Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке – Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году, проценты

Содержание

Кредиты на покупку вторичного жилья, взять кредит на вторичное жилье на покупку квартиры

Взять кредит на вторичное жилье

Кредит на покупку вторичного жилья получить проще на выгодных условиях. Банки внимательно изучают историю и документацию площадей, что позволяет защитить от рисков сделку. Благодаря этому более доступными становятся процентные ставки. Можно получить кредиты на вторичку в банке на льготных условиях.

Как получить кредит на покупку вторичного жилья?

Подготовьте пакет документов. Он зависит от выбранной программы и особенностей работы банка. Есть и общие требования, по которым можно получить кредит на вторичное жилье:

  • недвижимость должна быть ликвидной, отвечать требованиям банка;
  • объект кредитования нужно оформить в качестве залога;
  • воспользоваться выгодными предложениями могут только люди с хорошей кредитной историей.

Есть особые программы для нуждающихся. Для них можно получить квартиру с привлечением субсидии или по более низким процентным ставкам. Почти все они имеют ограничения, которые касаются совокупного дохода семьи.

Условия получения кредита на вторичное жилье

Если решите взять кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, внимательно изучите предложения. В договоре может быть указана:

  • информация о возможности досрочного погашения;
  • необходимость предоставить обеспечение или поручителей;
  • размер процентной ставки и возможность его изменения в одностороннем порядке.

Ищите кредит на приобретение вторичного жилья в Беларуси с помощью нашего сайта. Легко найдете вариант с быстрым рассмотрением заявки, удобными графиками погашения. Есть предложения и с минимальным пакетом документов. Некоторые банки требуют наличие первоначального взноса. Если денег на него нет, то с помощью интернет-портала найдете и такие предложения.

Взять кредит на покупку вторичного жилья можно с использованием калькулятора. Он не только позволяет быстро найти и получить деньги, но и узнать примерные суммы с учетом сроков и ставок. На странице банка произведите более подробные вычисления, чтобы узнать ежемесячную сумму платежа при разных видах выплат.

myfin.by

Ипотека на вторичное жилье 2018: порядок оформления

Среди существующих программ жилищного кредитования особым спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Многие семьи, планирующие обзавестись собственным жильем, выбирая объект недвижимости, обращают внимание на рынок вторички как менее дорогостоящий и более безопасный вариант.

Если покупка строящейся квартиры влечет за собой риски, связанные с надежностью застройщика, непредсказуемыми ситуациями, то в отношении уже сданных объектов гарантируется передача полного права на собственность при условии тщательной предварительной проверки на юридическую чистоту. Есть и иные преимущества, связанные с условиями, на которых дается ипотека. Следует разобраться, какая недвижимость считается вторичным жильем и как лучше оформить кредитную сделку.

Достоинства и недостатки ипотеки на вторичку

Перечислять преимущества ипотеки на вторичное жилье 2018 года можно долго, однако основной плюс покупки готовой собственности заключается в меньшем риске и отсутствии зависимости покупателя от действий застройщика, его планов, финансовых, юридических, технических возможностей к исполнению условий договора.

К положительным сторонам приобретения кредитной квартиры из вторичного фонда можно отнести следующие моменты:

  1. Возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки.
  2. Стоимость жилья не имеет твердой фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.
  3. Выбор практически неограничен, можно подобрать любой район, дом, этаж, планировку, учесть особые потребности клиента.
  4. Развитая инфраструктура, близость от садов, школ, поликлиник, транспортных коммуникаций.
  5. Юридическая прозрачность сделки позволяет выявить возможные риски появления претензий от третьей стороны, проверить на соответствие каждый параметр, указанный в документации на жилье.
  6. В отличие от строящегося объекта, владелец ипотечной вторички гарантированно получает ключи от квартиры и все права собственника. При покупке несданной новостройки в условиях нестабильности риск банкротства и мошенничества очень велик.
  7. Беспроблемное кредитование ликвидной вторички со стороны банков, что выражается в маленьком проценте по ипотеке и комфортных условиях оформления, погашения долга.

Несмотря на все преимущества, не стоит забывать и о недостатках кредитования вторичного сектора:

  1. Недобросовестный продавец может умолчать о наличии проблем с продажей, оформлении объекта в залог, наличии иных ограничений, по которым на недвижимость могут претендовать другие лица. После передачи денег продавцу может выясниться, что на данной площади были зарегистрированы лица, выписать которых законным путем было нельзя. В результате на право проживания в квартире будут претендовать посторонние лица. Не всегда юридическая проверка способна выявить скрытые проблемы, при которых уже после сделки появляются новые претенденты на собственность.
  2. Плохое состояние инженерных коммуникаций и состояния жилья может привести к снижению ликвидности, что сделает невозможным одобрение сделки у кредитора.
  3. На успех сделки повлияет наличие неузаконенной перепланировки. Зарегистрировать квартиру, в которой были проведены конструктивные изменения, не удастся. Потребуется предварительно согласовать и получить новые документы с учетом внесенных изменений и лишь затем выходить на сделку.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Процесс приобретения кредитной квартиры состоит из нескольких этапов. Необходимо заранее узнать, как оформляется ипотека на вторичное жилье и какие ограничения может выдвинуть кредитор.

Будущему владельцу квартиры предстоит следующий порядок действий:

  1. Первичный сбор документов для подачи предварительного запроса на предоставление кредитной линии.
  2. Изучение условий, дают ли ипотеку рассматриваемой категории заемщиков, подбор оптимальной программы и финансового учреждения.
  3. Определение требуемых параметров кредита с учетом располагаемой суммы первоначального взноса, величины кредитной линии, срока погашения, допустимого ежемесячного платежа, исходя из существующего заработка.
  4. Подача заявки на рассмотрение в выбранный банк. Можно подать запрос сразу в несколько организаций, чтобы определить, где предоставляются более низкие ставки, гибкие условия обслуживания долга, иные дополнительные преимущества.
  5. Выбор варианта, соответствующего критериям будущего покупателя, с учетом располагаемого лимита средств и готовности продавцов на ипотечную сделку (деньги поступают в распоряжение бывшего владельца квартиры только после завершения регистрационной процедуры с переоформлением прав на нового собственника).
  6. Подготовка полного пакета документов к сделке со стороны продавца. От заемщика требуется оформить заключение экспертов об оценочной стоимости жилья. Чтобы получить ипотеку, заемщик собирает внушительный перечень бумаг: личные документы и справки об официальном доходе, техническую, юридическую документацию на объект, справки о зарегистрированных жильцах, отсутствии долгов и обременений. Полный список сообщит менеджер, ведущий ипотечную сделку, с учетом конкретной ситуации.
  7. Перед сделкой потребуется оформить страхование будущего объекта залога. А сама закладная подписывается в момент заключения ипотечного договора. Дополнительно финансовая организация может попросить оформить личную страховку по основным рискам, обеспечивая себя защитой на случай невозврата вследствие каких-либо негативных событий.
  8. Накануне составления и подписания соглашения банк тщательно изучит документы на объект недвижимости. Следует внимательно изучить параметры жилья, приобретение которого готов кредитовать банк. Это позволит избежать отказа в последний момент перед сделкой. Отдел безопасности проверит репутацию плательщика на предмет отсутствия в прошлом значительных просрочек, непогашенных на текущий момент проблемных долгов и т. д.
  9. В назначенный день происходит подписание купчей и ипотечного договора. Следует внимательно читать договор с продавцом, а также тщательно изучить положения в соглашении с кредитором, чтобы в дальнейшем не иметь неприятностей в связи с переоформлением недвижимости и дальнейшими выплатами долга.
  10. Получив на руки купчую, закладную, ипотечный договор, покупатель обращается в Росреестр с целью внесения новой регистрационной записи, информирующей о смене собственника. Срок на проведение регистрации составляет 5 дней, после чего заемщик получает новые документы на собственность, а продавец получает оставшуюся согласно договору сумму в банке.

Условия и особенности ипотечного кредитования

Благодаря привлечению заемных средств, заемщик сможет стать собственником недвижимости даже при наличии незначительной (не менее одной десятой доли) суммы личных накоплений. В свою очередь кредитор, выдавая крупные суммы, должен быть уверен в безопасности сотрудничества с клиентом, выдвигая особые требования к жилью.

В отличие от классических займов, ипотеке характерны следующие параметры:

  1. Большие лимиты кредитной линии, позволяющие финансировать до 90% от оценочной стоимости объекта.
  2. Пониженные ставки, обеспечивающие небольшую долю переплаты.
  3. Увеличенный срок кредитования – до 30 лет (в некоторых случаях заем погашается дольше).
  4. Обязательность оформления залога и страховки на залоговую недвижимость.
  5. Ограничение в праве распоряжения объектом на протяжении действия ипотечного договора.

Так как срок погашения длителен, в течение десятилетий суммарная переплата по процентам может многократно превысить изначальную суму займа. Необходимо заранее рассчитать, сколько средств потребуется вносить ежемесячно, чтобы погашать долг в соответствии с установленным графиком.

Получить согласие на сделку можно, если выбирать имущество с учетом требований банка. Традиционные требования к ипотечному жилью выглядят следующим образом:

  • высокая ликвидность объекта залога;
  • юридическая чистота оформляемых документов, отсутствие ограничений в праве распоряжения;
  • объект располагается в доме с исправными коммуникациями, отличным техническим состоянием, этаж не может быть первым или последним;
  • предыдущий хозяин владел им более 3 лет;
  • перепланировка должна быть узаконена;
  • жилплощадь должна быть изолирована и иметь все необходимые для проживания удобства.

Подводные камни

Чтобы ипотека на вторичном рынке жилья была успешной, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Выбирать для покупки только отдельные объекты недвижимости (квартира или дом). Купить невыделенную долю в квартире нельзя.
  2. Проверяют год сдачи дома в эксплуатацию, степень износа по технической документации, общее состояние зданий. Банк запретит любую сделку, если дом признан аварийным или запланирован под снос.
  3. Под запретом также сделки между ближайшими родственниками.
  4. Сложно, а иногда и вовсе невозможно получить разрешение на выделение кредитной линии, если собственником является ребенок, лицо с инвалидностью, осужденный.

Так как сумма займа велика, а срок кредитования длителен, банки дают ипотеку только в том случае, когда не остается сомнений в юридической чистоте сделки и успешном погашении долга.

Автор статьи

Закончила Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики", г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело.

Написано статей

Помогла статья? Оцените её

kredit-blog.ru

Квартира в ипотеку в Москве

Чем может сопровождаться покупка квартиры (доли) в ипотеку

Мы стараемся учесть различные потребности клиентов и предлагаем множество вариантов приобретения жилплощади на оптимальных условиях. Вторичное ли это жилье или новое, в Москве или другом регионе РФ – не важно: в Росбанке предусмотрены программы приобретения недвижимости на все случаи жизни.

Жилье, приобретаемое в ипотеку, может находиться как в высотных, так и в малоэтажных зданиях. Кроме того, на вторичном рынке можно приобрести квартиру, долю или комнату.

Каждому клиенту, планирующему взять ипотечный кредит, мы готовы предложить:

  • Дополнительный кредит на первоначальный взнос. Предоставляется под залог имеющейся у Вас недвижимости и является выходом, если суммы собственных средств недостаточно для внесения первоначального взноса по выбранной программе.
  • Целевое и нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости.
  • Оформление квартиры родителями на совершеннолетних детей. Ребенок становится ее собственником при сохранении условий кредитования (то есть сама ипотека будет оформлена на родителей).

Для целого ряда клиентов предусмотрены специальные условия кредита на приобретение жилья: возможность задействовать при оплате долю из материнского капитала, купить новую квартиру в ипотеку в Москве и других городах, используя госсубсидии, оформить «Ипотеку молодым» и получать отсрочку по погашению основного долга при рождении ребенка, взять в Банке повторный ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой и т. д. Более подробную информацию необходимо уточнять у сотрудников банка.

Условия получения ипотечного кредита на квартиру

Необходимо соблюсти возрастные ограничения: клиенту должно быть не менее 21 года на момент приобретения квартиры в ипотеку и не более 64 лет на момент полного погашения. При этом можно быть гражданином любой страны, но являющимся налоговым резидентом РФ, по типу занятости – наемным работником, владельцем бизнеса, индивидуальным предпринимателем, учредителем (или соучредителем) компании.

Собирающимся купить в ипотеку вторичное или новое жилье нужно предоставить в Банк документы о заемщике, перечень которых Вы найдете выше. После их рассмотрения, подбора программы и одобрения суммы кредита следует поиск подходящего решения и выход на связь с собственниками недвижимости (или организацией, если речь идет о покупке новой квартиры от застройщика). Далее нужно получить и предоставить в Банк бумаги на саму недвижимость (перечень документов также представлен выше).

Наш интерес – учет Ваших интересов

Купить в ипотеку однокомнатную или большую по площади новую квартиру, воспользовавшись одной из наших программ, – значит оформить сделку удобно, быстро и просто. Подбор параметров кредита и сопутствующих услуг (оценка, страхование и т.д.), оформление документов и выдача средств производятся максимально оперативно. Приоритет нашей работы – это удобство клиентов и ориентация на Ваши интересы.

rosbank-dom.ru

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от Росбанка без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа Росбанка, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

rosbank-dom.ru

Кредит на приобретение вторичного жилья в Москве

Получить займ можно не только на первичное жилье, но и на уже готовые объекты. Благодаря очень большому количеству предложений на этом рынке, жители предпочитают привлекать банковские средства для тех домов и квартир, которые были сданы в эксплуатацию. Но, в отличие от получения денег на договор долевого участия, заявка на займ, да и весь процесс, выглядят несколько иначе, чем в случае с «первичкой».
Преимуществом вторичного жилья является то, что можно сразу переезжать после оформления всех документов и не требуется ждать долгое время, пока достроят объект и тратить плюс к выплатам по квартире еще и деньги на аренду.

Кредит на покупку вторичного жилья: как получить

Этап 1. Поиск подходящего варианта. При поиске квартиры или дома следует внимательно отнестись к поиску адекватных и устраивающих по всем параметрам квартир. Но стоит принимать во внимание, что банки проверяют все данные недвижимости и лучше подготовить сразу несколько вариантов, чем сосредотачиваться на одном. В этом случае, если один «забракуют», останется еще несколько.
Этап 2. Выбор такой программы, как кредит на приобретение вторичного жилья. Существует много предложений в разных банках, и они отличаются. Следует внимательно оценить то, что есть на рынке и сравнить кредитные продукты банков. Таким образом, вы сможете найти наиболее подходящий из всех.
Этап 3. Подача заявки в банк на кредит на вторичное жилье. Собираете пакет документов и передаете его в отделение банка. При этом, организация может запросить дополнительные бумаги, например, оценочную экспертизу недвижимости. Стоит отметить, что проводить ее придется клиенту.
Этап 4. Если сделку одобрили, то требуется получить займ, оформить страховку. Также платится оплатить первоначальный взнос. Деньги перечисляются продавцу, а покупатель начинает выплачивать кредит на вторичное жилье в Москве.

Особенности:

Более высокая кредитная ставка, так как вторичное жилье не входит в субсидируемую государственную ипотеку. До кризиса все было иначе – проценты были ниже, так как банк был уверен в том, какими активами располагает заемщик. У него не возникало сомнений в том, что здание будет достроено и введено в эксплуатацию. В случае неуплаты по кредиту финансовая организация забирала недвижимость.

Меньше риска для заемщика. Решив взять кредит на покупку вторичного жилья, потребители могут быть уверены, что не возникнут проблемные ситуации, которые могут привести к потере объекта. Например, нет риска, что застройщик разорится.

Лучшие агентства недвижимости Москвы, среди которых компания «ДомЭль» предлагают услуги по подбору подходящих вариантов для получения кредита на покупку жилья на вторичном рынке. Наши специалисты уже знают требования и могут предложить подходящие варианты.

domell.ru

Взять кредит на жилье:строительство своего и приобретение вторичного

Одним из самых популярных способов стать владельцем собственной квартиры сегодня стало взятие определенной суммы в кредит. Это происходит потому, что осуществить покупку самостоятельно, то есть реально накопить средства просто невозможно, так как уровень зарплат сейчас не настолько высок. Именно поэтому кредит на жилье, то есть ипотека пользуется огромной популярностью и спросом.

Сегодня практически все банки предлагают свои услуги по кредитованию, в частности ипотеку. Для того чтобы стать заемщиком и получить кредит на покупку недвижимости необходимо отвечать некоторым требованиям банка:

  • Возраст не менее 23 лет.

Некоторые кредитные организации снижают возрастную планку до 21 года, но это случается довольно редко.

  • Доход, который будет позволять осуществлять ежемесячные платежи по погашению суммы долга.
  • Трудовой стаж (общий) не менее 1 года, а также стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
  • Российское гражданство.

Конечно, это самые минимальные требования, но практически у всех банков они одинаковые. Зачастую, чтобы взять кредит на покупку жилья необходимо сделать первый взнос. Существует некая закономерность: чем больше первый взнос, тем меньше будет процент по выдаваемому кредиту.

На приобретение какого жилья можно взять кредит?

  1. Вторичное жилье (приобретение квартиры, частного дома уже в построенных домах и имеющихся в собственности других людей).
  2. В строящемся доме (первичное).
  3. На строительство собственного дома.

Самым популярным, конечно же, является покупка жилья на вторичном рынке.

Вторичный рынок.

Взять кредит на приобретение квартиры (или дома на вторичном рынке) намного проще, да и выдают их банки намного охотнее. Почему? Все просто. Каждый банк, выдавая кредит, хочет обеспечить себя гарантиями. Вторичное жилье как раз таковым и является. Это уже имеющаяся полноценная квартира, которая остается в залоге у кредитной организации. Таким образом, риски банка уменьшаются, так как исчезает вероятность не сдачи объекта (как в случае с первичным рынком и строительством дома).

Обычно, процентные ставки колеблются от 11 до 13 % годовых. Все зависит от нескольких факторов:

  • Сумма первоначального взноса.
  • Срок кредита
  • Имеющиеся привилегии (зарплатная карта и т.д.).

В случае с кредитом на приобретение жилья на вторичном рынке, то нужно будет дополнительно оформить страховку. Она оформляется на риски и возможный ущерб. Это делается для того, чтобы банк в любом случае получил свои вложенные деньги обратно.

Первичный рынок.

Большинство граждан стараются приобрести квартиру в только что построенном или еще находящемся на стадии строительства доме. Это делается из-за того, что сейчас существует очень много жилых комплексов с очень удобной инфраструктурой. Да и зачастую, на совсем новенькую, чистую квартиру в доме, строительство которого было недавно завершено, цена будет намного меньше  или же примерно такой же, как и на вторичном рынке.


Взять ипотеку на такое жилье немного проблематичнее, так как люди очень часто приобретают площади на стадии строительства, то есть фактически квартиры еще нет. И вот тут могут возникнуть некоторые проблемы с банков, в частности, оформление документов и процентные ставки. Это не значит, что взять ипотеку на строящееся жилье невозможно. Нет, все реально. Просто побегать придется намного больше.

Многие банки сотрудничают напрямую с застройщиками, предоставляя льготные кредиты на приобретение жилья в их комплексах. Так, например, процентная ставка может отличаться на 0,5-1 процент. К тому же, может снизиться планка первоначального взноса до 10 %, что большая редкость, так как в основной массе необходим первоначальный взнос не менее 15%.

Что следует помнить, когда берешь кредит на приобретение жилья, которое еще не достроено?

В первую очередь, нужно хорошо проверить все документы компании, которая отвечает за строительство.

Во-вторых, чистоту сделки, так как очень часто мошенники продают одну и ту же квартиру несколько раз.

В-третьих, придется оформить страховку.

Купить квартиру на первичном рынке очень легко, к  тому же есть масса плюсов, да и оформить кредит довольно просто, главное предоставить все необходимые документы банку.

Строительство собственного дома.

С каждым днем все большую популярность приобретает строительство собственного частного дома. Именно поэтому, многие банки стали выдавать кредиты на эти цели.

В этом случае, дом, на строительство которого берутся средства, будет в залоге у банка до того момента, пока не будет погашен весь долг.

Так как это целевой кредит (выдается непосредственно только на строительство, любая другая трата, например, покупка недвижимости, запрещается), то должны быть предоставлены все соответствующие документы, так как без них банк не сможет выдать кредит.

Строительство дома связано с определенными рисками, поэтому необходимо будет застраховать свое имущество (требование банка).

Взять кредит на жилье (первичное или вторичное) сегодня не сложно, к тому же, покупку оформить можно довольно быстро, главное правильно оценить свои возможности, так как на ближайшие десять или больше лет вы будете вовлечены в тесные отношения с кредитной организацией, которые портить ни в коем случае нельзя, потому что от этого будет зависеть судьба вашей квартиры или дома.

Если вы не располагаете дополнительными средствами, то вторичное жилье – отличный вариант, но только в том случае, если выбранная квартира вам идеально подходит. Приобрести отличную жилплощадь можно как на вторичном, так и на первичном рынке, главное, ответственно подойти к юридической стороне заключения сделки, а также выбору кредитной организации.

creditnation.ru

Где выгоднее ипотечный кредит на вторичное жилье

Ипотечная ссуда на приобретение вторичного жилья — это чрезвычайно востребованная услуга во многих российских банках.

В отличие от кредитования покупки первичного жилья (новостроек) сделка приобретения вторичного имеет свои особенности, которые накладывают свой отпечаток и на условия оформления ипотечного займа.

Особенности договора

С банком, согласившимся выдать заем на покупку жилья в кредит на вторичном рынке, клиент заключает договор в порядке ст. 344 ГК РФ и ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.08.1998 г.  Федеральный закон регулярно подвергается правкам и дополнениям с тем, чтобы сделать его максимально адаптированным к текущим условиям рынка.

Последняя правка была подписана Президентом РФ В.В. Путиным 23.06.2016 г. и ограничила предельный размер неустойки за нарушение сроков платежей. Желая оформить договор, рекомендуется ознакомиться с текущей редакцией закона, чтобы соотнести последние правки с предлагаемыми ссудодателем условиями и не попасть впросак.

Залогом может выступать сама недвижимость, на которую выдается займ.

При неисполнении заемщиком своих обязательств, заимодавец изымает предмет залога, реализует его с торгов и погашает остаток ссуды, а остаток денег передает заемщику.

Многие при слове «ипотека» понимают, что это договор кредитования, однако, это не совсем так. Ипотека — это залог собственности, благодаря которому заимодавец доверяет заемщику деньги на покупку жилья.

Обязательными условиями любого договора вторичной ипотеки должны быть:

  1. Предмет покупки. Клиент может пожелать купить дом, квартиру, участок земли, гараж и т.д. Крайне важно очень точно описать в документе все нюансы предмета — его адрес, кадастровый номер, площадь и т.д. Закон позволяет оформлять ипотеку на недвижимость, находящуюся в аренде, но при этом обязательно прописывается срок окончания аренды. Права взимания платежей с арендаторов переходят новому собственнику вместе с графиком платежей. При этом все участники сделки (покупатель, арендаторы) должны быть поставлены вовремя в известность о совершаемой купле-продаже.
  2. Оценка. Не всегда залогом выступает предмет приобретения, часто залогом выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость. Оценка залога позволяет сравнить его стоимость с ценностью приобретения. В расчет принимается заключение оценочной компании, имеющей допуск СРО. Основой служит кадастровая или рыночная ценность залога.
  3. Обязательства. В договор вписывается сумма кредита, срок его погашения. Сумма — это часть стоимость вторичного жилья, за вычетом первоначального взноса. Срок обычно от 3 до 30 лет. В договоре указывается график погашения и размер ежемесячных платежей. Обязательно указывается, вправе ли заемщик погасить досрочно займ, и платно или бесплатно предоставляется ему такое право.

Требования к заемщику и к жилью

Не каждый желающий может получить одобрение на выдачу ипотечной ссуды. Тому есть много причин.

Поэтому в каждом банке действует минимальный набор обязательных требований, предъявляемых к потенциальному кредитору при оформлении вторичной ипотеки:

  1. Материальное положение. Официальное трудоустройство с размером заработка, подтверждаемым формой 2-НДФЛ, предпринимательская деятельность с доходом, подтвержденным формой 3-НДФЛ — это оптимальный вариант. В крайнем случае, можно представить справку по форме банка, которую заполнят в бухгалтерии предприятия, например, когда работник не состоит в штате компании. Отсутствие сведений о сумме и периодичности получения дохода заемщиком — большой минус. Владение недвижимостью и ценной собственностью также является преимуществом, подтверждающим платежеспособность заемщика. Если гражданин владеет яхтой, загородным домом, дорогим автомобилем, участком земли — для ссудодателя он выглядит благонадежным клиентом.
  2. Гражданство РФ. Крайне редко ипотечные ссуды выдаются нерезидентам РФ.
  3. Возраст. Лицам младше 21 года, мужчинам старше 60 лет и женщинам старше 55 лет крайне трудно получить одобрение банка на ипотеку. Мотивация в данном случае проста: гражданин должен быть трудоспособного возраста и поэтому лицам младшего и старшего возраста проще отказать.
  4. Положительная кредитная история. Перед тем как дать «добро» на кредит, проверяется история предшествующих займов потенциального клиента, чтобы вовремя отсеять неблагонадежных кандидатов, успевших запятнать свою репутацию невыплаченными вовремя займами.
  5. Регистрация предмета покупки в регионе банка. Крайне затруднительно получить ипотечную ссуду на квартиру или иной объект за пределами региона.
  6. При подписании договора на ипотеку должны присутствовать все совладельцы продаваемого объекта, супруги и т.д. Это помогает избежать последующих тяжб, мотивированных неинформированностью совладельцев о проводящейся продаже.
  7. Трудовой стаж. Большинство банков не доверяет клиентам, часто меняющим место работы. Часто требование состоит в том, чтобы гражданин подтвердил срок работы на одном месте не менее 6 месяцев. Чем дольше работа не менялась, тем лучше.

Таков перечень обязательных требований, но к потенциальному заемщику может быть предъявлен и дополнительный перечень, куда входит:

  1. Официально зарегистрированный брак. Когда кредит оформлен на гражданина, состоящего в браке, то семейный бюджет пополняется за счет обоих супругов. Соответственно, платежеспособность семейного заемщика выше.
  2. Страхование жизни и здоровья. Этот аргумент является важным не только для получения ссуды, но и для получения более выгодной процентной ставки. Незастрахованному ссудополучателю может быть существенно поднята процентная ставка.
  3. Справка об отсутствии судимости. Получить заем бывшему осужденному крайне трудно.

Если обратиться к статистике главных причин отказов в выдаче кредитов, то на первом месте стоит предоставление гражданами недостоверных сведений о себе.  Следует учесть, что всеми доступными средствами ссудодатель будет проверять предоставленные потенциальным клиентом сведения.

Обнаруженное противоречие — самая веская причина для отказа, в такой ситуации получить долгосрочный кредит уже не выйдет. Не менее строго, чем к подбору своих клиентов, кредитные организации относятся к рассмотрению жилья, приобретаемого по договорам вторичного ипотечного займа.

Перечень требований от одного ссудодателя к другому может существенно разниться, но в целом выглядит примерно так:

  1. Ликвидность. Не должно возникать сомнений в том, что данный объект нельзя продать спустя какое-то время, либо его цена останется неизменной ил станет выше. По этой причине на комнату в коммунальной квартире или в общежитии получить «добро» вряд ли удастся.
  2. Техническое состояние дома. Если по данным экспертизы износ многоквартирного здания выше 60%, вряд ли такая недвижимость является благонадежной, ведь через 20-30 лет, когда подойдет срок погашения всего займа, дом может быть уже в аварийном состоянии или подлежать сносу, а скорее всего это произойдет намного раньше.
  3. Никаких незаконных перепланировок. Квартира должна соответствовать плану БТИ. Если есть незаконная перепланировка, банк договором может обязать клиента узаконить переделки за его счет в ограниченный срок.

Положительные и отрицательные стороны

Ипотечный кредит на вторичное жилье в Сбербанке, точнее его условия и процентная ставка, — это ориентир для остальных банков. Если сравнить со стороны покупателя преимущества и недостатки приобретения именно вторичного жилья перед новостройкой, то первый вариант выглядит более привлекательным.

Из-за следующих причин:

  1. В купленную квартиру или дом можно въехать сразу. Если речь идет о действительно ликвидном объекте, то даже ремонта ему не требуется, разве что косметического по желанию новоселов.
  2. Возможность торга. На первичном рынке торга как такового нет, поскольку застройщик устанавливает цену и далее всем покупателям ее предлагает. На вторичном рынке цены подвержены сезонным колебаниям, а также могут быть существенно скорректированы необходимостью срочной продажи.
  3. Более широкий выбор. Это касается не только типа жилья: квартира, частный дом и т.д. Можно выбирать район, транспортную развязку, обеспеченность инфраструктурными объектами и т.д.
  4. На вторичку сейчас немало кредитных организаций предлагают более низкие процентные ставки, чем на новостройки.

Плюсы весомые, но они уравновешиваются недостатками вторичной недвижимости, о которых также стоит подумать:

  1. Риск нарваться на мошенников. Вариантов мошеннических схем именно на рынке вторичной недвижимости великое множество, поэтому без опытного юриста совершать подобные сделки крайне рискованно.
  2. Ошибки в документах. Велик риск того, что со временем сделка будет опротестована. Не случайно именно для вторичного рынка ипотеки востребованным продуктом является титульное страхование, защищающее имущественные интересы приобретателя. При расторжении сделки в судебном порядке стоимость квартиры будет возмещена покупателю страховой компанией.
  3. Велик риск обнаружить в квартире неприятные «сюрпризы», когда привлекательный на первый взгляд объект на самом деле нуждается в дорогостоящем ремонте.

Первичная недвижимость имеет свой набор плюсов и минусов, поэтому только обдуманное решение, сопоставление всех этих моментов позволит не ошибиться в выборе.

Сравнительная таблица предложений банков

Примечательно следующее: ипотечные кредиты на вторичное жилье без первоначального взноса сегодня российскими банками не выдаются.

Таблица. Сравнительный анализ предложений по вторичному ипотечному кредитованию российских банков по состоянию на 01.01.2016 г.

Банк % годовых Срок, лет Первоначальный взнос, %
Сбербанк 12,5% 1-30 20
ВТБ-24 Банк Москвы 13,8% 1-30 20
Тинькофф Банк 12,75% 1-30 15
Раффайзенбанк 12,25% 1-30 20
РосЕвроБанк 11,45% 1-30 20
Металлинвестбанк 14% 1-30 10

Пакет документов

В случае оформления вторичной ипотеки существует обязательный пакет документов, который потребуется каждому без исключения заемщику, а также дополнительный, состав которого определяется индивидуально.

В обязательный пакет входит:

  1. Паспорт, а также другие документы, служащие для подтверждения личности.
  2. Мужчинам — военный билет, когда ипотека оформляется без поручителей, а лицу менее 27 лет.
  3. Заявление, заполняется на бланке банка.
  4. Форма 2-НДФЛ или справка по форме банка.
  5. Копия трудовой книжки, где общий стаж не менее 12 месяцев.
  6. Пенсионеры предоставляют справку из ПФР.
  7. Документы на право собственности на объект, выступающий залогом.

В пакет дополнительных документов могут быть включены различные справки и иные документы, подтверждающие платежеспособность потенциального ссудополучателя, а также ликвидность приобретаемого жилья.

В частности банки чаще всего требуют провести экспертную и юридическую оценку вторичной недвижимости, чтобы принять решение о том, подходит ли данный объект в качестве залога.

Этапы оформления

Главный документ — договор об ипотеке печатается в 1 экземпляре. Его подписывают обе стороны (банк и клиент) и затем документ регистрируется в Росреестре. Недвижимость будет находиться в залоге у банка не от даты подписания договора, а от даты регистрации договора в Росреестре.

Когда в договор кредитования вписывается условие ипотеки, тогда такой договор также регистрируется в Росреестре. В Регистрационную палату передается договор и закладная. Для регистрации могут быть поданы нотариально заверенные копии документов. Закладываемая недвижимость более не будет находиться в полном распоряжении собственника до тех пор, пока не будет погашена вся сумма займа.

На выполнение процедуры регистрации законом отведен срок:

  • земельные участки, многоквартирные дома, сооружения, нежилые объекты — 15 дней;
  • жилье — 5 дней;
  • прочая недвижимость — 1 месяц.

Если заверить ипотечный договор нотариально, то это позволит сократить ожидание регистрации, так как в этом случае срок ограничен 5 днями.

В ст.20 ФЗ №122 в редакции от 29.12.15 г. перечислены основания для отказа в регистрации сделки с недвижимым имуществом, а при наличии объективных причин регистрация может быть приостановлена и отложена на срок не более 1 месяца.

В реестр вносится запись о регистрации залога, в которой содержатся сведения:

  • кто является первым держателем залога;
  • сведения о предмете ипотеки;
  • сумма займа;
  • отметка об оформлении закладной.

На всех трех документах — регистрации права собственности, договоре, закладной в Росреестре  будут проставлены отметки о регистрации залога и номере записи в реестре. Когда ссуда погашается, владельцу недвижимости потребуется получить новое свидетельство о праве собственности без обременений.

Запись в реестре погашается в срок до 3 дней на основании:

  1. Заявления и закладной с отметкой банка о погашении ссуды.
  2. Решения мирового суда о прекращении действия ипотеки.
  3. При военной ипотеке — заявление органа исполнительной власти, осуществляющего регулирующие функции накопительно-ипотечной системы.

С погашением записи в реестре залогодателю выдается:

  • свидетельство о праве собственности без обременений;
  • закладная с проставленными отметками о прекращении обязательств, заверенными печатью и подписью банка.

Резюмируя, можно говорить о том, что вторичная ипотека — это вполне реальная возможность стать владельцем жилья. Преимуществ такая недвижимость имеет немало.

Однако, рисков, сопряженных с приобретением такого жилья немало и банк при выдаче ссуды под залог такой недвижимости постарается максимально защитить свои интересы. Единого рецепта о том, где выгоднее взять кредит на вторичное жилье, не существует.

Консультация опытного юриста поможет понять в каждом случае, насколько рискованной является сделка и насколько предложение банка отвечает реалиям дня сегодняшнего. Ипотечное кредитование без первоначального взноса осталось в прошлом.

Сегодня покупателю необходимо иметь хотя бы 20% от стоимости приобретаемого жилья, чтобы получить в банке привлекательное предложение.

Видео: Рынок жилья в России: ипотека, льготная ипотека или аренда квартиры.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

pravopark.ru

alexxlab

*

*

Top