Узнать кредитную историю юридического лица

Кредитная история человека

 

Положительные факторы	Негативные факторы
Нет просрочек по платежам	Просрочка более 30 дней
Кредитная нагрузка – менее 30% от зарплаты	Кредитная нагрузка – более 50% от зарплаты
Наличие ипотечного кредита	Более 5 действующих потребительских кредитов, частое обращение за новыми кредитами в различные банки
Наличие действующего автокредита	Адрес постоянной регистрации, паспортные данные не совпадают с теми, которые были предоставлены при трудоустройстве
Сотрудник мотивирован на длительные трудовые отношения и рост благосостояния, ответственно относится к своим финансовым и иным обязательствам, умеет управлять личными финансами	Человек не в состоянии соизмерять потребности с возможностями, недостаточно ответственен, скрывает информацию и, возможно, будет решать свои финансовые проблемы за счет работодателя

 

Кредитная история компании

 

Положительные факторы	Негативные факторы
Наличие действующих кредитов	Отказы по кредитам
Нет просрочек по кредитам	Просрочка по платежам более 30 дней
Чистый долг ниже 3х EBITDA	Чистый долг выше 3х EBITDA
Финансовое положение компании является удовлетворительным, компания прошла проверку службы безопасности банка	Финансовое положение компании является неудовлетворительное

 

Кого имеет смысл проверять?

Проверка кандидатов на прием на работу, материально-ответственных сотрудников, контрагентов, учредителей малых предприятий позволяет избежать финансовых потерь, обезопасить компанию от мошенничества, снизить дебиторку, повысить эффективность работы персонала.

Как показывает опыт, в малом бизнесе кредитная история собственника может быть эквивалента кредитной истории предприятия.

Просрочка по кредиту — наиболее оперативный сигнал, свидетельствующий об ухудшении финансового положения компании, эта информация обезопасит ваш бизнес от финансовых потерь.

 

Как выглядит кредитная история?

В составе кредитной истории четыре части: титульная, основная, закрытая и информационная.

Титульная часть кредитной истории содержит персональную информацию о заемщике: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС или идентификационные данные о юридическом лице.

Основная часть содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.

В информационную часть включаются данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д.

В закрытой части кредитной истории размещается информация о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю. Эта часть доступна только самому субъекту, Банку России,  следственным органам.

Скачать образец Кредитного отчета

 

Как запросить кредитную историю?

С июля 2014 года работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро кредитные отчеты. В состав отчета входят титульная и основная часть кредитной истории.

Директора по безопасности, сотрудники отделов кадров, кредитные менеджеры компаний могут теперь получать кредитные отчеты прямо через привычный интерфейс СПАРКа — вместе с другой необходимой для работы информацией.

Сервис функционирует в полном соответствии с законодательством РФ. Информацию из кредитного бюро подписчик системы СПАРК сможет получить, только:

• подписав договор об оказании информационных услуг
• имея на руках согласие субъекта кредитной истории
• выполнив требования по защите персональных данных.

Окно запроса в бюро кредитных историй открывается прямо в пользовательском интерфейсе. Кредитный отчет предоставляется в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Для получения отчета необходимо наличие на компьютере ПО КРИПТО ПРО CSP и клиентского сертификата безопасности ПРО.

Запрос из системы СПАРК выполняется в Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

 

Где хранятся кредитные истории?

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – лидер рынка, его база данных охватывает около 90% экономически активного населения страны. Акционерами ОКБ, которое было создано в 2004 году, являются Сбербанк, международная корпорация Experian и «Интерфакс».

 

Что такое «согласие»?

Компания, решившая проверить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника, или же своего контрагента, должна получить у него на это письменное согласие.

Для того, чтобы дать согласие компании на проверку кредитной истории, необходимо:

• показать паспорт ответственному сотруднику компании.
• специалист убеждается, что паспорт не подделан (нет признаков), фото совпадает.
• снимает копию с паспорта и заполняет форму, в которой указано:
   
  • кому дано согласие (наименование юрлица), паспортные данные субъекта (ФИО, номер документа, дата выдачи, год и место рождения) и дата оформления согласия.
  • Согласие должно содержать текст: «Даю свое согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части моей кредитной истории».
  • Согласие должно содержать также цель получения кредитного отчета, например, «Даю свое согласие на раскрытие основной части моей кредитной истории в целях проверки меня при приеме на работу в ОАО «Паблик». После чего человек ставит подпись (с указанием ФИО рядом с подписью). Согласие действительно (в случае если не заключается кредитный договор) в течение 6-ти месяцев с даты его предоставления.

Законодательством РФ предусмотрена ответственность за получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории.

Кредитная история юридического лица проверить онлайн

В бюро кредитных историй юридических лиц уже около 1,5 миллионов (хозяйствующие субъекты). С 2005 года накоплено свыше 3,5 миллионов записей по кредитам. С лета 2014 года проверить кредитную историю юридического лица можете и вы. В каких случаях ее стоит запрашивать и почему?

Без привлечения дополнительных средств обходится далеко не каждое предприятие. Более того, существуют целые отрасли – строительство, производство – где замораживание средств происходит на значительный срок. И для работы компании кредитные средства просто необходимы.

С июля прошлого года изменения в законе «О кредитных историях» сделали кредитное досье юридического лица доступным для проверки контрагентами. Хранят данные специально созданные бюро. Их в России сейчас 22, но по юридическим лицам в массе своей специализируются всего два из них. Это НБКИ и ОКБ.

Как узнать кредитную историю юридического лица

Для того, чтобы получить документ, нужно иметь на руках его идентификатор (ИНН, ОГРН) и письменное согласие на проверку. Это согласие дает руководитель организации, либо доверенное лицо.

Почему так сложно узнать кредитную историю контрагента? Зачем нужен барьер в виде согласия? Вы ответите сами на этот вопрос, если примерите ситуацию на себя и свой бизнес. Хотели бы вы, чтобы информация о ваших кредитах или платежной дисциплине была открыта к свободному доступу? Наверное, нет! Поэтому это согласие – дань уважения к правам проверяемого. Это нормальный, цивилизованный путь.

Проверить кредитную историю юридического лица

Точный инструмент для проверки юридических лиц

Кредитную историю юридического лица проверить позволяет наш сервис. И выявить состояние контрагента именно на секунду запроса. Актуальность данных в кредитной истории беспрецедентна. Балансы компании, которые доступны к проверке запаздывают с обновлением до нескольких месяцев, в некоторых случаях лет. А кредитная история показывает, как компания исполняет свои кредитные, платежные обязательства именно сегодня.

Когда и как применять

Область применения кредитного главного документа юр.лица – оценка компании перед заключением контракта, который подразумевает под собой любой формат авансовых платежей. Все больше и больше компаний проверяют своих контрагентов и в ходе сотрудничества. Ведь любая совместная работа – это доверие тех или иных ресурсов партнеру. По кредитной истории:

Небольшие компании, и компании «молодые» (до года) и контрагенты-ИП проверяются при помощи кредитных историй физических лиц – руководителей, учредителей, ИП. Контрагентов по кредитной истории вы можете проверить и в Unirate24.

Сервис работает круглые сутки, ваши запросы у нас будут обработаны автоматически ,а ответ вы получите всего за секунду. Проявляйте бдительность перед подписанием или продлением контракта с контрагентом, и вы уменьшите собственные шансы на попадание в неприятную ситуацию с формированием лишней проблемной «дебиторки» на балансе предприятия.

Вебинар «Оценка персонала по кредитной истории»	Вебинар «Оценка физических лиц по кредитной истории»	Вебинар «Оценка юридических лиц по кредитной истории»

Как узнать кредитную историю бесплатно

На чтение 6 мин Опубликовано

16.01.2020 Обновлено 18.07.2021

Сейчас есть много сервисов, которые предлагают за небольшие деньги узнать свою кредитную историю. Однако зачем кому-то платить, когда все можно сделать абсолютно бесплатно и не менее быстро.

Информация на данную тему уже есть на сайте в одном из разделов статьи «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность», но, как мне кажется, она там немного затерялась, поэтому для удобства поиска я решил вынести инструкцию о бесплатном получении кредитного отчета в отдельную заметку.

Зачем нужно знать свою кредитную историю

О любом действии клиента с кредитным продуктом (заявка, выдача, выход на просрочку, закрытие) банки должны сообщать в бюро кредитных историй. Однако не всегда это происходит корректно, от ошибок никто не застрахован. Например, бывает, что кредитную карту вы давно закрыли, а банк по какой-то причине не передал эту информацию, или на самом деле не закрыл счет из-за нахождения там собственных средств или небольшого долга в несколько копеек, внезапно появившегося из-за неверных расчетов. Поэтому необходимо самому просматривать свою кредитную историю и контролировать, чтобы там не было никаких ошибок. В случае их возникновения нужно будет разбираться с банком, чтобы он внес соответствующие правки.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

---

Для получения кредитного отчета нужно пройти 2 этапа: узнать в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история (банки сами решают, в какие бюро передавать информацию, на данный момент их 11), а потом уже запросить свою кредитную историю непосредственно в БКИ.

Как узнать, в каком БКИ хранится кредитная история.

Существует несколько способов выяснить, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. Мы рассмотрим самый простой из них и притом бесплатный: с помощью портала Госуслуги и подтвержденной учетной записи.

---

Интересующая нас информация находится в разделе «Услуги» – «Налоги и финансы»:

---

Все данные автоматически подтянутся в заявку на услугу, нужно будет только подтвердить операцию. Спустя 30 минут после заявки в личном кабинете уже появился перечень БКИ, в которых хранится моя кредитная история. В моем случае это «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз»:

---

Как узнать свою кредитную историю бесплатно.

Каждый человек может два раза в год бесплатно узнать свою кредитную историю в каждом кредитном бюро. Во всех 11 заводить личные кабинеты смысла нет, ведь мы уже знаем, в каких именно организациях хранится наша история, там и нужно зарегистрироваться (в моем случае в 4-х).

Банки передают сведения в те бюро, в которые считают нужными, а не во все 11, поэтому в каждом конкретном бюро может храниться неполная кредитная история. Например, информация о моей кредитке «Русского Стандарта» была только в их кредитном бюро, в «Эквифаксе» не отображались кредитки «Кредит Европа Банка», в «НБКИ» не было информации о второй кредитке «Альфа-Банка».

Процедуры регистрации мало чем отличаются, нужно придумать логин и пароль, внести личные данные и подтвердить свою личность через те же Госуслуги. Затем в личном кабинете нужно будет заказать отчет, через несколько минут он будет доступен для скачивания:

---

---

---

---

Внешний вид кредитных отчетов в каждом БКИ свой, с разными условными обозначениями, но разобраться в них вполне реально. Вот как выглядит часть отчета «Эквифакса»:

---

А вот часть кредитного отчета в «НБКИ»:

---

Вывод

Как видно, процедура получения кредитного отчета занимает всего несколько минут и при этом все сведения можно получить бесплатно. Не вижу причин, чтобы не воспользоваться данной возможностью.

За банками нужен глаз да глаз, я встречаю огромное количество отзывов о внесении ими ошибочных данных в БКИ, о несвоевременно закрытых кредитных продуктов или о множественных запросах кредитной истории без прямого на то согласия клиента.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Что делать, если в кредитную историю попали недостоверные данные?

21 Мая 2021

Григорий Шабашкевич, Старший Вице-Президент, Директор Департамента кредитных и операционных рисков Банка «Ренессанс Кредит» дает ответ почему в кредитной истории появилась ошибка и как ее устранить.

По каким причинам в кредитную историю могу попасть ошибки?

В кредитном отчете содержатся сведения, которые передают в Бюро кредитных историй (БКИ) банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ. Та информация, которая относится к некорректной, описана в статье 4 Федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ. И каждый случай передачи таких сведений требует индивидуального рассмотрения. К примеру, будущий заемщик может указать некорректные сведения, самостоятельно заполняя интернет-заявку на кредит.  Согласно 218-ФЗ финансовая организация обязана передать эти данные в бюро кредитных историй. Так может появиться ошибка. 

Как проверять кредитную историю и с какой периодичностью это делать?

Кредитная история хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй. В каких именно можно узнать через Портал государственных услуг, любое бюро кредитных историй, банк, отделение почтовой связи, нотариуса или сайт Банка России. Получив эти сведения, можно запросить в нужном бюро кредитных историй отчет по кредитной истории. Два раза в год разрешается это сделать бесплатно.

Оптимально проверять кредитную историю по действующим кредитным обязательствам ­ один раз в полгода. Если вы желаете проверить корректность отражения статуса в кредитном отчете по закрытому обязательству, то запрашивать его стоит по истечении 5 рабочих дней после полного погашения кредита, так как согласно статье 5 218-ФЗ, банк обязан передать информацию о событиях по кредитным договорам в течение именно этого периода.

Как исправить ошибки в кредитной истории? Куда обратиться, чтобы оспорить ошибки в кредитной истории?

Если в отчете кредитной истории обнаружены недостоверные, неактуальные данные или опечатки, их можно оспорить.

Для этого нужно подать в БКИ, в котором хранится кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

БКИ в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории – кредитора. Через 30 дней БКИ предоставит ответ о результатах рассмотрения заявления.

При выявлении ошибок в кредитной истории также можно обратиться в банк-кредитор. В большинстве случаев этот путь может быть короче по срокам внесения исправлений в кредитную историю. На основании письменного обращения банк проведет проверку переданных по кредитному договору сведений в БКИ. При подтверждении ошибки, финансовая организация сама в течение 5 рабочих дней инициирует обновление кредитной истории в БКИ.

Какие документальные подтверждения могут понадобиться?

Пакет документов зависит от тематики обращения. При подаче заявления об оспаривании сведений, содержащихся в отчете кредитной истории, сотрудник банка озвучит требуемый перечень подтверждающих документов. При обращении в банк всегда нужно иметь при себе оригинал паспорта.

Источник: finance.rambler.ru

Как проверить свой кредитный рейтинг — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Проверка своего кредитного рейтинга — ценный способ узнать больше о своем финансовом здоровье и может помочь понять, имеете ли вы право на получение ссуды или кредитной карты. Мы расскажем вам о некоторых из самых простых способов проверить свой кредитный рейтинг, а также расскажем о главных причинах, по которым вы должны регулярно его отслеживать.

3 способа проверить свой кредитный рейтинг

У потребителей есть несколько вариантов доступа к своим кредитным рейтингам, помимо посещения трех основных кредитных бюро. Вот три способа проверить свой кредитный рейтинг и оставаться в курсе своих финансов.

1. Сайт бесплатного кредитного скоринга

Один из лучших способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг — это посетить бесплатный веб-сайт кредитного рейтинга. Эти веб-сайты обычно предлагают доступ к вашему кредитному отчету, баллам и / или мониторингу кредитоспособности и обновляются от еженедельного до ежемесячного.Плата за подписку на получение базовых обновлений кредитного рейтинга не взимается. Однако некоторые веб-сайты предлагают более продвинутые услуги за ежемесячную плату.

2. Провайдер кредитной карты

Многие поставщики кредитных карт также предлагают держателям карт возможность бесплатно проверять свой кредитный рейтинг. Часто эти инструменты включают в себя доступ для просмотра вашей истории оценок и выяснения, что привело к недавним изменениям. Некоторые провайдеры также позволяют клиентам прогнозировать, как их оценки будут реагировать на такие переменные, как своевременные платежи, увеличение кредитного лимита и получение ипотеки.

Однако имейте в виду, что большинство провайдеров требуют, чтобы держатели карт соглашались на эту услугу, поэтому обязательно зарегистрируйтесь, если хотите получить доступ к своему счету.

Вот список популярных поставщиков кредитных карт с инструментами оценки кредитоспособности.

3. Консультант по кредитованию некоммерческих организаций

Кредитное консультирование — это услуга, направленная на то, чтобы помочь потребителям выбраться из долгов. Это может включать предоставление советов по управлению капиталом, составление бюджета, работу с кредиторами, формирование более здоровых финансовых привычек и помощь заемщикам в разработке плана выплаты долга.

Платные услуги по ремонту кредита и урегулированию долгов могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе, но некоммерческие кредитные консультанты — это безопасный и надежный способ понять ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши финансы. Если вы заинтересованы в работе с кредитным консультантом, посетите Национальный фонд кредитного консультирования, чтобы связаться с авторитетным поставщиком услуг.

Как интерпретировать свой кредитный рейтинг

Проверить свой кредитный рейтинг легко, но просто знать номер недостаточно.Чтобы получить максимальную отдачу от вашей оценки — и улучшить ее, — необходимо интерпретировать вашу оценку и ваш кредитный отчет в целом. Это включает в себя понимание пяти диапазонов кредитного рейтинга и того, что каждый из них означает для кредиторов. Оценки FICO попадают в следующие диапазоны:

• Плохо (от 300 до 579) . Оценка от 300 до 579 значительно ниже среднего национального показателя FICO, равного 711. Из-за этого кредиторы считают заемщиков с плохой кредитной оценкой рискованными и менее склонны предоставлять им кредит.Тем не менее, некоторые кредиторы предлагают частные ссуды с плохой кредитной историей, специально предназначенные для заемщиков с низким уровнем кредита.

• Удовлетворительно (от 580 до 669) . Все еще ниже среднего по стране, справедливые кредитные рейтинги от 580 до 669 обычно позволяют заемщикам получать ссуды. Однако эти ссуды или кредитные линии, скорее всего, будут иметь высокие процентные ставки, более низкие лимиты и более короткие сроки. Заемщики с справедливой кредитной историей могут получить доступ к более выгодным условиям, выбрав обеспеченную ссуду, которая представляет меньший риск для кредитора.

• Хорошо (от 670 до 739) .Если ваш рейтинг близок к среднему по стране или превышает его, кредиторы считают, что он находится в хорошем диапазоне. Это означает, что вы меньше подвержены кредитному риску и с большей вероятностью можете претендовать на выгодные условия.

• Очень хорошо (740–799) . Кредитный рейтинг выше среднего указывает кредиторам, что заемщик надежен и с большей вероятностью будет производить своевременные платежи. По этой причине заемщики с очень хорошим кредитным рейтингом обычно имеют доступ к более конкурентоспособным кредитным картам и более выгодным условиям ссуды.

• Исключительно (от 800 до 850) . Заемщики с исключительной кредитной историей с большей вероятностью получат одобрение на крупные займы, кредитные линии и, как правило, получат наиболее конкурентоспособные процентные ставки.

Связанные : Что такое хороший кредитный рейтинг?

Понижает ли проверка вашего кредитного рейтинга?

Когда потребитель проверяет свой кредитный рейтинг, это рассматривается как мягкий запрос кредита, который не отражается в его кредитном отчете. По этой причине проверка вашего кредитного рейтинга не снижает его.Вместо этого расчеты кредитного рейтинга основаны на пяти основных факторах: история платежей (35%), сумма долга (30%), длина кредитной истории (15%), сумма нового кредита (10%) и структура кредита (10%). ). Мы рекомендуем вам проверять свой кредитный рейтинг не реже одного раза в месяц.

Важность проверки вашего кредитного рейтинга

Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, потому что он:

• Помогает лучше понять свое финансовое положение . Не зная своего кредитного рейтинга, невозможно полностью понять свое финансовое положение.Исчерпывающее представление о своей оценке может помочь вам решить, самое подходящее время для покупки дома, подачи заявки на автокредит или совершения других крупных покупок.

• Облегчает повышение вашего балла и квалификацию для получения более высоких баллов . Понимая свой рейтинг и то, как он был рассчитан, вы можете предпринять стратегические шаги, чтобы со временем улучшить свой кредитный рейтинг или создать его впервые. Фактически, многие скоринговые веб-сайты позволяют пользователям моделировать изменения своей оценки на основе различных факторов, таких как своевременные платежи, дополнительные платежи и новые кредитные заявки.

• Позволяет сравнивать финансовые продукты на основе требований приемлемости . Зная свой кредитный рейтинг, вы сможете понять, соответствуете ли вы критериям и стоит ли подавать заявку. Более того, кредиторы обычно предлагают индивидуальный процесс предварительной квалификации ссуды, который позволяет потенциальным заемщикам увидеть, на какую процентную ставку они могут претендовать, исходя из дохода и кредитоспособности.

• Может включать красные флаги мошенничества . Регулярная проверка своего кредитного рейтинга позволяет легко обнаружить необычные действия, которые могут указывать на мошенничество.Признавая большое и неожиданное увеличение использования кредита вскоре после того, как это произошло, вы можете подать спор и быстрее вернуть свой кредит в нужное русло.

Как я могу проверить свой кредитный рейтинг?

ВАШ кредитный рейтинг играет важную роль, когда и если вы подаете заявление на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки.

Оценка определяет вашу кредитоспособность перед кредиторами, а также то, являетесь ли вы рискованным заемщиком. Ниже мы объясним, как это проверить.

1

Мы объясняем, как проверить свой кредитный рейтинг Кредит: Getty

Как я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Есть много способов проверить свой кредитный рейтинг — и вам не нужно за них платить.

Например, многие компании, выпускающие кредитные карты, банки и кредиторы начали предоставлять своим клиентам кредитные рейтинги.

Он может быть в вашей выписке, или вы можете получить к нему доступ онлайн, войдя в свою учетную запись.

Например, клиенты

Wells Fargo могут получить доступ к своим счетам FICO бесплатно в Интернете.

Существуют также другие сайты бесплатного кредитного скоринга, такие как Credit Karma, Creditwise и Credit Scorecard.

Как я могу проверить свой кредитный отчет?

Кредитный отчет — это информация, которую кредиторы и компании используют для расчета вашего кредитного рейтинга.

Обычно вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех общенациональных кредитных компаний.

Эти агентства включают Equifax, Experian и TransUnion.

Однако из-за пандемии Covid вы можете получать бесплатные кредитные отчеты каждую неделю до апреля 2022 года.

Вы можете заказать это на Annualcreditreport.com, единственном авторизованном веб-сайте для бесплатных кредитных отчетов, согласно Федеральной торговой комиссии.

Вы также можете позвонить по телефону 1-877-322-8228.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

FICO, наиболее известная система оценки кредитоспособности, и ее конкурент VantageScore используют диапазон 300–850 баллов.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие предложения.

Ниже мы перечисляем, что считается хорошим и плохим кредитным рейтингом в соответствии с обеими системами.

FICO

• Плохо: 300-579
• ярмарка: 580-669
• Хорошо: 670-739
• Очень хорошо: 740-799
• Исключительно: 800 или выше

VantageScore

• Очень плохо: 300-499
• Плохо: 500-600
• ярмарка: 601-660
• Хорошо: 661-780
• Отлично: 781-850

VantageScore был разработан тремя национальными агентствами кредитной отчетности.

В то время как FICO создала разные скоринговые модели для каждого кредитного бюро.

По данным Experian, средний балл FICO в США вырос до 711 в 2020 году.

Это на восемь пунктов больше по сравнению с 2019 годом и является самым значительным скачком с 2016 года.

Мы объясняем, как построить свой кредитный рейтинг.

В 2020 году была введена новая система кредитного рейтинга, которая может помешать вам получать карты и ссуды.

Несколько месяцев назад суперэкономистка рассказала, как она купила свой первый дом в возрасте 23 лет с низким доходом и средним кредитным рейтингом.

Super Saver рассказывает, как она купила свой первый дом в возрасте 23 лет с низким доходом и средним кредитным рейтингом.

Как проверить мой кредитный рейтинг

Кажется, что узнать ваш кредитный рейтинг должно быть довольно легко, не так ли? В конце концов, есть веб-сайт AnnualCreditReport.com, где вы можете бесплатно получать отчеты о кредитных операциях каждый год. Но как только вы попадете туда, вы обнаружите, что бесплатные кредитные отчеты — это не то же самое, что бесплатные кредитные рейтинги.

В отличие от вашего кредитного отчета, вы не имеете права по закону на получение бесплатного кредитного рейтинга.К счастью, есть много способов получить кредитный рейтинг, платя или не платя за него.

Подождите, разве ваши оценки не основаны на информации из ваших кредитных отчетов? Да, они. Давайте углубимся и поговорим о том, как получить свой кредитный рейтинг.

Где я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Вы можете приобрести свой счет в крупных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — и даже непосредственно в FICO. Если вы покупаете его в бюро, он должен предоставляться по «разумной цене» в соответствии с законом, устанавливающим бесплатные ежегодные кредитные отчеты.

Могу ли я проверить свой кредитный рейтинг бесплатно?

Experian предлагает бесплатный кредитный рейтинг FICO 8 с бесплатной службой мониторинга. Цена, которую вы заплатите, — это получение предложений на товары. Пока вы можете сказать «нет», это хорошая сделка. Другие кредитные бюро также предлагают кредитный мониторинг, но за ежемесячную плату, которая включает «бесплатный» балл.

Вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу другими способами. Несколько компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают кредитную отчетность и скоринг в качестве преимущества для держателей карт.Обычно это бесплатная услуга по подписке.

Предложения эмитента карт включают American Express MyCredit Guide, Citi’s Card Benefits, Capital One’s CreditWise, Chase’s Credit Journey и Discover’s Credit Scorecard. Если у вас нет кредитной карты одного из этих эмитентов, проверьте те, которые у вас есть, чтобы узнать, предлагают ли они что-то подобное бесплатно для вас.

Программа открытого доступа FICO — еще один ресурс, с помощью которого потребители могут бесплатно получить свой балл. FICO установила партнерские отношения с более чем 200 банками, эмитентами кредитных карт, автокредиторами и ипотечными службами, чтобы предложить клиентам этих партнеров бесплатный доступ к их оценкам FICO.Ключевым моментом здесь является то, что вы должны быть клиентом одного из партнеров, но вы можете уточнить в своем банке или других кредитных организациях, подходит ли вам этот вариант.

Какой кредитный рейтинг мне следует проверить?

Это отличный вопрос, потому что, когда дело доходит до кредитного рейтинга, есть что раскрыть.

Самым широко используемым из них является оценка FICO. Это то, о чем думает большинство людей, когда думают о своем кредитном рейтинге, в основном потому, что он изобрел кредитный рейтинг для принятия решений о кредитовании.Но даже внутри FICO существует множество итераций, последняя из которых — FICO 10.

Существует довольно новая для игры VantageScore, также с несколькими версиями (последняя — 4.0). VantageScore немного отличается от оценки FICO и рассчитывается несколько иначе. Но он использует информацию в вашем кредитном отчете, чтобы придумать ваш счет.

Кроме того, существуют менее известные оценки, которые генерируются другими финансовыми сайтами с использованием их собственных алгоритмов. Все они должны быть в чем-то похожими, поскольку в основном они будут основаны на одной и той же информации, но вы также должны знать, что могут быть некоторые различия.

Любой из упомянутых мной сайтов, вероятно, подходит для того, чтобы не отставать от ваших оценок. Но если вы подаете заявку на кредит в ближайшем будущем, узнайте, какой рейтинг будет оценивать кредитор, чтобы вы могли проверить его заранее. Даже если ваша оценка, вероятно, не будет соответствовать оценке вашего кредитора (потому что они могут использовать другую или специализированную версию), она должна быть достаточно близкой, чтобы вы были уверены, что вас одобрят.

Вредит ли вам проверка кредита?

Самостоятельная проверка кредитного рейтинга никогда не повредит вашему счету.Это считается «мягким» запросом (в отличие от «жесткого»), потому что вы не пытаетесь получить новый кредит, когда проверяете себя.

Конечно, вы можете проверять, чтобы вы могли это сделать, но «жесткий» запрос приходит только тогда, когда кредитор забирает ваш кредит, чтобы узнать, собираются ли они предоставить вам этот новый кредит. Точно так же те предложения, которые вы получаете онлайн или по почте для новых кредитных карт или других финансовых предложений, «основанных на вашей хорошей кредитной истории», являются мягкими запросами и также не повлияют на вашу оценку, если и до тех пор, пока вы не воспользуетесь одним из них. предложения.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Это несколько загруженный вопрос, но в целом оценка FICO ниже 670 — это не то, чего вы хотите. Это считается субстандартным. Все, что находится в диапазоне от 670 до 739, считается хорошим кредитным рейтингом. Кроме того, ваш кредитный рейтинг считается «отличным», и вы золотые.

В случае VantageScores вы хотите иметь более 600 баллов. От 661 до 780 считается хорошим VantageScore и, вероятно, принесет вам кредит по конкурентоспособным ставкам.

Я всегда рекомендую вам стремиться к «достаточно хорошему» баллу, чтобы получить то, что вы хотите, по желаемой цене, в отличие от стрельбы с неуловимым «идеальным» баллом в 850. Это избавит вас от погони за постоянно движущаяся цель безрезультатно.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если по какой-либо причине ваш рейтинг не соответствует вашему желанию, вы можете предпринять конкретные шаги, чтобы его улучшить. Я много писал на эту тему и сейчас работаю над редактированием своей книги «Кредитный ремонтный комплект для чайников.«Для тех, кто не может дождаться выхода пятого издания до декабря, вы можете дешево получить копию четвертого издания на Amazon!

Вот несколько советов о том, как улучшить свой кредитный рейтинг:

• Прежде всего, оплачивайте все свои счета вовремя, по договоренности, каждый месяц. Хорошая история платежей имеет решающее значение для получения хорошей оценки и составляет 35 процентов вашей оценки FICO.
• Следите за тем, какую часть вашего кредита вы используете на своих кредитных картах, и постарайтесь, чтобы он не превышал 25 процентов от общего доступного кредита.Коэффициент использования вашего кредита отражает сумму вашей задолженности и составляет 30 процентов вашего рейтинга FICO.
• Подавайте заявку на новый кредит только тогда, когда вам это необходимо и когда вы достаточно уверены, что вас примут. Новый кредит составляет 10 процентов от вашей оценки FICO.
• Если у вас есть только кошелек, полный кредитных карт (возобновляемый долг), без автокредитов или ипотеки (рассрочка), ваш счет несколько пострадает, поэтому ищите способы получить тот вид долга, которого у вас нет, чтобы улучшить ваш кредитный микс.Кредитный микс хорош для 10 процентов вашей оценки FICO.
• Чтобы получить последний важный фактор в вашем счете в форме, вам нужно просто расслабиться и ждать (выполняя все вышеперечисленное). Этот фактор — длина кредитной истории, составляющая 15 процентов. Чем дольше вы демонстрируете хорошие кредитные привычки, тем больше очков вы получаете.

Итог

Получить кредитный рейтинг относительно легко, поэтому нет оправдания тому, что вы этого не сделаете. Но когда вы это сделаете, не позволяйте своему кредитному рейтингу доминировать в вашей жизни.Если вы последуете моему совету выше, ваша оценка будет отражать ваш правильный выбор.

Просто помните, что намного легче снизить счет, чем поднять его; это означает, что ошибки снизят ваш счет быстрее, чем хорошие действия. Если вы сделаете то, что я предложил, и уделите себе время (и проявите немного терпения), вы будете вознаграждены баллом, которым можете гордиться. И тогда вы сможете заняться более важными вещами в жизни!

Проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок

Зачем проверять кредитный отчет

Ваш кредитный отчет — это запись того, насколько хорошо вы управляете кредитом.Ошибки в вашем кредитном отчете могут создать у кредиторов неправильное впечатление. Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, кредитор может отказать вам в выдаче кредитных карт или ссуд или взимать более высокую процентную ставку. Вы также можете не иметь возможности снять дом или квартиру или устроиться на работу.

Ошибки также могут быть признаком того, что кто-то пытается украсть вашу личность. Возможно, они пытаются открыть на ваше имя кредитные карты, ипотечные ссуды или другие ссуды.

Внимательно изучайте свой кредитный отчет не реже одного раза в год на предмет ошибок.

Закажите копию своего кредитного отчета бесплатно.

Ошибки, которых следует остерегаться в своем кредитном отчете

Получив отчет, проверьте:

• ошибок в вашей личной информации, например неправильный почтовый адрес или неправильная дата рождения
• ошибок в кредитных картах и ​​ссудных счетах, например своевременный платеж, который отображается как конец
• отрицательная информация о ваших учетных записях, которая все еще отображается после максимального количества лет, в течение которого она может оставаться в вашем отчете
В списке указано
• счетов, которые вы никогда не открывали, что может быть признаком кражи личных данных

Кредитное бюро не может изменить точную информацию о кредитном счете в вашем отчете.Например, если вы пропустили платежи по кредитной карте, полная оплата долга или закрытие учетной записи не приведет к удалению отрицательной истории.

Отрицательная информация, такая как просрочка платежей или невыполнение обязательств, остается в вашем кредитном отчете только в течение определенного периода времени.

Узнайте, как долго информация остается в вашем кредитном отчете.

Проверьте свой кредитный отчет на предмет мошенничества

Найдите в своем кредитном отчете счета, которые вам не принадлежат. Аккаунты, которые вы не знаете, могут означать, что кто-то подал заявку на получение кредитной карты, кредитной линии, ипотеки или другой ссуды на ваше имя.Это также может быть просто административная ошибка. Убедитесь, что это не мошенничество или кража личных данных, приняв меры, чтобы исправить это.

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, обратитесь к кредиторам и другим организациям, которые могут быть затронуты. Расскажите им о возможном мошенничестве.

Если это мошенничество, вам следует:

Канадский центр по борьбе с мошенничеством — центральное агентство в Канаде, которое занимается сбором информации и криминальной разведки о мошенничестве и краже личных данных.

Добавить предупреждение о мошенничестве

Оповещение о мошенничестве или оповещение о подтверждении личности требует от кредиторов связаться с вами и подтвердить вашу личность, прежде чем они утвердят какие-либо заявки на получение кредита.Цель состоит в том, чтобы предотвратить дальнейшее мошенничество.

Попросите кредитные бюро включить предупреждение о мошенничестве в ваш кредитный отчет, если:

• вы стали жертвой мошенничества
• ваш кошелек украден
• вы взломали дом

Вам может потребоваться предоставить удостоверение личности и заявление под присягой, чтобы доказать, что вы стали жертвой мошенничества.

Вы можете бесплатно настроить оповещение о мошенничестве с Equifax. TransUnion взимает комиссию в размере 5 долларов плюс налоги за установку предупреждения о мошенничестве.

Исправьте ошибки в своем кредитном отчете

Вы имеете право оспорить любую информацию в вашем кредитном отчете, которая, по вашему мнению, неверна. Вы можете попросить кредитные бюро исправить ошибки бесплатно.

Шаг 1. Поддержите ваш случай

Соберите квитанции, выписки и другие документы, относящиеся к вашим кредитным счетам. Они могут понадобиться вам для подтверждения вашего утверждения.

Шаг 2: Обратитесь в кредитное бюро

И Equifax Canada, и TransUnion Canada имеют формы для исправления ошибок и обновления информации.Заполните форму для исправления ошибок:

Прежде чем кредитное бюро сможет изменить информацию в вашем кредитном отчете, оно должно будет расследовать вашу претензию. Он проверит ваше требование у кредитора, сообщившего информацию.

Если кредитор соглашается с ошибкой, кредитное бюро обновит ваш кредитный отчет.

Если кредитор подтвердит, что информация верна, кредитное бюро оставит ваш отчет без изменений.

В некоторых провинциях кредитное бюро обязано отправить исправленную копию вашего кредитного отчета любому, кто недавно его запросил.

Шаг 3. Свяжитесь с кредитором

Вы можете ускорить процесс, связавшись с кредитором самостоятельно по поводу ошибки. Кредитор — это компания, которой вы должны деньги. Попросите их проверить свои файлы и предоставить кредитным бюро обновленную информацию.

Шаг 4. Передайте ваше дело

Попросите поговорить с кем-нибудь более высокого уровня в кредитном бюро или в вашем финансовом учреждении, если вы не удовлетворены результатами расследования.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, должны иметь процедуру рассмотрения жалоб для разрешения споров между потребителями и их финансовыми учреждениями.Эта процедура включает сторонний орган по разрешению споров.

Воспользуйтесь этим инструментом поиска по процедурам обработки жалоб, чтобы узнать о процедурах рассмотрения жалоб в вашем финансовом учреждении.

Шаг 5. Добавьте заявление потребителя

Если бюро кредитных историй подтверждает, что информация верна, но вы по-прежнему не удовлетворены, отправьте краткое заявление в свой кредитный отчет с объяснением вашей позиции. Вы можете бесплатно добавить заявление о потреблении в свой кредитный отчет. TransUnion позволяет добавить заявление до 100 слов или 200 слов в Саскачеване.Equifax позволяет добавлять в кредитный отчет выписку длиной до 400 символов.

Кредиторы и другие лица, просматривающие ваш кредитный отчет, могут учитывать ваше потребительское заявление при принятии своих решений.

Подать жалобу на бюро кредитных историй

Вы можете подать жалобу на кредитное бюро.

Пожаловаться в бюро кредитных историй

Найдите пошаговую процедуру подачи официальной жалобы.

При необходимости передать вопрос на более высокий уровень

Если вы считаете, что кредитное бюро не обошлось с вами должным образом, вы можете подать жалобу.Эту жалобу можно подать в письменной форме в ваше провинциальное или территориальное управление по делам потребителей. Федеральное правительство не регулирует деятельность кредитных бюро.

Найдите ваше провинциальное или территориальное управление по делам потребителей.

В Квебеке эти жалобы следует направлять в Commission d’accès à l’information du Québec ( CAIQ ).

Узнайте больше о том, как подать запрос на рассмотрение несогласия с CAIQ (только на французском языке).

Ссылки по теме

Продлено

бесплатных кредитных отчетов; вот почему так важно регулярно проверять свою.

Проверка кредита может спасти вас от кражи личных данных.(iStock)

Как правило, вы можете проверять свой кредитный отчет — по крайней мере бесплатно — только один раз в год через каждое из трех основных кредитных агентств. Но благодаря пандемии коронавируса кредитные отчеты теперь более доступны, чем когда-либо.

Компании кредитной отчетности Equifax, Experian и TransUnion предлагают бесплатные кредитные отчеты еженедельно до 20 апреля 2022 года.

Этот шаг означает лучшее понимание вашего финансового здоровья в то время, которое для большинства является экономически сложным.По мнению экспертов, это также может быть время, когда настало время для рискованной личной информации и кражи личных данных, а также — еще одна причина, по которой потребители должны проверять свою кредитоспособность на регулярной основе.

КАК ЧАСТО МЕНЯЕТСЯ ВАШ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ?

Проверяли ли вы в последнее время свой годовой кредит? Если нет, то вот что вам нужно знать об этих бесплатных общенациональных кредитных отчетах и ​​о том, как их получить. Если вы не уверены, где вы подходите к спектру кредитного рейтинга, вы можете начать использовать службу кредитного мониторинга, чтобы отслеживать изменения вашего кредитного рейтинга.Credible может предоставить вам бесплатную услугу уже сегодня.

Бесплатные кредитные отчеты для всех?

Три национальных кредитных бюро первоначально начали предлагать бесплатную еженедельную кредитную отчетность в прошлом году, сразу после начала пандемии. В начале марта они объявили, что продлили предложение еще на год, на этот раз до 20 апреля 2022 года.

Чтобы запросить бесплатные кредитные отчеты и копии, вы можете перейти на AnnualCreditReport.com и предоставить некоторую основную информацию для проверки. ваша личность (такие как дата рождения, номер социального страхования и адрес).

Когда отчет будет готов, вы должны увидеть подробный список всех открытых и закрытых счетов на ваше имя, историю платежей, недавнюю кредитную активность и многое другое.

5 ПРЕИМУЩЕСТВА ИМЕНИ ХОРОШЕГО КРЕДИТНОГО ОЦЕНКА

Защитите себя от кражи личных данных

Существует множество причин, по которым проверка вашей кредитной активности важна, но главная из них? В современном мире чаще всего происходят утечки данных, не говоря уже о риске кражи личных данных, с которым они связаны.

«Раньше для людей было вполне приемлемо проверять свою кредитную историю один раз в год, но теперь, когда нарушения безопасности происходят на регулярной основе, потребители должны следить за своей кредитной историей более внимательно, чем когда-либо», — сказал Клинт Лотц, президент. и основатель TrackStar.ai, фирмы, специализирующейся на прогнозных кредитных технологиях.

Лотц сказал, что взлом Equifax, в результате которого в середине июля 2017 года была раскрыта личная информация более 147 миллионов американцев, является прекрасным примером того, почему с точки зрения защиты от кражи личных данных важно следить за своим кредитным отчетом.По его словам, пандемия добавляет вещам дополнительный уровень риска.

«Им [Equifax] потребовалось несколько месяцев, прежде чем они даже осознали, что их взломали, и, учитывая, что они хранят файлы на сотни миллионов американцев, справедливо сказать, что многие личности были украдены к тому времени, когда они это поймали, «Сказал Лотц. «Поскольку многие из нас беспокоятся об очень серьезных проблемах, не связанных с нашей репутацией, сейчас самое подходящее время, чтобы злоумышленники медленно, методично и в надежде, что никто этого не заметит, задействуют украденные данные.»

Больше причин для проверки вашего кредита

Проверка вашего кредитного здоровья часто не только хороша для обнаружения предупреждений о мошенничестве и защиты вашей личности. Вы также можете отслеживать свой отчет на предмет ошибок — например, неточно сообщенных просроченных платежей , например, — а затем оспорить их в бюро кредитных историй.

Если ошибка будет исправлена, это может улучшить ваш кредитный рейтинг и перейти от плохой кредитной истории к более благоприятной оценке FICO. Не уверены в своем кредитном рейтинге? в Credible, чтобы проверить свой результат, не оказывая на него отрицательного влияния.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ И КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

Вы также можете использовать свои кредитные отчеты и оценки для отслеживания своих финансовых привычек — например, своевременности ваших платежей или того, сколько долга вам осталось погасить. Оба эти фактора могут сыграть большую роль в вашей оценке, а также в том, насколько вероятно, что вы получите одобрение на получение ссуд, кредитных карт и других предметов.

«Если вы берете ссуду, получаете страховку или даже подаете заявку на новую работу, проверка вашего кредита позволит вам увидеть обзор того, что увидят другие, смотрящие на ваш кредит», — сказал Лесли Тэйн, Поверенный по списанию долгов в Tayne Law Group.«Постоянное обновление ваших кредитных отчетов и информации позволяет вам точно знать, что вам нужно улучшить».

Хотите быть уверенным, что ваша кредитная история высока, прежде чем подавать заявку на получение ссуды или страхового полиса? Рассмотрим партнерский продукт Credible Experian Boost, который позволяет использовать положительную историю платежей за коммунальные услуги, потоковую передачу и другие счета, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Также настройте службу мониторинга

Хотя проверка ваших кредитных отчетов вручную — это разумно, вам также следует подумать о подписке на службу кредитного мониторинга.Эти потребительские финансовые службы регулярно проверяют вашу кредитную информацию и выставляют оценки, а также предупреждают вас о любых изменениях.

СТОИТ ПЛАТИТЬ ЗА КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ?

Если вы хотите следить за своим кредитом или повышать свой балл, перейдите в Credible и узнайте больше о том, чем Experian может помочь. Вы также можете использовать Experian Boost, чтобы получить кредит для своевременной оплаты счетов.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону moneyexpert @ credible.com , и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Проверьте свой кредитный рейтинг | Экономьте и инвестируйте

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое может иметь большое влияние на ваши финансы. Он сообщает кредиторам, насколько вероятно, что вы вернете деньги, которые хотите занять. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем более рискованным вы кажетесь кредиторам и тем больше вы, вероятно, заплатите за ссуды, кредитные карты и страховые взносы.Кредитные рейтинги также все чаще используются потенциальными арендодателями, коммунальными предприятиями и другими лицами. Если ваш кредитный рейтинг выглядит плохим, вы плохо выглядите.

Но у вас несколько разных кредитных рейтингов. И результаты, которые вы видите, могут отличаться от тех, которые видят кредиторы. Это потому, что ваша оценка рассчитывается по-разному каждым из основных кредитных агентств на основе информации в вашем кредитном отчете. Кредиторы также могут предлагать свои собственные скоринговые модели. Так как же узнать, что ваш кредит в хорошей форме?

1. Получите копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных агентств кредитной информации. Посетите AnnualCreditReport.com, официальный сайт, чтобы получить бесплатные кредитные отчеты от Experian, Equifax и TransUnion. Вы также можете позвонить по телефону 1-877-322-8228, чтобы запросить бесплатные кредитные отчеты. Чтобы сделать запрос по почте, отправьте письмо со своим именем, номером социального страхования и датой рождения по адресу:

   Annual Credit Report Request Service
   P.O. Box 105281
   Atlanta, GA 30348-5281

   Не путайте вас с другими службами «бесплатного кредитного отчета», которые пытаются продавать подписки на кредитный мониторинг и другие продукты.Вам не нужно платить за кредитный отчет.

2. Проверить точность всех отчетов. У вас будет возможность заказать один отчет в одном агентстве кредитной истории или во всех трех. Если вы впервые — или впервые за несколько лет — проверяете свои кредитные отчеты, рекомендуется заказать все три. Тщательно проверяйте каждый отчет на наличие ошибок. В кредитных отчетах нередко путают людей с похожими именами, адресами или номерами социального страхования.Вы также можете обнаружить другие ошибки в истории платежей. Также обратите внимание на признаки мошенничества или кражи личных данных, такие как счета, которые вы не открывали, или непогашенные долги, которые у вас нет.
3. Немедленно сообщайте о подозрительной активности. Немедленно обратитесь в одно из кредитных агентств: Объясните ситуацию и попросите поместить в ваш файл «предупреждение о мошенничестве». Кредитное агентство, в которое вы звоните, должно связаться с двумя другими с этим запросом. Затем вам необходимо сообщить о мошенничестве в местную полицию.Компании, выпускающие кредитные карты, могут запросить отчет в полиции, чтобы вернуть деньги за неправильно списанные предметы. Наконец, сообщите о ситуации на горячую линию Федеральной торговой комиссии по вопросам кражи документов по телефону 1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338).
4. Примите меры для устранения других проблем. Также важно исправить другие ошибки и неточности. Свяжитесь с соответствующим агентством кредитной информации, чтобы исправить любые ошибки. Если вы заметили что-то вроде неоплаченного счета, о котором просто забыли, оплатите его. Затем попросите компанию, у которой вы были, отправить письмо в агентства кредитной информации о том, что проблема решена.
5. Проверьте свой кредитный рейтинг. Как только вы убедитесь, что ваши кредитные отчеты точны, проверьте свой кредитный рейтинг. Не путайте их. Кредитные отчеты просто записывают вашу кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг использует эту информацию для расчета трехзначного числа, которое оценивает вашу кредитоспособность. Оценки FICO ^® , созданные Fair Isaac Corporation, являются наиболее распространенными. Однако каждое рейтинговое агентство использует свою модель оценки кредитоспособности. Помните, что у каждого человека есть личный кредитный рейтинг.Если вы состоите в браке и подписываете ссуду вместе со своим супругом, кредиторы будут проверять каждый из ваших баллов, поэтому проверьте их оба.
6. Большинству людей придется платить небольшую комиссию за каждый кредитный балл. Вы также можете получить свой кредитный рейтинг от кредиторов при определенных обстоятельствах. Кредиторы теперь обязаны раскрывать ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на ипотеку или ссуду, в которой используется ценообразование на основе риска, поэтому процентная ставка повышается по мере того, как ваша оценка снижается. Если вам отказано в кредите, кредитор также должен сообщить вам, какой кредитный рейтинг он использовал.
7. Повысьте свой кредитный рейтинг прямо сейчас. Если у вас низкий балл, некогда, как настоящий, начинать его повышать.

Теперь, когда вы знаете свой кредитный рейтинг, подумайте, что вам следует делать, чтобы улучшить или сохранить его.

SMART Credit Check | UVA Community Credit Union

Пришло время получить кредитный отчет — узнайте, почему!

Если вы в последнее время не проверяли свой кредитный отчет, Фонд обслуживания кредитных союзов штата Вирджиния и кредитные союзы Содружества, включая UVA Community Credit Union, хотят, чтобы вы сделали это своим приоритетом.

Уже более десяти лет кража личных данных возглавляет список жалоб Федеральной торговой комиссии, и, по данным Javelin Strategy & Research, в 2017 году более 16,7 миллиона человек стали жертвами мошенничества. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить счета, которые вы не открывали, или долги, которые вы не понесли, которые были инициированы кражей личных данных.

Кроме того, исследование Федеральной торговой комиссии 2013 года показало, что около 40 миллионов потребителей имеют ошибки в своих кредитных отчетах, некоторые из которых могут повлиять на кредитные рейтинги.

Вот почему ваш кредитный союз хочет напомнить вам о необходимости заказать и просмотреть свой кредитный отчет. Закон о добросовестной кредитной отчетности позволяет вам получать по одной бесплатной копии ежегодно от каждого из основных агентств кредитной отчетности (Equifax, Experian, TransUnion).

Это просто; просто посетите www.AnnualCreditReport.com, где вы можете заказать один или все три отчета одновременно. Возможно, вы захотите рассмотреть возможность разбивки своих запросов в течение года, чтобы отслеживать кражу на постоянной основе.Например, закажите бесплатный отчет в Experian в январе, затем закажите в Equifax в мае, а затем в сентябре в TransUnion. В следующем году начните с бесплатного отчета от Experian. Для получения пошаговых инструкций щелкните здесь.

Ваш кредитный отчет — важный инструмент; закажите копию сегодня, чтобы вы могли:

• Обнаружить предупреждающие знаки о краже личных данных
• Найти сообщения об ошибках
• Узнайте, как улучшить свой кредит

Мы рады встретиться с вами один на один, чтобы просмотреть наш кредитный отчет, чтобы помочь вам понять его содержание, найти способы улучшить вашу кредитную историю и сэкономить ваши деньги.Чтобы записаться на прием, звоните по телефону 434-964-2001, вариант 3.

.