В Челябинске МВД предложило Сбербанку и ВТБ не выдавать онлайн-кредиты :: Финансы :: РБК

Таким методом местная полиция решила бороться с телефонным мошенничеством. В МВД сочли, что если гражданам не будут выдавать онлайн-кредиты, то и риск стать жертвой мошенников у клиентов банков снизится

Фото: Андрей Махонин / ТАСС

Из-за участившихся случаев мошенничества полиция в Челябинской области обратилась в Сбербанк, ВТБ и другие крупные банки с просьбой приостановить выдачу онлайн-кредитов. Об этом говорится в сообщении регионального управления МВД.

Наиболее частая схема мошенничества — это звонки гражданам с незнакомых номеров. Мошенники представляются сотрудниками банков и начинают «помогать» пользователям. Они стараются «внушить гражданам опасения за их сбережения» или «убеждают в том, что злоумышленники оформляют на них кредиты», рассказали в МВД. После этого пользователи выполняют все указания незнакомцев — диктуют данные своих банковских карт, загружают приложения на телефоны, снимают в банкоматах сбережения или кредитные средства и переводят деньги на «безопасные счета», подконтрольные мошенникам.

Бороться с преступниками, заявили в челябинском МВД, поможет прекращение выдачи кредитов онлайн. «С целью предупреждения возможности совершения указанных преступлений Главным управлением МВД России по Челябинской области предложено приостановить оказание кредитно-финансовыми организациями услуг по оформлению онлайн-кредитов. Данная мера в комплексе с другими поможет защитить сбережения граждан и уберечь их от навязанных злоумышленниками кредитных обязательств», — сообщили в МВД.

Сбербанк оценил число мошеннических звонков в России за год

Пресс-служба Сбербанка, отвечая на запрос РБК, сообщила, что в банке не фиксируют всплеск мошенничества в розничном кредитовании как в целом по стране, так и в отдельных регионах. «Сбер» постоянно внедряет новейшие технологические инструменты по борьбе с мошенничеством и регулярно повышает финансовую грамотность своих клиентов. <…> Оформить кредит «по телефону» в Сбербанке нельзя», — пояснила пресс-служба.

Рекомендации по безопасности | Кредит Европа Банк

Уважаемые клиенты!

Предупреждаем вас о новых видах мошенничества.

1. Звонок от имени банка с просьбой скачать и установить программу

   Если вам звонят от имени Банка и просят скачать и установить программу на телефон под предлогом того, что нужно заблокировать карту или удалить вирус, вам следует сразу положить трубку и перезвонить в Банк. Ни в коем случае не устанавливайте такие программы как TeamViewer, AnyDesk. Это программы для удаленного доступа, если вы согласитесь, то мошенники подключатся к вашему устройству и получат полный доступ к вашему телефону, после чего смогут вывести все деньги с вашей карты или счёта. При этом они уже не будут просить у вас коды из СМС или пароли, так как смогут получить всю информацию непосредственно с вашего телефона. Будьте внимательны.

2. Звонок от имени банка с просьбой дать информацию из СМС и / или данные банковской карты

   Мошенники научились подменять номер телефона, с которого поступает звонок, и на экране телефона отображается номер банка. Распознать такой звонок может быть непросто, ведь аферисты, которые представляются сотрудниками банка, даже научились имитировать работу центра поддержки клиентов на фоне разговора. Однако главный индикатор подобного звонка – просьба сообщить данные банковских карт, персональные данные, коды и пароли из СМС-сообщений.

   Будьте бдительны и помните, что, если звонок действительно осуществляется из банка, у вас никогда не будут запрашивать информацию из СМС-сообщений, а также номера карт, поскольку сотрудник уже владеет персональной информацией, а для блокировки карты (операции) достаточно простого согласия клиента, никаких кодов из СМС-сообщений не требуется.

   Обращаем внимание, что для перевода денег на вашу карту отправителю нужен только ее номер. Срок действия вашей карты, код с обратной стороны вашей карты, а также код из СМС-сообщения для получения денег на вашу карту не требуются.

Если что-то в разговоре показалось вам подозрительным, сразу же прервите звонок и самостоятельно обратитесь в Центр клиентской поддержки банка. Номер телефона Центра клиентской поддержки указан сверху на обороте вашей карты: для Москвы и области +7(495) 775 77 57, для других регионов России — 8(800) 700 77 57.

И ни в коем случае не скачивайте и не устанавливайте программы, не сообщайте CVC/CVV-коды, а также коды и пароли из СМС-сообщений. Запомните, сотрудники банка такую информацию не запрашивают! Мобильное приложение банка рекомендуем загружать из официальных магазинов приложений Apple Store и Google Play.

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обеспечивает необходимый уровень безопасности при дистанционном банковском обслуживании клиентов. Безопасность наших систем постоянно совершенствуется с учетом актуальных рисков и угроз. Однако любые способы защиты будут бессильны, если не соблюдаются элементарные меры предосторожности и не сохраняется бдительность. Банк настоятельно рекомендует соблюдать следующие меры информационной безопасности.

Скачайте и сохраните памятку о том, как распознать мошенников:

Памятка «5 главных признаков телефонного мошенничества» Общие меры безопасности при использовании банковских карт При снятии наличных в банкомате или оплате покупок / услуг необходимо вставить карту в устройство и подтвердить операцию вводом ПИН-кода.  Некоторые операции по оплате покупок / услуг не требуют введения ПИН-кода, но ограничены лимитом проведения такой операции.  Во избежание использования Вашей карты в банкомате или магазине другим лицом храните ПИН-код отдельно от карты, не пишите ПИН-код на карте, не сообщайте ПИН-код другим лицам (в том числе родственникам).

При проведении операций с картой не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь. При необходимости обратитесь к сотрудникам отделения Банка или позвоните по телефонам, указанным на устройстве или на обратной стороне Вашей карты.

Для совершения покупок по карте через Интернет достаточно знать только её реквизиты, которые напечатаны на самой карте, — это номер карты и срок её действия на лицевой стороне и напечатанный на обратной стороне код верификации карты (так называемый CVV2/CVC2-код), который служит аналогом ПИН-кода для оплаты картой через Интернет. Для совершения операции в Интернете этих данных достаточно, а ПИН-код для этого не требуется, поэтому держите в тайне и не сообщайте никому CVV2/CVC2-код.

Во избежание использования другим лицом реквизитов Вашей карты не позволяйте никому фотографировать или копировать Вашу карту. Располагая изображением карты, мошенники могут воспользоваться реквизитами карты.

Не передавайте свою карту другому лицу, за исключением продавца или кассира. Во избежание мошенничества не позволяйте продавцу или кассиру уносить карту из поля Вашего зрения, требуйте проведения операций с ней только в Вашем присутствии.

Меры безопасности при использовании банковской карты в Интернете Никому не сообщайте реквизиты Вашей карты. Часто мошенники отправляют SMS-сообщения якобы от службы безопасности банка или службы безопасности ЦБ с указанием номера телефона, на который просят перезвонить. Часто при звонке на такие номера мошенники стараются выведать у Вас реквизиты карты, а узнав реквизиты, украдут деньги с Вашей карты.

Большинство сайтов в Интернете, но не все, требуют дополнительного подтверждения транзакции специальным кодом (3-D secure), который Вам присылают в SMS-сообщении. Этот код предназначен для ввода в специальное поле в окне оплаты на сайте, сообщать этот код никому нельзя.

Кроме кода подтверждения, в SMS-сообщении содержатся детали транзакции, сумма и получатель платежа. Мошеннические сайты в Интернете часто маскируются под сайты продажи авиабилетов или других товаров и услуг. При этом вместо операции оплаты эти сайты делают операцию по переводу денег с карты покупателя на карту мошенника, и в этом случае в SMS-сообщении с кодом подтверждения будет написано «перевод денег на карту» или «card2card». Всегда внимательно проверяйте, соответствуют ли детали транзакции в SMS-той операции, которую Вы собирались совершить.

Меры безопасности при работе с банкоматами До проведения операции в банкомате осмотрите поверхность над клавиатурой и устройство для приема карт. В этих местах не должно находиться прикрепленных посторонних предметов или рекламных буклетов. При обнаружении подозрительных устройств немедленно обратитесь в Банк, позвонив по телефонам, указанным на банкомате. Пользоваться таким банкоматом не рекомендуется.

При вводе ПИН-кода ВСЕГДА прикрывайте клавиатуру, например, свободной рукой. Это не позволит никому увидеть Ваш ПИН-код. Помните, что рядом с банкоматами часто устанавливают видеокамеры, которые записывают всё, в том числе и то, какие кнопки на клавиатуре Вы нажимаете.

При приеме и возврате карты банкоматом не толкайте и не выдергивайте карту до окончания ее движения в устройстве для приема карт. Медленное движение карты является средством защиты карты от считывания данных с её магнитной полосы.

Иногда на дверях в помещение банка для осуществления доступа устанавливают устройство со считывателем карт (чаще это помещения с 24-часовым доступом к устройствам самообслуживания/банкоматам), при этом такие устройства никогда не требуют ввода ПИН-кода. Если для прохода в помещение Вас просят ввести ПИН-код, не делайте этого. Если Вы ранее столкнулись с подобным, рекомендуем Вам срочно заблокировать карту. По возможности используйте разные карты для доступа в помещение и для совершения операции в банкомате, который стоит в данном помещении.

Меры безопасности при работе в Интернет-банке или Мобильном банке При работе в Интернет-банке или Мобильном банке для доступа к денежным средствам требуются только логин и пароль, а также одноразовый пароль, который высылается в SMS-сообщении. Никому не сообщайте свой логин и пароль для входа в Интернет-банк, не позволяйте браузеру сохранять их. Помните, что если посторонний получит доступ к Вашему компьютеру и мобильному телефону, то он может завладеть Вашими деньгами.

Установите пароль или иной защитный код для доступа на свой мобильный телефон, чтобы предотвратить доступ злоумышленников к Вашим приложениям и SMS-сообщениям.

В целях безопасности не пользуйтесь приложением Мобильный банк на том же устройстве (смартфон, планшет и пр.), на которое приходят SMS-сообщения с одноразовыми паролями.

При утрате мобильного телефона (устройства), на который Банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, или при неожиданном прекращении работы SIM-карты Вам следует как можно скорее обратиться к своему оператору сотовой связи и заблокировать SIM-карту.

Пользуйтесь системой Интернет-банк только с доверенных компьютеров, не проводите операции с общедоступных компьютеров (в интернет-кафе, офисах и т.д.). Рекомендуется регулярно проводить обновление операционной системы компьютера, в первую очередь это касается обновлений системы безопасности.

Не устанавливайте на мобильное устройство (смартфон, планшет и пр.), на который банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, приложения, полученные от не известных Вам источников.

Установите на компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно обновляйте его, а также периодически проводите проверки компьютера на отсутствие вирусов и шпионских программ. В случае обнаружения вредоносного программного обеспечения на компьютере, с которого осуществлялась работа с Интернет-банком, необходимо обязательно заменить пароль доступа в Интернет-банк.

Внимательно читайте SMS-сообщения, всегда проверяйте реквизиты операции. Если Вам пришло сообщение с операцией, которую Вы не совершали, ни при каких обстоятельствах не вводите одноразовый пароль подтверждения и никому не сообщайте его.

Не отвечайте на электронные письма, содержащие запросы о Вашей конфиденциальной информации (в том числе паролях, номерах карт, ПИН-кодах, CVC-кодах). Работники Банка ни при каких обстоятельствах не запрашивают эти данные у клиентов!

Проверяйте, что в адресной строке браузера или рядом с ней отображается закрытый замок и зеленая картинка с наименованием банка . Их наличие означает, что соединение установлено именно с сервером Банка и происходит по защищенному протоколу https, т.е. обмен данными безопасен.

При входе в Интернет-банк обращайте внимание на совпадение картинки безопасности с картинкой, выбранной Вами при регистрации. Если картинка не отображается или не соответствует выбранной Вами при регистрации, внимательно проверьте адрес сайта в адресной строке браузера, он должен начинаться https://online.crediteurope.ru/. В случае несовпадения, немедленно сообщите об этом в Банк. Возможно, это действия мошенников.

Корпоративным клиентам банк настоятельно рекомендует также соблюдать требования, изложенные в этом документе.

Информация для выезжающих за рубеж В целях обеспечения безопасности денежных средств держателей банковских карт, при возникновении подозрений на мошенничество, Банк может приостановить проведение операций, совершаемых в странах повышенного риска мошеннического использования карт, таких как Венесуэла, Гонконг, Индонезия, Малайзия, Мексика, Сингапур, Украина, Таиланд, Тайвань, Шри-Ланка, США и ряда других стран.

Если Вы выезжаете за рубеж и планируете там пользоваться картой, во избежание блокирования Ваших операций рекомендуем Вам не позднее, чем за сутки до отъезда, сообщить в Банк информацию о стране (странах), где Вы планируете использовать карту, Ваш контактный телефон и срок возможного использования карты за пределами Российской Федерации. Для этого Вам следует обратиться отделение Банка или в Центр клиентской поддержки по телефонам 8-495-775-77-57 (Москва и Московская область) и 8-800-700-77-57 (другие регионы), указанным на оборотной стороне карты.

О мерах предосторожности при погашении кредитов Банк предупреждает Вас о деятельности ряда организаций, которые за вознаграждение обещают «решить вопрос» с погашением кредитов. Данные организации обещают за определенное вознаграждение погасить за лицо, получившее в банке кредит, его задолженность по кредитному договору.

Обращаем Ваше внимание, что эти компании никакой ответственности за погашение кредита не несут и скорее всего не будут и не собираются осуществлять погашение Вашего кредита. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, требования по ее возврату и погашению процентов и штрафных санкций будут предъявлены Банком к заемщику.

Соблюдайте осторожность и не идите на сотрудничество с подобными организациями, так как вместо получения сомнительной выгоды Вы можете понести финансовые и имущественные потери, а также ухудшить свою кредитную историю.

Меры безопасности при разговоре по телефону о продуктах и услугах Банка

Предупреждаем вас о новом виде мошенничества. Мошенники научились подменять номер телефона, с которого поступает звонок, и на экране телефона отображается номер банка. Распознать такой звонок может быть непросто, ведь аферисты, которые представляются сотрудниками банка, даже научились имитировать работу центра поддержки клиентов на фоне разговора. Однако главный индикатор подобного звонка – просьба сообщить данные банковских карт, персональные данные, коды и пароли из СМС-сообщений.

Будьте бдительны и помните, что, если звонок действительно осуществляется из банка, у вас никогда не будут запрашивать информацию из СМС-сообщений, а также номера карт, поскольку сотрудник уже владеет персональной информацией, а для блокировки карты (операции) достаточно простого согласия клиента, никаких кодов из СМС-сообщений не требуется.

Обращаем внимание, что для перевода денег на вашу карту отправителю нужен только ее номер. Срок действия вашей карты, код с обратной стороны вашей карты, а также код из СМС-сообщения для получения денег на вашу карту не требуются.

Если что-то в разговоре показалось вам подозрительным, сразу же прервите звонок и самостоятельно обратитесь в Центр клиентской поддержки банка. Номер телефона Центра клиентской поддержки указан сверху на обороте вашей карты: для Москвы и области +7(495) 775 77 57, для других регионов России — 8(800) 700 77 57.

И ни в коем случае никому не сообщайте CVC/CVV-коды, а также коды и пароли из СМС-сообщений. Запомните, сотрудники банка такую информацию не запрашивают!

Защита от e-mail мошенничества Кредит Европа Банк обращает внимание на то, что в последнее время участились случаи мошенничества с использованием названия Credit Europe Bank по так называемой «Нигерийской схеме».

Пострадавшими, как правило, становятся продавцы интернет-аукционов. Они получают электронные письма с сообщением о том, что оплата за их товар произведена через Credit Europe Auction Payment, и Кредит Европа Банк выбран в качестве банка-посредника для расчетов. Позже мошенники отправляют второе письмо. Его содержание варьируется. Либо продавцу сообщают, что за товар уплачено несколько больше, чем объявлено, и излишки необходимо вернуть покупателю. Либо просят оплатить различные пошлины или прочие услуги, с условием, что эти деньги позднее будут возвращены. В результате, жертва лишается и денег, и товара.

Кредит Европа Банк сообщает, что ни один из банков, входящих в Credit Europe Bank Group, не имеет никакого отношения к системе Auction Payment, не обслуживает и не выступает посредником в операциях покупки-продажи товаров на интернет-аукционах.

Кредит Европа Банк рекомендует соблюдать следующие правила, чтобы обезопасить себя от подобного вида мошенничества:

Будьте бдительны при получении электронных писем с подтверждением оплаты, особенно когда они исходят от банка, в котором вы не имеете счета или банковской карты. Иногда эти письма содержат напоминания или даже угрозы судебных исков в случае, если товары не будут отправлены.

Не поддавайтесь на уговоры перечислить покупателю или кому-то из членов его семьи якобы излишне уплаченные покупателем деньги за товар. Будьте особенно внимательны, если товар или деньги должны быть отправлены за рубеж, особенно в Нигерию.

Прочитайте советы по безопасности и дополнительные разъяснения, предоставленные соответствующим сайтом интернет-аукциона.

Проинформируйте администрацию соответствующего интернет-аукциона о случаях ненадлежащего использования злоумышленниками сервисов сайта. Администрация может провести расследование и заблокировать доступ злоумышленнику к своему веб-сайту.

Сообщите в ваше местное отделение полиции, если вы стали жертвой в обманной схеме.

Признаки того, что email-сообщение является мошенническим:

• сообщения замаскированы под официальные письма банка и требуют от Вас денежного перевода или отправки товара;
• адрес отправителя и тема сообщения замаскированы под обращения от имени банка, но не совпадают с наименованием банка. Например: <[email protected]>;
• письма содержат ссылки на интернет-ресурсы, похожие на настоящие ресурсы Банка, но e-mail адрес в письме отличается от официальных адресов Банка @crediteurope.ru @crediteurope.nl.
  

Примеры мошеннических писем:

Пример 1
Пример 2
Пример 3
Пример 4
Пример 5
Меры безопасности при получении кредита Кредит Европа Банк рекомендует соблюдать следующие правила, чтобы обезопасить себя от мошенничества при получении кредита:

• По вопросам получения кредита необходимо обращаться только в офисы Банка или по телефонам, указанным на официальном сайте www.crediteurope.ru
• Будьте бдительны — Кредит Европа Банк не использует в рекламе номера мобильных телефонов, а также адреса электронной почты, оканчивающиеся на @yandex.ru, @mail.ru, @gmail.com;
• Помните, что Кредит Европа Банк не устанавливает дополнительных комиссий или платежей (не предусмотренных договором или условиями кредитования) за выдачу кредитов, а также не предлагает «гарантированное одобрение» за какую-либо плату.

Соблюдение вышеперечисленных правил и тщательное изучение информации позволит Вам защитить себя от мошенничества!

ВТБ выяснил, когда звонят мошенники — — О Группе ВТБ

ВТБ проанализировал звонки от клиентов с подозрением на мошенничество и операции, отклоненные банком, c января по апрель текущего года, сравнив их с аналогичным периодом 2020 года.

Число подобных звонков за это время выросло на 30%. Максимальное количество обращений зафиксировано в период с 11.00 до 14:00 каждый вторник. Годом ранее пиковым днем была среда, которая в этом году переместилась на вторую строчку «рейтинга» мошеннической активности. Чуть менее активны злоумышленники в четверг и понедельник, в меньшей степени в будние дни — в пятницу.

По выходным злоумышленники существенно снижают свою активность. В воскресенье число звонков в 5 раз ниже среднего значения в будний день, операций — вдвое ниже.

С точки зрения времени суток, наименьшее число звонков и подтвержденных мошеннических операций происходит от полуночи до 5 часов утра. По отношению к прошлому году распределение по дням недели и времени существенно не меняется.

«Мы видим, что мошенники все время меняют свою тактику для „усыпления“ внимания клиентов. Это касается как способов получения доступа к клиентской информации, так и времени информационных „атак“. Распространено мнение, что они концентрируют свою активность до или после выходных — когда абоненты на связи, но при этом менее бдительны. Наша статистика показывает, что наибольшая их активность приходится на середину рабочей недели. Мы призываем клиентов всегда быть внимательными и никогда не передавать третьим лицам свои персональные данные» — комментирует Никита Чугунов, руководитель департамента цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ.

В настоящий момент ВТБ готовится внедрить новые инструменты финансовой безопасности своих клиентов. «Главным приоритетом для нас является обеспечение безопасности данных и средств наших клиентов. ВТБ успешно внедрил системы голосового антифрода в работе контакт-центра и применяет биометрическую идентификацию клиентов с помощью голосовых слепков. Для клиентов ВТБ Онлайн дополнительно появится определитель мошеннических звонков, сервис по проверке подлинности web-адресов, анализ транзакций на основе искусственного интеллекта и верификация операций по NFC», — добавил Никита Чугунов.

В ВТБ отмечают, что более 90% случаев попыток мошенничества по-прежнему основаны на методах социальной инженерии и фишинга. При этом целью мошенников является получение личной информации и вывод клиентских средств.

Среди сценариев мошенничества, в частности, звонки клиентам якобы от имени банка с сообщением о необходимости срочно остановить платеж, об открытом кредите или об оставленной заявки на смену номера телефона для регистрации в личном кабинете. Любые такие вопросы требуют от клиентов быстрого реагирования, при этом в своих сценариях манипуляции мошенники закладывают соответствующие скрипты. Также мошенники маскируют фишинговые атаки под опросы по качеству от имени ВТБ, за которые клиент якобы получит денежные средства. Однако они направлены на получение личных данных клиента и одноразового кода подтверждения для доступа в ВТБ Онлайн или реквизитов карт для проведения мошеннических операций.

ВТБ напоминает, что сотрудники банка никогда не будут запрашивать данные по картам (CVC2/CVV2)/счетам или по одноразовым паролям. Банк просит клиентов не сообщать данные по картам и не устанавливать программное обеспечение на свои ПК и телефоны по настоятельной рекомендации «сотрудника безопасности», а также банк не проводит платных опросов по качеству услуг.

Телефонные мошенники меняют тактику — Парламентская газета

Звонок с незнакомого номера. Вполне себе офисный девичий голосок:

— Марат Равильевич? Здравствуйте! Вас беспокоит «Сбербанк»! (девушка называет адрес отделения рядом с моим домом). Мы хотели бы предложить вам кредит на очень выгодных условиях!

Дальше девушка включает обычного при навязывании кредита «попугая» с перечислением всех (разумеется, эксклюзивных) пряников будущего займа.

— Стоп-стоп-стоп, — говорю я девушке, чтобы остановить наконец «попугая». — Когда мне понадобится кредит, я непременно к вам обращусь.

— Спасибо за уделённое внимание, — прощается девушка и как бы невзначай: — Подумайте, мы бы могли реструктурировать на выгодных условиях ваш действующий кредит!

Действующий? Но у меня нет никаких кредитов! Я так девушке и сообщил, собравшись положить трубку.

— Да, действующий, — огорошила она меня. — Вы не обслуживаете его уже в течение трех месяцев!

— У меня, — повторяю, — нет кредитов ни в вашем банке, ни в каком другом!

— Можете минуточку подождать?

В трубке пиликает стандартная сбербанковская мелодия, прерываемая предупреждением, что в целях качественного обслуживания клиентов все разговоры записываются.

— Спасибо за ожидание, — вновь приветствует меня девушка и просит сверить мои паспортные данные с данными в кредитном договоре. Точнее — просто перечисляет все мои персональные сведения, включая место регистрации, дату заключения договора и сумму кредита — 600 тысяч на три года.

Чувствуя, что я в задумчивости, девушка вдаётся в детали кредитного договора, до которых мне — как жирафу до азбуки, и вновь предлагает реструктурировать заём на «очень выгодных условиях».

Я тем временем пытаюсь сообразить: какая же редиска и каким образом умудрилась оформить на меня кредит, о котором я ни сном ни духом! При этом знаю, конечно, что это проделывают либо по утерянному паспорту, либо по его копии, либо просто по где-то оставленным паспортным следам. Но ведь этих следов — воз и маленькая тележка! ОСАГО продлевал? Паспорт! На почте письмо счастья от Ликсутова получал? Паспорт! Доверенность на кадастровые работы оформлял у нотариуса? Паспорт! Спутниковую приставку от МТС покупал? Паспорт! Причём так «паспорт», что у тебя его забирают, ксерокопируют или сканируют, и поди-ка угадай, откуда именно он утёк для оформления кредита!

— Ладно, — наконец говорю я девушке. — Придётся ехать в Москву и разбираться непосредственно в Сбербанке.

— Ждём вас с нетерпением! Спасибо за уделённое время!

И тут, когда палец уже нащупал кнопку сброса, слышу участливое такое предложение:

— А вам вовсе необязательно идти в Сбербанк. Мы все вопросы можем урегулировать дистанционно. Подождёте минутку?

Через «минутку», заполненную мелодиями и предупреждениями, что разговор записывается:

— У вас в договоре прописано, что кредит погашается картой Сбербанка, так?

— Я не знаю, что там прописано.

— Хорошо, давайте сверим номер карты (перечисляет какие-то цифры). Это ваша?

Да кто его знает, какие цифры на моей карте! Я же не Вассерман, чтобы их помнить!

— Минутку, — говорю, — зайду в интернет-банк за номером карты.

— Хорошо, я подожду.

В интернет-банке Сбербанка я не был сто лет — достаточно было СМС о поступлениях и расходах. Зашёл, открыл список своих карт и счетов, и вдруг меня осенило.

— Девушка, карты свои я нашёл, но я не нашёл каких-либо оформленных на меня кредитов. Это как понимать?

Девушка, конечно, немедленно повесила трубку. А я понять не могу, с чего вдруг развесил уши, хотя мошенническими звонками был атакован уже миллион раз!

Телефонные мошенники представляются сотрудниками бюро кредитных историй

Мошенники переработали классическую схему обмана по телефону под видом службы безопасности банка. В новой схеме они представляются сотрудниками бюро кредитных историй, которые якобы обнаружили попытку взять кредит на чужое имя.

По имеющимся в нашем распоряжении данным, мошенники звонят с 3 ноября 2020 года с различных номеров, которые они меняют с периодичностью раз в две недели (сейчас они используют уже третий номер телефона). В начале разговора они представляются сотрудниками бюро кредитных историй и излагают следующую легенду: в бюро якобы поступило 3 или 5 запросов от крупных банков на получение кредитной истории абонента. Когда потенциальная жертва возражает, что не подавала никаких заявок на кредиты, лжесотрудники бюро поясняют, что, похоже, кто-то пытается на ее имя оформить несколько кредитов.

Далее мошенники уточняют, не терял ли их собеседник в последнее время документы, удостоверяющие личность. Интересуются, в каких банках хранятся его персональные данные (это необходимо, чтобы понять, в каком из банков их жертва обслуживается). Затем злоумышленники предупреждают, что передадут информацию об инциденте в перечисленные банки, а их служба безопасности в скором времени перезвонит.

Через минуту-две абонент действительно получает звонок уже якобы от службы безопасности своего банка, которая подтверждает, что видит попытку незаконного оформления кредита. Отменить выдачу средств, по их словам, возможно. Для этого нужно лишь совершить «зеркальные действия», а именно – подать онлайн-заявку на кредит и совершить другие операции. В случае удачного оформления кредита мошенники уговаривают жертву вернуть заемные средства в банк, совершив перевод на определенный банковский счет. Естественно, счет принадлежит самим мошенникам.

Возможны любые другие версии уже «классического» обмана по телефону под видом службы безопасности банка. Наиболее популярные из них – попытка выведать отдельные данные банковской карточки, включая CVV-код (тот, что на задней стороне карты), а также код из SMS, необходимый для полного доступа к интернет-банку жертвы, либо для осуществления денежного перевода. Попытка убедить человека самостоятельно перевести деньги на «безопасный счет» (чтобы якобы защитить их от попытки хищения, которая совершается в момент разговора), либо вернуть «ошибочный перевод». Также злоумышленники могут уговорить собеседника установить на смартфон или персональный компьютер программное обеспечение, предназначенное для удаленного управления их устройством.

Объединенное Кредитное Бюро никогда не звонит физическим лицам, чтобы сообщить им о том, что их кредитную историю запросил тот или иной банк. Такое уведомление по электронной почте или SMS могут получить лишь некоторые клиенты, которые подключили услугу «Ок скор», помогающую бороться с кредитными мошенниками. Телефонные звонки ОКБ осуществляет только во время обработки обращений, поступивших от самих граждан.

Завершите разговор в случае любых сомнений в личности и намерениях собеседника, а затем сами перезвоните в бюро или свой банк по указанным на официальных сайтах телефонным номерам (мошенники будут отговаривать вас от этой идеи). Берегите себя и свои средства!

ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО (ОКБ)

Одно их крупнейших бюро кредитных историй в России, действующее с 2004 года. Акционерами ОКБ являются Сбербанк, Experian и Группа «Интерфакс». Линейка сервисов ОКБ обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и расчета скорингов до комплексных решений, включающих в себя процесс обработки кредитных заявок, мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. Услугами бюро пользуются более 600 клиентов, таких как банки, МФО, страховые компании и операторы сотовой связи. По итогам третьего квартала 2020 года ОКБ хранит более 443 миллиона записей кредитных историй.

Официальные сайты ОКБ — www.bki-okb.ru и www.okscore.ru

Правила

В последнее время участились случаи мошенничества со стороны третьих лиц. Мошенники осуществляют телефонные звонки, представляются работниками банка и сообщают о происходящем списании денежных средств со счета, а для предотвращения операции просят сообщить SMS-код и/или данные карты.

Для того, чтобы обезопасить себя и свои средства, просим соблюдать ряд простых правил:
1. Никому не сообщайте данные вашей банковской карты (номер, срок действия, код на оборотной стороне)
2. Никому не сообщайте коды для подтверждения операций
3. Не используйте основную карту для оплаты покупок на сайтах, в которых вы не уверены, используйте для оплаты виртуальные карты.
4. Не используйте простые пароли (12 345, qwerty, qazxsw и т. д.) для входа в интернет-банк.
Сотрудник банка никогда не запросит у вас персональные данные или коды подтверждения.

Если вам поступил подобный звонок, лучше положить трубку и связаться с банком самостоятельно по номеру, указанному на оборотной стороне карты.

Никогда не отвечайте на SMS-сообщения с информацией о блокировке банковской карты, приеме заявки на перевод денежных средств или отмене операций, с просьбой перезвонить на указанный мобильный номер. Обращаем ваше внимание, что Промсвязьбанк осуществляет рассылку SMS-сообщений с телефонного номера, обозначенного PSB, а в тексте любого сообщения с информацией по вашей карте указаны последние 4 цифры номера карты. Часть SMS-уведомлений от Промсвязьбанка рассылается частным клиентам с федерального номера +7 (952) 332-24-66 по следующим вопросам:

— SMS-уведомление о задолженностях по кредитам и кредитным картам;
— SMS-уведомление с информацией о встрече с представителем банка или иной информацией по запросу клиента;
— SMS-уведомление с предложениями по продуктам и услугам банка.

При этом SMS-уведомления о проведенных операциях по банковским картам и SMS -сообщения с кодами доступа в интернет-банк PSB-Retail по-прежнему рассылаются с номера PSB. Как правило, в SMS-сообщениях мошенников номер карты не указан (он им не известен). Также обращаем внимание, что сотрудники Промсвязьбанка никогда не просят клиентов осуществлять какие-либо действия через банкомат с целью разблокировки карты или отмены несанкционированных операций.

«Взяли кредит на номер, которым я пользовалась лет 8-9 назад». Как мошенники берут онлайн-кредиты на чужие сим-карты | Громадское телевидение

За последний год в фейсбук-сообщество «Преступления с онлайн-кредитами» обратились около 400 человек по поводу «угонов» сим-карт, незаконного использования персональных данных, создания личного кабинета на чужое имя. По словам соучредителя Украинского офиса защиты данных Богдана Хаустова, в судах сейчас находятся около 50 дел, еще столько готовят к подаче.

Как с помощью чужих сим-карт оформляют кредиты, что делать, если звонят коллекторы и как уберечь себя от мошенников — в материале hromadske.

«Угрожали, что сожгут машину и квартиру»

В мае 2020-го Виталию из Полтавы начали звонить незнакомые люди. Они требовали вернуть кредит одной из компаний «быстрых денег», которого, по словам Виталия, он не брал.

«Иногда я обращался к таким кредитным компаниям, но все возвращал. Когда я закрыл последний кредит, мне еще полгода потом звонили и предлагали снова его взять. Могли звонить по праздникам и в выходные, звонили моим родственникам. Я решил поменять сим-карту. После этого я начал получать сообщения, что должен вернуть кредит», — рассказывает Виталий.

Сначала на новый номер телефона пришло смс-сообщение от банка, что с его карточки пытаются снять деньги. Это была карта, на которую он когда-то брал кредит.

«Я приехал в отделение, мне сказали, что это со старой карты, которую я закрыл, кто пытается снять средства. Сказали, чтобы я не переживал», — вспоминает Виталий.

Потом начались звонки родственникам — незнакомые люди рассказывали им, что Виталий взял деньги и должен их вернуть. Через некоторое время начали звонить и на новый номер.

«Оказалось, что на меня взяли четыре кредита, но оформили на другую кредитную карту. В этих компаниях мне сказали, что кредиты брали на мои данные, поэтому я должен их возвращать», — говорит Виталий.

Он рассказывает, что в одной из компаний мошенники смогли взять на его имя примерно 20 тысяч гривен, в другой — 9 тысяч. Еще в двух его зарегистрировали впервые и поэтому взяли небольшие кредиты — примерно 2 и 3 тысячи.

«В компаниях, где взяли большие суммы, я раньше брал деньги в кредит, поэтому они смогли получить большие суммы», — объясняет Виталий.

fullscreen

Иллюстративное фото

Он обратился в полицию, там зарегистрировали уголовное нарушение и посоветовали выбросить новую сим-карту, чтобы ему больше не звонили, или обратиться в суд и аннулировать договоры на кредит. В августе Виталий подал иск. Дело зарегистрировали, заседание должно состояться в конце января, однако его перенесли на март.

До обращения в суд, говорит Виталий, представители кредитных компаний звонили ему ежедневно, кроме этого, давили на его близких.

«Мне могли звонить 50 раз в день. Угрожали, что сожгут квартиру и машину. Моей маме что-то рассказали, что она заплатила им еще одну тысячу за отсрочку кредита. Люди, с которыми я работал, мои родственники — все смотрели на меня как на последнего человека на земле из-за этих кредиты», — рассказывает Виталий.

«Сим-карта Виталия не была привязана к паспорту, он не пользовался ею некоторое время, а этот номер телефона был привязан к кредитным компаниям. Если у человека хорошая кредитная история, то мошенники могут снять больше кредитных средств», — объясняет Богдан Хаустов.

Старой сим-картой Виталий перестал пользоваться, а когда решил проверить ее — узнал, что она уже не действует. Мобильный оператор сообщил, что сим-карту перевыпустили.

«Чтобы получить доступ к сим-карте, мошенники говорят мобильному оператору, что она утеряна, и ее надо восстановить, — рассказывает Хаустов. — Сделать это можно, узнав баланс и последние номера, на которые звонили с нее. Поэтому часто перед тем, как похитить сим-карту, мошенники звонят человеку и пытаются узнать эти данные под видом мобильного оператора или еще кого-то».

Обычно человек использует один номер телефона для разных услуг — указывает его в социальных сетях, привязывает к нему почту, интернет-банкинг и тому подобное. Этим, рассказывает Хаустов, и пользуются мошенники: получив доступ к сим-карте, они могут получить с ее помощью любую информацию.

В колл-центре одного из ведущих украинских мобильных операторов нам рассказали, что пользователи время от времени жалуются на подозрительные звонки якобы от представителей телефонных компаний. Эти номера затем проверяет служба безопасности и в случае нарушений блокирует.

Если сим-картой не пользуются больше года, ее блокируют, и уже через несколько месяцев мобильный оператор может снова выставить номер на продажу.

Чтобы избежать ситуации с аферистами, в компании советуют привязывать номер телефона к паспорту (тогда карта не будет анонимной) или устанавливать на нее личный пароль.

читайте также

fullscreen

Иллюстративное фото

«Взяли кредит на 500 гривен, погасили его и сразу взяли на 12 тысяч»

Даже если человек никогда раньше не брал денег у кредитных компаний, говорит Богдан Хаустов, это не гарантирует, что их не смогут от его имени взять мошенники. Так произошло с Юлией из Киева — она раньше не брала кредитов, но все равно пострадала от мошенничества.

«Летом 2020-го, когда мы поехали отдыхать, мне позвонили с неизвестного номера. В достаточно жесткой манере спросили, когда же я собираюсь возвращать деньги. Так я узнала, что на меня оформлен кредит», — рассказывает Юлия.

Она зашла на сайт одного из бюро кредитных историй и увидела, что на ее имя оформили 5 или 6 кредитов.

«Один из кредитов сначала взяли на сумму 500 гривен, потом его погасили и взяли уже 12 тысяч. В других компаниях кредиты смогли взять от 500 гривен до 5 тысяч», — говорит Юлия.

Впоследствии кредитные компании начали ежедневно звонить к родителям Юлии и сообщать про ее кредит. Она подала заявление в полицию и разослала выписку из Единого реестра досудебных расследований, требуя аннулировать кредит и удалить ее персональные данные. 

Одна из компаний, по ее словам, сразу аннулировала кредит. Но некоторые из них не хотели даже предоставлять более подробную информацию — как были оформлены эти кредиты и на чьи данные.

«Однако я все же узнала, что при оформлении кредитов использовали мой номер телефона, которым я пользовалась лет 8-9 назад. Его снова начали продавать», — объясняет Юлия.

Богдан Хаустов говорит, что мошенники взяли ее данные из государственного реестра, поскольку она является , а затем зарегистрировали ее в кредитной компании.   

Вместе с юристом они в конце сентября подали иск в суд, чтобы аннулировать кредиты. Судья разделила иск на пять отдельных дел, выделив их в отдельные производства по каждой кредитной компании, и направила в различные районы города, оставив у себя дела по двум компаниям.

Юлия говорит, что кредитные компании передали в суд запись якобы ее разговора с просьбой предоставить кредит. По словам юристов, на записи слышно, что это голос другой женщины. Но судья отказала Юлии в иске, поэтому она готовится к апелляции. По другим делам открыто производство, однако никаких подвижек пока нет.

Богдан Хаустов говорит, что такие судебные дела весьма трудны, поэтому надо иметь доказательства своей правоты: справки из банков или налоговой, что деньги не поступали на карту жертвы, информацию о сим-карте, на которую поступали электронные подписи (смс-сообщения, которые являются подписью-подтверждением о регистрации и т.п.).

«Мне лично уже попадались судьи, которые не могут поверить в то, что происходит. Это понятно, ведь они не пользуются услугами кредитных компаний и мало знакомы с этой проблематикой», — говорит юрист.

Также до подачи в суд нужно обратиться в правоохранительные органы и контролировать ход досудебного расследования, чтобы не допустить бездействия и закрытия уголовного дела.

fullscreen

Паспорт гражданина Украины и SIM-карты

Фото:

УНИАН/Владимир Гонтар

Что делать, если звонят коллекторы

Если коллекторы звонят и требуют вернуть долг по кредиту, который человек не брал, необходимо выяснить, на кого оформлен кредит: на человека, которому звонят, или же деньги требуют оплатить другого должника.

«Часто такие требования сопровождаются угрозами, унижениями, оскорблениями, поэтому я советую записывать разговоры», — говорит Хаустов.

В этом случае следует обращаться с досудебным требованием непосредственно к кредитной компании или коллекторам, а также в правоохранительные органы и Нацбанк.

Как уберечь себя от мошенников

Прежде всего, надо соблюдать правила информационной гигиены и безопасности, говорит Хаустов:

• не устанавливать сомнительных мобильных приложений и не переходить по подозрительным ссылкам;

• внимательнее относиться к тому, кто вам звонит и представляется представителем банка, органов власти, правоохранительных органов или мобильного оператора;

• желательно сделать отдельный финансовый номер, привязать его к паспорту и использовать только для определенных операций.

Проверить информацию по кредитам можно в одном из бюро кредитных историй. Там же, по словам юриста, можно активировать определенные услуги, которые будут блокировать любые запросы на кредиты без согласования.

читайте и слушайте также

Советы, как защитить себя от мошенничества с вызовом ссуды до зарплаты

Мошенники будут пытаться запугать вас и получить неоплаченные ссуды до зарплаты, которые — неожиданный поворот — вы никогда не брали в долг!

Если у вас неожиданно появился счет и вы планируете получить ссуду до зарплаты, чтобы покрыть расходы, подумайте еще раз. Потому что, каким бы внушительным ни казался этот счет, эти краткосрочные ссуды под высокие проценты могут представлять еще большую угрозу для ваших финансов в долгосрочной перспективе. Вероятно, есть более эффективные способы оплаты чрезвычайных расходов.

Но вот в чем дело, даже если вы решите не брать ссуду до зарплаты, вы все равно можете попасть в ловушку. Верно. Мошенник может завладеть вашей информацией и попытаться получить ссуду, которую вы никогда не брали. Вот как работают мошенники, звонящие в кредит до зарплаты, и что вы можете сделать, чтобы дать отпор.

---

Что такое ссуда до зарплаты?

Ссуды до зарплаты — это тип ссуды без проверки кредитоспособности, предназначенный для людей с плохими кредитными рейтингами и, чаще всего, с низкими доходами.Обычно они не превышают нескольких сотен долларов и представляют собой «аванс» на зарплату заемщика. Так они и получили свое название: срок выплаты обычно устанавливается на следующий день выплаты заработной платы заемщику. По той же причине их также называют «ссудами наличными».

Эти ссуды в среднем выдаются на срок всего две недели, но их средняя годовая процентная ставка составляет почти 400%! Это потому, что двухнедельная ссуда до зарплаты с фиксированной процентной ставкой 15% обойдется в среднегодовые затраты в 391%.Эти небольшие еженедельные ставки со временем складываются.

Чтобы узнать больше, прочтите статью «Ролловер ссуды до зарплаты: как краткосрочные ссуды превращаются в долгосрочные долги».

Есть два способа подать заявление на получение ссуды до зарплаты. Первый — войти в магазин ссуды до зарплаты и заполнить заявление. Вы узнаете об этих магазинах по гигантским вывескам снаружи, которые кричат: «Скорее наличными!» и «легкое одобрение с гарантией наличными!»

Второй способ подачи заявки — это заполнение онлайн-заявки. Вы переходите на сайт кредитора, вводите свои данные и нажимаете «отправить».«Вот где начинаются проблемы.

Вот как работает жульничество звонков по кредиту до зарплаты.

Часто, когда вы подаете заявку на ссуду через Интернет, вы фактически не переходите на веб-сайт кредитора. Вместо этого вы отправляете заявку ведущему генератору, который затем продает вашу информацию кредиторам, желающим получить ваш бизнес.

Таким образом, даже если вы в конечном итоге не получите ссуду до зарплаты, на которую подали заявку, есть запись вашего заявления, которая содержит целый набор личной информации, а также сумму, которую вы хотели взять в долг.Эта запись может быть легко куплена мошенниками.

Затем эти мошенники звонят вам и пытаются взыскать долг, который у вас никогда не был. Они делают вид, что являются представителем компании, предоставляющей ссуды до зарплаты. Иногда они даже говорят, что работают юристом компании, потому что звонок от юриста всегда пугает. Они также могут притвориться представителями правительственной организации.

Как только они дозвонятся до вас, начинаются угрозы. Эти мошенники будут использовать всевозможные низкопробные тактики, чтобы заставить вас заплатить.Они будут кричать и ругаться на вас, они будут угрожать подать на вас в суд, украсть вашу зарплату или списать деньги с вашего счета.

Они пообещают позвонить всем вашим друзьям, членам семьи и вашему работодателю, чтобы заставить вас платить. Они могут даже угрожать арестом! По сути, они сделают все возможное, чтобы заставить вас заплатить им. Это шантаж человека, который никогда не делал ничего достойного шантажа.

Как защитить себя от мошенничества со звонками о ссуде до зарплаты.

Помните, у этих парней (или девушек) нет ничего при себе. Они устраивают грандиозное шоу, чтобы напугать вас. Если вы будете стоять на своем и не уступите, они действительно не смогут причинить вам вреда. Это все лает и не кусается.

Первое, что вам нужно сделать, это попросить письменное подтверждение , что вы задолжали. Любой абонент, который отказывается его предъявить, является мошенником. И если они предоставят вам письменный отчет, вы можете сверить его со своими собственными записями.Например, вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета и посмотреть, появилось ли там это уведомление о сборе.

Затем запрашивает всю информацию о компании . Узнайте имя звонящего и название его компании. Получите их адрес и номер телефона. Мошенники не хотят, чтобы люди проверяли их, поэтому они не будут предоставлять вам эту информацию. Некоторое быстрое исследование покажет, настоящая ли это компания. С другой стороны, законные сборщики долгов с радостью предложат это.

И хотя вы должны собирать всю их информацию, вы должны , а не , давать им свои собственные . Этот совет применим ко всем телефонным мошенничествам. Не сообщайте свою личную информацию — номера счетов, номера социального страхования — никому, кто звонит вам по телефону

. Даже если этот мошенник не сможет заставить вас выплатить этот фиктивный долг, он может украсть вашу личность с помощью этой информации. они получают от вас. Не позволяйте им запугивать вас, заставляя дать им то, что они хотят.Стойте твердо и отталкивайтесь.

Наконец, сообщите о них . Подайте жалобу в офис генерального прокурора вашего штата, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и / или Федеральную торговую комиссию (FTC). Местная полиция, вероятно, не сильно поможет, поскольку сами мошенники, скорее всего, находятся вне их юрисдикции, но эти более крупные агентства могут что-то сделать.

С их заоблачно высокими процентными ставками и крупными единовременными выплатами ссуды до зарплаты сами по себе достаточно плохи.Им не нужна помощь. Не позволяйте одному из этих мошенников превратить момент отчаяния в дальнейшие финансовые трудности.

Телефонное мошенничество | FTC Consumer Information

Люди теряют много денег из-за телефонного мошенничества — иногда их сбережения. Мошенники придумали бесчисленное количество способов обмануть вас по телефону. В некоторых случаях мошенничества они действуют дружелюбно и готовы помочь. В других случаях они могут угрожать вам или пытаться напугать вас. Вы можете рассчитывать только на то, что телефонный мошенник попытается получить ваши деньги или вашу личную информацию, чтобы совершить кражу личных данных.Не давайте им это. Вот что вам нужно знать.

Как распознать телефонное мошенничество

Телефонное мошенничество принимает разные формы, но они, как правило, дают схожие обещания и угрозы или просят вас заплатить определенным образом. Вот как распознать телефонное мошенничество.

Нет приза

Звонящий может сказать, что вас «выбрали» для предложения или что вы выиграли в лотерею. Но если вам нужно заплатить, чтобы получить приз, это не приз.

Вас не арестуют

Мошенники могут выдавать себя за правоохранительные органы или федеральное агентство.Они могут сказать, что вас арестуют, оштрафуют или депортируют, если вы сразу не заплатите налоги или другие долги. Цель состоит в том, чтобы заставить вас заплатить. Но настоящие правоохранительные и федеральные органы вам звонить и угрожать не будут.

Не нужно сейчас решать

Большинство законных предприятий дадут вам время подумать о своем предложении и получить информацию о нем в письменном виде, прежде чем просить вас принять на себя обязательства. Не торопитесь. Не поддавайтесь давлению, чтобы вынудили принять решение на месте.

Нет веских причин для отправки наличных или оплаты подарочной картой

Мошенники часто просят вас заплатить таким образом, чтобы вам было трудно вернуть деньги — переводя деньги, помещая деньги на подарочную карту, карту предоплаты или карту пополнения счета, или используя приложение для денежных переводов.Любой, кто просит вас заплатить таким образом, — мошенник.

Государственные органы не будут звонить, чтобы подтвердить вашу конфиденциальную информацию

Никогда не стоит сообщать конфиденциальную информацию, такую ​​как номер социального страхования, кому-то, кто неожиданно звонит вам, даже если они говорят, что работают в Администрации социального обеспечения или IRS.

Вы не должны получать все эти звонки

Если компания что-то продает, ей необходимо ваше письменное разрешение на звонок робота.А если вы зарегистрированы в Национальном реестре службы запрета звонков, вам не должны поступать коммерческие звонки от компаний, с которыми вы раньше не вели дела. Эти звонки незаконны. Если кто-то уже звонит вам, нарушая закон, велика вероятность, что это мошенничество. По крайней мере, это компания, с которой вы не хотите иметь дело.

Примеры типичного телефонного мошенничества

По телефону может произойти любое мошенничество. Но вот некоторые общие углы, которые любят использовать телефонные мошенники:

Мошенничество с самозванцами

Мошенник притворяется человеком, которому вы доверяете — государственным учреждением, таким как Управление социального обеспечения или IRS, членом семьи, любовником или кем-то, кто заявляет о проблеме с вашим компьютером.Мошенник может даже указать на вашем идентификаторе вызывающего абонента вымышленное имя или номер, чтобы убедить вас.

Мошенничество по списанию долгов и ремонту кредитов

Мошенники предложат снизить процентные ставки по вашей кредитной карте, исправить ваш кредит или получить прощение по студенческим ссудам, если вы сначала заплатите их компании комиссию. Но в конечном итоге вы можете потерять деньги и испортить кредит.

Деловые и инвестиционные мошенничества

Звонящие по номеру

могут пообещать помочь вам начать свой бизнес и дать вам бизнес-коучинг или гарантировать большую прибыль от инвестиций.Не верьте им на слово. Узнайте о Правиле деловых возможностей Федеральной торговой комиссии и ознакомьтесь с инвестиционными возможностями в вашем государственном регуляторе ценных бумаг.

Благотворительное мошенничество

Мошенники любят выдавать себя за благотворительные организации. Мошенничество с запросом пожертвований на помощь при стихийных бедствиях особенно распространено по телефону. Всегда проверяйте благотворительность, прежде чем делать пожертвования, и не поддавайтесь давлению сразу же по телефону, прежде чем вы это сделаете.

Расширенная гарантия на автомобиль

Мошенники узнают, на какой машине вы ездите и когда вы ее купили, чтобы убедить вас купить контракты на обслуживание по завышенной цене или бесполезные.

«Бесплатные» пробные версии

Звонящий может пообещать бесплатную пробную версию, но затем подпишет вас на продукты — иногда на множество продуктов, — за которые вам будет выставлен счет каждый месяц, пока вы не отмените подписку.

Мошенничество с ссудой

Ссудное мошенничество включает мошенничество с ссудой с предоплатой, когда мошенники нацелены на людей с плохой кредитной историей и гарантируют ссуды или кредитные карты с предоплатой. Законные кредиторы не предоставляют подобных гарантий, особенно если у вас плохая кредитная история, нет кредита или банкротство.

Мошенничество с призами и лотереями

В типичной афере с призами звонящий скажет, что вы выиграли приз, но затем скажет, что для его получения вам нужно заплатить налоги, регистрационный сбор или стоимость доставки. Но после оплаты вы обнаружите, что приза нет.

Мошенничество с путешествиями и жульничество с таймшерами

Мошенники обещают бесплатные или недорогие каникулы, которые могут в конечном итоге обойтись вам в виде скрытых расходов. А иногда после оплаты выясняется, что отпуска нет. В мошенничестве с перепродажей таймшера мошенники лгут и говорят вам, что продадут ваш таймшер — и, возможно, даже выстроят в очередь покупателя — если вы заплатите им в первую очередь.

Как остановить звонки от мошенников

Положить трубку

Даже если это не мошенничество, когда компания звонит вам незаконно, это не та компания, с которой вы хотите вести дела. Когда вы получите звонок от робота, не нажимайте никаких цифр. Вместо того, чтобы позволить вам поговорить с живым оператором или удалить вас из его списка вызовов, это может привести к большему количеству вызовов роботов.

Рассмотреть блокировку вызовов или маркировку вызовов

Мошенники могут использовать Интернет для звонков со всего мира.Им все равно, внесены ли вы в национальный реестр службы запрета звонков. Вот почему ваша лучшая защита от нежелательных звонков — это блокировка звонков. Какой тип технологии блокировки или маркировки вызовов вы будете использовать, будет зависеть от телефона — будь то сотовый телефон, традиционный стационарный телефон или домашний телефон, по которому можно звонить через Интернет (VoIP). Узнайте, какие услуги предлагает ваш оператор сотовой связи, и поищите в Интернете обзоры экспертов. Что касается мобильных телефонов, вы также можете проверить обзоры различных приложений для блокировки вызовов в своем онлайн-магазине приложений.

Не доверяю своему идентификатору вызывающего абонента

Мошенники могут указать любое имя или номер в вашем идентификаторе вызывающего абонента. Это называется спуфингом. Таким образом, даже если это выглядит так, как будто это правительственное учреждение, такое как Управление социального обеспечения, или как будто это звонок с местного номера, это может быть мошенник, звонящий из любой точки мира.

Узнайте больше о нежелательных звонках и о том, что с ними делать, на ftc.gov/calls.

Что делать, если вы уже заплатили мошеннику

Мошенники часто просят вас заплатить таким способом, который затрудняет возврат денег.Независимо от того, какой способ оплаты вы использовали для оплаты, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше.

Если вы заплатили мошеннику кредитной или дебетовой картой , вы можете остановить транзакцию. Немедленно свяжитесь с эмитентом кредитной карты или банком. Расскажите им, что произошло, и попросите «возвратный платеж», чтобы отменить обвинения.

Если вы заплатили мошеннику с помощью подарочной карты, карты предоплаты или карты пополнения счета , немедленно свяжитесь с компанией, выпустившей карту. Скажите им, что вы заплатили мошеннику картой, и спросите, могут ли они вернуть вам деньги.Чем раньше вы свяжетесь с ними, тем больше у них шансов вернуть ваши деньги.

Если вы заплатили мошеннику, переводя деньги через такие компании, как Western Union или MoneyGram , немедленно позвоните в компанию, чтобы сообщить о мошенничестве и подать жалобу. Позвоните в отдел жалоб:

• MoneyGram по телефону 1-800-MONEYGRAM (1-800-666-3947)
• Western Union по телефону 1-800-325-6000

Попросите отменить банковский перевод.Вряд ли это произойдет, но важно спросить.

Если вы заплатили мошеннику с помощью приложения для денежных переводов , свяжитесь с компанией, которая занимается этим приложением. Если приложение привязано к кредитной или дебетовой карте, сначала обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, или в банк.

Если вы предоставили мошеннику удаленный доступ к своему компьютеру, обновите программное обеспечение безопасности вашего компьютера. Затем запустите сканирование и удалите все, что он определяет как проблему.

Если вы дали свое имя пользователя и пароль мошеннику , сразу же смените пароль.Если вы используете тот же пароль для других учетных записей или сайтов, измените его и там. Создайте новый надежный пароль.

Если вы дали мошеннику свой номер социального страхования (SSN) , посетите IdentityTheft.gov, чтобы узнать, как отслеживать свой кредитный отчет, чтобы узнать, используется ли ваш SSN не по назначению.

Если кто-то звонит и предлагает «помочь» вам вернуть деньги, которые вы уже потеряли, не передает им деньги или личную информацию. Вы, вероятно, имеете дело с мошенничеством с поддельным возмещением.

Сообщить о мошенничестве с телефоном

Если вы потеряли деньги из-за телефонного мошенничества или у вас есть информация о компании или мошеннике, которые звонили вам, сообщите об этом на ReportFraud.ftc.gov.

Если вы не потеряли деньги и просто хотите сообщить о звонке, вы можете использовать нашу упрощенную форму отчетности на сайте DoNotCall.gov.

Сообщите номер, который указан в вашем идентификаторе вызывающего абонента, даже если вы думаете, что он поддельный, и любой номер, по которому вам будет предложено перезвонить. FTC анализирует данные о жалобах и тенденциях для выявления нелегальных абонентов на основе моделей звонков.Мы также используем дополнительную информацию, которую вы сообщаете, например любые имена или номера, по которым вам нужно перезвонить, чтобы выследить мошенников.

Мы берем телефонные номера, о которых вы сообщаете, и публикуем их каждый рабочий день. Это помогает операторам связи и другим партнерам, которые работают над решениями для блокировки вызовов и маркировки вызовов. Ваши отчеты также помогают правоохранительным органам идентифицировать людей, стоящих за незаконными звонками.

Что должны знать заемщики студенческой ссуды о роботизированных звонках | Рейнджер студенческой ссуды

Для заемщиков студенческой ссуды нежелательные звонки роботов иногда могут быть больше, чем просто неприятностью.На самом деле, многие из них представляют собой мошенничество, которое беспокоит уже находящихся в затруднительном положении заемщиков и преследует их.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Если у вас есть телефон, есть вероятность, что вы испытали по крайней мере несколько звонков роботов, которые предварительно записываются или набираются автоматически. Навигация по этим вызовам может быть сложной, потому что они используются как законными объектами, так и злоумышленниками, пытающимися выдать себя за них.

Роботы-звонки могут служить определенной цели, и они полезны при правильном использовании. Компании, учебные заведения и некоммерческие организации иногда используют средства автоматического набора или предварительно записанные сообщения, чтобы более эффективно доставлять важные сообщения людям.

Например, если ваш рейс был отменен или ваш колледж открывался с опозданием из-за ненастной погоды, вы захотите узнать и, возможно, оцените звонок робота. Если у вас есть студенческие ссуды, вы можете получить напоминание, если вы забыли произвести платеж и вам необходимо обновить свой счет, чтобы избежать серьезных последствий просрочки или невыполнения обязательств.

В то же время роботы-звонки также использовались для преследования должников повторяющимися телефонными звонками, которые раздражают или оскорбляют.Эти типы звонков все чаще используются мошенниками, потому что с помощью Интернета можно дешево и эффективно найти многих людей и связаться с ними.

Роботы-звонки о предполагаемом сокращении долга, включая мошенничество с целью сокращения или устранения задолженности по студенческим ссудам, входят в число жалоб на мошенничество, которые ежегодно поступают в Федеральную комиссию по торговле в большом количестве. В 2020 финансовом году, который включает в себя месяцы, когда большая часть США была закрыта или замедлилась из-за пандемии коронавируса, FTC по-прежнему получила 2.8 миллионов жалоб на звонки роботов.

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

От 99% до 12,99% с автоплатой

Кредитор	Подробнее	Фиксированная годовая процентная ставка	Переменная годовая процентная ставка	9025 9025 9025 9025 9025 9025
		от 2,99% до 12,78% с автоплатой *	от 0,99% до 11,44% с автоплатой *	5, 7, 10, 12, 15 лет *
	267	от 0,99% до 11,98% с автоплатой	5, 8, 10 или 15 лет
		от 2,99% до 14,98% с автоплатой	от 0,99% до 12,99% с автоплатой	5, 7, 8 10, 12, 15 или 20 лет

Вот что нужно знать заемщикам по студенческим займам, чтобы защитить себя от звонков роботов.

Поймите свои права

Закон о защите потребителей телефонной связи, который U.Конгресс С., принятый в 1991 году, призван защитить конфиденциальность потребителей и сократить количество звонков телемаркетинга и роботов. Федеральное правительство недавно обновило TCPA, чтобы еще больше ограничить эти типы инвазивных вызовов.

Как правило, TCPA позволяет использовать автоматические вызовы и текстовые сообщения на мобильные телефоны, если потребитель соглашается их принимать. Если с вами свяжется робот-звонок от компании, о которой вы никогда не слышали, это должно быть красным флагом.

Чтобы избежать звонков и текстовых сообщений роботов телемаркетинга, вы имеете право бесплатно добавить свои номера телефонов в Национальный реестр запрета звонков, созданный Федеральной торговой комиссией США.Для этого перейдите на www.donotcall.gov или позвоните 888-382-1222 с номера или номеров, которые вы хотите добавить.

Большинство заемщиков федеральных студенческих ссуд соглашаются на звонки от их обслуживающего персонала по студенческим ссудам — ​​компании, которая занимается выставлением счетов и другими услугами от имени Министерства образования США, — когда они подписывают свой основной вексель. Вы можете отказаться от этих звонков и текстовых сообщений позже, но вы должны знать, что это может помешать вам своевременно получать важные сообщения от вашего обслуживающего персонала о вашей учетной записи.

TCPA также разрешает вызовы сборщиков долгов в случае просрочки ссуды. Опять же, потребители имеют право отказаться от этих звонков на свой мобильный телефон, но имейте в виду, что это может привести к тому, что вы пропустите важные сообщения о своей учетной записи на студенческую ссуду. Например, во время просрочки разрешены звонки, чтобы помочь должникам определить, являются ли альтернативные планы платежей вариантом, прежде чем они не выполнят свои обязательства.

Что касается взыскания долгов, Закон о справедливой практике взыскания долгов, или FDCPA, гласит, что коллекторы не могут беспокоить, притеснять или злоупотреблять должниками или использовать несправедливые или обманные методы.Телефонные звонки до 8:00 и после 21:00. в вашем часовом поясе, независимо от того, было ли сделано это с помощью автонабора, не разрешены, если вы не предоставили и не отозвали согласие. Вы можете подать в суд на сборщика долгов за нарушение закона.

Ноу-хау как подать жалобу

Если вы считаете, что сборщик задолженности по студенческим займам преследует вас звонками или текстовыми сообщениями, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей или в Центр жалоб потребителей Федеральной комиссии по связи или связаться с генеральный прокурор вашего штата.

FCC наращивает усилия по борьбе с незаконными звонками роботов. Исполняющая обязанности председателя комиссии Джессика Розенворсель объявила в марте о ряде инициатив, в том числе о наложении самого большого штрафа за вызов роботов в истории FCC; запуск группы реагирования Robocall; обращение к Федеральной торговой комиссии, Министерству юстиции США и Национальной ассоциации генеральных прокуроров штата с просьбой возродить партнерства по борьбе с вызовами; и отправка писем о запрещении и воздержании шести провайдерам голосовой связи, обвиняемым в неоднократных нарушениях руководящих принципов Федеральной комиссии по связи, включая незаконные роботизированные звонки заемщикам по студенческим ссудам.

Если вы считаете, что речь идет о мошенничестве, вы также можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию, в которой находится Бюро защиты прав потребителей.

В этом месяце FTC объявила, что отправляет почти 150 000 долларов в качестве возмещения заемщикам по студенческим ссудам, которые оказались вовлечены в аферу по списанию долгов и заплатили незаконные авансовые платежи на основании ложных обещаний погасить или уменьшить задолженность по студенческим ссудам.

Фактически, различные типы потребителей в США получили более 483 миллионов долларов в качестве возмещения в 2020 году благодаря расследованиям и последующим действиям Федеральной торговой комиссии.Но в апреле этого года Верховный суд США постановил, что Федеральная торговая комиссия не имеет полномочий требовать финансовой помощи в федеральном суде для пострадавших потребителей и ей запрещено делать это в будущем.

FTC обратилась к Конгрессу с просьбой принять закон, восстанавливающий эту способность, утверждая, что решение суда ограничит его способность эффективно урегулировать дела от имени пострадавших потребителей.

Как заемщик студенческой ссуды, вы не должны мириться с нежелательными и оскорбляющими звонками роботов, и вы не должны.Знание своих прав и способов, которыми мошенники используют эти типы звонков, чтобы воспользоваться преимуществами заемщиков, может помочь вам защитить себя и других.

7 признаков мошенничества с личным ссудой

По данным Федеральной торговой комиссии, в 2020 году потребители потеряли почти 3,3 миллиарда долларов в результате мошенничества. Потенциальные мошенники набрасываются на тех, кто больше всего в них нуждается или которые с большей вероятностью примут фальшивое предложение. Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться на стороне мошенничества, связанного с получением личных займов, в результате чего потенциально можете потерять деньги.

Вы можете узнать, как проверить законность кредитной компании и не стать жертвой мошенничества. Вот общие признаки потенциального мошенничества с ссудой.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

7 способов выявить мошенничество с личными ссудами

Хотя это не полный список, некоторые из наиболее распространенных способов выявления мошенничества с личными ссудами включают следующие:

1. Кредитор не интересуется вашей кредитной историей.
2. Кредитор не зарегистрирован в вашем штате.
3. Кредитор требует предоплаченную кредитную карту.
4. Кредитор звонит, пишет или стучит.
5. У кредитора нет физического адреса.
6. Кредитор требует от вас немедленных действий.
7. Кредитор не прозрачен в отношении своих комиссий.

1. Кредитора не интересует ваша кредитная история

Истинно уважаемые кредиторы ясно дают понять, что им нужно будет проверить ваш кредит, иногда получая отчеты от всех трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian ).Большинству кредиторов необходимо знать, есть ли у вас история своевременной и полной оплаты счетов, чтобы быть уверенными в том, что вы будете старательно погашать ссуду.

Мошеннические компании не заинтересованы в вашей кредитоспособности. Они, как правило, ищут заемщиков с высоким уровнем риска, которые могут задерживать платежи по кредиту и понести чрезмерно высокие комиссионные за просрочку платежа и штрафы.

Есть авторитетные кредиторы, которые предлагают ссуды с плохой кредитной историей, принимая во внимание не только ваш кредитный рейтинг при определении вашего права на получение кредита.Тем не менее, эти кредиторы обычно запрашивают такие вещи, как ваш доход, информацию о занятости и образовании, прежде чем предлагать вам ссуду.

Вывод : Изучите и убедитесь, что вы работаете с кредитором, который интересуется вашей предыдущей финансовой историей, даже если она не так уж хороша.

2. Кредитор не зарегистрирован в вашем штате

Федеральная торговая комиссия (FTC) требует, чтобы кредиторы и кредитные брокеры регистрировались в штатах, где они ведут бизнес.Посетите веб-сайт кредитора, чтобы проверить список штатов, в которых он осуществляет свою деятельность на законных основаниях. Если интересующий вас кредитор не перечисляет никаких зарегистрированных штатов, возможно, вы имеете дело с мошенничеством с займом.

Проверка регистрации — ключевой шаг к тому, чтобы убедиться, что вы имеете дело с уважаемой компанией, отделяя мошенничество от законного бизнеса.

Takeaway : Убедитесь, что кредиторы зарегистрированы в вашем штате, прежде чем отправлять банковские и личные данные. Если они не работают в вашем штате, они не имеют права ссужать вам деньги.

3. Кредитор требует предоплаченную карту

Известно, что некоторые мошенники требуют от заемщиков предоплаченные дебетовые или подарочные карты, утверждая, что они им нужны для страхования, залога или сборов. Это афера. Законные финансовые учреждения могут взимать плату за вашу заявку, оценку или отчет о кредитных операциях, но эти сборы вычитаются из вашей ссуды.

Предоплаченная карта — это большой красный флаг. Его практически невозможно отследить, как наличные, и вы не сможете заявить о его краже, если отдадите его кредитору.

Takeaway : Никогда не используйте неотслеживаемые способы оплаты, такие как подарочная карта, предоплаченная дебетовая карта или криптовалюта, при работе с кредитором. Вам следует принять банковский перевод, прямой депозит или чек, который вы можете внести на свой текущий счет.

4. Кредитор звонит, пишет или стучит по телефону

Если вы получили предложение о ссуде по телефону, по почте или даже через ходатайство от двери до двери, будьте начеку. Согласно FTC, для компаний незаконно предлагать ссуды в США.С. по телефону и просят заплатить до доставки.

Takeaway : Авторитетный кредитор не будет нацеливаться на вас по телефону, через прямую почтовую рассылку или через ходатайство от двери до двери. Ищите кредиторов, которые размещают рекламу через традиционные сети и средства массовой информации.

5. У кредитора нет физического адреса

Каждый кредитор, в котором вы заинтересованы, должен указать физическое местонахождение. Запустите его через Google Maps на всякий случай. Некоторые компании, занимающиеся мошенничеством с получением личных займов, перечисляют адреса, которые на самом деле являются пустыми участками, поэтому важно это проверить.

Если вы не найдете никаких признаков физического адреса, избегайте кредитора. Многие мошеннические предприятия не отслеживаются, поэтому они могут избежать юридических последствий.

Вывод : не ведите дела с компанией, которая не может предоставить физический адрес, и всегда проверяйте, что адрес действителен, прежде чем продолжить.

6. Кредитор требует, чтобы вы действовали немедленно.

Не поддавайтесь на срочность. Одним из отличительных признаков мошенничества с личными ссудами является предоставление вам немедленного крайнего срока для оформления ссуды, потому что срок действия предложения истекает быстро — например, в течение дня.

Кредиторы, использующие такую ​​тактику высокого давления, могут оказаться бесполезными. Это может быть уловка, чтобы заставить вас принять поспешное решение.

Takeaway : Избегайте предложений с немедленными сроками, чтобы вы могли сделать выбор. У вас должны быть дни и, возможно, недели, чтобы принять предложение о ссуде.

7. Кредитор не прозрачен в отношении своих комиссионных

Мошенники будут избегать размещения своих комиссий на видном месте на своих веб-сайтах или раскрытия их по запросу. Они также могут сообщить вам, что вы получили одобрение на получение ссуды, а затем потребовать от вас предоплату.

Скрытые комиссии, которые взимаются после утверждения кредита, являются красным флажком. FTC предлагает вам отказаться от любой компании, которая следует этой практике, особенно если вам сказали, что аванс идет на такие вещи, как «обработка», «страхование» или «оформление документов».

Вывод : Законные кредиторы могут взимать плату за подачу заявления, кредитный отчет или оценку, о которых вы должны будете знать до того, как заполните заявку, поскольку настоящие кредиторы уведомляют вас об этих сборах. Если есть неожиданные сборы, о которых вы не знали, это могло быть мошенничеством.

Распространенные виды мошенничества с ссудой

Большинство видов мошенничества с ссудой направлено либо на получение денег вперед, либо на предоставление условий ссуды, настолько жестких, что с заемщиков будут взиматься штрафы за просрочку платежа или другие сборы. Вот некоторые популярные из них:

• Мошенничество с комиссией за ссуду: Мошенники могут попытаться предложить вам недорогую ссуду в обмен на предоплату в размере сотен или тысяч долларов. После получения этих сборов они прервут контакт, не предоставив никаких средств.
• Мошенничество без проверки кредитоспособности: Некоторые законные кредиторы, предоставляющие личные ссуды, рассматривают больше, чем ваш кредитный рейтинг, одобряя вам ссуду, но некоторые мошенники обещают средства без проверки кредитоспособности.Это красный флаг, поскольку ваша кредитная история является важным фактором при оценке того, насколько вы рискованны для заемщика.
• Мошенничество с прощением частной студенческой ссуды: Федеральное правительство предлагает программы прощения студенческой ссуды для федеральных студенческих ссуд. Если к вам обращается компания, обещая простить ваши частные студенческие ссуды, скорее всего, это афера.
• Мошенничество с консолидацией долга: Консолидация долга может помочь вам упростить процесс выплаты долга и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.Если компания по консолидации долга проявляет настойчивость или говорит вам прекратить контакты с вашими кредиторами, скорее всего, она пытается вас обмануть.

Кто больше всего подвержен риску мошенничества с ссудой?

Мошенники, как правило, нацелены на людей, которые либо ничего не подозревают, либо могут иметь проблемы с получением кредита обычными способами. Заемщики с большой задолженностью, пожилые люди и люди с плохой кредитной историей подвергаются наибольшему риску для этих видов мошенничества. Ссуды без проверки кредитоспособности, например, могут быть особенно привлекательными для людей с плохой кредитной историей, поскольку ссуды с плохой кредитной историей от авторитетные кредиторы могут предлагать высокие процентные ставки.

Если вы попадаете в категорию высокого риска, будьте бдительны в отношении любой компании, которая рекламирует кредитный продукт, который кажется слишком хорошим, чтобы соответствовать вашей ситуации. В случае сомнений проверьте, имеет ли компания лицензию в вашем штате, или обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Что делать, если вы думаете, что вас обманули

Хотя никто не хочет думать, что он стал жертвой мошенничества, это может случиться и происходит. Хорошая новость заключается в том, что есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, если на вас напали, например:

• Соберите документацию. Если у вас есть электронные письма, снимки экрана или другая документация, которая поможет в вашем деле, соберите их и предоставьте властям, когда придет время с ними связаться.
• Обратитесь в местные правоохранительные органы. Заполнив заявление в полицию, вы получите официальную запись.
• Свяжитесь с агентствами, специализирующимися на надзоре. После того, как вы позвоните в правоохранительные органы, пора связаться с генеральным прокурором вашего штата, ФБР, Федеральной торговой комиссией и Better Business Bureau. Обладая этой информацией, эти агентства могут лучше обслуживать и защищать других потребителей.
• Обсуди это с семьей и друзьями. По мере того, как мошенники развивают свою тактику, важно помогать другим оставаться в курсе.
• Сообщите о мошенничестве в одном из крупных кредитных бюро. Если вы разместите оповещение с помощью Equifax, Experian или TransUnion, оповещение будет отправлено со всеми тремя. Предупреждение о мошенничестве — это не замораживание кредита; вместо этого он позволяет кредиторам узнать, что вы можете стать жертвой мошенничества и что им следует связаться с вами, чтобы подтвердить вашу личность, прежде чем выдавать новый кредит.

Как определить законную кредитную компанию

Даже если у вас кредит ниже среднего, многие компании предлагают законные кредиты. При поиске хорошего кредитора начните со следующих шагов:

• Проверьте контактную информацию. Номер телефона, адрес электронной почты и физический адрес кредитора должны быть легко доступны на веб-сайте, даже если это кредитор, работающий только в Интернете.
• Изучите онлайн-обзоры. Клиенты, публикующие сообщения в Google и Yelp, получат лучшее представление об опыте работы с кредитором.
• Посмотрите на Лучшее бизнес-бюро. BBB — это хороший способ узнать, заслуживает ли кредитор доверия, а также источник отзывов клиентов.
• Убедитесь, что он зарегистрирован. Законные кредиторы должны зарегистрироваться в государственных учреждениях перед выдачей ссуд. Если вы не уверены, что кредитор в безопасности, обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Итог

Если вам нужен личный заем, проведите исследование и сравните несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую ставку из надежного источника.Даже если у вас нет хорошей кредитной истории, существует множество частных кредиторов, которые предлагают ссуды нуждающимся заемщикам независимо от кредитного статуса. Не позволяйте обмануть себя мошенничеством, а вместо этого найдите компанию, которая готова сотрудничать с вами, где бы вы ни были.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Подробнее:

Как распознать мошенничество с ссудой до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, обычно всего несколько сотен долларов.Вы погашаете ссуду до зарплаты, как только вам снова заплатят — будь то работа, социальное обеспечение или другой источник. Вы можете получить ссуды до зарплаты в магазине ссуд до зарплаты или у онлайн-провайдеров.

Конечно, в наши дни все в сети, поэтому люди часто предпочитают удобство получения ссуды до зарплаты онлайн, а не посещение обычного магазина. Чтобы получить ссуду до зарплаты от онлайн-продавца, вы найдете кредитора с помощью веб-поиска и заполните заявку.

А теперь представьте себе такой сценарий: вам нужны деньги, и вы выходите в интернет в поисках ссуды, потому что вам нужны быстрые деньги, чтобы снова встать на ноги.Вы переходите на сайт, который выглядит законным, и подаете заявку на ссуду. Вы получите электронное письмо о том, что вас одобрили, но им нужны ваши учетные данные онлайн-банкинга, чтобы внести утвержденную сумму кредита, и внести депозит в знак веры. Вы только что стали жертвой мошенничества в Интернете.

Первое мошенничество: поддельные платежи

Эти мошенники удаленно переводят поддельные чеки на ваш счет, а вы отправляете им деньги через Western Union, MoneyGram, Green Dot MoneyPak или Walmart.Чеки или кредиты ACH возвращаются обратно через несколько дней. Многие из этих мошенников являются зарубежными организациями, и вы, вероятно, никогда не вернете свои деньги, если заплатите им.

Даже если вы на самом деле не берете ссуду, если вы предоставили свою личную информацию в онлайн-заявке на веб-сайте ссуды до зарплаты, вас все равно могут обмануть. Вся предоставленная вами личная информация — имя, дата рождения, номер социального страхования, номер банковского счета — может быть продана третьей стороне, которая может использовать или не использовать эту информацию злонамеренно.Это может включать кражу личных данных.

В этом случае вы можете начать принимать телефонные звонки, которые начинаются с того, что звонящий спрашивает, разговаривает ли он с (ваше имя). Они могут предоставить ваш адрес, дату рождения и / или номер социального страхования под видом подтверждения какой-либо учетной записи. Многие люди считают, что если у вызывающего абонента уже есть такой объем личной информации, звонок должен быть законным.

Но будьте осторожны! Если вы проверили свою личную информацию по телефону, теперь мошенники знают, что это верная информация.И что, скорее всего, произойдет дальше, так это то, что вы начнете получать телефонные звонки с угрозами от мошенников, выдающих себя за сборщиков долгов.

Вторая афера: взыскание долга по ссуде до зарплаты

Конечно, никому не нравится получать звонок от сборщика долгов, а получить звонок от фальшивого еще хуже. Эти мошенники попытаются запугать или просто запугать вас, чтобы вы заплатили им на месте. Они могут сказать, что они полицейский, судья, юридическая фирма или даже правительство.Они могут угрожать вам арестом, если вы не согласитесь немедленно заплатить.

Вы также должны знать, что этот вид мошенничества не ограничивается ссудами до зарплаты. Мошенничество с кредитами на обучение также популярно среди этих шарлатанов, которые часто притворяются, что собирают другие виды долгов, не ограничиваясь мошенничеством с онлайн-кредитами.

Эти подонки будут буквально кричать на вас, используя нецензурную лексику и оскорбления. Они могут сказать вам, что полиция прибудет в течение часа и бросит вас в тюрьму, если долг не будет выплачен.Они могут даже сказать вам, что ваша зарплата будет уменьшена или что вас уволят с работы, если вы не выплатите долг.

Что, если это случится с вами?

Если вы считаете, что на вас напал мошенник, сначала вам нужно прекратить всякую связь с тем, кто вам звонил. Если вы отвечаете на телефонный звонок и в конечном итоге звоните взыскателю, просто положите трубку. Если вы пользуетесь мобильным телефоном, вы можете заблокировать возможность повторного звонка с этого номера. Если нет, не отвечайте на дальнейшие звонки с этого номера.Если эти мошенники оставляют голосовые сообщения, удалите их и не перезванивайте.

Даже если вам грозит тюремное заключение или потеря работы, вы можете отдыхать спокойно. Агентства по взысканию долгов (законные или нелегальные) не имеют полномочий устранять любую из этих угроз. Тюрьмы должников упразднены давно; вы не можете быть арестованы за невыплату ссуды до зарплаты. И они также не могут убрать вашу зарплату: заработную плату можно получить только после того, как законный сборщик будет соблюдать строгую процедуру, предписанную судом.

Сообщить о мошенничестве

После звонка или прослушивания голосовой почты немедленно отправьте отчет. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) хочет услышать мнение тех, кто чувствует, что они становятся мишенью мошенников, притворяющихся сборщиками долгов, поэтому подайте жалобу в CFPB как можно скорее.

Вы также можете сообщить о подобных мошенничествах в Федеральную торговую комиссию (FTC) и в офис генерального прокурора вашего штата.

Мошенничество с прощением студенческих ссуд растет.Вот что нужно знать

Недели спустя после подачи заявления о прощении ссуды на государственные услуги, федеральной программы, которая прощает задолженность по ссуде на обучение для правомочных работников, Кэтлин Янг позвонила по телефону.

Женщина на другом конце провода сказала, что может помочь Янг списать ее студенческий долг. Янг, учитель начальной школы в Пало-Альто, штат Калифорния, предположил, что это был звонок из Министерства образования США по поводу программы государственной службы.

Она проверила свой номер социального страхования и дала женщине информацию о своем банковском счете для регистрации, которая, как ей сказали, объединит ее ссуды и простит их после 60 платежей (для прощения ссуды на государственные услуги требуется 120 квалифицированных платежей.Ей сообщили, что она увидит свой первый платеж со своего банковского счета примерно через 10 дней.

Позже, однако, она поняла, что что-то не так. Она нашла компанию Guidance Alum, которая позвонила ей, и увидела, что она не связана с Министерством образования и имеет множество жалоб, в том числе в Better Business Bureau, на свои услуги.

Больше информации от Invest in You:
10 работ на дому с шестизначной оплатой
Если вы планируете уволиться, вот что специалисты по карьере рекомендуют вам делать
Пришло время 4-дневной рабочей недели? Некоторые предсказывают, что это произойдет на

. «Они получили всю эту информацию от меня, и я понял, что они [Департамент образования] никогда не будут запрашивать эту информацию по телефону», — сказал Янг.Квасцы руководства не ответили на запрос CNBC о комментарии.

Она смогла закрыть банковский счет, который она предоставила компании, и отправила квасцам-консультантам официальный запрос на отмену. По ее словам, теперь у нее есть несколько служб, отслеживающих ее номер социального страхования, который она будет хранить до конца своей жизни.

Через несколько недель она получила электронное письмо от FedLoan Servicing, обслуживающей компании, которая в настоящее время реализует программу прощения ссуд для Министерства образования, и смогла записаться туда и начать платить за прощение.

Тем не менее, она сказала, что чувствует себя ужасно из-за того, что может влюбиться в что-то, что не обязательно на подъемах.

«Вы знаете, они говорят, что задним числом 20/20», — сказала она. «Я не думал, что такое может когда-либо случиться, но красные флажки были».

Янг не одинок. В последние месяцы участились требования компаний, предлагающих списание долга по студенческим займам, что может быть вызвано неразберихой вокруг связанной с пандемией приостановки выплат и процентов по федеральным займам и стремлением к широкому прощению.

«Это своего рода лучший момент для мошенничества, потому что я думаю, что они извлекают выгоду из путаницы, которая окружает то, что происходит с политикой студенческих ссуд и потенциальным прощением», — сказала Бриджит Хейл, руководитель отдела по работе с заемщиками в Summer, компании, которая помогает заемщики упрощают и экономят на своих студенческих долгах.

Пандемия коронавируса также дала мошенникам больше возможностей использовать в своих интересах людей, пострадавших в финансовом отношении за последние полтора года.

«Мошенники действительно охотятся на уязвимых в финансовом отношении, поэтому в связи с пандемией многие люди испытывают финансовые трудности и ищут финансовой помощи», — сказала Кристен Эванс, руководитель отдела студентов и молодых потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. .«Это просто создает идеальную питательную среду для мошенников, которые могут использовать людей».

Как обнаружить и избежать мошенничества

По словам Эванса, лучший способ уберечь себя от мошенничества — это предотвращение. По ее словам, из-за нынешних условий у людей сейчас должна быть высокая степень скептицизма.

Есть несколько ключевых моментов, на которые следует обратить внимание людям, если они получат телефонный звонок или письмо о прощении студенческой ссуды.

По словам Эванса, люди не должны думать, что только то, что кто-то владеет информацией об их студенческих ссудах, например, об общем балансе, означает, что они работают на законных основаниях.

«Мы знаем, что мошенники незаконно получили кредитные отчеты и затем используют эту информацию», — сказала она.

Ищите название программы, которая вам предлагается — некоторые мошенничества подразумевают, что они являются частью «прощения ссуд Байдена» или «прощения ссуд по закону CARES», двух программ, которых не существует, сказал Эванс.

Это своего рода лучший момент для мошенников, потому что я думаю, они извлекают выгоду из путаницы, которая окружает то, что происходит с политикой студенческих ссуд и потенциальным прощением.

Бриджит Хейл

Руководитель отдела успешных заемщиков летом

Если вы получили подозрительное электронное письмо, убедитесь, что оно отправлено с адреса электронной почты, заканчивающегося на «.gov».

Помните, что федеральные программы не требуют дополнительной оплаты за прощение ссуд, поэтому, если кто-то говорит о взимании с вас платы, это должно быть немедленным красным флажком, сказал Хейл.

Она также сказала, что должна быть особенно осторожной с теми, кто запрашивает вашу личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, удостоверение федерального студенческого пособия, кредитную карту или банковский счет — эту информацию обычно следует либо войти на защищенный портал, либо передать через телефон в сервисный центр.

Если вы считаете, что что-то может быть мошенничеством, или у вас есть какие-либо сомнения, лучший способ действий — напрямую связаться со своим обслуживающим агентом, как сказали Хейл и Эванс.

Что делать, если вы стали жертвой

Если вы стали жертвой мошенничества и передали важную финансовую информацию, вам необходимо действовать немедленно, чтобы защитить себя от дальнейшего ущерба.

Если вы предоставили мошеннику информацию о кредитной карте или банковском счете, немедленно позвоните в свой банк или в компанию, обслуживающую карту, чтобы закрыть свои счета или прекратить платежи.

Вам также следует позвонить в службу по обслуживанию студенческих ссуд, особенно если вы предоставили такую ​​информацию, как ваш федеральный идентификатор помощи студентам, чтобы они могли контролировать вашу учетную запись.

Вы также можете проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии подозрительной активности, — сказал Эванс.

Что делать, если с вами связался мошенник

Если вы получили подозрительный телефонный звонок, голосовую почту или даже письмо, которое, по вашему мнению, является мошенничеством, вам не обязательно принимать немедленные меры если вы не ответили или не предоставили какую-либо личную информацию.

«Вам абсолютно не нужно ничего делать, если вы не предоставили им никакой информации, все будет в порядке», — сказал Хейл.

Однако вы можете сообщить об этом. Один из вариантов — подать жалобу в Федеральную торговую комиссию, уведомив ее о потенциальном мошенничестве. Другой — позвонить генеральному прокурору вашего штата.

Наконец, из осторожности вы также можете проверить свой кредитный рейтинг, — сказал Эванс.

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРИТЬ: Как зарабатывать деньги с помощью творческих побуждений от людей, которые зарабатывают тысячи на сайтах, таких как Etsy и Twitch, через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

3 способа выявления мошенничества со студенческими ссудами — FSA

Представьте себе: вам звонят с неизвестного номера, и человек на другом конце телефона обещает помочь вам выплатить студенческие ссуды.Все, что вам нужно сделать, это предоставить некоторую личную информацию и внести предоплату. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, правда? Наверное, да.

Даже если вам не звонили точно так же, вы, вероятно, видели бесчисленное количество объявлений в социальных сетях, предлагающих помочь вам справиться с задолженностью по студенческому кредиту.

Не становитесь жертвой звонков или рекламы в социальных сетях с просьбой о выплате помощи по студенческому кредиту.

Хотя Департамент образования США (ED) действительно предлагает некоторые законные программы прощения студенческих ссуд и способы снижения выплат по студенческим ссудам, все они могут быть поданы бесплатно через вашего официального представителя по ссуде.Не платите за помощь, если ее можно получить бесплатно!

Вот некоторые признаки того, что вы разговариваете с компанией по облегчению бремени задолженности по студенческому кредиту, которая потенциально может вас обмануть, вместо ED или официального федерального обслуживающего органа по студенческому кредиту:

1. Вас просят внести предоплату или ежемесячные взносы

Компания по облегчению долгового бремени студенческой ссуды просит у вас оплату в обмен на помощь в навигации по студенческой ссуде. Однако они не могут сделать ничего такого, что вы не можете сделать сами, особенно с помощью своего кредитного специалиста.

Если вам сложно вносить ежемесячные платежи, ваш специалист по обслуживанию кредита может помочь вам в любое время перейти на более доступный план погашения без каких-либо дополнительных затрат.

Ваш кредитный агент работает от имени ED по номеру

• получать платежи по кредиту;
• ответит на любые ваши вопросы о кредитах;
• поможет вам решить, какой план погашения вам больше всего подходит; и
• поможет вам перейти на новый тарифный план по цене бесплатно .

Не знаете, как связаться с вашим кредитным агентом? Узнай здесь.

Некоторые из наших инструментов могут помочь вам подготовиться к разговору с вашим кредитным агентом, в том числе оценщик погашения, который позволяет вам понять планы, доступные с предполагаемыми ежемесячными платежами.

2. Вам обещано немедленное прощение ссуды

Никто не может обещать немедленное и полное прощение или аннулирование студенческой ссуды. Компания по облегчению бремени задолженности по студенческому кредиту может требовать быстрого избавления от ваших ссуд, но большинство государственных программ прощения требуют много лет соответствующих выплат и / или квалифицированной работы в определенных областях, прежде чем ссуды могут быть прощены.

Узнайте напрямую в ED, имеете ли вы право на прощение ссуды в связи с вашей работой, инвалидностью, закрытием школы или другими обстоятельствами. Ваш специалист по ссуде также может бесплатно помочь вам определить, имеете ли вы право на прощение ссуды.

3. Вы должны предоставить свой пароль для удостоверения личности FSA

Ни ED, ни ваш кредитный агент не будут спрашивать у вас пароль от вашего удостоверения личности FSA. Ваш FSA ID используется для электронной подписи документов, имеющих обязательную юридическую силу. Он имеет такой же правовой статус, что и письменная подпись.Не сообщайте никому свой пароль FSA ID и не позволяйте никому создавать для вас FSA ID.

Если вы поделитесь этой информацией или подпишете доверенность, вы дадите компании по облегчению долгового бремени полномочия предпринимать любые действия по своему усмотрению, принимать решения за вас и действовать от вашего имени.

И если компания по облегчению долгового бремени взимает с вас комиссию, но фактически никогда не производит никаких платежей от вашего имени, вы все равно будете нести ответственность за эти невыплаченные платежи, начисление процентов и пени за просрочку платежа.

Думаете, вас уже обманули?

Федеральная торговая комиссия (FTC) подала иск против следующих компаний по облегчению долгового бремени студенческих ссуд:

Если вы уже передали свою личную информацию или заплатили компании по облегчению бремени задолженности по студенческому кредиту, рассмотрите один или все следующие варианты:

• Войдите и измените свой FSA ID. НЕ сообщайте никому свой новый пароль от FSA ID.
• Обратитесь к своему обслуживающему персоналу ссуды, чтобы отозвать любую доверенность или соглашение об авторизации третьих лиц, которые хранятся у вашего обслуживающего лица.Вы также должны убедиться, что по вашим кредитам не было предпринято никаких нежелательных действий.
• Обратитесь в свой банк или компанию-эмитент кредитной карты и попросите прекратить выплаты в компанию по облегчению бремени задолженности по студенческому кредиту.
• Подайте жалобу в FTC.

Отправьте отчет о подозрительной деятельности через Федеральную систему обратной связи о помощи студентам.

.