Как очистить свою кредитную историю

Людям, которые хотя бы раз в жизни брали кредит, важно позаботиться о своей кредитной истории. Она нужна для того, чтобы впоследствии банк смог оценить вас как заемщика и выдать вам кредит. Хорошую кредитную историю имеет человек, осуществляющий платежи по кредиту в строго установленные банком сроки и в полном объеме. Тогда у банка нет оснований для претензий к заемщику. Когда человек нарушает обязательства, его плохая кредитная история началась, а это означает, что, скорее всего, ему будет отказано в запросе на последующие кредиты.

Оказаться в списках «плохих» заемщиков – ситуация неприятная, но не безвыходная: свою кредитную историю можно улучшить. Для начала разберемся в деталях.

Итак, кредитная история – это краткое описание истории займов одного конкретного человека. В ней указывается, сколько кредитов он брал, как их выплачивал (например, допускал ли просрочки платежей) и прочая информация, связанная с взаимоотношениями заемщика с банковскими учреждениями. Подобные отчеты хранятся в различных бюро кредитных историй в течение нескольких лет со дня внесения в них последней записи и выдаются лично только с согласия их владельца. Самой обширной базой кредитных историй в России обладает Национальное бюро кредитных историй  (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими финансовыми организациями.

«Кредитная история особенно важна для финансовых институтов при оценке рисков и принятии решений о выдаче розничных кредитов. Все записи в кредитной истории гражданина тщательно анализируются кредитором при рассмотрении кредитной заявки, позволяя ему максимально взвешенно подойти к принятию решения о выдаче кредита. Если заемщик с такой платежной дисциплиной ему подходит — кредит будет выдан, если нет — заемщик получит отказ», — рассказал заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин

.

Кредитная история не может быть очищена или стерта. Ваша репутация в качестве заемщика создается с момента получения первого кредита. Так что набело переписать кредитную историю нельзя. Зато можно попробовать изменить себя и свое отношение к обязательствам перед финансовыми организациями, чтобы история новых кредитов стала работать «на вас», а не «против». Для того чтобы зарекомендовать себя как добросовестного заемщика, первым делом нужно закрыть все долги перед банками по просроченным выплатам: банк вряд ли захочет выдавать кредит человеку с непогашенной задолженностью. Затем, при необходимости оформления новых кредитов (будь то незначительные займы на недорогую технику, или значительные, например, на автомобиль), необходимо четко выдерживать условия договора с банком, внося коррективы в свою кредитную историю. Всегда оценивайте свои возможности по предстоящим выплатам. Если чувствуете, что не справитесь – откажитесь, подождите более подходящего момента.

Помните и о своих правах и будьте бдительны. Вы, как субъект кредитной истории, вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в своей кредитной истории. Разумеется, имея на руках подтверждающие документы. «В ситуации, когда заемщик обнаруживает в своей кредитной истории неверную запись, в соответствии с законом «О кредитных историях» у него есть право ее оспорить. Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес. После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, бюро кредитных историй должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора. Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения такого запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части. Направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения

», — пояснил В. Шикин. Кроме того, кредитная история автоматически аннулируется по прошествии 10 лет с момента последней записи в ней. — «После этого кредитная история гражданина может быть сформирована заново, т.е. «с чистого листа», — уверяет эксперт.

Изменить кредитную историю

Офис БКИ «Эквифакс» работает в прежнем режиме. 

Обращаем внимание! Кредитный отчёт можно получить дистанционным способом через личный кабинет на сайте https://online.equifax.ru/, с использованием подтвержденной учетной записи сайта Госуслуги. Также дистанционным способом может быть направлено заявление на внесение изменений в кредитную историю (для исправления ошибок) – для этого заполненное заявление может быть отправлено по электронной почте на адрес [email protected].

Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?

Вам отказывают в новом кредите? Предоставляемый лимит по кредиту значительно ниже ожидаемого?

Это может быть связано с тем, что банк ведет жесткую политику по выдаче кредитов. Но, также, возможно, что у Вас плохая кредитная история.
Бывают различные ситуации, когда кредитная история может не устраивать субъекта кредитной истории.

С нашим Бюро оформить получение справки о кредитной истории просто и это возможно сделать в кратчайшие сроки!

Как проверить кредитную историю:

Каждый субъект имеет право получить информацию по своей кредитной истории. В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях» отчет по кредитной истории бесплатно можно получить два раза в год. Если Вам необходимо получить кредитную историю снова – мы предоставим Вам информацию по Вашей кредитной истории неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро.

Мы предоставляем возможность подать заявку как лично, так и дистанционно.

После получения информации по кредитной истории (Кредитного отчета — выписки из Бюро) и в случае несогласия с ней, Вы можете обратиться к нам и узнать, возможно ли изменить кредитную историю.

Как изменить (оспорить) кредитную историю:

Каждый субъект кредитной истории вправе полностью или частично исправить (оспорить) информацию, содержащуюся в его кредитной истории. Для этого требуется заполнить заявление о внесении изменений или дополнений, в котором будут перечислены все недостоверные, на ваш взгляд, данные. Бланк заявления вы можете скачать на этой странице ниже.

1) Выслать заявление при помощи Почты России или подать заявление лично в офисе.
Адрес бюро: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09). Часы работы: пн-пт с 9:00 до 17:00.

2) Направить четкую скан-копию подписанного заявления по электронной почте: [email protected]

Обратите внимание! Бюро кредитных историй не вносит изменения в кредитную историю самостоятельно. Копия вашего заявления будет переправлена в кредитную организацию, являющуюся источником формирования оспариваемой записи. Решение о внесении изменений будет принимать кредитная организация.

Если вы не согласны с информацией в своей кредитной истории, мы рекомендуем сначала обратиться к источнику формирования. Это может помочь вам сэкономить время.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, обязательно обратитесь с заявлением в бюро кредитных историй.

Наше бюро, обязательно, в течение 30 дней со дня получения заявления проведет проверку информации, входящей в состав кредитной истории, выполнив запрос в источник формирования кредитной истории.

Бюро обновит кредитную историю в оспариваемой части, в случае подтверждения вашего заявления банком, или оставит без изменений кредитную историю. Вам сообщат о результатах рассмотрения заявления не позднее 30 дней со дня его получения (в форме письма или электронного документа).

Как улучшить кредитную историю — Ипотека — Журнал Домклик — Ипотека

В интернете часто предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Запомните: сделать это с помощью неизвестных посредников невозможно, поэтому доверять таким услугам нельзя. В материале расскажем, как можно повлиять на кредитную историю. 

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье, в котором хранится история ваших отношений с финансовыми организациями. Другими словами — это информация о том, сколько у вас было кредитов, и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались. 

Досье на заемщика заводится в момент его первого кредита. Если вы подали заявку, но займ не оформили — это в истории не отразится. При рассмотрении заявки на кредит банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, а ее информационная часть доступна и без оформления займа — банк или микрофинансовая организация могут ее посмотреть.

Как принимается решение о выдаче кредита

Решение о выдаче кредита принимается индивидуально, но, как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или указанные клиентом сведения не подтвердились при проверке банком.

Как повлиять на кредитную историю

Реально повлиять на историю можно только одним способом: платить по кредитам вовремя. Поэтому если у вас есть текущие просрочки платежей, как можно быстрее погасите их, а в будущем старайтесь гасить долг вовремя. Для банков это один из главных критериев при рассмотрении заявок.

Как правило, банк не объясняет причины отказа в предоставлении кредита, в том числе ипотеки. Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, рекомендуем вам до подачи новой заявки на кредит сделать следующее:

✓

При наличии кредитной карты — проверьте, что по ней нет задолженностей

✓

Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам

✓

Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого человека, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит

✓

Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность (штрафы, нарушения). Также вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории, чтобы самостоятельно проверить данные

О том, как получить кредитную историю, можно узнать в наших материалах Как проверить свою кредитную историю и Как получить кредитную историю.

Что еще важно знать

Для увеличения вероятности одобрения можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 10 дней. Также рекомендуем проверить:

✓

Действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки

✓

Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам

✓

Задолженности по уплате штрафов или налогов

✓

Сведения о банкротстве

✓

Открытые судебные разбирательства

При наличии указанных обстоятельств рекомендуем их устранить: погасить задолженности, штрафы, исполнить решения суда, закрыть судебные разбирательства.

Финансовая политика любого банка время от времени меняется. А значит банк может изменить свое решение. Если вам отказали в кредите, подать новую заявку на этот же вид кредита можно примерно через два месяца, а на другой — в любое время.

---

Сейчас читают

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Как выбрать квартиру в новостройке: 5 главных правил

ДомКлик собрал полную и уникальную информацию о домах по всей России

Кредитную историю можно исправить в Казахстане— Kapital.kz

Фото: finance-pravo.ru

С 30 марта 2020 года у заемщиков появилась возможность исправить свою негативную кредитную историю. Кредитное бюро может присвоить банковскому займу или микрокредиту, по которому есть просроченная задолженность свыше 90 дней, статус «реабилитирован». Постановление об этом Правление Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка приняло 22 марта текущего года, пишет Fingramota.kz.

«Реабилитируют» кредит в следующих случаях:

— по истечении 12 календарных месяцев после погашения задолженности по кредиту;

— если заемщик погасил свыше 50% суммы задолженности, имевшейся на дату реструктуризации или рефинансирования, и не допускал просрочек свыше 30 дней после реструктуризации или рефинансирования кредита в течение последних 12 последующих календарных месяцев;

— если заемщик не допускал просрочек в течение года на срок свыше 30 календарных дней после погашения задолженности, просроченной свыше 90 дней.

После этого кредитное бюро отражает в кредитном отчете, что  количество дней просрочки равно нулю.

Просрочка указывается в кредитном отчете только при реструктуризации или рефинансировании кредита, и указывается только количество дней просрочки, возникшей после даты реструктуризации или рефинансирования кредита.  

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Сегодня люди привыкли пользоваться заемными деньгами, но далеко не каждый здраво оценивает собственные возможности, когда речь заходит об официальной сделке с кредитором. Итог — возникновение просрочек и даже полный отказ от погашения задолженности.

Предпосылками таких явлений становятся и уважительные причины: увольнение, болезнь, стихийное бедствие. Просроченные долги отражаются в финансовом досье потребителя, попадающем в Бюро кредитных историй. Следующий этап — столкновение с проблемами при попытках кредитования в дальнейшем. Здесь возникают вопросы о том, как очистить кредитную историю, а также удастся ли сделать это законно.

Получить план списания ваших долгов

Что такое КИ и как она формируется?

Кредитная история — система связанной между собой документации (электронной), размещенная в специальной базе. Когда гражданин впервые связался с финансовой организацией и взял займ, на него заводится досье. Это может быть не только банк, но и микрофинансовая организация.

Что способно повлиять на финансовый рейтинг заемщика:

• Наличие действующих обязательств по кредиту. Если они составляют 50% (или выше) от регулярного дохода, рассчитывать на получение еще одного займа не приходится. Информацию об этом компаниям предоставляют БКИ.

  БКИ хранят сведения о потребителях услуг ФО (финансовых организаций) и пользуются скоринговыми программами, моментально определяющими уровень платежеспособности соискателя.

• Попытка взять сразу несколько кредитов. Такой клиент не задумывается о рисках, что смущает кредитора — возможно, этот заемщик просто не собирается возвращать деньги;

• Просрочки. Выплаты, задерживающиеся меньше, чем на неделю, не рассматриваются банками (иначе они потеряют клиентов). Если долг не погашается в течение месяца, КИ пополняется негативной записью. Просрочки, превысившие три месяца, приведут к тому, что человек не сможет начать сотрудничать ни с одним кредитором, и вынужден будет объявить себя банкротом;

• Просроченная оплата сотовой связи. Сегодня мобильные операторы также обязаны передавать данные об абонентах в БКИ. Есть провайдеры, работающие в долг. Клиентам, накопившим задолженностей, приходится думать, как исправить положение, ведь их репутация перед кредиторами пошатнулась;

• Полная невыплата. Редко, но случается так, что служба безопасности ФО выпускает из поля зрения должника. Когда о нем вспоминают, уже истекает срок давности, а значит, кредитор больше не может решить вопрос через суд. При этом потребитель остается с окончательно испорченным досье;

• Ошибки, допущенные банковскими сотрудниками, сбои ПО, атаки хакеров. Такие обстоятельства уже неподвластны заемщику, поэтому могут произойти с каждым.

Вариантов ухудшения репутации заемщика множество, поэтому приходится думать, как убрать плохую кредитную историю.

Хранение КИ

В России работает более десяти Бюро кредитных историй. Есть и международные организации – например, Equifax. Вероятность того, что о просрочках, допущенных заемщиком, не станет известно, стремится к нулю.

В соответствии с положениями действующего законодательства, каждая финансовая организация обязана иметь договоренность хотя бы с одним БКИ, а обычно информация размещается в базах до пяти компаний.

БКИ — это коммерческие организации. Им платят фирмы, являющиеся источниками информации, а также граждане, желающие ее получить. БКИ должны сообщать в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) данные о том, чьи досье у них содержатся.

ЦККИ — это подразделение Центрального банка Российской Федерации. С его помощью можно узнать, где хранятся сведения о конкретном заявителе.

Гражданин, пришедший за деньгами в банк или МФО, соглашается на обработку персональных данных. После этого кредитор получает право запрашивать КИ клиента в Бюро. Формально отказ от проведения этой процедуры возможен, но после такого на выдачу заемных средств надеяться не стоит.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как все-таки очистить кредитную историю?

Можно ли очистить досье самостоятельно или с чьей-то помощью? Говоря об очищении КИ, нельзя не вспомнить мошенников, с которыми сталкиваются многие наивные потребители банковских услуг. Кроме того, существуют законные способы работы с собственным досье, направленные на его улучшение. О каждом из вариантов подробно рассказано далее.

1. Мошеннические схемы

Людей, желающих нажиться на чужих бедах, масса. Пользователь, ищущий способы очистки кредитного рейтинга, может наткнуться на онлайн-объявления с предложением заблокировать кредитную историю на время или даже совсем удалить за довольно высокую цену — как в Москве, так и в регионах.

Нужно понимать, что очистить кредитную историю в общей базе не получится — закон не предусматривает такой возможности. Каждая ФО работает с конкретными Бюро, и передает им информацию о потребителях услуг. Нельзя пользоваться предложениями, поступающими от непонятных сотрудников БКИ, утверждающих, что они смогут убрать отрицательную КИ из базы. Такая услуга предлагается за деньги в Москве и других городах, но результат никем не гарантируется.

Что требуют мошенники:

• указать персональные данные клиента;

• оставить электронный адрес, куда якобы поступит уведомление об очистке досье;

• перевести платеж.

Обманутый человек делает все это, а на следующий день обнаруживает, что его негативная КИ все так же отображается в базе, а деньги мошенникам он уже заплатил. Желая исправить ситуацию, действовать нужно по закону.

2. Легальные способы

Как избавиться от плохой кредитной истории? Такая необходимость появляется, когда заемщику нужно срочно достать конкретную сумму, но репутация не позволяет рассчитывать на одобрение заявки. По этой причине, из-за срочности, начать решать проблему лучше заранее.

Не стоит рассчитывать, что банк все забудет или потеряет документацию, подтверждающую, что заявитель — не слишком благонадежный клиент.

Сведения о рейтинге хранятся в БКИ в течение 15 лет. Остается либо ждать столько времени, либо приложить все усилия к исправлению положения и прислушаться к рекомендациям крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и т. д.).

Рекомендации, приведенные ниже, не противоречат законодательству РФ. Кредитные учреждения предлагают не удалять кредитную историю (начать с нуля удалением или полной блокировкой невозможно), а постепенно улучшать ее.

Выбор способа улучшения зависит от следующих факторов:

Итак, как можно действовать:

1. Погасить оставшиеся задолженности. Это сложно, но в затруднительном положении лучше сразу проконсультироваться с банковскими сотрудниками. Может быть, компания пойдет навстречу потребителю и, например, уменьшит процент, проведет реструктуризацию кредита, предоставит рассрочку.

2. Воспользоваться готовой программой по восстановлению досье. Это — переход от маленьких займов к все более крупным. Такую возможность предоставляют заемщикам многие МФО. Все долги должны быть урегулированы и зафиксированы в БКИ.

3. Оформление кредитки с маленьким лимитом. Сотрудничать таким образом лучше всего с новыми ФО, только набирающими клиентскую базу и работающими со всеми заявителями. Получив карту, можно снимать с нее часть заемных средств, а потом быстро возвращать.

4. Микрозаймы в микрофинансовых организациях. Часто выдают, не проверяя ничего, по одному только паспорту соискателя. Так тоже можно улучшить свою кредитную историю. Если маленький займ будет возвращен вовремя, в следующий раз уже стоит попробовать обратиться за более крупным, а после — и за кредитом в банк.

С каждой погашенной задолженностью КИ будет восстанавливаться. Учитывать понадобится также то, что при проверке досье кредиторы тщательно просматривают данные за последние годы, а не с самого начала формирования репутации клиента.

Если нет вины заемщика

Иногда КИ становится отрицательной не из-за заемщика, делавшего все вовремя и аккуратно, а вследствие действий мошенников или допущения ошибок банковскими работниками. Еще одна причина — технический сбой. Поэтому крайне важно пользоваться возможностью бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — по закону она есть у каждого россиянина.

Обнаружив, что финансовый рейтинг необоснованно ухудшился, нужно немедленно обратиться к консультантам за разъяснениями:

• Можно бесплатно подать запрос в Бюро кредитных историй, обозначив, что выявлена недостоверная информация;

• Своевременное перечисление платежа подтверждается при помощи квитанций, чеков;

• Бюро не может оставить заявку без рассмотрения. На это дается один месяц, после чего они обязаны предоставить ответ;

• Если окажется, что заявитель прав, сотрудники организации исправят испорченное досье, и банковский клиент избавится от проблем.

У Вас остались вопросы по поводу того, как почистить досье? Задайте их нашим менеджерам. Профессиональную консультацию можно получить на сайте (через форму обратной связи) или по телефону. Обращайтесь, мы поможем!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Кредитная история

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Второй шанс: как исправить кредитную историю?

Лучший способ вернуть себе гордое звание добросовестного заемщика — перекредитоваться и на этот раз исправно выплатить долг

Не секрет, что кризис 2014 года заставил банки ужесточить требования к заемщикам. Каждый, кто пытался получить у них средства в последнюю пару-тройку лет, на собственном опыте узнал, что же такое пресловутая «кредитная политика». Это раньше банки могли пойти навстречу даже клиентам, имеющим за плечами не очень успешную историю использования заемных средств. Теперь все иначе – рассчитывать на их получение, как правило, может лишь обладатель благополучной кредитной истории. А если банк найдет в вашем прошлом просрочки или – не дай бог – судебные тяжбы с кредитными организациями, то шансы получить новый займ, увы, невелики. Именно поэтому сейчас как никогда актуален вопрос: а как, собственно, исправить свою кредитную историю? Возможно ли это?

Начнем с того, что такого понятия, как «плохая кредитная история» де-юре не существует. Есть определенный свод требований банков к этой истории, причем он может меняться в зависимости от их текущей политики. А вот сам этот документ хранит бюро кредитных историй. Поэтому на вопрос: «Можно ли удалить кредитную историю?» ответ однозначный — нет, нельзя. По крайней мере, в течение 10 лет после закрытия последнего кредита. По истечении этого срока она удалится автоматически. И все же важно помнить, что в глазах банка полное отсутствие истории хуже, чем история заемщика, который вышел на просрочку по одному кредиту, но потом исправился и закрыл три займа четко и в срок.

Таким образом, лучший способ вернуть себе гордое звание добросовестного заемщика — перекредитоваться и на этот раз исправно выплатить долг. Но тут возникает закономерный вопрос: как это сделать, если банки ни в какую не хотят давать новый кредит? Смотрят на вашу историю и каждый раз отправляют восвояси. Как выйти из этого тупика? На сегодняшний день самый действенный инструмент по «оздоровлению» кредитной истории — получение займов в микрофинансовых организациях. МФО, как известно, готовы выдавать средства куда более широкому кругу клиентов, чем банки, для них главное ответственность заемщика, который понимает, что берет деньги под существенный процент. О том, что «цивилизованный рынок МФО существенно расширяет доступ к заемным средствам для широких слоев населения», в частности, ранее заявлял директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

В микрофинансовых организациях подтверждают, что готовы работать с людьми, имеющими за плечами плохую кредитную историю — лишь бы было желание ее исправить.

— Разумеется, мы сотрудничаем с бюро кредитных историй, но это не значит, что плохая кредитная история может стать причиной отказа в займе. Напротив, благодаря нашему сервису у клиента есть возможность ее исправить. Лучший способ это сделать — последовательно оформить и своевременно погасить не один, а несколько займов. Тогда у представителей банка, когда они увидят впечатляющий перечень погашенных займов, не останется сомнений в платежеспособности клиента, — считает Дмитрий Селиванов, Генеральный директор «Кредитех Рус».

Тем более что современные технологии позволяют оформить займ, не выезжая в офис МФО. К примеру, «Кредитех Рус» — онлайновая микрофинансовая организация, являющаяся дочерней компанией крупного немецкого холдинга «Kreditech Holding SSL GmbH». Поэтому, чтобы направить заявку на получение займа, нужно только сделать скан паспорта и заполнить форму на сайте kredito24.ru. А уже через 15 минут МФО даст ответ. Разумеется, не стоит думать, что микрофинансовая организация никак не оценивает ваше финансовое прошлое, в частности, «Кредитех Рус» использует современную скоринговую систему, которая за считаные минуты собирает всю необходимую информацию о потенциальном заемщике. Так что МФО выдает средства вовсе не вслепую — просто предъявляют намного менее строгие требования, нежели банки, что и делает их прекрасным инструментом для «оздоровления» испорченной кредитной истории.

как убрать себя из черных списков?

Материал с обновленной информацией по теме читайте здесь.

Никто не любит безответственных должников. Если однажды вы легкомысленно отнеслись к погашению долга, во второй раз вашу заявку на кредит будут рассматривать очень внимательно и, скорее всего, неохотно. Вся информация о ваших кредитах, своевременности их погашения и выплатах по процентам централизовано собирается в единый кредитный регистр, или Белорусское кредитное бюро и хранится там 15 лет после завершения сделки. 45 лет — в случае, если задолженность по кредиту так и не была погашена. Дурная кредитная история может преследовать вас до старости: банки вновь и вновь будут отказывать вам в выдаче займов.

Как исправить кредитную историю и не стать ее заложником в текущий момент? Об этом наш сегодняшний материал.

Если один из банков отказал вам в выдаче кредита, не стоит винить во всем кредитную историю, проблема может быть в чем-то другом. Вам следует знать, что банк не имеет возможности получить выписку из кредитного регистра, а значит, и сведения о вашем заемном опыте, без вашего письменного согласия. Если вы такого согласия не давали, значит, отказ прозвучал по иной причине.

Если же запрос в Белорусское кредитное бюро был отправлен, и после этого банк объявил о своем отказе, скорее всего, решающую роль сыграла слава недоброго заемщика.

В этом случае вам следует самостоятельно сделать запрос в кредитный регистр: сверьте данные выписки со своей памятью и платежными документами, которые остались у вас на руках: в кредитной истории могут быть допущены ошибки. Невнимательный банковский служащий мог совместить ваши данные с данными вашего однофамильца или полного тезки. Неправильную кредитную историю можно обжаловать, подав официальный запрос в БКИ и изложив свою версию событий. В этом случае БКИ поручает банку сверить все данные с банковскими записями.

Если же вы действительно зарекомендовали себя как плохой заемщик, ситуацию помогут исправить новые своевременно погашенные займы. Но как же получить такой займ, если банки отказываются иметь с вами дело?

Разорвать этот порочный круг под силу любому платежеспособному заемщику.

У каждого банка есть категория экспресс-кредитов. Они выдаются на менее выгодных условиях, зато не требуют от вас справок, залогов и поручителей:

Банк/Продукт	Сумма и срок кредитования	Ставка при сроке 1 год и сумме 10 млн.	Дополнительные платежи	Время рассмотрения заявки	Сумма переплаты
БНБ-Банк Оранжевая молния	до 10 млн./ до 2-х лет	50%/аннуитет	—	в течение 30 минут	12 910 210
Условия и документы: Паспорт гражданина РБ (вид на жительство)/ источник постоянного дохода на территории страны
Банк БелВЭБ Грошы за дзень	до 10 млн./ до 2-х лет	51%/ аннуитет	страхование кредитополучателя от несчастных случаеви болезней	в течение 2-х часов	12 972 419
Условия и документы: Паспорт гражданина РБ (вид на жительство), возраст более 18 лет, стаж на последнем месте работы не менее 3-х мес., доход на территории РБ
БТА Банк Кредит наличными	до 15 млн./ до 3-х лет	51%/ от остатка	—	в течение 1-го дня	12 972 419
Условия и документы: Паспорт гражданина РБ, возраст от 23 лет, стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев, регистрация г. Минск и Минская область
Банк Москва-Минск Налик с ноликами	до 30 млн./ до 2-х лет	55%/ от остатка	—	в течение часа	12 979 167
Условия и документы: Паспорт гражданина РБ (вид на жительство)
Абсолютбанк	до 30 млн./ до 3-х лет	53%/ аннуитет	3% за выдачу наличных единовременно	в течение часа	13 220 833
Условия и документы: Оригинал паспорта и второго документа удостоверяющего личность
РРБ-Банк Доступный	до 40 млн./ до 3-х лет	55%/ аннуитет	—	в течение часа	13 222 752
Условия и документы: Паспорт гражданина РБ, постоянный источник дохода на территории страны
Цептербанк/ Кредит без границ	до 10 млн./ до 3-х лет	45%/ аннуитет с отсрочкой выплат по осн. долгу	—	в течение 1-го дня	13 600 000
Условия и документы: Оригинал паспорта и второго документа удостоверяющего личность

Если такой кредит будет своевременно погашен, проценты по нему будут выплачены аккуратно и педантично, ваша кредитная история может стать нейтральной, или даже положительной. Главное — со всей ответственностью отнестись к новому займу. Если нарушение платежной дисциплины будет зафиксировано во второй раз, исправить кредитную историю станет куда сложнее.

Но, хотя для получения экспресс-кредита от вас потребуется минимальный пакет документов (чаще всего дело ограничивается одним лишь паспортом), банк может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин.

Для этих случаев существует другой метод – получение кредитной карты. Эта процедура зачастую не требует справок о доходах и идеальной кредитной истории.

Еще несколько моментов, на которые следует обратить внимание:

* становясь чьим-то поручителем, вы не только сужаете свой кредитный потенциал, но и рискуете получить негативную запись в свою кредитную историю. Факты поручительства также фиксируются в ней;

* отсутствие всякой кредитной истории тоже может стать причиной для отказа в кредите. Способы исправить ситуацию здесь мало чем отличаются от случаев с отрицательной кредитной историей, но дорогостоящий кредит по такому поводу брать не обязательно. Для этого подойдут способы попроще, будь то погашенная задолженность по кредитке или вовремя пополненный овердрафт;

* выписка из вашей кредитной истории – это услуга, которая стоит денег. Любое физическое или юридическое лицо может обратиться за этой услугой с вашего письменного разрешения. Раз в год вы имеете право получить справку о собственной кредитной истории бесплатно.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как удалить элементы из кредитного отчета в 2021 году

Мы рассказали, как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета, о платных услугах, которые вы можете использовать, и о дополнительной информации, которая должна быть под рукой.

Важно уточнить, что удалять можно только некорректные элементы.Если вы уже сделали это, но ваш кредитный рейтинг по-прежнему низкий, вам нужно будет со временем исправить плохой кредит. Хотя точные элементы не могут быть удалены ни вами, ни кем-либо еще, все еще существует много ошибок в кредитных отчетах, которые могут повредить вашему счету, и на них стоит обратить внимание.

Как самостоятельно удалить отрицательные элементы из кредитного отчета

Подайте претензию напрямую в кредитное бюро, написав письмо о споре.Цель этого письма — уведомить их о том, что вы считаете, что определенная информация в вашем кредитном файле неточна.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FRCA) требует от кредиторов сообщать точную информацию о каждом счете. Это означает, что у них есть юридическое обязательство рассматривать, расследовать и отвечать на вашу претензию. Этот процесс бесплатный и может занять до 30 дней.

Вы можете начать спор с любым кредитным бюро через их веб-сайты или по почте.Ведущими агентствами кредитной отчетности являются Equifax, Transunion и Experian. Важно иметь документацию и точно указывать интересующую вас информацию.

В каждом из трех основных кредитных бюро есть онлайн-раздел, посвященный ознакомлению потребителей с процессом онлайн-оспаривания претензий. Вы должны оспорить запись с каждым кредитным бюро, чтобы убедиться, что удаление выполнено по всем направлениям. После получения первоначальной претензии кредитное бюро свяжется с источником ошибочной информации и оспорит ее от вашего имени.

Как подать письмо о споре:

• Напишите письмо в любое кредитное бюро. Федеральная торговая комиссия предлагает потребителям бесплатный образец письма для справки.
• Дайте конкретные подробные описания каждого предмета, о котором идет речь.
• Подробно объясните, почему этот элемент является неправильным, и четко укажите, что вы хотите его удалить или исправить.
  Обязательно приложите копии всех документов, подтверждающих ваше заявление (но сохраните оригиналы!).
• Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении.Это подтвердит, что агентство кредитной информации получило письмо, и вы получите подпись в качестве доказательства.
• Сохраните подпись заказным письмом вместе с копиями вашего письма и всех прилагаемых документов.

Подотчетные компании включают эмитентов кредитных карт и банки. После получения спора они по закону обязаны провести расследование и отреагировать.Если отчетный бизнес исправит проблему, вы избавитесь от необходимости обращаться в кредитное агентство. Для всех трех кредитных бюро, упомянутых выше, очень важно убедиться, что все предметы очищены.

Попытка урегулировать ваш долг напрямую с кредитором не изменит количество времени, в течение которого отрицательный элемент будет оставаться в вашем кредитном отчете. Семилетний период хранения начинает отсчет, когда счет был впервые объявлен просроченным или неоплаченным, и не меняется, если вы инициируете переговоры о погашении долга.

Запрос оплаты за удаление означает, что должник предлагает выплатить долг (частично или полностью), и взамен сборщик или первоначальный кредитор соглашается удалить учетную запись из кредитного отчета. Эта стратегия обычно используется, когда долги уже проданы агентству по взысканию долгов.

Может не потребоваться тратить время и силы на запрос платы за удаление.Последние модели кредитного скоринга (FICO 9 и Vantage score 3.0) не учитывают счета с платным инкассо при расчете вашей оценки. Это означает, что после того, как вы полностью оплатите счет для инкассо, он не повлияет на ваш счет, даже если он все еще задерживается в фактическом кредитном отчете.

Преимущества

Рассмотрите возможность оплаты за удаление для точных позиций, которые не могут быть оспорены агентством кредитной информации. Кредиторы хотят вернуть как можно больше денег, поэтому обязательство по оплате может быть достаточным стимулом для коллекторского агентства, чтобы удалить отрицательную запись из вашего кредитного отчета.

Минусы

Плата за удаление не является надежным решением. Это просьба, и коллекторское агентство вправе ее отклонить. Кроме того, он попадает в серую зону, потому что сборщики долгов должны по закону сообщать точную информацию в агентства кредитной информации.

Pay-for-delete также не удаляет аккаунт полностью из кредитного отчета. Он может удалить счет в коллекции, но отрицательный элемент от исходного кредитора (например, неуплата студенческой ссуды или кредитной карты) все равно будет отображаться.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Следите за своими кредитными отчетами и рейтингом.

Когда в вашей выписке появляются подозрительные обвинения, они могут быть признаком мошенничества. Чтобы получить максимум кредита, нажмите ниже и получите необходимую помощь прямо сейчас.

Начать

Как и с оплатой за удаление, написание письма доброй воли кажется долгим делом, но это вариант для заемщиков, которые хотят исчерпать все возможные альтернативы.Напишите кредитору и попросите «удалить гудвилл». Если вы предприняли соответствующие шаги для выплаты долгов и стали более ответственным заемщиком, вы можете убедить кредитора исправить вашу ошибку.

Нет гарантии, что на вашу просьбу ответят, но для некоторых она дает результаты. Эта стратегия является наиболее успешной для решения разовых проблем, таких как однократный пропущенный платеж, но она может оказаться бесполезной для заемщиков с историей пропущенных платежей и неправильного управления кредитными операциями.

При написании письма:

• Принять на себя ответственность за проблему, из-за которой сообщение об учетной записи начинается с
• Объясните, почему счет не был оплачен
• Если можете, укажите хорошую историю платежей до инцидента

Компания с хорошей репутацией, такая как Credit Saint, может быть жизнеспособным решением, если в вашем отчете есть неточности, которые еще больше усложняют процесс ремонта.Услуги по ремонту кредита могут помочь вам со следующими предметами:

• Удаление ошибок кредитного отчета
• Оспаривание неточных отрицательных записей
• Проведение переговоров с кредиторами

Если вы решите нанять службу ремонта кредита, знайте, что законы регулируют ее работу и то, что они могут делать. Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) устанавливает следующие правила, регулирующие услуги по ремонту кредитов:

• Они не могут предоставить ложную или вводящую в заблуждение информацию о кредитном статусе и личности человека
• Они должны предоставить подробное описание услуги
• Они не могут получать оплату за оказание какой-либо услуги, пока указанная услуга не будет полностью выполнена.
• Должен быть письменный договор с подробным описанием услуг, которые должны быть оказаны, временными рамками, в течение которых эти услуги будут оказаны, и общей стоимостью этих услуг
• Они не могут обещать удалить точную информацию из кредитного отчета раньше срока, установленного законом (семь лет, десять лет для некоторых банкротств)
• У потребителя будет три дня на то, чтобы просмотреть договор и отказаться от него без штрафных санкций

Компании по ремонту кредитов предоставляют полезные услуги, но очень важно понимать, что они могут, а что не могут.Любая компания, которая обещает удалить точные негативные элементы, скорее всего, обманывает вас или применяет незаконные методы, которые будут преследовать вас. Имейте реалистичные ожидания, убедитесь, что компания по ремонту кредитов имеет хорошую репутацию, и не платите высокие гонорары до того, как будет выполнена какая-либо работа.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Ваш кредит нуждается в небольшом увеличении?

Ошибки в вашем отчете могут снизить вашу кредитоспособность.Нажмите ниже, чтобы узнать, чем может помочь компания по ремонту кредитов!

Восстановите мой кредит

Несколько некоммерческих кредитных консультационных организаций, например, Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), могут помочь оспорить неточную информацию в вашем кредитном отчете. NFCC может предоставить консультационные услуги по долгам, помочь с проверкой ваших кредитных отчетов, работать с кредиторами и помочь создать план управления долгом бесплатно.

Как всегда, остерегайтесь хищных кредитных организаций или компаний.Обязательно найдите авторитетное консультационное агентство и обратите внимание на любые красные флажки, такие как скрытые сборы или отсутствие прозрачности.

При поиске кредитного консультанта Федеральная торговая комиссия советует потребителям проверять каждое потенциальное агентство по адресу:

• Генеральный прокурор вашего штата
• Местные органы по защите прав потребителей
• Программа попечителей США

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний.Мониторинг вашего кредитного отчета — необходимая практика, чтобы контролировать любую негативную информацию. Потребители должны получать свой ежегодный бесплатный кредитный отчет и просматривать его не реже одного раза в год, чтобы вовремя выявлять любые нарушения и отслеживать предметы, по которым в настоящее время возникают споры.

По закону потребители имеют право на бесплатный ежегодный кредитный отчет от каждого из трех основных бюро отчетности: Equifax, Experian и TransUnion, и вы можете получить доступ ко всем трем через один веб-сайт:

AnnualCreditReport.com — единственный авторизованный веб-сайт, через который вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету из трех основных бюро. Остерегайтесь других сайтов, которые обещают то же самое, поскольку они могут иметь скрытые комиссии, пытаться что-то продать или собирать личную информацию.

Онлайн на AnnualCreditReport.com

Телефон: (877) 322-8228

Почта: Загрузите, распечатайте, заполните и отправьте по почте:

Служба запросов на годовой кредитный отчет P .O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Кредитные отчеты также доступны через каждое из основных агентств отчетности. Если потребители подписываются на одну из служб мониторинга этих компаний, членство включает в себя неограниченный доступ к вашему отчету, а также другие преимущества.

Experian предлагает бесплатный 30-дневный пробный период, прежде чем взимать с вас 21,95 доллара в месяц за услугу мониторинга. За эту плату вы получаете защиту от кражи личных данных, услуги по борьбе с мошенничеством и мониторинг кредитного рейтинга, что поможет вам быть в курсе любых проблем, когда вам может потребоваться очистить свой кредитный отчет.

Equifax попал в заголовки газет в 2017 году из-за массивной утечки данных, но остается одним из трех лучших сервисов для получения вашего кредитного отчета. Компания предоставляет несколько различных уровней обслуживания, если вы хотите ежемесячно отслеживать свой кредитный рейтинг (в отличие от получения бесплатного годового отчета). Пакеты мониторинга начинаются с 14,95 долларов в месяц, а варианты 19,95 долларов в месяц (их два) включают, по иронии судьбы, множество вариантов защиты от кражи личных данных.

За 24 доллара.95 в месяц TransUnion будет отслеживать ваши кредитные рейтинги во всех трех отчетных бюро в режиме реального времени, сообщать вам, если кто-то подает заявку на получение кредита, используя ваше имя, и предлагает персонализированные услуги по консультированию по вопросам долга.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

. Ваши кредитные отчеты и баллы играют важную роль в ваших будущих финансовых возможностях.

Выявление любых потенциально мошеннических действий и реагирование на них может уменьшить любой ущерб вашему кредиту.Нажмите ниже, чтобы получить копию своего кредита сегодня!

Получите копию своего кредитного отчета сегодня

Избегайте следующих стратегий

Закрытие кредитной линии, выплаты по которой уже просрочены

Это ничего не делает для удаления долга, плюс это может снизить вашу оценку, так как это увеличит отношение долга к кредитам.

Заявление о банкротстве

Рассматривайте банкротство только в том случае, если долговое бремя становится непосильным.Не используйте его как инструмент для погашения кредита, потому что банкротство может серьезно повлиять на кредитный отчет. Это повредит вашему кредитному рейтингу на 200 или более баллов, а также останется в вашем кредитном отчете от семи до десяти лет.

Общие ошибки кредитного отчета, на которые следует обратить внимание

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, это наиболее распространенные ошибки, которые потребители находят в своих отчетах:

Ошибочная идентификация

• Неправильное имя, адрес и номер телефона
• Смешивание вашей учетной записи с кем-то с похожим именем
• Новые учетные записи из-за кражи личных данных

Неверный статус учетной записи

• Счета, которые ошибочно указаны как открытые, просроченные или просроченные
• Счета, в которых вы ошибочно указаны как владелец, а не авторизованный пользователь
• Неправильная дата последнего платежа, дата открытия или статус просрочки
• Один и тот же долг указывается несколько раз

Управление данными

• Информация, которая не удаляется, несмотря на то, что уже оспаривается и исправляется.
• Счета, перечисленные несколько раз, у разных кредиторов

Остаток

• Неверный текущий баланс
• Неверный кредитный лимит

Отрицательные записи в кредитном отчете, которые больше всего влияют на вашу оценку

Точные позиции останутся в кредитном отчете в течение определенного периода. К счастью, их влияние со временем уменьшится, даже если они все еще указаны в отчете.Например, коллекция, созданная несколько лет назад, будет иметь меньший вес, чем коллекция, о которой недавно сообщили. Если в отчет не будут добавлены новые отрицательные элементы, ваш кредитный рейтинг все равно может постепенно улучшаться.

Несколько жестких запросов

Несколько жестких проверок кредитоспособности за короткий промежуток времени — это красный флаг для кредиторов, так как они говорят им, что вы слишком часто подаете заявку на кредит и, возможно, вам отказано.

Просрочка

История платежей составляет большую часть вашего кредитного рейтинга.Если вы хронически опаздываете или не платите вообще, это значительно ухудшит ваш счет. Это также сигнализирует кредиторам, что вы не можете себе позволить или не желаете платить по своим долгам.

В некоторых случаях кредитор может подождать два месяца, прежде чем сообщать о просрочке, но согласно Equifax, один платеж, просроченный на 30 дней, может вызвать снижение баллов. Зарегистрированные нарушения остаются в силе в течение семи лет.

Выкупа

Потеря права выкупа — еще одна красная отметка на вашем кредите, которая может привести к значительному снижению кредитного рейтинга.FICO сообщает, что кредитный рейтинг может упасть до 100 пунктов после потери права выкупа, в зависимости от начальной оценки потребителя. Выкупа остается в силе в течение семи лет.

Списание

Списание происходит, когда первоначальный кредитор отказался от выплаты вашего долга и «списывает» ваш счет.В некоторых случаях это может привести к снижению кредитного рейтинга на 100 или более баллов. Списания остаются в силе в течение семи лет.

Повторное владение

Если ваш автомобиль был возвращен во владение, кредитные бюро могут включить в ваш кредитный отчет пометку, которая будет храниться до семи лет.Репо может включать в себя множество отрицательных позиций, которые вы видите здесь, например просрочку или неплатеж, поэтому падение оценки может легко превысить 100 баллов.

Решения

Решение выносится, когда суд привлекается для обеспечения выплаты долга.Влияние на кредитный рейтинг может быть разным, но падение также может составить более 100 баллов. Приговоры остаются в силе в течение семи лет.

Коллекции

Взыскание происходит, когда первоначальный кредитор прибегает к найму сторонней фирмы для сбора платежа.Сборы относятся к истории платежей, поэтому ваш кредитный рейтинг также может превышать 100 баллов. Коллекции остаются на учете в течение семи лет.

Что делает ваш кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг определяется несколькими моделями, каждая из которых имеет свои собственные показатели и критерии. Оценки VantageScore и FICO — это то, на что потребители должны обращать наибольшее внимание. Оба используют один и тот же исходный материал: кредитные отчеты, составленные тремя основными агентствами кредитной информации.

VantageScore в первую очередь отдает приоритет общему использованию кредита, остатку и доступному кредиту, а затем сочетанию кредитов и опыту. Затем он учитывает историю платежей, возраст кредитной истории и новые счета. Модель VantageScore не учитывает закрытые счета.

• Общее использование кредита, остаток и доступный кредит: чрезвычайно влиятельные
• Набор кредитов и опыт: очень влиятельные
• История платежей: умеренно влиятельные
• Возраст кредитной истории: менее влиятельные
• Новые счета: менее влиятельные

FICO баллы являются отраслевым стандартом, используемым большинством кредиторов.В рейтинге FICO наиболее важным компонентом является ваша история платежей, а наименее важным является новый кредитный баланс и кредитный баланс.

• История платежей (35%)
• Задолженность (30%)
• Продолжительность кредитной истории (15%)
• Кредитный микс (10%): кредиты в рассрочку (авто, ипотека, кредиты) и возобновляемые кредиты (кредитные карты)
• Новый кредит (10%)

Что включено в ваш кредитный отчет?

Кредитный отчет включает в себя различную информацию, которая составляет подробное резюме вашей кредитной истории.Обычно во всех своих отчетах вы найдете следующие типы информации:

• Личная информация (имя, адрес, номер социального страхования, дата рождения, информация о занятости)
• Кредитные счета (типы счетов, история платежей, дата открытия счетов, кредитный лимит или сумма кредита, остатки на счетах)
• Кредитные запросы (серьезные запросы, мягкие запросы)
• Факторы риска (элементы вашей кредитной истории, которые ухудшают ваш рейтинг)
• Банкротства (дата подачи и глава или тип банкротства)
• Сборы (кредитные счета, счета у врачей, больниц, банков, розничных магазинов, кабельных компаний или поставщиков мобильной связи)

Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Повышение кредитного рейтинга ведет к более здоровому финансовому состоянию.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, примите необходимые меры сегодня, чтобы уменьшить любой возможный ущерб вашей кредитной истории. Нажмите ниже и узнайте больше.

Начать

Влияние банкротства на ваш кредитный отчет

Банкротство — это юридический процесс, который может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет. Он будет внесен в список публичных записей и может появиться даже после погашения ваших долгов и завершения процесса банкротства.

Влияние кражи личных данных на ваш кредитный отчет

Кража личных данных происходит, когда кто-то крадет вашу личную информацию и использует ее для подачи заявки на новые кредитные линии. Если эти новые учетные записи перейдут в режим дефолта, они появятся в вашем кредитном отчете и повредят вашему счету.

Очистка вашего кредита после кражи личных данных может занять от одного дня до нескольких месяцев или даже лет. Чем дольше вы осознаете, что кто-то украл вашу личность, тем труднее будет исправить нанесенный ущерб.Мониторинг вашего кредитного отчета поможет вам избежать потенциальных мошеннических платежей.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Сложно отследить, если кто-то завладеет вашей личной информацией — Identity Guard может упростить этот процесс.

Identity Guard предлагает различные варианты планов для индивидуальной и семейной защиты. Начните защищать свою личность сегодня!

Защити мою личность

Часто задаваемые вопросы о восстановлении кредита

Как оспорить мой кредитный отчет?

Процесс оспаривания включает отправку письма в кредитное бюро, которое составило отчет с неточностями, и объяснение ошибки.Затем вы должны сообщить лицу, компании или организации, предоставившей неточную информацию, о том, что вы оспариваете пункт в своем отчете. У бюро обычно есть до 35 дней на расследование и ответ на претензию.

Как долго банкротство остается в моем кредитном отчете?

Completed Chapter 13 Банкротства остаются в вашем отчете в течение семи лет.Глава 7 о банкротстве останется в вашем отчете на 10 лет.

Как долго просроченные платежи остаются в моем кредитном отчете?

Просроченные платежи остаются в вашем отчете на срок до семи лет с даты первоначальной просрочки — даты пропущенного платежа.

Как долго в моем кредитном отчете остаются серьезные вопросы?

Жесткие запросы остаются в вашем отчете в течение двух лет, прежде чем они естественным образом не отпадут. Однако они влияют на ваш счет только в течение первых 12 месяцев.После этого момента они не повлияют на ваш счет. Кроме того, не все сложные запросы влияют на кредитный рейтинг.

Как мне удалить коллекцию из моего кредитного отчета?

Чтобы удалить коллекцию из своего отчета, вы можете оспорить ее, запросить подтверждение долга или запросить удаление гудвилла.Вы также можете договориться о плате за удаление, чтобы удалить коллекцию.

Могу ли я удалить сложные запросы из моего кредитного отчета?

Жесткие запросы нельзя удалить, если они не являются результатом несанкционированных запросов, например, в случае кражи личных данных.В противном случае им придется отваливаться естественным путем, что происходит через два года. Их влияние на кредитный рейтинг обычно длится всего несколько месяцев.

Насколько увеличится мой кредитный рейтинг, если отрицательный элемент будет удален?

Это зависит от предмета, о котором идет речь, и от того, как он влияет на оценку.Поскольку просроченные платежи составляют более высокий процент, чем, скажем, жесткие запросы, просроченный платеж, который выпадает, значительно повысит оценку, в то время как тщательное расследование не будет иметь такого большого значения.

COVID-19 и кредитный ремонт: что вы должны знать

В соответствии с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) потребители могут найти меры по облегчению долгового бремени и кредитованию.К сожалению, первоначальные кредиторы и сборщики долгов все еще могут сообщать об отрицательных результатах. Но кредиторы позаботились о том, чтобы потребители в первую очередь не задерживали платежи. К ним относятся:

• Планы платежей
• Отсрочка по ипотеке
• Отсроченные платежи
• Модификации ссуды
• Снижение процентных ставок
• Продление ссуды
• Отказ от пени за просрочку платежа

Если заемщики воспользуются большей частью этих льгот, кредиторы должны вести отчетность по вашим счетам как текущий.

Учитывая стремительный рост безработицы, вызванный пандемией, важно отметить, что заявление о безработице не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повлияет на оценку.

До 20 апреля 2022 года Experian, Equifax и Transunion будут предлагать бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com. Регулярный доступ к кредитным отчетам поможет потребителям контролировать и защищать свои личные финансы во время пандемии.

Подводя итог

Лучшая форма защиты — это регулярно проверять кредитные отчеты и пользоваться бесплатным ежегодным отчетом, на который имеет право каждый.Поймите, что, безусловно, можно удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета из-за неверной информации или мошеннической задолженности. Однако этот процесс требует терпения, и вы должны быть готовы использовать все доступные методы.

Можете ли вы заплатить, чтобы удалить отчет о плохой кредитной истории?

Плохая кредитная история может работать против вас по-разному. Когда у вас плохой кредит, получение одобрения на новые ссуды или кредитные линии может быть затруднено. Если вы соответствуете требованиям, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по займу.Низкий кредитный рейтинг также может привести к необходимости платить более высокий гарантийный залог за коммунальные услуги или услуги сотовой связи.

В этих сценариях вы можете рассмотреть тактику, известную как оплата за удаление, при которой вы платите за удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета. Хотя это может показаться заманчивым, это не обязательно быстрое решение для повышения кредита.

Ключевые выводы

• Плата за удаление — это соглашение с кредитором о выплате всей или части непогашенного остатка в обмен на удаление этим кредитором уничижительной информации из вашего кредитного отчета.
• Законы о кредитной отчетности требуют, чтобы точная информация сохранялась в вашей кредитной истории до семи лет.
• Восстановление кредита платит компании за то, чтобы она связалась с бюро кредитных историй и указала на что-либо в вашем отчете, что неверно или не соответствует действительности, а затем попросила удалить это.
• Вы можете самостоятельно произвести ремонт кредита бесплатно, но это может занять много времени и сил.

Оплата за удаление Определена

Во-первых, полезно понять, что значит платить за удаление плохой информации из кредитного отчета.По словам Пола Т. Джозефа, поверенного, CPA и основателя компании Joseph & Joseph Tax and Payroll в Уильямстоне, штат Мичиган, «оплата за удаление происходит в основном тогда, когда с вами связывается ваш кредитор или вы связываетесь с ним, и вы соглашаетесь платить часть или весь непогашенный остаток с соглашением о том, что кредитор свяжется с кредитным бюро и удалит любые уничижительные комментарии или указания на просрочку платежа со счета ».

Как запросить оплату за удаление

Чтобы запросить оплату за удаление, вам нужно отправить письменное письмо кредитору или в агентство по взысканию долгов.Плата за письмо об удалении должна включать:

• Ваше имя и адрес
• Название и адрес кредитора или коллекторского агентства
• Имя и номер счета, на который вы ссылаетесь
• Письменное заявление о том, сколько вы согласны заплатить и что вы ожидаете взамен в отношении кредитора, удаляющего отрицательную информацию

По сути, вы просите кредитора отозвать любые отрицательные замечания, которые он мог добавить к вашему кредитному файлу в связи с просроченными или пропущенными платежами или счетом для взыскания.Выплачивая часть или всю непогашенную задолженность, вы надеетесь, что кредитор проявит добрую волю и удалит отрицательную информацию из вашего кредитного отчета для этого аккаунта.

Важно

Как правило, точная информация не может быть удалена из кредитного отчета.

Законна ли оплата за удаление?

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует законы и руководящие принципы кредитной отчетности. По словам Джозефа П., все, что коллектор, кредитор или кредитное бюро делает в отношении кредитного отчета, будет основываться на FCRA.Макклелланд, поверенный по потребительским кредитам в Декейтере, Джорджия.

Кредитные бюро обязаны предоставлять точные кредитные отчеты, а потребители имеют право в определенных случаях подавать в суд на кредиторов и кредитные бюро. В частности, это включает неточную информацию, которая продолжает сообщаться после того, как потребитель инициирует спор, который кредитор или кредитное бюро не могут расследовать.

Технически оплата за удаление прямо не запрещена FCRA, но ее не следует рассматривать как универсальную карту, позволяющую избавиться от плохой кредитной истории и избежать тюремного заключения.«Единственные элементы, которые вы можете исключить из своего кредитного отчета, — это неточные и неполные элементы», — говорит Макклелланд. «Все остальное будет на усмотрение кредитора или коллектора».

Важно

Если вы обнаружите ошибку или неточность в кредитной отчетности, вам нужно будет подать спор с кредитором или кредитным бюро, которое сообщает информацию, чтобы исправить или удалить ее.

Удаление счетов инкассо из кредитного отчета

Успешны ли ваши попытки оплатить удаление, зависит от того, имеете ли вы дело с первоначальным кредитором или с агентством по взысканию долгов.«Что касается сборщика долгов, вы можете попросить их заплатить за удаление», — говорит Макклелланд. «Это полностью законно согласно FCRA. Если вы пойдете по этому пути, вам нужно будет получить это в письменной форме, чтобы вы могли применить его постфактум ».

Однако следует иметь в виду, что оплата за удаление с помощью сборщика долгов не может удалить отрицательную информацию о вашей кредитной истории, которую сообщил первоначальный кредитор. Кредитор может заявить, что его договор с агентством по взысканию долгов не позволяет ему изменять любую информацию, которую он сообщил кредитным бюро по счету.Тем не менее, некоторые агентства по взысканию долгов проявляют инициативу и требуют удалить отрицательную информацию о счетах клиентов, которые успешно оплатили свои счета по сбору платежей в полном объеме.

Перед тем, как сделать этот шаг, подумайте, как инкассовые счета могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Модель оценки кредитоспособности FICO 9, например, не учитывает счета с платным инкассированием при расчетах кредитного рейтинга. Поэтому, если вы заплатили или планируете погасить счет для сбора, вам может не потребоваться платить за удаление, если ваша единственная цель — улучшить свой кредитный рейтинг.

Важно

Если вы ждете истечения срока давности долга. то есть после истечения срока давности, при котором могут быть применены действия по взысканию, важно избегать перезапуска часов, что может произойти, если вы дадите какое-либо обещание заплатить.

Удаление плохой кредитной истории с исправлением кредита

Наем фирмы по ремонту кредитов — еще один вариант оплаты за удаление плохой кредитной информации. «Агентства по ремонту кредитов, по сути, делают всю работу за вас, связываясь с агентствами кредитной информации и выдвигая возражения против ошибок, содержащихся в отчете, или требуя удалить из отчета недостоверные или неправильные элементы», — говорит Макклелланд.В этом случае вам необязательно погашать непогашенный остаток. Однако вы будете платить фирме по ремонту кредитов, которая будет действовать от вашего имени при удалении отрицательной информации.

30–100 долларов США 90 158

Типичная ежемесячная плата за кредитную ремонтную компанию

Плата, которую взимает компания по ремонту кредита, может варьироваться. Обычно существует два типа сборов: начальная плата за установку и ежемесячная плата за обслуживание. Первоначальная плата может варьироваться от 10 до 100 долларов, в то время как ежемесячная плата обычно составляет от 30 до 100 долларов в месяц, хотя некоторые компании взимают больше.

При рассмотрении комиссии важно взвесить то, что вы получаете взамен. Согласно Федеральной торговой комиссии, фирмы по ремонту кредитов не могут по закону делать для вас то, что вы не можете сделать сами. Вы просто должны быть готовы потратить время на просмотр своих кредитных отчетов на предмет отрицательной или неточной информации, обращение в кредитные бюро, чтобы оспорить эту информацию, и следить за этими спорами, чтобы убедиться, что они расследуются.

Если вы решите, что экономия времени на работе с фирмой по ремонту кредитов стоит ваших денег, тщательно изучите все фирмы, которые вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы будете работать с одной из лучших доступных компаний по ремонту кредитов.Джозеф говорит, что большинство агентств по ремонту кредитов являются законными, но если вы столкнетесь с агентством, которое дает обещания, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, или использует методы восстановления кредита, которые не покрываются FCRA, это красный флаг, что компания может быть мошенничество.

Кроме того, подумайте о сроках, прежде чем обращаться за услугами по ремонту кредита. «После нескольких лет нахождения в вашем отчете негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, вероятно, прошло», — говорит Макклелланд. Это потому, что негативная информация в конечном итоге может автоматически исчезнуть из вашего кредитного отчета.

Важно

Счета с просроченными платежами и инкассо могут оставаться в вашей кредитной истории до семи лет. Заявление о банкротстве по главе 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.

Самостоятельный ремонт плохой кредитной истории

Если вы не хотите платить за удаление или платить фирме по ремонту кредита, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы вернуть свой кредит в нужное русло:

• Проверьте свои кредитные отчеты на предмет неточной отрицательной информации.Инициируйте онлайн-спор о неточностях или ошибках с кредитным бюро, сообщившим информацию.
• Подумайте о том, чтобы кто-нибудь из ваших знакомых с хорошей кредитной историей добавил вас к одной из своих кредитных карт в качестве авторизованного пользователя. Это может перенести положительную историю аккаунта этого человека в ваш кредитный отчет.
• Изучите ссуды создателей кредита и обеспеченные кредитные карты как дополнительные варианты создания кредита.
• Возьмите за привычку оплачивать счета вовремя ежемесячно.История платежей оказывает самое значительное влияние на кредитные рейтинги.
• Взвесьте все «за» и «против» урегулирования долга для урегулирования коллекторских счетов или списаний. Погашение долга позволяет вам выплатить долги меньше, чем причитается.
• Сосредоточьтесь на выплате остатков по любой кредитной карте или ссудным счетам, которые у вас есть, чтобы улучшить коэффициент использования кредита.

Подсказка

Вы можете ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро через AnnualCreditReport.com.

Итог

Плохая кредитная история не обязательно должна быть постоянной. Есть вещи, которые вы можете сделать, в том числе оплатить удаление, чтобы помочь восстановить кредит. Плата за удаление плохой кредитной истории может быть эффективной, но стоит изучить другие варианты, если у вас нет денег для погашения непогашенного остатка или покрытия дорогостоящих сборов, которые может взимать фирма по ремонту кредитов.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

стратегий по удалению отрицательных записей в кредитных отчетах

Отрицательные сведения в вашем кредитном отчете являются ярким напоминанием о ваших прошлых финансовых ошибках. Или, в некоторых случаях, ошибка не ваша, а в ошибках в кредитном отчете виноват бизнес или кредитное бюро. В любом случае, вы должны работать над удалением неблагоприятных записей кредитного отчета из вашего кредитного отчета.

Удаление негативной информации поможет вам улучшить кредитный рейтинг.Хороший кредитный отчет также является ключом к утверждению кредитных карт и ссуд, а также к получению хороших процентных ставок по счетам, для которых вы одобрены. Чтобы помочь вам на пути к более высокой кредитной истории, вот несколько стратегий, позволяющих удалить отрицательную информацию о кредитной истории из вашего кредитного отчета.

Отправить спор в кредитное бюро

Закон о справедливой кредитной отчетности — это федеральный закон, который определяет тип информации, которая может быть указана в вашем кредитном отчете, и на какой срок (обычно семь лет).FCRA утверждает, что у вас есть право на получение точного кредитного отчета, и благодаря этому вы можете оспаривать ошибки в кредитном бюро.

Споры о кредитных отчетах проще всего оформить онлайн или по почте. Чтобы оспорить онлайн, вы должны недавно заказать копию своего кредитного отчета. Вы можете подать спор с кредитным бюро, предоставившим кредитный отчет.

Чтобы оспорить по почте, напишите письмо с описанием кредитного отчета и предоставьте копии любых доказательств, которые у вас есть.Кредитное бюро расследует ваш спор с компанией, предоставившей информацию, и удаляет запись, если обнаруживает, что это действительно ошибка.

Спор с компанией, о которой было сообщено в кредитное бюро

Теперь вы можете полностью обойти кредитное бюро и обратиться напрямую к бизнесу, сообщившему об ошибке в кредитное бюро, например, эмитенту кредитной карты, банку или сборщику долгов. Вы можете оформить спор в письменной форме, и компания должна провести расследование, как и кредитное бюро.

Когда компания определяет, что в вашем кредитном отчете действительно есть ошибка, они должны уведомить все кредитные бюро об этой ошибке, чтобы ваши кредитные отчеты могли быть исправлены.

Отправьте своему кредитору предложение оплаты за удаление

Вы должны по-разному подходить к точно сообщенной негативной информации. Кредитные бюро не удаляют точную, поддающуюся проверке информацию, даже если вы оспариваете ее (потому что расследование подтвердит точность этой информации), поэтому вам, возможно, придется договориться об удалении некоторых элементов из вашего кредитного отчета.

Предложение «Оплата за удаление» — это метод, который вы можете использовать с просроченными или просроченными аккаунтами. При оплате переговоров по удалению вы предлагаете полностью оплатить аккаунт в обмен на удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета. Некоторые кредиторы примут ваше предложение.

Сделать запрос доброй воли об исключении

С оплатой за удаление вы можете использовать деньги как козырную карту для удаления отрицательной информации из вашего кредитного отчета. Однако, если вы уже заплатили по счету, у вас нет особых возможностей для ведения переговоров.На этом этапе вы можете попросить о пощаде, запросив удаление гудвилла.

В письме кредитору вы можете описать, почему вы опоздали, указать, как вы с тех пор были хорошо платящим клиентом, и попросить, чтобы счета были представлены в более благоприятном свете. Опять же, кредиторы не обязаны подчиняться, а некоторые нет. С другой стороны, некоторые кредиторы сделают эти удаления, если вы поговорите с нужным человеком.

Подождите, пока не истечет срок кредитной отчетности

Если все остальное не помогает, ваш единственный выбор — подождать, пока эти отрицательные элементы не исчезнут из вашего кредитного отчета.К счастью, закон разрешает сообщать только самую негативную информацию в течение семи лет. Исключение составляет банкротство, о котором можно сообщить на срок до 10 лет. Другая хорошая новость заключается в том, что негативная информация меньше влияет на ваш кредитный рейтинг по мере того, как он стареет и вы заменяете его позитивной информацией. Ожидание может оказаться не таким сложным, как вы думаете. Потребители могут бесплатно запрашивать собственный кредитный отчет каждые 12 месяцев в трех основных отчетных агентствах. Поэтому, чтобы убедиться, вы должны запросить отчет после периода выдержки, чтобы подтвердить.

Однако важно отметить, что хотя агентство кредитной информации обычно удаляет отрицательную информацию из отчета по истечении семилетнего периода, информация все еще может храниться в файле и может быть разглашена при определенных обстоятельствах. Эти обстоятельства включают подачу заявления о приеме на работу, за которую выплачивается более определенную сумму, или при подаче заявления на получение кредитной линии или полиса страхования жизни на сумму более определенной суммы. В зависимости от того, где вы живете, в законодательстве штата могут быть более благоприятные правила, например, более короткий срок давности.Для получения дополнительной информации вам следует обратиться в офис генерального прокурора вашего штата.

Тем временем вы можете улучшить свой кредит, своевременно выплачивая платежи по счетам, которые у вас все еще открыты и активны.

Что не работает

Заявление о банкротстве не удаляет отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Если и когда ваши долги будут погашены в результате банкротства, остаток будет указан как $ 0, но счета останутся в вашем кредитном отчете. Кроме того, счета, которые были включены в ваше банкротство, будут отмечены как таковые.

Закрытие учетной записи не устраняет отчеты о просрочках. Если вы закроете учетную запись с просроченным балансом, ваш платеж все равно будет считаться просроченным до тех пор, пока вы не оплатите его. Единственное, что делает закрытие учетной записи — это удерживает вас от ее использования.

Выплата просроченного остатка не стирает отрицательную запись в вашем кредитном отчете. После выплаты остатка статус аккаунта изменится на «Текущий» или «ОК» до тех пор, пока с него не списаны средства и не поступают платежи.Счета списания и сбора будут продолжать сообщаться таким образом даже после того, как вы выплатите остаток.

Что нужно знать о кредитных бюро

Кредитное бюро — это компания, которая собирает и хранит индивидуальную кредитную информацию и продает ее кредиторам, кредиторам и потребителям в форме кредитного отчета. Хотя в США существуют десятки кредитных бюро, большинство потребителей знакомы с большой тройкой: Equifax, Experian и TransUnion. Крупнейшие кредитные бюро делают больше, чем просто собирают и предоставляют информацию о потребительских кредитах.Они также предоставляют десятки решений, которые помогают компаниям принимать более обоснованные решения.

Типы информации, которую собирают кредитные бюро

Кредитные бюро хранят ряд деталей, связанных с вами и кредитной историей, начиная с того момента, когда вы открыли свой первый кредитный счет. Например, кредитное бюро собирает информацию о кредитных счетах: история погашения, сумма имеющегося кредита, сумма кредита, который вы используете, взыскание непогашенной задолженности, сведения о публичных записях, таких как банкротство, налоговые залоги, взыскание права выкупа и возвращение во владение.

Кредитные бюро также хранят некредитную информацию о вас, включая ваш текущий и предыдущий адреса, текущих и предыдущих работодателей и дату вашего рождения.

Хотя личная информация, используемая в вашем кредитном отчете, не используется для расчета вашего кредитного рейтинга, компании могут использовать ее для проверки вашей личности.

Где кредитные бюро получают информацию?

Кредитные бюро зависят от банков и других предприятий в предоставлении им информации для потребителей.Многие компании, с которыми вы ведете бизнес, регулярно присылают обновления о ваших открытых счетах. Кредитные бюро также получают информацию о вас из публичных судебных документов.

Кредитные бюро используют разные источники для получения информации и обычно не обмениваются информацией друг с другом. Таким образом, ваш кредитный отчет может незначительно отличаться от бюро к бюро.

Кто использует данные кредитного бюро?

Банки и эмитенты кредитных карт являются наиболее очевидными пользователями информации, предоставляемой кредитными бюро.Множество других компаний обращаются в кредитные бюро, чтобы принять решение о вас. Работодатели, страховые компании, арендодатели и сборщики долгов — все запрашивают информацию у кредитных бюро.

Кредитные бюро предоставляют банкам и страховым компаниям списки предварительной проверки, чтобы помочь этим компаниям решить, какие потребители могут воспользоваться их продуктами. Эмитенты кредитных карт, например, могут запросить список потребителей с большим балансом по кредитным картам, чтобы отправить этим потребителям предложения по кредитным картам с переводом баланса.Если вы когда-нибудь задумывались, как предложения предварительно одобренной кредитной карты попадают на ваш банковский счет или откуда банки узнают, что предлагают добровольное рефинансирование вашей ипотеки, то вот как это сделать.

Вы можете отказаться от предварительной проверки и уменьшить количество нежелательных предложений кредитной карты, перейдя на OptOutPrescreen.com.

Закон о кредитных бюро

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) — это федеральный закон, определяющий порядок работы кредитных бюро. FCRA дает потребителям право на получение точного кредитного отчета.Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, вы можете оспорить эти ошибки в кредитных бюро. Затем кредитное бюро должно провести расследование и при необходимости исправить ошибки.

Кредитные бюро, предоставляющие бесплатные кредитные отчеты

Вы также имеете право заказать свой кредитный отчет в трех кредитных бюро. Закон о справедливых и точных кредитных операциях — поправка 2003 года к FCRA — дает вам право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого из трех основных кредитных бюро — Experian, Transunion и Equifax.Вы можете заказать годовой кредитный отчет в крупных кредитных бюро через AnnualCreditReport.com.

Помимо бесплатного годового кредитного отчета, кредитные бюро также обязаны предоставить вам бесплатный кредитный отчет, если:

• Ваша заявка была отклонена из-за информации в вашем кредитном отчете
• вы безработный и планируете начать поиск работы в течение 60 дней
• вы на пособии
• Вы стали жертвой кражи личных данных

В вашей кредитной информации могут быть ошибки

Не считайте само собой разумеющимся, что ваш кредитный отчет точен.Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, проведенному в 2013 году, один из 20 потребителей имеет ошибку в кредитном отчете, из-за которой их кредитный рейтинг снижается до такой степени, что получение кредита становится более дорогим.

Информация другого человека может ошибочно оказаться в вашем кредитном отчете, особенно если его имя или другая личная информация похожа на вашу. Федеральный закон дает вам право оспаривать ошибки в вашем кредитном отчете, но этот процесс не всегда работает так просто, как должен.В 2013 году женщина из Орегона выиграла судебный процесс на 18 миллионов долларов против Equifax, одного из трех крупнейших кредитных бюро, после того, как ему не удалось исправить ошибку в кредитном отчете, которую она оспаривала 13 раз в течение двух лет.

Эти ошибки иногда сообщаются и подтверждаются кредиторами и кредиторами, которые полагаются на (иногда ошибочную) информацию в своих компьютерных системах, а не на документацию, предоставленную потребителями.

Только кредитные бюро предоставляют информацию

Хотя кредитные бюро предоставляют некоторую или всю кредитную информацию, которую кредиторы и кредиторы используют для отклонения или утверждения ваших заявок, само бюро не принимает решения о выдаче кредита.Если вы считаете, что решение было принято по ошибке, вы можете попросить компанию пересмотреть или проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет неточностей, которые влияют на вашу способность получить одобрение.

.