Кредитный договор как расторгнуть: Расторжение кредитного договора с банком в 2021 году. Как отказаться от кредита

Содержание

Расторжение кредитного договора с банком в 2021 году. Как отказаться от кредита

Как расторгнуть кредитный договор с банком: 

  1. Направить кредитору официальное письмо с просьбой о расторжении.
  2. Заключить соглашение о расторжении.
  3. Если кредитор отказал в заключении соглашения, обратиться в суд.

Причины для расторжения договора с банком

Практика кредитования чрезвычайно распространена в России: россияне берут кредиты на покупку жилья, ремонты, приобретение бытовой техники, автомобилей, отдых и другие цели. Большинство граждан предпочитают банковское кредитование — только небольшое количество заемщиков, около процента, пользуются услугами микрофинансовых организаций.

Выдача кредита сопровождается оформлением кредитного соглашения, в тексте которого кредитор, банк, и заемщик, гражданин, согласуют, в том числе:

  • размер выдаваемой суммы;
  • процентную ставку;
  • срок возврата.

Кредиты оформляются на продолжительный срок — от нескольких месяцев до десятков лет, жизненные обстоятельства заемщика за этот период неоднократно меняются, что нередко приводит к невозможности возврата кредита, в связи с чем заемщик стремится расторгнуть соглашение.

Инициировать расторжение кредитного договора вправе как сам заемщик, так и банк. Банк расторгает его, как правило, если заемщик не исполняет обязанности по возврату займа, уплате пени или штрафов.

Заемщик инициирует расторжение, потому что:

  • передумал. Это самый простой вариант. Если соглашение уже подписано, но деньги еще не потрачены, оформить отказ от кредита после подписания договора проще всего, достаточно заявления в банк. Скорее всего, кредитор согласится на расторжение, правда, в кредитной истории заемщика появится отметка о его неблагонадежности: никаких материальных потерь он не претерпит, но взять новый кредит станет сложнее;
  • отсутствует возможность погасить займ. В жизни случается всякое: проблемы со здоровьем, потеря работы — такие события влекут финансовые трудности, из-за которых гражданин теряет возможность выплачивать кредит;
  • банк нарушает условия займа, например, самовольно в одностороннем порядке меняет процентную ставку.

Можно ли расторгнуть договор с банком

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, утвердительный — да, можно, но сложно.

Проще всего расторгнуть соглашение, если оно уже подписано, но деньги еще не получены, или получены, но не сняты с кредитного счета. В таком случае кредитор не станет сопротивляться.

Сложнее его расторгнуть, если деньги потрачены.

Важно помнить, что ситуация, в которой кредитор согласится «простить» долг и разрешит не возвращать займ вовсе, исключена. Однако есть возможность реструктурировать или рефинансировать долг, то есть расторгнуть одно соглашение и заключить другое на более выгодных для плательщика условиях, если погасить долг на старых условиях стало невозможно.

Варианты, как расторгнуть

Вариантов, как расторгнуть договор с банком по кредиту, два:

  • по соглашению сторон. Банк едва ли согласится отказаться от соглашения и списать задолженность. Вероятнее, что стороны договорятся о реструктуризации долга или его рефинансировании. Тогда вслед за расторжением первоначального договора будет заключение другого, на новых условиях. В некоторых случаях кредитный долг переводится на другое лицо — происходит замена должника, отношения с первоначальным должником фактически прекращаются. Важно помнить, что такая замена допустима только при согласии кредитора, а без такого согласия ничтожна;
  • через суд. Например, гражданин вправе обратиться в суд с иском о расторжении на основании того, что кредитор не исполняет обязанности по соглашению или нарушает его условия. Частным случаем расторжения договора через суд является его расторжение в рамках процедуры банкротства физического лица. Если гражданин признается неплатежеспособным, в рамках такого производства ему списываются долги, в том числе кредитные, а договор с банком фактически расторгается.

Расторгнуть его в одностороннем порядке самостоятельно нельзя.

Что надо сделать, чтобы расторгнуть

Когда заемные средства еще не израсходованы, порядок, как отказаться от кредита, если договор подписан, несложен: необходимо направить кредитору письменное заявление о расторжении и возврате средств. Пояснять причины отказа в этом случае необязательно.

Значительно сложнее порядок, как отказаться от кредита после подписания договора, если деньги заемщик получил и потратил. В таком случае вариантов два:

  • вернуть досрочно сумму займа. При потребительском кредитовании есть возможность вернуть займ в любой момент, но в условиях соглашения иногда встречается правило о недопустимости досрочного возврата в течение определенного времени. Если возврат возможен, вернув деньги и уплатить начисленные за период пользования деньгами проценты, гражданин исполняет обязательства и закрывает договор;
  • направить письменное заявление о расторжении.

Второй вариант необходим, если у заемщика нет возможности вернуть займ, уплатить пени, проценты и штрафы, либо если причина расторжения — нарушение банком условий соглашения. В таком обращении следует раскрыть причины невозможности погасить кредит или суть допущенных банком нарушений. Скорее всего, в ответ на такое обращение поступит либо отказ от расторжения или изменение договора, либо предложение перезаключить его на невыгодных условиях.

Если ответ банка гражданина не удовлетворил, он вправе обратиться в суд с требованием изменить положения существующего договора или расторгнуть его.

Исход такого суда тоже не предрешен:

  • если причина обращения — это неспособность заемщика гасить кредит, то ему предстоит доказать, что причины ухудшения его финансового состояния были форс-мажорными, и он в них не повинен. Например, если заемщик потерял работу и из-за этого не платит кредит, суд вправе не признать это обстоятельство форс-мажорным;
  • если причина в неисполнении банком условий договора, шансов больше, но заемщику предстоит разъяснить, в чем состояло нарушение.

В любом случае споры с банками редко заканчиваются абсолютной победой физических лиц — все банки располагают штатом сильных юристов, которые специализируются на подобных спорах. Поэтому, если предстоит суд с банком, следует нанять профессионального представителя со знаниями в этой сфере.

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Чтобы прекратить начисление банком процентов и штрафов по кредиту, заемщику часто рекомендуют расторгнуть кредитный договор. Такие советы обычно дают не очень осведомленные пользователи интернет-форумов, однако профессиональные юристы редко говорят об этой возможности.

Дело в том, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика – это очень сложная задача, которая достигает своей цели крайне редко. Тем не менее, чтобы вы могли оценить перспективы своей конкретной ситуации, мы подробно опишем возможные варианты.

Если вы не выплатили все деньги, которые требует банк, то существует всего два механизма расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд. Естественно, возможен вариант, когда вы просто выплачиваете весь долг (включая проценты и штрафы), тогда обязательства по договору считаются исполненными, и расторгать его не требуется. Нужно упомянуть также еще один сценарий: в течение 14 дней после получения кредита вы можете вернуть его, уплатив символические проценты за несколько дней. Эта норма основана на законе о защите прав потребителей, и не требует согласования с банком и расторжения кредитного договора.

Расторжение по соглашению сторон

Итак, существует два механизма расторжения – по соглашению сторон и через суд. Независимо от того, какой вариант вы выберете, на первом шаге действия будут одинаковы – вам необходимо направить в банк заявление о расторжении кредитного договора. В этом документе нужно не только официально заявить о своем намерении, но также указать его причины (например, вас уволили с работы, вы заболели и т.д.) Практика показывает, что независимо от серьезности ваших причин банк либо оставит ваше заявление без официального ответа, либо сразу откажет в расторжении, либо предложит неприемлемые условия.

Например, банк может ответить, что готов расторгнуть договор после того, как заемщик выплатит всю сумму, включая проценты и штрафы (хотя после этого расторгать договор уже не обязательно, его действие прекращается автоматически). Другой вариант ответа со стороны банка – это предложение не расторгать договор, а провести реструктуризацию кредита. Принимать такие предложения или нет – зависит от конкретной ситуации. Если у вас набежали большие проценты и штрафы, то, возможно, выгоднее отказаться и дожидаться суда. В любом случае мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом перед тем, как подписать какое-либо соглашение с банком.

Полезная информация

Короче говоря, если ваша цель – это именно расторжение договора, то договориться об этом с банком (на приемлемых условиях) не получится. Точно так же, как расторжение договора по кредиту выгодно для заемщика, оно невыгодно для банка. По сути, этот вариант для банка означает только одно – он больше не сможет начислять проценты и штрафы, т.е. в конечном счете получит меньше денег. Зачем банку вникать в ваши проблемы и добровольно соглашаться на уменьшение прибыли? Его задача – начислять проценты, а выбивать долги потом будут коллекторы или судебные приставы.

Если вы все же решили попробовать и написать в банк заявление о расторжении, то нужно помнить, что такое заявление прерывает течение срока давности по кредиту. Это особенно важно в тех случаях, когда с момента последнего платежа по кредиту прошло много времени (полтора-два года и более). Однозначно не нужно писать заявление по истечении трех лет, поскольку срок давности начнет считаться заново, даже если один раз он уже истек. В общем, обращение в банк по поводу расторжения договора может не просто быть бесполезным, но и даже принести вред в вашем конкретном случае.

Расторжение кредитного договора через суд

Единственная ситуация, в которой имеет смысл писать в банк заявление о расторжении, это когда вы готовы идти до конца и обращаться в суд. В этом случае заявление нужно для того, чтобы подтвердить попытки договориться с банком «по-хорошему», иначе у суда будет дополнительное основание для отказа. Естественно, наличие заявления – это необходимое, но не достаточное условие для того, чтобы суд принял решение о расторжении вашего договора. Главное и самое сложное – вам нужно доказать суду, что после заключения договора существенно изменились условия, причем это невозможно было ни предвидеть, ни преодолеть.

В качестве существенно изменившихся условий многие заемщики называют увольнение с работы, длительные болезни, всевозможные семейные или финансовые проблемы и т.д. Однако даже если эти доводы подкрепляются необходимыми документами, суд редко встает на сторону должника. Грубо говоря, суд обычно придерживается такой позиции, что все эти риски заемщик должен был проанализировать при подписании кредитного договора. Например, в увольнении нет ничего неожиданного, рано или поздно всем приходится менять работу, и если заемщик не предусмотрел такой вариант – это его проблемы.

Шансы на расторжение договора повышаются, если возникли какие-то совсем уж форс-мажорные обстоятельства – пожар, стихийные бедствия, военные действия и т.д. Однако даже в этом случае нет никакой гарантии, что суд примет сторону заемщика. Позиция суда может основываться на том, что заемщик мог воспользоваться услугами страховых компаний и застраховаться от любых неожиданностей. Собственно говоря, суду не требуется на «бытовом» языке обосновывать свое решение, достаточно сослаться на абстрактную формулировку закона, которая мало что скажет простому человеку (не юристу).

Тем не менее, исключения все-таки бывают, и иногда суд с пониманием относится к аргументам заемщика. Если вы хотите попытаться, вам нужно просто подготовить и отнести в суд исковое заявление о расторжении кредитного договора. Предсказать исход судебного процесса со 100%-ной гарантией нельзя, однако опытный кредитный адвокат может оценить шансы в зависимости от специфики вашей конкретной ситуации. Если вы все-таки намерены обращаться в суд, мы рекомендуем сначала проконсультироваться со специалистом – хотя бы по телефону, но лучше на личном приеме.

Полезная информация

 

 

Адвокат: Расторжение кредитного договора

Расторжение кредитного договора происходит в таком же порядке, как и расторжение любого другого договора, с учетом тех особенностей, которые установлены законом для этого вида договоров.

Относительно расторжения кредитного договора по соглашению сторон существует только одно требование, которое носит общих характер: расторжение договора должно быть обличено в ту же форму, что и сам договор, т.е. расторгнуть кредитный договор можно, подписав письменное соглашение. Стороны вправе расторгнуть кредитный договор в любое время по их усмотрению без каких-либо ограничений.

Расторжение договора по инициативе одной из сторон возможно только судом по основаниям, предусмотренным п.2. ст. 450 ГК РФ: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Неотъемлемым условием расторжения договора в судебном порядке является обязательное соблюдение претензионного порядка, который состоит в том, что заинтересованная сторона до обращения в суд должна направить другой стороне свое предложение расторгнуть договор.

Основанием для расторжения кредитного договора будет также являться нарушение контрагентом условий договора, но не любое, а такое, при котором добросовестная сторона в значительной степени лишается того, на что рассчитывала при заключении договора. Односторонний отказ от договора в случаях, когда он предусмотрен законом или договором, также влечет расторжение договора.

Не следует путать односторонний отказ от договора и расторжение договора по инициативе одной из сторон (которое, как указано выше, возможно только в судебном порядке).

Закон предоставляет кредитору, как минимум, три варианта расторжения договора по его инициативе:

  1. Если иное не предусмотрено самим договором, то невыполнение заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа или утрата заемщиком обеспечения, ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не несет ответственности — все это дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика – возврата всей суммы займа и уплаты процентов (ст.813 ГК РФ).
  2. Основанием для расторжения по требованию кредитора договора, заключенного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой кредит), признаются нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а также невыполнение заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании суммы кредита (ст.814 ГК РФ).
  3. Нарушение заемщиком условия договора о возврате кредита по частям (просрочка внесения очередного платежа по кредиту) также дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика – возврата всей суммы займа и уплаты процентов (ст.811 ГК РФ).

Заемщик может расторгнуть кредитный договор только по основаниям, предусмотренным статьей 450 ГК РФ, рассмотренным выше.

Расторжение договора должно быть обличено в ту же форму, что и сам договор, то есть расторгнуть кредитный договор можно, только подписав письменное соглашение с банком

Заемщику также дается законом право на односторонний отказ от кредитного договора (п.2 ст.821 ГК РФ), однако такой отказ обусловлен рядом условий, при которых он возможен:

  • отказаться можно только от получения кредита,
  • отказ возможен только до установленного договором срока предоставления кредита,
  • об отказе от кредита заемщик должен уведомить кредитора, причем это уведомление должно быть получено кредитором до соответствующего срока предоставления кредита.

Учитывая, что указанная норма действует только в том случае, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором, то, зная наших «банкиров», не трудно догадаться, что кредитным договором обычно предусмотрено «иное», и право заемщика отказаться от кредита носит скорее декларативный характер, в то время как право кредитора (п.1 ст.821 ГК РФ) отказаться от выдачи кредита в том случае, если имеются обстоятельства, свидетельствующие о том, что сумма займа не будет возвращена в срок, не обременено конкретными условиями и носит такой расплывчатый характер, что отказ кредитора в выдаче кредита даже после заключения договора фактически не может быть оспорен в суде, поскольку понуждение к выдаче кредита у нас запрещено. Единственное, что тут можно сделать, это взыскать в судебном порядке убытки – на практике они складываются из разницы между суммой процентов по договору, от которого отказался кредитор, и суммой процентов по договору, который заемщик был вынужден заключить с другим кредитором. Учитывая суммы займов и размер процентов, этот вид защиты своих интересов практически недоступен физическим лицам в силу несоразмерности затрат на судебный спор и суммы иска. Юридические лица и предприниматели, претендующие на крупные суммы займа, пользуются такой возможностью и часто выигрывают эти споры.

Внесение в качестве досрочного возврата займа денежных средств в меньшем размере, чем было указано заемщиком-гражданином в заявлении о досрочном погашении кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга. (Определение СК РФ по гражданским делам ВС РФ от 30.05.2017 № 4-КГ17-20).

Безусловно, расторжение договора не означает, что правоотношения сторон прекратились без каких либо последствий. В любом случае: расторгается кредитный договор по инициативе одной из сторон (суд решает) или по соглашению сторон (кредитор и заемщик вместе договариваются) должно быть соблюдено условие о приведении сторон в состояние, при котором их интересы не будут ущемлены – кредитованные средства должны быть возвращены в полном объеме, убытки возмещены и т.п. Вот именно эта ситуация и вызывает больше всего споров. Кредитные договора сложны для потребителя, и разобраться заемщику с их условиями, соотнести эти условия с требованиями законодательства, изменениями в этой области права, а также с судебной практикой без профессиональной помощи просто не реально. Современные тенденции законотворчества направлены на приведение законодательства о кредитах для потребителей в соответствие с международной практикой и требованиями законодательства о защите прав потребителя.

можно ли законно отказаться от кредита

Оформляя кредит, многие заемщики недостаточно ответственно относятся подписанию документа и указанным в нем условиям. В результате чего оказываются в затруднительной ситуации. Желание получить заемные деньги перевешивает голос разума и подталкивает на подписание кредитного договора на заведомо невыгодных условиях. Когда эйфория стихает, наступает прозрение, и заемщики стараются расторгнуть договорные отношения и пытаются найти для этого поводы. 

Причины расторжения договора

Расторжение непросто, если долговые обязательства перед кредитной организацией произошли по вине заемщика. Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика возможно только при наличии на счету всей суммы кредита, без начала её использования или в случае нарушения банком условий договора. Как правило, в тексте соглашения учитываются все риски банка. Банковские учреждения на расторжение кредитных отношений идут плохо из-за потери предполагаемого дохода по процентным ставкам. Разрыв договорных обязательств между заемщиками и кредитными организациями происходит по нескольким причинам:

  • Оформил, но передумал.
  • Банк нарушил условия.
  • По обоюдному согласию.

Оформил, но передумал

Ситуация нехватки денег может возникнуть внезапно и по окончании оформления займа исчерпаться. В таком случае в оформленном кредите отпадает надобность, и необходимо выполнить отказ от кредита в течении 14 дней со дня его получения. В сложившейся ситуации заемщик должен посетить банковское учреждение и оформить письменное заявление с просьбой о расторжении соглашения. Не все клиенты знают, можно ли отказаться от кредита на следующий день без последствий для репутации, и тратят драгоценное время зря. 

Как правило, со стороны банков к таким клиентам не предъявляется никаких претензий. 

Причиной этому является отсутствие банковским учреждением материальных потерь, кроме недополученной запланированной прибыли. Однако для заёмщика в этом случае ситуация не является совершенно безоблачной. В его кредитной истории появляется отражение этого факта, оцениваемого банками, как необязательность исполнения клиентом своих обязательств.  

Банк нарушил условия

Если расторжение соглашения происходит по причине невыполнения банковской организацией условий, прописанных в договорном документе, то отказаться от выполнения обязательств клиентом можно только в судебном порядке. Доказательство нарушений условий банком является сложной задачей. Причиной признания документа недействующим может быть повышение процентов по займу, начисление неправомерных штрафов. Перед тем как расторгнуть кредитный договор с банком в суде, факт должен быть документально подтвержден и не иметь двусмысленности в подписанном двустороннем документе.

По обоюдному согласию

Достаточно редким случаем является расторжение кредитного договора по обоюдному согласию сторон. Причиной такого действия является согласие банка на реструктуризацию или рефинансирование. Инициатором прекращения действия договорного обязательства при обоюдном согласии сторон выступает заемщик. Для этого он обращается с письменным заявлением в банк с обязательным указанием веских причин для такого действия. После рассмотрения банком заявления клиента принимается решение о прекращении действия соглашения с одновременным подписанием договорного документа на новых приемлемых условиях.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

В редких случаях решение о прекращении договорных обязательств инициируется банковским учреждением. На расторжение кредитного договора по инициативе банка подталкивает обнаружение учреждением использования кредитных средств на неоговоренные в двустороннем документе цели. А также вескими причинами, влияющими на принятие такого решения, могут быть нарушения графика внесения ежемесячных платежей или отказ от исполнения обязательств заемщиком. 

Кроме этого, веской причиной принятия банком решения о прекращении действия договора может быть продажа имущества, являющегося залогом для обеспечения обязательств клиента. В результате судебных разбирательств по этому вопросу принимается решение о возврате денежных средств в полном объёме банку с учетом начисленных процентов. Однако решение спора в судебном порядке невыгодно кредитной организации из-за потери выплат штрафных санкций заемщиком.

Заявление для расторжения договора 

Заемщик, являющийся инициатором расторжения договорного обязательства, должен обратиться к противоположной стороне с заявлением и указанием причины такого решения. Необязательно обосновывать заявление в случае неиспользования заемных средств и целостности кредитного счёта. Причины, указанные в заявлении, должны соответствовать Российскому законодательству и быть подкрепленными доказательствами.

Расторжение по соглашению сторон

Расторжение по соглашению сторон инициируется заемщиком. Банки от такого действия теряют запланированную выгоду, поэтому заявление подается клиентом. Банковские учреждения неохотно идут на двустороннее соглашение, только в случае безвыходной ситуации. Если возникает угроза невыполнения обязательств клиентом по веской причине, единственным средством сохранения кредитных обязательств может быть предоставление кредитными организациями возможности реструктуризации и рефинансирования. В таких случаях, поданное заявление рассматривается, и просьба удовлетворяется банком.

Расторжение кредитного договора через суд

Судебное рассмотрение спорных вопросов происходит из-за нежелания кредитной организации идти на компромиссное решение разрыва кредитных отношений по соглашению сторон. Получив официальный отказ в банковской организации, необходимо обратиться в суд с просьбой об удовлетворении сути заявления. 

Для этого нужно составить заявление в суд самостоятельно, или, воспользовавшись услугой адвоката, уточнить, можно ли отказаться от кредита без штрафных санкций. Форма документа должна быть выполнена в соответствии с законодательными нормами и правилами. В случае вынесения судом решения о расторжении договорных обязательств необходимо выполнить погашение всех долговых обязательств перед кредитной организацией. 

Пути расторжения кредитного договора

Использование кредитных средств основывается на получении кредитной организацией выгоды от начисления процентов по займу. Поэтому, если острая необходимость в заемных деньгах отпала, лучше прекратить действие договора о кредитовании досрочно. Для этого можно использовать: обоюдное соглашение о расторжении договора, одностороннюю подачу искового заявления в суд, досрочное погашение заимствования, признание недействительным кредитного документа. При всех способах прекращения действия договора о кредитовании и обязательств сторон, требуется погашение всех задолженностей заемщиком.

Отмена кредитного соглашения

При оспаривании документа о кредитовании и удовлетворении иска судом, можно существенно сократить выплаты банку. В таком случае судебный орган может обязать заемщика выплатить заимствованные средства и процентные начисления за использованные по кредиту деньги, но освободить от полной выплаты процентов по договору. Такое решение значительно сокращает размер выплат клиентом.

Однако для принятия такого решения судом должны быть представлены веские причины: некорректность составленного договора, недееспособность подписантов, внешнее воздействие на представителей сторон, факты понуждения к совершению действий. Кроме этого, текст может содержать отдельные пункты, вызывающие несогласие заемщика. При оспаривании документа все эти нюансы рассматриваются судом, в результате чего выносится решение, обязательное к исполнению сторон.  

Досрочное погашение кредита

Выплачивая долг ранее запланированного срока можно существенно сэкономить на платежах. Погасить досрочно можно при полном возврате займа. Можно воспользоваться частичным досрочным погашением и внести средства, превышающие обязательный ежемесячный платёж. Досрочное погашение не запрещено, хотя и не приветствуется кредитными организациями. Условия досрочного внесения средств отражены в договоре, подписанном сторонами. Для выполнения досрочного внесения средств необходимо заранее подать заявление в банк о своем решении.

FAQ

Как расторгнуть договор, если заемщик потратил кредитные средства?

Без полного возврата заемных средств расторгнуть договор невозможно. В таком случае допускается только реструктуризация долга и рефинансирование.

Пострадает ли КИ, если расторгнуть договор с банком?

После досрочного прекращения действия кредитного договора, запись о произошедшем событии вносится в кредитную историю и заметно её ухудшает.

Можно ли расторгнуть договор без последствий?

Расторгнуть договор без наступления последствий не удастся.

Как добиться рефинансирования?

Для рефинансирования необходимо подать соответствующее заявление в банк с указанием причин.

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2021?

Последняя редакция 24 мая 2021

Время на прочтение 7 минут

Просмотров 651

Как правило, о расторжении кредитных договоров разговоры начинаются, когда кто-то из сторон недоволен политикой оппонента. Например, если банк неожиданно для клиента взял и завысил процентную ставку — вместо привычных 10% годовых вам ставят 12%. К сожалению, так просто расторгнуть договор не получится, вам обязательно придется это делать через суд, и прикладывать все возможные доказательства.

Выигрышное расторжение кредитного договора: когда расторгнут безоговорочно?

В целом в юридической практике расторжение договоров происходит, когда кто-то из сторон не придерживается взятых договоренностей, нарушает условия. В отношении кредитных договоров позиция та же — расторгнуть договор можно, если банк или заемщик не соблюдают договор.

Существует 2 ситуации, в которых заявление о расторжении будет выигрышным предприятием.

  1. Вы передумали брать кредит. Например, вы оформили кредитный договор, подписали, и через 2 дня нашли вариант привлекательнее. В таком случае вы обращаетесь в свой банк и письменно уведомляете, что хотите отменить кредит, просите деньги не зачислять.

    Банк расторгнет договор при условии, что вы еще не получили заем — наличными в кассе банка или переводом на счет, карту. Если деньги зачислены, но вы их не снимали, расторгнуть тоже можно, но придется заплатить за каждый день пользования денежными средствами (годовая ставка делится 365 и умножается на количество дней).

    При отказе от кредита после одобрения к вам не будут применяться санкции. Но в кредитной истории иногда появляется негативная запись — клиент способен разорвать договоренности вскоре после оформления кредита. Такой досрочный возврат немного снизит кредитный рейтинг, но не критично.

  2. Банк нарушает условия договора. Вы вправе заявить о расторжении договора, если столкнулись с действиями, которыми банк нарушает договоренности. Например, вы просрочили ежемесячный платеж на 5 дней, но вам насчитали непомерно большую пеню, которая не предусмотрена условиями договора. Или вам внезапно повысили процентную ставку, хотя в договоре указано, что меняться она может только по согласованию сторон.

Передача персональных данных коллекторскому агентству со стороны банка тоже считается нарушением договора, если это не прописано в договоре.

Когда расторжение кредитного договора происходит по обоюдному согласию?

Расторгнуть договор по обоюдному согласию можно тоже. Как правило, это происходит в следующих случаях:

  1. Объединение и реструктуризация кредитов. В таком случае с клиентом заключается новое соглашение, где прописаны другие условия. Документ подписывают представитель банка и заемщик.
  2. Рефинансирование кредита. Услуга предполагает обращение в сторонний банк с целью рефинансировать, то есть закрыть старые кредиты и открыть новый по более низкой ставке. Соответственно, старые обязательства закрываются, но открывается другой договор. В некоторых случаях рефинансирование проводится тем же банком, который выдал кредит. Это позволяет снизить процентную ставку.

Услуги такого плана предоставляются банками по собственному усмотрению. Если вы заемщик, и не можете платить кредит на существующих условиях, вам необходимо обратиться в банк и описать причины для реструктуризации. Пересмотреть условия кредита можно, если:

  • вы потеряли работу — вас уволили, компания обанкротилась и так далее;
  • вы потеряли работоспособность — например, перенесли травму, и вам нужно 2-3 месяца, чтобы восстановиться;
  • вы стали инвалидом — в таком случае необходимо внимательно перечитать условия страхования, если вы оформляли страховой полис вместе с кредитом. Часто страховки покрывают получение инвалидности клиентом;
  • у вас родился ребенок, в связи с чем увеличились расходы на семью.

Какие бы причины не привели вас к расторжению договора с оформлением реструктуризации, их потребуется подтвердить документально. Это трудовая книжка, свидетельство о рождении детей, медицинские заключения и другие документы.

При рефинансировании ухудшение положения подтверждать не стоит, напротив, нужно предоставить документы о своей платежеспособности и надежности.

Может ли банк расторгнуть договор по кредиту?

Такая ситуация возможна. Если банк сочтет, что заемщик невнимательно относится к обязательствам, то он вправе подать в суд на расторжение договора и потребовать досрочного возврата займа.

Причинами для расторжения договора по инициативе банка будут:

  • заемщик нарушает график выплат, просрочил более 3 платежей за год;
  • заемщик отказывается выполнить кредитные обязательства — не вносит более 2 платежей подряд;
  • нецелевое расходование средств — например, выдан кредит на покупку оборудования ИП, но бизнесмен вместо этого слетал на Мальдивы;
  • заемщик продал предмет залога.

Как это работает в реальности? Банки не спешат расторгать кредитные договоры, им это невыгодно. Они начисляют по договорам пени и штрафы в случае просрочек. Судебные разбирательства могут лишить их этой части доходов. Суд защищает потребителей. Нередки решения, что заемщик должен оплатить только тело кредита и начисленные проценты, а пени и штрафы не подлежат взысканию как чрезмерные.

ЦБ РФ требует от банков обязательно указывать причины, по которым банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке. Это значит, что от клиента могут потребовать досрочно вернуть деньги.

Как правило, досрочное расторжение происходит, если:

  • задолженность по кредиту погашается несвоевременно;
  • страховой полис не продлен, хотя по кредитному договору с банком обязательно страхование ответственности заемщика или предмета залога.

Также в договоре устанавливается порядок досрочного погашения. В частности, банк вправе установить конкретный срок, в течение которого должно произойти это досрочное погашение. Если сроки не указаны, то вступает в силу регламент ст. 810 ГК РФ: заемщику предоставляется 30 дней на погашение.

Судебная практика по расторжению кредитных договоров

Можно ли отказаться от кредита? Можно, но вы обязательно должны погасить сам кредит и начисленные к дате расторжения проценты. При расторжении договора деньги, к сожалению, придется вернуть.

Ниже представлены выводы из судебной практики по кредитным договорам.

  1. Снижение процентов по кредиту возможно. Суд может снизить процентную ставку по кредитному договору, если заемщик докажет, что она завышена. В данном случае применяется ст. 333 ГК РФ. Она позволяет снижать начисленные проценты, если размер требований несоразмерно выше последствий нарушенных обязательств.
  2. Банки обязаны принимать исполнение кредитных обязательств третьими лицами вместо клиента. Это значит, что мать, брат или сват могут внести деньги, чтобы закрыть ваш кредит. Согласно п. 1 ст. 313 ГК РФ, исполнение обязательств может возлагаться на третьих лиц, если по условиям договора должник не обязан погашать задолженность лично.
  3. В случае одностороннего отказа банка от договора на заемщике остается обязанность рассчитаться по кредиту. Речь идет об остатке долга по кредиту, о начисленных процентах, пенях и штрафах. Основание — Информационное письмо ВАС № 104 от 21.12.2005.
  4. Банк не вправе изменить условия кредитного договора или предоставления конкретной услуги в одностороннем порядке. Об этом 23 марта 2021 высказался Верховный суд: граждане являются юридически и экономически слабой категорий, нуждается в защите, поэтому банки не могут менять условия в сторону ухудшения положения заемщика, даже если в договоре предусмотрено такое право.

Как расторгнуть кредитный договор?

Если вы заметили, что банк допустил действия, которые не установлены кредитным договором, и нарушил ваши права — обращайтесь в суд. Только в судебном порядке можно аннулировать кредит. Но у вас все равно останется обязательство по уплате тела кредита и начисленных процентов.

Что нужно делать, чтобы расторгнуть договор?

  1. Пишем заявление в банк, где ссылаемся на конкретные причины обращения. Ссылаемся на законодательство, резюмируем, где и в какой части права нарушены.

    Далее возможны 2 варианта:

    • банк соглашается, и вы заключаете дополнительное соглашение. В нем устанавливаются обязательства по оплате, сроки и другие нюансы;
    • банк отказывается, и вам остается только инициировать судебное разбирательство.
  2. Далее пишем исковое заявление в суд. К иску прикладываем кредитный договор, иные документы. Оплачиваем госпошлину. Лучше привлечь адвоката, поскольку со стороны банка наверняка тоже будут выступать юристы. Правовая поддержка позволит избежать ошибок в суде и выиграть дело.

С вашей стороны потребуется только соблюдать рекомендации и предписания адвоката. Он будет представлять ваши интересы в суде и поможет добиться расторжения договора, пересчета платежей, если банк незаконно учитывал ваши взносы на погашение повышенных процентов или комиссий.

Нужна квалифицированная помощь или юридическая консультация в рамках «войны» с банком? Обращайтесь, мы поможем вам найти разумный компромисс, оценим шансы на выигрыш в суде, и при необходимости поможем полностью избавиться от просроченных обязательств.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Списание налоговой задолженности физлиц в 2021 Предыдущая статья Как отказаться от страховки по кредиту Следующая статья Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Досрочное расторжение кредитного договора - Moneyman

25.01.2021

Досрочное расторжение кредитного договора может происходить по инициативе заемщика, кредитора, либо по согласию обеих сторон. В одностороннем порядке можно разорвать соглашение только в ситуациях, установленных законом или самим договором. Так, банк имеет право на одностороннее прекращение только при несоблюдении клиентом условий получения кредита. Заемщику же предоставлена такая возможность, как до получения средств, так и после — в форме досрочного погашения займа.

В информационном письме Банка России №ИН-06-59/75 от 02.10.2019 года «О праве кредитора требовать досрочного возврата потребительского кредита (займа)» организациям даны рекомендации указывать в условиях соглашения и применять впоследствии только те основания для одностороннего расторжения, которые предусмотрены законодательством. В частности, Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» содержит следующие случаи, когда кредитор может потребовать погашения займа и возврата всей оставшейся суммы вместе с начисленными процентами:

  • заемщик в нарушение условий предоставления кредита не оформил надлежащим образом (либо не продлил) страхование;
  • целевые денежные средства были использованы не по назначению;
  • у клиента возникла задолженность по займу.

Все остальные обстоятельства, такие как отсутствие уведомления об изменении личных данных клиента, снижение его дохода, потеря работы и прочие, не являются законными причинами для требований банка расторгнуть кредитный договор и не должны быть в него включены.

Порядок действий при досрочном погашении займа в случае нарушения должником своих обязательств указывается кредитной организацией в соглашении. При этом может быть определен конкретный срок возврата денежных средств. Если срок не указан, сумму следует вернуть в течение 30 дней с даты требования в соответствии со статьей 810 ГК РФ.

Кредитор обязан направить клиенту письменное уведомление о прекращении договора в одностороннем порядке. Если основания для этого не соответствуют условиям выдачи кредита, то вопрос о расторжении рассматривается в суде.

По закону заемщик также имеет право прекратить договор досрочно. Процедура должна быть прописана в соглашении, при этом банк не может взимать дополнительную комиссию за погашение займа раньше срока.

Как расторгнуть кредитный договор - на что обратить внимание

Заемщики зачастую обдумывают свое решение после того, как договор с банком вступит в силу. Не все изучают плюсы и минусы получения заемных средств, а после — находятся в негодовании от высоких процентных ставок и навязанной банком страховки.

И даже если вы приняли необдуманное решение о взятии кредита и подписали договор, существует возможность расторжения договора. Хотите знать, как разорвать кредитный договор с банком? Мы расскажем об этом более детально.

Отказ от кредита до вступления в силу

Мы можем сразу успокоить потенциальных заемщиков - до того момента, пока вы не получили кредитные средства от банка, можно отменить договор. Такое право заемщика закреплено п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса (ГК РФ). В нем говорится о праве заемщика отказаться от выполнения кредитного договора полностью или частично. При этом необходимо о своем решении оповестить кредитора до установленного договором срока, если иное не прописано в соглашениях к договору и иных правовых документах банка. Не стоит боятся санкций или любого рода ограничений за отказ воспользоваться услугами кредитора. Отказ может быть безусловным и не требует обоснований со стороны заемщика. Любые санкции и штрафы со стороны банка будут незаконны.

Как расторгнуть кредитный договор

Любой заемщик может самостоятельно инициировать процедуру досрочного расторжения договора. Основанием может быть невыполнение банком договорных обязательств по перечислению средств или увеличение кредитной ставки банком в одностороннем порядке.

Самый выгодный способ расторженя кредитного договора - это обоюдное решение двух сторон

В случае, если банк решит пойти заемщику на встречу, подписывается письменное соглашение. В нем необходимо указать сумму долга, допустимые сроки погашения и прочие детали, которые касаются непосредственно пользования заемщиком раннее оформленного кредита.

Расторжение кредитного соглашения и обязательств инициированное банком возможно при просрочках со стороны заемщика. Как правило, речь идет о систематических просрочках (более трех) в течение одного года. В таком случае, банк вправе требовать досрочное погашение оставшейся кредитной суммы. Но заемщик должен понимать, что расторжение договора с банком не означает снятие ответственности по возврату банку денежных средств в полном объеме - фактически ваша задолженность перед банком остается в силе.

Расторжение договора через суд

У заемщика есть право расторгнуть договор через суд. Повышение процентной ставки, неполное перечисление кредитных средств заемщику, незаконное наложение штрафных санкций, изменение банком условий кредитного соглашения в одностороннем порядке - все это может быть основанием для расторжения договора.

Пользователь вправе обратиться в судебную инстанцию при несоблюдении кредитором своих обязательств, четко прописанных в договоре

Можно ли расторгнуть кредитный договор через суд? Да, в следующих случаях:

  • При утрате предмета залога (например, сгорел купленный за кредитные средства дом или серьезно поврежден и ремонту не подлежит кредитный автомобиль).
  • При изменении жизненных обстоятельств (например, потеря рабочего места). При расторжении договора, заемщику все же придется погасить оставшуюся сумму задолженности и оплатить все дополнительные расходы по обслуживанию кредита.

Досрочное погашение кредита

Как досрочно расторгнуть кредитный договор с банком? Преждевременная оплата всех кредитных обязательств – это еще одна возможность расторгнуть кредитный договор.

Согласно ст. 809 ГК РФ размер процентов должен быть расчитан на дату полного возвращения кредитной суммы

Как правило, дополнительно банки устанавливают запрет на период досрочного погашения кредита. При преждевременном погашении кредита заемщик обязан оплатить неустойку, которая равна неоплаченной сумме по процентной ставке.

Соглашение о прекращении действия

и освобождение - Foothill Capital Corp. и 3DO Co.

для печати

Соглашение о прекращении действия

и освобождение - Foothill Capital Corp. и 3DO Co.

                        Соглашение о прекращении действия и освобождение

         Настоящее Соглашение о расторжении и освобождении (настоящее «Соглашение») сделано в
8 апреля 2002 г., с одной стороны, кредиторы идентифицировали
на страницах для подписи настоящего Соглашения («Кредиторы») и FOOTHILL CAPITAL CORPORATION,
калифорнийская корпорация в качестве организатора и административного агента для
Кредиторы (в таком качестве «Агент»; и вместе с Кредиторами «Кредитор
Group "), а с другой стороны, THE 3DO COMPANY, калифорнийская корпорация
(«Заемщик»), THE 3DO COMPANY, корпорация из Делавэра («Материнская компания») и 3DO
ЕВРОПА, ООО., компания, зарегистрированная в соответствии с законодательством Англии («UK Sub»)
(Материнская компания и субсидия в Великобритании в дальнейшем вместе именуются
«Гаранты»).

         Настоящее Соглашение заключается в отношении следующего:

     A. Примерно 6 апреля 2000 г. Группа кредиторов, с одной стороны, и
Заемщик и Гаранты, с другой стороны, заключили этот конкретный Заем.
и Соглашение об обеспечении («Соглашение о займе») и другие связанные с ним документы о займе.
(как этот термин определен в Соглашении о займе, а также во всех других условиях, написанных с заглавной буквы.
не определены в настоящем Соглашении, имеют значения, приписываемые таким терминам в
Кредитного договора), в соответствии с которым Группа кредиторов предоставила определенные
финансовые льготы Заемщику и Заемщик, предоставленные в пользу Агента,
в интересах Группы кредиторов обеспечительный интерес и удержание
практически все активы Заемщика.Б. Примерно 6 апреля 2000 г. каждый из Гарантов был исполнен в пользу
и доставлены Агенту в интересах Группы кредиторов с определенными гарантиями,
соглашения об обеспечении поручителя и другие залоги в связи с этим
с финансовыми условиями для Заемщика по Кредитным документам.

                                       1

<СТРАНИЦА>

     C. Срок действия кредитного соглашения истекает 6 апреля 2002 г.

     ПОЭТОМУ, СЕЙЧАС, принимая во внимание вышеизложенное и для других целей и
ценное вознаграждение, получение и достаточность которого настоящим
признал, каждая из сторон признает и соглашается о нижеследующем.1. Расходы группы кредиторов. Не позднее 11:00 по времени Лос-Анджелеса, в
5 апреля 2002 г. («Дата выплаты») Заемщик должен произвести оплату Агенту в пользу
Группы кредиторов наличными на общую сумму 37 880,69 долларов США («Выплата
Сумма »), с учетом корректировки, как указано в настоящем пункте 1, в том числе:
(a) 50,69 долларов США в отношении начисленных и невыплаченных процентов за апрель включительно
5, 2002, (b) 1250,00 долларов в качестве суммы, подлежащей уплате за неиспользованную плату за линию
который должен был быть произведен 1 апреля 2002 г., (c) 1500 долларов.00 в отношении подлежащей оплате суммы
для платы за обслуживание ссуды, которая должна была быть уплачена 1 апреля 2002 г., (d) 80,00 долларов США в отношении
от суммы, подлежащей уплате за комиссию за перевод, и (e) сумму в 35000 долларов в отношении
обоснованно ожидаемые расходы Группы кредиторов, которые несет Группа кредиторов
с и после Даты выплаты («Резерв выплаты»). В случае, если
Сумма выплаты не получена Агентом не позднее Даты выплаты, Выплаты
После этого сумма будет увеличиваться на 312,50 долларов США на каждые 24 часа.В качестве
на дату настоящего Соглашения, на Счете Агента содержится приблизительно 33 658 долларов США
Взыскание денежных средств заемщика. Заемщик и Группа кредиторов соглашаются, что Выплата
Сумма может быть удовлетворена путем (i) удержания Агентом суммы, равной 33 658 долларов США.
из кассовых сборов Заемщика, плюс (ii) денежный платеж от Заемщика в
сумма равна 4 222,69 долларов США. В течение 90 дней с даты заключения настоящего Соглашения Агент
передает Заемщику неиспользованную часть резерва выплат, если таковая имеется.

         2. Прекращение иных обязательств, кроме возмещения убытков.Группа кредиторов,
Заемщик и каждый из Гарантов признают и соглашаются с тем, что Агент
получение (а) а

                                        2

<СТРАНИЦА>

полностью оформленный экземпляр настоящего Соглашения, подписанный Группой кредиторов,
Заемщик, и каждый из Гарантов, и (б) Резерв выплат, все
Обязательства по Кредитным документам прекращаются и исполняются в полном объеме;
при условии, однако, что (А) все Обязательства по возмещению убытков каждому застрахованному лицу
в соответствии с Разделом 11.3 Соглашения о займе и возместить Группе кредиторов за
Расходы группы кредиторов остаются в полной силе, и (B) для
степень, в которой любые платежи или доходы (или любая их часть), полученные Агентом
или любой Кредитор впоследствии будет признан недействительным, объявлен мошенническим или
мошенническая передача или льготная передача, отложенная или требующая возврата
доверительный управляющий, управляющий, должник во владении или любая другая сторона при банкротстве
закон, закон штата или федеральный закон, общее право или справедливое дело, то в той мере, в которой
что платеж или поступления аннулированы или должны быть восстановлены агентом иным образом
или такого Кредитора, в зависимости от обстоятельств, в результате каких-либо судебных разбирательств в
банкротство, реорганизация или иное, Обязательства или их часть, которые
должны были быть восстановлены и продолжать действовать в полную силу
и действовать, как если бы платеж или выручка никогда не были получены Агентом или
такого Кредитора, в зависимости от обстоятельств, и настоящее Соглашение никоим образом не умаляет претензий
Группы кредиторов в отношении возобновленных Обязательств.3. Прекращение действия кредитных документов. Заемщик и каждый из Поручителей
настоящим подтверждаем, что обязательство Группы кредиторов предоставить кредит в соответствии с
Договор займа и другие Документы займа расторгнут с момента Выплаты.
Дату, а по состоянию на Дату погашения у Группы кредиторов нет дополнительных обязательств по
предоставить кредит Заемщику.

         4. Выпуск залога. Агент от имени Группы кредиторов обязуется:
как можно скорее:

              а. Выполнить и доставить любое расторжение согласно Единому коммерческому кодексу
         заявления, которые (i) Заемщик и Гаранты на разумных основаниях могут запросить
         выпуск, как

                                        3

<СТРАНИЦА>

         записи, финансовые отчеты, ранее поданные Агентом, на
         от имени Группы кредиторов в отношении Обязательств и (ii)
         по выбору Агента готовятся Заемщик и Гаранты;

              б.Выполнить и доставить любые другие освобождения от удержания и другие
         аналогичные выпускные или выпускные документы (и, если применимо, в
         записываемая форма), которая (i) Заемщик и Гаранты на разумных основаниях могут
         ходатайство об освобождении в установленном порядке и без каких-либо средств правовой защиты,
         представление или гарантия, интересы безопасности и все другие
         уведомления о обеспечительных интересах и залогах, ранее поданные Агентом, для
         выгода Группы кредиторов в отношении Обязательств, и
         (ii) по выбору Агента, Заемщик и Гаранты готовятся;

              c.Возврат (без права обращения, заверений или гарантий) в
         Заемщик и Гаранты (или любой из них, выбранный Агентом) любые и
         все залоговые сертификаты акций и соответствующие полномочия на акции ранее
         доставлено Агенту в интересах Группы кредиторов в связи с
         с кредитными документами.

         5. Заявления или гарантии. Группа кредиторов не делает
представление или гарантия в отношении состояния права собственности на любое обеспечение
обеспечение Обязательств.Заемщик и каждый из Гарантов представляют и
гарантируют, что каждый имеет полномочия и полномочия для заключения настоящего Соглашения.

         6. Дополнительные документы. Группа кредиторов обязуется оформить и доставить
или для Заемщика и Гарантов, за счет Заемщика и Гарантов, такие
дополнительные документы (которые, по выбору Агента, Заемщик и Гаранты
подготовить) и должны предоставить дополнительную информацию, которую Заемщик и Гаранты могут
разумно требовать выполнения условий настоящего Соглашения.4

<СТРАНИЦА>

         7. Благодарности заемщика и поручителей. Заемщик и каждый из
Гаранты (а) подтверждают и соглашаются с тем, что выпуск в соответствии с параграфом 10 настоящего Соглашения
не освобождает Заемщика и Гарантов от обязательств, вытекающих из
положения о возмещении убытков в соответствии с Разделом 11.3 Кредитного договора и от
Обязательства по оплате расходов Группы кредиторов по Соглашению о займе, и (c)
подтвердить свое согласие с условиями настоящего Соглашения путем
возврат Агенту подписанного экземпляра настоящего Соглашения.8. Условия. Обязательства Группы кредиторов по настоящему Соглашению
подлежат выполнению, к удовлетворению Группы кредиторов,
следующие предварительные условия: (a) Агент должен получить копию
настоящее Соглашение, надлежащим образом подписанное каждой из сторон; и (b) Агент должен
получили Резерв выплат в Дату выплаты.

         9. Выпущенные вопросы. Претензии, отклоненные в соответствии с настоящим Соглашением
(«Отозванные претензии») включают все претензии между Группой кредиторов по одному
стороны, и Заемщика, и каждого из Гарантов, с другой стороны, включая, но
не ограничиваясь основной суммой, процентами, сборами, сборами, а также всеми без исключения
другие требования, требования, обязательства, обязательства, задолженность, ответственность,
споры, нарушение контракта, нарушение обязанностей или любых отношений, действий,
упущения, проступки, должностные преступления, причина или причины действия (будь то по закону
или в собственном капитале), долги, денежные суммы, счета, компенсации, контракты,
разногласия, обещания, убытки, издержки, право зачета, убытки и расходы,
любого типа, вида, характера, описания или характера, известного и неизвестного,
когда бы то ни было возникновение и возникновение в любое время до и до даты настоящего Соглашения,
известны или неизвестны, подозреваются или не подозреваются, ликвидированы или не ликвидированы,
созревшие или незрелые, фиксированные или условные, которые каким-либо образом возникают из, являются
связаны или имеют отношение к Кредитным документам.5

<СТРАНИЦА>

          10. Освобождение от заемщика и поручителей. Заемщик и каждый из
Гаранты и их соответствующие предшественники, правопреемники и правопреемники настоящим
полностью, окончательно, безвозвратно, навсегда и безоговорочно освободить, выпустить и
оправдать Агента, каждого из Кредиторов, а также Агента и Кредиторов.
должностные лица, сотрудники и агенты по всем предъявленным претензиям, за исключением прав
и обязательства по настоящему Соглашению.

          11. Освобождение от займов Группой Заемщика и каждым из Поручителей.Каждый член Группы кредиторов и каждый из ее предшественников, правопреемников и
назначает настоящим полностью, окончательно, безотзывно, навсегда и безоговорочно
освободить, освободить и оправдать Заемщика и каждого Гаранта от всех
Разрешенные Требования, за исключением обязательств Заемщика и каждого из
Гаранты по настоящему Соглашению, согласно положениям о возмещении убытков в Разделе 11.3.
Соглашения о займе и в соответствии с Соглашением о займе возместить Кредитору
Группа по расходам группы кредиторов.

          12.Отказ от установленных законом льгот. Стороны предполагают, что
Вышеупомянутые релизы будут иметь силу как полное и окончательное соглашение и
удовлетворение Претензий, и каждая из сторон настоящим соглашается,
заявляет и гарантирует, что материалы, опубликованные в настоящем документе, не ограничиваются
вопросы, которые известны или раскрыты. В связи с этим каждая из сторон
настоящим соглашается, заявляет и гарантирует, что осознает и признает, что
(а) фактические данные, существующие в настоящее время и неизвестные ему, могли дать или могли
в дальнейшем приводят к предъявленным претензиям, которые в настоящее время неизвестны, не вызывают подозрений,
непогашенные, незрелые и / или условные, (b) такие Отпущенные Требования могут быть
неизвестный, неподозреваемый, непогашенный, незрелый и / или условный из-за
незнание, недосмотр, ошибка, халатность или иное, и (c) если таковая выпущена
Требования были известны, подозревались, ликвидированы, погашены и / или безусловны, такие
решение стороны о вступлении в этот релиз могло быть существенно затронуто.Каждая сторона дополнительно соглашается, представляет и

                                        6

<СТРАНИЦА>

гарантирует, что этот выпуск был согласован и согласован с учетом этих
реализации. Тем не менее, каждая сторона, предоставляющая разрешение, настоящим намерена
освободить, уволить и оправдать стороны, получившие освобождение от любых
такие неизвестные, неподозреваемые, не ликвидированные, незрелые и / или условные освобожденные
Претензии, которые каким-либо образом изложены или связаны с выявленными вопросами
выше.КАЖДАЯ СТОРОНА НАСТОЯЩИМ ЯВНО ОТКАЗЫВАЕТСЯ ОТ ВСЕХ ПРАВ ИЛИ ЛЮБЫХ
ПРЕИМУЩЕСТВА ЛЮБОГО ОБЩЕГО ЗАКОНА ИЛИ ЗАКОНОДАТЕЛЬНОГО ПРАВИЛА ИЛИ ПРИНЦИПА В ОТНОШЕНИИ
РАЗРЕШЕНИЕ ТАКИХ ПРЕТЕНЗИЙ, ВКЛЮЧАЯ, БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЯ, РАЗДЕЛ 1542
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС КАЛИФОРНИИ, КОТОРЫЙ ОБЕСПЕЧИВАЕТ СЛЕДУЮЩЕЕ:

          ОБЩЕЕ РАЗРЕШЕНИЕ НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ НА ПРЕТЕНЗИИ, КОТОРЫЕ КРЕДИТОР
          НЕ ЗНАЕТ И НЕ ПРЕДПОЛАГАЕТ, ЧТО СЛУЧАЕТСЯ В ЕГО ИЗБИРАТЕЛЬСТВО В ВРЕМЯ
          ВЫПОЛНЕНИЯ ВЫПУСКА, КОТОРЫЙ, ЕСЛИ ЕГО ЗНАЕТ, ДОЛЖЕН ИМЕТЬ
          Существенно повлияли на его расчет с должником.КАЖДАЯ СТОРОНА СОГЛАШАЕТСЯ, ЧТО ТАКОЕ ОБЩЕЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО, НОРМАТИВНОЕ ПРАВИЛО ИЛИ ПРИНЦИП
РАЗДЕЛ 1542 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА КАЛИФОРНИИ, ВЛИЯЕТ НА ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ
ИЛИ ОБЪЕМ ИЛИ ЛЮБОЙ ДРУГОЙ АСПЕКТ ДАННОГО РЕЛИЗА.

          13. Дальнейшие гарантии. Время от времени, по желанию любой стороны
к настоящему Соглашению и без дальнейшего рассмотрения, другие стороны исполнят и
доставить такой запрашивающей стороне такие документы и предпринять такие другие действия, как
такая запрашивающая сторона может обоснованно запросить, чтобы завершить больше
по сути, релизы, предусмотренные настоящим документом, включая, помимо прочего,
Агент незамедлительно оформит и доставит Заемщику и Гарантам любые

                                       7

<СТРАНИЦА>

документы, подготовленные и представленные Заемщиками и Гарантом, необходимые для предоставления
уведомление или осуществление освобождения Агентом в пользу Кредитора
Группа, ее обеспечительные интересы в имуществе Заемщика и Гарантов,
включая, помимо прочего, заявления о прекращении действия Единого коммерческого кодекса и
документы в U.S. Бюро товарных знаков.

          14. Без переуступки. Каждая из сторон соглашается, представляет и
гарантирует, что такая сторона не добровольно, в силу закона или иным образом,
уступлены, переданы, переданы или обременены, прямо или косвенно, в
полностью или частично, любое право или интерес в любой из Разъявленных Претензий.

          15. Выбор закона; Делимость. Настоящее Соглашение регулируется
и толкуются в соответствии с действующими законами штата Калифорния.
к соглашениям между сторонами-резидентами.По возможности каждое положение
настоящего Соглашения должны толковаться таким образом, чтобы иметь силу и
действует в соответствии с действующим законодательством, но если какое-либо положение настоящего Соглашения будет
запрещено или недействительно в соответствии с действующим законодательством, такое положение должно быть
неэффективны только в пределах такого запрета или недействительности, без
признание недействительной остальной части такого положения или остальных положений настоящего
Соглашение.

          16. Совет юрисконсульта. Каждая сторона получила совет независимых
советник по собственному выбору в переговорах и подготовке этого
Соглашение, прочитал настоящее Соглашение в полной и окончательной форме и получил
Соглашение полностью объяснено к его удовлетворению.17. Отсутствие сторонних бенефициаров. Настоящее Соглашение заключено на
стороны настоящего Соглашения, и никакое другое лицо, корпорация, партнерство, физическое или
другое лицо, не являющееся стороной настоящего Соглашения, будет иметь любые права по настоящему Соглашению как
сторонний бенефициар или иным образом, за исключением случаев, когда это явно и
специально предусмотрено здесь.

                                       8

<СТРАНИЦА>

          18. Аналоги. Настоящее Соглашение может быть составлено в двух экземплярах и
копии, которые вместе взятые считаются оригиналом.В
Кроме того, стороны соглашаются, что их уполномоченные представители могут связывать их
к условиям настоящего Соглашения с обменом подписями по факсу, и каждый
дубликат копии подписи, отправленный по факсу, считается оригиналом этого
Соглашение.

          19. Полнота соглашения. Это полное соглашение между сторонами.
по этому поводу. Нет никаких других соглашений или договоренностей,
письменные или устные, явные или подразумеваемые.

          В УДОСТОВЕРЕНИЕ ЧЕГО стороны потребовали, чтобы настоящее Соглашение было
оформлены и доставлены их уполномоченными представителями.Дата: 8 апреля 2002 г., FOOTHILL CAPITAL CORPORATION, a
                              Калифорнийская корпорация, как агент и кредитор



                              Автор: / s / Шери Фененбох
                              Имя: ____________________________________
                              Его: Вице-президент


Дата: 8 апреля 2002 г. Калифорнийская корпорация THE 3DO COMPANY,
                              как Заемщик



                              Автор: / s / Джеймс Алан Кук
                              Имя: ____________________________________
                              Его: Исполнительный вице-президент



                              [подписи продолжаются]

                                       9

<СТРАНИЦА>

Дата: 8 апреля 2002 г. THE 3DO COMPANY, корпорация из штата Делавэр,
                              как Гарант
                              Автор: / s / Джеймс Алан Кук
                              Имя: _________________________________
                              Его: Секретарь

Дата: 8 апреля 2002 г. 3DO EUROPE, LTD., компания, организованная под
                              законы Англии, как Гарант



                              Автор: / s / Джеймс Алан Кук
                              Имя: _________________________________
                              Его: Директор

                                       10

 

Все, что вам нужно знать

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение, иногда используемое как синонимы таких терминов, как вексель к оплате, срочная ссуда, долговая расписка или простой вексель, представляет собой обязывающий договор между заемщиком и кредитором, который формализует процесс ссуды и детализирует условия и график, связанные с погашением.В зависимости от цели ссуды и суммы ссуды, соглашения о ссуде могут варьироваться от относительно простых писем, в которых содержатся основные сведения о том, как долго заемщик должен выплатить ссуду и какие проценты будут взиматься, до более подробных документов, таких как в виде ипотечных договоров.

Независимо от типа кредитного соглашения, эти документы регулируются федеральными и государственными директивами, чтобы гарантировать, что согласованные процентные ставки являются разумными и законными.

Почему так важно кредитное соглашение?

Кредитные соглашения выгодны для заемщиков и кредиторов по многим причинам.А именно, это юридически обязывающее соглашение защищает их интересы, если одна из сторон не выполняет условия соглашения. Кроме того, кредитный договор помогает кредитору, потому что он:

  • Юридически обеспечивает соблюдение обещания заемщика выплатить причитающиеся деньги
  • Позволяет обратиться в суд, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту или не производит платеж

Заемщики получают выгоду от кредитных соглашений, потому что в этих документах им четко прописаны подробные сведения о ссуде, например процентная ставка, что позволяет им:

  • Сохраняйте согласие кредитора с условиями платежа в своих записях.
  • Следите за своими платежами

Когда можно использовать кредитный договор

Вообще говоря, кредитные соглашения выгодны всякий раз, когда деньги берутся в долг, потому что они формализуют процесс и дают результаты, которые обычно более позитивны для всех вовлеченных сторон.Хотя они полезны для всех ситуаций кредитования, кредитные соглашения чаще всего используются для кредитов, которые возвращаются со временем, например:

  • Личные или частные ссуды между друзьями или членами семьи
  • Финансирование крупных покупок, таких как мебель или автомобили.
  • Студенческие займы
  • Бизнес или коммерческие кредиты , например, капитальные ссуды для стартап-компании
  • Кредиты на недвижимость, например, ипотека

Кредитные соглашения vs.Векселя

Хотя простые векселя выполняют аналогичную функцию и имеют обязательную юридическую силу, они намного проще и больше напоминают долговые расписки. В большинстве случаев векселя используются для небольших личных займов, и они обычно:

  • Написаны, подписаны и датированы только заемщиком
  • Укажите сумму займа
  • Детализируйте условия погашения

И наоборот, кредитные договоры обычно:

  • Иметь более сложные условия погашения
  • Требовать подписи как от заемщика, так и от кредитора

Получите бесплатные ставки для сравнения

Воспользуйтесь нашей сетью юристов, запрашивайте бесплатные ставки и найдите подходящего юриста для работы.

Получить ставки сейчас

Что должно включать в себя кредитное соглашение?

Соглашения о ссуде обычно включают ключевые детали транзакции, такие как:

Сумма займа

Под суммой кредита понимается сумма денег, которую получает заемщик.

Процентная ставка

Кредиторы используют проценты для компенсации риска ссуды заемщику. Обычно проценты выражаются как процент от первоначальной суммы кредита, также известной как основная сумма кредита, который затем добавляется к сумме ссуды.Эти дополнительные деньги, взимаемые за транзакцию, устанавливаются при подписании контракта, но они могут быть установлены или увеличены, если заемщик пропустит или произведет просрочку платежа. Кроме того, кредиторы могут взимать сложные проценты, если на основную сумму начисляются проценты, а также любые проценты, накопленные в прошлом. В результате процентная ставка немного увеличивается с течением времени.

Срок действия контракта

Срок действия кредитного соглашения обычно зависит от так называемого график амортизации , определяющая ежемесячные платежи заемщика.График погашения работает путем деления суммы ссуды на количество платежей, которые необходимо будет произвести для полного возврата ссуды. После этого к каждому ежемесячному платежу добавляются проценты. Хотя каждый ежемесячный платеж одинаков, большая часть платежей, производимых в начале графика, идет в счет процентов, в то время как большая часть платежа идет в счет основной суммы позже в графике.

Если с ссудой не связаны штрафы за досрочное погашение, обычно в интересах заемщика выплачивать ссуду как можно быстрее, потому что это уменьшает сумму причитающихся процентов.

Метод оплаты

В способе оплаты указывается, как заемщик планирует платить кредитору. Это может быть через:

  • Одна единовременная выплата в определенный день в конце срока действия контракта.
  • Регулярные платежи в течение определенного периода времени
  • Регулярные выплаты, производимые специально в счет процентов
  • Регулярные выплаты в счет основной суммы долга и процентов

График погашения

Есть два типа графиков погашения кредита:

  • Потребность: Ссуды до востребования обычно используются для краткосрочного заимствования небольших сумм без какого-либо необходимого обеспечения.Этот тип графика погашения обычно используется только между сторонами, которые имеют устоявшиеся отношения, например, друзьями и членами семьи. Профессиональные кредиторы, такие как банки, иногда также используют ссуды до востребования, если у них хорошие отношения с заемщиком. Наиболее заметное различие между требованием и фиксированной ссудой заключается в том, что кредитор может потребовать погашение в любое время, когда ему будет предоставлено достаточно уведомления. В кредитном соглашении обычно указываются требования к уведомлению.
  • Фиксированный: Для получения более крупных кредитов, например, на покупку автомобиля или автомобиля, обычно используются срочные ссуды. В случае фиксированной ссуды погашение происходит по графику, который изложен в кредитном соглашении, и имеет срок погашения, до которого ссуда должна быть полностью погашена. Во многих случаях покупка, финансируемая за счет кредита, например, автомобиль или дом, служит залогом, если заемщик не выполняет платежи. Некоторые фиксированные ссуды позволяют заемщикам досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов, в то время как другие взимают штрафы за досрочное погашение.

Просроченные или пропущенные платежи

Большинство кредитных договоров предусматривают действия, которые могут и будут предприняты, если заемщик не сможет произвести обещанные платежи. Когда заемщик погашает ссуду поздно, ссуда пробитый или считается неисполненным, и они могут быть привлечены к ответственности за любые убытки, понесенные кредитором из-за этого. Помимо права кредитора потребовать компенсацию заранее оцененного ущерба и судебных издержек, они могут:

  • Увеличивайте процентную ставку по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен
  • Изъятие залога или чего-либо, имеющего денежную ценность, например, драгоценностей, оборудования, дома или автомобиля, если ссуда не может быть возвращена.
  • Установить дефолт или нарушение кредитного рейтинга заемщика

Сведения о заемщике и кредиторе

Основные сведения о заемщике и кредиторе должны быть включены в кредитный договор, например:

  • Имена
  • Телефонные номера
  • Адреса
  • Номера социального страхования

В зависимости от ссуды и ее цели заемщиком и / или кредитором может быть корпорация или физическое лицо.

Важные юридические термины, содержащиеся в кредитных соглашениях

Некоторые из ключевых терминов, которые вам следует знать и понимать:

  • Полнота соглашения: Этот пункт означает, что окончательное соглашение заменяет любые предыдущие письменные или устные соглашения, которые были достигнуты в ходе переговоров.
  • Положение о делимости: В пункте о делимости говорится, что условия контракта действуют независимо, а это означает, что другие условия по-прежнему имеют исковую силу, даже если часть контракта считается не имеющей исковой силы.
  • Выбор закона: Это определяет, какие законы штата или юрисдикции будут регулировать соглашение.

Как заемщики, так и кредиторы заинтересованы в получении четкого и имеющего обязательную юридическую силу соглашения относительно деталей сделки. Независимо от того, предоставляется ли ссуда между друзьями, семьей или крупными корпорациями, если вы потратите время на разработку всеобъемлющего кредитного соглашения, вы в конечном итоге избежите множества разочарований в будущем.

Часто задаваемые вопросы о кредитном соглашении - США

Определения

Кто является заемщиком?

Заемщик - это физическое или юридическое лицо, которое получает стоимость (деньги, имущество или некоторую услугу) от Кредитора при условии, что Заемщик выплатит кредитору основную сумму плюс любые проценты в какой-то момент в будущем.

Кто кредитор?

Кредитор - это физическое или юридическое лицо, которое предоставляет Заемщику что-то ценное (деньги, имущество или некоторые услуги) при условии, что Кредитору будет выплачена определенная сумма в будущем.

Какое законодательство регулирует кредитное соглашение?

Применимое право - это закон юрисдикции, в которой будет заключено кредитное соглашение. Часто стороны выбирают юрисдикцию, в которой находится Кредитор. Если Соглашение о займе касается покупки определенных активов, то выбирается местонахождение этих активов.

Какая сумма основного долга?

Основная сумма кредита - это первоначальная сумма ссуды, которую Заемщик должен Кредитору на дату подписания Соглашения о ссуде.После того, как Заемщик начал выплачивать ссуду, основная сумма относится к сумме денег, все еще причитающейся Кредитору в любой момент времени.

Что такое проценты?

Проценты - это сумма, взимаемая Заемщиком за использование денег Кредитора. Обычно он выражается в процентах от суммы займа и рассчитывается с определенной периодичностью в течение срока действия кредитного договора. Процентная ставка - это годовая процентная ставка.

Что означает составной?

Сложный относится к тому, как часто начисляются проценты и добавляются к основной сумме ссуды для получения нового баланса.Чем чаще начисляются проценты, тем больше процентов Заемщик уплачивает Кредитору.

Что такое кредитный договор до востребования?

Остаток задолженности по кредитному договору не нужно возвращать до тех пор, пока Кредитор не потребует погашения. Другими словами, кредит подлежит погашению «до востребования». Не существует фиксированной даты окончания погашения ссуды. По запросу Заемщику дается определенный период времени для погашения непогашенного остатка по кредитному соглашению.

Что такое срок?

Срок - это срок действия кредитного договора. В конце срока Заемщик должен погасить непогашенный остаток по кредиту.

Детали кредитного договора

Я являюсь акционером. Что мне следует использовать - Соглашение о займе или Соглашение о займе между акционерами?

Должен ли я взимать проценты с Заемщика?

Нет, Кредитор может выбрать, взимать ли проценты. Если Кредитор решает взимать проценты, он может выбрать размер процентов.Однако могут возникнуть налоговые последствия для Кредитора или Заемщика, если начисляются проценты, но это не разумная ставка.

Какие варианты оплаты доступны?

Существует четыре варианта метода погашения.

  1. Определенные периодические суммы - Заемщик будет производить определенные платежи Кредитору через определенные промежутки времени.
  2. Единовременный платеж в конце срока - Заемщик ничего не платит Кредитору до окончания срока векселя, когда Заемщик погашает всю вексель одним платежом.
  3. Только проценты - Заемщик производит регулярные платежи Кредитору, которые направляются на выплату процентов только на основную сумму, при этом никакая часть платежа не идет на саму основную сумму.
  4. Проценты и основная сумма - Заемщик регулярно производит платежи Кредитору, которые направляются на выплату как основной суммы, так и процентов по мере их начисления. По окончании срока действия кредитного договора непогашенный остаток погашается.

Должен ли Кредитор требовать от Заемщика предоставления обеспечения / обеспечения по векселю?

Если вы не берете залог и Заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, вам придется подать на Заемщика в суд, чтобы вернуть свои деньги, и ваше решение может быть приведено в исполнение только в отношении определенных активов Заемщика. Однако, если вы берете обеспечение по кредитному соглашению, вы можете иметь право изъять и продать это обеспечение, если Заемщик не вернет ссуду.

Должен ли залог быть эквивалентным по стоимости сумме ссуды?

Нет, если по кредиту предоставляется залог, то он может быть на любую сумму.Если Заемщик не может погасить вексель, а залог стоит меньше, чем вексель, то Кредитор может наложить арест на обеспечение и предъявить Заемщику иск на оставшуюся сумму ссуды. Если Кредитор получит от продажи залога сумму, превышающую непогашенный остаток, любая излишняя сумма будет возвращена Заемщику или другим его дебиторам в зависимости от ситуации.

Кредитные договоры и финансирование продавца / поставщика

Как работает финансирование продавца?

Финансирование продавца - это ссуда от продавца покупателю, при которой у покупателя нет денежных средств, чтобы покрыть часть или всю покупную цену актива.При финансировании продавца право собственности на актив передается покупателю, который затем берет ссуду у продавца и предоставляет продавцу обеспечительный интерес в приобретенном активе. В случае с автомобилем передача права собственности на актив покупателю позволяет покупателю получить страховку и регистрацию. Единственная цель ссуды - облегчить покупку этого конкретного актива. Сам актив используется покупателем в качестве обеспечения кредита. Это означает, что Продавец может предъявить иск против актива, если покупатель не выполнит один или несколько платежей по кредиту.Кроме того, с финансированием продавца договор купли-продажи должен содержать как можно больше подробностей относительно финансовых деталей, включая сумму, подлежащую финансированию, срок, процентную ставку и частоту начисления сложных процентов, ежемесячные платежи, а также период амортизации. как любые штрафы за неуплату.

Подробности для подписания

Я не знаю, когда будет подписано кредитное соглашение. Могу я указать дату позже?

Да, при выборе «Не уверен» в качестве даты подписания соглашения в контракт будет вставлена ​​пустая строка, чтобы вы могли добавить правильную дату после печати документа.

Нужны ли мне свидетели для подписания кредитного договора?

Вообще говоря, свидетель или нотариус для засвидетельствования подписания кредитного соглашения не требуются. Однако, в зависимости от характера ссуды и применимого законодательства юрисдикции, в которой вы заключаете ссуду, от вас могут потребоваться свидетели или нотариус, засвидетельствовавший Соглашение о ссуде. Даже если это не требуется, наличие объективного третьего лица, засвидетельствовавшего подписание кредитного соглашения, будет лучшим доказательством, когда вам нужно добиться выплаты кредита.Подписание записки у нотариуса является лучшим доказательством того, что Заемщик подписал кредитный договор.

Все, что вам нужно знать

Договор займа - это договор между заемщиком и кредитором, который может быть использован в суде, если соглашение не выполняется одной из вовлеченных сторон. 3 мин. Читать

1. Что такое договор займа?
2. Цель договора займа
3.Последствия отсутствия договора займа
4. Типы договоров займа
5. Основные элементы договоров займа

Что такое договор займа?

Договор о ссуде - это письменное соглашение между заемщиком и кредитором, которое может быть использовано для принудительного исполнения соглашения в суде, если соглашение не выполняется одной из вовлеченных сторон. В договоре о ссуде заемщик соглашается вернуть заемные деньги в будущем, а иногда и с процентами, в то время как кредитор соглашается предоставить заемщику в ссуду согласованную сумму.Такие соглашения используются для личных, деловых, недвижимых и студенческих ссуд. Они также известны как договоры бизнес-ссуды, личные ссуды и соглашения о денежном ссуде.

Цель договора займа

Основная цель договора о займе состоит в том, чтобы официально изложить, с чем согласны заинтересованные стороны, каковы их обязанности и каков будет срок действия соглашения. Кредитное соглашение должно соответствовать всем федеральным законам и законам штата, так как это защитит обе стороны, если кто-то не выполнит свою часть соглашения.В кредитном соглашении также должны быть четко определены цель ссуды и сумма ссуды. Если деньги не используются по назначению, они должны быть немедленно возвращены кредитору.

Последствия отсутствия договора займа

Если вы являетесь кредитором и у вас нет договора о ссуде, вы можете столкнуться со многими проблемами, такими как:

  • Деньги, которые вы ссудили, не возвращаются.
  • IRS взимает налог на дарение до 40%.
  • Гонорары адвоката, если вы хотите вернуть свои деньги, а также трудности взыскания долгов.
  • Потеря семейного доверия или дружбы, если ссуда была предоставлена ​​члену семьи или другу.
  • Риск для вашей личной безопасности или безопасности окружающих, если у вас возник спор с воюющей стороной.

Если вы являетесь заемщиком , вы можете столкнуться с некоторыми рисками:

  • Неоплаченные счета.
  • Оплата автомобиля или дома без подтверждения оплаты.
  • Уплата подоходного налога IRS за подарок.
  • Оплата услуг адвоката для борьбы со сборщиками долгов или получения права собственности на дом, права собственности на автомобиль или других доказательств права собственности.
  • Утрата доверия к семье или дружбы, если вы заняли деньги у члена семьи или друга.
  • Риск для вашей личной безопасности или для вашей безопасности, если вы должны деньги воюющей стороне.

Виды договоров займа

Есть много типов договоров займа.Некоторые из них включают:

  • Бизнес-кредиты. Они часто используются для нового оборудования или расширения бизнеса. Персональная гарантия от владельца бизнеса может потребоваться, если бизнес находится в плохом состоянии или является новым и непроверенным.
  • Автокредитование. Они используются для покупки автомобилей, срок обычно составляет пять лет.
  • кредитов FHA. Они используются для покупки дома с плохой кредитной историей (хотя она не может быть меньше 580).Для этого заемщик также должен приобрести страховку на случай невыполнения обязательств.
  • Ссуды под залог собственного капитала. Они обеспечиваются домом заемщика на случай невыплаты средств.
  • PayDay ссуд. Также называемые «денежным авансом», они требуют, чтобы заемщик предоставил последнюю квитанцию ​​о заработной плате и чек с банковского счета, на который их работодатель платит им.
  • Кредиты физическим лицам. Это ссуды, предоставленные семьей и друзьями.Лучше всего иметь контракт, даже на это.
  • Студенческие ссуды. Они предоставляются через федеральное правительство или частные фирмы с целью оплаты академических занятий в учебном заведении.

Основные элементы договоров займа

Хотя существует множество различных займов, с которыми вы можете столкнуться, основные элементы, подробно описанные в большинстве из них, включают:

  • Заемщик. Это сторона, получающая деньги кредитора, которая затем должна будет вернуть эти деньги в соответствии с условиями ссуды.
  • Кредитор. Это сторона, ссужающая деньги заемщику, который должен быть возвращен за эти деньги вовремя, часто с процентами, как указано в условиях ссуды.
  • Основная сумма. Это сумма взятых в долг.
  • Интерес. Это деньги, причитающиеся в дополнение к основной сумме, и чаще всего процент от основной суммы. Для этого процента существуют законодательные ограничения, и их превышение считается ростовщичеством.
  • Дата погашения. Это срок выплаты денег.

Если вам нужна помощь в понимании договоров о ссуде, вы можете опубликовать свои юридические потребности на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Гарвардский юридический и Йельский университет, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Могу ли я расторгнуть договор займа до зарплаты?

Вы можете отказаться от договора займа до зарплаты, в зависимости от того, когда вы подписали договор и соблюдал ли кредитор правила.

В течение 2 дней

Вы можете расторгнуть договор займа до зарплаты в любое время в течение 2 рабочих дней после его подписания. Это нужно сделать до конца второго дня. Например, если вы подписали соглашение в 11:00 в среду, у вас есть время до конца пятницы, когда закрывается кредитор до зарплаты, чтобы отменить соглашение.

Если кредитор до зарплаты закрыт на второй день , у вас есть до конца следующего дня, когда они будут открыты после этого. Например, если вы взяли ссуду в пятницу, а она закрыта в воскресенье, вы должны отменить ее до закрытия кредитора в понедельник.Но если вы взяли ссуду в субботу, а они закрыты в воскресенье, у вас все еще есть до понедельника, чтобы отменить.

Этот двухдневный период называется периодом охлаждения . У вас всегда есть период обдумывания, даже если в вашем кредитном соглашении об этом не сказано.

Причину отмены указывать не нужно. Вы должны вернуть деньги, которые вы взяли в долг, но вам не нужно платить никаких комиссий или процентов.

Кредитор до выплаты жалованья должен выдать вам квитанцию ​​и вернуть все предоставленные вами чеки или дебетовые формы с датой доставки.

Через 2 дня

По истечении 2-дневного периода обдумывания вы можете расторгнуть кредитный договор только в том случае, если кредитор не соблюдает правила. Например, если они:

  • не предоставил вам копию договора сразу после его подписания
  • не дал вам деньги сразу после подписания договора, если вы заключили договор в магазине
  • не вернул вам деньги в течение 1 часа, если вы заключили договор онлайн или по телефону

Вы также можете расторгнуть кредитный договор, если в нем нет всей необходимой информации.

Если кредитор до получки выполнил все правила, вы не можете расторгнуть кредитный договор. Вы должны вернуть ту сумму, которую обещали выплатить по соглашению. Если вы не можете погасить ссуду, вам следует поговорить с консультантом по кредитованию некоммерческой организации о возможных вариантах.

Безосновательное расторжение договора кредитора со стороны Fannie Mae (12.11.2014)

Варианты обслуживания, когда прекращение без причины не связано с продажей ипотечного кредита

Если Fannie Mae решит прекратить обслуживание без причины и прекращение не связано с продажей доли Fannie Mae в затронутых ипотечных кредитах, обслуживающий персонал может попытаться организовать продажу обслуживания ипотечных кредитов другой Fannie. Утвержденный Mae сервисный центр в течение 90-дневного периода после выпуска уведомления о прекращении действия Fannie Mae.Обслуживание должно быть продано другому утвержденному Fannie Mae сервис-центру с хорошей репутацией, который, по мнению Fannie Mae, будет надлежащим образом обслуживать ипотечные ссуды, подлежащие передаче. До истечения 90 дней обслуживающий персонал должен уведомить Fannie Mae о любой предлагаемой продаже, предоставив соответствующую информацию на рассмотрение Fannie Mae. Fannie Mae должна одобрить передачу до завершения продажи. В одобрении Fannie Mae не будет безосновательно отказано.

Если Fannie Mae одобрит перевод, он должен быть завершен в течение 60 дней после даты утверждения и при соблюдении следующих условий:

  • Передающая сторона, обслуживающая (продавец), имеет право на все доходы от продажи обслуживания, но она должна оплатить все расходы и издержки, связанные с передачей.Fannie Mae не будет платить за расторжение договора.

  • Обслуживающая сторона получателя (покупатель) должна принять на себя

    • гарантий, предоставленных Fannie Mae, когда Fannie Mae приобрела или секьюритизировала передаваемые ипотечные кредиты, и

    • все договорные обязательства передающей стороны по обслуживанию переданных ипотечных ссуд, включая (но не ограничиваясь) любые неурегулированные требования.

Как только передача вступит в силу, обслуживающей стороне принимающей стороны (покупателю) будут предоставлены те же договорные права и компенсация за обслуживание, что и обслуживающей стороне передающей стороны.Принятие на себя этих гарантий и обязательств передающей стороной (покупателем) никоим образом не освобождает передающую обслуживающую сторону от ее обязательств, связанных с коммерческими заявлениями и гарантиями, а также обязанностями или обязательствами по обслуживанию.

Fannie Mae может расторгнуть договор кредитора с обслуживающей организацией на 15-й день после окончания 90-дневного периода, если в конце 90-дневного периода после уведомления о расторжении Fannie Mae без причины

  • обслуживающий персонал не договорился о продаже своих услуг и не направил Fannie Mae необходимое уведомление, или

  • Fannie Mae не одобряет предложенную передачу.

Fannie Mae может затем передать обслуживание обслуживающему агенту по своему выбору. Если Fannie Mae решит это сделать, она может публично объявить, что собирает заявки на покупку прав на обслуживание у утвержденных Fannie Mae сервисных центров с хорошей репутацией. В течение десяти дней после любого публичного объявления Fannie Mae может провести переговоры и осуществить продажу прав на обслуживание участнику, предложившему наивысшую удовлетворительную цену.

Независимо от того, запрашивает ли Fannie Mae публичные торги, она должна уплатить передающей стороне плату за прекращение (за вычетом разумных и обычных затрат и расходов, связанных с передачей обслуживания).

Плата за расторжение ипотечных ссуд, предоставленных до 1 января 2013 г .: Для ипотечных ссуд, предоставленных до 1 января 2013 года, плата за расторжение равна сумме, равной двукратному годовому вознаграждению обслуживающего лица за обслуживание - базовая плата за обслуживание плюс любая превышенная доходность - по ипотечной ссуде на дату прекращения.

Плата за расторжение ипотечных ссуд, предоставленных 1 января 2013 г. или после этой даты: Для ипотечных ссуд, предоставленных 1 января 2013 г. или после этой даты, плата за расторжение без объяснения причин зависит от условий, существующих на дату передачи.Плата за расторжение - это меньшая из следующих сумм:

  • Дважды чистая ставка обслуживания, умноженная на UPB на дату передачи тех ипотечных ссуд, подлежащих прекращению, которые не являются просроченными. Для целей этого расчета ипотечная ссуда будет считаться просроченной, если по состоянию на дату перевода конца месяца какой-либо платеж остается невыплаченным. В случае даты передачи обслуживания, которая имеет место не в конце месяца, ипотечная ссуда будет считаться просроченной, если на конец месяца, непосредственно предшествующего дате передачи, имеется невыплаченный платеж.Плата за расторжение невыплаченной ипотечной ссуды не выплачивается.

  • Рыночная стоимость договорного права на обслуживание ипотечных ссуд, установленная квалифицированным лидером рынка в обслуживании оценок с использованием затрат, отражающих затраты Fannie Mae на привлечение субподрядчика, с применением протоколов, соответствующих риску портфеля, как определено Fannie Mae в по собственному усмотрению.

Для целей расчета платы за расторжение «Чистая ставка обслуживания» означает процентную ставку по ипотечному кредиту за вычетом всего следующего: a) PTR, причитающийся Fannie Mae, b) любой гарантийный взнос, причитающийся Fannie Mae, c) любой избыточное обслуживание, не удерживаемое обслуживающей организацией, d) любой уплаченный кредитором MI и e) любой другой компонент ставки векселя, которую обслуживающая организация не имеет права удерживать для обслуживания ссуды, выраженную в виде дробного процента в годовом исчислении.

Как расторгнуть договор купли-продажи жилья

Точно так же, как лучшее время думать о продаже дома - это когда вы решаете купить дом, лучше всего думать о расторжении договора - это когда вы подписываете договор. Это означает любое соглашение: договор на покупку недвижимости, известный как предложение о покупке, или брокерское соглашение покупателя, документы для рефинансирования ипотеки, листинговое соглашение или любой документ, который требует от вас выполнения.

Прежде чем подписывать юридические документы, подобные этим, спросите, как вы можете отменить подписку, если что-то пойдет не так, как вы надеетесь, или если вы передумаете.Если вы не получили удовлетворительного ответа или не можете понять это самостоятельно, прочитав положения об отмене, не подписывайте, пока ваш адвокат не рассмотрит его и не проконсультирует вас. Вот что вам следует знать о расторжении договоров купли-продажи и листинга.

Ключевые выводы

  • Вы можете расторгнуть договор купли-продажи и получить обратно свой задаток при определенных обстоятельствах.
  • Отменить листинговые соглашения труднее, поскольку они могут содержать положения о безопасности или защите.
  • Если брокер отклоняет ваш запрос на расторжение договора листинга, попросите его назначить вам другого агента.
  • Если нет эффективных решений, вызовите юриста по недвижимости для получения помощи при расторжении договора.

Как отменить договор купли-продажи

Вы можете отменить договор покупки и получить обратно свой задаток при определенных обстоятельствах. Вот что следует учитывать при расторжении договора о покупке.

  • Прочтите ваше соглашение: Попросите вашего агента или юриста указать на положения об отмене.В некоторых штатах все проверки завершаются заранее, и после подписания предложения о покупке оно становится обязательным. В других штатах проверки проводятся после подписания предложения и предусматривают возврат депозита покупателя, если предложение отменено из-за проверки.
  • Федеральный закон дает покупателям 10 дней для проверки на наличие свинцовой краски: Спросите своего агента по недвижимости или юриста, если вам нужно отменить подписку в течение этого периода времени. Спросите, как вы это делаете и в какой форме подписывать. Вы можете отказаться от этого права в письменной форме, но немногие покупатели осмотрительно подумают об этом.Большинство домов, построенных после 1978 года, не содержат краски на основе свинца.
  • Аннулирование до наступления периода непредвиденных обстоятельств: В некоторых регионах страны осмотр дома проводится после подписания договора купли-продажи. Вы можете обнаружить существенные дефекты, которые заставят вас отказаться от контракта, а состояние собственности может быть отражено в вашем контракте в качестве непредвиденных обстоятельств. Другим непредвиденным обстоятельством может быть оценка или заем. Если вы не можете получить ссуду или ваша оценка не соответствует продажной цене, вы можете отменить ее.
  • После истечения периодов проверок: В некоторых штатах по умолчанию установлены временные рамки для завершения проверок. Например, в Калифорнии стандартный период по умолчанию для завершения проверок составляет 17 дней. Однако, если вы не снимаете все непредвиденные обстоятельства, этот период времени продлевается до тех пор, пока не будут сняты непредвиденные расходы. Другими словами, вы не теряете право на отмену просто потому, что срок расторжения контракта истек или истек. Это продолжается до тех пор, пока продавец не возразит.

Если период проверки истек, продавец может направить покупателю уведомление о выполнении, которое требует действий в течение определенного периода времени (обычно 72 часа). Если вы не подпишете заявление о непредвиденных расходах в течение этого периода времени и не доставите его, продавец может расторгнуть договор.

Как отменить листинговое соглашение

Листинговое соглашение - это документ, который вы используете для подтверждения работы с конкретным агентом по недвижимости. Перед тем, как подписать соглашение о листинге, спросите своего агента, можете ли вы быть освобождены по какой-либо причине, даже если эта причина такова: «Я хочу провести листинг у другого брокера.«Если ваш агент скажет вам« Нет », возможно, вы не захотите перечислять это в его компании.

Если вы не спрашивали своего агента об отмене до подписания, имейте в виду, что списки исключительных прав на продажу содержат пункт о безопасности или защите. Если вы попросите агента отменить размещение, а он откажется, позвоните в его брокерскую службу и запросите отмену. Ваше объявление, хотите верьте, хотите нет, не находится между вами и вашим агентом. Это между вами и брокерской фирмой.

Если брокер отклоняет ваш запрос на отмену, попросите брокерское бюро назначить вам другого агента.Большинство брокеров с радостью назначат другого агента и сохранят листинг в компании. Брокерская служба часто будет платить вашему уволенному агенту реферальный сбор.

Если действенных решений нет, позвоните юристу по недвижимости для получения помощи при расторжении договора, но сначала сообщите брокеру о своих намерениях. Иногда этого достаточно, чтобы получить освобождение.

Попросите вашего агента предоставить вам форму, которая называется прекращением действия посреднических услуг покупателя. TBA, выданное Калифорнийской ассоциацией риэлторов, например, отменяет устные или письменные агентские соглашения при надлежащем подтверждении и исполнении.

.
alexxlab

*

*

Top