Займ с просрочками и плохой кредитной историей на карту

Кто выдает займы на карту с плохой КИ и просрочками

Микрофинансовые организации неохотно выдают займы клиентам, у которых были проблемы с погашением задолженности в прошлом. ГринМани работает с такими заемщиками. Вы можете круглосуточно подать заявку на займ с просрочками и срочно получить деньги в течение 30 минут на карту. Нужно только указать достоверную информацию в онлайн анкете и отправить ее на рассмотрение. Вам не придется выходить из дома, беседовать с кредитными специалистами напрямую, подтверждать нынешнюю платежеспособность справками с места работы. Все намного проще и быстрее.

Как влияют просрочки и плохая кредитная история

Банки и МФО не выдают займы и кредиты без отказа, если у клиента неидеальная кредитная история и были просрочки в прошлом. Более того, чтобы минимизировать риски, кредиторы часто завышают процентную ставку или ограничивают размер микрозайма. На таких условиях срочно брать займ становится невыгодно.

Проблемные заемщики с плохой КИ, у которых были большие просрочки по кредитным платежам ранее или даже есть открытые, могут рассчитывать на финансовую помощь сервиса GreenMoney. Вы легко можете взять микрокредит по паспорту, причем на тех же условиях, что и клиенты с идеальной КИ.

На каких условиях проблемные заемщики могут получить деньги в долг

Через сайт мы быстро выдаем онлайн займы населению с имеющимися просрочками на следующих условиях:

Займы доступны клиентам с 18 до 65 лет с российским гражданством. Иметь официальный источник дохода или хорошую КИ необязательно. Главное — честно заполнить онлайн заявку. Обязательно укажите в анкете, если у вас есть текущие просрочки в других займах.

Заполните анкету и убедитесь лично, что получить онлайн займ в МКК проще, чем пытаться оформить кредит в банке.

Получить займы с открытыми просрочками и плохой кредитной историей возможно

Сегодня возможно получить займ с наличием просрочек и черных пятен в кредитной истории . Микрофинансовые организации (МФО) предоставят вам деньги невзирая на ваши долги и просрочки.

Получить деньги на карту с просрочками возможно в МФО

Денежные средства нам могут понадобиться в любое время дня и ночи. В жизни бывают разные ситуации, может заболеть человек и срочно понадобиться большая сумма на лечение, а у вас кредит в банке еще не закрыт и вы уверены, что вам не дадут еще один кредит. Может быть так, что у вас плохая КИ и банк вам точно не даст ссуду, ведь существует вероятность, что вы не выплатите своевременно долг.

Вы можете посчитать, что это безвыходная ситуация, но это совсем не так. Выход есть – вы можете обратиться в МФО, которая предоставит вам в долг без проверки КИ. Такую компанию не смутит даже наличие у вас нескольких кредитов в банке. Но у таких МКК (микрокредитная компания) есть свои исключения в предоставлении помощи:

•  не получат заемщики, которые специально не погашают задолженности как перед банками, так и перед МФК(микрофинансовая компания),
• заёмщики, которые имеют судебные дела по невыплатам долгом или они числятся в коллекторских агентствах.

В большинстве случаев финансовые организации предоставляют деньги в долг не взирая на несвоевременное погашение долга и кредитов в банке. Также МКК не обращает внимание на место прописки заемщика.

Для быстрого получения денег в долг вам необходимо заполнить и подать заявку. Самое главное в заявке указывать достоверную информацию и вам в короткое время предоставят займ. Достоверная информация увеличивает вероятность получения кредита.

Микрокредит вам  одобрят даже в следующих случаях:

•  заемщик получил отказ от банка,
•  заёмщик имеет плохую кредитную историю,
•  займ нужен быстро, а времени нет подготовить весь пакет документов в банк для кредита,
•  имеете постоянный заработок, но работаете не официально.

Быстрый микрозайм поможет вам решить ваши нужды. При этом вам не надо будет покидать свою квартиру, от вас не потребуется подтверждение места работы. Не требуется поручителя и залогового имущества.

Быстро и стопроцентно вы можете получить займ в МФО, даже если есть проблемы в кредитной истории и с постоянным местом работы. Перечень требований к получателю:

•  подходит по возрасту (от 18 до 70 лет),
•  наличие паспорта гражданина России.

Если у вас задолженность по выплате белее месяца, то представитель МФК может затребовать подтверждение факта вашего трудоустройства или наличие постоянного дохода.

Оформление онлайн займа с наличием просроченных платежей

Чтобы получить займ на карту с наличием просроченных выплат по займам вам необходимо:

•  заполните заявку на сайте компании,
•  заполнить свои анкетные данные,
•  указать способ зачисления денежных средств заемщику,
•  получить положительный ответ на поданную заявку,
•  получить займ на карту банка, которую вы указали,
•  получить в качестве займа сумму, которую вы указывали в заявке.

Займ после одобрения заявки зачисляется очень быстро.

Оформить микрозайм с открытыми просрочками можно в МФО

Плюсы микро ссуд:

•  от заемщика требуют минимум,
•  быстрая выдача денег,
•  для выдачи денег необходим только паспорт,
•  оформление заявки по средствам интернета,
•  простой договор,
•  отсутствуют дополнительные оплаты,
•  предоставление кредита на длительный срок,
•  зашита ваши данных,
•  возможна отсрочка без финансовых санкций,
•  удобный вам способ возврата денег.

К каждому клиенту индивидуальный подход.

Сегодня у кредиторов есть возможность получать займы и кредиты при наличии долгов и плохой кредитной истории. Многие кредитные организации предоставляют денежные средства в долг для того, чтобы население могло решить свои финансовые проблемы в любых условиях.

Займ с просрочками. Кредит с открытыми текущими просрочками без отказа

Люди обращаются в банки за получением дополнительных денежных средств по разным причинам. При потере работы, поломке авто, ремонте и пр. Количество кредитов со временем увеличивается. Одновременно растут и объемы просрочек. Приходится чаще обращаться в финансовые учреждения для погашения задолженности. Но в большинстве случаев возникает отказ. В данной ситуации альтернативным решением становится возможность взять займ онлайн с текущими просрочками. Наш сервис одобрит вашу заявку при разных жизненных обстоятельствах.

Сектор кредитования в России активно развивается благодаря новейшим технологиям. Мы используем автоматизированные системы, позволяющие сократить период ожидания ответа по кредиту до считанных минут. Дистанционное оформление экономит время, усилия. Поэтому услуга становится все более популярнее в нашей стране. Она доступна при любом местонахождении, личном бюджете, не зависит от наличия официального трудоустройства. Мы предоставляем деньги в долг с открытыми просрочками двадцать четыре часа в сутки, без выходных, праздников, семь дней в неделю.

Отсутствует этап подписания договора вручную. Не нужно приезжать в офис для получения желаемой суммы. Вся процедура реализуется онлайн. Способ намного удобнее и быстрее, чем обращение в традиционные банки и другие финансовые учреждения. Не имеет значения, находитесь вы в России или за границей. У нас вы всегда имеете возможность взять кредит онлайн на карту с открытыми просрочками.

На решение по займу не влияет жизненная ситуация, предыдущие или действующие микрозаймы. Мы выдаем займ по паспорту и пластиковой карточке. Процедура длится в целом до 15 мин.

В МФО Lime Zaim можно взять кредит с открытыми просрочками:

* — проверки чаще всего проводятся автоматически 
** — при оформлении займа по промокоду со скидкой 100%

Также не потребуется залог. Мы не побеспокоим вас звонками, не станем узнавать дополнительную информацию о вас. Именно поэтому у нас можно брать займы на карту онлайн с открытыми просрочками.

Чтобы получить займ с текущими просрочками, необходимо:

1. Иметь при себе паспорт (данные), СНИЛС или ИНН и банковскую карту.

2. Надежный и наиболее быстрый вариант получить деньги в кредит с открытой текущей просрочкой — Lime Zaim. Мы не будем уточнять персональную причину, по которой вы нуждаетесь в дополнительных финансах. Система автоматически анализирует потенциального клиента. Долгое ожидание исключено.

3. Темп обработки запросов ежедневно увеличивается. Бумажные документы занимает вторые позиции по отношению к электронным и онлайн аналогам. Оформить кредит с просрочками в день обращения — значит освободить себе больше свободного времени.

4. Зарегистрируйтесь, заполните все пункты анкеты. Для этого нажмите кнопку «Получить деньги»;

5. Укажите актуальную информацию о вас, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, задайте уникальный пароль; добавьте именную карту;

6. Подберите подходящие условия: сумму и срок, на который берете срочный займ;

7. Определите, куда переводить средства: карта, счет, электронный кошелек. Выбор способа вывода денег мгновенно осуществляется исходя из желаний и намерений пользователя.

Поступление произойдет после одобрения.

Кто может подать заявку?

Если срочно нужен займ с просрочками, мы поможем.

Не играет роли семейное положение, владение недвижимостью и другой собственностью.

Почему стоит взять кредит с просрочкой в Lime Zaim?

• Нет процентов при использовании промокода со скидкой в 100%. Для таких заемщиков действует ставка 0%. Отдавайте ровно то количество денег, которое указывали изначально на сайте.

• Моментальное рассмотрение. Заявка на быстрый займ с просрочками на карту обрабатывается за 5 мин. Собственные разработки значительно ускоряют этот этап. Ответ по запросу поступает сразу.

• Понятные условия программы лояльности. При регулярном пользовании услугами компании распространяются повышающиеся скидки для клиентов. Размер выгоды увеличивается с каждым погашением.

• Круглосуточно. Клиентоориентированность организации предполагает удобный режим работы. Получить деньги онлайн на карту с просрочками допустимо в любое время.

• Высокая скорость. Мы выдаем кредиты за максимально короткий промежуток времени. Оформляйте займы с просрочками быстро и легко.

• Опция продления неограниченное количество раз, исключая огранияения от ЦБ. До 20 дней, бесплатно.

Регулярные промокоды, выгодные предложения и акции в социальных сетях.

Займы с просрочками на карту, даже при открытых долгах в других микрозаймах

Список МФО, где можно взять займ с открытыми просрочками и незакрытыми долгами. Эти организации максимально лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей. Все они внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального банка России и имеют соответствующее свидетельство.

Сравнение ТОП-6 МФО, выдающими займы на карту даже с просрочками

Как оформить займ на карту с просрочками

Для того чтобы получить деньги срочно, лучше всего подать несколько заявок в разные микрокредитные организации. По некоторым вам придет отказ, но часть одобрят, и из них вы сможете выбрать самый выгодный вариант, а от остальных отказаться.

В первый раз подайте заявку на небольшую сумму. После погашения первого займа, постепенно увеличивайте размер микрозайма.

Бывает, что МФО работают с залогами. Если предложить залог, шанс на одобрение возрастает в несколько раз. В качестве залога можно предложить: недвижимое имущество, транспортные средства, ценные бумаги и т.д.

Что делать, если одобрили с высокой процентной ставкой

Первый займ с просрочками в других финансовых организациях, выдается с повышенной процентной ставкой. Так кредиторы страхуются от риска невыполнения клиентами кредитных обязательств. После своевременного погашения долга, ставка по кредиту постепенно снижается.

Важно: при получении кредита с открытыми просрочками в других микрозаймах, старайтесь вернуть деньги в срок. По возможности не пользуйтесь отсрочками, даже если вправе это сделать.

Возвращая задолженность вовремя, вы приобретаете доверие у кредитора. В обратном случае – при невыполнении обязательств, есть риск попасть в черный список неплательщиков компании.

Кто может взять займ при открытых просрочках

Гражданин России сможет оформить новый займ при открытых просрочках, если он соответствует требованиям выбранной компании. Обычно они стандартные:

• возраст от 18 (иногда – 20-23) лет;
• наличие постоянной регистрации в любом регионе РФ;
• наличие источника постоянного дохода.

Неофициальная работа не помешает получить положительное решение по заявке. Главное, чтобы заемщик мог своевременно погашать задолженность.

Документы необходимые для оформления займа

Зачастую оформить микрозайм с просрочками онлайн можно по одному паспорту. Микрофинансовые организации не просят предоставлять справки или другие документы о доходах. Но иногда они могут запросить дополнительно СНИЛС или ИНН.

Компания вправе попросить заемщика загрузить копии документов и сделать селфи с паспортом. Иногда для идентификации клиента МФО предлагает также связаться с ним по видеосвязи. При разговоре со специалистом также потребуется показать паспорт и при необходимости другие документы.

Что делать при возникновении новой просрочки

Если при наличии негативной КИ новый займ был одобрен, задержка с оплатой по нему нежелательна. Новая просрочка приведет не только к начислению неустойки, но и отрицательно скажется на кредитной истории. В будущем взять ссуду клиенту станет еще сложнее или невозможно вовсе. Кроме того, компания-кредитор при длительной просрочке может обратиться в суд и начать процедуру принудительного взыскания задолженности.

При невозможности погасить займ из-за непредвиденных ситуаций с финансами, рекомендуется пользоваться услугой продления срока договора, доступной во многих МФО. Если же просрочки избежать не удалось, нужно не скрываться от кредитора, а попробовать договориться с ним о реструктуризации.

Частые вопросы

Информация о просрочке по любому займу, кредиту попадает в кредитную историю клиента и негативно влияет на нее. Получить новую ссуду при отрицательной КИ значительно сложнее.
Ухудшиться КИ может также из-за технических ошибок при передаче данных или действий мошенников, оформивших на человека займы, кредиты без его участия.

Данные кредитной истории хранятся в специализированных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). Всего в РФ работает 11 БКИ, наиболее известные из них: НБКИ, ОКБ, Эквифакс, Русский Стандарт.
Данные по кредитной истории могут храниться одновременно в одном или нескольких бюро. Узнать список БКИ, где хранится КИ конкретного человека можно, запросив сведения из Центрального каталога кредитных историй на портале Госуслуги.

Данные кредитной истории хранятся в специализированных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). Всего в РФ работает 11 БКИ, наиболее известные из них: НБКИ, ОКБ, Эквифакс, Русский Стандарт.
Данные по кредитной истории могут храниться одновременно в одном или нескольких бюро. Узнать список БКИ, где хранится КИ конкретного человека можно, запросив сведения из Центрального каталога кредитных историй на портале Госуслуги.

Общих глобальных черных списков заемщиков у финансовых учреждений нет, нет единой базы должников и их персональных данных.
Банкам и МФО достаточно для принятия решения информации из отчета крупнейших БКИ, с которыми они работают.

Улучшить КИ можно только путем оформления новых займов, кредитов и погашения их без просрочек. Со временем старые ошибки заемщика перестанут учитываться при рассмотрении заявок на займы, кредиты.

Если в КИ содержатся ошибки, их можно исправить, обратившись к кредитору (банку, МФО) или непосредственно в БКИ.

Займы на карту с плохой кредитной историей

Испортить финансовую репутацию легко. Пропуск платежа или вовсе не погашенный кредит приводят к тому, что банки не выдают таким клиентам даже небольшие средства. Займ на карту с плохой КИ станет для этих заемщиков не только возможностью «перехватить деньги до зарплаты», но и способом исправить кредитную историю.

В отличие от банков, микрофинансовые компании лояльны к клиентам. Не требуется полный пакет справок, деньги выдаются по паспорту. Отсутствует долгий период рассмотрения заявки. С начала оформления займа до получения денег может пройти от нескольких минут до получаса. Благодаря круглосуточной работе в автоматическом режиме, МФО одобряют практически все обращения.

Срочный займ в Москве с переводом денег на карту клиенту с плохой КИ предлагается сравнительно небольшой. Однако, он дает возможность клиенту показать себя добросовестным заемщиком. Тем более, что первая ссуда часто предлагается бесплатно. Если вернуть деньги вовремя, то можно обойтись без переплаты, или она будет минимальной. При повторном обращении можно рассчитывать на увеличенную сумму и пониженную процентную ставку. Конечно, для этого нужно избегать просрочки. Заемщики накапливают кредитный рейтинг с каждым микрокредитом.

Клиенту с плохой кредитной историей можно оформить займ и получить его на карту только в том случае, если она именная, оформлена на заемщика, не заблокированная и имеет положительный баланс. Некоторые компании работают только с дебетовыми картами. Другие МФО перечисляют деньги даже на кредитки. Рассматриваются карточки платежных систем «Мир», Visa, Mastercard. 

Все ссуды, кроме первой выдаются с ежедневным начислением процентов.

Как заемщику с плохой КИ оформить займ онлайн и получить его на карту

Компании предъявляют к заемщикам не такие высокие требования, как банки. Получить быстрый займ на карту клиент с плохой КИ сможет, если он является гражданином РФ, достигшим 18 лет. Возрастной порог колеблется в пределах 65–85 лет. Наличие постоянной работы приветствуется, ведь некоторые МФО могут запросить подтверждение доходов или проверить трудовой стаж. Но это не является жестким условием для получения денег. Исправить кредитную историю можно при помощи специальных программ.

Чтобы оформить займ и получить его на карту, клиент с плохой кредитной историей может подать заявку через интернет, заполнив анкету. Данные следует вводить верно, иначе по такой заявке может быть принято отрицательное решение. Ответ компания предоставляет в личный кабинет или в СМС-сообщении. Менеджер компании может продублировать его по телефону. На перевод средств уходит до пяти минут.

Заемщику с плохой КИ, после получения займа на карту лучше не допускать просрочки, и возвращать деньги, руководствуясь графиком платежей. Кроме этого, займ можно погасить досрочно, если это указано в договоре.

Взять займ с плохой историей и открытыми просрочками срочно в JoyMoney

Если вследствие определенных обстоятельств, вас начали классифицировать, как недобросовестного заемщика с просроченными платежами и плохой кредитной историей, не печальтесь, еще не все потеряно. На сайте Joymoney готовы пойти вам на встречу, при том, что остальные банки вам отказали. За свои услуги, мы не возьмём дополнительных платежей, вы оплачиваете только суму своего займа. Длительность срока погашения, вы выбираете сами, важно подметить, что чем меньше срок займа, тем меньше процентная ставка.

Сотрудничать с нами просто и удобно, ведь каждая заявка рассматриваться на протяжении 20 минут, при этом, мы готовы оказать услуги своим клиентам в любой день 24 часа в сутки. У нас нет обеденных перерывов и праздников. Денежные средства, вы получите на свою карту мгновенно. Займ с просрочками и плохой кредитной историей, мы предлагаем под терпимые проценты. При этом, вы можете даже исправить свою репутацию, своевременно вернув долг. Мы будем в этом рады вам посодействовать, ведь сотрудничаем с остальными банковскими учреждениями.

Быстрые займы под низкую процентную ставку

Мы работаем без поручителей и других гарантий с вашей стороны. Требуется также подметить, что мы всегда идем на уступки своим клиентам и предлагаем возможность продлить сроки погашения займа. Для постоянных клиентов у нас есть привилегии и дополнительные предложения.

Для того чтобы оформить заявку, вам нужно при себе иметь такие документы как:

• паспорт;
  
• реквизиты платежной карты, на которую будет переведена нужная сума.
  

Мы не спрашиваем для чего вам деньги, не запугиваем своих клиентов и не требуем погашения задолженности раньше срока. Сотрудничать с нами легко и приятно, подтверждает это наша готовность дать займ с просрочками и плохой кредитной историей всем желающим.

Взять кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей и просрочками в Украине

Что такое плохая кредитная история?

Если вам срочно нужны деньги в долг с плохой кредитной историей в Украине, вы можете воспользоваться нашим сервисом. Кредитная история – это информация о кредитах физических и юридических лиц, а также о дисциплине их погашения. Самой большой базой кредитных историй владеет украинское бюро кредитных историей, получая данные не только от банков, но и от других финансово-кредитных организаций. Соответственно плохая кредитная история – это кредитная история заемщика, который имеет или имел просрочки по займу, который недобросовестно исполняет свои кредитные обязательства.

В жизни бывают ситуации, когда банки или другие кредитные организации отказывают в выдаче займа. Поэтому советуем почитать полезную информацию журналиста «Простобанк Консалтинг» о том, как проверить свою кредитную историю.

Как взять кредит, если ты в черном списке в Украине?

Если вам срочно нужны деньги, но ваша кредитная история недостаточно хорошая и вы имеете текущие просрочки по кредитам, или вы находитесь в черном списке, вы можете обратиться к микрофинансовым организациям и с большой вероятностью получите микрокредит. По состоянию на сегодняшний день банки не готовы кредитовать заемщиков с большими просрочками. С появлением небанковских кредитных учреждений шансы получить микрозайм увеличился. Дело в том, что МФО специализируются на краткосрочных займах через Интернет и лояльно относятся к заемщикам с плохими историями кредитования. Для минимизации рисков невозврата такого микрозайма, кредитные организации увеличивают процентную ставку. Большинство МФО выдают займы без проверки кредитной истории.

Поэтому на этой странице аналитики компании «Простобанк Консалтинг» собрали все надежные МФО, которые готовы предоставить срочный онлайн кредит на карту клиентам с плохой кредитной историей круглосуточно и без отказа. Соответственно, наличие заемщика в черном списке позволяет дает ему возможность оформить онлайн кредит

Где и как можно взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?

Срочно нужны деньги в долг с плохой кредитной историей в Украине? Как взять кредит, если ты в черном списке в Украине? Советуем воспользоваться услугами микрофинансовых компаний. МФО – это легальные кредитные организации, которые имеют лицензию НБУ на выдачу кредитов, в том числе через интернет. Для того чтобы читатели Prostobank.ua имели возможность выбрать наиболее выгодный онлайн кредит, мы решили сравнить кредитные продукты всех небанковских организаций, которые готовы выдать деньги клиентам на карту с плохой кредитной историей. Поэтому советуем отправить онлайн-заявки в несколько организаций и выбрать лучшие условия кредитования без справок о доходах и поручителей. Отправка заявок для наших посетителей абсолютно бесплатная, а сервисы выдачи микрокредитов работают круглосуточно.

Процесс оформления кредита через Интернет:

1. Ознакомившись с условиями выдачи займа (сумма, срок, возраст, необходимы документы), кликните на кнопку «Подробнее».
2. На странице МФО выбираете сумму и срок кредита. После этого вы увидите проценты и сумму к возврату.
3. Если условия кредитной организации вас устраивают, нажимаете «Оформить» или «Подать заявку» (текст кнопки может быть разным для разных МФО).
4. Указываете свои данные: ФИО, паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Некоторые компании требуют информацию о занятости и среднем месячном доходе.
5. Выбираете способ получения денег – на карту, на счет или наличными в офисе компании. В случае выбора выплаты денег на карту нужно предоставить ее реквизиты.
6. Ожидаете решения. Обычно процедура занимает 1-10 минут.
7. Если МФО сообщила о позитивном решении, клиенту необходимо отправить смс или электронное сообщение-подтверждение о подписании кредитного договора.
8. Клиент получает деньги (на карту, счет или наличными)

Не забывайте, вы можете отправить заявки в несколько компаний и выбрать самую низкую процентную ставку.

Условия выдачи онлайн займов с плохой кредитной историей

Если вы имеете открытые просрочки по кредиту и желаете оформить новый микрозайм, будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту будет выше. Микрокредитные организации страхуют себя от невозврата такого быстрого займа, поскольку выдача кредита заемщику с плохой кредитной историей несет большие риски. Не забывайте, большинство МФО выдает микрозаймы без проверки кредитной истории, поэтому вы можете получить займ на достаточно выгодных условиях.

Обращаем ваше внимание на график работы МФО. Микрофинансовые кредитные организации работают круглосуточно во всех городах Украины: Киеве, Днепре, Харькове, Одессе, Львове и т.д. Отправка онлайн-заявок на Prostobank.ua является абсолютно бесплатной для наших читателей.

 

Контакты и реквизиты финансовых организаций

Creditplus

Горячая линия: 0 (800) 330-263, Email: [email protected], Режим работы: Пн-Пт: 09:00-20:00, Сб-Вс: 10:00-18:00

ООО «АВЕНТУС УКРАИНА», ЕГРПОУ 41078230, Лицензия НКФП №870 от 28.02.2017

Горячая линия: 0 800 50 10 20, тел.: (044) 498 10 20, [email protected].

ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ЄДРПОУ 37356833, 01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А, Лицензия выдана Нацкомфинуслуг, распоряжение от 28.02.2017 р. №438.

Moneyveo.ua

Горячая линия: 0 800 21 9393, [email protected]. Режим Работы: 24/7

OOO «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» – Свидетельство №16102832 ИК №105 о регистрации финансового учреждения, выданное Нацкомфинуслуг 21.03.2013 г.

Dinero

Контакт Центр: 067 326 2233, 073 326 2233, 050 326 2233

Юридична адреса: 03035, вул. Сурікова 3А, м. Київ ТОВ «ІНСТАФІНАНС» (СВІДОЦТВО ПРО РЕЄСТРАЦІЮ ФІНАНСОВОЇ УСТАНОВИ ВІД 30.04.2020 РОКУ СЕРІЯ ФК № 1396) ЛІЦЕНЗІЯ НА ПРОВАДЖЕННЯ ГОСПОДАРСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ З НАДАННЯ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ, А САМЕ НА НАДАННЯ КОШТІВ У ПОЗИКУ, В ТОМУ ЧИСЛІ І НА УМОВАХ ФІНАНСОВОГО КРЕДИТУ (РОЗПОРЯДЖЕННЯ НАЦКОМФІНПОСЛУГ ВІД 23.06.2020 № 1531)

УкрПозика

Горячая линия: 0 800 50 0755

Платіжні реквізити Отримувач Вказано в договорі ЄДРПОУ Реквізити вказані в договорі Банк АТ «ОТП Банк», м. Київ. МФО 300528 Адреса 03035, вул. Сурікова 3А, м. Київ Рахунок Реквізити вказані в договорі

ForzaCredit

Горячая линия: 0800300770

ООО «ФК «ФОРЗА», г. Киев, ул. В. Хвойки, д. 15/15 Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК № 1009 от 27.03.2018, Лицензия Нацкомфинуслуг, Распоряжение от 13.04.2018 № 559.

My wallet

Горячая линия: 0800 211 049, [email protected] , Режим работы: 24/7

ООО «Финансовая компания «Воллет».04070, г. Киев, улица Боричев Ток, д. 30. ЕДОПОУ 41336730

Ccloan.ua

Контакты: +38 093 583-11-77,+38 044 222-77-33,[email protected]

ООО «СС Лоун» — 01024, Киев, ул. Бассейная, 6, «Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК №737 от 14.04.2016р., Выданное Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг»

Качай Гроши

Контакты:(044) 337 67 27,(099) 528 70 37, [email protected] Режим работы: Пн-Пт: С 8:00 ДО 20:00; Сб-Вс: С 10:00 ДО 16:00

ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ», ЄДРПОУ : 41697872; 04050, м. КИЇВ, ВУЛИЦЯ ІЛЛЄНКА ЮРІЯ будинок 18Б, офіс 204. Код території за КОАТУУ: 8039100000; Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 999, дата видачі 15.03.2018р.

Eurogroshi

Контакты: +38(044)-334-53-27,[email protected]

ООО «КРЕДИТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ» «ЕВРОПЕЙСКАЯ КРЕДИТНАЯ ГРУППА код ЕГРПОУ 40203427 Адрес: Украина, 04071, город Киев, ул. Хорива 1А измени на Украина, 04071, город Киев, ул. Нижний Вал 51 р / с 26505056200567 в ПАТ КБ «Приватбанк» МФО 380269

Globalcredit

Контакты: +38 097 097 8888, +38 067 327 2080, +38 044 466 2888, Режим работы: Пн-Пт 8:00-21:00. Сб 9:00-19:00. Вс 9:00-18:00

ООО «Глобал Кредит» Лицензия АВ 614820 от 04.02.2013 г., выдана Нацкомфинуслуг

Kredit Poisk

Горячая линия: (044) 392-29-80, почта: [email protected]

Grivni

Адрес: улица Владимирская 101, корпус 1, 3-й этаж, г. Киев, 01033 Эл. адрес: [email protected]

Плохой кредит? Не только выпуск в Mesa

Плохая кредитная история? Не только выпуск в Mesa

Плохая кредитная история? Не только проблема в ссылке Mesablog

Есть множество ситуаций, в которых срок службы затруднен. Часто бывает, что финансовое состояние не слишком близко, плюс доход не быстро. В этом полном случае на помощь пришли ссуды в доход. Благодаря такому кредиту вы можете повторно решить свою проблему.

В соответствии с данными, которые ведутся микрофинансовыми компаниями самостоятельно, около 30 процентов большинства заемщиков в прошлом, которые недавно пытались получить микрозайм, имеют информацию о задержках в их кредитном рейтинге.Некоторые из них все равно получили эту ссуду: 30-дневное ожидание в течение последних 6 месяцев имеет решающее значение для банков, микрофинансовые организации готовы просто взять на себя проблемы, доверяя немного денег заемщику, который ошеломлен.

микрозаймов помогли заемщикам, скрупулезно выполнившим свои обязательства, повысить свой кредитный рейтинг. Своевременные повторные платежи, похоже, частично совпадают с использованием информации, отрицательной для кредитного рейтинга.

Оценка должника в банке начинается с проверки его кредитного рейтинга.Подробная информация о микрозаймах обычно отражается в этом документе (кредитные компании обязаны передавать информацию в кредитное бюро наряду с банковскими учреждениями). Многие микрозаймы, полученные один за другим или получаемые с определенной периодичностью, информируют банковские учреждения, в которых вы либо не знаете, как именно распоряжаться своими кровно заработанными деньгами, либо вам иногда не хватает небольшой суммы для покрытия, либо, возможно, вам нужен нестабильный доход. — компания допускает задержки заработной платы, прибыль по собственному усмотрению нерегулярна.Это в любом случае негативный сигнал для банков. Более того, если из-за содержания микрозайма задержка была сделана вами. Затем это вступит в силу при оценке отрицательного отказа в выдаче ссуды.

Люди, у которых по одной или любой другой причине плохой кредит, могут воспользоваться услугами этого предприятия. Просто взять ссуду на карту, имеющую плохой кредитный рейтинг, срочно и без отказов, можно в случае предъявления требований.

Микрофинансовые компании, в отличие от финансовых организаций, на самом деле имеют большую свободу действий и, разумеется, несут большую опасность для микрозаймов в Интернете.Они делают выбор, одобряют заявки, выдают ссуды с плохой кредитной историей без отказа, на свой страх и риск. Используя поставщика, заемщик с отрицательным рейтингом имеет шанс его повысить.

Предоставление ссуды, если вы обнаружите задержки и плохой кредитный рейтинг, — это реальная возможность решить их денежные проблемы, поднять ваш рейтинг надежности и со временем получить выгодные гранты.

Как предприятия могут тестировать заемщиков?

Микрофинансовые организации, работающие онлайн, часто приходят к решению из анкеты за мин.В это время автоматизированные системы могут проверять домовладельца на доступных базах данных этого поставщика судебных приставов, поставщика подоходного налога, а также Министерства, связанного с внутренним отделом. Недействительный паспорт или наличие исполнительного производства, кредитная история заемщика запрашивается, если анализ не выявил стоп-факторов в виде, например. Запросы будут также сделаны относительно судебного процесса с использованием участия заемщика, поскольку это случается, может ли он быть зарегистрирован.

Если должник свяжется с любым офисом офлайн, то профессионалы вашего бизнеса обязательно обратят внимание на внешний вид должника. Запах спиртного, грязная одежда, неуверенное сообщение, подсказки о третьих событиях при заполнении анкеты могут стать причиной отказа в ссуде.

Сможете ли вы заранее выплатить рутинный микрозайм?

Заемщик может погасить полную сумму досрочно в течение 7 дней с даты получения ссуды без предварительного уведомления кредитора, выплачивая только проценты на фактический срок ссуды в соответствии с законодательством США.Заемщик также может погасить задолженность досрочно, однако в этом случае гражданин должен уведомить кредитора о своем решении за 31 день до дня выплаты, если с момента получения кредита прошло больше дней. Если ваш сокращенный срок запланирован на ссуду, чтобы предупредить кредитора, то вы, безусловно, можете обратить на это внимание.

Микрофинансовые компании, соблюдая определенные требования законодательства, обычно не ограничивают заемщиков внутри их необходимости возвращать заемные средства в установленном порядке.

Сводка

Таким образом, контингент людей, пользующихся услугами микрофинансирования, в основном состоит из двух типов мужчин. Во-первых, это люди, которые по неизвестным причинам не имеют доступа к обычным банковским решениям, например, если у них обычно плохой кредитный рейтинг. А во-вторых, это люди, которые переходят в микрофинансовый бизнес, учитывая, что у них нет желания и времени для того, чтобы вы взяли на себя большую работу по привлечению финансирования через банк.Таким мужчинам, как правило, не выгодно обращаться с осторожностью в банк за ссудой просто потому, что им требуется крохотная сумма наличных, и, что особенно важно, им просто не требуется долгосрочная ссуда.

микрозаймов, которые рассматриваются как спасение для бедных женщин, многие в ловушку в долгах

РУССЕИФА, Иордания — Пять лет назад Амира Хавамде взяла ссуду в размере 423 долларов на покупку пуговиц и пряжи для изготовления кошельков и свитеров, а также зимних одеял для продажи ей соседи.

Микрозаймы, подобные тому, который она использовала для создания небольшого домашнего бизнеса, были восприняты как инновационный способ вывести женщин из бедности, давая им возможность стать предпринимателями и внести свой вклад в экономику.

Но три года назад она перестала работать из-за диабета и болей в спине. Когда ее сын заболел, она взяла еще один микрозайм на оплату его лекарств. Когда ее муж не мог платить за квартиру, она взяла еще одну ссуду.

«Я была в отчаянии», — сказала г-жа Хавамде, 64-летняя мать семерых детей. Сегодня у нее 613 долларов в долгах, и она боится попасть в тюрьму.

По мере того, как женщины в Иордании все чаще берут микрозаймы для борьбы с безработицей и бедностью, они попадают в ловушку системы, которая должна была им помочь.Сотни нерегулируемых кредитных центров работают на процветающем рынке микрозаймов Иордании, предлагая легкий кредит, но также высокие процентные ставки и штрафы, а также угрозу тюремного заключения, если кредиты не будут возвращены.

Иордания — одна из немногих стран, криминализирующих долги. Согласно национальному отчету, подготовленному при поддержке Управления ООН по наркотикам и преступности, около 2000 человек, около 12 процентов заключенных в Иордании, находятся под стражей за неуплату ссуд. В прошлом месяце правительство отложило заключение еще 3000 должников, чтобы уменьшить переполненность тюрем в рамках усилий по борьбе с коронавирусом.

Сотрудники службы помощи и правозащитники говорят, что недобросовестные кредиторы часто не могут объяснить условия и риски ссуд заемщикам, которые зачастую финансово неграмотны и могут быть крайне бедны.

«Безответственно давать ссуду тому, кто не знает о последствиях», — сказала Сара Феррер Оливелла, директор Программы развития Организации Объединенных Наций в Иордании. «Это как сделать кому-то укол, и он не знает, какие будут побочные эффекты».

Юридические микрофинансовые компании призывают к усилению контроля, чтобы бороться с мошенническими методами, которые могут нанести ущерб всей отрасли.

«Чтобы не нарушить цель поддержки микробизнеса, необходимо больше регулирования», — сказала Лина Бахит, главный коммерческий директор Ahli Bank и заместитель председателя микрофинансовой компании Ahli.

Проблема того, что бедных женщин сажают в тюрьму за долги, стала настолько острой, что король Абдалла II в прошлом году в День матери позвонил сюда на утреннее ток-шоу и призвал иорданцев поддержать их.

Он лично выплатил долги 1 500 женщинам, и его обращение собрало почти 10 миллионов долларов на покрытие долгов 6 481 другой женщины.

За последние месяцы активисты и родственники людей в долгах дважды проводили акции протеста в столице страны Аммане, призывая отменить закон, позволяющий кредитору требовать тюремного заключения должника.

Когда экономист Мухаммад Юнус основал микрофинансовый банк Grameen в Бангладеш в 1983 году, положив начало растущей тенденции, идея была воспринята как революционная.

Система свободного рынка, заменившая благотворительность небольшими займами, обещала помочь бедным женщинам, а иногда и мужчинам, стать производительными работниками.Во многих случаях женщины уже были заняты надомным производством, и единственным препятствием для расширения их бизнеса и выхода из бедности была банковская система, не созданная для предоставления небольших ссуд.

Идея распространилась, индустрия микрофинансирования процветала, и г-н Юнус получил Нобелевскую премию в 2006 году.

На Ближнем Востоке микрофинансирование все еще относительно молодая отрасль, а в Иордании она оказала критически важную помощь людям, которые не могут удовлетворить требования к кредитам обычных коммерческих банков.

Международная финансовая корпорация Всемирного банка и ее партнеры объявили в 2018 году, что они предоставляют ссуду в размере 10 миллионов долларов США микрофинансовому учреждению в Иордании в рамках усилий по поддержке малого бизнеса, предпринимателей и женщин.

Иордания с уровнем безработицы почти 20 процентов была готовым рынком. Даже для тех, у кого есть работа, средний ежемесячный доход в 637 долларов не покрывает основные расходы.

По данным одного исследования, около 70 процентов заемщиков микрозаймов в Иордании — женщины.

Помимо кредитов, женщины, которые создали успешный домашний бизнес, обычно получали финансовое наставничество, поддержку семьи и реалистичный маркетинговый план. От женщин, управляющих домашним бизнесом, обычно по-прежнему ожидается, что они будут делать всю работу по дому и заботиться о своих детях.

Но для десятков тысяч женщин микрозаймы превратились в виртуальные банкоматы, быстрый способ получить наличные для оплаты аренды или покупки лекарств для оказания неотложной помощи. В прошлом году министр социального развития Басма Исхакат заявила, что по меньшей мере 9000 женщин просрочили ссуды на сумму не более 1400 долларов.

Эта дорога может привести к увеличению долгов, а иногда и к тюремному заключению.

Фатима Шетави, которая должна меньше 706 долларов, скрывается от ордера на арест.

Когда ей позвонили, она сказала, что запросила ссуду в размере 600 долларов от Ahli Microfinance. Когда компания спросила ее, что она планирует делать с деньгами, она солгала и сказала, что хочет открыть домашний бизнес.

Вместо этого она использовала деньги для оплаты аренды.

«Мы думали, что это решение, которое поможет нам, способ выжить», — сказала она.

По ее словам, компания не беспокоилась о том, куда уходят деньги.

«Они никогда не приходили посмотреть, открыла ли я проект или как я использовала деньги», — сказала она. «Кредитные специалисты просто позвонили мне и спросили, почему я не могу выплатить долг, а затем на меня был выдан ордер на арест. Теперь я прячусь ».

Ahli Microfinance не стала комментировать ее конкретный случай.

Должностные лица двух кредитных компаний, которые описали свою практику на условиях анонимности, сказали, что они действительно посылают кредитных специалистов для проверки своих клиентов, но они не всегда могут проверить ситуацию клиентов.

В некоторых случаях, по их словам, женщины допускают в свои дома только женщин-кредитных специалистов; в других случаях женщины, возможно, уже не выполнили свои обязательства по кредитам до того, как их посетит офицер.

Микрозаймы имеют процентные ставки от 22 до 50 процентов, и многие кредитные организации взимают сверх этого комиссию за обработку в размере от 70 до 280 долларов. В некоторых случаях процентная ставка может увеличиваться, если платежи просрочены.

Ханан Хассан, мать четверых детей из центрального иорданского города Руссейфа, сидела на тонком цветочном матрасе в почти темной комнате, холодные белые стены которой были покрыты плесенью.Два пустых ведра медленно наполнялись водой, просачивающейся через потрескавшийся потолок. В ванной, отделенной от кухни полустройной стеной, не было водопровода.

Рядом с ней на полу валялись стопки бумаг.

«Все это юридические предупреждения», — сказала она. В ее телефоне было еще кое-что: одно текстовое сообщение предупреждало о судебном иске из-за неуплаты ссуды.

В течение 15 лет она брала микрозаймы от шести различных регулируемых и нерегулируемых предприятий, чтобы поддерживать свою семью на плаву.

«Это был единственный способ оплатить наши счета», — сказала г-жа Хассан.

Она взяла еще ссуд, чтобы погасить предыдущие.

Эксперты по правам человека утверждают, что заключение должников в тюрьму нарушает Международный пакт о гражданских и политических правах, но некоторые страны, в том числе Саудовская Аравия, Египет и Йемен, по-прежнему делают это. То же самое и в штате Миссисипи.

В Иордании заемщик может быть приговорен к сроку до 90 дней в году за ссуду. Если кредит не будет погашен в следующем году, заемщика снова могут посадить.

Заключение матерей может нанести ущерб целым семьям.

«Иногда муж разводится со своей женой, пока она находится в тюрьме, и семья распадается», — сказал Дима Карадшех, консультант и исследователь по гендерным вопросам, который опросил десятки женщин, которые были освобождены из тюрьмы за долги. «Это полная противоположность расширению прав и возможностей женщин».

Али Сулейби, юрисконсульт Центра правовой помощи юстиции, сказал, что вся индустрия микрозаймов в Иордании является примером вышедшего из-под контроля капитализма.

«Отсутствие финансовой грамотности, упущение в надзоре и отсутствие заботы об устойчивости надомных проектов просто поражают», — сказал он. «Эти компании скрываются, а затем нацелены на уязвимых».

Из своей холодной квартиры в Руссейфе г-жа Хассан не видит выхода.

Ее муж водит такси, зарабатывая от 10 до 20 долларов в день, а она вышивает традиционные платья, зарабатывая около 3,50 долларов в неделю.

Г-жа Хасан сказала, что ее муж настаивал на том, чтобы она взяла ссуду, и теперь убеждает ее начать еще один надомный проект для получения дохода.

«Он не понимает, что в течение многих лет, — сказала она, — мы находимся в этом жестоком круговороте долгов, и наше будущее неопределенно».

Козы и газированные напитки: NPR

Хаят Хейр Имрири взяла микрозайм в размере 800 долларов на покупку акций своего магазина в лагере беженцев для палестинцев в Бейруте, Ливан. Сэм Тарлинг / Корбис через Getty Images скрыть подпись

переключить подпись Сэм Тарлинг / Корбис через Getty Images

Хаят Хейр Имрири взяла микрозайм в размере 800 долларов на покупку акций своего магазина в лагере беженцев для палестинцев в Бейруте, Ливан.

Сэм Тарлинг / Корбис через Getty Images

«Я хотел бы больше узнать о микрозаймах и о том, действительно ли они помогают женщинам начать бизнес в развивающихся странах».

Это вопрос, на который наши читатели хотели, чтобы мы ответили.

Goats and Soda спросили нашу аудиторию: Что вы хотите, чтобы мы расследовали о девочках в развивающемся мире? Читатели отправили более 100 вопросов , затем проголосовали за понравившийся.Мы отвечаем на главный вопрос в этой статье. Чтобы принять участие в нашей следующей конференции по глобальным заболеваниям, задайте свой вопрос здесь .

Вы, наверное, слышали истории. Отчаянно бедная женщина из бедной страны получает крохотную ссуду — пару сотен долларов. Это перерыв, в котором она всегда нуждалась. На эти деньги она, наконец, может купить материалы, чтобы начать свой небольшой бизнес. Она приносит прибыль. Ее доход растет. Теперь у нее есть деньги, чтобы еще больше расширить свой бизнес, покупать детям более питательную еду, платить за обучение.Со временем она выводит всю свою семью из бедности.

Это видение, которое в народном воображении часто ассоциируется с микрозаймами.

Но так ли это на самом деле?

Несомненно, многие женщины успешно использовали микрозаймы для малого бизнеса. Но, судя по экономическим исследованиям, которые были проведены на сегодняшний день, не похоже, что расширение доступа к микрозаймам является эффективной стратегией для помощи большему количеству женщин в открытии своего дела, которое позволит им вырваться из бедности, по крайней мере, не в больших масштабах. достаточно масштаб, чтобы быть обнаруженным.

Тем не менее, это не означает, что микрозаймы не помогают бедным людям во многих других отношениях.

Предыстория

Примерно 40 лет назад беднейшие слои населения мира практически не имели доступа к кредитам от крупных кредиторов. Эти типы кредиторов полагались на традиционные методы, чтобы определить, можно ли доверять погашение ссуды клиенту. А бедняки вряд ли соответствовали этим критериям. У них часто не было достаточно собственности или других форм залога, чтобы получить ссуду.И у них не было формальной кредитной истории, постоянного источника дохода или образования, которые могли бы успокоить банки в отсутствие залога.

Более того, даже если бы банк был склонен предоставить ссуду крайне бедному человеку, небольшой размер ссуды мог бы означать, что доходы банка легко были бы меньше административных расходов. Таким образом, беднейшим слоям населения мира обычно приходилось полагаться на ссуды от друзей и членов семьи или, если они были доступны, от мелких ростовщиков по соседству, которые взимали непомерные процентные ставки.

Затем пришли пионеры микрофинансирования 1970-х годов. Вероятно, самым известным из них является Мухаммад Юнус, профессор экономики из Бангладеш, который в конечном итоге основал Grameen Bank. Но примерно в то время, когда Юнус запускал свои первые пилотные программы, ссужая свои деньги женщинам в Бангладеш, другие возились с аналогичными подходами, например, в Центральной и Южной Америке.

The Big Idea

Модели различаются, но есть одна общая черта: использование творческих методов для снижения стоимости обработки ссуды и риска невыполнения обязательств.Например, многие кредиторы полагали, что, предоставляя ссуду небольшой группе, а не отдельным лицам, они не только распределяют риск, но и полагаются на социальное давление со стороны членов группы, чтобы гарантировать, что каждый заемщик выплатит свою долю. Другие методы включают требование частых платежей — например, раз в неделю — в течение очень короткого периода с доставкой лично кредитному специалисту.

Как подробно описывает Дэвид Рудман в своей превосходной книге, посвященной анализу случая микрофинансирования — Due Diligence: An Impertinent Inquiry Into Microfinance — , на раннем этапе многие микрокредиторы также приняли решение сосредоточить внимание и часто даже ограничить свои услуги женщинам.Частично это было связано с распространением феминизма в 1970-х и 80-х годах и растущим вниманием, которое он привлек к особым трудностям, с которыми бедные женщины сталкиваются при получении экономических возможностей. По словам Рудмана, акцент на женщин, похоже, также отражает широко распространенное мнение о том, что женщины будут менее склонны к дефолту — по крайней мере, отчасти потому, что, к лучшему или худшему, женщины будут более восприимчивы к групповому давлению с целью вернуть долг.

Общая модель оказалась не только самодостаточной, но и прибыльной для кредиторов, что побудило множество коммерческих предприятий вступить в игру.Сегодня трудно переоценить масштабы индустрии микрозаймов: в 2015 году около 125 миллионов человек во всем мире — около 80 процентов из них женщины — получали в общей сложности около 100 миллиардов долларов в виде микрозаймов от крупных микрофинансовых организаций, по данным MIX Market, некоммерческая организация, которая их отслеживает.

Размер этих кредитов сильно различается: в среднем от 200 долларов США в Южной Азии до почти 3000 долларов США в Восточной Европе и Центральной Азии. Но устойчивость и долговечность отрасли говорят сами за себя: во всем мире микрозаймы явно удовлетворяют потребности.

Ключевой вопрос: для чего это нужно?

Первоначально многие представители микрофинансовой индустрии были убеждены, что ответ — потребность в капитале, с помощью которого бедный человек может начать свой малый бизнес. В рекламных материалах и публичных заявлениях группы микрокредитования постоянно продвигали идею о том, что бедная женщина могла бы воспользоваться всевозможными предпринимательскими возможностями, если бы только у нее были деньги. Бизнес-планы варьировались от покупки бамбука и плетения стульев для продажи на рынке до покупки лака для ногтей для домашнего маникюра.И поэтому в общественном сознании быстро возникло радикальное предположение о микрофинансировании: если бедные люди — и опять же бедные женщины в частности — смогут открыть эти небольшие предприятия, они смогут заработать достаточно дохода, чтобы выбраться из бедности.

Работает?

Сначала казалось, что сила этого видения подтверждается множеством отчетов микрокредиторов и других аналитиков, рекламирующих истории заемщиков до и после. Были рассказы о женщинах, которых сдерживали тяжелые обстоятельства, но, наконец, они вырвались из ловушек бедности.Ажиотаж по поводу обещания микрофинансирования был настолько велик, что в 2006 году Мохаммад Юнус был удостоен Нобелевской премии мира.

Но назревала обратная реакция. Во-первых, в новостях начали появляться сообщения о бедных людях, которые распродали свои последние скудные активы, чтобы погасить ссуды.

Конечно, эти ужасные случаи были столь же анекдотичными, как и истории успеха. Гораздо более разрушительным для имиджа микрофинансирования была серия экономических исследований, начатая в начале 2000-х годов.

Дин Карлан, профессор экономики Йельского университета, соавтор нескольких исследований, объясняет, что все эти радужные истории до и после были по сути бессмысленными.Это потому, что они не смогли доказать, преуспел ли успешный заемщик в результате микрозайма или по какой-то не связанной с этим причине. Поэтому Карлан и другие решили провести тщательные полевые эксперименты, которые должным образом проверяли бы эффективность микрозаймов. Карлан отмечает, что в то время само понятие применения научных методов к изучению усилий по сокращению бедности было новым. «Когда мы начали эту работу, практически не было исследований с использованием РКИ [рандомизированных контролируемых испытаний], чтобы ответить на вопрос по любой теме развития .»

С тех пор было проведено около дюжины рандомизированных контролируемых испытаний программ микрозаймов в нескольких странах, включая шесть, которые были обобщены в этом документе в American Economic Journal: Applied Economics , а седьмое также было включено в этот менее технический обзор. В каждом случае они сравнивали случайно выбранную группу людей, которым были предложены ссуды, с идентичной в остальном группе, которая этого не сделала. В исследованиях рассматривались программы, обслуживающие в основном женщин в странах, включая Индию, Мексику, Монголию и Филиппины.

В целом выводы были ужасающими: безусловно, во всех исследованиях, кроме одного, заемщики, которые владели предприятиями , действительно, использовали ссуду, по крайней мере частично, для расширения своего бизнеса. А в двух исследованиях увеличилось количество владельцев предприятий. Но это расширение было скромным и редко приводило к увеличению прибыли. Больше всего разочаровывает то, что ни в одном из исследований средний заемщик микрозайма не добился значительного увеличения дохода по сравнению с контрольной группой.

Стоит отметить, что в некоторых случаях это произошло из-за того, что заемщик компенсировал рост доходов от своего бизнеса за счет сокращения своей работы на оплачиваемой работе, оставив свой общий доход неизменным.

Тем не менее, главный вывод о влиянии микрозаймов на малый бизнес и на бедность в целом, заключает Карлан, заключается в том, что исследование за исследованием «результаты оказались не такими драматичными, как первоначально надеялись многие защитники. »

Не хватает места для твиков

Как это объяснить? Абхиджит Банерджи, экономист из Массачусетского технологического института и еще один автор известных исследований микрофинансирования, , теоретически считает, что эти результаты предполагают, что крайне бедные люди, получающие микрозаймы, каким-то образом изначально плохо ведут бизнес.Но он отмечает, что другие исследования показали, что бедные люди могут существенно повысить свой доход, если им дадут денежную субсидию или бесплатное имущество — например, скот — для использования в бизнесе. Банерджи утверждает, что лучшим объяснением может быть то, что микрозаймы имеют особенности, которые делают их менее подходящими для привлечения людей в малый бизнес.

Исследования показывают, что одной из этих особенностей является строгая структура погашения большинства микрозаймов. Вы должны начать платить немедленно, и часто нет возможности отложить даже один платеж.Таким образом, сложно провести корректировку бизнес-плана методом проб и ошибок — такого рода эксперименты, которые могут помочь вам найти наиболее прибыльный способ ведения бизнеса. С классическим микрозаймом, говорит Банерджи, «вы должны продолжать генерировать денежный поток каждую неделю, а это действительно затрудняет».

Симона Сханер, экономист из Дартмутского университета, которая изучала программы, направленные на увеличение участия женщин в рабочей силе, говорит, что еще одно объяснение ограничений микрокредитования заключается в том, что сама идея полагаться на микропредприятия для вытаскивания людей из бедности ошибочна.

«Предпринимательство — отличный способ для некоторых людей в определенных условиях», — говорит она. «Но не всем лучше всего иметь собственный малый бизнес».

Иногда вам просто нужна новая крыша

Она и другие исследователи также подчеркивают, что не все научные исследования микрокредитования обречены на провал. Во-первых, они не нашли доказательств, подтверждающих опасения, что микрозаймы могут на самом деле вызывать повсеместное сокращение доходов, например, соблазняя людей брать на себя долги, которые в конечном итоге толкают их еще дальше в бедность.

И, что положительно, исследования показали, что многие люди обращаются к микрозаймам для ряда полезных целей, не связанных с открытием малого бизнеса. Они могут быть способом погашения более высокой процентной задолженности, например, а также для финансирования крупных покупок, таких как новый холодильник или новая крыша, и, возможно, что наиболее важно, сгладить финансовый удар, когда доходы из других источников падают. или кто-то из членов семьи заболел.

В некоторых случаях — хотя, конечно, не во всех — это предположительно означает, что заемщики используют ссуды способами, нарушающими условия.В любом случае, дело в том, что микрозаймы обслуживают самые разные важные потребности — но не обязательно, что потребности малого бизнеса все еще ассоциируются с ними в популярном восприятии. И Карлан говорит, что, хотя, конечно, предоставление бедным людям доступа к кредитам для этих других, более скромных целей вряд ли вытащит их из бедности, это явно улучшит их жизнь. «И это хорошо в соответствии с принципом, согласно которому, если вы расширяете выбор людей, у них появляется больше возможностей делать то, что лучше для них самих», — говорит он.

Это не означает, что микрозаймы нельзя улучшить. Многие аналитики утверждают, что из-за того, что доступ бедных к сберегательным и страховым планам ограничен, они фактически вынуждены использовать кредит для решения ситуаций, которые лучше разрешаются этими другими типами финансовых продуктов.

Короче говоря, заключает Шанер, если микрозаймы не доказали, что они спасают бедняков, то отрасль не должна считаться бесполезной.

«Микрофинансирование стало жертвой неудачной тенденции в развитии, заключающейся в том, что каждый хочет найти серебряную пулю для решения проблемы бедности», — говорит она.«И дело в том, что бедность — это огромная и невероятно трудная проблема. Серебряной пули не существует».

Спасибо нашим читателям, проголосовавшим за этот вопрос. Хотите предложить вопрос для нашей следующей встречи, посвященный глобальным болезням? Нажмите ее e

SoLo Funds предлагает беспроцентные микрозаймы миллионам американцев

Видно, как два человека обменивают банкноты США.

вакила | E + | Getty Images

Иногда нужны худшие времена, чтобы выявить в людях лучшее.Вот на что рассчитывает серийный предприниматель Родни Уильямс. Соучредитель платформы однорангового кредитования SoLo Funds стремится помочь миллионам американцев, которые живут от зарплаты до зарплаты и не могут пережить денежный кризис, вызванный пандемией коронавируса.

Соучредитель LISNR, компании, производящей беспроводную аудиотехнологию, которая нарушила рынок передачи данных, теперь хочет заново изобрести рынок однорангового кредитования в США. Он понимает тяжелое положение людей, попавших в тяжелые финансовые времена. .Он родился в семье иммигрантов с ограниченными средствами, он вырос в Балтиморе и добился успеха в молодом возрасте после получения трех дипломов колледжа к 24 годам.

«Сейчас мы сталкиваемся с величайшей финансовой проблемой, с которой страна когда-либо сталкивалась в новейшей истории, — говорит соучредитель и генеральный директор SoLo Funds Трэвис Холоуэй. «Тридцать четыре процента американцев не имеют сбережений в долларах. Несколько недель назад люди начали понимать, что у них может остаться только одна или две зарплаты. Многие из них были уволены и не могут вернуться к работе.»

Экономический спад в США продолжает набирать обороты, и конца ему не видно. Около 10 миллионов американцев подали заявления по безработице за последние три недели, и их число продолжает расти. Федеральная программа стимулирования правительства, которая предусматривает единовременные выплаты 1,200 долларов для отдельных лиц и 2400 долларов для пар, при условии, что они соответствуют определенным требованиям, является долгожданным облегчением, но этого недостаточно. Выплаты предназначены для лиц с доходом до 75 000 долларов и супружеских пар с доходом до 150 000 долларов.Соответствующие критериям иждивенцы могут получить 500 долларов. Между тем, 1200 долларов не покрывают ежемесячную арендную плату во многих частях страны.

Осознавая острую необходимость, с которой сталкиваются семьи по всей Америке, Уильямс и его партнер перезапускают свою двухлетнюю платформу онлайн-кредитования с новой моделью однорангового кредитования. Он предоставит микрозаймы на сумму от 50 до 1000 долларов США на условиях, установленных заемщиком. На платформе не взимаются проценты по кредитам. Заемщики устанавливают свои собственные условия, выбирают дату погашения, сумму, которую им нужно, причину, по которой они в ней нуждаются, и какие чаевые они хотели бы дать индивидуальному кредитору.Чаевые не превышают 10%.

«Мы не создавали платформу, зная, что пандемия коронавируса случится, но теперь, когда это произошло, это вариант для альтернативной формы финансирования», — отмечает Уильямс. «SoLo Funds готова предоставить ссуды на сумму 10 миллионов долларов в это критическое время».

Выплата вперед

До сих пор типичный кредит на платформе составлял 200 долларов с 8% чаевыми для кредиторов. У заемщиков есть максимум 30 дней на погашение. Кредиторами выступали американцы со средним доходом, зарабатывающие от 75 000 до 150 000 долларов в год.

«Кредиторы — это не богатые, а обычные обычные американцы, которые хотят заплатить вперед и помочь оказать социальное влияние», — говорит Холоуэй. Он отмечает, что большинство из них — это люди в возрасте от 30 до 45 лет.

Неудивительно, что многие заемщики — матери-одиночки, которым необходимо промежуточное финансирование для оплаты таких предметов первой необходимости, как еда, лекарства и счета за коммунальные услуги, добавляет он.

Безработные также составляют большой контингент на месте, и их ряды неуклонно растут в этой застойной экономике.

Кредиторы — это не богатые, а обычные обычные американцы, которые хотят заплатить вперед и помочь оказать социальное влияние.

Трэвис Холоуэй

соучредитель и генеральный директор SoLo Funds

Морис Камара, веб-разработчик, устанавливающий программное обеспечение для Wordstream, программного обеспечения как услуги в Бостоне, может подтвердить это. Прошлым летом, когда он временно не работал, он не мог получить традиционную банковскую ссуду на оплату аренды, коммунальных услуг и еды. Он также не смог собрать деньги на LendingClub, сайте однорангового кредитования.Все, что ему было нужно, это 200 долларов, чтобы свести концы с концами.

«Моя кредитная оценка была слишком низкой в ​​то время, и я безуспешно пытался пройти квалификацию», — вспоминает он. «Совершенно случайно я наткнулся на SoLo Funds в сети. После того, как я разместил запрос на платформе, я получил деньги через пару часов», — вспоминает он.

С тех пор он занимал 1500 долларов, когда ему требовались наличные. Теперь, работая, он также стал кредитором SoLo Funds. «Это способ отдать и спасти других, как они спасли меня», — говорит Камара.

Совершенно новая модель однорангового кредитования

Модель SoLo Funds переворачивает одноранговое кредитование с ног на голову, поскольку большинство платформ взимают процентные ставки, которые могут составлять 35% и более, и устанавливают жесткие условия погашения. Напротив, у SoLo Funds нет процентной ставки, и заемщики устанавливают условия погашения, которые, по их мнению, выполнимы.

Он добавил функцию защиты для кредиторов в случае невыполнения ссуды в эти трудные финансовые времена. «Мы будем гарантом выбранных ссуд, отвечающих нашим требованиям безопасности, поэтому кредитор не берет на себя все риски.Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства, мы возвращаем кредитору его или ее деньги, а затем обсуждаем план погашения с заемщиком ».

По словам Уильямса,« система кредитного рейтинга FICO в США устарела и сломана, и многие люди не могут получить финансирование. SoLo Funds использует альтернативные данные для определения кредитоспособности человека, такие как его денежный поток, участие в социальных сетях и работа на работе ».

Соучредители Solo Funds Трэвис Холоуэй и Родни Уильямс

Как он объясняет, SoLo исторически всегда оценивала риск связанные с каждым запросом заемщика.Эта оценка называется оценкой SoLo, которая оценивает риск каждой транзакции в сравнении с исторической оценкой. SoLo использует передовые технологии для оценки кредитоспособности человека. Используя множество точек данных, анализ денежных потоков и процессы машинного обучения, мы смогли точно оценить потенциал риска с большей скоростью, чем стандартные кредитные рейтинги.

Больше от Инвестируйте в себя :
Коронавирус потряс ваши финансы? Вот что вам нужно сделать
Какие счета оплачивать во время пандемии коронавируса
Вот что вам нужно делать, если вы потеряете работу

На данный момент SoLo Funds собрала 4 доллара.8 миллионов венчурного капитала от Impact America, Mac Venture Capital и двух известных бизнес-ангелов — Ришелье Денниса, соучредителя Sundial Brands, и соучредителя TransferWise Таавета Хинрикуса .

«Кризис, связанный с коронавирусом, увеличил размер рынка этих типов кредитов в четыре раза», — сказала Лиза Митчелл, управляющий директор TechStars в Канзас-Сити, которая в 2018 году инвестировала 100000 долларов в SoLo Funds, чтобы помочь развитию бизнеса.

По ее словам, идеи социального воздействия привлекают все больше внимания венчурных капиталистов и других типов инвесторов, включая фонды местных сообществ.«Это альтернативный подход к предоставлению микрозаймов до зарплаты, который необходим в настоящее время. Я видел, как традиционные кредиторы до зарплаты опустошали жизни, и чувствую, что это модель, которую никто никогда не пробовал».

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется в ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРИТЬ: Как получить проверку на стимул к коронавирусу как можно скорее, согласно налоговым экспертам через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам получить доступ к наличным деньгам для открытия, расширения или поддержания вашего бизнеса в рабочем состоянии. Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, которые поддерживают различные потребности, такие как открытие франшизы, покупка недвижимости или получение наличных, когда у вас есть пачка неоплаченных счетов.

При таком большом выборе и таком большом количестве видов бизнеса не существует универсального ответа на вопрос о наилучшем варианте финансирования. Чтобы помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд, Select проверил пять различных типов ссуд: срочные ссуды, ссуды на оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость, микрозаймы и ссуды по франшизе.

Мы оценивали каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, включая: минимальную и максимальную суммы ссуды, период времени для погашения ссуды, необходимый личный кредитный рейтинг, рейтинг Better Business Bureau и бизнес-требования, которые необходимо применить.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Все ссуды в этом списке предоставлены частными кредиторами, которые могут быть организацией или частным лицом, не привязанным к конкретному банку или кредитному союзу. В целом, многие кредиторы приостанавливают рассмотрение традиционных заявок на получение ссуд и сосредотачиваются на ссудах в рамках Программы защиты зарплаты, поэтому вариантов меньше, чем обычно.

Вот четыре ссуды для малого бизнеса, которые помогут вам получить деньги, необходимые для открытия или расширения вашего бизнеса.

Лучшие ссуды для малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы по бизнес-ссудам

Лучшее для нескольких типов ссуд

Biz2Credit

Информация о Biz2Credit была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Типы ссуд

  Оборотный капитал, срочная ссуда и ссуда на коммерческую недвижимость (CRE)

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Сумма ссуды

  От 25000 до 2 миллионов долларов + (оборотный капитал), От 25 000 до 250 000 долларов (срок), от 250 000 до 6 миллионов долларов (CRE)

• Условия

  Ежедневные, еженедельные или двухнедельные платежи из доходов вашего предприятия (оборотный капитал), от 12 до 36 месяцев (срок, CRE)

• Минимум необходим кредитный рейтинг

  575 (оборотный капитал), 660 (срок, CRE)

• Минимальные требования

  Типичные заемщики: в бизнесе не менее 6 месяцев (оборотный капитал) или 18 месяцев (срок, CRE), годовой доход больше более $ 250 000 (все), уже владеет коммерческой недвижимостью (CRE)

Плюсы

• Рейтинг A + высшего уровня с BBB
• Разнообразие типов кредитов для различных бизнес-нужд
• Низкий c Требование redit для кредитов на оборотный капитал
• Гибкие ежедневные, еженедельные, двухмесячные или ежемесячные платежи, в зависимости от типа кредита
• Кредиты на оборотный капитал и коммерческую недвижимость могут позволить вам взять большую сумму денег

Минусы

• Минимальная сумма кредита относительно высока

Лучше всего для финансирования в тот же день

OnDeck

Информация о OnDeck была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Типы ссуд

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Суммы ссуд

• Условия

• Минимальный кредитный рейтинг

• 9000 Минимальные требования Годовой доход 100000 долларов США, счет в бизнес-банке

Плюсы

• Возможность выплаты наличных в тот же день (доступно только в определенных штатах, для срочных кредитов до 100000 долларов США)
• Рейтинг A + высшего уровня с BBB
• Низкий минимум кредитный рейтинг
• Фиксированные ежемесячные платежи
• Опция 100% предоплаты, позволяющая досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов или комиссий

Минусы

• Не ссужает предприятиям в Неваде, Северной Дакоте или Южной Дакоте
• Комиссия за досрочное погашение, если вы не имеете права на получение льготы за 100% предоплату

Лучше всего без комиссии за предоплату

Funding Circle

Информация о Funding Circle была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Типы ссуд

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Суммы ссуд

• Условия

• Минимальный кредитный рейтинг

• 9 Минимальные требования лет, за последние 7 лет не было банкротств

Плюсы

• Рейтинг A + высшего уровня с BBB
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение
• Финансирование на следующий день после принятия предложения

Консультации

• Не ссужает предприятиям в Неваде из-за государственных правил коммерческого кредитования
• Вы должны быть в бизнесе не менее 2 лет, чтобы соответствовать требованиям

Лучшее для микрозаймов

Kiva

Информация о Kiva была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены или предоставлены компанией до публикации.

• Типы займов

  Одноранговые краудфандинговые займы

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Суммы займов

• Условия

• Минимальный балл 9037 требуется кредитный рейтинг

• Минимальные требования

  Вам должно быть 18 лет, вы должны жить в США, использовать этот кредит в коммерческих целях, в настоящее время не иметь права выкупа права выкупа, банкротства или залогового права, а также иметь небольшое количество ваших друзей и членов семьи, желающих предоставить вам ссуду

Pros

• Возможность брать займы без процентов
• Ссуды предназначены для заемщиков, которые не имеют банковского обслуживания и имеют проблемы с квалификацией для финансовых продуктов
• Возможность продавать свой продукт до 1.6 миллионов кредиторов на Kiva

Минусы

• Вам необходимо доказать свою кредитоспособность, пригласив друзей и родственников ссудить вам
• Получение кредита может занять некоторое время, поскольку инвесторам необходимо собрать деньги
• Нет рейтинга BBB

Часто задаваемые вопросы

Какие бывают типы ссуд для малого бизнеса?

Существует множество вариантов ссуды, которые подходят для различных бизнес-потребностей. Вот обзор девяти типов ссуд для малого бизнеса.

1. Срочные ссуды

Срочные ссуды являются одним из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса и представляют собой единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение определенного срока. Ежемесячные платежи обычно являются фиксированными и включают проценты сверх основного баланса. У вас есть возможность использовать срочный кредит на различные нужды, такие как повседневные расходы и оборудование.

2. Ссуды SBA

Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) привлекают владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, обеспеченную государством.Однако ссуды SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задерживать получение вами финансирования. Утверждение и получение ссуды может занять до трех месяцев. Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите получить выгоду от более низких процентных ставок и комиссий, ссуды SBA могут быть хорошим вариантом.

3. Кредитные линии для бизнеса

Подобно кредитной карте, кредитные линии для бизнеса предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, доступ к которому обычно можно получить через текущий счет.Вы можете потратить до максимального лимита кредита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты хороши, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете. Это по сравнению с ссудой на срок, которая требует, чтобы вы выплачивали проценты по всей ссуде — независимо от того, используете ли вы ее частично или полностью. Многие кредитные линии являются необеспеченными, а это означает, что вам не нужно залог.

4. Ссуды на оборудование

Если вам нужно профинансировать крупные закупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует рассмотреть ссуду на оборудование.Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам оплачивать дорогостоящие машины, автомобили или оборудование, которое сохраняет ценность, например компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

5. Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Владельцы бизнеса, которым сложно получить своевременные платежи, могут захотеть выбрать факторинг по счетам или финансирование по счетам (также известное как финансирование под дебиторскую задолженность). Посредством факторинга счетов-фактур вы можете продавать неоплаченные счета-фактуры кредитору и получать процент от суммы счета-фактуры авансом.При финансировании по счетам вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога для получения аванса на сумму вашей задолженности. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета-фактуры, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует, чтобы вы собирали платежи, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

6. Ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческая ипотека) могут помочь вам профинансировать новую или существующую недвижимость, такую ​​как офис, склад или торговое помещение.Эти ссуды действуют как срочные ссуды и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующую ссуду.

7. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие займы, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы ссуд относительно невелики, эти ссуды могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, которым не нужно много денег. Многие микрозаймы предлагаются через некоммерческие организации или государство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.

8. Авансы наличными торговцами

Как и традиционные авансы наличными, авансы наличными торговцами связаны с высокими затратами. Этот тип денежного аванса требует, чтобы вы занимали под ваши будущие продажи. В обмен на единовременную сумму наличными вы погасите ее либо частью своих ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами со своего банковского счета. Хотя часто можно быстро получить ссуду от продавца, высокие процентные ставки делают этот вид ссуды большим риском. В отличие от финансирования / факторинга по счетам-фактурам, при выдаче наличных торговцам в качестве залога используются продажи по кредитным картам, а не неоплаченные счета.

9. Франчайзинговые ссуды

Стать владельцем франшизы может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно понадобится капитал. Ссуды на франшизу могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли начать работу. Хотя вы берете ссуду через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.

Какая информация мне нужна, чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса?

Когда вы отправляетесь подавать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам необходимо иметь под рукой как личную, так и деловую информацию.Ожидайте ввода некоторой или всей следующей информации:

• Личная информация (например, ваше имя и адрес)
• Идентификационный номер налогоплательщика (который является либо идентификационным номером вашего работодателя (EIN), либо номером социального страхования (SSN), а иногда и тем и другим. )
• Название компании
• Адрес и номер телефона
• Тип отрасли и структура компании
• Годы в бизнесе
• Количество сотрудников
• Годовой доход от бизнеса
• Расчетные ежемесячные расходы

В процессе подачи заявки вам могут понадобиться для подачи документации, такой как бизнес-план, финансовая отчетность, банковские выписки и налоговые декларации.Также велика вероятность того, что ваш личный кредитный рейтинг будет изменен, чтобы кредитор мог оценить вашу кредитоспособность.

Какой кредитный рейтинг требуется для ссуды для малого бизнеса?

Обычно для получения ссуды для малого бизнеса вам нужен как минимум справедливый / средний кредитный рейтинг (от 580 до 669), но он будет варьироваться в зависимости от кредиторов.

Если ваш личный кредитный рейтинг хороший / очень хороший (от 670 до 799) или отличный (от 800 до 850), ваши шансы будут еще выше. Как и в случае с большинством финансовых продуктов, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки и комиссии.

Кредиторы ориентируются на ваш личный кредитный рейтинг при установлении минимальных требований к кредитному рейтингу, однако они также могут проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса. Но кредиторы не предъявляют никаких требований к кредитным рейтингам бизнеса.

Несу ли я личную ответственность по ссуде для малого бизнеса?

Да, в большинстве случаев вы, как владелец бизнеса, несете личную ответственность за ссуду для бизнеса. Когда вы берете ссуду для бизнеса, вам, как правило, необходимо предоставить залог, который может варьироваться от служебной собственности и транспортных средств до личных активов, таких как ваш собственный автомобиль или дом.В случае, если ваш бизнес обанкротится и вы не сможете погасить ссуду, вы также можете потерять личные активы.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для малого бизнеса предлагают наилучшие условия финансирования, Select проанализировал дюжину ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными кредиторами. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только традиционные займы, включая срочные займы, займы на оборудование, займы на коммерческую недвижимость, микрозаймы и франшизные займы. В этом обзоре мы не оценивали ссуды SBA, кредитные линии, факторинг / финансирование счетов-фактур, денежные авансы торговым предприятиям, поскольку они либо требуют длительного процесса подачи заявки (например, ссуды SBA), либо действуют иначе, чем традиционные срочные ссуды, которые дают вам единовременная выплата, которую вы выплачиваете в течение определенного периода времени.

Мы сравнили каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, в том числе:

• Минимальная и максимальная суммы ссуды
• Срок действия
• Необходимый кредитный рейтинг
• Требования к заявке
• Оптимизированный процесс подачи заявки
• Выплата средств
• Клиент поддержка
• Рейтинг Better Business Bureau
• Отзывы клиентов, если таковые имеются

После изучения вышеперечисленных функций мы систематизировали наши рекомендации в соответствии с общими потребностями в финансировании, финансированием в тот же день, отсутствием предоплаты и микрозаймов.

Ставки и структура комиссионных по ссудам для малого бизнеса могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, годовая процентная ставка с фиксированной ставкой будет гарантировать, что процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности.

Чтобы взять ссуду малому бизнесу, кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать как личное, так и деловое подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.Скорее всего, вам также потребуется внести залог, который может включать в себя бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Вы можете подать заявку на эти ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей

Возникли ли у вас проблемы с получением ссуды или кредитной линии для малого бизнеса? Получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей может быть сложно.Но это не невозможно. Несколько альтернативных кредиторов предлагают финансовые решения для лиц с плохой кредитной историей.

Владельцам малого бизнеса часто отказывают кредиторы из-за плохой кредитной истории. Это потому, что плохой кредитный рейтинг означает, что в прошлом вы не управляли своими финансами должным образом.

Хорошая новость заключается в том, что популярность альтернативных кредиторов и нетрадиционных видов ссуд растет. Например, альтернативные кредиторы могут вообще не учитывать вашу плохую кредитную историю.Или они могут полагаться на него в меньшей степени, чем традиционные кредиторы. Вместо этого они сосредотачиваются на вашей операционной истории. Это включает в себя силу вашего бизнеса. Например, они смотрят на доход, потенциал и другие операционные параметры в вашей заявке на получение кредита для малого бизнеса.

ПРИМЕЧАНИЕ. Следующий список предназначен для малых предприятий с плохой кредитной историей и может быть бесполезен для предпринимателей, ищущих стартовый кредит. См. Startup Funding для стартапов.

---

---

Где взять ссуду для малого бизнеса при плохой кредитной истории

Итак, у вас плохой кредитный рейтинг, и теперь вам нужно рассмотреть возможные варианты. Вот наш список из 15 мест, где можно найти финансовые решения для владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей.

1. Kabbage

Одна из лучших особенностей Kabbage заключается в том, что компании не требуется минимальный кредитный рейтинг для получения права. Это большое дело по сравнению с другими кредиторами. Однако он проверяет вашу личную кредитную историю.Если вы ищете краткосрочный оборотный капитал, стоит попробовать Каббидж. Вы можете взять кредит по кредитной линии и погасить ее по мере необходимости.

Для участия в программе вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 50 000 долларов США и вести бизнес не менее года. У вас также должен быть текущий счет для бизнеса, программное обеспечение для бухгалтерского учета или платформа для онлайн-платежей. Вы можете претендовать на получение до 250 000 долларов США при сроках кредита от шести до 18 месяцев. Компания не взимает комиссию за оформление.

Заполнение онлайн-заявки занимает всего несколько минут. И в случае одобрения вы можете получить бизнес-кредит всего за пару дней.

2. Fundbox

Fundbox называет себя факторинговой компанией по выставлению счетов. Он предлагает срочные ссуды от 1000 до 100000 долларов. И они могут быть выплачены в течение периода от 12 до 24 недель равными еженедельными платежами. В отличие от других вариантов факторинга, он авансирует 100% счета. Затем он взимает разумную процентную ставку, начиная с 4,66%.Он также отказывается от процентов за досрочное погашение и не взимает комиссию за выдачу кредита.

Основные бизнес-требования компании — щедрые и дружественные по отношению к новым предприятиям и тем, у кого плохая кредитоспособность. Например, минимальный кредитный рейтинг FICO составляет 500. Вы можете вести бизнес менее года, но должны иметь годовой доход в размере 50 000 долларов США. Fundbox также принимает во внимание стоимость ваших счетов и возможность погасить ссуду.

Финансирование происходит быстро и занимает до трех рабочих дней.Но для участия в программе вы должны использовать бухгалтерское программное обеспечение или онлайн-бухгалтерию, которая может быть связана с Fundbox. Вам также потребуется как минимум шесть месяцев работы в одном из этих программных приложений.

3. OnDeck

OnDeck предлагает как срочные ссуды, так и коммерческие кредиты. Вы можете обратиться за ссудой, если вам нужны быстрые деньги для расширения. Если вы хотите управлять своим денежным потоком и оборотным капиталом, лучшим вариантом будет кредитная линия.

Чтобы претендовать на получение срочной ссуды OnDeck, вы должны иметь личный кредитный рейтинг 500 или выше.Для кредитной линии ваш личный кредитный рейтинг должен быть не менее 600. Вы также должны вести бизнес в течение одного года и иметь годовой доход в размере 100 000 долларов США или более.

Суммы займа равны 20% от вашей годовой валовой выручки. Это составляет от 50000 до 250 000 долларов. Срок кредита — фиксированная ставка, самоокупаемость, срок от шести до 24 месяцев. OnDeck также взимает комиссию за выдачу новых кредитов в размере от 2,5% до 4,0%.

После того, как вы заполните онлайн-заявку, вы получите решение в течение нескольких минут.Финансирование или бизнес-кредит доступны уже на следующий день.

(Интересно, что OnDeck сообщает о вашей платежной деятельности трем кредитным бюро. Это означает, что своевременная выплата кредита малому бизнесу может повысить ваш кредитный рейтинг. И это сделает вас более привлекательным для других кредиторов.)

4. BlueVine

Если у вас нет залога, у вас плохая кредитная история и есть неоплаченные счета-фактуры, вы можете рассмотреть вариант BlueVine. Кредитор предлагает аванс в зависимости от стоимости ваших счетов.Таким образом, он смотрит на финансовую устойчивость ваших должников, а не на ваш бизнес-кредит. Это также определяет одобрение силы вашего денежного потока.

Однако для участия в программе вам необходимо иметь личный кредитный рейтинг 530 или выше. Кроме того, ваш годовой доход должен составлять не менее 120 000 долларов. И вы должны быть в бизнесе не менее шести месяцев.

Компания предлагает несколько вариантов финансирования. Они включают кредитную линию, факторинг счетов и срочные ссуды. Суммы займа варьируются от 5000 до 250 000 долларов.Срок ссуды фиксированный и выплачивается еженедельно в течение шести — 12 месяцев. Компания не взимает комиссию за оформление.

5. StreetShares

StreetShares — отличный вариант для изучения, если у вас есть новый малый бизнес, особенно если вы ветеран. Это потому, что StreetShares принадлежит ветеранам. Фактически, ее девиз — «обеспечить героев Америки надежными цифровыми финансами».

Компания-член предлагает срочные ссуды, варианты кредитных линий и контрактное финансирование. Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны вести бизнес не менее одного года.У них также должен быть 25000 долларов годового дохода. Вам также необходимо иметь минимальный личный кредитный рейтинг 600 или более. И чтобы иметь право на участие, у вашего бизнеса должен быть стабильный денежный поток.

Суммы займа варьируются от 2 000 до 250 000 долларов США. Срок кредита от трех до 36 месяцев. Компания взимает комиссию за создание от 3,95% до 4,95%.

6. Dealstruck

Dealstruck — еще один вариант, если вы ищете различные кредитные продукты. Кредитор предлагает ссуду на расширение. Он также предлагает кредитную линию на основе активов для предприятий с неоплаченными счетами.Наконец, существует кредитная линия для компаний, у которых есть повторяющиеся потребности в закупке запасов.

Для участия в программе вам необходимо иметь минимальный личный кредитный рейтинг 600. Тем не менее, генеральный директор компании Итан Сентурия сказал, что компания принимает кредитные баллы в диапазоне 500. Вам также потребуется не менее 150 000 долларов годового дохода. И вы должны быть в бизнесе не менее одного года.

Суммы займов от 25 000 до 250 000 долларов США. А срок кредита составляет от одного до четырех лет.Компания взимает комиссию за создание от 2,99% до 5,99%.

7. Accion

Если вы управляете начинающим бизнесом и у вас плохая кредитная история, Accion может быть вашим лучшим выбором для получения ссуд.

Компания выдает кредиты на закупку товарно-материальных ценностей. Но финансирование также доступно для покупки или аренды оборудования, найма сотрудников и оплаты деловых расходов. Для соответствия стартапам может потребоваться бизнес-план с 12-месячным прогнозом денежного потока. Владельцы бизнеса также должны иметь минимальный личный кредитный рейтинг 575.И они должны быть актуальными по всем долгам и счетам.

Accion не указывает минимальное время нахождения в бизнесе. А для погашения ссуды требуется, чтобы только годовой доход был достаточным. Суммы займов сильно различаются. Они варьируются от очень низких 300 до 1 миллиона долларов. Условия займа тоже различаются. И компания взимает комиссию за создание от 3% до 5%.

8. Can Capital

Can Capital предлагает малому бизнесу ссуды на случай плохой кредитной истории и ссуды наличными торговцам от 2500 до 250 000 долларов. Его ссуды предназначены для использования в качестве оборотного капитала.И они идут с относительно короткими сроками погашения — от шести до 18 месяцев.

Компания способствует сокращению сроков рассмотрения заявок на получение кредита для бизнеса. После утверждения это может занять всего один рабочий день. Право на получение финансирования зависит не только от кредитного рейтинга, но и от результатов бизнеса.

Чтобы получить квалификацию, владельцы бизнеса должны быть в бизнесе не менее шести месяцев. У них должен быть не менее 150 000 долларов валового дохода. И они должны иметь менее 175 000 долларов в невыполненных налоговых залогах или судебных решениях.У них также не должно быть банкротства личного или коммерческого характера в течение как минимум одного года. Суммы займа составляют от 2500 до 200000 долларов. Условия кредита фиксированные и включают комиссию за выдачу кредита в размере 3%.

9. Правдоподобно

Правдоподобно предлагает различные варианты финансирования бизнес-кредитов. Они включают краткосрочные (3-18 месяцев) займы, займы на оборотный капитал и расширение бизнеса. Также доступны денежные авансы торговцам. Сроки варьируются от 18 до 24 месяцев. Заемщики могут претендовать на получение до 400 000 долларов США.

Правдоподобно использует собственный алгоритм для квалификации владельцев бизнеса.Бизнес должен существовать не менее шести месяцев. У них должен быть в среднем 15000 долларов ежемесячных банковских вкладов. Для участия в программе они также должны иметь стабильный ежемесячный доход. Заемщики также должны иметь минимальный балл FICO 500. Компания взимает комиссию за оформление в размере 2,5%.

Заявки принимаются в течение 24 часов. А заемщики получают средства уже в тот же рабочий день.

10. Lendio

Lendio отличается от других альтернативных кредиторов. Это вообще не кредитор, а рынок кредитования.Когда вы подаете заявку на ссуду, Lendio подбирает вас с другими кредиторами. В их число входят некоторые кредиторы из этого списка. Типы ссуд включают срочные бизнес-ссуды, бизнес-кредитную линию и денежные ссуды торговым предприятиям.

Для участия в программе вам необходим личный кредитный рейтинг 550. Вам также необходим минимальный годовой доход в размере 50 000 долларов США. Вы также должны быть в бизнесе не менее шести месяцев. Lendio, скорее всего, подберет вам более одного кредитора. Это означает, что вы можете выбирать между самой низкой процентной ставкой и максимальной суммой кредита.Это поможет вам найти то, что лучше всего соответствует вашим потребностям.

Суммы займов от 1000 до 500000 долларов. Срок бизнес-кредитов составляет от одного до двух лет. А комиссия за оформление зависит от кредитора.

11. Upstart

Компания Upstart была основана бывшими сотрудниками Google. Онлайн-кредитор предлагает фиксированные потребительские займы P2P квалифицированным заемщикам, но нацелен на молодых людей. Сайт использует искусственный интеллект для принятия финансовых решений. Кредитные рейтинги учитываются при принятии решений о кредитовании.Но те, у кого небольшая кредитная история или ее нет, все равно могут получить финансирование. В процессе андеррайтинга также учитываются такие характеристики, как образование, квалификация и опыт работы.

Upstart технически не предоставляет бизнес-ссуды. Заемщики могут использовать средства по любому желанию. Сайт посвящен такой деятельности, как сокращение задолженности по кредитным картам и предоставление средств на образование. Он также ориентирован на оплату личных расходов.

Upstart не является кредитором для бизнеса. Таким образом, ссуды не требуют минимального времени в бизнесе или определенного годового дохода.Однако заемщики должны иметь кредитный рейтинг FICO не ниже 620. Срок кредита составляет три или пять лет, а комиссия за выдачу кредита составляет от 0% до 8%.

12. Fundation

Fundation — это бизнес-кредитор, который предлагает обычные бизнес-ссуды с фиксированной ставкой в ​​рассрочку или кредитную линию. Компания является одним из ведущих кредиторов в индустрии альтернативного финансирования. Это связано с очень разумными сроками и оплатой.

Чтобы получить право, владельцы бизнеса должны быть в бизнесе не менее одного года.У них должно быть не менее трех штатных сотрудников (включая владельца бизнеса). Бизнесу необходим минимальный валовой доход в размере 100 000 долларов в год. И требуется кредитный рейтинг FICO 660 или выше.

Суммы займов от 20 000 до 500 000 долларов США. Срок кредита составляет от одного года до четырех лет. И есть комиссия за создание 5%.

13. LoanBuilder

PayPal приобрела Swift Financial в 2006 году и создала LoanBuilder. Он предоставляет срочные бизнес-ссуды владельцам малого бизнеса.

LoanBuilder использует «Кредитный рейтинг здоровья предприятия.Это вычисляет кредитный рейтинг на основе ответов заявителя на вопросы, заданные через онлайн-конфигуратор. Согласно сайту Working Capital, он ищет компании с рейтингом 55 и выше. Это основано на множестве личных кредитных факторов.

Компании должны вести бизнес не менее одного года и иметь годовой доход не менее 100 000 долларов США. Заемщики могут претендовать на получение бизнес-кредитов с фиксированной ставкой на сумму до 500 000 долларов США. Они должны быть погашены в течение периода от трех до 12 месяцев. LoanBuilder не взимает комиссию за создание.А внести средства можно всего за один день.

14. SmartBiz

Согласно его веб-сайту, SmartBiz «оптимизирует ссуды SBA». Как и Лендио, он сваховат. Когда вы подаете заявку, он подбирает вам кредиторов, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Варианты включают заимствование денег, рефинансирование или покупку коммерческой недвижимости. Компания имеет большой послужной список успешных кредитов. В нем говорится, что 90% заявок, подаваемых в банки, получают финансирование.

SmartBiz подбирает заемщиков с двумя типами ссуд: SBA и на срок.Процентная ставка по кредитам SBA составляет от 4,75% до 7%. Сумма кредита составляет от 30 000 до 5 миллионов долларов США, срок погашения — от 10 до 25 лет. Срочные банковские кредиты имеют более высокие процентные ставки (от 7,99% до 24,99%). Они также имеют более узкие суммы ссуд (от 30 000 до 500 000 долларов США) и более короткие сроки (от 2 до 5 лет). Если ни один из этих вариантов не подходит, SmartBiz работает с сетью кредиторов. Таким образом, они могут предложить другие финансовые решения.

Некоторые из основных бизнес-требований включают в себя как минимум два года работы.Заемщик должен быть бизнесом в США. И он должен принадлежать гражданину США или законному постоянному жителю. Заемщик также должен быть не моложе 21 года с кредитным рейтингом 640 или выше.

15. Национальное финансирование

Национальное финансирование вносится авансом с декларацией. Он предоставляет плохие кредитные ссуды малому бизнесу. Компания предлагает высокие показатели одобрения. Он также предлагает быстрое финансирование, минимум документов и источники возобновления капитала.

Национальное финансирование предлагает различные типы ссуд.Они включают в себя оборотный капитал, финансирование оборудования, выдачу наличных торговцам и обработку кредитных карт. Компания обслуживает предприятия в широком спектре отраслей. И он приветствует новых заемщиков.

Для бизнес-ссуды с плохой кредитной историей Национальное финансирование взимает комиссию за выдачу 2%. Это также требует, чтобы у вас был бизнес-банковский счет с балансом не менее 1500 долларов, но лучше 3500 долларов. Другие бизнес-требования включают личную гарантию от первичного заемщика. У вас также не должно быть банкротства за последний год.Вам также необходим минимальный личный кредитный рейтинг 600.

Часто задаваемые вопросы: ссуды для малого бизнеса, плохой кредит

Что кредиторы считают плохой кредитной историей?

Как правило, кредиторы считают плохой кредитной картой любого, у кого личный кредитный рейтинг ниже 580. Традиционные кредиторы (например, банки, кредитные союзы) имеют еще более высокие стандарты. Обычно они не выдают бизнес-ссуды на покрытие плохих кредитных рисков. Это означает, что люди с кредитным рейтингом менее 620. Даже баллы немного выше 620 могут привести к более высокой процентной ставке или снижению суммы кредита для малого бизнеса.Итог: постарайтесь, чтобы ваш личный кредитный рейтинг был как можно выше 620 баллов.

Для получения дополнительной информации о минимальных баллах, которые вам нужны, прочтите Кредитный рейтинг для бизнес-ссуды.

Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Да, вы можете получить ссуду для малого бизнеса от некоторых кредиторов без проверки кредитоспособности. Это хороший вариант для людей с плохой кредитной историей. Варианты получения ссуды для бизнеса без проверки кредитоспособности ограничены. Но вы можете их найти. Ищите кредиторов, которые не полагаются на кредитную историю.К ним относятся альтернативные кредиторы, предлагающие денежные авансы, факторинг счетов и ссуды на пополнение оборотного капитала.

Где я могу получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Вы можете быть удивлены, узнав, что некоторые известные имена в малых компаниях предлагают ссуду без проверки кредитоспособности. PayPal Working Capital — один из примеров. Малые предприятия, использующие бизнес-счет PayPal и обрабатывающие ежегодные платежи на сумму 15000 долларов США, могут подать заявку на финансирование. PayPal указывает прямо на своем веб-сайте:

Нет проверки кредитоспособности. Ваш кредит основан на продажах PayPal, поэтому проверка кредитоспособности не требуется, и это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Square Capital — еще один популярный пример кредитора, не требующего проверки кредитоспособности. Square Capital открыта для любого бизнеса, использующего устройство обработки платежей Square. Вот как это работает. Square знает вашу историю полученных платежей. И он может оценить, сколько вы получите в будущем. Сумма кредита зависит от вашего объема. Согласно веб-сайту Square, выплаты автоматически вычитаются из будущих продаж.

Третьим примером варианта ссуды без проверки кредитоспособности является Stripe Capital. Чтобы пройти квалификацию, вам необходимо использовать систему онлайн-платежей Stripe. Stripe работает так же, как PayPal и Square. Вы погашаете ссуду и любые комиссии из фиксированного процента от ваших будущих продаж, обработанных через систему.

Есть много других подобных кредиторов. Проверьте наличие онлайн-кредиторов, которые предоставляют наличные без проверки кредитоспособности.

Какие типы кредитных продуктов предназначены для плохой кредитной истории?

При поиске в Интернете или при обращении к кредиторам, которые предоставляют финансирование людям с плохой кредитной историей, сосредоточьтесь на следующих типах ссуд.Эти продукты более удобны для малого бизнеса с низкими кредитными рейтингами.

Краткосрочные ссуды. Это быстрое и гибкое финансирование. Они не требуют долгой приверженности. В некоторых случаях они могут погашаться еженедельно.

• Pro: Неограниченное право на участие.
• Con: Более высокие процентные ставки и короткие сроки погашения.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Этот вариант финансирования, также известный как «факторинг», использует неоплаченные счета в качестве обеспечения.

• Pro: Заемщики быстро получают денежные средства.
• Con: Дебиторская задолженность приобретается по ставке дисконтирования (это означает, что вы получаете меньше, чем полная стоимость суммы, причитающейся вам по вашей дебиторской задолженности).

Финансирование оборудования. Этот вариант предназначен для финансирования покупки нового оборудования или замены изношенного оборудования.

• Pro: Предоставляет деньги на покупку, ремонт или аренду оборудования.
• Con: Кредит ограничен стоимостью оборудования.

Аванс наличными от продавца. Это вариант финансирования для бизнеса с высокими показателями продаж.

• Pro: Вы получаете средства быстро.
• Con: Кредиторы взимают высокие комиссии. (Вероятно, вам придется предоставить кредитору доступ к своим финансовым счетам для автоматического удержания платежей. Это означает, что вы потеряете некоторый контроль над своими средствами.)

Как я могу повысить свои шансы на получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей?

Поговорка «Если сначала не получится, попробуй, попробуй еще раз» применима и к людям, ищущим бизнес-ссуды в связи с плохой кредитной историей.Если у вас возникли трудности с получением ссуды для малого бизнеса, кредитной линии или другого вида финансирования бизнеса, вам могут помочь следующие подходы:

• Обратитесь к консультанту. Если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить ссуду самостоятельно, найдите кого-нибудь с хорошей кредитной историей, чтобы подписать ее. Это может быть ваш единственный вариант. Это означает, что лицо несет ответственность за выплату в случае потери вами. Так что с их стороны это рискованный бизнес.
• Спросите меньше денег. Иногда отказы из-за плохой кредитной истории являются частичными или связаны с запрошенной вами суммой.Кредиторам легче рискнуть небольшой суммой, чем большой. Если ваш денежный поток может справиться с этим, сначала подумайте о том, чтобы попросить гораздо меньшую сумму. Затем верните эту сумму, чтобы получить хорошую репутацию. Небольшой общественный банк может быть более склонен работать с вами таким образом.
• Подать заявку на получение ссуды для физических лиц. Когда другие формы финансирования не работают, владельцы малого бизнеса могут рассмотреть индивидуальные ссуды. Персональные ссуды работают лучше всего, когда вам нужна небольшая сумма денег на короткое время.Как и в случае с кредитной картой, они имеют высокие годовые процентные ставки. И они требуют кредитного рейтинга не ниже 580.

Что еще я могу сделать, если мне отказали в бизнес-ссуде?

Если вы пытались получить ссуду малому бизнесу с плохой кредитной историей, но погасили ее, еще не все потеряно. Есть несколько способов достичь поставленных целей и увеличить денежный поток. Вот еще несколько стратегий, которые следует учитывать:

• Используйте кредитную карту. Вместо того, чтобы подавать заявление на получение бизнес-ссуды через кредиторов, используйте кредитные карты.Многие малые предприятия полагаются на свою кредитную карту. Но это дорогой способ финансировать бизнес. Эмитенты кредитных карт определяют годовые процентные ставки (APR) на основе личных кредитных рейтингов.
• Получите ссуду у семьи или друзей. Если ничего не помогает, займите деньги, необходимые для финансирования вашего бизнеса, у семьи или друзей. Это может быть вашим единственным и последним средством. Однако в этом случае риск не только финансовый, но и личный. Убедитесь, что друг или член семьи понимают возможные последствия.
• Проявите творческий подход с краудфандингом. Crowdfunding использует небольшие суммы капитала, полученные от большого числа индивидуальных инвесторов, для финансирования бизнеса. Он часто используется с кредитами для начинающего бизнеса. Рассмотрим такие сайты, как Kickstarter и Indiegogo. Но эти сайты используют подход к кредитованию по принципу «все или ничего». Если вы не достигнете своей цели по финансированию, с инвесторов плата не взимается. И денег нет.
• Повысьте свой кредит. Чтобы улучшить кредитный рейтинг, нужно время.Но иногда можно продвинуться в бизнесе, сделав шаг назад. Те, у кого плохой кредитный рейтинг, могут захотеть попробовать безопасные кредитные карты, которые требуют внесения депозита. Использование защищенной карты свидетельствует о хорошей истории выплат. Это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Не позволяйте плохой кредитной истории остановить вас

Плохая кредитная история может привести к задержкам и дополнительной работе, когда вы пытаетесь получить бизнес-ссуду или кредитную линию от кредиторов. Но не позволяйте плохой кредитной истории помешать вам изучить варианты.Даже с плохой кредитной историей или плохой кредитной историей некоторые кредиторы предлагают ссуды. Разбирайтесь в своих потребностях, ищите и сравнивайте варианты.

А пока сделайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Оплачивайте счета вовремя. Поговорите с любыми существующими кредиторами, чтобы разработать более выгодные условия оплаты. Держите остатки на любом возобновляемом кредите на низком уровне. И регулярно проверяйте свой счет, чтобы следить за изменениями. Кроме того, оспаривайте любые ошибки, которые вы обнаружите в своем кредитном отчете.

Плохая кредитная история не должна быть препятствием на пути к достижению ваших бизнес-целей.Сохраняя сосредоточенность, вы можете получить средства, необходимые для роста.

Ссылки по теме: Как исправить плохую кредитную оценку

Фотография через Shutterstock

---

Условия и ставки микрозаймов SBA 2021: подробное руководство

Как владелец малого бизнеса, вы знаете, насколько важно финансирование для расширения вашего бизнеса или начала следующего проекта, особенно если вы запускаете стартап. Хотя существует множество вариантов предоставления вам капитала, необходимого для открытия нового или развития существующего бизнеса, одним из лучших вариантов является ссуда через Управление малого бизнеса.

Для небольших требований к капиталу микрозаймы SBA предлагают множество преимуществ, которые делают их более привлекательными, чем другие кредитные продукты на рынке. Что такое микрозайм SBA и подходит ли он для вашего бизнеса? Читай дальше, чтобы узнать больше.

Что такое микрозайм SBA?

Прежде чем углубляться в детали программ микрозайма SBA, давайте сначала разберемся, что такое микрозайм. Микрозаймы — это небольших сумм денег, предоставленных предприятиям под низкие проценты .

Программа микрозайма SBA предлагает малые ссуды до 50 000 долларов США малым предприятиям и стартапам. Микрозайм SBA может быть идеальным выбором для бизнеса, который не требует большого капитала и хочет получить ссуду под низкие проценты с хорошими условиями погашения. Домашние предприятия и даже частные предприниматели могут получить микрозаймы через программу кредитования SBA.

Как работает программа микрозаймов SBA

Для получения микрозайма заемщики работают с некоммерческой или общественной организацией, которая выступает в качестве посредника для SBA.Владельцы малого бизнеса и стартапы могут подать заявку на получение до 50 000 долларов через посредническую кредитную программу. Минимальная доступная сумма составляет 500 долларов США . В среднем компании получают ссуды в размере от 13 000 до 14 000 долларов США через программу микрозаймов.

Программа микрозайма SBA отличается от других программ финансирования SBA тем, что SBA не устанавливает ставки и условия . Лимит заимствования 50 000 долларов устанавливается Администрацией малого бизнеса, но дополнительные детали, включая условия, ставки и требования к участникам, устанавливаются организацией-посредником.

Средства программы микрозайма SBA можно использовать только для определенных целей . Это включает в себя покупку инвентаря, расходных материалов, приспособлений, мебели или оборудования либо для использования в качестве оборотного или стартового капитала.

Право на получение микрозайма SBA и требования

Программа микрозайма SBA предназначена для уже существующих малых предприятий и коммерческих стартапов. Это отличный вариант для малых предприятий, которым требуется лишь небольшое финансирование, но которые все же хотят пользоваться преимуществами кредитного продукта SBA, включая конкурентоспособные процентные ставки и более длительные сроки оплаты.

Для участия в программе кандидаты должны соответствовать следующим требованиям программы SBA Microloan.

Опыт работы в отрасли

Поскольку суммы ссуд небольшие, программа микрозаймов отлично подходит для домашнего бизнеса и самозанятых. Некоммерческие детские сады также имеют право на получение этих ссуд. Все малые предприятия и стартапы имеют право подать заявку на получение микрозайма SBA . Однако компаниям, которым нужны более крупные суммы финансирования (до 5 миллионов долларов США) или которые хотели бы приобрести бизнес или рефинансировать долг, следует рассмотреть другие варианты SBA, такие как заем 7 (a).

Все предприятия, получающие микрозайм SBA, должны иметь как минимум двухлетний опыт работы в отрасли .

Хороший или отличный кредит

Поскольку условия микрофинансирования для малых предприятий устанавливаются кредитором, Требования SBA по кредитованию микрозаймов различаются на . Однако в среднем заявитель должен иметь кредитный рейтинг не менее 640 при подаче заявления на один из этих займов. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими при определении кредитоспособности заявителей, поэтому для заинтересованных владельцев бизнеса важно поговорить со своим местным некоммерческим кредитором, чтобы узнать более конкретные детали.

Любые уничижительные записи в кредитном отчете должны быть объяснены потенциальным кредиторам. В некоторых случаях может потребоваться совместное подписание с достаточным кредитом и доходом для погашения ссуды. Также важно отметить, что в большинстве случаев в кредитном отчете не должно быть случаев банкротства или потери права выкупа.

Некоторые кредиторы предоставят финансирование по безнадежным кредитам SBA Microloan для тех, у кого кредитный рейтинг ниже желаемого. Личные кредитные баллы до 575 были утверждены в некоторых случаях, когда выполняются все другие требования для микрозаймов SBA .Чтобы узнать, где вы находитесь с точки зрения кредита, вы можете легко получить бесплатный кредитный рейтинг в Интернете. Оттуда вы можете определить, что вам нужно сделать, чтобы очистить свой кредит и, при необходимости, поднять свой балл.

Залог

Большинство кредиторов также требует какой-либо формы обеспечения , но, опять же, это остается на усмотрение кредитора. Может потребоваться удержание личного имущества, такого как автомобиль или дом. Обычно требуется личная гарантия от всех владельцев с 20% долей в бизнесе в качестве условия получения этих ссуд.

Способность погасить микрозайм

Все соискатели микрозайма SBA должны показать достаточный доход для погашения микрозайма . Кроме того, соискатели должны иметь возможность продемонстрировать позитивные финансовые перспективы в отношении будущего своего бизнеса. Вот почему так важно подготовить бизнес-план для демонстрации потенциальным кредиторам, особенно для стартапов.

Очистка вашего кредитного рейтинга, создание профессионального и надежного бизнес-плана, а также подготовка к предоставлению залога или личной гарантии — все это способы повысить ваши шансы на получение микрозайма SBA.

Условия и ставки микрозайма SBA

Программа микрозаймов SBA предоставляет владельцам бизнеса до 50 000 долларов на квалифицированные расходы. Ставки микрозаймов SBA обычно начинаются с 8% с максимальным сроком погашения до шести лет. Первоначальный взнос от 10% до 20% может потребоваться в зависимости от времени работы заемщика и цели использования средств.

• Максимальная сумма займа: 50 000 долларов США
• Средняя процентная ставка: 8% -13%
• Другие возможные комиссии: Комиссия за закрытие; годовой взнос до 100 долларов
• Срок полномочий: До шести лет
• Периодичность погашения: Ежемесячно
• Требования к залоговому обеспечению: Личная гарантия; активы

В отличие от других кредитных продуктов SBA, условия и ставки микрозайма SBA варьируются от кредитора к кредитору.Это потому, что SBA не устанавливает эти стандарты. Тем не менее, есть некоторые средние показатели по микрозаймам SBA, чтобы дать вам лучшее представление о том, чего вам следует ожидать при погашении ссуды.

SBA Микрозаймы процентные ставки варьируются от 8% до 13% , что делает их конкурентоспособными с другими типами бизнес-кредитных продуктов. Условия погашения устанавливаются кредитором, поэтому это значение варьируется, но максимальный срок погашения для любого микрозайма SBA составляет шесть лет . Максимальная сумма ссуды, которую можно получить в рамках этой программы, составляет 50 000 долл. США , хотя средний размер ссуды составляет менее половины этой суммы.

Первоначальный взнос не всегда необходим для получения микрозайма SBA. Для микро-финансирования стартапа потребуется в среднем 20% от суммы проекта в качестве первоначального взноса . Для приобретения бизнеса может потребоваться 10% первоначальный взнос . Однако во многих случаях 100% финансирование доступно без обязательного первоначального взноса от заемщика при условии выполнения всех других условий.

Является ли микрозайм SBA правильным выбором для моего бизнеса?

Хотя микрозайм SBA предлагает отличную возможность финансирования для многих малых предприятий и стартапов, он не всегда может быть правильным выбором для вашей конкретной ситуации.Продолжайте читать, чтобы определить, является ли микрозайм SBA хорошим финансовым вариантом для вашего бизнеса… или вам следует рассмотреть возможность другого финансирования.

Преимущества и недостатки микрозаймов SBA

Плюсы

• Низкие процентные ставки
• Долгие сроки погашения
• Несколько ограничений на расходование средств
• Гибкие кредитные требования
• Доступно для малого бизнеса и стартапов

Минусы

• Длительный процесс подачи заявки и финансирования
• Низкие максимальные лимиты заимствования
• Может потребоваться первоначальный взнос или залог

Когда микрозайм SBA — правильный выбор

Малые предприятия, которым нужны более мелкие ссуды в размере 50 000 долларов США, низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения, выиграют от получения микрозайма SBA.

Новые владельцы бизнеса и малые предприятия, у которых возникли трудности с получением банковского кредита, также могут рассмотреть возможность получения микрозайма SBA. Более гибкие требования к микрозаймам SBA упрощают квалификацию предприятий, особенно для заемщиков с недостаточным уровнем обслуживания.

Микрозаймы

SBA также имеют несколько ограничений в отношении расходования средств. Это делает эти средства отличным вариантом для покупки оборудования, расходных материалов или инвентаря или для использования в качестве оборотного капитала.

Когда следует искать другой вариант

Микрозайм SBA не подходит для заемщиков, которым требуется более 50 000 долларов.

Микрозаймы SBA не предназначены для заемщиков с плохой кредитной историей. Хотя кредитные требования более гибкие, чем у банков, заемщикам потребуется солидный кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. Если кредит заемщика падает ниже минимума кредитора, микрозайм все равно может быть получен с кредитоспособным созаявителем.

Хотя микрозаймы SBA можно потратить разными способами, заемщикам, которым нужны средства для рефинансирования долга или покупки недвижимости, необходимо будет рассмотреть другие варианты финансирования.

Заемщики, которым срочно нужны средства, захотят изучить другие варианты кредитования, поскольку получение микрозайма SBA может занять недели или больше.

Наконец, заемщикам, у которых нет средств для первоначального взноса или нет залога для обеспечения кредита, возможно, придется искать другие варианты финансирования.

Альтернативы микрозаймам SBA

Микрозайм SBA — не лучший вариант для любого бизнеса. Если это вам не подходит, есть несколько вариантов финансирования, которые могут быть более подходящими.

• Деловые кредитные карты: Деловая кредитная карта предлагает быстрый доступ к наличным деньгам, которые можно использовать для любых целей, от покупки инвентаря до покрытия непредвиденных расходов.Оформить заявку на получение бизнес-кредитной карты быстро и легко. Есть даже варианты, доступные заемщикам с низким кредитным рейтингом или ограниченной кредитной историей.
• Финансирование оборудования: Финансирование оборудования — это способ приобретения оборудования без строгих требований микрозайма SBA. Заемщики могут быстро получить финансирование и иметь возможность профинансировать или арендовать оборудование по своему выбору.
• Факторинг счетов: Если неоплаченные счета влияют на ваши финансы, рассмотрите возможность факторинга счетов.Вы можете мгновенно получить причитающиеся деньги — за вычетом комиссии кредитора — даже если вы давно не ведете бизнес или у вас плохая кредитная история.
• Одноранговое кредитование: Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант для заемщиков с приличным кредитным рейтингом. Этот вариант лучше всего подходит для заемщиков, которые давно не занимаются бизнесом, не хотят ограничений на использование средств или нуждаются в средствах быстро.

Все еще в ожидании? Продолжайте изучать свои варианты, чтобы найти финансирование, которое работает для вас.Будь то низкие процентные ставки, более длительные сроки погашения или быстрое и простое финансирование, для вас есть выбор. Начните поиск с просмотра 12 различных типов ссуд для малого бизнеса, о которых вы должны знать .

Как подать заявку на микрозайм SBA

Прежде чем углубляться в особенности процесса подачи заявки на получение микрозайма SBA, важно помнить, что весь процесс получения финансирования по этой программе обычно занимает от 30 до 90 дней .Важно заранее собрать всю информацию, которую нужно отправить, чтобы избежать возможных задержек.

Первым шагом в процессе подачи заявки является поиск посредника SBA по предоставлению микрозайма, который предоставляет ссуду в вашем районе . Для этого вы можете получить рекомендации из любого финансового учреждения, с которым у вас сложились отношения. Вы также можете использовать инструмент подбора кредиторов Администрации малого бизнеса, чтобы помочь вам найти кредиторов для микрозаймов и других кредитных продуктов SBA.

Некоторые некоммерческие посредники позволят вам подать заявку онлайн, но большинство потребуют, чтобы вы явились лично или поговорили со специалистом по кредитованию по телефону.Хотя кредитор, с которым вы работаете, предоставит вам подробную информацию о своих требованиях и все документы, необходимые для обработки, есть несколько пунктов, которые вы можете подготовить заранее, в том числе:

• Налоговая декларация о предпринимательской деятельности и подоходном налоге с населения не менее двух лет
• Бухгалтерский баланс
• Отчет о прибылях и убытках
• Личная финансовая отчетность
• Персональный кредитный отчет
• Бизнес-план и финансовые прогнозы
• Бизнес-лицензии и разрешения

Обратите внимание, что это неполный список.Поскольку SBA не устанавливает требований к микрозаймам, необходимая документация зависит от кредитора.

После того, как вы соберете всю информацию, требуемую кредитором, ваша заявка будет завершена. Как отмечалось ранее, весь процесс подачи заявки и финансирования обычно занимает от 30 до 90 дней. Однако некоторые ссуды могут быть обработаны, утверждены и профинансированы в течение двух-трех недель, в зависимости от кредитора. Некоторым кредиторам могут потребоваться занятия, семинары или другое обучение как часть процесса подачи заявки.Другие предлагают эти программы, но могут не потребовать их до выделения средств. Этот тренинг предоставляет большие возможности для стартапов и малого бизнеса, и его следует использовать, когда это возможно.

Часто задаваемые вопросы о микрозаймах SBA

Что такое программа микрозайма SBA?

Программа микрозаймов SBA предоставляет ссуды под низкие проценты подходящим стартапам и малым предприятиям. Фонды могут использоваться для различных целей, включая оборотный капитал, оборудование, инвентарь, расходные материалы и другие коммерческие расходы.

Сколько денег я могу получить по программе микрозайма SBA?

Соответствующие заемщики могут получить от 500 до 50 000 долларов в рамках программы микрозаймов. Средняя сумма кредита, распределяемого по этой программе, составляет от 13 000 до 14 000 долларов США.

Где я могу получить микрозайм SBA?

Микрозаймы SBA можно получить через некоммерческую или общественную организацию, которая участвует в программе микрозаймов. Этих посредников можно найти, связавшись с местным офисом SBA или используя онлайн-инструмент SBA для поиска кредиторов.

Что мне нужно для получения микрозайма SBA?

Чтобы получить микрозайм SBA, вы должны иметь кредитный рейтинг от хорошего до отличного (или иметь кредитоспособного соавтора), не менее двух лет опыта работы в отрасли и достаточного дохода для выплаты кредита. От вас также могут потребовать внести первоначальный взнос или внести залог для обеспечения вашего кредита. Кроме того, у вас должен быть бизнес-план, финансовая документация и информация о вашем бизнесе для завершения процесса подачи заявки.

Последние мысли

Микрозаймы SBA могут предоставить стартапам и малому бизнесу капитал, необходимый для дальнейшего развития своего бизнеса. Низкие процентные ставки и сроки погашения до шести лет делают его привлекательным вариантом финансирования для бизнеса, который не хочет брать кучу долгов. При наличии надлежащих документов, приличного кредитного рейтинга и надежного бизнес-плана у многих предприятий не возникнет проблем с получением конкурентоспособного финансирования с помощью этой программы.

.