Потребительские кредиты на строительство дома в Саках

Нет потребительских кредитов «Потребительские кредиты на строительство дома», которые соответствуют фильтру. Все кредиты ниже НЕ являются потребительскими кредитами «Потребительские кредиты на строительство дома», но подходят под параметры фильтра.
		Кредит на благоустройство для жителей села от 3,25 % ежемес. платеж от 27 120 ₽переплата от 127 200 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит наличными с господдержкой 5 % ежемес. платеж 28 306 ₽переплата 198 411 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Образовательный кредит от 5,5 % ежемес. платеж от 28 651 ₽переплата от 219 104 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж
	Нужны только паспорт и СНИЛС	Кредит под залог недвижимости от 5,9 % ежемес. платеж от 28 929 ₽переплата от 235 770 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Доступный от 6,8 % ежемес. платеж от 29 560 ₽переплата от 273 627 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Стандартный плюс от 6,9 % ежемес. платеж от 29 631 ₽переплата от 277 864 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 8,9 % ежемес. платеж от 31 064 ₽переплата от 363 887 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		С обеспечением, для работников орг.-стратег. партнеров Банка 12 % ежемес. платеж 33 366 ₽переплата 502 000 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Кредит на всё, что хочется! от 3,5 % ежемес. платеж от 27 287 ₽переплата от 137 257 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит наличными от 5,9 % ежемес. платеж от 28 929 ₽переплата от 235 770 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Оформляем кредит под залог недвижимости: что нужно знать?

Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

Банковский кредит под залог недвижимости

Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю. Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг. Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

• Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
• Заверенный отчет оценочной организации.
• Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
• Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.

Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать. Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств. Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом. Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение. Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях

По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности. Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным. Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

• объект имеет несанкционированную перепланировку;
• одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
• здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
• документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.

Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами

Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

• Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
• С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.

Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в СПб

Компания «КредитГрад» оказывает помощь в получении кредита под залог любых видов недвижимости – квартир, загородных домов, коммерческих помещений в СПб и ЛО.

Ссуда под залог недвижимости – один из популярных способов кредитования, и у большинства людей есть реальная возможность получить нужную сумму. Однако из-за непрозрачности кредитной политики банков, множества подводных камней этого рынка и элементарных ошибок самих заемщиков многие из тех, кто обращается за займом, получают отказ. У банка может быть веская причина отказать в выдаче средств, если потенциальный заемщик не отвечает условиям кредитной программы или предоставляет о себе неточные сведения – последнее происходит, как правило, из-за простого отсутствия знаний, ведь одну и ту же информацию можно преподнести совершенно по-разному. Повысить шансы на получение кредита под залог недвижимости, как с подтверждением, так и без подтверждения доходов, можно – и нужно! – обратившись к опытному брокеру.

 

 

Почему при кредитовании необходима поддержка профессионалов

	Профессиональные брокеры прекрасно осведомлены о правилах игры и всех нюансах кредитного рынка – нюансах, которые не афишируются, но являются основополагающими при принятии банком решения о предоставлении или непредоставлении кредита. Работая с клиентом, специалист будет руководствоваться четким пониманием схемы взаимодействия «кредитор – заемщик», но никак не домыслами или умозрительными заключениями. Согласитесь, если ты хорошо подготовлен и знаешь все ходы «противника» наперед, вероятность попадания в яблочко возрастает многократно.
	Являясь своего рода финансовым доктором, специалист может детально проанализировать текущую ситуацию, поставить «диагноз», взвесить плюсы и минусы и выстроить безопасную стратегию кредитования, ведь взять кредит – полдела, гораздо важнее свести к нулю риск невозврата.
	Информированность и тесные партнерские отношения с банками позволяют брокеру предлагать своим клиентам кредитование на самых лояльных условиях, и льготы по процентной ставке здесь далеко не единственная выгода. Однако даже снижения на один процент уже достаточно, чтобы серьезно сократить сумму выплат, особенно когда речь идет о кредите под залог квартиры, дома или другой недвижимости.

Таким образом, профессиональная поддержка брокера дает клиенту как минимум два неоспоримых преимущества:

	во-первых, возможность получить необходимую сумму, поскольку благодаря грамотно преподнесенным фактам и правильно составленным документам у банка не будет причин давать отказ;
	во-вторых, отсутствие рисков – продуманная стратегия позволит без проблем вернуть кредитные средства, сохранив за собой залоговую недвижимость.

 

 

Кредит кредиту рознь

Важно помнить, что кредит под залог имеющейся недвижимости и кредит на покупку жилья (ипотека) – это два совершенно разных продукта, отличающихся как по процентным ставкам, так и по сложности оформления. Если при ипотечном кредитовании очевидно, куда будут направлены взятые в банке деньги, то при оформлении кредита под залог имеющейся недвижимости, цель кредитования зачастую непрозрачна. В этом случае банковские риски возрастают и, соответственно, требования кредитора к таким заемщикам становятся жестче, а вероятность отказа – выше. Сотрудничество с «КредитГрад» позволит вам избежать проблем как при оформлении кредитов под залог недвижимости, так и при ипотечном кредитовании. Мы умеем работать с любыми видами кредитов и подбирать лояльные банки – без заоблачных ставок, кредитующих как наемных сотрудников, так и собственников бизнеса.

 

Оставить заявку

 

 

Как заложить недвижимость в ломбард?

Среди множества ипотечных программ, существующих в России в настоящее время, развивается и так называемое ломбардное кредитование, или кредитование под залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества.

В понимании западного жителя любая незаложенная недвижимая собственность означает замороженные деньги. “Любая недвижимость может приносить своему собственнику деньги, и такой возможностью люди предпочитают пользоваться”, — говорит Александр Черняк, генеральный директор компании “АТТА Ипотека”. Граждане современной России не спешат заложить свою недвижимость “в ломбард”. И далеко не все банки готовы предоставить услуги по ломбардному кредитованию. Тем не менее эксперты отмечают рост количества таких сделок на рынке российской недвижимости. Например, в на сегодняшний день доля такого рода кредитов составляет около 20%. А в банке DeltaCredit отмечают, что “ломбардная ипотека уже активно применяется на рынке новостроек”.

По оценке Аниты Берзиной, начальника отдела потребительского и ипотечного кредитования Хансабанка, доля этого сегмента на рынке кредитования по сравнению с классической ипотекой составляет примерно 30%.

Простая схема

Схема ломбардного кредитования проста. “Передал в залог кредитору свою недвижимость — получил за это деньги, вернул деньги — получил собственность назад, не расплатился — залог остается у кредитора”, — объясняет Наталья Кирпиченко, генеральный директор “Миэль-Брокеридж”.

Обладатели столичных квадратных метров год от года становятся богаче, но многим это не слишком облегчает решение квартирного и иных насущных вопросов даже с помощью классической ипотеки, хотя могло бы. Ведь у потенциального заемщика уже есть недвижимость. И эта недвижимость, по словам пресс-секретаря Городского ипотечного банка Екатерины Правдиной, на самом деле является замороженными деньгами.

Система ломбардного кредитования позволяет деньги разморозить — под залог собственной недвижимости заемщик получает определенную сумму денег, которую может потратить на свои нужды, постепенно выплачивая кредитору сумму залога и проценты. Чаще всего цель кредита оговаривается с банком.

На что потратить?

Василий Белов, генеральный директор компании “Фосборн Хоум”, выделяет два типа кредитов под залог недвижимости, которые существенно различаются по степени своей рискованности для банка. “Наименее рисковые из них — на нецелевые расходы под залог имеющейся недвижимости: в этом случае заемщик берет кредит, как правило, на небольшой процент от стоимости своей недвижимости, например на 20-30%, чтобы потратить его на любые свои цели”, — говорит эксперт.

Другой тип кредита — выдача под залог недвижимости крупного кредита (до 100% от стоимости залога) “на становление или развитие бизнеса хозяина недвижимости”. В данном случае банк в какой-то мере кредитует предпринимательские риски, ведь нет гарантии, что бизнес пойдет. В случае неудачи бизнесмена перед банком встанет вопрос реализации недвижимости для взыскания кредита. А по словам Марии Базяевой, руководителя департамента оформления кредитов компании “Контакт — Элитная недвижимость”, процесс “отторжения” недвижимости отнюдь не является целью банка. “Цель банка — получение прибыли за счет платежей по кредиту”, — уточняет она. Ввиду высокой степени риска редкие банки идут на ломбардное кредитование бизнеса.

В основном в России ломбардное кредитование распространяется либо на нецелевые расходы (отдых, образование), либо на приобретение новой квартиры, ремонт старой, строительство загородной недвижимости. “Например, можно заложить квартиру и пойти поиграть в казино, а можно купить другую квартиру”, — говорит Наталья Кирпиченко. По мнению Натальи Ветлугиной, руководителя аналитической службы компании “Новый город”, в основном к ломбардному кредиту прибегают для того, чтобы купить вторую квартиру, не расставаясь с первой.

Нужен ли контроль

Есть компании, в рамках программ которых четко ограничивается целевое использование кредита. Например, рефинансирующая компания “АТТА Ипотека”, работающая более чем со 100 банками, в 2005 г. вышла на российский рынок с ипотечным продуктом “Ремонтный”. “Физические лица под залог имеющегося у них жилья получают деньги, которые они могут использовать на ремонт как заложенной квартиры, так и любого другого жилого помещения”, — объясняет суть предложения Александр Черняк. А другой продукт компании — “Новая квартира — 2” позволяет банкам выдавать кредит только на покупку новой квартиры. “Нецелевое использование выданной суммы полностью исключается”, — говорит Черняк.

“Целевое использование кредитных средств банк может проверить, обязав клиента предоставить договор с подрядной организацией об оказании услуг, договор купли-продажи недвижимости, договор о долевом участии в строительстве жилья и т. д.”, — подтверждает Анита Берзина.

Если, например, клиент закладывает квартиру с целью приобрести другую недвижимость и четко оговаривает это с банком, то банк может попросить предъявить соответствующие документы. “К примеру, для покупки новостройки требуется предъявить договор инвестирования или договор купли-продажи, — объясняет Мария Базяева. — Но, на мой взгляд, контроль нужен не всегда. Ведь если в залоге у банка имеется ликвидная квартира, в которой никто не прописан и с реализацией которой у банка не возникает проблем, то нет смысла в контролирующих документах”.

Например, в банке DeltaCredit, по словам вице-президента DeltaCredit Аллы Цытович, “при выдаче ломбардного кредита от заемщика не требуется подтверждения целевого использования кредитных ресурсов”. Так и во многих других банках: заложенная недвижимость является гарантом того, что так или иначе кредитные средства будут возвращены. Тем не менее за кредитором всегда остается право на проверку целевого использования кредита.

Круг сужается

К закладываемой недвижимости предъявляется ряд требований. Прежде всего недвижимость должна находиться в собственности заемщика — это обязательное условие всех банков. Другое условие — количество прописанных в квартире людей. Некоторые банки (например, Сбербанк РФ) берут в качестве залога только “чистую” квартиру, т. е. такую, в которой никто не прописан. Другие банки допускают прописку в закладываемой квартире заемщика, но не допускают прописку несовершеннолетних детей. Как говорят в компании “Контакт — Элитная недвижимость”, можно найти кредитную программу, когда разрешается прописка несовершеннолетних детей, но без права собственности.

Многие эксперты отмечают общую тенденцию смягчения требований к объекту залога в условиях жесткой конкуренции. “Контакт — Элитная недвижимость”, по словам Марии Базяевой, “работает с банками, которые оформляют в залог квартиру, где прописаны не только дети, но и внуки, имеется неузаконенная перепланировка, не выписаны предыдущие собственники”.

Еще одно условие — это место расположения объекта недвижимости. Приемлемость местоположения определяют кредиторы. В “Контакт — Элитная недвижимость” рассматривают в качестве залога объекты недвижимости, расположенные на территории Москвы и Московской области, не далее 50 км от МКАД. Банк DeltaCredit предоставляет кредит под залог квартиры, расположенной в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Нижнем Новгороде, Самаре, Тольятти и ряде других городов, где реализуются программы банка. Некоторые банки допускают залог объекта, находящегося по месту работы или проживания клиента, в другом городе, если там есть их филиалы.

Что касается самого закладываемого объекта, то это может быть любая недвижимость: квартира в многоквартирном доме, таун-хаусе или коттедж, земельный участок. Но необходимо, чтобы рыночная стоимость объекта была сравнительно высокой, а сам объект — ликвидным.

Кроме того, учитывая, что сумма кредита составляет не более 70% от стоимости залога (есть проценты и выше, но в основном в банках, работающих с элитной недвижимостью), при закладывании маленькой квартиры полученной суммы хватит разве что только на ее ремонт.

Поэтому имеет смысл закладывать недвижимость, которая будет интересна банку.

Как говорит Наталья Кирпиченко, “на практике легче всего заложить жилую городскую недвижимость”. По словам Аллы Цытович, немногие банки предоставляют кредиты под залог коммерческой недвижимости (офисы, склады) и загородной недвижимости (дома, коттеджи, земельные участки). “В случае с загородной недвижимостью банк может иметь свои представления о стоимости объекта, которые не всегда будут соответствовать реалиям рынка”, — говорит Наталья Кирпиченко.

По словам Олега Репченко, руководителя аналитического центра IRN.ru, “при оценке загородной недвижимости существует гораздо больше параметров, которые могут сделать недвижимость неликвидной. Это связано с гораздо большим количеством критериев оценки, чем, например, при оценке квартиры”.

Основные критерии, по которым оценивается загородная недвижимость, — это место расположения, коммуникации, инфраструктура, наличие всех необходимых документов, а также сами параметры домов, которые в отличие от квартир более индивидуальны, а поэтому менее ликвидны. Если, например, на загородном участке, находящемся в собственности заемщика, идет строительство дома, то предметом залога может стать земельный участок. Но на кредитование под залог земельного участка идут немногие банки.

“Пока недостаточно проработано законодательство в этой сфере, и банки практически не кредитуют строительство под залог земли”, — объясняют аналитики Mirax Group. Хотя введение в оборот находящихся в собственности граждан земельных участков должно подтолкнуть в первую очередь строительство частных домов.

Впрочем, в “Фосборн Хоум” к сезону запустили программу “Дачное предложение” — от 9% годовых на 20 лет с пониженными дополнительными выплатами в рамках преференций банков, говорится в пресс-релизе. Кредитный брокер “Фосборн Хоум” сотрудничает с 27 банками, большинство из которых предоставляют ему преференции. Кредит предоставляется под залог не только квартиры (до 90% от рыночной стоимости), но и земельного участка (до 65% от рыночной стоимости). По сообщению компании, программа рассчитана также на частных застройщиков.

В Хансабанке напоминают, что “согласно статье 5 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» земельный участок, права на который зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, может быть предметом ипотеки, в том числе и участок садового товарищества”.

Довольно настороженно банки относятся и к объектам, находящимся в процессе строительства. Например, не все банки возьмутся выдать кредит под квартиру в новостройке (в незавершенной стадии строительства).

“Сложность заключается в том, что объект строительства не может быть рассмотрен в качестве залога, пока он не оформлен юридически как существующий”, — объясняет Кирпиченко. Как говорят в “Контакт — Элитная недвижимость”, “новостройка не может быть объектом залога, так как в этом случае отсутствуют документы на право собственности”.

Если в собственности заемщика находится не одна, а, например, две квартиры, то он имеет право предоставить обе в качестве залога, тем самым увеличив сумму кредита. В “Миэль-Брокеридж” говорят, что клиент может заложить “все, что угодно, ведь все риски ложатся на него”. Поэтому предоставление в качестве обеспечения кредита не одной, а, например, двух квартир не возбраняется, а только приветствуется. Конечно же, при условии, что клиент является собственником и той и другой квартиры.

Слово оценщикам

Оценка объектов залога проводится независимыми оценщиками, аккредитованными при банке, обладающими сертификатами, дающими право проводить профессиональную оценку любой недвижимости. Банк предоставляет клиенту список аккредитованных компаний, и клиент определяет, с какой из них ему удобнее работать. По словам Олега Репченко, оценка квартиры обойдется заемщику от $100, а вот загородного дома или многомиллионной квартиры — от $500.

Помимо определения текущей стоимости недвижимости оценщики предоставляют свой прогноз стоимости объекта как минимум на ближайший год, что особенно важно в ситуации роста цен. В компании поясняют, что “именно исходя из этого банк и закладывает определенный коэффициент, т. е. кредитует не на все 100%, а на меньшую сумму”.

Но банк может и недооценить стоимость недвижимости. В этом случае, советует Наталья Ветлугина, нужно обращаться к риэлторам. “Однако все же следует понимать, что ни один банк не даст за квартиру 100% ее стоимости и даже 90%. Обычная цифра тут — 60-70%”, — предупреждает она.

Вот и договорились

После проведения процедуры оценки между банком и клиентом заключается договор. Прежде всего определяется максимальная сумма возможного кредита. Из опыта компании “Контакт — Элитная недвижимость”, сферой деятельности которой является городская и загородная элитная недвижимость, максимальная сумма кредита может составить 85% от оценочной стоимости. А в банке DeltaCredit согласно программе “Delta Инвест” по ломбардному кредитованию максимальный размер кредита составляет 70% от стоимости квартиры, если она используется как основное жилье. А в случае, если имеющаяся квартира используется для сдачи в аренду, максимальный кредит составит 50% от ее стоимости. Учитывая, что кредит дается на 10 лет, заемщик имеет право сдавать в аренду как заложенную, так и приобретаемую недвижимость, частично покрывая расходы на ежемесячные выплаты.

Следующей ступенью является обсуждение сроков кредитования. В DeltaCredit максимальный срок — 10 лет, в Городском ипотечном банке — 25 лет. “Сроки везде разные. Они зависят от возраста заемщика и от его пожелания”, — говорит Базяева. Чем больше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж. Поэтому, например, клиенты пенсионного возраста заинтересованы, чтобы сроки погашения кредита были возможно больше. “Удобнее брать кредит на максимальное количество лет, даже если планируется погасить его через год, так как ежемесячные платежи будут меньше”, — советует Мария Базяева.

Процентная ставка по всем банкам колеблется в интервале от 9% до 15% годовых в рублях. В DeltaCredit процентная ставка составляет 11,25%, если кредит выдается в долларах США, а если в рублях — то 12,5%. В Городском ипотечном банке минимальная процентная ставка по кредитам в долларах составляет 9,9%, а в рублях — 12,25%. В компании “Фосборн Хоум”, которая работает более чем с 30 банками, в числе которых Альфа-банк, минимальная процентная ставка по кредиту на 10 лет (на покупку квартиры или загородной недвижимости) — 9%. Кроме того, процентная ставка зависит от предоставленной заемщиком справки — по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Все банки требуют от клиента подтверждения доходов справкой с места работы по форме 2-НДФЛ или справкой с места работы по форме банка. “Это обязательная процедура, так как, даже если у банка есть в залоге объект недвижимости, он должен быть уверен в платежеспособности клиента”, — говорят в компании “Контакт — Элитная недвижимость”.

Непредвиденные ситуации

В Городском ипотечном банке советуют: “Если с погашением кредита возникают временные трудности, надо сразу обращаться в банк, чтобы согласовать взаимоприемлемое решение вопроса. Это может быть пересмотр графика выплат кредита или продажа заложенной квартиры”.

“Сейчас многие банки, идя навстречу заемщику, предлагают выбрать альтернативную квартиру меньшей стоимости. В этом случае на квартиру, находящуюся в залоге у банка, ищется покупатель. На сделке деньги закладываются в две ячейки: в одной — сумма долга, в другой — оставшаяся сумма, которая идет заемщику. Часто банки идут на временные рассрочки. Известны случаи, когда с возникновением у заемщика серьезных проблем банк по заявлению заемщика пошел на отсрочку и в течение нескольких месяцев не взимал платежи”, — рассказывает Базяева.

В DeltaCredit подтверждают: “Если заемщик предупреждает банк об ухудшении своего финансового положения или наступлении других неблагоприятных обстоятельств, препятствующих своевременному погашению задолженности, банк идет навстречу клиенту и предлагает различные пути устранения просроченной задолженности во внесудебном порядке (например, через новый график выплат). В любом случае клиенту выгоднее изначально договориться и все согласовать с банком в индивидуальном порядке, чем потом в результате судебных процедур потерять еще больше”.

У заемщика также есть определенный, хотя и маловероятный риск, что уже у банка могут возникнуть неприятности и тогда заложенная недвижимость может, по словам Натальи Кирпиченко, “подвиснуть” на неопределенный срок. Поэтому многие банки сразу советуют клиентам лишний раз не рисковать и не оформлять в залог единственную квартиру.

Кому это нужно

По словам Аллы Цытович, “ломбардные кредиты берут владельцы ликвидных квартир, которые хотели бы приобрести вторую квартиру, например, для родителей или детей”. В “Миэль-Брокеридж” говорят, что “заемщиками в основном являются люди среднего достатка, которые решили заняться бизнесом и им не хватает собственных средств и средств партнеров”.

В компании Soho Realty добавляют, что для покупки дополнительной недвижимости к ломбардному кредитованию прибегают в двух случаях: “Первый — когда покупатель не готов изымать средства из бизнеса (стоимость дорогой квартиры всегда составляет весьма внушительную сумму) и ему выгоднее прибегнуть к заемным средствам, оформив квартиру в залог. Учитывая темпы роста цен на дорогое жилье, покупка в кредит существенно улучшает показатели доходности сделки. Второй случай — когда средств на желаемую квартиру оказывается недостаточно”.

Но в большинстве случаев люди просто боятся прибегнуть к такого рода кредитованию. Как объясняют в DeltaCredit, “пока сделок немного. В первую очередь это связано с психологическим барьером, который есть у заемщиков. Все-таки тяжело закладывать свое единственное жилье”.

В Городском ипотечном банке отмечают постепенный рост сделок по ломбардным кредитам. Александр Черняк, в свою очередь, уверен, что ломбардное кредитование в России, как и рынок кредитования вообще, будет расти. Будут уменьшаться ставки кредитования, увеличиваться его сроки, пополнится число первичных кредиторов, предоставляющих такой продукт. “Общественные стереотипы в отношении каких бы то ни было долговых обязательств будут также преодолены”, — добавляет он.

“На Западе недвижимость заложена-перезаложена. В современной России такой практики пока нет из-за отсутствия юридической базы. Когда она появится, то залоги могут стать колоссальным рынком, — прогнозирует Наталья Кирпиченко. — Это даст людям большую степень свободы и облегчит выход из различных жизненных ситуаций. Ведь обстоятельства бывают разные — не обязательно дефолт”.

“Почему-то пока банки обходят эту нишу стороной, и это при существовавшем росте цен на недвижимость! — рассуждает эксперт. — Представим ситуацию, что человек два года назад купил квартиру за $100 000 с привлечением кредита в $60 000. Сейчас его квартира стоит как минимум $300 000. Предположим, что $10 000 он уже выплатил, остался долг в $50 000. Почему бы этому человеку не выдать еще один кредит? Ведь он будет обеспечен текущей ценой недвижимости. Думаю, что такой продукт должен появиться в обозримом будущем”.

Наталья Ветлугина тоже говорит о том, что “далеко не всем банкам это интересно”. Потому что одно дело, когда выдается целевой кредит на приобретение недвижимости, и совсем другое — ломбардное кредитование: велик риск того, что заемщик потратит деньги на что-то еще. “Хотя есть совершенно четкое ощущение, что этот рынок растет”, — уверена она.

Диана Романовская Ведомости

 

Получение займа под залог недвижимости

Займ под залог может получить любой трудоспособный гражданин. В качестве залога могут приниматься разнообразные объекты — частные дома и коттеджи, дачи и загородные дома, коммерческая недвижимость. Собственником закладываемого имущества может выступать третье лицо. Но самым привлекательным для банков видом недвижимого имущества, под залог которого будет выдан кредит, считаются квартиры. Причина этому — высокая востребованность квартир в многоэтажных жилых домах, что делает данный вид недвижимости наиболее ликвидным и сводит финансовые риски банка к минимуму.

Кредит под залог недвижимости — один из самых востребованных у заемщиков видов кредитования. Почему? На это есть множество причин:

• Для получения займа под залог недвижимости требуется минимальный пакет документов.
• Как правило, решение о выдаче кредита принимается в короткие сроки.
• В большинстве случаев ваша кредитная история не принимается во внимание банком, поэтому при наличии плохой кредитной истории залог недвижимости — практически единственный вариант получения займа.
• Для обеспечения кредита не требуется поручительство третьих лиц, так как в качестве обеспечения залога банком принимается ваше недвижимое имущество.
• Кредит под залог выдается без справки о заработной плате заемщика, никаких других подтверждений доходов также не требуется, поэтому данный вид кредитования особенно актуален для тех, кто работает без официального трудоустройства или с серой зарплатой.
• Большинство банков предлагает наиболее выгодные условия именно для договора займа под залог недвижимости.

 

Но, конечно же, конечные условия кредитного договора будут зависеть конкретно от вашей ситуации. Специалисты нашей компании с радостью предоставят вам ответы на все возникшие у вас вопросы, связанные с получением займа под залог недвижимости и подберут для вас наиболее выгодное предложение с минимальной процентной ставкой, оптимальными сроками и комфортным для вас графиком погашения задолженности.

Преимущества ипотеки под залог недвижимости

Часто используют в качестве обеспечение кредита – залог. Причём залогом может быть приобретаемое жильё либо недвижимость, которая находится в собственности человека. И такая ипотека считается одной из самых недорогих. Её процентная ставка на сегодняшний день может составлять 11-12%. Но в некоторых случаях она может быть ещё ниже.

1. Молодые семьи с не менее двумя детьми могут получить ипотеку под 6% в год. При условии привлечения поддержки со стороны государства;

2. Военнослужащим. Тут процентная ставка может составить 9%;

3. Покупателям, которые приобрели недвижимость в аккредитованных домах.

К заёмщику есть несколько требований. Это кредитоспособность, хорошая кредитная история, уплата первого взноса.

Как проводится оформление ипотеки:

· Человек подаёт все необходимые документы в банк;

· Если человек получает одобрение, то можно выбирать объект, который выступит в качестве залога;

· Заключается договор купле-продажи недвижимости;

· Банк проводит окончательную проверку и перечисляет средства заёмщику;

· Договор и ипотека регистрируется Росреестром.

Какие преимущества у такой ипотеки?

Не имеет смысла, какая недвижимость может выступать в качестве залога. Это может быть квартира, коттедж, загородный дом. Ещё один плюс заключается в том, что необязательно, если это будет ваша жилплощадь. Можно взять ипотеку под залог квартиры или другой недвижимости, принадлежащей, например, родственнику

Банк тщательно изучает историю заёмщика. Предпочтение, конечно, отдаётся людям с хорошо оплачиваемой должностью. Очень часто избегают частных предпринимателей, так как они берут кредит для бизнес-целей. Кредит на любые цели можно оформить по ссылке. СКБ-банк поможет вам реализовать все ваши желания и мечты. На сайте банка есть вся подробная информация. Там же можно найти сведения о том, как погашать кредит, всё о кредитных картах и вкладах. Всё, что вам нужно – выбрать сумму кредита и срок кредита. И вам выдадут примерный расчёт кредитной ставки и ежемесячного платежа. Удобный калькулятор поможет вам рассчитать ипотеку под залог квартиры. Отправить заявку можно уже сейчас. Если возникли вопросы, то можно узнать все подробности по контактному номеру.

На правах рекламы

Самое актуальное в рубрике: Интересно

Больше интересного в жанре: Новости

ЖК «Солнечный город Резиденции» — Смотри! Квартира! 16 000 ₽ \ МЕС

«Солнечный город. Резиденции» –  клубный формат жизни в Красносельском районе Петербурга. Это новый малоэтажный квартал комфорт-класса в стиле модных жилых районов европейских городов. Вся необходимая инфраструктура уже есть рядом с домом: школа, детские сады, кафе, магазины, аптеки и пекарни.

Местоположение

«Солнечный город. Резиденции» возводится на проспекте Ветеранов, в 15 минутах езды от станций метро «Проспект Ветеранов» и «Ленинский проспект». Это зеленая часть Красносельского района, в окружении жилого комплекса – четыре парка: Южно-Приморский, Новознаменка, Сосновая Поляна, Полежаевский и парк на территории квартала «Солнечный город». До Константиновского дворца в Стрельне, парка Александрия и Петергофа – всего около 20 минут езды.

О проекте

Это жилой комплекс с уникальной архитектурой. Высота домов всего 4 этажа. Квартал выполнен в светлой цветовой гамме. Фасады комбинированные: применяется керамогранит и штукатурка.

Часть домов спроектирована по принципу каре: двор окружен фасадами. В корпусах, где всего три секции, предусмотрено ограждение по периметру с контролем доступа. Для автомобилей рядом с домом предусмотрена открытая парковка. 

Каждая парадная будет оборудована лифтом, а также просторными колясочными и подъемниками. Входные группы увеличены и полностью остеклены, что сделает первые этажи светлее. Дополнительно предусмотрены большие окна на лестничных клетках.

 «Солнечный город. Резиденции» получил серебряный сертификат GREEN ZOOM, подтверждающий его энергоэффективность и экологичность. При строительстве жилого комплекса используются современные технологии «зеленого» строительства.

Квартиры и планировки

Представлен широкий выбор квартир: от студий до четырехкомнатных евроформата. Среди них эксклюзивные варианты: квартиры с гардеробными и возможностью обустроить сауну. На последнем этаже расположатся High Flat с потолками 3 метра и увеличенными окнами.

Инфраструктура

«Солнечный город. Резиденции» расположится в современном квартале со своей инфраструктурой. Здесь уже открыто 3 детских сада, школа и кабинет врача с приемом по ОМС. Для покупок: работают магазины, ТРК (один из них откроется в 4 квартале 2021 года), зоомагазины. Для встреч с друзьями: кофейни и рестораны. Первые этажи жилого комплекса частично коммерческие – здесь тоже откроются магазины и службы сервиса.

Современный ландшафтный дизайн

В «Солнечный город. Резиденции» будет реализована особая природная концепция оформления придомовой территории. Каждый сезон пространство будет преображаться за счет сочетания хвойников и лиственных деревьев, цветов и трав. Холмы, созданные с помощью геопластики, здесь соседствуют с ровными газонами и вымощенными дорожками. Созданы места для уединенного отдыха и занятий спортом. Детские площадки из натуральных материалов разделены по возрастам: сколько вариантов для игр можно придумать! Дворы закрыты от машин.

Определение ипотеки Chattel

Что такое ипотека Chattel?

Ипотека движимого имущества — это ссуда, используемая для покупки движимого личного имущества, например, дома или строительного оборудования. Собственность или движимое имущество обеспечивает ссуду, и кредитор владеет ею. Ипотека движимого имущества отличается от обычной ипотеки, при которой ссуда обеспечивается залогом недвижимого имущества, такого как дом или офисное здание.

Ключевые выводы

• Ссуда ​​на движимое имущество обеспечивается движимым имуществом, которое используется для покупки ссуды.Кредитор владеет долей собственности на движимое имущество.
• Мобильные или промышленные дома, в которых домовладелец покупает жилую единицу, но не землю, которую он занимает, часто финансируются за счет ипотеки движимого имущества.
• Тяжелое торговое оборудование, такое как бульдозер или вилочный погрузчик, также можно приобрести, взяв ссуду на движимое имущество.
• Ссуды Chattel часто бывают дороже, чем традиционные ипотечные ссуды, но некоторым заемщикам доступны ссуды под низкие проценты, обеспеченные государством.

Общие сведения об ипотеке Chattel

В некоторых регионах страны ссуды Chattel называются соглашениями об обеспечении.Термины «обеспечение личной собственности», «залог на движимое имущество» или даже «ипотека движимого имущества» являются другими синонимами ипотеки движимого имущества.

Как бы они ни назывались, ипотека на движимое имущество используется заемщиками только для покупки движимого (нестационарного) имущества и, как правило, имеет более короткие сроки, чем обычная ипотека, а это означает, что они должны быть погашены быстрее.

Ипотека Chattel и традиционная ипотека

Ипотека движимого имущества отличается от традиционной ипотеки тем, что кредитор владеет недвижимостью до тех пор, пока она не будет погашена.При обычной ипотеке кредитор не является владельцем, но имеет право удержания собственности, что позволяет им вступить во владение ею в случае дефолта. При ипотеке движимого имущества право собственности переходит к покупателю в конце срока ипотеки при условии, что все платежи были произведены.

Примеры ссуд Chattel

Транспортные средства, самолеты, лодки, сельскохозяйственное оборудование и промышленные дома — типичные примеры активов, которые часто финансируются за счет ссуды на движимое имущество. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, в настоящее время около 42% ссуд, используемых для покупки готовых домов, составляют ссуды на движимое имущество.

Ссуды Chattel имеют определенные правила, которые могут варьироваться в зависимости от типа собственности. Например, жилищные ссуды на движимое имущество должны быть зарегистрированы в государственном реестре, чтобы третьи стороны могли знать о них до заключения финансовых соглашений с потенциальными заемщиками, которые хотят предоставить недвижимость в качестве обеспечения для другой ссуды. Соглашения о безопасности, связанные с воздушными судами, также обычно регистрируются в отделе регистрации воздушных судов Федерального управления гражданской авиации.

Ипотека на личное имущество, такое как ссуды на движимое имущество, обычно имеет более высокие процентные ставки, чем традиционная ипотека, и имеет более короткие сроки.

Виды ипотечного кредитования

Мобильные / промышленные жилищные займы

Ипотека Chattel часто используется для финансирования мобильных или промышленных домов, расположенных на арендованной земле. Традиционная ипотека не может быть использована, потому что земля не принадлежит домовладельцу. Напротив, передвижной или промышленный дом считается «движимым личным имуществом» и может служить обеспечением залога движимого имущества. Условия финансирования остаются в силе, даже если передвижной дом переезжает в другое место.

У Департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD), Департамента по делам ветеранов США (VA) и Службы сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США есть программы, гарантирующие готовые жилищные ссуды, выданные утвержденными частными кредиторами правомочным заемщикам. HUD, например, гарантирует получение ссуды в размере до 69 678 долларов США для дома без земли в рамках своей программы страхования жилищных ссуд для промышленных домов Федеральной жилищной администрацией (FHA). Эти гарантированные государством ссуды, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем другие частные ссуды, и имеют некоторые дополнительные меры защиты потребителей.

Процентные ставки по другим займам могут варьироваться «в зависимости от возраста и размера дома, суммы ссуды, суммы первоначального взноса, срока ссуды, местоположения участка и кредита заемщика», в соответствии с Промышленный жилищный институт, торговая группа.

Ссуды на оборудование

Предприятия часто используют ипотеку движимого имущества для покупки тяжелого оборудования для строительства, сельского хозяйства или других целей. Тяжелое оборудование обычно имеет долгий срок службы и стоит дорого.По этой причине компания может предпочесть окупиться со временем, а не вкладывать деньги в прямую покупку.

Ипотека движимого имущества позволяет покупателю использовать оборудование, в то время как кредитор сохраняет долю владения. Кредитор может вернуть оборудование и продать его, чтобы погасить остаток по кредиту, если покупатель не выполнит свои обязательства. Ипотека Chattel используется для покупки нового и бывшего в употреблении оборудования.

Управление малого бизнеса США может быть источником недорогого финансирования оборудования для бизнеса.Как и другие государственные учреждения, он не выдает ссуды, но гарантирует соответствующие ссуды, выданные утвержденным списком коммерческих кредиторов. Например, его ссуды 504 могут обеспечить до 5 миллионов долларов на долгосрочные закупки машин и оборудования.

Преимущества ипотеки Chattel

Ипотека движимого имущества может быть единственным способом для потенциального покупателя готового жилья позволить себе собственный дом. В случае коммерческих заемщиков ссуда на движимое имущество позволит им купить дорогостоящее оборудование, которое в противном случае было бы недоступно, если бы им пришлось платить за него наличными.

Недостатки ипотеки Chattel

Как уже упоминалось, ипотека движимого имущества, как правило, имеет более высокие процентные ставки и меньше защищает потребителей, чем обычная ипотека. У них также более короткие сроки, поэтому ежемесячные платежи могут быть выше. (С другой стороны, собственность будет выплачена раньше.) Типичный срок ссуды на движимое имущество для промышленного жилья, например, составляет 15 или 20 лет, а не 30-летний срок, доступный по многим обычным ипотечным кредитам.

Часто задаваемые вопросы по кредитам Chattel

Где я могу получить ссуду на движимое имущество? Ссуды Chattel предлагаются как обычными, так и онлайн-кредиторами, некоторые из которых специализируются на конкретном типе собственности, например на передвижных домах, самолетах или строительном оборудовании.Продавцы, такие как дилеры промышленных товаров, также могут организовать финансирование. Но присмотритесь к лучшей сделке.

Если у меня есть выбор между ипотекой движимого имущества и обычной ипотекой, что мне выбрать? В большинстве случаев обычная ипотека. Как правило, процентная ставка по нему существенно ниже.

Какая сумма первоначального взноса требуется для получения ссуды на движимое имущество? Это может зависеть от ссуды, кредитора и вашего кредитного рейтинга. Например, в случае ссуд FHA по титулу I заемщики с кредитным рейтингом выше 500 должны внести как минимум 5% первоначальный взнос, а те, у кого более низкие баллы, должны внести как минимум 10%.

Финансирование вашей собственности в вашей родной стране с помощью жилищного кредита в США

Если вы думаете о способах финансирования покупки недвижимости в вашей стране или за границей, чтобы в конечном итоге выйти на пенсию или диверсифицировать свой инвестиционный портфель, личные займы являются одним из них. из лучших вариантов для этого.

Персональные ссуды — это гибкий способ покрытия личных расходов, поскольку кредиторы, как правило, не устанавливают никаких ограничений на использование ссуды. После утверждения кредитором вы можете использовать фонд практически для любых расходов, включая консолидацию долга, ремонт дома, свадьбы, отпуск или покупку зарубежной недвижимости.

В Соединенных Штатах (США) иммигранты могут претендовать на получение личных займов. Да, варианты могут быть ограничены, но если вы соответствуете минимальным требованиям для получения займа, вы можете получить одобрение на получение ссуд для финансирования покупки недвижимости в вашей стране или за рубежом.

Обычно это необеспеченные ссуды, то есть вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение, такое как дом, автомобиль или активы, в качестве обеспечения ссуд. Обеспеченные личные ссуды, где требуется обеспечение, также предоставляются кредиторами.

Персональные ссуды доступны через банки, кредитные союзы и частных кредиторов. Кандидаты могут получить от 100 до 100 000 долларов США на срок от 6 месяцев до 7 лет. После утверждения, в зависимости от кредитора, получение денег может занять несколько минут или дней.

Подобно другим займам, таким как автокредит, жилищный заем, личный заем погашается в рассрочку с течением времени с процентами. Процентные ставки составляют от 5% до 20%, в зависимости от нескольких факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, ваш доход или наличие соучастника и т. Д.Помимо выплаты процентов, кредиторы могут взимать комиссию за оформление и другие сборы.

Причины для покупки недвижимости за рубежом / в стране проживания

Покупка недвижимости — это инвестиция, которая имеет потенциал для роста в долгосрочной перспективе. Стоимость собственности может со временем увеличиваться по мере ее дальнейшего развития. Это также проверенный метод диверсификации вашего инвестиционного портфеля, поскольку владение и аренда недвижимости в другой валюте может снизить риск ваших общих инвестиций.

Вы можете выйти на пенсию за пределами США.S. где стоимость жизни намного дешевле по сравнению с США. Таким образом, вашего пенсионного бюджета может быть более чем достаточно, чтобы покрыть ваши расходы на проживание. Кроме того, в случае, если вам необходимо покинуть США из-за определенных обстоятельств, наличие собственности в вашей стране / за рубежом может быть запасным планом.

Может быть источником дохода. Вы можете сдать недвижимость в аренду или построить коммерческую инфраструктуру или завод. Это может быть не только источником дохода для вас самих, но также вы можете помочь материально своей семье, которая поселилась в вашей стране.

Владение недвижимостью за границей также облегчает вам доступ к финансовым услугам за рубежом. Если у вас есть что-то ценное в этой стране, это может служить залогом на случай, если вы захотите подать заявку на получение ссуды или любых других финансовых услуг.

Варианты личных займов, доступные иммигрантам в США

Ваши банки могут предоставлять личные займы. Сперва посоветуйтесь с вашим банком.

Вот еще несколько вариантов.

SoFi

SoFi — известный поставщик личных займов, который предлагает займы без комиссии (без комиссии за выдачу кредита, штрафов за досрочное погашение или просрочку платежа) с дополнительными льготами, такими как программа «защиты от безработицы», где вы можете приостановить выдачу кредита. выплата в случае неожиданной потери работы.Загвоздка в том, что вам нужен хороший кредитный рейтинг и стабильный доход, чтобы претендовать на ссуду от SoFi.

Хотя SoFi не взимает пени за просрочку платежа, вы будете накапливать проценты за пропущенные платежи, и в вашем кредитном отчете будут указаны все просроченные платежи.

Право на участие:

• Гражданин США / постоянный житель или владелец визы (E-2, E-3, H-1B, J-1, L-1 или O-1)
• 18 лет или старше
• Срок действия Зеленой карты или визы не менее 2 лет, или если вы подали заявку на продление визы
• Должен иметь действующий U.S. банковский счет

Право на получение кредита также будет зависеть от таких факторов, как хороший кредитный рейтинг, ваш ежемесячный доход по сравнению с расходами, профессиональный опыт, финансовая история и т. Д. Услуги SoFi недоступны в Миссисипи.

Характеристики:

• Суммы займа: от 5000 до 100000 долларов
• Срок действия: от 2 до 7 лет
• Годовая процентная ставка: 5,99% -18,85% (с автоплатой)
• Минимальный кредитный рейтинг: 680
• Комиссии: нет
• Заявка: онлайн / приложение
• Время получения ссуды: через несколько дней
• Доступны совместные ссуды

Процесс подачи заявки на ссуду SoFi

Процесс подачи заявки на ссуду полностью онлайн.Вы также можете использовать приложение SoFi, чтобы подавать заявки на ссуды, проверять баланс и управлять платежами.

Чтобы проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию, создайте имя пользователя, пароль и предоставьте необходимую информацию. Вы можете обратиться в их службу поддержки в случае сомнений или если вам понадобится помощь. SoFi проведет жесткую проверку кредитоспособности перед оформлением кредита.

После того, как вы подадите заявку и в процессе утверждения, вы можете получить средства через несколько дней после подписания документов и проверки деталей.

В случае отказа в выдаче ссуды вы можете запросить объяснение отказа. Это может быть так же просто, как ошибки обработки. Итак, проверьте это.

Stilt

Stilt — это онлайн-кредитор, который предлагает личные ссуды иммигрантам и малообеспеченным слоям населения в

США. Те, у кого нет номера социального страхования (SSN), грин-карты, истории кредитной карты или плохой кредитной истории, могут рассмотреть возможность подачи заявления Стилту. Также нет требований к минимальному кредитному баллу, но вам нужно будет предоставить другие данные, такие как ваша текущая работа, образование, любая доступная финансовая история, чтобы получить одобрение.

Право на участие:

• Иммигранты по визам F-1 и OPT, H-1B, O-1, L-1, TN, J-1 и DACA (отложенное действие в отношении прибытия детей)
• Должны быть трудоустроены
• Должен иметь действующий банковский счет

Характеристики:

• Суммы займа: от 1000 до 35000 долларов
• Срок действия: от 6 до 24 месяцев
• Годовая процентная ставка: 7,99% -35,99%
• Сборы: Комиссия за оформление: 0 -5%, комиссия за просрочку: 4% -5% от ежемесячного платежа
• Нет комиссии за предоплату
• Нет SSN или кредитной истории не требуется
• Нет соавторов
• Время получения ссуды: через несколько дней

Примечание: соучастник может повысить шансы одобрения кредита или получения более низкой процентной ставки.

Процесс подачи заявки на получение ссуды

Процесс подачи заявки полностью онлайн. Вы можете загрузить все необходимые документы, указать банковские ссылки на платформе Stilt. Стилт говорит, что вам позвонят в течение 24 часов после подачи заполненной заявки на кредит.

После проверки вы получите от них кредитное предложение. После подписания документов вы можете рассчитывать на получение средств в течение 2-3 рабочих дней.

Lending Point

Lending Point — это поставщик онлайн-займов, ориентированный на людей с неидеальной кредитной историей (оценка ниже 590).Любой иммигрант старше 18 лет с SSN, доходом и действующим банковским счетом может подать заявку на получение личной ссуды. Однако при рассмотрении вашего заявления компания оценит вашу работу, доход и финансовую историю.

Ссуды предоставляются в Вашингтоне, округ Колумбия, и во всех штатах, кроме Западной Вирджинии. Благодаря быстрому финансированию он идеально подходит, если вам нужны быстрые деньги.

Право на участие:

• Кандидатам должно быть не менее 18 лет
• Должен быть действительный SSN
• Минимальный годовой доход должен составлять 35000 долларов США
• Должен иметь действующий банковский счет
• Должен иметь штат или U.Удостоверение личности с фотографией, выданное федеральным правительством США

Характеристики

• Суммы займа: 2 000–25 000 долларов США
• Срок действия: от 2 до 6 лет
• Годовая процентная ставка: 9,99% -35,99%
• Мин. Кредитный рейтинг: 590
• Комиссии: Комиссия за оформление: 0-6%
• Нет комиссии за предоплату
• Нет соавторов
• Время получения кредита: на следующий рабочий день
• Несколько вариантов погашения

Кредитный пункт Процесс подачи заявки на ссуду

Как и в случае с другими ссудами, вы можете начать с процесса предварительной квалификации Lending Point, где вы предоставляете такие детали, как сумма ссуды, цель ссуды, основная личная информация для проверки доступных вариантов.

Пункт выдачи кредитов проведет мягкую проверку кредитоспособности и предоставит вам предложения на основе предоставленной информации. После выбора ваших вариантов вам необходимо подать заявку, необходимые документы для получения одобрения. Ваш кредит будет оформлен после проверки.

Определите, сколько вам понадобится

Первым шагом в подаче заявления на получение личного кредита является определение того, сколько вам нужно. Узнайте, сколько будет стоить недвижимость и сколько еще потребуется для ее обслуживания.Имейте в виду, что у некоторых кредиторов есть комиссии, которые будут вычтены из поступлений по ссуде. Убедитесь, что сумма, которую вы получите после вычета, покрывает ваши потребности.

Вы можете использовать персональный кредитный калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, который вам нужно будет заплатить. Это нормально, если вы не знаете точные процентные ставки или условия погашения, которые может предложить кредитор, вы можете поиграть с числами, чтобы иметь представление о стоимости и придумать сумму кредита и ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Сделайте покупки и сравните

Как только вы узнаете, сколько вам нужно, пора искать кредиторов.Поскольку есть несколько кредиторов, предлагающих личные ссуды, лучше всего провести исследование, поискать и сравнить, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших конкретных потребностей и профиля заимствования.

Пройдите предварительную квалификацию с двумя или более кредиторами и сравните предложения, включая ставки и комиссии. Вам может быть разрешено выполнить проверку кредитоспособности, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Используйте инструмент сравнения кредитов, чтобы определить, какое предложение лучше для вас.

Узнайте больше о том, как договориться о лучшей ставке по ипотеке.

Подача заявки на получение ссуды

После выбора варианта ссуды отправьте полную заявку и необходимые документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства, удостоверение личности с фотографией, банковские выписки, профессиональную историю, любую финансовую историю и т. Д. Кредиторы может провести жесткую проверку кредитоспособности перед оформлением ссуды.

После утверждения ссуды и принятия окончательного предложения ссуду следует выплатить в течение нескольких дней или сразу же, как на следующий рабочий день, в зависимости от кредитора.

Рекомендуется внимательно прочитать условия перед подачей документов.

Купить недвижимость и выплатить ссуду

Наконец, вы можете использовать деньги, чтобы купить недвижимость по вашему выбору. Осталось только погасить ссуду. Проверьте, когда должен быть произведен первый платеж (обычно в течение 30 дней). Настройте автоматические платежи со своего текущего счета, чтобы не пропустить ни одного платежа. Некоторые кредиторы предоставляют скидки на автоматические платежи.

На что следует обратить внимание перед покупкой зарубежной недвижимости

Покупка зарубежной недвижимости может быть сложной задачей. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить, прежде чем делать это.

Собственность

В каждой стране есть свои правила, когда речь идет о покупке иностранцами земли или недвижимости в этой стране. В одних странах нет ограничений на владение собственностью, в других — нет. Прежде чем делать инвестиции, выясните, имеете ли вы право на владение недвижимостью.

Налоги

Зарубежные страны могут потребовать от вас уплаты налогов на собственность, которой вы владеете в их стране.В случае, если недвижимость является источником дохода, вам, возможно, придется заплатить дополнительные налоги на нее в США, хотя она находится в другой стране. Вы должны знать о таких расходах, если собираетесь владеть недвижимостью за границей.

Если вы берете жилищный заем в банке в своей стране, чтобы купить там недвижимость, вы можете получить налоговый кредит на проценты по жилищному кредиту благодаря Соглашению об избежании двойного налогообложения (DTAA). Например, США и Индия подписали DTAA, чтобы избежать двойного налогообложения.

Обменные курсы

В зависимости от страны, в которой вы планируете приобретать недвижимость, обменные курсы могут существенно повлиять на ваш бюджет. Стоимость может увеличиваться или уменьшаться. Если стоимость увеличится, ваш план потерпит неудачу.

Для международных денежных переводов настройте оповещения о лучшем обменном курсе.

Финансирование

Если вы думаете о получении ипотеки в другой стране для финансирования недвижимости за рубежом, есть более простые способы, такие как подача заявки на получение личной ссуды в США.С. вместо. Это связано с тем, что это более рискованно для зарубежных кредиторов, поэтому вам нужно будет внести огромный первоначальный взнос, а также получить более высокие процентные ставки. В дополнение к этому вам может потребоваться полис страхования жизни для обеспечения ипотеки.

Takeaway

Для иммигранта в США получение личного кредита сопряжено с трудностями, хотя и возможно. К счастью, есть много кредиторов, которые обслуживают иммигрантов. Финансирование любых расходов, будь то покупка недвижимости в вашей стране или за рубежом, — это не далекая мечта.В конце концов, владение недвижимостью за границей дает много преимуществ.

Часто задаваемые вопросы о выплатах долга Американского плана спасения

FAQ на английском

Последнее обновление: 21 мая 2021 г.

Допустимые производители

Вопрос 1: Не могли бы вы объяснить значение обозначения «социально неблагополучный фермер или владелец ранчо»? Каковы критерии соответствия такому обозначению?

• Термин «социально неблагополучный фермер или владелец ранчо» означает фермера или владельца ранчо, который является членом социально незащищенной группы, члены которой подверглись расовым или этническим предрассудкам из-за своей принадлежности к группе, независимо от их индивидуальных качеств, как определено в разделе 2501 (а) Закона о продовольствии, сельском хозяйстве, сохранении и торговле 1990 г. (7 U.С.С. 2279 (а)). Члены социально незащищенных групп включают, но не ограничиваются:
  • Американские индейцы или коренные жители Аляски;
  • азиатов;
  • чернокожих или афроамериканцев;
  • коренные жители Гавайев или других островов Тихого океана; и
  • Латиноамериканцы или латиноамериканцы.
• Министр сельского хозяйства будет определять в каждом конкретном случае, подпадают ли под это определение дополнительные группы, в ответ на письменный запрос с дополнительным объяснением.
Клиенты ссуды
• FSA могут добровольно указать свою расу и этническую принадлежность при подаче заявки на ссуду или в любое время с помощью формы AD-2047. В письме с предложением, разосланном правомочным заемщикам, каждый должен подтвердить свою расовую или этническую принадлежность до того, как FSA произведет платеж.

Вопрос 2: Имеют ли право созаемщики и участники юридического лица?

• Да, если несколько физических лиц несут ответственность за задолженность по приемлемым кредитам, и хотя бы одно из этих физических лиц (основной заемщик, созаемщик или юридическое лицо с личной ответственностью) имеет право на получение кредита на основании определения, приведенного в Разделе 2501 .

Вопрос 3: Я был успешным истцом в мировом соглашении по коллективному иску (например, Pigford, Keepseagle) и получил прощение долга. Я получил один из подходящих займов, могу ли я по-прежнему соответствовать требованиям?

• Да, если на 1 января 2021 г. у вас имеется соответствующая задолженность (см. «Соответствующие кредиты» ниже).

Вопрос 4: В прошлом у меня была прямая или гарантированная ссуда на ферму, но я потерял ферму и у меня нет текущего долга. Имею ли я право на помощь?

• Если у вас нет действующей ссуды на ферму, вы не имеете права на облегчение долгового бремени в соответствии с разделом 1005, однако вы можете иметь право на получение помощи, предоставляемой в соответствии с разделом 1006 Американского плана спасения.USDA активно работает над созданием процесса оказания помощи бывшим заемщикам, находящимся в неблагоприятном социальном положении по признаку расы и этнической принадлежности. Подробности будут предоставлены, как только процесс будет установлен.

Соответствующие кредиты

Вопрос 5: Какие ссуды имеют право на выплаты в рамках Американского плана спасения?

• Соответствующие кредиты включают:
  1. Прямые ссуды от FSA, включая ссуды для складских помещений, природоохранные ссуды, экстренные ссуды, ссуды для владения фермой, ссуды на выпас скота, ссуды на ирригацию и дренаж, операционные ссуды (включая ссуды для молодежи и микрозаймы), а также ссуды на почву и воду; прямые непрограммные ссуды и ссуды на древесину хвойных пород, если первоначальная ссуда была выдана в соответствии с Законом о консолидированном сельском хозяйстве и развитии.
  2. Гарантированные ссуды FSA и выданные утвержденным кредитором, включая ссуды на владение фермой, ссуды на операционные ссуды и ссуды на охрану природы.
• Допускаются как просроченные, так и текущие ссуды. Также имеют право долги, связанные с этими типами ссуд, которые были переданы на зачет или взыскание.

Вопрос 6: У меня есть ссуда с авансовым платежом для владения фермой, в которой я предоставил 5% первоначального взноса, а FSA профинансировало 45% суммы ссуды.Остальные 50% предоставил коммерческий кредитор. Имеет ли моя ссуда у другого кредитора право на выплату ARPA?

• Заем, финансируемый АФН, является приемлемым. Для 50% части, финансируемой коммерческим кредитором, он имеет право, если кредитор получил гарантию FSA Farm Loan по своей ссуде. Частные и коммерческие ссуды, не гарантированные FSA, не имеют права, в том числе те ссуды, которые используются для совместного финансирования покупки недвижимости с FSA.

Вопрос 7: Все ли прямые и гарантированные ссуды и долги USDA приемлемы?

• №Ссуды на развитие сельских районов, ссуды на маркетинговую помощь FSA и долги, связанные с другими программами USDA или другими федеральными долгами, отличными от USDA, не принимаются.

Вопрос 8: Имеет ли право на получение ссуды, связанной с фермерством, от учреждения фермерского кредитования или местного банка?

• Нет. Ссуды от коммерческих кредиторов, таких как банки, кредитные союзы или учреждения сельскохозяйственного кредитования, которые не включают гарантию FSA, не принимаются.

Вопрос 9: Имеют ли право мои прямые, гарантированные ссуды FSA или ссуды на хранение фермы, полученные после 1 января 2021 года?

• №Правомочны только займы, выданные и выданные по состоянию на 1 января 2021 года.

Платежи по долгам

Вопрос 10: Где я могу найти информацию об объявлении Министерства сельского хозяйства США о выплатах социально незащищенным заемщикам?

• См. Уведомление о доступности средств, в котором описываются выплаты ARPA для соответствующих критериям прямых займов. Отдельное уведомление будет адресовано заемщикам и кредиторам по гарантированным займам, а также заемщикам прямых фермерских займов, у которых больше нет залога или активных сельскохозяйственных операций и чьи ссуды ранее направлялись в Министерство финансов для взыскания долга для зачета.Это уведомление будет опубликовано в Федеральном реестре в течение 120 дней.

Вопрос 11: Каким образом правомочные заемщики прямого кредита будут уведомлены об условиях выплаты кредита и какая информация будет включена?

• Общественность будет уведомлена двумя способами:
  • Доступна копия Уведомления о доступности средств с подробностями реализации.
  • FSA отправит письмо с предложением (форма FSA-2601) всем правомочным организациям и заемщикам прямого займа.Он включает в себя приемлемые непогашенные остатки по кредитам, расчеты платежей, запросы прямой информации о депозитных банковских счетах и ​​обозначения социально незащищенных заемщиков, которые зарегистрированы в файлах FSA. В письме с предложением содержатся инструкции, как принять, отклонить или запросить встречу с FSA. Заемщикам, которые предпочитают получать письмо с предложением по электронной почте, следует обратиться в местный сервисный центр FSA. Шаблон письма с предложением будет размещен на сайте farmers.gov/AmericanRescuePlan.

Вопрос 12: Что могут сделать заемщики до получения письма с предложением?

• Заемщики могут связаться со своим местным сервисным центром, чтобы проверить, зарегистрированы ли их критерии соответствия в FSA.Если требуется обновление или исправление, заемщики могут заполнить форму USDA AD-2047 или обратиться в местный сервисный центр FSA для обновления ваших записей. Заемщики также могут захотеть просмотреть свои кредитные документы и историю платежей и сравнить их с информацией в письме-предложении при получении.

Вопрос 13: Какую сумму долга я получу?

• Конгресс разрешил выплатить до 120% суммы задолженности по приемлемым займам.Сумма основана на сумме задолженности по состоянию на 1 января 2021 года. Платежи по ссуде, полученные от заемщиков после 1 января 2021 года, не уменьшат сумму выплаты долга по Американскому плану спасения от FSA. Детали процесса и выплаты долга могут быть согласованы с заемщиком до обработки. Подробная информация о том, как запросить встречу с FSA, содержится в каждом письме с предложением.

Вопрос 14: Что должен делать заемщик, если он хочет оспорить данные в письме-предложении (форма FSA-2601)?

• Заемщик должен выбрать вариант в письме с предложением, чтобы запросить встречу с сотрудником FSA.Если необходимы исправления, будет отправлено новое письмо с предложением. Если разногласия не исчезнут, им будут предоставлены варианты апелляции.

Вопрос 15: Что делать, если у меня несколько ссуд?

• Для правомочных заемщиков сумма до 120% привязана к общей задолженности заемщика по всем приемлемым кредитам.

Вопрос 16. Когда заемщик получит уведомление о предложении прямого займа и когда будут производиться выплаты?

• FSA начнет рассылку писем с предложениями с 24 мая.Большинство правомочных заемщиков прямого кредита получат письмо с предложением до 30 июня. После того, как письмо с предложением будет получено со всеми необходимыми подписями, FSA потребуется примерно 3 недели, чтобы выплатить ссуду и произвести платеж заемщику. Соответствующие критериям заемщики могут обратиться в местный сервисный центр FSA с запросами, но рекомендуется, чтобы заемщики подождали до середины июля, прежде чем запрашивать статус их письма с предложением или прямого платежа.

Вопрос 17: Когда будут освобождены залоговые права, если ссуды были обеспечены оборудованием, скотом и / или недвижимостью?

• FSA освободит залоговое право на все ссуды, которые были полностью выплачены в соответствии с законодательством штата, после окончательной выплаты прямых ссуд.

Вопрос 18: Есть ли крайний срок для заемщиков, чтобы ответить на письмо с предложением, полученное от FSA?

• Если предложение не было официально принято или отклонено в течение 30 дней с даты первоначального предложения, FSA отправит письмо с напоминанием и позвонит по телефону или отправит электронное письмо, если эта контактная информация есть в файле. Если ответ о принятии или отклонении предложения не будет получен в течение 60 дней с даты первоначального предложения, FSA направит этим заемщикам второе напоминание о том, что платеж не будет обработан, если правомочный получатель не свяжется с FSA.Если АФН установит окончательный срок, он будет публично объявлен, и окончательное уведомление будет отправлено заемщикам не менее чем за 30 дней до крайнего срока.

Другие вопросы

Вопрос 19: Взимает ли USDA комиссия за участие, и нужна ли мне третья сторона для помощи в получении помощи по кредиту?

• Плата за участие не взимается. Сотрудники FSA бесплатно помогут заемщикам с их вопросами и помогут производителям заполнить все необходимые документы.Для доступа к этой помощи не требуется третье лицо, и вы можете работать напрямую с Министерством сельского хозяйства США. USDA планирует сотрудничать с общественными организациями и университетами в области информационно-разъяснительной работы, технической помощи и предоставления заемщикам доступа к финансовым, юридическим и налоговым услугам по планированию с использованием ресурсов, указанных в Разделе 1006 ARP. USDA компенсирует этим официальным партнерам , но заемщики НЕ должны платить комиссию . Если к вам обращается кто-то, ищущий платеж, или если это кажется мошенничеством, поделитесь этой информацией с Министерством сельского хозяйства США для расследования.

Вопрос 20: Я — производитель, находящийся в неблагоприятном социальном положении, и у меня есть кредиты, которые соответствуют требованиям, но я не указал свою расу или национальность в местном офисе. Что мне делать?

• У вас есть несколько вариантов, прямо сейчас все они включают форму USDA AD-2047:
  • Позвоните в местный сервисный центр USDA и сообщите, что хотите заполнить форму по телефону.
  • Загрузите и распечатайте форму AD-2047, подпишите ее и отправьте по почте или доставьте в местный сервисный центр USDA.

Вопрос 21: Существуют ли аналогичные программы для заемщиков, которые не находятся в социально уязвимом положении по расовому и этническому признаку?

• Эта программа Американского плана спасения предназначена для социально незащищенных заемщиков, как указано в вопросе 1. FSA предлагает ряд других доступных программ поддержки, включая помощь, предоставляемую в ответ на пандемию, компенсацию в случае стихийных бедствий и обслуживание первичного кредита. Если вы столкнулись с экономическими трудностями, мы рекомендуем вам обратиться в местный сервисный центр USDA.

Вопрос 22: У меня срок платежа по ссуде. Что я должен делать?

• В отношении прямых ссуд FSA USDA не предпринимает каких-либо неблагоприятных действий в отношении любого правомочного заемщика, который не производит платежи.
• В отношении ссуд на складские помещения для фермерских хозяйств USDA не предпринимает каких-либо неблагоприятных действий в отношении любого правомочного заемщика, который не производит платежи.
• Для кредитов, гарантированных FSA, заемщики должны производить все регулярные запланированные платежи в соответствии с соглашением с вашим кредитором.
• Ваш платеж по облегчению долгового бремени будет рассчитан на основе суммы вашей задолженности на 1 января 2021 года. Заемщикам будет возмещена сумма любых платежей, произведенных после 1 января 2021 года. USDA призывает кредиторов проявлять гибкость и выпустило руководство по состоянию на 26 января. , 2021, чтобы помочь кредиторам понять доступные гибкости.

Вопрос 23: Моя ссуда просрочена, и я был уведомлен о начале процедуры обращения взыскания или ликвидации. Что мне нужно сделать, чтобы предотвратить потерю права выкупа?

• FSA приостановило все случаи обращения взыскания, взыскания долгов и другие неблагоприятные действия в отношении прямых займов во время пандемии и призвало кредиторов с гарантированными займами последовать их примеру.АФН находится в процессе сбора информации обо всех таких кредитах от кредиторов. Если у вас есть гарантированная ссуда и кредитор сообщил о планах продолжения обращения взыскания или ликвидации, обратитесь в местный сервисный центр USDA, чтобы FSA было проинформировано и могло вмешаться.

Вопрос 24: Требует ли Министерство сельского хозяйства США, чтобы я доказывал свое гражданство США?

• Никакой дополнительной информации относительно гражданства или иммиграционного статуса США не требуется. Кредиты FSA доступны для U.S. граждане и отдельные законные резиденты в соответствии с федеральным законом. Эта информация была проверена при первоначальной выдаче ссуды и не требует повторения.

Вопрос 25: Почему выплаты по гарантированным фермерским займам не включаются в первый раунд выплат?

• Существуют значительные различия в финансовом учете и компонентах программы между прямыми и гарантированными займами. Чтобы обеспечить своевременные выплаты как можно большему количеству заемщиков, USDA инициирует платежи по большинству счетов прямого займа до того, как будут завершены процедуры платежей по гарантированному займу.Около 85% правомочных заемщиков имеют прямые ссуды.

Вопрос 26: Что делать заемщику, если он никогда не получал письмо с предложением или потерял его?

• Заемщику следует связаться с сотрудниками местного сервисного центра FSA.

Вопрос 27: ​​Получат ли получатели платежей ARPA право на будущие ссуды FSA?

• Да. FSA поощряет постоянное использование своих кредитных программ. Клиенты должны обращаться в местный сервисный центр FSA, если у них есть вопросы о помощи по ссуде.

Вопрос 28: Будет ли коммерческим кредиторам, имеющим ссуды, гарантированные АФН для правомочного социально незащищенного заемщика, выплачиваться полная сумма ссуды или только сумма гарантированной (90% или 95%) части?

• Будет выплачен весь остаток Гарантированного кредита, непогашенный по состоянию на 1 января 2021 года, независимо от уровня гарантии.

Вопрос 29: Какая помощь предоставляется заемщикам, не говорящим по-английски?

• Заемщики могут связаться с колл-центром по телефону 877-508-8364, затем выбрать «American Rescue Plan».”Помощь доступна на нескольких языках. Если заемщику необходимо поговорить с оператором, который говорит на другом языке, кроме английского или испанского, выберите английский и сообщите оператору, какой язык вам нужен. Кроме того, заемщик, получивший уведомление о предложении, может задать вопросы в местный сервисный центр FSA. Возможен устный и письменный перевод. Дополнительная помощь заемщикам через общественные организации и других поставщиков услуг будет предоставлена ​​в будущих письмах заемщикам и объявлена ​​фермерам.gov / americanrescueplan, через GovDelivery, и пресс-релиз.

Вопрос 30: Поскольку утвержденные FSA кредиторы, участвующие в Программе гарантированных займов, обычно не могут собирать демографические данные заемщиков, как FSA планирует определить, какие из их заемщиков имеют право на ARPA?

• Добровольный сбор данных о расе и этнической принадлежности включен в заявку, подготовленную заемщиком и кредитором для получения гарантии FSA. Заемщики могут связаться со своим местным офисом FSA, чтобы подтвердить свою расу и этническую принадлежность.Всем правомочным заемщикам рекомендуется подать форму USDA AD-2047 и предоставить это обозначение непосредственно в FSA. В мае 2021 года FSA разослало письмо всем первичным заемщикам прямых и гарантированных кредитов, которые в записях FSA указаны как социально неблагополучные по расовому или этническому признаку. Отдельное письмо было отправлено заемщикам, раса или этническая принадлежность которых была указана как неизвестная в записях FSA, и в нем описывался процесс обновления данных заемщиком в местном сервисном центре FSA. Клиенты FSA могут заполнить AD-2047 и отправить его в местный сервисный центр FSA.

Вопрос 31: Почему выплаты ARPA FSA только для заемщиков FSA, которые находятся в неблагоприятном социальном положении?

• Конгресс санкционировал выплату долгов для оказания экономической помощи производителям, находящимся в неблагоприятном в социальном положении, как это определено в разделе 2501 (a) Закона о сельском хозяйстве 1990 года. Эти производители не имели такого же доступа, как другие производители, из-за системного несправедливого отношения, в том числе со стороны Министерства сельского хозяйства США.

Индийская программа гарантирования и страхования ссуд (ILGP)

Посредством ILGP наш Отдел капитальных инвестиций (DCI) помогает племенам и отдельным лицам американских индейцев и коренных жителей Аляски (AI / AN) преодолевать препятствия на пути к традиционному финансированию и обеспечивать разумные процентные ставки, а также снижать риски для кредиторов путем предоставления финансовой поддержки со стороны Федеральное правительство.

Информация о праве на участие

Для кредиторов

Большинство кредитных организаций, включая финансовые институты развития сообществ, могут получить гарантию или страховку при условии, что они регулярно предоставляют и оценивают бизнес-ссуды.Кредитные союзы обычно не имеют права становиться кредиторами, утвержденными ILGP. Небанковские кредиторы (такие как страховые компании, лизинговые агентства и фонды частного капитала), которые в остальном соответствуют стандартам ILGP, имеют право на получение гарантий, но не на страхование, поскольку они не являются финансовыми учреждениями.

Заемщикам

Чтобы претендовать на получение ссуды в рамках программы, вы должны быть: физическим лицом, которое является зарегистрированным членом признанного на федеральном уровне племени или группы американских индейцев и коренных жителей Аляски (AI / AN); признанная на федеральном уровне группа AI / AN; или корпорация, компания с ограниченной ответственностью или другая коммерческая организация с долей владения не менее 51% признанных на федеральном уровне физических лиц AI / AN.

Заемщики должны иметь не менее 20% капитала в финансируемом проекте, и проект должен приносить пользу экономике резервации или зоны обслуживания племен. Ссуды могут использоваться для различных целей, включая оборотный капитал, покупку оборудования, приобретение и рефинансирование, строительство зданий и кредитные линии.

Истории успеха

Дополнительная информация

Свяжитесь с нами

U.S. Департамент внутренних дел

MIB-4138, 1849 C Street NW, почтовая остановка 4132
Вашингтон, округ Колумбия 20240

Часы работы
9:00 — 17:00. EST, понедельник – пятница,

Заемщик: PureWild Co. LLC

Финансируемая сумма: Первоначально 250 000 долларов США, позже увеличена до 350 000 долларов США и предоставлена ​​кредитная линия

Местоположение: Охай, Калифорния и Дюрант, ОК

PureWild начал свою деятельность в 2019 году с домашних травяных соков в Кухня Синди Конвери, а к 2021 году компания Синди вела переговоры с Whole Foods о продаже ее напитков с морским коллагеном в бутылках в 60 местах.Синди, член общества чокто в Оклахоме, не имела опыта в сфере распределения продуктов питания, но опиралась на свой опыт работы в ресторанах, бизнесе и стартапах. «Вы должны выполнять каждую работу в своей компании, и вы должны понимать каждый уровень…. Я сделал каждую работу и сделал каждую ошибку ». Она нашла экспертов по коллагену, прошла онлайн-курс по распространению продуктов питания и начала с того, что написала по электронной почте в свою местную продуктовую сеть в южной Калифорнии. Сеть бутиков Erewhon Markets быстро разложила напитки по полкам.

В 2020 году Синди начала посещать более крупные заводы по розливу и налаживать национальную дистрибуцию. Пандемия начала увеличивать продажи, поскольку потребители сосредоточились на продуктах здорового питания, а восстанавливающие коллагеновые напитки PureWild, сертифицированные без ГМО, нашли растущий рынок. Связи Cindy’s Tribal оказали сильную и определяющую поддержку компании; она открыла региональный офис в Оклахоме и работала с народами чокто и чикасо, распространяя напитки в районах проживания племен. Использование Индийской программы гарантирования и страхования ссуд (ILGP) помогло Синди сосредоточить свои бизнес-цели на сотрудничестве с племенами, но при этом обеспечило достаточную гибкость для одновременной работы с другими торговыми платформами и торговыми точками.Работая с Chickasaw Community Bank и ILGP, PureWild смогла увеличить первоначальную сумму финансирования, чтобы идти в ногу с быстрым ростом компании. «Моя компания не существовала бы без Индийской программы гарантирования кредитов», — подтвердила Синди.

«}, {» title «:» Семейный ресторан Ubetcha Wateca в Игл-Бьютт, Северная Дакота «,» imageUrl «:» /sites/bia.gov/files/Ubetcha Wateca Food Truck 1.jpg «,» imageAlt «:» Ubetcha Wateca Food Truck »,« в стороне »:«

Ubetcha Wateca Food Truck

»,« body »:«

Тип обслуживания : Застрахованный заем

Дата обязательства : 2015

Кредитор : Четыре группы Community Fund, Inc.

Заемщик : Шари Дюшено

Ubetcha Wateca подает вкусные блюда общине Игл-Бьютт, Южная Дакота в резервации сиу на реке Шайенн, с 2015 года, когда Шари Дюшено и ее партнер Бо Кингфишер начали подавать еду из продуктовый грузовик.

Спрос на вкус Ubetcha Wateca был настолько велик, что вскоре бизнес столкнулся с проблемой: не хватало места для приготовления, хранения или приготовления пищи.

Дюшено решил обратиться в фонд Four Bands Community Fund, Inc., финансовое учреждение по развитию местных сообществ, расположенное в резервации сиу на реке Шайенн. Он одобрил ссуду для нового ресторана с помощью Индийской программы гарантирования и страхования ссуд.

Получив ссуду, Дюшено смог получить площадь в 1000 квадратных футов в бизнес-инкубаторе Four Bands Community Fund и открыть семейный ресторан Ubetcha Wateca. Рестораны предоставляют рабочие места и поддерживают сообщество различными способами, в том числе выставляют на продажу местные произведения искусства.

«}, {» title «:» KN Printing, LLC / Minuteman Press International Franchise в Ронерт Парк, Калифорния «,» imageUrl «:» /sites/bia.gov/files/Minuteman Press-Success Story.jpg «,» imageAlt «:» Minuteman Press «,» aside «:»

Minuteman Press

«,» body «:»

Тип обслуживания : Гарантия ссуды

Дата обязательства : 2014

Кредитор : Коренные американцы Банк

Заемщик : KN Printing LLC, Koi Nation of California

Сумма финансирования : 197 000 долларов США

Koi Nation из Северной Калифорнии расширила свои усилия по экономическому развитию, купив франшизу Minuteman Press International.Они были очень рады приобрести бизнес, который неизменно входит в число лучших франшиз в полиграфической отрасли.

Вскоре после отправки четырех сотрудников в Нью-Йорк для обучения франчайзингу они открыли Minuteman Printing в Ронерт-Парке, Калифорния.

Koi Nation смогла выплатить гарантированный заем за два года до даты погашения и продолжить расширение услуг и инвестирование в свой полиграфический бизнес. Они гордятся тем, что являются бизнесом, принадлежащим коренным американцам, который обслуживает сообщество и организации по всей территории Соединенных Штатов.

«}, {» title «:» Динамические дома в Детройт-Лейкс, Миннесота «,» imageUrl «:» /sites/bia.gov/files/Dynamic Homes Community Progress- livework 2018.jpg «,» imageAlt «:» Хо -Chunk Village »,« в стороне »:«

Ho-Chunk Village

»,« body »:«

Тип обслуживания : Гарантия ссуды

Дата обязательства : 2000

Кредитор : Bremer Bank

Заемщик : Племя Виннебаго из Небраски

Сумма финансирования : 4 146 000 долларов

Dynamic Homes уже почти 50 лет строит успешные сообщества по всей Индии.В 2000 году компания Ho-Chunk, Inc., корпорация экономического развития племени виннебаго из Небраски, приобрела Dynamic Homes при поддержке Индийской программы гарантирования и страхования ссуд.

Движущей силой покупки Dynamic Homes было воплощение в жизнь концепции деревни Хо-Чанк, спроектированной мастером общины в Виннебаго, штат Небраска. В настоящее время деревня Хо-Чанк может похвастаться 31 домом, более 75 таунхаусами и квартирами и 10 домами для пожилых людей, а также коммерческими, образовательными и торговыми комплексами.Он впервые воплотил мечту о домовладении в Виннебаго в реальность для многих членов племен.

Dynamic работала с более чем 15 племенами над созданием уникальных, но доступных решений по проживанию для племен, адаптированных к конкретным потребностям, бюджетам и срокам. За последнее десятилетие они построили более 500 единиц жилья в индийской стране.

«}, {» title «:» Alaska Park, LLC в Анкоридже, Аляска «,» imageUrl «:» /sites/bia.gov/files/Alaska Park at Terminal.JPG «,» imageAlt «:» Терминал парка Аляски «,» в сторону «:»

Терминал парка Аляски

«,» тело «:»

Тип обслуживания : Гарантия ссуды

Кредитор : Northrim Bank

Заемщик : Tanadgusix Corp (TDX)

Сумма финансирования : 11 000 000 долларов США

Парк Аляски — единственное место парковки автомобилей служащим аэропорта на Аляске.Он предлагает услуги парковки с декабря 2013 года. Парк Аляски принадлежит Tanadgusix Corporation (TDX), корпорации коренных жителей Аляски с острова Сент-Пол, Аляска. TDX построил объект на земле, которая когда-то была бельмом на глазу для общества.

Alaska Park предлагает множество желаемых удобств, в том числе приложение, которое может заказывать и отслеживать трансфер от терминала, программу вознаграждений, круглосуточную охрану и прогретый, бесснежный автомобиль.

Сегодня TDX продолжает инвестировать в сотрудников и клиентов Alaska Park, что привело к значительному росту количества посещений за ночь, повторных клиентов и доходов.В Alaska Park работает около 30 человек на должностях, которые открывают возможности для роста, от начального уровня до руководящих должностей.

«}];

Ипотечные программы и типы жилищных кредитов

Условия: Срок действия кредитной линии составляет 10 лет плюс 1 месяц, после чего у вас больше не будет доступа к заемным средствам, и вам потребуется погасить заемный остаток в течение 20-летнего срока. Требуется минимальный ежемесячный платеж в размере 100 долларов США. Счет подлежит заявлению, кредитной квалификации и проверке дохода; могут применяться дополнительные критерии оценки и проверки.Ваша фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной транзакции и кредитной истории и будет определена при принятии кредитного решения. По вопросам обращайтесь к нам по телефону 1-800-668-4730.

Годовая процентная ставка и сборы: Годовая процентная ставка по кредитной линии собственного капитала в Wells Fargo является переменной и основана на самой высокой базовой ставке, опубликованной в западном издании The Wall Street Journal , таблица «Денежные ставки» (называемая «Индексом») ) плюс маржа. Индекс на дату последнего изменения 16 марта 2020 г. составляет 3.25%. По состоянию на 24 апреля 2020 года маржа варьируется от 4,250% до -0,225% для кредитных линий от 25000 до 500000 долларов США, обеспеченных недвижимостью, занимаемой собственником, с 70% совокупной стоимости кредита. Соответствующие переменные годовые ставки варьируются от 7,500% до 3,025%. Минимальная сумма кредитной линии составляет 25 000 долларов США. Ваша минимальная годовая процентная ставка, включая скидки, не может быть ниже минимальной ставки 1%. Ваша переменная ставка не будет увеличиваться более чем на 2% в год в зависимости от даты вашей годовщины и никогда не будет более чем на 7% выше той, с которой вы начали (максимум 18%).

Нет ежегодной платы или пени за предоплату. Wells Fargo будет платить комиссию за открытие счета, если услуга, связанная с комиссией за открытие счета, не запрашивается клиентом и не требуется Wells Fargo. Оплата страховки домовладельцев и, если применимо, страховки от наводнения обязательна и должна быть оплачена клиентом.

Семейные скидки: Если у вас нет подходящей учетной записи на момент открытия кредитной линии собственного капитала, вам могут быть доступны другие скидки, которые потребуют автоматических платежей с квалифицированного потребительского депозитного счета.За подробностями обращайтесь к банкиру Wells Fargo. Скидки на семейные отношения не суммируются.

Кредит подлежит утверждению. Могут применяться ограничения по местоположению собственности и доходу, а также может потребоваться обучение покупателя жилья.

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

Ипотечные ссуды и кредиты в ЕС: ваши права

Последняя проверка: 09.03.2020

Пострадал от Brexit?

Ипотечный кредит позволяет приобрести дом.Ипотечные ссуды предлагаются банками, строительными обществами или другими кредиторами и часто обеспечиваются под вашу собственность .

Ипотечный кредит обычно имеет более низкую процентную ставку и более длительный срок погашения по сравнению с потребительским кредитом. Однако, если вы не выполнили свои обязательства по выплате и ваша ипотека была обеспечена вашим имуществом, кредиторы могут конфисковать и перепродать ваш дом для погашения ссуды.

Банки могут принимать или отклонять вашу заявку на ипотеку.Прежде чем предложить вам ипотеку, кредитор должен оценить вашу кредитоспособность , то есть действительно ли вы можете себе это позволить.

В принципе, вы также можете получить ипотечную ссуду от кредиторов из других стран ЕС; однако ваша страна проживания, где вы работаете или местонахождение собственности может повлиять на то, как кредитор будет оценивать ваше заявление.

Поэтому очень важно понимать, как оценивается ваша кредитоспособность.

Оценка кредитоспособности

Прежде чем согласиться предложить вам ссуду, кредиторы должны оценить вашу кредитоспособность .Они будут проводить свою оценку на основе различных критериев, в том числе:

• ваше финансовое положение (активы, долги и т. Д.)
• стоимость имущества, заем обеспечен

Таким образом, вам будет предложено раскрыть свой доход , чтобы кредитор мог проверить, способны ли вы выплатить ссуду.

Кредитор может предложить вам ипотечный кредит только в том случае, если оценка показывает, что вы, вероятно, сможете погасить ссуду.

Кредиторы часто отказывают в выдаче ипотечных кредитов на недвижимость, расположенную в других странах, или людям, чей источник дохода или место жительства находятся за пределами страны, где расположен банк. Однако им не разрешается проводить различие между гражданами ЕС только на основании национальности.

Если вы считаете, что банк подверг вас дискриминации по признаку вашей национальности, вы можете:

• связаться с банком (его «отделом рассмотрения жалоб»), чтобы получить официальное заявление в письменной форме с указанием причин отказа.
• , если отказ основан исключительно на вашей национальности, обратитесь за советом и помощью в FIN-NET (Сеть разрешения финансовых споров), которая выступает посредником в международных конфликтах между потребителями и поставщиками финансовых услуг, такими как банки

Основная информация для оценки и сравнения предложений

Перед принятием решения об ипотечном кредите рекомендуется сравнить предложения разных кредиторов.Делая обязывающее предложение , кредитор также должен предоставить вам Европейский стандартизированный информационный лист (ESIS) . Этот стандартный документ разработан для того, чтобы дать вам наилучшее представление об условиях предлагаемого ипотечного кредита.

ESIS предоставляет следующую информацию:

• сумма кредита
• дюрация займа
• тип процентная ставка
• общая сумма возмещения
• годовая процентная ставка (APRC): единственная цифра, представляющая общую стоимость ссуды, выраженную в процентах за год.APRC поможет вам сравнить различные предложения
• любой стоит , выплачивается регулярно или единовременно
• количество, частота и размер ваших платежей
• информация об условиях досрочного погашения и комиссионных, за которые вы будете нести ответственность, если решите досрочно погасить кредит
• , если вы берете ссуду в иностранной валюте : примеры, объясняющие потенциальное влияние изменений обменного курса на ваш ипотечный кредит

ESIS также позволяет сравнивать предложения от разных кредитных организаций и выбирать наиболее подходящую.Если вы не получили форму ESIS от своего кредитора, вы можете запросить ее.

Не менее 7 дней, чтобы оценить предложения или отозвать

Согласно правилам ЕС, кредитор или кредитный посредник должен предоставить вам не менее 7 дней для оценки предложения ; национальное законодательство некоторых стран ЕС предоставит вам больше времени.

В зависимости от страны, в которой вы подаете заявку на ссуду, это может быть:

• a период размышлений , в течение которого вы можете решить, подходит ли вам предложение
• период, в течение которого вы можете отозвать из уже подписанного вами кредитного договора
• комбинация двух.

Досрочное погашение ипотечной ссуды

Обычно вы можете полностью или частично погасить свой долг досрочно. Это позволяет прекратить выплату процентов по непогашенной задолженности или перейти к более выгодному предложению по ипотеке, в том числе от другого кредитора.

Национальные правила определяют в этом случае, может ли кредитор попросить вас выплатить компенсацию , если вы прекратите действие ипотечной ссуды раньше, чем предусмотрено.

Если применимо, такая компенсация никогда не должна превышать финансовые потери кредитора.

Страхование ипотечного кредита, прочие услуги

Страхование ипотечного кредита вступает в игру, если вы столкнулись с обстоятельствами, которые не позволяют вам выплатить долг — например, в случае смерти, болезни или потери работы.

Кредиторы могут потребовать, чтобы вы приобрели полис ипотечного кредита.

Они могут предложить вам полис в пакете с вашим соглашением об ипотечном кредите; но это не может быть условием для получения вами ипотечного кредита.

Вы всегда можете найти лучших условий у других страховщиков, если уровень гарантии, предлагаемый различными полисами, эквивалентен требованиям кредитора.

Однако кредиторы

могут обязать вас открыть у них платежный или сберегательный счет , с которого вы будете погашать ссуду.

Почему важны права на землю

Во многих частях мира людям не нужно думать о безопасности своих земельных прав.Их просто принимают как должное, будь то домовладельцы или арендаторы. Однако для большинства бедняков мира защита прав собственности — редкая роскошь.

Как обсуждалось на конференции «Земля и бедность 2017», состоявшейся на этой неделе во Всемирном банке, гарантированные права на землю важны для сокращения бедности и повышения общего благосостояния на уровне страны, общины и семьи . , особенно в сельском хозяйстве и инфраструктуре; для поддержки стран и их народов в повышении устойчивости путем предотвращения захвата земель и смягчения последствий вынужденной миграции.

«Решение вопросов землевладения находится в центре построения устойчивых сообществ — страны, регионы, города и сельские сообщества нуждаются в надежных правах, четких границах и доступных земельных услугах для экономического роста», — сказал Эде Иджас-Васкес, старший директор Всемирного банка. для глобальной практики социальной, городской, сельской и устойчивости. «Властям нужна точная пространственная информация для планирования дорог, коммунальных услуг и инфраструктуры при создании рабочих мест».

На уровне страны , например, в бывшей югославской Республике Македония, в 2005 г. только треть квартир была зарегистрирована вообще.Люди просто не знали, каковы их права, и если они пытались выяснить, у агентств не было точной информации. В рамках Проекта кадастра и регистрации недвижимости (RECRP) Всемирный банк помог правительству изменить законы и постановления о собственности.

RECRP поддержал создание сектора частных сюрвейеров, что позволило Агентству кадастра недвижимости усилить свои функции контроля качества и надзора. В 2005 году в стране было 14 лицензированных частных геодезистов и ноль фирм.К концу проекта, в 2015 году, насчитывалось 249 лицензированных частных сюрвейеров и 152 фирмы. Кроме того, онлайн-сервисы стали широко доступны и доступны на всех устройствах, включая смартфоны, как на местном языке, так и на английском языке, чтобы привлечь прямые иностранные инвестиции в землю.

В результате межевание земель увеличилось с 43% до 99% территории страны за 10 лет. Если раньше регистрация продажи или ипотеки занимала два месяца, то теперь это занимает день или два.Это привлекло частные инвестиции. Фактически, стоимость ипотечных кредитов выросла с 450 миллионов евро до 3,4 миллиардов евро.

«Разница очевидна. Теперь я могу быстро превратить свою недвижимость в основной актив для финансирования своего бизнеса, что очень помогает на динамичном рынке, на котором мы работаем », — сказала Майя Димитриевска, бизнес-леди из Скопье.

Но права на землю и собственность не только хороши для роста страны и инвестиционного климата. Это имеет большое значение для социальной интеграции, особенно для исторически неблагополучных сообществ , таких как коренные народы.

В Никарагуа права коренных народов не признаются. Однако, начиная с 2002 года, при поддержке Всемирного банка правительство приступило к крупным правовым, политическим и институциональным реформам.