Кредит на покупку автомобиля с пробегом у физического лица

Кредитная программа «Свои люди» — это быстрый и надежный способ купить автомобиль у физического лица, обладающий рядом преимуществ:

Автомобиль с пробегом

Возможность оформить кредит на автомобиль с пробегом, возраст которого 12 лет и моложе. 

Быстрое рассмотрение

Рассмотрение заявки и принятие решения о возможности предоставления кредита от 30 минут.*

Без участия посредников

Кредит предоставляется на покупку автомобиля с пробегом непосредственно у собственника-физического лица.

Покупка на Ваших условиях

При принятии решения о покупке, финальную стоимость определяете только Вы и продавец автомобиля.

Проверка автомобиля

Перед тем, как предоставить кредит, Банк проверяет автомобиль на отсутствие сведений о его залоге.**

Требования к заемщику

Гражданство РФ

Постоянная регистрация на территории РФ

Общий стаж работы не менее 6 месяцев

Требования к телефонам – 3 различных номера телефона для контакта (личный мобильный телефон, телефон по месту жительства/дополнительный телефон для связи, телефон по месту работы)

Необходимые документы

«Автоэкспресс кредит»

• Паспорт гражданина РФ

«Классический автокредит»

• Паспорт гражданина РФ

• Документ, подтверждающий доход

Для наемных работников:

• Справка по форме 2-НДФЛ/Справка по форме Банка/Выписка с текущего счета Клиента в Банке за последние 12 (двенадцать) месяцев / Выписка с текущего счета Клиента в стороннем банке за последние 12 (двенадцать) месяцев
• Заверенная копия трудовой книжки/трудового договора

Для индивидуальных предпринимателей один из следующих документов:

• Копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за последний налоговый период (за последний год)

• Копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности с отметкой о ее принятии налоговым органом за 4 последних квартала

• Копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу с отметкой о принятии налогового органа за последний налоговый период (за последний год)

• Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний налоговый период (за последний год)

Для самозанятых работников: 

• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за последние 12 месяцев.

Информацию о подробностях Программы Вы можете получить в любом отделении Банка или по телефону 8 800 700 25 90 (в будние дни с 09:00 до 18:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный).

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Информация не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставления кредита без объяснения причин.

Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно (не позднее даты платежа до 23.00 по московскому времени включительно) погашать ежемесячный платеж, указанный в Графике платежей. Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов составляет 20% годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

^**Указано минимальное время обслуживания одного клиента при условии предоставления им необходимых документов согласно требованиям Банка.
^**Банк осуществляет проверку отсутствия сведений о залоге автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Автомобиль в кредит – Тарифы – ОТП Банк

Выгодные программы кредитования новых автомобилей.

Весеннее специальное предложение на новые автомобили иностранных марок.

Комплект документов	ПВ, в %	Срок кредита		Сумма кредита, в рублях
		от 6 до 60 месяцев
2 документа	от 50%	11,99%		4 000 000
2 документа	30% — 49,99%	12,99%
2 документа	20% — 29,99%	13,99%
2 документа	0% — 19,99%	15,39%		2 000 000

Весеннее специальное предложение на новые автомобили российских марок.

Комплект документов	ПВ, в %	Срок кредита		Сумма кредита, в рублях
		от 6 до 60 месяцев
2 документа	от 50%	12,99%		4 000 000
2 документа	30% — 49,99%	13,49%
2 документа	20% — 29,99%	14,99%
2 документа	0% — 19,99%	15,39%		2 000 000

Как взять и оформить автокредит на подержанный автомобиль

Брать в кредит автомобиль с пробегом многие не рискуют, предпочитая долгое время копить деньги. С одной стороны таких людей можно понять, потому что покупая за наличные, мы не переплачиваем. Однако и тут есть подводный камень – пока человек собирает деньги, а это может затянуться на несколько лет, цена на машину растет, в итоге, и так бывает нередко, выгоднее было взять в свое время займ, чем собирать наличку и в итоге переплатить.

Отличие автокредита от обычного

Это один из видов кредита целевого назначения. Его особенности:

1. Автомобиль весь кредитный срок будет в залоге у банка. Без его согласия машину не получится продать или обменять. Если же взятые деньги вдруг используются на иные цели, кредитор вправе потребовать немедленного возврата средств, причем вместе с процентами.
2. Страхование. Приобретение КАСКО – обязательное условие. Также банк будет требовать застраховать жизнь покупателя и его здоровье. При отказе процентная ставка нередко повышается. Включение страховки в автокредит повышает переплату, потому что на эту сумму также будут рассчитываться проценты.

Если у автовладельца случится форс-мажор, и он не сможет платить автокредит или же будет погашать его с задержками, банк может конфисковать автомобиль и продать его, чтобы погасить хотя бы часть долга. Остаток все равно придется заплатить. Так человек лишится и машины, и денег.

Где взять автокредит?

Получить кредит можно в банке. Для этого нужно изучить наиболее интересные предложения и проанализировать, где можно максимально сэкономить. Помните, наиболее благоприятные условия для выплаты кредита – 30% от дохода. Все, что больше, может стать проблемой, если произойдут какие-то непредвиденные обстоятельства.

Второй шаг – обратиться в банк и уточнить детали. Например, будет ли он вас кредитовать, если вы хотите приобрести подержанный автомобиль у частного лица или без первоначального взноса.

Особенность автокредита – передача денег продавцу непосредственно кредитором. Покупатель их, как правило, на руки не получает.

Автосалоны – официальные дилеры определенных автомобильных марок – нередко предлагают более выгодные кредитные программы, потому что сотрудничают с банками автопроизводителей. У них годовой процент всегда чуть ниже.

Обязательно прочитайте кредитный договор «от корки до корки», обратите внимание на пункты, напечатанные мелким шрифтом. Если все устраивает, тогда подписывайте и становитесь владельцем машины своей мечты.

Авто с пробегом в Краснодаре | Подержанные автомобили в кредит

Купить авто с пробегом в Краснодаре

У нас вы можете купить авто с пробегом от автоброкеров – профессионалов автомобильного рынка, объединившихся в Автоброкер Клуб. Только проверенные компании продавцы могут быть допущены для продажи легковых машин на нашем маркетплейсе.

Авто с пробегом, представленные на маркетплейсе, — это не просто б/у автомобили, которые в избытке предлагаются в интернете и у различных продавцов в Краснодаре. Каждая машина, предлагаемая на нашем сайте, проходит обязательную экспертизу в соответствии со стандартами автоброкера. Каждая компания продавец обязана предоставить вам полную подробную информацию об автомобиле.

Автоброкеру не выгодно скрывать информацию, потому что он ставит в приоритет долгосрочные отношения с покупателями.

Продажа авто с пробегом в Краснодаре

Для продавца есть уникальный спектр услуг комиссионных продаж – это реализация вашего авто через автоброкера. Вы можете продать свою машину офлайн – разместив её на бесплатную выставочную площадку или онлайн – ездя на ней, пока компания активно продаёт ваш автомобиль. Средний срок сбыта автомобиля составляет 14 дней.

Каждый продавец оставивший автомобиль автоброкеру – получает личный кабинет, в котором он может отслеживать процесс продажи своего автомобиля – камеры видеонаблюдения на выставочной площадке, статистику просмотров и звонков с маркетплейса и других классифайдов, статистику заявок, которые оставляют потенциальные покупатели.

Купить авто в кредит в Краснодаре

Все автомобили с пробегом, которые представлены на нашем сайте, можно купить в кредит. Автоброкеры плодотворно и эффективно сотрудничают с более чем 15-тью банками в Краснодаре. Получить одобрение на автокредит в одном из банков-партнеров Вы сможете, не покидая офиса автоброкера или в режиме онлайн, в течение часа.

Если Вам нужно быстро и без проблем купить или продать авто с пробегом в кредит, — обращайтесь к автоброкерам!

Дополнительные услуги, которые предоставляют наши партнеры:

• Автокредит;
• Обмен автомобилей с доплатой со стороны автоброкера или Вашей стороны;
• Подбор авто в соответствии с заявленными техническими характеристиками;
• Срочная продажа или обмен авто;
• Комиссионная продажа машин;
• Продажа с гарантией и обеспечительным платежом;
• Online-комиссия легковых авто;
• Комплексная предпродажная подготовка и оценка состояния автомобиля;
• Автострахование;
• Юридическая консультация.

Все операции по купле-продаже машин осуществляются в официальном порядке. Вы получаете полный пакет документов на машину, которые профессионально и оперативно готовят штатные юристы автоброкеров.

частных автокредитов — что это такое и как они работают

Ежегодно миллионы американцев обращаются к частным продавцам за покупкой следующего автомобиля. Однако, в отличие от большинства автодилеров, частные продавцы редко предлагают финансирование. Автокредиты частных лиц могут восполнить этот пробел.

При покупке автомобиля напрямую у владельца, а не у автосалона, ваши возможности финансирования могут быть ограничены. Если вы не хотите платить полностью наличными, вы можете получить необеспеченный личный заем — или вы могли бы рассмотреть возможность получения частного автокредита, который часто имеет более низкие процентные ставки.В результате автокредит частному лицу может быть дешевле, чем личный заем, потому что автомобиль служит залогом. Вот что вам нужно знать об автокредитовании для частных лиц, прежде чем приступить к работе:

Автокредитование для частных лиц: что это такое и как работает

В случае автокредитования для частных лиц кредитор ссужает вам деньги для покупки авто у частного продавца. Вы должны выбрать автомобиль, который хотите купить, перед подачей заявки на финансирование. В случае одобрения кредитор обычно выплачивает продавцу или держателю залога сумму, которую вы должны, а затем вы выплачиваете кредитору с процентами в течение срока ссуды.

1. Узнайте, соответствуете ли вы критериям

Кредиторы часто предъявляют определенные требования как к заемщикам, так и к автомобилям, которые будут обеспечивать ссуду. Критерии могут включать минимальные значения вашего кредитного рейтинга, дохода и авансового платежа. Кредитор может также установить ограничение на возраст и пробег автомобиля или потребовать минимальную цену. Обычно вы можете выйти в Интернет, позвонить кредиторам или даже зайти в финансовый центр, чтобы получить информацию о праве на льготы. Найдите ближайший к вам финансовый центр Bank of America

2.Сравните сроки выплаты и затраты.

Ваша процентная ставка по автокредиту для частного лица будет зависеть от ряда факторов, в том числе от продолжительности ссуды (часто 48-72 месяца), вашей кредитной истории, возраста и пробега автомобиля. Выберите срок кредита, который лучше всего соответствует вашему бюджету. На более длительные сроки могут быть меньшие ежемесячные платежи, но помните: чем дольше срок, тем больше процентов вы в конечном итоге будете платить в течение срока кредита. Некоторые кредиторы, в том числе Bank of America, могут позволить вам произвести предоплату без штрафных санкций, что поможет вам сэкономить деньги на процентах.

Вы можете использовать калькулятор автокредитования Bank of America, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи на основе суммы кредита, срока и годовой процентной ставки (APR).

3. Подайте заявку на ссуду и закройте ее.

Когда вы найдете желаемый автомобиль и будете готовы подать заявку на ссуду, подготовьте информацию и документацию, которые вас могут попросить предоставить:

• Ваше полное имя, дата рождения, адрес и номер социального страхования
• Сведения о занятости и доходе
• Копия регистрации транспортного средства
• Копия лицевой и оборотной стороны транспортного средства
• Купчая с подробной информацией о согласованная покупка
• Письменное 10-дневное предложение о выплате от кредитора продавца (если на автомобиль в настоящее время заложено право залога)

Если вы одобрены, вы получите окончательную информацию о ссуде, и вы будьте готовы закрыть.Кредитор выписывает чеки продавцу и / или держателю залога, и вы можете их передать. Вам все равно нужно будет передать право собственности и регистрацию на свое имя и указать кредитора в качестве держателя права залога; Вы можете узнать подробности в местном Департаменте транспортных средств (DMV).

Частный автокредит может дать вам возможность купить желаемый автомобиль напрямую у владельца с учетом вашего бюджета.

Что такое частный автокредит и как его найти? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Если вы хотите профинансировать свой следующий автомобиль, не прибегая к услугам автосалона, вам понадобится частный автокредит. Их может быть сложнее найти, чем ссуды на покупку новых или подержанных автомобилей для покупок в дилерских центрах, но поиск стоит того, потому что покупка автомобиля у физического лица может помочь вам сэкономить деньги.

Мало того, что частные продавцы часто берут меньше, чем в дилерских центрах, у них также часто есть на продажу автомобили, которых вы не найдете в дилерских центрах.Приватная вечеринка может быть лучшим способом найти желаемый автомобиль по комфортной цене.

Что такое автокредит для частного лица?

Автокредит частному лицу позволяет занять деньги на покупку автомобиля у частного продавца, а не у дилера. Вот несколько причин, по которым он может вам понадобиться:

• Нужный автомобиль можно получить только на частной вечеринке
• Дилеры не предлагают автомобили в вашем ценовом диапазоне
• Та же машина зачастую дешевле, если покупать ее у частного лица, а не у дилера

Чем занимается частный автокредитор?

Частный автокредитор помогает физическим лицам покупать подержанные автомобили друг у друга.Они не только предоставляют финансирование, но также могут способствовать успешному проведению сделки.

Например, если продавец все еще выплачивает ссуду за свой автомобиль, частный автокредитор покупателя запросит у продавца выписку кредитора с указанием суммы выплаты и разрешения на выплату. Затем ваш частный автокредитор отправит средства непосредственно кредитору для погашения ссуды, чтобы можно было передать право собственности на автомобиль. Они также отправят продавцу любую выручку сверх суммы, необходимой для погашения ссуды.

Некоторые частные кредиторы также обрабатывают документы о передаче права собственности с DMV, поэтому вам не придется это делать. Но вам все равно нужно узнать историю автомобиля, прежде чем покупать его, и как можно скорее найти лучшую автомобильную страховку.

Как работает автокредит для частного лица

Как и в случае с традиционным автокредитом, автомобиль, который вы финансируете, обеспечит частный автокредит. Хотя обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, кредитор может вернуть ваше обеспечение (автомобиль), если вы отстаете по платежам или по умолчанию.

Кредиторы предлагают частные автокредиты на срок от 12 до 84 месяцев. Чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить проценты, но тем меньше будет ежемесячный платеж по автокредиту.

Тарифы и стоимость

Вот факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку по автокредиту для частного лица:

• Ваш кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка.
• Сумма займа. Небольшие ссуды иногда имеют более высокие ставки, чем более крупные ссуды.
• Срок кредита. Более короткие сроки, такие как 24-месячный автокредит, обычно имеют более низкие ставки, чем более длительные сроки, например 84 месяца.
• Возраст автомобиля. Новые автомобили обычно имеют более низкие ставки, чем старые.
• Пробег автомобиля. Автомобили с большим количеством миль могут повлечь за собой ссуду под более высокую ставку.
• Кредитор по вашему выбору. Посещение магазина поможет вам получить лучшее предложение.
• Скидка при автоплате. Ставки часто равны 0.На 25–0,50% ниже для клиентов, которые разрешают автоматические ежемесячные платежи со своего банковского счета для погашения ссуды.

Как я могу получить автокредит для частного лица?

Право на получение ссуды на покупку автомобиля для частного лица аналогично получению ссуды на покупку автомобиля у дилера. Вам понадобится хороший кредит и достаточный доход, чтобы покрыть ежемесячный платеж. Возможно, вам понадобится первоначальный взнос, но многие кредиторы предлагают 100% финансирование под использованные автокредиты. Они могут даже профинансировать более 100% покупной цены автомобиля, чтобы помочь вам покрыть налоги, правовой титул и лицензионные сборы.

По данным Experian, средний кредитный рейтинг для тех, кто покупает подержанный автомобиль по автокредиту в четвертом квартале 2020 года, составил 671 балл. Вы вряд ли сможете получить автокредит с кредитным рейтингом ниже 500, но есть кредиторы, которые специализируются на автокредитовании для плохой кредитной истории.

Как мне найти автокредит для частного лица?

Когда вы покупаете автомобиль в автосалоне, они свяжут вас с предпочтительным кредитором. Подумайте о Honda Financial Services, Toyota Financial Services или Ford Credit.Вы также можете предоставить собственное финансирование от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора, и иногда таким образом вы сэкономите деньги.

Частные автокредиты также выдаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Но их труднее найти, чем ссуду на новый или подержанный автомобиль для покупки в автосалоне.

Чтобы помочь вам начать работу, вот несколько финансовых учреждений, которые с мая 2021 года предлагают частные автокредиты:

• Крупные банки. PNC, Банк Америки и Региональный банк
• Кредитные союзы. Члены 1-е место в Реддинге, Калифорния, Credit Union West, Logix и First Credit Union
• Интернет-кредиторы. LightStream и MyAutoLoan.com
• Общественные банки. Они не всегда широко представлены в Интернете, поэтому проверьте свой район и сделайте несколько телефонных звонков, чтобы узнать, что есть в наличии.

Также не помешает проконсультироваться с любым банком или кредитным союзом, с которым у вас уже есть отношения.

Если автомобиль, который вы хотите купить, слишком старый, у него слишком много миль, он недостаточно стоит, является коммерческим автомобилем или имеет право на утилизацию, у вас могут возникнуть проблемы с поиском автокредита для частной вечеринки.В этих ситуациях личный заем может обеспечить финансирование. Однако большинство личных займов необеспечены, то есть вы можете рассчитывать на более высокую процентную ставку, чем по автокредиту, который обеспечен.

Вот пример того, сколько вы заплатите по типичной ссуде на срок 72 месяца.

Частный автокредит против. Персональный заем

Частный автокредит против. Прочие автокредиты

Частный автокредит может иметь более высокую процентную ставку, чем другие автокредиты.Вот сравнение, показывающее, как можно сравнить общую стоимость вашей ссуды по двум вариантам: автокредит частному лицу на менее дорогой автомобиль и автокредит на подержанный автомобиль той же марки и модели по более высокой цене у дилера. В этом примере мы оценим Honda Civic LX Sedan 2016 года с пробегом в 50 000 миль.

Если вы составите простую таблицу, сравнивающую ваши реальные предложения и варианты, вы увидите, какие из них наиболее выгодны. Бывают случаи, когда покупка нового автомобиля — лучший выход из-за дилерских продаж и 0% финансирования.И, конечно же, вы также можете поиграть со сроком кредита, чтобы получить ежемесячный платеж и общую финансовую плату, с которой вы можете жить.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Что такое частный автокредит и как его найти?

Покупка автомобиля у частного продавца может сэкономить деньги несколькими способами. Во-первых, на нем не будет наценки дилерского центра. Но без дилера, который поможет вам найти финансирование, вам понадобятся либо наличные, либо частный автокредит.Частные автокредиторы выдают средства для оплаты продавцу, а вы платите кредитору со временем.

Как работает автокредит для частной вечеринки?

1. Определите свой ценовой диапазон

Проверьте свой кредитный рейтинг и воспользуйтесь калькулятором автокредитования, чтобы выяснить, что вы можете себе позволить. Расходы на владение автомобилем включают автострахование, регистрацию и техническое обслуживание, поэтому оплата должна быть удобной для вас с финансовой точки зрения. Рассмотрите возможность получения предварительного одобрения автокредита от кредитора по вашему выбору.Таким образом, вы точно будете знать одобренный вами ценовой диапазон и максимальный ежемесячный платеж, на который вы можете рассчитывать. Вот шаги для покупки на частной вечеринке.

2. Найдите машину и сравните предложения

Имея твердый бюджет, начните поиск автомобиля. Как только вы выберете автомобиль и договоритесь о цене, обратитесь к нескольким кредиторам. Вам понадобится следующая информация:

• Идентификационный номер автомобиля (VIN) и пробег.
• Ваше имя, адрес, номер социального страхования (SSN), контактные данные, информация о занятости и доходе.
• На какой срок вы хотите получить ссуду и какую сумму вы хотите взять в долг.

Ставки по автокредиту для частных лиц, как правило, выше, чем ставки на автомобили, купленные в дилерском центре, потому что кредиторы считают более рискованным покупать у частного лица, чем у бизнеса. Присмотритесь к лучшим ставкам, так как три основных кредитных бюро позволяют засчитывать все жесткие требования, связанные с одним и тем же типом ссуды, как одно жесткое обращение в течение 14-дневного окна.

3. Знак пунктирной линии

Выберите предложение автокредитования для частного лица и оформьте документы.Точные условия вашего кредита будут зависеть от окончательной суммы вашего займа. Ваш кредитор может помочь вам оформить ссуду и передать деньги продавцу. Они могут отправить вам чек на подписку продавцу или внести наличные на ваш счет.

Где взять частный автокредит

Многие финансовые учреждения, от национальных банков до местных кредитных союзов, предлагают частным лицам автокредиты, включая Bank of America, First Credit Union и LightStream. Но не все кредиторы.Capital One, Wells Fargo и Chase предлагают автокредиты только через дилерские центры.

Убедитесь, что кредитор, с которым вы хотите работать, предлагает частные автокредиты, и существуют ли какие-либо ограничения. Кредиторы могут ограничить возраст транспортного средства и пробег, а также установить минимальную сумму кредита.

Тарифы и стоимость

Примеры ставок по автокредитам, бывшим в употреблении и частным лицам
Компания	Начиная с апреля *
Банк Америки	5.59%
Первый кредитный союз	3,29%
LightStream	3,49%
Банк PNC	4,94%
USAA Bank	2,79%

* Может потребоваться определенная сумма и / или срок кредита; может включать скидку на автооплату; может потребоваться членство

Как получить частный автокредит

Чтобы квалифицироваться как заемщик для получения ссуды на покупку автомобиля частному лицу, вы, как правило, должны соответствовать требованиям кредитора по кредитному рейтингу и уровню дохода.Многие кредиторы предпочитают кредитный рейтинг 640+ и доход от 1500 до 1800 долларов в месяц.

Существуют ли частные автокредиты на случай плохой кредитной истории?

Вы делаете ставку! Даже если ваш кредитный рейтинг ниже номинала, вы все равно можете присмотреться к лучшему частному автокредиту. Взгляните на автокредиты для плохой кредитной истории.

Как и в случае со всеми безнадежными кредитными ссудами, вы столкнетесь с более высокими процентными ставками, чем те, у которых самый высокий кредитный рейтинг. Если у вас есть несколько месяцев, возможно, вам удастся привести свой балл в хорошую форму до подачи заявления.За это время вы не перейдете из категории subprime в super prime, но вы можете перейти в приемлемый диапазон и немного снизить процентную ставку.

Частные автокредиты против альтернатив

Альтернативы частным автокредитам включают HELOC, ссуды под залог недвижимости и займы у друзей / семьи. Но альтернатива — это личный заем. В необеспеченной ссуде для физических лиц кредитор принимает во внимание не то, что вы покупаете, а только ваш доход и кредит. Это может помочь вам, если автокредит частному лицу не сработал по следующим причинам:

• У транспортного средства больше миль или оно старше, чем позволяет кредитор.
• Вы покупаете автомобиль с правом утилизации.
• Вы хотите взять ссуду на сумму меньше минимальной суммы ссуды, требуемой кредитором.

Самый большой недостаток — ссуд для физических лиц обычно имеют более высокие процентные ставки , потому что они не обеспечены ничем, кроме обещания заемщика выплатить. Однако заемщики с высокими кредитными рейтингами (740+) все же могут найти конкурентоспособные ставки. Вот текущие ставки по личным кредитам.

Частные автокредиты: определение, использование, как найти

Что такое автокредит для частного лица?

Автокредит частному лицу позволяет профинансировать покупку автомобиля у частного владельца.

«Миллионы продаж автомобилей частным лицам происходят каждый год, как правило, по более низким ценам транзакций, чем те, которые обычно происходят через дилерские центры», — говорит Страти Пападжордж, старший вице-президент по управлению автомобильными продуктами в PNC Bank.

«Эти автомобили, как правило, старше и имеют больший пробег, и предложение финансирования потребителям, желающим приобрести такие автомобили, дает им гибкость и возможности, которых в противном случае они могли бы не иметь».

Частные автокредиты, однако, имеют некоторые недостатки.Например, они не так широко доступны, как ссуды на покупку новых автомобилей. И часто они взимают более высокие ставки.

«Из-за характера продаж для частных лиц ставки, как правило, выше, чем вы могли бы увидеть, если бы вы обратились в дилерский центр», — говорит Пападжордж. «Но компромисс для клиентов, как правило, заключается в более низкой цене автомобиля, поэтому они могут иметь доступную оплату».

Есть способы смягчить недостатки, связанные с автокредитами для частных лиц, и найти кредитора, который предложит автокредит, который вы можете себе позволить.

Как работает автокредит для частного лица

Вот несколько простых шагов, которые вы должны выполнить, чтобы получить лучший автокредит для частного лица:

• Проверьте свой кредит: Зная свой кредитный рейтинг и кредитную историю, прежде чем найти кредитора, даст вы лучше понимаете, на какие процентные ставки и суммы ссуды вы можете претендовать.
• Бюджет соответственно: Как только вы узнаете состояние своего кредита, вам будет легче составить бюджет и решить, сколько вы можете заплатить из своего кармана и сколько вам нужно будет профинансировать.
• Выберите автомобиль: Прежде чем обращаться к частному автокредитору, убедитесь, что вы знаете тип, возраст и пробег автомобиля, который вам нужен. Это будет зависеть от типа ссуды, на которую вы имеете право.
• Получите котировки по ссуде: Чтобы получить лучший ссуду, вам нужно получить котировки от нескольких потенциальных кредиторов. Присмотритесь к кредитным продуктам, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Сравните процентные ставки, условия кредита, ежемесячные платежи, комиссии и штрафы.
• Окончание ссуды: После того, как вы найдете для себя лучший частный автокредит, кредитор отправит чек вам или напрямую продавцу автомобиля.Кредитор может даже направить средства на ваш счет. Это может занять несколько дней, поэтому обязательно сообщите об этом частному продавцу.
• Передача права собственности на автомобиль: Этот шаг во многом зависит от штата, в котором вы совершаете сделки с частным продавцом. Обратитесь в Департамент транспортных средств вашего штата, чтобы узнать, что вы должны сделать, чтобы передать право собственности вам.
• График платежей: Многие частные автокредиторы предоставляют возможность настроить автоплату или производить платежи через онлайн-портал.Обсудите возможные варианты с кредитором, чтобы избежать пропуска платежей.

Почему стоит рассмотреть вопрос о ссуде частному лицу

В то время как частные автокредиты могут взимать более высокие ставки, чем стандартные автокредиты, есть некоторые льготы:

• Есть более выгодные сделки с автомобилями: Продажные цены от частных держателей залога обычно ниже, чем в автосалонах. Получив частный автокредит, вы получите выгоду от финансирования, как в автосалоне, плюс сбережения, которые, вероятно, предложит частный продавец.
• Это может быть дешевле, чем личный заем: Персональный заем, вероятно, будет дороже, потому что он необеспечен. Кредитор принимает на себя больший риск, когда нет обеспечения по ссуде, если заемщик не выполняет свои обязательства.
• Они предлагают гибкость: Вместо того, чтобы ограничиваться тем, что предлагает дилерский центр, вы можете получить желаемый автомобиль по доступной цене от частного владельца.
• Существуют варианты ссуды для плохой кредитной истории: Даже те, у кого плохая кредитная история, могут иметь право на получение частной автокредиты.Однако, как и все ссуды, предлагаемые заемщикам с плохой кредитной историей, они имеют более высокие процентные ставки и, следовательно, имеют более высокие ежемесячные платежи.

Где найти частные автокредиты

Ссудные продукты различаются от одного финансового учреждения к другому, поэтому не все кредиторы предоставляют частные автокредиты. Но вы можете получить частный автокредит в большинстве крупных финансовых учреждений, общественных банков, местных кредитных союзов и онлайн-кредиторов.

Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы автомобиль соответствовал определенным критериям.Например, они могут потребовать, чтобы автомобиль был моложе 10 лет с пробегом менее 120 000 миль, чтобы рассмотреть вопрос о получении кредита у покупателя.

У других кредиторов может быть минимальная сумма кредита. Если автомобиль, который вам нужен, стоит 6000 долларов, но кредитор не предлагает такие небольшие ссуды, вам придется искать другого кредитора.

Обязательно внимательно изучите критерии кредитора, прежде чем подавать заявку на получение частной автокредиты.

Как подать заявку на получение автокредита для частного лица

После того, как вы найдете автомобиль, который хотите купить у частного владельца, будьте готовы предоставить кредитору основные личные данные, в том числе:

• Ваше полное имя, дату рождения, адрес , Номер социального страхования и контактная информация
• Информация о занятости и доходах.
• Текущие долговые обязательства, такие как ипотека.

У вас также должны быть готовые определенные документы и сведения о транспортном средстве, которое вы хотите купить, в том числе:

• Марка и модель, год модели и пробег.
• Идентификационный номер автомобиля или VIN.
• Купчая, в которой подробно описывается договор купли-продажи.
• Копия регистрации транспортного средства.
• Копия наименования ТС.
• Письменное предложение о выплате от кредитора продавца, если применимо.

Кредиторы предъявляют разные требования к заемщику и автомобилю, обеспечивающему ссуду. Вы должны узнать, каковы эти требования, прежде чем подавать заявление.

Если ваш кредит не очень хороший, подумайте о том, чтобы отложить покупку до тех пор, пока ваш кредитный рейтинг не улучшится. Ожидание в течение нескольких месяцев не превратит ваш кредит из плохого в идеальный, но это может иметь достаточно большое значение, чтобы вы могли сэкономить на процентной ставке и ежемесячных платежах.

Альтернативы частному автокредитованию

Если ваш кредит недостаточно хорош или выбранный вами автомобиль не соответствует критериям кредитора, есть альтернативы, которые вы можете использовать для покупки через частного продавца.

Лучшей альтернативой частному автокредиту будет личный заем. В случае необеспеченных личных ссуд кредитор учитывает ваш доход и кредитный рейтинг, чтобы определить право на получение ссуды.

Это может быть хорошим вариантом, если:

• Автомобиль, который вы хотите купить, слишком старый или на нем слишком много миль.
• Автомобиль приобретается с правом утилизации. Право на спасение выдается, когда транспортное средство ранее было объявлено «полностью утерянным» из-за серьезных повреждений.
• Минимальная сумма кредита больше, чем вы хотите взять в долг.

Хотя личный заем может дать вам возможность приобрести автомобиль, который вы хотите, он, вероятно, будет иметь более высокую процентную ставку, чем автокредит частному лицу, и в конечном итоге может обойтись вам дороже.

Подробнее:

Частные автокредиты: что нужно знать

Покупка подержанного автомобиля — отличный способ сэкономить огромную сумму денег по сравнению с покупкой нового автомобиля. Покупка его на частной вечеринке, а не в дилерском центре, может сэкономить еще больше денег.Но как получить автокредит на подержанный автомобиль, принадлежащий частной компании, без официального представительства, занимающегося оформлением документов? Ответ — автокредит частному лицу (иногда его называют автокредитом частному продавцу).

Стивен Дабенпорт / Getty Images

В этой статье мы рассмотрим автокредиты частным лицам, выясним, что их отличает, как их получить и как завершить транзакцию. Вот что мы расскажем:

Сравните ставки автокредитования

Посмотрите ставки на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование.Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Что такое автокредит для частного лица?

Ссуда ​​на покупку автомобиля частному лицу (или частному продавцу) — это просто автокредитование, при котором средства по ссуде выплачиваются частному лицу, а не автосалону. Разные кредиторы используют разные механизмы финансирования, но обычно вы получаете чек, выписанный продавцу, чек, который вы подтверждаете продавцу, или прямой банковский перевод на счет продавца.

Чем займы для частных лиц отличаются от других автокредитов?

Когда вы покупаете подержанный автомобиль у частного продавца, а не в автосалоне, сделка усложняется по нескольким причинам. Кредиторы привыкли работать напрямую с дилерами для финансирования покупки автомобилей, поскольку большинство покупателей используют финансирование, организованное дилерами. Работать с частными продавцами, которые могут получить или не получить оплаченный автомобиль, сложнее и требует значительно больше времени.

Также существует повышенный риск для кредитора, поскольку при частной продаже автомобилей может произойти больше ошибок, защита потребителей при частных продажах не так сильна, и, как правило, стороны не так хорошо разбираются в этом процессе. Этот дополнительный уровень риска включен в процентную ставку по кредиту. Вы, вероятно, не только заплатите более высокую процентную ставку и столкнетесь с более жесткими условиями автокредитования, потому что покупаете подержанный автомобиль, но и заплатите еще больше, потому что это продажа частного лица.

Hiya Images Corbis / Getty Images

Частные ссуды на подержанные автомобили обычно финансируются дольше, чем другие ссуды на покупку автомобилей.Некоторые кредиторы захотят узнать подробности об автомобиле, который вы покупаете, его стоимости и о том, должен ли продавец деньги по автокредиту. Терпение требуется от всех участников сделки.

Обычно более высокая стоимость финансирования более чем компенсируется суммой денег, которую вы можете сэкономить, купив подержанный автомобиль у частного продавца. Первому владельцу автомобиля будет нанесен серьезный удар по его стоимости, так что вы заплатите гораздо меньше, чем цена нового автомобиля. Покупая у частного продавца, вы избавляетесь от наценок, взимаемых дилером.Бонусом является то, что частная вечеринка, вероятно, имеет схожий с вами опыт ведения переговоров, поэтому вы с большей вероятностью встретитесь посередине по вопросам ценообразования. Частный продавец получает больше, чем при обмене, а вы заплатите меньшую цену, чем у дилера: беспроигрышный вариант.

Где взять автокредит для частного лица?

Одним из недостатков получения ссуды для частной покупки является то, что у вас не будет дилера, который изучит варианты финансирования для вас.Вам придется провести собственное исследование. В долгосрочной перспективе это может быть хорошо. Дилерские центры обычно повышают комиссионные и процентные ставки, связанные с автокредитованием, и в большинстве штатов им не нужно сообщать, сколько еще вы платите. Когда вы обходите дилера, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы заплатить больше, чем просит ваш кредитор.

Большинство, но не все, банки, кредитные союзы и финансовые компании предлагают автокредиты для финансирования частных продаж. Их легко покупать в Интернете, хотя вам также следует проверить любые финансовые учреждения, с которыми у вас уже есть отношения, поскольку некоторые банки и кредитные союзы предлагают скидки существующим клиентам.Вы также можете использовать онлайн-сайты, чтобы получать предложения от нескольких кредиторов с помощью одного приложения, чтобы найти лучшее предложение.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену. Это бесплатно, быстро и просто.

Если вы ищете финансовое учреждение, которое предлагает более индивидуальное обслуживание и внимание в рамках сложного процесса ссуды, вы можете рассмотреть возможность использования местного общественного банка или небольшого кредитного союза для получения автокредита.Большинство крупных банков и некоторые онлайн-кредиторы придерживаются более универсального подхода с ограниченной поддержкой клиентов, чем более мелкие учреждения.

Важность предварительного утверждения

Хорошая идея начать делать покупки для получения кредита за несколько недель до того, как вы планируете покупать автомобиль. Это даст вам время тщательно изучить варианты автокредитования, получить предварительное одобрение и убедиться, что все предварительные работы выполнены и кредитор не задержит вашу покупку. Обратите внимание, что предварительное одобрение отличается от сообщения кредитора о том, что вы проходите предварительную квалификацию для получения ссуды.При предварительной квалификации вам все равно необходимо заполнить полную заявку на кредит, чтобы получить статус предварительно одобренного.

Предварительное одобрение — отличный способ определить свой бюджет на покупку автомобиля. Калькулятор доступности автомобиля может помочь вам приблизительно определить, какой автомобиль вы можете себе позволить, а выяснение того, сколько финансовое учреждение предоставит вам ссуду, и условия кредита, которые они предложат, может помочь вам установить точный бюджет.

Можно ли получить частный автокредит с плохой кредитной историей?

Да, вы можете получить частную ссуду на покупку автомобиля, даже если у вас плохая кредитная история, хотя вам, вероятно, придется заплатить более высокую процентную ставку и согласиться на более строгие условия ссуды.В некоторых случаях это означает, что вам придется внести больший первоначальный взнос, чем клиенту с хорошей кредитной историей, или согласиться на более короткий кредит.

Вы можете уменьшить процентную ставку пени, которую вам придется заплатить из-за плохой кредитной истории, проверив свой кредитный рейтинг по крайней мере за несколько месяцев до того, как вы начнете покупать машину. Когда вы это сделаете, вы сможете определить проблемные области в своем кредитном отчете и поработать над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на получение ссуды. Хотя вы не собираетесь переходить от плохой кредитной истории к отличной через несколько месяцев, даже разница в несколько пунктов в вашем кредитном рейтинге может переместить вас в категорию, которую кредиторы считают менее рискованной.

Если у вас субстандартный или глубокий субстандартный кредит, цена финансирования может сделать кредит на покупку автомобиля слишком дорогим, чтобы его рассматривать. Вам придется не только платить высокую годовую процентную ставку из-за вашего кредитного рейтинга, но и платить премию за частный ссуду.

Наша статья о получении автокредита с плохой кредитной историей дает более подробный взгляд на этот процесс.

Как подать заявку на частный автокредит

boonchai wedmakawand / Getty Images

Процесс подачи заявки на автокредит в основном такой же, как для частной продажи, так и для покупки через дилерский центр, но большинство кредиторов так и поступают. хочу получить немного больше информации для частной продажи.Они захотят узнать идентификационный номер автомобиля (VIN) и пробег, а также контактную информацию продавца. Они также попросят предоставить документацию по любым непогашенным кредитам на автомобиль. Поскольку автомобиль является залогом, обеспечивающим автокредит, некоторые кредиторы извлекают свой собственный Carfax или другой отчет об истории транспортного средства, чтобы убедиться, что сумма, которую они ссужают, соответствует стоимости автомобиля, и выяснить, могут ли какие-либо залоговые права затруднить продажу. .

В заявке на получение ссуды будет запрашиваться масса личной информации, включая ваши активы, долги, занятость, заработную плату и другие финансовые обязательства.Если вы собираетесь привлечь к участию в ссуде соавтора, им тоже нужно будет заполнить заявку. Обязательно укажите все ежемесячные платежи, которые вы делаете, включая ипотеку, аренду, кредитные карты, алименты и студенческие ссуды. Очень важно сопротивляться любому побуждению преувеличивать свои доходы или лгать о своих долгах. Если автокредитор узнает об этом до утверждения ссуды, он, скорее всего, откажется предоставить финансирование. Если в дальнейшем они узнают, что вы обманули в первоначальном заявлении, большинство ссуд содержат положения, позволяющие кредитору немедленно потребовать выплаты в полном объеме или объявить ссуду невыплаченной.

Кредитор также получит ваш кредитный рейтинг (и баллы всех со-подписантов). Между кредитными отчетами и заявками на получение ссуды они могут составить картину вашей кредитоспособности или вероятности выплаты ссуды вовремя. Они будут смотреть на соотношение вашего долга к доходу, чтобы увидеть, как ежемесячные платежи могут вписаться в ваш бюджет. Они также будут сравнивать сумму ссуды со стоимостью автомобиля. Чтобы получить лучшую процентную ставку, вы хотите внести достаточно большой первоначальный взнос, чтобы отношение кредита к стоимости (LTV) было значительно ниже 100 процентов.

В этот момент кредитор утвердит ссуду по процентной ставке и длине ссуды, которые вы запросили, встречает одобрение, которое имеет другие условия или требует определенного первоначального взноса, или отклоняет ссуду.

Отклоненный кредит может быть скрытым благословением. Это означает, что профессионал по кредитованию не верит, что ваши финансовые обстоятельства позволят вам оплачивать ежемесячные выплаты по кредиту. Отказ может помешать вам получить ссуду, которая похоронит вас в финансовом отношении и еще больше ухудшит ваш кредитный рейтинг.

Подробнее о финансировании и заявках на получение кредита покупатели могут прочитать в нашей статье о получении автокредита.

Сделайте домашнее задание перед покупкой

Очень важно помнить, что вы покупаете подержанный автомобиль, и вы должны проявить должную осмотрительность, чтобы убедиться, что он в хорошем состоянии, прежде чем покупать его. Если он сломается через неделю после покупки, вам все равно придется вносить платежи по автокредиту в течение всего срока действия ссуды. Затраты на крупный ремонт могут сказаться на бюджете, в результате чего некоторым приходится решать, вносить ли оплату за автомобиль вовремя или платить мастерской, чтобы вернуть автомобиль в дорогу.

Double_Vision / Getty Images

В вашем наборе инструментов есть два основных инструмента, чтобы убедиться, что вы получаете хороший подержанный автомобиль. Во-первых, это отчет об истории автомобиля от такой компании, как Carfax или AutoCheck. Отчет об истории транспортного средства отлично справляется с отображением истории столкновений автомобиля, записей о праве собственности, количества владельцев и выполненного технического обслуживания. Если в отчете об истории транспортного средства возникают какие-либо красные флажки, вам нужно либо получить объяснение, приемлемое как для вас, так и для вашего кредитора, либо отказаться от сделки.

Прочтите нашу статью об отчетах об истории автомобилей, чтобы узнать больше.

Второй шаг, который должен сделать любой покупатель подержанного автомобиля, — это провести осмотр автомобиля надежным независимым механиком. Хороший механик может найти проблемы, не отраженные в отчете об истории транспортного средства, найти проблемы, общие для этой модели транспортного средства, и оценить любое техническое обслуживание или ремонт повреждений в результате столкновения, которые были выполнены. Если продавец отказывается разрешить механику осмотреть подержанный автомобиль, принадлежащий частной компании, это должно вызвать огромный красный флаг, и вам не следует покупать автомобиль.

Помимо проверки автомобиля, вы также должны убедиться, что продавец находится на подъеме. На рынке подержанных автомобилей между людьми существует давняя проблема, когда мелкие дилеры действуют как частные лица, чтобы избежать лицензирования, правил защиты прав потребителей и налогов. Эти «бордюры» часто можно найти в рекламе автомобилей на стоянках или на сайтах автомобильных объявлений. Самый простой способ определить нелегального дилера — позвонить ему и сказать, что вы заинтересованы в «автомобиле».«Если они спросят,« какая машина », вы, вероятно, нашли бордюрный мостик. В некоторых штатах это законное мероприятие, если они продают всего несколько автомобилей в год.

Другой способ идентифицировать дилера, выдающего себя за частного продавца, — это попросить показать регистрацию автомобиля и его водительские права. Если имена и адреса на обоих не совпадают, вам потребуется приемлемое объяснение, прежде чем продолжить. Лучше избегать бордюров; если они лгут о своем дилерском статусе, вполне вероятно, что они лгут и о состоянии автомобиля.

Как продавцу платят?

Платеж — это то место, где получение кредита частному лицу может оказаться довольно сложным и где терпение — ваш лучший инструмент. Согласившись с покупной ценой и условиями, вам нужно будет сообщить VIN автомобиля и продажную цену своему кредитору, чтобы он мог оформить ссуду и предоставить финансирование. Обычно они отправляют вам чек, который вы можете передать продавцу, выписать чек самому продавцу или осуществить электронный перевод на банковский счет продавца.

Если у продавца все еще есть ссуда на автомобиль, ваш кредитор потребует, чтобы она была погашена до того, как продажа состоится. Во многих случаях они будут работать напрямую с другим кредитором, чтобы погасить ссуду и обеспечить получение четкого титула. Продавцу может потребоваться некоторое время, чтобы получить титул от своего кредитора, поэтому вам, как покупателю, может потребоваться проявить терпение. В некоторых штатах, как только продавец получает право собственности, он должен обратиться в DMV, чтобы удалить держателя залога (кредитора) из документа, прежде чем они смогут продать автомобиль, что еще больше задержит продажу.

Перед тем, как передать чек, частный продавец должен иметь четкое название, которое он может передать вам. Это абсолютное правило для покупателей автомобилей: ни титула, ни чека.

Что бы вы ни делали, никогда не рекомендуется приносить наличные при покупке машины у незнакомца. Будет разумно встретиться с продавцом у вашего кредитора, если у финансового учреждения есть обычные офисы. Когда вы это сделаете, продавец сможет проверить подлинность чека, и вы не будете одиноки.

В нашем полном руководстве по покупке подержанного автомобиля подробно рассматриваются лучшие стратегии покупки подержанных автомобилей.

Не пренебрегайте оформлением документов

После того, как вы передали платеж и получили право собственности на новую поездку, ваша работа еще не окончена. Вам нужно будет съездить в местный DMV, чтобы название было изменено на ваше имя, а кредитор был указан в документе как правообладатель. Им нужно будет знать точный пробег вашего автомобиля при его покупке и дату, когда вы это сделали.Вы хотите, чтобы эти предметы были точными, поэтому вы не несете ответственности за какие-либо штрафы за парковку или нарушения правил дорожного движения, произошедшие непосредственно перед покупкой автомобиля.

Когда вы подаете заявку на новое право собственности, в некоторых штатах вас попросят уплатить налог с продаж со стоимости автомобиля. Частным покупателям и продавцам важно составить купчую, в которой указывается дата продажи автомобиля, его цена и любые другие согласованные условия.

Частным покупателям также необходимо связаться со своей страховой компанией и добавить автомобиль в свой полис.Страховому агенту потребуется информация о вашем автокредиторе, чтобы он мог добавить его в качестве держателя залога в ваш полис. Наш центр автострахования может помочь вам найти необходимую страховку, скидки на автострахование, на которые вы имеете право, и лучшую страховую компанию для ваших нужд.

Рекомендуется использовать систему онлайн-банкинга вашего кредитора или поговорить с кредитным специалистом о настройке автоматических платежей по автокредиту. Таким образом, вы никогда не пропустите платеж, а ваш кредитный рейтинг будет отражать вашу дисциплинированную историю платежей.

Дополнительные инструменты для покупок из U.S. News & World Report

В US News & World Report мы уверены, что вы никогда не сможете получить хорошую сделку, если не купите хорошую машину. Наши рейтинги и обзоры подержанных автомобилей основаны на единодушном мнении ведущих автомобильных журналистов Америки, объединенном с поддающимися количественной оценке данными о безопасности, прогнозируемой надежности и стоимости владения.

Когда дело доходит до покупки автомобиля, знания — это все. Наш калькулятор доступности автомобиля поможет вам установить бюджет для поиска автомобиля, а наш калькулятор автокредитования покажет вам, сколько вы будете платить каждый месяц с разными сроками кредита, ценами на автомобили и процентными ставками.

Нравится идея низкой цены, но хочется запаха новой машины? Лизинг — это способ получать доступные ежемесячные платежи за новый автомобиль с использованием новейших информационно-развлекательных, безопасных и эффективных технологий. В нашем руководстве по покупке и лизингу показаны плюсы и минусы каждого из них. На нашей странице сделок по аренде представлены предложения с низкими ежемесячными платежами, небольшими сроками при подписании или и тем, и другим.

Вот что вам нужно знать об автокредитовании для частных лиц

Покупка автомобиля может быть увлекательным и увлекательным занятием, пока вы не поймете, насколько дорого обходится покупка в дилерских центрах.(Не говоря уже о неприятном. Напористые продавцы и плохой кофе? Нет, спасибо.) Вот почему многие люди покупают свои машины на частных вечеринках, взяв частные автокредиты для совершения покупок. Цены на продажу для частных лиц значительно ниже, чем в дилерских центрах, и они не включают комиссии дилеров, что очень привлекает потенциальных покупателей автомобилей.

Частный автокредит — это недорогой и гибкий вариант покупки идеального автомобиля напрямую у другого человека, когда у вас нет полной суммы наличных денег.Этот вид автокредитования удобен не для всех. Узнайте, как получить ссуду на подержанный автомобиль у частного продавца и чего ожидать в процессе, из наших ответов на некоторые часто задаваемые вопросы о частном автокредитовании ниже.

Что такое ссуды на подержанные автомобили для частных лиц и как они работают?

Автокредитование для частных продаж работает аналогично традиционному автокредитованию. Это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется автомобиль, поэтому, если в будущем вам придется не выплачивать кредит, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность кредитору.

Когда человек решает, что хочет совершить покупку в частном порядке, он заимствует средства непосредственно у кредитора (т. Е. Вашего любимого банка или кредитного союза), который платит продавцу аванс. Если вы получили одобрение на получение ссуды, она должна быть возвращена кредитору в течение определенного периода времени с процентами. Ссуды для частных лиц дают вам лучшее из обоих миров: вы получаете низкую стоимость частной покупки, а также получаете доступный вариант финансирования, который может предложить дилер. Обратной стороной является то, что они могут иметь более высокие процентные ставки, чем обычный автокредит.

Прежде чем рассматривать частную ссуду на подержанную машину, вы должны сначала решить, какую машину вы хотите купить. После того, как кредитор получит подробную информацию об автомобиле, который вы собираетесь купить, он сможет дать вам примерную сумму ежемесячных платежей и процентов. Срок ссуды для частных лиц может составлять от 12 до 84 месяцев.

Что определяет право на получение автокредита от частного продавца?

Как и в случае с любой другой ссудой, получить частную ссуду на покупку автомобиля не так просто, как зайти в кредитный союз и попросить ссуду.Вы должны соответствовать критериям, чтобы получить финансирование. Некоторые критерии могут включать минимальный кредитный рейтинг или базовый доход. Другие финансовые учреждения могут даже установить ограничения на стоимость автомобиля, который вы можете купить, и на то, сколько миль он может проехать.

Если вы уже имеете в виду кредитора, посетите его веб-сайт, позвоните ему или посетите кредитора лично, чтобы узнать, каковы их требования к приемлемости.

Как найти лучшую ссуду для частного праздника с учетом вашего бюджета?

Чтобы найти лучшую ссуду на покупку автомобиля для частной вечеринки, соответствующую вашему финансовому положению, лучше присмотреться к ней.Получите расценки от различных кредиторов и сравните их годовые ставки, ежемесячные платежи, сроки, комиссии, штрафы и т. Д. Все эти факторы важны для рассмотрения. Тот факт, что одно учреждение назначает вам более низкий ежемесячный платеж, не означает, что это лучший вариант. Это же учреждение, вероятно, со временем будет взимать больше процентов.

Также разумно искать функции или специальные предложения, которые увеличивают гибкость вашего общего бюджета. Учреждения, предлагающие ссуду Kasasa Loan ™, дают вам возможность заплатить вперед и получить доступ к этим денежным средствам позже для любых целей.Узнайте в своем банке или кредитном союзе, предлагают ли они ссуды Kasasa.

Прежде чем брать обязательства перед одним кредитором, важно знать, каковы его периоды выплаты и затраты. Они будут варьироваться в зависимости от продолжительности вашего кредита, вашей кредитной истории, возраста автомобиля и количества миль. Когда вы проведете исследование, вы сможете выбрать ссуду, которая лучше всего соответствует вашему бюджету.

Чтобы получить дополнительную помощь в выборе ссуды, воспользуйтесь этим калькулятором платежей за автомобиль, чтобы получить оценку ежемесячных платежей по ссуде на основе срока, суммы ссуды и необходимой вам годовой процентной ставки.

Как проходит процесс подачи заявки и закрытия?

Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен и с каким учреждением вы предпочитаете вести дела, пора подавать заявку на ссуду. Приготовьте документ, удостоверяющий личность, подтверждение дохода, регистрацию транспортного средства, название транспортного средства и счет купли-продажи. Вы начнете с заполнения заявки, которая включает информацию об автомобиле, личную информацию и кредитную информацию. Эти факторы будут определять условия кредита.

После того, как кредитор утвердил ваше финансирование и объяснил условия, вы можете выбрать, принимать или нет. Когда вы будете готовы закрыть сделку, кредитор выпишет чек продавцу, и вы передадите право собственности и регистрацию от имени продавца своему собственному. Для получения более подробной информации об этом процессе свяжитесь с вашим местным DMV.

Помните: финансирование покупки автомобиля для частной вечеринки вполне выполнимо и не сильно отличается от получения традиционного автокредита. Если вы сомневаетесь, поговорите с надежным финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать, как этот тип кредита может помочь вашим конкретным потребностям.

Могу ли я использовать личный заем для покупки автомобиля?

Чтобы прояснить, это очень специфические обстоятельства, которые затрагивают очень мало людей, покупающих автомобили. Даже в этом случае неясно, является ли использование личной ссуды для обхода требований автокредиторов по страхованию или для финансирования покупки проектного автомобиля самым разумным финансовым ходом. Но если вы собираетесь это сделать, возможно, единственным выходом будет личный заем.

Почему вы, возможно, не захотите использовать личный заем для покупки автомобиля

Существуют традиционные автокредиты, потому что они лучше подходят, чем личный заем, для подавляющего большинства покупок подержанных или новых автомобилей.Вот почему вы, возможно, захотите использовать проверенный автокредит при покупке автомобиля:

• Личный кредит может иметь более высокую процентную ставку, чем средний кредит через автосалона или банк. Традиционный автокредит обеспечен залогом (в данном случае — автомобилем), что снижает процентную ставку. В конце концов, кредитор знает, что если вы пропустите платеж, он может вернуть машину в собственность, продать ее и возместить свои убытки. Большинство личных кредитов не обеспечены залогом — в результате кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по личным кредитам.Люди с хорошей кредитной историей, за очень немногими исключениями, платят за личный заем столько же или больше, как за аналогичный автокредит. Горстка банков предоставила необеспеченные ссуды (без залога), предназначенные для покупки автомобилей — со столь же низкими ставками, несмотря на то, что они не были обеспечены, — но только люди с очень высоким доходом и отличным кредитным рейтингом могут претендовать на это.
• Меньше времени на погашение. В то время как обычный личный заем погашается в течение трех лет, некоторые кредиторы увеличивают срок кредита до пяти лет. В отличие от автокредитов срок погашения составляет семь лет, а иногда и дольше.Хотя я бы не рекомендовал растягивать ссуду как можно дольше, некоторым заемщикам просто нужно больше времени, чтобы погасить автокредит. Если более длительный срок кредита является приоритетом, лучше всего подойдет автокредит.
• Большие пределы. При прочих равных, как правило, легче занять больше денег, когда ссуда обеспечена залогом, чем когда это не так. Заемщик, который легко может претендовать на получение автокредита на сумму 20 000 долларов, может претендовать только на получение личного кредита на сумму 10 000 долларов. Кроме того, кредиторы часто имеют жесткие ограничения в размере 40 000 долларов или меньше для личных ссуд, тогда как настоящие автокредиты обычно имеют гораздо более высокие лимиты для тех, у кого доход и кредитный рейтинг поддерживают его.

Калькулятор ниже поможет вам лучше понять, подходит ли вам личный заем.