Что делать если мошенники оформили кредит без моего ведома

Если начали поступать звонки из банков или микрофинансовых учреждений с требованием оплатить долги по кредиту, значит, произошла утечка личных данных, в результате чего мошенниками был оформлен заём по чужим документам. Вопрос о том, могут ли оформить кредит без моего ведома, возникает после поступления звонков. И происходит это достаточно часто из-за несоблюдения элементарных мер предосторожности.

По какой причине это происходит

Ситуация, когда клиент банка утверждает, что оформили кредит без моего ведома, встречается достаточно часто. После утраты паспорта в результате утери или кражи, документом могут воспользоваться мошенники и оформить по нему кредит. Причём оплата долговых обязательств по займу не входит в планы злоумышленников. Поэтому через короткий промежуток времени наступает просрочка платежей, и банковские работники обзванивают должников с напоминанием о выполнении долговых обязательств.

Банками и другими кредитными организациями при оформлении заявки на кредитование происходит проверка документов заёмщика. Оформление кредитования в офисе банковского учреждения происходит сличение личности заявителя и предъявленного паспорта. Однако это не является гарантией того, что злоумышленник не замаскируется под владельца документов и не подделает подпись, увиденную в паспорте. Поэтому необходимо знать, что делать если на тебя оформили кредит.

Процедура оформления в микрофинансовых организациях происходит по упрощённой схеме и может быть выполнена с помощью интернета. В этом случае идентифицировать заявителя с большой степенью достоверности не представляется возможным. Для оформления кредита онлайн МФО требуют скан страниц основного документа, удостоверяющего личность, и фото с развёрнутым на первой странице паспортом.

Где получить информацию о долгах

Чтобы получить полную информацию по имеющимся долгам, нужно отправить запрос на предоставление для ознакомления кредитной истории. В этом источнике легко узнать обо всех оформленных заимствованиях и кредитах на имя заявителя. Перечень долговых обязательств и кредитных организаций, одобрявших кредитования, покажет общую сумму заимствования. В общем долге будут учтены суммы займов, размеры штрафных санкций и пени. Кроме этого, в КИ указаны даты оформления кредита. 

Действия по избавлению от долговых обязательств, оформленных мошенниками

Если кредит был оформлен мошенниками без согласия клиента, нужно не впадать в панику, а просто понимать, что делать если на тебя взяли кредит. Исправить ситуацию можно при определённом алгоритме действий. 

Очерёдность предпринимаемых действий:

• Оценка сложившейся ситуации.
• Обращение в кредитную организацию.
• Подача заявления в полицию.
• Замена паспорта в случае утери или кражи.
• Судебное разбирательство, в случае неразрешимости ситуации обычным способом.

Оценка сложившейся ситуации

В случае поступления претензий о неуплате долга, нужно чётко понимать, сколько кредитов оформили злоумышленники, в каких банках, и на какую сумму. Для этого нужно сделать запрос в ЦККИ. Название организации расшифровывается как Центральный Каталог Кредитных Историй. Отправка заявки возможна при использовании сервиса Госуслуг или на сайте организации. После получения ответа можно судить когда, где и на какую сумму мошенники оформили кредит.

Обращение в кредитную организацию

После получения информации из ЦККИ следует обратиться в кредитную организацию, где был оформлен заём. Для этого нужно в письменной форме составить претензию с подробным указанием произошедших событий и требованием провести тщательную проверку оформления займа мошенниками. Кроме этих требований, нужно указать обязательность расторжения договора и обнуление задолженностей с внесением исправлений в кредитную историю клиента. 

При этом следует приложить к претензии документы, подтверждающие, что заём был оформлен посторонними лицами. Такими официальными свидетельствами непричастности к заимствованию могут быть: заявление в полицию об утере паспорта, показания свидетелей, отсутствие на момент выполнения кредитования с предъявлением билетов, записи с камер наблюдения в офисе кредитного учреждения, экспертиза достоверности подписи.

После получения претензии добросовестным кредитором проводится внутренняя проверка. Для получения доказательной базы добросовестности клиента необходимо запросить копии документов, на основании которых был выдан кредит. Документация должна быть в двух заверенных экземплярах с подписями ответственных сотрудников кредитного учреждения, и предназначена для обращения в полицию и судебные инстанции.

Подача заявления в полицию

С полученными в кредитной организации документами необходимо обратиться в полицию и написать заявление по факту совершения мошеннических действий. Кроме предоставленных банком документов требуется предъявить новый паспорт или заявление о потере документа, удостоверяющего личность, и талон на получение нового паспорта. Даже если проблему с задолженностью удалось решить в кредитном учреждении, необходимо найти злоумышленников и предотвратить новые преступления. 

Замена паспорта в случае утери или кражи

В случае пропажи паспорта необходимо немедленно обратиться за получением нового основного удостоверяющего личность документа. Сделать это можно при обращении в паспортный стол или воспользовавшись сервисом госуслуг, на котором предоставляется скидка при оплате пошлины. 

Судебное разбирательство, в случае неразрешимости ситуации обычным способом

Бывают ситуации, когда разбирательство заканчивается не в пользу заявителя. В таком случае следует обращаться в суд с иском о признании договора незаключенным. При подаче заявления в судебный орган требуется приложить все документы, подтверждающие невозможность заключения кредитного договора. Кроме полученных в банке и полиции документальных доказательств, следует указать, что кредитные средства были переведены не на счёт заявителя, и связь заёмщика с банком осуществлялась с постороннего телефонного номера.

Что делать в случае отказа кредитором от списания долга

В случае формальности разбирательства и отказе признать договор незаключенным, необходимо обратиться с жалобой в интернет-приёмную Банка России. Если разбирательство кредитной организацией проводилось без учёта всех доказательств, то банковский регулятор потребует от кредитора отчёт о проведённых действиях. В таком случае оставить без должного рассмотрения заявление клиента банк не сможет, и вынужден будет отреагировать на доводы заявителя. Через 2-3 месяца следует продублировать обращение в ЦККИ или БКИ, чтобы убедиться в удалении сведений о долге из кредитной истории. 

Что может защитить от лжекредитов в будущем

Лучшим способом не попасть в подобную ситуацию является сохранность паспорта и сведений личного характера. Для этого нужно исключить: оставление паспорта в чужих руках в качестве залога, копирование страниц документа без серьёзного повода, сканирование посторонними лицами. Кроме этого, нужно быть крайне осторожными и не указывать данные на сомнительных незащищённых сайтах без указания в адресной строке знака в виде закрытого замка. При предложении неизвестными лицами оформления различных льгот или бесплатных услуг с указанием личных и паспортных данных следует помнить об опасности.

Часто задаваемые вопросы

Как запросить свою КИ?

Запросить кредитную историю можно, обратившись в БКИ.

Сколько времени информация о займе поступает в БКИ?

Сведения о кредитной истории обновляются каждые 10 дней.

Как составить заявление в полицию?

Составить заявление на совершение мошенничества можно в отделении полиции, указав детали и суть обращения.

Что делать, если пришла повестка в суд?

Получив судебную повестку, следует проанализировать ситуацию и собрать документы, подтверждающие отсутствие нарушений и задолженностей.

что делать, если вы стали жертвой мошенников

НУР-СУЛТАН, 21 июн — Sputnik. Казахстанцы нередко становятся жертвами мошенников, которые оформляют на них микрокредиты. О займах люди узнают, когда им звонят коллекторы с требованием вернуть долги. Как перестать выплачивать чужой кредит – в материале Sputnik Казахстан.

Как узнать, что на вас оформили кредит

Проверить кредитную историю можно на сайте Электронного правительства или Первого кредитного бюро.

Чем хуже кредитная история, тем меньше шансов получить кредит в будущем.

Эту информацию лучше запрашивать периодически, даже если вы никогда не брали кредит.

Что делать, если на вас оформили кредит

Если на вас оформили кредит, первым делом надо обратиться в полицию, прокомментировал Sputnik Казахстан главный специалист департамента агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Дмитрий Акмаев.

«Во-вторых, надо написать заявление в ту финансовую организацию, которая оформила кредит. Там надо указать, что вы не брали деньги, отказываетесь от средств и просите провести внутреннее расследование», — сказал Акмаев.

Добровольный отказ от кредитов могут внедрить в Казахстане

В-третьих, можно обратиться в агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Он отметил, что агентство не занимается расследованием фактов мошенничества. Но там могут проверить финансовую организацию: соблюла ли она все регламенты по определению личности клиента.

«Если нет, вопрос решается просто. С гражданина снимается ответственность за взятый кредит. Выносится рекомендация или письменное предписание, чтобы нарушение устранили. Это не наказание, а профилактика таких фактов в будущем. В подавляющем большинстве случаев, если кредит оформлен на человека, а он его на самом деле не брал, то выплачивать его он и не будет», — отметил Акмаев.

Если финансовая организация не нарушала правил, но кредит оформлен на человека, который потерял документы или он дал свои данные третьим лицам, то в деле разбираются полицейские, продолжил он.

«Мы рекомендуем при получении средств из незнакомых источников, в любом случае, от них отказываться. Причем делать это официально через банк. Если вам на счет упали средства, вы идете в банк, оставляете заявление, что отказываетесь от средств. Если дело дойдет до взыскания, это станет дополнительным доказательством того, что вы кредит не получали.

В Казахстане реабилитированы 1,4 миллиона человек с просрочкой по кредитам

Если злоумышленников не удается найти, человеку приходится доказывать в суде, что он кредит не брал. Если третьи лица оформили кредит на гражданина, и этот факт очевиден, то МФО стараются не доводить дело до суда, потому что судебное решение будет в пользу пострадавшего. Зачем нести судебные издержки, когда можно понести определенный убыток и не повторять этого в будущем», — добавил он.

Как перестать платить чужой кредит

Но на практике добиться списания кредита сложно, так как коллекторы, которые выкупают долги у МФО, в этом не заинтересованы. Работа коллекторов – взыскивать просроченную задолженность в свою пользу.

Немало случаев, когда казахстанцы решали оплатить чужой долг, рассказал Sputnik Казахстан замначальника департамента полиции Алматы по следственной работе Рустам Абдрахманов. Обычно речь идет о небольших займах – в пределах 200-300 тысяч тенге.

Казахстанцы задолжали банкам свыше 7 триллионов тенге — СМИ

«У нас есть масса уголовных дел, где в качестве потерпевших проходят люди, которые действительно не имеют отношения к получению этих кредитов. Я собрал за одним столом представителей МФО, неправительственных организаций, коллекторов. Я дал им списки таких потерпевших, чтобы они по возможности им оказали помощь», — сказал Абдрахманов.

Два коллекторских агентства в Алматы по настоянию Абдрахманова пошли на непопулярный шаг – списали кредиты.

Телефонный разговор стоил казахстанке 5 миллионов тенге

«Одно коллекторское бюро списало кредиты 29 человек на сумму 3,5 миллиона тенге. Получается, что за счет своих собственных средств. Второе агентство тоже списало большую сумму. Но тут нет никакого алгоритма, установленного законом. Коллекторы в списании долгов не заинтересованы, иначе они потеряют свою работу», — сказал он.

Основная проблема сейчас – в правилах выдачи микрокредитов, которые нужно ужесточить, считает Абдрахманов.

«Представьте ситуацию. Вам поступили 300 тысяч тенге, об этом вы узнали через СМС. Затем звонит человек, который говорит, что по ошибке перевел вам деньги. Вы, как порядочный человек, отправляете деньги обратно. Мошенник обогатился, а вы получили кредит. Я предложил МФО дописывать в сообщениях о том, что это был микрозайм. Тогда человек поймет, что это был не просто платеж», — сказал он.

Также микрофинансовые организации могли бы работать с сотовыми операторами, продолжил собеседник.

«Мошенники звонят по номерам, которые не зарегистрированы на клиентов. Возможно, имеет смысл заключать какие-то договоры с сотовыми операторами, но это мое предложение, оно требует еще доработки», — добавил он.

Ранее в Казахстане ввели новые правила при выдаче онлайн-микрокредитов. Для предоставления займов обязательно нужны ЭЦП клиента, либо биометрическая идентификация, или двухфакторная проверка персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, МВД и другие заинтересованные госорганы разрабатывают дополнительные меры, чтобы защитить казахстанцев от мошенников.

На Ваше имя взяли кредит: как избежать долга и найти мошенника

Существует довольно распространенная проблема, с которой приходится сталкиваться все чаще и чаще. Вы никогда не брали кредитов, и понятия не имеете, что такое микрозаймы, но однажды с удивлением обнаруживаете у себя в телефоне СМС с требованием погасить кредит. После таких сообщений начинаются звонки аналогичного содержания, которые могут продолжаться несколько месяцев. В результате вы с удивлением узнаёте, что имеете непогашенный кредит. Чтобы избежать возможных неприятностей, нужно знать ответ на популярный вопрос: на меня оформили микрозайм онлайн что делать? Зачастую такие ситуации возникают с микрофинансовыми организациями (далее- МФО), так как, сама процедура подписания кредитного договора с МФО не требует никаких усилий, справок, проверки личности.

Подписать договор можно дистанционно, будучи дома, даже без наличия электронной цифровой подписи. Достаточно зарегистрироваться на сайте МФО, сделать фото со своим паспортом, и получить на свой телефон СМС с одноразовым идентификатором. Но такая упрощенная процедура получения кредита таит в себе опасность того, что мошенники воспользуются вашим паспортом, или его фотографией, для получения кредита. При этом деньги будут переведены на карточку мошенника, а кредит откроют на имя владельца паспорта, указанного при регистрации.

Если на вас взяли кредит, и у вас возник вопрос: «Как узнать кто взял кредит на моё имя?», то прочтите эту статью до конца, и в случае необходимости вы всегда сможете обратиться к юристу, который найдёт решение задачи любой сложности и подскажет необходимый алгоритм действий.

Содержание:

Для начала разберемся, как же так происходит, что фактически вы не подписывали никакие кредитные договора, но за вами «висит» кредит.

Онлайн кредиты сейчас очень популярны, денег нет — зашёл в интернет, загрузил документы, поставил галочку на договоре и получил деньги на карту. Процедура быстрая и без заморочек. Не осознавая дальнейших рисков, люди смело берут такие кредиты. Для подписания такого договора достаточно фото/копии документов, которые подтверждают вашу личность.

Пользуйтесь консультацией: Все о мошенничестве. В чем отличие мошенничества от невыполнения договорных отношений, а также от других имущественных преступлений

Что делать если на меня взяли кредит? Для начала следует вспомнить, когда и кому вы давали фото/копии своих документов, или может ваши документы были утеряны, чем и воспользовались мошенники.

Затем, необходимо обратиться в финансовое учреждение (кем был выдан кредит) с заявлением, с просьбой предоставить копии кредитного договора / анкеты-заявления. Также необходимо указать, что вы договор не заключали, и соответственно деньги не получили, поэтому просите списать долг.

Важно! Обращаться необходимо путем написания заявления в письменной форме и направив его заказным письмом на юридический адрес МФО.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

По практике финансовым учреждениям без разницы с кого взымать долг, и «расследованиями» они не занимаются. Поэтому все обращения к ним имеют чисто формальный характер, который необходим для последующих действий о которых расскажем ниже.

На меня оформили кредит онлайн, можно ли оплатить долг, а потом все возместить?

Если вам надоедают коллекторы с требованием оплатить кредит, прибегают к разного рода манипуляциям, например, угрожают, что через суд заберут у вас имущество, будут арестованы все счета и т.д. Прежде чем паниковать, лучше обратиться к юристу за консультацией. Так как послушав все «сказки» коллекторов, многие люди покорно и сразу же всё оплачивают, дабы не иметь лишних проблем.

Пользуйтесь консультацией: Исковая давность по кредитам

Вывод: никогда не платите долг если вы с ним не согласны. Оплатив даже часть задолженности, вы её таким образом признаете. И в дальнейшем ваши шансы выиграть суд будут равны нулю. А что делать если на тебя взяли кредит без твоего ведома? Об этом будет идти речь в следующей части статьи:

Пользуйтесь консультацией: Что нужно знать, когда даешь деньги в долг?

Мошенники взяли кредит по моему паспорту, какие риски?

Во-первых, если вы оплатите такой кредит, то данная информация навсегда останется в вашей кредитной истории.

Во-вторых, если вы будете просто игнорировать их требование погасить долг, МФО будет обращаться или в суд для взыскания с вас суммы задолженности, или к нотариусу для получения исполнительной надписи.

В- третьих, если финансовое учреждение перепродаст свой долг коллекторам, то для вас это будет морально-истощающим процессом. Постоянные звонки, требования, сумасшедшие проценты и т.д. Поэтому данную ситуацию на самотёк лучше не пускать.

Как узнать взяли ли на мой паспорт кредит?

Для того, чтобы получить данную информацию, вам необходимо обратиться за выпиской кредитной истории в Бюро кредитных историй. Такую выписку можно получить через интернет. Также вы узнаете о возможных других открытых кредитах и их суммах. Не лишним будет время от времени мониторить себя в реестре должников – сделать это лучше всего не по своим ФИО, так как есть вероятность что существует ваш полный тезка, а по идентификационному коду, который выдается в налоговой.

Что делать если на тебя взяли кредит, план действий:

1. Запросить документы (копия договора и т.д.) в МФО, а также уведомить, что это не вы брали заём, и деньги не получали.
2. Написать заявление в полицию. В заявление следует указать, что без вашего ведома на ваше имя, мошенническими действиями был взят кредит (квалификация – ст. 190 КК Украины). Важно, чтобы ведомости по поводу данного криминального нарушения были внесены в ЕРДР. Подтверждением будет выписка с ЕРДР.
3. Далее необходимо собрать все доказательства, которые будут подтверждать, что кредит брали не вы.
4. И заключительным этапом является составление искового заявления в суд о признании договора недействительным. Перейдя за этой ссылкой, вы сможете ознакомиться с позитивным решением суда по подобному делу https://reyestr.court.gov.ua/Review/87105818. В данном решении на основании запрашиваемой информации у оператора, суд, пришел к выводу, что истец (жертва мошенников) не получал одноразового идентификатора (оферта) для заключения договора, а также отсутствуют доказательства регистрации истца в информационно-телекоммуникационной системе ответчика (МФО).
5. После того как вы выиграли суд (договор признан недействительным), на основании решения суда необходимо написать письменное обращение в Бюро кредитных историй с просьбой удалить данную запись с кредитной истории. И теперь вы чистыJ

Как узнать брали ли кредит на мой паспорт и кому я должен?

Эти данные можно получить, сделав онлайн запрос в Бюро кредитных историй. Получив выписку, вы узнаете сколько кредитов на вас оформлено, на какие суммы, и кому вы остаетесь должны.

Пользуйтесь консультацией: Що робити, якщо на вас оформили онлайн-кредит без вашої згоди?

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Во-первых, если вы потеряли паспорт, следует сразу обратиться в полицию и сообщить об утере документа (даже если мошенники возьмут кредит, у вас будет подтверждение того, что в этот момент паспорт был утерян).

Во-вторых, если будете кому-то давать свои копии документов (даже при трудоустройстве на работу) на них следует сделать примечание (например, «Копія паспорта надана для ТОВ «Лендор»).

Подводя итоги, можно сказать, что самое главное правило- это беречь свой паспорт и на любых его копиях делать соответствующие примечания, об этом написано выше.

Если у вас возник какой-то вопрос, или мошенники оформили кредит на ваше имя, вы всегда можете обратиться к профессионалам, найти которых сможете на сайте Protocol. В сервисе «тендер на юридическую услугу» Вы можете выбрать юриста, получить консультацию и заключить договор, на основании которого вам будут предоставлены юридические услуги. Вы как клиент оговариваете с юристом цену подготовки необходимых документов. Учитывая количество юристов на сайте Протокол, вы сможете сделать это профессионально, качественно и недорого.

Автор консультации: Дончак Дмитрий Михайлович

Источник: юридический ресурс Протокол

Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Кредитные мошенники придумывают различные схемы, позволяющие выкрасть персональные данные пользователей и используют их в своих корыстных целях. К примеру, могут оформить кредит на ваше имя. Что делать, если вы узнали о задолженности по кредиту, который не брали? На этот вопрос центру деловой информации рассказали Kapital.kz рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка. 

Если вы когда-либо теряли документы, удостоверяющие личность, то мошенники могут по ним оформить кредит. Способны они и выкрасть персональные данные с помощью социальной инженерии – с современными технологиями это перестало быть сложной задачей. Выявить факт незаконного оформления кредита на ваше имя своевременно позволит кредитная история. Отслеживание своей кредитной истории – это своего рода «страховка» от мошенников. В базе данных кредитных бюро есть сведения обо всех заемщиках каждого банка и кредитной организации по всему Казахстану. То есть, если вы хоть раз брали кредит, то эта информация о кредите, в том числе по просрочкам, если они были, отражена в этой базе данных.

Итак, что делать?

В первую очередь, необходимо узнать наименование кредитной организации, в которой оформлен заем. Хорошо, если данная организация находится в периметре регулирования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить это можно на сайте финансового регулятора в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

Также необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя.

Выяснив, в какой кредитной организации мошенники получили заем на ваше имя, вам необходимо написать заявление в данную организацию, подробно указав в нем всю имеющуюся информацию. В случае утери платежной карты или документа, удостоверяющего личность, необходимо приложить подтверждающую справку. Обязательно потребуйте проведения внутреннего служебного расследования. Ваше заявление должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе.

Кроме того, кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счета, на который переведены деньги. Вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Если кредит был оформлен в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя.

Если это онлайн-займ, то полиция сможет по IP установить злоумышленников. Следует отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники, подруги, друзья, знакомые – люди, кому вы доверили свои документы и банковские данные.

Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной. В случае вынесения судом решения в вашу пользу, кредитная организация должна:

— прекратить требовать с вас оплату долга;

— списать задолженность;

— направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

Где получить кредитный отчет?

Fingramota.kz рекомендует периодически брать персональный кредитный отчет, обратившись в кредитные бюро, даже если сейчас у вас нет кредитов или вы их никогда не брали.

Что важно знать о кредитном отчете:

— получить персональный кредитный отчет можно в кредитном бюро (Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро), а также онлайн на сайте электронного правительства;

— персональный кредитный отчет желательно брать не реже одного раза в квартал, обратившись в кредитные бюро. Один раз в год получение кредитного отчета является бесплатным. Необходимо постоянно следить за своей кредитной историей, потому что в последнее время активизировались финансовые мошенники, которые по утерянному документу, удостоверяющему личность, могут оформить кредит на ничего не подозревающего гражданина;

— при оформлении кредита банк должен попросить у вас письменное разрешение, чтобы запросить ваш кредитный отчет из кредитного бюро;

— каждая кредитная организация самостоятельно принимает решение — выдать кредит или нет. Кредитные бюро не участвуют и не влияют на данное принятие решений;

— кредитные бюро хранят кредитную историю в течение как минимум десяти лет с момента, когда была получена последняя информация о кредите;

— информация в персональном кредитном отчете является конфиденциальной. Нельзя раскрывать ее третьим лицам!

Как можно обезопасить себя от финансовых мошенников?

Никогда и ни при каких обстоятельствах не озвучивайте и не отправляйте незнакомым людям свои персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность.

Никогда не передавайте и не публикуйте, в том числе в социальных сетях, реквизиты платёжной карты.

Вы часто, отвечая на телефонный звонок, говорите «Да?». Избавляйтесь от этой привычки. Телефонные мошенники, обманным путем выведав ваши имя и фамилию и другую персональную информацию, которую вы озвучите, могут записать ваш голос и оформить на вас «чужие» кредиты.

Проверяйте наличие префикса HTTPS:// на сайтах, где требуется ввести конфиденциальную информацию, зарегистрироваться.

Если вы сомневаетесь, является ли сайт или страница организаций фейковой, свяжитесь с данной организацией и уточните информацию.

Не доверяйте звонкам от незнакомцев, которые представляются сотрудниками финансовых организаций, не раскрывайте им свои персональные данные. Лучше завершить разговор.

Внимательно читайте все подписываемые документы, сверяйте правильность указанных данных.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

как не попасть в ловушку / Авторские материалы / Радиостанция «Вести FM» Прямой эфир/Слушать онлайн

Кредит без ведома плательщика. Мошенники, использующие чужие персональные данные для получения займов и ссуд, все чаще стали интересоваться ранней банковской историей своих жертв. Эксперты советуют осторожнее доверять в третьи руки любые сведения о себе, а в случае утери документов — не только проинформировать правоохранителей, но и взять под контроль свою кредитную историю. Подробнее — в материале экономического обозревателя «Вестей ФМ» Сергея Артемова.

От посягательств кредитных мошенников абсолютной защиты сегодня нет. В любой стране. Уровень такой опасности зависит, прежде всего, от доступности документальной информации о гражданах, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

«Мошенникам достаточно лишь получить персональные данные, а потом уже можно формировать кредит, или, что стало не менее популярно, займ в МФО. Современный человек, это надо отметить, свои персональные данные оставляет достаточно часто. Пересылает по почте, копии везде отдает, где только можно».

Всплеск оформления липовых кредитов был отмечен в минувшем году, когда банки активно привлекали новых клиентов. Сейчас таких случаев отмечается меньше. Но в силу того, что рынок сильно охлажден, пропорционально риски оказаться на крючке мошенников не уменьшились. Алексей Волков выделяет группу банков, клиенты которых могут внезапно узнать, что на них оформлена еще одна ссуда:

«Все банки, которые специализируются на розничном кредитовании, у которых стоят кредитные конвейеры — все они без исключения находятся под давлением кредитных мошенников. По нашим оценкам, банки сейчас навыдавали около миллиона кредитов с признаками мошенничества».

Преступники могут выдавать себя и за коллекторов, обращаясь якобы за уточнением неких деталей к добросовестным плательщикам. Поправки к закону резко ограничили деятельность коллекторских агентств. И если гражданину их активность кажется странной, говорит адвокат юридической компании «Яковлев и партнеры» Алина Тарасова, лучше лишний раз все проверить:

«Коллекторам запрещены ночные звонки, угрозы и так далее. Когда гражданину звонит коллектор или пишет письма, нельзя сообщать им никакие свои персональные данные. Нужно выяснить, действительно был ли кредитный договор? Всю эту информацию можно узнать в банке, а не у коллектора».

Может случиться и так, что на вопрос «кто брал кредит на мое имя?» в банке гражданину ответят: вы и брали. Здесь необходимо срочное обращение не только в банк, но и в правоохранительные органы, продолжает Алина Тарасова:

«Лучше тогда направить письменный запрос и получить письменный ответ: кем и когда был получен кредит, была ли там подпись гражданина или все оформлялось через Интернет. И всю информацию, которую гражданин получит, необходимо сообщить в правоохранительные органы. Конечно, если кредит не брался, платить за него не нужно».

Мошенники зачастую, получив данные гражданина, обращаются в те банки, которые установили самые высокие проценты по кредитам,поскольку либо выдают их без залога, либо проверяют заемщика на основании копий документов или просто устной информации. Которую, кстати, они могут подслушать при оформлении здесь же, у соседней стойки, как бывает в случае с так называемыми POS-кредитами, говорит Алексей Волков:

«POS-кредиты — это кредиты, выдаваемые в точках продаж той или иной техники непосредственно на покупку этих товаров».

Эксперты отмечают, что в зоне риска находятся граждане, которые утеряли свои документы — прежде всего паспорт. Чтобы оградить себя от мошенников, после подачи заявления об утере стоит также поставить на контроль собственную кредитную историю. Это, к слову, можно сделать в любой момент — по желанию. И когда некий банк по просьбе мошенников начнет ее проверять, об этом известит СМС-сообщение.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего согласия

Как действовать, если вы получили звонок от банка или коллекторов о необходимости вернуть кредит, который вы не оформляли. Соответствующая информация появилась на сайте Судебной власти Украины.

Читайте также: При расторжении брака половина суммы за кредит стягивается с другого супруга: суд

Необходимо осуществить следующие шаги:

1. Проверить информацию. Это можно сделать, обратившись в банк, финансовое учреждение или коллекторскую компанию, или онлайн в Украинском бюро кредитных историй.

2. Если информация подтвердилась — обращайтесь в правоохранительные органы. Напишите заявление в полицию о том, что на вас был незаконно оформлен кредит. Это нужно для фиксации факта события и внесения данных в Единый реестр досудебных расследований.

3. Обратиться к кредитору или коллектору. Сообщите банк или микрофинансовую организацию о том, что вы лично кредит не оформляли, и приведите свои аргументы.

4. Получите от банка заверенные копии договоров о кредитовании. Коллекторы должны предоставить вам договор переуступки вашей задолженности.

5. Обратитесь к юристу-специалисту по банковскому праву или самостоятельно выявите признаки подделки договора.

6. Попробуйте убедить банк или финучреждение в подделке документа. В положительном случае, вы сможете объединить усилия для разоблачения мошенничества.

7. Сообщите о подделке регуляторные организации в сфере банковского сектора. В частности, Национальный банк Украины. Для сферы небанковского микрокредитования — Национальную комиссию, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Регулятор может назначить проверку, потребовать от учреждений объяснения.

8. Готовьте иск в суд.

Пример положительного решения такого дела через суд

Истец, узнав о незаконном оформлении кредита на свое имя, обратился с соответствующим заявлением в отделение полиции, а затем — с заявлением в суд.

Местный суд признал недействительным оспариваемый договор о предоставлении займа.

Суд указал, что в деле нет надлежащих доказательств того, что со стороны истца было совершено любое действие, направленное на заключение данного договора и на получение средств на условиях займа.

Соответствующее решение по делу № 588/1942/19 Тростянецкий районный суд Сумской области принял 17.01.2020. Посмотреть его, а также отслеживать ход дела в апелляции и кассации удобно в системе анализа судебных решений VERDICTUM. Ознакомиться с полным функционалом системы можно заказав тестовый доступ.

Вам также будет интересно:

В Украине усилят контроль за денежными переводами

Поэтапное увеличение пенсионного возраста для отдельных категорий лиц признано незаконным

Напомним, что проверить вашего работодателя или контрагента на благонадежность и осуществлять его дальнейший мониторинг можно с помощью сервиса CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН. Вы можете проверить контрагента, который вас интересует, прямо сейчас, оформив заявку на тестовый доступ к сервису.

Что делать, если на тебя взяли кредит без твоего ведома — ответ адвоката

27 октября, в медиа-центре Информатор адвокат Марина Василец рассказала, что делать, если на ваше имя без вашего ведома открыли несколько кредитов онлайн.

Как мужчина обнаружил, что на него открыто несколько кредитов

По словам Марины Василец, ее клиент обратился к ней за юридической помощью и сообщил, что накануне его матери позвонили из финансового учреждения и сообщили, что у ее сына есть долги по кредитному договору.

«Фамилию звонивший не назвал, просто назвал женщине имя ее сына. На резонный вопрос женщине, почему работник финансового учреждения не звонит непосредственно сыну, ей ответили, что сын не берет трубку и дозвониться к нему не могут.

Когда мы начали разбираться в этой ситуации и подняли всю кредитную историю моего клиента, что можно сделать через сайт Украинского бюро кредитных историй, и раз в год каждый человек может бесплатно проверить свою кредитную историю или через приложение Приват24 за 50 гривен в любой момент. И вот в его кредитной истории мы обнаружили, что на его имя без его ведома было открыто 7 онлайн кредитов. 4 кредита уже были погашены, видимо, самими мошенниками.

Подчеркну, что ни один из этих онлайн кредитов мой клиент лично не оформлял. Мы начали раскручивать эту цепочку и искать, кто же кредиты оформлял. И мы обнаружили такие микрофинансовые организации, как «Соцкредит», «Инста Финанс», «Money4You» и «Линеура Украина». Все эти организации открыли онлайн кредиты на моего клиента без его ведома.

Самому клиенту оформлять кредиты надобности не было, поскольку за всю его жизнь у него открыт один счет в Приватбанке – кредитная карточка, по которой у него ни разу не было просрочек по платежам. То есть его кредитная история абсолютно чистая.

Мы сразу начали думать, на основании чего, каких документов мошенники взяли на него кредиты. Оригиналы документов всегда были у моего клиента при себе, и он их не терял. Но оказалось, что онлайн кредиты могут быть оформлены абсолютно без предъявления оригиналов документов. Просто по серии и номеру гражданского паспорта и ИНН.

Возможно, произошла утечка из банковской базы данных персональных данных людей, в том числе и моего клиента. В итоге на текущий момент у моего клиента 25000 гривен долгов, которые растут по микрозаймам каждый день», — рассказала Марина Василец.

Куда в таких случаях надо обращаться

«Мы обратились в киберполицию. Благо, они отреагировали очень оперативно. Мы им передали всю кредитную историю клиента, скачанную с сайта Украинского бюро кредитных историй. Кроме того, мы планируем обратиться в прокуратуру. Я, как адвокат, уже направила адвокатские запросы во все обнаруженные финансовые учреждения – «Соцкредит», «Инста финанс», «Money4You» и «Линеура Украина», чтобы мне предоставили копии документов, которые мошенники предоставляли для оформления кредитов, а также копии договоров, оформленных на имя моего клиента и без его участия.

Перед выдачей кредита любой банк должен провести верификацию личности заемщика. Сотрудник банка снимает при заемщике копии его паспорта и ИНН. Все эти копии заемщик заверяет своей личной подписью.

В нашем случае мошенники зашли на сайты указанных выше финансовых учреждений, заказали кредиты на имя моего клиента и получили денежные средства на указанные номера банковских карточек», — пояснила Марина Василец.

Что нужно пошагово делать людям, попавшим в подобную ситуацию

«Первое – писать заявление в киберполицию, у них на сайте есть электронная форма такого заявления.

Второе – написать заявление о возбуждении криминального производства по факту мошенничества в прокуратуру Украины.

Третье – написать запросы в финансовые учреждения, выдавшие такие кредиты.

Вне зависимости от того, придут оттуда ответы на запросы или нет, следующим шагом должен стать иск в суд о признании каждого из таких кредитных договоров недействительным. Это важно потому, что ни один из таких кредитных договоров не был подписан моим клиентом собственноручно.

Да, за каждый иск придется оплатить судебный сбор в размере 841 гривны, которые мы после успешного завершения дела вернем через Исполнительную службу.

От таких мошенников не застрахован абсолютно никто. Главное, если возникает такой случай, реагировать надо сразу», — советует Марина Василец.

Насколько распространено подобное мошенничество

«К сожалению, в последнее время часто. Всего за неделю до моего нынешнего клиента ко мне обращалась клиентка по аналогичному вопросу. И таких ситуаций возникает с каждым месяцем все больше и больше. И беда в том, что, если человек не сможет доказать в суде, что его имя использовал мошенники, то его кредитная история будет запорчена навсегда, и больше никакой банк ему кредитов не выдаст», — подчеркнула Марина Василец.

Алексей Логинов

Фото — РБК Украина

Должен ли мой муж знать, что я получаю ссуду?

Заявка на получение кредита с печатью одобрения.

Кредит изображения: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Когда вы вступаете в брак, ничто не мешает вам подать заявку на получение кредита в качестве индивидуального заемщика. Во многих случаях вы можете открыть кредитные счета без ведома вашего супруга. Однако в других ситуациях вы должны получить согласие своего супруга перед подачей заявки на новый кредит, даже если имя вашего супруга не указано в ссуде.

Кредитные рейтинги

Когда вы занимаете деньги, уровень вашего долга и платежная активность сообщаются трем национальным кредитным бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Если вы и ваш супруг (а) берете ссуду в качестве созаемщика, запись о ссуде появляется в каждом из ваших кредитных отчетов. Но хотя у вас могут быть долги, ваша кредитная история не влияет на кредитный отчет вашего супруга. Если вы подаете заявку на получение ссуды самостоятельно, кредитор гарантирует ссуду на основе вашей кредитной истории и вашего дохода.Финансовое положение вашего мужа и кредитный рейтинг не влияют на уравнение.

Обеспеченные кредиты

Если вы берете обеспеченную ссуду, например, ипотеку или ссуду на покупку автомобиля, кредитор должен наложить залог на обеспечение. Кредитор не может разместить залог без согласия владельца собственности. Это означает, что ваш супруг должен подписать договор об ипотеке как владелец недвижимости, если вы берете ссуду под собственность, которой вы совместно владеете. В некоторых штатах, если вы финансируете свой основной дом, ваш супруг (а) должен подписать ипотечный кредит в качестве собственника, даже если имя вашего супруга не указано в документе о собственности.В других штатах любая собственность, которую вы купили после свадьбы, технически принадлежит вам обоим, даже если только один из вас действительно купил ее. В этих ситуациях ваш супруг должен будет подписать записку, чтобы кредитор мог разместить залог.

В таких штатах, как Аризона и Калифорния, действуют законы об общественной собственности, поэтому любые долги, взятые исключительно на ваше имя и полученные в браке, рассматриваются как совместные долги. Таким образом, кредитор может возложить на вашего супруга (а) ответственность за выплату долга, даже если вы не сказали своему супругу, когда брали ссуду.Кроме того, у ваших кредиторов есть возможность преследовать вашего мужа для выплаты долга, если вы умрете до того, как погасите ссуду. В штатах, где не действуют законы об общественной собственности, ваш супруг не обязан возвращать ваши долги.

Дефолт

Вы можете брать необеспеченные долги, такие как кредитные карты и личные ссуды, без участия вашего супруга, но если вы не погасите долг, ваш супруг может в конечном итоге выплатить его. Во многих штатах кредиторы могут подать на вас в суд, если вы не погасите свои долги, и судья может разрешить кредитору взыскать задолженность, пополнив ваш банковский счет.Кредиторы могут оформлять совместные счета, поэтому, если вы и ваш супруг (а) используете общий банковский счет, то в конечном итоге заработная плата вашего супруга может быть использована для погашения вашего долга.

Моя бывшая заключила ссуду без моего ведома

Разделение активов и долгов — одна из самых сложных частей развода. Как правило, любой долг, накопленный во время брака, принадлежит обоим супругам. . Суды рассматривают это как равную ответственность для вас и вашего бывшего. Это не означает, что вы делите его пополам, но это означает, что вы несете определенную ответственность за эту сумму.Даже если вы об этом не знали. Мол, а что, если бы ваш супруг оформил ссуду без вашего ведома?

Многое уходит на разделение долга после расторжения брака и определение того, кто за что отвечает. В конце концов, вы можете задолжать деньги, о которых не знали. Тем не менее, в зависимости от обстоятельств, у вас может быть случай, чтобы защитить себя.

Рик Джонс, один из наших партнеров-основателей, регулярно появляется на утреннем шоу Дэнни Бонадьюса и Сары. В эфире он отвечает на вопросы слушателей по семейному праву.Во время недавнего шоу в этом затруднительном положении оказалась женщина. Перед тем, как они расстались, ее бывший подписал ссуду. Она хочет знать, вернется ли это к ней.

Дополнительная литература : Подготовка к консультации о разводе

Слушайте разговор ниже:

Звонящий: «До моего разлуки с мужем я недавно узнала, что он подписал совместный контракт на получение студенческой ссуды в размере 40 000 долларов США, и я понятия не имела об этом. Я даже не знала, что мой сын подал заявку на студенческую ссуду.[M] Y вопрос, собираюсь ли я быть слепым в суде, и не станет ли это семейным долгом? Я не принимал этого решения и не имел к нему никакого отношения. Значит, он потом укусит меня за задницу? »

Рик : «У этого есть две части. В той мере, в какой это был своего рода долг, вовлеченный во время сообщества, даже если вы двое не были его частью — пока это не считается пустой тратой активов сообщества — тогда это, вероятно, будет рассматриваться как сообщество обязательство.

«Я слышал, что он [подписал ссуду]. Другими словами, это студенческая ссуда с именем вашего ребенка, и ответственность за это несет молодой взрослый. Долг или обязательство возникнут только в том случае, если этот молодой взрослый не выполнит свои обязательства по [ссуде].

«Итак, прямо сейчас, есть ли что-то, что может появиться в вашем кредитном отчете, и ответ [на ваш вопрос] положительный? Это то, что вы, вероятно, сможете просто снять? Нет.

«Другое дело, что [ваш бывший], вероятно, первый, к кому они пойдут. Так что, если это его подпись, а вы двое больше не женаты, будет легче или удобнее любому кредитору заняться своим мужем.

«Им придется копать глубже. Им пришлось бы сказать: «О, черт возьми, он сейчас холост, интересно, был ли он женат два года назад? И если да, то кто его бывшая жена, и можем ли мы с ней связаться? »Итак, вы не знаете, кто может пострадать из-за этого.”

Дополнительная литература : 8 признаков того, что она могла скрывать активы при разводе

Лежать в заявке на получение кредита — плохая идея

Поначалу может показаться, что ложное заявление о ссуде безвредно — в конце концов, кредитор может даже не проверить ваше заявление о завышенном доходе или текущий статус занятости. Однако умышленное раскрытие заявки на получение кредита считается мошенничеством и может иметь реальные последствия. Ниже мы расскажем, как кредиторы проверяют информацию, которую вы отправляете в своем личном заявлении на получение кредита, и что может произойти, если вы намеренно фальсифицируете документы или другую информацию.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Какую информацию кредитные компании проверяют в своих заявках?

При заполнении заявки на ссуду вам будет предложено указать вашу зарплату и информацию о работодателе. Чтобы получить ссуду, вас также могут попросить предоставить квитанции об оплате, налоговые декларации или банковские выписки, но это происходит не всегда.

Например, онлайн-кредитор Prosper утверждает, что он проверяет занятость, доход или и то, и другое примерно по 61% своих кредитов.Фирма предостерегает инвесторов от использования информации, предоставленной самими инвесторами, при принятии инвестиционных решений.

«Кандидаты предоставляют различную информацию о цели ссуды, доходе, профессии и статусе занятости, которая включается в списки заемщиков», — пишет компания в своем проспекте. «Мы не проверяем большую часть этой информации, которая может быть неполной, неточной или намеренно ложной».

Для многих кредиторов проверка может быть инициирована:

• На основе информации о кредитном профиле или заявке.
• Когда в приложении обнаружена противоречивая или необычная информация, например, заявленный доход, который кажется завышенным по сравнению с заявленным названием должности.
• При подозрении в мошенничестве.

Однако, хотя может возникнуть соблазн солгать в заявлении на получение кредита, учитывая, что информация не всегда проверяется, это настоятельно не рекомендуется. Вы можете столкнуться с серьезными юридическими последствиями и затруднить получение кредита в будущем.

Что произойдет, если кто-то солгает по заявлению на получение кредита?

Предоставление заведомо ложной информации в заявке на получение кредита считается ложью и преступлением.Например, указание неверной зарплаты или фальсификации документов будет считаться ложью и может серьезно повлиять на вас.

Пример: в 2016 году генеральная прокуратура Мичигана возбудила уголовное дело против представителя штата, обвинив его в составлении фальшивых отчетов о доходах, когда он подал заявку на получение личного кредита в 2010 году.

Конгрессмен Брайан Бэнкс был обвинен в двух пунктах обвинения публикация ложной информации и два пункта обвинения в использовании «ложного предлога» для получения ссуды в размере 3000 долларов от Детройтского столичного кредитного союза.По наиболее серьезному обвинению при осуждении предусмотрено наказание в виде тюремного заключения сроком на 14 лет.

Распространенная ложь в заявке на получение кредита

Когда люди лгут в своих заявках на получение кредита, они часто используют одну из следующих неправд:

• Завышенный доход: чтобы претендовать на ссуду или получить более высокую ссуду или лучшую ставку.
• Не сообщать о долге: Помимо вашего дохода, кредиторы должны знать размер вашей задолженности, чтобы они могли определить, является ли бремя дополнительной ссуды разумным или нет.
• Ложное трудоустройство: Кандидаты могут заявить о наличии одной или нескольких фальшивых рабочих мест, чтобы выглядеть более стабильно в финансовом отношении, чем они есть на самом деле.
• Неверный вид на жительство: Одним из требований большинства займов является подтверждение гражданства или места жительства США, и некоторые заявители, которые не могут выполнить это требование, все равно могут попытаться подать заявление на вид на жительство.
• Неправильно представленная цель: Часто существуют требования относительно того, как можно использовать ссуду.Например, вы не можете использовать студенческий кредит для оплаты новой машины.
• Заниженная оценка активов: Чтобы иметь право на более низкую ставку, некоторые заемщики могут не сообщать обо всех своих активах.

Любая из этих и других лжи подлежит наказанию по закону.

Риски лжи в заявлении о кредите

Попадание в тюрьму за ложное заявление — это редкость, но такое случается. Например, в 2015 году женщина из Северной Каролины была приговорена к 60 месяцам тюремного заключения после того, как признала себя виновной в предоставлении ложной информации о своих доходах и имуществе для получения личных ссуд.Прокуратура утверждает, что она использовала деньги, чтобы помочь профинансировать дом за 1,85 миллиона долларов. В 2014 году женщина из Огайо была приговорена к 14 годам тюремного заключения за использование чужого имени для получения ссуд в LendingClub и других учреждениях.

Если вы лежите в ссуде, вы также можете потерять ссуду. Проспер говорит, что 11 процентов проверяемых им заявлений содержат ложную или недостаточную информацию о занятости или доходе. В таких случаях компания аннулирует ссуду до ее финансирования. В случае с другими компаниями вам, возможно, придется немедленно вернуть полученные ссуды, если кредитор узнает, что вы предоставили ложные сведения.В дополнение к этим уголовным последствиям вы столкнетесь с длинным списком других последствий, которые могут повлиять на ваше финансовое будущее. Например, ваш кредитный рейтинг может сильно пострадать, и вы не сможете брать ссуды в будущем.

Даже если вас не поймают на лжи в заявлении, вы все равно причиняете себе вред. Эти требования к ссуде введены не просто так, и если вы солгаете в своем заявлении на получение ссуды, вы можете застрять с огромным долгом, который не сможете погасить.Этот неконтролируемый долг не заставит себя долго ждать, чтобы повлиять и на другие области вашей жизни, например, на вашу способность работать и поддерживать стабильный дом.

Как люди попадают на лжи по заявкам на получение кредита?

Финансовые учреждения принимают определенные меры предосторожности для защиты от предоставления ссуды недостаточно квалифицированному заемщику. Ваша заявка и любая подтверждающая документация будут проверены на предмет несоответствий и неточностей с использованием общедоступных записей и финансовой истории для подтверждения предоставленной вами информации.

Технологии тоже помогают. Программы и программное обеспечение имеют специальные функции для подтверждения информации и выявления неточностей. Некоторые формы также используют специальную встроенную кодировку, чтобы отслеживать, был ли документ изменен, изменен или отредактирован.

Как получить ссуду, не лгая?

Даже если у вас возникли проблемы с получением ссуды от одного кредитора, вы не потеряете все ссуды. Например, некоторые кредиторы предлагают ссуды специально для заемщиков с плохой кредитной историей, в то время как другие кредиторы могут специализироваться на ссудах для студентов или ссуд для военнослужащих.Когда вы работаете со специализированным кредитором, у вас больше шансов получить одобрение ссуды, которая действительно работает для вас. Вы можете заплатить немного больше сборов или иметь более высокие процентные ставки, но вам не придется рисковать лгать в своем заявлении только для того, чтобы получить одобрение.

Если недостаточный кредитный рейтинг — это главное, что удерживает вас от получения кредита, вы также можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявления. Выплата долга, сохранение старых счетов открытыми и отказ от множества заявок на кредитные карты или ссуды — все это способы повысить ваш рейтинг и помочь вам получить более выгодные ставки и условия.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

В целом, последствия, которые могут возникнуть из-за ложного заявления о ссуде — все, от пониженного кредитного рейтинга до тюремного заключения — не стоят вознаграждения. Вместо того, чтобы лгать, чтобы получить более крупный кредит, поищите кредиторов, которые могут дать вам больше всего денег в зависимости от вашего текущего финансового положения.Есть кредиторы, которые предлагают ссуды с плохой кредитной историей, ссуды с низкой процентной ставкой и индивидуальные ссуды, которые учитывают не только ваш доход и кредит.

Подробнее:

6 шагов по борьбе с мошенничеством в отношении студенческой ссуды со стороны членов семьи | Рейнджер по студенческой ссуде

Может быть ужасно узнать, что кто-то взял студенческую ссуду на ваше имя без вашего ведома или указал вас в качестве соавтора ссуды без вашего согласия. Может быть еще хуже, если преступление было совершено членом семьи или близким, надежным другом.Хотя на то, чтобы справиться с эмоциональными потерями, могут уйти годы, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы начать устранять ущерб и восстанавливаться финансово.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Когда дело доходит до ваших финансов, вы, вероятно, знаете, что сохранение в секрете ваших паролей и идентифицирующей информации может помочь защитить вас от мошенничества с использованием личных данных. Хотя иногда бывает удобно поделиться этими учетными данными, предоставление доступа даже члену семьи к вашей финансовой информации сопряжено с риском. Совместное использование этой информации дает другому человеку возможность занимать ссуды или открывать банковские счета на ваше имя или опорожнять ваши счета без вашего ведома.

Даже если вы изо всех сил стараетесь хранить пароли и другую информацию при себе, может быть сложно сохранить всю эту информацию от людей, которые вам наиболее близки, или они могут просто найти способы получить к ней доступ. Например, ваши родители и супруг (а) будут знать или иметь доступ к вашей дате рождения и номеру социального страхования. Вот почему мошенничество может случиться с кем угодно в любое время, несмотря на все ваши усилия.

Студенческий рейнджер по ссуде получил электронные письма от читателей, которые могли быть указаны в качестве соавтора ссуды без их ведома или согласия.Если вы столкнулись с мошенничеством со стороны члена семьи в отношении студенческой ссуды, вот шесть шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать процесс финансового оздоровления:

• Заморозьте свой кредит.
• Просмотрите свой кредитный отчет.
• Обратитесь к обслуживающему вас специалисту по ссуде на обучение.
• Свяжитесь с вашим учебным заведением и проверьте свою учетную запись учащегося.
• Подать заявление в полицию.
• Сообщите о мошенничестве в федеральное правительство.

Заморозьте свой кредит

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с ссудой на обучение или любого вида финансового мошенничества, или что ваша личная информация каким-либо образом была скомпрометирована, первое, что вы должны сделать необходимо связаться с основными агентствами кредитной информации и заморозить ваш кредит.Это остановит доступ к вашему кредитному отчету и защитит вас, пока вы работаете над устранением ущерба, гарантируя, что никто, кроме вас, не сможет брать ссуды или открывать новые кредитные счета на ваше имя.

Чтобы запросить блокировку, обратитесь в одно из трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — и попросите отправить уведомление о мошенничестве. Представитель соответствующего кредитного бюро может помочь вам сообщить о мошеннической ссуде и заблокировать вашу кредитную историю.

Проверьте свой кредитный отчет

Затем просмотрите свой кредитный отчет, чтобы проверить наличие других случаев мошенничества, которые вы могли пропустить.К сожалению, иногда вы можете обнаружить, что лицо, совершившее преступление, которое вы раскрыли, могло получить доступ к другим формам кредита, используя ваше имя и личную информацию.

Вы можете бесплатно получать кредитный отчет один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. Вы также можете проверить в своем банке, так как многие финансовые учреждения теперь предлагают бесплатный кредитный мониторинг. Если вы обнаружите другие мошеннические ссуды, счета или кредитные линии, инициируйте спор как с кредитными агентствами, так и с каждым кредитором или финансовым учреждением напрямую.

Обратитесь в службу поддержки студенческой ссуды

Затем свяжитесь с компанией, которая обслуживает мошенническую студенческую ссуду, предупредите ее о случаях мошенничества и спросите о возможных вариантах. Вам следует сделать это на ранней стадии процесса, потому что обслуживающий персонал может предоставить вам временную отсрочку, пока кредит находится на рассмотрении, что означало бы, что вы не обязаны вносить ежемесячные платежи в течение этого времени.

Служба обслуживания студенческих ссуд также может помочь вам понять, имеете ли вы право на освобождение от кражи личных данных, и собрать необходимые доказательства.Будьте готовы предоставить необходимую документацию, включая образцы вашей подписи и ксерокопии вашей карточки социального страхования, водительских прав или паспорта.

Свяжитесь с вашей школой и проверьте свою студенческую учетную запись

Независимо от того, являетесь ли вы бывшим студентом или все еще учитесь, попросите о встрече со специалистом по финансовой помощи в вашем колледже, чтобы просмотреть бумажный след и получить лучшее представление о тип кражи личных данных, с которой вы имеете дело.

Возможно, вы уже знаете, что не подписывали вексель по рассматриваемой ссуде, но этот обзор может помочь вам лучше понять преступление и сообщить о нем, включая тип доказательства, который вам нужно будет предоставить, чтобы продемонстрировать, что вы не подавали заявление. на студенческую ссуду.

Например, вы можете узнать, указаны ли в записях о ссуде ваше имя и номер социального страхования или только ваше имя. Вы также можете взглянуть на подпись на векселе и сравнить ее со своей.

Подайте заявление в полицию

После того, как вы лучше поймете, что произошло и есть ли какие-либо другие случаи мошенничества, о которых следует сообщить, отправьте отчет о краже личных данных в местное отделение полиции. Этот шаг может быть эмоционально сложным в тех случаях, когда виновником преступления является член семьи или близкий друг, но он важен, если вы хотите погасить мошенническую ссуду.

Если вы не желаете возбуждать судебный иск против любимого человека, вы можете рассмотреть возможность работы с этим человеком по альтернативному соглашению. В этом случае вы можете нанять посредника, который поможет вам разработать юридически обязывающее соглашение об оплате или другой тип договоренностей.

Однако такое альтернативное решение не всегда возможно, поэтому, если вы не хотите нести ответственность за рассматриваемую ссуду, вам следует подать заявление в полицию.

Сообщите о мошенничестве в федеральное правительство

Помимо оповещения местной полиции, вы также должны заполнить форму «Кража личных данных» Федеральной торговой комиссии.отчет правительства. Эта система поможет вам составить индивидуальный план восстановления и даст рекомендации, основанные на вашей индивидуальной ситуации.

Если мошенническая ссуда представляет собой федеральную студенческую ссуду, вам также следует сообщить об этом в Управление генерального инспектора Министерства образования. Этот офис расследует случаи растраты, мошенничества, злоупотреблений и бесхозяйственности в рамках федеральной программы студенческих ссуд и рассмотрит вашу жалобу, чтобы убедиться, что ваша школа соблюдала правильные процессы и процедуры при подтверждении ссуды.

Если жалоба требует расследования, это может означать, что были допущены ошибки, и исправление школьных процедур может помочь защитить других учащихся, зачисленных в ваш колледж или окончивших его, от аналогичной ситуации.

Что делать, если вы стали жертвой кражи личных данных

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Вы знаете, что кража личных данных может повлиять на ваш кредит, но, вероятно, думаете: «Со мной такого никогда не случится».

Но даже если вы будете осторожны со своими паролями и сможете обнаружить мошенническое письмо за милю, факт в том, что это все равно может случиться с вами .

Вот несколько способов оправиться от кражи личных данных и советы о том, как не стать жертвой в будущем.

Что делать, если вы стали жертвой кражи личных данных

Ужасное чувство — узнать, что ваша информация украдена.Вы, вероятно, чувствуете себя оскорбленным и напуганным. Легко почувствовать себя подавленным, и вы можете не знать, что делать дальше. Однако важно немедленно принять меры, чтобы ситуация не ухудшилась.

Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных, выполните следующие пять шагов:

1. Связаться с кредитором или компанией
2. Спор по счету
3. Поместите предупреждение о мошенничестве на свой счет
4. Создание отчета о краже личных данных
5. Подать заявление в полицию

1.Свяжитесь с кредитором или компанией

Если с вами связалась компания и сообщила, что вы одобрены для получения ссуды, или заметили в своем кредитном отчете что-то не знакомое, обратитесь к ней напрямую. Не нажимайте на ссылку в электронном письме и не давайте информацию вызывающему абоненту; вместо этого найдите кредитора самостоятельно и обратитесь к его основной линии обслуживания клиентов. В противном случае вы можете случайно передать информацию кому-то, выдающему себя за кредитора или компанию.

Объясните полученный звонок или письмо по электронной почте и то, что вы не подавали заявку на ссуду.Они смогут сказать вам, что вам нужно сделать, чтобы очистить его от своего имени, например отправить копию отчета о краже личных данных и предоставить вам любую информацию о дальнейших действиях.

Узнайте: как проверить, является ли личная ссудная компания законной

2. Оспаривать счет

Если вы обнаружите, что кто-то открыл счет или взял ссуду на ваше имя, вам необходимо оспорить комиссию с каждым из трех кредитных бюро. Посетите веб-сайт каждой компании, чтобы отправить спор в Интернете или найти информацию о том, как оспорить платеж по почте.

3. Поместите предупреждение о мошенничестве на свой счет

Если вы подозреваете, что ваша информация была скомпрометирована, размещение предупреждения о мошенничестве в вашем кредитном отчете может затруднить преступникам открытие новых кредитных линий на ваше имя, включая кредитные карты, личные ссуды или студенческие ссуды.

Когда действует предупреждение о мошенничестве, кредиторы должны будут предпринять дополнительные меры для подтверждения вашей личности, прежде чем одобрить вам получение ссуды. Предупреждения о мошенничестве остаются в силе в течение одного года, но по запросу они могут быть продлены.

Вам не нужно связываться со всеми тремя кредитными бюро; вместо этого вы можете связаться только с одной, и эта компания будет работать с двумя другими, чтобы разместить предупреждение о мошенничестве во всех ваших кредитных отчетах. Вы также можете запросить уведомление о мошенничестве онлайн.

4. Создание отчета о краже личных данных

Если кто-то использует вашу информацию для открытия нового счета или получения ссуд на ваше имя, отправьте отчет о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию (FTC). Вы можете сделать это онлайн на сайте IdentityTheft.губ.

После того, как вы введете свою информацию, FTC предоставит вам план восстановления с предлагаемыми шагами, которые вы должны предпринять. Сайт проведет вас через каждый этап, отслеживает ваш прогресс и даже предварительно заполнит необходимые формы и письма кредиторам.

5. Подать заявление в полицию

В большинстве случаев достаточно отправить в FTC уведомление о краже личных данных. FTC — это федеральное правоохранительное учреждение, поэтому вам обычно не нужно сообщать об этом в другие органы.

Однако в некоторых случаях вам также следует подать заявление из полиции в местные правоохранительные органы:

• Вы знаете виновного: Если вы знаете личность человека, укравшего вашу информацию, например друга или родственника, подавшего заявку на получение кредита от вашего имени, вам следует обратиться в полицию.
• Кредиторы настаивают на полицейском отчете: Отчета FTC о краже личных данных будет достаточно для большинства кредиторов. Однако некоторые могут настаивать на сообщении полиции.

Как предотвратить кражу личных данных

Были ли вы жертвой кражи личных данных в прошлом или просто хотите защитить себя, есть меры, которые вы можете предпринять.

Вот как можно предотвратить кражу вашей личности:

1. Используйте менеджер паролей
2. Измельчите любые личные документы
3. Регулярно просматривайте свой кредитный отчет
4. Избегайте услуг, которые предлагают помощь с вашими федеральными займами

1.Используйте менеджер паролей

Не пытайтесь придумывать и запоминать собственные пароли; их обычно слишком легко угадать. А если вы их запишите, чтобы не забыть, кто-то сможет получить доступ к вашим паролям и войти в ваши учетные записи.

Вместо этого используйте менеджер паролей, например LastPass, 1Password или Zoho Vault. Эти программы будут генерировать уникальные пароли, которые невозможно угадать, и сохраняют их в электронном хранилище для вас, чтобы вам не приходилось запоминать или вводить их вручную.

2. Измельчите личные документы

Когда вы получаете почту, например предложения по кредитным картам, счета или другие документы, убедитесь, что вы их измельчили, прежде чем выбросить в мусорную корзину. Вы хотите, чтобы документы были полностью уничтожены, чтобы никто не мог просмотреть вашу корзину и получить вашу личную информацию.

3. Регулярно просматривайте свой кредитный отчет

Рекомендуется регулярно просматривать свой кредитный отчет на предмет ошибок или неавторизованных аккаунтов. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех кредитных бюро один раз в год через AnnualCreditReport.com.

4. Избегайте услуг, которые предлагают помощь с вашими федеральными займами

Когда дело доходит до студенческих ссуд, вам нужно принять дополнительные меры, чтобы обезопасить себя. Многие компании рекламируют свои услуги, предлагая помощь с вашими федеральными студенческими ссудами — они могут даже звонить вам. Они могут заявить, что могут снизить ваши ежемесячные платежи или подать заявление о прощении ссуды на ваше имя.

Многие из этих компаний стоят за мошенничеством по ссуде на обучение и взимают огромные сборы. И у них есть доступ к вашей личной информации.

Но вы можете сделать все то, что они обещают, по своему усмотрению, например, подать заявление на план погашения, ориентированный на доход, или на прощение ссуды на общественные услуги.

Примите меры по защите себя

Кража личных данных — довольно распространенное явление, поэтому важно, чтобы вы приняли меры по защите своей информации и отслеживали свой кредит. Если ваша информация была скомпрометирована, немедленно примите меры, чтобы минимизировать влияние на ваш кредит и ваши финансы.

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — писатель-фрилансер, освещает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотеки.Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Подробнее

Главная »Все» Личные финансы » Что делать, если вы стали жертвой кражи личных данных

Что делать, если ваш кредит был взят без вашего согласия

Вы всегда своевременно вносите платежи по кредиту и ответственно управляете своим кредитом. Вы даже проверяете свой кредитный отчет на наличие ошибок один раз в год, чтобы защитить свой высокий рейтинг.Но что, если ваша кредитная история пострадает не по вашей вине?

Определенные виды запросов о кредитоспособности могут снизить ваш кредитный рейтинг, а запросы, выполненные без вашего разрешения, могут быть особенно тревожными. В лучшем случае вы могли подписаться на услугу, не осознавая, что для этого потребуется одобрение кредита; в худшем случае это могло быть признаком попытки кражи личных данных. К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя и уменьшить любой возможный ущерб, который может возникнуть в результате несанкционированного расследования.

Нажмите ниже, чтобы узнать больше:

Что нужно знать о неавторизованных запросах кредита:

• Несанкционированное жесткое расследование может быть признаком попытки кражи личных данных.
• Вам следует связаться с кредитором и кредитным бюро и рассмотреть возможность замораживания кредита.
• Подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
• Всегда следите за своим кредитным отчетом, чтобы своевременно выявлять ошибки.

Тип наиболее важного кредитного запроса

Существует два разных типа запросов, которые по-разному влияют на кредитный рейтинг потребителя: сложные запросы и мягкие запросы.

Если кто-то санкционирует тщательный запрос вашего кредитного отчета, то ваш кредитный рейтинг упадет от 5 до 10 баллов в течение года по каждому сложному запросу. Мягкий запрос никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Мы рассмотрим, чем отличаются эти два запроса.

Жесткие запросы

Когда вы подаете заявку на ипотеку, автокредит или новую кредитную карту, например, кредитор произведет жесткий запрос на ваш кредит, чтобы оценить вашу кредитоспособность.

Этот тип запроса обычно происходит каждый раз, когда потребитель ищет новый кредит.Эффект варьируется в зависимости от кредитного профиля человека. Подача заявки на новую кредитную карту может снизить счет только на несколько баллов, и кредитные бюро обычно рассматривают всплеск активности, связанный с покупками, по лучшей цене на автомобиль, дом или студенческий кредит в течение 14- или 45-дневного периода. как один запрос, который должен минимизировать удар.

Однако несколько запросов, распределенных в течение более длительного периода времени, могут нанести более значительный ущерб вашим оценкам и могут повлиять на вашу способность претендовать на новый кредит, поскольку кредиторы не хотят видеть слишком много недавних запросов, поскольку это может указывать на то, что вы в финансовом затруднении.По закону серьезные расследования не могут проводиться без вашего разрешения.

Мягкие запросы

Хотя мягкие запросы можно делать без вашего разрешения или даже без вашего ведома, они видны только в вашем отчете и не влияют на ваши оценки.

Мягкий запрос происходит, когда кредитор просматривает ваш кредитный отчет в маркетинговых целях, например, для предварительного утверждения или предварительного отбора предложений, отзывов от существующих кредиторов, у которых у человека уже есть активная учетная запись, или запросов потребителей на проверку их собственного кредитного отчета или кредита. оценки.

Как обрабатывать неавторизованные жесткие запросы

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять для ответа на запросы о неавторизованном твердом кредите:

• Связаться с компанией напрямую. Возможно, компания, производящая запрос, просто сделала это по ошибке. Ошибки в кредитных отчетах не редкость. Одно исследование Федеральной торговой комиссии (FTC), санкционированное Конгрессом, показало, что у 20% потребителей была ошибочная запись, которая отражалась по крайней мере в одном из их трех кредитных отчетов.
• Сообщите в кредитные бюро и оспорите запрос. Если ваш кредит был использован по ошибке или без вашего разрешения, вы имеете право попросить соответствующее кредитное бюро удалить запрос из вашего кредитного файла. Возможно, вам придется подать спор в кредитное бюро, а также в компанию, предоставившую информацию по запросу. У CFPB есть образцы писем и инструкций, которые потребители могут использовать для каждого из них.
• Подать жалобу в CFPB.CFPB обработал более 1 миллиона жалоб и заявляет о 97% успешности получения своевременных ответов потребителям от финансовых компаний через свою систему подачи жалоб.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет. Благодаря Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA) потребители имеют право по закону получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждой из трех основных компаний, предоставляющих кредитную отчетность (Equifax, Experian и TransUnion), один раз в 12 месяцев (и в течение пандемия, один раз в неделю до апреля 2022 г.).Существуют также программы кредитного мониторинга, которые следят за любыми изменениями в ваших кредитных отчетах, и службы защиты от кражи личных данных, которые отслеживают в Интернете «личную информацию», как правило, за ежемесячную плату.

Что делать при подозрении на кражу личных данных

Можно посоветовать несколько дополнительных действий, если вы подозреваете, что несанкционированные запросы на получение кредита могут сигнализировать о краже личных данных, когда кто-то пытается подать заявку на кредит на ваше имя. Вот несколько шагов, которые следует учитывать при подозрении на кражу личных данных:

• Поместите предупреждение о мошенничестве в свой кредитный файл. Это не всегда может помешать кому-либо получить доступ к новому кредиту на ваше имя, но это усложнит задачу, требуя от кредитора дополнительных действий по проверке личности.
• Заморозьте свой кредит. Благодаря федеральному закону, принятому в 2018 году, потребители могут бесплатно замораживать и размораживать свой кредит в трех общенациональных компаниях по предоставлению кредитной отчетности, что может помочь предотвратить открытие мошенниками нового кредита на ваше имя.
• Сообщите в FTC о расследовании как о мошенничестве. Если вы обнаружите мошенническую деятельность, веб-сайт FTC по краже личных данных позволяет вам отправить письменное показание, документирующее мошенничество, и поможет вам начать процесс восстановления вашей личности.

Итог

Несанкционированные запросы на получение кредита могут происходить и происходят по разным причинам. Но даже безобидная ошибка со стороны кредитора может навредить вашему счету. В то же время растет число случаев мошенничества и кражи личных данных, что создает проблемы для миллионов американцев.Уделяя пристальное внимание своему кредиту, предпринимая шаги для защиты и зная, что делать, если ваш кредит становится скомпрометированным, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и сохранить его там, где вы хотите.

Кража личных данных

Что такое кража личных данных и мошенничество?

Кража личных данных и мошенничество с использованием личных данных — это термины, используемые для обозначения всех видов преступлений, при которых кто-то незаконно получает и использует личные данные другого лица каким-либо образом, который включает мошенничество или обман, как правило, для получения экономической выгоды.

Каковы наиболее распространенные способы кражи личных данных
или мошенничества с вами?

• Например, в общественных местах преступники могут заниматься «серфингом по плечу» — наблюдать за вами из близлежащего места, когда вы набираете номер своей телефонной карты или номер кредитной карты — или подслушивать ваш разговор, если вы дадите свою кредитную карту. номер карты по телефону.
• Если вы получили по почте заявки на «предварительно утвержденные» кредитные карты, но отклоните их, не разрывая прилагаемые материалы, преступники могут получить их и попытаться активировать карты для их использования без вашего ведома.Кроме того, если ваша почта доставляется туда, где к ней есть свободный доступ, преступники могут просто перехватить и перенаправить вашу почту в другое место.
• Многие люди отвечают на «спам» — нежелательные сообщения электронной почты — которые обещают им некоторую выгоду, но запрашивают идентифицирующие данные, не осознавая, что во многих случаях запрашивающая сторона не намерена сдерживать свое обещание. Сообщается, что в некоторых случаях преступники использовали компьютерные технологии для кражи больших объемов личных данных.
  

Обладая достаточным количеством идентифицирующей информации о человеке, преступник может присвоить себе личность этого человека для совершения широкого круга преступлений.Например:

• Ложные заявки на получение ссуд и кредитных карт,
• Мошенническое снятие средств с банковских счетов,
• Мошенническое использование телефонных карточек или онлайн-счетов, или
• Получение других благ или привилегий, в которых преступнику могло бы быть отказано, если бы он использовал свое настоящее имя
  

Что делать, если вы стали жертвой кражи личных данных?

Что делает Министерство юстиции в отношении кражи личных данных и мошенничества?

Министерство юстиции рассматривает дела о краже личных данных и мошенничестве в соответствии с целым рядом федеральных законов.Например, осенью 1998 года Конгресс принял Закон о предотвращении кражи личных данных и предположений. Этот закон создал новое преступление в виде кражи личных данных, которое запрещает «сознательно передавать [звонить] или нам [инг], без законных полномочий, средства идентификации другого лица с намерением совершить или помочь или подстрекать к любой незаконной деятельности. что представляет собой нарушение федерального закона или уголовное преступление в соответствии с действующим законодательством штата или местным законодательством «. 18 U.S.C. § 1028 (а) (7). Это преступление в большинстве случаев влечет за собой максимальное наказание в виде лишения свободы сроком на 15 лет, штраф и конфискацию в уголовном порядке любого личного имущества, использованного или предназначенного для использования для совершения преступления.

Схемы кражи личных данных или мошенничества могут также включать нарушения других законодательных актов, такие как мошенничество с идентификацией (18 USC § 1028), мошенничество с кредитными картами (18 USC § 1029), компьютерное мошенничество (18 USC § 1030), мошенничество с использованием почты (18 USC § 1341), мошенничество с использованием электронных средств (18 USC § 1343) или мошенничество в финансовых учреждениях (18 USC § 1344).