Однако можно обойтись и без дополнительных расходов, причем достигнуть нужный результат быстро и просто.

Как получить КИ онлайн бесплатно и быстро.

1. Надо быть зарегистрированным на портале «Госуслуги»

— КИ всех граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).
— Центробанк ведет реестр этих организаций, который называется «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ).

Важно:
Что бы получить свою КИ сначала надо узнать, в каком БКИ она хранится. Авторизовавшись на сайте «Госуслуги», надо войти в раздел «Налоги и финансы», а затем в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».

Здесь будет предоставлена возможность: «Узнать список БКИ онлайн (услугу предоставляет Центральный банк Российской Федерации)».

Далее надо будет перейти по ссылке: «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится КИ».

Список будет сформирован в течение нескольких минут. Первый этап процедуры получения КИ на этом завершен.

Как видим, услуга бесплатна и занимает мало времени (в БКИ за нее пришлось бы заплатить, и ждать бы пришлось до трех дней).

Для тех, кто пока здесь на зарегистрирован в Гос.услугах, можно пояснить, что процедура регистрации очень проста. Вводится фамилия и другие личные данные, которые потребуется подтвердить, предъявив паспорт, в ближайшем учреждении из предложенного списка.

2. На сайте БКИ надо создать онлайн заявку на получение КИ

— Сначала потребуется зарегистрироваться на сайте того бюро, где хранится история.

— Затем потребуется подтвердить свою личность.

Процедура регистрации на сайтах разных БКИ может отличаться. К примеру, в НБКИ она займет меньше времени, чем в Эквифакс. Но общее у всех то, что предоставленные ФИО и другие данные пользователей, подающих запрос, должны быть подтверждены.

Сделать это можно несколькими способами, но единственно бесплатный и самый быстрый, — это через портал «Госуслуги»

.

— После подтверждения личности появится возможность отправить заявку. В зависимости от количества запросов к сайту компании, кредитный отчет, содержащий КИ, может быть готов тоже уже через несколько минут.
Вам предложат скачать файл в формате PDF или получить отчет на электронную почту.

В кредитном отчете также будут содержаться данные о «кредитном рейтинге» и информация из «закрытой части» КИ.

Кредитная история онлайн по фамилии

Можно ли физическому лицу получить свою или чью-то КИ только по ФИО и другим паспортным данным?

Как следует из описания процедуры подтверждения личности в БКИ, только таких сведений недостаточно. Подробнее о способах идентификации клиентов можно узнать на сайтах этих компаний.

В то же время некоторые организации (банки, МФО, другие юридические лица и ИП) могут получить доступ к информационной части КИ в целях выдачи займа (кредита) на основании паспортных данных. Информация о них как о пользователях будет занесена в «закрытую» часть КИ.

Это важно:

КИ есть даже у тех граждан, кто никогда брал кредитов, — просто история в таких случаях «нулевая».

Правда, бывают случаи, что по запросу к ЦККИ выдается информация о хранении истории в каком-то БКИ, а при обращении к БКИ приходит ответ, что она не найдена. Возможно истек срок действия КИ и она была удалена (БКИ обязано сохранять данные получателей кредитов на протяжении 10 лет). Но не исключены и ошибки, и если клиент уверен, что она должна существовать, необходимо обратится в службу поддержки БКИ для разбирательства.

КИ гражданина может хранится сразу в нескольких Бюро. Чтобы собрать полную информацию по своей КИ, необходимо обратиться в каждое бюро из списка, полученного от ЦККИ.

Кредитный отчет, предоставляемый через интернет в формате PDF, заверяется электронно-цифровой подписью Бюро и является официальным документом.

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнать свой личный рейтинг по кредитам

С помощью сервиса #ВЗО вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг

Сервис бесплатного кредитного рейтинга предоставляется компанией Юником24.

* — Помните, что каждый запрос на проверку, который вы отправляете, может повлиять на кредитный рейтинг. Слишком частые проверки информации, которая влияет на него, может вызвать проблемы с банками, микрофинансовыми компаниями и государственными органами. Поэтому мы советуем вам отправлять заявки не чаще, чем раз в месяц — иначе вы можете сильно испортить рейтинг.

На нашем сайте вы можете бесплатно проверить и посмотреть свой кредитный рейтинг онлайн по паспорту. Узнайте количество баллов рейтинга в интернете без регистрации на сайте, чтобы оценить свой рейтинг.

Иногда вместо подробной кредитной истории бывает полезно проверить кредитный рейтинг. Это примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки на кредит или займ. Кредитный рейтинг, в отличие от КИ, более нагляден – по нему вы всегда сможете определить, одобрят или отклонят вашу заявку. Однако, его сложно подсчитать самому – для этого нужно знать состояние основных параметров заемщика и требования разных кредитных организаций.

Кроме кредитной истории, на рейтинг влияет множество других параметров. Среди них – уровень дохода и тип занятости заемщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации.

Где можно проверить свой рейтинг?

• В бюро кредитных историй. Крупные бюро (например, НБКИ) позволяют клиенту получить кредитный рейтинг. Но здесь он будет неточным, так как для расчета будут использованы данные только одного бюро
• У банков и микрофинансовых организаций. Они рассчитывают рейтинг точнее, но здесь его значение будет привязано к условиям конкретной компании, а сама услуга может быть платной
• В специализированных компаниях. Такие организации часто предоставляют свои услуги платно, но не всегда рассчитывают рейтинг точно
• На нашем сайте. Мы при расчете рейтинга собираем как можно более подробные сведения о заемщике для точного расчета, и предоставляем услугу бесплатно

В интернете существует множество различных сервисов, которые предлагают заемщикам узнать кредитный рейтинг. Однако, такие сервисы не всегда удобны. Во-первых, большинство из них – платные. Во-вторых, они могут давать неточный или неправильный рейтинг. В-третьих, среди таких организаций иногда встречаются мошенники, которые могут украсть ваши деньги и личные данные.

Наш сайт запустил собственный сервис проверки кредитного рейтинга, который во многом отличается от аналогов. Мы собираем максимально полную информацию о заемщике по всем базам и подсчитываем балл с учетом требований всех популярных кредитных организаций. Наши специалисты отвечают за безопасность всей важной информации о заемщике. Но самое главное – у нас вы можете узнать свой рейтинг совершенно бесплатно. Мы берем все расходы, необходимые для его подсчета, на себя.

Как отправить заявку на кредитный рейтинг?

1. Если вы еще не пользовались сервисом — перейдите на страницу заявки
2. Введите ФИО, номер и серию паспорта, дату рождения и e-mail
3. Поставьте галочку в поле «Я не робот» и нажмите кнопку «Отправить»
4. Если вы уже пользовались сервисом — войдите в личный кабинет на сайте
5. В личном кабинете нажмите «Получить» — заново вводить данные не надо
6. Дождитесь рассмотрения заявки и поиска информации о заемщике в БКИ
7. Получите балл рейтинга и PDF-файл с подробным отчетом по нему
8. Ознакомьтесь с предложениями по займам и кредитам, доступным для вашего рейтинга

Большое спасибо всем, кто решил проверить свой кредитный рейтинг с помощью нашего сервиса. Мы всегда готовы помочь всем желающим следить за своим финансовым здоровьем. Кроме того, мы расскажем вам, как сохранить высокий и улучшить низкий кредитный рейтинг. У нас вы найдете полезные статьи и советы, которые пригодятся как начинающим, так и опытным заемщикам.

Пример отчета по кредитному рейтингу

Что означает балл рейтинга

Частые вопросы по работе с личным кабинетом

Чтобы войти в личный кабинет, нажмите кнопку «Вход/Регистрация» в шапке сайта. Далее нажмите на ссылку «Вход» под кнопкой «Зарегистрироваться». Введите логин (адрес электронной почты) и пароль. Поставьте галочку в поле «Я не робот» и нажмите кнопку «Войти».

Если вы забыли пароль от личного кабинета, то нажмите ссылку «Восстановить пароль». Введите адрес электронной почты, который вы указывали при регистрации или в заявке на кредитный рейтинг, и нажмите кнопку «Сбросить». Сервис отправит на электронную почту письмо с подробной инструкцией по восстановлению пароля.

Перейдите в раздел «Настройки» в личном кабинете. Там укажите новые паспортные данные и нажмите кнопку «Обновить». Новые данные добавятся в систему автоматически. Регистрировать новый личный кабинет не надо — вы все еще можете войти в старый по своим логину и паролю.

Задать новый пароль можно в разделе «Настройки» — для этого нажмите кнопку «Изменить пароль». Введите старый пароль и задайте новый, после чего нажмите кнопку «Обновить».

В таком случае оставьте это поле пустым — так система поймет, что у вас нет отчества.

Если все данные в личном кабинете указаны верно, то вы можете подать заявку на проверку рейтинга, даже если паспорта у вас нет на руках. Но если документ был утерян, то желательно сначала восстановить его, чтобы потом вписать новые паспортные данные в форму заявки.

Заявка на кредитный рейтинг в личном кабинете может быть недоступна по двум причинам:
— Вы указали не все данные — перейдите в раздел «Настройки» и укажите недостающие сведения
— Вы исчерпали лимит заявок — попробуйте отправить новую завтра или через несколько дней

Отправлять запросы можно один раз в день. Но мы не советуем делать это слишком часто, иначе кредитный рейтинг может испортиться.

Войдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Отправить» в разделе «Бесплатный кредитный рейтинг. Если все необходимые данные в разделе «Настройки» указаны верно, то вы получите новый отчет в течение нескольких минут.

Скачать отчет можно только сразу после отправки и обработки заявки. Загрузка отчета из личного кабинета пока недоступна.

Удалить отдельные личные данные нельзя — для этого потребуется полностью удалить аккаунт. Чтобы это сделать, перейдите в раздел «Настройки» и нажмите кнопку «Удалить аккаунт». При желании вы сможете зарегистрироваться заново — это можно сделать как на странице входа, так и через новую заявку на кредитный рейтинг.

Вопросы и ответы

Кредитная история содержит подробную информацию о займах и кредитах, которые вы когда-либо оформляли, в ней расписаны все платежи и просрочки, указывается число одобрений и отказов. Составлением и хранением кредитных историй занимаются специализированные бюро. Кредитный рейтинг только показывает общую вероятность, посчитать его может каждый.

Все зависит от характеристик заемщика и доступной информации о нем. Обычно посмотреть свой отчет по рейтингу можно уже в течение суток. В некоторых ситуациях (например, при недостатке сведений) , а также в выходные и праздничные дни, подсчет рейтинга может занять больше времени. Заполнение заявки не займет много времени, сделать это можно без регистрации на сайте.

Для заполнения заявки на рейтинг вам всегда потребуется документ, удостоверяющий личность — паспорт. Одних ФИО для того, чтобы отправить заявку, недостаточно. По паспорту можно точно подтвердить личность заявителя и найти нужную информацию о нем.

В первую очередь, на кредитный рейтинг влияет ваша кредитная история. При его подсчете учитывается ваша платежеспособность — она складывается из типа занятости, стажа работы и уровня дохода. Также рейтинг может учитывать и другую важную информацию о заемщике.

Кредитный рейтинг желательно проверять каждый раз перед оформлением кредита или займа. Также можно узнать новый рейтинг после какого-либо значимого события – например, погашения крупного кредита или длительных просрочек. Слишком часто проверять рейтинг нежелательно, так как обращения в бюро кредитных историй платные, и каждый запрос также отражается в документе – это может вызвать подозрения у банка или МФК.

Если у вас есть проблемы с кредитной историей, то ваш рейтинг, вероятно, будет низким. Чтобы его повысить, воспользуйтесь одной из программ исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые банки и микрофинансовые компании России. На нашем сайте вы найдете полезные статьи о том, как создать или повысить кредитный рейтинг.

При подсчете кредитного рейтинга учитываются только долги по кредитам и займам. Тем не менее, банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки могут обратить внимание и на задолженности, не связанные с кредитами. Если их будет слишком много, то вашу заявку отклонят.

Банк или МФК все еще может отказать вам в кредите или займе по каким-либо причинам. Например, если вы не соответствуете требованиям организации, подготовили не все документы, уже имеете много непогашенных долгов или неправильно оформили заявку. Если вы оформляете займ под залог, то имущество может быть не в вашей собственности или уже заложено.

При рассмотрении заявки на кредит или займ банки, МФК и МКК оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Если ваш балл удовлетворительный или немного ниже, но при этом вы имеете высокий доход и официальное трудоустройство, то вашу заявку все еще могут одобрить. Скорее всего, у такого предложения будет уменьшенная сумма и повышенная ставка.

На кредитный рейтинг могут косвенно повлиять и другие характеристики заемщика. Например, при подсчете учитывается состояние документов клиента, число обращений за кредитами и одобренных заявок, наличие административной или уголовной ответственности. Рейтинг сильно снизится, если вы когда-либо попадали в черный список клиентов банка или микрофинансовой организации.

Отзывы о бесплатном кредитном рейтинге

15 отзывов

(5 из 5)

Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет

Практически каждого россиянина интересует, как по фамилии узнать кредитную историю бесплатно? По фамилии каждый может обратиться в специальное бюро, где выдадут документ, полностью отражающий добросовестность заемщика. Более того, такое право прописано законодательством — речь идет о Федеральном законе №216 от 30.12.2004 «О бюро кредитных историй».

Что это такое КИ?

В кредитной истории содержатся сведения обо всех полученных ссудах и займах плательщика, в том числе действующих, как он погашал их, в какие сроки, со штрафами или без, имеется ли просроченная задолженность. Данная информация особенно важна банковским организациям, при выдаче кредитов они обязательно изучают досье обратившегося к ним человека. И если кредитная история плохая, прошлые займы не закрыты или облагались штрафными санкциями, финансовое учреждение вряд ли одобрит заявку на получение нового кредита.

Как проверить КИ бесплатно?

Узнать о состоянии кредитной истории через интернет сегодня несложно — на сайте Бюро Кредитных историй, организации, созданной на правительственном уровне, можно получить нужную информацию. Важно знать, что бесплатно такая справка выдается по обращению заемщика только один раз в год — если возникла необходимость получить ее еще раз раньше истечения указанного срока, сделать это можно, но уже оплатив услугу. Платно разрешается заказывать КИ хоть каждый день.

Как узнать свою кредитную историю? Для этого необходимо выполнить несколько нехитрых действий:

• Данные хранятся в одном из действующих бюро, в каком именно, зависит от региона проживания заемщика или организации, в которой оформлялся кредит. Определиться поможет идентификационный код, который присваивается каждому клиенту при оформлении договора займа. Если не сохранились документы, то можно обратиться в банк, где оформлялся кредит, либо сразу в БКИ.
• Получив результат на запрос или найдя код в договоре, зайдите через интернет на сайт БКИ и перейдите на страничку для отправки онлайн запроса https://www.cbr.ru/ckki/Default.aspx?Prtid=subject. В соответствующих полях необходимо указать личный код и фамилию, а также паспортные данные. Ответ будет выслан на электронную почту, которую заемщик так же должен указать при составлении обращения.
• Если по каким-то причинам нет желания указывать паспортные данные при передаче информации через онлайн сервис, кредитную историю по фамилии можно узнать, отправив запрос по почте. В таком случае составляется телеграмма, в которой все равно придется указать паспортные данные, и отправляется по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12 с пометкой «ЦККИ». На электронную почту ответ приходит в течение 3-х рабочих дней, при помощи услуг Почта России в течение 10-ти дней с момента получения запроса.
• Узнать о своем кредитном досье намного проще, если в городе имеется филиал БКИ. Достаточно просто прийти в отделение с паспортом, там оформят заявку и выдадут кредитную историю. Если нет возможности обратиться лично, можно сделать это через представителя с нотариально заверенными копиями заявления и паспорта.

Если информация предоставлена не в полном объеме

Подобные ситуации возникают часто, и причиной тому является смена места жительства заемщика. Если в течение жизни он переезжал из одного региона в другой, то вполне возможно, что в региональных отделениях бюро не будет сведений о кредитной истории человека за определенный период времени проживания в другом городе. В этом случае необходимо обращаться только в ЦККИ — центральное бюро, где хранится общая база данных.

Для чего необходима КИ?

Почему всех так интересует, как узнать кредитную историю бесплатно? Для чего им эта информация? Сегодня практически каждый современный человек пользуется кредитами, так как благодаря им легко приобрести автомобиль, квартиру, мебель и другие блага и пользоваться ими, не откладывая годами деньги на их покупку.

Предположим, вы исправно вносите взносы, погашаете до конца задолженность, не представляя, что в один из месяцев, например, произошел сбой системы и средства зачислились позже нужной даты, или вы сами ошиблись и отправили деньги на другой счет. Банковское оповещение о начисленных пенях и штрафах не пришло, а узнаете вы о них только тогда, когда сами обратились за новым кредитом и получили отказ.

Кредитная история позволит контролировать займы, и вовремя решать возникшие проблемы, чтобы репутация положительного заемщика не омрачалась долгами и штрафами.

Иные способы получения информации

Проверить кредитную историю в онлайн режиме можно при помощи сервисов, специализирующихся на выдаче данных о заемщиках:

• Агентство кредитной информации — данная организация дает сведения только после регистрации на сайте, зато там можно найти много полезной информации кроме кредитной истории.
• Сервис Equifax — в онлайн режиме предоставляет необходимые данные. Первый раз услуга оказывается на бесплатной основе, в дальнейшем придется платить.
• Mycreditinfo — еще один похожий сервис, оказывающий помощь заемщикам. Услуги его платные, при этом сроки исполнения заявок значительно меньше.
• Банк, где оформлялся кредит — большинство кредитных организаций позволяет клиентам просматривать историю платежей и проверять финансовое благополучие абсолютно бесплатно, просто зайдя в личный кабинет.

Как выглядит КИ?

Документ состоит из титульного листа, в котором содержатся персональные данные о заемщике — фамилия, имя, отчество, номер и серия паспорта, ИНН, СНИЛС. В основной части размещен подробный отчет обо всех взятых на имя рассматриваемого человека кредитах и ссудах, включая ипотеку, «быстрозаймы», кредиты на товары. Указываются не только суммы, но и сроки погашения, задолженности, штрафы, даты погашения, в том числе досрочного.

В третьей части указывается информация о банках, которые и предоставляли кредиты и займы, с указанием их ИНН, ОГРН и т. д.

Несмотря на кажущуюся сложность процедуры, на деле получить информацию о кредитной истории гораздо проще. Если вы хотя бы однажды пользовались займами, и не исключаете возможности, что вам придется сделать это еще раз, стоит поинтересоваться состоянием кредитной истории, чтобы избежать отказов банков и, как результат, неожиданных разочарований. Также у вас будет возможность исправить ошибки в личном досье, если они имеются.

Похожие записи

Проверка кредитной истории. Ипотека и субсидии. Статьи о недвижимости, строительстве и ремонте. СИБДОМ

Большинство отказов в выдаче ипотеки связано с плохой кредитной историей заемщиков. Поэтому, прежде чем подавать документы на получение кредита, стоит изучить собранное на вас банками кредитное досье. Тем более что теперь узнать кредитную историю можно бесплатно за несколько минут.

Как узнать кредитную историю бесплатно?

По закону, каждый заемщик, когда-либо бравший в банке кредит, имеет право два раза в год бесплатно получить доступ к кредитной истории. Один раз ему должны ее выдать в электронном виде, второй – в виде бумажного документа. Но если в течение 12 месяцев вы обратитесь за кредитным отчетом в третий раз, за его получение придется заплатить. Кроме бесплатного есть еще и платное предоставление информации из бюро кредитных историй. Такие услуги оказывает, например, интернет-банк «Сбербанк онлайн». В инструкции мы расскажем, как узнать кредитную историю самостоятельно, без обращения в банк.

Что такое бюро кредитных историй?

Информацию о том, как клиент платил по кредитам, банки хранят в специальных организациях (бюро кредитных историй — БКИ, иногда их еще называют банками кредитных историй). Единого бюро кредитных историй не существует, в стране работает больше десятка таких компаний. Причем каждый банк передает историю клиента в то бюро, с которым сотрудничает. Так что история одного заемщика может храниться в трех разных БКИ. Поэтому, прежде чем направить запрос на выдачу кредитной истории, сначала нужно выяснить, кому банк ее передал.

Как получить кредитную историю через госуслуги?

Список бюро кредитных историй, в которых хранится ваше кредитное досье, можно получить на сайте госуслуг («Электронные услуги» /«Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»). Чтобы его получить, требуется регистрация на сайте госуслуг, причем нужно, чтобы ваша учетная запись имела статус подтвержденной. Если учетная запись не подтверждена, сначала придется прийти с паспортом в любой из многофункциональных центров (МФЦ), чтобы специалисты удостоверили вашу личность и сделали соответствующие пометки на портале госуслуг.

Для получения списка организаций, у которых находится ваша кредитная история, нужно заполнить заявку на сайте госуслуг. Когда информация будет готова, в «Личный кабинет» на сайте придет письмо со списком бюро кредитных историй. После этого можно заказывать кредитный отчет уже на сайтах кредитных бюро.

Кредитная история – это документ, который содержит персональные данные. Поэтому, когда вы хотите получить кредитную историю онлайн, бюро кредитных историй должно удостовериться, что за ней обращаетесь именно вы. Для этого потребуется подтвердить личность. Именно поэтому используется сайт госуслуг. При этом, вопреки распространенному заблуждению, получить саму кредитную историю в Интернете на портале государственных услуг нельзя. Через этот ресурс вы сможете узнать только список кредитных бюро, в которых она хранится.

Как узнать кредитную историю срочно?

Получение кредитного отчета в разных бюро кредитных историй выглядит следующим образом: вы регистрируетесь на сайте, подтверждаете свою личность через портал госуслуг и через несколько минут получаете кредитную историю.

Мы собрали ссылки на сайты основных БКИ, с которыми работают крупные банки. Где-то информацию о том, как бесплатно узнать кредитную историю, на сайте бюро вы увидите сразу. Где-то на видном месте размещены только сведения о возможности платного предоставления кредитной истории, а раздел бесплатного получения придется еще поискать.

Например, чтобы получить кредитную историю на сайте «Эквифакс», достаточно следовать размещенным на портале инструкциям. А чтобы узнать кредитную историю на сайте «Национального бюро кредитных историй», сначала нужно найти раздел «Услуги для заемщиков» («Услуги для заемщиков»/«Проверить кредитную историю»), а затем пройти идентификацию через портал госуслуг.

Достаточно просто найти кредитную историю онлайн на сайте «Объединенного кредитного бюро».

Что собой представляет полученная онлайн кредитная история?

Кредитное досье на заемщика состоит из трех частей.

1. Титульная часть – сведения о клиенте банка, позволяющие его идентифицировать (паспортные данные, прописка).

2. В основной части кредитной истории содержится информация о выданных банками кредитах. Многие кредитные бюро присваивают заемщику персональный кредитный рейтинг (кредитный скоринг) – это оценка, которую клиент банка получает в качестве заемщика. Чем выше балл, тем больше вероятность получения нового кредита.

Пока каждое кредитное бюро считает этот рейтинг по-своему, разница между поставленными оценками может быть значительной, поэтому клиенту бывает сложно, например, оценить, достаточно ли полученного балла для обращения в банк за ипотекой. Но сейчас Центробанк предлагает привести эту оценку к единому виду.

Основная часть кредитной истории содержит информацию обо всех кредитах, когда-либо выданных заемщику. О том, какие из них к этому моменту погашены. Были ли у него просрочки при выплате кредитов и какие они. Заемщики, в кредитной истории которых сказано, что они допускали просрочки на 90 дней, имеют мало шансов на получение ипотеки. Кроме того, в кредитном досье есть информация об отказах банков в выдаче кредитов и о том, является ли клиент банка поручителем по чужим займам. В кредитную историю также могут быть внесены сведения о неуплате алиментов и задолженности за коммунальные услуги.

3. Третья часть кредитной истории содержит информацию о том, кто запрашивал вашу кредитную историю. Какие банки отправляли запрос в БКИ, чтобы получить о вас информацию.

Где получить кредит заемщикам с плохой кредитной историей?

Перед тем как выдать вам ипотеку, банк обязательно запросит кредитную историю и проверит, как вы платили в прошлом. Но наличие в кредитной истории просрочек автоматически не закрывает для заемщика возможность получения нового кредита. Если клиент способен объяснить, как возникли неплатежи, если к этому он уже полностью погасил все долги, а в последнее время брал кредиты и вовремя по ним платил, банки готовы индивидуально подойти к рассмотрению такого заемщика.

Часто заемщики получают кредитную историю только после того, как банк отказал им в выдаче кредита, для того чтобы понять причину отказа. Между тем лучше регулярно проверять, что написано у вас в кредитном досье. Тогда, если в ней была допущена ошибка, ее можно вовремя исправить.

Перечень БКИ, в которых банки хранят кредитную историю, вы получите в таком виде:

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Как узнать свою кредитную историю и как улучшить | 59.ru

За пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают кредитную активность за последние 2–3 года) человек сможет создать новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. При этом не надо забывать столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.

Некоторые организации предлагают за плату улучшить кредитную историю. Они действительно могут помочь?

Вероятнее всего, вы рискуете столкнуться с недобросовестными услугами псевдоюристов или вовсе откровенных мошенников. В результате просто потеряете свои деньги или вам предложат за плату то, что можно сделать самостоятельно, например оформить документы на оспаривание кредитной истории. Если ваша кредитная репутация действительно подмочена, то вряд ли этот путь поможет — вы просто потратите деньги на услуги таких юристов впустую. Лучше исправлять кредитную историю самостоятельно в течение нескольких лет, о чем мы говорили чуть выше.

Есть ли в принципе платные способы улучшить кредитную историю — что-то типа индульгенции?

Нет.

Как оспорить кредитную историю, если в нее по ошибке внесли неверные данные

Сотрудники банка или бюро могут ошибиться — опечататься в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадет с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Другой вариант — когда тезкам или однофамильцам заносят в кредитную историю чужую информацию, и та портит ситуацию. Бывает также, что кредит погашен, а кредитор не торопится передать в бюро новые данные. Или банк передал информацию, а в БКИ ее еще не учли.

Чтобы исправить ошибку, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории и обратиться напрямую в бюро, в котором она хранится. После этого БКИ перешлет заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту заемщика, то бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения заявления.

Чтобы подать заявление на оспаривание кредитной истории, проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить его на месте. Вам понадобятся паспорт и заранее собранные доказательства: справка о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — всё, что подтвердит вашу правоту.

Если заемщик сам не может посетить бюро, то задача усложняется: нужно отправить обычной почтой заявление, заверенное нотариусом. В этом случае будет необходимо приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.

Имеются прозрачные доказательства вашей правоты и финансовая организация это подтверждает? В бюро исправят кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не соглашаются с аргументами и настаивают на невыплаченном кредите или просрочке, остается решать проблему через суд.

По каким причинам может ухудшиться кредитная история, если вносить платежи без просрочек

Есть три наиболее распространенные причины «плохой» кредитной истории у добросовестных заемщиков:

• кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно;
  

• кредит по карте погашен, но сама карта не закрыта. За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные кредитные карты стоит аннулировать. Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет;
  

• когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него, но осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. Банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.
  

Ранее мы разбирали со специалистами Центробанка, как не потерять деньги (и получить доход), открывая вклад в банке. Как избежать ошибок при оформлении кредита. И как получить компенсацию за старый советский банковский вклад.

Как узнать кредитную историю бесплатно через интернет

Перед тем, как одобрить вам кредит или займ на покупку потребительских товаров, банк или микрофинансовая организация обязательно проверят вашу кредитную историю. Без нее сейчас никак. Более того, на каждого человека теперь есть не только кредитная история, но и персональный кредитный рейтинг.

Кредитная история и кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг показан как трехцветная шкала, где зеленый цвет характеризует вас как положительного заемщика, с которым банки готовы сотрудничать. Желтый цвет укажет на то, что у вас были какие-то проблемы с прошлыми кредитами, а значит, вы находитесь в зоне риска. Это обозначает только то, что на низкий процент рассчитывать не стоит: все риски кредитные организации включат в ваш процент. Красный цвет показывает, что кредит вам никто не даст – вы слишком проблемный клиент, лучше с вами дела не иметь. По сути, кредитный рейтинг — упрощенный вид кредитной истории, где клиент сразу видит свои шансы на новый займ. Если его интересуют подробности, можно тут же скачать полную версию рейтинга.

Помимо шансов на новый кредит и займ, кредитная история покажет, где у вас есть невыплаченные долги – банк и сумму долга. Поэтому регулярная проверка кредитной истории позволяет отслеживать не только свой рейтинг, но и избегать чужих ошибок – банк или МФО могут «забыть», что вы им ничего не должны и держать в разделе должников, что негативно отражается на кредитной истории.

В общем, чтобы не попасть в сложную ситуацию, когда деньги нужны, а никто не дает, следует регулярно проверять свою кредитную историю. Сейчас это можно сделать через интернет бесплатно – дважды в год в каждом из кредитных бюро.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история может храниться сразу в нескольких кредитных бюро. Самые знаменитые – ОКБ, НБКИ, Экифакс. Чтобы проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, следует зайти на сайты этих компаний и найти нужный раздел – проверка кредитной истории.

Следующий шаг – регистрация. Вам придется авторизоваться на сайте, оставив номер телефона и электронную почту. Еще один способ авторизации – через сайт госуслуг. Если у вас есть личный подтвержденный кабинет на этом сервисе, узнать кредитную историю будет проще и быстрее.

Как узнать кредитную историю через сайт госуслуг

В каталоге услуг на сайте госуслуг следует выбрать вкладку «Налоги и финансы» и найти раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Далее вам придется заполнить форму на сайте, и ЦБ РФ совершенно бесплатно предоставит вам сведения о том, в каком конкретно кредитном бюро находится ваша кредитная история. Почему перед запросом в кредитные бюро лучше обратиться к госуслугам? Сейчас в России работаю 13 кредитных бюро. Сведения о вас могут храниться далеко не во всех компаниях. Поэтому, чтобы не писать 13 заявлений и не проходить 13 регистраций на разных сайтах, проще сразу узнать точно, где лежит ваша кредитная история. И обратиться в нужное бюро напрямую.

Плохая кредитная история: что делать?

Если вы узнали свою кредитную историю, и она вас не вдохновила – при прошлых займах были просрочки, возможно, какой-то кредит вы вовсе не оплатили, — тут же встает вопрос – что делать? Можно ли исправить свою кредитную историю? Можно! Но на это потребуется время. И новые займы.

Как исправить кредитную историю

Нужно, чтобы прошлый кредитор снял с вас все претензии: либо оплатите то, что не доплатили, либо ждите, пока банк потеряет к вам интерес, а все судебные сроки выйдут. Должно пройти не менее трех лет, чтобы вы пропали из «черных» списков неплательщиков. Также стоит помнить о том, что кредитную историю могут испортить долги за сотовую связь и коммуналку – ресурсоснабжающие компании с удовольствием передают сведения о должниках в кредитные бюро, отрезая им путь к кредитам.

Допустим, вы расплатились со всеми долгами, но история все еще плохая. В хорошем банке ипотеку не дадут. Как все исправить?

Специалисты советуют выправлять свою кредитную историю с помощью мелких кредитов и займов. Например, потребительских займов на бытовую технику. Оформляете кредит на телевизор, телефон, пылесос или даже мультиварку, платите день в день и ровно столько, сколько прописано в договоре, не допуская переплат и рассрочек. Да, процент придется отдать – вы переплатите некую сумму кредитной организации, одобрившей займ. Но это цена за хорошую кредитную историю. Сведения, которые кредитор передаст в кредитные бюро, будут характеризовать вас только с положительной стороны.

Кредитная история хорошая, а кредит не дают. В чем дело?

Причин такой ситуации несколько:

— В одном кредитном бюро кредитная история хорошая, а в другом хорошая.

Вы должны сделать запрос во все бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Многие банки и МФО запрашивают кредитную историю только в одном бюро. В этом случае вам остается найти банк, который получает сведения из бюро, в котором у вас хороший кредитный рейтинг.

 — У вас нет подтверждения дохода.

Например, вы работаете неофициально. Или вовсе не работаете. Банк не захочет давать вам кредит потому, что вам нечем платить. С этой же причиной связана еще одна причина отказов:

— У вас слишком много кредитов. И вы тратите слишком много на их возврат.

Чем больше у человека кредитов, чем больше (в процентном соотношении) он тратит своего дохода на их погашение, тем меньше у него шансов взять еще один кредит. Такие клиенты попадают в зону риска, потому что рано или поздно многие из них просто перестают гасить свои долги. 

бесплатных кредитных отчетов | FTC Consumer Information

Ваш кредитный отчет — важная часть вашей финансовой жизни, которая может определить, можете ли вы получить кредит, насколько хороши или плохи условия и сколько вам стоит взять взаймы. Узнайте, как получить бесплатный кредитный отчет — и почему это хорошая идея.

Содержание

О кредитных отчетах

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это краткое изложение вашей личной кредитной истории.Ваш кредитный отчет включает вашу идентифицирующую информацию — например, ваш адрес и дату рождения — и информацию о вашей кредитной истории — например, как вы оплачиваете свои счета или подавали ли вы заявление о банкротстве. Эту информацию собирают и обновляют три национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Большинство счетов национальных универмагов и банковских кредитных карт включены в ваш файл вместе с кредитами, но не все кредиторы сообщают информацию в кредитные бюро.

Информация в вашем кредитном отчете может повлиять на вашу покупательную способность.Это также может повлиять на ваши шансы получить работу, арендовать или купить жилье и купить страховку. Кредитные бюро продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, предприятиям, которые используют ее, чтобы решить, давать ли вам взаймы деньги, предоставлять вам кредит, предлагать вам страховку или сдавать вам дом. Некоторые работодатели используют кредитные отчеты при принятии решений о приеме на работу. Сила вашей кредитной истории также влияет на то, сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги.

Кредитные бюро должны:

• убедитесь, что информация, которую они собирают о вас, является точной
• выдает вам бесплатную копию отчета каждые 12 месяцев
• даст вам возможность исправить любые ошибки

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует этого.

Получение кредитного отчета может помочь защитить вашу кредитную историю от ошибок, ошибок или признаков кражи личных данных.

Убедитесь, что информация точна, полна и актуальна. . Делайте это хотя бы раз в год. Обязательно проверьте, прежде чем подавать заявление на получение кредита, ссуды, страховки или работы. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, свяжитесь с кредитными бюро и компанией, предоставившей информацию, чтобы удалить ошибки из вашего отчета.

Проверьте, чтобы помочь обнаружить кражу личных данных. Ошибки в вашем кредитном отчете могут быть признаком кражи личных данных. Как только кражи личности украдут вашу личную информацию — такую ​​информацию, как ваше имя, дату рождения, адрес, номер кредитной карты или банковского счета, номера социального страхования или медицинского страхования — они могут опустошить ваш банковский счет, увеличить расходы по вашим кредитным картам, получить новые кредитные карты на свое имя, открыть на свое имя телефонный, кабельный или другой счет в коммунальных услугах, украсть возврат налогов, использовать медицинскую страховку для получения медицинской помощи или притвориться вами в случае ареста.

Кража личных данных может повредить ваш кредит из-за неоплаченных счетов и просроченных счетов. Если вы считаете, что кто-то может неправомерно использовать вашу личную информацию, перейдите на IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить индивидуальный план восстановления.

Как мне заказать бесплатные годовые кредитные отчеты?

Три национальных кредитных бюро имеют централизованный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, поэтому вы можете заказать бесплатные годовые отчеты в одном месте. Не связывайтесь с тремя национальными кредитными бюро по отдельности.Это единственные способы заказать бесплатные кредитные отчеты:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. Box 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Только один веб-сайт — AnnualCreditReport.com — уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону.

Федеральный закон дает вам право получать бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев. Во время пандемии все в U.S. может получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю во всех трех национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) на AnnualCreditReport.com.

Кроме того, каждый в США может получить шесть бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 1-866-349-5191. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс отчеты Experian и TransUnion), которые вы можете получить на сайте AnnualCreditReport.com.

Согласно федеральному закону, вы имеете право на бесплатный отчет, если компания отклоняет ваше заявление о предоставлении кредита, страхования или трудоустройства.Это называется неблагоприятным действием. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии. В уведомлении будет указано название, адрес и номер телефона кредитного бюро, и вы можете запросить у них бесплатный отчет.

• Вы не работаете и планируете искать работу в течение 60 дней
• Вы получаете государственную помощь, например социальное обеспечение
• ваш отчет неточен из-за кражи личных данных или другого мошенничества
• у вас есть предупреждение о мошенничестве в вашем кредитном файле

Помимо этих бесплатных отчетов, кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за другую копию вашего отчета в течение 12-месячного периода.

Для обеспечения безопасности вашей учетной записи и информации в кредитных бюро есть процесс проверки вашей личности. Будьте готовы назвать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Они зададут вам несколько вопросов, которые могут быть известны только вам, например о сумме ежемесячного платежа по ипотеке. Вы должны ответить на эти вопросы для каждого кредитного бюро, даже если вы запрашиваете свои кредитные отчеты из каждого кредитного бюро одновременно.Каждое кредитное бюро может запрашивать у вас разную информацию, потому что информация, содержащаяся в вашем файле, может поступать из разных источников.

В зависимости от того, как вы его заказали, вы можете получить его сразу или в течение 15 дней.

Получение отчета может занять больше времени, если кредитному бюро потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Да, ваш бесплатный годовой отчет о кредитных операциях доступен в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате.На получение отчетов о кредитных операциях в этих форматах уходит около трех недель. Если вы глухие или слабослышащие, воспользуйтесь услугой TDD AnnualCreditReport.com: позвоните 7-1-1 и обратитесь к оператору ретрансляции по телефону 1-800-821-7232. Если вы страдаете нарушениями зрения, вы можете запросить бесплатные годовые кредитные отчеты, напечатанные шрифтом Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате.

Как контролировать свой кредитный отчет

Вы можете заказать бесплатные отчеты одновременно, а можете чередовать запросы в течение года.Некоторые финансовые консультанты говорят, что разбивка ваших запросов в течение 12-месячного периода может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах. Поскольку каждое кредитное бюро получает информацию из разных источников, информация в вашем отчете из одного кредитного бюро может не отражать всю или одинаковую информацию в ваших отчетах из двух других кредитных бюро.

Да, если вы не имеете права на получение бесплатного отчета, кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за копию вашего отчета.По вопросам приобретения копии отчета обращайтесь:

Но перед покупкой всегда проверяйте, можете ли вы получить копию бесплатно на AnnualCreditReport.com.

Кто может получить копию вашего кредитного отчета

Федеральный закон определяет, кто может получить ваш кредитный отчет. Если вы подаете заявку на ссуду, кредитную карту, страховку, аренду автомобиля или квартиру, эти компании могут заказать копию вашего отчета, что поможет в принятии кредитных решений. Текущий или потенциальный работодатель может получить копию вашего кредитного отчета, но только если вы согласитесь на это в письменной форме.

Избегайте других сайтов, предлагающих кредитные отчеты

Вы можете увидеть компании и сайты, предлагающие бесплатные кредитные отчеты, но есть только одно авторизованное место для получения бесплатного годового кредитного отчета, на которое вы имеете право по закону: AnnualCreditReport.com. Эти сайты претендуют на связь с AnnualCreditReport.com или предлагают бесплатные кредитные отчеты, бесплатные кредитные рейтинги или бесплатный кредитный мониторинг. Они также используют в своих именах такие термины, как «бесплатный отчет». У них могут быть даже URL-адреса, в которых специально написаны опечатки в AnnualCreditReport.com в надежде, что вы ошибетесь в названии официального сайта. Если вы посетите один из этих сайтов-самозванцев, вы можете попасть на другие сайты, которые хотят вам что-то продать или собрать, а затем продать или злоупотребить вашей личной информацией. AnnualCreditReport.com и бюро кредитных историй не отправят вам электронное письмо с просьбой сообщить номер социального страхования или информацию об учетной записи. Если вы получили электронное письмо, видите всплывающее объявление или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из AnnualCreditReport.com или любого кредитного бюро, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении.Наверное, это афера.

Сообщить о мошенничестве

Если вы заметили мошенничество, мошенничество или недобросовестные методы ведения бизнеса, сообщите об этом в FTC. Перейдите на ReportFraud.ftc.gov, веб-сайт Федеральной торговой комиссии, который упрощает отправку сообщений.

Как мне получить копию моих кредитных отчетов?

Вы можете запросить и просмотреть свой бесплатный отчет одним из следующих способов:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Вы можете запросить сразу все три отчета или по одному. Запрашивая отчеты по отдельности (например, один раз в четыре месяца), вы можете контролировать свой кредитный отчет в течение года. Получив бесплатный годовой отчет о кредитоспособности, вы все равно можете запросить дополнительные отчеты. По закону кредитная компания может взимать не более $ 13.00 за кредитный отчет.

Вы также имеете право на получение отчетов от специализированных компаний по отчетности потребителей . Мы составили список из нескольких из этих компаний, чтобы вы могли увидеть, какие из них могут быть важны для вас.Вы должны запрашивать отчеты индивидуально у каждой из этих компаний. Многие из компаний в этом списке будут предоставлять отчет бесплатно каждые 12 месяцев. Другие компании могут взимать плату за ваш отчет.

Вы можете получить дополнительные бесплатные отчеты, если к вам относится любое из следующего:

• Вы получили уведомление о том, что вам отказали в кредите, страховке или трудоустройстве, или что вы столкнулись с другими «неблагоприятными действиями» на основании кредитного отчета, вы имеют право на бесплатный отчет от кредитной компании, указанной в уведомлении.Чтобы получить бесплатный отчет, вы должны запросить его в течение 60 дней после получения уведомления. Другие типы уведомлений о «неблагоприятных действиях», которые вы можете получить, включают уведомление о неблагоприятном изменении условий или суммы вашего кредита или страхового покрытия, или неблагоприятных изменениях в условиях вашего трудоустройства, лицензии или других государственных льгот.
• Вы считаете, что ваш файл является неточным из-за мошенничества.
• Вы запросили кредитный отчет от общенациональной кредитной компании в связи с размещением первоначального предупреждения о мошенничестве (вы можете запросить две бесплатные копии для расширенного предупреждения о мошенничестве).
• Вы безработный и собираетесь подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней с даты вашего запроса.
• Вы получаете социальную помощь.
• Закон вашего штата предусматривает бесплатный кредитный отчет.

Совет: Будьте осторожны с веб-сайтами, которые заявляют, что предлагают бесплатные кредитные отчеты. Некоторые из этих веб-сайтов предоставят вам бесплатный отчет только в том случае, если вы купите другие продукты или услуги. Другие веб-сайты предоставляют вам бесплатный отчет, а затем выставляют счет за услуги, которые вы должны отменить.Чтобы получить бесплатный отчет о кредитных операциях, разрешенный законом, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228.

Бесплатный годовой кредитный отчет | TransUnion

Ваш годовой отчет о кредитных операциях теперь доступен еженедельно. И это все еще бесплатно.

Три национальных агентства кредитной информации — TransUnion, Experian и Equifax — обязаны по федеральному закону предоставлять вам бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Фактически, AnnualCreditReport.com был создан агентствами кредитной отчетности как универсальный центр для предоставления вам годовых отчетов о кредитных операциях.

В ответ на кризис со здоровьем, связанный с COVID-19, TransUnion рада предложить вам один бесплатный еженедельный отчет о кредитных операциях на сайте AnnualCreditReport.com до 20 апреля 2022 года. Регулярный просмотр ваших кредитных отчетов поможет вам убедиться в точности представленной информации. Это также дает вам возможность отслеживать историю своей учетной записи для борьбы с кражей личных данных.

У вас более одного кредитного отчета.

При заказе бесплатного кредитного отчета TransUnion у вас также будет возможность заказать бесплатные кредитные отчеты Equifax и Experian.Информация в этих отчетах может различаться, поэтому рекомендуется просмотреть все три. Например, некоторые кредиторы предпочитают сообщать данные по счетам только одному или двум агентствам кредитной отчетности, а не всем трем. Или, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор может получить ваш кредитный отчет только из одного агентства кредитной информации, что приведет к серьезному запросу вашего кредитного отчета только из этого агентства.

На что я должен обращать внимание в своем кредитном отчете?

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что вся указанная информация актуальна и точна.Вот краткое описание того, что нужно проверять в каждом кредитном отчете:

• Персональная информация: номер социального страхования, имя и адрес
• Кредитная информация: кредитные счета, кредитные лимиты, ссуды, остатки и история платежей
• Запросы: все, кто просматривал ваш кредитный отчет за последние 2 года
• Public Records: банкротства, которые могут оставаться в кредитном отчете до 10 лет

Как исправить неточности в моем кредитном отчете?

Если вы видите в своем отчете что-то, что, по вашему мнению, является неточным, может быть хорошей идеей связаться с компанией, сообщившей об этом аккаунте, поскольку именно они могут предоставить вам более подробную информацию.Другой вариант — начать спор с агентством кредитной истории, которое выпустило кредитный отчет. Чтобы начать спор с TransUnion, посетите transunion.com/disputeonline, и мы начнем расследование.

Как просмотреть свой кредитный отчет — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

В комплекте кредитного менеджмента для чайников, автор Стивен Р.Bucci предлагает интересный способ подумать о вашем кредитном отчете: это как профиль знакомств, написанный людьми, с которыми вы ранее встречались, или резюме, составленное вашими предыдущими работодателями. Более того, эти воспоминания ваших бывших определят, на какое свидание или собеседование вы сможете попасть в будущем.

Буччи побудило меня быть более осмотрительным при просмотре моего кредитного отчета и оставаться на вершине своего кредитного рейтинга. Это должно побудить вас сделать это тоже.

Это миниатюрное руководство познакомит вас с основами просмотра вашего кредитного отчета.

Как получить кредитный отчет

Есть несколько способов получить кредитный отчет. Один из способов — бесплатно получать отчеты раз в год через AnnualCreditReport.com. Закон о справедливой отчетности (FCRA) дает каждому жителю право на бесплатную копию своего кредитного отчета из всех трех бюро отчетности (Experian, Equifax и TransUnion), но только через AnnualCreditReport.com. Все, что запрашивается в течение 12 месяцев с момента вашего последнего запроса или за пределами AnnualCreditReport.com, требует оплаты.Однако бывают исключения. Если вы столкнулись с кражей личных данных, мошенничеством, отказом в выдаче кредита или в настоящее время не работаете и планируете искать работу, вы можете запросить еще одну бесплатную копию.

Вы можете получить все три документа одновременно или разделить их, запрашивая один отчет из разных бюро каждые четыре месяца. Первый подход хорош для решения таких проблем, как кража личных данных или мошенничество. Последний поможет вам оставаться в курсе новых записей.

Если вам неудобно запрашивать бесплатный отчет в Интернете, вы можете запросить его по телефону (877) 322-8228.Вы также можете распечатать заявление на отправку по почте с веб-сайта и отправить его по следующему адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. А / я 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Другой способ получить отчет — заплатить за него. Вы можете зайти на сайт любого бюро и запросить отчет за определенную плату. Например, Experian будет взимать с вас 39,99 долларов США за получение всех трех отчетов кредитного бюро плюс ваш кредитный рейтинг FICO.

Что в вашем кредитном отчете

Ваш кредитный отчет основан на том, что кредиторы сообщают о вас. Они сообщают сумму денег, которую они ссудили вам, независимо от того, выплатили ли вы им вовремя или поздно, а также остаток по ссуде. Ваш отчет может также включать информацию из ваших публичных записей и вашу историю отношений с предыдущими арендодателями.

Четыре общих раздела

То, что будет отображаться в вашем отчете, зависит от бюро. Однако есть несколько разделов, которые последовательно отображаются во всех трех отчетах.Ниже приведены четыре наиболее распространенных раздела.

• Идентификационная информация: ваше текущее и предыдущее имя, адрес, дата рождения и номер социального страхования. Согласно TransUnion, указание ваших адресов и отображение ваших публичных записей не имеет ничего общего с вашей кредитной историей. Однако эти вещи помогают определить правильного человека.
• Кредитные счета: в основном ваша кредитная история.
• Государственные записи: , например, банкротства и потери права выкупа.Вы можете не увидеть ничего большего, поскольку бюро кредитной отчетности заявили в 2017 году, что они больше не будут включать в свои отчеты налоговые залоговые права и решения по гражданским делам.
• Запросы: список предприятий, которые вытащили ваш кредитный отчет.

Что следует проверить

Если компании внимательно изучают ваш кредитный отчет, хорошо бы убедиться, что информация в нем верна. В 2015 году Федеральная торговая комиссия США сообщила, что 206 из 1000 участников опроса оспорили ошибки в своем кредитном отчете и получили запрошенные изменения.Сто двадцать девять участников испытали изменение кредитного рейтинга в результате модификаций.

Проверить все разделы

Просматривая информацию, проверяйте наличие ошибок, например неправильного написания имен или неправильных номеров. Ошибки такого рода могут указывать на проблему с вводом данных, например, случайный ввод информации другого человека под своим именем. Он также может предупредить вас о мошенничестве. Другие ошибки, такие как просмотр собственности, которую вы никогда не покупали, или ссуды, которую вы не помните, являются определенными красными флажками.

Вот список того, что еще нужно проверить Бюро по защите прав потребителей:

• Закрытые счета признаны открытыми
• Неверный баланс
• Неверные лимиты кредита
• Сообщается, что вы являетесь владельцем учетной записи, что вы были авторизованным пользователем для
• Неверные даты
• Счета, неправильно обозначенные как просроченные или просроченные
• Аккаунты указаны несколько раз

Если вы видите какие-либо ошибки или серьезные красные флажки, следуйте инструкциям в своем отчете о том, как их оспорить.

Не стоит беспокоиться о наличии несоответствующих обновлений между бюро кредитной отчетности. Помните, что кредиторы не обязаны отчитываться перед бюро кредитной информации, и если они это делают, они могут не отчитываться перед всеми тремя. Вы можете увидеть кредитора, который отчитывается перед TransUnion и Experian, но не отчитывается перед Equifax. Кроме того, они не обновляют свой отчет одновременно. Согласно TransUnion, один кредитор может обновлять вашу информацию ежемесячно, в то время как другие могут делать это каждые 45 дней.

Следите за своим кредитным отчетом не реже одного раза в год.

Что в вашем кредитном отчете? | myFICO

Ваш кредитный отчет содержит личную информацию, историю кредитных счетов, кредитные запросы и публичные записи. Эта информация передается вашими кредиторами и кредиторами в кредитные бюро. Большая часть этого используется для расчета ваших баллов FICO ^{, чтобы информировать будущих кредиторов о вашей кредитоспособности.}

Хотя каждое из кредитных бюроExperian, Equifax и TransUnionformat сообщает вашу информацию по-разному, все кредитные отчеты содержат в основном одни и те же категории информации.
Этими четырьмя категориями являются: идентифицирующая информация, кредитные счета, кредитные запросы и публичные записи.

4 Категории информации в кредитном отчете:

• Личная информация (PII)
  Ваше имя, адрес, номер социального страхования, дата рождения и информация о занятости используются для вашей идентификации. Ваша личная информация не используется для расчета ваших баллов FICO. Обновления этой информации происходят из информации, которую вы предоставляете кредиторам при подаче заявки на новый кредит.

На что обращать внимание при просмотре PII:

Ваше имя написано правильно? В отчете указан ваш текущий адрес? Внимательно проверьте свой номер социального страхования, чтобы убедиться, что цифры не переставлены ошибочно. Если какая-либо из этих сведений неверна, не забудьте оспорить ее с кредитным бюро (ями), которые неверно указали эту информацию в своем отчете.

Также может быть раздел «Личные заявления», в котором вы найдете такие элементы, как замораживание безопасности, предупреждение о мошенничестве или комментарии к доверенности.Убедитесь, что все личные заявления верны.

• Кредитные счета
  Кредиторы отчитываются по каждому счету, который вы открыли для них. Они сообщают тип учетной записи (кредитная карта, автокредит, ипотека и т. Д.), Дату, когда вы открыли счет, ваш кредитный лимит или сумму кредита, баланс счета и вашу историю платежей, включая то, производили ли вы свои платежи. вовремя.

Эта информация составляет большую часть ваших расчетов FICO Scores, поэтому важно поддерживать хорошую репутацию ваших счетов.Посмотрите, как рассчитывается рейтинг FICO Score.

На что обращать внимание при просмотре кредитных счетов:

с хорошей репутацией означает, что ваши платежи были произведены вовремя и что вы выполнили условия вашего соглашения с кредитором. Хотя в отчете указано, что у вас «хорошая репутация», все же проверьте, знаете ли вы об этой учетной записи (подтвердите имя и номер учетной записи) и что дата открытия, баланс, статус платежей и история платежей соответствуют вашим записям.

Отрицательные счета отображают информацию о счетах, платежи по которым были пропущены. Как и в случае с учетными записями с хорошей репутацией, убедитесь, что вся информация верна, начиная с номера счета и недавнего баланса и заканчивая просроченной суммой и историей платежей. Если что-то не так, обязательно обратитесь в кредитные бюро и / или кредиторов.

• Кредитные запросы
  Когда вы подаете заявку на ссуду, вы разрешаете кредитору запросить копию вашего кредитного отчета.Вот как запросы появляются в вашем кредитном отчете.

Раздел запросов содержит список всех, кто обращался к вашему кредитному отчету в течение последних двух лет. В представленном вами отчете перечислены как «жесткие» запросы, вызванные вашими запросами на кредит, так и «мягкие» запросы, например, когда кредиторы заказывают ваш отчет, чтобы отправить вам предварительно одобренное кредитное предложение по почте. Кредиторы могут видеть только «жесткие» запросы в вашем кредитном отчете. «Мягкие» запросы видны только вам.

«мягких» запросов не влияют на ваши баллы FICO, в то время как несколько «жестких» запросов могут указывать на более высокий риск и могут снизить ваш балл.Узнайте больше о том, как запросы могут повлиять на ваш счет.

На что обращать внимание при расследовании кредитных операций:

Как и в случае со всеми другими категориями кредитных отчетов, вы хотите быть уверены, что с вашим кредитом не происходит «забавных дел». Проверьте, кто запрашивал ваш кредит, и был ли он предоставлен только вам или другим лицам. В вашем кредитном отчете будет указано имя кредитора, который запросил расследование, его вид деятельности и дату запроса.Если вы видите подозрительное название компании или не знаете, почему конкретная компания проверила ваш кредит, обратитесь в бюро кредитных историй и спросите их, какие действия следует предпринять, если они требуются.

• Государственный архив и инкассо
  Кредитные бюро также собирают публичную архивную информацию из судов штата и округов, в том числе о банкротствах. Просроченная задолженность, отправленная в инкассо, также отображается в вашем кредитном отчете.

Имейте в виду, даже если в вашем кредитном отчете указано взыскание долга, это не конец света.Хотя нет никаких быстрых решений для восстановления вашего кредита, есть проверенные вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свои баллы FICO.

На что обращать внимание в государственных архивах:

Информация о банкротстве по главе 7 сохраняется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи заявки. Банкротство главы 13 удалено через 7 лет с даты подачи заявки. Имейте это в виду, если любой из них указан в вашем отчете.

Помните, вы всегда должны проверять правильность информации в вашем кредитном отчете, чтобы ваши кредиторы видели наиболее точные оценки FICO, когда вы подаете заявку на кредит.Если вы обнаружите ошибку в своем отчете, вам следует сообщить об этом в соответствующее кредитное бюро. Здесь вы также можете увидеть контактную информацию Experian, Equifax и TransUnion.

Узнайте, как разобраться в своем кредитном отчете:

Основы кредитной отчетности: насколько конфиденциальным является мой кредитный отчет?

Размещено: 1 ноября 1992 г. | Пересмотрено: 28 декабря 2018 г.

1. Введение
2. Основы кредитной отчетности
3. Доступ к кредитному отчету: кто что может видеть? Как я могу получить копию?
4. Работа с отрицательной информацией и ошибками
5. Использование кредитных отчетов для предварительно утвержденных кредитных предложений
6. Что вы можете сделать: подать иск и подать жалобу в государственные органы

1.Введение

Ваш кредитный отчет включает в себя большой объем информации:

• Ваше имя, текущий и предыдущий адреса, дату рождения, номера телефонов и информацию о занятости
• Ваш номер социального страхования
• Ваши кредитные счета (также известные как торговые линий), включая кредитные карты, ссуды и ипотечные кредиты, дату открытия счета, ваш кредитный лимит или сумму ссуды, баланс счета и историю платежей
• Список кредитных запросов, который показывает всех, кто обращался к вашему кредитному отчету в течение последнего два года
• Правовая информация, включая определенные гражданские судебные решения, залоговое удержание, отчуждение права выкупа, удержание заработной платы и банкротства

Существует три основных кредитных бюро (также называемых агентствами кредитной отчетности или CRA):

В соответствии с Федеральным законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) ) вы имеете право:

• Получать бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год.
• Узнайте, кто получил копию вашего отчета.
• Спор неточной информации.
• Объясните обстоятельства, если указана отрицательная информация.
• «Отказ», чтобы кредитные бюро не использовали вашу информацию в маркетинговых целях.
• Пожаловаться в соответствующий госорган или подать иск.
  

2. Основы кредитной отчетности

Ваш кредитный отчет создается на основе данных о вас из множества различных источников.Компании, предоставившие вам кредит, представляют регулярные (обычно ежемесячные) отчеты о ваших счетах трем основным агентствам кредитной отчетности (CRA) — Equifax, Experian и TransUnion. Если вы опаздываете с оплатой, кредиторы могут сообщить эту информацию в CRA. Например, ваш банк может проинформировать CRA, если вы не вносите вовремя платежи по кредитной карте, автокредиту или ипотеке. Ваш кредитный отчет может также содержать информацию о просроченных выплатах алиментов.

Вы имеете право знать, кто интересовался вашим кредитным файлом.Когда вы заказываете свои кредитные отчеты, они будут включать идентификационные данные всех таких запросов.

Может ли агентство кредитной информации отклонить мою заявку на получение кредита?

CRA не принимают решения относительно платежеспособности потребителя. Вместо этого CRA составляет отчеты о том, что содержится в вашем файле, и передает это потенциальному лицу, предоставляющему кредит. Фактически, кредитные решения обычно принимаются на основе ряда факторов, составляющих «балл». Запросы, сделанные в связи с вашими заявками на получение кредита, также могут повлиять на вашу оценку.Если, например, вы подали заявку на получение нескольких кредитных карт или ссуд за короткий период времени, это может привести к более низкому баллу. Запросы, сделанные в связи с предварительно одобренными кредитными предложениями или запросами, которые вы делаете сами, не приводят к снижению баллов.

Есть ли что-нибудь, чего не может быть в моем кредитном отчете? Как долго можно сообщать информацию?

По закону, некоторые части личной информации не могут быть в вашем кредитном отчете:

• Медицинская информация (если вы не дадите свое согласие).
• Уведомление о банкротстве (Глава 11) старше 10 лет.
• Долги (включая просроченные выплаты алиментов) старше семи лет.
• Возраст, семейное положение или раса (если запрос поступил от текущего или предполагаемого работодателя).

Кроме того, CRA согласились исключить некоторые дополнительные элементы из вашего кредитного отчета:

• Гражданские судебные решения, которые не содержат минимальной идентифицирующей информации (имя, адрес и либо номер социального страхования, либо дату рождения) из кредитных отчетов .На практике почти все решения по гражданским делам не содержат этой идентифицирующей информации.
• Неоплаченная парковка, штрафы за нарушение правил дорожного движения и библиотечные штрафы.
• Медицинские долги сроком менее 180 дней. Это дает разумные сроки для обработки страховых случаев.
• Налоговые залоги.

По истечении семи лет отрицательная информация (кроме банкротств) в вашем отчете должна автоматически удаляться. Определенная информация может оставаться в вашем отчете на неопределенный срок.Если, например, вы подаете заявление на получение кредита, страхования или трудоустройства сверх установленных ниже долларовых лимитов, информация может быть предоставлена ​​сверх обычного семилетнего срока:

• Кредитная операция, включающая или которая может предполагать участие в сумме от 150 000 долларов США.
• Информация о вакансии с зарплатой более 75000 долларов.
• Заявление на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов США.

3. Доступ к кредитному отчету: кто что может видеть?
Как получить копию?

Кто имеет доступ к моему отчету?

Любой человек с законной деловой необходимостью может получить доступ к вашей кредитной истории, в том числе:

• Те, кто рассматривает возможность предоставления вам кредита.
• Арендодатели.
• Страховые компании.
• Работодатели и потенциальные работодатели (но только с вашего согласия).
• Компании, в которых у вас открыт кредитный счет для целей мониторинга.
• Те, кто рассматривают ваше заявление на получение государственной лицензии или льготы, если агентство обязано учитывать ваше финансовое положение.
• Государственное или местное агентство по обеспечению алиментов.
• Любое государственное учреждение (обычно ограничивается вашим именем, адресом, прежними адресами, нынешними и бывшими работодателями).

Как правило, только работодателю или потенциальному работодателю требуется ваше письменное согласие для получения отчета. Исключением является штат Вермонт, где любому пользователю требуется ваше устное или письменное согласие. На практике большинство потенциальных кредиторов просят вашего разрешения на просмотр вашего отчета. Ваше разрешение не требуется, когда делается запрос в связи с предварительно одобренным кредитным предложением.

Как я могу получить копию моего кредитного отчета?

Вы можете бесплатно получать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Вы можете заказать бесплатные кредитные отчеты по телефону, онлайн или по почте:

Для получения дополнительной информации о доступе к бесплатным кредитным отчетам см. Страницу бесплатных кредитных отчетов Федеральной торговой комиссии.

Вам не нужно заказывать все три кредитных отчета одновременно. При желании вы можете чередовать бесплатные отчеты в течение года, заказывая один отчет каждые четыре месяца. Таким образом, вы постоянно отслеживаете свои кредитные отчеты.Но если вы стали жертвой кражи личных данных или делаете покупки в кредит, лучше всего заказать все три одновременно.

Бывают случаи, когда у вас есть право на дополнительную бесплатную копию при особых обстоятельствах. Правило, которое дает вам бесплатный доступ один раз в год, не влияет на вашу возможность получить дополнительный бесплатный отчет в ситуациях, перечисленных ниже. Вы имеете право на дополнительный бесплатный отчет о кредитоспособности:

• Если вам было отказано в кредите (вы должны запросить копию в течение 60 дней)
• Если вы безработный и собираетесь подать заявление о приеме на работу в следующие 60 дней
• Если вы находятся на государственной социальной помощи
• Если у вас есть основания полагать, что ваш файл содержит неточную информацию из-за мошенничества или кражи личных данных
• Если неблагоприятное решение, связанное с вашей работой, было принято полностью или частично на основе информации, содержащейся в отчете
• Если ваш отчет был изменен на основании расследования, вы запрашиваете

Кроме того, законы семи штатов дают резидентам возможность бесплатно получать дополнительные кредитные отчеты.Это сверх бесплатного годового кредитного отчета, доступного по всей стране. Это штаты: Колорадо, Джорджия (2 в год), Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Нью-Джерси и Вермонт.

Могу ли я получить кредитный отчет от других компаний?

Да. Вы также можете получить копию своего кредитного отчета от компаний, которые заключают контракты с CRA на продажу своей продукции. Всегда внимательно изучайте эти компании и их предложения. Некоторые компании продают объединенные версии всех трех отчетов.Многие также предоставляют услуги кредитного мониторинга, которые предупреждают вас об активности в вашем отчете, например о любых новых кредитных счетах, размещении негативной информации и запросах кредиторов. Некоторые компании предоставляют бесплатное создание отчетов, которые оплачиваются их рекламными партнерами.

4. Работа с отрицательной информацией и ошибками

Как я узнаю, есть ли в моем отчете отрицательная информация?

Лучший способ определить, есть ли в вашем кредитном отчете отрицательная информация, — это заказать копию и внимательно ее проверить.Для тщательной проверки вам следует проверить все три CRA, поскольку в файле, который каждый CRA ведет о вас, могут быть некоторые вариации. Это нужно делать не реже одного раза в год.

Помимо использования бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях, вам также следует проверить свой отчет о кредитных операциях, если вы знаете, что он будет использоваться для принятия важных решений, таких как подача заявки на получение автомобильного или жилищного кредита, аренда квартиры. , или подать заявление о приеме на работу. Отчеты следует заказывать как минимум за один-два месяца до того, как вы подадите заявку на кредит или намереваетесь арендовать.В эти критические моменты вы не должны удивляться, обнаружив, что ваш отчет содержит отрицательную информацию, особенно если она неточна.

Что делать, если в моем отчете есть ошибки?

Есть две основные причины, по которым в вашем кредитном отчете могут появиться ошибки. Первый — это когда вас приняли за другого человека с похожим именем, и его информация попадает в ваш файл. Другой более серьезной причиной ошибки является мошенничество. Кто-то мог намеренно получить доступ к вашей личной информации и получить кредит на ваше имя.Увеличиваются случаи кражи личных данных.

Вы можете узнать больше о краже личных данных в наших двух руководствах:

Законы штата и федеральные законы предоставляют вам право на исправление ошибок. Деятельность кредитных бюро регулируется Законом Калифорнии об агентствах по отчетности о потребительских кредитах (Гражданский кодекс Калифорнии, раздел 1785 и последующие), законами других штатов и федеральным Законом о справедливой кредитной отчетности (15 USC 1681 и последующие). Для получения информации о законодательстве вашего штата обратитесь в бюро защиты потребителей вашего штата или в офис генерального прокурора.

Вы можете подать свой спор, написав в бюро кредитных историй или следуя инструкциям бюро по регистрации споров в Интернете. Хотя написание писем некоторым может показаться немного старомодным, у такого подхода есть определенные преимущества. Когда вы отправляете свое заверенное письмо и получаете подписанную квитанцию, у вас есть доказательства того, что ваш спор был получен.

После того, как вы уведомили CRA о своем споре, федеральный закон и закон штата Калифорния предоставляют 30 рабочих дней для расследования.CRA должен рассмотреть все соответствующие доказательства, которые вы ему даете, и исправить ошибки. Если CRA не может проверить отрицательную информацию, ее необходимо удалить из вашего файла. Вы имеете право получить бесплатную копию исправленного отчета.

Вы можете попросить кредитное бюро отправить исправленный отчет любому, кто запрашивал ваше досье в течение последних шести месяцев, а также любому, кто запрашивал его в течение последних двух лет в связи с трудоустройством.

Если вы не согласны с результатами расследования CRA, вы имеете право представить объяснение из 100 слов.Бюро кредитных историй должно включить объяснение в ваш файл, хотя отрицательная информация не будет удалена.

Если у вас возникли проблемы с исправлением вашего кредитного отчета, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), используя их форму жалобы. Вы также можете:

• Позвонить по их бесплатному номеру телефона 1-855-411-CFPB (2372) или по номеру TTY / TDD по телефону 1-855-729-CFPB (2372)
• Отправить факс в CFPB по номеру 1- 855-237-2392
• Отправьте письмо по адресу: Бюро финансовой защиты потребителей, P.O. Box 4503, Iowa City, Iowa 52244

FCRA также возлагает обязательства по расследованию ошибок на компании, которые предоставляют информацию CRA. Вы можете оспорить неточную информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете , напрямую с компанией, которая предоставила неточную информацию. Если вы оспариваете ошибку с CRA, всегда полезно также уведомить кредитора, предоставившего информацию.

Могу ли я быть уверен, что кредитное бюро должным образом расследует мой спор?

К сожалению, нельзя быть уверенным, что ваш спор получит должное внимание.Кредитные бюро критиковали за использование автоматизированного процесса разрешения споров. Как правило, компании, предоставляющие отрицательную информацию, являющуюся предметом спора, получают автоматическое закодированное сообщение от бюро. Часто бывает очень сложно исправить ошибки в ваших кредитных отчетах.

В соответствии с мировым соглашением между тремя основными кредитными бюро и Генеральным прокурором штата Нью-Йорк, бюро теперь должны использовать специально обученных сотрудников вместо автоматизированного процесса для проверки любой потребительской документации, представленной по спорам, связанным с мошенничеством, кражей личных данных или смешанные файлы.Кроме того, для всех типов споров, если кредитор утверждает, что предоставленная им информация верна, обученный сотрудник кредитного бюро должен просмотреть документацию потребителя, прежде чем отклонить спор. Бюро также должны предоставлять потребителям четкие инструкции о том, что они могут сделать, если они не удовлетворены ответом на свой спор.

Могу ли я удалить отрицательную информацию, если запись не является ошибкой?

По прошествии семи лет отрицательная информация в вашем отчете должна автоматически удаляться.Семь лет начинаются через 180 дней с даты первоначального правонарушения. Банкротство главы 7 должно быть удалено через 10 лет с даты подачи заявки. Банкротство по главе 13, которое включает в себя некоторые условия выплаты долга, остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. В противном случае отрицательная информация останется в вашем файле в течение срока, разрешенного законом. Вы можете включить объяснение из 100 слов любых чрезвычайных обстоятельств, которые привели к отрицательной информации, таких как потеря работы или болезнь.

5. Использование кредитной отчетности для предварительно утвержденных кредитных предложений

Практика создания и продажи списков для использования в «предварительно утвержденных» кредитных и страховых предложениях разрешена законом. TransUnion, Experian и Equifax занимаются продажей списков потребителей, которые соответствуют определенным критериям, чтобы получить «твердое» предложение кредита или страхования. Это источник многих предварительно одобренных кредитных предложений, которые большинство потребителей получают по почте.

Однако «предварительно утвержденные» и так называемые «твердые» предложения кредита могут вводить в заблуждение.Если вы ответите, кредитор может получить доступ к вашему отчету до того, как вам действительно будет предоставлен кредит. В это время они могут отклонить вашу заявку на получение кредита. Это объясняется мелким шрифтом в предварительно утвержденном предложении.

Как отказаться: Вы можете удалить свое имя из любого маркетингового списка, составленного CRA, будь то список для предварительно утвержденных кредитных предложений или прямого маркетинга. Чтобы «отказаться», то есть удалить свое имя из списков рассылки, составляемых бюро кредитных историй, позвоните по телефону (888) 5-OPTOUT или (888) 567-8688 или откажитесь от участия в Интернете по адресу www.optoutprescreen.com.

6. Что вы можете сделать: подать иск и подать жалобу в государственные органы

Вы можете подать в суд на CRA или компанию, которая предоставляет данные CRA в федеральный суд или суд штата. Если вы выиграете, вы можете иметь право на взыскание суммы за фактически понесенный вами ущерб или максимум 1000 долларов, в зависимости от того, какая сумма больше. Вы также можете взыскать судебные издержки и гонорары адвокатам. Помимо подачи собственного иска, вы можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию или в Генеральную прокуратуру вашего штата.Хотя государственные учреждения не представляют отдельных граждан, агентства, отвечающие за соблюдение законов, такие как FCRA, расследуют сообщения о нарушениях. В большинстве случаев основным источником информации агентства являются жалобы общественности.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) осуществляет надзор за крупнейшими агентствами по информированию потребителей. Примерно 30 кредитных агентств (с годовой выручкой более 7 миллионов долларов) подлежат надзору со стороны CFPB.CFPB следит за деловой практикой, проводит проверки на местах и ​​составляет новые правила. Вы можете подать жалобу в CFPB.

Информационный центр по защите прав на конфиденциальность разработал это руководство при финансовой поддержке фонда
Rose Foundation Consumer Privacy Rights Fund.

Какой у меня кредитный рейтинг — Как проверить свой кредит

В вашем кредитном отчете потенциальным кредиторам рассказывается, насколько ответственно вы относились к кредитам в прошлом.Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы могут на законных основаниях запросить этот документ в одном или нескольких кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), чтобы оценить, насколько рискованно предоставлять вам ссуду.

Что кредиторы могут видеть в вашем кредитном отчете?

Ваша кредитная история отчет предоставляет подробную информацию о вашей кредитной истории. Он включает вашу личную информацию и перечисляет детали ваших прошлых и текущих кредитных счетов. Он также документирует каждый раз, когда вы или кредитор запрашиваете свой кредитный отчет, а также случаи, когда ваши счета были переданы коллекторскому агентству.Финансовые вопросы, которые являются частью публичной записи, такие как банкротства и потери права выкупа, также включены.

Как получить доступ к вашему отчету

Вы можете запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из трех основных агентств кредитной отчетности — Equifax ^® , Experian ^® и TransUnion ^® — один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com или позвоните по бесплатному телефону 1-877-322-8228. Вы также имеете право просмотреть свой кредитный отчет в течение 60 дней с момента отказа в кредите, если вы находитесь на пособии по социальному обеспечению, безработный или ваш отчет является неточным.

Рекомендуется запросить отчет о кредитных операциях у каждого из трех агентств кредитной информации и внимательно изучить их, поскольку каждое из них может содержать противоречивую информацию или неточности. Если вы заметили ошибку, запросите форму возражения в агентстве в течение 30 дней с момента получения сообщения.

COVID-19 Обновление:

AnnualCreditReport.com предоставляет бесплатный доступ к еженедельным онлайн-кредитным отчетам до апреля 2022 года.

Что означает кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашего кредитного отчета, которое отражает вашу кредитоспособность.Оценки также могут называться кредитными рейтингами, а иногда и кредитными рейтингами FICO ^® , созданными Fair Isaac Corporation, и обычно варьируются от 300 до 850.

FICO ^® Оценки состоят из пяти компонентов. с соответствующими весами:

• История платежей: 35%
• Причитающиеся суммы: 30%
• Длина кредитной истории: 15%
• Количество используемых видов кредита: 10%
• Запросы по счету: 10%

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для оценки вашего кредитного риска — как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваш риск для кредитора.Чтобы узнать больше, просмотрите, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг.

Знаете ли вы? Wells Fargo предлагает подходящим клиентам бесплатный доступ к их кредитному рейтингу FICO ^® , а также инструменты, советы и многое другое. Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO.

Ответственность — ключ к успеху

Прежде всего, важно ответственно использовать кредит. Хорошая кредитная история и кредитный рейтинг могут быть разницей между возможностью купить дом, купить машину или оплатить учебу в колледже.Упреждающее управление кредитным отчетом — отличный способ контролировать свои финансы и в конечном итоге достичь своих целей.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Источник: Fair Isaac Corporation

Вы должны быть основным владельцем счета клиента Wells Fargo, имеющего право на участие, с имеющейся оценкой FICO ^® и зарегистрированным в Wells Fargo Online ^® . Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета.Другие потребительские счета также могут иметь право на участие. За подробностями обращайтесь в Wells Fargo.

Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия решений о кредитовании. Мы можем использовать другие версии FICO ^® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит.