Что делать, если банк отказывает в кредите — Инструкции и советы — Москва и Подмосковье

• Получить доступ к своей кредитной истории

Первым делом необходимо проверить собственную кредитную историю. Два раза в год можно сделать это бесплатно. В кредитной истории фиксируется информация обо всех кредитных обязательствах: где и когда человек брал средства взаймы, задерживал ли платежи, выступал ли созаемщиком и поручителем и т.п.

Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Великанова советует сделать это через портал Госуслуг. Выбрав нужную услугу, в разделе «Налоги и финансы» нужно ввести данные паспорта и СНИЛС. В личном кабинете появится информация обо всех бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история. Затем нужно обратиться в указанные БКИ либо онлайн, либо очно.

• Устранить ошибки и погасить мелкие задолженности

Бывает, что кредитная история испорчена в результате мелких технических или иных ошибок.

Например, заемщик закрыл кредит, но информация об этом в кредитной истории не отобразилась по независящим от него причинам: например, сотрудник банка не сделал соответствующую отметку о закрытии, и кредит отображается непогашенным. Либо остались непогашенными небольшие суммы страховки, пени, а заемщик сменил номер, банк не смог связаться с ним, чтобы сообщить о задержке.

В таком случае надо обратиться в банк, предоставить документы о погашении кредита, попросить устранить ошибку, оплатить пени или иные мелкие суммы.

• Убедиться, что вы не стали жертвой мошенников

Кредитная история может быть испорчена из-за мошеннических действий. Это редкий случай, но он может произойти, например, при хищении паспорта, когда злоумышленники на имя гражданина получают заем. В итоге заем оказывается просрочен, это видят банки и отказывают в выдаче денег. В такой ситуации надо обращаться в правоохранительные органы.

• Оздоровить кредитную историю

Если кредитная история действительно была испорчена, для ее оздоровления Великанова рекомендует, например, оформить кредитную карту и пользоваться ей несколько месяцев, не задерживая платежи. Также можно купить технику в кредит, аккуратно соблюдая все обязательства.

Как начать копить деньги>>

Эксперт объяснила, что делать, если вам не одобряют даже микрозайм

https://ria.ru/20210905/mikrozaym-1748729370.html

Эксперт объяснила, что делать, если вам не одобряют даже микрозайм

Эксперт объяснила, что делать, если вам не одобряют даже микрозайм — РИА Новости, 05.09.2021

Эксперт объяснила, что делать, если вам не одобряют даже микрозайм

Основная причина отказа в микрозайме — неуверенность кредитора в возврате своих денег, рассказала агентству «Прайм» руководитель проекта Народного фронта «За… РИА Новости, 05.09.2021

2021-09-05T03:15

2021-09-05T03:15

2021-09-05T03:15

общество

деньги

кредит

микрозаймы

россия

евгения лазарева

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/03/1f/1603563997_0:0:3016:1698_1920x0_80_0_0_6f34802e35af4edae1b159dcd8558867.jpg

МОСКВА, 5 сен — РИА Новости. Основная причина отказа в микрозайме — неуверенность кредитора в возврате своих денег, рассказала агентству «Прайм» руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.Если вам не одобряют займ в одной организации, стоит поискать другую, так как сегодня на рынке достаточно МФО с разными критериями оценки заемщиков. Еще желательно обратить внимание на свою кредитную историю. В случае проблем, нужно ее улучшить, показав себя дисциплинированным заемщиком, сказала эксперт.Главное при этом — не попасть на мошенников, обещающих быстро исправить кредитную историю, либо гарантированно выдать крупный кредит. Тогда есть риск получить вместо денег еще большие долги, предупредила Лазарева.

https://ria.ru/20200513/1571385980.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/03/1f/1603563997_340:0:3016:2007_1920x0_80_0_0_de2789b2e58b9d2ffd15f85ec24a62f9.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, деньги, кредит, микрозаймы, россия, евгения лазарева

Онлайн кредит: взять кредит на карту в Украине срочно

Жители Штатов уже давно живут в кредит, что воспринимается совершенно нормально. Американцы оформляют онлайн кредиты на жилье и машину, на обучение и оплату счетов, на одежду и продукты питания. Но так ли хорошо постоянно оформлять кредит онлайн на карту и так ли все просто в Украине?

Сегодня множество украинских финансовых организаций наперебой предлагают своим клиентам взять кредит на карту онлайн и в два счета решить свои материальные трудности. Но, к сожалению, практически никого из них на самом деле не заботит реальное положение вещей этих клиентов.

Найти поистине лояльное к пользователям финучреждение в Украине очень сложно, поскольку в большинстве случаев их заботят только личные гарантии. Поэтому к вопросу: где взять кредит на карту банка следует подходить очень ответственно. В противном случае скрытые платежи и комиссии, прописанные в договоре мелким шрифтом, способны затянуть заемщика в долговую яму.

Но справедливости ради стоит отметить, что некоторые финкомпании все же стремятся изменить формат сотрудничества и предложить эффективную программу лояльности своим клиентам и получить кредит онлайн на карту не выходя из дома. Одной из таких компаний является Кэшбери.

Что выбрать в сервисе Кешберри: онлайн кредит на карточку или наличку?

При выборе типа займа следует учесть несколько нюансов, и в первую очередь это удобство пользователя и условия кредитования. В Украине еще осталась категория людей, которая отказывается доверять «интернету» и предпочитает совершать все повседневные дела в офлайн режиме. Так, при возникновении потребности в деньгах они скорее обратятся в банк или возьмут экспресс-заем в одном из отделений микрокредитных компаний. Как правило, такая аудитория даже не задумывается о том, что кредит онлайн на карту Украины можно получить значительно быстрее и проще.

Но с каждым годом растет число украинцев, которые оценили все прелести проведения операций в интернете. Главным образом их привлекает скорость обслуживания, круглосуточный график работы и отсутствие необходимости присутствовать лично. Нужен лишь минимальный список документов и около 15 минут свободного времени.

К тому же оформить кредит онлайн на банковскую карту можно на более выгодных условиях. При этом ответственные онлайн компании внедряют многоуровневую систему безопасности пользователей, которая позволяет исключить случаи мошенничества.

Онлайн кредит на карту через интернет в Кешбери: преимущества

Как уже было сказано, найти порядочного финансового партнера, который обеспечит материальную поддержку своевременно и на выгодных условиях, – задача не из легких. Но Cashberry стремиться максимально соответствовать всем требованиям клиентов и удовлетворить их потребности. Остановимся на нескольких главных преимуществах.

• Бонусы. cashBerry – это первая микрофинансовая компания на украинском рынке, которая готова предоставить ответственным клиентам бонусы за каждое своевременное погашение кредита на карту. При этом вид бонуса пользователь может выбрать самостоятельно.
• Программа лояльности. В рамках данной программы каждый клиент имеет возможность взять кредит с низкой процентной ставкой и двигаться по уровням при условии доверительного отношения к компании и ответственного выполнения своих обязательств. С каждым новым уровнем условия кредитования будут улучшаться: сумма и срок расти, а процентная ставка снижаться.
• Индивидуальные условия. Кэшбери стремится предоставить клиенту именно то, что он ищет. Поэтому автоматизированная система и команда специалистов стараются как можно лучше узнать своего заемщика, чтобы подобрать комфортные условия для каждого конкретного случая и оказать помощь в получении кредита безработным.

Таким образом, онлайн кредит без предоплаты в Украине постепенно трансформируется в совершенно новый формат взаимодействия между финансовым сервисом и пользователем. Система Кеш берри позволяет не просто решить краткосрочные денежные трудности клиента, но и построить долгосрочные взаимовыгодные отношения.

Дополнительно о кредитовании:

Вы можете взять онлайн кредит в таких городах: Киев Харьков Одесса Днепр Херсон Чернигов Запорожье Кривой Рог Куда обратиться, если срочно нужны деньги

Займ онлайн в Казахстане под минимальный процент

Что такое микрокредит?

Микрокредит онлайн — это выдача денежных средств в долг физическому или юридическому лицу после одобрения заявки, которую заявитель оформил на сайте или в мобильном приложении. Перевод денег заявителю происходит переводом на банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек или иным путем. Деятельность компаний, выдающих микрокредиты онлайн, регулируется гражданским законодательством.

---

Быстрый микрокредит без лишних формальностей – теперь это возможно с сервисом MoneyMan. Первый сервис срочных микрокредитов в Казахстане позволяет получить денежные средства на лучших условиях! Сегодня не надо собирать пакет документов, вносить залог и искать поручителей для банка. Чтобы взять деньги в долг, нужен только интернет и 10-15 минут вашего времени.

Краткосрочные микрокредиты в MoneyMan – это возможность получить деньги при первом обращении на небольшой срок по выгодным процентным ставкам, которые зависят от срока договора. С помощью удобного калькулятора вы самостоятельно можете рассчитать сумму погашения.

Каждый день мы помогаем решать не требующие отлагательства финансовые проблемы тысячам людей, попавшим в сложную ситуацию. Больше не придется заниматься решением вопроса: где найти деньги в трудную минуту.

Как получить микрокредит

Для того чтобы подать заявку на микрокредит от MoneyMan, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• Гражданство Республики Казахстан
• Достижение совершеннолетия
• Наличие счета в банке, банковской карты
• Наличие устройства с выходом в интернет

Преимущества сервиса Moneyman

Воспользуйтесь такой возможностью, как микрокредиты онлайн в Казахстане через интернет с помощью сервиса MoneyMan, и оцените ее преимущества, как это уже сделали тысячи наших клиентов.

• Это очень быстро! В случае принятия положительного решения, деньги меньше чем за сутки поступят на вашу карту или банковский счет. Оформление заявки займет совсем немного времени, а благодаря полной автоматизации процесса оценки платежеспособности заемщиков, система примет решение в течение нескольких минут!
• Это удобно! Для того чтобы взять деньги в долг под проценты, не нужно предоставлять оригиналы или копии документов, стоять в очередях, искать поручителей и ожидать решения несколько дней.
• Все честно! С помощью калькулятора на сайте вы можете рассчитать сумму, необходимую для погашения микрокредита. Мы работаем без скрытых комиссий и платежей.

Кроме того, онлайн микрокредиты в MoneyMan – это:

Микрокредиты онлайн — способы получения

Существующие виды кредитных продуктов, в том числе кредиты от банка, часто не отвечают потребностям заемщиков. Микрокредит онлайн — это услуга для тех, кому требуются деньги здесь и сейчас, когда нет возможности посетить офис банка. Когда деньги нужны «еще вчера», на помощь придет компания MoneyMan, оперативно предоставляющая деньги в долг под проценты.

Взять деньги до зарплаты можно одним из следующих способов:

• Перевод на банковский счет
• Перевод на банковскую карту

Вы выбираете удобный для себя способ получения микрокредита, указываете его при заполнении заявки на сайте Moneyman.kz и уже в течение суток можете воспользоваться деньгами.

Где найти деньги быстро – знает Мани Мен

Как взять микрокредит онлайн? – этот вопрос волнует многих людей, внезапно столкнувшихся с финансовыми трудностями. Средства, не заложенные в бюджет, могут внезапно понадобиться на лечение, дополнительные образовательные курсы, устранение поломки автомобиля или бытовой техники и другие цели. MoneyMan предлагает получить мгновенно деньги в интернете меньше чем за 24 часа.

Понятная анкета, данные всего одного документа, полная автоматизация процесса и мгновенное одобрение заявки – все это экономит время наших клиентов. Интернет выводит микрокредиты на новый уровень, позволяя в самое короткое время получать деньги в распоряжение и так же быстро погашать микрокредит. Где найти еще более удобные условия?

Заемные средства можно снять со счета наличными или оплачивать покупки и услуги картой сразу после зачисления денег – выбор остается за заемщиком.

Гарантии MoneyMan

О надежности MoneyMan говорят не только многочисленные положительные отзывы наших клиентов. За год работы компания получила несколько престижных наград, самая значимая из которых – GlobalBanking&FinanceReviewAwards.

Кроме того, MoneyMan, реализуя выгодные в Казахстане, предоставляет гарантию низкой ставки. Аналогичная организация готова одобрить вам микрокредит, предлагая более выгодные условия? Мы вернем разницу между процентными ставками, начислив бонусные баллы.

Недостаточная кредитная история? Что это означает и как это исправить

  # Недостаточная кредитная история: что это значит и как это исправить  

Эрик Розенберг, MBA
Отзыв Лорен Брингл, AFC®

Недостаточная кредитная история. Эти три слова могут вызвать у вас мурашки по спине и, казалось бы, заморозить ваши финансы, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или ссуды.

На самом деле, это не так страшно, как может показаться (если вы понимаете, что это значит и что вы можете с этим поделать), именно через это мы вас и проведем.

В этой статье мы разберем:

Давай начнем.

Что означает недостаточная кредитная история?

Эксперты подчеркивают, что сообщение о том, что у вас недостаточная кредитная история, не означает, что вы переживаете финансовый кризис. На самом деле, говорят они, ярлык «недостаточная кредитная история» — не повод для уныния и гибели.

Так что же означает недостаточная кредитная история?

«Недостаток кредита не обязательно означает, что у вас есть просроченные платежи или какая-либо отрицательная информация в ваших кредитных отчетах.Скорее всего, у вас просто недостаточно данных в истории для создания кредитного рейтинга », — говорит Лора Адамс, эксперт по личным финансам.

Уведомление о «недостаточной кредитной истории» — обычное дело, когда вы молоды и никогда не подавали заявку на получение кредитной карты или ссуды, говорит Адамс, или когда вы пытаетесь увеличить свой кредит.

В 2015 году Федеральное бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщило, что каждый 10-й взрослый американец является «кредитным невидимым», что означает, что у него нет кредитной истории ни в одном из трех основных кредитных бюро.

Выяснение недостаточности срока в личных финансах

Финансы полны сокращений и сложных терминов, и слово «недостаточный» встречается снова и снова.

Если вы не знаете разницы между недостаточной кредитной историей, нехваткой средств и недостаточным количеством счетов, начните здесь.

Недостаточная кредитная история

При подаче заявки на кредит кредиторы могут использовать только определенный набор критериев для оценки вашей заявки.

Недостаточная кредитная история, о которой идет речь в этой статье, указывает на то, что у заявителя недостаточно счетов с достаточно длинной историей платежей для утверждения заявки.

Банки, компании сотовой связи и коммунальные предприятия также просматривают эту информацию при создании новой учетной записи.

Недостаточно средств

Чаще всего это происходит с текущими счетами: недостаток средств или недостаток средств (NSF) означает, что вы пытались произвести снятие средств или покупку с помощью дебетовой карты, в результате чего остаток на вашем счете оказался ниже нуля.

Многие банки взимают за это комиссию, хотя вы можете найти банки, в которых нет комиссии за овердрафт или есть возможность отключить одобрение транзакций, которые могут привести к перерасходу вашего счета.

Недостаточное количество счетов

Когда вы подаете заявку на более крупный кредит, кредиторы хотят видеть, что вы можете ответственно обращаться с несколькими счетами.

Если у вас всего одна кредитная карта или всего слишком мало счетов, вы можете указать эту причину отказа в кредитной заявке.

В следующий раз, когда вы отправитесь в банк или будете принимать финансовое решение в Интернете, вы поймете, о чем говорите.

Это поможет вам сориентироваться в процессе подачи заявки на новую ссуду и получить наилучшую ставку.

Что делает для потребителей хорошая кредитная история

Независимо от того, какого вы возраста или где вы находитесь на пути к созданию кредита, кредитор обычно полагается на кредитный рейтинг, чтобы решить, одобрить ли вам кредитную карту или ссуду. См. Нашу отдельную статью о факторах кредитного рейтинга.

Трехзначный кредитный рейтинг — обычно от 300 до 850 — обычно определяет, имеете ли вы право на получение кредитной карты или ссуды.

Чем выше оценка, тем выше ваши шансы на получение кредита и привлекательную процентную ставку.В целом хороший кредитный рейтинг составляет 700 и выше . См. Подробнее о диапазонах кредитного рейтинга.

Страховые компании также используют кредитные рейтинги как часть процесса определения премий. Узнайте больше о кредитных страховых баллах.

Адамс объясняет, что различные модели кредитного скоринга учитывают такие факторы, как своевременность оплаты, количество счетов, размер непогашенной задолженности и продолжительность кредита.

Если ваша кредитная история содержит информацию, которую невозможно проверить, например дату вашего рождения или номер социального страхования, или, что более вероятно, показывает, что у вас был кредит всего на несколько месяцев или вообще не было, система скоринга может По словам кредитных экспертов, отметьте свою кредитную историю как «недостаточную» и не создайте кредитный рейтинг.

Короче говоря, эмитент кредитной карты или другое финансовое учреждение не имеет достаточно информации, чтобы определить вашу способность выплатить, будь то автокредит или задолженность по кредитной карте.

И это для них риск.

Вы «невидимы» или «без баллов»?

В общих чертах, по данным CFPB, потребители с ограниченной кредитной историей (иногда также называемой ограниченным кредитным опытом) делятся на две категории.

Первая категория — это потребители, у которых нет кредитного отчета, созданного кредитным бюро, — также известные как «кредитные невидимые», сообщает бюро.

Вторая категория , называемая «без оценки», включает потребителей, у которых нет кредитного рейтинга, потому что у них недостаточно кредитной истории для получения кредитного рейтинга, или у которых есть кредитные отчеты, содержащие «устаревшую» информацию.

«Без кредитного рейтинга потенциальному кредитору не хватает ключевого фактора, на который он полагается, чтобы знать, следует ли ему вести с вами дела», — говорит Адамс. «Когда они не могут получить четких доказательств того, что вы — клиент с низким уровнем риска, который вовремя оплачивает счета и ответственно распоряжается деньгами, они отказывают вам.”

Дэвид Бакке, один из авторов веб-сайта личных финансов Money Crashers, говорит, что обозначение «недостаточная кредитная история» может поставить вас в затруднительное положение: вы не можете претендовать на получение кредитной карты или подать успешную заявку на ссуду, но вам нужен кредит. история для обеспечения кредитной карты или кредита.

По данным CFPB, для наиболее распространенных моделей кредитного рейтинга у вас могут возникнуть проблемы с получением кредитного рейтинга, если вы:

• Не открывайте хотя бы один кредитный счет в течение как минимум шести месяцев.
• За последние шесть месяцев у вас не было хотя бы одного обновления кредитного счета, по которому вы не подавали возражение.

Отсутствие кредитной истории против плохой кредитной истории

CFPB предупреждает, что даже если у вас есть кредитный рейтинг, некоторые кредиторы сочтут вашу кредитную историю недостаточной для утверждения ссуды в зависимости от того, как долго у вас был кредитный счет и сколько у вас кредитных счетов.

Другими словами, возможно иметь хороший кредитный балл , но недостаточно кредитной истории , чтобы кредитор чувствовал себя достаточно уверенно, чтобы одобрить вам ссуду.

И в некоторых случаях, как утверждает бюро, вы можете получить кредит без кредитного рейтинга, но вам придется платить более высокую процентную ставку.

«В мире кредитного скоринга отсутствие кредитной истории почти так же плохо, как и плохое использование кредитной истории», — говорит Джошуа Хекаторн, президент Creditnet.com, сайта сравнения кредитных карт. «А без кредитного рейтинга у вас будут проблемы с получением одобрения на выдачу кредитных карт, автокредитов, ипотеки или даже квартиры или нового мобильного телефона.”

Однако Адамс отмечает, что если один кредитор отказал вам в выдаче кредитной карты или ссуды из-за того, что ваша кредитная история недостаточна, другой кредитор может принять вас, потому что он использует другую модель кредитного рейтинга или имеет ручное андеррайтинг.

Проверка вашей информации

Итак, что делать, если на вас нанесен ярлык «недостаточная кредитная история»?

Прежде всего, не паникуйте, — говорит Хекаторн.

Во-вторых, выясните, почему ваша кредитная история была отмечена как «недостаточная».

Если вы подозреваете, что ваша кредитная история недостаточна из-за проблем с данными, обратитесь к своим кредиторам и проверьте, верна ли ваша личная информация, хранящаяся в их файлах, говорит кредитный эксперт Кевин Хейни. Это включает ваше имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения.

По словам Хейни, при подаче заявки на кредит лучше всего совпадать с именем, которое вы используете.

Например, может возникнуть путаница, если вы скажете «Джон Смит-младший». в некоторых приложениях, но «Джон Смит» в других приложениях.

Исправление недостаточной кредитной истории

Обновить личную информацию в вашей кредитной истории относительно просто. Создание вашей кредитной истории требует больше времени, и кредитные эксперты подчеркивают, что быстрого решения вашей кредитной истории не существует.

См. Наше подробное руководство по созданию и построению кредитной истории. Для подростков ознакомьтесь с нашим руководством по созданию кредита с нуля в 18 лет.

Осознание того, что ваша кредитная история недостаточна, «должно быть финансовым тревожным сигналом для принятия мер и начала работы над созданием прочной истории ответственного использования кредита», — говорит Хекаторн.

Хорошая новость заключается в том, что для создания кредитного файла требуется всего одна учетная запись. Студенческие ссуды часто являются одним из первых видов кредитов, к которым имеют доступ молодые люди.

Эксперты предлагают четыре предложения по изменению кредитной истории с недостаточной на достаточную:

1. Оплачивайте счета вовремя

Скорее всего, вы ежемесячно платите арендную плату, счета за электричество, сотовый телефон или страховые взносы.

Однако ваш арендодатель и поставщики услуг обычно сообщают в кредитные бюро только о плохих вещах, таких как просроченные или невыплаченные платежи.

Чтобы помочь создать кредитную историю, попросите своего арендодателя и поставщиков услуг сообщить о вашей положительной записи по счету в агентства кредитной информации.

Другой вариант — использовать службу отчетов об аренде или такую ​​программу, как Experian Boost, которая сообщает об альтернативных платежах.

Для получения дополнительной информации об отчетах об аренде см. Наш пост «Стоит ли сообщать об аренде в кредитные бюро?»

Помните, однако, что вы должны поддерживать хорошее поведение, чтобы улучшить свою кредитоспособность.

2. Подать заявление на получение обеспеченной кредитной карты

По словам Бакке, получение обеспеченной кредитной карты не всегда зависит от вашего кредитного рейтинга. По словам Хекаторна, компании-эмитенты кредитных карт скорее требуют, чтобы вы внесли часть своих денег, чтобы счет заработал.

Например, депозит в 300 долларов даст вам кредитный лимит в 300 долларов.

«Используйте защищенную карту, чтобы делать небольшие платежи, погашать остаток полностью и вовремя каждый месяц, и примерно через шесть месяцев вы получите кредитный рейтинг», — говорит Хекаторн.

Большинство традиционных кредитных карт не имеют обеспечения, а это означает, что вам не нужно вносить залог наличными, чтобы приобрести карту.

Кредитная карта Self Visa® — это другой подход к обеспеченной кредитной карте: вы вносите свой депозит в рассрочку через свою учетную запись Credit Builder.

3. Обратиться за помощью к другу или родственнику

По словам Бакке, одним из способов создания вашей кредитной истории является добавление в качестве авторизованного пользователя кредитной карты друга или родственника.

Если владелец карты обращается с картой ответственно, о положительной активности будет сообщено — на ваше имя и имя держателя карты — в бюро кредитных историй.

«Это простой процесс, который нужно пройти с эмитентом кредита, — говорит Хекаторн, — а затем счет должен появиться в ваших кредитных отчетах и ​​помочь установить кредитную историю».

Однако имейте в виду, что если владелец карты не будет обращаться с картой ответственно, отрицательная информация также будет сообщена в бюро кредитных историй.

4. Получите ссуду застройщика

Кредит на создание кредита — хороший вариант для получения кредита и экономии денег в процессе. Вы часто можете найти их в местном кредитном союзе или в Интернете на сайте Self.

Кредитный счет строителя — это небольшая личная ссуда, обеспеченная депозитным сертификатом (CD). После утверждения ссуды средства помещаются на компакт-диск, поэтому вам не нужно вносить залог заранее.

Ваши ежемесячные платежи по кредиту сообщаются кредитным бюро для создания и создания истории платежей. В конце срока вы получаете деньги с компакт-диска.

5. Взять личный заем

Даже если у вас недостаточная кредитная история, некоторые кредиторы не заметят отсутствие кредитного рейтинга и предоставят вам личную ссуду.

Индивидуальная ссуда не обеспечена залогом, как другие ссуды в рассрочку, такие как автокредит или ипотека.

Если у вас нет кредитного рейтинга, вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку, чтобы занять деньги, и, в конце концов, будете должны больше денег. Бакке предлагает поискать лучшую процентную ставку по магазинам.

Согласно этому сценарию кредитный эксперт Мишель Данн рекомендует спрятать денежные средства, которые вы одалживаете через личный заем, например 2000 долларов, вместо того, чтобы тратить их, а затем своевременно вносить платежи по кредиту каждый месяц, пока долг не будет погашен.

Ответственная выплата кредита будет отражена в вашей кредитной истории как «хороший кредит», — говорит Данн.

Данн доходит до того, что предлагает погасить ссуду досрочно. Однако, по ее словам, будьте уверены, что вас не оштрафуют за досрочный откуп.

6. Отчетность по недолговым обязательствам

Все чаще встречаются варианты рассмотрения арендных платежей или счетов за коммунальные услуги для оценки кредитоспособности или в качестве альтернативы стандартной проверке кредитоспособности.

Не все кредиторы используют эти новые версии кредитных рейтингов, но если это будет достаточно просто и рентабельно, вы могли бы улучшить свою кредитную позицию в будущем.

Experian, одно из трех крупнейших бюро потребительского кредитования в США, запустило систему Experian Boost, которая позволяет повысить ваш кредитный рейтинг, сообщая о арендной плате и коммунальных платежах.

Они также бесплатно предоставляют вам кредитный отчет и оценку FICO, когда вы используете этот продукт.

RentTrack — еще один вариант, который работает с управляющими недвижимостью, чтобы сообщать об арендных платежах в кредитные бюро.

Текущие счета и дебетовые карты не засчитываются для кредита

Если у вас есть текущий счет, сберегательный счет и дебетовая карта, вы используете популярные и распространенные инструменты, которые американцы используют для управления своими деньгами.

Однако эти учетные записи не помогают вашему кредиту. Фактически, ваша текущая, сберегательная и дебетовая карты вообще не отображаются в вашем кредитном отчете.

Если у вас есть череда овердрафтов, это не значит, что кто-то не обращает внимания.

Другие типы компаний, предоставляющих отчеты о потребителях, а именно ChexSystems, следят за этим видом деятельности. Но это не кредитные счета, поэтому они никоим образом не помогают или не повреждают ваш кредит.

К сожалению, это также означает, что наличие текущего счета не учитывается при отказе от отказа в «недостаточной кредитной истории».

Вы должны открыть фактические кредитные счета, чтобы улучшить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг.

Преодоление короткой кредитной истории

Некоторые кредиторы не обращают внимания на недостаточную кредитную историю, если заявитель действительно силен в других областях.

Это может означать, что вам придется пройти процедуру андеррайтинга вручную, когда человек проверяет ваши финансы и заявку, а не автоматизированный цифровой процесс.

Два основных фактора, которые работают в вашу пользу, — это высокий доход и соотношение вашего долга к доходу.

Наличие надежного подтверждения дохода говорит кредиторам, что вы — более безопасный вариант. Высокий доход по сравнению с вашими ежемесячными платежами означает, что вы с большей вероятностью сможете обработать новый платеж, если вас утвердят.

Конечно, это намного проще, если у вас есть хорошая кредитная история.

Если вы находитесь в затруднительном положении, подумайте о добавлении новой кредитной линии, такой как та, которую вы могли бы получить с помощью Self, в свой кредитный отчет.

Каждый новый (своевременный) ежемесячный платеж может приблизить вас к солидной и достаточной кредитной истории.

Требуется время

Независимо от того, какие методы вы применяете, чтобы изменить свой кредитный рейтинг, помните, что это не произойдет в одночасье.

«Просто нужно время, чтобы создать богатую кредитную историю, которая продемонстрирует, что вы ответственно относитесь к кредитам, и является хорошей ставкой для потенциального кредитора», — говорит Адамс. «По мере увеличения длины и ширины вашей кредитной истории ваш кредитный рейтинг будет расти, и у вас будет возможность открывать новые кредитные счета».

Ознакомьтесь с нашей статьей о том, сколько времени нужно для получения кредита.

Слишком маленькая кредитная история? Начни строить свое с Self. Получить приложение.

Источники

1. Consumer.gov. «Ваша кредитная история». https://www.consumer.gov/articles/1009-your-credit-history
2. Insider. «Плохой кредитный рейтинг ниже 669, но есть способы его улучшить». https://www.businessinsider.com/personal-finance/what-is-a-bad-credit-score
3. Федеральная торговая комиссия. «Понимание вашей кредитной истории» https://www.consumer.ftc.gov/articles/understanding-your-credit

Об авторе

Эрик Розенберг — бывший банковский менеджер и специалист по корпоративным финансам.См. Эрика в Linkedin и Twitter.

О рецензенте

Лорен Брингл — аккредитованный финансовый консультант® и менеджер по контент-маркетингу в Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой — помогать людям создавать кредиты и сбережения. См. Лорен в Linkedin и Twitter.

Отсутствие кредитного рейтинга не означает нулевой кредитный рейтинг

Самым неприятным моментом в кредитовании может быть проблема курицы и яйца с его установлением: никто не хочет отдавать вам должное, если у вас нет опыта использования кредит.

Но если у вас никогда не было кредита и у вас нет кредитного рейтинга, это не значит, что у вас нулевой кредитный рейтинг. У вас нет оценки: вы «невидимый кредит».

Почему у вас нет кредитного рейтинга

Ни у кого нет нулевого кредитного рейтинга, независимо от того, насколько плохо они обращались с кредитом в прошлом.

Наиболее широко используемые кредитные рейтинги, FICO и VantageScore, находятся в диапазоне от 300 до 850. По состоянию на апрель 2021 года только 3% потребителей имели рейтинг FICO 8 ниже 500.Томми Ли, главный научный сотрудник FICO, сказал, что оценка в 300 баллов «крайне редка».

Причины, по которым у вас может не быть баллов:

• Вы никогда не попадали на кредитный счет.

• Вы не использовали кредит как минимум шесть месяцев.

• Вы только недавно подали заявку на кредит или были добавлены к счету.

Что является отправной точкой для вашей оценки?

Так же, как новичок не означает, что вы начинаете с нуля, это также не означает, что вы начинаете с подвала с 300.В конце концов, если у вас никогда не было кредита, значит, вы никогда не делали серьезных ошибок.

Когда у вас нет кредитной истории, кредитные бюро просто не знают о вас достаточно, чтобы предположить, вернете ли вы заемные деньги. И это все, что есть кредитный рейтинг — оценка вероятности того, что вы вернете следующий кредит, который вам предоставлен, на основе данных в ваших кредитных отчетах.

Как только вы начнете использовать кредит, можно будет подсчитать баллы. Скорее всего, вы не начнете с хорошей кредитной истории, но и не окажетесь внизу шкалы.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также информацию о способах продолжения роста.

Как получить кредит в первую очередь

Чтобы представиться кредитным бюро и составить кредитную историю, вам следует подать заявление на получение кредита. Два продукта, разработанные специально для помощи в создании кредита:

• Обеспеченные кредитные карты. Эти кредитные карты, как следует из их названия, обеспечены наличными деньгами.Депозит обычно представляет собой кредитный лимит.

• Кредитно-строительные ссуды. Это ссуды, которые выдаются вам только после того, как вы произвели платежи. Они могут быть хорошим способом создать историю платежей и накопить небольшой чрезвычайный фонд в конце срока кредита.

Прежде чем подавать заявку, запросите бесплатный отчет о кредитных операциях в каждом из трех агентств кредитной информации с помощью AnnualCreditReport.com. Если у вас никогда не было кредита, но у вас есть файл, это красный флаг: возможно, чья-то информация была смешана с вашей или кто-то использует вашу личность для получения кредита.Обсудите ошибки в кредитном отчете, чтобы исправить их.

После утверждения первой кредитной линии следуйте этим основным правилам:

• Оплачивайте счета каждый раз вовремя. История платежей больше всего влияет на ваши результаты.

• Используйте только небольшую часть своего кредитного лимита. Держите баланс на уровне менее 30% от вашего лимита, и чем меньше, тем лучше.

• Нацельтесь на разные типы счетов — например, займы в рассрочку с регулярными платежами, такие как автокредит, и возобновляемый долг, такой как кредитные карты.

Выполните следующие действия, и вы быстро наполните свои кредитные отчеты. Вы также получите кредитный рейтинг, который позволит вам снизить процентные ставки и получить доступ к более качественным кредитным продуктам — например, к необеспеченной кредитной карте или к той, которая предлагает вознаграждения.

Не зацикливайтесь на цифрах

Знаете, что кредитные эксперты говорят о кредитных рейтингах? Не зацикливайтесь на цифрах. Ваш кредитный рейтинг пересчитывается по запросу, независимо от того, запрошен он через 10 минут или через 10 месяцев после последнего запроса, и учитывает самые последние дополнения к вашим кредитным отчетам.

Род Гриффин, директор отдела народного образования Experian, одного из трех основных кредитных бюро, говорит, что вместо этого вам следует сосредоточиться на своей категории «общего риска». Каждый кредитор может устанавливать свои собственные параметры, но обычно диапазон кредитных баллов выглядит следующим образом:

Нет кредитного рейтинга: что происходит без кредитной истории?

Если вы не пользовались кредитом в течение длительного времени — или, может быть, когда-либо — у вас может возникнуть вопрос, есть ли у вас кредитный рейтинг. Ответ очень важен, особенно если вы планируете занять деньги в ближайшем будущем.

Возможно, у вас нет кредитного рейтинга, и это не лучшая ситуация. Хорошая новость в том, что вы можете это исправить.

Есть ли у меня кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое представление вашей кредитной истории, поэтому, если у вас нет кредитной истории, у вас может не быть кредитного рейтинга.

Существуют две основные компании, занимающиеся кредитной аналитикой, которые рассчитывают ваш кредитный рейтинг: Fair Isaac Corp., широко известная как FICO, и VantageScore. Оба присваивают кредитные баллы, которые могут быть похожими, но не рассчитываются одинаково.

FICO и VantageScore предъявляют разные минимальные требования к подсчету баллов. По словам Шона Лейна, соучредителя и главного операционного директора компании по ремонту кредитов Financial Renovation Solutions Inc., FICO необходимо:

• Одна торговая линия, также известная как кредитный счет, по которой отчитывались за последние шесть месяцев.
• Одна торговая линия старше шести месяцев.
• Нет указаний на то, что владелец счета умер. Другими словами, в кредитном отчете вы должны быть живы.

Лейн отмечает, что первые два требования могут быть удовлетворены одной и той же торговой линией. Если вы не соответствуете этим требованиям, скорее всего, у вас нет кредитного рейтинга.

Между тем, VantageScore может создать оценку после одного месяца кредитной активности.

Что означает отсутствие кредитного рейтинга

Отсутствие кредитного рейтинга — не то же самое, что иметь плохой кредитный рейтинг. Плохая кредитная история является результатом неправильного обращения с кредитом и получения отрицательных оценок в ваших кредитных отчетах.Поэтому, если у вас есть история пропущенных платежей, невыполнения обязательств по кредитам, банкротства, залогового удержания или любого другого поведения, которое приводит к плохой кредитной истории, ваш кредитный рейтинг будет отражать это.

Отсутствие кредита, с другой стороны, означает, что у вас не было недавних кредитных операций, которые кредитные бюро могут использовать для создания кредитного рейтинга.

На самом деле ни у кого нет нулевого кредитного рейтинга, даже если у него проблемная кредитная история. Например, модель оценки FICO находится в диапазоне от 300 до 850. Редко кто-либо имеет оценку ниже 470.Согласно Experian, 99% потребителей имеют оценку FICO выше 470. Но если у вас нет кредитной истории, у вас вообще нет оценки.

Есть несколько причин, по которым у вас может не быть результата. Вы могли быть молодыми и новичками в использовании кредита, поэтому у вас еще не было достаточно времени, чтобы набрать кредитный рейтинг. Вы могли использовать кредит в прошлом, но не недавно, а это означает, что для создания оценки недостаточно свежей информации.

Даже если вы использовали кредит в течение последних нескольких месяцев, вы все равно можете остаться без баллов.Это связано с тем, что некоторые кредиторы могут сообщать об активности по вашему счету только в одно из кредитных бюро или не сообщать об этом вообще. Фактически, кредиторы не обязаны отчитываться ни перед одним из них, хотя большинство из них это делают.

Почему важны ваша кредитная история и рейтинг?

«Кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как символ вашей финансовой ответственности и используют его не только для определения того, одобрят ли они вас для финансирования, но и по какой процентной ставке», — говорит Брентон Д. Харрисон, финансовый советник с Henderson Financial Group Inc.

Люди с наивысшими кредитными рейтингами имеют доказательство того, что они заслуживающие доверия заемщики, поэтому кредиторы готовы предоставлять им самые низкие процентные ставки по ипотеке, автокредитам, кредитным картам и другим видам кредита. Но если у вас нет кредитного рейтинга, кредиторам будет сложно определить ваш риск.

«Отсутствие кредитного рейтинга равносильно плохому кредитному рейтингу, потому что вы не можете доказать кредитору, что у вас есть история выплаты долгов», — добавляет Харрисон. «Это означает, что в лучшем случае будут платить более высокие проценты, а в худшем — полностью отказаться.

Лейн добавляет, что отсутствие кредитного рейтинга также может повлиять на другие области вашей жизни. Например, вам, возможно, придется платить более высокие взносы по автострахованию и вносить гарантийный залог за мобильные телефоны и коммунальные услуги.

Что делать, если у вас есть Нет кредита?

Если у вас нет кредитного рейтинга, не волнуйтесь: есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы его создать. Вот некоторые из лучших способов создать кредитную историю и повысить свой балл.

Убедитесь, что о вашей деятельности сообщают. Еще раз проверьте, что все эмитенты ваших кредитных карт и кредиторы отчитываются перед тремя основными кредитными бюро — Experian, Equifax и TransUnion — чтобы убедиться, что ваша кредитная активность засчитывается.

Попросите кого-нибудь добавить вас в качестве авторизованного пользователя. Один из самых быстрых способов получить кредитный рейтинг, по словам Лейна, — это добавление в качестве авторизованного пользователя на кредитную карту члена семьи или друга, которая была открыта более шести месяцев. «Как авторизованный пользователь, эта учетная запись будет отчитываться в вашем кредитном файле, как будто она ваша», — говорит Лейн.

Авторизованным пользователям разрешено снимать транзакции с карты, но они не несут юридической ответственности за оплату счета. Даже в этом случае авторизованному пользователю не нужно ничего тратить, чтобы воспользоваться преимуществами кредитного рейтинга; основной держатель карты может добавить вас в качестве авторизованного пользователя и никогда не сообщать вам фактическую информацию о карте. Просто убедитесь, что другой владелец карты может вовремя оплачивать свой ежемесячный счет, потому что отрицательная активность по карте также будет считаться вашей.

Откройте защищенную карту. Если вы пытаетесь открыть кредит, подумайте о том, чтобы оформить обеспеченную кредитную карту, которая предназначена для потребителей с плохой кредитной историей или без нее. Обеспеченные карты требуют, чтобы вы заранее «обеспечили» кредитную линию небольшим депозитом.

«Кредитный лимит — это обычно сумма вашего депозита, которая помогает вам не тратить деньги, которых у вас нет», — говорит Харрисон. «А поскольку история платежей является крупнейшим компонентом вашей оценки FICO, составляющей 35%, своевременные платежи помогут быстро получить положительный кредит.»

Примерно через шесть-двенадцать месяцев ответственного использования у вас должна быть положительная кредитная история и вы сможете перейти на необеспеченную кредитную карту.

Взять ссуду на создание кредита. Другой вариант — получение кредита ссуды на строительство. Эти ссуды, которые обычно предлагаются кредитными союзами, но также могут быть найдены в банках и в Интернете, требуют от заемщика предоставления депозита, который хранится на процентном банковском счете.

Обычно эта сумма меньше 1000 долларов.Затем заемщик выплачивает ссуду примерно в течение 12 месяцев, иногда одновременно получая проценты по депозиту. По истечении срока ссуды кредитор возвращает деньги заемщика плюс применимые проценты. Хотя ссуды для кредитных организаций не требуют одобрения хорошей кредитной истории, заемщики должны показать, что у них есть достаточный доход, чтобы выплатить их.

Зарегистрируйтесь, чтобы получать отчеты об арендных платежах. Еще один способ создать кредитный рейтинг, не беря на себя долги, — это сообщать о ваших ежемесячных арендных платежах в кредитные бюро.Обычно арендная деятельность не сообщается в бюро и не включается в ваш расчет кредитного рейтинга, но существуют службы, такие как Rental Kharma или RentTrack, которые сообщают об арендных платежах от вашего имени. Имейте в виду, что эти услуги требуют небольшой комиссии, и вашему арендодателю может потребоваться одобрение транзакций.

Финансирование покупки в магазине. Наконец, если вам нужно сделать дорогостоящую покупку, подумайте о том, чтобы воспользоваться вариантом финансирования магазина, если он существует.Иногда розничные продавцы разрешают вам приобретать товары в кредит без процентов на вводный период. Поскольку это считается одним из видов ссуды, своевременная выплата — в идеале до истечения периода 0% годовых — может помочь в создании кредитной истории. Однако, прежде чем принять этот тип предложения, прочтите мелкий шрифт, чтобы убедиться, что нет никаких скрытых комиссий или неблагоприятных условий.

Как заработать кредит, если у вас нет кредитной истории

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Возможно, вы слышали поговорку «чтобы получить кредит, вам нужен кредит», что может быть довольно неприятно для новичка в кредитовании.

Для большинства жизненных этапов, таких как покупка дома или аренда автомобиля, требуется кредитная история, но если ваш кредитный рейтинг низкий (или отсутствует), вам, вероятно, будет сложно получить одобрение. Большинству кредитных карт также требуется какая-то кредитная история, чтобы соответствовать критериям, и лишь несколько карт предназначены для людей без кредита.

Есть способы получить кредит, даже если вы только начинаете. Ниже CNBC Select рассматривает три вещи, которые вам следует сделать, если у вас нет кредитной истории и вы хотите начать создавать кредиты.

1. Станьте авторизованным пользователем

Один из простейших способов заработать кредит — стать авторизованным пользователем кредитной карты члена семьи или друга. Как авторизованный пользователь, вы можете использовать кредит основного владельца аккаунта и, как следствие, создать свою собственную кредитную историю.Авторизованные пользователи также не несут никакой ответственности, так что это способ получения кредита с низким уровнем риска.

Но прежде чем вы станете авторизованным пользователем, убедитесь, что член вашей семьи или друг имеет хорошую кредитную историю и ответственно использует свою кредитную карту. Вы не хотите становиться авторизованным пользователем учетной записи, у которой есть задолженность или история просроченных платежей, поскольку эти негативные действия появятся в вашей кредитной истории и будут противодействовать любому наращиванию кредита, которого вы планируете достичь.

Также убедитесь, что вы практикуете ответственное поведение.Вы захотите составить четкий план того, как вы будете оплачивать любые покупки, сделанные с помощью карты, чтобы не рисковать погашением долга по чужой карте.

Подробнее: Каков минимальный возраст для авторизованного пользователя кредитной карты?

2. Подайте заявку на получение обеспеченной кредитной карты

Обеспеченные кредитные карты — отличный способ получить кредит, если у вас его нет. Эти карты, как правило, легче получить, если ваша кредитная история плохая или отсутствует.И вы можете использовать обеспеченную карту так же, как традиционную (также известную как необеспеченную) кредитную карту, чтобы помочь вам получить хороший кредит, если вы практикуете ответственное кредитное поведение.

Защищенная карта почти идентична необеспеченной карте тем, что вы получаете кредитный лимит, можете взимать проценты и даже получать вознаграждения. Основное отличие состоит в том, что для получения кредитной линии вам необходимо внести залог. Сумма, которую вы вносите, обычно начинается с 200 долларов (хотя может начинаться и от 49 долларов) и часто становится вашим кредитным лимитом.Таким образом, если вы внесете залог в размере 200 долларов, вы получите кредитный лимит в 200 долларов.

Защищенная кредитная карта Discover it® возглавляет наш список лучших защищенных кредитных карт, предлагая держателям карт возврат денег, щедрый приветственный бонус и отсутствие дополнительных комиссий за покупки за пределами США — и все это без годовой платы.

3. Получите кредит для своевременной оплаты ежемесячных счетов за коммунальные услуги и сотовый телефон

Если вы не хотите использовать кредитную карту для получения кредита, есть несколько альтернатив. Некоторые финансовые учреждения предлагают инструменты кредитования, но они могут взимать ежемесячную плату.Однако Experian предоставляет бесплатный и простой в использовании инструмент: Experian Boost ™.

Эта услуга позволяет получить кредит для своевременной оплаты ежемесячных счетов за коммунальные услуги, сотовый телефон и потоковую передачу, что может увеличить ваш кредит. Соответствующие требованиям для оплаты потоковой передачи в настоящее время включают Netflix®, HBO ™, Hulu ™, Disney + ™ и Starz.

Просто подключите банковские счета, которые вы используете для оплаты счетов за коммунальные услуги и сотовый телефон, проверьте данные и подтвердите, что вы хотите добавить их в свой кредитный файл Experian.Вы мгновенно получите обновленный рейтинг FICO Score, а также бесплатную копию своего кредитного отчета Experian. Узнайте больше о том, как работает Experian Boost.

После открытия кредита вы можете проверить список лучших кредитных карт CNBC Select.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, щелкните здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Влияют ли предварительно одобренные предложения по кредитным картам на мой кредитный рейтинг?

Запросы о предварительно одобренных предложениях не влияют на ваш кредитный рейтинг, если вы не выполните и не подадите заявку на получение кредита.

Если вы прочтете предложение, написанное мелким шрифтом, то обнаружите, что оно на самом деле не «предварительно одобрено». Любой, кто получает предложение, все равно должен заполнить заявку, прежде чем получить кредит. Предварительное одобрение означает, что кредитор определил вас как хорошую перспективу на основе информации в вашем кредитном отчете, но это не гарантия того, что вы получите кредит.Кредитор хочет получить больше информации, например, о вашем годовом доходе.

Предварительно одобренные предложения иногда более точно называют «предварительно проверенными».

Ключевые выводы

• Предварительно одобренное предложение будет разослано после того, как мягкий запрос покажет, что у вас хорошая перспектива для получения дополнительного кредита.
• Если вы подаете заявку на основании предложения, кредитор может провести тщательное расследование перед выдачей кредита.
• Мягкий запрос не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Два типа кредитных запросов

Есть два типа кредитных запросов на ваш кредитный рейтинг. В бизнесе они известны как мягкие и жесткие запросы. Только тщательное расследование является признаком того, что кредитор активно рассматривает возможность предоставления вам кредита или только что сделал это.

Кредитные рейтинги: жесткие и мягкие запросы

Когда потребитель заполняет заявку, которая сопровождает предварительно одобренное предложение, кредитор иногда будет использовать мягкий запрос, который уже был получен, для принятия своего решения, или он может получить новый отчет, используя жесткий запрос.

Мягкий запрос видит только потребитель. Это не влияет на кредитный рейтинг, и другие кредиторы не могут их увидеть.

Жесткие запросы

Жесткий запрос — это тот вид, который используется, когда кто-то подает заявку на получение кредитной карты или ссуды, такой как ипотека или автокредит. Это показатель того, что человек рассматривает возможность взять на себя дополнительный долг и предпринял положительные шаги в этом направлении.

Потенциальные кредиторы могут столкнуться с серьезными запросами.

Серьезные запросы могут повлиять на кредитный рейтинг потребителя, но обычно это произойдет только в том случае, если их несколько.В любом случае влияние жесткого запроса на кредитный рейтинг очень низкое по сравнению с другими факторами, такими как история оплаты счетов и коэффициент использования кредита.

Серьезные запросы о вашем кредитном отчете могут быть проблемой, если, скажем, вы собираетесь подать заявку на ипотеку. Кредитор может задаться вопросом, собираетесь ли вы брать на себя существенные дополнительные долги, которые не отражены в вашей кредитной истории.

Кредиторы иногда отклоняют заявку на кредит, потому что у заявителя в последнее время слишком много других запросов.Это может указывать на то, что они испытывают финансовые трудности или ожидают больших расходов в ближайшем будущем.

Эти жесткие запросы исчезают из кредитного отчета через два года. Если вы не можете подождать два года, одна из компаний по ремонту кредитов, возможно, сможет удалить жесткие запросы раньше.

Мягкие запросы

Мягкий запрос используется кредитором при принятии решения о предварительном одобрении кредитной карты потребителю. Другие мягкие запросы возникают, когда текущий кредитор потребителя запрашивает кредитный отчет для проверки счета или когда сборщик долгов проверяет кредитный отчет на предмет недавней активности.

Когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг, он регистрируется как мягкий запрос.

Даже сложные запросы, которые инициируются, когда вы подаете заявку на получение кредита, не сильно влияют на вашу кредитоспособность — если только у вас их не будет много за короткий период времени.

Как отказаться от предварительно одобренных предложений

Если вы предпочитаете не получать предварительно утвержденные предложения по кредитным картам, федеральный закон позволяет вам отказаться от участия в течение пяти лет. Для этого вы можете позвонить по телефону 888-5-OPT-OUT (888-567-8688) или посетить сайт www.optoutprescreen.com. Вы также можете отказаться от предварительно утвержденных страховых предложений.

Также можно отказаться от участия навсегда, начиная с указанного выше веб-сайта. После того, как вы сделаете свой запрос онлайн, вам необходимо заполнить, подписать и вернуть форму постоянного отказа от участия.

Влияют ли сложные запросы на ваш кредитный рейтинг?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Возможно, однажды вы открыли свой кредитный отчет и заметили нечто, называемое «жестким запросом».

Если вы новичок в этом, скорее всего, это связано с тем, что вы подавали заявку на получение кредита в течение последних двух лет — будь то новая кредитная карта или ссуда. Прежде чем отбросить фразу из двух слов, вы должны знать, что она действительно влияет на ваш кредитный рейтинг.

Ниже CNBC Select разбирает, что такое сложный запрос и что вам нужно знать, когда вы видите его в своем кредитном отчете.

Что такое сложный запрос?

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или любого другого типа ссуды (ипотека, автокредит), вы даете эмитенту или кредитору разрешение проверить ваш кредитный отчет, чтобы оценить вашу «кредитоспособность». По сути, ваш потенциальный кредитор смотрит, насколько вероятно, что вы вернете деньги, которые вы взяли в долг. Чем здоровее ваша кредитная история, тем меньше риск вы демонстрируете и тем выше вероятность того, что вы получите право на получение новой кредитной карты или кредита.

Когда эмитент кредитной карты или кредитор получает ваш кредитный отчет из одного из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax или TransUnion), это называется жестким запросом (или «жестким запросом»).

По сравнению с мягким запросом (или «мягким запросом»), который не запрашивает ваш кредитный отчет, жесткий запрос может фактически снизить ваш кредитный рейтинг на несколько баллов, независимо от того, получите ли вы в конечном итоге одобрение или отказ в выдаче кредитной карты. или заем.

Что вызывает серьезный запрос на ваш кредитный отчет?

Если вы видите в своем кредитном отчете серьезный запрос, это потому, что вы подавали заявку на получение кредита в течение последних двух лет.

Это может означать, что вы подали заявку на получение кредитной карты, будь то бонусная карта, карта возврата денег или даже карта перевода баланса, такая как U.Платиновая карта Visa® S. Bank.

Когда вы откроете бизнес-кредитную карту, в вашем личном кредитном отчете также появится сложный запрос. Это связано с тем, что ваш личный кредит обычно проверяется эмитентом даже при подаче заявления на получение кредитной карты для малого бизнеса, такой как Capital One Spark Classic for Business.

Когда вы подаете заявку на ипотечный, студенческий или автокредит, в вашем кредитном отчете будет отмечен серьезный запрос. Однако есть разница между подачей заявки на получение нескольких кредитных карт за короткий промежуток времени и поиском лучшей ставки по ипотеке за короткий промежуток времени.

«Есть определенные случаи, такие как подача заявки на ссуду на покупку автомобиля или ипотеку, которые считаются только одним запросом для целей оценки, если они происходят в течение определенного периода времени, обычно от 14 до 45 дней», — Шон Андерсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Anderson Financial Strategies, сообщает CNBC Select. «Причина в том, что они знают, что вы, вероятно, выбираете лучшие условия, и вы, вероятно, не получите сразу три или четыре автокредитования или ипотеки.»

И дело не только в заявках на выдачу кредитной карты и выдаче ссуд, из-за которых ваш отчет о кредитных операциях тянутся, что приводит к серьезному запросу. Кредиторы также могут проверить ваш кредит, если вы попросите об увеличении кредитного лимита.

Как серьезное расследование влияет на ваш кредитный рейтинг

Хотя сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, FICO учитывает запросы только за последние 12 месяцев при расчете вашего кредитного рейтинга.

Например, если вы видите серьезный запрос, указанный в вашем кредитном отчете, но он был год назад это не повлияло бы на ваш кредитный рейтинг и не вычло бы из него баллы.

Ваша кредитная история также играет роль в том, насколько серьезное расследование повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Согласно FICO, один кредитный запрос по кредитным отчетам большинства людей снимает менее пяти баллов с их оценки FICO. Они говорят «большинство», потому что не у всех одинаковая кредитная история. Если у вас с самого начала хорошая кредитная история и кредитный рейтинг, вполне вероятно, что любой серьезный запрос по вашему кредитному отчету нанесет очень небольшой ущерб вашему счету или даже не нанесет никакого ущерба.

Жесткие запросы, как правило, имеют большее влияние на кредитные рейтинги людей с короткой кредитной историей или небольшим количеством кредитных счетов. Это означает, что для тех, кто только начинает наращивать свою кредитоспособность, тщательный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг больше, чем для тех, у кого долгая кредитная история. Но пусть это не помешает вам подать заявку на получение кредита. Это нормально — периодически получать запросы — это указывает на то, что вы пытаетесь получить кредит, — но вам просто не нужно слишком много сложных запросов по вашему кредитному отчету за короткий промежуток времени.

Что думает эмитент кредитной карты или кредитор, когда они видят серьезный запрос в вашем кредитном отчете

Жесткие запросы попадают в категорию «менее влиятельных» при расчете кредитных рейтингов с использованием модели VantageScore, и они составляют только 10% Расчет баллов FICO. Но они играют большую роль, когда эмитенты кредитных карт и кредиторы оценивают ваш потенциальный риск.

Кредиторы вытаскивают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, насколько вы достойны кредитоспособности, но обнаружение множества запросов в вашем кредитном отчете покажет им, что вы можете испытывать финансовые затруднения и подвергать себя большему риску заимствования в будущем.

Согласно FICO, «по статистике люди, у которых было шесть или более запросов по своим кредитным отчетам, могут иметь до восьми раз больше шансов объявить о банкротстве, чем люди, не запрашивающие никаких запросов по своим отчетам».

Но хотя эти жесткие запросы действительно показывают риск, кредиторы также принимают во внимание другие факторы при принятии решений об утверждении, такие как ваш доход и история платежей.

Как свести к минимуму количество сложных запросов, которые у вас есть

Серьезные запросы — это неплохо — даже если они могут вызвать небольшое временное снижение ваших кредитных рейтингов, — но может быть хорошей практикой знать, как минимизировать количество запросов о вашем кредитном отчете.

Ниже CNBC Select собрал некоторые общие рекомендации для отслеживания ваших сложных запросов:

• Не подавайте заявку на получение нескольких кредитных карт в короткие сроки. Эксперты обычно рекомендуют подавать заявку на получение кредитной карты только каждые шесть месяцев.
• Подайте заявку только на кредитные карты, от использования которых вы действительно выиграете. (Вы не хотите ломать голову над запросами о картах, которые вам не нужны.)
• Убедитесь, что вы проверили свой кредитный рейтинг заранее (это считается мягким запросом и не повредит вашему счету).Вы можете сделать это бесплатно с большинством эмитентов карт, используя такие приложения, как Discover’s Credit Scorecard и Chase’s Credit Journey (доступны для всех).
• Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты, ознакомьтесь с инструментами предварительной квалификации, которые позволят вам проверить вероятность получения карты без ущерба для вашего кредита.

Итог:

Если вы заметили серьезный запрос в своем кредитном отчете, не переживайте. Это происходит потому, что ваш кредит был привлечен эмитентом или кредитором, когда вы подавали заявку на получение кредитной карты или ссуды.И если от этого зависит ваш кредитный рейтинг, ничего страшного. Он может прийти в норму через несколько месяцев, если вы будете использовать свою карту ответственно.

Важно создать кредитную историю, просто убедитесь, что вы не ставите красный флаг для эмитентов, подавая заявки на сразу несколько кредитных карт и собирая кучу сложных запросов.

И когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, важнее всего, чтобы вы оплачивали свои счета вовремя и полностью в срок.

Информация о Capital One Spark Classic для бизнеса была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие кредитные карты без кредитной истории в сентябре 2021 г.

Полное руководство по получению кредитной карты без кредитной истории

Отсутствие кредитной истории ограничивает возможности использования кредитной карты, но все мы должны с чего-то начинать.К счастью, многие финансовые учреждения предлагают карты, разработанные специально для людей, которые еще не начали создавать свой кредитный профиль.

Лучшие кредитные карты без кредитной истории предлагают больше, чем повседневное удобство безналичных операций. Они также предлагают вознаграждения, ресурсы финансового образования, инструменты управления счетами и четкий путь к улучшению кредитного рейтинга. Но сначала ваш путь к созданию кредита начинается с выбора подходящей кредитной карты для себя.

Лучшие варианты Bankrate: кредитные карты для начинающих без кредитной истории

Присмотритесь к топовым картам без кредитной истории

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Лучшая карта с приложением для кредитования

• Эта карта подходит для : потребителей без кредитной истории, особенно тех, кто делает мобильные приложения важной частью своей повседневной жизни.
• Эта карта не лучший выбор для: Соискателей баланса — в настоящее время нет возможности сделать перевод баланса.
• В чем уникальность этой карты ? Используя приложение Petal 2 Credit Card, держатели карт могут планировать бюджет, быть в курсе своих кредитных рейтингов и настраивать автоматические платежи, чтобы помочь им создать надежную кредитную историю. Кроме того, программа возврата денежных средств по карте вознаграждает ответственность за счет повышения ставки с 1 процента до 1,5 процента после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей.
• Стоит ли кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» ? Анализ Cash Score карты Petal 2 означает, что вам не нужна кредитная история для подачи заявки, а отсутствие комиссий делает ее интересным и недорогим вариантом. Молодым потребителям, которые используют приложения практически для всего, наверняка понравится, что создание кредита будет у них под рукой.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Возврат денег без комиссий».
Вернитесь к подробностям предложения.

Кэшбэк для студентов Discover it®

Лучшее для ротации категорий бонусов кэшбэка

• Эта карта подходит для : студентов, которым нравится работать в классе.Каждый год, когда у вас средний балл 3.0 или выше (в течение следующих 5 лет), вы получаете кредит в размере 20 долларов США.
• Эта карта не лучший выбор для : тот, кто может забыть зарегистрироваться в ежеквартальных бонусных категориях или считает меняющуюся структуру надоедливой.
• В чем уникальность этой карты ? Большинство карт с возвратом денежных средств попадают в категорию «установил и забыл», позволяя получать фиксированные ставки на соответствующие покупки круглый год. С чередующимися картами бонусных категорий, такими как Discover it Student Cash Back, вам нужно быть более активным участником, не забывая активировать бонусные категории каждый квартал.
• Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it® ? 5-процентный кэшбэк по активированным ротационным категориям (до 1500 долларов в квартал, затем 1 процент) — это довольно неплохо. Если вы готовы не отставать от категорий бонусов, ваш возврат денежных средств может быть значительным.

Прочтите наш обзор Discover it® Student Cash Back.
Вернитесь к подробностям предложения.

Защищенная карта Mastercard® от Capital One

Лучшее для доступа к более высокой кредитной линии

• Эта карта подходит для : тем, кто хочет получить простой путь к более высокому кредитному рейтингу и не настроен на получение вознаграждений.
• Эта карта не лучший выбор для : тот, кто хочет получить кэшбэк или отказывается вносить залог.
• В чем уникальность этой карты ? Это одна из немногих защищенных карт, по которым вы можете получить кредитный лимит, превышающий размер вашего первоначального депозита. С помощью этой карты у вас также есть возможность вносить страховой депозит частями в течение 35-дневного периода.
• Стоит ли Secured Mastercard® от Capital One ? Если вы хотите получить кредит, эта карта — отличный выбор.Благодаря гарантийному депозиту, который ниже, чем у большинства годовых комиссий, и автоматическому рассмотрению более высокой кредитной линии через шесть месяцев с своевременными ежемесячными платежами, Secured Mastercard® от Capital One представляет собой доступный и эффективный инструмент для создания кредита.

Прочтите нашу защищенную карту Mastercard® от Capital One Review.
Вернитесь к подробностям предложения.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Лучшая обеспеченная карта с наградами

• Эта карта подходит для : того, кто может внести залог в размере всего 200 долларов и хочет получить кэшбэк.
• Эта карта не лучший выбор для : тот, у кого нет банковского счета, для чего требуется разрешение.
• В чем уникальность этой карты ? Если у вас нет длительной кредитной истории, найти бонусную карту может быть непросто. Защищенная кредитная карта Discover it® предлагает кэшбэк в нескольких повседневных категориях, и Discover автоматически сопоставит все кэшбэки, которые вы заработали в конце первого года — довольно выгодная сделка для стартовой кредитной карты.
• Стоит ли защищенная кредитная карта Discover it® ? Благодаря щедрой структуре вознаграждений, гарантийному депозиту всего в 200 долларов и отсутствию ежегодной комиссии легко понять, почему эта карта является одной из самых популярных защищенных карт Bankrate.

Прочтите наш обзор защищенных кредитных карт Discover it®.
Вернитесь к подробностям предложения.

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Лучшее, если не требуется проверка кредитоспособности

• Эта карта подходит для : Кто-то хочет выбрать свой собственный кредитный лимит, который будет равен сумме, которую вы предоставляете в качестве гарантийного депозита (от 200 долларов США).
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет избежать ежегодных сборов или заработать кэшбэк.
• В чем уникальность этой карты ? Предыдущая кредитная история или ее отсутствие не будут препятствием для получения защищенной кредитной карты Visa OpenSky. Вы можете получить квалификацию, сделав полностью возвращаемый депозит с помощью OpenSky на счет, застрахованный FDIC.
• Стоит ли защищенная кредитная карта OpenSky® Visa® ? Некоторым может быть полезна возможность определять свой собственный кредитный лимит на основе предоставленного вами гарантийного депозита.Однако тот факт, что вы должны вносить годовую плату сверх страхового депозита, снижает общую стоимость карты.

Прочтите наш Обзор кредитной карты OpenSky® Secured Visa®.
Вернитесь к подробностям предложения.

Petal® 1 Кредитная карта Visa® без ежегодной комиссии

Лучшие предложения для местных кэшбэков

• Эта карта подходит для : начинающих кредитных организаций, которые хотят получать денежные вознаграждения и избегать ежегодной платы.
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет постоянных возможностей возврата денег.Программа Petal Perks предлагает только случайные предложения по возврату денег, которые действительны только для избранных продавцов.
• В чем уникальность этой карты ? Petal 1 может рассчитать ваш кредитный лимит и процентную ставку, используя вашу банковскую историю, а это значит, что ваша кредитная история (или ее отсутствие) не так важна.
• Стоит ли кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии» ? Гибкий процесс утверждения этой карты, отсутствие ежегодной комиссии и возврат наличных делают ее отличным выбором для начинающих кредиторов, которые серьезно относятся к улучшению своей кредитной истории.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии».
Вернитесь к подробностям предложения.

Самостоятельный кредитный счет строителя + защищенная кредитная карта Visa

Лучшее для создания сберегательного кредита

• Эта карта подходит для : тем, кто хочет накопить свои сбережения вместе с кредитной историей.
• Эта карта не лучший выбор для : те, кто хочет получить немедленный доступ к кредитной линии. Вы не получите защищенную кредитную карту Visa до тех пор, пока не накопите 100 долларов США в своей учетной записи Кредитного мастера и не совершите три своевременных ежемесячных платежа подряд.
• В чем уникальность этой карты ? Комбинация сберегательного счета и обеспеченной кредитной карты довольно уникальна, особенно потому, что ни одна из них не требует тщательного изучения вашего кредитного отчета.
• Стоит ли счет самокредитования Builder + защищенная кредитная карта Visa® ? Возможность получить две кредитные линии (учетную запись кредитного учреждения, которая представляет собой ссуду, и кредитную карту) без тщательного расследования вашего отчета довольно необычна. Если одной из ваших целей является экономия денег и вы можете подождать несколько месяцев для получения кредитной карты, Self Visa — хороший выбор.

Прочтите наш обзор Self-Credit Builder Account + Secured Visa® Credit Card.
Вернитесь к подробностям предложения.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Лучший студенческий билет в общем зачете

• Эта карта подходит для студентов из США и других стран, которые хотят получить кэшбэк.
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет максимизировать свой возврат наличных денег. Кэшбэк в размере 1% — хорошее предложение для стартовой карты, но вы можете найти и получше.
• В чем уникальность этой карты ? Если вы платите своей картой Deserve® EDU Mastercard для студентов, вы получите возмещение в течение одного года за членство в Amazon Prime Student после того, как потратите 500 долларов США в первых трех платежных циклах (пожизненная ценность 59 долларов США), что является отличным преимуществом.
• Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов ? Карта, которая позволяет вам легко пополнять свой кредит, а также получать щедрые вознаграждения, может помочь вашему путешествию в области личных финансов начать плавное начало.

Прочтите наш обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.
Вернитесь к подробностям предложения.

Citi® Secured Mastercard®

Лучшее без ежемесячной платы за обслуживание

• Эта карта хорошо подходит для : Кредитные новички, которые ищут путь к хорошей кредитной истории с минимальной комиссией.
• Эта карта не лучший выбор для : Соискатели наград.
• В чем уникальность этой карты ? У вас будет бесплатный онлайн-доступ к вашему счету FICO Score в любое время.Карта предлагает автоматические оповещения о счете, автоматическую оплату, выбор сроков платежа и защиту от кражи личных данных, а также другие функции. Держатели карт также могут воспользоваться эксклюзивными предложениями Citi Entertainment®.
• Стоит ли Citi® Secured Mastercard® ? Эта стартовая карта может не приносить вознаграждений или множества льгот, но вы избежите ежемесячной платы за обслуживание и годовых сборов. Если вы практикуете хорошие кредитные привычки, Citi может вернуть ваш первоначальный депозит и обновить вашу карту в течение первых 18 месяцев.Для кредитного новичка функции создания кредита могут вполне оправдать отсутствие вознаграждений.

Прочтите наш обзор Citi® Secured Mastercard®.
Вернитесь к подробностям предложения.

Почему важно вести кредитную историю

Ваша кредитная история, часто называемая кредитным отчетом, представляет собой запись вашей деятельности в качестве заемщика и пользователя кредита. Хорошая кредитная история свидетельствует о том, что вы надежный и финансово ответственный человек. Создание прочной кредитной истории увеличит ваши шансы на получение одобрения ссуд и получение более выгодных предложений по процентным ставкам.

Улучшение кредитного рейтинга может помочь, когда:

• Оформление кредита
• Обновление кредитной карты
• Поиск дома или квартиры
• Согласование ставок автострахования
• Запрос более высоких лимитов кредита
• Ищу работу

Большинство эмитентов кредитных карт сообщают о ваших привычках в расходах и истории платежей в одно из трех крупных агентств кредитной информации. Эти агентства объединяют эту информацию с отчетами других кредиторов, таких как ваша ипотечная компания или кредитор небольших займов, чтобы создать ваш общий кредитный отчет и кредитный рейтинг.

Ваша кредитная история, вероятно, будет иметь большое влияние не только на ваши личные финансы, но и на другие области вашей жизни. При правильном использовании кредитная карта — это один из способов начать создание прочной кредитной основы.

Как открыть кредит без кредитной истории

Ваш кредитный отчет создается, когда вы открываете свой первый кредитный счет, будь то кредитная карта, автокредит или какой-либо другой вид кредита. Что произойдет дальше, во многом зависит от ваших действий и решений.

Создание кредитной истории требует времени. Создание прочной кредитной истории требует времени и хороших финансовых привычек. Помните об этих правилах, когда думаете о создании своей кредитной истории:

1. Проверьте свой кредитный отчет перед началом работы

Просмотр вашего кредитного отчета — важный шаг, чтобы дать себе представление о том, где вы находитесь. Даже если вы еще не начали свой путь, в вашем кредитном отчете могут появиться ошибки, поэтому лучше проверить заранее, чтобы убедиться, что вы не оказались в невыгодном положении.

К счастью, этот шаг прост. По запросу каждое из трех основных кредитных бюро будет предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Вы можете легко запросить копию онлайн. И если вы обнаружите что-то, что выглядит некорректно, вы можете оспорить ошибки, чтобы удалить их.

2. Подать заявку на получение кредитной карты

Открытие счета кредитной карты — важный шаг на пути к созданию кредитной истории, поэтому найдите время, чтобы найти подходящую кредитную карту. Оцените ключевые функции, требования к кредитному рейтингу и любые сборы (ежегодные сборы, сборы за просрочку платежа и т. Д.).Обратите особое внимание на годовую процентную ставку (APR), которая определяет, сколько процентов вы будете платить за поддержание баланса.

Обеспеченная кредитная карта, требующая внесения депозита, может быть подходящим вариантом для человека, не имеющего кредитной истории. Вы можете получить кредит и претендовать на возврат депозита после совершения последовательных своевременных платежей.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, проверьте, доступны ли предварительные предложения. Предварительно отобранное предложение может дать вам представление о ваших шансах одобрения, не инициируя жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг.

3. Практикуйте правильные траты денег

Ответственное пользование кредитом показывает бюро кредитных историй и потенциальных кредиторов, что вы не подвержены риску, а это означает, что у них мало причин для беспокойства о том, что вы не оплачиваете свои счета или не превысили свой кредит.

Кроме того, перерасход средств по вашей карте может повлиять на использование кредита, коэффициент, который измеряет, сколько кредита вы используете по отношению к тому, сколько кредита у вас есть. В общем, лучше всего поддерживать это соотношение на уровне 30 процентов или меньше.Например: если у вас есть карта с общим кредитным лимитом в 1000 долларов, постарайтесь потратить на нее не более 300 долларов за один платежный цикл.

Управление счетом онлайн позволяет легко отслеживать ваши платежи изо дня в день, не дожидаясь выписки в конце месяца. Используйте панель управления своего аккаунта, чтобы следить за тем, сколько вы используете карту.

4. Своевременно и полностью оплачивайте счет по кредитной карте

Говоря о расходах, слишком много покупок с помощью кредитной карты также может привести к большим остаткам, которые трудно вовремя погасить.Просроченные или пропущенные платежи никогда не выглядят хорошо в вашей кредитной истории. С другой стороны, если вы четко укажете, что вы можете платить вовремя и в полном объеме, это творит чудеса с вашим кредитным рейтингом.

Более непосредственная проблема пропущенных платежей — это годовая процентная ставка, которая представляет собой стоимость процентов и других сборов, которые будут применяться к любым неоплаченным платежам, перенесенным с одного цикла выставления счетов на другой. Чтобы избежать годовой процентной ставки, по возможности погашайте весь остаток в установленный срок.

Некоторые кредитные карты предоставляют дополнительный стимул, предлагая повысить кредитный лимит после того, как вы совершили определенное количество последовательных своевременных платежей.

5. Держите счет кредитной карты открытым

Длина кредитной истории составляет 15 процентов вашего кредитного рейтинга. Важной частью определения продолжительности вашей кредитной истории является средний возраст всех ваших кредитных счетов. Даже если вы аннулируете кредитную карту с хорошей репутацией, что является положительным моментом, эффект будет заметен для кого-то с ограниченной кредитной историей.

Когда вы закрываете кредитный счет, например кредитную карту, это также влияет на коэффициент использования кредита.Меньшее количество счетов означает, что у вас меньше доступного кредита.

Чтобы упростить задачу, своевременно платите по кредитной карте и расходуйте деньги ответственно. Эти полезные привычки должны помочь вам избежать ситуаций, когда у вас возникает соблазн внезапно аннулировать карту, например, чрезмерное увеличение баланса.

Почему у вас может быть больше кредитной истории, чем вы думаете

Так называемые «мелкие» потребители, которые никогда не брали автокредит или ипотеку, обычно не соответствуют традиционным определениям кредитной истории.Хорошая новость заключается в том, что новые модели кредитного скоринга и службы отчетности по платежам могут принести пользу потребителям с хорошими кредитными привычками, даже если у них отсутствуют традиционные кредитные профили.

Кредитные бюро традиционно уделяют внимание истории платежей, длине кредитной истории, суммам задолженности, кредитному составу и новому кредиту. Experian Boost и UltraFICO дополняют эту информацию, добавляя депозитные счета к совокупности — чековые, сберегательные и денежные рынки — и учитывая такие факторы, как:

• Сколько времени открыты счета
• Уровень активности счетов
• Суммы на сберегательных счетах
• Транзакции с мобильным кошельком, такие как PayPal и Venmo

Experian Boost также учитывает платежи за коммунальные услуги, соответствующие стриминговые услуги и услуги мобильной связи.Такие службы, как PayYourRent и RentTrack, которые сообщают о ваших арендных платежах в кредитные бюро, также могут помочь вам использовать историю хорошего арендатора для повышения кредитного рейтинга.

Сколько времени нужно для создания кредитной истории?

Каждый случай является ситуативным, но тем, кто только начинает свою кредитную историю, потребуется от трех до шести месяцев , прежде чем можно будет подсчитать балл. После открытия вашего первого кредитного счета требуется некоторое время, чтобы получить трехзначный балл, но это окно — возможность сделать хорошее начало, ответственно тратя средства и вовремя оплачивая счета.

Своевременные и полные платежи положительно влияют на наиболее важный из нескольких факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг. Надежная история платежей может помочь установить солидный кредитный рейтинг быстрее, чем ожидалось, иногда менее чем за полгода.

Bankrate Insight

Большинство кредиторов используют методы FICO Score или VantageScore при оценке кредитных рейтингов. Вы можете не контролировать метод, который использует ваш эмитент кредита, но своевременные и достаточные платежи, поддержание использования кредита на уровне менее 30 процентов, ведение различных кредитных счетов и постоянство будут вам полезны.

CardSmart: первая кредитная карта для выпускника

Я получил письмо от человека, посетившего наш сайт, с вопросами о кредитных рейтингах и бонусных картах. Тейлор — недавний выпускник колледжа, планирующая подать заявку на получение своей первой кредитной карты, и она хотела знать:

• Является ли FICO самым надежным средством измерения ее кредитного рейтинга?
• Действительно ли проверка ее кредитного рейтинга повредит ее кредитный рейтинг?
• Чем проездные карты лучше, чем карты возврата денег?
• Есть ли у нее кредитный рейтинг для оформления проездной карты?

Вот краткое изложение моих ответов:

Кредитные баллы

Я посоветовал Тейлору сделать выбор в пользу FICO по причинам, которые связаны не только с надежностью, но и с долей рынка.FICO утверждает, что ее кредитные рейтинги используются при принятии 90% решений о кредитовании, поэтому высоки шансы, что ваш рейтинг FICO будет играть заметную роль при подаче заявки на получение кредитной карты.

Я также пояснил, что проверка ее кредитного рейтинга с помощью FICO или любой другой службы оценки кредитоспособности считается «мягким запросом», а не «жесткой проверкой», и не повлияет на ее оценку.

Какую карточку она должна получить?

Тейлор прав в отношении проездной карты, которую потенциально труднее получить, особенно для человека с ограниченной кредитной историей.Если она не много путешествует (как, например, несколько длительных поездок в год, с перелетом и проживанием в отеле), получить прибыль с помощью проездного может быть непросто.

Я также рассказал ей о своем собственном опыте работы с кэшбэком, который оказался весьма положительным. Моя текущая карта дает 3 процента кэшбэка на бензин, 2 процента на продукты и коммунальные услуги и 1 процент на другие общие покупки. Поскольку я оплачиваю свой ежемесячный счет вовремя и полностью, как часы, мне не нужно беспокоиться о процентах или пени за просрочку платежа, уменьшающих мои доходы от вознаграждений.

В качестве первой кредитной карты Тейлор я порекомендовал универсальную карту, которая поможет ей в дальнейшем установить свою кредитную историю. И если она имеет право на карту, которая также дает простые вознаграждения за возврат наличных, это будет вишенкой на торте.

Итоги

• Важно знать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение любого вида кредита. Многие эмитенты кредитных карт перед подачей заявки указывают рекомендуемый кредитный рейтинг, чтобы вы могли лучше оценить свои шансы на участие.Кроме того, проверка вашего кредитного рейтинга не повредит.
• Ваш образ жизни и финансовое положение влияют на то, какой будет ваша идеальная кредитная карта. Люди без кредитной истории, как правило, молоды, только начинающие свой финансовый путь. Карта возврата денег, как правило, лучше подходит для студента или молодого специалиста, чем карта вознаграждения за поездки. (Молодой профессиональный атлет , зарабатывающий 10 миллионов долларов в год и планирующий поездку на Фиджи в межсезонье, может быть другой историей.)

Советы по оформлению первой кредитной карты

Подача первой заявки на получение кредитной карты не должна быть сложной задачей. Примите во внимание несколько рекомендаций, которые помогут вам подготовиться:

Требования для получения кредитной карты

• Вам должно быть не менее 18 лет. Вы не можете получить разрешение на использование собственной кредитной карты в качестве несовершеннолетнего. Даже в возрасте 18–20 лет вас попросят предоставить подтверждение самостоятельного дохода или подписать заявление одного из родителей, как того требует Закон о картах от 2009 года.
• У вас должен быть источник дохода или доступ к источнику дохода. Заявления на получение кредитной карты будут запрашивать ваш доход. Если у вас нет независимого источника дохода, вы можете указать источник дохода вашего родителя или партнера, если у вас есть «разумные ожидания доступа» к этим деньгам, например, наличие общего банковского счета. Это поправка к Закону о картах от 2009 года.
• Обычно вам понадобится номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. В большинстве традиционных случаев вам нужно будет указать свой номер социального страхования в заявлении на получение кредитной карты; Это требуется для Discover, Synchrony Bank и Barclaycard. Однако некоторые эмитенты, такие как Capital One и American Express, могут принимать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика вместо SSN. ITIN — это девятизначный номер, который выдается IRS налогоплательщику, который проживает в США и не имеет номера социального страхования. Имейте в виду, что вам все равно может быть отказано в предоставлении ITIN из-за отсутствия кредитной истории в U.С.

Bankrate Insight

Если вы не отвечаете всем требованиям для получения кредитной карты, один из вариантов — стать авторизованным пользователем кредитной карты родителя или опекуна. Для того, чтобы стать авторизованным пользователем, нет возрастных требований, и вы также сможете получить кредит.

Ищите предварительные предложения

Эмитенты кредитных карт и другие типы кредиторов могут выполнять два вида проверки кредитоспособности, когда кто-то подает заявку: жесткий запрос и мягкий запрос.Жесткий запрос временно снизит ваш кредитный рейтинг, в то время как мягкий запрос не имеет никакого эффекта.

Предквалификационные предложения не требуют сложного запроса, поэтому следите за функциями предварительной квалификации, такими как CardMatch ™. Вы можете лучше понять, на какие карты вы можете претендовать, не нанося краткосрочного ущерба своему кредитному рейтингу.

Будьте готовы предоставить некоторую информацию

Обычно в процессе подачи заявки на карту требуется некоторая основная информация, даже если у вас нет кредитной истории.Эмитенту необходимо будет подтвердить вашу личность, поэтому вас попросят указать такие данные, как ваше полное имя, дата рождения, номер социального страхования и адрес.

В зависимости от типа карты и эмитента вам также может потребоваться предоставить свой годовой доход, ежемесячную арендную плату или платежи по ипотеке и другую информацию, которая дает представление о вашем текущем финансовом положении.

Ограничьте количество подаваемых заявок

Подача заявки на получение нескольких карт за короткий период времени может сигнализировать кредиторам о том, что вы хотите получить больше кредита, чем вы можете ответственно обработать.Кроме того, помните, что заявки на получение кредита, включающие в себя сложный запрос, временно снизят ваш кредитный рейтинг. Будьте избирательны в выборе карт, на которые вы подаете заявку.

---

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.