Информация о федеральном законе О кредитных историях Банка Русский Стандарт

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года Банк с вашего согласия должен предоставлять информацию о кредитной истории по конкретному договору кредита в Бюро кредитных историй.

Для этого необходимо заполнить соответствующее поле в анкете на получение кредитных продуктов Банка при заключении (оформлении) договора кредита либо подать заявление в отделение (представительство) Банка. Также требуется сформировать и передать в Банк код субъекта кредитной истории для его представления в ЦККИ. Код субъекта кредитной истории должен содержать не менее 4 и не более 15 символов (он может состоять из букв русского и латинского алфавита и цифр). Данный код понадобится в случае обращения в ЦККИ для получения информации о том, в каком Бюро кредитных историй находится данная история. Вы можете обратиться в ЦККИ, сделав запрос с сайта Банка России или предоставив в ЦККИ письмо (заявление) — его можно отправить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу [email protected], а также другими способами, установленными ЦККИ.

Необходимая информация о вашей кредитной истории направляется в Бюро кредитных историй. Банк будет уведомлять Бюро кредитных историй обо всех изменениях, произошедших по вашему договору кредита.

Также вы вправе один раз в год бесплатно (и любое количество раз за плату без указания причин) получить информацию о своей кредитной истории в том Бюро, где она хранится, в том числе вы можете получать информацию о банках и других организациях, которые передавали информацию в Бюро кредитных историй, а также информацию о банках, индивидуальных предпринимателях или юридических лицах, которым выдавались отчеты о вашей кредитной истории. Вы вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав соответствующее заявление в то Бюро кредитных историй, где хранится указанная кредитная история.

ОНФ просит Банк России ввести предупреждения об интернет-рисках для кредитной истории

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» обратились к председателю Банка России с просьбой закрепить в правовых актах регулятора требование об обязательном предупреждении потенциальных заемщиков, оформляющих заявки на кредитные продукты в интернете, о направлении запроса в бюро кредитных историй (БКИ) и негативных последствиях массовых и неточных запросов в БКИ для потенциального заемщика. Также эксперты считают необходимым разработать механизм оперативного уведомления гражданина о запросе его кредитной истории в БКИ с возможностью одобрить или заблокировать его.

«К сожалению, наши граждане в большинстве своем лишь в общих чертах знают, что такое кредитная история, но не понимают смысла и значения этого инструмента. Из-за незнания специфики работы кредитных учреждений и бюро кредитных историй потребители часто неосознанно ухудшают свое положение», – отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

В соответствии с действующим законодательством и правилами работы БКИ одним из факторов, снижающих кредитный рейтинг гражданина, являются многочисленные запросы кредитной истории от потенциальных кредиторов. Большое количество запросов может свидетельствовать о желании гражданина взять одновременно несколько кредитов в разных кредитных организациях, обойдя, по сути, ограничения по предельной долговой нагрузке.

«Эти опасения могут быть вполне обоснованными, и предположения о недобросовестном поведении потенциального заемщика, отправляющего большое количество заявок в короткий промежуток времени, порождают многочисленные отказы потенциальных кредиторов. Но абсолютное большинство граждан не знают о том, что, заполняя заявку на сайте как развлекательный тест, они могут навредить сами себе и испортить свой кредитный рейтинг. Это обстоятельство до настоящего момента, увы, никем не учитывается. А гражданин, может быть, хотел узнать сумму кредита, на которую он может претендовать в разных банках или указал минимальный возможный доход и совершенно неподъемную для его положения сумму кредита в 10 миллионов на короткий срок. Получается, не желая этого, потребитель сгенерировал несколько запросов в БКИ в один день, вполне логично получил отказы и существенно ухудшил свою кредитную историю. После он будет недоумевать, почему ему не дают кредит или заем, ведь раньше он свои обязательства выполнял исправно. В ситуации, когда без заемных средств будет не обойтись, он пойдет туда, где денег ему всегда гарантированно дадут без лишних проблем и вопросов – к нелегалам. Проблемы начнутся позже: нерегулируемые проценты, штрафы, пени, бандитизм при взыскании и нередко потеря единственного жилья», – пояснила Лазарева.

В своем письме эксперты ОНФ отмечают, что такая ситуация характерна в большей степени для онлайн-заявок. Потому что личное обращение сразу в несколько банков для подачи кредитных заявок менее реально, а изучение нескольких сайтов как самих банков, так и финансовых посредников по рекламным ссылкам является обычной практикой.

Вместе с тем, подчеркивают общественники, нигде на указанных сайтах нет предупреждений о том, что любая заявка на кредит будет поводом для кредиторов обратиться в БКИ, а многочисленные запросы и отказы из-за ошибок и неточностей в заполнении приведут к негативным последствиям для заемщика.

Где получить и как исправить — Российская газета

Количество обращений россиян о выдаче кредитных историй с начала года возросло в три раза — после того, как закон предоставил возможность дважды в год делать это бесплатно. Интерес понятен: обладателям плохих историй банки стали все чаще отказывать в кредитах. Но кредитные истории важны не только для банков, сообщили «Российской газете» в Центральном банке РФ. Все чаще к кредитным историям обращаются страховые компании и каршеринговые фирмы. Они считают, что между вашей финансовой и водительской дисциплиной есть прямая связь.

Жгучий интерес к кредитным историям испытывают и кадровые службы при приеме на работу. С этим столкнулся наш читатель из Рязани, молодой перспективный специалист Андрей. Он прошел собеседование в крупной компании на ответственный пост. Но приступить к работе сразу не удалось: его попросили подписать согласие на запрос его кредитной истории. Впрочем, он не волновался: кредит брал один раз и полностью погасил его.

Однако когда работодатель Андрея получил его кредитную историю, выяснилось невероятное: за ним числилась просроченная задолженность по двум кредитам! Первый он действительно брал, но давно выплатил. О втором просто не имел понятия. И если по первому задолженность была невелика, то по второму составляла почти полмиллиона!

С первым кредитом все оказалось просто. Деньги банк Андрею перечислял на специально открытую кредитную карту. Погасив кредит, он забыл о ней, а банк продолжал начислять плату за обслуживание.

Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

По словам начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, подобные ошибки клиенты банков совершают довольно часто: они воспринимают кредитную карту как обычную дебетовую, не понимая, что она — часть кредита, и задолженности по ней отражаются в кредитной истории.

Интересуются кредитными историями клиентов не только банки, но и страховые компании, и даже отделы кадров

Поэтому ненужные кредитные карты надо сразу аннулировать. Для этого следует обратиться в банк с заявлением о закрытии карточного счета.

Документ, подтверждающий закрытие счета, нужно сохранить на случай возникновения недоразумений. А через месяц-другой можно удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

Что касается второго долга, то здесь сработал «человеческий фактор». Оказалось, в банке, где Андрей брал кредит, был другой клиент — полный его тезка. Он-то и задолжал банку крупную сумму. Так что лучше время от времени самим интересоваться, что за вами числится: есть ли реальные или мнимые долги.

Кредитные истории часто запрашивают страховые компании. Они уверены, что есть связь между тем, как человек платит по кредитам, и как ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Интересуются кредитной историей клиентов и сервисы каршеринга, выдающие автомобили напрокат. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не подпустят его к своим авто.

И, наконец, как на собственном опыте убедился читатель газеты, кредитная история интересна потенциальным работодателям, прежде всего в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с множеством долгов и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Он может оценить это как неумение управлять финансами и не доверит ответственный пост.

Однако помните, что запрашивать кредитные истории могут только с вашего согласия.

Хранить 10 лет

Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, — это информация о кредитных обязательствах человека и насколько добросовестно он их исполняет. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребкооперативы (КПК) вы обращались, когда это было и какие суммы брали.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. И если вы брали кредиты в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию. Особенно пристальное внимание банки и МФО обращают на вашу кредитную активность за последние 2-3 года.

Кредитная история становится визитной карточкой. Не имеешь долгов — значит человек надежный. Фото: Nantonov / iStock

Где получить

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, пояснила Иванова. Проще всего сделать это онлайн, к примеру, через портал госуслуг, если вы зарегистрированы на нем.

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Их адрес и номер телефона.

Другая возможность — отправить запрос через официальный сайт Банка России www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.

Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история. Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на ваш электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме. Получив список бюро, нужно в каждом запросить свою кредитную историю.

По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.

Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней. В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Еще один вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них

Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за плату. Для этого можно использовать все перечисленные способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн. Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Исправленному верить

Чтобы исправить кредитную историю, рассказала Иванова, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, адресовав его напрямую в бюро, в котором она хранится. Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить бланк на месте. Надо иметь с собой паспорт, а также документы из банка или МФО о погашении долга.

Если вы не можете посетить бюро, придется отправить заявление и другие документы почтой. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. Заявление должно быть заверено нотариусом.

Бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту клиента, бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок — 30 дней с того дня, как бюро получит заявление. Именно так и произошло в ситуации с Андреем.

Однако бывает, что кредиторы не соглашаются с аргументами клиента и настаивают на существовании долга. Тогда остается решать проблему через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о необходимости исправлений. За своей кредитной историей необходимо следить самому.

Следует помнить и о том, что информация из банка о погашении кредита поступает в БКИ не мгновенно. Прежде чем заявлять претензии, убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.

Если же у вас и вправду были просрочки по выплате кредитов, помните, что удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. По мере необходимости берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет вы можете создать новую — хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Инфографика «РГ» / Леонид Кулешов / Роман Маркелов

Маленькие хитрости кредитной истории

Истории о том, как вполне добропорядочный гражданин обратился за пустячным потребительским кредитом (например, желая купить телевизор или хороший смартфон), а ему отказали, ходят по Интернету пачками. В чём же дело? Почему получается так, что кредитная организация начинает сомневаться в заемщике и в конце концов отказывает ему, хотя у того на момент обращения хорошо оплачиваемая работа, куча недвижимости и два-три автомобиля в семье? Почему банк, выдающий кредиты чуть ли не всем подряд, выделяет некоторых граждан из общей массы и указывает им на дверь? Ответ чаще всего заключается в двух словах: кредитная история.

Кто пишет кредитную историю

Начнем с того, что всем подряд банки в долг не дают. Нет, существуют, например, микрокредитные организации, раскидывающие кредиты чуть ли не бомжам, но длится это недолго и заканчивается чаще всего плачевно либо для самой организации, либо для заемщика. Солидные же банки ведут с клиентами, просящими заем, серьезную, кропотливую и чаще всего невидимую для постороннего глаза работу. Ее основу составляет проверка кредитной истории гражданина.

Кредитная история — это информация о том, насколько хорошо заёмщик выполнял взятые на себя обязательства. Туда заносятся данные обо всех кредитах, которые человек брал за свою жизнь — в том числе с недавних пор и в микрофинансовых организациях.

Есть, правда, одно существенное обстоятельство: в России несколько бюро кредитных историй (БКИ). Обмен данными между ними налажен слабо. Банки обязаны подать информацию о клиенте хотя бы в одно БКИ в течение 10 дней после выдачи кредита. И случается, что у заемщиков получается взять кредит в одном банке при наличии крупных обязательств в другом. Однако чем дальше, тем плотнее закрывается эта лазейка.

Поэтому пытаться утаить от банка какие-либо факты о существовании других кредитов — чревато. Если вы не указали в анкете такие данные, а банк их обнаруживает в кредитной истории, да еще при наличии каких-либо проблем с возвратом старых кредитов, шанс получить новый становится призрачным.

Ошибки банка и клиента

Теперь о том, какие тонкости в кредитной истории могут помешать взять даже немного денег у банка.

Во-первых, речь идет о технической ошибке. Такое бывает, хотя и нечасто. Если вы абсолютно уверены в отсутствии у вас просроченных платежей или невозвращенных кредитов, подавайте заявление в бюро кредитных историй. Оно в течение 30 дней проверит информацию и даст ответ в письменной форме. Если вам этот ответ покажется неправильным, дальше дорога только в суд.

Второй вариант — ошибка с вашей стороны. Чаще всего это бывает, когда клиент уезжает, забывая об очередном платеже, а потом по приезде погашает долг. Деньги вроде бы уплачены все, но в кредитной истории появляется красный шрифт: платеж был просрочен. Хуже всего, если такая запись оказывается последней или предпоследней: повышенное внимание ей обеспечено. Причины несвоевременного внесения средств в кредитной истории не отражаются, поэтому с точки зрения банка вы существенно теряете в своей финансовой благонадежности.

Исходя из этого нужно помнить: платежи следует вносить своевременно, а к кредитной истории относиться серьезно. Тогда у вас точно не будет проблем с получением кредита.

Как проверить свою кредитную историю

Оценка кредитной истории — важный пункт в процессе принятия решения о выдаче кредита. По данным Украинского бюро кредитных историй, 80% отказов происходят как раз из-за того, что кредитная история заемщика испорчена.

«Минфин» разобрался, что такое кредитный рейтинг, какими способами клиент может проверить свою кредитную историю и как уберечь себя от начислений по уже погашенному кредиту.

О кредитном рейтинге

Допустим, вы обратились в банк, чтобы получить деньги в кредит или повысить кредитный лимит на карте, а банк ответил отказом. Вероятнее всего причина отказа кроется в вашем кредитном рейтинге. Он есть у каждого клиента, который уже приходил за займом в банки или МФО.

При поступлении заявки на кредит все факторы риска анализирует скоринговая система банка или финкомпании. Оценивает она и кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг повышается, если вы вовремя погашаете займ, и снижается, когда платеж по кредиту просрочен или образовалась задолженность. Также неблагоприятно на рейтинг влияют частые обращения в микрофинансовые организации (МФО) или же наличие большого количества кредитов, одновременно открытых в разных банках.

Читайте также: Топ-15 банков, которые активнее всех кредитуют украинцев

Кредитная история

В кредитных бюро хранится информация обо всех кредитах, которые вы получали, и, главное, о своевременности их погашения. Данные о заемщиках сегодня собирают несколько кредитных бюро. Информацию им поставляют банки, страховые и лизинговые компании, кредитные союзы и другие финучреждения. Среди самых больших кредитных бюро:

• Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
• Международное бюро кредитных историй (МБКИ)
• Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
• Украинское кредитное бюро (УКБ)

Еще в 2002 году Нацбанк создал единую информационную систему учета заемщиков (должников), имеющих просроченную задолженность по кредитам, предоставленным банками (ЕИС «Реестр заемщиков»).

Поднимался вопрос о создании на базе этого реестра общеукраинского кредитного бюро, которое в будущем можно было бы приватизировать. Но во избежание конфликта интересов от этой идеи отказались.

Читайте также:

Консенсус-прогноз — 2020: курс гривны, инфляция, ВВП​

Проверка кредитной истории

Ознакомится со своей кредитной историей полезно по трем простым причинам:

• узнать свой кредитный рейтинг
• избежать процентов по закрытому кредиту, когда несколько неоплаченных копеек спустя годы превращаются в баснословные суммы
• удостовериться, что мошенники не зарегистрировали кредиты на ваше имя.

К примеру, кредитная история в базе данных Украинского бюро кредитных историй хранится 10 лет с момента погашения займа. А данные о непогашенных кредитах — неограниченное время. В разделе «Реестр запросов» можно посмотреть, кто проверял вашу кредитную историю. Доступ к ней имеют только те компании, которые получили ваше согласие.

Способы проверить кредитную историю:

База УБКИ содержит 68 млн кредитных историй. Проверить свою можно в режиме онлайн или получить данные по почте. Это легко сделать дистанционно. Для этого потребуется отправить документы: копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на кредитный отчет.

Раз в год такая услуга предоставляется бесплатно. Следующий запрос будет стоить 50 грн. За деньги можно использовать дополнительные сервисы:

1. приложение «Кредитная история» УБКИ для Android и iOs
2. приложение либо интернет-банкинг Приват24 — в разделе «Кредитный рейтинг» (для клиента любого банка, данные которого есть в базе УБКИ)

По желанию вы можете получить безлимитный доступ к своему рейтингу и кредитной истории, подключив услугу «СтатусКонтроль». Она открывает доступ ко всем кредитным отчетам и предусматривает sms-информирование в случае любых изменений в кредитной истории. Но платить придется регулярно — 500 грн в год.

Читайте также: Как проходит самое большое M&A на финансовом рынке страны

МБКИ сохранит в своей базе 20 млн кредитных историй. Получить свой кредитный отчет можно онлайн, оформив заявку на сайте. Обработка запроса будет стоить всего 25 грн. Альтернатива — почта или курьерская служба. Доставка оплачивается согласно тарифам Express Moto.

Для запроса придется подготовить пакет документов: нотариально заверенные, с подписью владельца, копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на получение данных.

Один раз в год услуга будет бесплатной. Для этого придется приехать в офис бюро с оригиналами документов. Через два рабочих дня получите кредитный отчет в бумажном виде.

ПВБКИ, как и другие бюро, дает возможность бесплатно проверить свою кредитную историю. Но вам обязательно нужно явиться в офис с оригиналами документов.

Есть и платный путь. Можете подать запрос, заполнив анкету с идентификационными данными на сайте. Такое удовольствие обойдется в 50 грн. Кредитный отчет придет в письме по указанному вами адресу.

Альтернатива — электронный кабинет. Персональный кабинет рассчитан на систематические обращения клиента и взаимодействие с бюро, поэтому предусматривает тарифный план. Мониторинг кредитной истории стоит от 95 до 390 грн на полгода.

Полный кредитный отчет УКБ стоит до 36 грн. Получить его можно по почте. Один раз в год бюро оказывает такую услугу бесплатно. Но, опять таки, будьте готовы ехать в офис со стандартным перечнем документов: паспорт, ИНН и заявление.

Единый реестр кредитных историй поможет узнать, если ли ваша кредитная история в бюро, которое вас интересует. Для этого на сайте следует ввести свой идентификационный код, электронную почту и символьный код, подтверждающий, что вы не робот. Ответ придет на указанный адрес электронной почты.

Читайте также: Как закончить «день сурка». В ком или в чем причина бедности украинцев

Кредиты для физлиц: знак качества

Узнать же, кто из банков предлагает лучшие кредиты, помогут «Минфин» и finance.ua — организаторы банковской премии FinAwards 2020.

FinAwards 2020 — это ежегодный конкурс, цель которого определить лучшие розничные банки в реализации продуктов, клиентских сервисов и технологий через призму клиентского опыта. В рамках конкурса жюри определит победителей в 15 номинациях, среди которых и «кредит наличными».

В данной номинации принимают участие кредиты для физических лиц на любые цели, которые заемщики могут оформить без справки о доходах. Сумма — от 10 тыс. грн с выдачей наличными или на карту клиента.

Светлана Тартасюк

Сбер заботится о каждой кредитной истории. КАМЧАТКА-ИНФОРМ.

19 июля 2021 12:58
Сбер заботится о каждой кредитной истории

Сбер создал сервис, который поможет любому клиенту банка одномоментно узнать свою текущую кредитную нагрузку с учетом уже имеющихся кредитов.

Сервис позволяет также оценить возможности для взятия новых кредитов, а также определить суммы кредитов, которые ему с высокой вероятностью одобрит банк. С помощью сервиса «Кредитный потенциал» клиент сможет подойти к этим вопросам взвешенно и реалистично, а значит — избежать проблем в получении и обслуживании кредитов в будущем.

Сервис анализирует все кредиты клиента, в том числе в сторонних банках. После анализа кредитной истории сервис даёт информацию о количестве кредитов, их сумме и общем ежемесячном платеже. Эта информация пригодится клиенту для того, чтобы просто контролировать свои финансы. А для желающих получить более детальную информацию в СберБанк Онлайн есть возможность заказать развернутый отчет из бюро кредитных историй или подключить уведомления по кредитной истории.

Сервис «Кредитный потенциал» также упростит клиентам выбор кредитного продукта, ведь он включает в себя расчёт по всем предложениям Сбера: кредит наличными, кредитные карты, ипотека, автокредит, кредит на покупку товаров и другие.

При этом, чтобы получить полную картину о своем кредитном потенциале и информацию о всех доступных для него кредитных продуктах Сбера, достаточно заполнить одну короткую анкету. 

Сервис работает бесплатно, он уже доступен в мобильном приложении и в веб-версии СберБанк Онлайн. Более 4,5 млн клиентов пользуются этой услугой каждый месяц.

Сергей Широков, директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка: «Этот сервис сделан в первую очередь для того, чтобы наши клиенты могли принять верное решение: брать ли кредит, на какую сумму, какой именно. Мы считаем ценным, что даём клиентам посмотреть на себя глазами банка и самим сделать выбор. Дать людям инструменты, которые помогут им использовать кредиты для достижения своих целей и при этом эффективно контролировать личный бюджет — вот наша основная задача».

Ранее Сбер совместно с «Объединенное Кредитное Бюро» (входит экосистему) создал сервис «Уведомлений по кредитной истории», позволяющий оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и предотвращать действия мошенников по оформлению кредита без ведома клиента. Сервис позволяет узнавать актуальный статус своей кредитной истории, а также даёт возможность узнать о попытках мошенников оформить кредит на имя клиента и сразу обратиться в банк для предотвращения этих действий.

Если что-то изменилось в кредитной истории, клиенту поступит пуш-уведомление в СберБанк Онлайн или СМС-сообщение на мобильный телефон. А если это заявка на оформление кредита, то уведомление поступит в течение 5 минут, чтобы клиент мог своевременно среагировать и обратиться в банк. Помимо этого, клиент может заказать полный отчёт, воспользовавшись продуктом «Отчёт о кредитной истории». Подробнее об этих услугах можно узнать в разделе «Кредиты», на главном экране мобильного приложения СберБанк Онлайн.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Содержание статьи:

Что входит в кредитный рейтинг?

После введения поправок в январе 2019 года в банковской практике закрепился термин «кредитный рейтинг». Он позволяет комплексно оценить, насколько надежно финансовое состояние заемщика. Способен ли он погашать долги перед банком?

Кредитный рейтинг вычисляется по определенной системе баллов и включает в себя следующие категории:

• размер официальной заработной платы, ее периодичность и данные о работодателе;
• общий стаж, должность и срок работы на текущем месте;
• наличие неофициальных доходов и их регулярность;
• количество неработающих и несовершеннолетних членов семьи, находящихся на иждивении;
• размер выплат по открытым займам;
• просроченные денежные обязательства;
• расходы на аренду съемного жилья;
• ежемесячные траты.

Каждая из организаций, которая рассчитывает показатель платежеспособности гражданина, имеет собственные формулы оценки. При оформлении займа банки учитывают полную информацию о плательщике. Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг. Особенно в тех случаях, когда вы подаете документы на выдачу займа.

На что влияет плохая оценка?

Показатель платежеспособности клиента носит информационный характер. Чем он выше, тем, соответственно, больше вероятность получения денег в банке. В ряде случаев одобрение займа будет зависеть от размера дохода, наличия поручителей и залогового имущества. Низкий показатель надежности заемщика может стать причиной повышенных процентных ставок и невыгодных для пользователя условий выдачи денег в банке.

Как узнать свой скоринговый балл?

По закону получить информацию о своем кредитном рейтинге можно два раз в год бесплатно по запросу в электронном виде и один раз – на бумажном носителе. Узнать балл возможно самостоятельно или через посредника. В первую очередь следует уточнить, в каких Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные и запросить там информацию. Сейчас в России действует 11 подобных организаций, отвечающих за сохранение сведений о надежности заемщиков.

Если у вас сохранилась учетная запись на Госуслугах, то заказать информацию о БКИ, где есть данные о кредитном рейтинге, возможно на портале онлайн. Если вы обращаетесь в бюро, то подтвердить личность необходимо одним из нижеуказанных способов:

• авторизоваться на сайте;
• по электронной почте;
• отправить заявление, заверенное нотариально;
• обратиться лично или через представителя.

Скоринговый балл рассчитывается в БКИ вместе с запросом кредитной истории. Стоимость отдельной услуги через банки и сервисы-посредники уточняется при заказе. Узнать рейтинг только по фамилии не получится. Для подтверждения личности следует предоставить паспорт.

Таким образом, каждый гражданин может узнать свой рейтинг по кредитной истории перед тем, как подавать заявку на выдачу займа. Оценка платежеспособности не сможет полностью повлиять на решение банковского учреждения, но даст возможность определить собственные шансы на получение денег. Обновление информации в БКИ проводится при внесении изменений семейного и финансового положения клиента, успешного погашения долговых обязательств или возникновения просрочек.

бесплатных кредитных отчетов: как заказать ваш

Получение бесплатного кредитного отчета может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, но это не так. Фактически, это закон — и вы имеете право не на один, а на три. Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности один раз в 12 месяцев. А процесс заказа бесплатного кредитного отчета довольно прост.

В этой статье мы рассмотрим:

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Есть три способа запросить и просмотреть ваш бесплатный кредитный отчет:

Шаги, чтобы заказать бесплатный кредитный отчет онлайн

Процедура заказа бесплатного кредитного отчета проста, особенно если вы заказываете отчет онлайн.Все начинается на www.annualcreditreport.com.

1. На веб-сайте нажмите кнопку «Запросить бесплатные кредитные отчеты».
2. Заполните онлайн-форму, указав запрашиваемую личную информацию.
3. Выберите нужные отчеты — один, два или все три — от Equifax, Experian, и TransUnion
4. Ответьте на возникшие вопросы, чтобы подтвердить свою личность, для каждого запрошенного кредитного отчета

Стоит ли заказывать один, два или три кредитных отчета?

Сколько отчетов о кредитных операциях следует заказать? Федеральный закон разрешает вам получать один кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждого из трех основных агентств по информированию потребителей — Equifax, Experian и TransUnion.Планируете ли вы крупную покупку в ближайшем будущем? Если это так, вы можете запросить все три кредитных отчета сейчас, чтобы убедиться, что в них нет ошибок, которые вам нужно оспорить или исправить. Каждое кредитное агентство получает информацию из разных источников, поэтому содержание кредитного отчета каждого агентства может отличаться. Даже если они разные, все они могут быть точными.

Если вы не планируете крупную покупку, возможно, имеет смысл заказывать их через какое-то время, например, раз в четыре месяца.Таким образом, вы сможете заметить изменения — как ожидаемые, так и другие — в течение года.

Каждый раз, когда вы заказываете кредитный отчет, отмечайте в своем календаре 12 месяцев спустя, чтобы знать, когда пора заказывать новый в этом агентстве.

Мошенничество с кредитными отчетами: на что обращать внимание при заказе бесплатного кредитного отчета

Некоторые компании хотят продавать вам кредитные отчеты или попросить вас подписаться на услугу, когда все, что вам нужно, это бесплатный кредитный отчет. Не дайте себя обмануть.Введите «бесплатный отчет о кредитоспособности» в поисковике в Интернете, и вы увидите множество ссылок, претендующих на ваш клик. Некоторые включают такие формулировки результатов поиска, как «бесплатно» или «официальный сайт».

Лучший способ убедиться, что вы переходите на правильный сайт для бесплатных отчетов о кредитных операциях, на получение которых вам дает право закон, — это ввести www.annualcreditreport.com в адресную строку браузера.

Что такое кредитные бюро? Что такое агентства кредитной информации?

Кредитные бюро и агентства кредитной информации используют разные условия для одних и тех же компаний.В США есть три основных агентства кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый собирает информацию о вас и о том, как вы используете кредит. Они также отслеживают, подали ли вы заявление о банкротстве или передал ли какой-либо бизнес ваш невыплаченный долг коллекторскому агентству. Вы можете узнать больше о каждой из компаний на их сайтах:

Почему кредитные отчеты важны?

Кредитные отчеты важны, потому что они играют ключевую роль в важных аспектах вашей жизни.Если вы подаете заявление о приеме на работу, хотите снять дом или квартиру, хотите взять ссуду или открыть кредитную карту, лица, принимающие решения, могут взглянуть на ваш кредитный отчет, чтобы определить, можно ли вы из них. доверять.

Кредитные отчеты, которые включают идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя и номер социального страхования, также могут использоваться для отслеживания определенных видов кражи личных данных. Регулярно просматривая свои кредитные отчеты, вы можете убедиться, что содержащаяся в них информация является точной.Если вы заметили незнакомую активность в любом из своих отчетов, это может быть признаком кражи личных данных — что преступник использовал вашу личную информацию, чтобы открыть кредитный счет или взять ссуду на ваше имя.

Отрицательная информация в кредитном отчете охватывает множество причин. Он может включать в себя налоговые залоговые права, судебные решения и сведения о банкротстве, полученные из публичных записей. Они могут дать кредиторам, потенциальным работодателям и другим лицам представление о вашем финансовом состоянии и обязательствах.

Как правило, агентство кредитной информации может сообщать о вас негативную информацию в течение семи лет, но есть исключения.Например, информация о судебном иске или приговоре суда против вас может быть предоставлена ​​в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше. Кредитные агентства могут содержать информацию о банкротстве в вашем отчете до 10 лет, а неуплаченные налоговые залоги — до 15 лет.

Как исправить ошибки кредитного отчета

Учитывая важность информации в ваших кредитных отчетах для многих аспектов вашей жизни, вы хотите, чтобы эта информация не содержала ошибок. Получив бесплатные отчеты о кредитных операциях, вы захотите тщательно их просмотреть и найти возможные ошибки.

Какие ошибки следует искать? Они могут включать устаревшую информацию, такую ​​как просроченный платеж, который вы сделали более семи лет назад, период, по истечении которого кредитные агентства должны удалить такую ​​информацию из вашего кредитного отчета. Вы также можете следить за любыми счетами коллекций, которые вы заплатили, но которые все еще отображаются как неоплаченные, или что-то столь же простое, как неправильное имя.

Если вы обнаружите ошибку, вы можете предпринять шаги для ее исправления — либо через компанию, с которой вы вели бизнес, которая допустила ошибку , либо через , работая напрямую с агентствами кредитной информации.Обжаловать ошибку в кредитном отчете не обязательно сложно, но это может потребовать некоторых усилий. Мы объясняем, о чем идет речь, в нашей статье «Как оспорить кредитный отчет за 4 простых шага».

Где мой кредитный рейтинг?

Если вы ищете свой кредитный рейтинг, вы не найдете его в своем кредитном отчете, даже если кредитные рейтинги получены на основе информации из вашего кредитного отчета. Если вам интересно, где найти свой, по данным Бюро по защите прав потребителей, есть четыре основных способа:

• Выписка по кредитной карте или ссуде
  Не все такие выписки включают кредитный рейтинг, но ваш может.
• Некоммерческий кредитный консультант или консультант по жилищным вопросам, утвержденный HUD
• Служба кредитного рейтинга
  Будьте осторожны с этим. Некоторые сайты могут попросить вас зарегистрироваться и платить ежемесячную абонентскую плату после возможного «бесплатного» пробного периода.
• Купить балл
  Агентства кредитных отчетов, FICO и другие службы продадут вам кредитный рейтинг, но вас не обманом заставят покупать другие услуги, предлагаемые компаниями одновременно.

Есть также компании, которые предоставляют бесплатные кредитные баллы, если вы подписываетесь на их услуги.Взамен они отправят вам такие вещи, как кредитные карты и предложения займа, от которых они выиграют, если вы примете предложение. Просто знайте, что вы предоставляете им личную информацию, которую они используют для определения предложений для отправки вам.

Что такое Закон ФАКТ?

Закон FACT является сокращением федерального закона, известного как Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года. Среди прочего, этот закон дает вам право ежегодно бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности.В нем также говорится, что вы имеете право приобрести — за разумную плату — кредитный рейтинг и информацию о том, как агентство рассчитывает ваш рейтинг.

Хотите получить дополнительную информацию?

Если у вас есть дополнительные вопросы или вы просто хотите получить дополнительную информацию о бесплатных кредитных отчетах, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о кредитных отчетах Федеральной торговой комиссии.

Как проверять и контролировать свой кредитный рейтинг

Теперь, когда вы знаете, почему ваш кредит так важен, вы можете понять, почему проверять и контролировать свой кредит — это хорошая идея.Но как это сделать?

Как запросить бесплатные копии ваших кредитных отчетов

Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — посетив AnnualCreditReport.com. Вам необходимо предоставить:

• Юридическое наименование.
• Дата рождения.
• Номер социального страхования.
• Текущий адрес.

Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам также потребуется указать свой предыдущий адрес.Может существовать ограничение на частоту получения отчета — подробности можно найти на сайте.

После того, как вы предоставите информацию выше, вы выберете, какие отчеты о кредитных операциях вы хотите, прежде чем ответить на несколько дополнительных вопросов, которые помогут подтвердить, что это действительно вы. «Эти вопросы должны быть сложными», — сообщает AnnualCreditReport.com. «Вам могут даже понадобиться ваши записи, чтобы ответить на них. Они используются, чтобы гарантировать, что никто, кроме вас, не сможет получить вашу кредитную информацию ».

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, не повредив кредит

Имейте в виду, что ваши кредитные рейтинги фактически не отображаются в ваших кредитных отчетах.Так что же делать, если вы хотите проверить свои результаты?

В зависимости от вашего кредитора, вы можете узнать свои результаты, проверив выписку или войдя в свою учетную запись онлайн. Вы также можете получить свои баллы непосредственно в кредитных бюро или компаниях, занимающихся кредитным рейтингом, но, возможно, вам придется за них заплатить.

Вам не нужно платить, чтобы контролировать свой кредит. Возьмем, к примеру, CreditWise от Capital One. С CreditWise вы можете получить доступ к своему кредитному отчету TransUnion и еженедельному VantageScore 3.0 бесплатно в любое время — без отрицательного влияния на ваш счет. Вы даже можете увидеть потенциальное влияние финансовых решений на ваш кредитный рейтинг, прежде чем принимать их с помощью симулятора CreditWise.

CreditWise бесплатен и доступен всем, а не только клиентам Capital One.

Узнать PNC

Как и почему вам следует проверять свой кредитный отчет

В рамках нашего постоянного стремления заботиться о ваших интересах и предоставлять комплексные финансовые решения, мы хотели дать рекомендации о том, где вы можете получить бесплатный кредитный отчет и почему так важно периодически проверять свой кредитный отчет.

Кредитные отчеты

Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как оплачиваете свои счета, а также о том, были ли вы привлечены к ответственности, арестованы или объявлены банкротом. Общенациональные компании по отчетности потребителей продают информацию в вашем отчете кредиторам, страховщикам, работодателям и другим компаниям, которые используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома.

Почему вам нужна копия вашего кредитного отчета?

В вашем кредитном отчете содержится информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги.Вы хотите получить копию своего кредитного отчета на номер:

• Убедитесь, что информация является точной, полной и актуальной, прежде чем подавать заявку на ссуду на крупную покупку, например, дом или автомобиль, покупать страховку или подавать заявление о приеме на работу.
• Помогите защититься от кражи личных данных. Это когда кто-то использует вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования или номер кредитной карты, для совершения мошенничества. Похитители личных данных могут использовать вашу информацию для открытия нового счета кредитной карты на ваше имя.Затем, когда они не оплачивают счета, просроченная учетная запись указывается в вашем кредитном отчете. Подобная неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.

Будьте осторожны при заказе бесплатного кредитного отчета

Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы каждая из общенациональных компаний по предоставлению потребительских отчетов — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), на это уполномочен только один онлайн-источник. Это Annualcreditreport.com.

Остерегайтесь других сайтов, которые могут выглядеть и звучать одинаково. FTC советует потребителям, которые заказывают свои бесплатные годовые отчеты о кредитных операциях в Интернете, обязательно правильно писать yearcreditreport.com или ссылаться на него с веб-сайта FTC, чтобы избежать перенаправления на другие веб-сайты, которые предлагают якобы бесплатные отчеты, но только при покупке других товары.Хотя потребителям могут предлагаться дополнительные продукты или услуги во время посещения авторизованного веб-сайта, от них не требуется совершать покупки для получения бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях.

3 способа заказать бесплатный годовой кредитный отчет

• Онлайн: посетите Annualcreditreport.com
• По телефону: Звоните по бесплатному телефону 1-877-322-8228
• По почте: зайдите в Интернет, чтобы распечатать форму запроса годового кредитного отчета, а затем отправьте его по адресу:

  Служба запросов годового кредитного отчета
  P.О. Box 105281
  Atlanta, GA 30348-5281

Не связывайтесь с тремя общенациональными компаниями по отчетности потребителей. индивидуально. Они предоставляют только бесплатные годовые кредитные отчеты через каналы, перечисленные выше.

Информация, которую необходимо предоставить, чтобы заказать кредитный отчет

Чтобы заказать свой кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com, вы должны предоставить следующую информацию:

• ваше имя
• адрес
• Номер социального страхования
• дата рождения

Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес.Кроме того, для обеспечения безопасности вашего файла каждая общенациональная компания, предоставляющая отчеты о потребителях, может запросить у вас информацию, которая будет известна только вам, например размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Каждая компания может запрашивать у вас разную информацию.

Как часто я должен проверять свой кредитный отчет?

Вы можете заказать один, два или все три отчета одновременно, или вы можете расположить запросы поочередно. Это твой выбор. Некоторые люди распределяют свои запросы в течение 12-месячного периода, чтобы следить за точностью и полнотой информации в своих отчетах.

Помимо проверки собственного отчета, вы также должны проверить кредитный отчет для своих несовершеннолетних детей. В последнее время жертвами кражи личных данных стали дети.

Что делать, если я обнаружу ошибку — неточность или неполную информацию — в моем кредитном отчете?

И компания, сообщающая о потребителях, и поставщик информации (то есть лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании, сообщающей о потребителях) несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете.

Чтобы в полной мере воспользоваться своими правами по этому закону, свяжитесь с компанией, предоставляющей потребительские сообщения, и поставщиком информации. Вам необходимо письменно уведомить компанию, отправляющую отчеты о потребителях, о том, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Они проведут расследование и сообщат вам в течение 30 дней.

5 лучших приложений для кредитного мониторинга 2021 года, по мнению экспертов

Непрерывный мониторинг вашего кредита сейчас может избавить вас от многих головных болей в будущем, особенно если вы внезапно столкнулись с мошенническим использованием вашей личной информации.В 2020 году Федеральная торговая комиссия получила более 1,4 миллиона сообщений о краже личных данных в США, что вдвое больше, чем в предыдущем году, при этом три основных сообщения указаны как мошенничество с кредитными картами, правительственные документы или мошенничество с выгодами и мошенничество с кредитами или арендой.

Хотя службы кредитного мониторинга не предотвращают обнаружение мошенничества в вашем кредитном отчете и не влияют на ваш кредитный рейтинг, эксперты говорят, что они могут помочь обнаружить серьезные изменения и принять необходимые меры. Но сайты и приложения для кредитного мониторинга различаются по стоимости и услугам: прежде чем вкладывать средства в конкретный план, важно понять, что они делают и что лучше всего подходит для вас.Чтобы определить лучший подход к поиску лучших приложений для кредитного мониторинга, мы проконсультировались с финансовыми экспертами.

Связанные

Кредитный отчет по сравнению с кредитным рейтингом

Кредитный отчет балл и кредитный отчет — аналогичные термины с большими различиями.

Кредитный отчет — это подробный сборник информации из вашей финансовой истории, включая количество открытых вами счетов, непогашенные остатки по каждому счету, общедоступные записи и кредитные запросы.В США есть три основных национальных кредитных бюро, которые отвечают за предоставление этой информации правительствам и кредиторам — Experian, TransUnion и Equifax.

«Наличие надежного кредитного отчета особенно важно, если вы планируете совершить крупную покупку, такую ​​как автомобиль или ипотека» или планируете «подать заявление на новую работу, поскольку некоторые работодатели проверяют ваш кредитный отчет», — сказала Коллин МакКрири, главный специалист. сотрудник и финансовый консультант Credit Karma.

Чтобы сохранить свое финансовое здоровье, Род Гриффин, старший директор по обучению потребителей и защите интересов в Experian, добавил, что обычно вам следует «начать мониторинг своего кредита не менее чем за три месяца до подачи заявки на ипотеку или любая крупная покупка.

Исследование 2020 года показало, что количество жалоб на кредитную отчетность в Бюро финансовой защиты потребителей увеличилось более чем на 50 процентов с 2019 года и составило более 60 процентов всех жалоб, поданных в 2020 году, при этом большинство жалоб было указано как «неверная информация в вашем отчете. . » Эти ошибки «могут быть действительно разрушительными, если вы не исправите их с течением времени», — сказал Шан Сааведра, эксперт по личным финансам и коуч по денежным вопросам, который ведет блог Save My Cents. Она сказала, что «хорошо знать свое финансовое положение» и отслеживать изменения как своего кредитного рейтинга, так и отчета.Таким образом, любые проблемы или ошибки «не станут еще большими проблемами в будущем», особенно когда вы надеетесь купить дом, машину или другие существенные покупки.

Кредитный рейтинг по сути похож на числовую оценку, предоставляемую на основе сведений в вашем кредитном отчете, что позволяет кредиторам определить вашу кредитоспособность (и, в свою очередь, вашу процентную ставку). Кредиторы, такие как компании, выпускающие кредитные карты, будут платить скоринговым компаниям, таким как VantageScore и Fair Isaac Corporation (FICO) — наиболее широко используемая кредиторами компания, согласно веб-сайту компании, — чтобы создать кредитный рейтинг, отражающий ваше финансовое положение, в диапазоне от 300 до 850. .Он основан на разных категориях, от истории платежей до суммы задолженности, и придает определенный вес баллу. VantageScore и FICO имеют несколько разные критерии оценки, поэтому оценки, вероятно, будут различаться в обеих компаниях.

Сопутствующие

Чем занимаются службы кредитного мониторинга?

Службы кредитного мониторинга сканируют данные о вас, собранные кредитными бюро, и вашу кредитную историю, включая публичные записи и открытие счетов, уведомляя вас о любых действиях и изменениях в вашем кредитном отчете.

«Вместо того, чтобы постоянно проверять новые отчеты на предмет новой информации, вы можете позволить этой информации поступать к вам с помощью кредитного мониторинга», — сказал Дэвид Блумберг, старший директор по связям с общественностью TransUnion. Он отметил, что некоторые услуги также помогают защитить и ограничить доступ к вашему кредитному отчету, «если вы подозреваете, что кто-то украл вашу личность или пытается получить кредит на ваше имя, и оспаривать пункты, перечисленные в вашем отчете, которые могут быть неточными или полными. . »

В зависимости от службы они также могут уведомлять вас об изменениях вашего кредитного рейтинга, что позволяет вам просматривать новые действия и определять, были ли они мошенническими или содержат какие-либо ошибки.Служба кредитного мониторинга может просмотреть следующее:

• Открытие новых счетов , включая кредитные карты и ссуды
• Изменение имени или адреса в вашем кредитном файле
• Обновленные общедоступные записи , включая даты судебных заседаний и банкротства
• Неоплаченные счета , отправленные в инкассо, а также остатков и других платежей
• Жесткие запросы на получение кредита , включая поданные кредитные карты и заявки на получение кредита

Что службы кредитного мониторинга не выполняют

Услуги кредитного мониторинга носят информационный характер: они не предотвращают кражу личных данных и не мешают людям открывать новые учетные записи или совершать несанкционированные платежи от вашего имени.Они также не сообщают о краже личных данных — людям нужно будет связаться с Федеральной торговой комиссией, если они подозревают, что кто-то использует их личную информацию. Службы кредитного мониторинга не предотвращают кражу вашей информации в результате утечки данных, не исправляют ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете, не блокируют ваш кредит в случае мошенничества и не предупреждают вас, если кто-либо подал налоговую декларацию на ваше имя.

Сопутствующие товары

Оплата услуги кредитного мониторинга

Стоит ли платить за услугу кредитного мониторинга или придерживаться бесплатных вариантов? Некоторые службы кредитного мониторинга предлагают премиальную подписку за ежемесячную плату.Они могут включать автоматическое сканирование на предмет серьезных изменений в вашем кредитном отчете от одного или нескольких бюро и защиту от кражи личных данных, которая «проактивно отслеживает кредитные файлы потребителей, предупреждает их, если их личная информация была использована, и помогает им восстановить любые деньги, потерянные в результате. о краже личных данных », — отметил МакКрири.

Бесплатные службы кредитного мониторинга по-прежнему будут предупреждать вас об изменениях в вашем кредитном отчете, но обычно будут отслеживать только одно или два кредитных бюро одновременно и отслеживать жесткие кредитные запросы и изменения вашей личной информации.«Этого покрытия достаточно для большинства людей, поскольку оно позволяет им самостоятельно отслеживать свои отчеты и принимать меры, если в их отчетах появляется что-то необычное», — сказал МакКрири, добавив, что бесплатные услуги обычно «предлагают полный доступ к вашему кредитному рейтингу».

Некоторые платные службы предлагают сканирование вашей личной информации как в общедоступной, так и в темной сети. Доминик Бродвей, отмеченный наградами специалист по финансовому планированию, тренер по личным финансам и основатель Finances De · mys · ti · fied, сказал нам, что эти предупреждения помогают она выясняет, какие пароли учетных записей следует изменить и как управлять своей кибербезопасностью.

У вас также есть возможность лично контролировать как свой кредитный отчет, так и свой кредитный рейтинг бесплатно, если вы не забываете следить за этим. До Covid федеральный закон позволял вам бесплатно проверять свои кредитные отчеты (но не свой балл) каждые 12 месяцев в каждом из трех крупных бюро через AnnualCreditReport.com. Начиная с апреля 2020 года FTC начала предоставлять бесплатные еженедельные копии вашего кредитного отчета из всех трех бюро — вариант, который федеральное агентство недавно продлило до апреля 2022 года.

Что касается кредитного рейтинга, различные компании, выпускающие кредитные карты, позволяют вам проверить его бесплатно, включая American Express, Capital One, Chase, Citibank и Discover. Некоторые сервисы, такие как CreditWise от Capital One, предоставляют VantageScore 3.0, а другие, такие как Discover, предоставляют вашу оценку FICO. Кроме того, некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Discover и American Express, не требуют, чтобы у вас была одна из их кредитных карт, чтобы проверить свой счет через их службу.

И бесплатная проверка вашего кредитного рейтинга не повредит и не снизит ваш счет — это считается «мягким» запросом , который не влияет на ваш балл, в отличие от «жесткого» запроса , например, подачи заявки на кредитная карта или ссуда, которые действительно влияют на него.

Если предотвращение кражи личных данных является вашей главной заботой, замораживание ваших кредитных отчетов — это бесплатный вариант, который блокирует доступ к вашим отчетам и не позволяет кредиторам и эмитентам карт делать серьезные запросы. Вам нужно будет связаться с каждым бюро индивидуально, чтобы заблокировать ваш кредит, а позже не забудьте «разморозить» его, когда вы захотите подать заявку на получение карты или ссуды. Хотя замораживание ваших кредитных отчетов не предотвращает полностью мошенническую деятельность, мы настоятельно рекомендуем это делать, если вы считаете, что ваша информация могла быть скомпрометирована, особенно в результате утечки данных.

Связанные

Лучшие приложения для кредитного мониторинга в 2021 году

При поиске услуги кредитного мониторинга, которая подходит именно вам, МакКрири рекомендовал сравнить услуги и преимущества, предлагаемые каждой услугой, в то время как Сааведра отметил, что подписаться на бесплатную пробную версию или даже использовать бесплатную версию, прежде чем вкладывать деньги в платную подписку, стоит подумать, чтобы испытать предложение из первых рук и определить, какая информация наиболее полезна для вас.

IdentityForce

Эта служба сканирует и контролирует темную сеть, социальные сети, судебные записи, заявления о медицинских льготах и ​​базы данных, такие как реестры сексуальных преступников, чтобы отслеживать любое мошенническое использование вашей информации.Он отправляет оповещения, если есть какое-либо несанкционированное использование ваших кредитных карт, банковской информации, медицинского удостоверения личности, номера социального страхования или другой личной информации, а также предлагает до 1 миллиона долларов по страховке от мошенничества с идентификацией для покрытия потерянной заработной платы и личных расходов, по словам Донны Пэрент, директора по маркетингу Sontiq, материнской компании IdentityForce. Доступны два плана подписки:

• UltraSecure за 10 долларов в месяц (или 100 долларов в год)
• UltraSecure + Credit за 18 долларов в месяц (или 180 долларов в год).

Для целей кредитного мониторинга последний вариант является лучшим вариантом, поскольку он не только дает вам постоянный доступ к вашим кредитным отчетам из всех трех бюро и отслеживает любые изменения, но также позволяет вам видеть и отслеживать свой кредитный рейтинг с течением времени, что не является не распространены среди сервисов кредитного мониторинга. IdentityForce предлагает симулятор кредитного рейтинга, который поможет вам определить, как определенные финансовые решения также могут повлиять на ваш счет.

Credit Karma

Credit Karma — это бесплатная служба кредитного мониторинга, поэтому, как и другие бесплатные услуги, не требуется вводить данные кредитной карты для доступа к ее функциям.Вы будете получать оповещения от двух отчетов кредитных бюро — TransUnion и Equifax. Основываясь на этих кредитных отчетах, он составляет свой собственный VantageScore 3.0, который предоставляет число и диапазон, чтобы определить, например, ваш рейтинг «хорошо» или «очень хорошо». Самый большой недостаток заключается в том, что он не контролирует все три бюро, а это означает, что вам понадобится другая служба мониторинга, чтобы отслеживать ваш отчет от Experian. Для вашего отчета TransUnion Credit Karma предлагает простую функцию прямого спора, которая позволяет вам оспаривать любые ошибки — это не предлагается для вашего отчета Equifax, поэтому вам нужно будет напрямую связаться с кредитным бюро.

PrivacyGuard

Хотя это немного дороже, PrivacyGuard предлагает типичные премиальные функции мониторинга кредита, включая мониторинг ваших кредитных отчетов из всех трех бюро и уведомление вас о любом потенциальном мошенничестве. Он также включает в себя безопасный браузер и безопасные функции клавиатуры для вашего компьютера и мобильного устройства, которые, согласно его веб-сайту, «защищают вас от кейлоггеров и фишинговых угроз, нацеленных на конфиденциальную информацию». Существует три уровня подписки:

• Identity (10 долларов в месяц) включает такие функции, как общедоступное и темное веб-сканирование, мониторинг номеров социального страхования и отслеживание изменений в личной информации.
• Credit (20 долларов в месяц) отслеживает ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет всех трех бюро, но не предлагает сканирование даркнета или страхование от кражи личных данных.
• Полная защита (25 долларов в месяц) сочетает в себе планы идентификации и кредитования и включает в себя общедоступное и темное веб-сканирование, мониторинг публичных записей, обновление кредитных отчетов и оценок, а также до 1 миллиона долларов на страхование от кражи личных данных.

MyFICO

Существует несколько версий вашей оценки FICO, и любая из подписок MyFICO предлагает вам доступ к ним.Все планы также предлагают страхование от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов и доступ к экспертам, которые могут помочь вам с проблемами и вопросами о мошенничестве с использованием личных данных.

• Базовый план стоит 20 долларов в месяц и отслеживает ваш кредитный отчет от Experian, отслеживая изменения баланса вашего счета, открытия новых счетов и запросы кредита.
• Расширенный план и Premier , 30 долларов в месяц и 40 долларов в месяц соответственно, предлагают те же функции, что и базовый план, но вместо этого отслеживайте свои отчеты из всех трех кредитных бюро.Основное различие между ними заключается в том, что Advanced предоставляет обновления каждые три месяца, а Premier — ежемесячно.

Сопутствующие товары

Компании-эмитенты кредитных карт с мониторингом кредитоспособности

Если вы надеетесь контролировать свой кредит через компанию-эмитент кредитной карты — через платную или бесплатную услугу — вот некоторые из них, которые следует рассмотреть.

CreditWise by Capital One

Независимо от того, являетесь ли вы участником Capital One или нет, вы можете использовать CreditWise, чтобы проверить свой кредитный рейтинг и бесплатно предоставить вам отчет.Служба отслеживает ваши кредитные отчеты от TransUnion и Experian, еженедельно предоставляет кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на основе вашего отчета TransUnion, предлагает сканирование в темной сети и отслеживает мошенническое использование вашего номера социального страхования.

CreditSecure от American Express

Эта служба кредитного мониторинга предназначена исключительно для владельцев карт American Express и позволяет просматривать и обновлять свои баллы FICO и кредитные отчеты из трех бюро каждые 30 дней. Вы будете получать оповещения об изменениях в ваших оценках и отчетах, а также через темный веб-мониторинг на предмет скомпрометированных личных данных, оповещения о отслеживании социальных сетей и помощь при потере бумажника.American Express отмечает, что на случай, если вы захотите попробовать, с первых 30 дней с клиентов CreditSecure будет взиматься плата в размере 1 доллара США, а затем — 17 долларов США каждый месяц.

Discover Identity Theft Protection

За 15 долларов в месяц услуга Discover’s Identity Theft Protection предлагает кредитный мониторинг из всех трех бюро, предупреждает вас, если банковский счет открывается на ваше имя, сканирует тысячи сайтов в темной сети в поисках вашей личной информации и уведомляет вас о значительных изменениях кредитного баланса на сумму более 5000 долларов и изменениях кредитного лимита на сумму более 100 долларов, сообщаемых Experian.Как следует из названия, сервис предлагает страхование от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов, покрывающее судебные издержки, украденные средства и потерю заработной платы. Защита личности ребенка, которая отслеживает мошенническое использование личной информации вашего ребенка и номера социального страхования в темной сети, может охватывать до 10 детей без каких-либо дополнительных затрат.

Chase Credit Journey

Эта услуга бесплатна как для держателей карт Chase, так и для тех, кто не связан с банком. Он предоставляет регулярные обновления на вашем VantageScore 3.0 и предупреждает вас об изменениях в вашем отчете TransUnion, включая новые кредитные запросы, обновления вашего кредитного лимита и открытие новых счетов. Chase также предлагает симулятор оценки, который позволяет определить, как определенные финансовые решения влияют на ваш счет.

Хотя ваш кредитный рейтинг определяется вашим кредитным отчетом, это число никогда не должно быть определением самооценки, сказал Сааведра, особенно после разрушительных финансовых последствий пандемии коронавируса. «Нет ничего постыдного в том, чтобы знать, какой у вас кредитный рейтинг», — сказала она.«Я думаю, что многие люди действительно боятся узнать это число. Им кажется, что это число определяет их личность, но на самом деле это не так ».

Связанные

Следите за последними новостями из руководств и рекомендаций NBC News по покупкам и загрузите приложение NBC News для полного освещения вспышки коронавируса.

Вы можете получать бесплатные еженедельные кредитные отчеты в период кризиса COVID-19 | Новости и советы по кредитным картам

Три основных агентства кредитной информации США — Equifax, Experian и TransUnion — расширили предложение бесплатных еженедельных кредитных отчетов для потребителей на год, до 20 апреля 2022 года.Отчеты, доступные на AnnualCreditReport.com, предоставляются всем американцам, чтобы обеспечить защиту, поскольку многие из них сталкиваются с финансовыми трудностями из-за коронавируса.

До прошлогоднего предложения вы могли получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев в каждом кредитном бюро. Кредиторы и онлайн-инструменты кредитного обучения также часто предоставляют бесплатные отчеты по запросу.

Что вам нужно знать о бесплатных еженедельных кредитных отчетах от крупных бюро и что вам следует искать в своих отчетах?

Стоит ли проверять свой кредитный отчет во время кризиса COVID-19?

«Еженедельная проверка вашего кредитного отчета — отличный способ оставаться на вершине своей кредитной истории в это нестабильное время», — говорит Беверли Харцог, автор бестселлеров, эксперт по кредитным картам и аналитик по потребительскому финансированию в U.С. Новости. «Это прекрасная возможность проверить ваши отчеты на предмет ошибок или признаков мошенничества».

Проверяйте свои финансовые счета в Интернете каждый день, говорит Харцог, и используйте бесплатные еженедельные кредитные отчеты, если вас беспокоит точность отчетов. Кредитные отчеты — это записи о вашем финансовом состоянии и основа для кредитных рейтингов.

Кредиторы и другие лица просматривают ваш кредитный отчет, чтобы определить вашу кредитоспособность в отношении ссуды или квартиры или даже того, наняты ли вы для работы.

Экономический ущерб от пандемии коронавируса означает, что многие счета по кредитным картам и другие долги остаются неоплаченными.Кредиторы позволяют потребителям откладывать некоторые платежи без отрицательной кредитной отчетности, но потребители должны убедиться, что счета отмечены как текущие в их кредитных отчетах.

Что делать с бесплатными кредитными отчетами?

• Основная информация, например ваше имя и адрес. Неправильный вариант вашего имени или адреса, по которому вы никогда не жили, может указывать на мошенничество.
• Ваши счета; учетная запись, о которой вы не знаете, под вашим именем — это красный флаг.
• История платежей на ваших счетах. Несмотря на то, что три агентства кредитной информации заявили, что воздержание или планы отсрочки платежей не повредят кредитным отчетам, убедитесь, что они выполняются.

Если вы обнаружите ошибку, обратитесь в кредитное бюро, которое сообщило информацию, и к кредитору счета. Вам нужно будет связаться с каждым кредитным бюро отдельно, чтобы оспорить информацию в вашем кредитном отчете.

«Убедитесь, что вы также следите за своим кредитным рейтингом, чтобы получить полное представление о своем кредитном статусе», — говорит Харцог.

Стоит ли проверять кредит еженедельно?

Вы можете проверять свой кредит каждую неделю, но действительно ли вам это нужно? Это зависит от вашего финансового положения.

«Любой, кто переживает развод или стал жертвой мошенничества, должен проявлять особую бдительность», — говорит Харцог. «Если вы не можете оплачивать счета и у вас есть жилье, еженедельно проверяйте свои отчеты, чтобы убедиться, что ваша учетная запись по-прежнему имеет хорошую репутацию. Кредиторы могут совершать ошибки.»

Всем остальным Харцог рекомендует проверять ваш отчет не реже одного раза в месяц, так как это отличный шанс сделать это бесплатно.

» Вы можете проверить его на наличие ошибок и признаков мошенничества, которые могут излишне снизить вашу оценку и не дать вам получить кредит, если он вам понадобится », — говорит она.

Как получить бесплатные кредитные отчеты?

Вы можете выйти в Интернет, позвонить или отправить форму по почте, чтобы получить свой кредитные отчеты. Вот как вы можете получить отчет, независимо от того, какой способ вы предпочитаете.

Веб-сайт: Посетите AnnualCreditReport.com и введите необходимую личную информацию, включая номер социального страхования и дату рождения. Вы можете сразу распечатать копии.

Бесплатный номер: Позвоните 877-322-8228, и ваши отчеты будут отправлены вам по почте.

Если вам нужны дополнительные кредитные ресурсы на COVID-19, каждое кредитное бюро предлагает следующие центры онлайн-поддержки:

Free Security Freeze

1. NC DOJ
2. Защита потребителей
3. Защита вашей личности
4. Бесплатная заморозка безопасности

Что такое замораживание безопасности?

«Замораживание безопасности» блокирует доступ к вашему кредиту без вашего разрешения.Это может помешать похитителю личных данных открыть новую учетную запись или получить кредит на ваше имя. Все потребители могут получить бесплатную заморозку безопасности онлайн, по телефону или по почте. Замораживание безопасности, также известное как кредит или замораживание файла, может быть временно отменено (или «разморожено»), когда вы подаете заявку на кредит, или отменено навсегда. Родители и опекуны также могут защитить кредитный отчет своих детей с помощью специальной меры безопасности Protected Consumer Security. Эти замораживания также можно использовать для защиты нетрудоспособных взрослых.

Как работает замораживание безопасности

• После того, как вы заморозили безопасность своего кредита, кредитор, который попросит показать ваш файл, увидит сообщение о том, что ваш файл заморожен. Кредитор не увидит ваш кредитный рейтинг и может рассматривать вашу заявку как неполную, но не отклоненную.
• Государственные учреждения, собирающие выплаты алиментов или налоги, и ваши существующие кредиторы или коллекторские агентства, действующие от их имени, могут продолжать получать доступ к вашему кредиту, несмотря на замораживание.
• Другие кредиторы также могут использовать вашу информацию, чтобы предложить вам предварительно одобренный кредит. Вы можете отказаться от большинства предложений по кредитам, позвонив по телефону (888) 5-OPT-OUT или посетив сайт www.optoutprescreen.com.
• Вы по-прежнему сможете получать бесплатную копию своего кредитного отчета ежегодно в каждом бюро кредитных историй.

Заморозьте свой кредит бесплатно

Замораживание ваших кредитных отчетов может помешать злоумышленнику открыть новый счет или получить кредит на ваше имя.Жители Северной Каролины могут устанавливать и управлять блокировками безопасности бесплатно. Кредитные бюро должны выполнять онлайн или телефонные запросы о замораживании безопасности в течение одного рабочего дня с момента их получения. Кредитные бюро должны выполнять запросы, отправленные по почте, в течение 3 рабочих дней с момента их получения.

Как получить бесплатные зависания безопасности в Интернете

Чтобы установить блокировку системы безопасности, вам необходимо связаться с каждым из трех кредитных бюро онлайн:

Будьте готовы предоставить подробную информацию о себе, в том числе:

• Ваше полное имя
• Ваш адрес
• Дата вашего рождения
• Ваш номер социального страхования

(Примечание: кредитные бюро уже имеют эту информацию в своих файлах.Вы предоставите его для подтверждения вашей личности.)

Вы можете установить блокировку системы безопасности и управлять ею по почте или телефону, а также через Интернет.

Бесплатное зависание системы безопасности по почте

Кредитные бюро должны выполнить ваш письменный запрос на замораживание безопасности в течение трех рабочих дней после его получения. Чтобы запросить блокировку безопасности по почте, отправьте письмо в каждое из трех кредитных бюро, перечисленных ниже.

В письме должно быть указано:

• Ваше полное имя, включая инициалы отчества и любой суффикс (например, Jr.)
• Ваши домашние адреса за последние пять лет
• Ваш номер социального страхования и дата рождения
• Два документа, подтверждающие местожительство (примеры: копия ваших водительских прав, счет за коммунальные услуги, страховая выписка, выписка из банка)
• Полиция или DMV сообщают, если вы стали жертвой кражи личных данных

Примечание. Кредитные бюро уже имеют ваше имя и другую личную информацию в своих файлах. Вы предоставите его для подтверждения своей личности.

Бесплатная безопасность зависает по телефону

Кредитные бюро должны выполнить ваш запрос по телефону о блокировке ценных бумаг в течение одного рабочего дня.Чтобы разместить блокировку по телефону, позвоните в каждое из трех кредитных бюро. Будьте готовы предоставить информацию, указанную выше, включая номер вашего водительского удостоверения и номер социального страхования.

Обратитесь в кредитные бюро, чтобы запросить замораживание ценных бумаг

• Equifax
  PO Box 105788
  Atlanta, GA 30348
  1-800-349-9960
• Experian
  PO Box 9554
  Allen, TX 75013
  1-888-397-3742
• TransUnion
  PO Box 2000
  Chester, PA 19016
  1-888-909-8872

Храните свои PIN-коды и пароли в безопасности

Когда вы замораживаете свой кредит, компания отправит вам подтверждение размещения замораживания вместе с информацией о том, как отменить замораживание, включая любую необходимую информацию для аутентификации, такую ​​как ПИН (персональный идентификационный номер) или пароль.Информация должна быть отправлена ​​вам не позднее, чем через пять рабочих дней после замораживания. Обязательно храните эту информацию для аутентификации в надежном месте.

Защищенная система защиты потребителей зависает

Вы можете заморозить кредитные отчеты детей и нетрудоспособных взрослых.

Подъем или снятие стопы

Вы можете запросить отмену замораживания на определенный период времени или отмену, обратившись с запросом в кредитные бюро и предоставив надлежащую идентификацию.Кредитные бюро должны отменить или отменить блокировку через час после получения запроса, когда потребитель делает запрос по телефону или через Интернет. Если запрос сделан по почте, кредитные бюро должны отменить или отменить блокировку в течение 3 дней после получения такого запроса. Узнайте больше о снятии запрета на безопасность.

FDIC: Темы поддержки потребителей — Кредитные отчеты

Кредитный отчет — это подробный отчет о том, как вы управляли своим кредитом с течением времени.Кредитные отчеты чаще всего используются кредиторами, чтобы определить, предоставлять ли вам кредит и сколько вы за него заплатите. Кредитные отчеты также используются страховыми компаниями, работодателями и арендодателями.

Это руководство поможет вам понять, какая информация включена в ваш кредитный отчет, как используются кредитные отчеты и как поддерживать надежный кредитный отчет.

Основы кредитного отчета

Ваш кредитный отчет включает подробную информацию о вашей кредитной истории, включая количество открытых и закрытых кредитных счетов; ваша история своевременных и просроченных платежей; счета, находящиеся в коллекциях; количество раз, когда вы подавали заявку на получение кредита; и больше.Эта история насчитывает несколько лет, и информация о вашем отчете может оставаться там годами.

Финансовые учреждения, включая кредиторов кредитных карт, ипотечных, автокредиторов и т. Д., Часто используют эту информацию, чтобы определить, предоставлять ли вам кредит и сколько вы за него заплатите. Страховые компании, работодатели и арендодатели также могут запросить доступ к вашему кредитному отчету.

Наверх

Кредитная история и оценка

Информация из вашего кредитного отчета и другая информация из вашей кредитной истории используются для расчета кредитного рейтинга.И ваш кредитный рейтинг является одним из ключевых факторов при получении одобрения на получение ссуды. Чем лучше ваша кредитная история (например, своевременные платежи, проверка кредитного баланса и т. Д.), Тем выше ваш кредитный рейтинг. А высокий кредитный рейтинг означает, что у вас больше шансов получить одобрение на получение ссуды и вам предложат более выгодные условия ссуды. По этим причинам важно понимать пять основных компонентов, из которых состоит ваш кредитный рейтинг. Хотя не все агентства кредитной информации имеют одинаковую разбивку по компонентам, полезно взглянуть на разбивку для оценки FICO, с которой большинство людей знакомо:

• История платежей — Зарегистрированные платежи составляют 35 процентов вашего общего кредитного рейтинга.Просрочка платежей отрицательно скажется на вашей оценке, поэтому важно постоянно производить платежи вовремя.
• Использование кредита — то, какая часть вашего кредита используется, составляет 30 процентов вашего счета. Если вы достигнете кредитного лимита по своим кредитным картам, это снизит ваш кредитный рейтинг. Сделайте все возможное, чтобы погасить остаток по кредитной карте и сохранить его на низком уровне.
• Длина кредитной истории — Продолжительность использования кредита и совершения платежей, а также время, в течение которого каждый из ваших кредитных счетов был открыт, составляет 15 процентов от вашего общего кредитного рейтинга.Если вы пытаетесь поднять свой кредитный рейтинг, закрытие счетов не обязательно будет лучшим решением. Ситуация у каждого человека индивидуальна, но, возможно, лучше погасить свои счета и оставить их открытыми, чтобы поддерживать постоянные счета.
• Новый кредит — Новые кредитные счета составляют 10 процентов вашего кредитного рейтинга. Открытие слишком большого количества новых учетных записей за относительно короткий период времени может повредить вашему счету.
• Credit Mix — Оставшиеся 10 процентов вашего счета зависят от количества имеющихся у вас кредитных счетов.Наличие комбинации возобновляемых кредитных счетов (например, кредитных карт) и ссуд в рассрочку (например, автокредитов и студенческих ссуд) с положительной историей платежей показывает, что вы можете управлять различными типами кредитов и повысите свой балл.

Помните, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже риск для потенциального кредитора и тем лучше условия для вас.

Ваш кредитный рейтинг может быть включен в ваш кредитный отчет. В противном случае вы можете получить свой кредитный рейтинг за плату в нескольких торговых точках, большинство из которых доступны в Интернете.Некоторые службы предлагают подписку для регулярного получения обновленных результатов. Это может стоить дорого. В некоторых случаях вы можете получить свой кредитный рейтинг от кредитора, если этот кредитор использовал ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь установить существенные условия (например, процентную ставку) по вашей ссуде или кредитной карте. В большинстве этих случаев кредитор должен бесплатно сообщить вам оценку и соответствующую информацию.

Наверх

Защита прав потребителей по кредитным отчетам

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) — это федеральный закон, который способствует точности, справедливости и конфиденциальности информации, хранимой кредитными бюро.Защита потребителей в соответствии с FCRA включает:

• Любой, кто использует отчет о кредитных операциях или другой тип отчета о потребителях, чтобы отклонить ваше заявление о кредите, страховании или трудоустройстве — или предпринять другие неблагоприятные действия против вас — должен сообщить вам и должен сообщить вам имя, адрес и телефон номер агентства, предоставившего информацию.
• Вы можете запросить и получить всю информацию о вас, хранящуюся в кредитном бюро.Вы имеете право на бесплатное раскрытие файлов:
  • Один раз в 12 месяцев;
  • Если физическое или юридическое лицо предприняло неблагоприятные действия против вас из-за информации в вашем кредитном отчете;
  • Если вы стали жертвой кражи личных данных и разместите в своем файле предупреждение о мошенничестве;
  • Если ваш файл содержит неточную информацию в результате мошенничества;
  • Если вы пользуетесь государственной помощью; или
  • Если вы безработный, но рассчитываете подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней.
• Вы можете запросить кредитный рейтинг в кредитных бюро, которые создают или распределяют баллы, используемые при ссуде на жилую недвижимость, но вам придется за это заплатить. В некоторых ипотечных сделках вы бесплатно получите информацию о кредитном рейтинге от ипотечного кредитора.
• Если вы обнаружите в своем файле неполную или неточную информацию и сообщите об этом в кредитное бюро, оно должно провести расследование, если ваш спор не является несерьезным.См. Www.ftc.gov/credit для объяснения процедур разрешения споров.
• Неточная, неполная или непроверяемая информация должна быть удалена или исправлена, как правило, в течение 30 дней. Однако кредитное бюро может продолжать сообщать информацию, которую оно проверило как точную.
• В большинстве случаев кредитное бюро может не сообщать отрицательную информацию старше семи лет или о банкротствах старше 10 лет.
• Кредитное бюро не имеет права передавать информацию о вас вашему работодателю или потенциальному работодателю без вашего письменного согласия.

Наверх

Советы для положительного кредитного отчета

• Оплачивайте ссуды и другие счета вовремя. Даже если у вас были проблемы в прошлом, вы можете восстановить свою кредитную историю, начав производить платежи в соответствии с договоренностью. Своевременная оплата долгов положительно скажется на вашем кредитном рейтинге и может улучшить ваш доступ к кредитам.
• Чтобы показать, что вы не заняли слишком много, постарайтесь минимизировать размер вашей задолженности по отношению к вашему кредитному лимиту. Не закрывайте автоматически счета кредитной карты, которые были полностью оплачены и не использовались в последнее время, потому что это может снизить доступный кредит. Однако вы можете захотеть закрыть карту с нулевым балансом, если вы платите ежемесячную плату за карту.
• Если вы считаете, что не можете выплатить долг своим кредиторам, немедленно свяжитесь с ними и объясните свою ситуацию.Спросите о пересмотре условий вашего кредита, включая сумму, которую вы возвращаете. Авторитетные кредитные консультационные организации также могут помочь вам разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем, но менее уважаемые поставщики предлагают сомнительные или дорогие услуги или предъявляют необоснованные претензии.

Наверх

Дополнительные ресурсы

Наверх

.