Кредит физическому лицу на приобретение коммерческой недвижимости: Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом

Содержание

Ипотека на коммерческую недвижимость в АО «Татосцбанк» г. Казань

Предмет залога должен:

быть структурно обособленным (выделенным в натуре) помещением;
быть подключенным к центральным (городским) системам газо-, электроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления, обеспечивающей подачу тепла на всю площадь помещения, либо иметь автономную систему водо- и теплообеспечения;
располагаться на надземных этажах при отметке пола помещений не ниже уровня отметки земли.

Минимальные требования банка, предъявляемые к зданию, в котором расположен предмет залога:

Здание, в котором расположен предмет залога, должно:

не находиться в аварийном состоянии;
не состоять полностью или частично на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;

Требования, предъявляемые банком к нежилому зданию:

Объект должен иметь:

— материал фундамента: кирпичный, каменный или бетонный.

— материал стен: каменные, кирпичные, каркасные, панельные, монолитные, блочные, комбинированные; — материал перекрытий: металлические, бетонные либо смешанные.

Нахождение в удовлетворительном состоянии, отсутствие дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности здания.

Требования, предъявляемые Банком к земельному участку:

На земельном участке не должно находиться иных объектов, не принадлежащих продавцу(-ам) земельного участка.

Допустимое целевое назначение земельных участков:

— земли населенных пунктов;

— земли сельскохозяйственного назначения;

— земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения.

Земельный участок не должен находиться на землях особо охраняемых природных территорий (государственные природные заповедники, биосферные и государственные природные заказники, памятники природы, национальные парки, природные парки, дендрологические парки, ботанические сады, территории традиционного природопользования коренных малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока РФ), на землях лечебно-оздоровительных местностей и курортов, на землях природоохранного назначения, на землях рекреационного назначения, на особо ценных землях (земли, в пределах которых имеются природные объекты и объекты культурного наследия, представляющие особую научную, историко-культурную ценность – типичные или редкие ландшафты, культурные ландшафты, сообщества растительных, животных организмов, редкие геологические образования, земельные участки, предназначенные для осуществления деятельности научно-исследовательских организаций), а также в охранных, санитарно-защитных зонах, зонах санитарной охраны источников питьевого и хозяйственно-бытового водоснабжения, зонах охраняемых объектов.

МКБ – кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

взять в Национальной Фабрике Ипотеки

Национальная Фабрика Ипотеки совместно с АО КБ «Руснарбанк», АО «Экспобанк» предоставляет возможность получить кредит для бизнеса под залог недвижимости. Это оптимальное решение для индивидуальных предпринимателей, собственников и не так давно появившихся компаний.

Способ удобен для тех, кто расширяет деятельность, планирует приобрести коммерческую недвижимость, товар для реализации или оборудование, для тех, кто планирует открыть свое дело, но не имеет инвесторов и средств для развития.

Цели кредита для малого бизнеса под залог недвижимости:

— на покупку офиса

— на покупку склада

— на пополнение оборотных средств

— на приобретение товара

— на закупку оборудования

— на приобретение франшизы

— на рефинансирование ранее взятых кредитов

Как получить кредит для малого бизнеса:

1. Рассчитайте оптимальную для вас сумму ежемесячного платежа в нашем ипотечном калькуляторе.

2. Заполните все необходимые поля заявки. В ближайшее время, после того как заявка будет отправлена с вами свяжется менеджер для уточнения деталей. Как правило рассмотрение заявки занимает до одного дня.

3. Подготовьте документы и назначьте удобный для вас день сделки.

4. Получите деньги под более низкую ипотечную ставку на длительный срок и комфортный ежемесячный платеж.

Для оформления сделки на получение кредита для малого бизнеса необходим минимальный пакет документов, состав которого зависит от способа подтверждения дохода. В основном для одобрения займа нужны только два:

— паспорт

— СНИЛС

Гораздо реже могут потребоваться:

— паспорт

— СНИЛС

— декларации по бизнесу

— справки по оборотам компании

Для оценки платежеспособности мы также можем принимать во внимание доходы родственников (до 3-х созаемщиков), если для заемщика данный вариант является оптимальным.

В отличие от стандартных займов для юридических лиц, оформление кредита на бизнес под залог недвижимости займет всего несколько дней.

Электронная регистрация залога позволяет обслуживать займ не тратя много времени. Нет необходимости посещать росреестр, а срок регистрации сокращается до 1-3 рабочих дней, вместо 7.

Все обращения можно подавать онлайн. То есть теперь, чтобы взять кредит для малого бизнеса можно всего один раз посетить офис Национальной Фабрики Ипотеки для подписания кредитного договора.

Льготная ипотека 7% | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

ТОП 10 🔥 Ипотека на коммерческую недвижимость в 2021 году: условия

Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений

Коммерческая недвижимость – это помещение, при использовании которого можно получать прибыль. Ими могут быть, например, офисы, склады, помещения под магазины. Приобрести такую недвижимость можно и в ипотеку, но условия кредитования при этом будут несколько отличаться от стандартной ипотеки на жилой дом. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут:

физические лица;
предприниматели;
собственники малого и среднего бизнеса.

При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки

Физические лица, которые решат оформить ипотеку на коммерческую недвижимость, столкнутся с некоторыми особенностями:

Повышенная процентная ставка, по сравнению с ипотекой на квартиру.
Период кредитования значительно меньше – до 10 лет, а не 15-25.
Первоначальный платеж больше – от 30%, при классической ипотеке можно найти предложения и от 10-15%.
К заемщикам предъявляют больше требований.
При приобретении недвижимости участок земли тоже становится частью обеспечения.

Как и при классическом ипотечном кредитовании, в этом случае недвижимость, становится залогом. До завершения выплат банку права заемщика на распоряжение имуществом будут ограничены.

Оформление залога происходит так: продавец получает предоплату, передает права собственности новому владельцу и недвижимость становится залогом. После этого заключают кредитный договор, прежний владелец получает оставшиеся деньги.

Условия к получателям коммерческой ипотеки

Банки могут выдвигать разные условия оформления ипотеки, законодательством требования не регулируют. Чаще всего при оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем проверяют:

наличие гражданства Российской Федерации;
возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет;
расположение заемщика и регистрация на территории России в районе действия банка;
наличие мобильного телефона, который используется в работе, это может быть и личный номер заемщика.

Требования по ипотеке к юридическим лицам:

Срок государственной регистрации на момент подачи заявки – не менее 9 месяцев.
Общая доля участия РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, нерезидентов, фондов в уставном капитале – до 25%.
Юридический адрес заемщика в регионе действия банка.
Фактическое расположение заемщика – в регионе действия банка.

По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.

Выдача займа

До оформления ипотеки на коммерческую недвижимость подайте заявку. Удобнее это сделать онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов понадобятся:

паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской;
свидетельство о госрегистрации;
свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
устав юрлица;
лицензии, если это обусловлено видом деятельности;
протокол о назначении руководителя;
приказ о назначении главного бухгалтера или о переводе обязанностей бухгалтера на руководителя;
бухгалтерская отчетность;
налоговые декларации;
документы о покупаемой недвижимости.

Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.

Способы получения коммерческой ипотеки

Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

Через договор купли-продажи. Покупатель выплачивает продавцу часть суммы, банк дает гарантию получения оставшихся денег. После этого права собственности регистрируют на покупателя. Между заемщиком и банком заключают договор и оформляют недвижимость в залог. Банк выдает заемные средства, и покупатель перечисляет их продавцу.
По предварительному договору. Покупатель выплачивает часть суммы продавцу. Недвижимость оформляют в собственность заемщику и в залог банку. Банк выплачивает оставшуюся сумму продавцу.
Выкуп юридическим лицом. Сначала создают компанию-пустышку. Недвижимость оформляют в залог этой компании. Заемщик выкупает акции компании, то есть оплачивает кредит. Когда он выкупит все акции, собственность компании перейдет ему.
Оформление на физическое лицо. Ипотеку оформляет частное лицо – собственник бизнеса. Банк оценивает платежеспособность заемщика и его активов. Оценивают также деятельность компании. После этого банк выдает кредит.

Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Плюсы и минусы коммерческой ипотеки

У коммерческого кредита можно выделить несколько минусов:

Длительный срок ожидания решения банка. Обычно ответ приходит не раньше, чем через 5 дней. Но во многих ситуациях рассмотрение заявки может растянуться и до двух недель. Это обусловлено тем, что банк проверяет не только самого заемщика, но и его бизнес и недвижимость.
Некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки на оформление коммерческой ипотеки.
Такой вид кредитования чаще предлагают оформить только в больших городах. В небольших населенных пунктах такая ипотека чаще недоступна.

Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость:

некоторые банки позволяют заемщикам взять отсрочку по выплате ипотеки на срок до 6 месяцев или года;
можно выбрать разные схемы оплаты долга: равными платежами или сезонными выплатами, это особенно выгодно тем компаниям, которые зависят от времени года;
некоторые банки не обязывают оформлять закладную по ипотеке.

Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.

Какой банк лучше выбрать

В каком банке лучше оформлять коммерческую ипотеку, зависит от того, какие параметры кредита наиболее важные. Например, если нужен минимальный первоначальный взнос, сравнивайте этот параметр по предложениям разных банков. Если важнее размер процентной ставки, ищите банк, по этому критерию. Также учитывайте, что на размер процентной ставки влияют доходы, кредитный рейтинг, устойчивость бизнеса и качество залога.

Выбирайте наиболее подходящие условия банка и оформляйте заявку. Это можно сделать онлайн на официальном сайте. Ожидание ответа кредитора может затянуться до нескольких дней. Значительно повышает шансы на одобрение кредита наличие поручительства или залогового имущества, которое уже находится в собственности потенциального заемщика. Тогда риски банка уменьшаются, и он готов идти на уступки клиенту – снижать процентную ставку, уменьшать размер первоначального взноса или продлевать максимальный срок коммерческой ипотеки.

Частые вопросы

Нужен ли поручитель или созаемщик при оформлении коммерческой ипотеки?

Как поручителя, так и созаемщика можно привлечь при оформлении коммерческой ипотеки, но это не обязательное требование банка. Хотя некоторые программы кредитования допускают, что на один объект коммерческой недвижимости может быть привлечено до 4 созаемщиков.

Можно ли оформить еще одну коммерческую ипотеку при наличии действующей?

Нет. Банк не пойдет на такой риск, так как два платежа в месяц по ипотеке заемщик может не потянуть.

Можно ли продать коммерческую недвижимость, которая находится в залоге?

Не каждый банк может пойти на такую сделку, но она возможна. Все зависит от условий оформления ипотеки в банке и формы оплаты покупателем. Но большинство банков откажут в проведении купли-продажи залога. Поэтому придется вначале погасить заем, снять обременение и только после этого продавать недвижимость.

Можно ли рефинансировать коммерческую ипотеку?

Можно, но банков, которые предлагают такие программы, очень мало. Кроме того рефинансирование, скорее всего, не одобрят в том же банке, где был оформлен первоначальный заем.

Сколько времени занимает оформление коммерческой ипотеки?

Оформление коммерческой ипотеки достаточно длительный процесс. Когда документы уже собраны, банк рассматривает заявку до 14 дней. У некоторых кредитных организаций срок достигать месяца. Бывает так, что заемщики подают заявки сразу в 2 или 3 банка, чтобы сэкономить время. Но такое поведение может привести к обратному эффекту – и их отклонят все.

10 правил получения ипотеки в Испании

Поделитесь статьей

Приобретение недвижимости в Испании является привлекательным в том числе и потому, что любой иностранец может получить в стране ипотечный кредит. Сделать это не сложнее, чем в России, а вот процентные ставки будут на порядок ниже. Ипотека в Испании для россиян в 2018 году — это прекрасная возможность выгодно приобрести недвижимость за рубежом.

Вместо вступления

Рынок недвижимости Испании сегодня процветает, число сделок с иностранцами заметно растет с каждым годом, что подтверждает официальная статистика. Увеличивается и число выдаваемых испанскими банками ипотечных кредитов на покупку жилых и коммерческих объектов.

Испанские банки предоставляют иностранным заемщикам, в том числе россиянам, ипотечные кредиты на основе фиксированной ставки, которая на начало 2018 года составляет 3% годовых. В зависимости от выбранных заемщиком условий, размер кредита может достигать 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Получить кредит можно как на жилые, так и на коммерческие объекты. Итак, для того чтобы приобрести желанный объект c привлечением ипотеки в Испании, необходимо выполнять ряд довольно простых правил.

Доказать свою платежеспособность

Банки обязаны четко оценивать свои риски, в особенности когда дело касается займов иностранным гражданам. Главным правилом получения ипотечного кредита не только в Испании, но и в каждом европейском государстве, является доказательство платежеспособности заемщика — в том числе и в долгосрочной перспективе. Для этого в банк предоставляются документы, подтверждающие наличие легальных источников дохода у заемщика. Также физическим-лицом — претендентом на получение кредита должно быть адекватно оценено соотношение стоимости объекта недвижимости, суммы первоначального взноса и собственных подтвержденных доходов.

Иметь на руках минимум 40% от стоимости объекта

Сегодня испанские банки идут навстречу клиентам, которые доказали свою платежеспособность, предоставляя им выгодные условия получения займов. В среднем ипотечное кредитование предоставляется иностранцам в Испании на 60% от стоимости недвижимости. Тем не менее, во многих банках этот процент не превышает 50%. Нерезиденты кредитуются испанскими банками в среднем на 20-25 лет, с возможностью досрочного погашения кредита. Как правило, штраф за досрочное погашение составляет от 0-0,5% от досрочно погашаемой суммы. Каких-либо временных ограничений по досрочному погашению кредита не существует. Именно поэтому, для получения самых наилучших условий, абсолютно необходимо заручиться профессиональной помощью надежного агентства недвижимости или ипотечного консультанта (см. Правило №3). Также, помимо полной суммы первоначального взноса, заемщик должен иметь средства, которые покроют расходы на покупку недвижимости, уплату налогов и пошлин, открытие банковского счета, гонорар агентства и т.д.

Заручиться помощью специалистов

Любое физическое лицо может самостоятельно подать документы на получение ипотечного кредита в испанский банк. Но стоит отметить, что максимально выгодные ставки, равно как и максимальное сокращение сроков рассмотрения заявки заемщика будут возможны при обращении в испанское агентство недвижимости с большим опытом работы в этой сфере. Годы работы на рынке, хорошая репутация и надежные связи — залог правильного выбора банка и получения наилучших условий. Агентство недвижимости Estate Barcelona вот уже более 15 лет помогает своим клиентам взять ипотеку в Испании на самых выгодных условиях и купить недвижимость в Испании в таких ключевых банках Испании, как La Caixa, Sabadell, Bankia, BBVA, с каждым из которых налажены доверительные профессиональные отношения. Наши клиенты могут получить всю необходимую информацию у собственного ипотечного консультанта агентства Estate Barcelona.

Верно рассчитать затраты

Планируя приобретение недвижимости в Испании средствами ипотечного займа, стоит очень четко рассчитать все выплаты и оценить свои доходы в долгосрочной перспективе. Эксперты настоятельно рекомендуют в этом случае оставить эмоции и пользоваться исключительно здравым смыслом. Честно ответьте себе на вопрос: действительно ли вы сможете выплачивать сумму ежемесячного платежа через 5, 10, 15 лет? Также стоит учитывать тот факт, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту в Испании не могут превышать 35% от регулярного дохода заемщика. Поскольку, помимо выплат по ипотеке, он должен иметь средства на жизнь.

Правильно выбирать местоположение недвижимости

Заемщик обращается в банк для получения ипотеки, уже имея на руках документы на приобретаемый объект — подписанный договор резервации объекта, который по-испански называется Contrato de Arras, а также документы, подтверждающие его платежеспособность. Логично, что недвижимость, расположенная в ключевых, востребованных районах, является более ликвидной — и представляет собой хорошую гарантию для банка, защищая его от возможных рисков. Такую недвижимость банк без проблем продаст в случае невыплат по кредиту. Таким образом, вероятность получить займ на недвижимость, расположенную в одном из центральных районов Барселоны или города на побережье намного выше, чем для объекта, расположенного в маленьких, отдаленных от моря городках или урбанизациях. При этом каждый отдельный случай и каждый отдельный объект рассматривается банком индивидуально. Верно выбрать объект, подходящий под ипотеку, поможет профессиональный риэлтор. Обязательно прочтите нашу статью о как правильно выбрать побережье Испании для покупки недвижимости.

Доказать легальность своих доходов

Согласно положениям испанского законодательства, препятствующего «отмыванию» денежных средств на территории страны, каждый иностранный заемщик обязан доказать легальность получения денежных средств, посредством которых он планирует обеспечивать свой кредит. Таким образом, в списке на получение ипотечного кредита от банка перечислен ряд документов, которые подтверждают «прозрачность» и легальность доходов иностранца. Иногда банк может запросить дополнительные документы в индивидуальном порядке.

Четко собрать необходимые документы

Список документов, которые требуют испанские банки для предоставления ипотеки в Испании и других кредитов, является одинаковым как для резидентов, так и для нерезидентов страны:

Документы, подтверждающие наличие дохода: декларация о доходах, справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, доходы от аренды недвижимости (договоры), легально подтвержденные доходы от предпринимательской деятельности и т.д.
Выписка с банковского счета об остатке денежных средств на счете
Копия заграничного паспорта
Заявление на кредит
Документы на приобретаемый объект недвижимости (договор резервации объекта, предварительный договор от застройщика и т.д.)
Номер иностранного гражданина (NIE). Необходим для подписания любых нотариальных актов и ряда других случаев: оформления банковских документов, страховых договоров и т.д. Его поможет оформить ваше агентство недвижимости
Иногда испанские банки могут запросить отчет по кредитной истории из страны происхождения заемщика. Он содержит в себе информацию о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, задолженностях и просрочках. Поскольку бюро кредитных историй (БКИ) в России появились в 2005 году, отчет, соответственно, может включать в себя информацию только начиная с этого периода.

Все документы должны быть должным образом легализованы, переведены на испанский язык и заверены присяжным переводчиком. Эта услуга предоставляется вашим испанским агентством недвижимости.

Не иметь долгов

Рассматривая кандидатуру заемщика, каждый банк внимательно исследует его кредитную историю в случае ее наличия. Заемщик не должен состоять в черном списке должников Испании. Стоит отметить, что в него попасть проще, чем кажется на первый взгляд: это могли быть неоплаченные суммы за содержание банковской карточки, открытой много лет назад, даже минимальные, но просроченные официальные платежи, а также все другие долги, включая ипотеку.

Определиться с банковским счетом

Каждый иностранец (в том числе и россияне) — получатель ипотеки в Испании должен иметь в виду, что переводить средства за кредит он должен будет со счета в том банке, наличие средств на котором он «показывал» банку при подаче документов на получение кредита. Также необходимо учитывать тот факт, что в настоящее время в Испании ужесточились нормы, касающиеся денежных переводов из-за границы. Они могут осуществляться только с сумм легальных доходов, подтвержденных документально.

Подавать заявки сразу в несколько банков

Это «золотое» правило не только для каждого иностранного, но и местного заемщика. Безусловно, такой подход повышает шансы не только на получение кредита как такового, но и на более выгодные условия кредитования. Здесь самым главным советом снова становится обращение к профессиональной помощи специалистов испанского агентства недвижимости. Хорошая репутация и сотрудничество с надежными банками — залог получения выгодной ставки для клиента. Estate Barcelona гордится своими показателями: каждый клиент, подавший заявку на ипотеку в Испании в течение последних пяти лет, получил кредит на максимально выгодных условиях!

Поделитесь статьей

Или получите консультацию по теме

Ипотека на коммерческую недвижимость без банка в Киеве, Украине

Наша компания Alta Capital предлагает своим посетителям относительно новый для украинского финансового рынка способ кредитования – ипотеку на коммерческую недвижимость. Воспользоваться этой схемой могут как юридические лица, являющиеся предприятиями малого и среднего сегментов бизнеса, так и физлица в целях развития собственного предпринимательства.

Начальным условием получения кредита на приобретение офисной и торговой недвижимости для работы является рентабельность покупаемых коммерческих помещений, то есть — возможность сдать их в аренду, получив хорошую выгоду. Второе условие — хорошо налаженный бизнес заемщика, который должен уже успешно и стабильно проработать минимум от 6 до 12 месяцев, перед подачей им заявления в банк для получения кредита под приобретаемую недвижимость.

Что представляет собой ипотечный кредит на коммерческую недвижимость?

Допустим, что в целях расширения своего дела предпринимателю необходимо купить новые объекты, а средств на покупку недостаточно. У него есть несколько выходов из данной ситуации:

оформить займ по программе коммерческого кредитования;
взять необходимую для бизнеса недвижимость в аренду;
взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Если выбрать получение коммерческого кредита, то бизнесмену надо будет пройти нелегкий путь оценки и анализа всего своего бизнеса. Да и процентные ставки по этому виду займа довольно высоки.

Конечно, можно взять необходимые помещения в аренду, но оформить ипотеку на недвижимость намного выгоднее, потому что нет никакой разницы – платить арендную плату или взносы для погашения займа в банк. А недвижимость уже будет собственная, потому что банк, по ипотечному договору, выплатит продавцу полную стоимость сделки по купле-продаже, а покупателю нужно будет всего лишь погашать задолженность и выплаты по процентам в банковском учреждении. Кстати, проценты по этой схеме кредитования намного меньше, а выдаваемые кредиты под залог довольно ощутимые.

Для физических лиц такая форма ипотеки может служить источником дохода, потому что позволяет сдать помещение в аренду и получать неплохую прибыль. Но из этого не следует, что фактически любое физическое лицо может подать заявку для получения займа. Субъектами программы кредитования могут стать:

бизнесмены;
индивидуальные предприниматели;
управляющие или менеджеры предприятий.

Коммерческими помещениями, под которые может выдаваться ипотека, являются:

офисные помещения;
производственные объекты и склады;
предприятия сферы обслуживания.

Данный вид коммерческой ипотеки распространяется и на торговые площади.

Осуществление сделки по получению ипотеки в компании Alta Capital

Наша компания работает на рынке финансовых услуг Украины уже более 6 лет и зарекомендовала себя как надежный и профессиональный бизнес-партнер. Мы предоставляем услуги по получению ипотеки на приобретаемую коммерческую недвижимость с актуальными процентными выплатами – от 10% до 14% в инвалюте. Выдаваемая сумма – от 5000 евро до 1500000 евро.

Сумма предоставленного кредита под залог перечисляется на банковский счет клиента или выплачивается ему наличными. Собственный первоначальный взнос клиента составляет 30%, если нет обеспечения в виде ценных бумаг или ликвидных средств предприятия. Сроки погашения колеблются от 3 месяцев до 15 лет, в прямой зависимости от кредитованной суммы и доходности приобретенной недвижимости.

При оформлении сделки, наша компания предоставляет полное юридическое сопровождение для клиентов. То есть, если вы решили взять ипотеку на приобретение недвижимости для бизнеса у нас, вам нужно лишь представить необходимый для совершения сделки перечень документов – он зависит от того, к какой категории относится бизнес заемщика.

Дальше уже нашими юристами визируется договор купли-продажи. Покупатель должен будет оплатить продавцу аванс, который равен сумме залога по коммерческой ипотеке. Как только аванс будет получен, мы резервируем остальную сумму договора на выделенном депозитном счету для покупателя, а продавцу выдаем гарантийное письмо для предоставления в орган государственной регистрации. После утверждения права на приобретенные площади ее уже новым владельцем, составляется договор коммерческой ипотеки, по которому средства предоставляются покупателю для полного расчета с продавцом.

Эта процедура хоть и длится некоторое время, что может быть невыгодно для продавца, зато полностью гарантирует выплату всей суммы покупателем.

Продавец может и заложить у нас свою недвижимость. По этой схеме сначала оформляется договор залога на недвижимость между нашей компанией и продавцом, а потом лишь происходит оформление договорных отношений (купли-продажи) между приобретателем и собственником и передача суммы аванса продавцу.

После все продолжается, как в предыдущем варианте. Мы выдаем гарантийное письмо, получив его, покупатель регистрирует уже заложенное у нас имущество, как свою собственность, и, взяв кредит, расплачивается с продавцом.

Сообщаем, что нашей компанией может быть предоставлена отсрочка первого платежа по ипотеке, что может быть ощутимой помощью в развитии вашего бизнеса.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Продолжая образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Продолжая образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Кредиты на коммерческую недвижимость: Справочник по финансированию

Познакомьтесь с Ссуды на коммерческую недвижимость

Если вы ищете ссуды для малого бизнеса специально для покупки коммерческой недвижимости, будь то многоквартирный дом, который вы планируете сдавать в аренду, или коммерческие офисные здания, вам следует рассмотреть ссуды на коммерческую недвижимость. Давайте погрузимся глубже.

Susan Guillory • 2 февраля 2021 г.

Как работают ссуды на коммерческую недвижимость?

Что такое ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды на коммерческую недвижимость предназначены для того, чтобы помочь заемщикам приобрести новую коммерческую недвижимость, отремонтировать приносящую доход недвижимость или рефинансировать задолженность по недвижимости на уже имеющейся у них собственности.

Как работают ссуды на коммерческую недвижимость?

Хотя ссуды на коммерческую недвижимость работают аналогично традиционным ипотечным ссудам для физических лиц, есть некоторые ключевые отличия, которые владельцы малого бизнеса должны понимать.

Найдите подходящее для вас финансирование

Не тратьте время на поиск и подачу заявки на ссуду, которую у вас нет шансов получить — получите сопоставление на основе вашего бизнес-профиля и кредитного профиля уже сегодня.

Смотрите мои матчи

Отношение кредита к стоимости

Отношение кредита к стоимости, сокращенно LTV, — это показатель, который кредиторы используют, чтобы определить, сколько денег они могут ссудить. В частности, они рассчитывают его, разделив сумму ссуды на стоимость недвижимости.

Покупатели жилья могут претендовать на получение обычного ипотечного кредита с LTV до 97%, а если вы подходите для участия в программе для покупателя жилья впервые или выбираете ссуды, застрахованные государством, вы можете получить до 100% финансирования.

Однако при кредитовании коммерческой недвижимости кредиторы обычно хотят, чтобы LTV составляла от 75% до 80%, по данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR). Это означает, что вам нужно либо приобрести недооцененную недвижимость, либо получить авансовый платеж от 20% до 25%, прежде чем обращаться к кредитору, если он использует LTV для определения суммы ссуды.

Тем не менее, NAR также обнаружил, что только 60% кредиторов коммерческой недвижимости использовали LTV в качестве критерия для определения суммы займа для бизнеса.Остальные 40% использовали так называемый коэффициент покрытия долга, или сокращенно DSCR.

DSCR используется для измерения способности заемщика погасить свои текущие долговые обязательства за счет существующего денежного потока. Чтобы рассчитать его, вы разделите свой годовой чистый операционный доход на общую сумму выплат по долгу за год. Согласно NAR, средний DSCR составляет 1,25.

Индивидуальная гарантия и безвозвратные ссуды

Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит или ссуду на коммерческую недвижимость, кредитор будет использовать недвижимость в качестве залога по долгу.Но в некоторых случаях может потребоваться и личная гарантия.

В зависимости от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, ваша компания может не иметь финансовой репутации, необходимой кредитору для получения ссуды на коммерческую недвижимость. В этом случае кредитор может попросить принципалов или владельцев гарантировать ссуду. Это означает, что если ваша компания не может погасить долг, вы как заемщик соглашаетесь нести личную ответственность за ежемесячные платежи в случае, если само имущество не полностью покрывает сумму, которую вы все еще должны.

В другом сценарии кредитор может не требовать личной гарантии и просто использовать саму собственность в качестве единственного средства для возврата ссудных средств, если вы не сможете справиться с выплатами по ипотеке. Иногда это называют ссудой без права регресса, потому что кредитор не может получить дополнительные деньги от руководителей или владельцев бизнеса, если имущество не полностью покрывает причитающуюся сумму.

Виды кредитов на коммерческую недвижимость

В зависимости от потребностей вашего бизнеса и его квалификации существует шесть основных типов коммерческого кредитования, которые вы можете использовать для достижения своих целей:

Постоянные ссуды
Ссуды SBA
Промежуточные ссуды
Кредитные линии
Ссуды твердыми деньгами
Финансирование собственников

Для каждого типа ссуд можно найти множество кредиторов, от коммерческих банков до кредитных союзов и кредиторов специализируется на кредитовании коммерческой недвижимости.

Постоянные ссуды

Постоянная ссуда — это первая ссуда на коммерческую недвижимость, аналогичную традиционной ипотечной ссуде.

Обычно вы можете получить постоянную ссуду у любого коммерческого кредитора, но они не доступны для краткосрочного финансирования — у них обычно график погашения и срок погашения пять или более лет.

Ссуды SBA

Администрация малого бизнеса США предоставляет гарантии по некоторым ссудам на коммерческую недвижимость, и эти ссуды часто называют ссудами на недвижимость SBA.Есть две программы ссуды, в рамках которых вы можете получить финансирование коммерческой недвижимости: ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504. Инвесторы в недвижимость не имеют права на эти ссуды.

SBA 7 (a) Кредиты
Кредитная программа SBA 7 (a) носит более общий характер, и владельцы бизнеса имеют большую гибкость в том, как они могут использовать средства. Ссуда предоставляется даже на нужды финансирования, не связанного с недвижимостью, включая закупку инвентаря и предоставление оборотного капитала.
Кроме того, ссуды SBA 7 (a) предоставляются через одного частного коммерческого кредитора, и до 85% суммы ссуды гарантируется SBA.Требования к первоначальному взносу начинаются с 10%, но могут быть намного выше в зависимости от кредитора и обстоятельств.

Ссуды SBA 504
В рамках программы SBA 504 владельцы малого бизнеса должны использовать средства для финансирования покупки коммерческой недвижимости или машин и оборудования, ремонта существующей коммерческой недвижимости или рефинансирования соответствующей критериям коммерческой недвижимости или строительный кредит.

Кроме того, ссуды SBA 504 предоставляются двумя кредиторами: частным коммерческим кредитором, который обеспечивает 50% стоимости проекта, и сертифицированной девелоперской компанией (CDC), которая предоставляет 40%, все из которых гарантированы SBA.Оставшиеся 10% вы вносите в качестве первоначального взноса, хотя в некоторых ситуациях может потребоваться больше этой суммы.

Застройщик бизнес-кредитов

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты сейчас

Промежуточные займы

Промежуточные ссуды — это краткосрочные ссуды на коммерческую недвижимость со сроками погашения от шести месяцев до трех лет. Коммерческие промежуточные ссуды обычно используются владельцами малого бизнеса, которые ждут, чтобы подать заявку на долгосрочное финансирование или на ссуду рефинансирования.

Однако они также могут быть использованы инвесторами в недвижимость, которые хотят исправить и перевернуть инвестиционную собственность для получения краткосрочной выгоды.

Кредитные линии

Если вы знакомы с личными или корпоративными кредитными картами, вы знаете, как работает кредитная линия. Вместо того, чтобы получать все деньги, которые вы занимаете сразу, у вас есть доступ к ним до предела. Займите немного и верните, и эта полная линия снова станет доступной. Это хороший вариант, если вы ремонтируете коммерческую недвижимость и вам нужно немного денег сейчас, а позже — больше.

Ссуды под твердые деньги

Ссуды под твердые деньги (также известные как промежуточные ссуды) — это финансовое решение, обычно используемое инвесторами в недвижимость. Эти ссуды выдаются не традиционными кредиторами, такими как банки, а частными компаниями и физическими лицами. Кредиты под твердые деньги — это форма краткосрочного финансирования со сроком кредита от трех до 36 месяцев, потому что инвесторы не намерены удерживать собственность в течение длительного времени.

Финансирование собственника

Финансирование собственника позволяет покупателям жилья — в основном инвесторам в недвижимость, но любой может им воспользоваться — приобрести дом и заплатить напрямую продавцу вместо получения ипотечной ссуды.Такой порядок может предоставить покупателю менее строгие требования к участию.

Например, если ваши личные или бизнес-кредитные рейтинги относительно низкие, вы работаете на себя или вам сложно проверить свой доход, финансирование собственником может быть альтернативой, когда традиционные ипотечные кредиторы не будут работать с вами. .

Для собственника основной выгодой является получение стабильного дохода (с начислением процентов) до тех пор, пока недвижимость не будет оплачена полностью.

Что нужно знать о ссудах на коммерческую недвижимость

Хотя ссуды на коммерческую недвижимость являются отличным финансовым решением для многих владельцев бизнеса, есть недостатки, о которых следует знать.

Плюсы кредитов на коммерческую недвижимость

Плюсы

Доступно множество вариантов
Разнообразие условий
Гибкие условия погашения
Налоговые льготы
Капитал

Ссуды на коммерческую недвижимость предлагают больше разнообразия и больше возможностей, чем ссуды на недвижимое имущество или ипотеки. Сюда входят условия погашения, процентные ставки и графики платежей, которые могут согласовываться с графиком и бюджетом вашего бизнеса.Вам также понравятся налоговые льготы, которые предоставляются при владении недвижимостью, а создание собственного капитала может повысить ценность вашего бизнеса, поскольку вы продолжите вносить своевременные платежи.

Есть также много типов недвижимости, которые вы можете приобрести с помощью ссуды на коммерческую недвижимость, включая многоквартирные квартиры, торговые помещения, офисные помещения и дома на одну семью.

Минусы кредитов на коммерческую недвижимость

Минусы

Высокий барьер для входа
Длительное время утверждения
Риск для кредиторов
Высокая первоначальная стоимость
Потеря капитала

К сожалению, у кредитов на коммерческую недвижимость есть ряд недостатков.Первое приходит с самого начала; на них довольно сложно претендовать, и на их одобрение уходит много времени. Вам понадобится отличный кредит, чтобы претендовать на лучшие ставки.

Из-за экономических колебаний они также рассматриваются кредиторами как более рискованные, что может привести к неблагоприятным условиям в зависимости от экономического климата и ваших финансов.

Так же, как покупка дома, покупка коммерческой недвижимости также сопряжена с высокими первоначальными затратами и потерей ликвидности и, возможно, даже с потерей капитала в будущем, если ваши условия включают заключительный воздушный платеж.

Что нужно для получения кредита на коммерческую недвижимость?

У каждого кредитора есть свои критерии для ссуд на коммерческую недвижимость, но есть несколько важных вопросов, которые необходимо рассмотреть перед подачей заявки. Например, сколько стоит первоначальный взнос по коммерческой недвижимости? И каковы финансовые требования бизнеса? У вас есть кредитные рейтинги, чтобы поддерживать низкую процентную ставку?

Что касается финансовых показателей бизнеса, то, что вам понадобится, зависит от кредитора.Например, ссуды SBA 504 на самом деле имеют предел: материальная чистая стоимость вашего бизнеса не может превышать 15 миллионов долларов, а средняя чистая прибыль не может превышать 5 миллионов долларов после уплаты налогов за предыдущие два года.

При работе с коммерческими кредиторами от вас могут потребоваться соблюдение определенных минимумов, например, наличие не менее двух лет ведения бизнеса в рамках текущего владения и 250 000 долларов годового дохода.

При поиске и сравнении кредиторов обратите внимание на их требования, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.Кроме того, при поиске учитывайте как традиционных коммерческих кредиторов, таких как банки, так и онлайн-кредиторов. Хотя онлайн-кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки, они также могут иметь менее строгие требования для утверждения кредита.

Сколько вы должны вкладывать в ссуду на коммерческую недвижимость?

Как правило, можно рассчитывать, что по большинству ссуд на коммерческую недвижимость вы заплатите минимум 20% (исключение составляют ссуды SBA, которые начинаются с 10%). Однако в зависимости от кредитора, ситуации и финансовых показателей вашего бизнеса от вас могут потребовать гораздо больше.

Также имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос означает более низкий ежемесячный платеж и более низкие процентные расходы в будущем.

График погашения кредита на коммерческую недвижимость

В случае коммерческой ипотечной ссуды существует множество планов погашения, из которых вы можете выбрать, но наиболее распространенным является 30-летний ипотечный кредит с фиксированной ставкой. Однако в случае ссуд на коммерческую недвижимость сроки погашения обычно составляют от пяти до 20 лет, а некоторые типы коммерческих ссуд предусматривают краткосрочное финансирование, при котором платеж подлежит оплате в течение года.

Кроме того, ссуды на коммерческую недвижимость реже, когда график погашения совпадает со сроком погашения. Например, вы можете получить опцион на погашение долга на пять, 10 или 15 лет, но график погашения достигает 25 лет.

В этой ситуации коммерческий заем не предназначен для выплаты в полном объеме к тому времени, когда вы завершите свой срок погашения, и вашему бизнесу необходимо будет произвести разовый платеж в конце, чтобы покрыть оставшийся баланс.Если у вас нет денежных средств, необходимых для выплаты воздушного шара, вам понадобится еще одна ссуда на коммерческую недвижимость, готовую для рефинансирования оставшейся задолженности.

Конечно, есть кредиторы, которые предлагают полную амортизацию, но вам нужно будет специально искать эту функцию, когда вы будете делать покупки.

Также важно отметить, что ссуды на коммерческую недвижимость обычно не позволяют погасить ссуду досрочно без какой-либо комиссии или штрафа. Вот некоторые из потенциальных, с которыми вы можете столкнуться:

Штраф за досрочное погашение
Обычно это процент от остатка, который кредитор все еще должен на момент в графике погашения, когда вы выплачиваете задолженность досрочно.
Гарантия процентов
Согласно этому пункту кредитор имеет право на получение определенной суммы процентов независимо от того, когда вы выплачиваете долг. Например, по кредиту может быть гарантия под 10% годовых в течение первых пяти лет, а после этого — штраф в размере 5% за досрочное погашение.
Блокировка
В соответствии с этим пунктом заемщику запрещается досрочно погашать задолженность. Обычный срок локаута — пять лет.

Отказ от ответственности
Этот процесс позволяет владельцам малого бизнеса эффективно отказаться от ссуды на недвижимость, предоставив U.S. Обеспеченные казначейством ценные бумаги вместо обеспечения кредита. Чтобы соответствовать требованиям, ценные бумаги должны приносить достаточный доход, чтобы покрыть оставшуюся основную сумму и проценты по ссуде. Даже в этом случае за аннулирование могут быть наложены штрафы.

Процентные ставки и комиссии по кредитам на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ипотечные ссуды, со средней ставкой от 5 до 11% (на момент написания данной статьи). Однако некоторые кредиторы могут пойти ниже этого диапазона, в зависимости от типа и структуры ссуды, а также финансовых показателей бизнеса.Например, для малых предприятий, отвечающих критериям, ссуды SBA 504 обычно предусматривают более низкие ставки по ссудам на коммерческую недвижимость, в среднем ниже 3%.

Вы также можете рассчитывать на оплату некоторых заключительных расходов, включая комиссию за аттестацию, комиссию за оформление, комиссию за юридические услуги и за подачу заявки на получение кредита и многое другое. Эти комиссии обычно составляют от 1% до 2% от суммы коммерческого кредита, что намного ниже, чем вы ожидаете от жилищного кредита. Если вы получаете ссуду SBA, вы также можете рассчитывать на оплату гарантийного сбора, который может достигать 3.75% гарантированной части кредита самостоятельно.

Если кредит на коммерческую недвижимость может стать действительно дорогостоящим, так это штрафы и комиссии за досрочное погашение. Когда вы сравниваете кредиторов, обязательно прочтите мелкий шрифт, чтобы определить, сколько вам может потребоваться, если вы решите погасить свой долг досрочно.

Тем не менее, ссуды на коммерческую недвижимость не требуют частного ипотечного страхования, как обычные ипотечные ссуды, поэтому вам не нужно беспокоиться об этих текущих расходах.

Как получить ссуду на коммерческую недвижимость

Для каждого типа коммерческого кредита будет немного другой процесс подачи заявки и получения одобрения.Потратьте время на изучение требований, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимые документы для улучшения вашего приложения.

Как подготовиться к ссуде на коммерческую недвижимость

После того, как вы ознакомитесь с требованиями к ссуде, на которую планируете подавать заявку, потратьте некоторое время на то, чтобы собрать все необходимое перед подачей заявки. Чем лучше вы будете подготовлены, тем легче будет процесс подачи заявки.

Если вы знаете, что ваш кредитный рейтинг не дает вам права на получение лучших ставок, вы можете подумать о создании своего кредита перед подачей заявки.Вы можете сделать это, выплачивая другие долги, вовремя выплачивая платежи по кредиту и регулярно отслеживая свой кредитный отчет.

Кроме того, перед подачей заявления получите план того, как вы сможете выплатить ссуду. Если вы берете слишком много долгов и не можете производить ежемесячные платежи, недвижимость, которую вы покупаете, может быть конфискована банком или кредитором.

Вердикт Nav: ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость могут предоставить владельцам малого бизнеса отличный способ построить или расширить свой бизнес.Однако, учитывая так много финансовых решений и условий, о которых нужно подумать, обязательно найдите время, чтобы найти правильный тип кредита и кредитора для ваших нужд.

Также подумайте о сроках погашения для вашего бизнеса. Ссуда с разовым платежом может предлагать более низкие ежемесячные платежи, но это может вызвать проблемы в будущем, если вы не сможете произвести последний платеж и не сможете рефинансировать долг.

Наконец, когда вы будете осматриваться, найдите время, чтобы сравнить каждую ссуду на основе полных условий, а не только процентных ставок и условий погашения.Посмотрите на мелкий шрифт, чтобы узнать, есть ли какие-либо штрафы за досрочное погашение кредита, и проверьте, требует ли кредитор личной гарантии. время, чтобы внимательно сравнить каждый доступный вариант, даст вам больше шансов найти то, что подходит для вашего бизнеса. План Business Loan Builder от Nav может помочь вам получить наилучший возможный кредит.

3 типа кредита, которые следует учитывать при покупке коммерческой недвижимости

Блог: июнь 2020

Итак, вы решили приобрести здание коммерческой недвижимости и теперь вам нужно найти подходящий кредит, не так ли?

Как инвестор, вы должны знать, что существует несколько различных способов финансирования инвестиций в коммерческую недвижимость наряду с определенными критериями, которые должны быть соблюдены.Выбор неправильного вида кредита может повлиять на чистую прибыль, поэтому важно понимать свои варианты.

У каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы, и ваш подход к финансированию будет зависеть от собственности и ситуации. Важно помнить, что не все варианты финансирования инвестиций в недвижимость одинаковы. Вот несколько распространенных вариантов финансирования коммерческой недвижимости.

ОБЫЧНЫЙ ЗАЙМ: Обычный заем — это ипотека, предоставляемая банком, кредитным союзом или другим традиционным финансовым учреждением и обеспечиваемая первым залоговым правом на финансируемую собственность.Залогом может быть любой вид коммерческой недвижимости, не всегда требующий предыдущего опыта. Обычная ипотека чаще всего используется при покупке недвижимости со стабильной инвестицией. Кредиторы обычно предоставляют ссуду до 75% от покупной цены собственности, а некоторые — до 80%. Конкурентоспособные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой предлагаются на срок 5, 7 или 10 лет и амортизируются в течение длительного периода, например 20, 25 или 30 лет. Эти ссуды часто включают своего рода сокращенный график предоплаты, который вступит в силу, если недвижимость будет продана или рефинансирована до окончания срока ссуды.Срок закрытия обычной ссуды обычно составляет от 60 до 90 дней после выпуска списка условий.

МОСТОВЫЙ ССУД: Промежуточные ссуды или ссуды в твердой форме — это варианты краткосрочного финансирования, которые обычно финансируются частным кредитором, а не крупным национальным банком. Эти ссуды используются в качестве промежуточного инструмента финансирования для покупки недвижимости в определенных ситуациях, таких как:

Неустойчивые свойства
Недвижимость, требующая ремонта
Недвижимость, требующая быстрого закрытия, иногда в течение нескольких недель

В отличие от обычных ссуд, промежуточные ссуды отличаются более быстрым процессом закрытия и более высоким кредитным плечом от 75% до 90% от покупной цены недвижимости.Промежуточные ссуды представляют собой только проценты (что означает, что сумма ссуды никогда не будет выплачена и должна быть выплачена при наступлении срока погашения). Процентные ставки намного выше, чем у обычного кредита, часто от 8 до 12%.

ССУДЫ CMBS: Ссуды CMBS — это инвестиционный продукт с фиксированной ставкой, обеспеченный коммерческой недвижимостью. Этот тип ссуды всегда без права регресса и требует, чтобы заемщик выполнил «гарантию плохого мальчика» (a / k / a recourse вырезает гарантию). Этот пункт предусматривает личную ответственность перед заемщиком в случае совершения определенных плохих действий, таких как мошенничество или нецелевое использование средств.Все ссуды CMBS объединяются и после секьюритизации продаются инвесторам. Но не волнуйтесь, этот кредит обслуживается так же, как и любой другой кредитный продукт на коммерческую недвижимость. Они также часто могут быть только частично или даже полностью, что может увеличить ваш денежный поток. Следует также отметить, что кредиты CMBS обычно оцениваются по ставке SWAP, а не казначейским ставкам. Наконец, известно, что эти ссуды имеют более мягкие финансовые требования к спонсорству по сравнению с другими типами ссуд и, как правило, основаны на активах, что делает их доступными для гораздо более широкого круга заемщиков.

АГЕНТСКИЕ КРЕДИТЫ: Fannie Mae и Freddie Mac, оба финансируемые государством кредитные агентства, являются отличным вариантом для тех, кто хочет приобрести такую недвижимость, как многоквартирное жилье, доступное жилье, студенческое жилье и медицинские учреждения. Кредиторы-агентства имеют высококонкурентные ставки, не имеют права регресса и могут использовать кредит до 80% LTV. Все эти ссуды амортизируются в течение 30 лет и имеют сроки 5, 7, 10 или 12 лет. Основное различие между традиционными займами CRE и займами от агентств заключается в том, что штрафом за досрочное погашение ссуды от агентств является поддержание доходности.Поддержание доходности — это форма предоплаты, которая позволяет кредитору получить такую же доходность, как если бы заемщик производил все запланированные выплаты процентов.

Выбор правильного финансирования является важным компонентом владения недвижимостью, и выбор кредита будет зависеть от следующих факторов:

вид активов (многоквартирные, производственные, торговые, офисные и др.)
, если недвижимость стабилизируется или находится в переходном периоде
ваш плановый период владения
Состав арендатора и условия аренды

Как консалтинговая компания по ипотеке на протяжении более 30 лет, Progress Capital помогает владельцам коммерческой недвижимости, инвесторам и владельцам бизнеса на рынках капитала в организации финансирования их инвестиционной собственности.Наша команда имеет давние отношения со значительными источниками коммерческого кредитования. Мы используем эти отношения, чтобы гарантировать, что наши клиенты получат наиболее конкурентоспособное финансирование, доступное на рынке, для удовлетворения своих уникальных потребностей.

Эдди Миро — финансовый аналитик в Progress Capital, готов проконсультировать вас по любым рассматриваемым инвестициям в недвижимость, а также помочь вам в управлении процессом приобретения и / или финансирования коммерческой недвижимости.

Финансирование коммерческой недвижимости: основы

Ключевые выводы:

Если вы чувствуете себя готовым выйти на нишевый рынок инвестиций в коммерческую недвижимость, сейчас самое время развить понимание основ финансирования коммерческой недвижимости , чтобы определить, подходит ли вам эта уникальная отрасль. Используйте приведенную ниже информацию в качестве основного руководства по финансированию коммерческой недвижимости, и, прежде чем вы это узнаете, вы лучше поймете, чем ссуды на коммерческую недвижимость отличаются от жилищных ссуд, различные типы ссуд и доступных кредиторов, а также широкий спектр обзор того, как работает финансирование коммерческой недвижимости.

Что такое ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды под коммерческую недвижимость — это ипотека, специально переданная покупателям коммерческой недвижимости.

Недвижимость считается коммерческой, если она приносит доход и используется только в коммерческих целях. Типичный пример коммерческой недвижимости — это торговая или офисная недвижимость, через которую ведется бизнес. Чтобы приобрести такую собственность, инвестор может выбрать один из нескольких вариантов финансирования коммерческой недвижимости, но должен быть готов гарантировать ипотеку посредством залога или, проще говоря, залога.Если инвестор не выполняет условия погашения кредита на коммерческую недвижимость, кредитор оставляет за собой право наложить арест на имущество.

Также важно отметить, что ссуды под коммерческую недвижимость выдаются юридическим лицам, а не физическим лицам. Другими словами, финансирование коммерческой недвижимости обычно требует создания юридического лица, такого как s-корпорация или компания с ограниченной ответственностью.

[Хотите, чтобы ваши деньги работали на вас? Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как стратегии пассивного дохода в сфере недвижимости могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей.]

Варианты финансирования коммерческой недвижимости

Понимание основ финансирования коммерческой недвижимости требует практического знания существующих вариантов финансирования коммерческой недвижимости и способности определить, какой вариант может лучше всего подойти вам. Ссуды на коммерческую недвижимость не только помогут профинансировать недвижимость, но и при необходимости помогут профинансировать любые строительные проекты. Кроме того, инвесторы могут использовать финансирование коммерческой недвижимости, чтобы поддерживать ее в рабочем состоянии и обслуживать, чтобы ее можно было полностью сдать в аренду.

Ниже приведены несколько вариантов финансирования коммерческой недвижимости, которые предлагаются различными финансовыми организациями, включая банки, частных кредиторов, страховые компании, пенсионные фонды и Управление малого бизнеса США:

Заем SBA 7A: Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает одни из самых дешевых ссуд для инвестирования в коммерческую недвижимость и гарантирует погашение части ссуды. Ссуды, обеспеченные SBA, помогают заемщику, повышая надежность и снижая риск для кредитора.Ссуды 7A лучше всего подходят для небольших проектов и являются самой быстрой и простой из программ ссуды SBA. Хотя ссуды 7A имеют несколько более высокие процентные ставки, чем ссуды SBA 504, они являются наиболее популярным вариантом ссуды SBA.
SBA 504 Ссуда: Как упоминалось выше, кредиторы предпочитают ссуды, обеспеченные Управлением по делам малого бизнеса. Программа ссуды 504 лучше всего подходит для крупных инвестиционных проектов, например, на сумму более 1 миллиона долларов. Инвестор должен внести 10 процентов суммы ссуды в качестве первоначального взноса, а 40 процентов ссуды предоставлены сертифицированной девелоперской компанией SBA.Остальные 50 процентов взяты в долг у кредитора.
Обычная банковская ссуда: Большинство ссуд на коммерческую недвижимость выдается банками, которые предпочитают предоставлять ссуды организациям с хорошей кредитной историей. Лица с кредитным рейтингом не менее 660 и работающие со средними и крупными проектами найдут обычные банковские ссуды в качестве жизнеспособного варианта финансирования коммерческой недвижимости. Банковские кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и не требуют, чтобы собственность была занята владельцем.Однако для большинства банковских ссуд требуется 20-процентный первоначальный взнос, и часто взыскивается штраф, если ссуда выплачивается досрочно.
Ссуда под твердые деньги: Инвесторы, ищущие быстрое решение для финансирования коммерческой недвижимости, могут обратиться к ссуде в твердой валюте. Кредиторы за твердые деньги обычно предлагают краткосрочные ссуды под высокие процентные ставки и оценивают ссуду на основе предполагаемой стоимости собственности, а не кредитной истории заемщика. Инвесторы часто используют ссуды в твердых деньгах для быстрого финансирования сделок в промежуточный период при ведении переговоров о более долгосрочной банковской ссуде.Из-за этого ссуды в твердой валюте также называют «промежуточными ссудами».
Ссуда на онлайн-рынке: Онлайн-площадки, которые иногда называются «ссуды с льготными деньгами», помогают подбирать заемщиков с частными инвесторами, которые помогают финансировать коммерческую недвижимость в обмен на возврат. Этот тип ссуды называется ссудой с мягкими деньгами, потому что процентные ставки по-прежнему выше, чем у обычных банковских ссуд, но ниже, чем ссуды от кредиторов с твердыми деньгами. Онлайн-площадки обычно предлагают заемщикам краткосрочные ссуды на срок от шести месяцев до нескольких лет.
Заем для совместного предприятия: В случаях, когда инвестор не может получить финансирование для коммерческой недвижимости, или в тех случаях, когда он не привлекает единоличного риска, создание совместного предприятия может быть лучшим вариантом. Два или более объекта недвижимости могут подать заявку на финансирование через ссуду для совместного предприятия, и вовлеченные стороны будут в равной степени разделить риски и прибыль от коммерческой собственности. Заем для совместного предприятия связывает стороны исключительно вокруг конкретной собственности и не требует от юридических лиц вступать в настоящее партнерство в сфере недвижимости.

Как работают ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды на коммерческую недвижимость работают иначе, чем ссуды на жилищное строительство, поскольку они используются исключительно для финансирования приносящей доход собственности, через которую работают предприятия. В то время как индивидуальные заемщики могут подавать заявки на получение традиционных жилищных кредитов, инвесторы обычно должны учредить коммерческое предприятие, такое как ООО, чтобы претендовать на получение ссуды на коммерческую недвижимость. Кредиторы также потребуют от заемщиков коммерческой недвижимости предоставить собственность в качестве залога или залога для обеспечения запроса на ссуду.Если заемщик когда-либо не выполнит свои платежи по ипотеке, кредитор может конфисковать коммерческую собственность.

Кредитоспособность — это общий фактор между ссудой на коммерческую недвижимость и ссудой на жилищное строительство. Тем не менее, кредиторы также внимательно изучают потенциальный доход от собственности при принятии решения о том, одобрять ли запрос на ссуду, когда речь идет о коммерческой недвижимости.

Хотя ссуды на коммерческую недвижимость могут быть связаны с более высоким риском, чем ссуды на жилую недвижимость, кредиторы заинтересованы в потенциальном доходе от коммерческой недвижимости.Например, недвижимость, которая может служить гостиницей, местом проведения мероприятий или размещением нескольких предприятий, обещает привлечь состоятельных арендаторов. Взамен кредиторы могут рассчитывать на получение части доходов от арендаторов коммерческой недвижимости.

Как я могу получить ссуду на коммерческую недвижимость без вложений?

Вы можете получить ссуду на коммерческую недвижимость без выплаты денег, используя различные методы финансирования, такие как ипотечный кредит на покупку, инвестиционный партнер или кредитор с твердыми деньгами.Инвесторы, которые сосредоточили свою карьеру на жилой недвижимости, возможно, уклонялись от коммерческой недвижимости просто из-за восприятия, что связанные с этим риски и затраты велики или что первоначальный взнос является непомерно высоким. Однако, ознакомившись с основами финансирования коммерческой недвижимости, инвесторы должны обнаружить, что коммерческая недвижимость не является недоступной.

Если инвестор не может позволить себе первоначальный взнос, необходимый для определенных вариантов финансирования коммерческой недвижимости, он может найти партнера-инвестора, который готов предоставить средства, необходимые для получения ссуды, например, традиционной банковской ссуды.Тем не менее, следует отметить, что недвижимость должна обещать привлекательную прибыль, чтобы инвестиции считались выгодными для партнера.

Другой жизнеспособный вариант — через кредитора с твердыми деньгами. Промежуточные ссуды могут помочь инвесторам получить краткосрочное финансирование для первоначального взноса, чтобы они могли договориться о более долгосрочной ссуде через более традиционного кредитора. Однако заемщикам следует остерегаться того, что кредиторы, предоставляющие твердые деньги, обычно предоставляют ссуды под высокие процентные ставки.

Наконец, инвесторы могут также изучить ипотечные кредиты на покупку денег как возможный способ финансирования коммерческой сделки без выплаты денег.Ипотека на покупку недвижимости, также известная как сделки, финансируемые продавцом, вступает в игру, когда продавец готов предложить ссуду непосредственно заемщику для покупки недвижимости. Этот вариант может быть выгоден обеим сторонам, поскольку можно согласовать гибкие условия погашения и ставки. Однако заемщик рискует вернуть себе право собственности со стороны продавца, если он не внесет платежи по ипотеке.

Какая процентная ставка по коммерческой недвижимости?

Процентная ставка по коммерческой недвижимости существенно различается в зависимости от типа ссуды, которую выберет заемщик.Ссуды, предоставленные Ассоциацией малого бизнеса, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Например, процентная ставка SBA 7A варьируется от 5,5 до 6,75 процента, а по ссуде 504 — от 3..5 до 6 процентов. Обычные банковские ссуды предлагают фиксированные или переменные процентные ставки, обычно от 5 до 7 процентов. Займы в твердые деньги от частных инвесторов имеют самые высокие процентные ставки на рынке, обычно от 10 до 18 процентов. Ссуды под твердые деньги могут быть фиксированными или переменными и иметь кратчайшие сроки.

Условия погашения кредита

Срок погашения финансирования коммерческой недвижимости обычно составляет от 5 до 20 лет. Срок погашения обычно больше срока кредита. Например, если у вас есть коммерческий заем на срок 10 лет с периодом погашения 30 лет, вы должны произвести платежи в течение 10 лет на сумму, основанную на погашении кредита в течение 30 лет, с последующим окончательным платежом в размере весь остаток по кредиту.

Продолжительность ссуды на коммерческую недвижимость и срок погашения влияет на ставку, которую ссудодатель будет взимать с вас.В зависимости от вашего кредита условия финансирования коммерческой недвижимости могут быть предметом переговоров. Учтите, что чем дольше срок кредита, тем выше будет процентная ставка.

Важные коэффициенты ссуды

При определении финансирования коммерческой недвижимости кредиторы учитывают два коэффициента: отношение кредита к стоимости (LTV) и коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR). Важно знать эти коэффициенты, поскольку они будут определять ваши ставки финансирования и размер ссуды. Вот краткий обзор двух соотношений:

Отношение ссуды к стоимости: Отношение ссуды к стоимости (LTV) измеряет стоимость ссуды по сравнению со стоимостью собственности.LTV рассчитывается путем деления суммы ссуды на ее покупную цену. Например, LTV для ссуды в размере 80 000 долларов США на недвижимость стоимостью 100 000 долларов США будет составлять 80%, поскольку 80 000 долларов США ÷ 100 000 долларов США = 0,8.
Те, у кого более низкий LTV, будут иметь право на более высокие ставки финансирования ссуд на коммерческую недвижимость, чем заемщики с более высоким LTV. По мнению кредитора, с большей долей в собственности это менее рискованно.
Коэффициент обслуживания долга: Коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR) сравнивает годовой чистый операционный доход (NOI) собственности с годовым обслуживанием долга по ипотеке.Коэффициент измеряет способность собственности обслуживать собственный долг. Вы рассчитываете DSCR, разделив NOI на годовое обслуживание долга.
Например, недвижимость, у которой есть 100 000 долларов США в NOI и 80 000 долларов США на обслуживание ежегодного ипотечного долга, будет иметь DSCR 1,25, поскольку 100 000 долларов США ÷ 80 000 долларов США = 1,25. DSCR будет влиять на максимальный размер кредита вашего кредитора, который будет зависеть от денежного потока собственности.
DSCR должно быть больше 1; в противном случае у собственности будет отрицательный денежный поток. Например, DSCR.9 означает, что NOI недостаточно (только 90%) для покрытия годового обслуживания долга. Обычно кредиторы коммерческой недвижимости стремятся к более высокому DSCR для обеспечения денежного потока.

Калькулятор финансирования коммерческой недвижимости

Для расчета сценария финансирования коммерческой недвижимости инвестору необходимо получить возможную сумму кредита, процентную ставку, срок погашения и любые дополнительные платежи, если это применимо. Сумма ссуды представляет собой общую сумму основного долга по коммерческой ссуде, а процентная ставка сильно варьируется в зависимости от типа кредитора.Сроки коммерческого кредита обычно составляют от пяти до 20 лет, тогда как срок погашения может быть больше, чем срок кредита. Воздушные платежи вступают в игру, когда заемщик производит платежи в течение срока ссуды, но затем от него требуется произвести окончательный платеж по любой непогашенной сумме основного долга. Хотя это может показаться чрезвычайно сложным, к счастью, есть много доступных онлайн-калькуляторов финансирования, например, на Ипотечном калькуляторе.

Сводка

Имея в виду эти основы финансирования коммерческой недвижимости , инвесторы должны чувствовать себя лучше подготовленными для заключения своей первой коммерческой сделки.Коммерческая недвижимость — это уникальная ниша, которая сильно отличается от традиционной жилой недвижимости, и к ней нельзя относиться легкомысленно. Тем не менее, те, кто чувствует себя готовым заняться этим сектором индустрии недвижимости, могут получить уникальный опыт и не менее уникальный набор вознаграждений.

Какие из ваших лучших советов, когда дело доходит до изучения основ финансирования коммерческой недвижимости? Не стесняйтесь делиться в комментариях ниже.

Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск средств для своих сделок с недвижимостью.Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также самых прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

Как они работают (и как получить квалификацию)

Покупка или инвестирование в коммерческую недвижимость может быть одновременно захватывающим, а иногда и напряженным делом.Однако без коммерческой ипотечной ссуды у большинства владельцев бизнеса нет шансов на покупку коммерческой недвижимости.

К счастью, доступны ссуды на коммерческую недвижимость, которые могут воплотить эти мечты в реальность, даже если у вас нет денег или других активов для обеспечения ссуды.

Многие варианты финансирования коммерческой недвижимости предлагаются по доступным ставкам и на приемлемых условиях. Ниже мы разберем различные типы ссуд на коммерческую недвижимость, как вы можете подать на них заявку и как получить одобрение без каких-либо хлопот и головной боли.

Что такое ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды на коммерческую недвижимость (CRE) помогают владельцам бизнеса создавать доходную недвижимость, используемую в коммерческих целях.

Как и в случае ссуды на жилую недвижимость, ссуда на коммерческую недвижимость представляет собой тип ипотеки, которая обеспечивается залогом коммерческой собственности.

Инвестирование в коммерческую недвижимость может быть дорогостоящим делом, потому что многие офисные здания и торговые точки продаются по более высокой цене, чем их жилые аналоги.Однако, если коммерческая недвижимость обеспечена, она может обеспечить стабильный пассивный доход за счет многочисленных денежных потоков, в том числе:

Арендная плата
Налоговые льготы
Амортизация
Доходы от продажи
Возмещение операционных расходов
Парковка, торговля и обслуживание комиссии

Как работают ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды на коммерческую недвижимость предназначены для покупки существующей или новой недвижимости. Они также могут быть использованы постфактум для развития, строительства или ремонта недвижимого имущества или земли.Дополнительно вы можете рефинансировать ссуду на уже имеющуюся коммерческую недвижимость.

Примеры приемлемых типов собственности включают:

Офисные помещения
Здание
Деловой комплекс
Торговый центр
Магазин розничной торговли

Часто физические лица не могут взять ссуду на коммерческую недвижимость в одиночку. Вместо этого они зарезервированы для юридических лиц.

Кроме того, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы заемщик занял место, поэтому, если вы хотите купить недвижимость в качестве инвестиции, обязательно прочтите мелкий шрифт.

Многие владельцы бизнеса слишком хорошо знают, что вложение в коммерческую недвижимость может оказаться дорогостоящим. К счастью, ссуды на коммерческую недвижимость помогут вам оплатить эти расходы. Как правило, с этими типами ссуд кредиторы накладывают залог на вашу приобретенную недвижимость. Если вы не выплачиваете ссуду или не можете производить платежи, кредитор может наложить арест на собственность, чтобы возместить свои убытки.

Поскольку ссуды на коммерческую недвижимость, как правило, имеют шестизначные, семизначные и восьмизначные числа, они по своей природе являются рискованными для кредиторов.Если вы не выполнили свое обещание выплатить ссуду, то кредитор потеряет значительную сумму денег.

Чтобы снизить риск, присущий кредитованию крупных денег, кредиторы, предоставляющие ссуды на коммерческую недвижимость, потребуют внесения первоначального взноса. Обычные кредитные организации часто требуют первоначального взноса от 15% до 35%, в зависимости от конкретного кредитора. В некоторых случаях некоторые ссуды, обеспеченные Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), могут быть доступны с первоначальным взносом от 10%.

Обзор условий кредита на коммерческую недвижимость

Один из наименее понятных аспектов заимствования коммерческой недвижимости — это срок погашения.Слишком часто мы обнаруживаем, что владельцы бизнеса, не имеющие опыта в сфере кредитования коммерческой недвижимости, стремятся воспользоваться любым предложением, которое им предлагается.

Вам нужно обратить внимание на условия погашения, чтобы понять эффективную стоимость кредита.

Как правило, ссуды на коммерческую недвижимость предоставляются по долгосрочным контрактам со сроками погашения от 10 до 30 лет. Однако существуют некоторые краткосрочные ссуды на недвижимость со сроком погашения 5 лет или меньше. Обратной же стороной является то, что это, как правило, ссуды в твердых деньгах с гораздо более высокими процентными ставками.

Убедитесь, что вы понимаете свои процентные ставки, комиссии и условия. Убедитесь, что вы получили подходящую ссуду, четко понимая, во что вам обойдется ссуда.

Типы ссуд на коммерческую недвижимость

Существует несколько типов ссуд на коммерческую недвижимость, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Независимо от типа бизнеса, которым вы владеете, если вы хотите получить ссуду на коммерческую недвижимость на рынке, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления на получение одного из следующих:

Ссуды на коммерческую недвижимость SBA, включая 7 (a) и Certified Development Компания (CDC) 504 ссуды
Обычная коммерческая ипотека
Коммерческая промежуточная ссуда
Ссуда твердыми деньгами

Конечно, вы можете профинансировать ваш инвестиционный проект в коммерческой недвижимости за счет денежных резервов.Однако многие владельцы бизнеса в какой-то момент полагаются на один из вышеперечисленных вариантов.

Ссуды на коммерческую недвижимость SBA

Один из лучших ссуд на коммерческую недвижимость — это стандартный ссуда SBA 7 (a) или ссуда CDC / SBA 504, оба из которых частично обеспечены Управлением малого бизнеса (SBA) .

Первый представляет собой универсальную ссуду для малого бизнеса, которую можно использовать для покрытия любых расходов, связанных с бизнесом, а второй должен быть потрачен на капиталоемкое имущество (обычно недвижимость или ремонт).

Эти кредитные варианты SBA предназначены для долгосрочных заемщиков. Срок действия колеблется от 5 до 25 лет, а процентные ставки по кредитам SBA не могут превышать максимальный процент. Например, стандартные ссуды 7 (а) имеют максимальную процентную ставку в диапазоне от основной ставки плюс 2,25% до основной ставки плюс 4,75%, в зависимости от срока и суммы ссуды.

Обычная коммерческая ипотечная ссуда

В отличие от ссуд на коммерческую недвижимость, обеспеченных SBA, обычная коммерческая ипотечная ссуда представляет собой тип коммерческой ссуды на землю, которая выдается исключительно банками.На эти ссуды, как правило, труднее претендовать, и, как правило, к ним предъявляются строгие требования по ссуде на коммерческую недвижимость, касающуюся лет работы и годового дохода.

По этой причине они часто не лучший выбор среди новых владельцев бизнеса.

Примеры обычной коммерческой ипотеки

Хотя процентные ставки и условия погашения варьируются в зависимости от различных факторов, включая кредитора и тип ссуды, вот некоторые ссуды на коммерческую недвижимость, предлагаемые через обычные банки.

В Bank of America ссуды на коммерческую недвижимость для покупки или рефинансирования начинаются с 25 000 долларов США с процентной ставкой от 3% с комиссией 0,75% по состоянию на 17 апреля 2020 года. Срок кредита составляет до 10 лет. с воздушным платежом в конце срока. Если вы хотите, чтобы ссуда была выплачена до конца срока, банк предлагает полностью погашенную ссуду со сроком погашения через 15 лет, что устраняет необходимость многократного платежа.

Напротив, Santander Bank предлагает ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость, занимаемую владельцами, со сроком погашения до 25 лет, с финансированием до 80% от стоимости недвижимости или покупной цены.

Коммерческие промежуточные ссуды

Если вам нужно только краткосрочное финансирование, рассмотрите возможность подачи заявки на коммерческую промежуточную ссуду. Этот тип ссуды быстро достигает срока погашения, после чего ссуда должна быть полностью погашена или продлена на длительный срок.

Ссуды на коммерческую недвижимость за твердые деньги

Ссуды на коммерческую недвижимость за твердые деньги — еще одна форма краткосрочного финансирования. Они предлагаются по более высоким процентным ставкам и ориентированы на молодые предприятия, которые не могут претендовать на получение обычных ссуд на коммерческую недвижимость.

Как получить ссуду на коммерческую недвижимость

Если вам нужна ссуда для покупки недвижимости, вы должны начать предпринимать шаги, необходимые для получения одобрения для получения ссуды на коммерческую недвижимость, например ссуду SBA CDC 504 или кредит SBA 7 (a) на коммерческую недвижимость. Вот несколько советов, которые помогут вам в этом процессе.

Знайте свой кредитный рейтинг

Прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии ссуды на покупку недвижимости для малого бизнеса, вам необходимо учесть несколько ключевых моментов.Первый среди них — это кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Эти оценки выставляются агентствами кредитной отчетности, такими как Dun & Bradstreet, Equifax и TransUnion, и предоставляют кредиторам сводную информацию о вашей надежности.

Хотя личные кредитные рейтинги варьируются от 300 до 850, бизнес-кредитные рейтинги часто соответствуют 100-балльной шкале, которую можно найти ниже:

Очень плохо: 0-20
Плохо: 21-40
Удовлетворительно: 41- 60
Хорошо: 61-80
Отлично: 81-100

Если вы хотите претендовать на получение ссуды на коммерческую недвижимость без первоначального взноса, то вы должны безопасно попасть в группу с наивысшим кредитным рейтингом бизнеса.Чем выше ваша оценка, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на самые выгодные процентные ставки и условия.

Другие требования к ссуде на коммерческую недвижимость

Кредитный рейтинг вашей компании — не единственное, что определяет ваше право на получение ссуды CRE. Другие факторы, которые вступают в игру во время процесса ссуды на коммерческую недвижимость, включают:

Общее время в бизнесе
Стоимость залоговых активов
Отношение долга к доходу
Годовая выручка

Для всесторонней заявки, вам нужно убедиться, что вы учитываете каждый из этих элементов.

Стремитесь вести бизнес как минимум 2 полных календарных года, прежде чем подавать заявку на крупный заем. Ваш валовой доход должен превышать ваши общие долги. Таким образом, кредиторы будут уверены в вашей способности выплатить ссуду.

Сравнить Кредиторы коммерческой ипотеки

Сегодня банки — не единственная игра в городе. Хотя вашей первой мыслью может быть посещение местного отделения банка, взвесьте все варианты. Например, если ваш бизнес находится на ранней стадии роста, вы можете быть удивлены гибкостью и доступностью онлайн-кредиторов.

Сделайте свою домашнюю работу, прежде чем рассчитывать на кредитора. Рассмотрите возможности банков, кредитных союзов и альтернативных онлайн-кредиторов, чтобы найти ссуду с квалификационными критериями, условиями погашения и процентной ставкой, которая подходит для вашего бизнеса.

Подача заявки на получение ссуды на коммерческую недвижимость

Когда дело доходит до ссуд на коммерческую недвижимость, нет недостатка в вариантах. Если вы решите подать заявку, убедитесь, что срок погашения не закроет вас в бесконечную долговую спираль и чтобы процентная ставка не нарушила соотношение вашего долга к доходу.

Также учтите, что сбережения для первоначального взноса по ссуде на коммерческую недвижимость являются важной вехой в траектории роста каждого владельца бизнеса, которая обычно необходима для соответствия квалификационным требованиям кредиторов.

Для достижения наилучших результатов изучите кредиторов и их ссуды, чтобы узнать, какие из них предлагают наилучшие условия для удовлетворения ваших потребностей в финансировании недвижимости.

Покупка инвестиционной собственности с помощью ссуды на коммерческую недвижимость по сравнению с обычной ипотекой

Выше пяти объектов недвижимости, возможно, вы захотите начать поиск ссуды на коммерческую недвижимость.”

В соответствии со стандартами Fannie Mae вы можете купить до десяти объектов инвестиционной собственности с помощью обычных ипотечных кредитов. Тем не менее, многие ипотечные кредиторы будут подписывать только до пяти объектов недвижимости из-за риска и сложности андеррайтинга. Если вы имеете более пяти объектов недвижимости, вы можете начать поиск ссуды на коммерческую недвижимость.

Обычные жилищные ссуды и ссуды на коммерческую недвижимость

Если у вас нет достаточно денег, чтобы покрыть стоимость инвестиционной покупки, вам нужно обратиться в банк за ссудой.Но коммерческое и обычное кредитование — это два разных зверя, и важно понимать разницу между ними.

Получение обычной ипотечной ссуды

Если вы уже являетесь домовладельцем, вы, вероятно, немного знакомы с ипотечными ссудами. Ипотека для инвестиционной собственности очень похожа на ипотеку для первичного проживания. Вот что вам следует помнить об ипотечных ссудах на инвестиционную недвижимость:

Процесс подачи заявки: Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор внимательно следит за вашими личными финансами.Они захотят увидеть ваш доход, кредитную историю и личные долги. По сравнению с ссудами под коммерческую недвижимость, ипотеку зачастую легче получить.
Первоначальный взнос: Банки захотят, чтобы вы внесли по крайней мере 20-25% стоимости собственности, если вы не планируете ее заселять. Сравните это с низким минимумом первоначального взноса в размере 3,5%, необходимым для ссуды FHA для первичного проживания.
Срок ссуды: Ипотека обычно выплачивается в течение 30 или 15 лет, даже если это инвестиционная недвижимость.
Процентные ставки: Процентные ставки на инвестиционную недвижимость обычно выше, чем ссуды на первичное проживание, но ниже, чем ссуды коммерческой недвижимости.

Помните, что их можно использовать только в жилых домах с четырьмя или менее квартирами. Для чего-то большего вам понадобится коммерческий заем.

Получение ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость бывают разных форм и размеров. Для многих их гибкость делает их предпочтительной ссудой для инвесторов, даже если они технически могут использовать обычную ипотеку.

Вот основные сведения о ссуде на коммерческую недвижимость:

Процесс подачи заявки: Обычно труднее претендовать на получение коммерческого кредита. Поскольку на кону будет больше денег, банки будут предъявлять более строгие требования. Кредитор также захочет изучить потенциальную доходность вашей инвестиционной собственности.
Первоначальный взнос: Требования к первоначальному взносу зависят от типа ссуды и кредитора. Некоторые коммерческие ссуды могут иметь минимальный первоначальный взнос в размере 15%, в то время как другие могут достигать 35%.
Срок ссуды: Коммерческие ссуды обычно имеют гораздо более короткий срок погашения. Вместо того, чтобы распределять выплаты на 30 лет, будьте готовы выплатить кредитору через 10-20 лет — или меньше. Обычно об этом можно договориться с кредитором.
Процентные ставки: Ставки будут зависеть от кредитного продукта, но обычно выше, чем ипотека.

Поскольку потребности коммерческих инвесторов могут быть настолько уникальными, важно работать с кредитором, имеющим большой опыт коммерческого кредитования.Они могут помочь вам оформить ссуду, подходящую для вашей конкретной ситуации.

Плюсы и минусы: односемейное жилье против многоквартирных домов

Хотя есть много способов владеть инвестиционной недвижимостью, давайте внимательнее рассмотрим одно из самых ярких сравнений: владение односемейным домом и более крупной недвижимостью с пятью и более единицами. Каждый раз, когда вы ищете инвестиционную недвижимость, стоит уделить время рассмотрению каждого аспекта обязательства, включая авансовые инвестиции, возможность движения денежных средств, отношения с арендаторами и риски.

Ипотека на коммерческую недвижимость в АО «Татосцбанк» г. Казань

МКБ – кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

взять в Национальной Фабрике Ипотеки

Льготная ипотека 7% | ДОМ.РФ

ТОП 10 🔥 Ипотека на коммерческую недвижимость в 2021 году: условия

Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений

Особенности коммерческой ипотеки

Условия к получателям коммерческой ипотеки

Выдача займа

Способы получения коммерческой ипотеки

Плюсы и минусы коммерческой ипотеки

Какой банк лучше выбрать

Рекомендации при оформлении ипотеки

Частые вопросы

10 правил получения ипотеки в Испании

Поделитесь статьей

Вместо вступления

Доказать свою платежеспособность

Иметь на руках минимум 40% от стоимости объекта

Заручиться помощью специалистов

Верно рассчитать затраты

Правильно выбирать местоположение недвижимости

Доказать легальность своих доходов

Четко собрать необходимые документы

Не иметь долгов

Определиться с банковским счетом

Подавать заявки сразу в несколько банков

Поделитесь статьей

Или получите консультацию по теме

Ипотека на коммерческую недвижимость без банка в Киеве, Украине

Что представляет собой ипотечный кредит на коммерческую недвижимость?

Коммерческими помещениями, под которые может выдаваться ипотека, являются:

Осуществление сделки по получению ипотеки в компании Alta Capital

Страница не найдена

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

Страница не найдена

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

Кредиты на коммерческую недвижимость: Справочник по финансированию

3 типа кредита, которые следует учитывать при покупке коммерческой недвижимости

Финансирование коммерческой недвижимости: основы

Что такое ссуды на коммерческую недвижимость?

Варианты финансирования коммерческой недвижимости

Как работают ссуды на коммерческую недвижимость?

Как я могу получить ссуду на коммерческую недвижимость без вложений?

Какая процентная ставка по коммерческой недвижимости?

Условия погашения кредита

Важные коэффициенты ссуды

Калькулятор финансирования коммерческой недвижимости

Сводка

Как они работают (и как получить квалификацию)

Что такое ссуды на коммерческую недвижимость?

Как работают ссуды на коммерческую недвижимость?

Обзор условий кредита на коммерческую недвижимость

Типы ссуд на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость SBA

Обычная коммерческая ипотечная ссуда

Примеры обычной коммерческой ипотеки

Коммерческие промежуточные ссуды

Ссуды на коммерческую недвижимость за твердые деньги

Как получить ссуду на коммерческую недвижимость

Знайте свой кредитный рейтинг

Другие требования к ссуде на коммерческую недвижимость

Сравнить Кредиторы коммерческой ипотеки

Подача заявки на получение ссуды на коммерческую недвижимость

Покупка инвестиционной собственности с помощью ссуды на коммерческую недвижимость по сравнению с обычной ипотекой

Обычные жилищные ссуды и ссуды на коммерческую недвижимость

Получение обычной ипотечной ссуды

Получение ссуды на коммерческую недвижимость

Плюсы и минусы: односемейное жилье против многоквартирных домов

Отменить ответ