История банковских карт в России

Главная страницаО БанкеПроекты с участием банкаИздание исторических книгИстория банковских карт в России

История банковских карт в России.

(Свидетельства очевидцев. Книга первая). 2 тома. О.В. Никульшин. 2009 год.

В основу масштабного исследования по истории банковских карт в России и Советском Союзе легли воспоминания почти 50 ветеранов карточного рынка, стоявших у его истоков и тех, кто стал свидетелем становления современной карточной индустрии в России. Героями книги стали те, кто создавал первые эквайринговые и процессинговые компании, запускал первые проекты по выпуску платёжных карт международных систем и создавал локальные платёжные системы в российских банках, занимался поставками оборудования, необходимого для работы банковских карт.

Имена всех героев, чьи воспоминания вошли в книгу, хорошо известны специалистам рынка банковских карт, но большинство материалов, вошедших в книгу, никогда ранее не публиковались.

Особенностью книги является то, что она будет интересна не только специалистам карточного рынка или банкирам, но и широкому кругу читателей, так как монологи героев книги посвящены не только и не столько техническим аспектам работы банковских карт. Рассказы героев книги позволяют взглянуть с разных сторон на процессы становления банковского рынка в России, и российской экономики в целом.

Презентация

Профессиональное банковское сообщество отметило 40-летие присутствия банковских карт на российском рынке торжественным вечером «Банковские карты в России. Как это было» и тематической выставкой. Гостям мероприятия была презентована книга «История банковских карт в России. Свидетельства очевидцев».

Мероприятие, организованное Банком «АГРОПРОМКРЕДИТ» и состоявшееся в столичном «Президент-Отеле» 3 марта 2009 года, стало не менее интересным, чем само издание. Здесь можно было встретить многих авторов и участников описываемых событий: руководителей российских и зарубежных финансовых институтов, государственных и общественных деятелей, представителей СМИ. Атмосфера была приятная для общения, и все происходившее напоминало встречи однополчан, ведь этим людям действительно есть о чём поговорить, есть, что вспомнить.

С приветственным словом к собравшимся обратились Председатель Правления Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» Василий Корнев, первый исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, исполнительный директор Ассоциации российских банков, генеральный директор Московского банковского союза Валерий Шипилов, бывший председатель Центрального Банка РФ Виктор Геращенко.

«Интерес к истории для Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» не случаен. Банк стремится поддерживать проекты, связанные с систематизацией сведений о становлении современной российской финансовой системы, ее платежных средствах, о ведущих персоналиях банковского дела в России. Мы считаем важным аккумулировать эту информацию для того, чтобы, оглядываясь на наше прошлое, увидеть векторы дальнейшего развития банковской системы страны», — прокомментировал Председатель Правления Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» Василий Корнев.

В ходе торжественного вечера состоялось награждение «ветеранов» российской карточной индустрии — известных представителей банковского сообщества, стоявших у истоков ряда значимых карточных проектов и внесших значительный вклад в развитие банковских карт в России.

Награды получили:

• Александр Михайлович Абрамович, стоявший у истоков первого массового чипового карточного проекта в России Optimum Card, который стартовал в 1993 году;
• Юрий Васильевич Агапов, возглавлявший «Кредо Банк» — первый коммерческий банк в СССР, получивший валютную лицензию и ставший первым банком-членом международной платёжной системы. В 1991 году «Кредо Банк» вступил в систему Visa;
• Иветта Николаевна Воронова, в 60-х – 70-х годах возглавлявшая Московское экскурсионное отделение Всесоюзного акционерного общества «Интурист» — первой организации, начавшей работу с картами на территории СССР;
• Станислав Сергеевич Ельцин, возглавлявший в середине 90-х годов Департамент банковских карт Сберегательного банка РФ, под руководством которого стартовал проект, позже получивший название «СБЕРКАРТ», а не так давно превратившийся в платёжную систему ОРПС;
• Александр Васильевич Капустин, последний генеральный директор специализированной компании «Интуркредиткард», которая входила в состав «Интуриста», и первый президент специализированной независимой эквайринговой компании «Компания объединённых кредитных карточек», более известной под аббревиатурой UCS;
• Сергей Константинович Кузин — первый генеральный директор компании Union Card — одной из самых массовых локальных платёжных систем в России;
• Игорь Вячеславович Липанов, под руководством которого в 1991 году впервые коммерческим банком была выпущена международная платёжная карта. В 1995 году в России появилась компания Diners Club Russia, первым президентом которой был И.В. Липанов;
• Юрий Иосифович Оприско, в конце 80-х годов в должности заместителя председателя Сберегательного банка Советского Союза возглавлявший проект по выпуску первых карт банковских карт Visa в нашей стране;
• Александр Николаевич Сорокин — первый президент платёжной системы «СТБ-Кард», появившейся в конце 1992 года;
• Владимир Семёнович Хавронский, на протяжении многих лет возглавлявший управление неторговых операций во Внешторгбанке СССР, позже — Внешэкономбанке СССР, под руководством которого в стране впервые были выпущены карты Eurocard. Произошло это в 1988 году, когда ВЭБ СССР выпустил золотые карты Eurocard.

Наградами были также отмечены журналисты и представители средств массовой информации, чья деятельность на протяжении многих лет связана с освещением карточной индустрии. Среди дипломантов: Марина Божко («Интерфакс»), Максим Буйлов (ИД «Коммерсант»), Анна Граник (РИА «Новости»), Александр Гризов (ИД «Рекон»), Юрий Кацман («Сноб»), Владимир Меркулов (ИД «Коммерсант»), Людмила Милевская («Ведомости»), Денис Сальников («Мир Карточек), Наталья Старостина («РБК Daily»), Константин Фрумкин («Компания») и Кирилл Ячеистов («РБК Daily»).

от металла до металла — компания Smart Engines

05.06.2020 г.

Все новые технологии базируются на знании и анализе того, откуда они появились и как изменялись с течением времени. Для улучшения технологий распознавания банковских карт, которыми мы занимаемся в Smart Engines, очень полезно знать, откуда берут начало банковские карты как технология, их историю и как они эволюционировали за сто с небольшим лет.

В современном мире мгновенным проведением платежа с использованием банковской карты или даже исключительно ее электронного двойника в мобильном телефоне никого не удивишь. При этом сама карта — кусок пластика или — для экстрапремиальных вариантов — ценного металла, продолжает развиваться как самостоятельное изделие. Сегодня для большинства жителей планеты может показаться удивительным, тот факт что банковские карты появились задолго до создания WWW (Интернета), а выдавленная (эмбоссированная) надпись, которая сегодня используется, скорее, для защиты карты от подделки и придания ей «статуса», являлась первым прообразом автоматического ввода данных клиента.

О том, что роднит банковскую карту и футляр для очков

Первые прототипы платежных карт появились в начале XX века и изготавливались из картона. От них не требовалось быть чересчур износостойкими: их не вставляли в банкоматы или в другие считывающие устройства. Их требовалось лишь предъявлять при совершении покупки в магазине, кафе или автозаправке. Говорить о какой-то интеграции карты с единой информационной банковской системой не приходилось: задача первых карт — идентифицировать владельца и обозначить его платежеспособность в конкретной сети магазинов, АЗС или сетей питания. Сегодня мы бы назвали эти карты картами лояльности.

В начале 1920-х платежные карты начали распространяться в сфере торговли топливом. В 1924 году General Petroleum Corporation в Калифорнии начала выпускать то, что они называли «льготными картами» (courtesy card), и другие сетевые АЗС быстро последовали их примеру. Картонные платежные карточки были выданы постоянным клиентам по всем США. С помощью этой карты клиент мог расплачиваться за бензин, а также покупать сопутствующие товары на любой из сетевых станций, которые могли находиться на значительном расстоянии друг от друга, что позволяло удержать путешествующего по стране клиента.

Первые карты, как и другие документы, изготавливались из картона. Так как ими пользовались значительно чаще, чем, скажем, паспортом, они быстро приходили в негодность и их приходилось менять, что доставляло неудобства и организациям, которые выдавали карты, и клиентам. Масштабная модернизация карт произошла в 1928 году, когда бостонская компания Farrington Manufacturing, специализировавшаяся на изготовлении металлических гравированных шкатулок и футляров, выпустила прообраз металлической карты лояльности — Charga Plate, которые быстро вошли в обиход торговых сетей.

Эмбоссирование как шаг к искусственному интеллекту

На выпущенных картах был выдавлены (эмбоссированны) данные владельца. Покупатель, совершая покупку, передавал продавцу карту, который при помощи специального пресса — импринтера — делал отпечаток карты покупателя на квитанции. То есть карта служила оттиском, подтверждающим покупку товара держателем карты. Эмбоссирование упрощало и ускоряло взаимодействие покупателя и и продавца, так как избавляло продавца от необходимости вручную заполнять квитанцию о продаже и вносить в неё данные покупателя. Если представить данную операцию в современном мире то, по сути, с помощью такой карты ставилась печать на чек, подтверждающая покупку товара конкретным клиентом.

Инновация, как сообщала реклама, позволяла экономить время на диктовке имени продавцу, позволяла идентифицировать клиента в любом магазине, и снижала вероятность ошибки при заполнении адреса доставки и выставления счета. И просуществовали Сharga Plates вплоть до вхождения в обиход настоящих кредиток. Вот такую карту (ни разу не использованную!), ставшую сегодня раритетом, можно купить на аукционе:

www.ebay.com 

Ручное устройство для эмбоссирования, способ нанесения надписи на металлические пластины, и устройство для постановки оттиска на слипе были запатентованы, как и фирменный шрифт Farrington OCR 7b. Фактически с разработанной и запатентованной технологии изготовления металлических эмбоссированных жетонов началась история распознавания образов — Optical Character Recognition, OCR — на которой базируются принципы распознавания банковских карт и сегодня.

Карты с выдавленным именем владельца и индивидуальным номером сохранились и сегодня и используются в тех местах, где торговля ведется в отсутствие интернета: как и раньше карту «прокатывают» в специализированном устройстве, которое оставляет оттиск данных на бумажном «слипе». Владелец карты уходит с покупкой, а продавец идет к телефону и авторизует платеж по телефону. С такими процедурами путешественник сталкивается в странах, где развитие торговли опережает развитие информационных технологий.

Чип не роскошь

Появившиеся в середине XX века банковские карты представляли собой уже более сложный платежный инструмент, задачей которого было не только идентифицировать клиента, но и предоставить продавцу информацию о состоянии его банковского счета, а также обеспечить как можно более быстрое взаимодействие с банком и проведение транзакции. На картах появились магнитные полосы, содержащие необходимые данные, а позже карты стали снабжаться электронным чипом, обеспечивающим более быстрое взаимодействие с кассовым аппаратом.

По своей форме и виду до недавнего времени карты существенно не эволюционировали. Созданные по формату стандартной визитной карточки — размером примерно 55*90 мм (сегодня стандарт указывает точный размер 85,6Х53,98Х0,76 мм), они существуют и сегодня, удобно помещаясь в бумажник. На карте как и раньше основными реквизитами остаются имя клиента и номер карты, привязанной к расчетному счету. В номере счета закодирован тип используемой платежной системы, идентификационный номер банка и личный номер клиента.

Формат номера кредитной карты в наши дни определяется международным стандартом ISO 7812. В большинстве случаев номер кредитной карты состоит из 16 цифр. Такие номера используются наиболее распространенными в мире платежными системами VISA и MasterCard. При этом встречаются номера карт, состоящие из 19 или 13 цифр.

Что в надписи тебе моей?

Первые 6 цифр номера — это уникальный номер банка, выпустившего карты — Issuer Identification Number (IIN) или Bank Identification Number (BIN).

При этом первый знак номера, нанесенного на платежную карту, идентифицирует платежную систему, в которой эта карта работает. Номера карт родоначальника кредитных карт Diners Club, а также система American Express, или региональная японская платежная система JCB начинаются с цифры 3, цифра 4 обозначает принадлежность карты к системе VISA, 5 — принадлежит MasterCard (с этой же цифрой на первой позиции выпускаются карты Diners Club на территории США и Канады). С цифрой 6 на первом месте выпускаются карты платежными системами Discover, Laser и InstaPayment. Российская платежная система МИР использует в первой позиции цифру 2.

Цифры, стоящие на позициях с 7 по 15 формируют Account Number — номер владельца счета, уникальных для каждого клиента. Последняя цифра номера — контрольная сумма (Checksum), рассчитываемая по определенному алгоритму и необходимая для проверки корректности введенных данных.

На лицевой стороне большинства карт нанесены фамилия и имя держателя карты. Имя обычно наносится латинскими символами в международной транскрипции, иногда дублируется на национальном языке. На лицевой стороне карты как правило указывается также срок её действия.

Под первыми четырьмя цифрами, нанесенными шрифтом «OCR 7b» дублируются первые четыре или 6 знаков номера платежной карты, которые отображаются на чеках и платежных квитанциях. На лицевой стороне карты может указываться и другая информация, позволяющая упростить идентификацию карты. На обратной стороне карты расположен проверочный код: в системе VISA он называется CVV (card verification value), Master Card CVC (card validation code), в системе МИР — card verification parameter), состоящий из трёх цифр. Они являются дополнительной ступенью защиты карты от неправомерного использования, однако сейчас утрачивают свою актуальность в связи с развитием способов многофакторной аутентификации.

Когда электроника не выручает

Автоматизация процессов взаимодействия банковских карт и платежных терминалов позволила банкам при выпуске карт массового использования отойти от принципа эмбоссирования, упростив процесс персонификации пластиковой болванки, при этом расширив возможности ее электронной начинки. Сегодня магнитная полоса на карте дублируется контактным и бесконтактным чипом, позволяющим проводить взаимодействие с терминалами без необходимости вставлять их в считывающее устройство. Реквизиты пользователя наносятся на карту менее затратными чем эмбоссирование методами лазерной печати, гравировкой (indent) и плоской печатью (flat printed).

Важно, что с развитием сферы удаленных платежей при помощи мобильного телефона, вновь, как и сто лет назад, возникает необходимость разработки и совершенствования технологий автоматизации ввода карточных данных в платежные системы там, где невозможно взаимодействие на уровне чипа. Карта снова становится носителем визуальной информации, значимой для проведения платежа. Только теперь стоит задача упростить внесение данных в систему не для продавца, а для пользователя.

Современная технология автоматического распознавания банковских карт Smart CardReader, как и первые механические машины, проставлявшие оттиск карты на слипе, направлена на автоматизацию распознавания и ввода реквизитов с различных банковских карт. Система автоматически находит и распознает номер, срок действия и имя владельца на картах разных форматов и различным типом печати.

Нестандартная карта: маркетинг или что-то кроме?

Банковская карта давно стала обыденным предметом, которым пользуются миллиарды людей во всем мире. Рынок банковских карт развивается самостоятельно, и поэтому банки стараются привлечь клиентов картами, которые значительно отличаются от карт конкурентов.

Несмотря на сложность электронных систем идентификации в банковских картах, визуально они не позволяют в значительной мере дифференцировать клиента как держателя карты. В борьбе за клиентов и подчеркивание их премиального статуса, банки выпускать нестандартные карты, используя особенные цветовые и дизайнерские решения, создавая текстурную и зеркальную поверхность, применяя различные методы ламинирования и фольгирования.

При изготовлении карт начали использоваться новые материалы — прозрачный и фактурный пластик. И вновь — как и сто лет назад — появились металлические карты, но уже не медные, а из драгоценных и просто дорогих сплавов. Кроме этого некоторые банки выпускают карты нестандартного размера, а также с нетиповым размещением основных реквизитов: в вертикальной ориентации или на обратной стороне.

Все эти нестандартные ходы, конечно, положительно влияют на привлечение клиента, но доставляют хлопот системам, связанным с обработкой таких карт. Мы постоянно развиваем нашу технологию Smart CardReader и научили ее достаточно успешно справляться с трудностями распознавания карт, связанными возникающими артефактами при использовании необычных материалов и с нестандартным расположением реквизитов. Даже если карту держать «вверх ногами».

Узнайте больше о программном продукте Smart CardReader и его применении
Smart CardReader
Smart Code Engine

Скачайте мобильное демо приложение и попробуйте технологию распознавания Smart CardReader в действии

История создания пластиковых карт — Современные банковские цифровые технологии

ИДЕЯ СОЗДАНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

Принято считать, что впервые идея использования кредитной карточки была предложена Эдуардом Беллами в книге «Глядя назад» в 1880 году. Однако его предложение было воплощено в жизнь лишь в начале XX века. Тогда некоторые американские нефтяные компании, отели и магазины, чтобы привязать своих самых богатых клиентов к своей сети магазинов и продавать им наиболее дорогие товары, стали выпускать специальные карточки. Во-первых, они позволяли следить за счетом клиента и обеспечивали механизм записи его покупок. А во-вторых, их появление стало логическим продолжением распространенной в то время оплаты в рассрочку. Такие товарные карточки делались из картона, на котором были написаны или выдавлены данные ее владельца.

В 1914 году известная фирма Mobil Oil стала выпускать так называемые «карты учтивости» (courtesy cards), благодаря которым водители могли оплачивать топливо и делать покупки на любой бензоколонке.

В следующее десятилетие многие крупные компании начали предлагать такие нововведения, как плата за финансовые услуги, 30-дневный период отсрочки по платежам и многие другие – и все ради максимального дохода от операций по картам.

И в 1928 году Бостонская компания Farrington Manufacturing начала выпуск первых пластиковых карт. Они предназначались самым важным и надежным клиентам и представляли собой металлические пластины с выдавленными данными держателя. Для расчета с помощью такой карты ее владельцу необходимо было вставить карту в специальное устройство, называемое импринтером, и данные оттиска отпечатывались на именном чеке.

РАСЦВЕТ ЭПОХИ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

Считается, что эра современной универсальной кредитной карты началась с основания в 1950 году в США Фрэнком К. Макнамарой, Альфредом Блумингдейлом и Ральфом Снайдером компании Diners Club. Пластиковая карта Diners Club стала первой универсальной картой, позволяющей совершать покупки в торговых точках по всей стране. Важным пунктом развития платежной системы стало введение третьей стороны в кредитных операциях. Таким образом Diners Club становилась посредником между покупателем и фирмой, предоставляющей различные товары и услуги, обеспечивая кредит одному и другому и беря на себя плату за услуги. Следует отметить, что ни торговые компании, ни рядовые граждане (покупатели) не спешили становиться участниками этой программы. Препятствием для распространения универсальных карт Diners Club было сопротивление со стороны американских авиакомпаний, нефтяных компаний и крупных торговых фирм, выпускавших свои карты. Они не хотели предоставлять скидку третьей стороне и боялись, что новая карта ослабит их отношения с клиентами.

Несмотря на все трудности, основатели Diners Club были уверены в успехе. После Второй мировой войны в США начался бурный рост популярности кредита. Впервые за всю историю большая часть американцев стала зарабатывать больше, чем это требовалось для удовлетворения основных нужд.

Расцвет пластиковых карт начался с появлением знаменитой сейчас на весь мир карты American Express. Она была выпущена 1 октября 1958 года, а уже через год обладателями таких карт стали более 475 тысяч человек и больше 30 тыс. организаций и предприятий. Такой успех объясняется рядом причин. Во-первых, компания приобрела Universal Travel Card, по которой обслуживалась Ассоциация американских отелей. А во-вторых, American Express имела огромные финансовые возможности для кредитования и огромную международную сеть, обслуживающую дорожные чеки компании.

В это же время самые крупные и влиятельные банки Америки – Bank of America и Chase Manhattan Bank – также приступили к операциям с использованием кредитных карт. К концу первого года введения карточной программы Chase Manhattan Bank уже имел 350 тысяч держателей пластиковых карточек и сотрудничал с 6 тысячами торговых компаний. Однако в дальнейшем дела пошли не так хорошо, и в 1962 году Сhase Manhattan был вынужден продать свой бизнес. Основные причины – сложности при передаче информации, мошенничество и злоупотребления клиентов.

С подобными трудностями сталкивались многие американские банки. А самой успешной стала финансовая политика Bank of America, выпускающей карту «BankAmericard». Уже в 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии другим американским банкам на проведение операций со своими картами.

В конце 60-х годов Bank of America и Interbank провели совместную акцию по рассылке банковских пластиковых карт по почте. За короткое время число держателей карт увеличилось на миллионы. Одновременно произошел и стремительный рост числа фирм, связанных с национальными платежными системами National BankAmericard Incorporated и Interbank Card Association. Это заставило американские банки, выпускавшие независимые карты, присоединиться к одной из двух систем. К 1978 году 52 млн. американцев стали владельцами, по крайней мере, двух банковских карт.

Следует отметить, что в это время универсальные пластиковые карты делились на две категории: на финансовые (или банковские) карты и карточки для «путешествий и развлечений» (Travel and Entertainment — Т&Е). Вторая категория карт выпускалась компаниями Carte Blanshe, Diners Club и American Express. Они предназначались для путешественников, бизнесменов и помогали оплачивать различные билеты, номера гостиниц и т.д. Банковские пластиковые карты предназначались для обслуживания простых потребительских нужд. Для сравнения: в наше время такого четкого разделения нет, мы используем пластиковые карты в любых ситуациях.

Как появились платежные системы? – портал Вашифинансы.рф

Задумывался ли ты когда-нибудь о том, что банковские карты в мировой финансовой истории – вещь относительно новая. Если металлическими деньгами люди пользуются уже несколько тысячелетий, то история пластиковых банковских карт насчитывает только несколько десятилетий.

Еще в начале прошлого века в Америке многие крупные магазины и рестораны придумывали разные варианты продажи своих товаров и услуг в кредит. Кто-то брал расписки с клиента, кто-то пытался тут же позвонить в банк, но все это было не очень удобно ни для продавца, ни для покупателя. Покупатель хотел купить товар быстро, а продавец при этом хотел быть полностью уверен, что он точно получит свои деньги со счета клиента в банке. В те времена не было интернета, и узнать у банка быстро, может ли клиент купить этот товар, было очень сложно. Решить проблему смогли платежные карточные системы, которые и взяли на себя роль посредника по проведению расчетов между клиентами и торговыми точками.

Первая массовая карточная платежная система под названием Diners Club появилась в Америке в 1949 году. Поначалу компания раздавала свои пластиковые карты посетителям ресторанов, но впоследствии они стали распространяться через банки. Карточки были персональными, на них указывали имя клиента. Карты Diners Club были кредитными, то есть люди совершали с помощью этой карточки покупки в долг, который затем приходилось погашать вместе с процентами по кредиту (о том, как устроены кредиты и почему они никогда не бывают бесплатными для заемщиков, ты можешь прочитать тут). Сама карта была для клиентов не бесплатной – стоимость ее годового обслуживания составляла тогда 3 доллара.

Технология оказалась настолько удачной, что уже через два года карты Diners Club появились даже на другом континенте – в Великобритании, а впоследствии – и по всему миру.

Вслед за Diners Club возникли и другие известные платежные системы, такие как: Visa, MasterCard и American Express. Причем American Express, как и Diners Club, – это изначально карты кредитные. А вот MasterCard и Visa бывают как кредитными, так и дебетовыми.

Дебетовая карта – это карта, привязанная к банковскому счету клиента. Сколько у клиента на счету денег, столько он и может потратить. У твоих родителей наверняка есть такая карта, на которую начисляется их заработная плата. Такие карты обычно так и называют – зарплатными. Как правило, они бесплатные для клиента. Единственное, за что приходится дополнительно платить, так это за SMS-оповещение об операциях по карте, благодаря которому ты всегда знаешь, сколько ты потратил и сколько еще осталось денег на твоей карте. К тому же, если вдруг кто-то украдет карточку и расплатится ей в магазине, ты сможешь сразу позвонить в банк и сообщить о мошенниках.

Какую карту взять за границу

Если тебе предстоит поездка за границу, необходимо правильно выбрать пластиковую карту. Как ты знаешь, в каждой стране своя национальная валюта. В России – рубли, в Америке – доллары США, в Европе – евро. Конечно, ты можешь расплачиваться своей рублевой картой по всему миру, но за это придется платить комиссию платежной системе и своему банку (обычно 1–3% от суммы покупки, а иногда и выше). Поэтому при поездках в Европу лучше брать с собой карту с номиналом в евро, а при поездках в Америку – в долларах.

Если ты соберешься в путешествие по Китаю, то лучше взять с собой карту China UnionPay. Расчетная валюта у этих карт – китайские юани. Потому расплачиваться ими в Китае выгоднее, чем любыми другими картами.

В России – Мир!

В России недавно тоже появилась своя национальна карточная платежная система. Многие наши банки стали выпускать карты под названием «Мир». Этой картой удобно расплачиваться в магазинах и в интернете, а также класть и снимать деньги. Россия – огромная страна, где живут более 140 млн человек, поэтому не исключено, что со временем и карты «Мир» будут одними из самых популярных в мире.

Первая VISA Сбербанка СССР пополнила коллекцию платежных карт

Сбербанк СССР был принят в международную платежную систему VISA в 1989 году. Систему банковских карт СССР планировалось строить по международным стандартам. При этом предполагалось, что отечественный пластик будет работать за границей, а в самом Советском Союзе карта будет действовать как национальная и внутренние транзакции по картам не будут выходить за пределы страны. Таким образом, в конце существования СССР в Сбербанке появилась первая пластиковая карта с магнитной полосой. Карты выпускались за счет специальных фондов VISA, которые формировались для продвижения услуг платежной системы и привлечения новых клиентов. Тогда для платежных систем это было распространенной практикой. В ноябре 1989 года, при содействии французской компании IMEDI был подписан контракт на сумму 1 миллиард французских франков (в 1989 году 157 миллионов долларов), который предусматривал внедрение в СССР безналичных розничных расчетов с помощью банковских карт.

В конце 1990 года в Госбанке СССР состоялась торжественная церемония представления первой советской платежной пластиковой карты VISA, эмитированной Сбербанком СССР. В рамках контракта были введены в обращение 144 банковские карты, владельцами которых стали руководители ЦК КПСС, Совета министров, руководящим сотрудникам Сбербанка СССР и Госбанка СССР. В том же году в Москве, в Дзержинском отделении Сбербанка были установлены первые POS-терминалы. В рамках развития программы безналичных расчетов, в Москву были поставлены из Франции несколько банкоматов, выпущено несколько сотен карт для сотрудников московских отделений Сбербанка в порядке тестирования и отладки систем. Как массовый продукт банковские карты на постсоветском пространстве появятся примерно через 10-15 лет.

О коллекции:
РИА «Банки и Финансы» единственное в стране собирает Национальную коллекцию платежных карт России. Цель коллекции – запечатлеть новую историю банковской системы страны через уникальный продукт — пластиковые платежные карты. В настоящее время, у Ивана Воронцова, как создателя и хранителя коллекции содержится около 10000 платежных карт 500 российских банков . В декабре 2019 года коллекция стала лауреатом Национальной банковской премии в номинации «Спецпроект».

Источник: РИА «Банки и Финансы»

ИЗ ФАНТАСТИКИ В РЕАЛЬНОСТЬ. 1914 ГОД

Дата публикации: 9 Апреля 2014

В связи с недавними событиями внимание россиян обратилось к популярным международным платежным системам Visa и MasterCard и планам по созданию своей, независимой национальной платежной системы. Эта идея существует уже давно, первые российские системы межбанковских расчётов на основе пластиковых карт появились ещё в 1992 году, но так и не получили широкого распространения.

Многие скептики сомневаются в том, что новая система может быть внедрена в скорейшие сроки, и эти опасения оправданы: международным системам понадобилось более 60 лет, чтобы заработать свою нынешнюю популярность и распространение. Необходимо проследить весь путь, который прошли банковские карты с момента появления до сегодняшнего дня, чтобы понять, с чем придется столкнуться России в процессе внедрения собственной системы безналичного расчета.

Изначально появление кредитной карты было предсказано писателем-фантастом Эдвардом Беллами в романе «Взгляд в прошлое» в 1888 году, но сама идея считалась «утопической», хоть роман и разошелся миллионным тиражом по всему миру.

По мнению некоторых историков, первые попытки ввода в пользование картонных кредитных карточек были сделаны в США в десятых годах прошлого века. Так, уже в 1914 году торговые предприятия начали выдавать кредитные карты своим постоянным клиентам, заслуживающим доверия, чтобы повысить их лояльность, а фирма General Petroleum Corporation California (ныне Mobil Oil) выпустила первую кредитную карту, которая использовалась для оплаты в процессе торговли.

В том же 1914 году компания “Western Union» выпустила первую клиентскую карту, содержащую фиксированную сумму кредита. Бумажная кредитная карта, выпущенная в 1919 году компанией Western Union Telegraph Company, выдавалась только членам правительства США и давала право отправлять телеграммы за счет правительства (на обратной стороне карты значилась надпись “Оплата при передаче от отправителя не требуется”).

Однако первую карту, вошедшую в оборот и получившую массовое распространение и наиболее известную историю появления, можно было назвать клубной. В 1949 году директор кредитной компании Hamilton Credit Corporation Фрэнк Макнамара, забыв дома кошелек, столкнулся с проблемой оплаты счета в ресторане, в связи с чем предложил организовать Diners club – сообщество пунктов питания, которые предлагали своим постоянным посетителям получить специальные карты, на которые записывались потраченные посетителями в ресторанах суммы и оплачивались постфактум единым платежом раз в месяц. Для уменьшения рисков услуги по эмиссии и обслуживанию карты были платными ($5 в год), а продавец выплачивал эмитенту комиссию в размере 5-7% от стоимости покупки. Кроме того, поставщик услуг (мерчант) давал Diners club, выступавшему в роли посредника, скидку около 7% от суммы покупки. Удобство использования было оценено по достоинству, и уже через год в программе участвовали 285 ресторанов и около 20 тысяч посетителей.

Первоначальные условия выпуска карт устраивали не всех партнёров: компании выпускали собственные карты и, во-первых, не считали предоставление скидки посредникам выгодным шагом, а во-вторых, боялись оттока клиентов в случае вступления в их финансовые отношения третьей стороны. Потенциальные пользователи ждали момента, когда кредитные карты будут приниматься повсеместно. Несмотря на явное противоречие, тормозящее процесс внедрения кредитных карт, в середине 50-х годов случился резкий рост оборотов платежей по картам. Так как каждое предприятие имело свою карту, пользователям было неудобно пользоваться сразу множеством карт и оплачивать каждую отдельно.

В 1956 году прошло успешное испытание карты Bank of America в городе Фресно (штат Калифорния). Население города было достаточно большим для репрезентативной выборки, и в то же время позволяло отслеживать эффективность внедрения карт и контролировать оборот. Вслед за тестовым запуском программы банк поспешил охватить ею несколько крупных городов, однако аналитический отдел не учел того, что уровень защиты карт был слишком низок. Вместо ожидаемых 4%, банк столкнулся более чем с 22% неоплаченных кредитов и операций злоумышленников, потеряв около $20 млн. Карты были изготовлены из картона и не имели верхнего лимита по сумме, что в итоге привело к частым случаям мошенничества.

Для того чтобы обезопасить себя и своих пользователей от злоумышленников, банки-эмитенты начали техническую модернизацию карт: вводились тиснение номера и имени владельца, превращавшие её в перфокарту, в 1970-х годах была разработана магнитная полоса, а ещё через 20 лет началась интеграция чипов.

Современные международные системы – результат многолетнего объединения десятков и сотен банков всего мира, многих проб и ошибок, стоивших банкам и компаниям миллионов. К счастью, многие механизмы работы платежных систем уже давно отработаны и запущены, однако стоит отнестись к международному опыту с особым вниманием, чтобы внедрение своей системы не превратилось в «прогулку по чужим граблям».

Проверка кредитной карты

Редкий гражданин ответит на вопрос, какого типа у него банковская карта. Это не проблема, ведь при необходимости достаточно обратиться в банк, выпустивший карту. Менеджеры кредитного учреждения ответят на все интересующие клиента вопросы.

Но как быть, когда не хочется тратить время на визит в банк или нужно проверить кредитную карту другого человека?

Когда нужна проверка кредитной карты?

Банковские пластиковые карты разделяются на два типа: дебетовые и кредитные. При покупке или оплате каких-либо услуг на территории России тип карты не имеет практического значения.

А вот при оплате через интернет, например, авиационного билета, цена товара или услуги нередко отличается в зависимости от типа банковской карточки. При этом покупателю предлагают указать, какого именно типа карта.

Информация о чужой банковской карточке становится актуальной, если предстоит перевести деньги за товар или услугу малознакомому человеку.

Например, при покупке через социальные сети, где нередко встречаются мошенники. Также проверка кредитных карт актуальна для тех, кто нанимает людей для работы через интернет. Если работа строится на авансовой системе оплаты, заказчику стоит проверить, соответствуют ли личные данные владельца карты информации о нанятом работнике.

Какую информацию содержит карта?

Нужные сведения содержатся не только в магнитной полосе на карте, но и в номере, находящемся на её лицевой стороне. Именно этот номер нужно указывать при переводе денег через интернет-банк или при оплате услуг или товаров на сайтах. В России распространены карты со следующим количеством цифр в номере.

• Тринадцатизначные (VISA).
• Шестнадцатизначные (MasterCard или Visa).
• Девятнадцатизначные (American Express).

Чаще всего российские банки выпускают карточки с шестнадцатизначными номерами, но встречаются и другие варианты. Итак, в первых шести цифрах любой дебетовой или кредитной карты зашифрована информация о платёжной системе, типе карточки и банке, который её выпустил. Первые шесть цифр называются BIN, что расшифровывается как Bank Identification Number.

В частности, если первая цифра в номере банковской карты «3», то она числится за American Express, «4» – за VISA, «5» – за MasterCard.

В следующих трёх цифрах указан код банка, выпустившего карточку. В цифрах с седьмой по четырнадцатую скрыта информация о идентификационном номере банковского счёта держателя карты. Последняя цифра нужна для проверки правильности ввода номера карты. Она генерируется при помощи специального алгоритма.

При проверке кредитных карт, как и дебетовых, интерес представляет только BIN-номер. Информация о идентификационном номере счёта бесполезна, так как не позволяет получить сведения о держателе карты и требуется исключительно для идентификации карточки в платёжной системе.

Проверка кредитной карты по BIN-номеру

Для такой проверки целесообразно использовать специализированные сайты, например, https://www.bindb.com/bin-database.html. Этот ресурс за несколько секунд проверяет BIN-код и выдаёт следующую информацию.

1. Платёжная система.
2. Банк, выпустивший карту.
3. Тип карты (кредитная либо дебетовая).
4. Уровень привилегий (например, стандартный, золотой, платиновый).
5. Сайт и контактный телефон банка, выпустившего карту.

Приведённые данные можно получить и по-другому: обратившись в банк или воспользовавшись интернет-поисковиком, но проверка кредитных карт через специальный сайт занимает намного меньше времени.

При этом владелец карты ничем не рискует, так как указывает лишь первые шесть цифр номера карточки и не указывает код безопасности.

Код безопасности – три цифры на обороте карты, расположенные рядом с графой «Подпись». Нельзя сообщать этот код посторонним. При наличии номера карточки и кода злоумышленники смогут оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Как получить личные данные при проверке кредитной карты?

В номере карты нет сведений о личных данных её держателя. Такая информация есть только у кредитного учреждения, выпустившего карточку. Однако при желании всё-таки можно узнать имя, отчество и первую букву фамилии владельца карты без обращения в банк.

Для получения этих сведений нужно воспользоваться личным кабинетом какого-либо банка, например, Сбербанка России, карты которого есть у большинства россиян.

В процессе перевода денег на карту другого гражданина через личный кабинет пользователю сообщают имя, отчество и первую букву фамилии адресата.

Если эти данные не совпадают с фактической информацией о получателе перевода, то владелец карты:

• допустил ошибку в номере;
• умышленно указал чужой номер.

В обоих случаях стоит отменить перевод и связаться с владельцем карты для уточнения её номера. Вполне вероятно, что получатель перевода попросту ошибся. Если же очевидно умышленное искажение номера карты, значит её держатель преднамеренно обманул отправителя, что косвенно указывает на дурные намерения.

Проверка кредитных карт с чипом

Российские банки всё чаще выдают клиентам карты с электронным чипом на лицевой стороне. Такие карты гораздо труднее подделать, ведь электронный чип устроен сложнее, чем привычная магнитная полоса на оборотной стороне карточки.

Пока большинство карт с чипом имеют ещё и магнитную полосу. Однако в дальнейшем платёжные системы планируют отказаться от магнитной полосы в пользу чипов. При этом комбинированный вариант нужен на переходный период, чтобы у банкиров было время заменить считывающее оборудование.

В чипе содержится больше сведений о карте и её держателе, потому такая информация представляется более интересной, чем данные с магнитной полосы, но получить её практически невозможно.

Для проверки кредитной карты по чипу потребуется не только оборудование для считывания информации, но и пин-код.

Такая проверка возможна только при наличии самой карты, а значит не подходит для случаев, когда нужно получить информацию о чужой карточке. То есть фактически нельзя проверить кредитные карты по чипу. Однако для комбинированных карт подходят уже упомянутые способы проверки.

Лучшие стартовые кредитные карты без кредита на октябрь 2021 г.

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ КАРТЫ БЕЗ КРЕДИТА

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

»ЗАЩИТНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом для тех, у кого нет кредита, и кто хочет стартовую карту от крупного эмитента. Эти карты требуют авансового возвращаемого депозита, обычно равного лимиту карты.Этот денежный залог возвращается вам, если карта переведена на необеспеченный счет или закрыта с хорошей репутацией.

Наш выбор для: Обеспеченная карта — низкий депозит

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum требует внесения залога, как и все обеспеченные кредитные карты. Но в то время как большинство карт требуют, чтобы вы внесли депозит, равный вашей кредитной линии, эта позволяет некоторым подходящим кандидатам получить кредитную линию на 200 долларов при депозите в размере 49 или 99 долларов. Кроме того, вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию без дополнительного депозита всего через шесть месяцев.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Защищенная карта — вознаграждение и повышение категории

Как и другие обеспеченные кредитные карты для людей, создающих или восстанавливающих кредит, Защищенная кредитная карта Discover it® требует внесения залога наличными. В отличие от большинства других, он предлагает награды. Но что действительно отличает его от конкурентов, так это возможности модернизации. У эмитента есть процесс автоматической проверки счетов на предмет возможного перехода на незащищенную карту. Прочтите наш обзор.

»СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ Студенческие кредитные карты идеально подходят для работающих студентов колледжей.В отличие от защищенных карт, они не требуют предоплаты. Однако, если вам меньше 21 года, вы должны иметь независимый доход, чтобы соответствовать требованиям.

Наш выбор: Студенческий билет — простота и ценность

Простота делает Discover it® Student chrome отличным выбором для студентов, которые ищут свою первую кредитную карту. Вы будете получать бонусные деньги обратно в ресторанах и на заправочных станциях без необходимости активации и без смены категорий, за которыми нужно следить. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Студенческая карта — вознаграждение за возврат наличных в бонусной категории

Студенческий кэшбэк Discover it® дает студентам такие же отличные награды, как и обычный кэшбэк Discover it® — в частности, бонусный кэшбэк в чередующихся категориях, которые вы должны активировать.Активация и отслеживание категорий может быть слишком хлопотной для некоторых студентов, которые плохо знакомы с кредитными картами, но если вы готовы немного поработать, вознаграждение может быть значительным. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Студенческая карта — иностранные студенты

Карта Deserve® EDU Mastercard для студентов не требует от заявителей наличия соподписывающего лица или залогового депозита, а иностранным студентам не нужен номер социального страхования. Это немного упрощает получение одобрения — даже для студентов с ограниченной кредитной историей.Кроме того, он дает твердый возврат в размере 1% на все покупки. Прочтите наш обзор.

»БЕЗДЕПОЗИТНЫЕ СТАРТЕРНЫЕ КАРТЫ

Эти карты можно получить без кредитной истории в США, если вы соответствуете другим критериям.

Наш выбор для: Бездепозитная стартовая карта — новички в США

Получить кредит в качестве иммигранта в США непросто, даже если у вас была хорошая кредитная история в своей стране. Карта Deserve® Pro Mastercard использует процесс андеррайтинга, который также учитывает занятость и доход.Также есть программа вознаграждений. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Бездепозитная стартовая карта — без комиссии

Эмитент кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» полагается не только на кредитный рейтинг для определения права на участие. Вместо этого он оценивает вашу кредитоспособность на основе ваших доходов, расходов, сбережений и долгов. Вы можете заработать приличную ставку до 1,5% кэшбэка, в зависимости от ваших своевременных платежей. И нет никаких ежегодных сборов, штрафов за просрочку платежа или сборов за зарубежные транзакции. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бездепозитная стартовая карта — зарубежные кредитные истории

(Благодаря партнерству между American Express и международным стартапом по кредитной отчетности Nova Credit иммигранты и эмигранты из США могут мгновенно переводить кредитные отчеты из определенных стран в США. -эквивалентные кредитные отчеты при подаче заявки на получение потребительских карт AmEx. Эта функция интегрирована в онлайн-приложения AmEx. В настоящее время он может получить доступ к кредитным историям из бюро, расположенных в следующих странах: Австралия, Канада, Индия, Мексика и Великобритания.)

Карта Blue Cash Everyday® от American Express позволяет выплачивать повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них. Прочтите наш обзор.

»БИЗНЕС-КРЕДИТНАЯ КАРТА

В отличие от большинства карт, разработанных для предпринимателей, карта Brex Card не требует, чтобы владелец карты лично гарантировал задолженность по карте.Вместо этого Brex определяет кредитоспособность, оценивая остаток денежных средств компании, структуру расходов и инвесторов. Это хороший вариант, когда у владельца бизнеса небольшая кредитная история, но он хорошо капитализирован. Карта также приносит награды. Прочтите наш обзор.

Что нужно для получения кредитной карты без кредита?

Для получения стартовой карты кредитная история не нужна. В некоторых случаях вам не понадобится номер социального страхования. Но обычно вам понадобятся:

• Текущий или сберегательный счет.

В зависимости от вашего возраста вам, возможно, придется соответствовать более строгим требованиям к доходу, чтобы соответствовать требованиям:

Если вы моложе 21 года: чтобы иметь право на получение кредитной карты, вам необходимо показать, что вы можете производить платежи по счету самостоятельно или привлеките к сотрудничеству подписавшего, кого-то старше 21 года, который берет на себя ответственность по вашему долгу, если вы не можете оплатить счет.

Если вам больше 21 года: вы все равно обязаны сообщать о своем доходе, если вам больше 21 года, но у вас есть возможность указать любой доход, к которому у вас есть «разумные ожидания».”

Другие требования могут различаться в зависимости от типа стартовой карты. Некоторые примеры:

• Защищенные карты без кредита. Они требуют внесения денежного депозита в качестве обеспечения, чтобы снизить риск для эмитента, что может стать препятствием для некоторых заявителей. Сумма депозита обычно определяет ваш кредитный лимит. Имея хорошую историю платежей, вы в конечном итоге получите свой депозит обратно, когда закроете учетную запись или перейдете на обычную кредитную карту.

• Студенческие карты без кредита.Для этого может потребоваться, чтобы вы были зачисленным студентом колледжа. Возможно, вам придется предоставить такую ​​информацию, как название вашей школы, специальность и ожидаемый год окончания.

• Бездепозитные стартовые карты без кредита. Для подачи заявления на получение этих карт могут потребоваться документы государственного образца, информация о банковском счете, требования к подтверждению занятости и другие детали. Это потому, что они оценивают кредитоспособность альтернативными способами, например, рассматривая занятость, доход, расходы, сбережения или вашу кредитную историю из другой страны.

• Малые визитки без кредита. По крайней мере, один эмитент предлагает карты для малого бизнеса без учета личной кредитной истории, но для получения права у вас должно быть много наличных в банке.

Как кредитная карта может помочь мне быстро получить кредит?

Кредитная карта может помочь вам получить кредит, когда у вас его нет.

По мере того, как вы производите платежи по кредитной карте, эта история записывается в ваш кредитный отчет, в котором собрана информация, используемая для расчета вашего кредитного рейтинга.

Если вы совершаете своевременные платежи и не превышаете свой кредитный лимит, вы можете подняться до хорошего кредитного рейтинга 690 или выше. Ваша история платежей составляет 35% от вашего кредитного рейтинга FICO; сумма доступного использованного кредита составит 30% от него. Это два наиболее важных фактора, но есть и другие.

Время, в течение которого вы держите счет открытым, также влияет на ваш кредит. После того, как вы добьетесь хорошей кредитной истории, полезно оставить стартовую кредитную карту открытой или сохранить исходную кредитную линию, перейдя на обычную кредитную карту того же эмитента.Таким образом, вы сохраняете длину своей кредитной истории, которая составляет 15% вашего кредитного рейтинга. Закрытие учетной записи может иметь негативные последствия.

На что обращать внимание на стартовую кредитную карту

Когда вы новичок в кредитовании, вы, как правило, не можете претендовать на лучшие предложения по кредитным картам. По стартовым картам текущие процентные ставки часто бывают высокими, а кредитные лимиты низкими.

Не тратьте время на поиски кредитной карты без кредитного лимита, потому что по федеральному закону эмитенты обязаны определять вашу платежеспособность.В результате они предлагают кредитный лимит в пределах ваших средств. Вам также не нужно искать кредитные карты, по которым не проводится проверка кредитоспособности. Эти карты обычно предназначены для тех, у кого плохая кредитная история, и часто за них взимается годовая плата. Есть множество стартовых карт, которые избавят вас от этой стоимости.

В некоторых случаях можно быть разборчивым. Вот несколько вещей, на которые следует обратить внимание при использовании стартовой кредитной карты:

Без годовой платы. Стартовая кредитная карта, не взимающая ежегодную плату, упрощает сохранение продолжительности вашей кредитной истории и вашего кредитного рейтинга, поскольку вы можете держать ее открытой в течение длительного времени бесплатно.

Путь к лучшей кредитной карте того же эмитента. Ищите этот вариант во время первоначального поиска. Как только вы установите хорошую кредитную историю, вы можете перейти на более качественную кредитную карту того же эмитента и сохранить свою первоначальную кредитную линию. Таким образом, вы не застрянете с более низкими кредитными лимитами и более низкими ставками вознаграждения, которые обычно встречаются на стартовых картах.

Отчет для всех трех кредитных бюро. Идеальный стартовый кредит должен сообщать о платежах во все три кредитных бюро — TransUnion, Equifax и Experian.Эти компании записывают вашу историю платежей, что опять же является ключевым фактором в ваших кредитных рейтингах. Если ваша карта подчиняется всем трем бюро, тогда все ваши возможные базы будут покрыты, когда кредитор получит ваш кредитный отчет. У кредитора будет вся информация, необходимая для принятия решения.

Вот некоторые функции, которые менее важны, но могут оказаться полезными:

Функции, удобные для путешествий. Если вы планируете путешествие, подумайте о том, чтобы получить кредитную карту, которая не взимает комиссию за транзакции за рубежом — процент, начисляемый за каждую международную покупку, обычно от 1% до 3% от взимаемой суммы.Вы также можете выбрать кредитную карту, принадлежащую сети Visa или Mastercard, которая имеет широкое международное признание.

Награды. На стартовой карте это не главный приоритет, но многие карты предлагают их. Если вы выбираете несколько карт вознаграждений, подумайте о своих привычках в расходах и о том, насколько хорошо они соответствуют категориям бонусов.

Максимально эффективное использование стартовой кредитной карты

При использовании стартовой карты ваша цель должна заключаться в достижении или превышении целевого показателя 690 баллов, необходимого для обеспечения хорошей кредитной истории.Вот что вы можете сделать для этого:

• Выплачивайте вовремя и полностью каждый месяц, чтобы избежать процентов (или, по крайней мере, платить больше минимума).

• Стремитесь всегда использовать менее 30% доступного кредитного лимита. Чем ниже ваш баланс, тем лучше.

• Держать счет открытым и активным.

• Проверьте свою выписку на наличие ошибок.

• Следите за своим кредитным рейтингом через приложение эмитента.

Вы можете бесплатно отслеживать свой кредитный рейтинг через NerdWallet, определенные банки и другие сторонние приложения.

Вся информация о карте American Express Cash Magnet® была собрана NerdWallet независимо. Карточка American Express Cash Magnet® больше не доступна через NerdWallet.

Не можете получить кредитную карту? Попробуйте эти альтернативные варианты

Получение кредитной карты без кредитной истории может создать множество препятствий, если вы не можете выполнить требования, предъявляемые традиционной скоринговой моделью FICO.Иногда можно использовать защищенные кредитные карты, но они требуют внесения предоплаты и могут не подойти всем.

Альтернативные эмитенты кредитных карт пытаются восполнить этот пробел, используя свои собственные нетрадиционные стандарты андеррайтинга для оценки кредитоспособности на основе таких факторов, как доход, занятость и информация о банковском счете. Некоторые из этих продуктов работают как традиционные кредитные карты, а другие больше похожи на платежные карты.

Но дело в том, что даже если у вас плохая кредитная история, ограниченный кредит или вообще нет кредита, у вас есть варианты — и некоторые из них могут быть легче получить, чем вы думаете.

Рассмотрите эти альтернативные кредитные карты.

Ботанический совет: регулярное и ответственное использование кредитной карты — это быстрый и эффективный способ накопления кредита. Выплачивая вовремя, сохраняя низкий баланс и поддерживая открытый счет, вы можете добиться хорошей репутации.

Лучшие альтернативные кредитные карты

Найдите лучшую карту для своего кредита

Проверяйте свой счет в любое время, и NerdWallet покажет вам, какие кредитные карты наиболее подходят.

Лучшее без кредита

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa®

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Банк-эмитент Petal, WebBank, может не полагаться только на кредитный рейтинг при определении того, кто имеет право на использование его кредитной карты. Он может использовать модель андеррайтинга с «машинным обучением», которая учитывает такие вещи, как доходы, расходы, сбережения и долги заявителей. Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» сообщает о ваших платежах в три основных кредитных бюро: TransUnion, Equifax и Experian.Эти компании записывают информацию, используемую для расчета вашего кредитного рейтинга.

Карта не требует залога и даже предлагает бонусную программу возврата денег. Ежегодная комиссия составляет 0 долларов США, и с вас не будут взиматься штрафы за просрочку платежа, сборы за превышение лимита или сборы за иностранные транзакции. (Карта не позволяет получать авансы наличными или переводить остаток.) ​​

Лучшее для справедливого или ограниченного кредита

Кредитная карта AvantCard

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Узнать больше

Кредитная карта AvantCard требует наличия определенной кредитной истории, по крайней мере, ограниченного или справедливого кредита. Он взвешивает этот фактор вместе с вашим доходом и долгом, чтобы определить право на участие. Его тоже выпускает WebBank. (Обратите внимание, что этот продукт недоступен в Колорадо, Айове, Вермонте, Западной Вирджинии или Висконсине.)

За годовую плату в размере 39 долларов вы получите карту, которая отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро США: TransUnion, Equifax и Experian. AvantCard не приносит вознаграждений, но позволяет сэкономить деньги на комиссии за зарубежные транзакции, и вам не нужно вносить залог. Как Mastercard, она также будет широко принята продавцами за рубежом. Кредитные лимиты могут доходить до 1000 долларов, что является более низким показателем по сравнению с другими альтернативными кредитными картами. Но компания может периодически проверять вашу учетную запись, чтобы определить ваше право на более высокий кредитный лимит.

Это неплохой выбор для тех, у кого тонкие кредитные файлы, но если у вас есть хотя бы хороший кредит, доступны лучшие варианты.

Лучшее для плохих кредитов

Grow Credit Mastercard

Grow Credit Mastercard, выпущенное Sutton Bank, идеально подходит для тех, у кого нет кредита или плохой кредитной истории (оценка FICO 629 или ниже). Это виртуальная карта, которая позволяет вам накапливать кредит при оплате соответствующих ежемесячных подписок, которые включают соответствующие счета, телевидение, музыку и другие потоковые услуги.Это одна из немногих достойных карт, для которых не требуется проверка кредитоспособности. Вместо этого у компании есть собственная запатентованная технология, которая проверяет доход для оценки кредитоспособности. Чтобы взвесить эту информацию, Grow Credit требует, чтобы вы связали банковский счет.

Вы можете выбрать один из трех планов членства в зависимости от права на участие. У каждого из них разная цена, разный лимит ежемесячных расходов и разные подписки, на которые распространяется покрытие. Например, план бесплатного членства позволяет вам пополнять счет с помощью таких подписок, как Netflix, Pandora, Spotify, Amazon Prime и других.Планы платного членства включают в себя «премиальные» подписки, позволяющие, в частности, пополнять счет с помощью платежей Verizon Wireless, AT&T, Sprint или T-Mobile.

Карта Grow Credit Mastercard в некотором смысле работает как кредитная карта, но вы не можете свободно тратить деньги на любую покупку. Вы можете взимать плату только за определенные транзакции по подписке. Сама кредитная линия небольшая и технически представляет собой ссуду в рассрочку для целей создания кредита. Об этом сообщили во все три основных кредитных бюро.

Карта также не позволяет вам переносить остаток из месяца в месяц, и в результате она не взимает проценты или сборы (сверх того, что вы могли бы задолжать по одному из платных планов членства).

Chime Credit Builder Защищенная кредитная карта Visa

Кредитная карта Chime Credit Builder с защитой Visa предлагает некоторые из буферов, которые могут вам понадобиться, когда вы получаете первый или второй шанс на получение кредита. И хотя технически это защищенная карта, у нее отсутствуют некоторые препятствия, присущие многим продуктам этого класса.

Например, вам не нужно проходить жесткую проверку кредитоспособности или вносить минимальный страховой залог заранее. Chime может посмотреть на доход, чтобы определить, имеете ли вы право на получение карты. Для этого требуется, чтобы у вас была учетная запись Chime Spending Account и не менее 200 долларов прямых депозитов, внесенных на эту учетную запись в течение последних 365 дней.

Деньги, которые вы переводите с этого счета Chime Spending Account на защищенный счет Credit Builder, определяют сумму, которую вы можете потратить с помощью карты. Эти деньги также можно использовать для погашения вашего баланса.Когда вы делаете платеж, он сообщается всем трем основным кредитным бюро, что позволяет вам оформить кредит.

Также, в отличие от многих других обеспеченных кредитных карт, эта карта не позволяет переносить остаток из одного месяца в другой и не взимает процентов или комиссий.

Невероятный совет: 6 июля 2021 года некоммерческая новостная организация ProPublica сообщила, что клиенты Chime закрыли свои счета без уведомления, оставив их без доступа к средствам. В отчете ProPublica Chime сказал, что многие закрытия счетов были связаны с мошенничеством, но также признал, что некоторые из закрытий были ошибками.Если ваш аккаунт закрыт Chime или другими необанками без уведомления, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы потенциально исправить ситуацию. Действуйте быстро, связавшись с необанком и объяснив ситуацию. А если необанк не поможет, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

Кредитная карта Tomo

Кредитная карта Tomo, созданная стартапом TomoCredit из Сан-Франциско, никогда не проверяет кредитоспособность даже при рассмотрении заявки.Вместо этого запатентованная технология компании взвешивает множество точек данных, включая ваш доход или потенциальный доход, а также остатки на вашем счету. (Вы должны привязать свой банковский счет.) Банк-эмитент карты, Community Federal Savings Bank (Нью-Йорк), использует эти данные, чтобы определить, имеете ли вы право на участие в программе.

Вы будете получать вознаграждения, при этом нет гарантийного депозита, годовой платы или даже годовой процентной ставки — кредитная карта Tomo не позволяет вам держать баланс. Если у вас нет номера социального страхования или индивидуального идентификационного номера налогоплательщика, вы можете подать заявление с паспортом.

Кредитная карта Tomo сообщает о платежах в три основных кредитных бюро.

Лучшее без номера социального страхования

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Иностранные студенты также могут претендовать на квалификацию без номера социального страхования.Deserve использует свою собственную модель андеррайтинга для определения кредитоспособности карты, оценивая такие вещи, как финансовые документы, контактная информация, доход и остатки на банковских счетах в США, чтобы определить вашу платежеспособность.

Карта Deserve® EDU Mastercard для студентов позволяет получить неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех покупок, кредит в выписке по 12-месячной подписке на Amazon Prime Student (до 59 долларов США) и кредит в размере 30 долларов США каждый раз, когда вы приглашаете друга, который соответствует требованиям для карты. Карта также подчиняется всем трем кредитным бюро.Годовая плата составляет 0 долларов США.

Как карта Mastercard, она также является идеальным спутником в путешествиях и пользуется широким международным признанием. Комиссия за зарубежные транзакции не взимается.

Кредитная карта Oportun Visa

Кредитная карта Oportun Visa — достойный выбор для тех, кто не может претендовать на получение традиционных кредитных карт из-за отсутствия номера социального страхования и кредитной истории. Запатентованная технология Oportun может выйти за рамки традиционных кредитных рейтингов и изучить альтернативные факторы, такие как арендные платежи, история платежей, доход, денежный поток и многое другое.

Чтобы получить право без номера социального страхования, вам необходимо подтвердить U.Адрес S. в одном из государств, где предлагается карта. (Карта не была доступна в Колорадо, Айове, Мэриленде, Вашингтоне, округе Колумбия, Западной Вирджинии и Висконсине.) Oportun также примет действительное удостоверение личности с фотографией, выданное государством, для подтверждения личности.

В случае одобрения вы можете получить начальный кредитный лимит до 1000 долларов США. По карте не начисляются вознаграждения, но вы создадите кредит, поскольку она сообщает о платежах во все три основных бюро кредитных историй.

Другие варианты

Кредитные карты American Express также могут использоваться иммигрантами и эмигрантами в США без номера социального страхования и кредитной истории.

Как правило, любая кредитная история, которую вы могли создать в своей стране, не будет следовать за вами в США. Но в конце 2019 года AmEx объединилась с международным стартапом по кредитной отчетности Nova Credit для запуска функции, которая может переводить соответствующие международные кредитные отчеты из соответствующие страны в кредитные отчеты, эквивалентные США.

В настоящее время эта функция ограничена кредитными отчетами от соответствующих кредитных бюро в Австралии, Канаде, Индии, Мексике и Великобритании.

Другие альтернативные варианты кредитной карты также могут быть на горизонте. Это все еще относительно новый рынок, на котором есть много места для других компаний.

Часто задаваемые вопросы

Почему я не могу получить кредитную карту?

Невозможно получить кредитную карту, если вам меньше 18 лет, у вас слишком много долгов, недостаточно дохода или ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы соответствовать требованиям эмитента кредитной карты. И в большинстве случаев, если у вас нет номера социального страхования, вы не сможете подать заявление.Некоторые альтернативные кредитные карты могут позволить вам обойти некоторые из этих препятствий.

Что дает вам право на получение кредитной карты?

Чтобы соответствовать требованиям, вам должно быть не менее 18 лет, но даже в этом случае необходимо выполнить множество других требований, особенно для лиц моложе 21 года. Например, вам необходимо иметь достаточный доход и соответствовать кредитным требованиям эмитента. Также учитывается сумма вашего долга по отношению к вашему доходу. Для большинства карт также требуется номер социального страхования. При правильной стратегии вы можете получить одобрение на получение кредитной карты.Зная свой кредитный рейтинг и другие факторы, вы можете подать заявку на получение кредитной карты, которая находится в пределах досягаемости.

Почему моя заявка на получение кредитной карты была отклонена?

В заявке на получение кредитной карты может быть отказано, если у вас короткая или нестабильная кредитная история или недостаточный доход. Слишком большая задолженность также может быть красным флагом для эмитента кредитной карты, как и количество счетов, которые вы недавно открыли. После того, как вам отказали в выдаче кредитной карты, важно понять, почему вам отказали. Это может помочь вам решить, следует ли подавать заявку на получение кредитной карты, которая будет вам доступна, или отложить ее до тех пор, пока вы не улучшите свои финансы.

Повреждает ли отклоненная заявка на получение кредитной карты ваш кредитный рейтинг?

Если ваша заявка на кредитную карту отклонена, отказ сам по себе не повредит вашим кредитным рейтингам, но процесс подачи заявки может вызвать временное снижение их. Это потому, что кредиторы обычно проводят «тщательное расследование», чтобы проверить вашу кредитоспособность, когда они оценивают вашу заявку. Но ваши оценки могут в конечном итоге прийти в норму при ответственном использовании кредита.

Какую кредитную карту проще всего получить?

Как я могу получить кредитную карту без номера социального страхования?

Если у вас нет номера социального страхования, вы можете получить кредитную карту с индивидуальным идентификационным номером налогоплательщика или альтернативными документами, если это разрешено эмитентом.ITIN состоит из девяти цифр и может использоваться вместо номера социального страхования в некоторых заявках на получение кредитной карты. Некоторые альтернативные кредитные карты, такие как Deserve® EDU Mastercard для студентов, не требуют предварительного номера социального страхования. Эта карта вместо этого позволяет иностранным студентам без номера социального страхования подавать документы со студенческой визой, паспортом и школьными документами, такими как форма I-20 или DS 2019. Подробнее о том, как подать заявку на получение кредитной карты без номера социального страхования см. наше руководство.

Лучшие стартовые карты для получения кредита на строительство — октябрь 2021 г.

Лучшие стартовые кредитные карты октября 2021 года

Если у вас невысокий кредитный рейтинг или у вас почти нет кредитной истории, вам нужно немного погрузиться в мир кредитных карт. К счастью, есть карты, специально созданные для начинающих кредитовать, многие из которых позволяют получить одобрение с справедливой кредитной историей, плохой кредитной историей или вообще без кредита.

Прочтите наше пошаговое руководство, в котором показано, как подать заявку на получение кредитной карты, и узнать больше о том, как повысить ваши шансы на одобрение, если вы никогда раньше не открывали карту.

Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Оттуда вы можете выяснить, какая кредитная карта поможет вам получить долгосрочную кредитную историю.

Здесь мы сосредоточены на наградах и льготах, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная годовая цена

12.99% — 21,99% переменная

Рекомендуемая награда

Неограниченный кэшбэк-матч — Discover автоматически сопоставит весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года, без минимальных затрат или максимальных вознаграждений.

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на 6 месяцев на покупки Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Зарабатывает 5% кэшбэка на Amazon.com, Walmart.com и Target.com при покупках до 1500 долларов США после регистрации с октября по 31 декабря 2021 г., затем 1%
• Discover соответствует вашему кэшбэку после первого года

Минусы

• Не самая выгодная карта возврата денег для не бонусных покупок

• Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover.Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Таким образом, вы можете превратить 50 долларов кэшбэка в 100 долларов. Или превратите 100 долларов в 200 долларов. Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар за доллар.
• Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
• Зарабатывайте награды, создавая свою кредитную историю, которая поможет вам после окончания учебы. И получите бесплатную карту кредитных рейтингов, которая включает ваш кредитный рейтинг FICO® и важные данные, которые помогут вам составить счет.
• Без годовой платы. Нет пени за просрочку первого платежа. Никаких изменений годовых за просрочку платежа.
• Пригласите друга: как только вы станете владельцем студенческой карты Discover it®, вы сможете получать кредит на выписку каждый раз, когда вы приглашаете друга, и он получает одобрение.Более полумиллиона студентов получили карты Discover Cards по рекомендациям своих друзей.
• Freeze It® on / off переключатель для вашей учетной записи, который предотвращает новые покупки, авансы наличными и переводы остатка за секунды.
• Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов. * Активируйте бесплатно.
• Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.
• 0% вводная годовая процентная ставка на покупки в течение 6 месяцев, затем применяется стандартная переменная годовая процентная ставка покупки в размере 12,99% — 21,99%.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Студентам следует подумать о программе Discover it® Student Cash Back, которая обычно доступна для потребителей, не имеющих обширной кредитной истории.

Подробнее: Откройте для себя Обзор студенческой карты Cash Back

После утверждения вы можете зарегистрироваться, чтобы заработать 5% кэшбэка до максимального ежеквартального лимита, потраченного на покупки в категориях, которые меняются каждый квартал, а также Возврат 1% на все остальное (с октября по 31 декабря 2021 г. вы можете заработать 5% кэшбэка на Amazon.com, Walmart.com и Target.com при покупке до 1500 долларов США после регистрации, затем 1%). Как и другие кредитные карты с возвратом денег от Discover, эта карта также будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы получаете в конце первого учетного года, и вы можете получать кредит на выписку в размере 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше на срок до 5 лет.

Если вы студент с небольшой кредитной историей или без нее, обязательно прочтите наше руководство по лучшим кредитным картам для студентов и узнайте, как повысить свой кредитный рейтинг, попросив родителей добавить вас в качестве авторизованного пользователя к своей кредитной карте. .

Эта карта также позволяет вам ежемесячно бесплатно просматривать свой кредитный рейтинг, и вы получите мониторинг номера социального страхования, нулевую ответственность за мошенничество и отсутствие пени за просрочку платежа.Подумайте о подписке, если вы хотите одновременно получать вознаграждения и увеличивать кредит без ежегодной платы.

Обычная годовая цена

22.99% переменная

Рекомендуемая награда

зарабатывайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Предлагает кэшбэк вознаграждения, которые не предусмотрены для обеспеченных кредитных карт
• Discover совпадает с кэшбэком после первого года вашей учетной записи

Минусы

• Другие защищенные карты позволяют начать с более низких минимальных гарантийных депозитов
• Вы должны внести залог с банковского счета

• Отсутствие ежегодной платы, возврат денежных средств и ответственное использование кредита.
• Использование вашей обеспеченной кредитной карты помогает создать кредитную историю в трех основных кредитных бюро. Как правило, предоплаченные и дебетовые карты не могут этого сделать.
• Укажите кредитную линию в своей налоговой декларации, предоставив возвращаемый гарантийный депозит в размере не менее 200 долларов после утверждения. При отправке депозита необходимо предоставить банковскую информацию.
• Автоматическое рассмотрение, начиная с 8 месяцев, чтобы узнать, сможем ли мы перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.
• Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
• Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.
• Получите 100% обслуживание клиентов в США и получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®.
• Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар за доллар.
• Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов. * Активируйте бесплатно.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если у вас плохая кредитная история или у вас вообще нет кредитной истории, вам может потребоваться начать работу с обеспеченной кредитной картой.В отличие от необеспеченных кредитных карт, по которым предоставляется кредитная линия без обеспечения, для обеспеченных карт требуется небольшой аванс наличными, чтобы обеспечить такую ​​же небольшую кредитную линию.

Подробнее: Обзор защищенной кредитной карты Discover it®

Защищенная кредитная карта Discover it® широко считается лучшей защищенной кредитной картой, поскольку, в отличие от других карт в этой нише, с нее не взимается ежегодная плата. комиссия или любые скрытые комиссии. Вы также будете получать 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах на сумму до 1000 долларов за комбинированные покупки каждый квартал, а также 1% на все остальные покупки.Discover также будет соответствовать всем наградам, которые вы заработаете в конце первого года работы с аккаунтом.

Другие важные преимущества включают бесплатный просмотр вашей оценки FICO каждый месяц, нулевую ответственность за мошеннические покупки и отсутствие платы за просрочку платежа. С этой картой автоматические проверки начинаются через восемь месяцев, чтобы узнать, сможет ли Discover перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.

Обычная годовая цена

26.99% переменная

За и против

Подробности

Плюсы

• Нет категорий бонусов для отслеживания; вы зарабатываете 1.5% назад на все

Минусы

• Другие карты предлагают более высокие ставки возврата денег

• Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от каждой покупки, каждый день
• Зарабатывайте денежные вознаграждения без регистрации в чередующихся категориях
• Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев
• Следите за своим кредитным профилем с помощью приложения CreditWise®, бесплатно для всех
• $ 0 ответственность за мошенничество в случае утери или кражи вашей карты
• Нет ограничений на размер кэшбэка, который вы можете заработать, и кэшбэк не истекает в течение всего срока действия счета
• Помогите укрепить свой кредит на будущее за счет ответственного использования карты
• Получайте индивидуальные оповещения и управляйте своей учетной записью с помощью мобильного приложения Capital One

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards доступна для потребителей со «средним» кредитом в соответствии с Capital One, что делает ее доступной для лиц с ограниченным кредитом или тех, кто совершал кредитные ошибки в прошлом.С этой карты взимается годовая плата в размере 39 долларов США, но вы сможете получить обратно 1,5% кэшбэка за каждый потраченный доллар. Это неплохо для бонусной кредитной карты и особенно хорошо для карт, доступных для потребителей со средним кредитным рейтингом.

Подробнее: Лучшие кредитные карты с возвратом денег в 2021 году

Capital One также обещает пересмотреть ваш кредитный лимит и потенциально увеличить его после того, как вы совершите шесть своевременных платежей по своей кредитной карте. Эта карта также не требует комиссий за зарубежные транзакции и имеет ряд преимуществ, что намного больше, чем у многих кредитных карт для среднего кредитного предложения.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards обычно доступна только потребителям с «хорошим» кредитом или выше, но важно отметить, что хороший балл FICO обычно начинается с диапазона 670+. Если вы соответствуете требованиям, эта карта может служить стартовой кредитной картой для путешествий, которая поможет вам привыкнуть к получению вознаграждений этого типа.

Подробнее: Capital One Venture против VentureOne — какая кредитная карта для поощрения путешествий подходит вам?

Как только вы зарегистрируетесь, вы получите квартиру 1.25 миль за каждый потраченный доллар. Вы также можете заработать 20 000 миль, потратив 500 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета. Что касается выкупа, вы можете обналичить свои мили Capital One для любого типа поездки по ставке 1 цент за балл или для трансфера в 19 авиакомпаний и отелей-партнеров. Эта карта также поставляется без годовой платы и комиссии за транзакции за рубежом.

Прочтите руководство Insider по оценке баллов и миль, чтобы узнать, сколько стоят вознаграждения по вашей кредитной карте.

Обычная годовая цена

26.99% переменная

За и против

Подробности

Плюсы

• Автоматически рассматриваться для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев
• Без годовой платы

Минусы

• Без дополнительных льгот и без вознаграждений

• Не платить годовой взнос
• Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев
• Страхование от мошенничества в случае утери или кражи карты
• Используйте онлайн-банкинг для доступа к своей учетной записи, даже со своего смартфона, с нашим мобильным приложением
• Выполняйте оплату быстро и безопасно с помощью бесконтактной карты, не касаясь терминала и не передавая карту кассиру.Просто наведите карту на бесконтактный считыватель, дождитесь подтверждения, и все готово.
• Оплачивайте чеком, онлайн или в местном отделении, и все это без комиссии — и выберите наиболее подходящий для вас ежемесячный срок оплаты
• Получите доступ к своему аккаунту 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
• Помогите увеличить свой кредит за счет ответственного использования такой карты

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если у вас средний кредит и вы хотите научиться хорошим кредитным привычкам, не беспокоясь о вознаграждениях, рассмотрите возможность использования кредитной карты Capital One Platinum.

Подробнее: Обзор кредитной карты Capital One Platinum

Эта карта, вероятно, начнет вас с низким кредитным лимитом, но Capital One заявляет, что рассмотрит возможность увеличения вашего лимита после того, как вы сделаете шесть своевременных платежей на своем карта. Эта карта также поставляется без годовой платы.

Обычная годовая цена

12.99% — 21,99% переменная

Рекомендуемая награда

зарабатывайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на 6 месяцев на покупки Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Зарабатывает 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал и 1% кэшбэка по всем остальным покупкам
• Discover совпадает с кэшбэком после первого года вашей учетной записи

Минусы

• Низкий предел для получения 2% кэшбэка (до 1000 долларов в квартал при комбинированных покупках на заправках и в ресторанах)
• Другие карты предлагают более выгодную ставку кэшбэка

• Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover.Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Таким образом, вы можете превратить 50 долларов кэшбэка в 100 долларов. Или превратите 100 долларов в 200 долларов. Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар за доллар.
• Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
• Зарабатывайте награды, создавая свою кредитную историю, которая поможет вам после окончания учебы.И получите бесплатную карту кредитных рейтингов, которая включает ваш кредитный рейтинг FICO® и важные данные, которые помогут вам составить счет.
• Без годовой платы. Нет пени за просрочку первого платежа. Никаких изменений годовых за просрочку платежа.
• Пригласите друга: как только вы станете владельцем студенческой карты Discover it®, вы сможете получать кредит на выписку каждый раз, когда вы приглашаете друга, и он получает одобрение. Более полумиллиона студентов получили карты Discover Cards по рекомендациям своих друзей.
• Freeze It® on / off переключатель для вашей учетной записи, который предотвращает новые покупки, авансы наличными и переводы остатка за секунды.
• Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов. * Активируйте бесплатно.
• Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.
• 0% вводная годовая процентная ставка на покупки на 6 месяцев, затем стандартная переменная годовая процентная ставка при покупке 12.99% — 21,99% применяется.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вы хотите сэкономить деньги с небольшими процентами в течение ограниченного времени, загляните в Chrome Discover it® Student. Эта карта запускает вас без процентов на покупки в течение шести месяцев, затем 12.99% — 21,99% переменная.

Подробнее: Откройте для себя Обзор студенческой карты Chrome

Вы также будете получать 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, плюс 1% назад на все остальное, что вы покупаете . Discover также будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы зарабатываете после первого года обучения, и вы можете получить кредит в размере 20 долларов США каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше, вплоть до пяти лет.

Обычная годовая цена

12.99% — 26,99% переменная годовая процентная ставка

За и против

Подробности

Плюсы

• Без комиссии
• Зарабатывайте 1% кэшбэка с каждой покупки и 1.5% кэшбэк после 12 своевременных ежемесячных платежей
• Помогает создать или восстановить кредит

Минусы

• Никаких комиссий. Никаких сборов за просрочку платежа, сборов за зарубежные транзакции, годовых или иных сборов.
• До 1.5% кэшбэка за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей
• Возврат 1% кэшбэка за соответствующие критериям покупки сразу
• 2% — 10% кэшбэк у избранных продавцов
• Кредитный лимит от 500 до 10 000 долларов
• Переменная годовая процентная ставка 12,99% -26,99%
• Создайте кредит вместе с десятками тысяч участников карты Petal
• Технология движения денежных средств может помочь заявителям без кредитной истории получить одобрение
Мобильное приложение
• Petal позволяет легко управлять своими деньгами, отслеживать свои расходы и автоматизировать платежи
• Узнайте, одобрены ли вы заранее, в течение нескольких минут, не влияя на ваш кредитный рейтинг
• Petal отчитывается перед всеми 3 основными кредитными бюро
• Депозиты не требуются
• Карта, выпущенная WebBank, член FDIC

Наконец, кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» — это новинка на рынке, но она может быть идеальной для всех, кто хочет получить хороший кредит на длительный срок.Эта карта поставляется с минимальным кредитным лимитом в размере 500 долларов США, хотя нет ежегодной платы и комиссии за просроченные платежи. В течение первого года вы получите фиксированный возврат в размере 1% от всех ваших покупок, но у вас есть возможность вернуться к 1,5% после того, как вы совершите 12 своевременных платежей по своей кредитной карте.

Подробнее: Большинство людей, вероятно, не слышали о Petal, новой кредитной карте, которая помогает людям создавать кредиты с нуля

Эта карта также подотчетна всем трем кредитным бюро, как и другие карты в нашем списке, поэтому это может помочь вам получить кредит, когда будут сообщаться о ваших покупках и платежах.Вы также получите доступ к мощному приложению Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card Card, которое поможет вам лучше управлять своими деньгами, отслеживать свои расходы и всегда быть в курсе всех своих счетов.

Прочтите руководства по кредитным картам

Если у вас уже есть приличный кредитный рейтинг и вы ищете новую кредитную карту, чтобы максимизировать свои расходы, ознакомьтесь со следующими руководствами:

Часто задаваемые вопросы — начальные кредитные карты

Когда вы Вы готовы начать создание кредита в первый раз, разумно иметь базовое представление о том, как кредитные карты могут помочь.Следующие ниже вопросы и ответы содержат некоторые основные рекомендации, которым необходимо следовать.

Как выбрать правильную стартовую карту?

Это действительно зависит от вашего кредитного рейтинга и от того, где вы находитесь в своем кредитном путешествии. Если у вас никогда раньше не было кредитной карты, вероятно, вам придется начать с обеспеченной кредитной карты, которая требует внесения залога наличными, чтобы поддержать небольшую кредитную линию.

Подробнее: Мои коллеги дразнили меня, пока я не получил свою первую кредитную карту, и я так счастлив, что наконец сделал это по трем причинам

Если ваш кредитный рейтинг FICO хотя бы «справедливый» или выше 580, с другой стороны, вы можете претендовать на карту, предназначенную для потребителей со средним кредитным рейтингом.

Для каких карт проще всего получить одобрение?

Когда вы только начинаете, проще всего получить одобрение кредитных карт с обеспечением. Для этого типа кредитной карты требуется первоначальный депозит наличными для обеспечения кредитной линии, обычно на ту же сумму. Например, вы можете внести депозит наличными в размере 500 долларов США для обеспечения кредитной линии на сумму 500 долларов США.

Подробнее: Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории в 2021 году

При наличии требования о залоге практически любой может получить одобрение на получение обеспеченной кредитной карты независимо от его кредитного рейтинга.Также обратите внимание, что после того, как вы используете свою обеспеченную кредитную карту для установления разумного объема кредитной истории, вы можете аннулировать или обновить свою карту при условии, что ваша учетная запись имеет хорошую репутацию. В этот момент вам будет возвращен ваш первоначальный залог.

Как получить кредит с помощью кредитной карты?

Создание кредита с помощью кредитной карты не слишком сложно, но у вас может быть лучший первоначальный опыт, если вы начнете процесс медленно. Используйте свою кредитную карту для регулярных покупок, которые вы можете оплачивать каждый месяц.Когда наступит срок оплаты вашего счета, убедитесь, что вы оплатили хотя бы минимальный платеж и, надеюсь, весь баланс вашей кредитной карты.

По мере того, как вы будете производить платежи каждый месяц, эти платежи будут сообщаться трем кредитным бюро. Со временем вы создадите историю ответственного использования кредита, которая поможет повысить ваш кредитный рейтинг.

Сколько кредитных карт мне нужно иметь?

У вас может быть одна кредитная карта или несколько. Это полностью зависит от вас.

Подробнее: есть простое правило, которому нужно следовать, чтобы выяснить, сколько кредитных карт — это слишком много

Однако, когда вы впервые получаете кредит, имеет смысл ограничиться одной картой.Таким образом, вы можете потратить время на формирование ответственных кредитных привычек, прежде чем добавлять новые карты и усложнять свои финансы.

Как быстро я могу повысить свой кредитный рейтинг?

Как быстро вы повысите свой кредитный рейтинг, зависит от целого ряда факторов, в том числе от того, есть ли у вас вообще какая-либо кредитная история, есть ли у вас отрицательные оценки в своем кредитном отчете, и то, как вы обрабатываете кредит в краткосрочной перспективе.

Подробнее: Я повысил свой кредитный рейтинг на 134 пункта менее чем за год благодаря 7 шагам

Лучше всего подписаться на кредитную карту, которая может помочь вам в получении кредита, а затем использовать ее для регулярные покупки, которые вы оплачиваете полностью каждый месяц.Это поможет вам создать историю своевременных платежей, сохраняя при этом низкий уровень использования кредита.

Какую карту мне следует получить, если у меня отличный кредит?

Если у вас отличный кредитный рейтинг или какой-либо балл FICO выше 740, скорее всего, вы сможете претендовать на лучшие награды и туристические кредитные карты. Обязательно сравните лучшие предложения кредитных карт 2021 года с точки зрения их вознаграждений и привилегий для владельцев карт. См. Наше руководство по лучшим бонусным кредитным картам для получения дополнительной информации.

кредитная карта | Britannica

кредитная карта , небольшая пластиковая карта, содержащая средство идентификации, такое как подпись или изображение, которое разрешает лицу, указанному на ней, списывать товары или услуги со счета, по которому держателю карты периодически выставляется счет.

Использование кредитных карт зародилось в Соединенных Штатах в 1920-х годах, когда отдельные фирмы, такие как нефтяные компании и гостиничные сети, начали выдавать их клиентам для покупок, совершаемых в торговых точках компании. Первая универсальная кредитная карта, которую можно было использовать в различных учреждениях, была представлена ​​Diners ‘Club, Inc. в 1950 году. Еще одна крупная карта этого типа, известная как карта для путешествий и развлечений, была создана американцами. Express Company в 1958 году. Согласно этой системе, компания, выпускающая кредитные карты, взимает с держателей карт ежегодную плату и выставляет им счета на периодической основе — обычно ежемесячно.Сотрудничающие продавцы по всему миру платят эмитенту кредитной карты плату за обслуживание в размере 4–7 процентов от общей суммы счетов.

Более поздним нововведением была система банковских кредитных карт, в которой банк кредитует счет продавца по мере получения квитанций о продаже и собирает платежи, которые должны быть выставлены в конце периода держателю карты, который платит банку либо в полностью или ежемесячными платежами с добавлением процентов или «текущих расходов». Первым национальным планом был BankAmericard, начатый в масштабах штата Банком Америки в Калифорнии в 1958 году, лицензированный в других штатах с 1966 года и переименованный в VISA в 1976–1977 годах.Многие банки, которые начали планы кредитных карт на общегородской или региональной основе, в конечном итоге присоединились к планам крупных национальных банков по мере расширения спектра включенных услуг (питание и проживание, а также покупки в магазине). Это событие изменило характер личного кредита, который больше не ограничивался местоположением. Растущий охват кредитных сетей позволил человеку совершать покупки по кредитной карте в национальном и, в конечном итоге, в международном масштабе. Система распространилась по всему миру. К другим основным банковским картам относятся MasterCard (ранее известная как Master Charge в США), JCB (в Японии), Discover (ранее являющаяся партнером Novus и в основном выпущенная в США) и Barclaycard (в Великобритании, Европе и США). Карибы).

В системах банковских кредитных карт владелец карты может выбрать оплату в рассрочку, и в этом случае банк получает проценты на непогашенный остаток. Процентный доход позволяет банкам воздерживаться от взимания с держателей карт годовой платы и взимать с участвующих торговцев более низкую плату за обслуживание. Дополнительным преимуществом системы является то, что продавцы быстро получают свои платежи, депонируя свои счета продажи в банке. ( См. Также возобновляемый кредит .)

Получите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту.Подпишитесь сейчас Карты магазина

— это третья форма кредитных карт. Им не хватает широкого признания банковских карт, проездных и развлекательных карт, потому что они принимаются только розничным продавцом, который их выпускает.

В конце 20 века использование кредитных карт начало резко увеличиваться, и многие клиенты вскоре перерасходовали свои доходы. Пользователи, которые не могли производить ежемесячные платежи по непогашенным остаткам, накопленным по картам с высоким процентом, впоследствии были подвергнуты значительным штрафам и быстро оказались в состоянии дефолта.Рецессия и рост безработицы, сопровождавшие мировой финансовый кризис 2008–2009 годов, привели к увеличению количества дефолтов, поскольку потребители все больше были вынуждены полагаться на кредиты. В апреле 2009 года Палата представителей США одобрила Билль о правах держателей кредитных карт, который обеспечит дополнительную защиту потребителей и ограничит или отменит практику кредитных карт, которая считается несправедливой или оскорбительной. Задолженность по кредитным картам обычно выше в промышленно развитых странах, таких как Соединенные Штаты — самая большая задолженность в мире — Великобритания и Австралия.Однако непромышленные страны и страны со строгими законами о банкротстве, такие как Германия, обычно имеют относительно низкую задолженность по кредитным картам.

Дебетовые карты в некотором смысле похожи на кредитные карты, например, с точки зрения внешнего вида и функциональности. Однако, в отличие от кредитных карт, когда происходит транзакция по дебетовой карте, сумма сразу же списывается с банковского счета.

Лучшие первые кредитные карты на 2021 год: новички и новички

Карточка	Лучшее для	Приветственное предложение / Бонус за регистрацию	Уровень прибыли	Годовой сбор
Chase Freedom Unlimited®	Лучшая цена на будущее	$ 200	Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Заработайте 5% на путешествиях Chase, купленных в Ultimate Rewards®. Зарабатывайте 3% в ресторанах и аптеках. Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.	$ 0
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards	Лучшее для гибкости	20000 миль	Заработайте 5X миль на отели и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel, где вы получите наши лучшие цены на тысячи вариантов поездок Заработайте неограниченно 1.25X миль за каждую покупку, каждый день.	$ 0
Двойная банковская карта Citi®	Лучший кэшбэк	НЕТ	Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.	$ 0
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards	Лучшее для развлечений	$ 200	Заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats до января 2023 года. Зарабатывайте неограниченный возврат наличных в размере 3% на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®). Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.	$ 0
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	Лучшее для использования за границей	$ 200	Зарабатывайте неограниченно 1.5% кэшбэк при каждой покупке, ежедневно	$ 0
Карта Chase Sapphire Preferred®	Лучшее для путешествий	60 000 точек	Заработайте 5-кратные баллы за поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®. Заработайте 3-кратные баллы за обеды. Заработайте вдвое больше баллов за все другие туристические покупки и многое другое.	$ 95

Эта страница содержит информацию о защищенной кредитной карте Discover it, которая в настоящее время недоступна на сайте The Points Guy и может быть устаревшей.

Теперь, когда вы просмотрели снимок этих карточек, давайте рассмотрим каждую из них поближе.

Лучшие карты для первого использования

Chase Freedom Unlimited: Лучшая цена на будущее

(Фото The Points Guy)

Бонус за регистрацию: Бонус 200 долларов после того, как они потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета. Кроме того, заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Годовая плата: $ 0

Rewards: Заработайте 5% на поездки, забронированные с помощью Ultimate Rewards, 3% на обеды и аптеки и неограниченное количество билетов 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки.

Почему это отличная первая кредитная карта: Chase Freedom Unlimited — отличная стартовая карта (и первая в этом списке), потому что ее можно собрать. Если у вас есть эта карта отдельно, вы получаете как минимум 1,5% кэшбэка за все покупки. Однако по мере того, как вы освоитесь с вознаграждениями по кредитным картам, эту карту будет легко сочетать с другими картами Chase, чтобы завершить полную стратегию кредитной карты.

Когда вы объединяете это с Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve или Ink Business Preferred Credit Card, вы можете объединить вознаграждения, которые вы зарабатываете на Freedom Unlimited, с другими баллами, чтобы эффективно преобразовать ваш возвратный доход в полноценный Очки Chase Ultimate Rewards — это означает, что вы можете передать заработанные на них баллы одной из 10 авиакомпаний или трех отелей-партнеров Chase или обменять их на добавленную стоимость непосредственно на туристическом портале Ultimate Rewards.Баллы Ultimate Rewards — одни из самых ценных баллов для получения бонусов на путешествия, а кто не любит бесплатные путешествия?

Подробнее читайте в нашем полном обзоре Chase Freedom Unlimited.

ПРИМЕНИТЬ ЗДЕСЬ: Chase Freedom Unlimited

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards: Лучшая для гибкости

(Фото Эрика Хегласа / The Points Guy)

Бонус за регистрацию: Бонус на 20 000 миль после того, как вы потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца открытия счета.

Годовая плата: $ 0

Награды: Заработайте 1,25 мили за все покупки.

Почему это отличная первая кредитная карта: Когда вы только начинаете играть в бонусную игру по кредитным картам, жонглирование различными категориями бонусов и поиск лучших вариантов погашения может сбивать с толку и отнимать много времени. Capital One VentureOne значительно упрощает получение вознаграждений за путешествия. Вы всегда получаете как минимум 1,25 Венчурных миль за каждую покупку, и процесс их использования очень прост.

Вы можете обменять их на фиксированную сумму для покрытия дорожных покупок, указанных в вашей выписке, что означает, что вы знаете, что получаете 1 цент за милю из своих вознаграждений. Это означает, что бонус за регистрацию составляет 200 долларов. Однако по мере того, как вы станете более продвинутыми в плане путешествий и наград, Capital One также позволит вам передавать свои мили более чем 15 авиакомпаниям и партнерам по отелям, где вы потенциально можете получить еще больше. Прочтите наш полный обзор Capital One VentureOne для получения более подробной информации.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ ЗДЕСЬ: Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Citi® Double Cash Card: Лучшая для возврата денег

(Фото Джоша Гриббена для The Points Guy)

Бонус за регистрацию: N / A

Годовая плата: $ 0

Награды: Зарабатывайте 2% на все покупки — 1% при покупке и 1% при оплате счета каждый месяц.

Почему это отличная первая кредитная карта: Подобно Chase Freedom Unlimited, это отличная карта для начала, потому что ее легко объединить позже, когда вы начнете копаться в более переводных валютах для вознаграждений. Сразу же вы получаете 2% кэшбэка за все, что является звездной стабильной ставкой вознаграждения. Эти 2% складываются очень быстро, когда вы используете их для большинства своих ежемесячных расходов.

Однако Citi Double Cash — это еще одна карта, которая позволяет конвертировать эти вознаграждения в баллы при использовании соответствующей карты.

Если у вас есть карта Citi ThankYou, на которую начисляются баллы, например Citi Prestige® Card или Citi Premier® Card, ваши вознаграждения могут превратиться в баллы ThankYou, которые более ценны, чем прямой возврат наличных, поскольку их можно использовать в рамках поездки Citi. портала или путем передачи 16 авиакомпаниям-партнерам. Одним из основных недостатков этой карты является то, что вы не получаете бонуса за регистрацию, но вам стоит подумать о долгосрочной ставке вознаграждения в размере 2% от этой карты.

Информация для Citi Prestige Card была собрана The Points Guy независимо.Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Подробнее читайте в нашем полном обзоре Citi Double Cash Card.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ: Citi Double Cash Card

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards: Лучшая для развлечений

Бонус за регистрацию: Заработайте 200 долларов, потратив 500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета

Годовая плата: $ 0

Награды: Заработайте 3% кэшбэка на обедах и развлечениях; Кэшбэк 3% в продуктовых магазинах; 3% кэшбэка на популярные стриминговые сервисы; 1% на все остальные покупки.

Почему это отличная первая кредитная карта: Capital One SavorOne — одна из самых выгодных карт возврата денег без ежегодной комиссии. Вы получаете отличные 3% на обеды и развлечения — две обширные и распространенные категории бонусов — сверх 3% обратно в продуктовых магазинах и на популярных потоковых сервисах.

Capital One также имеет кредитную карту Capital One Savor Cash Rewards, по которой возвращается 4% кэшбэка на обеды, развлечения и популярные потоковые сервисы, а также 3% кэшбэка в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart и Target) в обмен на Годовая плата 95 долларов.

Информация для карты Capital One Savor была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Тем не менее, для тех, кто новичок на рынке кредитных карт, SavorOne легче получить одобрение и обеспечивает большую ценность без взимания годовой платы — тем более, что вы не будете платить комиссию за зарубежные транзакции при поездках за пределы США.

Прочтите наш полный обзор карты Capital One SavorOne Card для получения более подробной информации.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ: Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая для использования за границей

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Бонус за регистрацию: Заработайте 200 долларов, потратив 500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.

Годовая плата: $ 0

Награды: Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% за каждую покупку.

Почему это отличная первая кредитная карта: Если вы надеетесь остаться во вселенной вознаграждений с возвратом денег, Quicksilver — отличная кредитная карта для начинающих.Вы получаете кэшбэк за каждую покупку, что делает эту карту простой и удобной для хранения в кошельке. Он не имеет годовой платы и даже отказывается от комиссии за иностранные транзакции. Когда вы освоитесь с кредитными картами и вознаграждениями по кредитным картам, вы всегда сможете добавить в свою линейку другие карты с более высоким доходом в категории бонусов. Использовать Quicksilver в качестве карты для всех расходов, не попадающих в другую категорию бонусов, просто, понятно и полезно — что еще вы можете попросить с первой кредитной карты?

Прочтите наш полный обзор карты Capital One Quicksilver Card для получения более подробной информации.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ ЗДЕСЬ: Кредитная карта Capital One Quicksilver

Кредитная карта Amex EveryDay® от American Express: Лучшее для начала работы с Amex

(Фото Эрика Хельгаса для The Points Guy)

Приветственное предложение: 10 000 бонусных баллов членства, если вы потратите 1000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета. Эти баллы оцениваются в 200 долларов на основе оценок TPG. Однако не забудьте проверить CardMatch, чтобы узнать, нацелились ли вы на более высокое бонусное предложение.

Годовая плата: $ 0

Награды: Заработайте 2 раза в супермаркетах США (покупки до 6000 долларов в год; затем 1 раз)

Почему это отличная первая кредитная карта: Это кредитная карта для начинающих набирать баллы и мили, потому что она приносит ценные членские вознаграждения без взимания ежегодной платы. Он зарабатывает 2 раза в супермаркетах США (первые 6000 долларов, потраченных каждый календарный год, затем 1 раз) и 1 раз на все остальное — плюс вы получите 20% бонус, если проведете по нему 20 или более раз в платежном цикле.

Тот факт, что он зарабатывает баллы Amex Membership Rewards, является значительной частью его привлекательности. Как и баллы Citi ThankYou Points и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете объединить свои вознаграждения, как только начнете получать больше наград с большим количеством премиальных карт Amex, а баллы Amex являются одними из самых ценных.

Например, вы можете перевести свои баллы Amex в Delta, у которой часто бывают экстренные распродажи в пункты назначения по всему миру, так что вы ищете простой способ начать бесплатное путешествие.Вы также можете передать свои бонусные баллы членства Amex 19 авиакомпаниям и трем гостиничным программам, включая Delta и Marriott, чтобы получить от них максимальную отдачу.

Информация для карты Amex EveryDay была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Amex EveryDay для получения более подробной информации.

Предпочтительная карта Chase Sapphire: лучшая для наград за путешествия

Бонус за регистрацию: 60 000 баллов, если вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.TPG оценивает этот бонус в 1200 долларов, в зависимости от того, как вы их погасите — либо переведя их в авиакомпанию или отель, либо напрямую через туристический портал Chase.

Годовая плата: 95 $

Награды:

• 5-кратное общее количество баллов за все путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards
• 3 балла на питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и питание вне дома
• 3x балла за отдельные потоковые сервисы
• 3x балла за продуктовые покупки в Интернете (за исключением Target, Walmart и оптовых клубов)
• 2 балла на все остальные путешествия
• 1x балл на все остальные покупки

Почему это отличная первая кредитная карта: Если вы заядлый читатель TPG, то знаете, что мы очень рекомендуем эту карту — и не без оснований.В конце концов, это одна из лучших кредитных карт на рынке, и она даже выиграла лучшую кредитную карту Travel Rewards на конкурсе TPG Awards 2020. Эти поощрительные ставки на питание и поездки быстро складываются — путешествия — это особенно широкая категория, которая включает в себя все, от Uber до общественного транспорта и (конечно) рейсов. Заработанные вами баллы можно передать различным партнерам Чейза или обменять на 1,25 цента за каждого через туристический портал Чейза.

Прямо сейчас Chase предлагает некоторые льготы для держателей карт Chase Sapphire Preferred, в том числе новые варианты погашения с новой функцией Pay Yourself Back до 31 марта 2022 года.Однако имейте в виду, что Chase Sapphire Preferred обычно требует, чтобы у вас была хотя бы небольшая кредитная история и приличный кредитный рейтинг.

Подробнее читайте в нашем полном обзоре Chase Sapphire Preferred.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ: Chase Sapphire Preferred Card

Карты для тех, у кого хорошая / плохая кредитоспособность

(Изображение любезно предоставлено FICO)

Ваш кредитный рейтинг * является одним из основных факторов, на которые обращаются эмитенты при принятии решения о предоставлении вам кредитной карты.Так что, если у вас справедливая или плохая репутация?

По теме: От долгов до более чем 20 кредитных карт: история моего путешествия в личные финансы

К сожалению, если ваш кредит не так хорош, вы не сможете получить одобрение на использование бонусных кредитных карт, перечисленных выше. Однако это не значит, что вам не повезло. Существует множество кредитных карт для справедливой или плохой кредитной истории, на которые вы можете подать заявку, чтобы помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты для вознаграждения. Но обратите внимание, что кредитные лимиты, как правило, ниже, а годовая процентная ставка для этих карт, как правило, выше.

По теме: 6 вещей, которые нужно сделать, чтобы улучшить свой кредит в 2021 году

Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита

Если у вас более низкий кредитный рейтинг, карта Credit One Bank Platinum Visa для восстановления кредита предлагает вам способ со временем исправить ваш кредитный рейтинг, при этом предлагая вам некоторые из преимуществ, которые вы получаете с помощью бонусной кредитной карты. Тем не менее, он взимает ежегодную плату — 75 долларов в первый год, затем 99 долларов в год. Годовая плата за второй и последующие годы может быть разделена на 12 равных частей, и одна часть будет оплачиваться ежемесячно в размере 8 долларов США.25 соответствующего года, в зависимости от вашей учетной записи. И обратите внимание, что годовая процентная ставка выше, чем у карт, для которых требуется более высокий кредитный рейтинг.

Карта приносит 1% кэшбэка по категориям, включая отвечающий критериям бензин и продукты, а также ежемесячные услуги мобильного телефона, интернета, кабельного и спутникового телевидения.

Ознакомьтесь с нашим руководством по кредитным картам Credit One Bank для получения более подробной информации.

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

OpenSky Secured Visa не включает проверку кредитоспособности, что означает, что вы можете быть одобрены, даже если у вас есть справедливая или плохая кредитная история.Вы заплатите 35 долларов в год, и вам потребуется минимум 200 долларов в качестве залога. При условии утверждения у вас потенциально может быть кредитная линия на сумму до 3000 долларов (хотя это защищенная карта, поэтому вам нужно будет иметь столько наличных, чтобы внести в качестве депозита для покрытия кредитной линии).

Ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим защищенным кредитным картам для получения более подробной информации.

Откройте для себя защищенную кредитную карту

Защищенная кредитная карта Discover it — одна из немногих защищенных кредитных карт, которая по-прежнему приносит хорошие бонусы.Вы внесете минимум 200 долларов в качестве гарантийного депозита (для кредитного лимита в 200 долларов), получите 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при покупке до 1000 долларов каждый квартал и 1% кэшбэка на все остальное. И, как и в случае с другими бонусными кредитными картами Discover, эмитент предоставит вам возврат денег, который вы заработаете (без ограничения) в конце вашего первого года.

Discover отказывается от вашего первого пени за просрочку платежа, и вы получите доступ к своему кредитному баллу FICO бесплатно. После того, как у вас будет карта в течение восьми месяцев, Discover проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, имеете ли вы право перейти на незащищенную карту (и получить обратно свой гарантийный депозит).

Информация для карты Discover it Secured была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Ознакомьтесь с нашим руководством по использованию кредитных карт для получения более подробной информации.

Зачем нужна кредитная карта

Использование вашей дебетовой карты практически не имеет смысла — каламбур.

Вы тратите деньги и ничего не получаете взамен. За все деньги, которые вы тратите на еду, одежду, уход за кожей, тренировки, транспорт и все остальное в своей жизни, вы можете зарабатывать ценные очки или мили для следующего отпуска.

Это не произойдет в одночасье, но мы обещаем, что очки действительно прибавятся. Кроме того, однажды вы захотите купить дом или машину, и мы гарантируем, что некоторые люди в костюмах будут спрашивать ваш кредитный рейтинг.

Связано: 5 кредитных карт, которые этот недавний выпускник держит в бумажнике

Подача заявки на получение вашей первой настоящей кредитной карты — большой шаг к финансовой свободе, а также способ начать накапливать ценные баллы и мили, которые вы можете использовать, чтобы начать путешествовать по миру практически без наличных. .Однако прежде чем мы перейдем к этому, давайте установим несколько основных правил.

По теме: Почему кредитная карта более разумный выбор, чем дебетовая

Как работают кредитные карты

Используйте свои баллы и мили, чтобы забронировать поездку на Конрад Бора-Бора. (Фото Саммер Халл / The Points Guy) Кредитные карты

Travel могут помочь вам зарабатывать баллы и мили. Другими словами, эти кусочки пластика (или металла) делают вас на один шаг ближе к (в основном) бесплатному путешествию к месту назначения вашей мечты, где бы это ни было.

Есть много способов накапливать баллы и мили, от перелетов на авиалиниях или проживания в отелях до интернет-магазинов при совершении покупок в Интернете. Однако самый большой и лучший способ — это бонусы за регистрацию и приветственные предложения. Это причудливый способ сказать: «Если вы потратите определенную сумму денег в течение определенного времени, вы заработаете определенное количество очков».

По теме: 3 ошибки, которые делают люди, когда получают свою первую кредитную карту

Он варьируется от карты к карте, что мы вскоре разберем.Ничего не произойдет, если вы не достигнете минимального уровня расходов, необходимого для получения бонуса; вы просто упустите много очков или миль. Тем не менее, вы будете получать баллы за любые расходы, которые вы на это потратите. Опять же, это варьируется от карты к карте.

Многие кредитные карты также предлагают бонусные баллы за траты на определенные категории покупок. Например, если вы получите в 3 раза больше за обед, а ваш ужин стоит 15 долларов, вы заработаете 45 баллов. Эти 45 баллов сами по себе ни к чему не приведут, но со временем они накапливаются.

Конечно, баллы и мили — не единственная причина, по которой наличие кредитной карты важно для вашего общего финансового здоровья. Они также помогают вам получить кредит.

По теме: 7 вещей, которые нужно понять о кредите перед подачей заявления на получение карты

Другой вариант: стать авторизованным пользователем

(Фото Танини Чуенсомчит / Shutterstock)

Если вы ищете способ получить кредит, но не можете подать заявку на получение собственной кредитной карты, другой вариант — стать авторизованным пользователем чужой карты.

Как авторизованный пользователь, вы добавлены в аккаунт основного держателя кредитной карты. Вы получите карту с вашим именем, привязанную к карте основного владельца аккаунта. Затем вы можете использовать эту карту, как свою собственную — а некоторые из лучших карт для авторизованных пользователей даже предлагают льготы.

Когда вы являетесь авторизованным пользователем, это помогает вам создать свою кредитную историю перед тем, как подать заявку на получение собственной кредитной карты. Помните, что ответственность за любые начисленные вами платежи ложится на основную юридическую ответственность владельца аккаунта.Поэтому вам нужно будет решить, как вы будете расплачиваться со своим счетом, сколько сможете тратить каждый месяц и многое другое.

Связано: все, что вам нужно знать об авторизованных пользователях

Почему так важен кредит на строительство

(Фото cnythzl / Getty Images)

Мы живем в мире, где кредитные рейтинги имеют огромное влияние на вашу финансовую жизнь. Ваш кредитный отчет (который включает в себя вашу историю платежей, учетные записи и другую интересную статистику о вашей истории заимствований) и кредитный рейтинг — это то, на что кредиторы обращают внимание при принятии решения о предоставлении вам кредита.

Сюда входят ипотечные кредиты, ссуды для малого бизнеса, автокредиты, кредитные карты и, возможно, аренда квартир. Чем выше ваш рейтинг, тем больше вероятность того, что вас утвердят, и тем выше будут ваши процентные ставки по счетам.

Кредитные карты — не единственный способ заработать кредит, но это самый простой. И хотя мы в TPG немного предвзяты, это также один из самых полезных и увлекательных способов заработать кредит. Сколько людей могут сказать, что они помогают своему долгосрочному финансовому здоровью, а также финансируют свой следующий отдых в тропиках?

По теме: 6 вещей, которые нужно сделать, чтобы улучшить свой кредит в 2020 году

Советы по использованию кредитной карты в ваших интересах

Наличие кредитной карты — лишь одна часть уравнения.Вы также должны хорошо справляться с этим — на самом деле, неосторожное использование карты может навредить вам.

Если вы не берете ничего другого из этой статьи (или вообще из любой статьи на сайте), то это так: Оплачивайте счета вовремя и полностью каждый месяц. Наличие кредитной карты — это не монопольные деньги в вашем кармане, и, не выплачивая полную кредитную карту, вы сводите на нет ценность любых заработанных баллов. Вкратце: тратьте столько, сколько можете себе позволить. Период.

Связано: 10 заповедей для кредитных карт туристических вознаграждений

Когда вы используете свою кредитную карту в своих интересах, вы можете превратить свои награды в отпуск, полностью оплаченный баллами, милями и / или кэшбэком.(Фото Мэдисон Бланкафлор / The Points Guy)

Теперь, когда вы получите новую кредитную карту, поймите, что заработанные вами баллы или мили являются ценными, но не все они созданы одинаково. Ежемесячные оценки TPG — хороший источник для определения стоимости каждой из ваших оценок. В конце концов, вы никогда не захотите платить за рейс больше в баллах или милях, чем если бы вы просто забронировали его напрямую с помощью кредитной карты. Кроме того, вы, как правило, получаете наибольшую выгоду, когда тратите свои баллы или мили на следующий отпуск, а не на Amazon или заказ доставки еды.

По теме: От без кредита к бесплатным перелетам: взгляд изнутри на кредитную поездку 23-летнего подростка

Понимание годовых и процентов

Если вы платите по кредитной карте каждый месяц, вам не нужно беспокоиться о накоплении процентов. Однако иногда что-то случается, и вы в конечном итоге имеете остаток на своей карте — по крайней мере, в течение нескольких месяцев. В таких случаях важно понимать, какова ваша годовая процентная ставка и сколько процентов будет снято с вашей карты.

Когда у вас есть остаток, эмитент вашей кредитной карты будет взимать с вас процент от этой суммы каждый месяц, пока вы не погасите свою карту. Сумма начисленных процентов зависит от годовой процентной ставки (APR) кредитной карты.

Обычно карта объявляет переменную годовую ставку, указанную в виде диапазона. Переменная означает, что ваша ставка может меняться с течением времени в зависимости от процентной ставки индекса — например, основной кредитной ставки, определяемой Советом Федеральной резервной системы (обычно именуемой «ФРС»).Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет ваша годовая процентная ставка по кредитной карте.

Связано: Полная история кредитных карт, от древности до наших дней

Сколько вам должно быть лет, чтобы получить стартовую кредитную карту?

Добавление ваших детей в качестве авторизованных пользователей к вашим кредитным картам поможет им создать кредитную историю и (надеюсь) приведет к улучшению кредитных рейтингов по мере их перехода к взрослой жизни. (Фото Маскота / Getty Images)

В конце концов, наличие кредитной карты эквивалентно займу денег (даже если вы возвращаете эти деньги в конце каждого месяца).В связи с этим существуют ограничения, позволяющие убедиться, что вы достаточно взрослые, чтобы понимать и управлять последствиями открытия кредитной линии на ваше имя.

Закон о картах от 2009 года гласит, что если вам не исполнилось 21 года, на вас могут распространяться дополнительные квалификационные правила, такие как демонстрация того, что вы можете самостоятельно оплачивать расходы (в отличие от ваших родителей, платящих, пока вы учитесь в колледже). . Итак, если вы еще недостаточно взрослые, чтобы купить бокал вина за ужином, и еще не можете самостоятельно оплачивать счета, возможно, вы еще не сможете открыть одну из этих бонусных карт.

Однако вы можете подать заявление на получение кредитной карты в возрасте 18 лет, если у вас есть совместная подпись или вы можете предоставить эмитенту подтверждение своего дохода. Если вам меньше 18 лет, единственный способ начать зарабатывать деньги — стать авторизованным пользователем чужой учетной записи.

По теме: Поможет ли статус авторизованного пользователя получить кредит?

Итог

Мы знаем, что существует множество вариантов, и бывает сложно найти тапочки Золушки, когда дело касается первой кредитной карты.Однако независимо от того, как вы начнете набирать очки и мили, эти карты помогут вам начать работу, не перегружая себя.

Пока нет необходимости идти прямо в высшую лигу с премиальной кредитной картой для путешествий. Начните с малого и увеличивайте свой кредит, и мы обещаем, что эти баллы будут накапливаться быстрее, чем вы можете сказать «погашение награды».

Связано: Одна карточка за каждый год моей жизни: Мой путь от студента колледжа к профессиональному баллу

Кредитные рейтинги Points Guy основаны на FICO® Score 8, который является одним из многих различных типов кредитных рейтингов.Если вы подаете заявку на получение кредитной карты, кредитор может использовать другой кредитный рейтинг при рассмотрении вашей заявки на кредит.

Дополнительный репортаж Стеллы Шон.

Лучшее фото, сделанное The Points Guy.

Обновлено 27.09.21.

Мэдисон покрывает все расходы на кредитные карты для TPG. Самопровозглашенная адреналиновая наркоманка, в ее список желаний входит плавание с акулами у побережья Южной Африки, прыжки с парашютом в Таиланде и прыжки со скал в Греции.

Лучшие стартовые кредитные карты октября 2021 года

Прежде чем вы получите стартовую кредитную карту, убедитесь, что вы готовы к ответственности. Это означает, что у вас есть бюджет и способ отслеживать свои расходы.

Когда вы будете готовы подать заявку на получение стартовой кредитной карты, вам необходимо решить эти две вещи: для какого типа покупок вы хотите использовать карту и каков должен быть ежемесячный лимит расходов по карте.

Затем решите, нужна ли вам бонусная кредитная карта.У вас не будет множества вариантов, которые у вас появятся, когда вы начнете подниматься по кредитной лестнице, но некоторые из лучших стартовых карт для создания кредита предлагают возврат наличных и вознаграждения за путешествия. Взгляните на свой бюджет и посмотрите, на что у вас большие расходы. Это упражнение поможет вам решить, какая стартовая кредитная карта поможет вам сэкономить деньги.

Но часто бывает хорошей идеей начать свою кредитную жизнь с карты без вознаграждения — иногда называемой «простой» кредитной картой — пока у вас развиваются хорошие кредитные привычки.Эти карты просты в использовании, и у вас не возникнет соблазна потратить деньги только на получение награды.

После того, как вы выберете стартовую карту, вам необходимо установить для нее месячный лимит в долларах. Установка и соблюдение лимита расходов предотвратит перерасход средств, который обычно приводит к возникновению задолженности по кредитной карте.

Некоторые стартовые карты для строительного кредита — это кредитные карты с обеспечением . Они работают так же, как обычные кредитные карты, но вам нужно будет внести возвращаемый гарантийный залог, чтобы открыть защищенную карту.Депозит ограничивает риск эмитента в случае неисполнения долга.

Ваш кредитный лимит по обеспеченной кредитной карте обычно равен вашему депозиту, но он может варьироваться в зависимости от эмитента. Многие обеспеченные кредитные карты имеют комиссии, такие как ежегодные сборы, сборы за подачу заявления или ежемесячные сборы за обслуживание, поэтому вам необходимо внимательно прочитать мелкий шрифт.

Обеспеченная кредитная карта — отличный способ создать кредитную историю, если вы используете ее ответственно. Лучшие кредитные карты для создания кредитных историй сообщайте о своей истории платежей всем трем основным кредитным бюро.Но убедитесь, что вы согласовали с эмитентом, что ваша история платежей будет сообщена бюро, прежде чем подавать заявку на карту.

Лучшие первые кредитные карты октября 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Чем отличается стартовая карта от обычной карты?

По своей сути «первая» кредитная карта работает так же, как и любая другая кредитная карта: используя свою карту, вы занимаетесь деньгами финансового учреждения для совершения покупок, а через несколько недель вы должны вернуть часть того, что вы взяли в долг.На оставшуюся сумму начисляются проценты по годовой процентной ставке карты (APR) до тех пор, пока вы ее не погасите. Вы можете избежать уплаты процентов, полностью оплачивая счет каждый раз, когда он наступает.

Но есть несколько общих качеств кредитных карт, предназначенных для новичков:

• Низкие кредитные лимиты
• Высокие процентные ставки
• Ограниченные (при наличии) вознаграждения
• Авансовые платежи или депозиты

Эти функции учитывают тот факт, что компания, предоставляющая кредитную карту, берет на себя риск, предоставляя кредит кому-либо, не имеющему опыта ответственного управления кредитом.

Следует ли вам получить кредитную карту?

Кредитные карты обладают множеством преимуществ и недостатков, и перед подачей заявления вы должны рассмотреть оба варианта.

Причины получить кредитную карту

• Возможность открытия и создания кредита

• Возможность получить награды

• Рекламное финансирование крупных покупок

• Доступ к фондам экстренной помощи

• Надежная защита потребителей

Причины не получить кредитную карту

Почему так важен кредит на строительство?

Несмотря на потенциальные риски, использование кредитной карты может быть самым простым и наименее дорогим способом получить хороший кредит.Учитывая, что создание прочной кредитной истории занимает годы, вам нужно начать использовать кредит задолго до того, как вы захотите что-то сделать, например, купить дом или профинансировать новую машину. Без хорошей кредитной истории вы можете не иметь права на получение необходимой ссуды, а если да, то она может оказаться намного дороже, чем вам хотелось бы.

Как начать создание кредита?

Кредитные рейтинги состоят из пяти основных компонентов: история совершения кредитных платежей, сумма долга, длина кредитной истории, виды кредита и история запроса кредита.Чтобы получить хороший кредитный рейтинг, нужно уделять внимание каждому из них.

Привычки, которые помогают повысить кредитоспособность

• Оплачивайте счет по кредитной карте каждый раз вовремя.
• Используйте как можно меньше доступного кредитного лимита.
• Держите вашу первую кредитную карту открытой, при условии, что с нее не взимается годовая плата.
• Покажите, что вы можете ответственно использовать возобновляемый кредит (также известный как кредитная карта). Другой вид кредита — это кредит в рассрочку, например, ипотека или автокредит.
• Сведите к минимуму количество обращений за новым кредитом.

Как получить кредитную карту без кредитной истории?

Ищите кредитные карты, которые рекламируют, что они принимают людей, только начинающих получать кредит или строительный кредит. Такие продукты обычно включают кредитные карты магазинов, обеспеченные кредитные карты и студенческие кредитные карты, но есть некоторые необеспеченные карты, предназначенные для людей без кредита, например карта Capital One Platinum.

Вы также можете попросить кого-нибудь подписать вашу заявку на кредитную карту или попросить члена семьи добавить вас в качестве авторизованного пользователя своей кредитной карты.Обе стратегии несут риски (в основном для соавтора или основного держателя счета), но они могут дать вам доступ к картам с большим количеством функций.

Как выбрать правильную первую кредитную карту?

Выбор первой кредитной карты полностью зависит от того, что вы хотите получить от карты.

• Если вы хотите, чтобы все было просто …
  Ищите карту без годовой платы и без вознаграждений.
• Если вы хотите быть уверены, что сможете покрыть свои потребности, если вас обрушат на непредвиденные расходы…
  Подать заявку на получение карты с низким APR. (Но сосредоточьтесь на создании своего чрезвычайного фонда, чтобы вам не приходилось влезать в долги.)
• Если вы хотите получать вознаграждение, наращивая свой кредит …
  Проверьте обеспеченные или студенческие билеты, потому что они, как правило, имеют более щедрые льготы, чем необеспеченные карты начального уровня.

Вот еще один обзор наших лучших кредитных карт для новичков:

Сравните лучшие первые кредитные карты

В каком возрасте можно получить кредитную карту?

Закон о картах от 2009 года ограничил маркетинг кредитных карт только молодым людям из-за того, что индустрия побуждала студентов регистрироваться для получения кредитных карт, которые они не понимали и не были оснащены для управления.Хотя вы можете претендовать на получение кредитной карты в 18 лет, вы должны доказать, что у вас есть независимый доход, достаточный для оплаты кредитной картой, если вы моложе 21 года.

Несколько советов по использованию первой кредитной карты

Не стоит недооценивать риски, связанные с использованием кредитной карты в первый раз. Чтобы создать хороший кредит и избежать долгов с самого начала, следуйте этим советам:

• Установите напоминания календаря для оплаты счета
• Используйте приложение для составления бюджета или электронную таблицу, чтобы не перерасходовать
• Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, чтобы видеть, как использование кредитной карты влияет на ваш счет
• Получите вознаграждение, чтобы уменьшить свой счет по кредитной карте или сэкономьте на повседневных расходах

Методология

Мы собираем данные о сотнях карт и оцениваем более 55 характеристик, влияющих на ваши финансы.Мы делаем это, потому что наша миссия — предоставлять вам объективные и исчерпывающие обзоры кредитных карт.

Наши обзоры всегда беспристрастны. : Никто не может повлиять на то, какие карточки мы рассматриваем, как мы представляем их вам или на рейтинги, которые они получают.

Что мы набираем

Годовая плата, средняя годовая процентная ставка и вознаграждения — это одни из самых важных вещей, которые люди принимают во внимание при выборе кредитной карты, поэтому мы тщательно взвешиваем эти особенности. И для этого списка карт мы также внимательно смотрим на минимальный требуемый кредитный рейтинг, количество других комиссий, которые может взимать карта, и такие функции, как доступ к бесплатному кредитному баллу.Для получения полной информации о том, как мы оцениваем атрибуты кредитной карты, ознакомьтесь с нашей полной методологией.

.