Как взять ипотеку, если кредитная история «запятнана» :: Городская недвижимость :: РБК Недвижимость

Ипотечный кредит для многих — единственный шанс приобрести квартиру. Однако возможность получить заем на квартиру есть далеко не у всех даже обеспеченных людей. Причина тому — плохая кредитная история.

Ипотечный кредит для многих — единственный шанс приобрести квартиру. Однако возможность получить заем на квартиру есть далеко не у всех даже обеспеченных людей. Причина тому — плохая кредитная история.

По данным компании Est-a-Tet, около 34-50% новостроек сегодня покупается в кредит. Наиболее популярна ипотека в экономклассе; по подсчетам экспертов, в зависимости от проектов 50-80% квартир приобретается с помощью ипотеки. В компании отмечают и активное поведение финансовых структур: кредитуют покупку недвижимости сегодня порядка 85% существующих банков. Причем условия кредитования уже не такие жесткие, как до и во время кризиса, первоначальный взнос стартует от 10%. Несмотря на все положительные факторы, есть категория заемщиков, которым получить кредит очень сложно.

Обращаясь за ипотечным кредитом, потенциальный заемщик приносит в банк заявление, в котором просит предоставить в долг определенную сумму на квартиру. В свою очередь, банк вместе со стандартным набором документов просит написать потенциального клиента заявление, которым заемщик подтверждает свое согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.

Как объясняет руководитель департамента ипотеки компании «Миэль-Новостройки» Кристина Хмель, Бюро кредитных историй — это коммерческая организация, оказывающая в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. «Важно понимать, что практически каждый банк заключает договор с Бюро кредитных историй о предоставлении информации. При этом она предоставляется только в случае письменного согласия самого заемщика», — отмечает она. Однако если потенциальный заемщик отказывается предоставлять такое разрешение, то банк автоматически отказывает ему в выдаче кредита.

Причина в том, как поясняет руководитель кредитного департамента DeltaCredit Денис Ковалев, что кредитная история является одним из основных инструментов для анализа рисков при принятии решения о кредитовании клиента, позволяя сделать вывод о добросовестности заемщика в части оплаты имевшихся или имеющихся кредитов. Более того, представитель банка уточняет, что некоторые кредиторы одновременно с изучением истории платежей по кредитам и займам проводят анализ иных обязательств. Например, характер оплаты услуг мобильных операторов или коммунальных услуг.

Все опрошенные «РБК-Недвижимостью» игроки рынка уверены, что получить ипотечный кредит при наличии отрицательной кредитной истории крайне сложно. «Если банк находит информацию о невыплатах, то, как правило, отказывает в выдаче кредита и даже не оглашает причину. Только в крайне редких случаях сотрудники банка могут лично прокомментировать отказ», — говорит руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Не моя вина

Многие потенциальные заемщики могут даже не знать о том, что входят в группу недобросовестных заемщиков. Поэтому, как советует Кристина Хмель, перед обращением в банк стоит убедиться, нет ли у вас отрицательной кредитной истории. «Причем именно по вашей вине, а не по вине невнимательного банковского работника», — акцентирует специалист. Денис Ковалев подтверждает, что иногда в бюро попадает недостоверная информация, например о кредитах, которые клиент не брал. «В таком случае целесообразно до обращения в банк связаться с БКИ и поправить неактуальную информацию», — рекомендует он. Кроме того, бывают случаи, когда просрочки возникают не по вине клиента, а по ошибке, например, банка-кредитора. «В таком случае при подтверждении данной информации соответствующими документами (письмо из банка-партнера, выписка по счету, подтверждающая своевременное внесение средств на счет для погашения кредита) такая кредитная история может быть признана положительной», — говорит представитель DeltaCredit.

Но есть ли шанс?

Но что же делать, если виновник плохой кредитной истории — все-таки потенциальный заемщик ипотечного кредита? Но попал в нее, возможно, ненамеренно, а в силу непредвиденных обстоятельств. «Многие ипотечные покупатели, приобретая квартиру до кризиса, были просто не готовы к столь значительному ухудшению экономической ситуации в стране, и не их вина, что они, например, потеряли работу», — напоминает заместитель начальника отдела по ипотеке компании «Пересвет-Инвест» Наталья Парфенова.

Ситуация сложная, и, скорее всего, ведущие банки в кредите вам откажут, но не стоит сразу отчаиваться и ставить крест на ипотеке. Алексей Новиков рекомендует сообщить о своих прошлых проблемах ипотечному консультанту и указать на них при оформлении документов для подачи в банк. «Если банк обнаруживает плохую кредитную историю, скрытую заемщиком, отказ поступит незамедлительно, и ничего сделать нельзя», — уверен он. Кроме того, эксперт считает, что необходимо подать документы в набольшее количество банков, «преимущественно в клиентоориентированные структуры, которые борются за своих клиентов». Неспроста же многие девелоперы и застройщики стараются сотрудничать с несколькими банками-партнерами… Руководитель департамента продаж компании SEZAR Group Ольга Барабанова утверждает, что, несмотря на то что SEZAR Group, как застройщик, не может повлиять на решение банка по таким клиентам, компания старается получить аккредитацию в различных банках — как крупных, ведущих, так и менее известных, но которым может доверять. «То есть мы предоставляем как можно более широкий выбор банков и получение от каждого максимально доступных и гибких условий по ипотеке для наших клиентов», — отмечает она.

По мнению Кристины Хмель, шанс получить новый кредит есть у заемщика, который неоднократно пользовался услугами банка, а проблемы с погашением возникли только на последнем кредите. «После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставлением дополнительных документов, свидетельствующих о вашей платежеспособности, вам вполне могут предоставить кредит на обычных условиях», — считает она.

Денис Ковалев уверен, что, дадут добро или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. «Если банк использует скоринговую модель, в которой отрицательная кредитная история является стоп-фактором, такой клиент получит отказ. Однако многие банки используют индивидуальный подход и положительно рассматривают заявления таких заемщиков при наличии достаточного количества компенсирующих факторов или предоставлении дополнительного обеспечения», — успокаивает эксперт.

Если довелось попасть в «черный список» заемщиков, а ипотечный кредит очень нужен, придется постараться. Если просрочки несерьезные, то можно попытаться это документально доказать банку-кредитору, и, скорее всего, придется обойти несколько финансовых структур в поисках более лояльной к вашей проблеме. Велика вероятность, что от вас потребуют несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а сам кредит ниже ожидаемого. Но шанс получить ипотеку даже при нехорошей кредитной истории есть, если попали вы в эту «историю», так сказать, по уважительной причине и всего один раз.

Ольга Петрова 

realty.rbc.ru

Плохая кредитная история. Как взять ипотеку и дадут ли её

Нередко в жизни возникают ситуации, когда невозможно исполнить взятые на себя перед кредитной организацией обязательства.

Образующиеся в таких случаях просрочки платежей, задолженности или непогашенные кредиты очень сильно портят кредитную историю.

Кредитная история – это один из ключевых факторов, на которые обращают внимание банки, при принятии решения о выдаче ипотеки.

Что же делать в случае, если с предыдущими кредитами «не сложилось», а деньги очень нужны?

Рассмотрим несколько способов, как оформить ипотеку, если Ваша кредитная история безнадежно испорчена. Приготовьтесь к тому, что универсального способа нет и, чтобы добиться успеха, возможно, придется перепробовать их все.

Разделы статьи:

Способ первый: Исправить кредитную историю

Сразу скажем, что это не самый простой способ, а порой, и просто нереализуемый – очень плохую кредитную историю исправить практически невозможно.

Во-первых, обратите внимание на то, что кредитная история может быть плохой не только из-за Ваших просрочек по платежам и задолженностей, но и по вине банков. Такое случается, если в бюро кредитных историй передается информация, которая содержит какие-либо ошибки.

В этом случае Вам необходимо обратиться с заявлением о внесении соответствующих изменений в Бюро. В течение 30 дней по заявлению будет проведена проверка. По результатам проверки, если ошибка подтверждается, в Вашу историю вносятся изменения и поправки, о чем Вы будете письменно уведомлены.

Если же кредитная история испорчена по Вашей вине, то ситуация немного осложняется. В этом случае Вам нужно «с чистого листа» создавать имидж примерного заемщика и плательщика по кредиту.

Для этого, Вам потребуется взять 2-3 новых кредита, это могут быть совсем небольшие потребительские кредиты, самое главное – вовремя вносить платежи по ним и не допускать просрочек.  Взять кредиты лучше в одном банке, если Вы исправно внесете денежные средства по ним, этот банк вряд ли откажет Вам в выдаче ипотеки.

Способ второй: Обратиться в небольшой банк

Крупные кредитные организации не испытывают дефицита клиентов, поэтому очень тщательно проверяют каждого, кто претендует на оформление ипотеки или кредита. Они обладают практически неограниченными возможностями по проверке персональных данных клиентов, проверка проводится очень тщательная, а нежелательные клиенты сразу же получают отказ.

Банки небольшого размера, напротив, более лояльны к потенциальным клиентам, поскольку клиентский поток и охват рынка у них гораздо меньше.

Для небольших размеров кредитной организации – предоставление ипотечных займов клиентам с не очень хорошей кредитной историей может быть выгодно по двум причинам:

• организация только появилась на рынке и ей необходимо заявить о себе,
• а также для привлечения клиентского потока.

Система проверки кредитной истории клиентов в таких банках достаточно гибкая. При этом, будьте готовы, что если на кредитную историю закроют глаза, то Ваш доход будет проверяться очень тщательно. Кроме того, Вы, несомненно, должны располагать имуществом, которое может выступать в качестве залога по кредиту.

Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера

Помочь взять ипотеку с плохой историей может профессионал в данной сфере. Ипотечные брокеры осуществят по Вашему желанию поиск подходящего кредитного плана, при необходимости, помогут подобрать недвижимость, а также – уладят все вопросы с банком.

Квалифицированные специалисты, которые достаточно долго работают на рынке, имеют необходимый опыт, который поможет быстро договориться с кредитной организацией и взять ипотеку, даже тем, кто испортил свою кредитную историю из-за долговременных просрочек платежей или полной невыплаты кредита.

Как правило, брокеры сотрудничают с конкретными кредитными организациями и продают одни из самых дорогих кредитных предложений. Однако, сотрудничая с ними, Вы гарантировано получите ипотеку и это не займет много времени.

Приготовьтесь также к тому, что услуги этих специалистов не бесплатны. Как правило, стоимость работы брокера составляет до 5% от выданной суммы кредита.

Способ четвертый: Соглашайтесь на все условия банка

Чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей в крупном банке, Вам придется согласиться с достаточно жесткими условиями, которые кредитные организации предъявляют к «провинившимся» должникам.

• Так, закрывайте глаза на высокую кредитную ставку, которая может быть гораздо выше средней.
• Найдите надежного поручителя, который сможет пройти банковскую проверку.
• Будьте готовы, что кредит придется выплатить в достаточно сжатые сроки, в первый взнос составит около 50% стоимости недвижимости.
• Кредитная организация проверит насколько постоянно и стабильно Ваше место работы, оценит уровень дохода, а он должен быть достаточно высоким.
• И, один из самых неприятных для многих заемщиков пунктов – у Вас должно быть другое ценное имущество, лучше всего – недвижимость, которое выступит залогом по кредиту.

При согласии со всеми условиями, у Вас появляется возможность взять ипотеку даже с  плохой кредитной историей.

Способ пятый: Жилищный заем от застройщика

На сегодняшний день на рынке есть несколько застройщиков, которые сами могут предоставить Вам кредит на покупку жилья с рассрочкой платежей. Такую рассрочку нередко сопоставляют с ипотечным кредитованием.

Застройщики при выдаче займа очень редко проверяют кредитную историю, поскольку в случае, если Вы не выполните свои обязательства, застройщик может перепродать недвижимость.

Однако, это совсем не в Ваших интересах, поскольку размер первоначального взноса составляет около 40% от окончательной стоимости недвижимости. Рассрочка же предоставляется на срок около 10 лет.

Какие документы необходимы?

Если Вы готовы к условиям, на которых кредитная организация может предоставить Вам кредит, приступайте к сбору необходимых документов. Как правило, необходимый перечень стандартный, однако, в некоторых случаях набор документов может отличаться, с этим Вам помогут разобраться специалисты банка.

Абсолютно точно понадобятся:

• документ, удостоверяющий Вашу личность,
• ксерокопии трудового договора и трудовой книжки,
• справка о доходах, другие документы, подтверждающие Вашу платежеспособность,
• ксерокопии документов об образовании,
• водительское удостоверение,
• свидетельства о праве собственности на недвижимость,
• автомобили,
• ценные бумаги и др.

В какие банки обращаться?

Среди банков, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой историей по кредитам, есть такие крупные банки как Сбербанк, Газпромбанк, Юникредит, Банк Москвы и др.

• Так, Сбербанк готов предложить ипотечное кредитование в размере от 450 т.р. сроком до 30 лет, минимальная процентная ставка при этом составляет 12,5% годовых.
• Юникредит банк при тех же условиях готов предоставить кредит в размере только до 300 т.р.
• Газпромбанк готов предоставить кредит до 450 т.р. при минимальной ставке 12,25% годовых.
• Банк Москвы, как и Сбербанк, более лоялен и предоставляет кредиты в размере от 490 т.р., под 12,45% годовых на срок до трех десятков лет.

Все они готовы предоставить ипотеку при наличии залогового имущества, внесении первоначального взноса, а также стажа работы на последнем месте не менее полугода.

 

Похожие статьи:

Просмотров: 674

У вас есть вопрос юридического характера?

 

 

 

 

 

Звуковая функция ограничена 200 символами

prodatkvartiry.ru

Дадут ли ипотеку если кредитная история плохая?

0

Ипотека остается одним из самых популярных кредитных продуктов, несмотря на мировой финансовый кризис. Получить собственную недвижимость можно без существенных денежных накоплений. Разделенную стоимость нужно выплатить в течение нескольких лет. Гораздо сложнее получить ипотеку клиенту с испорченной кредитной историей. Попробуем выяснить все нюансы оформления долгосрочного кредита для заявителей с непогашенным займом и просрочкой.

Кредитная история — чего стоит опасаться?

До обращения в банк нужно выяснить состояние кредитной истории.

Активные пользователи банковских продуктов часто сталкиваются с различными проблемами. Отсутствие знаний специфики финансовой и банковской сферы, а также легкомысленность клиентов могут привести к негативным последствиям. Зачастую на этапе оформления большинство заявителей не изучают договор и подписывают все документы.

Если сотрудник кредитно-финансового учреждения допустит ошибку на этапе объяснения условий продукта, клиент может просрочить очередную выплату. Несвоевременное внесение средств приводит не только к начислению пени и штрафа. Все факты заносятся в кредитное досье. Что, в свою очередь, значительно снижает рейтинг и доверие к клиенту.

В западных странах к банковским обязательствам относятся достаточно ответственно. Запятнанная репутация может закрыть доступ клиента ко многим продуктам и программам. Довольно сложно оформить не только кредит, но и классическую платежную карту или расчетный счет.

Получить долгосрочный кредит с низким рейтингом можно. Потребуется приложить усилия. Попробуем разобраться с особенностями выдачи и оформления ипотеки. Кредитно-финансовые учреждения тесно взаимодействуют с БКИ (Бюро кредитных историй). Существует огромное количество структур. Их сотрудники получают сведения о банковских клиентах. С помощью первичных данных формируется информация о своевременном внесении платежей и полном выполнении обязательств. Незапятнанная кредитная история повышает доверие к клиенту.

Почему заемщику могут отказать в денежных средствах? После подачи заявления, профильные специалисты отправляют запрос в представительство КБИ. После тщательного анализа ответа, банк принимает решение.

Как получить долгосрочный кредит с низким рейтингом

Что делать потенциальному заемщику с запятнанной кредитной историей? Существует несколько простых, но действенных способов. Клиенту следует использовать все доступные варианты:

1. Отправить запрос в несколько кредитно-финансовых учреждений.
2. Крупные надежные банки располагают достаточной суммой свободных средств. Поэтому необходимо написать заявления в стабильные организации.
3. Небольшие или новые учреждения расширяют клиентскую базу. Часто новички не успевают наладить работу с БКИ. Поэтому сведения о кредитной истории могут не учитываться во время принятия решения.
4. Финансовые консультанты предлагают услуги по сопровождению сделки. Специалисты выберут подходящий банк.
5. Повысить шансы на выдачу ипотеки поможет улучшение кредитной истории. Необходимо оплатить непогашенный заем, предоставить подтвержденное объяснение просрочки или оформить краткосрочный кредит.

Основные требования крупных банков

Надежные финансовые организации дорожат клиентами. Поэтому активным пользователям банковских услуг с испорченной кредитной историей могут предложить индивидуальные условия обслуживания:

1. повышенную процентную ставку;
2. привлечение поручителей с подтвержденной платежеспособностью;
3. сокращенный период погашения задолженности;
4. подтверждение высокого уровня дохода и стабильной работы с достаточным трудовым стажем;
5. в качестве залога может использоваться объект приобретаемой недвижимости;
6. существенное повышение размера первоначального взноса.

Ипотечное кредитование — один из самых дорогостоящих банковских продуктов. Поэтому финансовые структуры минимизируют риски. Перед оформлением следует изучить договор. Не погашенные обязательства дают право банку забрать жилье. На самом деле недвижимость отличается низкой ликвидностью. Кредитные организации пытаются обезопасить себя и другими методами.

Следует внимательно прочитать договор ипотеки. Желательно воспользоваться услугами юриста.

Желательно отправить заявки в несколько крупных учреждений. Банки сотрудничают с различными КБИ. Поэтому рейтинг и уровень надежности может кардинально отличаться.

Как взять ипотеку в небольшом учреждении

Если в крупном банке вам отказали, не переживайте. Воспользуйтесь услугами открывшихся учреждений. Новички пытаются заполучить как можно больше клиентов для расширения сферы влияния. Поэтому часто оформляют ипотеку заявителям с низким кредитным рейтингом.

Можно составить список банков, которые выдают долгосрочный кредит и подготовить доказательства платежеспособности. В качестве аргументов следует предоставить чеки об оплате налогов, услуг и своевременном погашении штрафов. Также может понадобиться справка о доходах или выписка банковского счета.

Услуги застройщиков — оплата напрямую

Если вы выбрали жилье в новом комплексе, можно получить рассрочку от компании-строителя. Крупные застройщики занимаются привлечением инвесторов. Поэтому клиентам с испорченной кредитной историей следует обращаться к продавцам. Проверка рейтинга производиться не будет.

Необходимо обратить внимание на основные условия сделки:

1. Рассрочка от застройщика предоставляется на короткий срок.
2. Обязательно нужно внести сумму первоначального взноса.
3. Сделка заключается на этапе незавершенного строительства.

Клиент вкладывает денежные средства в строящийся комплекс. Поэтому риск для покупателя значительно выше. Перед оформлением следует тщательно изучить информацию о девелопере. Желательно обратиться к юристу для проверки подлинности разрешительных документов на строительство. Нужно быть уверенным в успешном завершении строительства и своевременном вводе здания в эксплуатацию.

Испорченная кредитная история и военная ипотека — особенности оформления

На 2017 год запланировано множество государственных программ по обеспечению доступным жильем. Получить недвижимость могут несколько категорий населения. Особой популярностью пользуется военная ипотека. Кредиты на жилье с достаточно выгодными условиями имеют шанс оформить представители вооруженных сил.

Военная ипотека — отличное решение для заемщиков с испорченной кредитной историей.

Государство гарантирует платежеспособность заемщика. Все же некоторые финансовые структуры могут отказать в выдаче долгосрочного кредита заявителю с плохой кредитной историей. Почему банки отказывают надежным клиентам? Потенциальный заемщик может уволиться или потерять текущее место работы. Испорченный кредитный рейтинг снижает лимит доверия. Поэтому подавать запрос на ипотеку по социальной программе следует одновременно в несколько финансово-кредитных структур.

Исправление кредитной истории — миф или реальность

Согласно правилам банковской политики данные клиента хранятся в учреждении в течение тридцати пяти лет. В бюро информация обнуляется каждые пятнадцать лет.

Как исправить сведения в кредитной истории? Для начала следует выяснить расположение бюро, в котором содержится досье. Затем нужно отправить запрос. Согласно с условиями учреждений, один раз в год кредитная история предоставляется бесплатно.

Если вы несогласны с данными, можно подать опровержение. В качестве доказательств следует подкрепить заявление официальными документами. Объяснить просрочку платежей по независящим обстоятельствам можно выпиской с больничного листа, бумагами о потере трудоспособности или постоянного заработка.

В дальнейшем рекомендуется предупреждать финансовые структуры заранее. Своевременное внесение данных поможет избежать штрафа и испорченной репутации. Представители банка могут предложить альтернативный вариант погашения — реструктуризацию задолженности. Клиенту предоставят кредитные каникулы.

Если просрочка уже возникла, и официального подтверждения нет, можно улучшить кредитную историю. Как повлиять на рейтинг? Достаточно просто. Следует оформить потребительский кредит или классическую кредитную карту. Обязательно нужно своевременно вносить платежи. Положительные сведения будут передаваться в бюро. Постепенно кредитная история улучшится.

На исправление уйдет время. Но впоследствии вы сможете рассчитывать на оформление долгосрочного кредита на общих основаниях.

Ипотека с плохой кредитной историей — с чего начать

Если вам не удалось исправить кредитную историю, не нужно сдаваться. Получить жилье можно и с испорченным рейтингом. Как убедить банк в своей благонадежности? Финансовые учреждения действительно опасаются сделок с ненадежными клиентами. Поэтому следует отправлять заявки в несколько банков одновременно. Подтвердить платежеспособность можно несколькими официальными бумагами — документами на право собственности имущества и справками о доходах.

Ипотечное кредитование — один из банковских продуктов повышенного риска. Поэтому финансовые организации пытаются максимально обезопасить сделку. Большинство учреждений требуют в качестве залога объект недвижимости. Для минимизации рисков банки предлагают различные виды страховки — здоровья и жизни заемщика, порчи объекта сделки. В таком случае низкий кредитный рейтинг приниматься во внимание не будет.

Если клиент не погасит задолженность, банк при любых обстоятельствах может подать судебный иск на взыскание заложенной недвижимости.

Подводные камни сделки

Клиенту с низким кредитным рейтингом могут добавить в договор дополнительные условия.

Каждый конкретный банк рассматривает заявление в индивидуальном порядке. Учреждение может отказать в ипотеке заемщику с достаточным уровнем официального дохода. Поэтому следует обращаться в несколько учреждений одновременно и максимально выполнить все условия. Для клиентов с запятнанной репутацией могут существенно ужесточиться рамки сделки:

1. Значительно вырастет процентная ставка. При стандартных 13% клиенту может быть установлена цена денежной ссуды порядка 20% годовых.
2. Сократится период выплаты ипотеки — до 10 лет. При классических условия — 25, 30 лет.
3. Обязательно потребуется участие третьих лиц (созаемщиков или поручителей).

Как оформить ипотеку без оплаты первоначального взноса

Получить жилье с недостаточной суммой сбережений можно с помощью государственной поддержки. В рамках жилищных программ работники бюджетной и военной сферы оформляют кредит без первоначального взноса. В таких сделках процентная ставка, как правило, достаточно завышенная.

Долгосрочный кредит без поручителей и справок

Успешное согласование сделки без поручителей и дополнительных документов возможно при соблюдении нескольких условий:

1. Клиент должен предоставить в залог дополнительное имущество. Банк заинтересован в выгодных предложениях. Поэтому будет проведена оценка недвижимости.
2. Также можно привлечь созаемщиков.
3. Необходимо предоставить официальные справки в качестве подтверждения трудоустройства и постоянного дохода.

Вероятность отказа

Необходимо использовать все доступные варианты. Юристы часто не рекомендуют подавать клиентам с плохой кредитной историей заявки, если у них нет ценного имущества или стабильной заработной платы.

На самом деле следует обращаться в различные учреждения. Требования банков к заемщикам существенно отличаются.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история — возможные варианты

4.8 (95.9%) 78 голос(ов)

credit101.ru

Ипотека с плохой кредитной историей: как получить?

Кредитная история один из важнейших факторов, которые влияют на получение ипотечного кредита. В России практически 50% всех новостроек приобретается по ипотеке. Часто это единственная возможность обеспечить себя жильём. Но если кредитная история испорчена, получить ипотеку становится крайне затруднительно.

И так, если клиент столкнулся с такой проблемой, нужно действовать в нескольких направления.

Надо в первую очередь разобраться с тем, что послужило попаданием в «чёрный список». Банки, выдавая ипотеки и кредиты обращаются в Бюро кредитных историй.

Но далеко не всегда плохая кредитная история образуется по вине клиента. Не редки случаи, когда клиент обращался в Банк за кредитом, кредит выделили, но клиент за ним не пришёл и недооформил. Но ретивый работник банка уже отправил информацию о клиенте в базу данных. По сути, кредит не брался, а кредитная история уже испорчена.

Другой вариант, когда были проблемы с выплатами. Но клиент погасил все штрафы и все необходимые платежи. Однако, информация о просрочке уже есть в базе. Поэтому нужно перед оформлением ипотеки самому поинтересоваться о своей кредитной истории, которую вам должны предоставить согласно законодательству.

Если задержка платежей была незначительна, пени все уплачены, стоит все это рассказать банковскому агенту. Если клиент попытается скрыть информацию о своих кредитах, которые платились не совсем вовремя, отказ банка гарантирован.

Стоит помнить, что банк не обязан обосновывать свой отказ. В редких случаях банк сообщает клиенту причину отказа.

Не надо думать, что плохая кредитная история заключается только в долгах по кредиту. Банк также проверяет, насколько клиент платит регулярно коммунальные платежи, были ли задолженности перед мобильными операторами и т.д. Проверяется платёжеспособность клиента.

Но,  что делать, если кредитная история всё же испорчена?

1. Первым делом надо подавать в несколько банков на ипотеку. Сейчас практически 85% банков России работают с ипотекой. Честно указывать  в запросах проблемы, которые были по платежам.
2. Далее, если история была подпорчена совсем незначительными просрочками, а за тем, все стабилизировалось, если все задолженности погашены, то стоит пройтись и собрать все документы подтверждающие это. Также стоит приложить копии документов об оплате, если далее платежи выполнялись в срок. Например, клиент в какой-то момент потерял работу и не смог выплатить необходимую сумму. Но потом нашёл новую, получил, устойчивы доход и расплатился по долгам.

Банку все-таки важнее сегодняшняя платёжеспособность клиента, а не вчерашние проблемы. Но при плохой кредитной истории, как правило, основные банки откажут в  ипотеке. Стоит поискать те банки, которые ведут борьбу за клиента.

Но однозначно, ипотека будет выдана под более высокий процент, в меньшей сумме и, чаще всего, банки при выдаче ипотеки таким клиентам требуют большее число поручителей.

Есть ещё вариант. Существуют финансовые структуры, которые готовы решить все проблемы с оформлением и поиском банка, который предоставить ипотеку. Но такие услуги стоят от 2% до 10% от суммы. Деньги не маленькие. Так, что стоит попробовать вначале все решить  своими силами.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Любой банк рассматривает потенциального заемщика с точки зрения платежеспособности. Если клиент внушает доверие и может подтвердить свою состоятельность, значит, проблем с получением займа не будет. В случае же когда проблемы с банком уже случались, есть опасения, что вы занесены в черный список, есть несколько вариантов разрешения ситуации.

Во-первых, можно прибегнуть к услугам брокерской конторы. Такие специалисты имеют тесные контакты с несколькими кредитными организациями, располагают рядом преимуществ. В том числе сниженной процентной ставкой. Услуги таких специалистов весьма разнообразны. Начиная от поиска варианта жилья, поиском подходящей программы, заканчивая сопровождением сделки. Если говорить «шепотом», то ипотечные брокеры имеют возможность подправить вашу кредитную историю. Естественно, что их услуги не безвозмездны. Цена такой работы варьирует от 1,5 до 6% от суммы сделки.

Во-вторых, можно попытаться убедить банк в своей кристальной честности. К сожалению, в этой сфере презумпция невиновности не действует, поэтому придется собрать внушительную доказательную базу в свое оправдание. Вплоть до копий больничных, решений судов, справок от тур операторов о ваших задержках за рубежом. В общем, все, что обеляет вас, как заемщика.

В-третьих, можно не испытывать судьбу и не тратить нервы и время, достаточно найти подходящий банк, который за солидные проценты по ипотечному кредиту и высокий первоначальный взнос закроет глаза на вашу печальную историю. Но в таких банках можно получить и ряд других неприятностей, например, требование выплаты кредита досрочно.

kudavlozitdengi.adne.info

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять, дадут ли

Ипотека с плохой кредитной историей – это проблема, поэтому нужно знать, как ее решить. Ипотека нередко является единственной возможностью приобретения жилья. Но многие сталкиваются с тем, что при обращении в банк им отказывают в оформлении кредита. Причина чаще всего заключается в негативной кредитной истории, которая портит репутацию клиента.

Что такое кредитная история

У любого клиента, обратившегося в банк для получения займа, появляется кредитная история. В ней содержится вся необходимая информация о платежах, просрочках, пенях и штрафах. В первую очередь это необходимо для того, чтобы банки при повторном обращении клиента знали, сможет ли он выплатить новый кредит.

Вся информация о клиентах, вернее, об их взаимоотношениях с банком, передается в Бюро Кредитных Историй. И доступ к таким данным есть у всех финансовых учреждений. В некоторых странах плохая КИ нередко является главным фактором, на основании которого клиент отказываются давать новый кредит.

Дадут ли ипотеку

Перед тем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо очень серьезно обдумать свое решение. Дело в том, что риск невозврата долга при работе с такими клиентами для банка повышается в несколько раз. Поэтому и требования будут соответствующими.

Специалисты рекомендуют воспользоваться услугами ипотечного брокера, который предоставить всю необходимую помощь в получении ипотеки. Он проверит платежеспособность, расскажет, как получить ипотеку с плохой кредитной историей и поможет найти банк, условия которого будут самыми приемлемыми. Кредитные учреждения обязательно обращают внимание на:

• наличие невыплаченных кредитов;
• наличие у клиента кредитной карты;
• надежность поручителей;
• официальный доход;
• количество просроченных платежей по прошлым кредитам;
• наличие дополнительных гарантий;
• привлечение коллекторов.

Выдавая ипотеки с плохой кредитной историей, банки нередко стараются перестраховаться. Поэтому они предлагают таким клиентам особые условия, которые заключаются в следующем:

1. Высокие процентные ставки.
2. Сокращение сроков.
3. Предоставление надежных поручителей.
4. Большой первоначальный взнос.
5. Высокий заработок.
6. Приобретенная недвижимость в качестве залога.

Важно: для того, чтобы получить ипотечный кредит, следует подать заявки в несколько банков одновременно. Список банков, которые дают ипотеку на таких условиях, небольшой. Самыми крупными кредитными учреждениями можно назвать Сбербанк и ВТБ24.

Возможно ли получить деньги, если плохая КИ у мужа или жены? На этот счет у каждого банка свое мнение. Некоторые учреждения не учитывают данный факт, если только лицо не привлекается в качестве поручителя. Их проверяют не менее строго, как и заемщиков.

Другие банки считают, что, если ипотека будет погашаться из общего дохода, то плохая кредитная история одного из членов семьи является серьезным недостатком. В последнем случае к таким заемщикам предъявляют особые требования. Как минимум, у лица с плохой КИ не должно быть незакрытых кредитов.

Другие способы

Если крупные банки не дают денежные средства из-за плохой финансовой репутации, можно попробовать и другие варианты.

Маленькие банки

Например, можно получить нужную сумму в небольших кредитных учреждениях. Таким банкам нужны клиенты, поэтому иногда они допускают выдачу ипотеки клиентам с плохими кредитными условиями. Еще одно преимущество банков-новичков заключается в том, что часто работают с небольшим кругом БКИ. Поэтому не всегда могут получить полную информацию о заемщике, что позволяет взять ипотечный кредит без проблем.

Застройщики

Покупка недвижимость в новостройке всегда связана с риском, но этот способ позволяет получить рассрочку от застройщика. Так как строительные компании стараются привлекать клиентов, они редко обращают внимание на кредитную историю. Любой застройщик, дающий рассрочку, обычно устанавливает следующие условия:

1. Кредитование предоставляется на небольшой срок.
2. Первоначальный взнос является обязательным.
3. Процесс приобретения квартиры осуществляется на этапе строительства.

В этом и заключаются риски для покупателя, так как сделка может сорваться на любом этапе возведения здания. Поэтому перед обращением к застройщикам следует проконсультироваться со специалистами и проверить документацию.

Военная ипотека

Для военнослужащих государство предоставляет особый способ приобретения жилья в ипотеку. То есть полностью оплачивает покупку, если покупатель выполняет ряд установленных требований. Считается, что кредитная история офицеров не проверяется, ведь фактически у ипотеки будет другой плательщик. На практике многие банки все равно стараются поверить платежеспособность покупателя, прежде чем дать деньги. При увольнении со службы военнослужащим придется выплачивать долг самостоятельно. Тем не менее, плохая КИ в этом случае не является решающим фактором для отказа, что позволяет брать ипотеки многим военнослужащим.

Как улучшить свои шансы

Перед тем, как обращаться в банк и узнавать, можно ли взять ипотеку, следует проверить свои шансы. Опять, же можно получить помощь в оформлении от ипотечного брокера, а можно выяснить свою кредитную историю самостоятельно. Информацию о клиентах банки хранят 35 лет, а БКИ – 15 лет. Поэтому проверить ее не составит сложности.

Для этого нужно обратиться в Бюро с запросом. Заявителям 1 раз в год все сведения предоставляются бесплатно. Заемщик, получивший информацию о просроченных платежах, может найти доказательства того, что они произошли не по его вине. Это могут служат справки из больницы, документы, подтверждающие потерю работы, и т.д. Тогда может быть оформлена ипотека с плохой кредитной историей.

Вопрос, дадут ли ипотеку для приобретения квартиры, с плохой кредитной историей и незакрытым кредитом, интересует многих. Скорее всего, банки откажут в оформлении ипотеки, так как гарантии своевременного погашения существенно снижаются. Поэтому лучше погасить все свои долги перед тем, как приобретать недвижимость.

Если кредитная история не в пользу заемщика, можно ее улучшить. Для этого следует взять несколько потребительских кредитов и вовремя их вернуть. Данные об этом поступят в БКИ и, несомненно, улучшат общую статистику. Конечно, на это потребуется время, но тогда шансы на получение более крупной суммы возрастут.

Если нет кредитной истории

Плохая КИ часто означает, что для получения денежных средств придется потрудиться и поискать различные варианты. Но если кредитной истории у клиента нет вообще, это также может привести к появлению некоторых препятствий. Для банка сотрудничество с такими людьми всегда большой риск, поэтому к ним всегда предъявляются индивидуальные требования.

Перед тем, как дать деньги на покупку жилья, от заемщика могут потребовать предоставление квитанций об оплате ЖКХ и т. д. То есть, это должны быть документы, подтверждающие, что кредитор сможет расплатиться с долгом. Как вариант, можно взять небольшой кредит и отдать его без просрочек. Этот факт будет занесен в кредитную историю и у банка не возникнет дополнительных вопросов о клиенте.

Ипотека – это всегда серьезное решение, так как платить чаще всего приходится много и долго. Негативная репутация клиента не является причиной для отказа у большинства банков. Но лучше сначала проверить свою кредитную историю и искать те банки, которые дают кредиты и не являются чересчур требовательным. Если же КИ влияет на сроки ипотеки или процентную ставку, перед оформлением нужно постараться ее улучшить.

prosobstvennost.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Чтобы банк одобрил вам ипотеку, плохую кредитную историю нужно исправить.
Можно взять небольшие кредиты и выплатить их вовремя.
Банк увидит, что вы исправились, и шансы получить ипотеку возрастут.
Но не всегда есть время брать и выплачивать кредиты.

Можно обратиться к ипотечному брокеру. Он найдет для вас банк, который не станет проверять кредитную историю, и повлияет на одобрение заявки.

Нужно найти добросовестного брокера и деньги на оплату его услуг.  Такое решение не всем по карману.
Все крупные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, заключают договоры с бюро кредитных историй.

А небольшие региональные банки могут таких договоров и не иметь.
Они только начали работу и наращивают клиентскую базу, и могут никакого внимания на кредитную историю не обратить и выдать ипотеку на обычных условиях.

Вы можете отправить заявку в Бюро на удаление вашей кредитной истории. Это законно, но клиент с таким чистым прошлым вызовет у банка не меньше подозрений, чем с плохой кредитной историей.

Вы можете сами проверить свою историю, отправив запрос. Раз в год, это бесплатно. Так вы узнаете, что вам ждать, и обнаружить ошибки банка, и справить их до подачи заявки на ипотеку.

Можно взять ипотеку от застройщика. Некоторые строительные организации выдают ипотеку по упрощенной схеме, поскольку участников договора только двое, а не трое, как обычно.
При такой ипотеке — простота оформления, никаких комиссий, все процедуры проходят быстро и страховать ничего не нужно.

Есть и недостатки. Например высокая процентная ставка, от 16%.
Первоначальный взнос от 20 до 30% и срок будет не большим.
Рассчитывать придется максимум на 10 лет.

Как убедить банк в своей благонадежности

Узнать точно, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, можно обратившись  к специалистам с большим опытом заполнив специальную анкету на этом сайте. Все зависит от конкретного банка и того, насколько кредитная история испорчена.
Банк может и дать свое согласие при плохой кредитной истории, ведь залогом является покупаемая недвижимость.

В случае, если вы окажетесь недобросовестным плательщиком, квартира продается, а банк возвращает себе деньги.

Банк может выдвинуть свои условия, чтобы повысить гарантии возврата долга. Вам могут повысить процент, ограничить срок или сумму или потребовать оформить дополнительную страховку.

Согласие банка зависит не только от кредитной истории. Вы должны подтвердить свою платежеспособность.
Чем выше у вас доход и чем дольше вы находитесь на последнем месте работы, тем лучше.

Может потребоваться помощь поручителей. Поручители должны быть надежные и их желательно несколько.

Роль играет и человеческий фактор. С вами будут разговаривать. Банки ценят честность клиентов. Вы можете объяснить произошедшее, рассказать, почему кредитная история испортилась.
Если у вас есть какие-то доказательства, например, справка из больницы, это сыграет вам на руку.

Вы всегда можете поискать другой банк или подать заявку в несколько банков.

onlinereq.ru

ᐉ Как взять ипотеку если кредитная история плохая. urpiter.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если стремление скорректировать ситуацию не только продемонстрировано, но и подкреплено стабильным финансовым положением гражданина, залоговым имуществом и участием поручителей, то банк сочтет такую «страховку» достаточной, и вопрос, как взять ипотеку, если испорчена кредитная история будет решен положительно.

АКБарс – выдает ипотеку как на готовое жилье, так и на покупку квадратных метров в новостройках. Банку свойственна лояльность в отношении ряда займов. Например, здесь часто пропускают информацию по Сбербанку. Однако слишком большие просрочки могут насторожить кредитора. Тогда придется привлечь созаемщика.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей

Самым доступным способом исправления кредитной истории является оформление нескольких небольших кредитов и кредитных карт. Если история такова, что банк не согласовывает даже небольшой потребительский кредит, можно взять займ в МФО. Такие организации лояльно относятся к подобным заемщикам. Недостатком такого способа являются большие проценты за пользование заемными средствами, поэтому погасить задолженность лучше как можно быстрей.

Заемщик может нарушить условия договора по причине независящих от него обстоятельств. Это может быть резкое уменьшение доходов, увольнение, непредвиденные затраты, болезнь и т.д. В такой ситуации лучше сразу обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы или реструктуризировать задолженность. Тогда негативной информации в Бюро кредитных историй (БКИ) будет минимум, или она туда вообще не попадет. В этом случае у заемщика есть неплохие шансы получить ипотечный кредит.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

Под термином «ипотека» понимается такой вид кредитования, когда в долг приобретается жилье, которое и становится банковским залогом до момента погашения кредита. При этом покупатель хотя и считается собственником квартиры, однако не может производить с ней никаких юридически значимых действий. Если до момента полного погашения займа клиент перестает платить по счетам, включаются штрафные санкции. В конечном итоге банк может и вовсе отсудить квартиру у нерадивого заемщика. В этом случае человек рискует остаться и без денег, и без жилья.

Иногда кредитная история клиента настолько печальна, что ему может потребоваться помощь в ипотеке. Для этого существуют специальные кредитные брокеры. Эти люди предложат вам список банков, которые готовы вести разговор с проблемными клиентами. За дополнительную плату брокер возьмет на себя все переговоры и практически гарантированно обеспечит вам оформление ипотеки. Правда, услуги таких помощников обходятся дороговато, но иногда это единственный выход.

Помощь по ипотеке с плохой кредитной историей

Многие специалисты могут порекомендовать именно так и поступить, однако зря – банк не будет занимать много денег тому, кто получает зарплату неизвестно-когда, а выгодные условия предлагаются только уверенным в собственной платежеспособности людям, умеющим это доказать.

• наличие поручителя с большим и стабильным доходом;
• наличие своего заработка, причем его подтвердить придется официально. Если вы оформлены на небольшую зарплату, как бы вы не доказывали, что денег у вас много, банк словам не верит;
• на погашение ипотеки с плохой кредитной историей будет высокая процентная ставка;
• срок для полного погашения окажется небольшим;
• в качестве взноса придется заплатить достаточно большую сумму.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Когда есть понимание, в каком БКИ лежит ваша кредитная история, следует сделать запрос и уточнить её состояние. Как правило, это платная процедура. Можно сделать запрос самостоятельно на сайте каждого бюро, а можно заказать данную услугу у нашего онлайн-юриста в правом нижнем углу экрана.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – ипотека с плохой кредитной историей. Дочитайте наш пост до конца и вы узнаете: как взять ипотеку с плохой кредитной историей (пошаговая инструкция), вообще, дадут ли ипотеку если плохая кредитная история, список банков, которые могут дать такой ипотечный кредит и альтернативные варианты, где взять ипотеку в такой ситуации.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Государством в 2019 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Инструкция по оформлению ипотеки при плохой кредитной истории: 3 ключевых этапа

Узнав о просрочке, позвонил в банк для разбирательства. Нервов потрепал себе порядочно, пока все решалось, но через месяц просрочку из кредитной истории мне убрали. Долг перед банком я погасил. Ипотеку оформил через риелторскую контору, там сделали быстрее и придирались меньше. Пришлось показать справку из банка, что долг погашен».

«Кредитную историю в свое время испортил банк Русский стандарт. Они не сказали, что по товарному кредиту не закрыт счет, и за несколько лет у меня образовалась просрочка в виде суммы за годовое обслуживание счета. Когда 2 банка отказали мне в ипотеке из-за этого, я сообразил заказать свою кредитную историю.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Здравствуйте. Ситуация такая. Хочу взять кредит на 100 000 р., но мне отказывают без объяснения причин. Я репетитор-фрилансер, работаю на себя, т.е. подтвердить свои доходы не могу. Есть несколько кредитов в разных банках (Сбербанк, АТБ, Совкомбанк, Альфа), плачу их без просрочек. Кредитная история хорошая. Могу ли я рассчитывать на кредит? Или мне отказывают просто потому, что у меня уже есть кредиты?

добрый день у меня хорошая кредитная история и не хотелось бы ее портит. подскажите куда обратиться? дело в том что у меня кредит в совкомбанке плачу исправно. у меня такая работа что нас всегда перед новым годом распусскают до марта месяца. а потом опять вызывают на работу. когда нас распустили в декабре я получила расчет и естественно оставила на три месяца деньги что бы платить кредит. но получилась что мне понадобилась платная операция и все деньги я потратила на нее. перед тем как я узнала что мне нужна операция я пришла в банк и по просила отсрочку на 3 месяца. или хотя пока платить проценты. написала заявление но через час они мне позвонили и сказали платите как хотите. да и еще так груба разговаривыли на ты. как бабки базарные. и теперь меня достоют звонками. куда мне обратиться. ведь теперь меня внесут в черные списки. а уменя было 4 кредита и все идеально выплачины.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Попадая в черный список одного из банков, вы можете уже не только на ипотеку не рассчитывать, но и на потребительский кредит, причем повсеместно. Так уж принято в среде кредиторов, оповещать друг друга об опасности. Тем же, чья просрочка вышла по воле случая, можно и побороться за право приобретения квартиры по ипотеке.

Интересное дельце выходит: один раз просрочишь внесение платежа по кредиту на пару дней и все – история испорчена, а репутация подмочена. А, как известно, ипотека с плохой кредитной историей – грань фантастики. Обидно, согласитесь! Ведь кто-то взял у банка в долг и скрылся в неизвестном направлении, а кто-то просто не смог внести деньги в установленный срок. Выходит, что у таких людей равные шансы по оформлению следующего кредита? А вот и нет! Оказывается, существуют не только кредитные истории, но и «черные списки», в которых кредиторы заносят заемщиков второй категории.

08 Авг 2018      piterurist         94       Поделитесь записью

urpiter.ru