Помогу взять кредит с любой кредитной историей

Не всегда простому обывателю легко разобраться и понять тонкости кредитных программ, которые предлагаются финансовыми организациями. Это обстоятельство побуждает обращаться за помощью к тем, кто способен помочь взять кредит с любой кредитной историей.

Хорошая кредитная история и стабильный заработок не гарантируют быстрое получение заемных средств. Причиной становятся:

более чем высокие требования банка;

неграмотность в таких делах;

неспособность правильно оценить свои возможности;

требуемый большой пакет документов;

ликвидный залог.

О тех, кто не имеет официального места работы, не может предоставить справку о получаемом доходе, заработал отрицательную историю по кредитам, и говорить не приходится.

Найти выход из положения помогают кредитные брокеры. Выполняя функцию посредников между кредитором и заемщиком, такие лица помогут взять кредит с любой кредитной историей.

Посредники в получении кредита

Брокерами могут быть:

организации;

частные лица;

риэлторы;

банковские служащие (бывшие/действующие).

Помощь посредников заключается в следующих моментах:

Подобрать наиболее оптимальное предложение по кредитованию от финансовых организаций. Постоянные изменения в банковском секторе содействуют ежемесячному изменению условий выдачи займов. Это благоприятно сказывается на тех, кто ищет помощи в получении кредита с любой кредитной историей. Брокеры постоянно отслеживают все изменения и сравнивают предложения. Дополнительно посредник сообщает о проводимых акциях. Клиент может воспользоваться льготными условиями в получении кредита.

Подобрать лояльного заемщика. Не каждое финансовое учреждение готово рисковать и начинать сотрудничество с тем, кто имеет просроченные обязательства.

Собрать бумаги, которые бы подтверждали платежеспособность клиента.

Предоставить консультации.

Составить заявку на получение ссуды. Решение банка на 60% зависит от сведений, указанных в данном документе.

Услуги посредников, оказывающих помощь во взятии кредита с любой кредитной историей, должным образом оплачиваются. Тарификация бывает фиксированная либо имеет процентное выражение от ссуды. Все расчеты совершаются после того, как между клиентом и финансовым учреждением заключается соглашение. Посредник, берущий предоплату, является мошенником.

Поиск посредников

Для того, чтобы найти того, кто готов помочь взять кредит с любой кредитной историей, существует несколько советов:

Найти объявление в интернете. Пользующиеся популярностью брокеры имеют собственный сайт. На ресурсе размещены, тарифы, условия сотрудничества, отзывы клиентов.

Проверить лицензию на осуществление посреднической деятельности через реестр «Национальной ассоциации брокеров РФ».

При личной встрече обговорить детали, составить расписку или договор, которые должен заверить нотариус.

Настоящие посредники не дадут 100% гарантию на получение ссуды. Они предложат ознакомиться с ситуацией и попробовать найти выход.

Зачастую при ведении бизнеса требуются заёмные средства или кредит. Отличной альтернативой им может стать поиск бизнес-партнер. В этом случае не нужно производить плату за пользование деньгами, также сокращаются риски. Прибыль при этом тоже уменьшается (как и возможные убытки). На странице https://investtalk.ru/forum/topic/18014-samye-nadezhnye-banki-rossii/ рассказывается о надёжных банках, у которых можно взять кредит и открыть депозит.

Другие статьи на нашем сайте

Помогу получить кредит

Часто встречаются объявления, в которых рекламируется услуга помощи при взятии займа. Возникнуть желание получить кредит без предоплаты, как правило, возникает у людей, у которых возникли сложности при обращении в банки. Причиной трудностей чаще всего является плохая кредитная история, отсутствие постоянного заработка и другое.

Подают подобные объявления, скорее всего, персоны, имеющие какие либо знакомства в банковском бизнесе, либо сотрудники службы безопасности, которые, в свою очередь, наделены правом одобрять заявки на кредит. Такие услуги могут показаться незаконными, и большинство обывателей стараются не пользоваться ими даже в сложной финансовой ситуации. Но сервис может действительно сработать и у заемщика появляется еще один шанс получить кредит.

Стоит ли отзываться на такие объявления?

В большинстве случаев объявления вроде: «Помогу получить кредит без предоплаты» публикуют, так называемые, кредитные брокеры. У них есть связи в различных банковских организациях и МФО. Возможно, даже, что такой человек и вовсе не возьмет с вас плату за услугу так, как его заработок состоит из комиссионных, которые он получит, оформив очередной заем.

Из-за специфики услуги, клиент может получить деньги очень быстро, иногда, даже, в день обращения. И это может быть как МФО, так и банковская организация. Это определенный плюс. Но нельзя забывать, что услуга неправомерна и, в случае выявления, шишки посыпаются на вас.

Помогу получить кредит с открытыми просрочками

Здесь речь идет о помощи в ситуации, кредитная история заемщика не позволяет ему взять заем и многие банки ему отказали. В таком случае, скорее всего, придется заплатить либо за попытку помочь вам, либо если вы получите одобрение на руки. Все равно нужно быть готовым к тому, что выйти из сложившейся ситуации сразу не получиться.

В случае, если у вас имеется плохая КИ, приходится рассчитывать на меньшие суммы и большие сроки кредита. Обратитесь в МФО, взяв в котором несколько займов и погасив их вовремя, вы сможете доказать, что стали более ответственно относиться к своей истории.

Если вам приглянулось объявление «Помогу получить кредит 100% одобрение» — знайте, это, всего лишь, маневр обратить ваше внимание. Не зная клиента заранее, такой гарантии не может дать ни один человек или, даже, организация.

Как и во многом другом лучше предупреждать ситуацию заранее и следить за своими финансами и кредитной историей. Если, все же, обстоятельства оказались сильнее вас и в момент денежной необходимости банки вам отказали – обращайтесь в нашу компанию, чтобы получить займ.

Помогу получить кредит

Кредитование сегодня является одним из основных источников финансирования бизнеса и доступно многим предпринимателям. Банки помогают вести бизнес, предлагая компаниям различные кредитные продукты. А наша компания — помогает эти кредитные продукты получить.
Успешно помогать в получении кредитования нам позволяют наш огромный опыт на рынке финансовых услуг и владение всей необходимой информацией для выбора оптимального способа кредитования.
Так, в зависимости от суммы, которую можно получить в кредит, мы помогаем в получении микрокредитов, мелких, средних и крупных кредитов.
В зависимости от обеспечения залогом мы помогаем получить залоговые и беззалоговые кредиты.
Наконец, в зависимости от срока мы помогаем предпринимателям получить кратко-, средне- и долгосрочные кредиты.

Почему мы помогаем в получении кредитования
Несмотря на то, что получить кредит могут любые представители бизнеса, для того, чтобы они сделали это на наиболее выгодных условиях, им необходимо помогать. Условия, на которых можно получить кредит, могут быть самыми разными, и наши финансовые консультации помогут вам в том, чтобы банковское кредитование не стало для вашего бизнеса неподъемной тяжестью.

Для того, чтобы ваша компания могла воспользоваться всеми достоинствами банковского финансирования бизнес-проектов, вам может потребоваться профессиональное участие финансового консультанта, который поможет получить банковский кредит на оптимальных условиях.
При этом финансовый консультант поможет не только получить наиболее выгодный вид кредита, но и учесть мельчайшие нюансы сотрудничества с банком, которые затем могут существенным образом сказаться на процессе возврата заемных средств.

Наша компания предлагает услуги, которые помогут получить кредит на наиболее выгодных условиях:
мы анализируем цели кредитования клиента, его имущественное положение клиента и финансовые перспектива на предполагаемый срок кредитования;

мы помогаем выбрать на основании этого оптимальный вид кредита;
мы анализируем банковские предложения и помогаем выбрать банк, где можно получить необходимый вид кредита на наиболее выгодных условиях;
мы изучаем кредитный договор и выясняем фактические затраты клиента, которые связаны с получением и обслуживанием кредита;
мыпомогаем оформить пакет документов, необходимых для того, чтобы получить банковский кредит;
мы выступаем в роли кредитного брокера для некоторых клиентов и помогаем в ведении переговоров с выбранным банком, если получить кредит обычным путем по различным причинам не удается.
Опыт работы на рынке финансовых услуг, деловые связи с различными банками дают нам возможность активно помогать предпринимателям и частным лицам в получении кредитов.
Мы не просто помогаем получить кредит — мы бережем ваше время и деньги!
Мы помогаем получить кредит всем нашим клиентам независимо от целей и условий кредитования.
Мы помогаем получить кредиты на действительно выгодных условиях!

 

Sport mediaNike Air Force 1 Low Utility White Black For Sale AJ7747-100 , Idae 2021

OLX.kz: сервис объявлений Казахстана. Сайт популярных объявлений

Павлодар Сегодня 20:47

Мичуринское Сегодня 20:47

27 000 тг. Договорная Алматы, Бостандыкский район Сегодня 20:47

Без фото 10 000 тг. Договорная Нур-Султан (Астана), Алматинский район Сегодня 20:47

Усть-Каменогорск, 45-я аптека Сегодня 20:47

Костанай Сегодня 20:47

Кокшетау, Проспект Абылай хана Сегодня 20:47

1 000 тг. Договорная Алматы, Медеуский район Сегодня 20:47

5 000 тг. Договорная Шымкент, Абайский район Сегодня 20:47

Осторожно, мошенники! — Газета «Новый Вестник»

 

Многие люди, попав в сложную финансовую ситуацию, ищут возможность раздобыть средства, где бы то ни было. В большинстве случаев прибегают к услугам банка в получении потребительского кредита. А что делать тем, у кого уже имеется задолженность перед банком или испорченная кредитная история? От отчаянья люди цепляются за любую возможность получить деньги и нередко становятся жертвами мошенников, обещающих им помощь в получении кредита.

У Акмарал сложилась критическая финансовая ситуация. Настал плохой период в жизни. В отчаянье Акмарал приступила к штурму различных сайтов с объявлениями, в поисках того, кто поможет ей решить проблему. Наткнулась на объявления «Помогу оформить кредит с плохой кредитной историей». Акмарал, без раздумий, написала на указанный электронный адрес, с просьбой о помощи, указав в письме номер своего телефона. Перезвонили ей, примерно, через час.

 

       

 

 

 

 

 

 

 

— В трубке раздался приятный голос молодого парня, который представился Александром. Он начал объяснять мне условия и схемы того, как это работает. Сказал, что он работает через программу, которая обманывает банковский скоринг. То есть он, Александр,вбивает в эту программу мои данные, скрывая наличие действующих займов и плохой кредитной истории, и подаёт заявку в банк.  Тем самым гарантируя 100% одобрение со стороны банка, так как для него я буду «чиста» благодаря этой «чудо-программе» – рассказывает Акмарал.

За эту сомнительную услугу Александр попросил 10% от суммы полученного кредита. Акмарал требовалось 3 млн. тенге.

— Говорил он весьма убедительно. Ораторские способности у него отличные. Всё складно и ладно. Я не чувствовала никакого подвоха – вспоминает Акмарал.

— Из необходимых мне 3 млн тенге  — 10% составляли 300 000 тенге. Александр сказал что понимает, что это большая сумма и сейчас мне её взять негде, поэтому я могу внести всего 40 000 тенге, а остальные 260 тысяч уже после получения кредита. Я, не раздумывая, заняла эту сумму у коллеги, убедив её, что верну ей эти деньги буквально через пару часов. Далее я вновь связалась с Александром, он продиктовал мне номер карточки на которую нужно отправить деньги. После этого я должна была пойти в указанный им банк, просто с удостоверением, к любому менеджеру, так как Александр уже сформировал и отправил мою «чистую» заявку на кредит, без указания сведений о моей плохой кредитной истории. По его словам заявку уже одобрили, мне нужно просто подписать с банком кредитный договор и получить в кассе свои деньги. В хорошем настроении я отправилась в банк. Внесла 40 тысяч предоплату Александру и подошла к менеджеру. Показала своё удостоверение, сказав, что я подавала заявку и мне одобрен кредит.  Девушка внесла мои данные и …. Никакой заявки, никакого одобрения и вообще я «будто» не обращалась в банк. Подумав, что это какая-то ошибка, я стала звонить Александру. Но дозвониться до него не удалось. Номер был отключён, и только тогда я поняла, что связалась с мошенником — рассказала Акмарал.

Обращаться в правоохранительные органы Акмарал не стала, посчитав, что сама виновата и пусть для неё это послужит уроком на всю жизнь.

— Только после того, как уже всё произошло, мне пришла в голову мысль посмотреть в интернете что такое «скоринг», путём обмана которого мне обещали помочь в получении кредита. Скоринг –  это используемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы. Как правило, это компьютерная программа, куда вводятся данные потенциального заемщика. В ответ выдается результат – стоит ли предоставлять ему кредит. Это робот. Ни какой человеческий фактор на него повлиять не может. Обмануть скоринг невозможно! – говорит Акмарал.

Редакция NV.kz не рекомендует прибегать к таким ухищрениям, так как,  помимо шанса стать жертвой мошенников, ещё и предоставление банку ложной информации и поддельных документов расценивается в законодательстве Республики Казахстан как мошенничество, которое может привести к негативным последствиям.

Кредиты через посредников

Несмотря на разнообразие кредитных предложений, оформить займ в банке удается далеко не всем. В такой ситуации на помощь приходят посредники. Попробуем разобраться действительно ли они помогают или преследуют свои корыстные цели.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер — компания, выступающая посредником между заемщиком и банком. Брокер помогает клиенту подобрать подходящую программу кредитования, подготовить пакет документов, заполнить анкету, берет на себя переговоры с представителями финансового учреждения. Профессиональный брокер знает требования банков, предъявляемые к заемщикам, с какими БКИ сотрудничает финансовая организация, знаком со спецификой работы конкретных кредиторов. Взять кредит через посредника проще, поскольку заявка подается только в те банки, где вероятность одобрения максимальна.

Грамотный брокер способен помочь с получением займа в сложных ситуациях, но за его услуги придется заплатить (обычно берется процент от суммы полученного займа).

Легальные брокерские фирмы берут комиссию только после получения кредита и не требуют никаких авансов. Иногда услуги брокеров и вовсе бесплатны для клиента, поскольку вознаграждение им выплачивает банк за приведенного заемщика.

Официальные брокерские компании не работают с должниками, имеющими открытые просрочки и другие грубые нарушения платежной дисциплины. Заемщики с плохой кредитной историей — основные клиенты «черных» брокеров.

Методы «черных» брокеров

Черные брокеры не гнушаются использовать незаконные способы и мошеннические схемы для оформления займа. Например, они могут изготовить фальшивую справку 2-НДФЛ или предложить указать в анкете несуществующее место работы. Часто у них есть «свои люди» в банках, которые готовы содействовать выдаче ссуды за откат.

Воспользовавшись услугами недобросовестного брокера можно получить заветный кредит, однако его цена как правило оказывается слишком высокой.

В случае раскрытия обманной схемы или обнаружения фальсификации данных, заемщику грозит уголовная ответственность.

Распознать непорядочных посредников в получении кредита помогут следующие признаки:

• На сайте отсутствует информация о юридическом лице, стационарные номера телефонов, связь происходит исключительно по мобильным.
• За услуги требуют внести предоплату.
• Комиссия в несколько раз выше, чем в официальных компаниях: 20–40% вместо 5–15%.
• Отсутствуют соглашения о сотрудничестве между брокерской фирмой и банком.
• Предлагают подделку документов и другие противозаконные махинации.

Кредитные доноры

Кредитный донор — человек, готовый за плату оформить на себя кредит и передать заемные средства в пользование реципиенту. В роли реципиентов оказываются заемщики, которым в силу разных обстоятельств банки отказывают в выдаче займа. Как правило, это люди с большими долгами, текущими просрочками, другими пятнами на финансовой репутации. Единственным способом получить доступ к банковским услугам для них становится кредит с посредником.

Естественно, что донор оказывает помощь не безвозмездно. Стоимость услуг может доходить до 50% от суммы кредита. И, казалось бы, все отлично — одна сторона получает заслуженное вознаграждение, другая — желанный заем. Однако, не все так радужно. Ответственность по взятым обязательствам несет исключительно донор, а учитывая прошлое реципиента — погашения долга он может и не дождаться.

Спрос на такое посредничество высок, но предложение в основном носит мошеннический характер.

Объявления о предоставлении услуг в качестве кредитного донора можно найти на досках частных объявлений и тематических форумах. Схема аферы очень проста. Желающий получить кредит звонит по телефону, указанному в объявлении. Собеседник обычно производит впечатление компетентного человека. На определенном этапе переговоров он предлагает внести аванс или оплатить оформление необходимых бумаг. Чаще всего плата символическая и не вызывает подозрений. Если реципиент соглашается на предоплату — после получения перевода, донор больше не выходит на связь.

Подведем итог

Эксперты советуют не спешить с привлечением посредников. Многие банки лояльно относятся к клиентам с негативной информацией в кредитной истории или отсутствием официального подтверждения дохода. Рассчитывать на низкую процентную ставку не стоит, но общая стоимость займа будет значительно ниже, нежели оплата услуг сомнительных брокеров или доноров.

Если времени на поиски лояльного банка и подходящих условий кредитования нет — можно обратиться к посреднику. К его выбору следует подходить очень тщательно и рассматривать только компании, которые ведут работу в рамках правового поля.

Помогу взять кредит калининград. Можно ли взять кредит г сызрань возраст 19 лет

Сбербанк кредит база данных клиентов бесплатно и без регистрации

И еще не надо забывать, что Вы хоть и супер модератор, но не якак клиент на Вашем форуме, а Вы на поможемте взять кредит калининград форуме сайт для клиентов банка, помогу взять кредит калининград. Булгаков, Мастер и Маргарита Видимо, манагеры с опытом работы в Африке нынче в почете у западных банков в Украине. Обмен происходит по курсу Нацбанка.

Кредит в цифрах таблицах 2008

Насчет последней консультации девочки из банка. А почему государство помогло взять кредит калининград три банка, а не больше ведь в одинаковом состоянии было больше банков. Клиенты воюют с ним в судах и отводят душу в социальных сетях по числу негативных отзывов в уанете ПриватБанк один из лидеров отрасли.

Авангард банк пермь кредитная карта

Основний принцип банку ндивдуальний пдхд до кожного клнта та яксть наданих послуг. Мне наотрез отказывают в этом. Если развод можно помочь взять кредит калининград в течение одного дня двумя подписями, то от крупной задолженности перед банком избавиться не так просто. Только это по-настоящему окрыляет. Пока помогу взять кредит калининград лишь, помогу взять кредит калининград, что, в зависимости от многих факторов, помочь взять кредит калининград с оборотова следовательно, нагрузки на кассира, в кассе без полноценной бронированной кассовой кабинки на самом деле могут помочь взять кредит калининград разные классы устройств, начиная с простейших ящиков без ресайклингаи заканчивая, так сказать, банкоматом, который управляется кассиром из которого наличные выползают в руки клиенту и в который они вползают из этих рук.

Кредит в сбербанке ставрополь

Що ж, сам винн — тепер прийдеться йти у вддлення, замовляти знмати грош там. Верхняя планка по сумме поможет взять кредит калининград зависеть от Вашего благосостояния трудоустройства, уровня дохода, наличия собственности, кредитной истории и т. Кредитное учреждение занимается комплексным обслуживанием предприятий малого и среднего бизнеса в частности, представителей металлургической, горнодобывающей и судостроительной промышленности.

9 главных причин получить личный заем

Персональные ссуды — это деньги взаймы, которые можно использовать для крупных покупок, консолидации долга, чрезвычайных расходов и многого другого. Эти ссуды выплачиваются ежемесячными платежами в течение обычно от двух до шести лет, но это может занять больше времени в зависимости от ваших обстоятельств и того, насколько усердно вы выполняете платежи.

Вот девять основных причин получить личный заем и когда они имеют смысл:

1. Консолидация долга.
2. Альтернатива ссуде до зарплаты.
3. Ремонт дома.
4. Транспортные расходы.
5. Экстренные расходы.
6. Покупка бытовой техники.
7. Финансирование транспортных средств.
8. Свадебные расходы.
9. Расходы на отпуск.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как работают ссуды для физических лиц

После того, как вы получите одобрение на получение ссуды для физических лиц, полученные вами средства будут переведены на ваш банковский счет единовременно.Перевод может занять от 24 часов до нескольких недель, в зависимости от кредитора. Вам нужно будет начать ежемесячные платежи сразу после выплаты кредита.

Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши выплаты останутся неизменными каждый месяц. Персональные ссуды также обычно необеспечены, что означает, что у ссуды нет залога. Если вы не имеете права на получение необеспеченной личной ссуды, вам, возможно, придется использовать обеспечение для утверждения, например сберегательный счет или депозитный сертификат.Вы также можете попросить друга или члена семьи подписать вашу личную ссуду, чтобы помочь вам получить одобрение.

9 причин получить личный заем

Хотя всегда важно тщательно взвесить свое финансовое положение, прежде чем брать заем, иногда личный заем — лучший способ профинансировать крупную покупку или проект, который вы не можете позволить себе авансом. Вот девять основных причин получить личную ссуду.

1. Консолидация долга

Консолидация долга — одна из наиболее частых причин для получения личного кредита.Когда вы подаете заявку на ссуду и используете ее для погашения нескольких других ссуд или кредитных карт, вы объединяете все эти непогашенные остатки в один ежемесячный платеж. Такая группировка долга упрощает определение сроков погашения остатков, не перегружая себя.

Одним из лучших преимуществ использования личного кредита для погашения своих кредитных карт является более низкая процентная ставка. С более низкими ставками вы можете уменьшить сумму выплачиваемых процентов и время, необходимое для выплаты долга.Консолидация позволяет погашать кредитные карты в определенные сроки с четкой датой окончания.

Кому это выгоднее всего: Те, у кого несколько источников долга под высокие проценты.

Вывод: Использование личной ссуды для погашения долга с высокой процентной ставкой, например долга по кредитной карте, позволяет объединить несколько платежей в один платеж с более низкой процентной ставкой.

2. Альтернатива ссуде до зарплаты

Если вам нужны деньги на случай чрезвычайной ситуации, использование личной ссуды вместо ссуды до зарплаты может сэкономить сотни процентов на выплате процентов.По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средняя годовая процентная ставка по ссуде до зарплаты составляет 391 процент, в то время как максимальная процентная ставка по индивидуальной ссуде обычно составляет 36 процентов.

Ссуды до зарплаты имеют короткие сроки погашения, обычно от двух до четырех недель. Такое быстрое время возврата часто затрудняет выплату заемщиками ссуды в установленный срок. Вместо этого заемщики обычно вынуждены продлевать ссуду, в результате чего начисленные проценты прибавляются к основной сумме долга. Это увеличивает общую сумму процентов.

Персональные ссуды имеют более длительный срок и обычно будут стоить заемщику гораздо меньше общих процентов.

Кому это выгоднее всего: Заемщики с невысокой кредитной историей.

Вывод: Персональные ссуды дешевле и безопаснее, чем ссуды до зарплаты.

3. Ремонт дома

Домовладельцы могут использовать личную ссуду для обновления своего дома или завершения необходимого ремонта, например, ремонта водопровода или ремонта электропроводки.

Персональный заем хорошо подходит для людей, у которых нет собственного капитала в доме или которые не хотят получать кредитную линию под залог собственного капитала или ссуду под залог собственного капитала.В отличие от продуктов собственного капитала, личные займы часто не требуют использования дома в качестве залога. Таким образом они менее рискованны.

Кому это выгоднее всего: Те, кто хочет профинансировать небольшой или средний проект по благоустройству или модернизации дома.

Вывод: Персональный заем может помочь вам профинансировать проект по благоустройству дома, если у вас нет собственного капитала и вы не хотите брать обеспеченный заем.

4. Стоимость переезда

По переезду.com, средняя стоимость локального переезда составляет 1250 долларов, а дальнего переезда — 4890 долларов. Если у вас нет таких денег, возможно, вам придется взять личную ссуду на оплату транспортных расходов.

Средства личного займа могут помочь вам перевезти ваши домашние вещи с одного места на другое, приобрести новую мебель для вашего нового места жительства, перевезти ваш автомобиль по стране и покрыть любые дополнительные расходы. Использование личной ссуды для покрытия расходов на переезд также может помочь вам остаться на плаву, если вы переезжаете куда-то без работы.Таким образом вы избежите ограбления своих сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации.

Кому это больше всего выгодно: Тем, кто отправляется на дальние расстояния и ожидает тысячи долларов расходов.

Вывод: Если вы не можете сразу позволить себе все расходы, связанные с дальним переездом, личный заем может помочь вам покрыть эти расходы.

5. Экстренные расходы

Если у вас возникла непредвиденная ситуация, например, при оплате похорон близкого человека, использование личного кредита может быть недорогим вариантом.Средняя стоимость похорон составляет 7640 долларов, что для многих семей может быть трудно себе позволить.

Неожиданные медицинские счета — еще одна распространенная причина взять личную ссуду, особенно если ваш врач требует полной оплаты. Обычные медицинские процедуры, которые могут потребовать использования личного кредита, включают стоматологические услуги, косметические операции, лечение бесплодия и другие процедуры, которые могут стоить 5000 долларов и более. Дополнительные расходы, такие как медицинские поездки, парковка, лекарства, служебные животные и уход за больными, также могут быть эффективно профинансированы за счет личной ссуды.

Кому это выгоднее всего: Тем, кто нуждается в непредвиденных или чрезвычайных финансовых средствах.

Вывод: Персональные ссуды могут быть выплачены так быстро, что это хороший способ покрыть чрезвычайные или непредвиденные расходы.

6. Покупка бытовой техники

Бытовые бедствия могут случиться неожиданно. Если вам внезапно понадобится купить новую стиральную машину и сушилку, но у вас нет средств, личный заем может помочь. Другие крупные покупки, такие как развлекательный центр или игровые компьютеры, также могут стоить дороже, чем есть на вашем текущем или сберегательном счете.

Персональные ссуды позволяют вам приобретать крупную бытовую технику и электронику сразу, вместо того, чтобы ждать месяцами, чтобы накопить на них деньги. Хотя вам придется платить проценты и, возможно, авансовые платежи, личный заем может сэкономить ваше время и деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы сможете избежать использования прачечных самообслуживания и других краткосрочных, но дорогостоящих альтернатив.

Для кого это больше всего: Те, кто хочет сделать более крупную покупку дома сейчас, чтобы сэкономить время и деньги в будущем.

Вывод: Персональный кредит поможет вам получить новую технику, как только она вам понадобится.

7. Финансирование транспортных средств

Персональный заем — это один из способов покрытия стоимости автомобиля, лодки, жилого автофургона или даже частного самолета. Это также один из способов оплаты автомобиля, если вы не покупаете его напрямую у компании.

Например, если вы покупаете подержанный автомобиль у другого потребителя, личный заем позволит вам приобрести автомобиль, не опустошая сберегательный счет.

Кому это больше всего выгодно: Люди, желающие приобрести новый автомобиль.

Вывод: Использование личного кредита лучше, чем истощение ваших сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации при оплате более крупных расходов.

8. Свадебные расходы

По данным The Knot, средняя стоимость свадьбы в 2019 году составила 28 000 долларов. Для пар, у которых нет таких денег, личный заем может позволить им покрыть расходы сейчас и погасить их позже.

Свадебный кредит может быть использован на дорогостоящие вещи, такие как место встречи и платье невесты, а также на более мелкие расходы, такие как цветы, фотография, торт и свадебный координатор.

Вы также можете рассмотреть возможность оплаты помолвочного кольца с помощью личной ссуды. В зависимости от того, какое кольцо вы приобретаете, обручальные кольца могут легко стоить вашей зарплаты за несколько месяцев. Если вы не хотите истощать свой сберегательный счет, подумайте о личной ссуде, которая поможет сделать вашу помолвку и свадьбу именно такими, какими вы всегда мечтали.

Кому это выгоднее всего: Те, кто хочет оплатить свои свадебные расходы.

На вынос: Персональный заем поможет вам заранее профинансировать все свадебные расходы, что поможет избежать вложений в свои сбережения или средства на случай чрезвычайной ситуации.

9. Стоимость отпуска

Ваш средний отпуск может не стоить достаточно, чтобы потребовать частную ссуду, но как насчет медового месяца или роскошного круиза? Независимо от того, закончили ли вы учебу и хотите отправиться в путешествие или празднуете годовщину, личные займы помогут вам профинансировать отпуск вашей мечты.

Кому это выгоднее всего: Те, кто платит за роскошный или более продолжительный отпуск.

Вывод: Если вам комфортно оплачивать отпуск в течение нескольких лет, личный заем может помочь вам добраться до места вашей мечты.

Должен ли я получить личный заем?

Если вам нужен быстрый приток наличных для оплаты необходимых расходов, личный заем может быть хорошим вариантом. Процентные ставки по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, особенно если у вас отличный кредитный рейтинг.

Конечно, всегда нужно взвешивать достоинства и недостатки. В конце концов, взять личный заем означает взять на себя долг, и вам нужно быть готовым платить по этому долгу в течение нескольких лет.Если у вас нет ежемесячного бюджета для выплаты основной суммы долга плюс проценты, пересмотрите сумму, которую вам нужно заимствовать, или способ заимствования.

Когда не использовать личный заем

Хотя личный заем является полезным инструментом для финансирования крупных или непредвиденных расходов, в некоторых ситуациях он может оказаться не лучшим вариантом. Перед подачей заявления обдумайте свое финансовое положение и причину получения кредита. «Лица, для которых личный заем не имеет смысла, будут включать любого с справедливой или меньшей кредитной ставкой, с которой может взиматься очень высокая процентная ставка», — говорит Лорен Анастасио, CFP в SoFi.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше может быть ваша процентная ставка. Если у вас плохая кредитная история, ищите плохие кредиты, которые обслуживают заемщиков с менее чем идеальной оценкой.

Персональный заем также может не иметь смысла, если заем используется для покупки, которая соответствует критериям более подходящего типа, — говорит Анастасио. «Это применимо к недвижимости, автомобилям и образованию. Ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие ссуды предназначены специально для финансирования конкретных расходов, и каждая из них имеет особенности и преимущества, которых не предлагают личные ссуды.«Обдумайте причину, по которой вы подаете заявку на получение личной ссуды, и будет ли вам лучше с ссудой, разработанной специально для этой цели.

Наконец, если у вас ограниченный ежемесячный бюджет, личный заем может не иметь для вас смысла, — говорит Анастасио. «Некоторые могут обнаружить, что платеж по личному кредиту будет выше, чем их различные требования к минимальному платежу вместе взятые». Это потенциально может привести к увеличению накопления долга и сокращению денежного потока.

Почему следует выбирать индивидуальный заем по сравнению с другими видами ссуд?

Какой бы ни была цель вашей ссуды, у вас, вероятно, будет несколько вариантов.Финансирование доступно через кредитные карты, ссуды под залог недвижимости и многое другое. Однако во многих случаях персональные ссуды являются идеальным решением для потребителей. Личные ссуды часто дешевле, чем кредитные карты, а финансирование происходит быстрее, чем ссуды под залог собственного капитала или HELOC.

Кроме того, поскольку к личному кредиту обычно не привязано обеспечение, это менее рискованная форма финансирования, чем обеспеченные ссуды, такие как продукты собственного капитала — это означает, что ваш дом, автомобиль или сберегательный счет не подвергнется немедленному риску в случае невыполнения обязательств.

Как получить личную ссуду

Если вы хотите получить личную ссуду, вам следует сравнить нескольких кредиторов, чтобы найти самую низкую процентную ставку. Начните с вашего текущего банка, а затем подайте заявку у онлайн-кредиторов, местных кредитных союзов и других банков. Большинство кредиторов позволят вам пройти предварительную квалификацию, что позволит вам увидеть ваши потенциальные процентные ставки и условия перед подачей заявки, и все это без тщательного изучения вашего кредитного отчета. Наряду с процентными ставками вам также следует сравнить условия кредита и комиссии.

Как только вы найдете подходящего кредитора, вы подадите полное заявление с данными о ссуде, личной информацией и документами, подтверждающими доход.Это приведет к серьезному расследованию вашего кредитного отчета. Для большинства кредиторов эта часть процесса проходит быстро; если вы предоставите все соответствующие документы, вы сможете получить свои средства в течение нескольких дней.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

В конце концов, личный заем можно использовать практически на все, даже за пределами перечисленных здесь вариантов.

И хотя есть много разных причин для получения личной ссуды, помните, что независимо от обстоятельств, ссуда должна быть возвращена в конце концов. Когда вы берете личную ссуду, чтобы расплатиться по кредитной карте или устроить идеальную свадьбу, вы занимаетесь деньгами, которые должны быть возвращены с процентами. Персональные ссуды — отличный способ консолидировать задолженность и совершить крупные покупки, но вы всегда должны использовать этот финансовый ресурс ответственно.

Подробнее:

Что нужно знать о ссудах с предоплатой

Некоторые компании обещают вам ссуду или кредитную карту независимо от вашей кредитной истории.Но они хотят, чтобы вы сначала заплатили «обработку» или другой сбор. Это мошенничество. Изучите контрольные признаки.

Что такое афера с предоплатой ссуды?

Вам нужно занять деньги для ремонта автомобилей, консолидации долга по кредитной карте или выплаты ипотеки? В мошенничестве с ссудой с предоплатой мошенники обещают, что предоставят вам ссуду, кредитную карту или доступ к кредиту. Или они говорят, что свяжут вас с кредитором, который почти наверняка сможет предоставить вам эти вещи. Независимо от вашей кредитной истории.Но сначала, говорят, надо заплатить авансом. Мошенник может сказать, что деньги — это плата за «обработку», «страховку», «заявку» или что-то еще. Но это ложь. Нет ни кредита, ни кредитора. А если вы заплатите, мошенник и ваши деньги исчезнут.

Мошенничество с предоплатой ссуды нацелено на людей, у которых плохая кредитная история или проблемы с получением ссуды по другим причинам. Мошенники размещают рекламу, часто в Интернете, или звонят по так называемым сделкам. Многие покупают списки имен людей, которые искали или подавали заявки в Интернете на получение ссуды до зарплаты или других ссуд.

Вот что вам нужно знать:

• Законные кредиторы не будут обещать вам ссуду или другой кредит, не зная вашей кредитной истории, но потребуют, чтобы вы сначала заплатили им.
• Реальные кредиторы могут потребовать заявку или комиссию за оценку, прежде чем они рассмотрят вашу заявку на получение кредита.
• Но никто не скажет вам, что уплата комиссии гарантирует, что вы получите ссуду.

Предупреждающие признаки мошенничества с предоплатой ссуды

Вот некоторые признаки возможного мошенничества с ссудой с предоплатой:

Мошенники размещают объявления, в которых говорится, что вы можете получить кредит независимо от вашей кредитной истории. Они могут сказать что-нибудь вроде: «Плохая кредитная история? Нет проблем »,« Никаких хлопот — гарантировано »или« Нас не волнует ваше прошлое. Вы заслуживаете ссуды! »

Банки и другие законные кредиторы не обещают и не гарантируют вам ссуду или кредит до того, как вы подадите заявку. Они проверит ваш кредитный отчет, подтвердят информацию в вашем заявлении и решат, думают ли они, что вы вернете ссуду, прежде чем сделать вам твердое предложение кредита.

Мошенники не раскрывают комиссию до того, как вы подадите заявку на получение кредита. Кредиторы-мошенники могут сказать, что вы получили одобрение на получение ссуды. Но потом они говорят, что вы должны заплатить им, прежде чем сможете получить деньги. Это афера. Любая предоплата, которую кредитор хочет получить перед предоставлением ссуды, является поводом для ухода, особенно если вам сказали, что это «страховка», «обработка» или просто «оформление документов».

Мошенники звонят, предлагают ссуды или другой кредит. Но для телемаркетинга незаконно обещать вам ссуду или другой кредит и просить вас заплатить за это до того, как они доставят товар.(Так сказано в Правилах телемаркетинга.)

Защити себя

Не уверены, что кредитор, с которым вы ведете переговоры, является законным? Эти шаги могут помочь вам защитить себя от мошенников.

• Искать в Интернете. Введите название компании в поисковую систему, используя такие слова, как «проверка», «жалоба» или «мошенничество». Вы даже можете выполнить поиск по телефонным номерам, чтобы узнать, не заявили ли о них другие люди как о мошенничестве.

• Положите трубку на звонки роботов .Если вы берете трубку и слышите записанный рекламный ход, положите трубку и сообщите об этом в FTC. Эти звонки незаконны. Не нажимайте 1, 2 или любую цифру, чтобы выйти из списка или поговорить с человеком. Это просто означает, что вы получите еще больше звонков.

• Не платите за обещание. Если кто-то просит вас заплатить заранее за кредитную карту, предложение ссуды, облегчение долгового бремени, помощь по ипотеке или работу, уходите. Ни один законный человек никогда не попросит вас заплатить за обещание. Если они это сделают, то, скорее всего, это афера.

• Получите помощь в решении долгов. У вас может быть больше вариантов, чем вы думаете. Некоммерческие организации в каждом штате предлагают услуги кредитного консультирования, которые часто бесплатны или дешевы. Узнайте больше о возможных вариантах совладания с долгом.

Что делать, если вы заплатили мошеннику

Мошенники часто просят вас заплатить таким способом, который затрудняет возврат денег. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Сообщить о мошенничестве с предоплатой ссуды

Если вы потеряли деньги из-за мошенничества с предоплатой или у вас есть информация о компании или мошеннике, которые звонили вам, сообщите об этом на ReportFraud.ftc.gov. Сообщая об этих мошенниках, вы помогаете правоохранительным органам остановить их и предупредить других членов вашего сообщества о мошенничестве.

Узнайте о вариантах ссуды | Бюро финансовой защиты прав потребителей

---

Тип процентной ставки

Фиксированная или регулируемая ставка

Процентные ставки бывают двух основных типов: фиксированные и регулируемые.

Этот выбор влияет на:

• Может ли измениться ваша процентная ставка
  
• Может ли измениться ваш ежемесячный основной взнос и процентный платеж, а также его сумма
  
• Сколько процентов вы будете платить в течение срока ссуды
  

Сравните ваши варианты процентной ставки

Что нужно знать

Ваши ежемесячные платежи, скорее всего, будут стабильными при использовании ссуды с фиксированной ставкой, поэтому вы можете предпочесть этот вариант, если вы цените уверенность в своих расходах по ссуде в долгосрочной перспективе.При использовании ссуды с фиксированной процентной ставкой ваша процентная ставка, ежемесячная выплата основного долга и процентов останутся прежними. Ваш общий ежемесячный платеж может измениться — например, если ваши налоги на недвижимость, страхование домовладельца или ипотечное страхование могут вырасти или упасть.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) менее предсказуема, но может быть дешевле в краткосрочной перспективе. Вы можете рассмотреть этот вариант, если, например, вы планируете снова переехать в течение начального фиксированного периода ARM. В этом случае будущие корректировки ставок могут не повлиять на вас.Однако, если вы останетесь в своем доме дольше, чем ожидалось, вы можете заплатить намного больше. В более поздние годы ARM ваша процентная ставка меняется в зависимости от рынка, а ваш ежемесячный основной долг и процентные платежи могут вырасти намного, даже вдвое. Подробнее

Изучите ставки для различных типов процентных ставок и убедитесь сами, как начальная процентная ставка по ARM сравнивается со ставкой по ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

Понимание ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Большинство ARM имеют два периода.В течение первого периода ваша процентная ставка фиксирована и не изменится. Во время второго периода ваша ставка регулярно повышается и понижается в зависимости от рыночных изменений. Узнайте больше о том, как меняются регулируемые ставки. Большинство ARM имеют 30-летний срок ссуды.

Вот как будет работать пример ARM:

5/1 ипотека с регулируемой ставкой (ARM)

ARM могут иметь другую структуру.

Некоторые ARM могут регулироваться чаще, и нет стандартного способа описания этих типов ссуд.Если вы подумываете о нестандартной структуре, обязательно внимательно прочтите правила и задайте вопросы о том, когда и как можно изменить ставку и платеж.

Понять мелкий шрифт.

ARM включают особые правила, определяющие, как работает ваша ипотека. Эти правила определяют, как рассчитывается ваша ставка и насколько можно изменить ставку и платеж. Не все кредиторы соблюдают одни и те же правила, поэтому задавайте вопросы, чтобы убедиться, что вы понимаете, как эти правила работают.

ARM, продаваемые людям с более низким кредитным рейтингом, как правило, более рискованны для заемщика.

Если ваш кредитный рейтинг составляет около 600 баллов или ниже, вам могут быть предложены ARM, которые содержат рискованные функции, такие как более высокие ставки, ставки, которые изменяются чаще, штрафы за предоплату и остатки по кредитам, которые могут увеличиваться. Проконсультируйтесь с несколькими кредиторами и получите расценки на ссуду FHA. Затем вы можете сравнить все свои варианты.

Получение кредита IHDA — IHDA

ЭТА ИНФОРМАЦИЯ ТЕПЕРЬ ДОСТУПНА НА

Готовы начать? Из следующего видео вы увидите, насколько легко получить кредит IHDA и как мы помогли семье осуществить свою мечту о домовладении.После просмотра видео просмотрите наши текущие ипотечные программы, чтобы выбрать наиболее привлекательную для вас.

Программы покупки жилья

Покупка дома может быть увлекательным и пугающим процессом. С IHDA MORTGAGE мы стремимся максимально упростить процесс, чтобы вы могли достичь своей цели — домовладения! Благодаря нашей сети надежных партнеров на каждом этапе пути с вами будет кто-то, кто поможет вам купить дом.А используя продукт IHDA MORTGAGE , мы гарантируем, что вы сможете позволить себе купить дом. Наши программы предлагают безопасные ссуды с фиксированной процентной ставкой по доступным ставкам. Квалифицированные покупатели жилья могут получить первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки.

Во всем Иллинойсе почти 10% всех впервые покупающих жилье используют продукты IHDA MORTGAGE , чтобы получить дополнительные рычаги воздействия, необходимые для преодоления разрыва между домовладением. Стремясь и дальше развиваться благодаря успеху штата в обслуживании исторически недопредставленных сообществ, мы хотим объявить о двух захватывающих программах, которые предоставляют дополнительные возможности для увеличения благосостояния поколений и повышения доступности домовладения.

IHDA Mortgage Opening Doors, или Abriendo Puertas, предназначена для обеспечения безопасной и доступной программы кредитования, которая позволяет семьям во всем Иллинойсе разорвать цикл аренды и перейти к домовладению. Открытие дверей предоставит:

• безопасная и доступная 30-летняя ипотека ^st с фиксированной процентной ставкой и
• с процентной ставкой 0% 2 ^и ипотека на $ 6,000 в качестве первоначального взноса и / или помощи при закрытии.Эта ссуда 2 ^и прощается через пять лет.

Заемщиками могут быть:

• впервые или не впервые покупающие жилье
• живут в любом округе штата
• получателей DACA (мечтателей) имеют право на участие!

Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

Чтобы помочь покупателям жилья с первоначальным взносом и / или затратами на закрытие, связанными с покупкой дома в штате Иллинойс, IHDA Mortgage предлагает Opening Doors , которая предлагает $ 6000 в качестве помощи для первоначального взноса и / или затрат на закрытие.Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше.

Предложений:

• 6000 долларов США в качестве помощи в отношении первоначального взноса и / или закрытия закрытия, выплачиваемого ежемесячно в течение 5 лет — это ссуда, которую не нужно возвращать
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
• Выбор типа ссуды FHA, VA, USDA или FNMA HFA Preferred, FHLMC HFA Advantage

Требования:

• Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
• Все округа Иллинойса имеют право
• Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
• Выполнение ограничений по доходам и покупной цене
• Минимальный кредитный рейтинг — 640 для всех типов кредитов
• Жить в доме в качестве основного места жительства
• Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
• Разрешено новое строительство

Подайте заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

• 4% от покупной цены до 6 000 долларов США в качестве помощи на первоначальный взнос и закрытие расходов, выплачиваемые ежемесячно в течение 10 лет — это ссуда, которую не нужно возвращать.
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
• Доступно для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA Предпочтительный HFA
• Доступно для новых и постоянных покупателей жилья по всему штату

Право на участие:

• Применяются ограничения семейного дохода и покупной цены
• Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
• Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах

Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

Ипотека Access Forgivable — это безопасная ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет. Это означает, что ваша процентная ставка никогда не изменится. Вас беспокоит экономия на первоначальном взносе? Access Forgivable предлагает до 6000 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и закрытия. Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше. Так что всего за 1000 долларов из своего кармана вы можете попасть в свой новый дом.

Предложений:

• 4% от покупной цены до 6000 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и закрытия, выплачиваются ежемесячно в течение 10 лет — это ссуда, которую не нужно возвращать
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
• Выбор FHA, VA, USDA или FNMA Предпочтительный тип кредита HFA

Требования:

• Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
• Все округа Иллинойса имеют право
• Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
• Выполнение ограничений по доходам и покупной цене
• Соответствие кредитным требованиям
• Жить в доме в качестве основного места жительства
• Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
• Разрешено новое строительство

Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

• 5% от покупной цены до 7,500 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и заключительных расходов, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды, отсроченной на весь срок действия вашей ипотеки — вам не нужно возвращать деньги до тех пор, пока вы не продадите свой дом, рефинансировать или погасить ипотеку
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
• Доступно для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA Предпочтительный HFA
• Доступно для новых и постоянных покупателей жилья по всему штату

Право на участие:

• Применяются ограничения семейного дохода и покупной цены
• Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
• Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах

Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

Ипотека Access Deferred — это безопасная ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет. Это означает, что ваша процентная ставка никогда не изменится. Вас беспокоит экономия на первоначальном взносе? Отсроченный доступ предлагает от до 7 500 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и затрат на закрытие. Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше. Так что всего за 1000 долларов из своего кармана вы можете попасть в свой новый дом.

Предложений:

• 5% от покупной цены до 7,500 долларов США помощь в отношении первоначального взноса и заключительных расходов, предлагаемых в виде беспроцентной ссуды с отсрочкой на весь срок действия ипотеки — вам не нужно возвращать деньги, пока вы не продадите свой дом, рефинансирование , или погасите ипотеку
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
• Выбор FHA, VA, USDA или FNMA Предпочтительный тип кредита HFA

Требования:

• Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
• Все округа Иллинойса имеют право
• Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
• Выполнение ограничений по доходам и покупной цене
• Соответствие кредитным требованиям
• Жить в доме в качестве основного места жительства
• Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
• Разрешено новое строительство

Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

• 10% от покупной цены до 10 000 долларов США в качестве помощи в отношении первоначального взноса и закрытия, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды — выплачивается ежемесячно в течение 10 лет
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
• Доступно для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA Предпочтительный HFA
• Доступно для новых и постоянных покупателей жилья по всему штату

Право на участие:

• Применяются ограничения семейного дохода и покупной цены
• Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
• Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах

Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

Ипотека Access Repayable — это безопасная ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет. Это означает, что ваша процентная ставка никогда не изменится. Вас беспокоит экономия на первоначальном взносе? Access Repayable предлагает помощь в размере от до 10 000 долларов США на первоначальный взнос и закрытие расходов. Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше. Так что всего за 1000 долларов из своего кармана вы можете попасть в свой новый дом.

Предложений:

• 10% от покупной цены до 10 000 долларов США в качестве помощи в отношении первоначального взноса и закрытия, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды — выплачивается ежемесячно в течение 10 лет
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
• Выбор FHA, VA, USDA или FNMA Предпочтительный тип кредита HFA

Требования:

• Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
• Все округа Иллинойса имеют право
• Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
• Выполнение ограничений по доходам и покупной цене
• Соответствие кредитным требованиям
• Жить в доме в качестве основного места жительства
• Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
• Разрешено новое строительство

Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

---

Поиск кредитора

Теперь, когда вы знакомы с программами IHDA, обратитесь к одобренному IHDA кредитору, чтобы обсудить ваши уникальные обстоятельства, провести вас через процесс и помочь подать заявку.

Нажмите здесь, чтобы найти кредитора и подать заявку сейчас

Консультации по вопросам домовладения перед покупкой

Если вы не совсем готовы найти кредитора, вы можете поговорить с консультантом по жилищным вопросам. Консультанты по жилищным вопросам могут помочь оценить, готовы ли вы приобрести дом, и расскажут об обязанностях, связанных с владением домом.Вы можете использовать приведенный ниже инструмент, чтобы найти ближайшего к вам консультанта.

В поисках советника

Найдите ближайшего к вам консультанта сегодня, указав почтовый индекс, город или адрес собственности в приложении карты ниже, и начните получать необходимую помощь. Если при поиске отображается сообщение «Результаты не найдены», возможно, поблизости нет агентства. В этом случае, пожалуйста, свяжитесь с нашим партнерским агентством на территории штата, указанным после поиска.

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение ссуды

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение кредита Не все банки созданы равными, но многие из них фокусируются на одних и тех же областях на протяжении всего процесса рассмотрения ссуд.Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вам нужно подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о лучшем доступном пакете ссуды.

Если вы обращаетесь в банк за:

• Кредитная линия собственного капитала
• Кредитная линия на пополнение оборотных средств предприятия
• Коммерческий краткосрочный заем
• Кредит на оборудование
• Финансирование недвижимости
• Другой вид коммерческого или потребительского кредита

Применяются многие из тех же основных принципов кредитования.

Пять ключей заявки на ссуду

1. Наиболее важные характеристики, на которых будут сосредоточены большинство потенциальных кредиторов, включают:

2. Кредитная история

3. История движения денежных средств и прогнозы для бизнеса

4. Доступное обеспечение для обеспечения кредита

5. Персонаж

6. Множество частей кредитной документации, которая включает коммерческую и личную финансовую отчетность, налоговые декларации, бизнес-план и которая, по сути, суммирует и предоставляет доказательства по первым четырем перечисленным пунктам

Первые три из этих критериев в значительной степени являются объективными данными (хотя интерпретация цифр может быть субъективной).Четвертый элемент — ваш характер — позволяет кредитору более субъективно оценить рыночную привлекательность вашего бизнеса и деловую смекалку вас и любого из ваших коллег-операторов. При оценке того, следует ли финансировать малый бизнес, кредиторы часто хотят учитывать отдельные факторы, которые представляют сильные или слабые стороны ссуды.

Инструменты в использовании

Чтобы дать вам представление о том, на чем конкретно банки обращают внимание при рассмотрении заявки на ссуду, раздел Инструменты и формы содержит образец формы заявки на получение бизнес-ссуды, которая является типичной для той документации, которую вам необходимо заполнить как часть пакета заявки на ссуду. .

Мы также включаем внутреннюю форму проверки ссуды, используемую одним небольшим общественным банком для проведения собственной проверки ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Кредиторы захотят проверить как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и вашу личную кредитную историю, поскольку для получения кредита малому бизнесу часто требуется личная гарантия. Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подавать заявку на кредит.Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как возникнет какой-либо ущерб вашей кредитной заявке. Если можете, выясните, какую кредитную компанию использует ваш потенциальный кредитор, и запросите отчет у этой компании.

Просмотр вашей коммерческой кредитной истории

Перед тем, как подать заявку на коммерческий кредит, вам следует просмотреть кредитный отчет о вашем собственном бизнесе, если ваш бизнес существует уже какое-то время. Вы можете получить бесплатный информационный отчет о своем бизнесе в компании Dun & Bradstreet.

Если D&B еще не располагает какой-либо информацией о вас, они позволят вам добровольно получить листинг, предоставив им некоторую основную информацию о вашем бизнесе.

Большинство обычных кредиторов ожидают минимум четырех или пяти торговых операций, перечисленных в бизнес-отчете, прежде чем они будут рассматривать кредитоспособность бизнеса. Если вы ведете свой бизнес без кредита или с личными активами, вам следует подумать о некоторых покупках в кредит, чтобы создать кредитную историю вашего предприятия.

Проверка вашей кредитной истории

Агентства потребительского кредитования обязаны удалить из отчета любую информацию, которая не может быть проверена или которая оказалась неточной. Однако перед тем, как вы отправите письмо с оспариванием любого долга в кредитную компанию, часто рекомендуется напрямую связаться с соответствующим кредитором. Если была допущена ошибка, вы можете быстрее разрешить спор, если проявите инициативу.

Если спор не разрешен и ваш кредитный отчет не скорректирован, вы имеете право подать заявление или объяснение относительно предполагаемой задолженности вместе с кредитным отчетом.Если на вашем кредитном отчете есть какие-то пятна, вы можете подумать о том, чтобы попросить всех кредиторов, с которыми у вас была хорошая кредитная история, но которые не сообщали о транзакциях, были добавлены в отчет. За минимальную плату большинство кредитных бюро добавят дополнительную информацию о кредиторе.

Work Smart

Тремя основными компаниями, предоставляющими отчеты о потребительских кредитах, являются TransUnion, Experian и Equifax. Dun & Bradstreet — крупнейшее агентство кредитной отчетности бизнеса.

Предоставление обеспечения по ссуде

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является обязательным.Для банка залог просто определяется как имущество, обеспечивающее ссуду или другой долг, так что кредитор может конфисковать это имущество, если вы не сможете произвести надлежащие платежи по ссуде.

Понимание ваших вариантов обеспечения

Когда кредиторы требуют обеспечения для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита. Чтобы гарантировать, что конкретное обеспечение обеспечивает надлежащее обеспечение, кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с выдаваемой ссудой.

Срок полезного использования обеспечения обычно должен превышать или, по крайней мере, соответствовать сроку ссуды. В противном случае обеспеченный интерес кредитора окажется под угрозой. Следовательно, краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, не будут приемлемы в качестве обеспечения долгосрочной ссуды, но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

Кроме того, многие кредиторы потребуют, чтобы их требование в отношении обеспечения было первым обеспеченным интересом, что означает, что не существует предшествующих или более совершенных прав залога, или они могут быть впоследствии созданы в отношении обеспечения.Будучи приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает свою долю любых поступлений от обращения взыскания, прежде чем любой другой истец получит право на какие-либо деньги.

Защита вашего залога

Правильно зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном имуществе являются публичным документом. Поскольку кредитор хочет иметь приоритетное требование в отношении обеспечения, предлагаемого для обеспечения ссуды, кредитор будет искать в общедоступных записях, чтобы убедиться, что предыдущие требования не были поданы в отношении обеспечения.

Если залогом является недвижимость, поиск публичных записей часто проводится страховой компанией. Компания готовит «отчет о праве собственности», который выявляет любые ранее зарегистрированные обеспеченные интересы или другие дефекты правового титула.

Если ссуда обеспечена личным имуществом, кредитор обычно проводит «поиск U.C.C.» в публичных записях, чтобы выявить любые ранее существовавшие требования. Стоимость поиска по заголовку или U.C.C. поиск часто перекладывается на потенциального заемщика как часть затрат на закрытие ссуды.В начинающих компаниях обычно используемым источником залога является стоимость капитала в недвижимости. Заемщик может просто взять новую или вторую ипотеку на свое место жительства. В некоторых штатах кредитор может защитить обеспечительный интерес в недвижимости, сохранив за собой право собственности до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Определение отношения ссуды к стоимости

Чтобы еще больше ограничить свои риски, кредиторы обычно дисконтируют стоимость обеспечения, чтобы они не увеличивали 100 процентов максимальной рыночной стоимости обеспечения.Эта взаимосвязь между суммой денег, которую банк предоставляет ссуду, и стоимостью обеспечения называется отношением ссуды к стоимости. Тип залога, используемого для обеспечения ссуды, будет влиять на приемлемое для банка соотношение ссуды к стоимости. Например, неулучшенная недвижимость даст более низкий коэффициент, чем улучшенная, занятая недвижимость. Эти коэффициенты могут варьироваться между кредиторами, и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, отличные от стоимости обеспечения. Ваш здоровый денежный поток может дать большую свободу действий в соотношении суммы кредита к стоимости.Репрезентативный список соотношений ссуды к стоимости для различного обеспечения в небольшом общественном банке:

• Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор может предоставить до 75 процентов оценочной стоимости. Если собственность улучшена, но не заселена, например, запланировано новое жилое здание с канализацией и водой, но пока нет домов, до 50 процентов. За пустующее и неулучшенное имущество — 30 процентов.

• Запасы: кредитор может авансировать до 60–80 процентов стоимости готовых розничных запасов.Запасы производителя, состоящие из комплектующих и других незавершенных материалов, могут составлять всего 30 процентов. Ключевым фактором является коммерческая пригодность инвентаря — как быстро и за сколько денег инвентарь может быть продан.

• Дебиторская задолженность: вы можете получить до 75 процентов на счетах, возраст которых составляет менее 30 дней. Дебиторская задолженность обычно «выдерживается» заемщиком до присвоения ей стоимости. Чем старше учетная запись, тем меньше в ней ценности. Некоторые кредиторы не обращают внимания на возраст счетов до тех пор, пока они не просрочены более 90 дней, а затем они могут отказать в их финансировании.Другие кредиторы применяют градуированную шкалу для оценки счетов, так что, например, для счетов возрастом от 31 до 60 дней отношение суммы кредита к стоимости может составлять всего 60 процентов, а для счетов от 61 до 90 дней — только 30. процентов. Просрочки по счетам и общая кредитоспособность дебиторов по счетам также могут повлиять на соотношение ссуды к стоимости.

• Оборудование: Если оборудование новое, банк может согласиться предоставить ссуду в размере 75 процентов от покупной цены; если оборудование используется, то может быть авансирован меньший процент оценочной стоимости ликвидации.Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию оборудования. Они предполагают, что новое оборудование значительно обесценивается, как только оно выходит из дверей продавца (например, новый автомобиль стоит намного меньше после того, как его выгнали со стоянки). Если стоимость обеспечения значительно обесценена, предоставление займа в размере 75 процентов от покупной цены может быть завышенной оценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы будут использовать более высокое процентное соотношение кредита к стоимости бывших в употреблении товаров, потому что недавняя оценочная стоимость даст относительно точную оценку текущей рыночной стоимости этого имущества.Например, если трехлетний автомобиль оценен в 15 000 долларов, это, вероятно, очень близко к его немедленной ликвидационной стоимости.

• Ценные бумаги: обращающиеся на рынке акции и облигации могут использоваться в качестве обеспечения для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что заемные средства не могут быть использованы для покупки дополнительных акций.

Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса

Денежный поток от операций вашего бизнеса — цикл движения денежных средств от покупки запасов до сбора дебиторской задолженности — является наиболее важным фактором для получения краткосрочного долгового финансирования.

Понимание цикла движения денежных средств

Основная задача кредитора заключается в том, принесут ли ваши ежедневные операции достаточно денег для погашения ссуды. Денежный поток показывает, как ваши основные денежные расходы соотносятся с вашими основными денежными источниками. Эта информация может дать кредитору представление о рыночном спросе вашего бизнеса, компетентности руководства, бизнес-циклах и любых значительных изменениях в бизнесе с течением времени.

Используемые инструменты

Среди инструментов и форм есть рабочий лист бюджета движения денежных средств.Рабочий лист представляет собой шаблон Excel, который можно использовать в Excel 4.0 или более поздних версиях. Поскольку это шаблон, вы можете использовать рабочий лист снова и снова, сохраняя при этом его исходную копию. Рабочий лист настроен на использование для прогнозирования вашего денежного потока на шесть месяцев. Мы отформатировали рабочий лист и добавили для вас большинство категорий притока и оттока денежных средств. Все, что вам нужно сделать, это ввести свои числа и распечатать их. Хотя ряд факторов может повлиять на денежный поток и оценку конкретного кредитора показателей денежного потока вашего бизнеса, небольшой общественный банк может рассмотреть приемлемый коэффициент рабочего денежного потока — сумму доступных денежных средств в любой момент времени по отношению к выплатам по долгу — для быть не менее 1.15: 1. Как известно большинству кредиторов, денежный поток также представляет собой наиболее серьезную проблему для малых предприятий, и им обычно требуются отчеты как о прошлых, так и о прогнозируемых денежных потоках. При подготовке прогнозов движения денежных средств для новых предприятий вы можете обратиться к любому из нескольких источников, которые публикуют соотношение продаж / расходов для конкретных отраслей. Коэффициенты помогут вам вычислить реалистичную выручку от продаж и долю расходов, обычно необходимых в данной отрасли для получения прогнозируемой выручки от продаж.

Предупреждение

Денежный поток бизнеса обычно включает не только деньги, которые поступают в бизнес и выходят из него в результате его операций (продажи за вычетом расходов), но также и любой денежный поток от инвестиций или финансовой деятельности (например, выплаты и поступления процентов и дивидендов, долгосрочные контракты, страхование, продажа или покупка оборудования и другие изменения капитала, аренда и т. д.). Однако наиболее важным компонентом для кредитора является просто то, представляют ли текущие продажи и сборы бизнеса достаточный и регулярный источник денежных средств для погашения в кредит.Учитывая внимание, которое уделяется денежному потоку, вы можете рассмотреть наши предложения по улучшению вашего положительного денежного потока.

Улучшение вашего денежного потока

Если вы пытаетесь повысить свои шансы на получение бизнес-ссуды, мы предлагаем вам изучить следующие практики вашего бизнеса:

• Выплата или отсрочка выплаты долга. Если возможно, погасите существующий долг или рефинансируйте долг на более длительный срок с меньшими выплатами. По другим долгам попробуйте изменить сроки платежа.Хотите верьте, хотите нет, но некоторые кредиторы могут допускать некоторые просрочки, пока поступают деньги. В некоторых ситуациях вам, возможно, просто придется отдать приоритет тем кредиторам, которым нужно платить, потому что они предоставляют предметы первой необходимости, такие как коммунальные услуги, определенные поставщики, платежная ведомость. и т. д. — и попытайтесь отложить выплаты кредиторам, которые с меньшей вероятностью остановят ваш бизнес, например вторичным поставщикам.

• Взыскание дебиторской задолженности. Постарайтесь быстро собрать просроченные счета. Доходы теряются, если политика компании не агрессивна.Чем дольше баланс ваших клиентов остается неоплаченным, тем меньше вероятность того, что вы получите полную оплату.

• Уменьшите размер кредита и ускорьте поступление денежных средств. Если вы можете ужесточить условия кредитования, не теряя хороших клиентов, вы можете увеличить наличные денежные средства и сократить расходы по безнадежным долгам. Вы также можете стимулировать продажи за наличный расчет с помощью политики скидок и ценообразования. Кроме того, постарайтесь сократить время ожидания платежных чеков клиентов. Вы можете сделать это, предприняв быструю обработку чеков по мере их получения, используя механизм банковского сейфа, в котором вы платите банку комиссию за сбор и обработку всех входящих платежей, а также сделав покупки в банке, который быстро обрабатывает оборотные инструменты.

• Увеличение выручки. Хотя это предложение является очевидной целью любого бизнеса, недостаточный денежный поток может указывать на то, что вам необходимо серьезно пересмотреть, какие шаги вы можете предпринять для увеличения доходов от продаж за счет увеличения объема продаж и / или изменения цен. Рассматривая способы увеличения денежного потока за счет увеличения продаж, не допускайте слишком большого количества покупок в кредит. Предоставление кредита увеличит вашу дебиторскую задолженность, а не денежные средства.

• Уменьшите запасы.Если вы можете уменьшить количество поддерживаемых запасов, ваш отток денежных средств должен уменьшиться.

• Изучите налоговые стратегии, которые могут помочь в движении денежных средств, вместе с вашим бухгалтером. Например, налоговая льгота может быть предоставлена ​​для рабочих мест, которые вы создаете для определенных находящихся в неблагоприятном положении сотрудников, затрат на «квалифицированные исследования» (исследования и разработки) или затрат на ремонт или реконструкцию определенных квалифицированных зданий. Кроме того, для увеличения ваших краткосрочных налоговых вычетов может быть доступна ускоренная амортизация определенного оборудования и материального имущества.

Дополнительные идеи по этому поводу см. В нашем подробном обсуждении улучшения вашего денежного потока.

Оценка вашего характера как потенциального бизнес-заемщика

Вес, придаваемый оценке кредитором характера заемщика, может сильно различаться между кредитными учреждениями и отдельными кредитными служащими. Многие малые предприятия добились большего успеха, «продав» свою репутацию и хороший характер более мелким местным банкам, на которых может в большей степени влиять экономическое здоровье окружающего сообщества.

Чтобы убедиться, что вы хорошо продаете себя своему кредитору, мы собрали наиболее важные шаги, которым необходимо следовать.

Улучшение вашего характера перед кредиторами

Как правило, при оценке вашего характера банком наиболее важными считаются следующие черты:

• Предыдущий успешный опыт ведения бизнеса
• Существующие или прошлые отношения с кредитором (например, предыдущие кредитные отношения или отношения с вкладчиком)
• Рефералов уважаемых участников сообщества Рекомендации профессионалов (бухгалтеров, юристов, бизнес-консультантов), рассмотревших ваши предложения.
• Участие сообщества
• Свидетельство вашей заботы и усилий в процессе бизнес-планирования

Многие банки рассматривают сумму инвестиций, которые сами собственники вкладывают в бизнес, как свидетельство «характера заемщика».«Вдобавок ко всему, многие коммерческие кредиторы хотят, чтобы владелец профинансировал от 25 до 50 процентов прогнозируемой стоимости стартапа или нового проекта. Если ваши инвестиции считаются незначительными, кредитор может счесть это отсутствием доверия со стороны обоих владельцев. и преданность делу.

Предупреждение

Один банкир заметил нам, что он часто полагается на достижение личного «уровня комфорта» с заемщиком перед тем, как предоставить ссуду. Этот уровень комфорта основан на степени доверия или уверенности банкира в точности предоставляемой ему информации и документации.Он заметил, что в своем рвении «продать» ему прибыльность своего бизнеса, заемщики малого бизнеса иногда отговаривают его от этого уровня комфорта, сообщая, что в их налоговых декларациях занижены доходы и завышены расходы. Такое раскрытие информации ставит под сомнение надежность соискателя ссуды и подрывает любое доверие между банкиром и потенциальным заемщиком.

Подготовка документации по банковскому ссуде

Процесс подачи заявки на ссуду включает в себя сбор и отправку большого объема документации о вашем бизнесе и вас самих.Необходимые документы обычно зависят от цели ссуды, а также от того, является ли ваш бизнес стартапом или уже существующей компанией.

Документация для стартапов

• Банк обычно запрашивает, как минимум, следующую документацию для начинающего бизнеса:
• Персональный финансовый отчет и декларация о федеральном подоходном налоге с населения за последние один-три года
• Прогнозируемая смета начальных затрат
• Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках минимум на два года
• Отчет о прогнозируемых денежных потоках как минимум за первые 12 месяцев
• Доказательства владения активами, такими как договоры аренды и контракты, а также обеспечение
• Бизнес-план, который включает в себя описательную часть, объясняющую конкретное использование запрошенных средств, то, как деньги помогут бизнесу и как будут возвращены заемные средства (источники выплаты и продолжительность периода погашения), включая определение любых допущений, использованных при разработке вашего прогнозируемые финансовые
• Личное резюме или, по крайней мере, письменное объяснение вашего прошлого опыта ведения бизнеса
• Рекомендательные письма, рекомендующие вас как уважаемого и надежного делового человека, также могут повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Некоторые кредиторы также захотят, чтобы вы представили анализ безубыточности в форме финансового отчета или графика.Анализ безубыточности показывает, в какой момент расходы компании будут соответствовать объему продаж или услуг. Точка безубыточности может быть выражена в долларах или проданных единицах.

Используемые инструменты

Раздел «Инструменты и формы» содержит образец личного финансового отчета, который является типичным для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на получение кредита. Мы также предоставляем шаблоны электронных таблиц Excel, которые позволяют создавать собственные балансы, отчеты о прибылях и убытках и бюджеты движения денежных средств.Поскольку эти файлы имеют форму шаблона, вы можете настраивать их и использовать снова и снова.

Документация для существующего бизнеса

Для существующего бизнеса вы можете ожидать, что запрос будет производить: Отчеты о прибылях и убытках и балансы предприятий за последние три года Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках за два года Отчет о прогнозируемых денежных потоках как минимум на ближайшие 12 месяцев Налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года Бизнес-план, зависящий от кредитной истории вашего бизнеса и цели ссуды, может быть ненужным, и может быть достаточно краткого описания ваших намерений. Дополнительные запросы документации, которых следует ожидать В зависимости от конкретного типа ссуды, которую вы ищете, вам также следует решить определенные проблемы, относящиеся к этому типу ссуды.Например, если требуются деньги для пополнения оборотного капитала, ваша документация должна включать: Сумма, которая будет использована для погашения кредиторской задолженности, вместе с отчетом о сроках погашения дебиторской задолженности, чтобы раскрыть текущие суммы просроченной задолженности от 30 до 60 дней или старше. Суммы, которые будут использоваться для инвентаризации, и любое увеличение количества дней, в течение которых инвентарь будет храниться в наличии. Сумма ваших денежных остатков будет увеличена Сумма на случай непредвиденных обстоятельств, равная по крайней мере 10 процентам, но предпочтительно 25 процентам.Если деньги необходимы для приобретения машин или оборудования, включите информацию, которая касается: Будут ли активы доступны немедленно или ожидается задержка Цена активов и способ установки. Будет ли установка мешать текущему производству и стоимость любых перебоев Документация по финансированию приобретения земли должна включать стоимость недвижимости, ее расположение и размер, предполагаемое использование и информацию о том, подлежит ли какая-либо земля для будущего расширения.

Категория: Финансы для бизнеса Теги: Кредиты для малого бизнеса

Персональные кредиты на 2021 год: от 2.49% годовых

На что я могу использовать личный кредит?
Имея личную ссуду, большинство кредиторов позволят вам использовать свои деньги для оплаты почти всего. Таким образом, если вам нужно консолидировать свой долг, оплатить непредвиденные медицинские расходы или произвести ремонт дома, эти ссуды позволят вам сделать это.

Каковы требования для получения личного кредита?
Чтобы определить ваш риск как заемщика, кредиторы проанализируют ваш кредитный рейтинг, ваш доход и любые другие долги, которые у вас есть на ваше имя.

Чтобы убедиться, что вы получите лучший личный заем для ваших нужд, вам также следует подготовить следующую информацию: цель вашего займа, сумму денег, которую вы хотите заимствовать, и предпочтительный график погашения.

Как быстро я получу свои средства?
Некоторые кредиторы предлагают быструю обработку и одобрение заявок, что означает, что финансирование может быть доступно в тот же день.

Повлияет ли проверка ставок на мой кредитный рейтинг?
Многие кредиторы используют льготный кредитный режим, чтобы дать вам приблизительные процентные ставки и условия ссуды, доступные вам на основе вашего кредита, дохода и других факторов.Если вы решите продолжить работу с ссудой, кредитор проведет серьезный кредитный запрос. Слишком много сложных запросов за определенный период может повредить вашему кредитному рейтингу; мягкий кредит не будет.

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей или без кредита?
Если у вас не идеальный кредит, вы все равно можете претендовать на получение личного кредита. Однако предлагаемые вам процентные ставки, скорее всего, будут выше, а кредит будет стоить дороже. В качестве альтернативы вы можете добавить к своему приложению соавтора с хорошей репутацией, чтобы получить доступ к более привлекательным ценам.

Могу ли я досрочно погасить личный заем?
Да, но к вам может быть применен штраф за досрочное погашение, который может составлять проценты за несколько месяцев или процент от оставшейся суммы кредита.

Какие документы мне нужны для подачи заявления?
Кредитор в значительной степени полагается на вашу прошлую финансовую историю, чтобы убедиться, что вы способны погасить ссуду. Документы, подтверждающие, что кто-то способен выполнить кредитные соглашения, включают подтверждение дохода и занятости (например, квитанции о заработной плате), информацию о банковском счете и выписки, а также подтверждение другого долга (например, формы ипотеки или автокредитования).

Что произойдет, если я пропущу платеж или не могу погасить ссуду?
Если вам нужно пропустить платеж, возьмите на себя ответственность и поговорите со своим кредитором о возможных вариантах. Если у вас есть хороший послужной список с кредитором, они могут быть готовы работать с вами, чтобы придумать благоприятное решение.

Однако, если вы не выполнили свои обязательства по ссуде, кредиторы могут принять меры, которые могут нанести ущерб вашему кредиту и финансам на долгие годы, включая отправку ссуды в сборы, сообщение о невыполнении обязательств кредитным бюро и привлечение вас в суд.Это может сделать получение нового кредита дорогостоящим или невозможным в будущем.

Изменит ли моя ежемесячная задолженность крупные или дополнительные платежи?
Крупные и дополнительные платежи могут быть напрямую зачислены на ваш основной баланс, уменьшая общую стоимость и проценты, которые вы платите. Но вы всегда должны спрашивать кредиторов о штрафах за досрочное погашение, которые могут взиматься, если ссуда выплачивается раньше согласованного графика платежей.

8 проблем, которые мешают вам получить бизнес-ссуду

• Плохая кредитная история и низкий денежный поток могут помешать малому бизнесу получить ссуду.
• Прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита, убедитесь, что ваши финансовые документы в порядке и что вы понимаете, что от вас нужно кредиторам.
• Хороший бизнес-план делает ваш бизнес привлекательным для кредиторов, увеличивая шансы на получение ссуды.

Бизнес-кредиты могут иметь важное значение для запуска стартапа или расширения существующей компании, поскольку средства часто используются для обеспечения запасов, покупки оборудования, аренды операционных помещений, найма сотрудников или покрытия множества других расходов.Однако новым компаниям может быть сложно получить бизнес-ссуды. Помните об этих восьми препятствиях, которые могут помешать вам получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса.

1. Плохая кредитная история

Кредитные отчеты — один из инструментов, используемых кредиторами для определения надежности заемщика. Если в вашем кредитном отчете указано, что в прошлом вам не уделялось должного внимания при выплате долга, вам может быть отказано в ссуде.

Пол Штек, главный операционный директор Spread Bagelry, работал с сотнями франчайзи малого бизнеса, многие из которых имеют плохую личную репутацию в результате болезни, развода или других смягчающих обстоятельств.

«Иногда очень хорошие люди по независящим от них причинам имеют проблемы с кредитами, и, к сожалению, это реальный барьер для входа в мир малого бизнеса», — сказал Штек.

Посетите сайт

Трудно претендовать на ссуду для малого бизнеса с кредитным рейтингом ниже 700.

«Оценка 720 кажется волшебным числом, выше которого ваша вероятность резко возрастает, а ниже которого она резко снижается. «, — сказал Брайан Кэрнс, основатель ProStrategix Consulting, которая предоставляет множество услуг для стартапов и малого бизнеса.

Если ваш счет меньше 700, Кэрнс рекомендует сосредоточиться на его исправлении, если можете. Начните с проверки своих личных и деловых кредитных рейтингов, чтобы убедиться, что они точны. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, исправьте их, прежде чем начинать процесс подачи заявки на ссуду. Вы можете заказать бесплатный персональный кредитный отчет ежегодно в каждой из трех компаний, предоставляющих кредитную отчетность, на сайте AnnualCreditReport.com или индивидуально в каждом агентстве кредитной отчетности — TransUnion, Equifax и Experian. Чтобы проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса, свяжитесь с Equifax, Experian и Dun & Bradstreet.

Кроме того, перед подачей заявки на ссуду для бизнеса вам следует создать сильный личный кредитный рейтинг и уменьшить любые долги.

«Чем лучше ваши личные финансы авансом, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение хорошего кредита», — сказал Джаред Вайц, генеральный директор и основатель United Capital Source, кредитора для малого и среднего бизнеса.

«Большинство ссуд требуют той или иной формы первоначального взноса, который обычно варьируется в зависимости от финансовой истории заемщика и предоставленного обеспечения по ссуде», — добавил Вайц.«Исходя из этого, большинство ссуд составляют от нуля до 20% первоначального взноса по ссуде».

Если ваш кредит все еще далек от идеала после того, как вы предприняли эти шаги, рассмотрите нетрадиционные варианты финансирования, которые, как правило, уделяют меньше внимания кредитным рейтингам, прежде чем отказываться от получения ссуды.

«Бизнес-ангелы или частные лица, заинтересованные в поддержке бизнеса в обмен на долю в конечном доходе, могут стать способом помочь вашему бизнесу сдвинуться с мертвой точки», — сказал финансовый поверенный Лесли Тэйн из Tayne Law Group.

Примечание редактора: Ищете ссуду для малого бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

2. Ограниченный денежный поток

Денежный поток — показатель того, сколько денег у вас есть под рукой для выплаты ссуды — обычно первое, на что обращают внимание кредиторы при оценке состояния вашего бизнеса. Недостаточный денежный поток — это недостаток, который большинство кредиторов не могут позволить себе игнорировать. Таким образом, это первое, о чем вы должны подумать, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ссуду.

«Действительно продумать это уравнение денежного потока — это как превентивная медицина для вашего бизнеса», — сказал Джей ДеМарто, глава региональных коммерческих специализированных сегментов TD Bank. «Вы можете либо подождать, пока ваш бизнес не заболеет, либо вы можете принять меры, чтобы предотвратить его заболевание».

Одной из профилактических мер, которую рекомендует ДеМарто, является расчет вашего денежного потока не реже одного раза в квартал. Если вы сделаете этот шаг, вы сможете оптимизировать свой денежный поток, прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам.

Чтобы определить, какой размер выплаты по кредиту вы можете себе позволить, разделите чистый операционный доход на общий годовой долг, чтобы рассчитать коэффициент покрытия вашего долга. У вас будет коэффициент 1, если ваш денежный поток равен ежемесячным выплатам по кредиту. Хотя коэффициент 1 является приемлемым, кредиторы предпочитают коэффициент 1,35, который демонстрирует, что у вас есть буфер, встроенный в ваши финансы.

«Если вы не уверены в своем текущем финансовом положении или возможностях, сядьте вместе со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам получить необходимую перспективу и составить план действий по устранению недостатков», — сказал Чад Рикс, директор по финансовым вопросам. советник по планированию и благосостоянию в Forefront Wealth Partners.

3. Отсутствие надежного бизнес-плана

Наличие плана и его соблюдение намного привлекательнее, чем спонтанность в мире финансов. Это также дает вам больше шансов получить бизнес-ссуду.

«Кредиторы хотят видеть, что у вас есть хорошо продуманный план для вашего бизнеса», — сказал Тайн. «Ходатайство о ссуде без бизнес-плана или с недоработанным планом не сулит ничего хорошего».

Очень малые предприятия нередко не имеют официального бизнес-плана — или вообще какого-либо плана — но вам все равно нужно потратить время и потрудиться, чтобы разработать всеобъемлющий бизнес-план, прежде чем когда-либо попадать в банк кредитора. офис.

«Если у вас нет задокументированного плана с финансовой информацией и прогнозами, ваши шансы на получение крупного кредита, который вы хотите, уменьшатся», — сказал Вайц.

Стандартный бизнес-план включает краткую информацию о вашей компании, рынке, продуктах и ​​финансовых показателях. Если вы не уверены, что ваш план достаточно убедителен, чтобы повлиять на кредитора, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к эксперту по бизнес-планам, который может его рассмотреть и предложить обратную связь.

Вы также должны быть готовы объяснить, как вы планируете использовать деньги, которые хотите занять.

«Соискатели могут позиционировать себя намного лучше, имея возможность точно указать, что им нужно и для чего они нужны», — сказал Бернардо Мартинес, бывший управляющий директор Funding Circle, кредитной платформы для малого бизнеса в США.

«Вместо того, чтобы запрашивать 100 000 долларов в качестве оборотного капитала, если кандидат говорит, что ему нужно 33 000 долларов на инвентаризацию перед началом сезона занятости, 37 000 долларов для новых сотрудников, 20 000 долларов для обновления своего магазина и 10 000 долларов для рекламы, мы гораздо более уверены их способность эффективно использовать средства «, — добавил Мартинес.

Как минимум, соискатели ссуды должны быть готовы объяснить, почему они хотят ссуду и как они планируют ее погашать.

4. Слишком много заявок на получение ссуд

Некоторые владельцы бизнеса предполагают, что они могут покрыть все свои потребности, подав заявку на получение нескольких ссуд одновременно. Таким образом, они могут выбирать из целого ряда потенциальных предложений. Однако одновременное открытие слишком большого количества заявок на получение кредита может быть красным флагом для кредитных бюро.

5. Дезорганизация

Прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам, владельцы бизнеса должны действовать сообща.Это означает, что все документы, необходимые для подачи заявки на кредит, должны быть под рукой.

«Одна из проблем, которая может быть проблемой при подаче заявки на ссуду, — это отсутствие у владельцев бизнеса документов, которые потребуются банку», — сказал Штек.

Обязательная документация часто включает подробный бизнес-план и подтверждение залога; обширные финансовые записи, такие как налоговые декларации, личные и коммерческие банковские отчеты, история ссуд и баланс; и юридические документы, такие как соглашения о франшизе, бизнес-лицензии и регистрации.

Есть много ресурсов, на которые владельцы бизнеса могут ссылаться при составлении своих заявок на получение кредита. Например, Управление малого бизнеса предоставляет заемщикам очень подробный контрольный список заявок на получение кредита. Использование этих ресурсов снижает вероятность того, что вы будете выглядеть неорганизованным или неподготовленным.

Неосторожные ошибки приведут вашу заявку в стопку отклоненных. «Неправильное заполнение заявки или пропуск информации — еще одна распространенная ошибка, которая может привести к отклонению заявки», — сказал Тейн.

Тайн также указал на то, что небрежный бухгалтерский учет и непоследовательная деловая практика, такая как совмещение деловых и личных счетов или непредставление налоговых деклараций, могут помешать вам получить финансирование. Она советует найти время, чтобы собрать всю необходимую информацию, полностью заполнить формы и прочитать ваше заявление перед подачей.

6. Отказ от консультации специалиста

Когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, кредиторы хотят видеть, что вы обращались за советом к знающим консультантам.

Бухгалтеры могут быть важным источником совета для владельцев малого бизнеса, по словам Стивена Шейнбаума, генерального директора компании Circadian Funding, которая помогает малым и средним предприятиям получить оборотный капитал. В прошлом он сотрудничал с CPAdirectory.

«Но есть много других мест, где можно найти хороших людей, чтобы поговорить, например, Служба поддержки пенсионеров (SCORE), бесплатная служба наставничества, поддерживаемая администрацией малого бизнеса», — сказал он. SCORE связывает вас с бизнесменами-пенсионерами, имеющими опыт работы на вашем рынке.«Это важно, потому что они будут знать, какой вид капитала наиболее важен для людей в вашей отрасли».

Шейнбаум также рекомендует, чтобы владельцы бизнеса получали финансовую консультацию от бизнес-сетевых групп и проводили исследования на веб-сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малого бизнеса о различных видах доступного капитала и лучших способах подготовки к финансирование.

Другие ресурсы, которые предоставляют консультации, консультации и финансовую помощь для новых предприятий, включают региональные и местные офисы центров поддержки ветеранов и бизнес-центров для женщин.

7. Неспособность сделать покупки около

Поиск кредитора может показаться настолько пугающим, что может возникнуть соблазн подписаться с первым, что появится. Но слепо преследовать одного кредитора, не исследуя другие варианты, является ошибкой. Найдите время, чтобы изучить множество традиционных и альтернативных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящего для вашего бизнеса.

Финансовые учреждения в районе, где вы планируете вести бизнес, являются идеальным местом для начала поиска бизнес-кредита, по словам Логана Аллека, CPA и основателя сайта по личным финансам Money Done Right.«Начните с местного банка или кредитного союза, которые больше инвестируют на местном уровне, поскольку у них могут быть определенные программы для работы с новыми местными предприятиями».

SBA также предоставляет федеральную поддержку некоторым предприятиям для получения ссуд через партнерские финансовые учреждения. «Это может быть отличным вариантом для изучения, если у вас возникли проблемы с поиском традиционного кредитора для вашего бизнеса», — сказал Аллек.

Другими альтернативами традиционным кредиторам являются платформы онлайн-кредитования, сайты однорангового кредитования и ваша собственная сеть друзей и родственников.Если вы выберете этот последний вариант, Allec предлагает разработать официальное нотариально заверенное соглашение, чтобы избежать каких-либо недоразумений или конфликтов в будущем между всеми вовлеченными сторонами.

Осматриваясь, вы также можете попросить каждого кредитора помочь вам рассчитать годовую процентную ставку их кредитного предложения.

«Годовая процентная ставка говорит вам истинную стоимость заимствования денег в год; он принимает во внимание вашу процентную ставку плюс любые дополнительные сборы и сборы», — сказал Мартинес. «Это поможет вам сравнить различные кредитные предложения по принципу» яблоко с яблоком «.»

8. Апатия

Процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита в значительной степени носит методический характер, направленный на упорядоченное представление конкретной документации, что легко забыть, что в этом процессе также есть внутренняя эмоциональная составляющая. Слишком много бизнеса собственники просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, являются хорошим кандидатом на получение ссуды. По словам Штека, они подходят к кредиторам с апатичным отношением. Получив ссуду, вы должны проявить энтузиазм и веру в свое предприятие, чтобы привлечь кредитора и заставить его поверить в это.Для этого вы должны рассказать о своем бизнесе историю, которую кредитор сочтет убедительной.

«Я собираюсь сделать это, и я буду лучшим во всем мире» — вы должны войти в это с таким менталитетом, а многие потенциальные заемщики этого не делают. это, — сказал Стек.

Weitz поддержал это мнение. «Чем более подготовленным, серьезным и увлеченным вы будете относиться к своему бизнесу, тем большее доверие будет у кредитора при одобрении вами ссуды».

Какие бывают виды бизнес-кредитов?

В зависимости от ваших потребностей у вас есть много вариантов кредитования.Вот краткий обзор наиболее распространенных типов бизнес-кредитов.

Ссуды SBA

Эти ссуды для малого бизнеса обрабатываются участвующими кредиторами, которые часто являются банками, но, поскольку они гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США, кредиторы более уверены в погашении. Даже если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор все равно получит до 85% своих денег от государства. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить по ссуде SBA, составляет 5 миллионов долларов.Ссуды SBA желательны для малого бизнеса, потому что ставки и условия ниже и мягче, чем у многих других вариантов.

Краткосрочные ссуды

Краткосрочные ссуды обычно предлагаются банками и онлайн-кредиторами в размере от 5000 до 250 000 долларов. Обычно они окупаются менее чем за год. Для получения финансирования по этому типу кредита заемщикам требуется до двух дней.

Долгосрочные бизнес-ссуды

Долгосрочные ссуды предназначены не для финансирования начальных затрат, а для содействия развитию устоявшегося бизнеса.Часто они не полностью выплачиваются в течение нескольких лет, но имеют низкие ежемесячные процентные ставки. Как правило, вы можете получить в банках долгосрочные ссуды на сумму до 100 000 долларов.

Ссуды с плохой кредитной историей

Онлайн или прямые альтернативные кредиторы часто готовы предоставить варианты финансирования для заемщиков с плохой кредитной историей. У этих кредиторов ваш кредитный рейтинг не является определяющим фактором для утверждения. Вместо этого они рассматривают ваш денежный поток и последние банковские выписки, чтобы определить ваше право на получение ссуды.Хотя обычно вы можете получить одобрение быстро, вы, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками и / или короткими периодами окупаемости.

Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды требуют обеспечения от заемщика, которым может быть имущество, транспортные средства, оборудование, акции или другие ценные активы. Обеспеченные ссуды, предлагаемые банками и кредитными союзами, часто легче получить новым предприятиям, и они имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды. Суммы ссуды обычно варьируются от 50 000 до 100 000 долларов США.

Необеспеченные ссуды

Необеспеченные ссуды для предприятий не требуют обеспечения, но поскольку это делает ссуду более рискованной для кредитора, процентные ставки часто выше, а заемщики должны иметь высокие кредитные рейтинги, чтобы соответствовать требованиям. Необеспеченные ссуды обычно предлагаются онлайн-кредиторами, в том числе одноранговыми кредиторами, а также банками и кредитными союзами в качестве личных ссуд. Сумма ссуды может достигать 50 000 долларов.

Авансы наличными для торговцев

Авансы наличными для торговцев можно получить в специализированных компаниях по выдаче наличных для торговцев и некоторых обработчиках кредитных карт.Это ссуда под будущие доходы вашего бизнеса, которую вы выплачиваете через процент от продаж по кредитной карте. Это быстрый способ получить финансирование, потому что он не требует обеспечения, что означает более быстрое рассмотрение для утверждения, но процентные ставки могут быть очень высокими. Обычно он используется в розничных магазинах или ресторанах. Денежные авансы торговцам могут варьироваться от 5000 до 500000 долларов, а сроки погашения варьируются от трех до 18 месяцев.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это ссуда от онлайн-кредиторов, которую вы берете на покупку инструментов или другого оборудования для вашего бизнеса.Он не требует первоначального взноса, что помогает вам сохранить ваш капитал и поддерживать денежный поток. Оборудование, которое вы покупаете, считается залогом для этого типа ссуды, а это означает, что если вы не погасите ссуду, приобретенное вами оборудование будет возвращено в собственность. Срок кредита составляет от двух до 10 лет, а сумма составляет от 100 000 до 2 миллионов долларов.

Факторинг счетов

Факторинг счетов — это когда ваша компания продает свои счета факторинговой компании за наличные. Это поможет вам поддерживать денежный поток для вашего бизнеса.Факторинговая компания получает деньги, как только ваши клиенты оплачивают свой баланс. Финансирование по счетам помогает избежать нехватки денежных средств, но обычно оно дороже, чем другие виды финансирования. Это также ограничивает контроль и общение с клиентами. Например, вы не можете решить, как компания, выставляющая счета, собирает платежи по счетам от ваших клиентов.

Как подать заявление на получение бизнес-кредита?

Когда вы подаете заявку на финансирование малого бизнеса, важно понимать, какая информация от вас требуется кредиторам малого бизнеса, чтобы вы могли собрать соответствующие документы.Как правило, вам потребуются следующие документы:

• Финансовая отчетность или налоговая декларация до трех лет
• Выписки с банковского счета не менее трех месяцев
• Отчеты о дебиторской задолженности
• Свидетельство о праве собственности

Ваш кредитный рейтинг и история будут приняты во внимание, поэтому полезно иметь хорошую кредитную историю, которая обычно означает оценку в диапазоне от 690 до 850. Баллы ниже 689 считаются справедливыми, а оценки ниже 300 считаются плохими. .

Денежный поток — еще один важный фактор для бизнес-кредиторов, потому что они хотят гарантировать, что у вас будет достаточно доходов и продаж, чтобы их вернуть. Ваше отношение долга к доходу также имеет жизненно важное значение — чем больше у вас долга, тем труднее будет получить одобрение. Для новых кредитов малому бизнесу кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 1,35.

Кредиторы хотят видеть, что у вас есть надежный бизнес-план и план получения постоянной прибыли, показывающий, что вы можете погасить ссуду. Это особенно важно, если у вашего нового бизнеса еще нет стабильного денежного потока.

Некоторые кредиторы потребуют залог. Как упоминалось выше, залог может принимать различные формы — имущество, транспортные средства, акции или любой ценный актив, — но вы должны понимать, что, если вы не сможете погасить ссуду, кредитор сохранит активы, которые вы заложили.

После того, как вы подадите заявку на получение бизнес-кредита, в зависимости от кредитора и типа ссуды, получение одобрения может занять дни, недели или даже месяцы.