Где взять кредит на обучение?

Многие люди, вне зависимости от сферы деятельности, редко могут обойтись без диплома в вузе. Для получения высокооплачиваемой должности нужно позаботиться о наличии высшего образования. Если абитуриенту не удалось пройти конкурсный отбор и попасть в число бюджетников в институте, то получить деньги на свое обучение можно в разных кредитных организациях.

При нехватке денежных средств на обучение ребенка родители могут воспользоваться услугами банков, тем самым обеспечив ему образование в кредит. Деньги на учебу нередко предоставляются в рамках специальных программ. Взять кредит можно не только для получения первого диплома в ВУЗе, но и на второе высшее или для прохождения специальных курсов.

Некоторые банки в России дают кредиты на образование в рамках государственной поддержки, что позволяет их клиентам существенно сэкономить. Займы выдаются как на весь срок обучения, так и на определенное время.

В представленной таблице вы можете увидеть, какие банки дают займы на образование и на каких условиях:

Не во всех организациях предусмотрен именно целевой кредит на образование. Вы можете получить потребительский займ наличными на выгодных условиях в любом из перечисленных банков, а деньги потратить на оплату обучения. Нетрудно разобраться, как оформлять такой займ. На сайте каждой организации есть возможность заполнить онлайн-заявку, с помощью которой можно в течение нескольких минут получить предварительное решение по кредиту.

Кредит на образование в Сбербанке

С начала 2018 года предоставление образовательных кредитов в данном банке временно приостановлено. Но в случае возобновления действия программы деньги здесь можно будет получить на хороших условиях. Размер займа полностью покрывает стоимость обучения. Кредит оформляется не только в разрезе получения высшего образования, но и в рамках основных программ среднего профессионального образования. 3/4 процентной ставки рефинансирования субсидируется государством.

Совершеннолетним заемщикам обеспечение не требуется. Если клиент не достиг 18-летнего возраста, то участие его законных представителей в оформлении кредита является обязательным условием. Минимальный возраст для получения кредита — 14 лет. Деньги выдаются без каких-либо комиссий при наличии договора о предоставлении платных образовательных услуг (соглашение с учебным заведением).

Также прочитайте: Можно ли взять второй кредит в Сбербанке: что нужно знать, условия и цели кредита

В Альфа-Банке

Кредит на образование в Альфа-Банке можно получить на разных условиях. Для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены льготы, которые выражается в минимальной ставке и более высокой сумме займа. Наличие или отсутствие страховки не влияет на размер переплаты. Кредит выдается без залога и поручителей.

Заемные средства можно потратить на только для обучения в России, но и за границей. Деньги выдаются в течение 1 — 2 дней после обращения, при условии предоставления всех необходимых документов. Кредит могут оформить все граждане после достижения 21 года и при наличии постоянного места работы.

В Россельхозбанке

В данной организации предусмотрен потребительский кредит на любые цели, который можно потратить и на оплату обучения. Займы выдаются без обеспечения, а клиентам предоставляется возможность выбора схемы погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная. Получить средства можно в течение 45 дней после одобрения заявки.

Кредиты доступны всем категориям физических лиц от 23 лет. Доходы клиента подтверждаются по форме банка. Предусмотрено досрочное погашение займа без моратория и комиссий.

В ВТБ

Здесь также предлагается потребительский займ без указания целей получения денежных средств. Достаточно одного визита в банк для оформления кредита при наличии необходимых документов. Чем больше сумма займа, тем меньше будет процентная ставка. Страхование кредита необязательно, а зарплатным клиентам ВТБ деньги выдаются на особых условиях.

Кредиты предоставляются всем категориям физических лиц после достижения совершеннолетия. Доходы подтверждаются по форме банка, но официальное трудоустройство обязательно. Предусмотрено досрочное погашение кредита без выплаты дополнительных комиссий.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

В Хоум Кредит Банке

Потребительский кредит предоставляется при минимальном пакете документов и оформляется максимально быстро. Не нужно обеспечение или страхование займа. Деньги на обучение или любые другие цели в Хоум Кредит Банке реально получить в день обращения при наличии постоянной работы. Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение нескольких минут.

Даты ежемесячных платежей вы сможете выбрать сами. Для постоянных заемщиков банка действуют специальные условия.

Также прочитайте: Автокредит в банке Хоум Кредит: условия, калькулятор кредита и подача онлайн-заявки

В Почта Банке

Здесь вы можете оформить целевой кредит на образование, в рамках которого действуют особые условия. В процессе обучения можно оплачивать только проценты, а «тело» кредита погашается после получения диплома. Процентная ставка начисляется только на использованную сумму.

Почта Банк в СПБ, Москве и других городах России предлагает клиентам самостоятельно управлять кредитом, т. е. можно оплачивать обучение частично из заемных средств, а частично из собственных. Кроме этого, займ можно получать частями на основании счета за период обучения в выбранном заведении. Клиент вправе поменять дату ежемесячного платежа.

Кредит доступен гражданам РФ с 14 лет при наличии созаемщика. С 18 лет ссуда выдается на общих основаниях. Официальное трудоустройство заемщика при этом — обязательное условие.

В Банке Союз

В банке Союз можно получить деньги на образование в рамках программы «Совместные ценности». Процентная ставка по кредиту зависит от наличия страховки и срока пользования деньгами. Для постоянных клиентов банка предусмотрены специальные условия. Решение по онлайн-заявке можно узнать в течение нескольких минут. Деньги выдаются в день обращения при наличии необходимых документов.

Займ, по желанию клиента, погашается досрочно любым удобным способом. Кредит доступен всем совершеннолетним гражданам РФ, которые могут предоставить справку о доходах или подтвердить свою платежеспособность другим способом.

В Банке Уралсиб

В Уралсиб можно оформить один из нескольких потребительских кредитов для оплаты образования. Точная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Окончательную сумму кредита, а также срок пользования деньгами клиент узнает сразу после обработки заявки.

Займы предоставляются без обеспечения всем категориям физических лиц при условии подтверждения платежеспособности. Минимальный возраст заемщика — 23 года. Досрочное погашение задолженности доступно по всем потребительским программам.

Как получить кредит на оплату обучения?

Для оформления кредита на получение высшего образования вам необходимо совершить следующие действия:

1. Выберите банк, чьи условия предоставления денежных средств для вас наиболее приемлемые.
2. Зайдите на сайт учреждения, выберите доступную кредитную программу, сумму и срок пользования деньгами.
3. Оформите заявку на кредит с правильным заполнением всех полей: Ф.И.О., даты рождения, места жительства, величины ежемесячных доходов, сведений из паспорта и контактной информации.
4. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка, который задаст несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение.
5. Подготовьте все необходимые документы и посетите отделение банка, где будет принято окончательное решение по заявке.
6. В случае одобрения кредита подпишите договор и получите деньги удобным способом.

В некоторых учебных заведениях предусмотрена возможность оплачивать первое обучение в рассрочку. Сумма разбивается на ежемесячные платежи, поэтому студенту вуза можно не переживать, где и как получить займ на образование. В таких случаях он может и не понадобиться.

Перечень документов для подачи заявки

Для получения кредита вам необходимо предъявить следующие бумаги:

• Паспорт РФ.
• Второй личный документ на выбор, например, водительское удостоверение или загранпаспорт.
• Документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
• Документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение и отражающий стоимость оплаты обучения (договор с вузом).
• ИНН.
• СНИЛС.
• Трудовую книжку или договор.

Если в процессе оформления договора участвует созаемщик, то ему нужно предоставить аналогичный пакет документов.

Виды кредитов на обучение

В настоящее время есть несколько вариантов получения денег в кредит для оплаты обучения. К примеру, вы можете обратиться в Альфа Банк или Почта Банк для оформления целевого займа на образование. Но также вы можете получить и обычный потребительский кредит на любые цели, после чего оплатить стоимость обучения. Каждый из примеров имеет свои особенности, но во втором случае условия кредитования будут несколько хуже.

Самый выгодный вариант займа на образование — кредит, выданный в рамках одной из федеральных или региональных программ с участием государства.

Такие условия предлагает Сбербанк. Клиент оплачивает не всю сумму процентов, а только определенную часть. Выплату другой части обеспечивает государство. В рамках данной программы участвует 181 высшее учебное заведение по всей России.

Кредит на обучение с господдержкой

Список банков, выдающих кредиты на образование с господдержкой, в 2018 году одним Сбербанком не ограничивается. В рамках других программ государство берет на себя выплату процентов или обеспечивает получение заемщиками льготного кредита на обучение, на улучшенных условиях. Например, можно взять займ по минимально возможной процентной ставке.

Кроме этого, государственное субсидирование предусмотрено в рамках рефинансирования займов, полученных на обучение. Большая часть процентной ставки в этом случае выплачивается из федерального или местного бюджета.

Кредит на образование за рубежом

Российские банки выдают кредиты на обучение не только в нашей стране, но и за границей. Причем выдача денег осуществляется, как правило, в национальной валюте. С учетом нестабильного курса рубля по отношению к доллару США и евро, данный факт имеет существенное значение.

Получить образовательный кредит в России довольно просто. Родители студента должны выступить поручителями. Кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить договор с иностранным учебным заведением. На подобные займы распространяются все условия, характерные для стандартных образовательных программ.

Кредит можно оформить по минимальным процентным ставкам, с отсрочкой выплаты основной задолженности.

Отзывы о получении кредитов на обучение

Леша Вострецов

«Я получаю зарплату на карту Сбербанка в течение нескольких лет. В позапрошлом году вместе с сыном оформил здесь кредит для оплаты его обучения в институте. Деньги выдали в рамках специальной программы, на которую распространяется государственная поддержка. Очень удобно, поскольку мы получили не только низкую процентную ставку: часть кредита выплатит государство. Пакет документов для такого займа стандартный. Обязательно нужен договор с учебным заведением, где указана информация об обучении».

Марина Ульянова

«Не так давно я записалась на обучение в специализированную школу английского языка. Для оплаты учебы оформила кредит в Альфа-Банке. Заявку оформляла удаленно. Предварительное решение получила через 40 минут. На следующий день я посетила офис банка со всеми документами. В тот же день кредит мне одобрили. Процентная ставка невысокая, меня полностью устраивает».

Макс Усов

«Для оплаты образования нашему ребенку мы с женой обратились в банк ВТБ. Решили воспользоваться потребительским кредитом. Нам так удобнее. Займ оформил на себя. Пакет документов стандартный, ничего особенного. Процентную ставку получил более низкую, поскольку у меня здесь зарплатная карта. Проблем при оформлении займа не возникло. Уже на следующий день мы внесли плату за обучение».

kredit-online.ru

Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018

Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.
В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.

Общие условия выдачи кредита на образование в Сбербанке

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование.Кредит на образование от Сбербанка с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.

Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.

Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.

Условия выплаты по образовательному кредиту

Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:

• предоставляется возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного займа на весь период обучения;
• на протяжении первого года учёбы, можно выплатить 60% от полной суммы по процентной ставке к займу;
• на протяжении второго года обучения — 40%.

Погашать задолженность можно такими способами:

• на весь срок обучения, используя льготы и отсрочку в рамках программы;
• после получения диплома. Оплату можно проводить равномерными частями, с учётом ставки по процентам;
• в любое время полностью выплатить остаток. Перед этим, надо подать прошение об отмене точной суммы и даты погашения долга.

Требования к заёмщику

К перечню основных требований относится:

• российское гражданство — обязательно;
• возраст более 14 лет;
• статус студента.

Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.

Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Какие нужны документы для оформления образовательного кредита:

• паспорт;
• согласие родителей либо опекунов в письменном виде, с их паспортами;
• подтверждение регистрации;
• квитанцию, выданную учебным заведением на оплату обучения.

Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.

В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.

Порядок выдачи кредита на обучение

Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:

1. Сумма может перечисляться на счёт заёмщика. Поступление денежных средств в оперативном порядке на счёт вуза считается обязательным.
2. Частями, в соответствии с датами и размером, которые установило учебное заведение.

Список вузов, участвующих в программе  образовательный кредит в Сбербанке на 2018 год

Перечень учебных заведений, которые участвуют в программе кредитования — спискок (в формате xlsx).

Как оформить кредит на обучение (видео)

Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов

sberbankgid.ru

требования и условия получения в банках

Во многих развитых странах кредит на образование является одной из наиболее популярных программ кредитования. В России также все большее количество студентов обращается за помощью в банковские учреждении с целью получения диплома в долг, но далеко не все организации готовы оказывать подобного рода услуги. Здесь будем обсуждать, где и какие предложения действуют для студентов, в чем их особенность, требования, документы и т.д.

Что такое «образовательный кредит»?

Кредит на учебу или образовательный кредит представляет собой специальную программу кредитования, направленную на оказание студентам помощи в оплате их обучения. Различают несколько видов образовательных продуктов:

1. Целевые займы.
2. Кредиты с господдержкой.

Именно второй вариант наиболее предпочитаем среди абитуриентов, ведь тогда появляется возможность получить заем на очень выгодных условиях с пониженной процентной ставкой. Однако сегодня ни один банк в России не занимается выдачей «учебных» кредитов с государственной поддержкой, но об этом чуть позже.

Отметим, что целевой займ на обучение может быть направлен не только для получения диплома в учебных заведениях родного государства, но и за рубежом.

Учитывая молодой возраст большинства студентов, такой продукт выдается под поручительство их родителей, под залог имущества. Некоторые банки имеют собственный список университетов, которым доверяют и только на обучения у своих партнеров могут дать положительный ответ по заявке.

Плюсы образовательных займов

Решая задачу, где и как взять кредит на образование стоит все тщательно взвесить, изучить все стороны программы. Преимущества в данном случае очевидны:

1. Низкие процентные ставки.
2. Крупные суммы.
3. Комиссии по кредиту отсутствуют.
4. При необходимости допустимо получить отсрочку по выплате долгового обязательства.
5. Возможность оформить сделку гражданам уже с 14 лет, используя созаемщиков (родителей, родственников).

Однако все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Отрицательные стороны

Кредит на обучение имеет ряд существенных недостатков, которые стоит осветить:

1. Громоздкий пакет документов для оформления.
2. Длительный период рассмотрения заявки (в некоторых банках до 20 дней).
3. Необходимость для студента доказать банку, что выбранная им профессия востребована на рынке, а учебное заведение обладает высоким статусом.
4. Ограниченное количество университетов, на обучение в которых ряд банков готовы дать деньги.
5. Необходимость в предоставлении обеспечения по займу на образование.
6. Без прописки в регионе присутствия кредитора получить кредит сложнее.
7. При возможном уходе в армию или оформлении академического отпуска в ВУЗе могут возникнуть проблемы – не все банки дают отсрочку при таких обстоятельствах.
8. Вероятность отказа в займе – высокая.
9. Суммы кредита может не хватить для оплаты 5, 6-летнего обучения.

Кроме того к заемщикам, желающим учиться в долг нередко выдвигаются дополнительные требования, например, оформление страховки жизни и здоровья. Успеваемость обращающегося абитуриента должна быть высокой, а после сдачи каждой сессии потребуется приносить в банк соответствующие справки для подтверждения успешного прохождения обучения. Кредитор в свою очередь имеет право прекратить отсрочку, если оценки окажутся неудовлетворительными.

Брать кредит на оплату обучения рекомендуется уверенным в своих силах, ответственным гражданам. Если есть сомнения, не рискуйте, ведь в случае возможного отчисления из ВУЗа возвращать кредит все равно придется.

Где взять кредит на обучение в ВУЗе в России?

На сегодня ситуация с выдачей образовательных кредитов достаточно сложная. Число кредиторов, специализирующихся в данном направлении весьма ограничено. Ранее широко известных банков больше не существует на рынке (по причине отзыва лицензии), другие же временно или навсегда остановили программы. И все же при желании и необходимости подобрать продукт можно.

Программа с государственной поддержкой

До 2017 года на территории РФ можно было оформить кредит на обучение в ВУЗе, используя государственную финансовую поддержку. Место получения такого займа – «Сбербанк», но на сегодняшний день программа временно приостановлена. Период ее возобновления неизвестен.

Согласно условиям приостановленного продукта можно было взять кредит в сумме, покрывающей до 100% стоимости обучения студента. Процентная ставка займа – до 7,5%, а срок – до 10 лет.

Сокращение финансирования Министерством не планируется, поэтому не исключено, что совсем скоро ребята смогут снова воспользоваться дотацией от государства. К тому же действие закона № 273-ФЗ никто не отменил, а в соответствие с ним каждый студент (гражданин РФ) имеет право получить кредит образовательного характера с господдержкой.

Суть целевых банковских кредитов

Выше было отмечено, что существуют специальные кредиты целевого назначения, т.е. специально для оплаты обучения в ВУЗе. Число предложений на рынке небольшое. Такие займы отличаются от обычных потребительских кредитов сниженной процентной ставкой, более длительным сроком кредитования, крупной суммой. Да, банковский образовательный кредит менее привлекателен, чем программа с господдержкой, но при острой необходимости в деньгах может вполне устроить заемщиков.

Если же не хватает совсем небольшой суммы денежных средств, например, для оплаты последнего года обучения, допустимо оформить краткосрочный займ на любые цели и не хлопотать относительно сбора документов и пр. волокиты, присущей образовательным кредитным программам. Потребкредиты сегодня выдаются в любом банке. Из документов требуется паспорт и любой второй документ на выбор. Следует каждый случай рассматривать в индивидуальном порядке.

Условия предоставления

Каждый кредитор выдвигает собственные условия получения кредитов на обучение. Так, при выборе того или иного банка рекомендуем изучить несколько организаций, сравнить их тарифы и принять взвешенное решение. Далее проведем обобщенный анализ условий российских банкиров в соответствующем направлении кредитования.

Требования к клиентам

Список документов для оформления

Для оформления образовательного кредита нужны следующие бумаги:

1. Договор студента с ВУЗом.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Платежный документ учебного заведения для оплаты образовательных ус луг получаемых студентом.
4. Документы созаемщиков при их участии (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ и пр. подтверждающие платежеспособность справки).
5. Военный билет (мужчины в возрасте до 27 лет).

Список может быть расширен, дополнен, изменен в соответствие с требованиями отдельной банковской организации.

Возможно ли в кредит второе высшее образование?

Большинство кредиторов не отказывают студентам в получении второго высшего образования, каких либо курсов и т.д., но некоторые банки устанавливают четкие правила получения кредитов на обучение. Например, некоторые организации оплачивают лишь учебу в России и за рубежом независимо от количества имеющихся у заемщика дипломов. Другие же предпочитают сотрудничать только со своими партнерами (ВУЗами) единожды для студента.

Стоит также рассматривать предложения отдельных компаний, которые заключают договора с крупными университетами, помогая, таким образом, студентам продолжить обучение, например в магистратуре или на другом факультете. В общем, все индивидуально.

Особенности образовательного займа

Рассмотрим условия и особенности получения образовательного кредита на примере нескольких кредитных учреждений, а именно:

Порядок оформления кредита

Раскрывая вопрос, как взять кредит на обучение ребенка, представляем вашему вниманию подробный инструктаж действий будущего студента и его родителей:

1. Подберите банк, условия которого вам приемлемы. Напоминаем, что существует некоторая география ВУЗов. Например, «Ситибанк» дает деньги для обучения и в России и за рубежом, а вот «Почта-Банк» — только в России. Смотрите рейтинги банковских организаций, учитывайте опыт их работы на рынке.
2. Изучая тарифы банкиров, смотрите на такие пункты, как: возможность отсрочки платежей, длительность рассмотрения заявки, страхование, размер процентной ставки (можно ли снизить) и пр.
3. Заполните анкету и отправьте ее на проверку. Это можно сделать в режиме онлайн на официальном сайте кредитора. Банк изначально вышлет вам предварительное решение, а в случае одобрения отправляйтесь в отделение для дальнейшего анализа.
4. Соберите необходимый пакет документов.
5. В случае положительного решения подпишите с кредитором договор.

Если на последнем этапе у вас возникнут вопросы, не спешите ставить свою подпись. Вы имеете право внимательно ознакомиться с соглашением, при необходимости подключить юриста (попросите специалиста сделать для вас копию договора).

Как погашать кредит на обучение?

Погашение образовательного кредита происходит ежемесячно в соответствие с графиком, разработанным кредитором. Временной интервал может быть разбит на две части, а точнее:

1. Равен сроку действия отсрочки – включает период обучения студента и плюс 1-3 месяца. В это время заемщик оплачивает (каждый месяц) только проценты по кредиту.
2. Начинается с момента завершения отсрочки. Т.е. теперь заемщик выплачивает основной долг в равных долях.

Кредиторы не запрещают своим клиентам оплачивать займ в досрочном порядке. Потребуется изначально написать заявление, указав дату, сумму и счет, с которого произведется выплата. Плата за данный вид услуги не взимается. Если студент совершает просрочку, то банк начисляет ему штраф в размере равном в среднем 20% годовых от общей суммы просроченного платежа (смотрите условия выбранного банка).

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

как получить кредит на образование

Что отличает кредит на образование от других кредитов? Как и с какого возраста предоставляется кредит? процедура оформления кредита.

В России количество бюджетных мест в государственных высших образовательных учреждениях страны колеблется от 3 до 36%. Для всех остальных желающих поступить в ВУЗ открыты платные отделения. Обучение для тех кто решил учиться на платном отделении ВУЗа не дешевое и в такой ситуации самым удобным и простым способом станет кредит на обучение в банке.

Что отличает кредит на образование от других кредитов

Основное и главное преимущество образовательного кредита — это отсроченный платеж: получая кредит на образование сейчас, оплата по кредиту может осуществляться уже после получения диплома об образовании. Заемщик получив высшее образование, получив диплом, начинает выплаты по кредиту. Заемщик может получить отсрочку платежей от 1 до 5 лет. Важно знать, что для того, чтобы иметь возможность отсрочки платежей, студент обязан успешно проходить обучение: подтверждением для банка являются справки из учреждения о переводе на следующий курс, а после окончания и получения диплома ВУЗа, является и диплом и справка о трудоустройстве.

Как предоставляется кредит на обучение в ВУЗе

Кредит банком на обучение предоставляется только, если у банка с выбранным ВУЗом заключен договор — ВУЗ имеет аккредитацию банка. Список учебных заведений вы можете увидеть и на сайте банка, и получить список при посещении банка.

Кредит может быть предоставлен на получение как первого, так и второго и последующих образований, включая курсы повышения квалификации. Кредит может предусматривать не только непосредственную оплату обучения, но и покрытие сопутствующих расходов на образование: покупка учебных пособий. В разных банках разные условия предоставления кредита на образование: Можно получить всю сумму полностью: сумма не выдается на руки, а перечисляется на счет образовательного учреждения Сумма выдается частями (траншами): на счет образовательного учреждения переводится сумма за семестр — это удобно для студента, так как в случае внезапного прекращения обучения, заемщик должен будет выплачивать не всю стоимость, а только фактически перечисленную сумму за обучение и начисленные проценты.

С какого возраста предоставляется кредит на обучение

Кредиты на обучение доступны гражданам достигшим возраста 14 лет. Если заемщику больше 14 лет, но меньше 18 лет — обязательное требуется наличие созаемщика по кредиту. Если заемщику больше 18 лет, но нет источника дохода — также требуется созаемщик по кредиту. Если заемщику больше 18 лет и есть источник постоянного дохода — созаемщик по кредиту не требуется.

Процедура получения кредита и необходимые документы

Получение кредита на образование сравнимо с получением любого другого кредита. Заемщику нужно будет предоставить: 

1. Удостоверение личности — паспорт, документы которые подтверждают финансовое состояние заемщика.
2. Если по условиям предоставления кредита требуются созаемщики, то необходимо присутствие созаемщиков, документы подтверждающие личность созаемщиков и их финансовое состояние.
3. Особенностью кредита на образование является предоставление договора с учебным заведением, аккредитованым банком. В ряде случаев банк может потребовать заключить договор страхования жизни заемщика от потери трудоспособности.

Какие банки выдают кредит на образование

В России ограниченный список банков, предоставляющих кредиты на обучение. Интересный факт, что кредиты на образование в России менее распространены, чем например в Европе. Возможно, что этот факт связан с тем, что кредиты в ряде стран Европы и США и других развитых странах активно продвигаются и поддерживаются государством. В России государственная программа была задействована только с 2008 года.

Государственная программа кредитования высшего образования в России

C 2008 года в России начали эксперимент по поддержке образования. В 2013 году с эксперементальной частью было закончено и Федеральном законе в статье 104 появился пункт об образовательных кредитах в Российской Федерации на основании.даного изменения в ФЗ “Об образовании” было принято постановление Правительства Российской Федерации от 18 ноября 2013 г. № 1026 «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

В рамках государственной программы студенты могут получать кредиты на оплату обучения в высших заведениях под поручительство государства. Согласно постановления правительства ставка по такому кредиту для студента не должна превышать 1/4 действующей ставки рефинансирования, 3/4 действующей ставки в рамках программы финансирует государство. Кроме того срок предоставления кредита по госпрограмме охватывает период с момента окончания обучения до 10 лет включительно. Студент выплачивает проценты по кредиту в первый и второй год после окончания обучения 40% и 60% соотвественно, остальной кредит выплачивается позже.

Кредит выдаваемый по государственной программе не предусматривает залога и поручительства. Предполагается, что кроме оплаты образовательного процесса, кредит будет охватывать и сопутствующие расходы: оплату проживания, питания, учебных материалов. Перечень банков — участников программы определяет Минобразования России. На данный момент в государственной программе участвуют банки: Сбербанк, банк «Союз» и Росинтербанк. Особенность государственной программы в том, что существует не только перечень банков работающих по госпрограмме, но и перечень специальностей. Так же важную роль в получении кредита с государственной поддержкой является и отбор претендентов на основании утвержденного критерия успеваемости будущего студента.

Кредит на образование это шанс получить высшее образование не только в России, но и в зарубежных ВУЗах. Возможно не каждый будущий студент сможет получить кредит по государственной программе, но на данный момент многие банки предлагают выгодные кредиты, которые позволят получить высшее образование.

Банки и условия

• Сбербанк кредит “Образовательный” с государственной поддержкой возможно получить по ставке 7,06% годовых на срок до 16 лет.
• Сбербанк кредит “Образовательный” без государственной поддержки по ставке 11% на срок до 11 лет.
• Банк Образование предлагает кредит для студентов по фиксированной ставке 13,5% годовых.
• Банк Центр Инвест предоставляет кредит по ставке от 13% до 15% годовых. Срок кредита до 3-х лет.
• Банк Интеза предлагает кредит по ставке от 14,5% до 17% на период до 7 лет.
• Россельхозбанк предоставляет кредит «Образовательный с процентной ставкой от 16,5% до 18%, которая зависит от срока кредита.
• Балтийский банк — 19% годовых . Период кредита до 7 лет, с ежемесячным погашением.
• Банк АК Барс предлагает кредит с процентной ставкой от 21,9% с ежемесячным погашением.

credits.ru

условия и список вузов на 2018 год

Чтобы построить основу для своей будущей  карьеры важно получить хорошее образование. Если у абитуриента нет возможности получить его бесплатно, он может воспользоваться правительственной программой и обратиться к вопросу кредитования. В Сбербанк образовательный кредит с государственной поддержкой осуществляется по определенным условиям и имеет ряд особенностей.

Важно: в данный момент банк больше НЕ предлагает специальные образовательные кредиты.

Содержание статьи:

Общие условия кредита на образование

Воспользоваться программой может абитуриент, желающий получить образование в учреждении среднего профессионального или высшего уровня. Что важно, ограничения относительно типа обучения нет, т.е. заочник также может рассчитывать на выдачу ссуды.

В Сбербанк образовательный кредит с государственным субсидированием подразумевает, что часть процентной ставки покрывается государством. В виду чего, заемщик оплачивает минимально возможный размер процентов – 7,75%.

Размер ссуды назначает сам заемщик, но она не может превышать счет учреждения, выставленный для оплаты. Максимальный  размер – 100% от заявленной стоимости.

Лимит по сроку погашения весьма лоялен – он равняется 10 годам, прибавляемых к общему периоду обучения. В виду чего, клиент сможет погасить задолженность самостоятельно, устроившись на работу после получения диплома.

Выплаты по образовательному кредиту

Отличительной особенностью займа выступает наличие льготного срока для уплаты. Он выражается в следующем:

1. Заемщик может воспользоваться отсрочкой по уплате основной части ссуды на весь срок обучения.
2. За 1-й год  можно выплачивать только 60% от суммы, начисляемой по процентам к ссуде.
3. За 2-й год – 40% от размера начисленных процентов.

Порядок выдачи ссуды

В Сбербанке образовательный кредит в 2016г. выдается широкой категории заемщиков. Из основных требований к ним можно выделить:

• Гражданин России.
• Возраст, превышающий 14 лет.
• Студент образовательного учреждения.

Если заявителю еще не исполнилось 18 лет, обязательным считается присутствие родителей или опекуна, которые представляют интересы абитуриента. Прежде чем обращаться за ссудой, необходимо заключить контракт с ВУЗом. В нем должно отражаться, что услуги по обучению предприятие предоставляет на платной основе и указан конкретный размер.

Предварительно можно ввести свои параметры в онлайн-калькулятор, чтобы получить информацию о детальном количестве выплат по месяцам. Но, поскольку программа не учитывает доходы заемщика или иных созаемщиков, расчет будет идентичным для любого лица. Различия возникнут только при запросе разного размера ссуды.

Условия получения займа для лиц моложе 18 лет

Документы для оформления

Ссуда выдается при предоставлении определенного перечня документов:

• Паспорт.
• Письменное согласие от родителей или опекунов (при необходимости)и их паспорта.
• Справка о регистрации (в т.ч. временной).
• Платежное поручение (квитанция) от учебной организации на оплату услуг.

Данные бумаги необходимо поднести в отделение, которое допускается выбрать по более удобному месторасположению: вблизи фактического места проживания (регистрации) или вблизи учебного заведения. Здесь заполняется заявка, в которой отмечаются все данные и указываются наименование и адрес ВУЗа, срок обучения и необходимый ему размер займа. Полученную информацию сотрудники банка анализируют и выдают ответ по заявке до 4 дней.

Изучив отзывы, можно обратить внимание на часто встречающуюся задержку в рассмотрении. Поэтому заявителю советуют уточнять у сотрудников по телефону статус своего заявления по прошествии оговоренного периода.

Условия оформления образовательного кредита в Сбербанке

Особенности выплат

Получив положительный ответ, нужно понимать, что выдача ссуды происходит по одному из принципов, согласно указанным пунктам в договоре:

• Единовременное перечисление всей суммы на клиентский счет. Обязательным считается моментальное перечисление на счет учебного заведения. Поэтому процедура происходит в присутствии заемщика непосредственно в отделении и начинается с открытия им счета.
• Частями согласно датам и размерам, указанным в справке из ВУЗа (для перечисления оплаты за семестры).

Осуществлять выплаты по своей задолженности можно по таким условиям:

1. На срок обучения: воспользоваться отсрочкой и льготами согласно привилегиям программы.
2. По получении диплома: оплата равными платежами, с учетом процентной ставки.
3. В любой момент: полностью погасить остаток. Предварительно следует подать заявление, в котором отметить точную дату и сумму долга.

Предварительно можно выяснить список ВУЗов и иных учреждений, которые принимают участие в проекте Министерства Образования.

Как оформить заем на обучение (видео)

Далее предлагаем вашему вниманию видео – обзор, как взять образовательный кредит.

Заключение

На данный момент в банке нет специальной программы кредитования для получения образования. Но студент или его родители смогут получить необходимую сумму: для этого можно подать заявку на потребительский заем.

15-03-2018

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

sbankami.ru

как и где его получить

Стать счастливым обладателем бюджетного места в ВУЗе достаточно сложно. Контрактная форма обучения требует не малых финансовых затрат, которые могут себе позволить далеко не все студенты и их родители. Одним из вариантов решения вопроса является оформление студенческого кредита на обучение.

Как оформить кредит?

Для получения кредита можно обратиться в банк либо по месту регистрации заемщика, либо по местонахождению учебного заведения. На займ могут претендовать студенты всех форм обучения: очной, заочной, вечерней, аспирантуры. Кредит также можно взять на второе высшее образование и на повышение квалификации.

Чтобы оформить кредит на образование необходимо собрать следующий пакет документов:

• Паспорт.
• Анкета – заявление.
• Документы, которые подтверждают доход студента, а также созаемщиков и поручителей.
• Договор между учебным учреждением и потенциальным заемщиком о предоставлении образовательных услуг.
• Платежный документ для оплаты образовательных услуг.
• Документ, подтверждающий проживание в регионе, где находится кредитное учреждение, если место учебы и прописка не совпадают.

Если на момент обращения в банк студент не достиг совершеннолетия, то требуются такие документы:

• Паспорта законных представителей.
• Свидетельство о рождении.
• Разрешение органов опеки на заключение кредитного договора несовершеннолетним лицом, а также на совершение всех действий, связанных с реализацией договора.
• Нотариально заверенное согласие законных представителей на оформление кредита.

При принятии решения о выдаче кредита банк может руководствоваться не только оценкой заемщика и созаемщиков, но и перспективностью выбранной профессии. Если кредитор сочтет, что выбранная специальность не сможет сразу после окончания учебного заведения принести заемщику достаточно дохода для погашения задолженности, в выдаче ссуды будет отказано.

В случае положительного решения и выдачи кредита, банк будет требовать предоставить справку с места учебы о продолжении образования заемщиком (каждый учебный год).

Особенности кредита на образование

Основная особенность кредита для получения образования – это наличие льготного периода. С его учетом максимальный срок кредитования может достигать 11 лет. График погашения образовательного кредита рассчитывается таким образом, что в период обучения заемщик может погашать только проценты. Основной долг может погашаться на протяжении нескольких лет после окончания учебного заведения.

Выдача образовательного кредита производится траншами, исходя из необходимости оплаты очередного семестра. Деньги перечисляют по безналичному расчету на счет учебного заведения. Эта схема выдачи является дополнительным преимуществом целевых кредитов по сравнению с обычными потребительскими. Проценты начинают начислять только после выдачи транша, что позволяет значительно сэкономить на процентах. Кроме этого, если учеба прекращается по каким-либо причинам, необходимо вернуть в банк только ту сумму, которую студент успел оплатить.

Такой кредит может быть выдан заемщику уже с 14 лет. В этом случае банк обязательно потребует присутствие совершеннолетнего созаемщика, который имеет достаточный доход для погашения задолженности. Чаще в качестве созаемщиков выступают родители.

Есть банки, которые под видом образовательного кредита предлагают обычный займ на потребительские цели. Разница лишь в том, что деньги не выдаются наличными, а перечисляются непосредственно на счет учебного заведения. Если такой кредит оформлять без залога, то процентная ставка будет достаточно высока.

Прежде чем отправиться на поиски банка, стоит поинтересоваться в учебном заведении о наличии партнерского соглашения с каким-либо кредитным учреждением. Иногда существование такого договора дает возможность взять образовательный кредит на более выгодных условиях.

Для получения кредита на обучение в банк могут обратиться и студенты, поступившие на бюджетные места. В этом случае целью кредитования становится, например, оплата проживания студента или приобретение необходимой литературы.

Кредит для обучения за границей

​Взять кредит в российском банке для обучения за границей еще сложней, чем для обучения в местном ВУЗе. Первый вопрос, который задаст банк потенциальному заемщику, каким образом кредит будет погашаться? У банка возникают сомнения, что студент вернется после обучения в страну. И даже если кредит будет одобрен, ставка, скорее всего, будет не очень привлекательной.

Кроме этого, стоимость обучения в иностранных ВУЗах высока. В связи с этим банк требует либо значительную стоимость обучения оплачивать за личные средства или выдвигает очень высокие требования к доходу заемщика и созаемщиков.

Прежде чем обратиться в банк с целью получить такой кредит необходимо:

• Выбрать учебное заведение.
• Определиться с программой обучения.
• Исходя из первых двух пунктов, определить необходимую сумму.

При оформлении кредита на образование за рубежом необходимо учитывать, что средства, полученные в российских рублях, придется конвертировать в иностранную валюту. В связи с этим возможны дополнительные расходы.

Можно также попробовать взять кредит в той стране, где планируется обучение. Даже если банк и предоставит займ, скорее всего, кредитный договор будет иметь особые оговорки. Например, после окончания учебы необходимо отработать в этой стране определенное количество лет. Но это условие часто совпадает и с желаниями самих студентов.

Студенческий кредит на образование – это в первую очередь инвестиции в будущую профессию. Не стоит забывать, что сразу после окончания учебы очень сложно найти высокооплачиваемую работу, а кредит уже необходимо будет выплачивать в полной мере. Поэтому прежде чем отправиться в банк, стоит реально оценить перспективу трудоустройства по выбранной специальности, чтобы инвестиция не превратилась в долговую яму.

 

law03.ru

Образовательный кредит — особенности и порядок оформления

Получение образования в учебных заведениях разного уровня на платной основе давно стало объективной реальностью. Но не всегда в семье будущего студента есть сбережения, которые можно направить на его обучение. На помощь приходят финансовые учреждения, предоставляющие образовательный кредит.

Особенности образовательного кредита

Не так давно на рынке финансовых услуг появился кредит на образование. Он является разновидностью целевого кредитования, которое предполагает, что заемные средства будут перечислены непосредственно поставщику определенных услуг, то есть учебному заведению.

Подобная форма предоставления кредита гарантирует банку использование средств в полной мере на те нужды, на которые он их предоставил. Целевое использование обеспечивает образовательному кредиту процентную ставку ниже, чем по кредитам, предоставляемым в наличном виде.

Основные особенности образовательного кредита:

• в качестве заемщика может выступать сам обучающийся, а также его представители;
• кредит выдается одной суммой для оплаты всей стоимости обучения либо перечисляться частями, например, каждый семестр, что значительно выгоднее для заемщика;
• можно получить отсрочку по оплате основной задолженности до завершения процесса обучения;
• часто у банков есть список учебных заведений, с которыми они заключили договор о сотрудничестве, соответственно, на обучение только в них они готовы предоставить средства.

Кредит можно направить на оплату стоимости получения высшего, а также среднего специального образования. Некоторые финансовые организации предоставляют средства на оплату проживания и питания на период обучения, а также на получение образования за рубежом.

Приступать к оформлению кредита можно только после фактического поступления в определенное учебное заведение, то есть, имея на руках документ, подтверждающий зачисление в студенты. Образовательное учреждение со своей стороны предоставляет для банка счет на оплату обучения.

Условия предоставления кредита

Кредитные организации самостоятельно определяют условия и правила предоставления кредитов.

Однако если обобщить предложения разных банков, то потенциальному заемщику, чтобы получить образовательный кредит, необходимо соответствовать определенным требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
• возраст не менее 18 лет, а при письменном согласии родителей — 14 лет;
• постоянная занятость заемщика или его родителей;
• возможность подтверждения получаемых доходов.

В ряде банков при оформлении кредита обязательно, или возможно участие созаемщиков и поручителей. На очень крупные суммы может потребоваться залоговое обеспечение.

Как правило, банки предоставляют клиентам возможность самостоятельной оплаты части стоимости обучения. Обычно чем больше размер личного взноса заемщика, тем меньше процентная ставка по договору. У некоторых банков первоначальный взнос является обязательным условием кредитования.

Одним из дополнительных требований при оформлении кредита может стать страхование жизни заемщика на сумму, равную предоставляемому кредиту.

Некоторые кредиторы оставляют за собой право контролировать успехи обучающегося и в случае получения сведений о не сданной сессии могут приостановить перечисление средств на обучение. А вот досрочному погашению займа банки, как правило, препятствий не создают.

В заключение, можно сказать, что образовательный кредит для многих может стать неплохой поддержкой на пути к хорошему образованию. Однако, оформляя его, нужно серьезно относиться не только к процессу возврата денежных средств, но и непосредственно к обучению.

Связанные страницы

Особенности субсидированного кредитования

Что такое необеспеченные кредиты?

В каком случае кредитный долг признается невозвратным

zaimitut.ru