Доступность жилья по отношению долга к доходу

Отношение вашего долга к доходу измеряет ваши общие ежемесячные долги, включая выплаты по ипотеке, по сравнению с вашим ежемесячным доходом. Чем выше ваша существующая ежемесячная задолженность, тем меньше вы сможете потратить на ипотеку для поддержания «здорового» DTI.

Например, предположим, что вы зарабатываете 50 000 долларов в год и хотите оставаться на уровне 36% DTI.

В этом случае общая сумма ваших долгов, включая ипотеку и любые другие долговые платежи (например, автокредиты или студенческие ссуды), не может превышать 1500 долларов. Вот как это повлияет на ваш бюджет на покупку дома:

В приведенных выше примерах предполагается 3.Фиксированная процентная ставка 75% и снижение на 3% по 30-летней ипотеке . Ваша собственная ставка и ежемесячный платеж будут отличаться.

Как рассчитать бюджет на покупку дома с зарплатой в 50 000 долларов

Как вы можете видеть в приведенных выше примерах, у двух разных заемщиков, каждый из которых зарабатывает 50 000 долларов в год, могут быть очень разные бюджеты на покупку жилья.

Чтобы определить, сколько дома вы можете себе позволить, вам необходимо учесть ваш собственный доход, долги, сбережения при первоначальном взносе и прогнозируемые расходы на жилье, такие как страхование домовладельцев и налоги на имущество.

Помните, основная сумма долга и проценты по ипотеке — не единственные расходы, которые вы, как домовладелец, будете платить каждый месяц.

К счастью, вам не нужно делать все вычисления в одиночку. Вы можете использовать онлайн-калькулятор ипотечного кредита — тот, который включает налоги и страховку, — чтобы оценить свой ежемесячный платеж по ипотеке.

Почему соотношение вашего долга к доходу является ключевым

Хотя на сумму, которую вы можете заимствовать, влияет множество факторов, отношение долга к доходу (DTI) имеет важное значение для уравнения.

DTI сравнивает ваш ежемесячный валовой доход семьи с ежемесячными выплатами, которые вы должны по всем своим долгам, включая расходы на жилье. Стандартный максимальный размер DTI для большинства ипотечных кредиторов составляет 41 процент.

Чтобы достичь 41-процентного DTI с годовым доходом в 50 000 долларов (4 167 долларов в месяц), вы не можете больше 1700 долларов в месяц на оплату жилья и другие выплаты по долгам.

Чем меньше вы тратите на выплату существующей задолженности, тем больше жилья вы можете себе позволить — и наоборот.

Допустим, 400 долларов из ваших ежемесячных выплат по долгу идут на ссуду на покупку автомобиля, студенческую ссуду и минимальные выплаты по долгу по кредитной карте.В этом случае у вас будет 1300 долларов на жилье.

При первоначальном взносе в размере 10 000 долларов и процентной ставке 4% вы, вероятно, могли бы купить дом по максимальной цене около 200 000 долларов и при этом иметь ежемесячный платеж в размере 1300 долларов.

Если бы у вас не было ежемесячных долгов, вы могли бы тратить 1700 долларов в месяц на выплату ипотечного кредита, при этом сохраняя при этом 41-процентный DTI.

В этом случае ваш бюджет на покупку дома увеличится примерно до 300 000 долларов — даже при тех же 10 000 долларов и 4% процентной ставке.

Это дополнительные 100 тысяч долларов покупательной способности дома, все из-за сокращения ваших существующих ежемесячных расходов — , а не из-за увеличения вашей годовой зарплаты.

Соотношение внешнего и внутреннего компонентов

При поиске вариантов среди ипотечных кредиторов вы можете встретить термины «начальный коэффициент» и «конечный коэффициент».

Это еще один способ измерить, как ваш доход и денежные потоки влияют на жилищный бюджет.

• Коэффициент внутреннего дохода: работает так же, как отношение долга к доходу, которое мы обсуждали выше — он сравнивает ваши ежемесячные платежи по долгу, включая ипотечный кредит, с вашим ежемесячным валовым доходом
• Коэффициент внешнего дохода: измеряет только ваши расходы на жилье в процентах от вашего валового дохода.Если бы вы стремились к 28% -ному коэффициенту оплаты труда и зарабатывали 50 000 долларов в год, вы могли бы тратить на жилье не более 14 000 долларов в год. (Это примерно 1 167 долларов в месяц)

Делая собственные расчеты, помните, что ваш валовой доход — это сумма, которую вы зарабатываете до вычета подоходного налога или вычетов по медицинскому страхованию. Для большинства людей валовой доход больше, чем заработная плата на дому.

Проверьте право на покупку дома у кредитора (5 ноября 2021 г.)

8 способов увеличить бюджет покупки дома на 50 тысяч долларов в год

На сегодняшнем конкурентном рынке недвижимости цены на дома быстро растут.Это означает, что вам, возможно, придется сделать более высокое предложение и увеличить сумму кредита, чтобы позволить себе дом, который вы хотите.

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить покупательную способность вашего дома.

1. Увеличьте первоначальный взнос

Если у вас есть наличные, вы можете увеличить свой первоначальный взнос до 10 или 20 процентов. Первоначальный взнос увеличивает вашу максимальную стоимость дома, чего может быть достаточно, чтобы купить дом, который вы хотите.

Если у вас нет денег, имейте в виду, что вы можете попросить у родственников подарочные деньги.

Вы также можете подать заявку на участие в программах помощи покупателям жилья в рамках программ штата и местных органов власти, которые предусматривают первоначальный взнос и средства для покрытия расходов на закрытие. Ваше право на участие в этих программах может зависеть от ваших личных финансов.

2. Погасить часть существующей задолженности

Минимальный платеж по кредитным счетам определяет отношение долга к доходу. Выплатив задолженность по кредитной карте или отказавшись от оплаты автомобиля, вы можете претендовать на получение более крупного жилищного кредита.

Например, в приведенном выше сценарии сокращение ежемесячных обязательств на 200 долларов может увеличить максимальную цену с 234 000 долларов до 270 600 долларов.

3. Воспользуйтесь контрагентом, чтобы вложить 20%

Еще одна стратегия, которая может помочь увеличить ваш бюджет, — это финансирование вашего дома двумя разными жилищными кредитами одновременно. Эта стратегия известна как «заем 80-10-10» или «дополнительный заем».

Ипотечный кредит 80-10-10 означает, что вы получите:

• Первая ипотека на 80% стоимости дома
• Вторая ипотека на 10% (обычно кредитная линия собственного капитала)
• Первоначальный взнос наличными в размере 10%

Это дает вам преимущество в виде большего бюджет покупки дома (благодаря большему первоначальному взносу).Это также устраняет необходимость в частном ипотечном страховании (PMI), которое обычно требуется для обычных кредитов с понижением менее чем на 20%.

4. Воспользуйтесь обычным займом под 3%

Можно получить обычную ссуду, обеспеченную Fannie Mae или Freddie Mac, с первоначальным взносом всего в 3% от покупной цены. Более того, этот первоначальный взнос часто может быть покрыт субсидией на авансовый платеж или подарочными средствами от члена семьи.

Просто обратите внимание, что для получения обычной ссуды со скидкой 3% большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг не ниже 620 или 640.Для тех, у кого более низкая кредитоспособность, более привлекательной может быть ссуда FHA.

5. Воспользуйтесь ссудой FHA на 3,5%

ссуд, застрахованных FHA, позволяют внести первоначальный взнос в размере 3,5%, если заявитель имеет оценку FICO 580 или выше. Те, у кого FICOs от 500 до 579, должны положить 10%.

FHA может сделать эти ссуды более дорогими. Они требуют как предоплаты, так и ежемесячного дополнения к выплате по кредиту.

Тем не менее, FHA допускает гораздо более высокие отношения долга к доходу по сравнению с обычными займами.Иногда вы можете использовать до 50% своего дохода до налогообложения или более на выплату кредита FHA.

Кроме того, вы всегда можете рефинансировать ссуду FHA позже, чтобы отменить эти сборы по ипотечному страхованию.

6. Повысьте свой кредитный рейтинг

Обычные (негосударственные) ссуды часто имеют ценообразование, основанное на оценке риска, что означает, что если ваш кредитный рейтинг ниже 740, вы будете платить более высокую процентную ставку по ссуде.

Расходы на страхование ипотеки также увеличиваются по мере уменьшения вашего кредитного рейтинга.Эти растущие расходы снижают диапазон цен на ваше жилье.

Примите меры, чтобы поднять свой результат. Это может означать, что вы можете снизить процентную ставку и, следовательно, ежемесячные выплаты по ипотеке. И это может означать, что вы имеете право на получение большей суммы кредита.

У вас также будет больше шансов получить право на участие в кредитной программе с более высоким соотношением долга к доходу, если ваш балл будет выше.

7. Договориться с продавцом

Нет причин, по которым вы не можете попросить вклад продавца вместо того, чтобы договориться о более низкой закупочной цене.В зависимости от типа ипотеки, которую вы выбираете, продавец может внести от 3 до 6 процентов от стоимости дома в покрытие расходов на закрытие.

Это может иметь решающее значение, если вы хотите купить новый дом и прекратить аренду. Взносы продавца могут покрыть расходы на закрытие сделки, снизить процентную ставку до более доступного уровня или сделать единовременный платеж для покрытия вашей ипотечной страховки.

8. Рассмотрите возможность покупки многоквартирного дома

Одна из стратегий, которую часто не принимают во внимание новички, — это покупка многоквартирного дома вместо односемейного.

Купив дуплекс, три-плекс или четыре-плекс, вы можете жить в одном доме и сдавать в аренду остальные. Это дает вам доступ к программам первичного жилищного кредитования с низкими ставками и расходами, но вы также получаете преимущество в виде дохода от аренды для выплаты ипотечного кредита.

Вы даже можете использовать ссуду VA с низкой процентной ставкой или ипотеку FHA, если вы живете в одной из квартир.

Предварительное одобрение может подсказать вам бюджет покупки дома

Один из самых простых способов определить свой ценовой диапазон — это получить предварительное одобрение от ипотечного кредитора.

Предварительное одобрение — это своего рода генеральная репетиция вашего фактического заявления на ипотеку. Кредитор оценит ваше финансовое положение — как показывает ваша годовая зарплата, существующая долговая нагрузка, кредитный рейтинг и размер первоначального взноса — не заставляя вас проходить полную заявку на получение кредита.

Это может сказать вам, имеете ли вы право на ипотеку и сколько жилья вы можете себе позволить.

Вы также можете узнать, можете ли вы позволить себе ссуду сроком на 15 лет или вам следует придерживаться ипотеки на 30 лет.Кроме того, предварительное одобрение может показать, лучше ли вам получить ссуду FHA или обычную ссуду.

Наконец, ваше предварительное одобрение показывает вам добавленные ежемесячные расходы на домовладение, такие как страхование жилья, налоги на недвижимость, сборы ТСЖ и ипотечное страхование, если это необходимо.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние низкие ставки по ипотеке имеют большое значение для того, чтобы сделать дома доступными для людей с умеренным доходом. Ознакомьтесь с доступными программами и посмотрите, сколько дома вы можете купить.

Подтвердите новую ставку (5 ноября 2021 г.)

CIBIL Score — проверьте отчет CIBIL онлайн бесплатно

Что такое CIBIL Score

Cibil Score — это трехзначное число, которое обозначает ваш кредитный отчет. Оценка Cibil начинается от 300 до 900, и если вы приближаетесь к шкале Cibil в 900, это считается хорошей оценкой. С другой стороны, если ваша оценка ближе к 300, это плохая оценка, и у вас меньше шансов получить какой-либо долг. Поэтому необходимо следить за своим счетом Cibil Score, регулярно проверяя его.

CIBIL Score — Проверьте бесплатно CIBIL Score Online

Wishfin — лучший способ бесплатно проверить ваш CIBIL Score, так как уже обнаружено 6,5 миллиона довольных пользователей! На Wishfin вы можете ежемесячно проверять свой балл CIBIL бесплатно, не платя никаких комиссий за расчет. Важно сделать Cibil Check, потому что банки смотрят на ваш CIBIL Score, прежде чем предоставить вам какой-либо тип ссуды. Wishfin позволяет вам отслеживать состояние вашей кредитной истории и кредитную историю с течением времени и принимать меры по ее улучшению.Вы также можете загрузить подробный отчет CIBIL, который позволяет вам проверить статус погашения кредита, своевременные EMI, запросы на получение кредита и многое другое — при нулевой стоимости. При необходимости Wishfin также предлагает финансовые продукты, такие как ссуды, кредитные карты и переводы баланса, которые могут положительно повлиять на вашу кредитную историю.

Что такое полная форма CIBIL?

Термин Cibil означает «Credit Information Bureau India Limited», и это компания, которая занимается управлением и хранением кредитных записей различных компаний, фирм и частных лиц, на основании которых кредиторы выдают ссуду.Банки и другие кредитные учреждения предоставляют Cibil информацию, на основании которой эта компания рассчитывает показатель Cibil Score.

Как проверить бесплатный счет CIBIL онлайн на Wishfin?

Wishfin является официальным партнером TransUnion по предоставлению достоверных и точных результатов CIBIL. Wishfin бесплатно дает вам подлинную подлинную оценку CIBIL, потому что мы считаем, что хорошее кредитное здоровье — это ступенька к обеспечению хороших финансов для наших клиентов. Еще одним преимуществом является то, что Wishfin является бесплатным независимо от того, сколько раз вы проверяете счет Cibil в Интернете (и не только в первый раз).Кроме того, проверка вашей оценки на Wishfin никоим образом не снижает ваш счет и не влияет на него отрицательно — независимо от того, сколько раз вы проверяете свой счет у нас. Вот почему 6,5 миллионов человек уже проверили свои результаты CIBIL Score онлайн бесплатно с Wishfin.

Плюс, повторять это не нужно. В следующий раз, когда вы захотите проверить свой счет, все, что вам нужно сделать, это войти в Wishfin с помощью OTP, используя зарегистрированный номер мобильного телефона, и готово!

Благодаря лучшим в своем классе протоколам защиты данных и конфиденциальности, простота сохранения кредита сопровождается полной безопасностью и душевным спокойствием! У вас также есть выбор: войти на сайт Wishfin и перейти в раздел CIBIL или загрузить приложение Wishfin из Android Google Playstore или Apple iOS Appstore.Кроме того, есть возможность легко загрузить подробный отчет CIBIL. В приложении вы также можете отслеживать свой прогресс с течением времени, просматривая свои прошлые баллы.

Как проверить балл CIBIL с помощью карты PAN и карты Aadhaar?

Ваш номер PAN позволяет рейтинговым агентствам точно идентифицировать ваши кредитные записи. Следовательно, ваш номер PAN необходим для проверки вашего балла Cibil Score. Проверяя свою Cibil, держите свою PAN-карту под рукой и убедитесь, что введенные вами имя и дата рождения совпадают с теми, что указаны на вашей PAN-карте.Просто выполните следующие действия, чтобы проверить Cibil Score по карте PAN на Wishfin:

1. Перейдите к «CIBIL Score» на веб-сайте Wishfin или используйте приложение Wishfin
2. Предоставьте номер карты PAN
3. Введите свое имя и дату рождения в соответствии с PAN Карточка
4. Введите такие данные, как пол, адрес электронной почты, адрес проживания и номер мобильного телефона.
5. Отправьте, чтобы узнать свой счет

После выполнения вышеуказанных шагов вы можете легко получить бесплатную онлайн-проверку Cibil по номеру PAN.

Если вы проверяете свою оценку Cibil с помощью Aadhar, вы можете использовать адрес, указанный на вашей карте Aadhaar. Иногда при загрузке Cibil Report вам нужно будет указать свой адрес, и он должен быть таким же, как и на вашей карте Aadhaar Card.

Как проверить бесплатную оценку CIBIL в WhatsApp?

Wishfin был пионером в предоставлении финансовых услуг на любимой коммуникационной платформе Индии — WhatsApp. Впервые в Индии пользователь может даже проверить свой рейтинг CIBIL с помощью WhatsApp — больше никаких форм! Проверить CIBIL теперь так же просто, как поговорить с другом.

Все, что нужно сделать пользователю, это позвонить по номеру + 91-8287151151

. Вы получите сообщение WhatsApp от Wishfin

. Вам будет задано несколько вопросов, например,

1. Ваше полное имя
2. Ваш PAN Номер
3. Ваш домашний адрес
4. Ваш электронный адрес

Просто ответьте на эти вопросы, и вы получите свой последний балл CIBIL в своем окне чата WhatsApp .

В чем разница между рейтингом Cibil и кредитным рейтингом и какой из них лучше?

Рейтинг CIBIL — это кредитный рейтинг , полученный рейтинговым агентством TransUnion.TransUnion CIBIL — это золотой стандарт кредитного рейтинга и единственный, который учитывается при поиске финансирования. Хотя существует несколько кредитных бюро, которые присваивают кредитные баллы, CIBIL имеет наибольший вес среди банков. Теперь кредитный рейтинг похож на ваш финансовый отчет с числовым представлением вашего кредитного здоровья. Оценка CIBIL может варьироваться от 300 до 900 в Индии, а оценка CIBIL выше 750 считается хорошей для утверждения кредитов или кредитных карт . При оценке любого вида кредитной заявки кредитор проверяет ваш кредитный рейтинг и вашу кредитную историю, прежде чем приступить к подаче заявки.

Следовательно, вы не можете указать лучший результат, потому что каждое агентство имеет свои параметры для расчета кредитного рейтинга, и Cibil TransUnion является одним из них. Обычно балла Cibil от 750 и выше достаточно, чтобы получить быстрое одобрение ссуды или долга.

Является ли Wishfin официальным партнером CIBIL?

Wishfin — первый официальный финтех-партнер TransUnion CIBIL (Бюро кредитной информации Индии), компании, которая выдает официальный рейтинг CIBIL. Войдите в систему, чтобы проверить Cibil.Это позволяет Wishfin представить вам оценку, созданную TransUnion. В Wishfin мы все нацелены на доверие и прозрачность. Итак, вот ссылка с официального сайта CIBIL для справки.
https://www.cibil.com/official-partners

Влияет ли многократная проверка рейтинга CIBIL на общий кредитный рейтинг?

Короткий ответ — нет, если это вы проверяете. Но мы понимаем, почему люди так опасаются. Итак, важно понимать нюанс.

С одной стороны, чеки CIBIL запрашиваются финансовыми организациями для подтверждения платежеспособности человека, а с другой — физическими лицами для контроля состояния их кредитоспособности. Когда человек обращается в банк или другие кредитные учреждения за ссудой или кредитом, в игру вступает первый сценарий. То есть во время процесса оценки банк инициирует запрос CIBIL в фоновом режиме, что происходит без участия заявителя. Решение об одобрении кредита частично принимается на основании этой оценки.Это называется сложным запросом. Вот в чем дело: каждый раз, когда вы подаете заявку, банки проводят принудительную кредитную проверку, и это МОЖЕТ повлиять на ваш рейтинг Cibil, что отрицательно повлияет на этот широко распространенный страх.

Однако, когда люди добровольно проверяют свой балл Cibil онлайн на Wishfin на предмет потребления, на их показатель CIBIL НЕ влияет. Поэтому наш простой совет пользователям: не продолжайте подавать заявки на ссуды и кредитные карты, не зная точно их кредитную ситуацию. Потому что, независимо от того, делаете вы это или нет, банки будут продолжать проверять вашу оценку так часто, как вы подаете заявку, что снижает ваши шансы на одобрение кредита за счет уменьшения вашей оценки.

Лучше сначала проверить свой счет самостоятельно — бесплатно через Wishfin, безопасно, не влияя на ваш счет. Так что, если ваш счет низкий, вы увидите его раньше, чем это сделает банк. Допустим, ваш рейтинг ниже 700, тогда вы можете улучшить свой рейтинг со временем, оптимизируя свою кредитную ситуацию и следуя советам по повышению оценок, которые дает Wishfin на основе вашей оценки. Если вы заинтересованы, Wishfin также может показать вам финансовые продукты с высокой вероятностью одобрения, чтобы вы могли удовлетворить свои сиюминутные потребности и начать путь к здоровому кредитованию.Если вы уверены в своей оценке, вы можете подавать заявку более целенаправленно, увеличивая шансы на выплату кредита и снижая риск нескольких запросов о выдаче кредита по инициативе банка.

Каковы преимущества хорошей оценки CIBIL?

Кредитные линии, такие как кредитные карты или ссуды, предоставляются на основе тщательной проверки множества факторов. Эти факторы включают ваши отношения с кредитором, статус занятости и историю, возраст и многое другое. Среди этих факторов рейтинг CIBIL считается одним из наиболее важных.Банки оценивают состояние вашего кредита и его платежеспособность на основе вашего рейтинга CIBIL. Таким образом, наличие хорошего балла CIBIL не только помогает вам получить одобрение, но и влияет на качество долга, доступного вам. Хорошая оценка Cibil дает человеку право на более выгодные сделки по ссудам и кредитным картам.

Но это не означает, что отсутствие хорошего балла Cibil в настоящее время лишает вас права пользоваться всеми финансовыми продуктами. Они могут выбрать обеспеченные ссуды, такие как ссуды под недвижимость, ссуды на золото и т. Д., Заложив свои активы.Но возможности по-прежнему ограничены. Некоторые банки и NBFC могут выдавать ссуды или кредитные карты даже с оценкой CIBIL 0, -1 или ниже 600. Но они могут быть по завышенным процентным ставкам, предлагая очень низкие кредитные лимиты и строгие условия погашения. Преимущество зеленой части шкалы неоспоримо. Поскольку получить ссуду недостаточно, более важно получить ее на хороших условиях, которую вы можете эффективно обслужить. Вот несколько плюсов в поддержании хорошего счета Cibil и в бесплатной онлайн-проверке Cibil Score.

• Повышает право на получение ссуд. — Более высокий показатель Cibil Score означает, что кредиторам будет удобнее ссудить вам большую сумму или предоставить вам лучший кредитный лимит.
• Предоставляет доступ к лучшим кредитным картам. — Некоторые из премиальных кредитных карт предлагают большие преимущества в дополнение к сделкам и предложениям. Для большинства этих карт необходим хороший показатель CIBIL.
• Более низкая процентная ставка — Люди задаются вопросом, почему они не получают ссуду по заявленной самой низкой процентной ставке.Это могло быть из-за низкого балла в дополнение к другим факторам, таким как доход, платежеспособность. Те, у кого есть положительная история платежей и высокий балл, с большей вероятностью получат более низкую ставку по кредитам.
• Создание и поддержание кредитной истории — Хорошее кредитное здоровье не ограничивается получением хорошего балла именно тогда, когда вам нужна ссуда. То, что вы делаете с этой ссудой и как ее погашаете, влияет на ваш будущий счет. Помните, это не спринт, а марафон. Хороший рейтинг cibil, независимо от того, ищете ли вы ссуду или нет, помогает вам поддерживать общую финансовую дисциплину.Оплата счетов по кредитным картам, своевременная оплата EMI, отказ от чрезмерного количества ссуд и кредитные карты, даже если вы можете себе это позволить сейчас и ваш счет позволяет это, создают условия для будущей долговой ловушки.

Обратите внимание, что оценка 0 или -1 не обязательно плохо. Это всего лишь означает, что у вас нулевая кредитная история и баллы сибил. В тот момент, когда вы начнете использовать кредитную карту или платить EMI, ваша кредитная история будет расти, как и ваш кредитный рейтинг. Это даст вам право на лучшие варианты в будущем .

Что такое хороший отчет CIBIL?

Отчет CIBIL — это единый унифицированный документ, который предоставляет подробный обзор вашей кредитной истории у разных кредиторов за значительный период времени. Это исчерпывающий отчет, который содержит подробную информацию об истории займов физического или юридического лица и записи о погашении. Кредитный отчет включает следующую информацию, и вы можете скачать бесплатный отчет Cibil через Wishfin.

• Личные данные заявителя (имя, возраст, пол и адрес)
• Сведения о трудоустройстве и доходах
• Количество жестких запросов, сделанных потенциальными кредиторами при получении заявки на получение ссуды / кредитной карты
• Записи предыдущих и текущих ссуд вместе с платежной записью
• Любые невыполнения обязательств по ссуде
• Подробная информация о погашенных ссудах, если таковая имеется
• Общий кредитный лимит и сумма, потраченная в месяц (Коэффициент использования кредита)
• Любые невыполнения платежа по кредитной карте
• Кредитный рейтинг

Этот отчет предоставляет кредиторам подробную информацию о кредитоспособности заявителя на основе предыдущего и текущего кредитного поведения.На основании отчета кредиторы принимают решение о выдаче кредита. Но что более важно, это дает вам возможность проанализировать свои кредитные привычки и при необходимости предпринять корректирующие действия. Осведомленность — первый шаг к хорошему финансовому здоровью. По мере того, как количество ссуд и карт растет, даже самые дисциплинированные из нас могут потерять из виду нашу кредитную ситуацию. И к этому нельзя относиться легкомысленно, потому что, нравится вам это или нет, все ваши кредитные привычки регистрируются финансовыми учреждениями — это как карма.Итак, отчет CIBIL дает особые возможности, потому что он помогает вам лучше понять принцип работы кредита и помогает вам быть на шаг впереди.

Как создается отчет CIBIL?

Credit Information Bureau of India Limited (CIBIL), первая в Индии компания по кредитной информации, собирает и ведет записи о кредитных операциях физических и физических лиц (коммерческих организаций), таких как ссуды и кредитные карты. Эти записи ежемесячно предоставляются банками и другими кредиторами в кредитное бюро.На основе этой информации составляются Отчет о кредитной информации (CIR) и Кредитный рейтинг. Когда вы проверяете свой балл на Wishfin, вы видите этот точный балл и отчет, созданный TransUnion.

Как рассчитывается балл Cibil?

Банки-члены и финансовые учреждения ежемесячно отчитываются перед бюро о кредитной деятельности клиентов. Сюда входят данные о каждой ссуде или погашении кредитной карты, произведенной клиентом в течение периода, и даже о просроченных или пропущенных платежах.Отчет включает новые заявки на ссуду, процентные ставки, кредитный лимит по картам, состояние всех ссудных счетов, включая «списанные», «урегулированные» или «закрытые». После комплексного статистического анализа предоставленной информации рассчитывается балл cibil. Своевременные платежи по кредиту обычно приводят к хорошему баллу. Кандидаты с высокими баллами имеют больше шансов получить ссуду или кредитную карту.

Факторы, влияющие на оценку CIBIL

Это один из наиболее часто задаваемых вопросов о проверке CIBIL — «Какие факторы влияют на ваш рейтинг CIBIL?» Ответ включает вашу кредитную историю, дату платежа, количество необеспеченных кредитов, использование кредита и т. Д.подробно объяснено ниже.

Кредитная история : Считается, что примерно 30% вашего балла CIBIL зависит от вашей истории выплат и своевременной оплаты ваших взносов. Лица, не имеющие кредитной истории, скорее всего, будут иметь нулевой балл CIBIL. Но кредиторы также смотрят на другие факторы, такие как ваш годовой доход и стабильность занятости, чтобы оценить вашу платежеспособность.

Отсутствие сроков оплаты : Ваша платежная дисциплина многое говорит о ваших кредитных привычках и платежеспособности и используется для оценки вашей кредитоспособности.Любой тип кредитного продукта поставляется с установленным сроком погашения. Он структурирован с использованием таких вещей, как EMI и обычные счета по кредитным картам. Отсутствие сроков сдачи даже один или два раза может повлиять на ваш счет. Если это происходит неоднократно, это будет отражаться в кредитном отчете, создаваемом после каждого цикла выставления счетов, и будет считаться как шаблон. Это ужасно для вашего счета Cibil, и восстановление после этого становится трудным. Поэтому важно выработать привычку своевременно возвращать деньги.

Использование кредита : Каждый человек имеет право на получение определенной суммы кредита от кредитных организаций в зависимости от его кредитоспособности и таких факторов, как доход и стабильность.Это отражается как Кредитный лимит. Интересно то, что то, сколько вы используете из этого кредитного лимита, также влияет на ваш будущий рейтинг cibil, потому что он дает кредиторам представление о ваших навыках управления деньгами, вашей склонности тратить с использованием кредита, ваших кредитных обязательствах и риске для вашей платежеспособности. Все дело в шаблонах. Использование кредита — это показатель, который пытается определить способ использования кредита из общего предоставленного лимита кредита. Он рассчитывается в процентах и ​​также известен как коэффициент использования кредита.Предположим, у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 индийских рупий и вы используете из него только 3 000 индийских рупий, тогда ваш коэффициент использования кредита составляет 30%. Исходя из этого, кредитор может судить о том, что, несмотря на наличие 10 000 индийских рупий в качестве кредита, заемщику нужно было только 3000, следовательно, он платежеспособен и может легко выплатить ссуду. Заемщики, которые часто исчерпывают свой кредитный лимит, известны как кредитные голодные заемщики, которым трудно получить какой-либо кредит, поскольку они считаются риском. Низкий коэффициент использования кредита (ниже 40%) обычно способствует хорошему баллу Cibil.

Заявки на выдачу нескольких кредитов : Вероятность отрицательного воздействия на ваш рейтинг CIBIL выше, если вы часто обращаетесь за кредитами и кредитными картами. Это потому, что кредиторы чувствуют отчаяние. Вы не хотите, чтобы вас причислили к категории «голодных по кредитам» и, следовательно, к предложению с высоким риском. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды или кредитной карты, банк или кредитное учреждение инициирует жесткий запрос, и заявитель получает штраф в своей оценке. Чаще всего этого можно избежать, и ваш счет излишне страдает.Лучше иметь проверку Cibil бесплатно и подавать заявку только после того, как вы уверены в своей оценке и подаете заявку на продукты, на которые вы, вероятно, имеете право. Кроме того, никогда не обращайтесь за кредитной картой снова и снова, чтобы погасить старую задолженность по кредитной карте. Вы не только столкнетесь с долговой ловушкой, но и в конечном итоге испортите свой счет, что ухудшит ситуацию. Так что смотрите, прежде чем прыгать, проверьте перед подачей заявки!

Часто увеличивайте лимит кредитной карты : Частые запросы на увеличение лимита кредитной карты могут вызвать сомнения в вашей кредитоспособности.Это может указывать на то, что ваш долговой аппетит может превзойти вашу платежеспособность. Это может негативно повлиять на вашу оценку CIBIL. Поэтому лучше не выходить за рамки существующего кредитного лимита и вовремя погашать взносы. Когда придет время, банк добровольно увеличит ваш кредитный лимит в соответствии с их оценкой.

Как улучшить или увеличить балл CIBIL?

Хороший кредитный рейтинг — это как хорошее здоровье — есть только плюсы и минусы. Независимо от того, решите ли вы искать кредит, используя его, становится второстепенным.Тот факт, что он дает вам доступ к здоровому кредиту, если и когда вам это нужно, обнадеживает. Это только укрепит ваши финансовые возможности и поможет вам не сбиться с пути, несмотря на формирование положительных привычек. Чтобы получить лучшие предложения по кредитным картам и займам, ваша оценка должна быть хорошей. В Индии банки и NBFC рассмотрят вашу заявку только в том случае, если у вас хороший кредитный рейтинг. Как только вы поймете факторы, влияющие на вашу оценку, предпринять шаги для ее улучшения станет проще. Вот несколько рекомендуемых мер, чтобы улучшить ваш рейтинг CIBIL. :

• «Своевременные, всегда» платежи — Всегда оплачивайте счета по кредитной карте вовремя.Никогда не пропустите срок. Убедитесь, что ваши отчисления EMI не задерживаются по какой-либо причине. Это продемонстрирует вашу кредитную дисциплину и повысит надежность ваших выплат.
• Консолидация долга / Оптимизация долга / Реструктуризация долга — Зачем держать 4 кредитные карты и 3 ссуды, когда вы можете обойтись двумя? На плотном корабле легче управлять. Закройте ссудные счета и кредитные карты, которыми вы мало пользуетесь. Скажем, вы платили 36% процентов по своей кредитной карте, было бы разумно взять личный заем под менее чем половину процентной ставки, погасить обязательства по кредитной карте, прекратить действие карты и выплатить личный заем, используя больше управляемые EMI.Кроме того, ищите варианты, такие как превращение вашей кредитной карты в EMI. Это поможет вам не попасть в долговую ловушку, и эти разумные решения отразятся на улучшении оценки. Снизьте процент использования кредита и обеспечьте хорошее соотношение обеспеченных и необеспеченных кредитов. Это непрерывный процесс. Продолжайте оптимизировать.
• Используйте возможности переноса остатка — Этот пункт в некоторой степени связан с предыдущим пунктом, но заслуживает отдельного места. Баланс переносится на другой заем с лучшими процентными ставками и условиями.Зачем продолжать страдать от того же продукта, когда становятся доступны лучшие варианты? Вы можете легко сделать это для таких продуктов, как личные ссуды и жилищные ссуды, и уменьшить свои обязательства, возможно, сократив свои EMI и увеличив свой рейтинг Cibil! И это благоприятный круг — чем больше улучшается ваша оценка, тем более выгодные сделки становятся для вас доступными. Вы можете следить за предложениями о переводе баланса, которые разблокируются в зависимости от вашего счета, используя систему рекомендаций Wishfin, каждый раз, когда вы бесплатно проверяете свой CIBIL на Wishfin!
• Нет кредитной истории? Попробуйте получить малую ссуду или основную кредитную карту — это может показаться нелогичным.Но если у вас еще нет кредитной истории (и, следовательно, 0, -1 балла), было бы неплохо начать ее создание, подав заявку на кредитный продукт начального уровня, даже если он вам не нужен. Почему? Потому что вам нужно с чего-то начать, и вы не хотите останавливаться на пустом месте, когда вам нужны финансы. Но одно предостережение — не увлекайтесь. Наличие кредита с высоким кредитным лимитом еще не означает, что вы его берете. Выбирайте что-то управляемое и предполагающее регулярные выплаты, чтобы вы могли установить положительную модель погашения.Вы можете перейти к большому делу, когда ваш Cibil Score будет расти так же быстро, как ваша карьера!

Почему моя оценка CIBIL равна нулю или отрицательна? Что означает оценка CIBIL от 0, -1, от 1 до 5?

0, отрицательный или однозначный показатель CIBIL Score может настораживать новых заемщиков. В большинстве случаев нет причин для беспокойства, но определенно есть причина для конструктивных действий. Как объяснялось в предыдущем пункте, такие баллы указывают на то, что у человека нет кредитной истории или ее недостаточно.

Оценка CIBIL, равная 0, означает NH или отсутствие истории, т. Е. Записи о заемщике отсутствуют. Оценка CIBIL, равная -1, означает, что кредитная история заемщика не указана или недоступна. Это также может означать неадекватную кредитную историю или доступность записей за менее чем 6 месяцев (недостаточно для получения балла).

Оценка CIBIL в диапазоне от 1 до 5 обозначает величину риска, с которым может столкнуться кредитор, предоставляя ссуду новому заемщику. 5 означает меньший риск. 1 означает больший риск.

Почему мой рейтинг CIBIL не формируется?

Иногда люди задают вопросы вроде «Почему я не могу проверить свой показатель Cibil?». Так что это может быть связано с множеством возможных причин. Системы TransUnion идентифицируют вас и ваши записи на основе данных, содержащихся в ваших банковских записях. Часто эта информация давным-давно предоставляется вами банкам. Такие детали, как номера телефонов, адреса, данные о работе, со временем меняются, но часто не обновляются в ваших банковских записях.Иногда при заполнении формы CIBIL человек вводит последние детали или детали, которые он может вспомнить. Но если есть несоответствие с банковскими записями, в качестве функции конфиденциальности CIBIL не показывает вам оценку, потому что не смог идентифицировать вас с достаточной уверенностью. В таких случаях лучше всего просмотреть все данные в своих банковских записях и написать в CIBIL, используя страницу контактов на их официальном сайте. Если есть несоответствие, только они могут помочь исправить его.

Часто задаваемые вопросы

Как узнать точную оценку Cibil

Вы можете узнать точную оценку Cibil на Wishfin, указав свои основные данные.Все, что вам нужно, это ввести свое имя, PAN, город, доход, статус занятости, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и дату рождения, чтобы узнать точную оценку Cibil. Если ваш балл составляет 750 и выше, вы можете легко подать заявку на получение кредитной карты, , личных займов, жилищных займов и других типов займов.

Что такое балл Cibil для ссуды

Если вы подаете заявку на получение личной ссуды , жилищной ссуды или любой другой ссуды, то для упрощения утверждения вам потребуется минимальная оценка Cibil в 750 баллов.Некоторые кредиторы могут даже предоставить вам ссуду с оценкой 750, но критерии приемлемости будут сложными, и вам понадобится высокий и стабильный доход для получения ссуды. Итак, лучший балл Cibil для ссуды — 750 и выше.

Что такое оценка Cibil в Индии

В Индии нет точной оценки Cibil. Разные учреждения запрашивают разные баллы Cibil. Но показатель Cibil Score должен находиться в пределах от 700 до 750. Если ваш показатель Cibil Score ниже 700, то есть очень редкие шансы, что учреждение предоставит вам ссуду.С другой стороны, если ваша оценка составляет 750 и выше, то эта оценка принимается всеми финансовыми учреждениями Индии.

Kickstarter

Revolt RV400 Цена, изображения, пробег и отзывы

Revolt RV 400 недавно получил новую цветовую схему белого цвета.Вы можете прочитать , что особенного в этом варианте электрического мотоцикла, здесь . Жители Гуджарата теперь могут радоваться, так как Revolt RV400 стоит на 20 000 рупий меньше, чем раньше в штате, в соответствии с новой политикой электромобилей. Для получения полной информации о ознакомьтесь с нашей историей .

Revolt Motorcycles недавно распродали RV400 всего за пару часов. Компания открыла свой онлайн-портал 18 июня и продала RV400 на сумму 50 крор в течение 120 минут (по крайней мере, так утверждает Revolt).

Revolt RV400 Технические характеристики

Revolt RV 400 питается от литий-ионного аккумулятора 72 В, 3,24 кВт · ч. Для полной зарядки от розетки на 15 А требуется около 4,5 часов. Если вы торопитесь, аккумулятор можно просто поменять на станции Revolt Swap Station. Это значительно сокращает время простоя для подзарядки по сравнению с обычными электромобилями с несъемными батареями. Батарея связана с двигателем мощностью 3 кВт, который создает крутящий момент 54 Нм. Велосипед имеет сертифицированный ARAI запас хода в 156 км на одной зарядке и максимальную скорость до 85 км / ч.Электромотоцикл Revolt RV 400 отличается алюминиевым подрамником и маятником. Компоненты подвески включают перевернутую переднюю вилку и моноамортизатор сзади с возможностью регулировки предварительного натяга винтом. Электровелосипед останавливается с использованием 240-миллиметрового диска на обоих концах с CBS в стандартной комплектации.

Revolt RV400 Дизайн

Revolt IntelliCorp объединилась с Super Soco в качестве партнера по платформе. Неудивительно, что электровелосипед Revolt RV 400 имеет сходство с электрическим мотоциклом Super Soco TS.Велосипед получил элегантную светодиодную фару спереди и удобный широкий руль для эргономики в вертикальном положении. Боковые панели полностью закрыты, а на месте топливного бака есть крышка. В нем находится съемный литий-ионный аккумулятор, который также запирается. Подножки всадника можно поменять местами, если всадник хочет среднюю или заднюю подножку. В задней части автомобиля преобладает длинное крыло, которое служит держателем номерного знака. Индикаторы также установлены на крыле.

Особенности Revolt RV400

Электронный велосипед Revolt RV 400 оснащен полностью ЖК-панелью приборов и возможностью подключения к сети 4G.Велосипед можно подключить к смартфону через приложение Revolt, чтобы проверить такие детали, как история поездок, состояние аккумулятора, дальность действия, ближайшая станция подкачки и тому подобное. Пользователи также могут установить радиус геозоны через приложение для дополнительной безопасности. Для оптимальной безопасности он оснащен системой зажигания без ключа. Что касается безопасности, в стандартной комплектации предлагается комбинированная тормозная система (CBS). Еще одна уникальная особенность — это искусственный «звук двигателя», который звучит через динамики мотоцикла. С помощью приложения можно также изменить мелодию, чтобы мотоцикл во время езды звучал как разные мотоциклы с бензиновым двигателем.

Revolt RV400 Конкуренты

Ehsaas

Программа	Описание
Национальный социально-экономический регистр Ehsaas	Национальный социально-экономический реестр (НСЭР) ведется по всей стране на поэтапной основе для сбора данных о социально-экономических условиях на низовом уровне домохозяйств для будущих программных действий. Подробности здесь.
Программа Ehsaas Kafaalat	Кафаалат: стипендии, финансовая и цифровая доступность. Кафаалат — это программа безусловных денежных переводов Ehsaas. Кафаалат преследует несколько целей, одна из которых — обеспечить финансовую и цифровую интеграцию около 7 миллионов женщин с помощью политики «одна женщина — один банковский счет». Подробную информацию о программе Кафаалат можно найти здесь. С новой Политикой финансовой доступности можно ознакомиться здесь.
Ehsaas Emergency Cash	Ehsaas Emergency Cash была разработана в контексте экономических трудностей, которые испытывают уязвимые слои населения из-за кризиса с коронавирусом.Финансовая помощь по программе была направлена ​​на то, чтобы помочь им купить пайки, чтобы они не голодали. Программа охватила более 15 миллионов семей; 12000 на семью, общий бюджет рупий. 203 миллиарда. SMS-кампания стала отправной точкой для идентификации этих бенефициаров. Подробности здесь.
Портал Фонда PM для COVID-19	2 мая 2020 года премьер-министр запустил веб-портал приложений для лиц, пострадавших от COVID-19, и выделил средства премьер-министра для оказания помощи в связи с COVID-19 тем, кто имеет право на получение помощи.Денежная выдача рупий. 12000 будут переданы достойным людям в рамках программы Ehsaas Emergency Cash. Подробности здесь.
Портал Эсааса Рашана	Портал Ehsaas Rashan Portal — это система связи между донорами и бенефициарами для распространения рашана. Он был создан для того, чтобы позволить частному сектору и организациям гражданского общества охватить наиболее уязвимых и достойных бенефициаров и предоставить им пакеты с едой рашана или денежный эквивалент после кризиса COVID-19.Через портал роль правительства будет заключаться в содействии установлению связей между донорами и бенефициарами (например, на географической основе) и предоставлении донорам данных о правомочных бенефициарах. Подробности здесь.
ИТ-хабы и инкубаторы в 450 офисах BISP	Цифровые центры будут созданы на уровне Техсил, где цифровые ресурсы правительства будут доступны в качестве общественного блага (информационные системы, онлайн-учебные программы, интерфейсы социальной защиты в одном окне), чтобы создать экономические возможности для бедных семей.Программа скоро будет запущена.
Эхсаас Нашонума	Ehsaas Nashonuma — это программа условных денежных трансфертов в области здравоохранения и питания, направленная на решение проблемы задержки роста у детей в возрасте до 23 месяцев. Нашонума был запущен премьер-министром в августе 2020 года на первом этапе в 9 районах страны. Подробности здесь.
Стипендии для студентов бакалавриата	Ehsaas для студентов-бакалавров направлена ​​на расширение доступа к высшему образованию путем присуждения стипендий в размере 50 000 рупий.20 миллиардов студентов бакалавриата (50 процентов девочек) из малообеспеченных семей и районов в течение следующих четырех лет. Подробности здесь.
Образование CCT	Пакистан с 2012 года проводит в отдельных районах программу условного денежного пособия для детей, посещающих начальную школу, под названием Waseela-e-Taleem. Теперь эта программа была масштабно реформирована и расширена по всей стране и получила название «Waseela e Taleem Digital», что представляет собой крупное изменение в квантовом уровне. Подробности здесь.
Политика коммерциализации специализированных пищевых продуктов питания	Разрабатывается политика, обеспечивающая доступ к специализированному питанию.
Политика и реформа детских домов	Ehsaas будет внедрять политику по основным стандартам для расширения общего масштаба и структуры услуг социальной защиты для детских домов и сирот. Политика детских домов в настоящее время пересматривается.
Поддержка маргинализированных слоев населения (интеграция с окном Тахафуз)	Предоставление системы социальной защиты уязвимым слоям населения с целью защиты бедных посредством единовременной финансовой помощи от катастрофических расходов на здравоохранение.Пилотное развертывание Тахафуза находится на завершающей стадии развертывания и скоро будет запущено.
Школы для обездоленных	Реконструкция 150 школ для маргинализованных детей Пакистаном Байт уль Маал. Подробности здесь.
Женские центры	Предоставление бесплатного обучения вдовам, сиротам и девочкам из малообеспеченных семей различным навыкам, например рисованию, кройке, шитью, вязанию, ручной и машинной вышивке. Подробности здесь.
Выпускные и беспроцентные ссуды	В рамках компонента беспроцентных ссуд Национальной инициативы Ehsaas по сокращению бедности в течение следующих четырех лет по всей стране выплачивается 80 000 ежемесячных беспроцентных ссуд.Подробности здесь.
Программа Ehsaas Amdan (доход)	Ehsaas Amdan (Доход) предоставляет средства, позволяющие малоимущим начать малый бизнес, наряду с обучением навыкам и бизнес-планированием. Подробности здесь.
Политика решения проблем для построения производственно-сбытовых цепочек (Политика преобразования сельских районов для борьбы с бедностью)	Многосекторальный комитет по построению цепочки добавленной стоимости Ehsaas был создан для разработки политики построения цепочки добавленной стоимости, направленной на решение проблем сельских районов, особенно мелких землевладений, натурального сельского хозяйства, эксплуатации добывающими аархтисами (посредниками) и стресс-продаж.Политика формулируется.
Политика поддержки наиболее маргинализированных групп	Сотрудничайте с неправительственными организациями для повышения качества успешных программ для сирот, беспризорных детей, сезонных мигрантов, трансгендеров, жертв детского и подневольного труда, а также поденщиков. Бездействующей организации «Доверие добровольных организаций» был дан новый мандат. Подробности можно посмотреть здесь.
Приложение портала отслеживания	Портал отслеживания находится в стадии разработки и скоро начнет работу.
Data4Pakistan (Портал развития района)	Бесплатный доступ к данным обеспечивается через портал Data4Pakistan, на котором для политиков и широкой общественности доступны сведения о бедности и других социально-экономических показателях в районах Пакистана. Подробности здесь.
Одно окно Ehsaas App	Одно окно Ehsaas — это единый подход к информации и обслуживанию для лучшего доступа к нескольким программам Ehsaas.Ведутся работы над первым прототипом физического центра Ehsaas и цифровых интерфейсов, который будет запущен к марту 2021 года.
EHSAAS TV	Ehsaas TV будет продвигать информацию и повышать осведомленность о программе Ehsaas через электронные средства массовой информации. Канал скоро выйдет в эфир.
Реформы управления в учреждениях социальной защиты	Политика Ehsaas в области управления и добропорядочности направлена ​​на создание систем, ограничивающих возможности для коррупции и призванных обеспечить основу для прозрачного, эффективного, подотчетного и целенаправленного достижения результатов.С Политикой корпоративного управления и добросовестности Ehsaas можно ознакомиться здесь.
Тахафуз	Предоставление системы социальной защиты уязвимым слоям населения с целью защиты бедных посредством единовременной финансовой помощи от катастрофических расходов на здравоохранение. Пилотная фаза Тахафуза была начата после подготовительных работ, продолжавшихся более полутора лет.
Обязательства перед Эсаасом	Посредством обязательства перед Ehsaas мы пригласим частный сектор принять обязательства по достижению целей Ehsaas посредством финансовой, технической и институциональной поддержки.Подробности можно посмотреть здесь.
Ehsaas Langar	Ehsaas откроет 112 Langars по всей стране в течение 2-летнего периода в рамках государственно-частного партнерства для обслуживания бедных и наиболее уязвимых слоев общества. Подробности можно посмотреть здесь.
Продовольственная карта Ehsaas	Система распределения пайков в режиме государственно-частного партнерства. Ehsaas инициировал процесс закупок для выявления партнеров из частного сектора для разработки механизма распределения пайков.
Мусоровоз Ehsaas	Автомобиль для вывоза мусора, который используется для заработка за счет сбора и сортировки мусора. Ehsaas запустил задачу по поиску лучшего дизайна мусороуборочной рикши. С подробностями задания можно ознакомиться здесь.
Ehsaas Thela	Создание нового поколения дизайна Thela для продажи продуктов питания и непродовольственных товаров. Ehsaas поставил перед собой задачу найти лучший дизайн Thela.С подробностями задания можно ознакомиться здесь.
Чистые кухонные плиты Ehsaas	Коммерческая модель чистой кухонной плиты для экологически чистого приготовления пищи и снижения токсичных выбросов. Компания Ehsaas поставила перед собой задачу найти лучший дизайн чистой кухонной плиты. С подробностями задания можно ознакомиться здесь.
Ehsaas Online Education	Образовательный онлайн-контент как общественное благо для K12, решающий задачу предоставления детям качественного образования.Ehsaas инициировал процесс закупок, чтобы определить партнеров из частного сектора для масштабного онлайн-образования.
Ремесленники Эсааса в Дома моды	Подключение ремесленников к домам моды для развития производственно-сбытовой цепочки и трудоустройства. alexxlab 30.10.1980 Sharing Twitter0 Facebook0 Google +0 Linkedinactive){li-icon[type=linkedin-bug][color=inverse] .background{fill Email this article Print this article Отменить ответ Your Name * Your Email * Website * Top