Как проверить кредитную историю бесплатно и платно, как часто можно спрашивать, можно ли оспорить

Этот материал обновлен 24.08.2021

Антонина Сергеева

журналист

Профиль автора

Мишель Коржова

бывший сотрудник банка

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
5. Запросить саму кредитную историю.
6. Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации Нажмите «Получить услугу». Далее автоматически заполнится заявление с указанием ваших данных Нажмите «Подать заявление». Официально на портале написано, что услуга будет оказана в течение одного рабочего дня. По факту ответ вы получите в течение 5—10 минут Нажмите на файл result.html — перед вами появится список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история Моя кредитная история есть только в НБКИ

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

Запрос на предоставление сведений о БКИ

После того как узнаете код, перейдите на сайт ЦБ и выберите «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй» На открывшейся странице нужно будет выбрать «Субъект». Человека, которому принадлежит кредитная история, называют субъектом кредитной истории Выберите «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» После чего поставьте галочку, что ознакомлены с условиями передачи запроса через интернет Заполните форму

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

1. получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет;
2. направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат;
3. получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление;
4. отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи;
5. отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Сначала перейдите по ссылке и нажмите «Зарегистрироваться» В открывшемся окне выберите удобный способ Ознакомьтесь с договором-офертой и дайте свое согласие с условиями. После этого введите адрес электронной почты, номер телефона и пароль для создания личного кабинета В личном кабинете можно будет смотреть ранее заказанные отчеты, кредитный рейтинг и получать другие услуги бюро

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:

1. «Эквифакс».
2. ОКБ.
3. НБКИ.
4. Кредитное бюро «Русский Стандарт».
5. ВЕБКИ — Восточно-Европейское кредитное бюро.
6. Столичное кредитное бюро.
7. МБКИ «КРЕДО».
8. Красноярское бюро кредитных историй.

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Что делать? 28.06.18

Нигде нет моей кредитной истории

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Запомнить

1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают восемь бюро. Ваша кредитная история может быть во всех сразу, в некоторых или только в одном.
3. Быстрее всего узнать, где хранится ваша кредитная история, можно через портал госуслуг.
4. Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится. Все дополнительные запросы — платно.
5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте все сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Как улучшить кредитную историю | Банк ДОМ.РФ

Как быстро улучшить
кредитную историю, если она
испорчена и не дают кредиты? Можно ли исправить
свою
кредитную историю
в БКИ? Что делать,
если кредитной
истории нет?

Как улучшить кредитную историю

Во время рассмотрения заявки на кредитование каждый банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Как можно узнать свою кредитную историю и каким образом можно её улучшить?

Кредитная история имеет следующие статусы:

Хорошая

Заемщик вовремя оплачивает платежи по кредиту (согласно графику платежей) и погашает кредиты в срок

Плохая

Наличие длительных (более 60 дней) просрочек по платежам (в том числе погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные тяжбы по кредитным договорам и т.д.). Частые запросы в выдаче кредитов, особенно вкупе с отказами, отраженные в кредитной истории — тоже является минусом

Отсутствует

Человек никогда не пользовался кредитами

Что такое и как формируется кредитная история?

При принятии банком решения о выдаче любого кредитного продукта, важную роль играет анализ кредитной истории. Перед выдачей кредита банк перепроверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько точно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам

Если у потенциального клиента присутствует отрицательная кредитная история, банк с большой долей вероятности откажет по заявке на кредит.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

После потери паспорта. Чтобы вовремя обнаружить запись о кредите, который мошенники могут оформить на ваше имя.

сюрпризов — непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов, ошибок банков и т.п.

Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Банк имеет право запросить вашу кредитную историю только при наличии вашего согласия (например, при подаче вами заявки на кредит или при наличии действующего кредитного продукта в этом банке). Если вы не давали организации согласие на запрос по вам кредитной истории, то запрос сделан с нарушением.

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Просрочка ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам

Банкротство заемщика

Судебные решений о взыскании долга (неоплаченные штрафы, налоги, счета за ЖКУ)

Ошибки банка

Действия мошенников

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранят информацию не менее десяти лет со дня внесения последних изменений.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 г. Любой гражданин Российской Федерации может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажном виде).

Получить информацию о БКИ, в которых хранится Ваша кредитная история можно на портале «Госуслуги»:

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как не испортить кредитную историю?

Постарайтесь не допускать просроченной задолженности по кредитам и своевременно оплачивать долги штрафы, долги за ЖКУ и налоги. Вносите своевременные платежи по кредитным картам, так как сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также стоит внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита на Ваше имя. Иначе придется отстаивать свои права в суде.

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

В кредитной истории могут содержаться недостоверные сведения в случае не корректной передаче информации из банка в БКИ. Если вы обнаружили некорректные данные, то стоит обратиться в БКИ, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро по закону обязано ответить на запрос в течение тридцати календарных дней.

Как можно улучшить кредитную историю?

Если Ваша кредитная история далека от идеальной и это не связано с ошибкой банка, то исправить ее уже не получится, но можно попытаться ее улучшить. Для начала необходимо погасить все существующие задолженности по всем кредитным продуктам. После этого стоит попробовать оформить кредит наличными на небольшую сумму или завести кредитную карту. При этом следует осуществлять платежи строго согласно графику платежей, чтобы не ухудшить ситуацию еще сильнее.

Подведем итоги

Хорошая кредитная история — это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. За состоянием своей кредитной истории нужно регулярно следить и проверять ее не реже одного раза в год. В России на данный момент действуют 11 БКИ и зачастую кредитная история хранится сразу в нескольких из них, так что для получения полной картины, возможно придется сделать запросы в несколько БКИ.

Для бесплатной и самостоятельной проверки кредитной истории можно использовать портал «Госуслуги».

Как узнать кредитную историю

Кредитная история (КИ) — досье заемщика, в котором аккумулируется информация о текущих и погашенных обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения.

В России правила формирования и использования КИ регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

За сохранность и обработку данных отвечают бюро кредитных историй (далее — БКИ). Постановление закрепляет за каждым человеком право один раз в год получить выписку из своей КИ на безвозмездной основе. Количество запрашиваемых отчетов не ограничено, но за все последующие будет взиматься плата.

В упрощенном виде процесс выглядит так:

1. Отправка запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ). В ответ будет предоставлен список БКИ, которые хранят досье клиента.
2. Обращение в ответственное бюро и получение отчета.

Далее рассмотрим процедуру подробнее.

Отправка запроса в ЦККИ

В РФ зарегистрировано 16 БКИ и каждый банк передает сведения о клиентах в одно или несколько бюро, с которыми заключено соглашение о сотрудничестве. Информация о том, где хранится КИ конкретного заемщика, содержится в ЦККИ Банка России. Запросить данные из ЦККИ можно двумя путями:

• На сайте Банка России.
  Онлайн-форму можно использовать только когда известен код субъекта кредитной истории. Это своеобразный ключ, открывающий доступ к информации о месте хранения досье. Обычно он присваивается в процессе оформления кредитного договора (указывается в основной части документа или приложении), либо в другое время при обращении в один из  банков или БКИ.
• Без кода субъекта через подразделение любого банка, БКИ, отделение Почты России с телеграфом, нотариальную контору или МФО.

Важный момент — Банк России не предоставляет саму КИ, а только сообщает наименования бюро, хранящих персональное досье клиента.

Получение кредитной истории

Бюро выдают кредитные отчеты по заявлению, которое можно передать одним из предусмотренных способов (варианты приема обращений могут различаться. Актуальная информация публикуется на вэб-странице конкретного БКИ):

• Отправить по почте.
  Типовая форма документа размещается на сайте БКИ. Подпись в заявлении в обязательном порядке должна быть удостоверена нотариусом.
• Направить в адрес бюро телеграмму.
  В тексте необходимо указать персональные данные: ФИО, дату и место рождения, адреса прописки и фактического жительства, номер телефона для связи, полные реквизиты паспорта. Кроме того, следует обозначить желаемый способ доставки отчета — почтовым отправлением или на Email. Собственноручная подпись отправителя заверяется работником отделения связи.
• Посетить БКИ лично.
  При себе нужно иметь паспорт.

Необходимость визита в офис или заверения подписи обусловлена требованием обязательной идентификации субъекта кредитной истории.

БКИ должно быть уверено, что сведения запрашивает именно клиент, а не третье лицо, завладевшее его персональными данными.

При отправке заявления посредством почтовой связи или телеграфом, его обработка производится в срок не более трех рабочих дней, при личном обращении — отчет выдается в этот же день.

В бюро Equifax предусмотрена возможность бесплатно получить КИ при помощи интернет-сервиса, но идентификации избежать не получится и здесь. Однако, помимо стандартных письма или телеграммы можно пройти процедуру верификации в системе eiD. Она формирует перечень вопросов о финансовом прошлом клиента, а время на раздумья ограничено несколькими минутами.

Зачем проверять свою кредитную историю

Кредитная история — ключевой критерий оценки потенциального заемщика в процессе принятия решения о выдаче ссуды. Поэтому важно, чтобы в досье включались только точные и актуальные данные.

Некоторые банки передают сведения в БКИ с опозданием или допускают ошибки, которые могут негативно повлиять на финансовую репутацию клиента. Например: кредит давно погашен, но все еще значится активным или указаны сведения о просрочках, которых клиент не допускал. При обнаружении в отчете данных, не соответствующих действительности, их можно исправить.

Чтобы оспорить КИ нужно составить официальное заявление в адрес БКИ, где указать на все недостоверные данные. Его следует отправить почтой или передать лично. Специалисты бюро сами связываются с финансовым учреждением, которое предоставило информацию, и инициируют проверку. В течение 14 рабочих дней кредитор обязан внести исправления в историю клиента или оставить все без изменений, если сведения достоверны. БКИ предоставляет письменный ответ в срок до 30 дней с момента получения заявления.

Кроме того, можно направить соответствующее обращение напрямую в МФО или банк, допустивший ошибку.

Бюро кредитных историй — Как узнать свою кредитную историю бесплатно?

Если Вы решили обратиться в любую финансовую организацию в надежде получить кредит поинтересуйтесь своей кредитной историей. Даже если Вы никогда в своей жизни не брали кредит, если вы никогда не пользовались услугами микрофинансовых организаций – проверить свою кредитную историю стоит.

В вашей кредитной истории содержится вся информация о всех ваших предыдущих займах. Наверняка ваша кредитная история будет чистой, если вы аккуратно и в срок выплачивали платежи по предыдущим кредитам и займам.

Если вы уверены в чистоте своей кредитной истории и уверенно обращаетесь в банк за кредитом для Вас может быть совершенно неожиданным отказ в получении кредита. Специалист банка, как правило, не объясняет клиенту причину отказа. А может быть дело все в том, что была допущена техническая ошибка сотрудником банка, или на данные вашего паспорта был взят кредит мошенниками, или Вы изучили не все пункты предыдущего кредитного договора с банком и за Вами числятся не выполненные обязательства.

Именно поэтому Вам необходимо независимо от того как Вы действовали в предыдущих кредитных отношениях с банком или Вы никогда до сегодняшнего времени не брали кредит в банке, вам необходимо проверить свою кредитную историю в Бюро кредитных историй.

Для этого не нужно ходить куда-нибудь, или ездить, нужно зайти на сайт https://banki-kredity.ru и проверить свою кредитную историю в режиме онлайн.

Есть еще один способ проверки своей кредитной истории. Можно оформить запрос в Центральный банк РФ.  Для этого Вам необходимо самостоятельно найти в каком именно Бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история. Узнать код субъекта кредитной истории и ждать. Не каждый может разобраться во всех тонкостях данной процедуры, поэтому этот способ не всегда успешен.

Цените свое время, выбирайте самый простой и быстрый способ проверки своей кредитной истории – сайт https://banki-kredity.ru . На этом сайте Вы сможете быстро узнать свою кредитную историю, познакомиться с важной информацией о способах улучшения своей кредитной истории в случае, если она у Вас испорчена предыдущими кредитными отношениями, Вы сможете бесплатно воспользоваться помощью экспертов, которые ответят на все интересующие вас вопросы. Эксперты-специалисты сайта https://banki-kredity.ru  научат Вас бесплатно и самостоятельно в будущем проверять свою кредитную историю.

Узнайте свою кредитную историю

04 февраля 2019

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история – это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Как получить услугу?

У каждого гражданина есть кредитная история. История помогает банкам оценить потенциального клиента и принять решение о выдаче кредита. Если человек не брал кредит, история все равно есть, но «нулевая».

Истории хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). На сайте Центробанка есть государственный реестр БКИ. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Сроки оказания услуги: в течение часа

Стоимость услуги: бесплатно

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Важно: На портале Госуслуг нельзя проверить кредитную историю. Можно только узнать, где она хранится.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.
2. Подайте заявление на получение электронной услуги. Чтобы получить доступ к списку организаций, нужны данные паспорта и СНИЛС. Они заполнятся автоматически, ничего не нужно вносить дополнительно.
3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Центробанк пришлет в личный кабинет информацию по организациям, в которых хранится ваша кредитная история. Там будет их название, адрес и телефон.

Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ или онлайн через сайты банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Важно: Даже если вы не пользуетесь кредитами, все равно проверяйте кредитную историю, чтобы убедиться, что в ней нет недостоверных данных. Два раза в год это бесплатно.

Зарегистрироваться на портале Госуслуг и получить необходимую информацию  об услугах можно в отделе электронного обслуживания Национальной библиотеки Республики Коми.

Справки по тел. (8212) 24-15-36 (доб. 130).

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю и не нарваться на мошенников

МОСКВА, 13 мая — ПРАЙМ. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.

Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

КАК БЕЗОПАСНО ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

Аналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ИСПОРЧЕНА?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.

Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

Как проверить свой кредитный отчет

Кредитный рейтинг — это оценка, которую поставщик кредита будет использовать, чтобы помочь ему решить, каким клиентам предоставлять ссуду. В целом он основан на трех наборах информации:

• ваша анкета
• ваш кредитный отчет
• любая информация, которую они уже имеют о вас.

Кредитные провайдеры часто используют автоматизированный процесс, известный как кредитный скоринг, для объективной оценки этой информации. Рейтинги, которые они используют, отличаются от кредитного рейтинга, предоставленного агентством кредитных историй.

Кредитные рейтинги

Guide создаются агентствами кредитной информации. Они основаны на информации, содержащейся в вашей кредитной истории, и доступны только вам. Они разработаны, чтобы помочь вам понять, как фирмы могут использовать вашу кредитную информацию, чтобы решить, предлагать ли вам кредит.

Оценки

Guide лишь дают общее представление о том, насколько вероятно, что фирмы могут предложить вам кредит. Высокий балл не гарантирует, что какой-либо конкретный кредитор действительно предложит вам кредит.Это связано с тем, что каждая фирма использует свои собственные критерии, которые могут различаться в зависимости от того, на какой кредитный продукт вы подаете заявку.

Информация, содержащаяся в вашем кредитном отчете и форме кредитной заявки, может быть использована для принятия решения:

• , предлагать ли вам кредит
• сколько кредита вам будет предложено
• , сколько процентов с вас будет взиматься.

Самая последняя информация в вашем отчете будет иметь наибольшее влияние. Это потому, что кредиторы будут больше всего заинтересованы в вашем текущем финансовом положении.

Однако информация о ваших финансовых операциях за последние шесть лет — хороших или плохих — все равно будет записана.

Если в вашем кредитном отчете указано несколько пропущенных платежей, с вас могут быть начислены более высокие проценты или вы не имеете права на приобретение некоторых продуктов. Это потому, что фирмы считают, что они пойдут на больший риск, предложив вам кредит.

Помимо потенциального влияния на ваш доступ к финансовым продуктам, очень плохая кредитная история также может повлиять на вашу способность получать такие вещи, как страхование или доступ к контрактам на мобильную связь.

Ваш кредитный рейтинг — это оценка конкретного кредитора степени вашего кредитного риска. Это основано на их собственных критериях и обычно включает информацию от кредитного агентства.

Агентство кредитных историй также может предоставить ваш «кредитный рейтинг» за определенную плату. Но это всего лишь указание, основанное на имеющейся у них информации. Это не то же самое, что оценка отдельного кредитора. (Ваш кредитный рейтинг отличается от вашего кредитного отчета, к которому вы можете получить доступ бесплатно.)

Как далеко я могу получить свою кредитную историю?

Что касается информации из вашей недавней истории платежей, в вашем кредитном отчете есть все, что вам нужно; Вот почему кредиторы придают ему такое большое значение, когда вы подаете заявку на получение кредита. Но если вы ищете информацию возрастом шесть или более лет, это, вероятно, не лучшее место для начала.

Печально известный «крайний срок подачи заявок» PPI (который был установлен на 29 августа 2019 года) заставил большое количество людей искать информацию о старой учетной записи с целью предъявления претензии по страховке, которая могла быть неправильно продана по кредиту.Для этой конкретной цели ваш кредитный отчет может оказаться не таким полезным, поскольку информация не старше шести лет , поэтому вы просто не увидите записей о кредитных соглашениях, которые закончились до этого.

Тем не менее, объем информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, по-прежнему значительный. Чтобы просмотреть данные всех четырех кредитных справочных агентств, вы можете попробовать checkmyfile бесплатно в течение 30 дней, а затем всего за 14,99 фунтов стерлингов в месяц, которую вы можете отменить онлайн, по электронной почте или по телефону.

Получение старых кредитных отчетов

Если вы уже видели свой Кредитный отчет, вы будете знать, сколько подробностей хранится о вас и ваших финансах за последние шесть лет. Но ваш кредитный отчет основан на информации, которая постоянно обновляется, чтобы лучше всего отражать ваше текущее финансовое положение. Из-за способа обновления данных «старые версии» вашего кредитного отчета нигде не хранятся — это не так просто, как позвонить и попросить копию вашего кредитного отчета за август 1993 года.

Согласно Закону о защите данных , ваша информация хранится агентствами кредитной информации только в течение шести лет после того, как кредиторы перестают сообщать о ней. Закон о защите данных запрещает компаниям хранить данные дольше, чем они им нужны, что означает, что история погашения будет храниться в течение шести лет после закрытия или урегулирования счета, но адрес и контактная информация будут дольше, если они сочтут это необходимым.

По этой причине кредиторы могут (по большей части) использовать историю ваших платежей только за последние шесть лет при просмотре вашего кредитного отчета, чтобы оценить, являетесь ли вы хорошим или плохим кредитным риском.Это также означает, что вы будете подвергаться тем же ограничениям при просмотре собственной информации, поэтому маловероятно, что вы сможете увидеть аккаунты, которые были закрыты в течение длительного времени.

К финансовым ассоциациям

относятся несколько иначе, и они остаются в вашем кредитном отчете до тех пор, пока все совместные счета между вами и вашим партнером не будут закрыты и в бюро кредитных историй не будет сделан ручной запрос на удаление партнера из вашего файла. Если вы хотите удалить старую финансовую ассоциацию, ознакомьтесь с нашим руководством.

Разница между открытыми и закрытыми кредитными счетами

Хороший кредитный рейтинг — это нечто большее, чем получение финансирования на короткое время, закрытие счета и предположение, что «хороший» маркер останется с вами навсегда. Как и в случае с фитнес-режимом, вы должны поддерживать его в течение длительного периода времени, иначе вы рискуете свести на нет всю вашу хорошую работу.

Поддержание высокого кредитного рейтинга в течение длительного периода времени — это не «долг» . Простое использование кредитной карты для основных покупок и ежемесячная очистка баланса позволит вам нарисовать картину того, что вы можете управлять кредитными услугами, и гарантировать, что информация остается в центре внимания, когда дело доходит до подачи заявки на более крупные вещи, такие как ипотека.

Будьте осторожны, чтобы старые неиспользованные кредитные счета оставались открытыми. Некоторые кредиторы деактивируют учетную запись из-за того, что она бездействует слишком долго, и существует повышенная вероятность стать жертвой мошенничества, если вы не используете или не проверяете карту достаточно регулярно.

Некоторые полагают, что, поскольку наиболее негативная информация больше не появляется в кредитном отчете по прошествии шести лет, он станет недействительным, и долг будет списан. Так бывает редко. Верно, что дефолты и CCJ удаляются из кредитных отчетов по прошествии шести лет с даты выпуска, но часто сам долг все еще существует.Тот факт, что они, возможно, выпали из Кредитного отчета, не обязательно означает, что долг можно игнорировать — он просто не будет виден при выполнении проверки кредитоспособности.

Поиск старой информации об ипотеке

Как и в случае с другими займами и формами финансирования, если вы ищете информацию об ипотеке старше шести лет, вы вряд ли увидите ее в своем кредитном отчете, поэтому вам придется сменить курс. Лучшее место для получения информации о любой предыдущей ипотеке — это документы, которые у вас должны быть по ипотеке.

Если у вас нет ипотечных документов, вы можете попробовать найти недвижимость, используя базу данных Земельного реестра . За 3 фунта стерлингов вы можете провести поиск в реестре прав собственности, который предоставит вам информацию об ипотеке на любую недвижимость. Они также могут предоставить копию ипотечного кредита, на которой в некоторых случаях может быть даже указан номер счета.

Историческое банкротство

Банкротство

обрабатывается немного иначе — как и многие другие формы негативной информации, они будут отображаться в вашем кредитном отчете в течение шести лет после увольнения, но они могут оставаться на неопределенный срок в тех редких случаях, когда они не прекращаются.

При подаче заявления на получение ссуды или ипотеки вас, вероятно, спросят, были ли вы объявлены банкротом в любое время. Это включает в себя после шестилетнего периода прекращения дела о банкротстве, и, если вас попросят, вы обязаны предоставить эту информацию по закону, иначе вы рискуете аннулировать полное кредитное соглашение.

Незадолго до завершения покупки дома в отношении вас проводится проверка банкротства в последний момент, в ходе которой проверяется, были ли вы объявлены банкротом. Реестр банкротства и несостоятельности сверяется с вашим именем, и будет показан любой, кто совпадает с вашим именем и имеет дело о несостоятельности.Вы можете в любое время проверить эту информацию для себя, что может быть полезно, если вам нужно узнать точные даты объявления о банкротстве.

Что может показать мой кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет — это единственное наиболее полезное место, чтобы взглянуть на финансовый ландшафт, который вы создали для себя. Он показывает кредиторам, каким заемщиком вы были в прошлом, как вы управляете текущими кредитными линиями и, исходя из этого, что вы, вероятно, будете делать в будущем.Другая ключевая информация включает ваш статус в списке избирателей (который может отличаться в каждом кредитном справочном агентстве), финансовые ассоциации и псевдонимы, связанные адреса, поисковые запросы, предупреждения о мошенничестве, судебные записи и многое другое.

Итак, есть вероятность, что если у вас есть вопросы о вашей недавней кредитной истории, ваш кредитный отчет будет содержать ответы, которые вы ищете. Вы можете бесплатно проверять свой отчет о кредитоспособности нескольких агентств в течение 30 дней, а затем всего за 14,99 фунтов стерлингов в месяц. Регистрация выполняется быстро, а отмена — просто.Это наиболее подробный кредитный отчет Великобритании, содержащий информацию от всех четырех кредитных агентств, а не только от одного, так что вы можете быть уверены, что видите более широкую картину.

Обновлено 23 августа 2021 г., Сэм Гриффин

Кто имеет доступ к вашему кредитному отчету?

Ваш кредитный отчет затрагивает очень многие важные части вашей жизни. Информация, которую он хранит, может определить, сможете ли вы купить дом, устроиться на работу или получить кредитную карту. Но кто может взглянуть на эту важную информацию?

Организации, которые могут получить доступ к вашему кредитному отчету

В соответствии с Федеральным законом о справедливой кредитной отчетности любой бизнес или организация с «допустимой целью» может получить ваш кредитный отчет.Это означает, что потенциальные кредиторы и кредиторы могут запросить ваш кредитный отчет, чтобы помочь решить, предоставлять ли вам кредит, и определить соответствующие условия, такие как годовая процентная ставка.

Но другие типы компаний и организаций также могут запрашивать доступ к вашему кредитному отчету. Например, такие компании, как домовладельцы квартир и страховые компании, могут изучить ваш кредитный отчет, чтобы выяснить, снимать ли вам квартиру или написать полис для вашего автомобиля. Потенциальный работодатель может даже с вашего разрешения проверить ваш кредит.

Вот еще несколько примеров:

• Компании, которые хотят предварительно квалифицировать вас для получения кредита или страховки.
• Кредиторы, с которыми вы уже ведете бизнес.
• Коллекторские компании пытаются взыскать с вас деньги.
• Телефонные компании проверяют ваш кредит перед добавлением вас в качестве клиента.
• Коммунальные предприятия проверяют ваш кредит перед подключением к вашему сервису.
• Банк, в котором вы открываете текущий счет.

В некоторых случаях государственное учреждение может получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях, если, например, оно отвечает на постановление суда или повестку в суд, проверяет ваше право на получение определенных государственных пособий или лицензий или работает над делом по алиментам.

Как правило, ваш кредитный отчет содержит личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и номер социального страхования; данные о ваших кредитных счетах; список кредитных запросов, сделанных эмитентами кредитных карт и другими кредиторами; а также сведения из публичных архивов, таких как банкротства и гражданские иски. Однако некоторые запрашивающие могут видеть только измененную версию. Например, в кредитных отчетах работодателей не указан год вашего рождения.

Какие законы применяются для доступа к кредитному отчету?

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности — это основной закон, регулирующий доступ к вашему кредитному отчету.Однако в некоторых штатах тоже есть свои законы.

В Иллинойсе, например, Закон штата о конфиденциальности кредита сотрудникам запрещает работодателям использовать кредитные отчеты или истории для найма, увольнения или установления оплаты и условий для многих типов рабочих мест в штате. Однако закон штата Иллинойс не применяется к банкам, страховым компаниям, сборщикам долгов, правоохранительным органам штата или правительствам штатов и местным властям.

Даже в этом случае некоторые работодатели в Иллинойсе, которые обычно не имеют доступа к вашему кредитному отчету, могут получить его, если речь идет о реальных профессиональных требованиях, согласно Illinois Legal Aid Online, некоммерческой организации, которая связывает людей с ресурсами, которые им помогают. разрешить юридические проблемы.Например, работодателю может быть разрешено получить ваш кредитный отчет, если закон штата или федеральный закон требует, чтобы вы, как служащий, были связаны облигациями, или если вы контролируете бизнес-активы на сумму не менее 100 долларов за транзакцию.

Nolo.com, веб-сайт юридических консультаций для потребителей, содержит руководство по законам штата по использованию работодателями кредитных отчетов.

Выявление и ограничение доступа к вашему кредитному отчету

Согласно федеральному закону, три основных кредитных бюро должны отслеживать, когда и кто обращался к вашим кредитным отчетам.Если, например, домовладелец заказывает копию одного из ваших кредитных отчетов, это действие будет указано в отчете в разделе запросов.

Хотя у компании может быть законная причина для доступа к вашему отчету о кредитных операциях, это все равно может заставить вас нервничать. Важно самостоятельно контролировать свой кредит, чтобы вы могли следить за кражей личных данных и несанкционированным доступом. «Потребители должны сохранять бдительность и регулярно проверять свои кредитные отчеты», — говорит Нэнси Бистриц-Балкан, вице-президент по коммуникациям и обучению потребителей Equifax.

Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета, посетив AnnualCreditReport.com. Потребители могут получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев в каждом из трех основных кредитных бюро.

«Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, вы должны сообщить об этом в местные правоохранительные органы или на веб-сайт Федеральной торговой комиссии США IDTheft.gov», — говорит Дэвид Блумберг, старший директор по связям с общественностью TransUnion.

Он также рекомендует связаться с компанией, в которой произошло мошенничество, например, с эмитентом кредитной карты, чтобы закрыть вашу учетную запись.Блумберг добавляет, что вы также можете настроить бесплатное оповещение о мошенничестве и ограничить доступ к своему кредитному отчету, наложив замораживание кредита. Замораживание кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг, и вы можете заморозить или разморозить свой отчет бесплатно.

Если вы заморозили свой кредитный отчет, вы все равно можете получить бесплатный годовой кредитный отчет, открыть новый счет, подать заявку на работу, снять квартиру и купить страховку. Однако, согласно Федеральной торговой комиссии, если вы делаете что-либо из этого, вам необходимо временно отменить мораторий либо на определенный период, либо на конкретную организацию.

Но даже при наличии замораживания ваш кредитный отчет по-прежнему доступен существующим кредиторам или их сборщикам долгов, а также государственным учреждениям, отвечающим на постановление суда, административное постановление, повестку в суд или ордер на обыск, согласно FTC.

Чтобы заблокировать кредитные отчеты, вы должны связаться с каждым из трех основных кредитных бюро.

• Equifax: посетите его веб-сайт или позвоните по телефону 800-685-1111.
• Experian: посетите его веб-сайт или позвоните по телефону 888-397-3742.
• TransUnion: посетите его веб-сайт или позвоните по телефону 888-909-8872.

При обращении в каждое из бюро вам необходимо указать свое имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и другую личную информацию. FTC сообщает, что после того, как вы отправили запрос на замораживание, каждое бюро, к которому вы обратились, предоставит PIN-код или пароль, которые вы должны будете использовать, когда захотите отменить замораживание.

В соответствии с Федеральной торговой комиссией, ваш кредитный отчет будет оставаться замороженным до тех пор, пока вы не попросите кредитное бюро отменить его временно или навсегда. Если вы запросите отмену замораживания по телефону или через Интернет, кредитное бюро должно снять блокировку в течение одного часа.Если вы отправляете запрос по почте, бюро должно снять блокировку в течение трех рабочих дней после получения вашего запроса.

Что такое замораживание кредита? Должен ли я заморозить свой кредит?

Замораживание кредита — также называемое замораживанием безопасности — позволяет ограничить доступ к вашему отчету о кредитных операциях. Это позволяет вам контролировать свою финансовую информацию, предотвращая разглашение вашей кредитной истории и подробных отчетов агентствами кредитной информации.

Замораживание кредита означает, что потенциальные кредиторы не смогут получить доступ к вашему кредитному отчету, что затруднит похитителю личных данных открытие новых кредитных линий на ваше имя.Замораживание кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг, и это бесплатно.

Три основных кредитных бюро США — Equifax, Experian и TransUnion — являются источником кредитной информации для других компаний. Ипотечные кредиторы, компании, выпускающие кредитные карты, автосалоны и другие агентства, покупают доступ к вашей кредитной истории, чтобы решить, несете ли вы хороший кредитный риск.

Кредиторы вряд ли утвердят ссуды, если они не знают, что у вас высокий кредитный риск, а для этого им необходимо просмотреть ваши кредитные отчеты.Таким образом, замораживание кредита может помочь защитить вас, например, от похитителя личных данных, который берет на ваше имя ипотеку или другой долг.

Что делать, если вы стали жертвой утечки данных?

Если ваш номер социального страхования был раскрыт во время утечки данных, замораживание кредита считается сильным шагом, который поможет удержать кого-либо от открытия новых кредитных счетов на ваше имя. Кредиторы и поставщики не смогут получить доступ к вашему кредитному файлу, и в результате они вряд ли предоставят кредит кому-либо, использующему ваш номер социального страхования.

Но имейте в виду, что замораживание кредита не поможет защитить ваши существующие финансовые счета или другие действия, связанные с идентификацией, которые не требуют проверки кредитоспособности.

Перед принятием решения о замораживании кредита необходимо рассмотреть ряд вопросов. Во-первых, это требует усилий.

Как мне заблокировать кредит?

Чтобы заблокировать кредит для каждого из ваших файлов, вы должны напрямую связаться с каждым агентством кредитной информации. Инструкции на сайтах компании:

Вот информация, которую вы, вероятно, должны будете предоставить: имя, адрес, данные о рождении, номер социального страхования и другая личная информация.

Когда вы устанавливаете замораживание кредита, вы выбираете или получаете личный идентификационный номер, связанный с замораживанием.

Ваш PIN-код позволяет разблокировать кредитный файл, когда вы хотите предоставить доступ кредиторам при подаче заявки на кредит. Разумно хранить свой PIN-код в надежном месте. Таким образом, он есть, когда вы хотите разморозить свой кредит.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вам следует подумать о замораживании ваших кредитных файлов.

Замораживание кредита состоит из трех действий: вы можете добавить, отменить или отменить замораживание кредита.

• Добавление замораживания кредита означает замораживание вашего кредита.
• Отмена замораживания кредита временно снимает замораживание, чтобы вы могли подать заявку на получение кредита.
• Удаление замораживания кредита приводит к его удалению безвозвратно.

Все эти действия можно делать бесплатно.

Когда мне нужно будет отменить замораживание кредита?

Существует множество случаев, когда вам нужно отменить замораживание кредита.

Например, вам нужно будет отменить замораживание, если вы планируете купить дом или автомобиль, арендовать автомобиль или квартиру, подписаться на тарифный план мобильного телефона или счет в коммунальной компании или подать заявку на получение кредитной карты. .

Многие работодатели также требуют проверки кредитоспособности потенциальных сотрудников.

Вы можете подать запрос на отмену замораживания кредита для определенной компании или на определенный период времени.

Сколько времени это займет? Согласно Федеральной торговой комиссии, если запрос сделан онлайн или по телефону, кредитное бюро должно отменить блокировку в течение одного часа. Если запрос сделан по почте, у бюро есть три рабочих дня, чтобы отменить блокировку после получения вашего запроса.

Имейте в виду, что замораживание кредита не распространяется на текущих кредиторов.Они по-прежнему могут получить доступ к вашим кредитным отчетам. Кроме того, государственные органы могут иметь доступ при определенных обстоятельствах, например, на основании судебного или административного постановления, повестки в суд или ордера на обыск.

Независимо от того, решите ли вы, что замораживание кредита — хорошая идея для вас или нет, разумно предпринять другие шаги, чтобы защитить себя от кражи личных данных и мошенничества. Например, неплохо было бы отслеживать свои кредитные отчеты. Таким образом, вы можете увидеть, содержит ли ваш отчет о кредитных операциях какие-либо незнакомые или подозрительные действия.

Ежегодно вы можете бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной информации на сайте AnnualCreditReport.com. Вы можете чередовать запросы, например, заказывать отчет из одного из трех бюро каждые четыре месяца, чтобы иметь возможность контролировать свои кредитные отчеты в течение года. Даже если у вас есть замораживание кредита, вы все равно можете получить доступ к своим кредитным отчетам.

Может ли замораживание кредита повредить мой кредитный рейтинг?

Нет. Замораживание кредита не повредит вашему кредитному рейтингу.Это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

По данным Федеральной торговой комиссии, замораживание кредита также не делает этого.

• Запретить вам получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях.
• Не позволяйте вам открывать новую учетную запись, хотя вам придется временно отменить блокировку.
• Запретить вам устроиться на работу, снять квартиру или купить страховку. Согласно FTC, на эти действия не распространяется действие моратория. Однако, если вы делаете что-либо из этого, вам может потребоваться временно отменить мораторий на определенное время или для определенной стороны, например, потенциального арендодателя или работодателя.Вы можете бесплатно снять блокировку и бесплатно разместить ее снова, когда вы закончите доступ к своему кредиту.
• Не позволяйте вору взимать плату с ваших существующих счетов. Вам по-прежнему необходимо следить за своими банковскими, кредитными картами и страховыми выписками на предмет мошеннических транзакций.
  

Плюсы и минусы замораживания кредита

Замораживание кредита может помочь, если вы стали жертвой кражи личных данных, когда ваш номер социального страхования был скомпрометирован, но есть плюсы и минусы замораживания кредита, которые вам следует учитывать.

Профи по замораживанию кредитов

Вот несколько преимуществ замораживания ваших кредитных файлов.

Не позволяет открывать новые кредитные линии

Никто не сможет открывать новые кредитные линии или другие счета, требующие проверки кредитоспособности на ваше имя. Если мошенник попытается открыть кредитную линию, они будут заблокированы. Это связано с тем, что кредиторы обычно проверяют вашу кредитную историю, чтобы убедиться, что у вас хороший кредитный риск и вероятность того, что вы выплатите ссуду. Замораживание кредита не позволяет кредиторам проверять ваш кредитный файл.

Помогает защитить вас от некоторых видов мошенничества с использованием личных данных

Если вы стали жертвой кражи личных данных и заморозили свой кредит, вы можете столкнуться с меньшим количеством попыток мошенничества с использованием вашей личной информации. Это связано с тем, что похитители личных данных не смогут открывать новые кредитные линии на ваше имя, хотя они все равно могут злоупотреблять вашими существующими учетными записями, если получат к ним доступ.

Не влияет на ваш кредитный рейтинг

Заморозка кредита не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Однако это не означает, что ваш кредитный рейтинг не изменится. Другие факторы, такие как сумма долга и своевременность оплаты кредитной картой, могут привести к повышению или падению вашего кредитного рейтинга.

Это бесплатно

Когда-то вам, возможно, пришлось заплатить комиссию, чтобы заморозить или разморозить ваши кредитные файлы. Это уже не так.

Консультации по замораживанию кредита

Вот несколько недостатков замораживания ваших кредитных файлов.

Требуются некоторые усилия

Требуются некоторые усилия для размещения или отмены замораживания кредита.Например, вам нужно будет связаться со всеми тремя кредитными бюро.

Требуется отслеживать ваши PIN-коды

Вы можете потерять свои личные идентификационные номера, чтобы поднять и заморозить отчеты. Если вы хотите отменить или заморозить свои кредитные отчеты, вы должны предоставить свой PIN-код. Если вы забудете или потеряете свой PIN-код, вам придется предпринять дополнительные действия, чтобы получить новый.

Вам необходимо снять блокировку, чтобы предоставить кредитору доступ к вашему кредитному файлу

Когда придет время открывать новую кредитную линию — например, если вы подаете заявку на новую кредитную карту — вам необходимо отменить замораживание, чтобы предоставить кредитору доступ к вашему файлу.

Это не мешает ворам получить доступ к вашим существующим аккаунтам

Замораживание кредита может помочь предотвратить открытие кражами личных данных новых учетных записей на ваше имя, но ничего не мешает им совершать мошенничество с вашими существующими учетными записями. Это означает, что мошенники могут списывать средства с платежной карты в вашем кошельке.

Часто задаваемые вопросы о замораживании кредита | Кража личных данных

Этот информационный бюллетень предназначен для информационных целей и не должен рассматриваться как юридический совет или политика штата Нью-Гэмпшир.Если вам нужен совет по конкретному делу, вам следует проконсультироваться с юристом или другим экспертом.

Как поставить замораживание безопасности?

Могу ли я открыть новые кредитные счета, если мои файлы заморожены?

В чем разница между предупреждением о мошенничестве и замораживанием?

Сколько времени нужно, чтобы замораживание безопасности вступило в силу?

Сколько времени нужно для снятия замораживания безопасности?

Что увидит кредитор, запрашивающий мой файл, если он заморожен?

Может ли кредитор получить мой кредитный рейтинг, если мой файл заморожен?

Могу ли я заказать собственный кредитный отчет, если мой файл заморожен?

Может ли кто-нибудь увидеть мой кредитный файл, если он заморожен?

Должен ли я заблокировать мой файл во всех трех кредитных бюро?

Понизит ли мой кредитный рейтинг замораживание?

Может ли работодатель проверить меня, если мой кредитный файл заблокирован?

Означает ли замораживание моего файла, что я не получу предварительно одобренные кредитные предложения?

Нужно ли замораживать файл моего супруга?

Как поставить замораживание безопасности?

Чтобы приостановить платеж, вы должны написать в каждое из трех кредитных бюро.Напишите заказным письмом на адреса, указанные ниже:

Заморозка Equifax Security
А / я 105788
Атланта, Джорджия 30348

Заморозка Experian Security
А / я 9554
Аллен, Техас 75013

Замораживание безопасности TransUnion
А / я 2000
Честер, Пенсильвания 19016-2000

И укажите следующую информацию:

• Ваше полное имя, включая имя, фамилию, отчество и любой суффикс.
• Любые ранее использованные следующие имена.
• Ваши текущие полные адреса, включая почтовый адрес, любой номер квартиры, город, штат и почтовый индекс.
• Ваши последние полные адреса, включая почтовый адрес, любой номер квартиры, город, штат и почтовый индекс.
• Ваш номер социального страхования.
• Дата вашего рождения.
• Если вы стали жертвой кражи личных данных, предоставьте копию полицейского протокола, поданного в местное полицейское управление.
• Если вы не были жертвой кражи личных данных, приложите платеж в размере 10 долларов США за замораживание.

Могу ли я открыть новые кредитные счета, если мои файлы заморожены?

Да. Если вы хотите открыть новый кредитный счет или получить новую ссуду, вы можете снять блокировку с вашего кредитного файла. Вы можете поднять его на некоторое время. Или вы можете поднять его для конкретного кредитора. После того, как вы отправите письмо с просьбой о замораживании, каждое из кредитных бюро отправит вам персональный идентификационный номер (ПИН) в течение 10 рабочих дней с момента получения запроса.Вы также получите инструкции по снятию замораживания. Вы можете снять блокировку по телефону, используя свой PIN-код. Кредитные бюро должны отменить ваше замораживание в течение трех дней. Плата за временное снятие замораживания составляет 10 долларов.

В чем разница между предупреждением о мошенничестве и замораживанием?

Предупреждение о мошенничестве — это специальное сообщение в отчете, которое эмитент кредита получает при проверке кредитного рейтинга потребителя. Он сообщает эмитенту кредита, что со счетом может быть мошенничество.Предупреждение о мошенничестве может помочь защитить вас от кражи личных данных. Предупреждение о мошенничестве также может замедлить вашу способность получить новый кредит. Это не должно мешать вам использовать существующие кредитные карты или другие счета. «Замораживание безопасности означает, что ваш кредитный файл не будет виден потенциальным кредиторам или работодателям, проводящим проверку биографических данных — если вы не дадите на это своего согласия. Большинство предприятий не будут открывать кредитные счета без предварительной проверки кредитной истории потребителя.

Сколько времени нужно, чтобы замораживание безопасности вступило в силу?

Кредитные бюро должны приостановить платежи не позднее, чем через пять рабочих дней после получения вашего письменного запроса.

Сколько времени нужно для снятия замораживания безопасности?

Кредитные бюро должны отменить блокировку не позднее, чем через три рабочих дня после получения вашего запроса.

Что увидит кредитор, запрашивающий мой файл, если он заморожен?

Кредитор увидит сообщение или код, указывающий, что файл заморожен.

Может ли кредитор получить мой кредитный рейтинг, если мой файл заморожен?

Нет. Кредитор, который запрашивает ваш файл в одном из трех кредитных бюро, получит только сообщение или код, указывающие, что файл заморожен.

Могу ли я заказать собственный кредитный отчет, если мой файл заморожен?

Да.

Может ли кто-нибудь увидеть мой кредитный файл, если он заморожен?

Когда у вас замораживается безопасность вашего кредитного файла, некоторые организации по-прежнему имеют к нему доступ. Ваш отчет все еще может быть передан вашим существующим кредиторам или коллекторским агентствам, действующим от их имени. Они могут использовать его для просмотра или сбора в вашем аккаунте. Другие кредиторы также могут использовать вашу информацию для предоставления кредитных предложений, если вы не откажетесь от получения таких предложений.См. Ниже, как отказаться от предварительно одобренных кредитных предложений. Государственные учреждения могут иметь доступ для сбора алиментов или налогов, а также для расследования мошенничества с программой Medicaid. Правительственные органы также могут иметь доступ в ответ на судебное или административное постановление, повестку в суд или ордер на обыск.

Должен ли я заблокировать мой файл во всех трех кредитных бюро?

Да. Разные кредитные организации могут использовать разные кредитные бюро. Если вы хотите, чтобы ваш кредитный файл не просматривался, вам необходимо заблокировать его с помощью Equifax, Experian и TransUnion.

Понизит ли мой кредитный рейтинг замораживание?

№

Может ли работодатель проверить меня, если мой кредитный файл заблокирован?

Нет. Вам придется отменить замораживание, чтобы разрешить проверку биографических данных или подать заявление на страхование, точно так же, как вы бы подали заявление на кредит. Вам придется отменить мораторий, чтобы разрешить проверку биографических данных, точно так же, как вы бы подали заявку на кредит.

Означает ли замораживание моего файла, что я не получу предварительно одобренные кредитные предложения?

№Вы можете отменить предварительно утвержденные кредитные предложения, позвонив по телефону 888-5OPTOUT (888-567-8688). Или вы можете сделать это на сайте www.optoutprescreen.com. Это остановит большинство предложений, которые проходят через кредитные бюро. Он хорош в течение пяти лет или вы можете сделать его постоянным.

Нужно ли замораживать файл моего супруга?

Да. Оба супруга должны заморозить свои отдельные кредитные файлы в отдельных письмах с просьбой о замораживании, чтобы получить выгоду.

Мой кредит — ICCU — Центральный кредитный союз Айдахо

Что такое «Мой кредит?»

My Credit помогает вам оставаться на вершине своей кредитной истории, предоставляя ваш последний кредитный рейтинг и отчет, понимание ключевых факторов, влияющих на рейтинг, и предлагает рефинансировать ваши кредиты, чтобы помочь снизить процентные расходы.Он также ежедневно контролирует ваш кредит и информирует вас по электронной почте, если обнаруживаются какие-либо большие изменения, такие как: открытие новой учетной записи, изменение адреса или работы, сообщение о просрочке платежа или запрос.

Взимается ли комиссия за мой кредит?

Нет. Мой кредит полностью бесплатен для членов Центрального кредитного союза Айдахо, у которых есть онлайн-банкинг или мобильный банкинг.

Будет ли доступ к My Credit «повредить» мой кредит и потенциально снизить мой кредитный рейтинг?

Нет. Проверка моей кредитной истории — это «мягкий запрос», который не влияет на кредитный рейтинг.Когда вы подаете заявление на получение ссуды, кредиторы используют «жесткие запросы» для принятия решений о кредитоспособности.

Предлагает ли My Credit также мониторинг кредитных отчетов?

Да. My Credit будет отслеживать и отправлять уведомления по электронной почте, когда произошли изменения в вашем кредитном профиле.

Как часто обновляется кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг будет обновляться каждый месяц и отображаться в онлайн-банке. Вы можете нажимать «Обновить счет» каждый день, чтобы обновлять кредитный рейтинг.

Чем мой кредитный рейтинг отличается от других предложений по кредитному рейтингу?

My Credit получает кредит от TransUnion и использует VantageScore 3.0, модель кредитного рейтинга, разработанную совместно тремя основными кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Эта модель направлена ​​на то, чтобы сделать информацию о рейтингах более единообразной для трех бюро, чтобы предоставить потребителям более полную картину состояния их кредитоспособности.

Почему кредитные рейтинги различаются?

Существуют три основных бюро кредитной отчетности (Equifax, Experian и Transunion) и две скоринговые модели (FICO или VantageScore), которые определяют кредитные рейтинги.Финансовые учреждения используют разные бюро, а также свои собственные скоринговые модели. Более 200 факторов кредитного отчета могут быть приняты во внимание при вычислении баллов, и каждая модель может взвешивать кредитные факторы по-разному, поэтому никакая скоринговая модель не является идентичной.

Почему годовая процентная ставка в My Credit не совпадает с фактической ставкой по моей ссуде (на дом, кредитную карту, студенческую, авто)?

В большинстве случаев кредиторы не сообщают информацию о процентных ставках по счетам в кредитные бюро, откуда My Credit получает вашу информацию.Чтобы гарантировать, что мы предоставляем вам всю информацию, необходимую для получения информации о кредитоспособности для всех ваших учетных записей, My Credit reverse рассчитывает оценку годовой процентной ставки на основе платежей по ссуде и информации о сроках.

Для жилищных ссуд отсутствуют дополнительные расходы, такие как балансы условного депонирования, в результате чего оценка годовой процентной ставки отличается от фактической.

Для кредитных карт или студенческих ссуд расчетная годовая процентная ставка может варьироваться, так как эти типы счетов имеют колеблющиеся суммы платежей и являются бессрочными (без истинного срока погашения).

Вы можете в любое время изменить оценку годовой процентной ставки, чтобы отразить фактическую годовую процентную ставку. Мой кредит сохранит введенную вами ставку и будет отображать ее в течение всего срока действия учетной записи.

Будет ли ICCU использовать мой кредит для принятия решений о ссуде?

Нет, ICCU использует свои собственные критерии кредитования для принятия решений по кредитам.

Если ICCU не использует My Credit для принятия решений о ссуде, почему мы предлагаем его?

My Credit может помочь вам управлять своим кредитом, поэтому, когда приходит время брать взаймы на дорогостоящую покупку — например, покупку дома, машины или оплату учебы в колледже, — это дает вам четкое представление о состоянии вашего кредита и может помочь вам подготовиться к претендовать на минимально возможную процентную ставку.Вы также можете увидеть предложения о том, как вы можете сэкономить деньги по новым и существующим кредитам в ICCU.

Почему мой кредит не соответствует моему самому актуальному балансу на моих кредитных картах?

Передача всей вашей информации в кредитные бюро может занять до месяца. Это зависит от того, как часто компании, с которыми у вас есть ваши карты, сообщают в кредитные бюро. Некоторые компании делают это только раз в месяц. My Credit не дает мгновенного точного представления о счетах. При обновлении вашей учетной записи будет отображаться точная информация, если она была передана в кредитное бюро.

Что делать, если информация, предоставленная My Credit, кажется неправильной или неточной?

My Credit делает все возможное, чтобы показать наиболее актуальную информацию из кредитного отчета. Если вы считаете, что некоторая информация неверна или неточна, вы можете бесплатно получить кредитный отчет на сайте www.annualcreditreport.com, а затем оспорить неточности в каждом бюро в отдельности. Каждое бюро имеет свой собственный процесс исправления неточной информации, но каждый пользователь My Credit может «подать спор» с Transunion, щелкнув ссылку «Спор» в My Credit.Если неточность подтверждена, Transunion поделится ею с другими бюро.

На сайте есть раздел, в котором представлены как предложения продуктов ICCU, так и статьи о финансовом образовании. Почему я это вижу?

На основании вашей информации My Credit вы можете получать предложения ICCU по продуктам, которые могут вас заинтересовать. В большинстве случаев эти предложения могут иметь более низкие процентные ставки, чем продукты, которые у вас уже есть. Образовательные статьи призваны дать полезные советы о том, как разумно управлять кредитом и долгом.

Мои предложения кажутся сжатыми, а форматирование отключено. Почему это?

Проверьте настройки вашего браузера. У вас может быть установлен шрифт Large вместо рекомендованного Medium.

Когда я нахожусь в разделе «Мой кредит» и нажимаю кнопку «Назад» или «ГОТОВО» на своем мобильном устройстве, я попадаю на пустой белый экран с надписью «Мой кредит» вверху. Как мне вернуться в eBranch или вернуться на свой кредит?

Просто щелкните значок меню, расположенный вверху слева на экране, и выберите нужный виджет.

Как My Credit защищает мою финансовую информацию?

My Credit использует шифрование на уровне банка и меры безопасности для обеспечения безопасности и сохранности данных. Ваша личная информация никогда не передается и не продается третьим лицам.

Как часто мне следует проверять свой кредитный отчет? В идеале один раз в квартал

Дэвид Лис / Getty Images

• Ваш кредитный отчет представляет собой подробный журнал всех ваших кредитных линий и кредитной деятельности, такой как получение ипотечной ссуды или открытие кредитной карты.
• Существует три кредитных бюро, каждое из которых создает свой собственный отчет — Equifax, Experian и TransUnion — и использует его, чтобы помочь кредиторам решить, подходите ли вы для получения кредита.
• Ошибки кредитной отчетности все же случаются, и они могут вызвать серьезные проблемы — например, невозможность получить финансирование.
• По этой причине вы должны иметь привычку регулярно проверять три своих кредитных отчета. В идеале вы должны делать это хотя бы раз в квартал, если не раз в месяц.
• Частая проверка ваших кредитных отчетов дает вам возможность быстро реагировать, когда и в случае возникновения мошенничества или ошибок кредитной отчетности.
• Подробнее о покрытии личных финансов.

Ваш кредитный отчет — это подробный журнал всех ваших кредитных линий и кредитной деятельности, например, о получении ипотечной ссуды или открытии кредитной карты. Существует три кредитных бюро, каждое из которых создает свой собственный отчет — Equifax, Experian и TransUnion — и использует его, чтобы помочь кредиторам решить, подходите ли вы для получения кредита.

Эти кредитные отчеты могут существенно повлиять на вашу общую финансовую картину. Имея хороший кредит, вы сможете обеспечить более низкие процентные ставки по финансированию и ежемесячно экономить деньги. Хороший кредит может облегчить получение одобрения на то, что вам нужно, например, на аренду квартиры, ипотеку или автокредит.

Поскольку ваши кредитные отчеты очень важны, ошибки могут иметь большое значение. Если произойдет ошибка в кредитной отчетности, это может стоить вам больше денег или затруднить получение жилья, транспорта, а иногда даже возможности трудоустройства.

Вот и хорошие новости. Когда дело касается кредитной отчетности, у вас есть права. А именно, Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает вам право ожидать, что в ваших кредитных отчетах будет отображаться достоверная и точная информация.

Но у вас также есть обязанности в соответствии с FCRA. Если возникают ошибки (а они часто случаются), вам решать, обращаться в кредитные бюро со спором.Но сначала вам, вероятно, потребуется проверить копии всех трех ваших кредитных отчетов, чтобы узнать, что на них написано.

Как часто я должен проверять свой кредитный отчет?

Ошибки кредитной отчетности случаются чаще, чем многие думают. Исследование Федеральной торговой комиссии показало, что каждый пятый американец имеет ошибку в кредитном отчете.

Лучший способ узнать, есть ли у вас ошибки в кредитной отчетности, — это проверить три ваших отчета от Equifax, TransUnion и Experian.FCRA дает вам право требовать бесплатную копию каждого из ваших кредитных отчетов из всех трех кредитных бюро один раз в 12 месяцев. Чтобы воспользоваться этим правом, посетите AnnualCreditReport.com.

Но если вы хотите убедиться, что ваши кредитные отчеты остаются точными, проверять их раз в 12 месяцев недостаточно. Вы должны проверять свои кредитные отчеты не реже одного раза в квартал, а лучше всего раз в месяц.

Где я могу проверить свой кредитный отчет?

Если вы планируете проверять свои кредитные отчеты ежеквартально или ежемесячно, вам нужно будет найти другие способы доступа к своей информации.Хотя AnnualCreditReport.com — отличное место для доступа к вашим отчетам, количество бесплатных отчетов, которые вы можете запросить каждый год, ограничено одним от каждого бюро.

Вы также можете проверить некоторые версии своих кредитных отчетов через:

• Credit Karma: бесплатные кредитные отчеты и оценки от Equifax и TransUnion
• Experian: бесплатно кредитный отчет Experian с доступными обновлениями
• My Credit Guide from American Express: бесплатно кредитный отчет и оценка от TransUnion, независимо от того, являетесь ли вы держателем карты Amex
• myEquifax: бесплатные кредитные отчеты Equifax в год; дополнительные отчеты и услуги могут быть доступны за плату
• Кредит.com: бесплатный снимок кредитного отчета Experian
• Банковская ставка: бесплатный кредитный отчет TransUnion и оценка

В дополнение к указанным выше ресурсам вы можете иметь право на получение дополнительных бесплатных кредитных отчетов при следующих обстоятельствах:

• Вы стали жертвой кражи личных данных
• Вы получаете государственную помощь
• Вы безработный
• Вам было отказано в кредите или страховании за последние 60 дней

Все три основных агентства кредитной информации также предоставляют бесплатно услуги электронного кредитного мониторинга для военнослужащих и сотрудников Национальной гвардии по состоянию на 31 октября 2019 г.

Следует ли мне платить, чтобы контролировать свой кредит?

Некоторые компании, в том числе Experian, Equifax и TransUnion, также предлагают платные услуги кредитного мониторинга. Эти услуги обычно варьируются от 10 до 35 долларов в месяц. (Обратите внимание, что Credit Karma предлагает бесплатный кредитный мониторинг.)

Имея так много бесплатных способов требовать свои кредитные отчеты и оценки, вы можете задаться вопросом, зачем кому-либо платить за доступ или мониторинг своих кредитных отчетов. Но если вы можете позволить себе дополнительные расходы, не обременяя свой бюджет, платный кредитный мониторинг может иметь некоторые преимущества, которые вам понравятся, например:

• Дополнительная информация: AnnualCreditReport.com предоставит вам подробные данные об учетных записях, которые появляются в ваших трех кредитных отчетах. Отчеты, полученные непосредственно из кредитного бюро, скорее всего, сделают то же самое. Однако отчеты, к которым вы получаете доступ с других бесплатных веб-сайтов, могут содержать только сводку информации, содержащейся в ваших кредитных файлах. Когда вы платите за кредитный мониторинг, отчеты, которые вы получаете, часто содержат более подробную информацию.
• Три кредитных отчета и оценки одновременно: Посещение нескольких веб-сайтов для доступа к вашим трем кредитным отчетам и оценкам может занять много времени.Некоторые, хотя и не все, платные услуги кредитного мониторинга объединяют все три ваших отчета и оценки в один удобный отчет. Более того, вы также можете просматривать обновленные копии трех отчетов и оценок не реже одного раза в месяц. (Предложения различаются. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями любой услуги перед тем, как зарегистрироваться.)
• Мониторинг кредита с тремя бюро: В зависимости от выбранной службы мониторинга кредитоспособности вы можете получить уведомление, когда что-то изменится в ваш кредит.Эти изменения могут включать новые запросы о кредитоспособности, новую отрицательную информацию или изменение ваших кредитных рейтингов. Если вы зарегистрируетесь в системе кредитного мониторинга с тремя бюро, эта служба может помочь вам отслеживать отчеты Equifax, TransUnion и Experian.
• Страхование от кражи личных данных: Некоторые платные услуги кредитного мониторинга включают страхование от кражи личных данных. Страхование от кражи личных данных может помочь покрыть часть расходов, связанных с кражей личных данных, если это преступление когда-либо случится с вами.Например, в качестве жертвы вы можете подать иск о возмещении расходов, связанных с услугами кредитного мониторинга, судебными издержками, потерей заработной платы и т. Д. Обязательно ознакомьтесь с условиями любой политики перед подпиской, чтобы понять, какой тип защиты она может обеспечить.
• Кредитные баллы FICO: Большинство кредитных баллов, предоставленных через бесплатные службы кредитного мониторинга, являются кредитными рейтингами VantageScore. VantageScore с каждым годом набирает обороты и становится все более востребованной.Тем не менее, факт остается фактом: 90% ведущих кредиторов используют рейтинги FICO при принятии решений о кредитовании. Некоторые платные сервисы кредитного мониторинга, такие как myFICO, предлагают вам возможность ежемесячно проверять свои кредитные рейтинги FICO.

Хорошая привычка — часто проверять все три ваших кредитных отчета. Вам не нужно платить за услугу кредитного мониторинга, если вы не хотите этого делать. Тем не менее, очень важно регулярно проверять свои кредитные отчеты на предмет ошибок. Даже если вы платите за услуги кредитного мониторинга, вам следует время от времени вручную просматривать свои три отчета.

Кредитный мониторинг никому не помешает украсть вашу личную информацию. Это также не помешает вору открыть мошенническую учетную запись на ваше имя. (Хотя замораживание кредита может помочь в этой ситуации.) Тем не менее, регулярные проверки кредитных отчетов могут позволить вам обнаружить, что происходит мошенничество или ошибки в кредитной отчетности. Как только вы узнаете, что есть проблема; вы можете быстро принять меры, чтобы попытаться исправить это.

Мишель Ламбрайт Блэк, основатель CreditWriter.