Как улучшить или исправить кредитную историю

Как быстро улучшить
кредитную историю, если она
испорчена и не дают кредиты? Можно ли исправить
свою
кредитную историю
в БКИ? Что делать,
если кредитной
истории нет?

Как улучшить кредитную историю

Во время рассмотрения заявки на кредитование каждый банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Как можно узнать свою кредитную историю и каким образом можно её улучшить?

Кредитная история имеет следующие статусы:

Хорошая

Заемщик вовремя оплачивает платежи по кредиту (согласно графику платежей) и погашает кредиты в срок

Плохая

Наличие длительных (более 60 дней) просрочек по платежам (в том числе погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные тяжбы по кредитным договорам и т.д.). Частые запросы в выдаче кредитов, особенно вкупе с отказами, отраженные в кредитной истории — тоже является минусом

Отсутствует

Человек никогда не пользовался кредитами

Что такое и как формируется кредитная история?

При принятии банком решения о выдаче любого кредитного продукта, важную роль играет анализ кредитной истории. Перед выдачей кредита банк перепроверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько точно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам

Если у потенциального клиента присутствует отрицательная кредитная история, банк с большой долей вероятности откажет по заявке на кредит.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

После потери паспорта. Чтобы вовремя обнаружить запись о кредите, который мошенники могут оформить на ваше имя.

Перед тем, как подать заявление на кредит. Таким образом вы оцените шансы на одобрение кредитного продукта и будете уверены, что в кредитной истории нет неожиданных сюрпризов — непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов, ошибок банков и т.п.

Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Банк имеет право запросить вашу кредитную историю только при наличии вашего согласия (например, при подаче вами заявки на кредит или при наличии действующего кредитного продукта в этом банке). Если вы не давали организации согласие на запрос по вам кредитной истории, то запрос сделан с нарушением.

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Просрочка ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам

Банкротство заемщика

Судебные решений о взыскании долга (неоплаченные штрафы, налоги, счета за ЖКУ)

Ошибки банка

Действия мошенников

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранят информацию не менее десяти лет со дня внесения последних изменений.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 г. Любой гражданин Российской Федерации может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажном виде).

Получить информацию о БКИ, в которых хранится Ваша кредитная история можно на портале «Госуслуги»:

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как не испортить кредитную историю?

Постарайтесь не допускать просроченной задолженности по кредитам и своевременно оплачивать долги штрафы, долги за ЖКУ и налоги. Вносите своевременные платежи по кредитным картам, так как сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также стоит внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита на Ваше имя. Иначе придется отстаивать свои права в суде.

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

В кредитной истории могут содержаться недостоверные сведения в случае не корректной передаче информации из банка в БКИ. Если вы обнаружили некорректные данные, то стоит обратиться в БКИ, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро по закону обязано ответить на запрос в течение тридцати календарных дней.

Как можно улучшить кредитную историю?

Если Ваша кредитная история далека от идеальной и это не связано с ошибкой банка, то исправить ее уже не получится, но можно попытаться ее улучшить. Для начала необходимо погасить все существующие задолженности по всем кредитным продуктам. После этого стоит попробовать оформить кредит наличными на небольшую сумму или завести кредитную карту. При этом следует осуществлять платежи строго согласно графику платежей, чтобы не ухудшить ситуацию еще сильнее.

Подведем итоги

Хорошая кредитная история — это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. За состоянием своей кредитной истории нужно регулярно следить и проверять ее не реже одного раза в год. В России на данный момент действуют 11 БКИ и зачастую кредитная история хранится сразу в нескольких из них, так что для получения полной картины, возможно придется сделать запросы в несколько БКИ.

Для бесплатной и самостоятельной проверки кредитной истории можно использовать портал «Госуслуги».

Как исправить свою кредитную историю

Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. Представляем вам еще один. За ваши деньги вам исправят кредитную историю. Объявления о такого рода услугах можно легко найти в Интернете.

Снимаю. Порчу

«Полная очистка», «Блокировка данных», «Удаление информации». Цена отпущения кредитных грехов начинается от 20 тысяч. Это как договоритесь. В зависимости от того, хотите вы «очистки» навсегда или на время.

Ян Шавлак, исполнительный директор Красноярского бюро кредитных историй, в своем мнении категоричен:

– Такие предложения не имеют под собой оснований. Исправить кредитную историю можно, только если была допущена техническая ошибка или ошибка банка при рассмотрении вопросов о погашении задолженности.

На что же рассчитывают мошенники?

Прежде всего – на неосведомленность россиян относительно механизма формирования кредитных историй. Несмотря на то, что профильный федеральный закон был принят еще в 2004 году, до сих пор далеко не все граждане имеют представление о том, как создается кредитная история, где она хранится и кто имеет к ней доступ. Отсюда – недоумения по поводу отказов банков в выдаче кредитов и обращения к мошенникам в попытке исправить ситуацию.

Небольшой ликбез

После появления федерального закона стали создаваться бюро кредитных историй и начал формироваться Центральный каталог кредитных историй при Центробанке. В БКИ хранится непосредственно вся история взаимоотношений человека с кредитными организациями, в Центральном каталоге – лишь титульная часть дела с указанием бюро, в котором оно находится. Значит, чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог, а потом уже в бюро. В нашем крае справку из каталога можно получить в Красноярском бюро кредитных историй.

– Запрос в бюро кредитных историй, где непосредственно хранятся данные, отправляется лично заверенной телеграммой, – рассказывает директор этого учреждения Ирина Бунева. – Сама история приходит письмом на бумажном носителе. Только такой документ, содержащий закрытую третью часть (информацию о том, насколько аккуратно человек вносил платежи) и заверенный синей печатью, может быть использован в дальнейшем как подтверждение содержания кредитной истории.

Ни денег, ни кредита

Что же в таком случае мошенник представит вам в качестве «доказательства» проведенной «работы»? Действуя по вашей нотариальной доверенности, он может заказать нужный документ. Но на этом, скорее всего, его миссия и закончится. Эксперты утверждают: проникнуть в систему хранения данных кредитных историй невозможно. Более того, персональные данные из досье по несколько сот раз продублированы во всех базах кредитных организаций. Убрать их отовсюду может только волшебник.

– Удалить или «почистить» кредитную историю клиента хакерскими методами в системе Сбербанка нельзя, что бы мошенники по этому поводу ни говорили. Это обусловлено высокой степенью защиты, – говорит Наталья Лихторович, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России».

– Мы мониторим ситуацию, и на сегодняшний день ни одного случая исправления кредитной истории хакерами официально не зафиксировано, – свидетельствует Ян Шавлак.

Впрочем, зачем хакерам взламывать базы данных, если можно просто исправить отчетный документ? Заказчик получает на руки бумажки, подтверждающие «исчезновение» данных, платит деньги и со спокойной душой идет подавать в банк заявку на крупный кредит. Дальнейшее развитие сюжета предсказуемо: мошенник «уходит на дно», банк отказывает человеку в кредите, тот в недоумении отправляет запрос в БКИ, уже самостоятельно, из БКИ приходит документ, в котором вся информация, якобы удаленная хакером, на месте… Ни кредита, ни денег, а лишь «испорченная» очередным банковским отказом кредитная история – таков итог мероприятия. В полицию при таком раскладе ни один здравомыслящий человек обращаться не будет.

Без волшебства

Эксперты утверждают: исправления данных кредитной истории возможно только в одном случае. Если произошла ошибка, данные не соответствуют действительности и субъект кредитной истории может это подтвердить.

– В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрена возможность внесения изменений в данные БКИ, если информация является недостоверной, – рассказывает Наталья Лихторович. – В этом случае заемщик по кредитному договору подает в БКИ заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю.

Если из бюро поступила информация, что оснований для исправления данных недостаточно, а заемщик с этим решением не согласен, он может обратиться в суд.

– Процесс легального исправления ошибок, допущенных при заполнении кредитной истории, небыстрый, – говорит Ирина Бунева. – Мошенники этим пользуются. Ведь дилемма – долгое, но с гарантированным результатом лечение или волшебное быстродействующее средство – зачастую решается людьми в пользу последнего.

История с хорошим концом

Основательно подсев на «кредитную иглу», россияне уже неплохо разбираются в ставках и процентах, знакомы с подводными камнями банковских условий и понимают, что кредит бывает выгодным и невыгодным. Заемщики со стажем давно уже усвоили – чем лучше твоя кредитная история, тем больше шансов получить кредит с хорошими условиями. А грехи неразумной «кредитной молодости», когда просрочки возникали из-за забывчивости или нерасторопности, можно загладить.

– Каким способом? Нужно, чтобы в вашей кредитной истории появились записи, характеризующие вас как аккуратного плательщика, – рекомендует Ирина Бунева. – Для формирования таких данных можно активно использовать кредитную карту с льготным периодом погашения. Можно брать и вовремя оплачивать небольшие потребительские кредиты – на бытовую технику, мебель и т. д.

Деньги, которые просит мошенник за свои услуги по исправлению истории, можно потратить именно на эти цели. Легальные способы требуют времени, но оно того стоит. Нужно понимать, что такая финансовая характеристика, как кредитная история, будет сопровождать вас на протяжении всей жизни.

По материалам газеты «Наш Красноярский край»

Узнать свою кредитную историю стало проще | Общество | Информационно-аналитический интернет портал ugra-news.ru

В первом квартале 2019 года вступили в силу изменения в законодательстве, согласно которым гражданин может бесплатно получить свою кредитную историю 2 раза в год, а также узнать через портал госуслуг, в каких бюро она хранится. Новый сервис позволит гражданам быстро и удобно запросить кредитный отчет, оценить свои шансы на получение нового займа, при необходимости исправить ошибки.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация о кредитных обязательствах гражданина. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные кооперативы гражданин обращался за кредитами и займами, когда это было, и какие суммы он брал. Был ли он созаёмщиком или поручителем по чужим кредитам. Платил ли аккуратно или задерживал платежи. Здесь же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.

Формируют информацию кредиторы, которые передают ее в специальные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Их сейчас 13, и каждый кредитор вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации.

Кто может обращаться за моей кредитной историей?

Это банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы. Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Также довольно часто запрашивают кредитную историю страховщики, чтобы оценить финансовое положение потенциального страхователя и уточнить цену страхового полиса. Могут запросить вашу кредитную историю и потенциальные работодатели. Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с плохой кредитной историей, а следовательно, низкой платежной дисциплиной, выглядит для работодателя не очень привлекательно.

В случае отрицательной кредитной истории банк может отказать вам в выдаче кредита, а работодатель – в приеме на работу.

Новый сервис

Чтобы получить информацию о своей кредитной истории, необходимо выполнить 2 шага: запросить информацию в центральном каталоге кредитных историй о том, в каких бюро хранится его кредитная история, и обратиться в БКИ за получением кредитного отчета.

Сведения о том, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно получить через Портал госуслуг. Для этого необходимо зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы» и выбрать подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Важное условие – у вас должна быть подтвержденная учетная запись. В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Далее получить кредитный отчет можно на официальном сайте бюро, подтвердив свою личность через Единый портал госуслуг. Отчет придет на электронную почту в течение 3-х дней.

Такой сервис был запущен по инициативе Банка России для того, чтобы граждане могли быстро и удобно получить свою кредитную историю, в режиме «одного окна». Сейчас многие граждане уже воспользовались данной услугой, что говорит о популярности и востребованности сервиса.

Еще одно важное новшество заключается в том, что теперь гражданин может бесплатно получить свою кредитную историю 2 раза в год, тогда как раньше он мог это сделать только 1 раз. Количество платных обращений в БКИ осталось, как и раньше, неограниченным.

Также удаленно запросить кредитный отчет можно через банк, с которым у гражданина заключен договор банковского обслуживания, но только в отношении тех бюро, с которыми этот банк сотрудничает. Банк бесплатно предоставляет такую услугу 2 раза в год.

Исправить ошибки

К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет или оспорить свою кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро, где хранится кредитная история, с заявлением о внесении изменений или дополнений. Обязательно приложите подтверждающие документы. Бюро проводит проверку информации, запросив дополнительные сведения у кредиторов в течение 30 дней. Если у вас понятная ситуация и имеются доказательства, то бюро исправляет и обновляет вашу кредитную историю. В случае отказа в удовлетворении заявления, вы можете обратиться в суд. Стоит помнить, что исправлена может быть только недостоверная информация. Если вы действительно допустили просрочки по платежам, то информацию исправить нельзя.

Зачем проверять свою кредитную историю: пояснения эксперта

13:5913.05.2020

(обновлено: 14:01 13.05.2020)

44710

СИМФЕРОПОЛЬ, 13 мая — РИА Новости Крым. Проверка кредитной истории — такая же необходимая процедура, как профилактический осмотр у стоматолога. Причем проверять кредитную историю нужно даже тем, кто не обращался за кредитом или займом в банк или микрофинансовую организацию, утверждает эксперт проекта «За права заемщиков» ОНФ Александра Пожарская.

«В России существует практика, когда мошенники, используя персональные данные (фамилию, имя, отчество), даже не копии паспортов, оформляют на граждан кредиты и займы онлайн. Как правило, это делается в микрофинансовых организациях», — сказала она в эфире радио «Спутник в Крыму».

Узнать свою кредитную историю можно через портал государственных услуг РФ (сайт Госуслуги). В специальном разделе надо посмотреть, в каких бюро кредитных историй находится ваше дело. После этого обратиться в указанную организацию.

Сделать это можно очно или через интернет: «кредитную историю в интернете можно получить только через портал Госуслуг и с идентификацией, все остальные способы — предложения мошенников».

Запрашивать свою кредитную историю можно бесплатно дважды в течение года. Если понадобится проверять ее чаще, за это уже придется платить, подчеркивает эксперт.

Бывает так, что в кредитной истории оказываются займы, к которым человек не имеет отношения. Об этом обязательно нужно сообщить кредиторам и в полицию. Пожарская утверждает, что у правоохранителей отработана схема доказательств таких мошеннических схем.

Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова»В таких кредитных историях может использоваться для аутентификации номер телефона, который не имеет к вам никакого отношения. Как правило, деньги перечисляются не на карту, а на какой- то сторонний, допустим, Qiwi–кошелек, который тоже к вам не имеет никакого отношения. Алгоритм выявления таких мошеннических операций отработан», — отмечает она.

Как защититься от «опасных» кредитов >>

Тем, кто путешествует или часто ездит по работе за пределы России, эксперт рекомендует перед поездкой проверять наличие или отсутствие долгов на сайте Федеральной службы судебных приставов: «база ФССП открытая, достаточно ввести Ф.И.О. и дату рождения и проверить, есть ли в отношение вас возбужденные исполнительные производства».

По словам Пожарской, в последнее время активизировались мошенники, которые предлагают за определенную сумму исправить кредитную историю, но обещаний своих не выполняют. Исправить свою историю можно на законных основаниях только двумя способами, говорит она.

Почему жители Крыма — самые незакредитованные в России»Если вы понимаете, что в вашей кредитной истории ошибки, неточности, вы обращаетесь к кредитору. Существует специальная процедура, по которой кредитор сам отправляет в бюро кредитных историй эти исправления», — поясняет Пожарская.

Если кредитор по каким-то причинам не идет навстречу, это можно решить в гражданско-правовом порядке — в суде, заключила она. 

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

При рассмотрении заявки на предоставление кредита сотрудник финансового учреждения смотрит в первую очередь не на заработную плату клиента, а на его кредитную историю.

При рассмотрении заявки на предоставление кредита сотрудник финансового учреждения смотрит в первую очередь не на заработную плату клиента, а на его кредитную историю. Это наиболее важный параметр! Если КИ испорчена, в кредите наверняка откажут. Поэтому резонно назревает вопрос, как проверить и затем улучшить кредитную историю, если не дают кредиты?

Существуют легальные и незаконные способы улучшения КИ. Есть и бесплатные эффективные методы, которые помогут вам «обелить» свою репутацию перед банками и микрофинансовыми организациями. Каждый из методов имеет свои преимущества и недостатки. Главное в выборе способа улучшения КИ – не попасться на удочку мошенников.

Методы улучшения КИ

В интернете указана масса способов, как улучшить кредитную историю. Все ли они эффективны и законны? Конечно, нет. Чаще всего человеку предлагают рассчитаться с процентами и ликвидировать просроченную задолженность. Но это легко только на словах. А по факту вам придется занимать деньги, искать подработку, договариваться с банком или МФО. Вы потеряете много времени и денег.

Можно обратиться к «специалистам», которые предлагают улучшение кредитной истории посредством незаконных действий. Обращаясь к мошенникам, вы рискуете навлечь на себя правоохранительные органы. Но, скорее всего, злоумышленники просто получат предоплату и ничего не сделают.

Как улучшать кредитную историю эффективно и бесплатно?

Узнать о надежных способах, которые помогут улучшить кредитную историю, вы можете на сайте https//banki-kredity.ru/kreditnaya-istoriya. Вот пять преимуществ нашего информационного портала:

1. Описаны три сервиса, которые в онлайн режиме бесплатно предоставят Вашу кредитную историю.

2. Представлены только легальные и проверенные методы улучшения КИ.

3. Все способы расписаны подробно, имеется пошаговый алгоритм действий.

4. Все методы разные, подходят всем гражданам в зависимости от конкретной ситуации.

5. Все методы актуальны на сегодняшний день. Мы не предлагаем устаревшие и неэффективные способы.

Кредитная история

В Кредитном регистре Национального банка Республики Беларусь за последние 3 года количество кредитных историй увеличилось на 30%. Количество тех, кто берет в долг у банков деньги, растет. Однако, банки далеко не всем выдают кредит. Почему? Одна из возможных причин – плохая кредитная история. 

Кредитный регистр 

В середине 2007 года при Национальном банке создана система сбора информации по кредитным сделкам физических и юридических лиц. Каждый, кто имел непогашенные кредиты на момент создания единой базы и на протяжении последних девяти лет брал кредиты имеет свою кредитную историю.

После подписания кредитного договора с клиентом банк в течение 5 (пяти) рабочих дней направляет соответствующую информацию в базу данных Кредитного регистра НБРБ. В Кредитный регистр подаются сведения и о договорах займа, поручительства, залога, гарантии, а также овердрафте. Подобные данные «отгружают» и микрофинансовые организации, в том числе ломбарды. 

В свою очередь, любой банк, в который вы, как клиент, обращаетесь с просьбой о денежном займе, с вашего согласия может запросить у Нацбанка кредитную историю. Помимо финансовых организаций таким правом обладают также суды, прокуратура и милиция. 

Как «нет»?

Если банк и не один отказал в выдаче кредита? Наиболее вероятной причиной отказа, является плохая кредитная история, т.е. наличие просроченной задолженности по кредиту, либо наличие подобных «грехов» в прошлом.

Сведения о просрочках попадают в базу данных Кредитного регистра. На основе этой и другой информации, содержащейся в кредитной истории, кредитополучателю присваивается балл и соответствующий класс рейтинга от A до F. Класс А свидетельствует о высокой дисциплинированности клиента, класс F – о наличии значительной просроченной задолженности по кредиту, а, возможно, даже взыскании долга через суд. 

Банкам предоставляются сведения о кредитных договорах клиента лишь за последние пять лет, но класс рассчитывается исходя из всей имеющейся информации.

Даже имея высокий класс рейтинга, есть вероятность услышать отказ на просьбу о выдаче кредита. Кроме базы данных Кредитного регистра, банки пользуются иными источниками информации о клиенте. Ни один банк не захочет подвергать риску свои деньги. 

Знать кредитную историю полезно 

Белорусы могут проверить свою кредитную историю в режиме онлайн на специализированном интернет-ресурсе НБРБ creditregister.by.   

Чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо зайти в личный кабинет на сайте и пройти идентификацию. Так можно увидеть свои обязательства перед банками, кредитный рейтинг, скор-балл и другую информацию. Кроме того, можно узнать, кто ранее запрашивал вашу кредитную историю. 

Пока портал функционирует в пилотном режиме. Однако вскоре у него появятся дополнительные функции. Например, возможность получения отчета по кредитной истории на платной основе. Дело в том, что бесплатно эта услугу оказывают только один раз в год. 

Как узнать причины отказа

У банков нет обязательств перед гражданином по предоставлению информации о причине отказа в выдачи кредита.  В данном случае лишь сотрудник банка может высказать свои предположения исходя из опыта работы в банке, проанализировав схожие случаи обращения за кредитом.

Помимо кредитной истории у банков есть свои локальные документы, которыми они руководствуются при анализе сведений о потенциальном кредитополучателе и принятии положительного или отрицательного решения.

Банковская тайна 

Электронная база данных Кредитного регистра насчитывает 4,7 миллиона кредитных историй физических и юридических лиц. В них содержится информация о 21,8 миллиона кредитных сделок, более 5 миллионов из которых не погашены. Сведения, входящие в состав кредитной истории, хранятся 15 лет со дня прекращения сделки и 45 лет при отсутствии информации об этой дате. 

Это общие цифры, а частная информация каждой кредитной истории в отдельности является банковской тайной и никогда не будет разглашена сторонним лицам. Только лично гражданину или его представителю при наличии нотариально заверенной доверенности. 

---

Белорусы могут узнать свою кредитную историю в режиме онлайн

В Беларуси появился портал кредитного регистра creditregister.by, где можно узнать свою кредитную историю в режиме онлайн, сообщил журналистам начальник управления «Кредитный регистр» Нацбанка Виктор Пленкин, передает корреспондент БЕЛТА.

«Чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо зайти в личный кабинет на сайте и пройти идентификацию. Таким образом, можно будет увидеть свои обязательства перед банками, кредитный рейтинг, скор-балл (оценка способности кредитополучателя погасить долг. — Прим. БЕЛТА) и другую информацию. Кроме того, можно будет узнать, кто ранее запрашивал вашу кредитную историю», — пояснил Виктор Пленкин.

Пока узнать кредитную историю через интернет могут только клиенты системы дистанционного банковского обслуживания «Белгазпромбанка». Планируется, что скоро услуга станет доступна и для клиентов других банков.

Сейчас портал creditregister.by работает в пилотном режиме. В ближайшее время на сайте появятся новые функции, в том числе услуга получения кредитной истории на платной основе (бесплатно ее можно получить только один раз в течение календарного года, за плату — неограниченное число раз). Сейчас получение кредитной истории в Нацбанке (во второй и по следующие разы в течение года) в бумажном виде обходится примерно в Br50 тыс. «В режиме онлайн стоимость ее получения будет значительно ниже. Окончательная цена пока не определена, но такой запрос однозначно будет дешевле», — подчеркнул Виктор Пленкин.

Кредитная история содержит личные данные — ФИО, дата рождения, личный номер, пол, гражданство, место регистрации. Кроме того, доступна информация о текущих и прошлых кредитах, займах, поручительствах, залогах: когда и каким банком выдан кредит, сумма и срок его погашения, история оплаты задолженности, суммы и длительность просрочек, а также когда и какому банку предоставлено поручительство, залог, сумма и срок обеспечения. Можно узнать и перечень организаций, запрашивавших вашу кредитную историю и дату запроса.

Если клиент обнаруживает в своей кредитной истории недостоверные данные, он может обратиться для исправления их в Нацбанк или банк, предоставивший неправильную информацию.

Источник

Как просмотреть свой кредитный отчет — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

В «Наборе кредитного менеджмента для чайников» автор Стивен Р. Буччи предлагает интересный способ подумать о вашем кредитном отчете: это как профиль знакомств, написанный людьми, с которыми вы ранее встречались, или резюме, составленное вашими предыдущими работодателями.Более того, эти воспоминания ваших бывших определят, на какое свидание или собеседование вы сможете попасть в будущем.

Сравнение

Bucci побудило меня быть более осмотрительным при просмотре моего кредитного отчета и оставаться на вершине своего кредитного рейтинга. Это должно побудить вас сделать это тоже.

Это миниатюрное руководство проведет вас через основы просмотра вашего кредитного отчета.

Как получить кредитный отчет

Есть несколько способов получить кредитный отчет.Один из способов — бесплатно получать отчеты раз в год через AnnualCreditReport.com. Закон о справедливой отчетности (FCRA) дает каждому жителю право на бесплатную копию своего кредитного отчета из всех трех бюро отчетности (Experian, Equifax и TransUnion), но только через AnnualCreditReport.com. Все, что запрашивается в течение 12 месяцев с момента вашего последнего запроса или за пределами AnnualCreditReport.com, требует оплаты. Однако бывают исключения. Если вы столкнулись с кражей личных данных, мошенничеством, отказом в выдаче кредита или в настоящее время не работаете и планируете искать работу, вы можете запросить еще одну бесплатную копию.

Вы можете получить все три документа одновременно или разделить их, запрашивая один отчет из разных бюро каждые четыре месяца. Первый подход хорош для решения таких проблем, как кража личных данных или мошенничество. Последний поможет вам оставаться в курсе новых записей.

Если вам неудобно запрашивать бесплатный отчет в Интернете, вы можете запросить его по телефону (877) 322-8228. Вы также можете распечатать заявление о пересылке по почте с веб-сайта и отправить его по следующему адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

стр.О. Box 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Другой способ получить отчет — заплатить за него. Вы можете зайти на сайт любого бюро и запросить отчет за определенную плату. Например, Experian будет взимать с вас 39,99 долларов США за получение всех трех отчетов кредитного бюро плюс ваш кредитный рейтинг FICO.

Что в вашем кредитном отчете

Ваш кредитный отчет основан на том, что кредиторы сообщают о вас. Они сообщают сумму денег, которую они ссудили вам, независимо от того, выплатили ли вы им вовремя или поздно, а также остаток по ссуде.Ваш отчет может также включать информацию из ваших публичных записей и вашу историю отношений с предыдущими арендодателями.

Четыре общих раздела

То, что будет отображаться в вашем отчете, зависит от бюро. Однако есть несколько разделов, которые последовательно отображаются во всех трех отчетах. Ниже приведены четыре наиболее распространенных раздела.

• Идентификационная информация: ваше текущее и предыдущее имя, адрес, дата рождения и номер социального страхования. Согласно TransUnion, указание ваших адресов и отображение ваших публичных записей не имеет ничего общего с вашей кредитной историей.Однако эти вещи помогают определить правильного человека.
• Кредитные счета: в основном ваша кредитная история.
• Государственные записи: , например, банкротства и потери права выкупа. Вы можете не увидеть ничего большего, поскольку бюро кредитной отчетности объявили в 2017 году, что они больше не будут включать в свои отчеты налоговые залоговые права и решения по гражданским делам.
• Запросы: список предприятий, которые вытащили ваш кредитный отчет.

Что следует проверить

Если компании внимательно изучают ваш кредитный отчет, хорошо бы убедиться, что информация в нем верна.В 2015 году Федеральная торговая комиссия США сообщила, что 206 из 1000 участников опроса оспорили ошибки в своем кредитном отчете и получили запрошенные изменения. Сто двадцать девять участников испытали изменение кредитного рейтинга в результате модификаций.

Проверить все разделы

Просматривая информацию, проверяйте наличие ошибок, например неправильного написания имен или неправильных номеров. Ошибки такого рода могут указывать на проблему с вводом данных, например, случайный ввод информации другого человека под своим именем.Он также может предупредить вас о мошенничестве. Другие ошибки, такие как просмотр собственности, которую вы никогда не покупали, или ссуды, которую вы не помните, являются определенными красными флажками.

Вот список того, что еще нужно проверить Бюро по защите прав потребителей:

• Закрытые счета признаны открытыми
• Неправильный баланс
• Неверные кредитные лимиты
• Сообщается, что вы являетесь владельцем учетной записи, что вы были авторизованным пользователем для
• Неверные даты
• Счета, неточно обозначенные как просроченные или просроченные
• Аккаунты указаны несколько раз

Если вы заметили какие-либо ошибки или серьезные красные флажки, следуйте инструкциям в своем отчете о том, как их оспорить.

Не стоит беспокоиться о наличии несоответствующих обновлений между бюро кредитной отчетности. Помните, что кредиторы не обязаны отчитываться перед бюро кредитной информации, и если они это сделают, они могут не отчитываться перед всеми тремя. Вы можете увидеть кредитора, который отчитывается перед TransUnion и Experian, но не отчитывается перед Equifax. Кроме того, они не обновляют свой отчет одновременно. Согласно TransUnion, один кредитор может обновлять вашу информацию ежемесячно, в то время как другие могут делать это каждые 45 дней.

Следите за своим кредитным отчетом не реже одного раза в год.

Как читать кредитный отчет

К настоящему моменту вы точно знаете, что мы думаем о кредитных рейтингах (подсказка: они фиктивные). Но одна вещь, на которую все же нужно обратить внимание, — это ваш кредитный отчет. Даже если у вас нет долгов и вас не волнует, что о вас думают крупные банки и кредиторы, вы не можете просто игнорировать свой кредитный отчет. Вам все равно нужно проверять его на наличие ошибок или признаков мошенничества не реже раз в год.

Но просмотр этих вещей может быть довольно запутанным, особенно если вы не знаете, как читать свой кредитный отчет или какие красные флажки искать. Мы знаем, что это может быть сложно. Но не волнуйтесь! Мы сделали всю тяжелую работу, поэтому вам не придется это делать. Готово, готово, давайте рассмотрим все, что вам нужно знать о том, как читать свой кредитный отчет.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это своего рода табель для вашей кредитной истории.Его могут использовать потенциальные кредиторы для определения вашего «риска», который в основном заключается в том, насколько вероятно, что вы заплатите свои ежемесячные платежи вовремя. Кредитный отчет все о вас может рассказать им:

• Дата открытия кредитных счетов или выдачи ссуд

• Текущий остаток на каждом счете

• Ваша история платежей

• Кредитные лимиты и общая сумма кредита

• Любые банкротства или налоговые залоги

• Ваша идентификационная информация (имя, адрес, номер социального страхования)

Кредитное бюро или кредитная компания, такая как Equifax, Experian или TransUnion, предоставит вашу информацию любой компании, которая может рассматривать возможность предоставления ссуды или кредитного счета.Все эти бюро работают независимо, поэтому их отчеты о вас могут содержать немного отличающуюся информацию в зависимости от кредитной компании, которую они использовали.

Как получить кредитный отчет

Вам разрешается одна бесплатная копия вашего кредитного отчета каждый год от каждого из основных кредитных агентств, о которых мы только что говорили. Но отчеты не отправляются вам автоматически — их нужно запрашивать! А поскольку каждое агентство хранит разные данные в файлах, стоит свериться со всеми тремя.Если вы правильно разыграете свои карты, вы можете даже пошатнуть их, чтобы получать бесплатный отчет почти каждый квартал.

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Теперь, когда вы знаете, как получить кредитный отчет, мы проведем вас через четыре основные области, которые необходимо проверить на наличие красных флажков. Это может помочь вам обнаружить потенциальные ситуации кражи личных данных, так что слушайте!

Как читать кредитный отчет

Идентификационная информация

В этом разделе содержится любая личная информация, которая может быть использована для вашей идентификации, в том числе:

• Имя

• Адрес

• Номер социального страхования

• Дата рождения

• Телефон

Красные флажки: Все в этом разделе должно относиться к вам, а не к кому-то еще, кто назвал бы ваше имя, мистер.Джонс. И пока вы занимаетесь этим, на всякий случай еще раз проверьте номер социального страхования.

Убедитесь, что все указанные адреса — это места, где вы действительно жили. Если вы никогда не были в Ваксахачи, штат Техас, но в отчете говорится, что вы прожили там семь лет, возможно, вам стоит проверить это. Позже мы расскажем, что делать, если вы с по обнаружите ошибки в своем отчете.

Кредитная история

Основная часть отчета находится в этом разделе.Ваша кредитная история включает:

• Открытые и оплаченные кредитные счета, такие как кредитные карты, ипотека и ссуды

• Аккаунты, совместно используемые с кем-то еще

• Общая сумма кредита

• Остаток кредитов

• Просроченные платежи

• Счета, отправленные в коллекции

Красные флажки: Прочтите и перечитайте этот раздел, чтобы убедиться, что все указано правильно.Понятно? Хорошо. А теперь проверьте еще раз. Серьезно. Ищите счета, которые были открыты, которые кажутся вам незнакомыми, и проверьте, что платежи отмечаются так поздно, когда на самом деле это не так.

Если вы закрыли счет кредитной карты, убедитесь, что он отображается как закрытый в вашем кредитном отчете. Также убедитесь, что никакие кредитные линии не открывались на ваше имя без вашего согласия — это огромный красный флаг, который может означать, что вы подвергаетесь риску кражи личных данных.

Государственные записи

Вы хотите, чтобы эта часть была пустой.Финансовая деятельность, перечисленная здесь — например, банкротство, налоговые залоги и судебные решения — взята из публичных записей, и некоторые вещи могут оставаться в вашем кредитном отчете более 7–10 лет.

Красные флажки: В этой части отчета довольно редко можно найти ошибку, но ее все равно стоит просканировать. Ошибки в этом разделе должны быть устранены как можно скорее.

Запросы

Здесь вы увидите подробные списки всех компаний, которые запросили ваш кредитный отчет.Есть два типа кредитных запросов: мягкие и жесткие. Мягкие запросы поступают только от компаний, желающих отправить вам рекламные материалы, или от текущих кредиторов, проверяющих ваш счет. Когда вы действительно подаете заявку на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки, вам будут предъявлены серьезные запросы.

Красные флажки: Жесткие запросы приводят к падению вашего кредитного рейтинга на несколько пунктов, поэтому убедитесь, что вы действительно дали свое разрешение на серьезное расследование. Они должны исчезнуть из вашего отчета примерно через два года.

Что означает «открытый счет» в моем кредитном отчете?

Открытый счет — это любая кредитная линия, которую вы открыли и никогда официально не закрывали. Вы знаете, как та выплаченная кредитная карта универмага, по которой вы забыли позвонить и отменили. Даже если вы не использовали кредитную карту в течение нескольких лет, она все равно будет отображаться как открытый счет в вашем кредитном отчете, пока вы не обратитесь в компанию, чтобы закрыть счет. Так что перестаньте мерзнуть и просто закройте это навсегда.

Что означает «U» в кредитном отчете?

Университет кредитной отчетности? Нет. Буква «U» означает «несекретный» или означает, что учетная запись не обновлялась на момент получения отчета. Это один из многих кодов статуса, которые могут отображаться рядом с аккаунтом в вашем кредитном отчете. Подобные коды обычно указывают на проблему с учетной записью, например, просроченную или отправленную в коллекции.

Вы также можете увидеть букву «U», если учетная запись новая и вы еще не производили по ней платежи.Это не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, и вам не о чем беспокоиться.

Кто может видеть мой кредитный отчет?

Большинство людей не могут на законных основаниях использовать вашу личную информацию для доступа к вашему кредитному отчету. Однако есть несколько типов организаций, которым разрешено привлекать ваш кредит: банки, кредиторы, кредиторы, страховые компании, потенциальные арендодатели, агентства по сбору платежей, потенциальные работодатели и правительство.

Законы о том, кто может получить доступ к вашему кредитному рейтингу, различаются от штата к штату.Если вас что-то беспокоит, проведите небольшое исследование и выясните, каковы законы страны, в которой вы живете.

Где я могу узнать свой кредитный рейтинг?

Если вы получили бесплатный отчет о кредитных операциях, не удивляйтесь, если в нем не указан ваш кредитный рейтинг. Чтобы убедиться в этом, вам нужно будет воспользоваться бесплатным веб-сервисом или оплатить его через MyFico.com или кредитное бюро.

Но имейте в виду, когда все сводится к одному, кредитный рейтинг — это просто оценка «Я люблю долги».Правильно, «хороший результат» просто показывает, насколько хорошо вы играли в долговую игру. Он не отражает вашу фактическую чистую стоимость или сумму денег, которая есть у вас в банке. Другими словами, гордиться нечем. Единственный способ сохранить свой звездный кредитный рейтинг — это жить в долг и оставаться там. Спасибо, не надо!

Это — это возможность прожить жизнь без кредитного рейтинга, и это именно то, что рекомендует Дэйв. Но это не значит, что вы должны выбросить кредит, чтобы снизить его! Просто начните погашать свой долг, закройте свои кредитные счета, как только они будут погашены, и не берут на себя никаких новых долгов.Если вы следуете «Детским шагам», вы должны достичь этого неопределенного результата в течение от нескольких месяцев до нескольких лет. Помните: отсутствие кредита — это , а не , то же самое, что иметь низкий кредитный рейтинг.

Может ли кто-нибудь создать кредитный отчет без моего ведома?

Это зависит от обстоятельств. Как мы уже говорили ранее, бывают мягкие и жесткие запросы. Мягкие запросы происходят постоянно, и вы даже не подозреваете об этом — компания может проверить ваш кредитный рейтинг, если они планируют отправить вам рекламное предложение по почте.Эти запросы никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Но сложные запросы требуют вашего реального согласия, прежде чем они могут произойти. Они влияют на ваш кредитный рейтинг и не могут быть выполнены по закону без вашего ведома, так что дышите спокойно. Если вы заметили сложный запрос, который вы не санкционировали, вам нужно будет оспорить его в кредитном агентстве.

Как оспаривать неточности

Любые ошибки в вашем кредитном отчете должны быть рассмотрены в агентстве, которое показывает ошибку.Напишите письмо, в котором перечислите все найденные вами неверные элементы и укажите, почему вы их оспариваете.

Допустим, вы закрыли кредитную карту, но она по-прежнему отображается как открытый счет в вашем кредитном отчете. Вот что вам нужно сделать: собрать документы и любые доказательства, которые могут вам понадобиться, чтобы доказать, что это ошибка. Затем отправьте все это заказным письмом и не забудьте квитанцию ​​о вручении! У агентства есть всего 30 дней на то, чтобы ответить, так что вы заметите какое-то движение довольно быстро.

Избегайте кражи личных данных

Сначала ваш кредитный отчет может показаться сложным, но теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание, надеюсь, он не так уж и сложен.Никогда не бывает плохой идеей проявлять инициативу и следить за тем, чтобы все было правильно. Следите за своим кредитным отчетом — отличный способ защитить себя от кражи личных данных. , поэтому убедитесь, что вы защищены!

Лучшие службы кредитного мониторинга в июле 2021 г.

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Стоимость нижеперечисленных услуг актуальна на момент публикации.

Услуги кредитного мониторинга могут предоставить вам раннее уведомление о потенциальном мошенничестве в вашем кредитном отчете, чтобы вы могли принять меры для защиты своей личной информации. Хотя эти службы на самом деле не могут предотвратить кражу личных данных, они могут держать вас в курсе, чтобы вы могли принять меры, если заметили, что что-то не так.

Многие службы сканируют темную сеть в поисках вашей информации и отслеживают ваши общедоступные записи, что непросто для отдельных лиц.

Существует два типа услуг кредитного мониторинга: базовая и премиальная. Базовые услуги бесплатны и не требуют ввода кредитной карты при регистрации, тогда как платные услуги стоят от 8,99 до 39,95 долларов в месяц. При выборе между бесплатными и платными услугами кредитного мониторинга необходимо выбирать между бесплатным сервисом с ограниченным покрытием или премиальным сервисом с обширной защитой.

Прежде чем платить за услугу, подумайте, имеете ли вы право на бесплатную программу кредитного мониторинга.В результате ряда расчетов, связанных с серьезными утечками данных, включая Equifax в 2017 году и Capital One в 2019 году, миллионы американцев получили доступ к бесплатным сервисам кредитного мониторинга. Если вы пострадали от утечки данных, вы можете подать заявку на бесплатный кредитный мониторинг через веб-сайт расчетов компании.

Вот что следует учитывать перед подпиской на службу кредитного мониторинга:

• Стоимость: Обычно счета за эти услуги выставляются ежемесячно.
• Сколько кредитных бюро отслеживаются: Лучшие службы контролируют все три бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Это также называется защитой тройного бюро.
• Какая модель кредитного рейтинга используется: FICO Score vs.VantageScore. Стоит отметить, что FICO используется в большинстве решений о кредитовании.
• Сканирование в темной сети: Эти службы будут искать в темной сети ваше имя, номер социального страхования, адрес и другие личные данные.
• Страхование от кражи личных данных: Эта страховка покрывает соответствующие расходы, связанные с решением проблемы кражи личных данных и восстановлением Вашей личности в случае ее взлома.

Чтобы определить, какие услуги кредитного мониторинга являются лучшими, CNBC Select проанализировала и сравнила 12 услуг, которые предлагают различные бесплатные и премиальные планы, которые обеспечивают различные уровни защиты кредита на основе функций, упомянутых выше. (Узнайте больше о нашей методологии.)

Хотя эти службы могут предупреждать вас об изменениях в вашем кредитном файле и помогать исправлять любые ошибки, важно понимать, что может и чего нельзя делать при мониторинге кредитоспособности.Вы по-прежнему должны принимать меры для предотвращения кражи личных данных.

Ниже CNBC Select рассматривает шесть лучших сервисов кредитного мониторинга, которые могут помочь вам отслеживать свой кредит и получать предупреждения о потенциальном мошенничестве.

Лучшие бесплатные службы кредитного мониторинга

Лучшие платные службы кредитного мониторинга

Лучшие бесплатные службы кредитного мониторинга

Если вы не готовы платить деньги за службу кредитного мониторинга, вы можете рассмотреть один из этих бесплатных вариантов.Несмотря на то, что подписка на бесплатную услугу дает множество преимуществ, включая регулярные обновления кредитного рейтинга, у вас не будет доступа к тройному бюро кредитного мониторинга и страхованию от кражи личных данных, среди других дополнительных привилегий.

Лучшее общее бесплатное обслуживание

CreditWise® от Capital One

Информация о CreditWise была собрана CNBC независимо и не анализировалась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Стоимость

• Контролируемые кредитные бюро

• Используемая модель кредитного скоринга

• Темное веб-сканирование

• Страхование личности

Для кого это? CreditWise® от Capital One — это бесплатная служба кредитного мониторинга, которая не требует ввода номера кредитной карты для регистрации и предоставляет широкий спектр функций.

Кроме того, он открыт для всех — независимо от того, являетесь ли вы держателем карты Capital One. Если вы являетесь клиентом Capital One, функции CreditWise интегрированы в мобильное приложение Capital One, поэтому нет необходимости также загружать приложение CreditWise.

Потребители получают обновленную кредитную оценку VantageScore от TransUnion каждую неделю и обновления кредитных отчетов от TransUnion и Experian в режиме реального времени. В отличие от других бесплатных услуг, CreditWise отличается тем, что предлагает сканирование в темной сети и отслеживание номеров социального страхования.

В качестве дополнительного инструмента вы можете использовать имитатор кредитного рейтинга, чтобы проверить потенциальное влияние определенных действий, таких как погашение долга или закрытие кредитной карты, на ваш кредитный рейтинг.

Второе место

Experian Dark Web Scan + Credit Monitoring

На защищенном сайте Experian

• Стоимость

• Контролируемые кредитные бюро

• Используемая модель кредитного скоринга

• Dark Web Scan41

900

Страхование личности

Для кого это? Experian также предлагает бесплатную службу кредитного мониторинга, которая позволяет вам зарегистрироваться без указания номера кредитной карты и предлагает множество полезных функций, аналогичных тем, которые вы найдете в премиальных планах Experian IdentityWorks℠ (подробнее см. Ниже), благодаря чему отличная бесплатная альтернатива.

С помощью этой службы вы в режиме реального времени будете получать уведомления о новых запросах и счетах, открытых на ваше имя, об изменениях вашей личной информации и подозрительной активности, обнаруженной в вашем кредитном отчете Experian. Плюс пользователи получают обновленный кредитный отчет Experian и кредитный рейтинг FICO каждые 30 дней.

В отличие от CreditWise, бесплатный сервис Experian не предлагает регулярное сканирование темной сети, что является основной причиной, по которой она занимает 2-е место. Однако после регистрации вы получаете одноразовый отчет о наблюдении за темной сетью, который просматривает более 600 000 веб-страниц для вашего номера социального страхования, электронной почты или номера телефона.

В дополнение к мониторингу кредитоспособности вы можете воспользоваться Experian Boost ™, который позволяет добавлять положительные платежи за телефонные счета и счета за коммунальные услуги в кредитный файл Experian, потенциально повышая ваш кредитный рейтинг.

Лучшие платные услуги кредитного мониторинга

Если вам нужен более полный план кредитного мониторинга, рассмотрите один из платных планов ниже. Оплатив ежемесячную плату, вы получите более комплексную защиту, включая трехуровневый кредитный мониторинг, обширные предупреждения о мошенничестве и страхование от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов, что недоступно для бесплатных планов.

Лучшая общая платная услуга

IdentityForce® UltraSecure и UltraSecure + Credit

На защищенном сайте Identity Force

• Стоимость

  В течение ограниченного времени действует скидка 25% на все планы, включая семейные — предложение заканчивается 22 июля. UltraSecure + Credit Individual начинается с 179,90 долларов США в год, а кредитная семья UltraSecure + — с 269 долларов США в год. Для получения подробной информации нажмите «Узнать больше».

• Мониторинг кредитных бюро

  Experian, Equifax и TransUnion

• Используемая модель кредитного скоринга

• Dark web scan

• Страхование личности

  Да, 1 миллион долларов США для всех планов

См. Наши планы

методология, условия применяются.Чтобы узнать больше об IdentityForce®, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 855-979-1118.

Для кого это? IdentityForce® UltraSecure и UltraSecure + Credit предлагают самые обширные функции безопасности, которые контролируют вашу информацию на различных сайтах и ​​службах, включая темную сеть, судебные записи и социальные сети (проверяет, есть ли в ваших учетных записях на таких сайтах, как Facebook, Instagram и Twitter). неприемлемые действия, которые могут быть восприняты как непристойные или дискриминационные).

Потребители получают оповещения о возможном мошенничестве с вашими банковскими, кредитными картами и инвестиционными счетами, а также об использовании вашего медицинского удостоверения личности, номера социального страхования и адреса.

Для полного мониторинга кредитоспособности и защиты личных данных выберите UltraSecure + Credit. Этот план обеспечивает дополнительное преимущество мониторинга кредита тремя бюро и обновления кредитного рейтинга. Вы также можете отслеживать, как ваша оценка меняется с течением времени, и моделировать, как определенные действия могут повлиять на вашу оценку (хотя вы можете сделать это с помощью некоторых бесплатных сервисов, таких как CreditWise).

UltraSecure стоит 9,99 долларов в месяц или 99,90 долларов в год; и 17,99 долларов США в месяц или 179,90 долларов США в год для UltraSecure + Credit.В течение ограниченного времени вы получите скидку 25% на все планы, включая семейные (действует до 22 июля).

, занявший второе место

PrivacyGuard

Информация о планах PrivacyGuard® была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Стоимость

  От 9,99 до 24,99 долларов в месяц

• Мониторинг кредитных бюро

  Experian, Equifax и TransUnion

• Используемая модель кредитного скоринга

• Темное веб-сканирование

  планы

• Страхование личности

  Да, до 1 миллиона долларов для планов идентификации и полной защиты

Для кого это? PrivacyGuard ™ немного отстает от IdentityForce из-за более высокой стоимости планов, но он по-прежнему предлагает всестороннее покрытие, которое предоставляет уведомления от всех трех кредитных бюро всякий раз, когда появляется новая информация, а также ежемесячный кредитный рейтинг и обновления отчетов, в зависимости от вашего плана. выбирать.

PrivacyGuard предлагает три разных плана, но вы можете попробовать услугу за 1 доллар в течение первых 14 дней. Тогда размер комиссии зависит от выбранной вами услуги.

Basic PrivacyGuard® Identity Protection стоит 9,99 долларов в месяц и включает страхование от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов, общедоступное и темное веб-сканирование, а также мониторинг ряда личных данных, включая номер социального страхования, номера дебетовых и кредитных карт и полное имя. Этот план не контролирует ваш кредитный отчет.

Если вам нужен ежедневный кредитный мониторинг с тремя бюро и ежемесячное отслеживание кредитных рейтингов и кредитных отчетов, вам следует выбрать промежуточную систему PrivacyGuard® Credit Protection, которая стоит 19 долларов.99 в месяц. Обратите внимание, что этот план не предлагает общедоступное и темное веб-сканирование или страхование от кражи личных данных.

Последний, самый дорогой план, PrivacyGuard® Total Protection, стоит 24,99 доллара в месяц и сочетает в себе планы идентификации и кредита со скидкой примерно в 5 долларов.

Лучшее для семей

Experian IdentityWorks℠

На защищенном сайте Experian

• Стоимость

  От 9,99 до 29,99 долларов в месяц

• Кредитные бюро, контролируемые

  Experian для плана Plus или Experian, Equifax и TransUn

• Используемая модель кредитного скоринга

• Темное веб-сканирование

• Страхование личных данных

  Да, до 500 000 долларов США для плана Plus и до 1 миллиона долларов США для плана Premium *

* Страхование от кражи личных данных подписано дочерние компании страховой компании или аффилированные лица American International Group, Inc.(AIG). Описание в данном документе является кратким и предназначено только для информационных целей и не включает все условия и исключения описанных политик. Пожалуйста, ознакомьтесь с действующими политиками, чтобы узнать о сроках, условиях и исключениях из страхового покрытия. Покрытие может быть доступно не во всех юрисдикциях.

Для кого это? Родители, которым нужна услуга кредитного мониторинга для всей семьи, должны рассмотреть возможность использования Experian IdentityWorks℠. Эти планы, которые охватывают одного или двух взрослых и до 10 детей, являются наиболее целостными для отслеживания кредитоспособности вашей семьи.

Experian предлагает два типа тарифных планов: IdentityWorks℠ Plus и IdentityWorks. Premium. Оба плана включают в себя наблюдение в темной сети, номер социального страхования и оповещения об изменении адреса, а также страховку от кражи личных данных (500000 долларов для Plus и 1 миллион долларов для Premium).

План Plus предлагает кредитный мониторинг только для вашего кредитного отчета Experian. Если вам нужен мониторинг с тройным бюро, вам нужно будет заплатить на 10 долларов больше за план Premium.

Стоимость для одного взрослого и до 10 детей от 14 долларов.99 для Plus или 24,99 доллара для Premium. Это на 5 долларов больше для двоих взрослых и до 10 детей, по 19,99 долларов для Plus или 29,99 долларов для Premium. Если у вас нет семейного плана, есть также возможность выбрать план для одного взрослого с 30-дневной бесплатной пробной версией, затем 9,99 долларов США для Plus или 19,99 долларов США для Premium.

Не пропустите: Стоит ли платить за кредитный мониторинг Experian? Вот как сравниваются бесплатные и платные планы

Лучший для наиболее точного кредитного рейтинга

FICO® Basic, Advanced и Premier

• Стоимость

  19 долларов.От 95 до 39,95 долл. США в месяц

• Отслеживаемые кредитные бюро

  Experian для базового плана или Experian, Equifax и TransUnion для планов Advanced и Premier

• Используемая модель кредитного скоринга

• Сканирование в темной сети

  Да, для расширенного и планы Premier

• Страхование личности

Для кого это? Оценка FICO используется в более чем 90% решений о кредитовании, что делает услуги FICO® Basic, Advanced и Premier наиболее точными для обновления кредитных рейтингов.Все планы предлагают доступ к 28 версиям вашей оценки FICO, включая оценки по кредитным картам, ипотеке и автокредитованию. Кроме того, вы получите страхование от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов и круглосуточный доступ к находящимся в США специалистам по краже личных данных, которые помогут восстановить вашу личность в случае компрометации вашей информации.

Основные различия между планами заключаются в количестве отслеживаемых кредитных отчетов и в том, какие действия отслеживаются. Базовый план отслеживает ваш кредит в Experian и отслеживает запросы и открытия новых счетов, изменения баланса на 1 доллар или более, изменение статуса счета (например, текущий или просроченный с платежами), если ваш коэффициент использования превышает 75% и еще несколько кредитов. связанные действия.

Между тем, Advanced и Premier просматривают отчеты всех трех бюро и контролируют все, что включено в Basic, а также некоторые дополнительные факторы, в зависимости от кредитного бюро. К ним относятся изменения имени в вашем кредитном отчете (только отчет Equifax), указанная новая работа (только отчет TransUnion) и размещенное предупреждение о мошенничестве (только отчет TransUnion).

Покрытие из трех бюро — это то, что делает более дорогие планы выгодными, в дополнение к защите слежения за идентификацией, которая обнаруживает угрозы вашей личной информации, такой как номер социального страхования и номера банковских счетов, в темной сети.И если вы выбираете между Advanced и Premier, основное различие заключается в частоте обновления ваших кредитных отчетов (ежеквартально или ежемесячно, соответственно).

Эти три плана стоят немного дороже, чем другие в этом списке: от 19,95 долларов в месяц для базового, до 29,95 долларов в расширенном и 39,95 долларов в месяц для премьер.

Наша методология

Чтобы определить, какие услуги кредитного мониторинга предлагают наибольшие преимущества для потребителей, CNBC Select проанализировала и сравнила 12 услуг, которые предлагают различные бесплатные и платные планы.

При ранжировании лучших бесплатных сервисов кредитного мониторинга мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Количество отслеживаемых кредитных бюро: Сервисы, которые отслеживают кредитные отчеты более чем одного кредитного бюро, получили более высокий рейтинг, так как это редко бывает бесплатно. сервисы для мониторинга нескольких отчетов.
• Используемая модель кредитного скоринга: Если пользователи получают обновленные оценки FICO, сервис получает более высокий рейтинг, поскольку кредиторы используют оценки FICO примерно в 90% решений о кредитовании.Мы обнаружили, что большинство бесплатных сервисов используют VantageScore.
• Сканирование даркнета: Если служба проверяет даркнет на ваше имя, номер социального страхования, адрес и другую личную информацию, он получает более высокий рейтинг.

При ранжировании самых высокооплачиваемых услуг кредитного мониторинга мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Стоимость: Более дешевые услуги, предлагающие больше преимуществ, получили более высокий рейтинг в наших обзорах.
• Количество отслеживаемых кредитных бюро: Сервисы, которые отслеживали кредитные отчеты всех трех кредитных бюро, Experian, Equifax и TransUnion, получили более высокий рейтинг, поскольку они предлагают более целостное покрытие.
• Используемая модель кредитного скоринга: Услуги, предлагающие FICO Scores, получили более высокий рейтинг, поскольку кредиторы FICO Scores более широко используются при принятии решений о кредитовании по сравнению с VantageScores.
• Сканирование в темной сети: Если ваше имя, номер социального страхования, адрес и другая личная информация отслеживаются в темной сети, так как это трудно контролировать самостоятельно.
• Страхование от кражи личных данных: Мы рассмотрели, предлагают ли платные услуги страховку от кражи личных данных, и посмотрели, на какую сумму вы застрахованы.Мы обнаружили, что лучшие услуги предлагают до 1 миллиона долларов на приемлемые расходы, связанные с разрешением и восстановлением вашей личности.

Имейте в виду, что службы кредитного мониторинга могут только предупреждать вас об изменениях в вашем кредитном файле, но не исправлять или предотвращать какие-либо ошибки.

Чтобы узнать больше об IdentityForce®, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 855-979-1118.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Chase Credit Journey — Как проверить свой кредитный рейтинг [бесплатно]

Одна из самых важных вещей, которые нужно знать перед открытием кредитной карты или подачей заявки на ссуду, — это ваш кредитный рейтинг.

Вы можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг каждый год во всех 3 кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), но лучше знать свой номер в другое время.

Если у вас хороший результат, значит, все готово. Если он ниже, чем вы хотели бы, вы можете поработать над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новую кредитную линию.

В этой статье есть еще один способ следить за своим счетом: Chase Credit Journey.

Что такое Chase Credit Journey?

Chase Credit Journey — это бесплатный инструмент, предлагаемый Chase, который позволяет вам отслеживать свой кредитный рейтинг и активность в кредитных отчетах.

Оценка, которую вы видите в Chase Credit Journey, — это VantageScore 3.0 от TransUnion . Это отличается от оценки FICO, но так же действует. Существуют разные провайдеры, поэтому ваша оценка в трех разных кредитных бюро иногда может отличаться — это совершенно нормально, и беспокоиться не о чем.

Горячий совет: Чтобы просмотреть полный подробный отчет о кредитных операциях, перейдите на сайт Annualcreditreport.com. Вы можете бесплатно просматривать свой отчет один раз в год во всех 3 кредитных бюро. Рекомендуется проверять свой полный отчет каждый год, даже если вы используете Chase Credit Journey.

Как использовать Chase Credit Journey?

Чтобы получить доступ к Chase Credit Journey , вам необходимо войти в свою учетную запись Chase онлайн. Затем прокрутите вниз, пока не увидите Ваш кредитный рейтинг слева.Нажмите Бесплатный счет, обновляется еженедельно , чтобы получить доступ к Chase Credit Journey.

Кредит изображения: Chase.com

На главной странице вашей кредитной истории Chase Credit Journey на видном месте будет отображаться ваш кредитный рейтинг; по умолчанию для просмотра страницы используется ваш текущий кредитный рейтинг. Однако, если вы хотите просмотреть историю своей оценки, щелкните Over Time , чтобы увидеть график активности за предыдущие 6 месяцев.

Кредит изображения: Chase.com

Горячий совет: Использование Chase Credit Journey не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как работает ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг Chase Credit Journey основан на 6 основных критериях:

1. Просроченные платежи (или история платежей): Просроченные платежи обычно сообщаются, если они просрочены более чем на 30 дней, и будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет.
2. Возраст самого старого аккаунта: Приятно показать, что вы долгое время отвечали за кредитование, поэтому возраст самого старого аккаунта важен. I Если вы закроете самую старую учетную запись, это может отрицательно повлиять на ваш счет.
3. Использование кредита (или коэффициент использования кредита): Это процент от вашего текущего лимита кредита, который вы используете. Здесь вам нужно меньшее число — это показывает кредиторам, что вы не исчерпали доступный кредит. Как правило, хорошим считается коэффициент ниже 30%.
4. Жесткие запросы: Это количество запросов, которые были сделаны для просмотра вашей кредитной истории за предыдущие 2 года. Их часто называют «жесткими требованиями», и они случаются, когда вы открываете новую кредитную карту или подаете заявку на ссуду.Число запроса 6 или более считается плохим, но этот фактор не оказывает большого влияния на вашу оценку.
5. Общий остаток: Это текущая сумма задолженности по всем кредитным линиям. Хотя это хорошо, но помните, что сюда входят такие вещи, как ипотека, поэтому оно может быть высоким, не оказывая негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.
6. Доступный кредит: Это текущая сумма неиспользованного кредита по всем вашим счетам. Само число не так важно, как коэффициент использования.У вас может быть большой доступный кредит, но пока вы не используете его полностью, это нормально, если это число будет большим.

Эти 6 факторов в совокупности определяют ваш кредитный рейтинг, который будет находиться в диапазоне 300-850.

Если вы посмотрите под своим кредитным рейтингом, вы увидите эти 6 факторов, перечисленных для вашей учетной записи. Если вы хотите увидеть что-либо более подробно, щелкните Подробнее о факторе .

Изображение предоставлено: Chase.com

Отсюда вы сможете увидеть информацию , относящуюся к вашему кредитному рейтингу. Выберите другой аспект своей партитуры для просмотра с помощью меню слева.

Кредит изображения: Chase.com

Score Simulator

Симулятор оценки Chase Credit Journey — забавный инструмент, который поможет вам понять, как различные факторы влияют на ваш кредитный рейтинг. Чтобы использовать этот инструмент, просто прокрутите главную страницу вниз и нажмите Попробуйте наш Score Simulator .

Вы увидите свой текущий счет вместе с симулированным счетом. Чтобы скорректировать смоделированный балл, используйте факторы, перечисленные под баллами.Измените факторы, чтобы увидеть, как на ваш кредит повлияют такие вещи, как открытие новой кредитной карты, просрочка платежа или получение ипотеки.

Кредит изображения: Chase.com

Как получить доступ к Chase Credit Journey через мобильное приложение

Вы можете войти в Chase Credit Journey через мобильное приложение Chase, если у вас есть личная учетная запись. Те, у кого есть только бизнес-аккаунтов, не смогут получить доступ к Credit Journey через мобильное приложение Chase .

Сначала войдите в свою учетную запись Chase через мобильное приложение.Затем прокрутите вниз и нажмите Кредитный рейтинг . Отсюда вы сможете увидеть свой кредитный рейтинг и все другие функции Chase Credit Journey.

Изображение предоставлено: Chase.com

Горячий совет: Вы можете использовать Chase Credit Journey, даже если вы не являетесь текущим клиентом Chase. Если у вас нет учетной записи Chase, воспользуйтесь этой ссылкой, чтобы получить доступ и зарегистрироваться в Chase Credit Journey.

Преимущества хорошего кредитного рейтинга

Хороший кредитный рейтинг дает множество преимуществ.Хорошим или отличным баллом обычно считается 700 или выше.

• 750 или выше — Отлично
• От 700 до 749 — Хорошо
• От 650 до 699 — Удовлетворительно
• От 600 до 649 — Плохо
• Ниже 600 — Очень плохо

Хороший или отличный кредитный рейтинг поможет вам получить лучшие условия и самые низкие процентные ставки по кредитам, а также позволяет подавать заявки на получение премиальных кредитных карт с выдающимися преимуществами.

Полезный совет: Если ваш кредитный рейтинг невысокий, вы можете посмотреть варианты кредитных карт для людей с плохой кредитной историей.Разумное использование одной из этих карт — отличный способ помочь создать свою кредитную историю и поднять свой рейтинг.

Лучшие кредитные карты для хороших или отличных кредитных рейтингов

Наличие отличной кредитной истории позволяет вам подать заявку на получение некоторых отличных кредитных карт с премиальными преимуществами. Вот некоторые из наших фаворитов:

Итог: Хороший кредитный рейтинг открывает дверь к премиальным кредитным картам с отличными преимуществами. Ознакомьтесь с нашим руководством по кредитным картам, чтобы узнать о хороших и отличных кредитных рейтингах, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

Последние мысли

Хорошая кредитная история важна, если вы собираетесь открыть кредитную карту или подать заявку на ссуду. Первый шаг к получению хорошей кредитной истории — это знать, каков ваш кредитный рейтинг.

Chase Credit Journey — это бесплатный инструмент, к которому вы можете получить доступ через свою учетную запись Chase, который позволяет вам в любое время проверить свой кредитный рейтинг. Вы сможете быстро просмотреть состояние своего кредита и увидеть способы его улучшения.

Самое замечательное в Chase Credit Journey то, что он не сильно влияет на ваш кредит, поэтому вы можете часто проверять его, не влияя на свой счет.

---

Кредит избранного изображения: Andrey_Popov через Shutterstock

Кредитная оценка | Бесплатный мониторинг кредитного рейтинга

Включите Javascript в своем браузере для лучшего опыта.
Карта сайта

Что в номере? В случае вашего кредитного рейтинга — много! Это может повлиять на вашу способность купить машину, найти жилье или даже устроиться на работу.

Разъяснение кредитных рейтингов

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое оценивает вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы вернете ссуду.

Кредиторы проверяют кредитные баллы при оценке заявок на получение ссуды и кредитной карты.

Другие учреждения, включая страховые компании, поставщиков мобильных телефонов, арендодателей и даже работодателей, могут также проверять кредитные рейтинги в рамках процесса подачи заявления.

Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете, который представляет собой подробный профиль всех ваших кредитных счетов, кредитной истории и активности.

Ваша оценка основана на:

• Ваша история платежей
• Использование кредита
• Типы использованных кредитов
• Продолжительность кредитной истории
• Последние заявки на получение кредита

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с этими часто задаваемыми вопросами, чтобы узнать больше о кредитных рейтингах и кредитоспособности.

Хотите отслеживать свой результат? Посмотрите свой кредитный рейтинг и получите доступ к своему полному кредитному отчету в веб-отделении в любое время бесплатно.

Как улучшить свой результат

Чем выше ваша оценка, тем больше вероятность того, что вы будете одобрены для получения ссуд и будете иметь право на лучшие ставки, поэтому важно поддерживать положительную кредитную историю.

Факторов, которые влияют на ваш результат:

• Своевременная оплата счетов (включая кредитные карты, автокредиты, ипотеку, большинство счетов за коммунальные услуги и т. Д.)
• Более низкие остатки по ссуде по сравнению с первоначальной суммой ссуды
• Более низкий остаток на счете кредитной карты по сравнению с вашим кредитным лимитом
• Долгая история ответственного ведения кредитных счетов

Факторов, влияющих на вашу оценку:

• Пропущенные или просроченные платежи
• Просроченные счета
• Неблагоприятные публичные записи (банкротство, залоговое удержание и т. Д.)
• Сколько вы должны по сравнению с доступным кредитом (чем ближе вы находитесь к пределу кредита, тем сильнее негативное влияние)
• Слишком много нового кредита — быстрое открытие новых счетов может привести к неуверенности в вашей способности обрабатывать платежи

Узнайте свои результаты и многое другое

Члены

UW Credit Union могут проверить свой кредитный рейтинг в любое время в веб-отделении, а также получить доступ к своему полному кредитному отчету и персонализированной кредитной информации.

Войти Узнать больше

Ежемесячный рейтинг FICO | DCU

Часто задаваемые вопросы

1. Почему DCU выбрала Equifax для этого продукта?

Equifax имеет долгую и хорошо известную историю записи кредитной информации. Целью DCU при предложении этого продукта было бесплатное предоставление наиболее полезной информации нашим членам, что позволит нашим членам лучше достичь своих финансовых целей.Надежность и качество информации Equifax сделали их идеальным выбором для предоставления этого продукта нашим членам.

2. Почему DCU предлагает этот продукт?

Проще говоря, на благо наших участников. С течением времени кредитные рейтинги становятся все более важными. DCU считает, что регулярный и легкий доступ к информации о кредитных рейтингах жизненно важен для финансового здоровья, и с помощью этого продукта мы можем бесплатно предоставлять эту информацию нашим членам.

3. Что такое баллы FICO ^® ?

FICO ^® Оценки являются наиболее широко используемыми кредитными рейтингами. Каждая оценка FICO ^® — это трехзначное число, рассчитываемое на основе данных вашего кредитного отчета Equifax. Ваша оценка FICO ^® показывает, насколько вероятно, что вы погасите кредитное обязательство в соответствии с договоренностью. Кредиторы используют FICO ^® Scores, чтобы помочь им быстро, последовательно и объективно оценить кредитный риск потенциальных заемщиков.

4. Что входит в счет FICO ^® ?

FICO ^® Оценки рассчитываются на основе кредитных данных в вашем кредитном отчете. Эти данные сгруппированы по пяти категориям; в списке ниже показана относительная важность каждой категории.

• 35% — История платежей : своевременно ли оплачивали прошлые кредитные счета

• 30% — Задолженность: Сумма кредита и займов, которые вы используете

• 15% — Длина кредитной истории: Срок действия кредита

• 10% — Новый кредит: Частота запросов о кредите и открытие новых счетов

• 10% — Типы кредита: Сочетание вашего кредита, розничных счетов, ссуд в рассрочку, счетов финансовых компаний и ипотечных ссуд

5. Могу ли я получить баллы от всех трех бюро в рамках программы баллов Digital Federal Credit Union FICO ^® Score?

На данный момент, к сожалению, нет. Однако, согласно федеральному закону, вы имеете право один раз в год бесплатно получать кредитный отчет от всех трех основных кредитных бюро. Хотя этот отчет не будет содержать вашу оценку, очень важно регулярно проверять эту информацию на предмет точности и отслеживать любые мошеннические действия. Вы можете найти контактную информацию всех трех кредитных бюро в Annualcreditreport.com.

6. Как мне подписаться (отказаться) от этого продукта?

Следите за своим приглашением в онлайн-банке или мобильном банке в разделе «Менеджер аккаунта» в своих сообщениях. Просто выберите эту ссылку и следуйте инструкциям по включению. Вам нужно будет согласиться с представленными Условиями. После этого вы начнете ежемесячно получать свой кредитный рейтинг.

7. Будет ли кто-нибудь еще иметь доступ к этой информации?

Эта информация будет отображаться в интернет-банке и мобильном банке, который безопасен и доступен для вас с помощью пароля.Никто другой не будет иметь доступа, если вы не предоставите им свой пароль для доступа к своей учетной записи.

8. Есть ли другие связанные с этим услуги, за которые с меня будет взиматься плата?

Хотя эта информация предоставляется совершенно бесплатно, у вас будет возможность приобрести дополнительные продукты непосредственно через Equifax, такие как оповещения и опции защиты от кражи личных данных.

9. Могу ли я получить доступ к полному отчету о кредитных операциях?

Не через этот продукт, но в соответствии с федеральным законом, вы имеете право на бесплатный кредитный отчет один раз в год от всех трех основных кредитных бюро.Хотя этот отчет не будет содержать вашу оценку, очень важно регулярно проверять эту информацию на предмет точности и отслеживать любые мошеннические действия. Вы можете найти контактную информацию всех трех кредитных бюро на сайте Annualcreditreport.com.

10. Недавно у меня был другой счет. Почему мой счет меняется от месяца к месяцу?

Наряду с вашим кредитным рейтингом вы можете получить до двух факторов, которые помогут вам лучше понять свой кредитный рейтинг. Вы можете использовать эти факторы, чтобы определить, как ваше финансовое поведение влияет на вашу кредитоспособность.

Кредитный рейтинг может измениться по любому количеству причин, включая открытие или закрытие кредитных линий, снижение лимитов по кредитным картам или изменение вашей истории платежей. Эта информация регулярно обновляется, поэтому оценки могут измениться в течение короткого периода времени. Если ваша оценка резко изменилась, вам следует заказать кредитный отчет в трех основных кредитных бюро (Annualcreditreport.com) и просмотреть там информацию.

11. Почему у меня такой низкий балл?

Наряду с вашим кредитным рейтингом вы также можете получить два основных фактора, которые помогут вам лучше понять свой кредитный рейтинг.Вам следует сосредоточиться на изменении поведения, вызвавшего эти факторы.

На результаты

влияют самые разные обстоятельства, включая историю платежей, используемую вами сумму доступного кредита, а также открытие или закрытие счетов. DCU также сотрудничает с компанией BALANCE, которая бесплатно предоставляет нашим членам финансовые и кредитные консультации. Их услуги очень полезны во многих ситуациях, включая объяснение изменений в кредитном отчете, и вы можете связаться с ними по номеру 888.456.2227.

12. Когда обновляются эти баллы?

Вы будете получать ваш счет FICO ^® ежемесячно через Интернет или мобильный банк в разделе «Менеджер счетов» в папке «Входящие». Результаты обновляются раз в месяц.

13. Это предварительное одобрение?

Нет, этот кредитный рейтинг не может быть использован DCU для предоставления ссуд или любого другого вознаграждения. Эта информация предоставляется вам для личного использования, просто для отслеживания вашего кредитного рейтинга и, возможно, причин, по которым ваш кредитный рейтинг такой, какой он есть.Эта информация не является предварительным подтверждением. Тем не менее, вы можете увидеть, прошли ли вы предварительное одобрение в онлайн-банке или мобильном банке. Найдите раздел предварительного одобрения в Loan Suite. Затем вы можете принять это предварительное одобрение через Loan Suite в онлайн-банке или мобильном банке или позвонить по телефону 800.328.8797, вариант 3, чтобы поговорить с кредитным представителем. Новые предварительные утверждения генерируются ежеквартально, поэтому не забудьте проверить их снова!

14. Как это кредитное притяжение отразится на моем кредитном отчете? Будет ли это отображаться как запрос?

Обратите внимание, что когда мы запрашиваем ваш кредитный рейтинг для этого продукта, мы делаем так называемый «мягкий запрос».«Мягкие запросы могут быть записаны в вашем кредитном отчете, в зависимости от кредитного бюро, но они никак не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

15. Почему DCU имеет эту информацию без моего разрешения?

DCU не будет запрашивать эту информацию у Equifax, пока вы не дадите согласие и не согласитесь с представленными Условиями.

Для участников, которые выбрали участие, Equifax доставит счет в DCU, который разместит счет FICO ^® и 2 кода причины на странице участника в Интернете или в мобильном банке.

16. Как DCU будет использовать эту информацию? Будет ли моя информация продана? Смогу ли я теперь получать нежелательные письма от кредитных бюро?

DCU вообще не использует эту информацию. Он предоставляется исключительно вам в информационных целях. Мы никогда не продаем и не будем продавать вашу личную информацию, и вы не будете получать нежелательную электронную почту от кредитных бюро. Если дополнительные продукты приобретаются напрямую через Equifax, на вас распространяются их политики в отношении вашей информации.

17. Как долго просрочка остается в моем кредитном отчете?

Кредитная информация остается в ваших отчетах в течение 7 лет, но с возрастом ее важность уменьшается. Просрочка платежа 6 лет назад оказывает гораздо меньшее влияние на ваш счет, чем платеж 6 месяцев назад. Однако некоторые виды банкротств могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.

18. Как я могу исправить / оспорить ошибку в моем кредитном отчете?

Хотя никто не может удалить точную информацию из вашего кредитного отчета, вы имеете право исправлять и оспаривать ошибки.Если вы считаете, что ваш отчет о кредитных операциях содержит ошибку, вам следует напрямую связаться с соответствующим кредитным бюро. DCU не может удалить эту информацию за вас.

19. Почему мой счет FICO ^® недоступен?

• Вы новый владелец учетной записи, и ваша оценка FICO ^® еще не доступна.

• Ваша кредитная история слишком нова.

20. Как мои совладельцы могут получить свой собственный счет? Потребуется ли им собственное членство и логин?

Совместным владельцам потребуется собственное членство и логин, чтобы воспользоваться продуктом.Мы призываем совладельцев присоединиться к нам самостоятельно.

21. Как отказаться?

Опция отказа доступна в самом уведомлении о кредитном рейтинге. Просто выберите эту ссылку, и вы будете удалены из программы.

FICO ^® является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах. DCU и Fair Isaac не являются организациями по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, в том числе Законом об организациях по ремонту кредитов.DCU и Fair Isaac не предоставляют услуги по «ремонту кредита», консультации или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга.

Как проверить свой кредитный отчет

Что такое кредитный отчет?

Кредитные бюро хранят и хранят информацию о ваших привычках в отношении займов и выплат в подробном файле — вашем кредитном отчете. Этот отчет может содержать такую ​​информацию, как личная идентификация, ваша кредитная история, публичные записи, влияющие на ваш кредит, и список сторон, которым вы разрешили доступ к этой информации.Цель этого отчета — установить для вас стандартизированный и объективный кредитный рейтинг.


Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это мера того, насколько вы надежны при выплате долгов. Большинство кредитных агентств дадут вам рейтинг по шкале от 1 до 9, другие присваивают буквы, соответствующие типу кредита, который вы используете. Например, оценка «1» означает, что вы оплачиваете свои счета в течение 30 дней до установленной даты, а оценка «9» может означать, что вы вообще никогда не оплачиваете свои счета.

Рейтинг «R» также включен в ваш кредитный рейтинг. Этот рейтинг присваивается кредиторами на основе вашей прошлой истории заимствования и выплаты долгов, и он может варьироваться от 1 до 9. Рейтинг R1 является лучшим, что означает, что вы выплачиваете свои долги вовремя, в течение 30 дней, а рейтинг R9 — это лучший вариант. худший.

Ваш кредитный рейтинг устанавливается не правительством или финансовыми учреждениями — он устанавливается вами. Если вы не оплачиваете счета вовремя или не возвращаетесь по ссуде, о вас могут сообщить в бюро кредитных историй.

Кредит может быть одним из ваших самых ценных личных активов. Если им не управлять должным образом, это может повлиять на вашу способность брать взаймы в дальнейшей жизни.


Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое значение, которое представляет ваш кредитный риск в определенный момент времени. Агентства кредитной информации, Equifax и TransUnion, используют шкалу от 300 до 900. Чем выше ваш балл, тем ниже риск для кредитора, поэтому легче получить одобрение на новый заем.

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, включают:

1. История платежей — самое главное, составляет 35% вашего кредитного рейтинга
2. Сумма кредита, которую вы должны — слишком большая или слишком маленькая кредитная задолженность может негативно повлиять на ваш счет
3. Продолжительность кредитной истории — оценка со временем улучшается
4. Типы используемых кредитов — чем разнообразнее кредит, тем лучше балл; у вас может быть возобновляемый кредит (кредитная линия или кредитная карта), кредит в рассрочку (автокредит) или ипотечный кредит
5. Новый кредит — ваш общий кредитный рейтинг будет меняться каждый раз, когда вы подаете заявку и получаете новый кредит

Как проверить свой кредитный рейтинг? Клиенты

CIBC могут проверить свой кредитный рейтинг с помощью службы бесплатного кредитного рейтинга CIBC в приложении CIBC Mobile Banking ^® .

Вы также можете связаться с одним из кредитных бюро Канады, чтобы бесплатно получить копию вашего кредитного отчета по почте. За определенную плату вы можете просмотреть свой кредитный отчет в Интернете.

Для получения дополнительной информации свяжитесь напрямую с одним из кредитных бюро по телефону:


Как мне установить хороший кредитный рейтинг?

Самый простой способ установить хороший кредитный рейтинг — вовремя оплачивать счета. Если у вас нет кредитной карты, подайте заявку на ее получение и используйте ее ответственно. Если вы сделаете свои минимальные платежи, у вас будет хорошая кредитная история.Это положительно скажется на вашей способности брать кредиты в будущем.

Чтобы узнать больше об учреждении кредита, поговорите с консультантом CIBC.

.