Могут ли одобрить кредит если есть кредит: Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Содержание

Калькулятор Дадут☑ли мне кредит? Оценка ваших шансев

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента✅.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен✅ для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Распространённые мифы о кредитной истории

Кредитная история – это информация, которая характеризует заёмщика. Из неё можно узнать, какие кредиты, на какую сумму и где человек получал, допускал ли просрочки, какие займы до сих пор не выплачены и т.д. Существует масса убеждений о кредитных историях. В статье рассмотрим распространённые и разберёмся, что из этого миф, а что – правда.

Займы в МФО портят КИ

В КИ фиксируются не только банковские кредиты, но и займы в МФО. Банки реагируют на наличие микрозаймов в КИ по-разному. Для некоторых банков это негативный фактор. Но только из-за этого отказать в новом кредите не могут. Если по остальным параметрам заёмщик отвечает требованиям банка, кредит выдадут.

С МФО связан ещё один миф: если КИ уже испорчена, спасти ситуацию сможет выплаченный без просрочек микрозайм. Действительно, если из-за негативной КИ кредит в банке уже не дают, можно попробовать взять микрозайм и отдать по графику. В этом случае КИ немного улучшится. Но перед тем, как брать новый заём, рекомендуем отдать долги по старым. Это повлияет на улучшение КИ гораздо сильнее.

С чистой КИ кредит не дадут

КИ считается чистой, если заёмщик не подавал заявки на кредиты и, соответственно, их не получал. Некоторые банки расценивают отсутствие кредитной истории как повышенный риск. Неясно, добросовестный перед ними заёмщик или нет. Но для многих кредиторов отсутствие записей в КИ – не препятствие к выдаче кредита.

Если банк отказывает по непонятным причинам, можно «наработать» свою КИ. Для этого возьмите небольшой заём и выплатите в срок.

Банк вправе отказать в кредите, даже если кредитная история не пустая, но давно обновлялась. Скажем, последний раз 6-8 лет назад. В этом случае платёжеспособность заёмщика оценить сложно.

Досрочная выплата займа портит КИ

Кредит в банке можно погасить досрочно. С одной стороны, досрочное погашение характеризует заёмщика положительно, ведь материальное положение позволило выплатить долг быстрее, чем того требовал график. Но некоторые банки расценивают это в негативном ключе. Дело в том, что при выдаче займа кредитор рассчитывает заработать на клиенте определённую сумму – проценты. Если кредит выплачивается досрочно, банк не получает желаемый доход с такого заёмщика. Поэтому при наличии в КИ нескольких отметок о досрочном погашении некоторые банки могут отказать в новом займе. Но каждый случай индивидуален.

Задолженность по услугам ЖКХ сказывается на КИ

Если долг по коммунальным платежам достиг внушительного размера и уже передан судебным приставам, это скажется на КИ. Но управляющие компании не обязаны передавать в БКИ такую информацию. Поэтому далеко не каждый долг по услугам ЖКХ попадает в кредитную историю.

Большое число заявок на кредиты подозрительно для банков

В КИ фиксируются не только полученные кредиты, но и заявки. Каждый раз, когда заёмщик обращается в банк с просьбой предоставить заём, сведения попадают в КИ. Если запросы идут друг за другом, банк расценит это так: у клиента нет денег, он в тяжёлой финансовой ситуации и отчаянно пытается получить деньги. Связываться с таким заёмщиком захочет не каждая кредитная организация. Особенно плохо, если на запросы получен отказ.

Однако каждый банк решает сам, обращать внимание на большое количество запросов или нет. Как таковой этот фактор на выдачу кредита не влияет. Главное, чтобы у заёмщика не было просрочек.

Частая смена данных влияет на возможность получить кредит

Помимо информации о займах, в КИ вносится информация о заёмщике: адрес, телефон, данные паспорта. Когда эти сведения часто меняются, для банков это подозрительно. Заёмщика, который постоянно меняет номер или место проживания, будет тяжело найти. Кроме того, таким образом действуют мошенники: оформляют новые сим-карты для каждого займа, а потом выбрасывают, чтобы не названивали коллекторы. Для кредитора это риск, поэтому частая смена данных может повлиять на одобрение заявки.

Поручитель по кредиту с просрочками портит КИ

Если выступаете поручителем по кредиту, рекомендуем следить за тем, как заёмщик его погашает. Если будут просрочки, информация о них появится в вашей кредитной истории и негативно скажется на отношениях с банками в будущем. Даже если поручитель сам исправно платит кредиты, КИ может быть испорчена.

Небольшая просрочка не отражается в КИ

Самый простой способ испортить кредитную историю – взять кредит и не отдать. Банки сообщают информацию о просрочках в БКИ. Негативную роль играют даже небольшие просрочки, если их много. Кредитная организация видит, что заёмщик недисциплинированный, забывает вносить платежи вовремя, относится легкомысленно к обязательствам. Скорее всего, кредитор не захочет иметь с ним дело.

Иногда для банка критичны даже просрочки в 1-3 дня – кредитор просто не одобрит заявку заёмщика, в чьей КИ такие просрочки есть. Поэтому рекомендуем поставить напоминание об очередном платеже и вносить ежемесячные платежи за 2-3 дня до крайнего срока.

Негативная КИ влияет на другие сферы жизни

Плохая кредитная история влияет не только на вероятность одобрения заявки в банке, но и на другие сферы жизни заёмщика. Например, могут возникнуть сложности с трудоустройством. Некоторые работодатели проверяют КИ соискателей. Правда, для этого наниматель обязан спросить согласие. Часто это практикуется при приёме на материально ответственные и руководящие должности.

Страховщики также просматривают КИ. Недобросовестным заёмщикам порой отказывают в страховании или продают полис по завышенной цене.

КИ заёмщика доступна только тем банкам, где он числится клиентом

Информация в БКИ доступна тем банкам, которым заёмщик дал такое согласие. Обычно согласие запрашивают при любом обращении в кредитную организацию – даже при открытии дебетовых продуктов. При этом необязательно, чтобы человек был действующим клиентом банка.

Не стоит забывать, что получение информации из БКИ доступно и самому заёмщику.

У кредитной истории есть срок давности

Банки обращают внимание на займы последних лет, но это не означает, что старые просрочки никому не интересны. Информация о них хранится в БКИ. Даже просрочка пятилетней давности влияет на вероятность выдачи займа.

БКИ может удалить кредитную историю, но только если в КИ ничего (в том числе сведения о заёмщике) не менялось на протяжении 10 лет. Такое случается редко.

Новые кредиты улучшают КИ, даже при наличии просрочек по старым

Существует заблуждение, что погашать просрочки по старым кредитам необязательно: достаточно взять новый заём, чтобы КИ улучшилась. Это неверно. Для банка первоочередное значение имеет не число выданных займов, а количество просрочек. Поэтому стоит погасить ранее взятые кредиты, прежде чем оформлять новый.

Закрытые просрочки не отражаются в КИ

Информация о просрочках и кредитах никуда не исчезает. Нарушения графика платежей отражаются в КИ. Когда заёмщик погашает просроченную задолженность, это также вносится в историю. Закрытая просрочка лучше незакрытой, поэтому расплатиться по долгу лучше как можно раньше.

Не каждый заём попадает в кредитную историю

Это миф. Официально работающие банки и МФО обязаны передавать данные о поступивших запросах, выданных кредитах и допущенных просрочках в БКИ. Если кредит не попал в историю заёмщика, скорее всего допущена техническая ошибка.

Ведутся списки хороших и плохих заёмщиков

Официально подобные списки не ведутся, поскольку заёмщик в любой момент может исправиться и улучшить КИ. Кроме того, банки тоже меняют критерии отбора клиентов. Но у кредитных организаций есть чёрные списки, в которые попадают недобросовестные заёмщики. Таким людям в кредитах отказывают.

Чтобы очистить КИ, заплатите

Можно ли исправить КИ, обратившись напрямую в бюро кредитных историй? Да, но только если в записях сделана ошибка. Договориться об исправлении достоверной информации не получится.

Обратите внимание: во время пандемии увеличилось число мошенников, предлагающих в том числе очистить КИ заёмщика.

Больше не занимать: кредитную нагрузку россиян предложили ограничить | Статьи

Уровень долговой нагрузки заемщиков хотят ограничить законом. Россияне должны тратить на погашение кредитов не более 50% от совокупного дохода семьи. При превышении этого показателя банкам и микрофинансовым организациям запретят выдавать займы гражданам. Соответствующие поправки в законодательство разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, рассказал «Известиям» председатель комитета Анатолий Аксаков. Инициатива направлена на защиту граждан, однако те, чья долговая нагрузка окажется выше, в итоге могут пойти к «черным кредиторам».

Комитет Госдумы по финансовому рынку планирует осенью завершить разработку законопроекта, который ограничит долговую нагрузку на россиян. Изменения коснутся законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». На погашение всех кредитов семья сможет направить не более 50% совокупных доходов. Как отметил Анатолий Аксаков, выбор отметки 50% обусловлен мировой практикой.

Центробанк разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора, не уточнив, какой уровень нагрузки в ЦБ считают приемлемым. Это делается «для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения», добавил представитель Банка России.

Как ранее сообщали «Известия», количество банковских клиентов, которые отдают на погашение кредитов половину месячного дохода, упало до минимума с 2015 года. Это следует из расчетов Национального бюро кредитных историй. По итогам первых шести месяцев 2018 года доля заемщиков с экстремальными долгами составила 12,5%, за аналогичный период 2015 года — 15,14%. Снижение нагрузки произошло за счет ипотеки, в сегменте необеспеченных займов доля заемщиков с высокими расходами на обслуживание долга остается постоянной, пояснили в Центробанке. Ключевую роль в снижении долговой нагрузки населения сыграли программы рефинансирования. Услуга позволяет погасить кредит, взяв его в другом банке под более низкий процент.

По информации БКИ «Эквифакс», сейчас в среднем по стране граждане тратят на выплату кредита 40% дохода. Комфортный уровень нагрузки — до 35–40% от дохода семьи, приемлемый — до 50%, считает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.

Когда семья отдает до 50% совокупного дохода на уплату процентов по кредитам и займам, она находится в финансовом и психологическом равновесии, долг не кажется большим и неподъемным и даже потеря одним из членов семьи своего рабочего места позволит вносить платежи, полагает гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.

Однако инициатива несет в себе и определенные риски. Так, многое зависит от уровня дохода конкретного человека, его финансовой грамотности и способности к личному финансовому планированию, считает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев не считает нужным запрещать выдавать кредиты при превышении уровня долговой нагрузки. Если человек отдает на погашение займа 51–52% дохода и банки с МФО откажут ему в выдаче займа, он пойдет к «черным кредиторам», подчеркнул эксперт.

Необходимо ввести механизм ответственности и кредитора, и заемщика, считает Эльман Мехтиев. Если банк или МФО выдали кредит человеку с уровнем долговой нагрузки, превышающим 50% от дохода семьи, при подтвержденном доходе через БКИ, они не вправе требовать с заемщика проценты, штрафы и пени за просрочку. Если же гражданин обманул банк или МФО, предоставив ложную информацию о своем доходе, он должен выплатить кредит или подать заявление о банкротстве, добавил эксперт.

В целом инициатива направлена на защиту граждан. Ряд стран уже ограничили долговую нагрузку законодательно. Например, согласно исследованию Банка России, в Литве максимальная долговая нагрузка ограничена 40% от дохода семьи, в отдельных случаях показатель может быть увеличен до 60%. В Канаде максимальная нагрузка — 42%, однако только для ипотечных кредитов. В Израиле банк не может одобрить жилищный кредит, по которому показатель долговой нагрузки будет превышать 50%. Это важный механизм защиты потребителя от проблем, связанных с невозможностью погасить взятые на себя обязательства.

Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов

При выдаче кредита банк не сразу выдаёт решение — прежде чем вы узнаете, получите кредит или нет, ваши данные будут обработаны и пройдут множество инстанций. Специальные банковские сотрудники проверят всю информацию, которую вы указали в анкете на правдивость и актуальность, а также сделают запросы в специальные базы. В связи с этим у многих людей возникает вопрос — дадут ли кредит если есть долг у судебных приставов?

Как можно увеличить вероятность одобрения?

Для начала попробуем разобраться, какие именно факторы влияют на вероятность одобрения кредита физическому/юридическому лицу.

Что влияет на отказ больше всего?

Ниже мы подробнее рассмотрим каждый из долгов. Обратите внимание, что сферы долгов расставлены сверху вниз по снижению влияния на оценку вас банком.

Налоги
В первую очередь проверяют долги в налоговой службе. Предполагается, что если человек неспособен или не хочет выплачивать законно установленные государством сборы, то может также не выплачивать установленные кредитным договором суммы. Обязательно зайдите на сайт налоговой службы перед визитом в банк и оплатите все задолженности. Будьте готовы, что вам придётся взять выписку или иными способами доказать банку, что долгов по налогам у вас больше нет.
Другие кредиты
Вторая по значимости статья, которая тем не менее может сыграть важную роль. Если вы действительно чувствуете, что не загружены другими кредитами и способны в любой момент взять новый, не напрягаясь, то наверняка вам выдадут желаемую сумму. Но если вы еле-еле покрываете с зарплаты предыдущий кредит, ответ на вопрос «дадут ли кредит если есть долг у судебных приставов по кредиту» будет очевидным — нет.
Жкх
Мелкие просрочки по жилищно-коммунальным услугам могут не сказаться на решении банка. Но если вы являетесь злостным неплательщиком и задолжали десятки и сотни тысяч своей управляющей компании — ждите конкретного отказа.

Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов, как оформить карту рассрочки и другие вопросы можно изучить по статьям на onlinezayavkanacredit.ru, более того — у нас вы сможете быстро заполнить заявку на кредит и разослать её сразу в несколько компаний и банков!

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд.

Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации его выдадут. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.

Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась негативная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета по причине банкротства, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Но помните, что банки имеют право не мотивировать свой отказ в выдаче вам карты и открытии счета в рамках соблюдения других законов, например, 115 фз, который регламентирует борьбу с доходами, полученными незаконным путем. Поэтому проще будет найти банк посговорчивее, чем жаловаться на отказ.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразилось на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота. Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства:

не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

Подать заявку на кредит после банкротства можно, но велики шансы на отказ

Для того, чтобы получить средства в долг, сначала надо исправить кредитную историю, приобрести имущество, которое можно оставить в залоге у банка, или открыть в этой кредитной организации зарплатную карту или депозит.

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить средства в долг после банкротства, станет обращение в:

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.
Тинькофф-банк. Выдает кредитные карты даже клиентам с плохой кредитной историей.

Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:

Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.

Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.

Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что можно и нельзя делать перед одобрением личного кредита

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Подача заявки на предварительное одобрение — важный шаг к получению личной ссуды. И хотя это может показаться косой чертой, — это , отличающееся от официального утверждения.

Предварительное одобрение позволяет вам делать покупки у разных кредиторов без ущерба для вашего кредитного рейтинга, и это не гарантия того, что вы получите одобрение на получение личной ссуды. Вот что вам нужно знать.

Что такое предварительное одобрение личного кредита?

Предварительное одобрение — это предварительный шаг к получению одобрения личного кредита. «Хорошо бы сначала пройти процесс предварительного утверждения, просто чтобы знать, где вы находитесь», — говорит Трина Патель, менеджер по финансовым консультациям в Albert, приложении для управления деньгами.

При поиске вариантов ссуды и подаче заявки на предварительное одобрение кредиторы выполнят мягкую проверку кредита, которая не повлияет на ваш кредит. Но когда вы официально подаете заявку на ссуду, это приводит к жесткой кредитной истории, которая имеет — и может оставаться в вашем кредитном отчете до двух лет.

Предварительное согласование всегда должно быть бесплатным. В процессе предварительного одобрения кредиторы проверят вашу кредитную историю, доход и другие активы. Их цель — «оценить вероятность того, что вы сможете погасить ссуду», — говорит Патель.

Если вы имеете право на предварительное одобрение, кредитор отправит вам письмо с предложением, указав сумму кредита, процентную ставку и другие условия. Если вы хотите принять предложение, вам нужно будет пройти формальный процесс подачи заявки, который требует предоставления документации, такой как квитанции о заработной плате, удостоверение личности и номер социального страхования.

Pro Tip

Перед тем, как принять предложение о ссуде, подумайте о том, что вы можете позволить себе платить ежемесячно. Не берите новые долги, не выяснив, может ли ваш бюджет их покрыть и можете ли вы погасить их в разумные сроки.

Имейте в виду, что предварительное одобрение — это не обещание. «Это не гарантирует, что вы получите одобрение», — говорит Тара Альдерете, директор по корпоративному обучению в Money Management International, некоммерческом финансовом консультационном и образовательном агентстве. «Если вы получите предварительное одобрение и что-то изменится [в вашем отчете о доходах или кредитных операциях], вам все равно может быть отказано в выдаче ссуды», — говорит Альдерете.

Как подать заявку на предварительное одобрение

Как правило, вот процесс подачи заявки на предварительное одобрение личной ссуды.

Заполните форму для предварительного одобрения на веб-сайте кредитора: Вас спросят о вашем доходе, занятости и долге, но на этом этапе вам не нужно предоставлять документальное подтверждение.
Кредитор выполняет мягкую выдачу кредита : Кредитор изучит ваш отчет о кредитных операциях, включая историю платежей, и выяснит, заслуживаете ли вы доверия заемщик.
Получите предложение о предварительном одобрении, если вы соответствуете требованиям : Если вы соответствуете требованиям для предварительного одобрения, кредитор продлит личное предложение о ссуде, которое будет включать максимальную сумму ссуды, которую он готов предоставить, процентную ставку и все остальные условия кредита.Однако, если вы не пройдете мягкую проверку кредитоспособности, ваша заявка будет отклонена.
Примите решение : Вы можете либо принять предварительное предложение, либо отклонить его. Кредиторы расходятся во мнениях относительно того, как долго длится предварительное одобрение, но, скорее всего, оно продлится не дольше месяца.
Предоставьте документацию: Если вы примете предложение, вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваш доход, занятость и / или имущество, а также личную информацию, например номер социального страхования.

Процесс подачи заявки на предварительное одобрение довольно прост, но есть некоторые вещи, которые необходимо учитывать при поиске и приеме персонального кредитного специалиста.

До

Магазин около

Не обращайтесь к первому кредитору, который предлагает вам предварительное одобрение. Присмотритесь к магазинам и посмотрите, какие существуют виды ссуд. Мы рекомендуем подавать заявки на предварительное одобрение ссуд для физических лиц в банках, кредитных союзах, кредитных агрегаторах (например, LendingTree), одноранговых кредитных организациях (например, LendingClub) и специализированных кредитных организациях (например, SoFi).Забрасывайте сеть как можно шире.

Нет ограничений на количество предварительных согласований, на которые вы можете подать заявку. Поскольку для предварительного утверждения требуется только мягкая проверка кредитоспособности, на ваш кредит не повлияет слишком много заявок. «В этом прелесть возможности предварительного утверждения», — говорит Альдерете. «Вы можете получить хорошее представление о том, как будет выглядеть [личный заем], без ущерба для вашего кредита».

Ознакомьтесь с мелким шрифтом и условиями займа

Прочтите предложение полностью, прежде чем принять его.Вы хотите убедиться, что сумма ссуды и процентная ставка соответствуют вашим требованиям, но вам также необходимо пересмотреть другие условия ссуды, такие как комиссия за выдачу кредита (единовременные затраты на обработку ссуды, часто от 1% до 10% от суммы кредита). сумма кредита) и штрафы за досрочное погашение (комиссия, взимаемая с заемщика за досрочное погашение кредита). «Вы должны быть уверены, что не понесли ни одного из этих наказаний», — говорит Патель. «Если вы можете погасить ссуду раньше или можете внести немного больше в свой платеж, тогда вы сможете сделать это без дополнительной платы.”

Не

Дайте истечению срока предварительного одобрения, прежде чем вы примете предложение.

Предложение с предварительным одобрением не будет длиться вечно. Вы не можете подать заявку на предварительное одобрение личной ссуды и сидеть на предложении несколько месяцев. «Вам нужно будет принять решение довольно быстро, обычно в течение недели или двух», — говорит Патель. Кредиторы знают, что финансовая ситуация может измениться, поэтому предварительное одобрение, как правило, является краткосрочной мерой для оценки вероятности возврата кредита.

Возьмите больше денег, чем вам нужно

Люди с хорошей кредитной историей могут получить предварительное одобрение на получение большего количества денег, чем они изначально просили.Однако то, что вы имеете право на получение большей суммы кредита, не означает, что вы должны ее принимать. «Если бы моя идея заключалась в том, чтобы получить личную ссуду в размере 5000 долларов на ремонт дома, я бы не стал ничего делать в связи с этим», — говорит Альдерете. «Это единственное, с чем сталкиваются люди — они хотели 5000 долларов, и они получили одобрение на получение 10 000 долларов, и они влезают в долги больше, чем планировали».

Калькулятор личного кредита

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Продолжая образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Торговые курсы
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Продолжая образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Торговые курсы
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Продолжая образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Торговые курсы
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш путеводитель по ипотечному процессу

Процесс получения ипотечной ссуды может показаться непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

К счастью, вам не нужно идти в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечным кредитам будут вашими проводниками.

Но все же полезно знать, что происходит на каждом этапе процесса, чтобы вы могли быть готовы задавать правильные вопросы и принимать правильные решения.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (16 сентября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Оцените свой бюджет
Получить предварительное одобрение
Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
Заказать домашний осмотр
Оцените покупки и выберите кредитора
Заполните полную заявку на ипотеку
Провести оценку дома
Оформление и андеррайтинг ипотеки
День закрытия

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно шаги до , начиная с ипотеки кредитный процесс.

Самое главное, вы должны оцените, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить реалистичные ожидания от поиска жилья и выбора ипотечной ссуды.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Вместо того, чтобы искать максимум цена покупки дома, однако, может быть лучше определить ежемесячный платеж вы можете разумно управлять.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотеке, чтобы определить максимальную покупательную способность вашего дома.

Что входит в ваш платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотеке являются важная часть уравнения.

Изменение процентной ставки всего на 1 процент точка, например, может повысить или понизить вашу покупательную способность почти на 40 000 долларов.

Аналогичным образом налоги на недвижимость может быть ниже в зрелом районе по сравнению с недавно построенным.А также, членские взносы для кондоминиума могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы

домовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячный платеж.

Если вы сосредоточитесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что заложили в бюджет всех ваших текущих расходов на жилье, а не только основной суммы и процентов по ипотеке.

Вам также нужно выяснить, как у вас много сбережений. Это проинформирует, сколько у вас есть для вашего пуха оплата и закрытие расходов.

Проверьте бюджет на покупку дома по сегодняшним ставкам (16 сентября 2021 г.)

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

После того, как вы оцените свой бюджет, вы можете начать искать дома в пределах вашего ценового диапазона. Это также когда вы делаете первый шаг к получению ипотеки.

Первый шаг — получить письмо о предварительном одобрении от ипотечного кредитора. В этом письме указано, сколько денег ипотечный кредитор разрешил вам занять, исходя из ваших сбережений, кредита и дохода.

Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.

Письмо с предварительным одобрением придает вашему предложению больше влияния, поскольку у продавца есть веские доказательства того, что вы имеете право на получение ссуды на покупку дома.

Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы доказать ваше право на участие.

Примечание: получение «предварительной квалификации» отличается от получения предварительной проверки –.”

Оба условия означают, что кредитор, скорее всего, захочет дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму.

Это потому, что письма предварительного квалификационного отбора не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах.

Письмо о предварительном одобрении, с другой стороны, было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, банковским выпискам, W2s и так далее. Это реальное предложение от ипотечной компании ссудить вам, а не просто оценка.

При получении окончательной ипотеки НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО следует обращаться к кредитору, которого вы используете для предварительного одобрения. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодную сделку.

Начните предварительное одобрение здесь (16 сентября 2021 г.)

3.

Сделайте покупку для дома и сделайте предложение

Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение, Пришло время для самого интересного — охоты за домом.

После посещения объектов с ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать входы и выходы из того, как структурировать предложение. Это может включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до того, как сделка будет полный.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите задаток.

Задаток — наличные. депозит, внесенный, чтобы обеспечить ваше предложение на дом и показать, что вы серьезно относитесь к покупка. Это может быть всего 500 долларов или до 5 процентов от цена покупки или выше, в зависимости от местных обычаев.

Поговорите со своим агентом по недвижимости заблаговременно о том, насколько большой может быть депозит задатка, и готов выписать чек, когда вы сделаете предложение — особенно если вы покупаете на конкурентном рынке.

4. Заказать домашний осмотр

После того, как ваше предложение принято, следующим этапом процесса ипотеки обычно является осмотр дома.

Тщательный осмотр дома дает вам важные подробности о доме, выходящие за рамки того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:

Структура дома
Фундамент
Электрооборудование
Сантехника
Кровля

Осмотр дома очень важен, потому что он помогает покупателю узнать, может ли дом нуждаться в дорогостоящем ремонте.

То, что обнаруживается во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их соответствующими агентами по недвижимости.

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Но если вы все еще делаете покупки, теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение было принято, пора принять окончательное решение в отношении вашего кредитора.

При покупке ипотеки помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа полученной ссуды.

Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам на целых 0.В среднем 40%. Далее идут ипотечные ставки USDA. На третьем месте идут ставки по ипотечным кредитам FHA, за ними следуют обычные ставки.

Итак, посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типов кредитов вы имеете право.

Там могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

Подробное объяснение того, как сравнить предложения и выбрать ипотечного кредитора, см. В разделе «Как сделать покупки для получения ипотечного кредита и сравнить ставки»

6.Заполните полную заявку на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на ипотечный кредит.

Большая часть этого процесса заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах и активах, такую как платежные квитанции и банковские выписки.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, комиссии и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

7. Провести оценку дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.

Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.

Кроме того, для утверждения ссуды по договорной цене покупки дом необходимо будет оценить по договорной цене покупки.

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

После того, как ваша заявка на получение кредита будет подана, начинается этап обработки ипотеки. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:

Сначала обработчик ссуд готовит ваш файл для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредитные отчеты заказанный, а также поиск по названию и налог стенограммы.

Информация о приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые проблемы с кредитом, такие как просроченные платежи, сборы и / или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер подробно рассмотрит вашу информацию. Их работа — «придираться» к предоставленной вами информации в поисках недостающих элементов и красных флажков.

В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:

Вместимость — У вас есть деньги для оплаты кредита?
Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы платите долги вовремя?
Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

В процессе андеррайтинга они могут вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить беспрепятственный процесс андеррайтинга.

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Кредитор отправит закрывающие документы вместе с инструкциями о том, как их подготовить, доверенному лицу по закрытию сделки или титульной компании.

Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.

Одним из наиболее важных документов является Заключительное раскрытие информации. Она должна быть похожа на ссуду, которую вы получили при первоначальном заполнении полной заявки на ссуду.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат. Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.

На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (16 сентября 2021 г.)

Ипотечный кредит FAQ Какой самый лучший срок ипотеки?

Срок ссуды или «период погашения» по ипотеке определяет размер ваших выплат по ипотеке. Он также определяет, сколько процентов вы заплатите в целом.

Таким образом, лучший срок кредита позволяет уравновесить расходы по кредиту с ежемесячным бюджетом.

Более короткие сроки займа со временем обходятся дешевле, но имеют более высокие ежемесячные платежи. Большинство ипотечных кредитов имеют срок ссуды на 15 или 30 лет. Вы также можете найти срок кредита на 10 или 12 лет. Вы даже можете получить 8-летний срок в рамках ссуды «Yourgage» компании Rocket Mortgage.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж на весь срок действия ссуды.Учитывая, что сегодняшние фиксированные ставки колеблются около исторических минимумов, получение ссуды с фиксированной процентной ставкой имеет большой смысл.

Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM может быть довольно рискованным.

Какой размер первоначального взноса требуется?

Более крупный первоначальный взнос открывает больше возможностей для ипотечного кредитования заемщиков, но не для всех новых жилищных кредитов требуется крупный первоначальный взнос.

Программы ссуд USDA и VA, например, предлагают ипотечные ссуды с нулевой оплатой. Обычные ссуды обычно требуют списания минимум на 3%, а ссуды FHA требуют списания на 3,5%. Основным недостатком ссуды с низким первоначальным взносом является то, что они обычно требуют ипотечного страхования, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж.

Обычная ссуда с 20% -ной скидкой не позволит заемщику оплатить ипотечную страховку, потому что у нового домовладельца уже есть достаточно собственного капитала, чтобы покрыть убытки кредитора в случае обращения взыскания.

Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

Для большинства кредиторов процесс получения ипотечной ссуды занимает около 30 дней. Но он может сильно отличаться от одного кредитора к другому. Банки и кредитные союзы обычно занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, высокая громкость может изменить время поворота. Закрытие ипотеки может занять от 45 до 60 дней в напряженные месяцы.

Что означает, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?

«Обработка ипотеки» — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации.Работа кредитного обработчика состоит в том, чтобы организовать ваши кредитные документы для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации, прежде чем кредитный файл будет отправлен в андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет. Они будут смотреть на кредитные рейтинги. Но они также будут изучать историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и оспариваемые счета. Они хотят видеть сильную историю заимствований, при которой вы всегда вовремя выплачиваете ссуды.

Кредитный специалист также очень внимательно изучит вашу документацию о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных выплат по ипотеке.

Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит или напишет вам по электронной почте, как только ваш кредит будет одобрен. Иногда ваш кредитный процессор сообщает хорошие новости.

Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?

Обычно существует два типа одобрения ипотечного кредита: «условное одобрение» и «окончательное одобрение».«После того, как ваше заявление будет получено, ваш кредитный специалист или кредитный процессор свяжутся с вами и сообщат любые дополнительные« условия », которые потребуются для полного утверждения вашей ссуды. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Время обработки андеррайтинга может сильно различаться в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени длится оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время зависит от размера и деталей дома.

Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до момента ее получения вашим кредитором — обычно составляет от 7 до 10 дней.

Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?

Затраты на закрытие включают различные сборы, такие как сборы за выдачу ссуды, сборы за оценку, сборы за правовой титул и другие судебные сборы.Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы вашей ссуды.

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по любому количеству причин; одни проблемы кажутся незначительными, другие — более серьезными.

Некоторые незначительные причины отказа в ссуде могут быть легко устранены, и вы сможете быстро вернуть процесс ссуды в нужное русло. Сюда может входить дополнительная документация, подтверждающая ваш доход и занятость, или письмо с объяснением причин, по которым вы сняли большие средства с банковского счета.

Некоторые причины отказа в выдаче ипотеки могут потребовать от вас внесения более значительных изменений до получения разрешения на получение ссуды. К ним относятся такие вещи, как недостаточные денежные резервы, низкий кредитный рейтинг или высокий коэффициент долга.

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти 11% заявок на ипотеку получают отказ. Если вы относитесь к этим 11%, поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие варианты у вас могут быть для утверждения вашей кредитной заявки в будущем.

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, для получения ссуд FHA требуется кредитный рейтинг не менее 580; для обычных кредитов и кредитов VA требуется не менее 620 баллов; и ссуды USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Если вы подумываете о приобретении жилья в ближайшие год или два, вам следует начать работу по получению кредита прямо сейчас.Выплачивайте платежи по кредитной карте и студенческой ссуде вовремя и постарайтесь максимально сократить остатки по ссуде.

Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?

Взносы по ипотечному страхованию помогают защитить вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Взыскание обычно обходится как кредитору, так и заемщику.

Обычные ссуды не требуют ипотечного страхования, если вы закладываете по крайней мере 20 процентов, потому что это сразу создает достаточно капитала в доме, чтобы кредитор уже был финансово защищен в случае невыполнения ссуды.

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, который ведет ваш кредитор. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования.

Кредиторы и обслуживающие ссуды предоставляют эту услугу, поскольку неуплаченные налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев могут угрожать стоимости дома.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке исключительно низкие.Однако ставки сильно различаются от одного покупателя к другому. Поэтому важно присмотреться к магазинам и найти лучшее предложение.

Посмотрите, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (16 сентября 2021 г.)

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш путеводитель по ипотечному процессу

Процесс получения ипотечной ссуды может показаться непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (16 сентября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Оцените свой бюджет
Получить предварительное одобрение
Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
Заказать домашний осмотр
Оцените покупки и выберите кредитора
Заполните полную заявку на ипотеку
Провести оценку дома
Оформление и андеррайтинг ипотеки
День закрытия

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно шаги до , начиная с ипотеки кредитный процесс.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Что входит в ваш платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотеке являются важная часть уравнения.

Страховые взносы

домовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячный платеж.

Проверьте бюджет на покупку дома по сегодняшним ставкам (16 сентября 2021 г.)

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.

Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы доказать ваше право на участие.

Начните предварительное одобрение здесь (16 сентября 2021 г.)

3.

Сделайте покупку для дома и сделайте предложение

Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение, Пришло время для самого интересного — охоты за домом.

После посещения объектов с ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора сделать предложение.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите задаток.

4. Заказать домашний осмотр

После того, как ваше предложение принято, следующим этапом процесса ипотеки обычно является осмотр дома.

Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:

Структура дома
Фундамент
Электрооборудование
Сантехника
Кровля

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Там могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

6.Заполните полную заявку на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на ипотечный кредит.

7. Провести оценку дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.

Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:

Сначала обработчик ссуд готовит ваш файл для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредитные отчеты заказанный, а также поиск по названию и налог стенограммы.

Информация о приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:

Вместимость — У вас есть деньги для оплаты кредита?
Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы платите долги вовремя?
Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат. Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.

На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (16 сентября 2021 г.)

Ипотечный кредит FAQ Какой самый лучший срок ипотеки?

Таким образом, лучший срок кредита позволяет уравновесить расходы по кредиту с ежемесячным бюджетом.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Какой размер первоначального взноса требуется?

Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

Что означает, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?

Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?

Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Сколько времени длится оценка?

Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Посмотрите, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (16 сентября 2021 г.)

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш путеводитель по ипотечному процессу

Процесс получения ипотечной ссуды может показаться непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (16 сентября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Оцените свой бюджет
Получить предварительное одобрение
Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
Заказать домашний осмотр
Оцените покупки и выберите кредитора
Заполните полную заявку на ипотеку
Провести оценку дома
Оформление и андеррайтинг ипотеки
День закрытия

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно шаги до , начиная с ипотеки кредитный процесс.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Что входит в ваш платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотеке являются важная часть уравнения.

Страховые взносы

домовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячный платеж.

Проверьте бюджет на покупку дома по сегодняшним ставкам (16 сентября 2021 г.)

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.

Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы доказать ваше право на участие.

Начните предварительное одобрение здесь (16 сентября 2021 г.)

3.

Сделайте покупку для дома и сделайте предложение

Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение, Пришло время для самого интересного — охоты за домом.

После посещения объектов с ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора сделать предложение.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите задаток.

4. Заказать домашний осмотр

После того, как ваше предложение принято, следующим этапом процесса ипотеки обычно является осмотр дома.

Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:

Структура дома
Фундамент
Электрооборудование
Сантехника
Кровля

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Там могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

6.Заполните полную заявку на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на ипотечный кредит.

7. Провести оценку дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.

Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:

Сначала обработчик ссуд готовит ваш файл для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредитные отчеты заказанный, а также поиск по названию и налог стенограммы.

Информация о приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:

Вместимость — У вас есть деньги для оплаты кредита?
Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы платите долги вовремя?
Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат. Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.

На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (16 сентября 2021 г.)

Ипотечный кредит FAQ Какой самый лучший срок ипотеки?

Таким образом, лучший срок кредита позволяет уравновесить расходы по кредиту с ежемесячным бюджетом.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Какой размер первоначального взноса требуется?

Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

Что означает, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?

Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?

Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Сколько времени длится оценка?

Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке исключительно низкие.Однако ставки сильно различаются от одного покупателя к другому.

Калькулятор Дадут☑ли мне кредит? Оценка ваших шансев

Что такое скоринговый коэффициент?

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Как работает калькулятор?

Популярные вопросы и ответы по скорингу

Полезное по теме

Распространённые мифы о кредитной истории

Займы в МФО портят КИ

С чистой КИ кредит не дадут

Досрочная выплата займа портит КИ

Задолженность по услугам ЖКХ сказывается на КИ

Большое число заявок на кредиты подозрительно для банков

Частая смена данных влияет на возможность получить кредит

Поручитель по кредиту с просрочками портит КИ

Небольшая просрочка не отражается в КИ

Негативная КИ влияет на другие сферы жизни

КИ заёмщика доступна только тем банкам, где он числится клиентом

У кредитной истории есть срок давности

Новые кредиты улучшают КИ, даже при наличии просрочек по старым

Закрытые просрочки не отражаются в КИ

Не каждый заём попадает в кредитную историю

Ведутся списки хороших и плохих заёмщиков

Чтобы очистить КИ, заплатите

Больше не занимать: кредитную нагрузку россиян предложили ограничить | Статьи

Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов

Как можно увеличить вероятность одобрения?

Что влияет на отказ больше всего?

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Что можно и нельзя делать перед одобрением личного кредита

Что такое предварительное одобрение личного кредита?

Pro Tip

Как подать заявку на предварительное одобрение

До

Магазин около

Ознакомьтесь с мелким шрифтом и условиями займа

Не

Дайте истечению срока предварительного одобрения, прежде чем вы примете предложение.

Возьмите больше денег, чем вам нужно

Калькулятор личного кредита

Страница не найдена

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

Страница не найдена

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

Страница не найдена

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш путеводитель по ипотечному процессу

Что входит в ваш платеж по ипотеке

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

3.

4. Заказать домашний осмотр

6.Заполните полную заявку на ипотеку

7. Провести оценку дома

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш путеводитель по ипотечному процессу

Что входит в ваш платеж по ипотеке

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

3.

4. Заказать домашний осмотр

6.Заполните полную заявку на ипотеку

7. Провести оценку дома

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш путеводитель по ипотечному процессу

Что входит в ваш платеж по ипотеке

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

3.

4. Заказать домашний осмотр

6.Заполните полную заявку на ипотеку

7. Провести оценку дома

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Отменить ответ