Кредитный брокер городской кредит отзывы: Отзывы о Кредитном брокере Кредит консалтинг на метро Пражская в Центральном Чертаново — Финансы

Содержание

Отзывы о Кредитном брокере Кредит консалтинг на метро Пражская в Центральном Чертаново — Финансы

Кредит Консалтинг. Помощь в получении кредита. 20 июля в 10:20

5 типов людей, у которых нельзя брать деньги взаймы Вы оказались в сложном финансовом положении и вынуждены занимать деньги? К кому лучше не обращаться с просьбой о кредите. Если вы прибегаете к займу в самых крайних случаях и только тогда, когда точно уверены в том, что сможете вернуть долг, в этом нет ничего плохого или постыдного. Так что не мучайтесь угрызениями совести и мыслями о своей несостоятельности. Однако перед тем как обратиться с просьбой о финансовой помощи, подумайте о личности будущего кредитора. Возможно, он один из тех персон… — Читать дальше

ажей, долг которому будет вас тяготить. Тип 1. Человек, финансово распущенный У этого типа то полно денег, то он считает копейки до получки. Такого понятия, как «ведение семейного бюджета», он не знает, и знать не хочет. Если в данный момент у него с финансами всё благополучно, он с радостью даст вам взаймы. Но вы не застрахованы от того, что он придёт требовать с вас должок гораздо раньше оговорённой даты, на том простом основании, что он вновь на мели и ему срочно нужны наличные. Вы окажетесь в трудном положении, ведь вы, рассчитывали вернуть деньги гораздо позже! Тип 2. Человек, патологически жадный Во-первых, не факт, что он вам вообще даст деньги. Если он их всё-таки даст, то замучает вас расспросами: «Каков ваш средний доход? Когда вы планируете вернуть деньги, и из каких ресурсов? А вы на сто процентов уверены, что к назначенной дате сможете рассчитаться?». Словом, у вас сложится стойкое впечатление, будто вы общаетесь не с приятелем, а с налоговым инспектором, который держит вас «под колпаком». Наверняка вы возмутитесь, ведь вы не обязаны отчитываться о своих доходах и расходах перед ним! Тип 3. Человек-манипулятор Он с радостью одолжит вам деньги, возможно, даже предложит сумму большую, чем вы запросили. Но при каждом удобном случае будет всячески подчёркивать, что вы ему должны по гроб жизни. А посему, вы обязаны помогать по хозяйству, выслушивать его жалобы, способствовать продвижению по службе и так далее. Он будет культивировать у вас чувство вины и чувство безмерной благодарности к нему, благодетелю. Не слишком ли дорого вам обойдётся ваш заём? Тип 4. Человек, которому вы уже должны Возможно, вы до сих пор не отдали ему свой старый долг. Возможно, отдали, но с большим опозданием, и это стало причиной его обид и претензий к вам. Обратившись к такому типу с очередной просьбой о деньгах, вы будете чувствовать себя ужасно неудобно, ведь вам придётся доказывать, что в этот раз вы будете более дисциплинированным заёмщиком, чем в прошлый. Поэтому постарайтесь не просить деньги у тех, кто считает вас недобросовестным заёмщиком. Тип 5. Человек, у которого нет своих доходов Ваша подруга живёт в достатке, и вы не видите причин не попросить у неё взаймы? Если этот самый достаток – дело рук её мужа, а сама подруга не приносит в семью ни копейки, если она домохозяйка, то три раза подумайте, прежде чем начинать разговор о деньгах. Возможно, она и даст вам деньги, но при этом будет иметь неприятный разговор с супругом, ведь вы не можете знать наверняка, кто в их семье распоряжается финансами. Если же всё-таки вы намерены просить у такой подруги деньги, стоит поговорить не только с ней, но и с её мужем.

# Фото из источника yaprelest

Как отличить настоящего кредитного брокера от мошенника | e1.ru

Добросовестные брокеры не требуют брать кредит в любом случае, даже если условия клиента не устраивают. К примеру, человеку нужен миллион, а одобрили только 100 тысяч. Брать кредит ему смысла нет. Так вот, брокер не должен настаивать на кредите, требовать деньги за работу и так далее. Аккредитованные организации берут деньги по факту заключения договора (за исключением ипотеки).

Вопросы, которые следует задать брокеру в самом начале:

  • Нужна ли предоплата?
  • С какими банками работаете?
  • Как будет складываться процесс работы по моему вопросу?
  • Мне самому нужно будет ходить по банкам? Брокер должен сделать за клиента всю работу сам.

«Альфа Плюс» работает уже три года, а брокерский стаж самой Натальи — более 14 лет. Компания аккредитована в 40 банках, специализируется на потребительских кредитах, рефинансировании, залоговых кредитах и ипотеке. Работает по всей России. Отзывы о работе и сертификаты можно посмотреть на страничке в Instagram.

— Как работают аккредитованные брокеры?

— Для начала мы даем бесплатную консультацию. Объясняем, что на портале «Госуслуги» человек может самостоятельно и бесплатно проверить свою кредитную историю, штрафы и т. д.

Работа с клиентом начинается с анализа его ситуации. Мы проверяем его кредитную историю (были ли просрочки по выплатам кредитов и так далее). Проверяем его работодателя на благонадежность (не находится ли компания в черном списке). Всю информацию мы клиенту рассказываем и объясняем, что можно сделать.

К примеру, если у человека есть просрочки по кредитам, единственный способ для него получить кредит — под залог квартиры или машины. Другого способа нет.

Другая проблема: слишком много кредитов. Банки одобряют кредит людям, у которых не более трех-пяти кредитов. Здесь можно, к примеру, рефинансировать уже имеющиеся под залог квартиры (даже если они в ипотеке), и у него останется только один.

Затем брокер должен подобрать клиенту три-пять вариантов банков, в которые будут отправляться заявки. Слишком много заявок отправлять нельзя, это снижает скоринговый балл. Мы проверяем, подавал ли клиент до нас заявки в банки и сколько их было. Возможно, придется подождать месяц, когда лимит заявок восстановится.

Брокер обязательно предупреждает клиента, из каких банков ему будут звонить. Банки подбираются под конкретную ситуацию. Мы уже знаем специфику каждой организации, все их нюансы, «подводные камни» и так далее.

Заявки рассматриваются день-два, максимум до пяти. Клиент получит SMS от банка. На выдачу мы идем вместе с клиентом к конкретному менеджеру. После получения кредита он с нами рассчитывается. Исключение — ипотечный кредит, эти сделки занимают больше времени, так что мы берем деньги за свои услуги по факту одобрения кредита, но сопровождаем клиента до конца. Если он захочет, мы можем посоветовать аккредитованные риелтерские агентства и так далее.

Компания «Альфа Плюс»:

Екатеринбург, ул. 8 Марта, 12а, офис 220,

(343) 344-89-98,

alfa-pls.ru,

Instagram,

TikTok.

ООО «Альфа Плюс»

Битрикс — CRM для кредитного брокера

ООО «Кредит Финанс» занимается предоставлением различных финансовых услуг с 2013 года. Офис компании находится в городе Самаре. С Битрикс24 работает 2 сотрудника компании.

Основными задачами при внедрении были:

  • сохранение и развитие клиентской базы

  • контроль работы сотрудников с клиентами

  • автоматизация рутинных задач сотрудников

Клиент выбран нашу компанию, опираясь на доверии к профессионализму сотрудников.

После обсуждения всех процессов в компании были сформулированы следующие задачи:

  • базовые настройки системы Битрикс24

  • настроить интеграцию с телефонией, с помощью приложения «Мои звонки»

  • настроить интеграцию с электронной почтой

  • настроить интеграцию с сайтом, с помощью виджета и CRM- форм

  • настроить интеграцию с бизнес-аккаунтом Viber

  • автоматизировать работу с документами

  • провести обучение сотрудников в формате вебинара

Поскольку в начале проекта с помощью проектного менеджера «Консалт-КМ» были рассчитаны возможные риски и согласованы действия по их устранению, внедрение проекта прошло без проблем и в озвученные сроки.

По итогам проекта были зафиксированы следующие результаты:

1) Заметно упростилась работа с лидами и сделками. Все заявки попадают в одну систему, что упрощает их обработку.

2) За счет автоматизации работы с документами, сотрудники стали меньше времени тратить на рутинные задачи.

3) Стало удобнее видеть в сделках полную картину, вплоть до прослушивания звонка.

4) Руководителю стало проще контролировать работу сотрудников и просматривать отчетность.

Отзыв Заказчика по результатам работы:

«Работать с «Консалт-КМ» очень приятно. Персональный менеджер всегда оперативно отвечает на любые вопросы, а технические специалисты помогают с возникающими трудностями. Благодарю за компетентность!»

Сбербанк — кредиты наличными от 3%, взять кредит от Сбербанка на выгодных условиях в 2021 году

Во вкладке каждой программы Сбербанка России перечислены ее главные параметры:

  • процентная ставка;
  • минимальная и максимальная сумма доступных средств;
  • срок погашения займа.

Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в Сбербанке России, подайте заявку в офисе или онлайн.

Полезный совет. Чтобы не тратить время на визит в отделение банка, вы можете направить запрос через интернет. Процедура займет всего несколько минут. Кроме того, в этом случае вы не потратите силы и время впустую, если ответ будет отрицательным.

В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).

Дождитесь решения Сбербанка России. Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита Сбербанка России?

Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.

Как подать онлайн-заявку в Сбербанке России?

Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.

Какие процентные ставки у Сбербанка России на сегодня?

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году Сбербанк России, составляет 3%.

Отказ в кредите – какие причины?

Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.

а стоит ли обращаться? Отзывы тех, кому помогли

Коротко говоря, кредитный брокер – это предприниматель, который оказывает содействие и выступает

неофициальным посредником между гражданином и кредитной организацией (банком) при заключении договора кредитования.

Несмотря на то, что рынок брокерских кредитных услуг в России начал развиваться в начале двухтысячных годов, пользуется спросом и продолжает развиваться довольно бурно, никаким отдельным законом он до сих пор не урегулирован.

Это не означает, что все кредитные брокеры работают незаконно, просто их деятельность должна соответствовать действующим законам, в том числе и в области гражданского, и уголовного права.

И вот в вопросах соответствия этим нормам и возникают проблемы у некоторой части действующих на российском пространстве кредитных брокеров. По крайней мере, об этом безусловно свидетельствуют потоки отзывов «счастливых» потребителей брокерских услуг.

Как отличить «белого» брокера от «черного» и кто из них поможет?

Множество статей о брокерах в Интернете содержат мнения специалистов, людей, называющих себя экспертами, и настоящих экспертов, а также простых граждан о том, кого можно отнести к категории «белых» брокеров, а кто относится к «черным».

Предлагаются, например, такие критерии отличия:

  1. «белые» брокеры действуют в интересах банка, а «черные» помогают клиентам, особенно проблемным, получить у банка кредит, несмотря на сложности биографии и кредитной истории;
  2. «белые» брокеры официально регистрируют свою предпринимательскую деятельность, а «черные» — стараются скрыть её от государства;
  3. «белые» брокеры имеют арендованный или собственный офис, как правило, презентабельный, а «чёрные» встречаются с людьми в кафе, торгово-развлекательных центрах и даже на улице;
  4. «белые» брокеры имеют штат сотрудников, даже разветвлённую сеть в нескольких городах, а «чёрным» сотрудники не нужны;
  5. «белые» брокеры в отличие от «черных» не требуют предоплаты за свою помощь. Работающие официально брокеры заключают подробный договор, в котором тщательно оговаривают перечень обещанных услуг, условия и размер получения ими комиссии за оказанную помощь;
  6. «белые» брокеры имеют хорошие отзывы в интернете, незапятнанную репутацию и опыт работы в этой сфере не меньше двух-трёх лет;
  7. «белые» брокеры имеют официальные договорные отношения с банками;
  8. «белые» брокеры участвуют в профессиональных ассоциациях, и состоят в списках участников легальных объединений, перечень которых есть в интернете.

Интересно! Многие потребители, которые уже имели дело с брокерской помощью, утверждают, что никакой пользы от «белых» брокеров нет вообще, потому что те действия, которые выполняют эти сотрудники, вполне способен выполнить самостоятельно каждый человек.

Нужно только не полениться, найти способ получить свою кредитную историю, например, через интернет; выяснить причины, по которым банки отказываются предоставить кредит, постараться исправить эти причины и поискать другие подходящие банки.

Правда, судя по отзывам других страждущих, оказывается, что выполнить все эти действия результативно, то есть самостоятельно добиться получения кредита, бывает все же довольно сложно.

Сами брокерские компании, имеющие собственные сайты и позиционирующие себя как представителей «белого» кредитного брокериджа, указывают на преимущества обращения в брокерские фирмы: работающие в таких компаниях сотрудники являются опытными специалистами в конкретной области кредитования, и поэтому нужны заёмщикам. Прежде всего:

  1. Они могут дать качественную консультацию по всем вопросам кредитования.
  2. Они знают, каким наиболее коротким путём получить сведения о кредитной истории клиента и о причинах, по которым банком клиенту было отказано в выдаче средств.
  3. Они способны оценить целесообразность оформления займа: если получение нового кредита только усугубит положение клиента, они честно постараются убедить клиента отказаться от идеи влезть в новые долги.
  4. Они оперативно могут собрать документы, необходимые для получения займа или облегчающие эту задачу: помогут правильно оформить документы о трудоустройстве, платёжеспособности, наличии имущества под залог, подобрать варианты поручительства.
  5. Квалифицированный брокер имеет сведения обо всем рынке банковских услуг и о банках, работающих в конкретном городе. Он может подобрать банк, который более снисходительно отнесётся к непростой кредитной истории клиента; поможет найти более выгодную кредитную программу исходя из возможностей и потребностей будущего заёмщика; предложит варианты рефинансирования предыдущих долгов; поможет разобраться в деталях договора и сопроводит всю процедуру получения займа.

Надо сказать, что большая часть из вышесказанного о деятельности «белых» и «чёрных» брокеров вполне справедлива.

Но интернет содержит тысячи историй людей, которые обращались в официальные «белые» брокерские компании, но кредита с их помощью так и не получили из-за отказов банков.

Как брокеры помогают взять кредит безработным и с плохой кредитной историей?

И вот, если банки оказались слишком придирчивыми буквоедами, или заёмщик уже имеет неблагополучную кредитную «биографию», на нём уже числятся невыплаченные займы, либо он просто не имеет официального заработка, либо для того чтобы ускорить и упростить процесс получения кредита, граждане вынуждены обращаться к «черным» брокерам.

Важно знать! «Черный» брокер, оказывается, может помочь обойти препятствия, запреты и сопротивление банка, на что не способен брокер «белый».

Пути решения этих проблем, как правило, заключаются в оформлении недостоверных документов: несуществующего трудового договора, трудовой книжки с записями о работе (с нужными печатями и подписями). Брокер даже может имитировать перед банком работодателя, притвориться руководителем заёмщика по стационарному телефону, и т.п.

Такой брокер может предложить использовать чужие анкетные данные для заёмщика и поручителя, или же задействует свои связи в банковских кругах, и даже сумеет передать вознаграждение сотруднику банка, чтобы тот отступил от правил и поспособствовал выдаче кредита.

Вполне возможно, что такая деятельность брокера даст результат, к которому стремится клиент – кредит будет получен. Весьма вероятно, что именно такая помощь брокера решит на определённом промежутке времени проблемы человека, благодаря чему он сможет выплатить предыдущие долги или наладить бизнес.

Интересно! Примерно четверть пользователей интернета, оставляющих отзывы о работе «черных» брокеров, говорят о неоценимой помощи «черных» и «серых» брокеров, благодаря которой пользователи смогли выкрутиться в наиболее сложных обстоятельствах, связанных со здоровьем, предпринимательством, и при прочих крайне затруднительных жизненных ситуациях.

Но при этом потенциальный заёмщик еще до начала сотрудничества с «черным» брокером должен чётко понимать, что главное принципиальное отличие такого брокера от «белого» заключается именно в том, что «черный» брокер действует в обход закона.

Как правило, он закон нарушает, подделывая документы, давая взятки. Даже если брокер договаривается с отдельным сотрудником банка, они таким способом вместе обманывают банк, то есть совершают мошенничество с денежными средствами, принадлежащими банку, потому что в противном случае банк бы денег клиенту не дал.

И при всём этом сам заёмщик становится соучастником соответствующих преступлений, за что может поплатиться не только несмываемым клеймом на кредитной истории перед всеми банками в будущем, и не только необходимостью самому возмещать ущерб, возникший в результате совместных с брокером действий.

Важно знать! Заёмщику в случае разоблачения вполне возможно придётся отвечать по статье уголовного кодекса, и наказан он может быть не только штрафом, поскольку статья за мошенничество в сфере кредитования грозит лишением свободы на несколько лет.

Как избежать встречи с мошенником, выдающим себя за кредитного брокера?

Ответ, в общем-то, и несложный: быть внимательным.

Совет! Обращать внимание на указанные выше признаки, например, то, что брокер работает без регистрации деятельности, без стационарного места работы, при отсутствии конкретного адреса, по которому его можно отыскать, и контактирует только через мобильный телефон.

Требование внести предоплату за услуги должно не только насторожить, а вызвать вполне однозначную реакцию – отказ от сотрудничества, не взирая ни на какие уговоры (а мошенники умеют убеждать). Любые предложения посредника анализировать на предмет – а для чего ему это нужно, какая у него выгода при том или ином действии?

Как найти подходящего кредитного брокера?

Интернет заполнен множеством предложений всевозможных кредитных брокеров, причём если в среднем по России в крупных городах о себе заявляют три-четыре брокерских фирмы и два-три десятка частных брокеров-одиночек, по в Москве и Санкт-Петербурге эти цифры больше на порядок, а то и ещё значительнее.

Совет! Можно попробовать разобраться во всём многообразии предложений, читая отзывы бывших клиентов. При этом лучше держать в уме, что часто шустрые брокеры сами составляют позитивные отзывы о себе, а, бывает, нанимают для этого специальных людей и старых клиентов.

Анализ отзывов, от тех, кому помогли и не помогли, размещенных в интернете, говорит о достаточной противоречивости мнений, которые сформировались в результате сотрудничества с достаточно известными брокерскими компаниями, работающими в Москве и Санкт-Петербурге.

Например, московская компания «Финанс-инвест», на своём собственном сайте разместила абсолютно положительные отзывы людей о быстром решении их проблемных вопросов, а вот на других форумах встречаются и «ругательные» высказывания – якобы работают медленно, обещания порой не выполняют.

Примерно так же обстоят дела с компанией «Финарди», головной офис которой находится в Москве. Можно сказать, что 20% отзывов, размещенных не на официальном сайте брокера, содержат отрицательные характеристики: как правило, подвели сотрудники, были невнимательны и не очень квалифицированы, особенно в региональных представительствах. Зато остальная часть мнений – благодарности за оказанную помощь, результатом которой было получение вожделенного кредита.

Превосходные отклики о деятельности компании «Столичный центр кредитования» наполняют официальный сайт самой компании. Не меньше нескольких десятков потребителей там с восторгом описывают чудеса получения кредитов, когда людям неоднократно раньше не удавалось их получить самостоятельно; благодарят за профессионализм сотрудников, оперативность и качество результатов работы. Упоминания об этой компании на других сайтах встречаются значительно чаще, чем о других брокерских фирмах. Но на других сайтах и в соцсетях положительные отзывы изредка прерываются негативными, которые, надо заметить, не содержат конкретных фактов, в чём же заключался обман или плохое обслуживание.

Компания «Бизнес-партнер», хотя и насчитывает незначительное (по сравнению с предыдущими фирмами) количество отзывов, но тоже удостоилась некоторого числа отрицательных (тоже примерно 20%). При этом компания старается отвечать на такие отзывы, и даже сотрудники от имени фирмы вступают в споры с недовольными пользователями прямо на форумах.

Из того, что выдаёт интернет о компании «Капитал Инвест» получается, что это кредитный потребительский кооператив, действующий в нескольких областях страны (Московской, Тульской, Рязанской, Воронежской, Липецкой, Ростовской), но, как ни странно, отзывов об этой компании досадно мало, и содержание их можно разделить примерно поровну – одна часть пользователей совершенно недовольна работой компании, а остальные, наоборот, абсолютно удовлетворены.

Что ж, выбирая компанию для сотрудничества, в любом случае лучше сначала почитать информацию о своих вопросах в интернете, подготовить возможные вопросы к брокеру, после чего окончательно определиться с тем, какая цель должна быть достигнута, и какие для этого лучше выбрать средства.

Как не стать жертвой мошенников

На видео ниже полезные сведения от канала Avtokredit.

 

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

ПАО «Челябинвестбанк». Банк для города и области

Подразделения в ЧелябинскеОтделение №2 (ул. Кирова, 147 — Кировка)Отделение №3 (пр-кт Ленина, 76 — гл. корпус ЮУрГУ)Отделение №4 (ул. Труда, 78 — бизнес-центр Newton)Отделение №14 (ул. Воровского, 64 — Медуниверситет)Отделение №16 (пр-кт Ленина, 69 — Педуниверситет)Отделение №30 (пр-кт Ленина, 64д — ТК «Алое поле»)Отделение №45 (ул. Академика Королева, 20 — мк-рн «Тополиная аллея»)Отделение №74 (ул. Труда, 30 — рядом с Областным судом)Отделение №94 (ул. Братьев Кашириных, 160)Головное Управление (пл. Революции, 8 — напротив администрации г. Челябинска)Университетское отделение (ул. Елькина, 61 — ресторан «Шелк»)Пушкинское отделение (ул. Цвиллинга, 46 — вход в парк Пушкина)Отделение №20 (ул. Степана Разина, 9 (ТК «Синегорье») — ТК «Синегорье»)Отделение №50 (ул. Кузнецова, 6 — напротив стадиона)Отделение №77 (ул. Курчатова, 22 — остановка трамвая ул. Блюхера)Отделение №79 (ул. Свободы, 155 — Уральский социально-экономический институт)Отделение №80 (пос. Новосинеглазово, ул. Громова, 9 — рядом со стадионом «Лидер»)Отделение №89 (ул. Кузнецова, 13 — ЖК «Ярославский»)Отделение №1 (Комсомольский пр-кт, 41 — администрация Курчатовского района)Отделение №9 (Комсомольский пр-кт, 65 — слева от «Теоремы»)Отделение №22 (Комсомольский пр-кт, 108 — центр для семьи «Юлия»)Отделение №28 (Комсомольский пр-кт, 33 — р-н завода «Прибор»)Отделение №41 (ул. Цинковая, 1 — начало Комсомольского пр.)Отделение №44 (Комсомольский пр-кт, 122 — гипермаркет «Spar»)Отделение №48 (Комсомольский пр-кт, 84)Отделение №56 (ул. Салавата Юлаева, 3)Отделение №75 (Комсомольский пр-кт, 32 — кинотеатр «Победа»)Отделение №84 (Краснопольский пр-кт, 7 — остановка «ЖК Пара»)Отделение №17 (ул. Чайковского, 183 — магазин «Мрия»)Отделение №34 (ул. 250-летия Челябинска, 10 — перекресток с ул. 40 лет Победы)Отделение №35 (ул. Братьев Кашириных, 97 — рядом с супермаркетом «Перекресток»)Отделение №38 (ул. Молодогвардейцев, 60в — напротив пед. колледжа №1)Отделение №39 (ул. Братьев Кашириных, 54 — напротив «Молнии»)Отделение №46 (ул. Чичерина, 29 — перекресток с ул. 250 лет Челябинску)Отделение №47 (ул. Бр. Кашириных, 107 — перекресток с ул. Молодогвардейцев)Отделение №69 (ул. Братьев Кашириных, 102 — остановка «Солнечная»)Отделение №71 (пр-кт Победы, 115 — остановка «Магазин Юрюзань»)Отделение №86 (ул. Братьев Кашириных, 124 — ЖК «Флагман»)Отделение №104 (пр-кт Победы, 147а — у Ленинградского моста)Василевский филиал (ул. Гагарина, д. 36 — Остановка «Кинотеатр Аврора»)Отделение №40 (ул. Гагарина, 26 — остановка «Дом обуви»)Отделение №59 (ул. Масленникова, 2 — остановка ЧТПЗ, пл. Якова Осадчего)Отделение №62 (ул. Гагарина, 52 — рядом с «Челябэнергосбытом»)Отделение №66 (ул. Пограничная, 19 — перекресток ул. Барбюса и ул. Шота Руставели)Отделение №91 (ул. Гагарина, 23б — остановка «Дом обуви», остановка «Шота Руставели»)Хмельницкий филиал (ул. Богдана Хмельницкого, 22 — остановка «Общежитие»)Отделение №12 (ул. Богдана Хмельницкого, 10 — перекресток с ул. Дегтярева)Отделение №51 (ул. 50 лет ВЛКСМ, 33 — остановка Першино)Отделение №67 (ул. Комаровского, 6а — остановка «Досуговый центр Импульс»)Отделение №81 (ул. Черкасская, 26 — администрация «Северного рынка»)Тракторозаводский филиал (ул. 40 лет Октября, 21 — бизнес-холл «Бовид»)Отделение №37 (ул. Комарова, 110 — остановка «Магазин Шатура»)Отделение №49 (ул. Салютная, 8 — остановка «Сад Победы»)Отделение №61 (ул. Мамина, 13 — Северо-восток)Отделение №83 (пер. Лермонтова, 4а — напротив гипермаркета «Старт»)Отделение №87 (ул. Зальцмана, 20 — рядом с гипермаркетом «SPAR») Подразделения в Челябинской областиМагнитогорский филиал (пр-кт Ленина, 78а)Отделение №10 (пр-кт Ленина, 133)Отделение №24 (ул. 50-лет Магнитки, 55а)Отделение №68 (ул. Труда, 5)Отделение №70 (ул. Герцена, 31 — напротив «Альфа-центра»)Отделение №73 (ул. Труда, 31)Отделение №82 (ул. Жукова, 17)Отделение №92 (пр-кт Карла Маркса, 37)Отделение №96 (пр-кт Пушкина, 28)Отделение №97 (пр-кт Карла Маркса, 119)Отделение №98 (пр-кт Ленина, 85а)Демидовский филиал (ул. Таганайская, 202б)Отделение №29 (пр-кт Мира, 26)Отделение №33 (ул. Карла Маркса, 11)Отделение №53 (пр-кт им. Ю.А. Гагарина, 3 линия, д. 5)Отделение №58 (кв-л Металлист, д.1)Отделение №90 (пр-кт Мира, 21)Миасский филиал (пр-кт Автозаводцев, 30)Отделение №25 (пр-кт Октября, 16)Отделение №26 (ул. Романенко, 50)Отделение №27 (пр-кт Макеева, 37)Отделение №63 (ул. 8 Марта, 146)Отделение №64 (ул. Жуковского, 2)Копейский филиал (пр-кт Победы, 19а)Отделение №55 (пр-кт Победы, 10)Отделение №72 (пр-кт Славы, 8 — торговый центр «Слава»)Озерский филиал (ул. Октябрьская, 12а)Отделение №19 (ул. Студенческая, 7)Отделение №42 (ул. Уральская, 5, корпус 1)Отделение №52 (пр-кт Карла Маркса, 4а)Отделение №95 (мкр. Заозерный, 10)Отделение №18 (ул. Ленина, 129)Отделение №85 (ул. Забабахина, 15)Отделение №99 (ул. Советская, 78)Отделение №100 (микрорайон №2, дом 1)Южноуральский филиал (ул. Космонавтов, 13б — Дом быта)Отделение №43 (ул. Советской Армии, 13)Отделение №54 (ул. Октябрьская, 61б)Отделение №78 (ул. Чкалова, 14)Отделение №57 (пер. Школьный, 13)

Отзывы ипотечных кредиторов NerdWallet — NerdWallet

Раскрытие информации рекламодателя

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

NerdWallet потратил сотни часов на оценку ведущих ипотечных кредиторов по всей стране, чтобы найти самых крупных и лучших.Просмотрите наши обзоры ипотечных кредиторов ниже.

Национальные ипотечные кредиторы
Онлайн-ипотечные кредиторы
Региональные ипотечные кредиторы
Ипотечные кредитные союзы

Национальные ипотечные кредиторы

Банк Америки

Национальная сеть специалистов по оказанию помощи в кредитном процессе. Сложные и гибкие онлайн-сервисы.

BNC Национальный банк

Обладает обширным опытом кредитования VA, низкими вариантами первоначального взноса и онлайн-заявкой.

Чейз

Часто имеет самые низкие ставки рефинансирования среди национальных кредиторов, согласно индексу ставок по ипотечным кредитам NerdWallet.

Черчилль ипотека

Предлагает ссуды клиентам без кредитного рейтинга, используя историю платежей за коммунальные услуги, арендную плату и другие факторы.

Citi Ипотека

Полная линейка кредитов на покупку и рефинансирование. Варианты с низким первоначальным взносом, не требующие страхования частной ипотечной ссуды.

Costco Ипотека

Модель ипотечного рынка дает доступ к нескольким кредиторам в одном месте. Ограничивает комиссию за выдачу кредита.

HomeBridge

Предлагает обычную, крупную, FHA, VA, USDA и обратную ипотеку, а также ссуды на ремонт.

КС Государственный банк

Предлагает полный перечень ипотечных продуктов и отменяет плату за оформление для учителей и ветеранов.

NBKC

Предлагает цифровые инструменты, специальных кредитных специалистов, фиксированную комиссию за выдачу кредита и бесплатную блокировку ставок.

Новое американское финансирование

Ручное андеррайтинг кредита обеспечивает гибкость кредитования. Предлагает широкий спектр кредитов.

Northpointe Bank

Предлагает ипотеку без первоначального взноса, специально разработанную для более быстрого наращивания собственного капитала.

PrimeLending

Имеет программу помощи при закрытии счетов. Рассматривает альтернативный кредит.

Себонный

Предлагает государственные займы и участвует в программах покупки жилья впервые в нескольких штатах.

USAA

Репутация надежного персонализированного обслуживания клиентов. Конкурентоспособные ставки и комиссии за создание.

Уэллс Фарго

Крупнейший ипотечный кредитор в стране. Предлагает свою программу ипотечного кредитования yourFirst со скидкой всего на 3%.


[Наверх]

Онлайн-ипотечные кредиторы

Союзник

Интернет-банк с множеством стандартных условий ссуды, хотя для подачи заявки требуется телефонный звонок.

AmeriSave

Предлагает вознаграждения за покупки или продажи, совершенные в сети аффилированных агентов по недвижимости.

Лучшая ипотека

Для миллениалов, впервые покупающих жилье. Предлагает полностью онлайн-процесс подачи заявок

Capital One Mortgage

Предварительная онлайн-квалификация за считанные минуты и круглосуточное обслуживание клиентов через веб-сайт.

CashCall

Хороший выбор кредитных продуктов для покупки и рефинансирования.

Гарантированный тариф

Онлайн-процесс подачи заявки с безопасной загрузкой документов и принятием цифровой подписи.

LenderFi

Онлайн-заявка и быстрая обработка кредита в большинстве случаев без комиссии за выдачу кредита.

Кредитный депозит

Страница сравнения оценок обеспечивает прозрачность. Широкий выбор кредитных продуктов.

Мистер Купер

Ранее назывался Nationstar, Mr.Cooper предлагает онлайн-инструменты, бесплатные онлайн-платежи и автоплату.

PennyMac

Удобная онлайн-поддержка по кредиту, в том числе электронная подача документов. Нет требований к минимальному доходу.

PHH Ипотека

Заемщики могут получить котировки ставок, предварительный квалификационный отбор и предварительное одобрение полностью онлайн или по телефону.

Quicken Loans

Лидер по объему кредитов, особенно FHA. Новаторские технологии и персональная помощь по запросу.

Реали ссуд

Опытный кредитор по рефинансированию без комиссии за оформление или брокерских комиссий.

SoFi

Широкий выбор ипотеки. Никаких комиссий кредитора.

Первые ветераны
Кредитор

VA с индивидуальным обслуживанием клиентов. Легкий доступ из-за границы.

Vylla

Покупайте дом и ипотеку на одном веб-сайте, но без предварительного согласования в Интернете.

WaterMark

Предлагает широкий выбор ссуд; доступен примерно в 40 штатах.


[Наверх]

Региональные ипотечные кредиторы

BB&T Ипотека

Ведущий кредитор на Юго-Востоке. Подайте заявку онлайн, если у вас есть учетная запись BB&T.

Калибр жилищных кредитов

Продукты для заемщиков с низким кредитным рейтингом или прошлыми финансовыми проблемами.

Carrington Mortgage

Специализируется на кредитовании заемщиков с более низким кредитным рейтингом; минимальный балл в некоторых случаях 550.

Флагстар Банк

Находит программы государственных облигаций для впервые покупающих жилье и домохозяйств с ограниченным доходом. Полное меню кредитов.

Ипотека свободы

Разнообразие кредитных продуктов, включая обычные ссуды, ссуды FHA, VA и USDA.

Ипотека гильдии

Сделайте акцент на «индивидуальном подходе». Сорок процентов бизнеса приходится на ссуды FHA и VA.

J.G. Вентворт

Предлагает обычные, крупные займы, займы FHA, VA, USDA и ARM.

НАСБ Ипотека

Ссуды для заемщиков с менее чем безупречным кредитным или нетрадиционным доходом.

PNC Ипотека

Полный спектр кредитов. Веб-сайт с простой навигацией.

Stearns Lending

Получает большую часть своего объема ссуд от оптовых ссуд брокерам и небольшим банкам.

SunTrust

Полный список жилищных кредитов, подробный веб-сайт, программы с низким первоначальным взносом.

ТД Банк

Ссуды для клиентов с низким и средним уровнем дохода без ипотечного страхования, оплачиваемого заемщиком.

Банк США

Полная линейка ипотеки. Нет комиссии за оформление.

Объединенные ветераны

Крупнейший кредитор по покупке ссуды VA в стране. Предлагает круглосуточное обслуживание клиентов.

Wintrust Mortgage

Сильные онлайн-возможности. Широкий выбор специализированных программ жилищного кредитования.

[В начало]

Кредитные союзы ипотечные кредиторы

Alliant

Предлагает индивидуальное обслуживание. Ведущий кредитный союз, ориентированный на цифровые технологии.

Bethpage

Фиксированный, ARM, jumbo, кооперативный, три варианта собственного капитала, но без FHA, VA или USDA.

Connexus

Простое сравнение ипотечных кредитов, заполнив онлайн-форму.

Золотой 1

Ссуды с фиксированным доходом, ARM, FHA, крупные займы и ссуды под залог недвижимости.Бесплатная блокировка тарифов на срок до 60 дней.

PenFed

Оцените конкурентоспособность кредитного союза с большим выбором жилищных кредитов.

ВМС Федеральный
Модель андеррайтинга

обеспечивает гибкость ссуды. Хороший выбор ипотеки.

[В начало]

11 лучших ипотечных онлайн-кредиторов

11 лучших ипотечных онлайн-кредиторов

Онлайн-ипотечные кредиторы специализируются на сквозном цифровом кредитовании.Они позволяют вам получить предварительное одобрение, сдать кредитные документы, а иногда даже заключить сделку, и все это без необходимости явки лично.

Благодаря низким накладным расходам некоторые онлайн-ипотечные кредиторы также могут предлагать процентные ставки и комиссии ниже среднего. Но затраты и ставки по ипотеке варьируются для каждого заемщика, поэтому не забудьте присмотреться к ним.

Проверьте свои ставки по ипотеке. Начни здесь (13 августа 2021 г.)3 2, 603 Ветераны 903
Средняя оценка клиентов по отзывам (из 5) 1 Средняя 30-летняя ставка по ипотеке (2020) 2
Guild Mortgage Co. 5,0 3,15%
Движение ипотеки 5,0 3,24%
AmeriSave 4,5 Funding 2,
3,18%
NBKC 4,9 3,23%
Гарантированная ставка 4,6 3,17%
65 Bank of America .6 3,19%
Жилищные ссуды Caliber 4,5 3,25%
Sofi 4,5 3,21%
3,21%
Freedom Mortgage 4.5 2,92%

Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними.Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционные раскрытия.

В этой статье (Перейти к…)

Не забудьте найти

ваш лучший ипотечный кредитор

Ниже вы узнаете, почему мы выбрали каждую из следующих компаний в качестве 11 лучших онлайн-ипотечных кредиторов.

Помните, что каждый заемщик, вероятно, получит от каждого кредитора разную процентную ставку и разную стоимость ссуды. И вы вполне можете обнаружить, что номер 11 в нашем списке может предложить вам более выгодную сделку, чем номер один.

Итак, составьте короткий список кредиторов, которые, по вашему мнению, могут вам подойти, и затем подайте заявку на котировки по крайней мере от 3-5. Затем вы можете сравнить процентные ставки и затраты на закрытие, чтобы увидеть, какой кредитор предлагает лучшую сделку.

Заемщики, которые сравнивают цены, часто экономят сотни или даже тысячи в течение срока действия ипотечной ссуды. Так что не пропускайте этот шаг!

Потенциальная экономия, которую вы можете увидеть, стоит нескольких часов, которые вы потратите на заполнение заявок на получение кредита и проверку ставок.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (13 августа 2021 г.)

Лучшие ипотечные онлайн-кредиторы в 2021 году

1. Guild Mortgage Co. — Лучшее обслуживание клиентов (галстук), низкие средние процентные ставки

Guild Mortgage Company получила 5,0 балла в нашем онлайн-обзоре отзывов клиентов. И это многое говорит о ее предложениях и уровне обслуживания.

Средняя ставка по ипотеке

Guild в 2020 году была не самой низкой в ​​нашем списке. Но это было намного ниже, чем у большинства.

Так что это отличный универсал.И неудивительно, что Guild заняла первое место в нашем списке лучших ипотечных кредиторов (), а также , заняв первое место среди лучших онлайн-кредиторов.

Если вам нужна доступная ипотека и удобство работы в сети, возможно, стоит взглянуть на Guild.

2. Движение ипотеки — лучшее обслуживание клиентов (галстук)

Movement Mortgage, привязанный к Guild по отзывам клиентов в Интернете, набрал 5,0 балла. Таким образом, существующим клиентам это явно нравится.

И заемщики могут чувствовать себя хорошо, работая с Movement Mortgage.Потому что вся его прибыль идет в некоммерческий фонд движения, который распределяет их на благотворительность.

Единственной причиной того, что Movement отодвинули на второе место, были его немного более высокие средние ставки по ипотечным кредитам в 2020 году. Но средние показатели могут быть искажены кредиторами, которые готовы работать с заемщиками с более низким уровнем кредитоспособности. Так что нет причин думать, что Movement не сможет предложить вам хорошую сделку, если у вас есть солидный кредит и хороший первоначальный взнос.

Другими словами, вы не узнаете, насколько выгодную сделку сможете получить, пока не сделаете чек.Так что получите индивидуальную ставку от Movement, если вам интересна эта компания.

3. AmeriSave — Самые низкие средние процентные ставки

AmeriSave оправдывает свое название с самой низкой средней процентной ставкой по ипотеке в 2020 году из всех перечисленных в нашем списке. И для многих это все, что им нужно знать.

Да, отзывы клиентов AmeriSave нас немного разочаровывают. Но ни один кредитор не попадает в наш список, если мы считаем, что его обслуживание клиентов представляет собой серьезную проблему.

И многие с радостью променяют случайные мелкие неудобства на такие сверхнизкие ставки.

4. Новое американское финансирование — отличное обслуживание клиентов

New American Funding (NAF) получил очень высокие оценки в нашем обзоре онлайн-отзывов клиентов с почти идеальным значением 4,9. А в 2019 году он получил желанную награду Better Business Bureau Torch Award for Ethics .

Средняя ставка по ипотеке

NAF в 2020 году была выше, чем у некоторых. Но, опять же, это могло быть связано с его готовностью помогать соискателям с не очень хорошими финансами.

Вы не будете знать, насколько хорошо NAF может дать вам лично, не спрашивая расценки.И это касается всех кредиторов в нашем списке.

5. NBKC — Отличное обслуживание клиентов

NBKC (также известный как Национальный банк Канзас-Сити) — еще один кредитор, получивший почти идеальную оценку 4,9 в нашем обзоре отзывов клиентов в Интернете.

И пусть вас не смущает его название. NBKC имеет лицензию на кредитование во всех 50 штатах. Тем не менее, имея всего четыре филиала, вы, вероятно, захотите воспользоваться его онлайн-услугами и поддержкой по телефону.

Средняя ставка по ипотеке

NBKC в 2020 году была выше, чем у большинства из наших списков.Но по отраслевым стандартам это все еще очень мало. И вы можете обнаружить, что превзошли его средние показатели, если попросите цитату.

6. Гарантированная ставка — полезные онлайн-инструменты

«Гарантированная ставка

» гласит: «Мы создали первую в мире цифровую ипотеку, настолько простую, что подача заявки занимает менее 15 минут». И он, безусловно, известен своими передовыми технологиями.

Средняя ставка по ипотеке

Guaranteed Rate в 2020 году и оценки онлайн-клиентов в нашем списке находятся на среднем уровне.Но в нашем списке лучшие из лучших.

И, как и в случае со всеми этими кредиторами, вы не узнаете, насколько выгодную сделку вы можете получить, если не запросите расценки.

7. Банк Америки — Гранты на покупку жилья для правомочных заемщиков

Крупные банки не всегда входят в список лучших ипотечных кредиторов. Но Bank of America — исключение, потому что у него есть довольно специальные предложения.

Помимо привлекательного «Цифрового ипотечного опыта», BofA предлагает помощь при покупке дома за наличный расчет квалифицированным заемщикам в некоторых штатах.

Некоторые покупатели жилья могут получить до 7 500 долларов в счет покрытия расходов на закрытие сделки и до 10 000 долларов в качестве помощи при первоначальном взносе. Существующие клиенты Preferred Rewards также могут быть в очереди на получение скидки на комиссию банка за оформление. Посетите веб-сайт Bank of America, чтобы узнать о всех перечисленных условиях.

Средняя ставка по ипотеке

Bank of America в 2020 году и его оценка по онлайн-отзывам клиентов находятся в среднем диапазоне в нашем списке, что означает их высокую конкурентоспособность. Но эти программы помощи и скидки могут изменить ситуацию для некоторых.

8. Жилищные ссуды Caliber — различные варианты ссуд

Caliber Home Loans заявляет, что его передовые технологии позволяют «проводить от подачи заявки до закрытия заемщика в рекордно короткие сроки — всего за 10 рабочих дней». Так что это может быть вашим лучшим выбором, если у вас простое приложение и вы спешите.

Средняя ставка по ипотеке

Caliber в 2020 году была выше, чем у других в нашем списке. И его оценка онлайн-клиентов была среди самых низких.

Однако Caliber — крупный и уважаемый кредитор.И вы можете обнаружить, что он предлагает вам лично низкую ставку, если вы подадите заявку.

9. SoFi — Скидки для действующих членов

SoFi (Social Finance, Inc.) отпраздновала свое 10 годовщину в 2021 году. Но уже насчитывает более 2 миллионов членов и профинансировала ипотечные ссуды на сумму более 50 миллиардов долларов.

Так что, очевидно, многое становится правильным. И, если вы уже являетесь одним из этих 2 миллионов участников SoFi, вы можете быть в очереди на получение скидки в 500 долларов на ваши расходы на закрытие ипотечного кредита.

Средняя ставка по ипотеке

SoFi в 2020 году была выше, чем у большинства других в нашем списке. И его оценка по отзывам покупателей была ниже, чем у некоторых. Но, как мы постоянно говорим, попросите расценки, чтобы увидеть, сможете ли вы получить от этого кредитора сделку выше среднего. Возможно, это лучшее, что вы можете получить.

10. Veterans United — специалист по кредитам VA, низкая средн. процентные ставки

Veterans United специализируется (и является лидером на рынке) на кредитах VA, которые доступны только ветеранам вооруженных сил, тем, кто еще служит, и нескольким небольшим и тесно связанным группам.

Он предлагает некоторые другие ссуды, обеспеченные государством. Но он явно ориентирован на ветеранов и военнослужащих.

У

Veterans United была третья самая низкая средняя ставка по ипотеке в 2020 году среди тех, что в нашем списке — как и должно было быть. Ссуды VA обычно имеют более низкие ставки, чем другие виды ипотеки. А в исследовании JD Power 2020 U.S. Mortgage Satisfaction Study, VU показало впечатляющие результаты, в котором он занял третье место в целом.

Если вы хотите получить ссуду VA, Veterans United — лучший вариант практически в любом коротком списке.

11. Freedom Mortgage — специалист по кредитам VA, низкая средн. процентные ставки

Freedom Mortgage — еще один специалист по кредитам VA. Но он охотнее работает с заемщиками, у которых есть финансовые проблемы, чем Veterans United.

Freedom рассмотрит вашу заявку на ссуду VA, если ваш кредитный рейтинг составляет всего 600, в то время как Veterans United часто хочет минимум 640. И все же у Freedom в 2020 году была более низкая средняя ставка по ипотеке, чем у Veterans United. Действительно, этот средний рейтинг был вторым по величине в нашем списке.

Если вы хотите получить ссуду VA, возможно, стоит попросить у Freedom и Veterans United расценки, чтобы узнать, какая из них может предложить лучшую сделку.

Подберитесь с ипотечным кредитором (13 августа 2021 г.)

Как мы выбирали лучших онлайн-ипотечных кредиторов

Мы выбрали лучших онлайн-кредиторов по следующим критериям:

  • Ставки и комиссии — На основе средних значений за 2020 год, представленных правительству каждым кредитором
  • Гибкость — Минимальный кредитный рейтинг каждого кредитора и требования к первоначальному взносу
  • Варианты ссуды — Широта портфеля ипотечных продуктов каждого кредитора
  • Служба поддержки клиентов — Использование отзывов и рейтингов клиентов на публичных онлайн-форумах, включая Zillow, Bankrate и LendingTree

Конечно, покупка жилищного кредита — это личное дело каждого.И вы, естественно, будете заботиться о некоторых критериях больше, чем о других.

Например, если у вас отличная кредитная история, вы не будете возражать против кредитора с высоким минимальным кредитным рейтингом. Или, если вы покупаете ссуду Министерства сельского хозяйства США, ваш выбор может быть сужен до компаний, предлагающих этот тип ипотеки.

Но, вероятно, всех будут беспокоить ставки и комиссии по ипотечным кредитам. И большинство из них должны обращать внимание на оценки обслуживания клиентов каждого кредитора.

Убедитесь, что вы ходите по магазинам и получаете котировки ставок от нескольких лучших онлайн-ипотечных кредиторов, чтобы найти тот, который вам подходит.

Что такое онлайн-кредитор?

Большинство ипотечных кредиторов, включая крупные банки и кредитные союзы, позволяют подавать заявки онлайн.

Но многие из этих онлайн-приложений просто вводят вашу информацию в традиционный процесс ипотеки. Достаточно скоро вы столкнетесь с кредитными специалистами, которые работают в иногда разочаровывающей бюрократии.

Настоящие онлайн-кредиторы автоматизировали весь процесс ипотеки, по крайней мере, в той степени, в которой он виден заемщику.(На серверной части все еще может быть некоторая ручная обработка.)

Настоящие онлайн-кредиторы автоматизировали весь процесс ипотеки от подачи заявки до закрытия.

С вашего разрешения ИТ-система онлайн-кредитора s может напрямую связаться с вашим банком, IRS и другими автоматизированными системами для проверки вашей кредитной заявки.

Если компьютер не выдаст запрос, требующий человеческого глаза, почти все произойдет автоматически.

Если повезет, вам никогда не придется ни звонить, ни назначать встречу. Некоторые ипотечные онлайн-компании даже позволяют вам подписывать заключительные документы электронной подписью.

Тем не менее, некоторые заемщики все же могут предпочесть личное кредитование. И до сих пор есть множество ипотечных компаний, которые ее предлагают.

Дополнительные параметры см .:

Плюсы и минусы ипотечного онлайн-кредитования

Лучшие ипотечные кредиторы онлайн могут предоставить реальные преимущества. Но некоторым они приносят и недостатки.

Вот обзор плюсов и минусов ипотечного онлайн-кредитования:

Преимущества онлайн-ипотечных кредиторов
  1. Онлайн-кредиторы часто имеют более низкие комиссии. Уменьшая затраты на человеческий труд, они могут передать свои сбережения вам
  2. По той же причине у некоторых процентная ставка ниже рыночной s. Но не все. Так что вам все равно нужно поискать лучшую сделку.
  3. По статистике, онлайн-ссуды закрываются в среднем быстрее. В отчете Федеральной резервной системы исследуется эффективность кредиторов «Fintech» (финансовые технологии) по сравнению с традиционными кредиторами. В нем говорится: «Мы обнаружили, что кредиторы FinTech обрабатывают ссуды на 7,9 дней быстрее, чем кредиторы, не относящиеся к FinTech». И есть… еще большие эффекты для рефинансирования. Согласно спецификациям, кредиторы FinTech обрабатывают ипотечные кредиты на 9,3–14,6 дней быстрее , чем другие кредиторы »
  4. И, конечно же, процесс подачи заявки в цифровом формате более удобен для вас как заемщика
Недостатки онлайн-ипотечных кредиторов
  1. Онлайн-кредиторы, как правило, лучше получают «ванильную» ипотеку, чем специальные ссуды. Если ваши потребности выходят за рамки мейнстрима, возможно, из-за того, что ваш кредит или доход немного ненадежны, возможно, вам будет лучше работать с традиционным кредитором.
  2. Многие люди по-прежнему ценят человеческий подход. Установление отношений с вашим кредитным специалистом может помочь вам в этом процессе.
  3. Электронное закрытие сделок может иметь свои недостатки. Возможно, вы предпочтете, чтобы на ваши вопросы в последний момент ответил эксперт.
  4. У онлайн-кредиторов может быть меньший диапазон вариантов ипотеки. Сначала изучите свой короткий список, чтобы обращаться только к тем, кто отвечает вашим потребностям и которым комфортно работать с такими заемщиками, как вы

Для большинства заемщиков онлайн-кредиторы могут предложить серьезные преимущества с точки зрения конкурентоспособных ставок, комиссий и времени закрытия.

Этого достаточно, чтобы тебя качать? Или вы предпочитаете человеческое прикосновение? Только вам решать.

Рефинансирование у онлайн-кредитора

Онлайн-ипотечные кредиторы могут быть отличным вариантом для рефинансирования вашего дома.

Рефинансирование означает, что вы заменяете текущую ипотеку на новую — обычно с более низкой процентной ставкой или более коротким сроком ссуды, либо с тем и другим вместе.

После того, как вы накопили немного капитала в своем доме, вы также можете подать заявление на рефинансирование с выплатой наличных средств. Это тип ссуды рефинансирования, которая оплачивает существующую ипотеку и предоставляет дополнительные денежные средства, которые вы можете использовать для ремонта вашего дома, консолидации долга по кредитной карте или для любых других целей.

Многие онлайн-кредиторы также предлагают вторую ипотеку, такую ​​как ссуды под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC).

HELOC, рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог жилья не подойдут, если у вас нет собственного капитала.

Собственный капитал — это часть стоимости дома, которой вы владеете. Если ваш дом стоит 250 000 долларов и вы должны 150 000 долларов по ипотечному кредиту, ваш собственный капитал составит 100 000 долларов.

Убедитесь, что вы имеете право на рефинансирование. Начни здесь (13 августа 2021 г.)

Руководство по ипотечным онлайн-кредитам для начинающих покупателей жилья

Если вы уже получали ипотечный кредит раньше, вы, вероятно, уже знаете жаргон и у вас не будет проблем с навигацией по онлайн-заявке на ипотеку.

Но одним из недостатков онлайн-ипотечного процесса является его сложность для начинающих покупателей жилья, которые могут не знать, какая ипотека им нужна. Получение ссуды неправильного типа может стоить вам как суммы ежемесячного платежа, так и процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.

Если вы думаете об одном из лучших онлайн-ипотечных кредиторов, но никогда раньше не были домовладельцем, вам нужно знать эти основы перед подачей заявки.

Виды жилищного кредита

Жилищные ссуды обычно делятся на три категории:

  • Обычные ссуды — Примерно 3 из 5 жилищных ссуд — это обычные ипотечные ссуды.Эти ипотечные кредиты, как правило, наиболее доступны, если у вас более крупный первоначальный взнос и более высокий кредитный рейтинг.
  • Ссуды, обеспеченные государством — К ним относятся ссуды VA, ссуды USDA и ссуды FHA. Все три предлагают особые льготы для покупателей жилья, от более низких требований к кредитам до нулевого первоначального взноса и доступного ипотечного страхования
  • Джамбо-ссуды — Если сумма вашего кредита превышает соответствующий лимит, установленный Fannie Mae и Freddie Mac, вам может потребоваться крупный ссуда. . Это может быть так, если покупная цена вашего нового дома находится в диапазоне 700 000 долларов США или выше (в зависимости от вашего местоположения и первоначального взноса)
Право на получение ипотечной ссуды

Ипотечные кредиторы онлайн всегда будут проверять ваш кредитный отчет и рейтинг.Кто-то с отличной кредитной историей и низким соотношением долга к доходу обычно может претендовать на лучшие ставки по ипотеке.

Однако, вопреки некоторым советам, которые вы можете найти в Интернете, многие покупатели жилья могут получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом (или, возможно, без первоначального взноса вообще).

Вот некоторые из основных требований для участия в кредитной программе.

  • Обычная ипотека обычно требует как минимум 620 кредитных баллов и отношения долга к доходу не более 43 процентов.Но разные кредиторы могут устанавливать свои собственные критерии. Обычные ссуды требуют первоначального взноса в размере не менее 3 процентов

Ссуды, обеспеченные государством, имеют разную квалификацию.

  • Ссуды FHA имеют минимальный кредитный рейтинг 580, и вам нужно будет положить минимум 3,5 процента.
  • Ссуды USDA не допускают первоначального взноса и обычно требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Дом также должен находиться в подходящей сельской или пригородной зоне.
  • Займы VA также не допускают внесения первоначального взноса и технически не имеют минимального кредитного рейтинга.Но большинству кредиторов требуется не менее 620. Заемщик должен иметь право на поддержку VA на основании своей военной службы.

Вы можете получить предварительное одобрение у онлайн-кредитора, чтобы проверить, на какие ипотечные ссуды вы имеете право, и какова ваша ставка и ссуда. затраты скорее всего будут.

Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой по сравнению с фиксированной процентной ставкой

Ипотека с фиксированной процентной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж, которые не меняются в течение всего срока действия ссуды.

Ипотека с регулируемой ставкой имеет фиксированную ставку на вводный период, обычно пять или семь лет.По истечении срока действия вводной ставки ставка по ипотеке и ежемесячный платеж могут меняться каждый год.

Большинство онлайн-кредиторов предлагают оба кредитных продукта — ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM).

Условия кредита

Срок вашей ссуды — это период времени, в течение которого вы должны будете платить по жилищному кредиту. 30-летняя ипотека распределяет вашу выплату на, как вы уже догадались, на 30 лет.

Более длительные сроки кредита, например 30 лет, предполагают более низкие ежемесячные выплаты по ипотеке, поскольку остаток распределяется между большим количеством платежей.Но вы также заплатите больше по процентам из-за более длительного срока.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно предлагает более низкие ставки, чем 30-летняя ссуда. Однако ежемесячные платежи несколько выше, так как ссуду нужно погашать вдвое быстрее.

Расчет ипотечного платежа

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке включает больше, чем просто основную сумму и проценты по ссуде. Есть и другие встроенные расходы на домовладение.

Выплаты по ипотеке определяются на основании:

  • Сумма вашей ссуды
  • Срок вашей ссуды
  • Ваша процентная ставка
  • Частное ипотечное страхование (PMI), если вы вкладываете менее 20% в соответствующую ссуду
  • Премия по ипотечному страхованию (MIP), если у вас есть ссуда FHA
  • Налоги на недвижимость (включены в ваши ежемесячные платежи)
  • Страхование домовладельцев (включено в ваши ежемесячные платежи)
  • Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если применимо

Вы можете использовать калькулятор ипотечного кредита, чтобы оценить размер ваших платежей по ипотеке и найти свой дом диапазон цен покупки.

Затраты на закрытие

Покупка или рефинансирование недвижимости всегда сопряжено с заключительными расходами. Эти расходы обычно составляют от 2 до 5 процентов от покупной цены вашего дома.

Вы можете договориться о снижении некоторых затрат на закрытие сделки, например комиссии за выдачу ссуды. Но другие расходы, такие как оценка дома или поиск по названию, оплачиваются сторонними поставщиками, и их невозможно избежать.

Некоторые покупатели жилья могут попросить продавца оплатить заключительные расходы; другие могут претендовать на участие в программах финансовой помощи при закрытии.

Если вы рефинансируете, возможно, будет возможно включить комиссию кредитора в остаток по кредиту.

Предварительный квалификационный отбор и одобрение ипотеки

Предварительный квалификационный отбор по ипотеке — это когда кредитор сначала оценивает ваш кредит и финансы и дает вам оценку того, сколько денег вы можете занять.

Предквалификация не является обязательством кредитора. Это лишь приблизительная оценка того, на что вы можете претендовать. Это поможет вам найти диапазон цен для покупок для дома.

Чтобы сделать предложение на дом, вам понадобится предварительное письмо с одобрением.

Предварительное одобрение означает, что кредитор проверил важную информацию в вашем заявлении, такую ​​как ваш кредитный рейтинг и доход.

Предварительное одобрение — это обязательство ипотечной компании предоставить вам ссуду при условии, что вся ваша информация будет проверена в процессе окончательного андеррайтинга.

Лучшие ипотечные компании в Интернете: обзор

Вот краткий обзор того, что мы выбрали для 11 лучших онлайн-ипотечных кредиторов в 2021 году и почему мы выбрали их:

  1. Ипотечная компания Гильдии .- Лучшее обслуживание клиентов (галстук), низкие средние процентные ставки
  2. Movement Mortgage — Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
  3. AmeriSave — Самые низкие средние процентные ставки
  4. Новое американское финансирование — Превосходное обслуживание клиентов
  5. NBKC — Отличное обслуживание клиентов
  6. Гарантированная ставка — Полезные онлайн-инструменты
  7. Bank of America — Гранты на покупку жилья для подходящих заемщиков
  8. Жилищные ссуды Caliber — Широкий выбор вариантов ссуд
  9. SoFi — Скидки на текущие члены
  10. Veterans United — специалист по кредитам VA, низкая средн.процентные ставки
  11. Freedom Mortgage — Специалист по кредитам VA, низкая средн. процентные ставки

Помните, лучший кредитор для вас зависит от типа ссуды, дома, который вы покупаете, и ваших финансов.

Важно найти ссуду с самой низкой ставкой, но не менее важно найти нужный тип ссуды и кредитора, который поможет вам получить ее.

Чтобы найти лучшее предложение, получите оценки от нескольких разных кредиторов и сравните свои предложения по ипотеке.

Подтвердите новую ставку (13 августа 2021 г.)

1 Средние оценки по отзывам клиентов, полученные от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power, доступным для каждого кредитора

2 Средние процентные ставки и комиссии по ссуде на основе самых последних данных, предоставленных самими кредиторами, которые все кредиторы должны подавать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)

Кредитный специалист — карьерный рейтинг, заработная плата, обзоры и консультации

Кредитный специалист консультирует, оценивает и разрешает ссуды людям и предприятиям.Финансирование обучения в колледже, покупка нового автомобиля и покупка дома для своей семьи — это одна из тех мечтаний, в которых вам помогут кредитные специалисты. Кредитные специалисты часто являются частью вспомогательного состава, который помогает финансировать вехи в нашей жизни.

Фрэнк Доннелли, бывший президент Ассоциации ипотечных банкиров столичного Вашингтона, вспоминает одно урегулирование ссуды, которое он всегда будет помнить. «Женщина (покупающая дом) вошла со своим сыном, на котором был костюм и галстук», — говорит Доннелли. «Сама она была одета в длинное платье с головным убором.И она сказала, что это потому, что она хотела показать своему сыну, как важно было купить дом. Занимаясь этим изо дня в день, иногда можно забыть о том, как это важно для людей ».

Кредитные специалисты работают в самых разных условиях, включая коммерческие банки, кредитные союзы, ипотечные компании и автосалоны. эта профессия требует большого количества документов и управления логистикой, а также требует выдающихся навыков межличностного общения. Заимствование денег может быть нервным переживанием, и кредитный специалист должен успокаивать своих клиентов во время процесса, продолжая при этом обучать их тому, как решение.

«Мне нравится встречаться с покупателями лицом к лицу, — говорит Доннелли. — Моя работа состоит в том, чтобы убедиться, что они придут к своему следующему решению о покупке, обладая более обширными знаниями и средствами для этого процесса».

Потребность в кредитных специалистах связана со здоровьем экономики. Экономический рост, рост населения и низкие процентные ставки — все это создает спрос на ссуды и возможности трудоустройства для кредитных специалистов. Однако растущее использование программного обеспечения для андеррайтинга ссуд, которое автоматически обеспечивает гарантию ссуд онлайн, может несколько сдержать рост числа рабочих мест.Бюро статистики труда прогнозирует рост занятости кредитных специалистов на 3,2% в период с 2019 по 2029 год. В этот период должно открыться примерно 10 100 рабочих мест.

Ипотечные брокеры и банки

Существует множество различных способов получения ипотеки, но давайте сосредоточимся на двух конкретных каналах: «ипотечные брокеры против банков».

Есть ипотечные брокеры, которые работают в качестве посредников между банками / ипотечными кредиторами и заемщиками на оптовом рынке, чтобы обеспечить финансирование домовладельцев.

Есть банки / кредиторы, которые работают напрямую с домовладельцами для предоставления финансирования на розничном уровне, известного как прямое кредитование потребителей.

Ипотечные брокеры составляют значительную часть ипотечного бизнеса, на их долю приходится более 10 процентов всех предоставленных ипотечных кредитов.

Фактически, их доля в ипотечном пироге составляла 30 процентов во время ипотечного бума, но резко упала после того, как последовал ипотечный кризис.

Но брокеры по-прежнему играют важную роль в отрасли и могут быть весьма полезными как для потенциальных домовладельцев, так и для тех, кто хочет рефинансировать ипотечный кредит.

У обоих есть свои плюсы и минусы

  • Оба могут быть хорошим выбором для покупателей жилья и существующих домовладельцев
  • Но это зависит от вашего кредитного сценария и ваших индивидуальных потребностей
  • Это не обязательно должно быть либо / или обсуждение при покупке жилищного кредита
  • Сравните два, чтобы убедиться, что вы получите самую низкую процентную ставку и комиссию

У обоих есть свои плюсы и минусы, и иногда у вас будет небольшой выбор между ними, если у вас плохая кредитная история или сложный сценарий кредитования.

Большинство домовладельцев обращаются к банкам или крупным ипотечным кредиторам, когда приходит время оформить ипотечный кредит.

Это наиболее очевидный выбор, главным образом потому, что услуги жилищного кредита обычно предлагаются в основном банковском учреждении клиента.

Это обеспечивает универсальный доступ к покупкам, не говоря уже о некотором уровне доверия и постоянном взаимодействии. Короче говоря, это простой ответ для тех, кто хочет подать заявку на ипотеку.

Однако заемщикам, у которых возникают проблемы с получением ипотеки или которые нуждаются в финансировании сложных сделок, часто отказывают в крупных банках, которые не обязательно специализируются на ипотеке.

Таким образом, для этих людей использование ипотечного брокера часто является лучшим вариантом.

Брокеры, подходящие для сложных сценариев и уникальных программ кредитования

Брокеры обычно имеют доступ к гораздо большему количеству кредитных продуктов и типов ссуд, чем крупный банк, будь то ссуды FHA, ссуды VA, большие ссуды, ссуды USDA или просто заемщик с плохой кредитной историей.

Между тем такое учреждение, как Bank of America, может предлагать только обычные ипотечные кредиты, например, при поддержке Fannie Mae и Freddie Mac.

Если вы пойдете с брокером, вы можете получить более персонализированный кредитный опыт, где они могут найти решения ваших проблем, будь то низкий первоначальный взнос, ограниченная кредитная история или желание ограничить затраты на закрытие и / или или избегайте ипотечного страхования.

Возможно, вы почувствуете себя более вовлеченным в процесс ипотеки, чем пользуетесь услугами одного из крупных финансовых институтов, хотя не все хотят разговаривать с людьми или видеть их лицом к лицу.

Есть множество ипотечных компаний и онлайн-ипотечных кредиторов, которые гордятся тем, что делают все удаленно, по электронной почте или даже с помощью текстовых сообщений.Никаких телефонов не требуется! Ну смартфоны да, собственно набора их нет.

Мы уже наблюдаем эту тенденцию в таких компаниях, как Quicken Loans и их Rocket Mortgage. Некоторые из крупнейших и лучших ипотечных кредиторов даже пытаются оцифровать весь процесс ипотеки.

Брокер может обеспечить более личный опыт

Процессы подачи заявок также могут сильно отличаться. Крупный банк может просто сказать вам, что ваш кредитный рейтинг слишком низкий, а брокер может объяснить, как работает кредитный рейтинг.

Затем дайте рекомендации, например, выплатите некоторые кредитные карты или студенческие ссуды, чтобы получить право в будущем.

Вывод заключается в том, что крупный банк, вероятно, не сделает за вас лишнюю милю, в то время как брокер может найти решения, если / когда возникнут какие-либо препятствия.

Частично причина в том, что брокер может обращаться к разным кредитным партнерам, в то время как банк находится во власти своего единственного набора кредитных программ. Они не могут купить ваш кредит в другом месте.

Так что для кого-то, кому может потребоваться помощь или просто требуется больше внимания, возможно, впервые покупающий дом, ипотечный брокер может быть лучшим вариантом.

И наоборот, если вы знаете, что делаете, и уже получали ипотеку на жилье в прошлом, и у вас есть довольно простой кредит, онлайн-ипотечные кредиторы, напрямую связанные с потребителями, могут быть лучшим путем, по крайней мере, с точки зрения ценообразования.

А как насчет процентных ставок?

  • Брокеры могут предлагать более низкие ставки по ипотеке, но не во всех случаях
  • Это зависит от их компенсации и оптовых банков, с которыми им разрешено работать
  • Всегда сравнивайте розничные и оптовые процентные ставки, чтобы не платить слишком много для ипотечного кредита
  • Существуют дорогие банки и брокеры, а также дешевые

Ценообразование с ипотечными брокерами может быть таким же конкурентоспособным, как и в банке, при условии, что брокер не берет слишком много сверху.

Под этим я подразумеваю не устанавливать сверхвысокий уровень компенсации, при котором они получают несколько баллов за ссуду, тем самым сводя на нет любое их преимущество перед банком.

Оптовые ставки на самом деле могут быть намного дешевле розничных процентных ставок, которые вы получите в банках, что означает более низкий ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, я знала консультанта по ипотеке, которая работала в отделении розничного банка Wells Fargo (пример использования банка напрямую), и ее ставки по ипотеке были намного выше, чем в оптовом отделении Wells Fargo.

И единственный способ узнать об их оптовых ставках — это через ипотечного брокера.

Конечно, большинство заемщиков попытаются получить финансирование в своем местном банке или кредитном союзе, прежде чем обращаться к ипотечному брокеру.

Банки, по-видимому, являются более надежным и привычным выбором, и они часто предоставляют заемщикам скидки на основе заранее установленных отношений.

Поскольку банку уже известен большой объем информации о клиенте, такой как остаток на текущих и сберегательных счетах заемщика, квалификация может быть проще и может привести к более низкой ставке.

В наши дни также есть возможность обратиться к небанковскому кредитору, у которого нет физических отделений или депозитных счетов, что может привести к более низким ставкам по ипотечным кредитам и комиссиям по сравнению с банками и брокерами.

Плюсы работы напрямую с банком:

— Построение существующих отношений (скидки, если у вас есть текущий / сберегательный счет)
— Вы уже знаете банкира, который будет обрабатывать вашу ипотеку
— Возможно, более надежный, более ответственный, чем магазин меньшего размера
— Более низкие процентные ставки в некоторых случаях
— Возможность добавить ипотеку к существующему банковскому профилю и производить автоматические платежи со связанных счетов

Минусы работы с банком:

— Консервативные и / или ограниченные кредитные программы
— Не раскрыть премию за спред доходности
— Длительный процесс, очень бюрократический и сложный
— Могут давать ложные обещания
— Они делают ошибки (некоторые сотрудники банковского кредитования очень зеленые)
— Могут завышать ваши деньги (комиссию раскрывать не нужно)
— Некомпетентность (плохо осведомлен о процессе жилищного кредитования, или случаев, если они просто обычные банкиры или сотрудники службы поддержки клиентов)

Плюсы работы с am ortgage broker:

— Они делают всю работу за вас, работая от вашего имени с кредитором
— Они сравнивают сразу оптовые ставки по ипотеке от большого количества банков и кредиторов
— Оптовые процентные ставки могут быть ниже розничных ( отделение банка) процентные ставки
— Вы получаете больше вариантов ссуд, потому что они работают с многочисленными банками и кредиторами
— Брокеры могут финансировать сложные сделки из-за своих знаний и различных партнеров по кредитованию
— Обычно с ними проще связаться, менее бюрократизированные
— Может быть, удастся закрыть свой кредит быстрее

Минусы работы с ипотечным брокером:

— Они делают ошибки, как и все
— Могут завышать ваши деньги (как ипотечные брокеры зарабатывают деньги)
— Ложные обещания открыть ваш бизнес
— Некомпетентность (плохо осведомлен о процессе жилищного кредитования в , примерно в случаях, если новички или просто неорганизованы)
— Может не иметь доступа к программам кредитования с отдельными банками (одобрение значительно различается)

Ваш опыт может отличаться…


  • Банки и брокеры могут значительно различаться как по услугам, так и по цене
  • С брокером вы получаете одного человека, который может прийти очень рекомендованным
  • Если вы используете большой банк с тоннами сотрудников, которых вы никогда не знаете, кого получите
  • Таким образом, ваш опыт может во многом зависеть от кредитного специалиста, с которым вы работаете в паре.

При этом ваш опыт действительно может варьироваться в зависимости от того, с кем вы решите работать.

Некоторые банки и ипотечные компании могут взимать с вас завышенную плату и предоставлять вам дополнительные услуги, в то время как ипотечный брокер может отлично справиться с задачей и обеспечить вам более низкую ставку по ипотеке. Наоборот.

Это действительно зависит от вашей ситуации и конкретного банка или брокера, с которым вы в конечном итоге работаете, поэтому не забудьте присмотреться к ним и сначала попросить рекомендации.

Кстати, агенты по недвижимости обычно направляют вас к предпочтительному банку, брокеру или кредитному специалисту.

Вы не обязаны использовать их, хотя они могут помочь быстро пройти процесс предварительного одобрения ипотеки.

Не все ипотечные брокеры хороши или плохи, и то же самое можно сказать о банках.

Однако одним из преимуществ использования брокера является то, что опыт, вероятно, будет намного более последовательным, потому что это всего лишь один человек (и его команда), в отличие от большого банка с тысячами сотрудников.

[3 причины, по которым вам также нужно сравнивать ипотечных брокеров]

В большом банке может быть огромное количество сотрудников

И да, результаты могут отличаться даже в пределах одного банка. Вот почему вы видите смешанные отзывы, когда проверяете их прошлые результаты.Кто-то их любит, кто-то не любит…

К счастью, у многих кредитных специалистов, работающих в розничных банках, теперь есть собственные отзывы клиентов, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними, если выбираете между банком и брокером. Это может избавить от некоторых догадок.

Многие брокеры — это семейные магазины, поэтому вы можете легко прочитать их отзывы и позвать кого-нибудь по телефону или поговорить лично, если вы того пожелаете.

Большинство из них предоставляют индивидуальные услуги, то есть у вас будет прямой номер телефона, по которому с ними можно связаться, и вы даже можете посетить их в офисе, если у вас возникнут вопросы.Вы можете не найти такого же уровня обслуживания в крупных банках…

Так что, если вы хотите, чтобы кто-то помогал вам в процессе получения кредита, возможно, это ваша первая покупка недвижимости, ипотечный брокер может стать для вас хорошим выбором. Они также имеют тенденцию немного возиться со своей комиссией на кону.

Подводя итог, ипотечные брокеры могут быть хорошим вариантом, если вы делаете покупки для получения ипотечного кредита, но вам всегда следует сравнивать их ставки и услуги со ставками и услугами вашего местного банка или кредитного союза, чтобы быть уверенным.

И не забывайте онлайн-ипотечных кредиторов, у которых нет филиалов — они могли бы переложить эти сбережения на вас.

Подробнее: Как получить лучшую ставку по ипотеке.

Лучшие ипотечные кредиторы августа 2021 года — советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600, что примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору. Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу экспресс-17-дневной гарантии закрытия Homebuyer. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие. Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси.Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку.Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с 1–3-дневным сроком рассмотрения писем о предварительном одобрении. Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

  • Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
  • FHA: 600
  • Обычные: 620
  • VA: 600
  • USDA: 600
  • Jumbo: 680

Предлагаемые типы ссуд

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных платежей заемщика по ипотеке.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

10 лучших ипотечных кредиторов в OKC

Quicken Loans

 Характеристики
  • Ссуды FHA, обычные, крупные и VA
  • Предлагает индивидуальные займы
  • Подайте заявку онлайн, поговорив со специалистом по жилищному кредиту или обоими
  • Доступно в Оклахома-Сити и по всей стране
Прочитайте больше		 ПОСЕТИТЕ ВЕБСАЙТ

Звоните сейчас бесплатно

(800) 940-2133

Ракетная ипотека

 Характеристики
  • Обычные ссуды, ссуды FHA, jumbo и VA
  • Рефинансирование на более короткий срок, с меньшими выплатами и наличными деньгами
  • Центр онлайн-обучения с ипотечными ресурсами
  • Доступно в Оклахома-Сити и по всей стране
Прочитайте больше		 ПОСЕТИТЕ ВЕБСАЙТ

AmeriSave

 Характеристики
  • Доступен в OKC
  • Получите индивидуальные тарифы онлайн
  • Уведомления по электронной почте о бесплатной ставке ипотечного кредита
  • Просмотрите различные калькуляторы для покупки на дому
Прочитайте больше		 ПОСЕТИТЕ ВЕБСАЙТ

Ипотечный кредит американского капитала

 Характеристики
  • Национальный с местными офисами
  • Местные создатели OKC
  • Онлайн, советы покупателям, впервые живущим дома
  • Доступные типы займов: Фиксированная ставка, FHA, VA, USDA, ARM, Jumbo
 Расположение

4045 NW.64-я улица, офис 250

Оклахома-Сити, OK 73116

(405) 395-2284

Группа кредитования руководителей

 Характеристики
  • На основе OKC
  • Зарегистрируйтесь, чтобы получать ежедневные уведомления о блокировке тарифов
  • Советы по устранению PMI
  • Доступные типы займов: Фиксированная ставка, ARM, VA, FHA, обратный
 Расположение

4334 NW.Скоростная, офис 297

Оклахома-Сити, OK 73116

(405) 896-2780

Первая Ипотечная Компания

 Характеристики
  • Национальный с местными офисами
  • Семь филиалов OKC
  • Бесплатный анализ общей стоимости для каждого типа ссуды
  • Доступные типы ссуд: Строительство FHA, VA, Ссуды для коренных американцев
 Расположение

4509 Мемориал Cir

Оклахома-Сити, OK 73142

(405) 400-0644

RedRock Ипотека

 Характеристики
  • Региональный с местными офисами
  • Выберите конкретного кредитного специалиста
  • Предложения Раздел 184 Ссуды для коренных американцев
  • Доступные типы ссуд: FHA, обычные, USDA, ссуды для коренных американцев
 Расположение

4101 Центр периметра д-р, офис 300

Оклахома-Сити, OK 73113

(405) 848-3600

Оклахома Cornerstone Home Lending

 Характеристики
  • Региональный с местными офисами
  • Часто задаваемые вопросы о выдаче кредита в Интернете
  • Лицензия на предоставление займов в 40 штатах
  • Доступные типы займов: FHA, ARM, VA, Construction
 Расположение

4801 Гайлардия Паркуэй, офис 325

Оклахома-Сити, OK 73142

(405) 835-2612

Банк Оклахомы

 Характеристики
  • Региональный с местными офисами
  • Связаться с ипотечным банкиром онлайн
  • Более восьми ипотечных локаций в районе OKC
  • Доступные типы ссуд: FHA, Jumbo, VA, Native American, USDA
 Расположение

5015 N Pennsylvania Ave # 100

Оклахома-Сити, OK 73112

(405) 835-6222

First American Mortgage, Inc.

 Характеристики
  • Базируется в Юконе
  • Выберите из 10 кредитных специалистов онлайн
  • Внутренняя обработка означает быстрое закрытие
  • Доступные типы ссуд: FHA, VA, Обычные, Коренные американцы, Сельское развитие, Строительство
 Расположение

1501 С.Ranchwood Blvd

Юкон, OK 73099

(405) 703-5312

Почему не следует использовать ипотечного брокера при покупке дома

Когда вы покупаете дом, особенно если вы делаете это впервые, вы не хотите, чтобы это доставляло хлопот.

Так вы думаете:

Как сделать это как можно проще?

Я думал о том же, когда покупал дом в 2016 году.Я покупала это не в первый раз — раньше у меня был дом с бывшим мужем. Но был , когда я впервые покупал дом в одиночку, и я просто не хотел, чтобы это было головной болью.

Я связался с агентом по недвижимости и довольно скоро нашел дом, по которому хотел сделать предложение. Как только мое предложение было принято, следующим шагом стало получение ипотеки.

Я мог бы пойти прямо в свой банк и подать заявку на жилищный кредит.

Но вместо этого я обратился к ипотечному брокеру.

Мой опыт подсказал мне, что это не лучший ход.

Чем занимаются ипотечные брокеры

Если вы никогда раньше не покупали дом, возможно, вы не знаете, что такое ипотечные брокеры. Вот сделка:

Ипотечные брокеры на самом деле не выдают жилищные ссуды. Вместо этого они изучают для вас различные варианты ипотеки, чтобы помочь вам найти лучший вариант, соответствующий вашим потребностям и бюджету.

Для этого вы должны предоставить брокеру определенную информацию, в том числе:

  • Разрешение на проверку ваших кредитных отчетов и кредитных рейтингов
  • Копия последней налоговой декларации
  • Последние квитанции о заработной плате
  • Контактные данные вашего работодателя, чтобы он мог проверить вашу историю работы

Звучит достаточно просто, правда?

И в обмен на предоставление брокеру этих деталей, они берут на себя весь подъем покупки ипотечного кредита.

Так чем же это хорошо для вас?

Ну, во-первых, это экономит ваше время. Вам не нужно часами искать ссуду, потому что этим занимается брокер.

Обязанности ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры обладают профессиональным опытом и ресурсами, которых нет у среднего покупателя жилья.

Обычно у них есть более крупная сеть кредиторов, с которыми они работают, поэтому они могут действительно детализировать, на какие типы ссуд вы, скорее всего, имеете право претендовать, и какую процентную ставку вы, вероятно, получите.

Фактически:

Ипотечные брокеры должны помочь вам найти самую лучшую ставку, исходя из вашего кредитного и финансового профиля.

Это все к лучшему, потому что чем ниже ваша ставка, тем ниже будет общая стоимость заимствования.

Кроме всего прочего, ипотечный брокер заботится об общении с ипотечным кредитором, как только вы решите взять ссуду.

Вы предоставляете брокеру все документы и информацию, необходимые кредитору для андеррайтинга.Это передается кредитору.

В идеале, все, что вам нужно сделать, это ответить на любые последующие вопросы, которые кредитор задает брокеру. Затем приходите к закрытию, чтобы забрать ключи от вашего нового дома.

Стоимость использования ипотечного брокера

В обмен на все это брокер взимает комиссию, которая обычно составляет процент от суммы кредита . Это могут оплатить покупатель или кредитор.

Если брокер ожидает, что покупатель заплатит, он может предложить так называемый кредит кредитора, который, по сути, включает комиссию в ссуду.

Таким образом, вы ничего не платите из своего кармана.

Все это показалось мне великолепным, когда я был готов сделать новую покупку.

Я работал над развитием своего внештатного бизнеса и воспитывал двоих детей, и у меня всего не было времени , чтобы увязнуть в деталях поиска ипотеки.

Итак, я выбрал брокера. Но все пошло не так гладко, как я планировал.

Мой опыт ипотечного брокера

Отношения с моим ипотечным брокером начались довольно хорошо.

Я нашел их через онлайн-поиск, заполнил заявку на предварительный квалификационный заем и ждал ответа.

В течение 24 часов президент компании связался с ним по электронной почте, чтобы представиться. Все идет нормально.

Он попросил меня подписать электронную форму, дающую ему разрешение проверить мой кредит. Я согласился, и через пару часов он вернулся с некоторыми начальными котировками ставок для нескольких различных типов ссуд (FHA, обычных и USDA).

После этого я перешел к следующему шагу: получению предварительного одобрения.

Предварительное одобрение

Предварительное одобрение означает, что ипотечный кредитор проверяет ваш кредит и финансы, чтобы условно одобрить вам получение ссуды.

Что касается предоставления брокеру некоторых подробностей о доме, который я хотел купить, я был предварительно одобрен как для получения ссуды USDA, так и FHA.

На данный момент:

Я чувствовал, что дела идут довольно хорошо.

Оставил в темноте

Я действительно склонялся к ссуде Министерства сельского хозяйства США, так как они не требуют никаких денег.Но здесь дела с брокером пошли не так, как надо.

Брокер не сказал мне — по сути, то, что, похоже, никто в компании не знал — это то, что вы не можете претендовать на ссуду USDA, если у вас достаточно денежных сбережений, чтобы сделать 20-процентную скидку. оплата.

Что я и сделал.

К тому времени, когда брокер разобрался и дал мне знать, я уже заполнил полную заявку на ипотеку, с жесткими запросами в моем кредитном отчете, чтобы доказать это.

Это примерно месяц работы с брокером. Так что, хотя я был немного раздражен, я попросил следующий вариант — ссуду FHA.

Снова делаю документы

Я заполнил еще одну заявку на новый кредит. (И я тоже не делаю этого в Интернете — мне пришлось заполнить бумажные заявки и заплатить, чтобы их отправили через FedEx брокеру в одночасье.)

Поскольку прошел месяц с момента моей последней подачи заявления, мне также пришлось вернуться и получить новые копии всех моих банковских и финансовых отчетов.

Это не стоило мне денег, но отнимало время, которое я не хотел тратить.

Хорошая новость:

После этого довольно быстро меня утвердили на ссуду. Но впереди было еще больше ухабов.

Мне неоднократно приходилось пересылать по электронной почте копии отчетов об обследовании на вредителей, заражения и домашнего осмотра, потому что брокер все время терял их отслеживание.

Мне пришлось заплатить, чтобы подать копию моего соглашения о раздельном проживании в офис моего местного регистратора, потому что брокер сказал мне, что мне нужно — только для того, чтобы позже узнать, что кредитора это не заботит.

Несколько раз я получал электронные письма с личными данными о чужой ссуде, потому что мой кредитный процессор в офисе брокера допустил ошибку.

Брокер пропустил ключевой этап

Самая большая отметка по брокеру пришлась на день закрытия.

Я буквально сидел на стоянке у ближайшего адвоката, собираясь зайти, когда получил письмо от кредитора.

Брокер должен был передать контактную информацию нескольких моих клиентов-фрилансеров, чтобы кредитор мог проверить мою самозанятость.Только они этого не сделали.

Итак, в день закрытия кредитор отправил мне электронное письмо напрямую, чтобы сообщить, что они не собираются финансировать мою ссуду, пока они не поговорили с кем-то, на кого я работал внештатно.

Я немедленно обратился к брокеру, который переложил вину на кредитора.

Когда я перестал злиться, я написал одному из моих клиентов по электронной почте, чтобы узнать, могут ли они мне помочь. Они это сделали, и через несколько часов я наконец смог получить ссуду.

Конечно:

В конце концов, все получилось.

Но в целом, потребовалось почти пять месяцев и более 150 писем к брокеру, чтобы добраться туда — ничего из этого я не ожидал.

Ипотечные брокеры не подходят каждому покупателю дома

Мой случай может быть уникальным, а может и нет.

Я лично не знаю никого, кто бы когда-либо пользовался услугами ипотечного брокера для покупки дома.

Мой брокер неоднократно ошибался. Это не обязательно означает, что с вами случится то же самое, если вы обратитесь к брокеру.

Но прежде чем выбирать брокера, важно провести небольшое исследование, а не работать напрямую с ипотечным кредитором.

В частности, рассмотрим:

  • Сколько брокер взимает и как им платят. Если вы собираетесь платить за их помощь, лучше знать это заранее.
  • Типы кредиторов, с которыми работает брокер. Чем шире их сеть кредиторов, тем больше у вас может быть вариантов ссуды.
  • Насколько они отзывчивы на ваше первоначальное общение. Мой брокер на самом деле довольно хорошо отвечал на электронные письма, даже если они не всегда были такими полезными, когда давали.
  • Что брокер на самом деле собирается для вас сделать. Они собираются подавать документы о ссуде? Полевые вопросы от кредитора? Выбрать адвоката по закрытию сделки? Опять же, это то, что полезно знать заранее?
  • Общая репутация брокера. Здесь мяч упал I . Я не читал никаких онлайн-обзоров, прежде чем решил работать с кредитором. Если бы это было так, мой опыт покупки дома мог бы быть совсем другим.
alexxlab

*

*

Top