Как взять кредит под залог дома: Кредит от 10,4% под залог недвижимости — СберБанк

Содержание

Кредит под залог дома, оформить и взять кредит под залог загородного дома с участком без справок от банка Восточный

Взять кредит под залог дома в Москве и по России

Залог — это право на имущество, которое заемщик передает банку до момента полного погашения кредитных обязательств. В качестве объекта залога мы рассматриваем частные дома с земельными участками, находящиеся в собственности заемщиков. Одобрение кредита под залог дома зависит от ликвидности объекта. Оцениваются тип, конструкция, инфраструктура, возможность его быстрой реализации по приемлемой стоимости в случае неплатежеспособности заемщика.

У нас можно взять кредит под залог дома, если объект соответствует следующим требованиям:

  • построен не раньше 1998 года;

  • имеет площадь не менее 100 кв. м;

  • является капитальной постройкой;

  • находится на территории присутствия банка;

  • не обременен обязательствами;

  • расположен не в черте закрытых административно-территориальных зон.

В большинстве случаев поручители по кредиту не нужны, но мы можем потребовать их наличие. В таком случае можно рассчитывать на более выгодную процентную ставку.

Важные особенности получения денег под залог дома

  • документы нужно предоставить не только на дом, но и на земельный участок;

  • в строении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;

  • на этапе рассмотрения заявки обязательно предоставление фотографий объекта;

  • если залог является собственностью нескольких лиц, все они становятся залогодателями;

  • если дом получен в наследство и с этого момента прошло менее трех лет, необходимо застраховать риск утраты права собственности.

Кредит под залог недвижимости, в частности, дома, является выгодным решением финансовых проблем. При любых кризисах добротные строения практически не теряют в стоимости. При хорошем качестве постройки, продуманной конструкции, удачном расположении цена может только вырасти. Предложение подходит тем, кто имеет собственную недвижимость, но нуждается в крупной сумме денег на лечение, учебу, ремонт и прочие потребности.

Кредит под залог дома с участком в банках

Непредвиденные ситуации часто вынуждают нас обратиться к кредитам – более того, иногда это едва ли не единственный способ получить так необходимую крупную сумму денег. Кредит под залог дома популярен среди владельцев загородной недвижимости, так как позволяет получить деньги, не расставаясь со своим имуществом и не выезжая. Заложить можно загородный дом, находящийся в хорошем состоянии (не аварийный и не требующий капитального ремонта). Клиент, оформляющий дом как обеспечение кредита, должен быть владельцем имущества.

Условия кредита под залог дома

Чтобы оформить кредит под залог дома, стоит со всей внимательностью отнестись к условиям, выдвигаемым банками. Так, сумма, доступная для займа, не может превышать 60-80% от стоимости закладываемой недвижимости – оценка производится бесплатно специалистами банка. В чем преимущества такого займа? Основное – это возможность заложить дом и продолжать пользоваться им одновременно с выплатой долга. К тому же, закладывая недвижимость, можно не волноваться о небольшом доходе, так как заемщик уже предоставил доказательства своей платежеспособности банку. Впрочем, есть и недостатки. Ведь если заемщик не сможет выплатить долг по кредиту под залог загородного дома, его имущество перейдет в распоряжение банка. Также существует вероятность, что он вообще не сможет получить кредит, если банк сочтет дом неликвидным.

Как выбрать надежный банк?

Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов. Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.Ру представлена подборка займов под залог дома в банках во всех регионах России, в которой собрана вся необходимая для выбора информация.

Вопросы и ответы

Требования к заемщику под залог доли

Если владение объектом недвижимости разделено между собственниками, взять кредит под залог доли квартиры будет возможно только с согласия остальных владельцев. Поэтому использовать его в качестве залога для получения кредита будет довольно трудно. Другой вариант — долевое владение определенной частью жилого или нежилого объекта. В этом случае речь идет о выделенной площади, и предложить залог доли в квартире банку будет проще. При обеспечении займа собственностью банки не всегда требуют подтверждения доходов справками. доля залог для финансовых организаций уже является определенной гарантией своевременной выплаты кредита. Однако большинство банков охотнее выдают кредит под залог доли в квартире гражданам в возрасте от 25 о 65 лет, у которых есть постоянный доход. Обычной процедурой при выдаче займа является проверка кредитной истории физлица, но в случае с залогом ее могут не проводить. Каждый банк рассматривает заявку потенциального заемщика на кредит под залог в индивидуальном порядке, поэтому требования к клиенту также могут быть разными.

Задайте свой вопрос

Потребительский кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит даст Вам возможность получить своевременно определенную сумму под залог недвижимости. На этой странице вы можете найти наш онлайн-калькулятор, который поможет вам рассчитать примерный ежемесячный платеж и определиться со сроком выплаты.

Главные плюсы, которые отличают нецелевой кредит под залог квартиры:

  • возможность получить крупную сумму;
  • привлекательная ставка – обычно на 1,5–3% ниже, чем в программах стандартного потребительского кредитования;
  • возможность использовать деньги по своему усмотрению.

В большинстве случаев возможно получить нецелевой кредит под залог квартиры, таунхауса, апартаментов, коммерческой недвижимости. Таким образом, перечень объектов, которые допустимо предоставить в качестве залога, достаточно широк. При этом допускается оформить в залог имущество третьего лица с его согласия. Например, обеспечение по кредиту заемщика нередко соглашается предоставить кто-то из родственников.

Если вы владеете долей в имуществе, которое планируете предоставить в качестве обеспечения по своим долговым обязательствам, важно учитывать, что в залог может быть принято все помещение целиком. При этом для оформления потребуется согласие всех собственников.

Нецелевой кредит под залог квартиры позволяет использовать полученные средства на любые нужды. Такая программа кредитования подойдет в случаях, когда:

  • есть желание приобрести недвижимость за рубежом, но оформление ипотеки в стране покупки невозможно или слишком трудоемко;
  • вы планируете дорогостоящее обучение, которое позволит вывести карьеру на новый уровень доходов;
  • предстоит дорогостоящее обследование или лечение, которое носит кратковременный характер и не требует длительной реабилитации;
  • необходимы средства для начала или развития собственного дела и по каким-либо причинам программы кредитования для представителей бизнеса вам не подходят.

Оформляя нецелевой кредит под залог квартиры или иной недвижимости, надо учитывать, что кроме стандартных документов, подтверждающих личность заемщика и уровень его доходов, потребуется пакет документов по залоговой недвижимости. Их перечень определяется спецификой залогового объекта: жилое помещение или нежилое, заемщик является единоличным владельцем или имеет в собственности только долю, – также могут влиять другие аспекты.

У каждого заемщика своя уникальная жизненная ситуация и необходимость в кредите продиктована различными потребностями и задачами. Прежде чем оформить нецелевой кредит под залог квартиры, дома или иной недвижимости, мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером. Специалист расскажет, на какую сумму кредита можно претендовать, какие документы потребуется оформить, ответит на интересующие вас вопросы по выбранной программе кредитования.

как правильно пользоваться бизнесу — Татцентр.ру

Руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин объясняет, как получить залоговый кредит, на чем можно сэкономить и как сохранить, а не передать банку право собственности на квартиру или коммерческую недвижимость.

Кредит под залог недвижимости — удобный и быстрый способ получить крупную сумму на развитие бизнеса. Такой кредит является обеспеченным, т. е. оформляется с залогом — квартирой или коммерческим объектом. При этом собственник владеет и пользуется этой недвижимостью. Как и в любом виде кредитования здесь есть свои нюансы и потребительские стереотипы. Давайте их разберем.

Стоит ли закладывать недвижимость для получения кредита?

Зачастую, хорошее финансовое состояние и наличие стабильного денежного потока у бизнеса все равно не позволяет получить необходимую сумму средств, особенно на длительный срок. Во-первых, банки требуют дополнительных гарантий по кредиту — обеспечение или залог недвижимого имущества. Во-вторых, заемщику из сегмента МСБ необходимо подтвердить доход в случае получения классического кредита. К тому же у банков есть ряд требования, например, к сроку существования компании. Среди всех этих «но» кредит под залог имеющейся квартиры — хороший способ получить деньги на развитие бизнеса.

Залоговый кредит по сравнению с потребительским позволяет получить крупную сумму на длительный срок – до 20 лет.

Сумма кредита, как правило, составляет до 70-80% от стоимости объекта залога.

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

Ставка зависит от суммы кредита, его срока, а также от портрета заемщика — прозрачность дохода (наличие документального подтверждения), кредитной нагрузки, кредитной истории, ликвидности залога.

На рынке достаточно игроков, некоторые из них готовы рассматривать разные варианты подтверждения дохода и предложить свое решение. И, наверное, неправильно думать, что если нет большой суммы документально подтвержденного дохода, то в заявке откажут. Предприниматели — отдельная категория заемщиков, с которыми могут работать разные банки.

Чем более ликвидным является объект залога, тем выше шансы получить необходимую сумму кредита — до 80% от оценки недвижимости.

Если объект залога менее ликвидный, то сумма может быть меньше — 65−70% от оценки.

В случае негативного сценария (утрата платежеспособности), именно недвижимость будет источником возврата средств кредитору. Поэтому необходима объективная оценка ситуации и финансового положения заемщика перед оформлением кредита.

Как получить залоговый кредит?

Есть два сценария. Первый — самостоятельно обратиться в банк, заполнив анкету на сайте. В этом случае консультант свяжется, уточнит предварительную информацию и в течение двух часов может предоставить предварительное решение по кредиту (для этого требуется предоставить скан паспорта и согласие на обработку персональных данных).

Второй — обратиться к компетентному консультанту, который найдет оптимальное предложение, согласует все условия, поможет со сбором и подготовкой документов, сопроводит на сделке. Но в этом случае придется платить за его услуги.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Если банк работает с предпринимателями и собственниками бизнеса в части ипотечного кредитования, скорее всего, существуют разные варианты подтверждения дохода. Иногда кредит можно получить даже по двум документам. Но и здесь есть нюансы. Если предоставлен полный комплект документов, то ставка будет минимальной. Если же клиент получает финансирование по сокращенному пакету документов, то ставка будет выше.

Чтобы предложить максимально выгодную ставку, банк может запросить дополнительные документы.

Учредительные: свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на учет в ФНС, устав, решение о создании общества и назначении гендиректора.

Бухгалтерские: отчетность за последний отчетный год и за последний отчетный период, декларация, заверенная в налоговом органе.

Финансовые: справка о движениях по счетам; об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами, кредитная история и др.

По объекту залога: документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, техническая документация; справка о лицах, прописанных на жилой площади и др.

На что обратить внимание при оформлении залогового кредита?

Сделки под залог недвижимого имущества регулирует 102-ФЗ «Об ипотеке». Основные документы для оформления сделки — кредитный договор, договор залога (об ипотеке) и закладная, которая не является обязательной, ее оформляют по согласованию сторон.

Ознакомьтесь с кредитной документацией и примерным графиком платежей.

Обратите внимание на размер процентной ставки, срок кредита, периодичность погашения процентов и основного долга, пени за просрочку платежей, наличие дополнительных штрафов за невыполнение тех или иных условий.

Основное условие безопасной сделки — регистрация обременения (ипотеки) на закладываемый объект, а не регистрация перехода права собственности на кредитора.

Как правильно погашать залоговый кредит?

В основном кредиты под залог недвижимости имеют аннуитетный график погашения. Это удобно — каждый месяц оплачивается одинаковая сумма на протяжении всего периода кредитования.

Весомую экономию можно получить при частичном досрочном погашении кредита — сократив срок или платеж. Выгоднее сокращать срок — тогда вы заплатите меньше процентов. Но если хочется подстраховаться на будущее, уменьшайте размер платежа. Оптимальная стратегия погашения кредита — это чередование сокращения то срока, то платежа.

Рузэль Насыбуллин,
руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани
специально для TatCenter

Национальная Фабрика Ипотеки
специализированный оператор российского ипотечного рынка

Кредит под залог квартиры — Взять кредит под залог жилья

Кредит под залог квартиры от IdeaBank

Последние несколько лет в Украине растет ВВП, экономика выходит из кризиса. Конечно, это положительно сказалось как на деятельности банковского сектора, который стал более лояльным к условиям кредитования, так и на благосостоянии населения Украины. Банки предлагают заемщикам все новые продукты с выгодными условиями кредитования, среди которых, бесспорно, важное место занимает кредит под залог квартиры.

Кредит под залог квартиры в Украине, предлагаемый банками, значительно выгоднее, чем обычный кредит наличными. Он предусматривает возможность получения крупной суммы средств на покупку авто, развитие бизнеса, ремонт и любые другие большие цели. Средства перечисляются на счет заемщика, который он должен открыть в Идея Банке. Для получения кредита под залог квартиры в Киеве клиенту необходимо оформить заявку. Уже через несколько минут консультант банка позвонит и предоставит информацию о том, как оформить кредит, озвучит требования к документам. Чтобы взять кредит под залог квартиры,заемщику необходимо представить в банк требуемые им документы. Согласование кредита происходит в течение 5 – 7 дней. С условиями договора можно ознакомиться здесь.

Как получить кредит под залог квартиры в Украине

С недавнего времени на рынке банковского кредитования в Украине доступна такая услуга, как кредит под залог квартиры. Эта программа кредитования позволяет получить большую сумму средств на любые цели, от крупной покупки до развития бизнеса. Кредиты под залог квартиры оформить просто, достаточно собрать пакет документов, требуемых банком. По заемщику это: паспорт гражданина Украины, идентификационный налоговый номер, свидетельство о браке / разводе, справка о доходах с места работы. Также необходимо собрать и представить в банк документы по объекту залога.

Особенно актуальным является на данный момент кредит под залог квартиры в Киеве, поскольку именно в столице и население, и малый бизнес наиболее активны в плане реализации больших целей. На помощь желающим получить средства приходят финансовые учреждения.

Взять кредит под залог квартиры можно, обратившись в отделение банка или заполнив интернет-заявку на кредит. Эта заявка сразу же рассматривается специалистами банка на предмет кредитной истории заемщика. Обязательным условием согласования кредита является наличие у заемщика собственной квартиры, которая выступает объектом залога на период пользования кредитом. Возвращать полученную ссуду можно до 10 лет равными ежемесячными платежами. Кредит под залог квартиры в Украине возможно выплатить и досрочно, например за 2 – 3 года, без штрафов со стороны кредитного учреждения. Кредит погашается в любом отделении банка, без привязки к какому-то одному из них, или онлайн на сайте банка.

Получить кредит под залог квартиры в IdeaBank

Кредит под залог квартиры в Идея Банке можно оформить на выгодных условиях сроком до 10 лет. Кредитование осуществляется в национальной валюте – гривне. Максимальная сумма кредита, которую может получить заемщик, составляет 2 000 000 грн, при этом кредитные средства можно использовать на любые текущие нужды. Чтобы взять кредит под залог квартиры, необходимо подать заявку в отделении или оформить ее онлайн на официальном сайте банка. Срок согласования кредита – до 7 рабочих дней. Обеспечением кредита выступает отдельная квартира в многоэтажных жилых домах. Кредит под залог квартиры в Украине можно оформить в отделениях банка в городах Киев, Львов, Харьков, Одесса, Днепр, Ивано-Франковск, Житомир, Ужгород, Ровно, Запорожье, Николаев.

В случае отсутствия карточного счета Card Blanche Debit Fund (тарифный план Green Credit) в Банке, Вам необходимо оформить такой счет, в соответствии с действующими Тарифами Банка, для перечисления на такой счет средств кредита. Страхование жизни — ежегодно до 0,99% от суммы кредита и имущества — до 0,3% от стоимости имущества.

Минимальная сумма кредита составляет 200 000 грн, максимальная сумма кредита 2 000 000 грн. Минимальный срок кредита — 36 месяцев, максимальный — 120 месяцев. Реальная годовая процентная ставка зависит от размера, срока кредита, стоимости недвижимости, размера платы за услуги нотариуса, оценки недвижимости и услуг страхования и может составлять от 27,92% до 40,63% годовых.

Пример расчета кредита: вы получили сумму кредита 1 350 000 грн на срок 120 мес., Ваш платеж составит 27 520 грн., Ежемесячно необходимо вносить платежи согласно графику.

Кредит под залог недвижимости | Credit Agricole Bank 2021

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе клиента возможно исключительно путем полного досрочного погашения кредита и всех платежей, предусмотренных договором.

Право на отказ от кредитного договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения не применяется, так как выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается путем заключения нотариально удостоверенных договоров (сделок) (ч. 6 ст. 15 Закона Украины «О потребительском кредитовании»).

В случае невыполнения клиентом обязательств по кредитному договору банк вправе в определенных договором случаях требовать досрочного погашения платежей по кредиту (полного досрочного погашения кредита) и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

Банк не имеет права вносить изменения в заключенных с клиентами договоров в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Клиент имеет возможность отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Предупреждение о возможных последствиях для клиента в случае пользования банковской услугой:

  1. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  2. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  3. Штраф за нарушение заемщиком условий целевого использования кредита — 25% от суммы средств, использованных не по целевому назначению.
  4. Штраф за:
    • отсутствие договора обязательного страхования предмета ипотеки;
    • непредоставление полного пакета документов и / или незаключения необходимых договоров, требуются для выдачи кредита;
    • несоблюдение положений заключенных с банком договоров (кредитного, ипотечного)
    • получение кредитов в других финансовых учреждениях, предоставление поручительства, передачу имущества в залог / ипотеку без предварительного письменного согласования с банком;
    • неуведомление банка об изменении персональных данных, контактной информации, места жительства, места работы, должности и других обстоятельств, которые могут повлиять на выполнение обязательств по Договору;
    • непредоставление банка информации об имущественном состоянии и доходах в порядке и сроки, определенные кредитным договором;
    • отказ досрочно вернуть кредит в случаях, определенных кредитным договором — 1% от суммы выданного кредита за каждый случай нарушения.

Кредит на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона) | ИКБР Яринтербанк

Кредит на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона) | ИКБР Яринтербанк | Коммерческий банк в Ярославле Главная / Частным лицам / Кредиты / Кредит под залог недвижимости

Документы по теме:
Дополнительная информация:

Дополнительный офис «РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ»

+7 (4852) 50-06-40
+7 (4852) 50-06-35

Дополнительный офис «РЫБИНСКИЙ»

+7 (4855) 40-40-65

+7 (4852) 50-06-58

+7 (4855) 40-40-65

+7 (800) 200-45-75

Интернет-банкинг
для юридических лиц Интернет Банк-Клиент
Фактура.ру для ЮЛ Яринтербанк-Онлайн
для физических лиц
Курс валют
покупкапродажа
USD72,9574,00
EUR85,9087,00
GBP100,30103,50
CHF78,7081,80
CNY10,7311,97
JPY0,660,68
09.08.2021

Яринтербанк    Банк России

Курс валют
покупкапродажа
USD72,9574,00
EUR85,9087,00
09.08.2021

Яринтербанк — Рыбинск

лучших мест для получения обеспеченных личных ссуд

Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, то есть вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение для получения ссуды. Однако, если вы не можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, некоторые кредиторы предложат вам обеспеченную ссуду. Мы изучили популярные места для получения обеспеченных личных займов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также другие варианты, которые вы могли бы рассмотреть.

Что такое обеспеченный личный заем?

Многие банки и кредитные союзы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые представляют собой личные ссуды, обеспеченные средствами на сберегательном счете, депозитном сертификате (CD) или вашим автомобилем.В результате эти ссуды иногда называют залоговыми ссудами.

Часто нет верхнего предела по этим видам ссуд. Скорее, максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, может зависеть от суммы залога, которую вы готовы предоставить. Если вы не сможете погасить ссуду, как было обещано, банк может арестовать ваше обеспечение (например, средства на вашем депозитном счете), чтобы возместить свои убытки.

Обеспеченные ссуды физическим лицам от банков и кредитных союзов

Если вы думаете о получении обеспеченного кредита, вот некоторые из банков и кредитных союзов, которые их предлагают:

Получите индивидуальные ставки по кредиту

Сумма кредита

Максимальный размер кредита AMT $ 1,000 $ 5,000 $ 10,000 $ 15,000 $ 20,000 $ 25,000 $ 30,000 $ 35,000 $ 40,000 $ 50,000 $ 60,000 $ 70,000 $ 80,000 $ 90,000 $ 100,000

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг: Отлично (720+) Хорошо (660-719) Удовлетворительно (600-659) Плохо (Меньше 599)

государство

StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Из ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Сколько стоят обеспеченные личные займы?

Процентные ставки сильно различаются от кредитора к кредитору и зависят от вашей кредитоспособности.Однако, поскольку эти ссуды обеспечены, они обычно имеют более низкие процентные ставки по всем направлениям по сравнению с необеспеченными личными ссудами.

Срок действия обеспеченных кредитов физическим лицам также может быть больше — иногда до 10 лет. Если вы обеспечиваете ссуду компакт-диском, максимальный срок погашения может быть сроком самого компакт-диска. Каждый банк и кредитный союз будет иметь разные наборы ставок, условий и комиссий по своим обеспеченным личным займам.

Когда вы исследуете обеспеченные ссуды в Интернете, многие кредиторы позволят вам проверить вашу ставку, прежде чем вы заполните официальную заявку.Это упрощает поиски выгодной сделки (плюс, если вы ищете обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории, покупка по ставкам может быть особенно важна). Сравнение нескольких кредитных предложений может сэкономить вам значительную сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Другие способы получения финансирования

Если вы не думаете, что можете претендовать на получение необеспеченной личной ссуды, но испытываете проблемы с поиском обеспеченной ссуды, мы провели некоторое исследование других вариантов ссуды и стратегий, которые вы могли бы использовать.

Рассмотрим косайнер

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, но вы можете найти несколько предложений на выбор, и они могут иметь недоступные процентные ставки. Тем не менее, вы можете найти соавтора для получения кредита. Сотрудник, особенно с отличной кредитной историей, может повысить ваши шансы на одобрение и получение хорошей процентной ставки. Многие банки и онлайн-кредиторы разрешают совместным или совместным заявителям выдавать личные ссуды.

Тем не менее, как и обеспечение кредита, наличие соавтора сопряжено с определенными рисками.Самый большой риск в первую очередь связан с вашим партнером, который рискует своей личной репутацией. Если вы заплатите ссуду поздно, это может повредить оба ваших кредитных отчета. И даже если вы заплатите вовремя, у вашего друга или члена семьи могут возникнуть проблемы с получением финансирования в будущем из-за увеличения долга в их кредитном отчете.

Используйте капитал вашего дома

Ссуды под залог собственного капитала позволяют брать взаймы под ту стоимость, которую вы создали в своем доме. Например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 100 000 долларов США, и вы выплатили 40 000 долларов, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала в размере 40 000 долларов США.С кредитами под залог недвижимости вы обычно можете занимать деньги, даже если ипотечный кредит еще не выплачен полностью.

Когда вы используете свой дом в качестве залога для обеспечения ссуды, вы должны знать, что ваш кредитор может лишить вас права выкупа собственности, если вы не будете производить платежи. И если вы все же решите получить ссуду под залог собственного капитала, убедитесь, что вы пользуетесь услугами авторитетного кредитора; региональный банк, кредитный союз или известный онлайн-кредитор могут быть хорошими вариантами для рассмотрения. Работа с авторитетным кредитором должна гарантировать, что вы получите справедливые ставки и условия.

Взять ссуду 401 (k)

Если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, ссуда 401 (k) дает вам возможность взять взаймы под свои пенсионные сбережения. Как правило, вы можете занимать до 50% от баланса вашего личного счета, но не более 50 000 долларов США. Однако, если баланс вашего защищенного счета составляет менее 10 000 долларов США, вы можете использовать всю доступную сумму (до 10 000 долларов США). Также стоит отметить, что ссуды 401 (k) имеют рыночные процентные ставки, аналогичные тем, которые кредитор взимает за аналогичный ссуду), но они тоже не лишены рисков.

Если вы не вернете заемные средства плюс проценты, вам, возможно, придется засчитать эти деньги как распределение. И если это произойдет, вам, возможно, придется добавить любые средства, с которых вы ранее не платили налоги, к показателям валового дохода по вашему возмещению налога (за налоговый год, в течение которого происходит распределение). Перевод: Может показаться, что вы заработали больше денег, и это может повлиять на размер вашей задолженности IRS в этом году.

Невыплата ссуды 401 (k) влечет за собой и другие тяжелые последствия.Если вы не достигли пенсионного возраста (59 и ½) и не имеете права на освобождение от налога, вы можете быть обязаны IRS штрафом за досрочное снятие средств. Сумма этого штрафа составляет 10% от вашей налогооблагаемой суммы.

Взять в долг у друзей или семьи

Другой вариант, который вы можете рассмотреть, если вам нужно занять деньги, — это получить ссуду у члена семьи или друга. Возможно, вам удастся договориться о гораздо более низкой процентной ставке со своей семьей или друзьями, чем с банком или онлайн-кредитором.

Если вы решите пойти по этому пути, неплохо составить официальный договор о займе и даже привлечь третью сторону для управления ссудой. Имейте в виду, что член семьи или друг, выдающий ссуду, также могут иметь налоговые последствия.

Также важно помнить, что ссуды от близких не являются безрисковыми. Нет, ваш друг или член семьи может не иметь возможности конфисковать ваши активы, если вы не вернете их, как обещали. Но стоимость испорченных личных отношений может быть намного выше, чем любые денежные последствия, с которыми вы можете столкнуться со стороны кредитора.

Избегайте хищнических займов

Мы настоятельно рекомендуем заемщикам избегать ссуд на покупку автомобилей, ссуд наличными, ссуд без проверки кредитоспособности и ссуд до зарплаты. Эти типы ссуд идут с очень высокими процентными ставками, непомерными комиссиями и, в некоторых случаях, с чрезвычайно короткими сроками окупаемости.

С хищнической ссудой может быть слишком легко попасть в долговую ловушку. Например, ссуда без проверки кредитоспособности может быть предоставлена ​​с годовой процентной ставкой 160%. При двухлетней ссуде в размере 5000 долларов это означает, что вы выплатите более 16000 долларов, что в три раза превышает сумму ссуды.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом — финансовыми активами, которыми вы владеете, например, домом или автомобилем, — которые можно использовать в качестве платежа кредитору, если вы не вернете ссуду.

Идея обеспеченного кредита является базовой. Кредиторы принимают обеспечение под обеспеченную ссуду, чтобы стимулировать заемщиков к своевременной выплате ссуды. В конце концов, перспектива потери дома или автомобиля является мощным мотиватором для выплаты ссуды и предотвращения повторного вступления во владение или потери права выкупа.

Когда вы подаете заявку на обеспеченную ссуду, кредитор спросит, какой тип обеспечения вы предоставите для «возврата» ссуды. Если у вас возникли проблемы с выплатой ссуды, кредитор может наложить залог на обеспечение (залоговое удержание — это юридический термин для требования кредитора в отношении обеспечения заемщика).

Кредитор может удерживать залог в активном состоянии до тех пор, пока ссуда не будет полностью выплачена. На этом этапе залог снимается, и право собственности на залог возвращается заемщику. В случае невыполнения заемщиком обеспеченной ссуды, кредитор может получить обеспечение ссуды и продать его, чтобы покрыть любые убытки, понесенные по ссуде.

Вот почему заемщикам по обеспеченным кредитам необходимо понимать, какой актив они используют в качестве обеспечения по ссуде, и взвешивать стоимость этого актива с учетом возможного залога или потери залога, если по обеспеченному ссуде наступит дефолт.

Типы обеспеченных ссуд

Обеспеченные ссуды бывают разных форм, но три наиболее распространенных типа обеспеченных ссуд включают три основных финансовых потребительских ссуды, все из которых требуют соответствующего обеспечения до утверждения ссуды.

  • Ипотечные ссуды : Ипотечные ссуды находятся на вершине списка обеспеченных ссуд.Такие ссуды считаются «обеспеченными» кредиторами, потому что заемщик предоставляет свой дом в качестве залога. Если заемщик не выплатит обеспеченную ссуду, дом может быть лишен права выкупа, и заемщик может потерять дом.
  • Ссуды на автомобили : Ссуды на автомобили, лодки, мотоциклы и даже частные самолеты считаются обеспеченными ссудами, поскольку автомобили используются в качестве залога при обеспечении ссуды. Как и в случае с ипотекой, неуплата обеспеченной ссуды может привести к возвращению транспортного средства в собственность кредитора.
  • Обеспеченные кредитные карты : Для потребителей без кредитной истории обеспеченные кредитные карты — хороший способ получить кредит и повысить свой кредитный рейтинг. Тем не менее, в отличие от ипотечной ссуды или ссуды под залог автомобиля, обеспеченные кредитные карты требуют внесения залога наличными. Если пользователь карты не оплачивает ежемесячный счет, депозит наличными может быть снят со счета пользователя карты и использован для оплаты счета.

Какие типы обеспечения могут использоваться для обеспечения обеспеченного кредита?

Любой разрешенный законом актив может быть использован для получения обеспеченного кредита, хотя кредиторы будут искать ликвидное обеспечение (т.е., легко продаются за наличные) и имеет стоимость, примерно равную сумме взятого обеспеченного кредита.

Как правило, обеспечение обеспеченного кредита имеет следующие формы:

  • Недвижимость, включая любой финансовый капитал, заработанный с момента приобретения места жительства
  • Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, сертификаты депозитных счетов и счета денежного рынка
  • Легковые автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки или другие транспортные средства
  • Акции, паевые инвестиционные фонды или вложения в облигации
  • Страховые полисы, включая страхование жизни
  • Драгоценные металлы, предметы коллекционирования высокого класса и другие ценности

Обеспеченные или .Необеспеченные ссуды

Заемщики обеспеченных ссуд должны взвесить ценность получения обеспеченной ссуды или необеспеченной ссуды.

В то время как обеспеченная ссуда означает, что заемщику придется предоставить ценный залог для получения ссуды, необеспеченная ссуда не обеспечена никаким залогом. Если вы просрочили выплату необеспеченной ссуды или не выплатили ссуду, кредитор не имеет права на какую-либо вашу собственность или активы. Кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды являются одними из наиболее распространенных форм необеспеченных ссуд.

Обеспеченные ссуды имеют несколько преимуществ перед необеспеченными ссудами:

  • Из-за того, что вы вносите залог, обеспеченную ссуду получить легче, чем необеспеченную ссуду.
  • Поскольку кредиторы принимают на себя меньший риск с обеспеченными кредитами, заемщикам с более низким кредитным рейтингом также легче получить обеспеченный кредит.
  • Обеспеченные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, что делает обеспеченные ссуды хорошим выбором для заемщиков с ограниченным бюджетом.
  • Обеспеченные ссуды также обычно позволяют заемщикам получить большую сумму ссуды, чем с необеспеченной ссудой, предоставляя заемщику с обеспеченной ссудой расширенные финансовые возможности, хотя и с большим финансовым риском в виде потенциально более низких периодов погашения обеспеченной ссуды.

С другой стороны, получение обеспеченной ссуды обычно означает меньше времени на ее погашение (поскольку кредиторы предпочли бы получить платеж плюс проценты, а не залоговые активы заемщика). обеспечение заемщика, процесс утверждения для получения обеспеченной ссуды обычно занимает больше времени, чем с необеспеченной ссудой, когда ответ часто приходит через день или два.

Если заемщик не выполняет свои обязательства при получении обеспеченной ссуды

Существует также большой недостаток неисполнения обязательств по гарантированной ссуде.Когда это происходит, активы, которые вы выставляете в качестве обеспечения при получении обеспеченной ссуды, могут быть немедленно возвращены в собственность. Во многих штатах США кредиторы не обязаны уведомлять заемщиков о том, что их залоговые активы были арестованы и проданы покупателю.

Это еще не все. Если возвращенный залоговый актив не продается по полной цене денег, причитающихся по обеспеченной ссуде, кредитор может потребовать оплату оставшейся суммы задолженности от покупателя. В большинстве случаев изъятие у кредитора залоговых активов может оставаться в кредитном отчете заемщика на срок до семи лет.

Чтобы избежать дефолта по обеспеченной ссуде, заемщикам необходимо ознакомиться с условиями ссуды и узнать, какие действия следует предпринять, если у них возникнут проблемы с возвратом обеспеченной ссуды.

Если вы получаете обеспеченную ссуду и переходите на территорию неплатежей, немедленно примите следующие меры:

1. Свяжитесь с кредитором обеспеченной ссуды

Общение является ключевым фактором, если вы задерживаете безопасный платеж по кредиту. Кредиторы, вероятно, будут более снисходительны, предоставив вам больше времени для выплаты ссуды или даже для отработки новых выплат по ссуде, если вы заранее согласны с ними по поводу просроченных платежей и проблем с доходами.Если кредитор не получает от вас известий, особенно после отправки вам нескольких уведомлений, он может предположить худшее и начать процесс возврата кредита. Вот почему так важно связаться с вашим кредитором и сообщить им, что у вас есть надежный проблема возврата кредита.

2. Расставьте приоритеты для ваших платежей

Следить за призом и сохранить свой дом, автомобиль или другое имущество, которое вы предоставили в качестве обеспечения по ссуде, должно быть приоритетом. Если вы все же отстаете от выплаты обеспеченного кредита, такого как ипотека, откажитесь от других необеспеченных платежей по кредиту и используйте наличные, чтобы не терять актуальность по гарантированному кредиту.Или одолжите деньги у члена семьи или друга, если ваши проблемы с доходом носят временный характер, и используйте деньги, чтобы выплатить обеспеченный кредит и сохранить свой домашний автомобиль или другое залоговое имущество в безопасности от повторного вступления во владение.

3. Получите финансовую помощь

Если вы задерживаете выплаты по обеспеченному займу и испытываете трудности в других финансовых областях, обратитесь за профессиональной помощью по управлению капиталом. Поговорите с финансовым консультантом или поработайте с такой компанией, как Experian, которая предлагает потребителям помощь в создании вашего кредитного рейтинга и помогает вам снова встать на ноги в финансовом отношении.

Планирование обеспеченного кредита

На вынос ? Получение обеспеченной ссуды — это серьезный личный финансовый вопрос, и для получения правильной обеспеченной ссуды, отвечающей вашим уникальным потребностям, требуется тщательное планирование и подготовка, а также надежный план возврата денег.

Лучшая стратегия — знать ставки, работать с подходящим кредитором и иметь запасной план на случай, если у вас возникнут какие-либо финансовые проблемы при погашении обеспеченного кредита. Решите эти ключевые вопросы, и ваш опыт получения обеспеченного кредита может оказаться выигрышным, если вы получите необходимый кредит, сохранив при этом свое ценное имущество на свое имя.

Лучшие обеспеченные личные займы на 2021 год

Часто задаваемые вопросы

Насколько легче претендовать на обеспеченные личные займы?

Мало того, что обеспеченные личные ссуды легче получить по сравнению с необеспеченными ссудами, но вы также можете получить более высокую ставку. Это связано с тем, что в случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может сохранить ваше обеспечение, независимо от того, обеспечено ли оно вашим автомобилем, сберегательным счетом, депозитным сертификатом или акциями.

Вредят ли личные займы вашей кредитной истории?

Когда вы впервые берете личный заем, вы можете сначала увидеть падение своего кредита.Однако, если вы продолжаете производить своевременные платежи, ваш кредитный рейтинг обычно увеличивается. Если у вас нет установленного кредита, получение обеспеченного личного кредита может показать будущим кредиторам, что вы надежны.

Какова процентная ставка по личному кредиту?

Процентные ставки по личным займам сильно различаются в зависимости от многих факторов, таких как кредитный рейтинг, история платежей, задолженность, условия займа и сумма займа. Эти ставки обычно составляют от 3% до 36%. Обеспеченный заем может предлагать более низкую процентную ставку, потому что кредитор имеет право получить ваш залог в случае невыполнения обязательств.

Какие альтернативы доступны для обеспеченных личных займов?

Вместо получения обеспеченной личной ссуды рассмотрите возможность получения личной ссуды без обеспечения. Ваши процентные ставки будут выше, потому что нет залога для защиты кредитора в случае невыполнения обязательств. Однако это также означает, что вы не потеряете залог, например дом, акции, компакт-диски или сберегательный счет.

Другой альтернативой обеспеченному личному ссуде является кредитная карта. Процентные ставки будут выше, но некоторые рекламные акции предлагают начальные процентные ставки от 0%.Или бонусные кредитные карты могут помочь вам заработать кэшбэк или туристические вознаграждения.

Создает ли обеспеченный заем кредит?

Обеспеченный заем действительно помогает создать кредит, и многие люди получают его только для этой цели. Кредитные союзы, в частности, любят рекламировать обеспеченные ссуды для увеличения кредита как способа обучения финансовой грамотности. Член может внести определенную сумму денег на сберегательный счет и использовать ее в качестве залога для личной ссуды. О каждом произведенном платеже сообщается в кредитные бюро.

Важно своевременно вносить все выплаты по обеспеченному займу, иначе вы можете потерять залог и нанести ущерб своему кредитному рейтингу.

Можете ли вы погасить обеспеченный заем досрочно?

Да, вы можете погасить обеспеченную ссуду досрочно. Подавляющее большинство кредиторов также не взимают штрафов за досрочное погашение. Однако, если вы используете обеспеченную ссуду, чтобы помочь создать свой личный или деловой кредит, возможно, стоит потратить ваше время и дальше производить платежи, даже если вы можете погасить ее досрочно.

Вы можете подумать о досрочном погашении ссуды на создание кредита, если соотношение вашего долга к доходу (DTI) слишком велико, чтобы соответствовать требованиям другой конкретной ссуды. Например, с вашей личной ссудой ваш коэффициент DTI может быть слишком высоким для получения ссуды на покупку автомобиля, и вам придется досрочно выплатить эту ссуду на создание кредита, чтобы снизить коэффициент, чтобы соответствовать требованиям.

Как мы выбирали наиболее обеспеченные личные займы

Мы рассмотрели 27 наиболее доступных обеспеченных личных займов и сузили их до шести лучших вариантов, основываясь на нескольких особенностях и соображениях.Мы рассмотрели ставки, требования к кредитному рейтингу, обзоры, суммы займов и условия погашения. Еще одним важным фактором при выборе наилучших вариантов ссуды являются комиссии — некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, подачу заявки и годовые сборы. Некоторые кредиторы даже взимают штраф за досрочное погашение кредита.

8 обеспеченных личных займов, о которых вы должны знать

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Чтобы взять обеспеченный личный заем, вам понадобится какой-то залог, чтобы обеспечить деньги, которые вы занимаете. Например, вы можете использовать автомобиль в качестве залога по автокредиту.

Это также означает, что если вы не погасите свой обеспеченный кредит, вы можете потерять залог.

Вот что вам следует знать перед получением обеспеченного личного кредита:

8 кредиторов, предлагающих обеспеченные личные займы

Хотя большинство частных кредиторов предлагают только необеспеченные ссуды, есть некоторые, которые позволяют заемщикам обеспечивать личные ссуды с обеспечением.Вот восемь кредиторов, которые предлагают обеспеченные личные ссуды.

Имейте в виду, что некоторые кредиторы в следующей таблице являются надежными партнерами — каждый из них отмечен звездочкой.

Кредитор Фиксированные ставки Суммы кредита Мин. кредитный рейтинг Приемлемое обеспечение
Avant * 9.95% — 35,99% Годовая процентная ставка от 2000 до 35000 долларов ** 550 Автомобиль
Федеральный кредитный союз First Tech Чек у кредитора От 25000 до 1000000 долларов США
(в зависимости от обеспечения) 		Зависит от суммы и обеспечения кредита
  • Акции
  • Сертификат акций First Tech
  • Сберегательный счет First Tech
LightStream * 2.49% — 19,99% Годовая процентная ставка От 5000 до 100000 долларов США 660
Федеральный кредитный союз военно-морского флота Чек у кредитора Равен сумме ваших сбережений или депозитного сертификата Чек у кредитора
  • Сберегательный счет Федерального военно-морского флота
  • ВМС Федеральный депозитный сертификат
OneMain Financial Чек у кредитора От 1500 до 25000 долларов Чек у кредитора
  • Автомобиль
  • Грузовик
  • Мотоцикл
  • Лодка
  • Кемпер
  • RV
Oportun Чек у кредитора От 300 до 10.000 долларов Чек у кредитора Автомобиль
Обновление * 5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка От 1000 до 50 000 долларов
(минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA) 		580 Автомобиль
Wells Fargo * Чек у кредитора от 3000 до 250 000 долларов
(в зависимости от залога) 		Чек у кредитора
  • Сберегательный счет
  • Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях
    * Примечание: Этот кредитор является надежным партнером.Ставки и условия могут варьироваться в зависимости от используемого обеспечения.

    Что такое обеспеченный личный заем?

    Обеспеченный личный заем — это вид личного займа, который обеспечен каким-либо залогом. Это отличается от большинства личных займов, которые, как правило, необеспечены.

    Обеспеченные личные ссуды могут быть менее рискованными для кредиторов, чем необеспеченные личные ссуды, поскольку кредитор может взять залог, чтобы компенсировать любые убытки, если вы перестанете платить по ссуде.

    Из-за меньшего риска вы можете получить большую сумму кредита или более низкую годовую процентную ставку с обеспеченной личной ссудой по сравнению с необеспеченной личной ссудой.

    Выписка: Как получить личную ссуду в размере 5000 долларов

    Где получить обеспеченный кредит для физических лиц

    Вы можете найти обеспеченные ссуды в нескольких местах. Обязательно изучите все возможные варианты, прежде чем брать обеспеченный личный заем.

    • Онлайн-кредиторы: Хотя существует множество онлайн-кредиторов, предлагающих личные ссуды, вам нужно будет изучить, какие из них предлагают обеспеченные кредиты.LightStream, однако, предлагает кредиты на мотоциклы и новые автомобили в качестве обеспеченных кредитов.
    • Банки: Многие обычные банки предлагают жилищные и автокредиты, но Wells Fargo — единственный крупный национальный банк, который предлагает обеспеченный личный заем, при котором вы можете получить ссуду через свой личный сберегательный счет.
    • Кредитные союзы: Ваш местный кредитный союз может предлагать несколько различных обеспеченных ссуд, включая ипотечные кредиты, транспортные средства, а некоторые — по личным причинам. Некоторые национальные кредитные союзы предлагают обеспеченные личные ссуды, например Федеральный кредитный союз военно-морского флота, но лучше сначала проконсультироваться с представителями вашего сообщества.

    См .: Где получить личную ссуду

    Легче ли получить обеспеченные ссуды?

    Из-за меньшего риска для кредитора, обеспеченные ссуды часто легче получить, чем необеспеченные ссуды. Если у вас плохой кредит или даже его нет, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды, если сможете предоставить залог для ссуды.

    Обеспеченные личные ссуды, как правило, также предлагают более высокие суммы ссуд, что может облегчить доступ к достаточным средствам для ваших личных нужд.

    Подробнее: Bank of America Personal Loans

    Что я могу использовать в качестве залога для личной ссуды с обеспечением?

    Как правило, вы можете использовать что-либо ценное в качестве залога, хотя в конечном итоге это будет зависеть от кредитора. Некоторые общие предметы, используемые в качестве залога, включают:

    • Легковые автомобили
    • Грузовики
    • Мотоциклы
    • Дома на колесах
    • Лодки
    • Сберегательные счета
    • Инвестиции
    • Страхование жизни
    • Драгоценные металлы
    • Арт
    • Ювелирные изделия
    Помните: Если вы не можете произвести платежи по обеспеченной личной ссуде, вы можете в конечном итоге потерять то, что выставляете в качестве залога.

    Это может быть ваша машина, ваши сбережения или даже ваш дом, в зависимости от типа обеспеченного кредита.

    См .: 5 альтернатив, которые следует рассмотреть перед получением титульной ссуды на автомобиль

    Каковы плюсы и минусы обеспеченного личного кредита?

    Хотя обеспеченный личный заем может быть хорошей идеей в зависимости от вашей ситуации, вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать в первую очередь:

    Плюсы Минусы
    • Обычно предлагают с большей суммой кредита
    • Может быть с более низкими процентными ставками, чем необеспеченные личные ссуды
    • Может быть проще получить квалификацию
    • Больше возможностей для заемщиков с плохой кредитной историей или без нее
    • Придется предоставить залог, который есть не у всех заемщиков.
    • Обычно сроки погашения короче, что может означать более высокие выплаты по кредиту.
    • Риск потери залога, если вы не можете произвести платеж.

    Подробнее: Как получить личную ссуду в размере 20 000 долларов США

    Альтернативы обеспеченным кредитам физическим лицам

    Если обеспеченный личный заем вам не подходит, есть и другие варианты.Вот несколько альтернатив, о которых стоит подумать:

    • Необеспеченный личный заем: Если вы не хотите подвергать риску какое-либо обеспечение, необеспеченный личный заем может быть лучшим выбором. Хотя необеспеченные личные займы обычно имеют более высокие процентные ставки, вы можете получить более длительный срок погашения, что может сделать ваши ежемесячные платежи более управляемыми. Некоторые кредиторы также предлагают личные ссуды на случай плохой кредитной истории.
    • Кредитная карта: Если вам нужны только небольшие ссуды, кредитная карта может быть менее рискованным вариантом, чем обеспеченная личная ссуда — и вы сможете взять ссуду более одного раза.Кроме того, если вы сможете погасить взятую сумму в установленный срок, вы не будете платить никаких процентов. Просто имейте в виду, что если вы не сможете погасить свой баланс к этой дате, вы можете столкнуться с огромными процентными ставками.
    • Ссуда ​​для семьи или друга: Вы можете подумать о том, чтобы попросить ссуду у надежного члена семьи или друга, чтобы они помогли вам. Однако это может осложнить ваши отношения, если вы не вернете ссуду, поэтому будьте осторожны.

    Выписка: Сколько времени нужно, чтобы получить личную ссуду

    Является ли получение кредита под залог хорошей идеей?

    Обеспеченный личный заем может быть хорошим выбором, если вам нужна большая сумма займа или если у вас возникли проблемы с правом на получение необеспеченного личного займа.

    Если у вас плохая кредитная история или ее нет, обеспеченная ссуда также может помочь вам восстановить или начать свою кредитную историю.

    Совет: Даже если вы можете получить личную ссуду без залога, обеспеченная ссуда может быть хорошим вариантом, если вы хотите получить более низкую процентную ставку и сэкономить на общей стоимости ссуды.

    Просто помните, что обеспеченные личные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, а это означает, что у вас, вероятно, будут более высокие выплаты по ссуде.

    Если вы решите взять личный заем — обеспеченный или необеспеченный — обязательно рассмотрите как можно больше кредиторов, чтобы найти правильный заем для ваших нужд.Credible упрощает это — вы можете сравнить нескольких кредиторов за две минуты.

    Готовы найти личный заем?
    Credible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.

    • Бесплатное использование, без скрытых комиссий
    • Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
    • Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
    • Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей

    Найди мою ставку
    Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

    Дори Зинн участвовал в написании статьи.

    О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов для участия в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита.Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. Каждый кредитор имеет свои собственные квалификационные критерии в отношении их скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором.Для ссуды в размере 10000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

    Об авторе

    Эшли Харрисон

    Эшли Харрисон — авторитетный специалист в области личных финансов, которому нравится помогать людям избавляться от долгов.

    Прочитайте больше

    Главная »Все» Личные ссуды » 8 Обеспеченных личных ссуд, о которых вы должны знать

    Являются ли ссуды под залог собственного капитала обеспеченными ссудами?

    Получая ссуду под залог собственного капитала, вы используете собственный капитал для обеспечения ссуды, используя дом в качестве залога.Ссуда ​​является обеспеченной, когда кредитор может знать, что, даже если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор сможет вернуть стоимость оставшейся ссуды за счет обеспеченного актива, такого как дом.

    Ниже мы более подробно рассмотрим, что такое ссуды под залог жилья, и объясним, как и почему ссуды под залог жилья являются обеспеченными ссудами.

    Что такое ссуды под залог собственного капитала?

    Существует три типа ссуд под собственный капитал, из которых вы можете выбрать: традиционные ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под собственный капитал (HELOC) и рефинансирование с использованием собственного капитала.Давайте подробнее рассмотрим каждый тип.

    Традиционные ссуды под залог собственного капитала

    Ссуды под залог жилья могут дать вам возможность использовать собственный капитал вашего дома (разницу между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке), чтобы получить единовременную денежную сумму.

    Как только вы получите единовременную выплату, вы погасите ссуду фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного срока. Если вы точно знаете, сколько денег вам нужно взять в долг, ссуда под залог собственного капитала может быть предпочтительнее кредитной линии под залог собственного капитала.

    Discover Home Loans предлагает ссуды на приобретение жилья на сумму от 35 000 до 200 000 долларов без комиссии за подачу заявления, за оформление или оценку, а также без денежных средств при закрытии сделки.

    Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

    HELOC — это возобновляемые кредитные линии. Если вы выберете HELOC, вы можете занять деньги до установленного кредитного лимита. Когда ваши финансовые потребности более гибкие, HELOC позволяет снимать только то, что вам нужно, и взимает проценты только с этой суммы.

    Если вы выберете HELOC, вам следует знать о двух временных периодах: период розыгрыша и период погашения. В течение периода розыгрыша (который обычно составляет от 5 до 10 лет) вы можете снять необходимую сумму денег до вашего лимита. Некоторые HELOC позволяют производить только процентные платежи (при которых вам не нужно возвращать основную сумму) в течение периода розыгрыша, что означает более низкие ежемесячные платежи в течение этого периода.

    По истечении периода выдачи вступает в силу период погашения (который обычно составляет от 10 до 20 лет), и вы больше не сможете снимать деньги с кредитной линии.В течение периода погашения вы должны будете выплатить как основную сумму, так и проценты на сумму, которую вы заимствовали, поэтому ваши ежемесячные платежи могут увеличиться по сравнению с платежами, которые вы сделали в течение периода взятия кредита.

    ссуд, обеспеченных наличными деньгами, повышают кредитоспособность и помогают сохранить денежные средства

    Получить кредит может быть сложно, когда вы только начинаете или восстанавливаетесь после финансовых трудностей. Но ссуда, обеспеченная денежными средствами, может помочь вам получить ссуду, которая поможет вам улучшить свой кредит.В то же время вы сохраняете деньги на счете, которые можете использовать позже. Эта концепция может показаться необычной, потому что вы занимаетесь под свои сбережения в банке, но эти ссуды могут быть беспроигрышными для всех.

    Имейте в виду, что кредит, вероятно, будет стоить больше в виде процентов, чем деньги, которые вы зарабатываете в виде процентов по своим сбережениям. Но с небольшими суммами в долларах выгода на протяжении всей жизни может перевесить затраты.

    Что такое ссуда, обеспеченная денежными средствами?

    Ссуда, обеспеченная денежными средствами, — это ссуда для создания кредита, на которую вы имеете право за счет средств, которые вы храните у своего кредитора.Поскольку у кредитора уже есть достаточно денег для погашения вашей ссуды, кредиторы могут пожелать одобрить вашу ссуду. Если вы перестанете производить выплаты по ссуде, кредитор удержит ваш депозит (или его часть) для погашения вашего долга.

    Чтобы использовать этот тип ссуды, вы занимаетесь в том же банке или кредитном союзе, где храните свои деньги на сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном сертификате (CD). Вы можете узнать о ссудах под залог наличными в своем текущем банке или открыть счет в новом учреждении.

    Поскольку у вас уже есть деньги на вашем сберегательном счете, кредитор принимает на себя минимальный риск, одобряя вашу ссуду. Ваш лимит расходов не должен превышать сумму наличных на вашем счете. Кредитор требует, чтобы вы заложили свои денежные сбережения в качестве залога, а это означает, что кредитор может забрать ваши сбережения, если вы не сможете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.

    Если вы не можете претендовать на получение других типов ссуд, таких как необеспеченные ссуды или кредитные карты, ссуды, обеспеченные денежными средствами, могут стать альтернативой для улучшения вашей кредитной истории.Они также полезны для молодых людей, пытающихся создать свой кредит с нуля.

    Как работает это финансирование

    Использовать для чего угодно

    Вы можете использовать средства ссуд под залог наличными для любых юридических целей. Вы можете вложить деньги в то, что вам действительно нужно, или что-то, что принесет отдачу от ваших инвестиций, например, ремонт дома. Ссуда ​​может быть предоставлена ​​в виде единовременного депозита на ваш текущий счет или вы можете получить кредитную линию с помощью кредитной карты, обеспеченной наличными деньгами.

    Конкурентоспособные ставки

    Вы по-прежнему платите проценты, даже если у вашего кредитора уже есть активы, чтобы гарантировать ссуду. Однако вы получаете более низкую процентную ставку по ссуде, обеспеченной денежными средствами, чем та, которую вы платили бы по большинству других ссуд.

    Если ваши кредитные рейтинги низкие, вы должны ожидать более высокую ставку по этим кредитам, чем по кредитным картам или необеспеченным личным кредитам. Поскольку вы обеспечили ссуду собственными сбережениями, кредитор принимает на себя меньший риск. Это отражается на снижении ваших затрат.

    Фиксированные ставки

    Ссуды, обеспеченные денежными средствами, которые вы берете единовременно, часто имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ваш платеж остается неизменным с течением времени. Вы не сталкиваетесь с теми же рисками, которые связаны с переменной ставкой, например с неожиданным увеличением выплат. Если вы можете получить низкую ставку, сохранение этой фиксированной ставки в течение нескольких лет может сработать в вашу пользу, если ваши сбережения начнут зарабатывать больше или процентные ставки вырастут по другим альтернативам ссуды. Если вы используете кредитную карту, обеспеченную наличными, ставка, скорее всего, будет изменяться.

    Сумма кредита

    Некоторые банки позволяют брать взаймы полную сумму депозита и закладывать в качестве залога. Другие ограничивают отношение суммы кредита к стоимости примерно 90% или меньше. Например, на каждые 100 долларов на вашем счете кредитор может разрешить вам занять 90 долларов.

    Если ваша основная цель — получить кредит, вам не нужен крупный заем. Несколько тысяч долларов должно быть достаточно, и обычно начинают с займов меньшего размера. Некоторые банки предлагают ссуды под залог наличными на сумму до 100 000 долларов, но максимальная сумма зависит от вашего банка или кредитного союза.

    Краткие сроки

    Большинство ссуд, обеспеченных денежными средствами, имеют относительно короткие сроки погашения, например, десять лет или меньше. Эти ссуды могут лучше всего помочь вам в трудные времена, улучшая при этом ваши кредитные рейтинги.

    Рассрочка платежей

    Для погашения единовременной ссуды вы обычно делаете равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия ссуды. Часть каждого платежа уменьшает остаток по кредиту, а оставшаяся часть покрывает ваши процентные расходы.

    Чтобы увидеть, как работает этот процесс, узнайте об амортизации.Оцените сами и спланируйте ссуду.

    Некоторые кредиторы предлагают дополнительные возможности, такие как обеспеченные кредитные карты или другие кредитные линии.

    Сравнительно небольшой

    Чтобы воспользоваться этими кредитами, не нужно слишком сильно увеличивать свою прибыль. Если вы только начинаете создавать или восстанавливать кредит, попросите взять взаймы несколько сотен долларов. Небольшая ссуда менее обременительна для ваших финансов. Вы блокируете ровно столько денег, сколько необходимо, и можете снизить процентные расходы с помощью небольшой ссуды.

    Почему бы просто не использовать свои деньги?

    Вы можете задаться вопросом, зачем вообще беспокоиться о ссуде, если у вас уже есть наличные. В некоторых случаях имеет смысл просто потратить деньги, поскольку вы избежите уплаты процентов, сохраните низкий уровень долга и избежите ущерба для своего кредита, если перестанете производить платежи.

    Тем не менее, вы можете получить выгоду от этих кредитов несколькими способами:

    Кредит на постройку

    Если у вас плохая кредитная история или вы никогда не занимали в прошлом (так называемый «тонкий» кредит), эти ссуды могут стать ступенькой к более высоким кредитным рейтингам.Каждый раз, когда вы успешно выплачиваете ссуду, ваша кредитоспособность улучшается — до тех пор, пока ваш кредитор сообщает о ссуде в основные агентства кредитной информации.

    Взаимозачет процентных расходов

    Если вы решите выплачивать проценты для восстановления кредита за счет ссуды, будет полезно компенсировать некоторые из этих затрат за счет получения процентов на свои сбережения. Однако имеет смысл брать взаймы и выплачивать проценты только в том случае, если вы получаете другие льготы.

    Когда вы используете свои наличные в качестве залога, деньги блокируются до тех пор, пока вы не выплатите ссуду и не закроете свой кредитный счет.Возможно, вы сможете получить доступ к некоторым своим деньгам после частичного погашения ссуды, но тем временем ваши деньги продолжают приносить проценты, хотя, вероятно, меньше процентов, чем вы платите по ссуде.

    Сохраняйте сбережения

    Есть еще и поведенческая выгода. Если у вас возникли трудности с экономией денег, возможно, не стоит использовать ваши чрезвычайные сбережения, потому что вам понадобится дисциплина, чтобы восстановить этот фонд, и вам придется начинать с нуля.

    Займы под ваши сбережения обеспечивают структуру, которая побуждает вас совершать необходимые платежи и отговаривает вас от использования кредитных карт для оплаты в экстренных случаях.После того, как вы выплатите ссуду, у вас все еще останется денежная сумма для будущих нужд.

    Лучшие займы в будущем

    В конечном итоге разница между тем, что вы зарабатываете на сбережениях и тем, что вы платите по ссуде, должна дать вам лучший кредит и потенциальные психологические преимущества. Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по значительным кредитам в будущем — например, для покупки дома или автомобиля.

    Благодаря улучшенному кредитованию и наличным деньгам, доступным для крупного первоначального взноса (поскольку вы сохранили свои сбережения в качестве залога), вы можете претендовать на более выгодные условия по более крупным займам.Низкие ставки и лучшие варианты могут привести к значительному снижению затрат по займам на протяжении всего срока службы.

    Использование ссуд для создания кредита

    Если ваша основная цель — восстановить кредит, убедитесь, что кредит работает в вашу пользу:

    • Выберите кредитора, который сообщает платежи в кредитные бюро. В противном случае ваш кредитный рейтинг не изменится.
    • Убедитесь, что платежи действительно зарегистрированы, периодически проверяя свой кредит (это бесплатно для потребителей из США).
    • Всегда платите вовремя, так как просрочка платежа повредит ваш кредит, и вам придется выполнять дополнительные «ремонтные» работы позже.

    Что такое обеспеченный заем?

    Обеспеченные ссуды — это ссуды, требующие наличия имущества или активов для «обеспечения» ссуды. Не для каждой ссуды требуется обеспечение, но в некоторых случаях это необходимо. Залогом может быть актив, деньги, собственность или что-то еще.

    Если вы обсуждаете, получить ли ссуду, обеспеченную или необеспеченную, продолжайте читать, чтобы точно понять, что такое обеспеченная ссуда и как она работает.

    Что такое обеспеченный заем?

    Обеспеченный заем — это когда кредитор требует, чтобы вы использовали часть собственности, актив или деньги в качестве залога для получения финансирования.Вот некоторые примеры обеспеченного кредита:

    • Ипотека
    • Ссуды под залог недвижимости
    • Кредиты под залог автомобиля
    • Автокредиты

    Залог обычно вступает в игру, если вы не платите и ваша учетная запись переходит в режим дефолта (подробнее об этом позже).

    Как работает обеспеченный заем

    Обеспеченные или нет, ссуды позволяют вам брать деньги в долг, чтобы что-то купить сейчас, а затем возвращать их позже, обычно ежемесячно.

    Вы можете найти обеспеченные ссуды практически у любого кредитора, который предоставляет ссуды потребителям.Большинство кредиторов будут предлагать традиционные обеспеченные ссуды, такие как ипотека и автокредиты. Однако есть альтернативы. Например, Wells Fargo предлагает обеспеченные ссуды, при которых вы можете использовать свои сбережения или CD-счет в качестве залога.

    Большинство обеспеченных кредитов требуют проверки кредитоспособности. Это означает, что кредиторы будут определять вашу процентную ставку на основе вашей кредитной истории и кредитного рейтинга. Процентные ставки по обеспеченным кредитам, как правило, ниже по сравнению с необеспеченными кредитами, поскольку вы используете актив для обеспечения своей ссуды.

    Если кредитор одобряет вашу ссуду, вы получаете деньги, но кредитор накладывает «залог» на ваше обеспечение. По сути, залог дает кредитору права на собственность.

    Если вы просрочите платежи и просрочите свои обязательства, кредитор имеет право изъять вашу собственность из-за залогового удержания. Чтобы возместить стоимость вашей ссуды, кредитор может продать конфискованный им актив.

    Следующий калькулятор поможет вам понять, какой будет ваш ежемесячный платеж, чтобы избежать предложений, которые превышают ваш бюджет:

    Даже если ваш кредитор перепродает ваши активы, деньги от продажи могут не покрыть всю сумму вашей задолженности по ссуде.В этот момент кредитор может привлечь вас к погашению оставшейся суммы.

    Примеры того, как кредиторы забирают вашу собственность, включают потерю права выкупа дома, когда ваши платежи по ипотеке становятся невыполненными, или возвращение права собственности на автомобиль, если вы не выплачиваете ссуду на право собственности.

    Обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды

    В то время как обеспеченные ссуды требуют залога, необеспеченные ссуды не требуют обеспечения ссуды. Вместо этого кредиторы выдают ссуды в зависимости от вашей кредитоспособности. Обеспеченные и необеспеченные кредиты имеют несколько ключевых отличий:

    Обеспеченный заем Заем без обеспечения
    Кредитный рейтинг Использует кредитный рейтинг для определения права на участие и процентной ставки Использует кредитный рейтинг для определения права на участие и процентной ставки
    Залог Требуется обеспечение активов, имущества или денежных средств для выдачи ссуды Залог не требуется
    Тип кредита Включает ипотечные кредиты, ссуды под залог недвижимости, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и кредитные линии под залог собственного капитала Включая студенческие ссуды, личные ссуды и кредитные карты
    Тарифы Процентные ставки обычно ниже из-за обеспечения Процентные ставки обычно выше, поскольку кредитор принимает на себя больший финансовый риск
    Штраф за невыполнение обязательств Ваша собственность, активы или деньги конфискованы, чтобы расплатиться, и ваш кредитный рейтинг упадет Займ, скорее всего, пойдет в погашение, ваш кредитный рейтинг резко упадет, и от вас все равно могут потребовать вернуть его полностью

    Плюсы и минусы обеспеченных кредитов

    Плюсы

    • Потенциально более низкая процентная ставка

    • Разрешены некоторые налоговые вычеты

    • Нижний порог для квалификации

    Объяснение плюсов

    • Потенциально более низкая процентная ставка : Поскольку обеспеченные ссуды привязаны к активу или собственности, процентные ставки, как правило, ниже, поскольку существует меньший финансовый риск на стороне кредитора.Кредиторы уверены, что они вернут свои деньги, будь то в виде ежемесячных выплат от вас или продажи собственности.
    • Допускаются некоторые налоговые вычеты. : Некоторые обеспеченные ссуды, такие как ипотека, позволяют вычесть из ваших налогов уплаченные вами проценты (до определенной суммы). Большинство ссуд под залог недвижимости также имеют это преимущество.
    • Нижний порог для квалификации : Поскольку вы выставляете обеспечение, барьер для квалификации ниже. Вместо того, чтобы учитывать ваш кредитный рейтинг и историю, он также принимает во внимание то, что вы используете для обеспечения ссуды.

    Объяснение минусов

    • Могут потерять активы : Если вы не будете вносить своевременные платежи каждый месяц, вы можете столкнуться с потерей залога, будь то дом или машина.
    • Не такая гибкая для заимствования : Некоторые необеспеченные займы, такие как личные займы, позволяют вам тратить свой заем на все, что вы хотите. Конкретные обеспеченные ссуды обычно привязаны к залогу, который вы предоставляете. Например, к вашему дому привязана ипотека.Ваш автокредит привязан к автомобилю, который вы покупаете.

    Как получить обеспеченный заем

    Обеспеченные ссуды могут поступать из нескольких разных источников, включая традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.

    Если вы хотите взять ссуду, ищите кредиторов, которые специализируются в той области, в которой вы хотите получить ссуду. Например, если вы ищете ипотечный кредит, ищите кредиторов, которые предлагают ипотечные кредиты. Сравните кредиторов и получите предварительную квалификацию, чтобы узнать, какие из них предлагают самые низкие процентные ставки и лучшие условия погашения.

    Кредиторы могут обработать большинство заявок на обеспеченные ссуды в течение нескольких часов (например, ссуды на покупку автомобилей), но рассмотрение ипотечных и жилищных ссуд может занять месяц или два. Суммы финансирования зависят от типа ссуды, которую вы получаете.

    Альтернативы обеспеченным кредитам

    В большинстве случаев альтернативы обеспеченному ссуде будут дорогостоящими. Ссуды до зарплаты предлагают быстрое финансирование, заимствованное под вашу следующую зарплату, но ваша годовая процентная ставка может достигать около 400%.

    Защищенные кредитные карты могут привлечь ваше внимание, но они могут быть не лучшим выбором, поскольку для открытия счета они требуют внесения залога наличными.Другой вариант — необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории. Процентная ставка может быть выше средней, но кредитная линия может помочь вам свести концы с концами. Просто не забывайте погашать остаток по кредитной карте каждый месяц, чтобы не платить проценты.

    Ключевые выводы

    • Обеспеченная ссуда — это ссуда, которая требует залога, такого как имущество, активы или денежные средства.
    • Несколько распространенных типов обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды, ссуды под залог недвижимости и автокредиты.
    • Если вы не выплатите свой обеспеченный кредит, кредитор может наложить арест на предоставленное вами обеспечение, чтобы получить финансирование.Это может быть ваш дом или машина, в зависимости от типа обеспеченного кредита.
    • Альтернативы обеспеченным кредитам включают необеспеченные ссуды, такие как личные ссуды, ссуды до зарплаты, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные карты.
    • Убедитесь, что вы знаете, каковы риски при получении обеспеченной ссуды, и у вас есть твердый план по ее возврату.
    .
    alexxlab

    *

    *

    Top