Как вернуть уплаченные проценты при досрочном погашении кредита

Экономический обозреватель M24.ru Константин Цыганков объясняет всем, у кого есть большие кредиты и кто собирается их досрочно погасить, что надо идти в суд, не смотря на изменение в законодательстве шанс вернуть деньги, уплаченные в качестве процентов за то время, когда кредит еще должен был быть по документам, но фактически уже погашен.

То, что у большей части населения есть кредиты, давно не секрет. У каждого пятого взрослого гражданина страны по два, а то и больше кредитов. Это и различные кредитные карты, просто потребительские кредиты на покупку бытовой техники, денежные займы и, конечно же, ипотека. При этом большая часть этих кредитов – долгосрочные займы: от 3-5 лет, и, согласно последним исследованиям, россияне не особо жалуют досрочное погашение (или не имеют для этого возможностей).

А ведь самое интересное, что у людей, которые взяли кредит до 2011 года и закрыли его досрочно, была возможность вернуть часть уплаченных процентов! И речь идет не о налоговом вычете, а … о судебном решении!

Все дело в небольшом «провале» отечественного законодательства, а именно прошлой редакции 809-й статьи Гражданского Кодекса. Объясню на примере, как это работало: например, человек берет кредит в банке на 3 года с аннуитетным порядком возврата долга. (Для тех, кто в танке/бункере — аннуитетный платеж, когда долг выплачивается равными частями в течение всего срока пользования кредитом. Про этом в начале срока фактически уплачиваются проценты, в то время как платежи по основному долгу в первое время составляют минимальную часть от суммы выплаты).

Допустим, через 7 месяцев гражданин получает премию на работе и вместо того, чтобы эти деньги пропить/прогулять/купить машину в кредит, гасит досрочно имеющийся кредит. А теперь смотрите, процентная ставка, по сути, это наша плата банку за пользование его услугой по предоставлению денег. Мы согласились 3 года пользоваться деньгами банка под определенный процент. По факту, мы пользовались услугой всего 7 месяцев.

Однако, при аннуитетном платеже, в первые месяцы мы платим проценты, охватывающие весь период (т.е. 3 года), и получается, что при досрочном погашении кредита, как в нашем случае, проценты, которые мы уплатили банку вперед, по сути, являются необоснованным обогащением банка, ведь, мы же не пользовались кредитом весь срок. Именно с этой мотивацией гражданин идет в банк с требованием вернуть ему проценты, которые он переплатил. Разумеется, банк гражданину отказывает, и остается только одно – идти в суд.

Суд исковое требование удовлетворяет. Именно на том основании, что согласно 809 статье ГК РФ проценты – это плата за пользование займом. Получается, что проценты банку надо платить только за период пользования кредитом – от получения, до погашения. При аннуитетных платежах проценты начисляются на остаток задолженности, однако при досрочном погашении заемщик имеет право потребовать часть процентов обратно.

Если вы перейдете по ссылке, то найдете там информационное письмо Высшего Арбитражного суда Российской Федерации (далее ВАС РФ). Оно представляет собой обзор судебной практики – своего рода пособие для российских судов, как следует себя вести в том или ином случае.

Если вы обратите внимание на пункт 5, то там найдете интересующую нас историю: «Суд удовлетворил требование заемщика о возврате ему части процентов, уплаченных в соответствии с кредитным договором, так как они были уплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось». И таких случаев в истории российских судов было несколько, большей частью основанных как раз на судебной практике и письме ВАС.

Ссылки по теме

Казалось бы, вот оно счастье, мир, жвачка! Но 19 октября 2011 года был принят Федеральный Закон № 284 ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». И самым важным стало внесение в статью 809 следующего пункта:

«В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части».

Есть у меня странное чувство, что юристы банков регулярно читают письма ВАС и изучают судебную практику в России. Ведь письмо было в сентябре, а закон вступил в силу уже в октябре. Этот пункт «как бы намекает», что теперь даже, если вы закрыли кредит досрочно – деньги по процентам никто вам не вернет, ведь банки получают их (после внеснения поправки) абсолютно законно.

Правда в России есть такое понятие как судебная практика, когда суд может принимать решение по конкретному делу, опираясь на решение другой инстанции по аналогичному процессу. Самое интересное, что в 2012 и 2013 году было несколько дел, когда суд принимал решение в пользу истца (гражданина) и вынуждал банк отдать несправедливо полученные проценты. Но судебная практика – штука очень тонкая, потому что российский суд может принять ее во внимание…, а может и не принять. К сожалению, шансы на позитивный исход – невелики. Наверное, поэтому я, после долго изучения законодательства и консультаций с юристами и адвокатом принял решение не подавать иск своему банку. Тем не менее, шанс есть и вполне может быть, что вам повезет больше…

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

— Можно ли вернуть переплаченные проценты по ипотеке при досрочном погашении (аннуитетные платежи)? Банк ВТБ24.

Drobot Dean/Fotolia

Отвечает адвокат Вадим Кудрявцев:

В 2016 году Верховный Суд РФ впервые создал прецедент, по которому гражданин, досрочно погасивший свой долг перед банком, смог потребовать от банка возвращения ему уплаченных процентов. Данный спор рассматривался в одном из регионов РФ, и суды отказывали гражданину в удовлетворении его исковых требований. Дело дошло до коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ. Судьи Верховного Суда РФ, рассмотрев данное гражданское дело, пришли выводу, что суды нижестоящих инстанций нарушили право гражданина, и вынесли решение, в котором определили следующее:

• в случае полного исполнения своих обязательств перед банковскими структурами и досрочного погашения долга гражданин вправе обратиться в банк с требованием вернуть ему уплаченные проценты;
• в случае отказа банка добровольно вернуть проценты по аннуитетным платежам гражданин вправе обратиться в суд и просить суд о взыскании этих платежей с банка.

---

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

6 шагов для рефинансирования кредита на квартиру

---

Данное решение имеет революционное значение, потому что хоть в России и нет прецедентного права, но суды в РФ при решении споров ориентируются на решения Верховного Суда. Именно Верховный Суд РФ обобщает и распространяет судебную практику на территории РФ. Этот случай будет способствовать тому, что граждане активнее станут выплачивать свои кредиты и при этом не потеряют средства при досрочном погашении.

Обновлено Domofond.ru:

14 февраля 2017 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда по подобному делу определила отменить решение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда, которая годом ранее постановила удовлетворить требования истца (заемщика ВТБ24) частично. Дело направлено на новое рассмотрение.

Отвечает юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист» Роман Азатян:

При досрочном погашении кредита переплаченные проценты можно вернуть в случае, если банк использует систему аннуитетных платежей. То есть когда в первую очередь выплачиваются проценты, а только потом сам долг. Проценты уплачиваются за пользование денежными средствами на срок договора, а так как при досрочном погашении кредита проценты уплачены за период, превышающий реальное пользование денежными средствами, то такие проценты являются излишне уплаченными.

---

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Можно ли получить налоговый вычет повторно?

---

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

В случае переплаты по ипотеке вернуть деньги можно. Причем как в досудебном, так и в судебном порядке. Для начала необходимо получить в банке выписку о погашении долга. Далее обратиться в организацию, где был оформлен кредит, с просьбой вернуть ранее уплаченную сумму. Нелишним будет захватить с собой и имеющийся договор.

Если со стороны банковских сотрудников Вы получите отказ, придется оформлять официальную претензию, отправлять ее заказным письмом с уведомлением о вручении с описью вложения. А также обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Если и в этом случае банк не пойдет навстречу, следует подать в суд иск о возврате неосновательного обогащения.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Рефинансирование ипотеки

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Перерасчет кредита: возврат процентов по кредиту

   Отношение банков к клиентам можно охарактеризовать как честное. Напрямую заемщиков не обманывают, но никогда не упускают возможности получить с Вас больше легальным путем. Например, за счет переплаты по предоставленному кредиту. Закон предоставляет заемщикам возможность вернуть эти деньги.

   Каждый отданный кредитору рубль – это Ваше потраченное время, усилия и какие-никакие деньги!!! Вы имеете право на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту, если погашение произведено досрочно. По статье 809 ГК РФ, средства, выплачиваемые кредитору, сначала идут на погашение переплаты и в последнюю очередь непосредственно предоставленных средств. При аннуитетных платежах практически всегда образуется переплата. Наш кредитный адвокат поможет отстоять свои интересы: профессионально и в срок.

Как добиться возврата процентов по кредиту?

1. Расчет процентов. Сначала рекомендуется произвести расчет излишне уплаченных процентов по кредиту. Обратитесь в банк и потребуйте предоставить документ, содержащий данную информацию. Кредитор не имеет права отказать заемщику. После получения соответствующего документа можно рассчитать размер переплаты.
2. Претензионный порядок. Возможно, проблему удастся решить без суда – обратитесь в банк с соответствующей претензией в кредитную организацию. С большой вероятностью кредитор откажет в ее удовлетворении. Обычно претензия на возврат процентов по кредиту рассматривается неделю, максимум 10 рабочих дней. После получения отказа в письменном виде Вы имеете полное право взыскать сумму переплаты через суд.
3. Судебный порядок решения проблемы. Подготовьте документы для возврата проценты по кредиту придется «выбивать» в суде. Вам потребуется: договор с банком, сведения о платежах, отказ кредитора по претензии, исковое заявление.

   Причина предоставления средств не имеет значения – возврат процентов при досрочном погашении ипотечного кредита осуществляется по аналогичной схеме. Иски на сумму до 50 000 р. рассматриваются мировыми судами. При более существенных суммах проблема решается через районный суд. Необходимо обращаться в территориальное отделение суда.

Исковое заявление о возврате излишне уплаченных процентов по кредиту

   Получив в кредитном учреждении отказ в возврате излишне уплаченных сумм по кредиту, необходимо преступать к подготовке искового заявления. Первое на что надо обратить внимание – это на вид сложившихся между Вами правовых отношений. Наиболее часто такие споры возникают с участием рядовых граждан – потребителей, а, следовательно, на данные правоотношения, будет распространяться закон о защите прав потребителей. Его безусловным преимуществом, является право предъявления искового заявления о возврате излишне уплаченных процентов по кредиту, без уплаты государственной пошлины, а возможность предъявления второстепенных требований, усиливающих ответственность кредитного учреждения.

   Начиная работу с исковым заявлением, рекомендуем Вам начать его подготовку в следующем порядке:

1. Определить подсудность спора, то есть место рассмотрения вашего спора. Закон о защите потребителей допускает возможность предъявления иска в суд по месту нахождения/жительства потребителя. Однако данное условие не лишает права предъявления иска в суд по месту нахождения кредитного учреждения;
2. Указать участников вашего спора. В вашем случае непосредственно вы будите истцом, ответчиком будет выступать кредитная организация.
3. В описательной части Вашего заявления необходимо указать все обстоятельства иска, а также их нормативное обоснование. Стоит отметить, что в рассматриваемом случае именно на вас будет лежать обязанность доказать наличие факта переплаты основанное на расчет.
4. В конце Вашего заявления необходимо указать перечень приложений и не забыть подписать иск перед его отправкой. Кстати поджать Ваше заявление можно как на личном приеме в приемной суда, так и по средствам почтовой связи или иных курьерских услуг.

Как рассчитать излишне уплаченные проценты по кредиту?

   Прежде всего необходимо понимать для себя, что проценты по займу, установленные кредитным договором, уплачиваются только за период его пользование. Соответственно ранее рассчитанный процент по кредиту, при условии досрочного возврата средств, подлежит безусловному снижению. Ранее во взаимоотношениях с кредитными организациями, существовала такая практика, что в случае частичного-досрочного погашения кредита, банк автоматически производил перерасчет пол всему договору, и уменьшал сумму ежемесячного платежа.

   Что касается самой суммы определения размера процентов, подлежащих возврату, то вы можете произвести ее расчет самостоятельно, а также прибегнуть к помощи онлайн калькуляторов, которые в настоящее время совершенствуются все больше и больше. После определения суммы переплаты, вы можете смело обращаться в кредитную организацию.

   Действующие законодательство безусловно представляет возможность оспорить условия возврата процентов по кредиту, если это необходимо. Иногда в договоре указывается запрет на возмещение переплаты банком клиенту – данное условие противоречит российским законам. Производя перерасчет процентов при досрочном погашении, будьте предельно внимательны. Многие люди пользуются специальными программами-калькуляторами.

   Согласно устоявшейся практике российской судебной системы, обычно заемщики выигрывают спор с банком и получают свои деньги обратно. Главное – правильно рассчитать размер исковой суммы и предоставить в суд все необходимые документы. Если возникнут сложности, обращайтесь к нам — мы решим Вашу проблему!!!

Читайте также по вопросам:

С нами уменьшение платежей по кредитам в срок

Узнайте, как получить отсрочку кредита в банке по ссылке

Составим жалобу в Центробанк на Сбербанк РФ профессионально

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

Как вернуть часть страховки в случае досрочного погашения кредита

Нередки ситуации, когда кредит удалось погасить раньше срока. При этом надо понимать, что часть денег, потраченных на страховые продукты, можно вернуть. В каких случаях это возможность и как можно это сделать, рассказывает Василий Беллендир, эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта «вашифинансы.рф».

Рассмотреть в данном случае необходимо исключительно потребительское кредитование либо схожее по оформлению автокредитование. При целевом жилищном кредитовании (ипотеке), как правило, договор страхования заключается отдельно на имущественное страхование — страхование квартиры, оно является обязательным в соответствии с законом об ипотеке. А вот если заключается дополнительно страхование жизни и здоровья созаемщиков, то подписывается отдельный договор страхования со сроком ежегодной пролонгации и данный договор предусматривает условия его досрочного расторжения.

Формально банк всегда настаивает на необходимости страхования при потребительском кредитовании, апеллируя тем, что риски возврата кредита уменьшаются, если заемщик застрахован. Но очень важно понимать, что комиссионный доход со страховой суммы для банка вполне может составлять до 70% от суммы страховки — этот доход может быть для банка выше, чем процентный доход по займу.

При этом банк обязательно при согласии на страхование предложит клиенту значительно меньшую ставку. Важно перед оформлением кредита сравнить эффективную ставку по кредиту с подключением к программе страхования и без нее, а также суммы переплат. Сами банки не выполняют операции по страхованию, для этого есть дочерние страховые компании или страховые кампании — партнеры банка.

Для того чтобы эта схема успешно работала, заключается многосторонний договор коллективного страхования, где страхователем является страховая компания, выгодоприобретателем, как правило, является банк, а застрахованным — заёмщик, который при подписании кредитной документации даёт свое письменное согласие на подключение к данному договору.

Большое неудобство для потребителя услуг заключается в том, что при подключении к программе коллективного страхования страховая сумма включается в сумму кредита, сумма списывается сразу за весь срок кредитования, на неё начисляются проценты в период пользования кредитом. Также стоимость подключения к программе коллективного всегда гораздо выше, чем стоимость добровольного индивидуального страхования при личном обращении в страховую компанию. А вот покрываемые страховые риски, как правило, самые скромные.

Чтобы более подробно ознакомиться с условиями страхования, необходимо внимательно читать сам коллективный договор, как правило, он размещён на общедоступных интернет-ресурсах, а в обязательный пакет кредитной документации он не входит, только заявление на присоединение к договору.

Возврат части страховой суммы при досрочном погашении кредита ранее регламентировался только самим договором коллективного страхования, поэтому как правило, банки или страховые компании не очень охотно возвращали излишне уплаченную страховую сумму. Однако после 1 сентября 2020 года Государственная Дума одобрила поправки в закон «о потребительском кредите (займе)», который логически напрашивался очень давно.

Теперь любой клиент при досрочном погашении кредита может обратиться за пересчётом излишне уплаченной суммы комиссии за страхование. Для этого клиенту необходимо не позднее 7 календарных дней обратиться с соответствующим заявлением в банк, если была задействована дочерняя страховая компания банка, а если страхование компания — партнёр банка, то скорее всего, необходимо обращаться именно туда и предъявить из банка документы о закрытии кредита. Страхователь будет обязан в течении семи рабочих дней перечислить клиенту денежные средства.

Возможно, что данные схемы возврата будут работать не всегда корректно, но данный закон абсолютно на стороне потребителя.

 Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Возврат потребительского кредита

Процедура предоставления, использования и выплаты потребительских займов регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Постановление действует с 01.07.2014 года в отношении кредитов, выданных физическим лицам банками, микрофинансовыми организациями и кредитными кооперативами. Рассмотрим подробнее нормы, касающиеся порядка возврата:

• При оформлении кредитного соглашения финансовое учреждение обязано предоставить заемщику график платежей. Клиент должен быть проинформирован о сумме выплат за весь период кредитования, а также суммах, перечисляемых в счет погашения процентов и основного долга.
• В соответствии со ст. 5 закона о потребительском кредитовании банк должен предусмотреть хотя бы один бесплатный способ внесения платежей, доступный клиенту по фактическому месту жительства.

Досрочное погашение кредита

Частичное или полное исполнение обязательств по кредиту может быть реализовано на любом сроке. Однако, заемщик обязан уведомить кредитора минимум за 30 календарных дней до предполагаемой даты внесения средств.

Договором может быть оговорен меньший срок для подачи соответствующего заявления. Банк имеет право предусмотреть условие о досрочном возврате части займа только в дату списания очередного платежа по графику.

Заемщик вправе вернуть кредит досрочно в полном объеме без предварительного оповещения банка в первые 14 календарных дней с даты получения ссуды. При этом, клиент обязан оплатить проценты за фактическое время использования заемных средств.

Чаще всего займы выплачиваются аннуитетными платежами. Такая схема расчета предполагает ежемесячное внесение равных сумм на протяжении всего срока кредитования. В то же время, примерно первую половину выплат большую часть взноса составляют проценты. Это особенно чувствуется при досрочном закрытии долгосрочного договора, когда несмотря на длительное время погашения, сумма основного долга уменьшается несущественно. Проценты, уплаченные заемщиком вперед, являются, по сути, необоснованным обогащением банка.

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Для этого необходимо составить письменное обращение в адрес финансовой организации с требованием возврата излишне уплаченных процентов. Если кредитор отказывает – придется обращаться в суд.

Исковые требования основываются на ст. 809 ГК РФ. В соответствии с указанной нормой, проценты представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате только за период с даты выдачи ссуды до даты ее полного возврата.

Взимание процентов за время, в течение которого заемщик не пользовался суммой займа, незаконно.

Подведем итоги

Базовые тезисы, о которых должен знать заемщик при оформлении ссуды на потребительские нужды:

1. Выплата займа осуществляется ежемесячно согласно установленному графику.
2. При возврате всей суммы в течение 14 календарных дней с момента получения извещение кредитора не требуется.
3. При полном или частичном погашении в более поздний срок банк нужно оповестить о своем намерении за 30 дней до желаемой даты внесения денег или ранее.
4. В случае закрытия кредитного договора с аннуитетными взносами раньше срока, клиент вправе потребовать возмещения процентов, уплаченных авансом.

Вопрос-ответ: Досрочное погашение кредита

ВОПРОС:

Как вернуть переплаченные проценты по кредиту при досрочном погашении?

ОТВЕТ:

Большинство кредитных договоров в качестве приложения имеют график платежей, рассчитанных как аннуитетные платежи (одинаковые в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности). В эти платежи заложены проценты уже за весь срок кредитования.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование суммой займа. Следовательно, проценты подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным. Из этого следует, что заемщик, досрочно погасивший основной долг и проценты по кредиту, вправе требовать перерасчета процентов, включенных в состав аннуитетных платежей.

Однако в кредитные договоры банки могут включать соглашение о невозможности произвести перерасчет уже внесенных платежей в случае досрочного погашения кредитов. При таком соглашении банк ущемляет права заемщика на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, поскольку возможность вернуть долг до истечения срока действия договора — безусловное право заемщика.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Граждане, досрочно погасившие долг по кредиту, стали все чаще обращаться в суд с исками о взыскании с банка неосновательного обогащения в размере переплаты процентов за пользование кредитами. Переплата, как указывалось в исках, образовывалась из-за того, что между заемщиком и банком были заключены кредитные договоры, по которым кредит подлежал возврату путем ежемесячной уплаты фиксированной денежной суммы (аннуитетных платежей), включавшей проценты за весь указанный в договорах срок пользования кредитом.

В связи с многочисленными спорами в практике между заемщиками и банками по данному вопросу ВС РФ уже выработал свою позицию: если заемщик досрочно погасил кредит, взыскание с него процентов за весь срок пользования кредитом, указанный в договоре, в составе заранее рассчитанных аннуитетных платежей влечет неосновательное обогащение банка. При этом в основе данной позиции применяются нормы п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 1102 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (см. Определение ВС РФ от 23.12.2014 N 83-КГ14-9).

Вывод: взимание с заемщика, погасившего долг по кредиту досрочно, процентов за весь срок пользования кредитом, указанный в договоре, в составе заранее рассчитанных аннуитетных платежей влечет неосновательное обогащение банка.

Поскольку досрочный возврат кредита является правомерным действием заемщика, прямо допускаемым законом, банк не вправе отказать ему в возврате переплаты по мотиву компенсации своих убытков, в том числе упущенной выгоды или в качестве компенсации имущественных потерь, так как заемщик-потребитель вправе реализовать указанное право без каких-либо дополнительных условий и обязательств, тем более налагающих на него финансовое бремя

Извлечение из:  Статья: Кредит и ипотека: какой платеж выгоднее? (Бычков А.) («Новая бухгалтерия», 2017, N 3) {КонсультантПлюс}

Обзор подготовлен специалистами Линии Консультирования ГК «Земля-СЕРВИС

Банк «Левобережный» вернет клиентам уплаченные проценты по кредиту

9 июня 2020

В банке действует специальное предложение — услуга, которая позволяет вернуть до 40% от суммы уплаченных процентов по потребительскому кредиту.

Услуга «Ваша гарантия минимальной ставки» подключается в день заключения кредитного договора и действует на всем сроке кредитования. После полного погашения кредита произойдет автоматический пересчет суммы процентов по сниженной ставке, и разница в уплаченных процентах будет возвращена на счет клиента.

Специальное предложение доступно клиентам, оформившим кредит на срок от 12 месяцев (включительно) при выполнении следующих условий:

• Оплата комиссии за услугу по тарифам банка;

• Присоединение к договору «Предоставление финансовой защиты жизни и здоровья в рамках договоров коллективного страхования», который будет действовать на всем сроке кредитования и на всю сумму кредита;

• Отсутствие просрочек по всем кредитным договорам на день пересчета процентов с даты подключения услуги;

• Отсутствие частичного досрочного погашения по кредиту с даты подключения услуги;

• Полное досрочное погашение не ранее, чем за 30 дней до срока окончания кредита.  

Подать предварительную заявку на потребительский кредит можно в режиме онлайн на сайте банка.

Предложение на указанных условиях действует до 31.12.2020 г. 

Банк «Левобережный» (ПАО) оставляет за собой право отказать в выдаче кредита, а также в любое время вносить дополнения и/или изменения в настоящие условия услуги, продлить или прекратить досрочно действие специального предложения в одностороннем порядке. Банк информирует о дополнениях и/или изменениях правил путем размещения соответствующей информации на официальном сайте банка www.nskbl.ru

Основная сумма ссуды и проценты (как ее быстро погасить)

Когда вы платите по ссуде для физических лиц или предприятий, вы фактически платите две отдельные вещи: проценты по ссуде и основную сумму ссуды.

Вот краткое изложение того, что означают эти термины, и как их учитывать в вашем бизнесе.

Что такое основная сумма кредита?

Основная сумма кредита — это сумма вашей задолженности, а проценты — это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы занять деньги. Проценты обычно представляют собой процент от основной суммы кредита.

Либо график погашения кредита, либо ежемесячный отчет по кредиту покажут вам разбивку вашего основного остатка, какая часть каждого платежа пойдет на основную сумму, а какая — на проценты.

Когда вы платите по кредиту, вы в первую очередь платите проценты; остаток идет к доверителю. В следующем месяце проценты рассчитываются на основе непогашенной основной суммы долга. Если это крупная ссуда (например, ипотечная ссуда или студенческая ссуда), проценты могут быть предварительно загружены, поэтому ваши платежи составляют 90% процентов, 10% основной суммы, а затем к концу срока ваши выплаты составляют 10% процентов и 90 процентов. % главный.

Для иллюстрации предположим, что компания Hannah’s Hand-Made Hammocks в июле заняла 10 000 долларов под фиксированную процентную ставку 6%. Ханна будет выплачивать ссуду ежемесячными платежами по 193 доллара в течение пяти лет. Вот посмотрите, как уменьшится основная сумма кредита Ханны в течение первых двух месяцев кредита.

Месяц	Сумма платежа	Выплачены проценты	Выплачена основная сумма	Основной остаток
июль	–	–	–	$ 10 000
Август	$ 193	$ 50	$ 143	$ 9 857
сентябрь	$ 193	$ 49	$ 144	$ 9 713

Как видно из иллюстрации, каждый месяц процентная ставка 6% применяется только к непогашенной основной сумме.По мере того как Ханна продолжает производить платежи и выплачивать первоначальную сумму кредита, каждый месяц все больше платежей идет в счет основной суммы долга. Чем меньше ваш основной баланс, тем меньше будут взиматься проценты.

Учет основной суммы кредита

Распространенной ошибкой при учете ссуд является учет всего ежемесячного платежа как расхода, а не резервирование первоначальной ссуды как обязательства, а затем резервирование последующих платежей как:

1. частично уменьшение основного баланса, а

2. частично процентные расходы.

Для иллюстрации вернемся к ссуде Ханны в 10 000 долларов. Когда Ханна берет ссуду и получает наличные, в ее книгах будет следующая запись:

	Дебет	Кредит
Денежные средства	$ 10 000
Кредиторская задолженность		$ 10 000

Первый платеж Ханны по кредиту в августе должен быть записан следующим образом:

	Дебет	Кредит
Кредиторская задолженность	$ 143
Процентные расходы	$ 50
Денежные средства		$ 193

143 доллара сокращают обязательства по ссуде на балансе «Хамаки ручной работы Ханны», 50 долларов составляют расходы по ее отчету о прибылях и убытках, а зачет наличных средств отражает платеж, произведенный с помощью ручных гамаков Ханны. проверка аккаунта.

Если бы Ханна регистрировала первоначальную сумму как обязательство, а затем регистрировала бы каждый ежемесячный платеж в размере 193 долларов как расход за весь срок ссуды, в конце каждого года обязательства Ханны были бы завышены в ее балансе, а ее расходы были бы равны завышена в отчете о прибылях и убытках. Если ошибка не будет исправлена ​​до того, как Ханна подготовит налоговую декларацию, компания может недоплатить налог, который она должна за этот год. Если ее банк захочет просмотреть финансовую отчетность до утверждения другой заявки на ссуду или продления кредитной линии, завышенные обязательства могут негативно повлиять на решение банка.

Как быстрее погасить основную сумму кредита

Если вы впадаете в депрессию, думая о том, сколько процентов вы платите на самом деле, есть хорошие новости: большинство кредиторов позволяют вам вносить дополнительные основные платежи, чтобы быстрее погасить ссуду. Внесение дополнительных платежей по основной сумме уменьшит сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды, поскольку проценты рассчитываются на непогашенный остаток по ссуде.

Например, если Ханна выплачивает дополнительно 100 долларов в счет основной суммы кредита с каждым ежемесячным платежом, она уменьшит сумму процентов, которую она выплачивает в течение срока действия ссуды, на 609 долларов и сократит пятилетний срок ссуды почти на два года.

Если вы хотите досрочно выплатить ссуду, поговорите со своим кредитором, поставщиком кредитной карты или обслуживающим персоналом, чтобы узнать, как кредитор применяет дополнительные платежи. Некоторые кредиторы автоматически применяют любые дополнительные выплаты к процентам, а не к основной сумме долга. Другие кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение ссуды, поэтому позвоните своему кредитору и спросите, как вы можете произвести платеж только в размере основной суммы, прежде чем вносить дополнительные платежи.

Досрочное погашение кредита

Последнее обновление: 16.10.2020 | Приблизительное время чтения: 6 минут

Досрочная выплата ссуды может сэкономить вам деньги на будущие выплаты, но к половине всех личных ссуд прилагается плата за досрочное погашение.Независимо от того, есть ли у вас личная ссуда или вы собираетесь ее взять, может быть сложно подсчитать, сколько досрочная выплата ссуды может сэкономить вам или стоить вам. Прочтите это полезное руководство, чтобы узнать, как досрочно выплатить ссуду, не сталкиваясь с проблемами, связанными с начислением платы за досрочное погашение.

В этом руководстве:

Могу ли я погасить кредит досрочно?

Короче — да — вы всегда можете досрочно погасить личный кредит. Однако вам нужно остерегаться платы за досрочное погашение (ERC), на которую вы, возможно, согласились, когда брали ссуду.Даже если ваш кредитор не утверждает, что у него есть ERC, вам все равно нужно остерегаться скрытых комиссий. В соответствии с Положениями о потребительском кредите 2004 года кредиторы могут взимать с вас дополнительные проценты до 2 месяцев, если вы решите досрочно выплатить ссуду. Многие кредиторы будут открыты с вами и назовут это ERC, но другие — нет, поэтому, прежде чем вы выплатите свой кредит досрочно, полезно уточнить у своего кредитора, какие могут быть дополнительные комиссии.

Сколько стоит комиссия за досрочное погашение?

Стоимость вашей комиссии за досрочное погашение будет зависеть от ряда факторов и будет отличаться от кредитора к кредитору.Упомянутые ранее Правила о потребительском кредите 2004 г. гласят следующее:

• Если у вас осталось менее 12 месяцев по вашему ежемесячному плану погашения, кредиторы могут взимать проценты до 28 дней.
• Если у вас осталось более 12 месяцев по вашему плану погашения, кредиторы могут добавить дополнительные 30 дней (или один календарный месяц).

Таким образом, с вас будут взиматься проценты за один или два месяца, в зависимости от срока действия полиса, о котором вы договорились. Другие комиссии могут применяться, если ваш кредит превышает 8000 фунтов стерлингов, они могут быть:

.

• 1% от суммы погашается досрочно, если по договору осталось больше года.
• 0,5% от суммы погашается досрочно, если до договора осталось меньше года.
• Остаток процентов до скидки.

Если вы беспокоитесь о том, сколько будет стоить досрочное погашение кредита, то лучше всего уточнить у своего кредитора, прежде чем начинать процесс погашения.

Как мне узнать, какие кредиторы взимают комиссию?

Как упоминалось выше, у многих кредиторов есть некоторая путаница в отношении их политики ERC. Это связано с тем, что некоторые кредиторы считают возможность взимать дополнительные проценты как ERC и, следовательно, не рекламируют, что они будут взимать с вас плату при досрочном погашении ссуды.

Проверка вашего кредитного соглашения — лучший способ узнать, придется ли вам платить комиссию за досрочное погашение кредита, до или после того, как вы взяли ссуду. В соглашении изложены условия, которые должны соблюдать заемщик и кредитор. В нем должно быть подробно описано, что произойдет, если вы решите досрочно выплатить ссуду.

В приведенных ниже таблицах представлены кредиторы, которые взимают плату по ERC, и те, которые утверждают, что не взимают плату по ERC.

Кредиторы, взимающие ERC:

— 118 188 Деньги — 1 st Stop Personal Loans Ltd — Адмирал — Банк Ирландии, Великобритания — Банк Шотландии — Барклайс Банк — Cahoot — Клайдесдейл Банк — Создание финансовых услуг — Ежедневные ссуды — первый прямой

— Галифакс — HSBC — Икано Банк — Вероятные ссуды — Lloyds Bank — M&S Банк — Мадистон ЛендлоанИнвест — Нацвест — Королевский банк Шотландии — САГА — Sainsbury’s Bank

— Сантандер — Tesco Bank — БСЭ — UK Credit Limited — Ольстер Банк — Йоркширский банк

Кредиторы, заявляющие, что не взимают плату за ERC:

— 1plus1Кредит — AA — Avant Credit — Бамбук — Бесавви — Данске Банк — Первый трастовый банк

— Hitachi — Финансовые услуги Джона Льюиса — Аренда — LendFair — Кредитные работы — Метробанк

— по всей стране — Деньги почтового отделения — QuidCycle — RateSetter — Старлинг Банк — Trusttwo — Зопа

Приведенные выше таблицы могут быть устаревшими — пожалуйста, уточните у своего кредитора текущую политику ERC перед подачей заявки на ссуду или досрочного погашения.

Сколько я могу сэкономить при досрочном погашении?

Сумма, которую вы можете сэкономить при досрочном погашении ссуды, будет зависеть от размера вашей первоначальной ссуды, процентной ставки по ссуде и продолжительности срока, оставшегося до срока ссуды.

Например, если у вас осталось немного погашений и низкая процентная ставка, вы, вероятно, не сэкономите слишком много. Однако, если вы возьмете крупную ссуду с высокими процентными ставками и решите выплатить ее за несколько лет до последней даты погашения, вы можете сэкономить тысячи.

Всегда стоит связаться с вашим кредитором напрямую и попросить подсчитать, сколько вы должны в целом при обычных ежемесячных выплатах по сравнению с тем, сколько вам придется заплатить, если вы выплатите ссуду досрочно. Затем вы можете сравнить их и посмотреть, сколько вы сэкономите.

Как мне досрочно выплатить ссуду?

Досрочный возврат кредита прост и может быть выполнен в три простых шага, описанных ниже:

1. Свяжитесь со своим кредитором — свяжитесь со своим кредитором и запросите «сумму досрочного погашения» по ссуде.
2. Затем ваш кредитор сообщит вам сумму, которую нужно заплатить, и 28 дней на ее выплату. Вам не нужно завершать платеж, если вы не хотите, вам просто нужно будет снова запросить сумму, если вы пропустили 28-дневное окно оплаты.
3. Совершите оплату!

Если вы хотите досрочно погасить только часть своей ссуды, это называется переплатой. Переплата позволяет вам удешевить ежемесячные выплаты за счет уменьшения суммы процентов, которые вам придется заплатить на сумму вашей задолженности.Если вы хотите произвести переплату, вам необходимо выполнить следующие действия:

1. Сообщите своему кредитору, что вы будете переплачивать.
2. Внесите переплату в течение 28 дней.
3. Ваш кредитор скорректирует график платежей по оставшейся части кредита.

Обратите внимание, что частичная переплата иногда не допускается или влечет за собой комиссию. Когда вы уведомляете своего кредитора о том, что хотите произвести переплату, убедитесь, что с вас не будет взиматься дополнительная плата за это.

Могу ли я аннулировать ссуду?

Когда вы берете ссуду, у вас есть 14-дневный период «обдумывания», в течение которого вы можете расторгнуть договор. Конечно, вам придется выплатить все деньги, которые вы ссудили, в течение 30 дней, и кредитор имеет законное право взимать с вас проценты до тех пор, пока они не получат ссуду обратно.

О платежах | Navient

Если у вас несколько займов, мы сначала распределяем платеж между вашими займами, а затем применяем платеж к вашим невыплаченным комиссиям, невыплаченным процентам и невыплаченной основной сумме, как описано ниже.

Распределение платежей:

Если вы не предоставите специальные инструкции по оплате, * платеж будет сначала распределен по ссудам с самой старой просрочкой, пропорционально сумме просроченной задолженности для каждой ссуды по циклу выставления счетов. Когда все ссуды имеют одинаковый уровень просрочки, платеж будет идти по каждой ссуде в биллинговой группе пропорционально ее Текущей сумме к оплате.

Для жителей Калифорнии, Колорадо, Мэна, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Род-Айленда и Вирджинии ваша недоплата будет направлена ​​на погашение как можно большего числа индивидуальных платежей по ссуде, в первую очередь по ссудам с самой старой просрочкой по порядку. от наименьшей к наибольшей сумме просроченного платежа по платежному циклу.Любая оставшаяся сумма будет пропорционально распределена между невыплаченными кредитами с тем же возрастом просрочки.

Если сумма вашего платежа превышает текущую сумму к оплате, но меньше общей суммы платежа, оставшаяся часть вашего платежа будет пропорционально распределена на основе любых невыплаченных комиссий. За исключением платежей, производимых Auto Pay, после удовлетворения общей суммы к оплате по всем выплаченным займам любая переплата будет отнесена на ваш ссуду с наивысшей процентной ставкой.Если у вас есть более одной ссуды в биллинговой группе с одинаковой наивысшей процентной ставкой, то переплата будет отнесена к любой выплачиваемой несубсидированной ссуде, пропорционально сумме ежемесячного платежа. Если все ссуды с самой высокой процентной ставкой субсидируются, то платеж будет распределяться по этим ссудам пропорционально сумме ежемесячного платежа. Если ни один из ваших займов не имеет ежемесячной суммы платежа, мы пропорционально рассчитаем текущий баланс.

Платежное поручение:

Платежи производятся на основании условий каждого простого векселя.

Во-первых, платеж обычно применяется к невыплаченным комиссиям.

Во-вторых, платеж обычно применяется к невыплаченным процентам. Помните, что проценты начисляются ежедневно. Если ваш платеж просрочен, вы должны ожидать, что по вашему кредиту будут начислены больше процентов, чем когда платежи производятся вовремя.

В-третьих, платеж применяется к невыплаченному основному долгу.

Если у вас есть ссуда FFELP в плане погашения на основе дохода (IBR), платеж сначала идет на невыплаченные проценты, затем на невыплаченные сборы, а затем на невыплаченную основную сумму.

Мы опережаем срок платежа на количество полных ежемесячных платежей, покрываемых любой переплатой, — если вы не предоставите специальные инструкции по оплате. * Для кредитов с 16-значным номером счета, если только ваши кредиты не погашаются через Auto Pay, переплата меньше суммы следующего ежемесячного платежа приведет к уменьшению суммы следующего причитающегося платежа.

Даже если ссуды выплачиваются вперед, сумма вашей автоматической выплаты всегда будет равна сумме ежемесячного платежа или большей сумме, которую вы можете указать для каждой ссуды в автоматической оплате.

Посмотреть пример платежа

Как избежать платы за досрочное погашение ипотеки

Если вам посчастливилось погасить ипотеку раньше срока или вы нашли более выгодную сделку, то это замечательно! Но просто убедитесь, что вы не открываете для себя плату за досрочное погашение (ERC), которая может свести на нет все сбережения, которые вы могли бы получить в результате перехода.

Решить вопрос о том, как избежать платы за досрочное погашение ипотечного кредита, лучше всего, когда вы впервые соглашаетесь на новую ипотеку и пересматриваете условия своего кредита.

По сути, досрочное погашение ипотечной ссуды или прекращение текущей ипотечной сделки для перехода потенциально может стоить вам нескольких тысяч фунтов стерлингов, поэтому стоит понимать, на что следует обратить внимание, чтобы минимизировать эти потенциальные расходы.

Прежде чем принимать какие-либо важные решения, убедитесь, что вы нашли время, чтобы обдумать влияние, которое окажет изменение вашей ипотечной сделки или досрочное погашение.

Что такое плата за досрочное погашение?

Комиссия за досрочное погашение — или ERC — это то, с чем сталкивается большинство заемщиков, если они хотят изменить или досрочно завершить текущую ипотечную сделку.

ERC используются как для удержания заемщиков от прекращения текущих ипотечных сделок, так и для возмещения кредитором любых затрат и упущенной прибыли. выгода от. Самый распространенный тип ипотечной сделки — обеспечение фиксированной процентной ставки от 2 до 5 лет.

Стоимость ERC будет зависеть от вашего кредитора и условий вашей ипотеки. Некоторые взимают фиксированную плату за досрочное погашение, однако чаще всего взимается процент от оставшейся суммы ипотеки.Обычно это многоуровневая сделка с более высоким процентом на ранних этапах сделки, а снижение к концу сделки.

Это потенциально может составить несколько тысяч фунтов стерлингов, поэтому будьте осторожны, чтобы понимать последствия превышения лимитов погашения или отказа от текущей сделки в пользу новой, будь то с вашим первоначальным кредитором или конкурентом.

Почему существуют комиссии за досрочное погашение?

Способы финансирования ипотечных кредитов кредиторами в разных банках и строительных обществах различаются.Но конечная цель кредитора — получить в конечном итоге прибыль от процентов, которые вы платите по ссуде. Размер прибыли, которую они могут получить, будет зависеть от таких переменных, как периоды ипотеки и процентные ставки.

Если вы хотите каким-то образом изменить характер своей сделки или полностью отказаться от кредитора, это повлияет на доходность, которую ваш кредитор прогнозировал получить от вас с самого начала.

Таким образом, ERC используются как для удержания заемщиков от выхода из текущих ипотечных сделок, так и для возмещения кредитором любых затрат и упущенной прибыли, которые они могут.

Дополнительные расходы могут быть разумной платой за поиск более выгодной сделки или досрочное погашение долга, но все это зависит от вашей конкретной договоренности. Не думайте, что ERC неприменимы к вам или что вы неизбежно сэкономите деньги, переключившись на более выгодную сделку по ипотеке или сделав досрочные выплаты.

Главный совет: Некоторые кредиторы предлагают ипотечные кредиты без ERC. Это означает, что заемщики могут выплатить столько ипотечного кредита, сколько они хотят, в любое время. Как правило, это ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой.

Когда взимается комиссия за досрочное погашение?

Дополнительные сборы предназначены не только для людей, которые хотят погасить свою ипотеку раньше срока. Вы также можете столкнуться с ERC, если измените свою ипотечную сделку другими способами, которые могут повлиять на потенциальную прибыль вашего кредитора.

Если вы хотите перейти от текущей ипотечной сделки к другой, будь то с вашим текущим кредитором или новым, с вас, как правило, будет взиматься комиссия за досрочное погашение. Возможно, вы переходите из-за изменения национальных процентных ставок или личных обстоятельств, но вы всегда должны учитывать, как на вас повлияют ERC вашего кредитора, и убедиться, что вы действительно сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

Если вы переезжаете и частично оформляете ипотеку с фиксированной процентной ставкой или ипотеку со скидкой, обычно применяются ERC, если ваша ипотека не переносится. Поскольку ваш текущий кредитор потеряет общие процентные платежи, он попытается удержать вас от их ухода или, по крайней мере, возместить все, что он может, в качестве компенсации за то, что фактически является потерей клиента.

Еще один распространенный триггер для ERC возникает, когда заемщик хочет заплатить дополнительные деньги в счет ежемесячного погашения ипотеки, чтобы погасить свою ипотеку раньше, чем планировалось изначально.Многие заемщики решают вносить единовременные выплаты по ипотеке, когда они наследуют деньги или получают прибыль от определенных инвестиций. Хотя это может быть выгодно, кредиторы обычно имеют ограничение на сумму, которую вы можете внести. Все, что превышает этот предел, повлечет за собой ERC.

Вам необходимо уравновесить выгоду от выплаты ипотечного кредита ранее с затратами, понесенными в связи со штрафами ERC.

Главный совет: Если вы хотите переключиться с текущей ипотечной сделки на другую, будь то с вашим текущим кредитором или новым, вы, как правило, столкнетесь с платой за досрочное погашение (ERC).

Советы по предотвращению штрафов за досрочное погашение

• Не превышайте лимит погашения: запишите свой текущий лимит и никогда не превышайте эту сумму.
• Выберите ипотеку без ERC: некоторые кредиторы предлагают сделки, которые не включают плату за досрочное погашение.
• Соблюдайте крайний срок ERC: после определенного момента ERC не будут применяться. Это часто связано с окончанием периода фиксированной ставки.
• Перенести ипотеку: Некоторые ипотечные сделки переносимы и позволяют просто перенести текущую сделку на другую недвижимость.Это не повлечет за собой ERC.

Переход к другому кредитору?

Ваши обстоятельства могут означать, что вы хотите перейти к другому кредитору, нежели тот, которым вы пользуетесь в настоящее время. Вероятно, это может вызвать сбор за досрочное погашение. Однако, если вы приближаетесь к завершению срочной ипотечной сделки, вы можете договориться со своим кредитором об отказе от ERC.

Большинство ипотечных кредитов имеют начальную фиксированную ставку или процентную ставку, поэтому понимание даты завершения на вашем счету даст вам более четкое представление о том, когда вы можете столкнуться с штрафами и насколько вероятно, что ваш кредитор позволит вам избежать каких-либо серьезных ERC.

Главный совет: Заемщики обычно ограничиваются выплатой не более 10 процентов своей ипотеки в год. Увеличение этой суммы может привести к значительным штрафам.

Следует ли досрочно погашать ипотеку?

Как и в случае с любой другой задолженностью, желательно как можно быстрее погасить ипотечный кредит (теоретически). Однако условия вашей ипотеки могут сделать невыгодным досрочную выплату по ипотеке, и это может даже стоить вам больше денег, чем вы сэкономите.

Важно иметь четкое представление о сборах за досрочное погашение, поэтому не действуйте, не проконсультировавшись со своим кредитором по поводу сборов, с которыми вы столкнетесь, если вы погасите ипотеку раньше срока.

Ваши ежемесячные выплаты по ипотеке будут производиться на основе договоренности между вами и вашим кредитором. Часто вы можете ежегодно переплачивать около 10 процентов от общей суммы непогашенной задолженности по ипотеке. Но прежде чем делать какие-либо предположения, уточните у своего кредитора, относится ли это к вашей ипотеке.

Таким образом, оплата сверх суммы без штрафных санкций и сборов по-прежнему возможна до определенного уровня. Просто убедитесь, что вы не превышаете этот лимит, и вы будете свободны от ERC.

Главный совет: Помните, что ERC обычно многоуровневые, и их количество уменьшается по мере приближения к завершению сделки. Фактор экономии за счет ожидания вступления в силу следующего уровня.

Внесение дополнительных платежей — LendingClub

Вы можете совершить единовременный платеж в своем Центре участников, чеком или по телефону.Если вы производите несколько платежей до установленного срока, сумма, которую вы заплатили первой, идет на текущий ежемесячный платеж, а любая дополнительная сумма идет на ваш основной баланс. Если вы уже производили ежемесячный платеж, любой дополнительный платеж является платежом «только в счет основного долга».

Вы также можете полностью досрочно погасить кредит в любое время. Если вы решите выплатить ссуду досрочно, у вас не будет больше процентов, и ваши ежемесячные платежи прекратятся. См. Инструкции в разделе Выплата кредита.

---

Разделы в этой статье охватывают:

---

Оплатить онлайн

1. Войдите в свой Центр участников .
2. Нажмите Просмотреть ссуду, , затем Внести платеж .
3. В разделе Тип платежа выберите Только основная сумма .
4. Введите сумму, которую хотите заплатить, и нажмите Далее . Если вам нужно изменить сумму, нажмите стрелку назад и введите новую сумму.
5. Просмотрите сведения о платеже, затем нажмите Заплатить .Вы увидите Success! Сообщение после завершения платежа.

   Примечание: На странице обзора отображается сумма платежа, дата, название банка и последние четыре цифры вашего банковского счета. В нем также указывается самая ранняя дата, когда ваш платеж может быть обработан. После того, как вы нажмете Pay Now , вы не сможете вернуться или изменить сумму платежа.

Оплатить чеком

Если вы хотите произвести оплату чеком только в размере основной суммы, вы можете отправить нам чек по почте или курьерской почтой.Сделайте свой чек подлежащим оплате в LendingClub Bank и напишите свое имя (если его нет на вашем чеке) и номер ссуды вместе с буквами «AP», чтобы мы знали, что нужно использовать средства в качестве дополнительного платежа. Например:

AP # 123456789 Джейн Уэлл

Отправьте чек по одному из этих адресов:

Почтовая почта	Курьерская почта
LendingClub Банк	Услуги сейфа Уэллс Фарго
Отдел.34268	Attn: LendingClub Bank
P.O. Box 39000	Отдел 34268
Сан-Франциско, Калифорния 94139	3440 Орех пр.
	Корпус А, Окно H
	Fremont, CA 94538

---

Оплата по телефону

Если вы не участвуете в программе автоплатежей, вы можете позвонить нам, чтобы внести оплату только в размере основной суммы. Пожалуйста, подготовьте информацию о вашем банковском счете, когда будете звонить.

Позвоните нам по бесплатному телефону:
844-227-5011

Понедельник — четверг: с 5:00 до 20:00 по тихоокеанскому времени
Пятница: с 5:00 до 17:00 по тихоокеанскому времени
суббота: с 8:00 до 17:00 по тихоокеанскому времени

---

Статьи по теме

Погашение кредита

Просмотр истории платежей

Ставки и комиссии по кредитам физическим лицам

Амортизация и доплаты по кредиту — Wells Fargo

У вас есть ссуда с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет, которую вы хотите погасить быстрее? Вы можете обнаружить, что внесение дополнительных платежей по ипотеке может помочь вам погасить ссуду быстрее и с меньшими процентами, чем осуществление платежей в соответствии с первоначальными условиями платежа по ссуде.

Что такое погашение кредита?

Амортизация кредита — это уменьшение долга путем регулярных выплат основной суммы и процентов в течение определенного периода времени. Например, если вы вносите ежемесячный платеж по ипотеке, часть этого платежа покрывает проценты, а часть — основную сумму долга.

Обычно большая часть каждого платежа в начале срока кредита выплачивается на проценты, а меньшая сумма — на основной баланс. Предполагая регулярные платежи, большая часть каждого следующего платежа выплачивает основную сумму.Это сокращение долга с течением времени называется амортизацией.

Чем могут помочь доплаты?

Когда вы делаете дополнительный платеж или платеж, превышающий требуемый платеж, вы можете указать, что дополнительные средства будут зачислены на основную сумму. Поскольку проценты рассчитываются по отношению к основному остатку, выплата основной суммы за меньшее время по ссуде с фиксированной ставкой снижает процент, который вы будете платить. Могут помочь даже небольшие дополнительные выплаты основного долга.

Вот несколько примеров сценариев с некоторыми приблизительными результатами для дополнительных платежей.Допустим, у вас есть 30-летний заем с фиксированной ставкой на сумму 200 000 долларов и процентной ставкой 4%. Если вы производите регулярные платежи, ваша ежемесячная основная сумма по ипотеке и выплата процентов будут составлять 955 долларов в течение всего срока действия ссуды, в общей сложности 343 739 долларов (из которых 143 739 долларов составляют проценты). Если вы ежемесячно платите дополнительно 100 долларов в счет основной суммы долга, вы можете сократить срок кредита более чем на 4,5 года и снизить процентные ставки более чем на 26 500 долларов. Если вы будете платить дополнительно 200 долларов в месяц в счет основной суммы долга, вы можете сократить срок кредита более чем на 8 лет и снизить процентные ставки более чем на 44 000 долларов.

Еще один способ погасить ссуду в более короткие сроки — это делать полумесячные платежи каждые 2 недели вместо одного полного ежемесячного платежа. При таком разделении платежей вы получаете 1 дополнительный ежемесячный платеж в год (26 платежей каждые две недели составляют 13 ежемесячных платежей). Этот дополнительный платеж может быть зачислен непосредственно на ваш основной баланс. Обязательно сначала уточните у своего кредитора, подходит ли этот вариант для вашей ссуды.

Используя тот же пример, что и выше, если вы делаете платеж на сумму 477 долларов.50 каждые 2 недели вместо 1 ежемесячного платежа в размере 955 долларов США, вы можете сократить общий срок кредита более чем на 4 года и уменьшить выплачиваемые проценты более чем на 22 000 долларов.

Немного имеет значение

Обычные ежемесячные платежи погашают или амортизируют ваш кредит. Однако, если это укладывается в ваш бюджет, доплата к основной сумме долга может быть отличным способом сократить время, необходимое для погашения ссуды с фиксированной процентной ставкой, и сумму процентов, которые вы будете платить.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы готовы помочь вам в вашем стремлении к финансовому успеху.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивных инструментов, практических стратегий и многого другого — все предназначено для повышения вашей финансовой грамотности и помощи в достижении финансовых целей.

Мой финансовый справочник>

American Education Services — Выплата ссуды

Чтобы получить официальную сумму выплаты, войдите в свой онлайн-аккаунт и нажмите «Выплата ссуды» в разделе «Платежи и выставление счетов». Вы также можете позвонить по телефону 1-800-233-0557 (бесплатный номер U.С. и Канада).

Как погасить ссуду онлайн

Шаг	Экшен
Шаг 1:	Войдите в свою учетную запись и выберите «Выплата ссуды» в разделе «Платежи и выставление счетов».
Шаг 2:	Выберите ссуды, которые нужно погасить, и дату платежа, и нажмите «Запросить сумму выплаты».
Шаг 3:	Введите информацию о платеже и выберите «Внести платеж».

Как погасить кредит по почте

Шаг	Экшен
Шаг 1:	Узнайте официальную сумму выплаты онлайн или по телефону
Шаг 2:	Включите в свой чек или денежный перевод следующую информацию: Официальная сумма выплаты Ваш номер счета AES или номер социального страхования Ссуды, по которым выплачивается платеж
Шаг 3:	Выплаты: American Education Services П.О. Box 65093 Балтимор, Мэриленд 21264-5093 Частичные / условные платежи: Платеж на сумму меньше полного остатка, который вы отметили «оплачено полностью» или аналогичным языком, или который вы отправляете для полного удовлетворения спорной суммы, должен быть отправлен по адресу: American Education Services Attn: Условные платежи P.O. Box 2251 Harrisburg, PA 17105-2251 ПРИМЕЧАНИЕ: Если будет установлено, что ваш спор недействителен, или если вы отправите свой условный платеж на другой адрес или оплатите электронным способом, мы можем принять платеж, и вы все равно будете иметь задолженность по остатку на счете. ваш заем.Однако мы можем отказать в приеме платежа, вернув его вам, не обналичивая и / или не уничтожив.

Не забывайте

• Мы должны получить ваш платеж в течение 10 дней после получения вашей официальной суммы выплаты.
• Проценты будут продолжать начисляться ежедневно до тех пор, пока мы не получим платеж, соответствующий официальной сумме выплаты.
• Поскольку проценты начисляются ежедневно, если ваш платеж получен по истечении 10 рабочих дней, он может не погасить непогашенный основной баланс и начисленные проценты.Если ваш платеж не удовлетворяет непогашенную основную сумму и начисленные проценты, он может быть вам возвращен. Вам нужно будет получить новую сумму выплаты.

Прямой дебет Рекомендации

• Если вы в настоящее время используете Direct Debit и ваш последний платеж меньше вашей обычной ежемесячной суммы снятия, этот платеж будет скорректирован, чтобы списать только оставшуюся причитающуюся сумму.
• Если вы выплачиваете всю сумму ссуды, убедитесь, что вы не должны произвести платеж до выбранной вами даты выплаты ссуды.В этом случае мы по-прежнему будем извлекать запланированный платеж, если вы не уведомите нас о приостановлении действия вашей службы Direct Debit .