Исправить кредитную историю в совкомбанке: Кредитный доктор: уcловия программы, улучшение кредитной истории

Содержание

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

https://realty.ria.ru/20190118/1549565366.html

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки — Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после… Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

2019-01-18T14:55

ипотека

кредиты

банки

f.a.q. – риа недвижимость

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:500:2565:1942_1920x0_80_0_0_249dc708f5b726678a703dc9f35bca7b.jpg

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после отказа, чтобы повысить свои шансы – об этом банковские эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость». Материал подготовлен при участии: пресс-службы Сбербанка, руководителя ипотечного бизнеса Тинькофф Банка Игоря Ларина, управляющего директора по продажам подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко, руководителя кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Вадима Мамонова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова

https://realty.ria.ru/20181218/1548176462.html

https://realty.ria.ru/20180903/1527732903.html

https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

https://realty.ria.ru/20181224/1548564404.html

https://realty.ria.ru/20180628/1523549711.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:124:2565:2047_1920x0_80_0_0_965bb7c0833a3a0c5a3421ce8668db9f.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, кредиты, банки, f.a.q. – риа недвижимость

Как исправить кредитную историю? / Блог компании ITSOFT / Хабр

Кредитная история — это досье на заемщика. В нем есть информация о том, на какую сумму был оформлен кредит, вовремя ли производились платежи, в какие банки обращался заявитель. В этом досье собраны все кредитные обязательства, оформленные с 2005 года.

Хорошая кредитная история повышает шансы положительного решения в банке по заявлению на выдачу нового кредита, а страховые компании могут предложить оформить полис на выгодных условиях. Но вот из-за испорченного досье не только можно получить отказ в оформлении ипотеки, автокредита или потребительского кредита наличными, но и столкнуться с проблемами при трудоустройстве. Ведь сейчас работодатели отдают предпочтение сотрудникам, которые выполняют финансовые обязательства.

Что портит кредитную историю?

Просрочки по кредитам

Даже если заемщик опоздал с оплатой кредита всего на один день, такой просроченный платеж будет зафиксирован в кредитной истории. Но здесь есть важный нюанс. Одно дело, когда человек сознательно пропускает платежи. И совсем другое, когда кредитная история ответственного заемщика испорчена из-за незнания сроков банковских переводов или невнимательности операционного сотрудника отделения банка.

Банковские ошибки

Например, банк может по ошибке не направить в бюро кредитных историй информацию о погашении и закрытии кредита. Или у заемщика может быть полный тезка. И его займы по ошибке записывают на другого заемщика. Все эти ошибки нужно выявлять и исправлять.

Задвоение данных

Такое может получиться, если один и тот же кредит окажется в базе данных Бюро Кредитных Историй дважды. Сюда можно отнести и человеческий фактор и технической сбой. Например, банк передал данные по кредиту в БКИ и после продал этот долг коллекторскому агентству. Коллекторы же, в свою очередь, тоже передают информацию по этой задолженности в бюро. В результате один и тот же кредит “висит” на заемщике дважды и создает дополнительную долговую нагрузку.

Частые заявки на кредит

Каждую заявку на оформление кредита банк передает в Бюро Кредитных Историй. И если их фиксируется очень большое количество, то банк откажет в выдаче кредита. На практике часто бывает так, что заемщик оставляет заявку на кредит через интернет. Но заявка попадает не в банк напрямую, а брокеру. И он отправляет ее сразу в несколько банков для того, чтобы получить за это свое вознаграждение. Либо другой вариант, когда заемщик сам при личном присутствии подает заявки последовательно в каждый банк, получая отказ в предыдущей кредитной организации.

Множественные заявки на кредит дают основание для банка расценить это как попытку набрать кредитов и не платить их, либо объявить себя банкротом.

Частая смена данных

При каждом запросе на кредит нужно указывать ФИО, номер телефона, паспортные данные. Если в кредитных заявках у одного и того же заемщика часто меняется личная информация: паспортные данные, место жительства, номер телефона и т.д., то в банке сделают вывод, что потом с таким заемщиком будут проблемы и его невозможно будет найти. Для банков интерес представляют стабильные клиенты.

Частые микрокредиты

Все микрозаймы тоже передаются в Бюро кредитных историй. По всем микрокредитам очень высокая процентная ставка, поэтому их выдают заемщикам с любой кредитной историей. И главные клиенты микрофинансовых компаний — проблемные. Банки отказывают таким клиентам в выдаче кредита.

Поручительство

Поручитель, как правило, несет вместе с основным заемщиком солидарную ответственность. То есть, если основной заемщик не будет возвращать заемные средства, то банк имеет право требовать выплату кредита от поручителя. И это не только может испортить кредитную историю, но и приобрести дополнительные обязательства по возврату чужого займа.

Судебные разбирательства

Вся информация о судебных разбирательствах с банками и другими кредитными организациями тоже может попасть в кредитное досье. И при оформлении нового кредита банк может посчитать заемщика проблемным и откажет в выдаче займа.

Небанковские долги

В кредитную историю может попасть информация о долгах по алиментам, задолженностям по коммунальным платежам, неоплаченным штрафам ГИБДД, неоплаченным счетам операторов связи. Все эти данные регулярно передают судебные приставы, суды, финансовые управляющие. Коммунальные службы и операторы сотовой связи делают это редко, но и для них такая возможность передачи информации тоже есть.

Как быть, если кредитная история испорчена? Можно ли ее исправить?

Прежде чем заняться исправлением кредитного досье, нужно определить, что именно исправлять, что явилось причиной ухудшения кредитного рейтинга. И уже в зависимости от этого предпринимать какие-то действия.

Итак, прежде всего нужно запросить свою кредитную историю через Бюро Кредитных Историй. 2 раза в год это можно сделать бесплатно.

Ошибки можно обнаружить уже в анкетной части кредитного досье. Опечатки в дате рождения, фамилии, паспортных данных — все это приводит к тому, что в кредитное досье может поступать информация на совсем другого человека. В том числе о займах и кредитных договорах. То есть фактически на заемщика приходят данные о постороннем человеке. Что делать в этом случае?

Либо обратиться в бюро, в отчете которого обнаружена ошибка. Либо обратиться в кредитную организацию, из которой поступили ошибочные сведения — этот способ предпочтительнее, поскольку БКИ будет передавать запрос об исправлении ошибок в банк. То есть выполнять роль посредника между заемщиком и кредитной организацией.

Итак, какие есть способы исправления кредитной истории?

Как это ни парадоксально, но самым верным способом исправления кредитного досье станет погашение просроченных долгов.
Конечно, подойдет этот способ только, если у заемщика есть финансовая возможность для этого. Сами просроченные платежи не пропадут из кредитного досье, но их закроют вовремя внесенные оплаты. Отметим, что кредитное досье хранится 10 лет. Но несмотря на это банки берут во внимание последние 2-3 года. Ведь если в своей кредитной политике они будут опираться на все 10 лет, то могут растерять всех клиентов и остаться без прибыли. Очень важный момент: после погашения кредита у банка лучше запросить справку о том, что все обязательства по договору были исполнены.
Кредит можно рефинансировать.
Если у заемщика есть несколько кредитов, то можно обратиться в банк с заявлением о выдаче нового кредита, который перекроет все остальные. И потом нужно будет оплачивать только тот займ, который был выдан на рефинансирование. Но здесь важно проанализировать, действительно ли рефинансирование принесет ощутимую пользу и снизит долговую нагрузку.
Кредитную историю можно исправить с помощью карты.
При рассмотрении заявления на выпуск кредитной карты банки не так требовательны, как при оформлении автокредита, ипотеки или крупного потребительского кредита.
Даже если банк одобрит небольшой лимит по карте — это не страшно. Суть совершенно в другом. По кредитной карте, как правило, предполагается льготный период, выполняя условия которого можно не платить банку проценты. В кредитном досье будет отображаться лимит по карте, просроченная задолженность (если она есть) и доступный лимит.
Каждый платеж, который заемщик внесет вовремя, будет повышать кредитный рейтинг, делая его надежным клиентом для финансовых организаций.
Потребительский кредит — как средство исправления кредитной истории.
В магазинах техники и прочих товаров заявка на кредит отправляется сразу в несколько банков, один из которых может одобрить кредит.
Выбирать можно недорогие товары. Сумма кредита, как и в случае с кредитной картой, не имеет значения. Важно вовремя вносить платежи. Тогда на момент выплаты этого займа, кредитная история станет значительно лучше.
Трудная жизненная ситуация.
Этот способ подойдет только в том случае, если у заемщика были объективные причины не вносить платежи. Например: потеря работы, тяжелое заболевание, чрезвычайная ситуация, непредвиденные расходы. То есть то, что привело заемщика к сложному финансовому положению и то, что он сможет подтвердить документально.
Если по этим причинам заемщик не смог оплачивать кредит, то можно подать в банк заявление, чтобы признать эти обстоятельства объективными. И если в банке эти причины сочтут уважительными, то он сможет сделать реструктуризацию и не направлять в БКИ информацию о просроченных платежах.

Вместо заключения

Кредитная история хранится 10 лет. Даже, если заемщик поменяет паспорт, то информация все равно будет поступать в имеющуюся базу. Поэтому удалить кредитное досье по собственному желанию не получится. Но если когда-то кредитная история была испорчена, то ее можно исправить. И лучше не откладывать это в долгий ящик. Главный и верный способ улучшения кредитного рейтинга — оформить и вернуть кредит в срок.

Банки России предлагают клиентам исправить кредитную историю

Реклама новой услуги появилась в интернете, солидный банк тоже не брезгует давать обещания. Это похоже на новую жизнь, без просроченных долгов, как будто никогда и не брал кредиты. Заманчиво.

Такую услугу предлагает Совкомбанк. С виду это обыкновенный кредит: берёшь пять тысяч на полгода, честно платишь. Затем ещё берёшь кредит и ещё. Процент драконовский, но взамен банк обещает, что ваша кредитная история станет хорошей, сам Совкомбанк будет давать Вам большие кредиты.

«Программа „Кредитный доктор“. Она предполагает улучшение кредитной истории клиента за последние 15 лет. Это даёт возможность, потом кредиты оформлять не только у нас, но и в других банках», — сообщил оператор Совкомбанка.

Рассказать всем, что Вы исправились, берутся и другие организации. Их полно в интернете — это и сомнительные сайты и легальные микрофинансовые организации. Схема у всех одинаковая, законом не запрещена.
После того, как Вы рассчитаетесь за кредитного доктора, банк расскажет в бюро кредитных историй, что Вы показали себя хорошими, в этот раз. Собственно они это сделают в любом случае, закон обязывает кредитные организации отправлять данные хотя бы в одно бюро, а их в стране двадцать два. В следующий раз, когда вы придёте в другой банк, он запросит данные из бюро, вернутся не только хорошие, а все, вместе со старой подмоченной репутацией. То есть никакой чистой кредитной истории быть не может.

Дмитрий Протасов называет себя финансовым экспертом. Он уверен, что кредитная чистка — это маркетинговый ход, хоть и законный, но не совсем честный. «Банк должен донести до потенциального клиента всю необходимую информацию. прежде всего он должен чётко сказать клиенту, что гарантий, в том, что стопроцентно восстановится его кредитная история — нет», — говорит финансовый эксперт Дмитрий Протасов.

Во всей этой истории с «Кредитным доктором» от Совкомбанка есть ещё одна интересная деталь — нужно внимательно читать условия кредита. А там написано, что необходимо получить некую карту. И стоит она ровно туже самую сумму, на которую вы получаете кредит. То есть живых денег у Вас нет. Есть карта, и долг перед банком. Под сорок семь процентов годовых.

Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?

Если раз за разом вам отказывают в кредитах, а найти этому объективных причин вы не можете, значит настало время обратиться к истории. К вашей кредитной истории.

Каждая заявка на получение займа или кредитной карты, каждый подписанный кредитный договор, каждый платеж, каждый день просрочки — важно все. Эта информация десятилетиями хранится в Бюро кредитных историй, которые получают ваши данные непосредственно от кредитных организаций — банков, МФО, КПК и т.д.

В отчетах по кредитным историям от БКИ по умолчанию содержатся данные за 10 лет. В целом бюро собирают информацию о кредитных обязательствах с 2005 года.

Сейчас в нашей стране работают несколько десятков БКИ. Если вы не знаете, в каком из них хранятся данные по вашим кредитам и кредитным картам, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — на сайте Центробанка РФ это можно сделать онлайн. После этого останется только обратиться в соответствующее бюро из списка ЦККИ и получить выписки из своей кредитной истории. Такой запрос можно сделать по почте, телеграммой, через интернет, лично при обращении в офис БКИ, а также через организации, оказывающие услуги по работе с кредитными историями.

Зеленый цвет — лучший

Данные в отчетах БКИ сортируются по каждому кредитному договору с датировкой. Все платежи имеют цветовые индикаторы, которые наглядно показывают, когда оплата происходила своевременно, а когда — нет.

Если платежи по кредитам и прочим обязательствам были сделаны вовремя, ставятся отметки зеленого цвета. Поэтому «зеленая» кредитная история — признак вашей надежности.

Какое все это имеет значение? Кредитная история — это те данные, к которым банки и другие кредитные организации обращаются при принятии решений об одобрении или отказе в новом кредите или увеличении лимита по кредитной карте. Это ваша репутация как надежного и дисциплинированного человека. И не секрет, что в наше время даже многие работодатели изучают кредитные истории при приеме на работу новых сотрудников.

Что может испортить кредитную историю

задолженность. Если вы допускали просрочки (в особенности свыше 30 дней), это будет отмечено
большое количество открытых кредитов. Если вы слишком часто обращаетесь за получением займов, можно предположить, что вам не удается контролировать свой бюджет. Брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий, — не всегда лучший выход, особенно если у вас уже есть два и более открытых кредитных договора в разных банках
выплаты по суду. Если вы смогли погасить задолженность только после продажи имущества и передачи ваших обязательств в ведение судебных приставов, рассчитывать на одобрение нового кредита не стоит

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Важен не только условный зеленый цвет истории, но и достоверность указанных в ней фактов. К сожалению, ошибки при передаче данных от кредитных организаций в БКИ случаются. Например, получая выписку из двух разных бюро, вы можете удивиться тому, что в одном документе ваш кредит указан как действующий, а в другом — как закрытый. Или на вас числится кредит однофамильца.

Если у вас нет открытых кредитов, проверяйте свою кредитную историю раз в год — один отчет БКИ предоставляют бесплатно. Если кредиты есть и тем более если их несколько, проверяйте данные раз в 3-4 месяца. В этом случае за каждый новый запрос в течение календарного года придется заплатить.

Даже если в данные закралась ошибка, это можно исправить. Обратитесь с заявлением в организацию, которая выдала вам кредит, чтобы соответствующие изменения были внесены.

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли вопросы о состоянии вашего кредита, напишите в чат или позвоните по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, вы всегда можете прийти в отделение банка.

Всем, кто хотя бы раз пользовался кредитом, необходимо внимательнее отнестись к вопросу формирования своей кредитной истории и постараться сохранить ее в безупречном виде. Тогда это будут не просто данные о платежах, картах и договорах, а инструмент, благодаря которому можно избежать проблем с получением займов в будущем.

Совкомбанк России будет использовать психометрические оценки от FICO и EFL для увеличения кредитного портфеля

 Совкомбанк в России будет использовать психометрические оценки от FICO и EFL для увеличения кредитного портфеля.  
                          Увеличить кредитный портфель

Оценка на основе собеседований - способ повысить финансовую доступность

PR Newswire

МОСКВА, 25 апреля 2017 г.

МОСКВА, 25 апреля 2017 г. / PRNewswire / -

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

  o Совкомбанк России использует кредитный рейтинг на основе опросов EFL и FICO.
    привлечь молодых людей, ищущих свою первую кредитную карту
  o Оценка EFL использует психометрические и поведенческие данные для измерения
    кредитный риск, основанный на их ответах на вопросы в онлайн-оценке
  o FICO, разработчик ведущего в мире кредитного рейтинга, продвигает EFL
    оценка в России и на других рынках

Фирменный логотип FICO.(PRNewsFoto / FICO)

Совкомбанк использует новую форму кредитного скоринга для привлечения молодых
люди ищут свою первую кредитную карту. Партитура, разработанная
Лаборатория предпринимательских финансов (EFL), реализуемая аналитиками Кремниевой долины.
фирма FICO использует интерактивную онлайн-оценку для оценки индивидуального
риск кредита.  Совкомбанк, универсальный банк с более чем 2 миллионами клиентов,
использует счет для «геймификации» процесса подачи заявки на кредит.

Дополнительная информация: https://www.eflglobal.com/

"Мы используем оценку EFL, чтобы дать молодым людям новый способ получить свое первое
кредитная карта », - сказал Сергей Хотимский, заместитель генерального директора Совкомбанка."Движущийся
вперед, мы намерены использовать эту оценку, чтобы оценить риск людей, у которых нет
рейтинг FICO, потому что они новички в кредитовании и поэтому не имеют кредита
история забить. Это инновационный способ расширения нашего рынка ».

В отличие от рейтинга FICO® Score в России, который оценивает кредитную информацию из
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), ведущее кредитное бюро России -
EFL Score собирает данные, предоставленные заявителями, в интерактивном онлайн-режиме.
опрос, чтобы оценить отношение человека к кредитам и готовность платить.Так родилась технология психометрического скоринга и анализа поведенческих данных EFL. 
из более чем десятилетних эмпирических исследований, первоначально в Гарварде, и
подтверждено кредитами на сумму более миллиарда долларов по всему миру.

"EFL использует совсем другой метод, чем FICO, но цель та же -
мгновенно и надежно определить вероятность возврата кредита »,
- сказал Джим Веманн, исполнительный вице-президент FICO по счетам. "Это
невероятно полезный инструмент для использования, когда недостаточно данных для расчета
FICO Score, и это касается примерно 3 миллиардов кредитных «невидимок».
по всему миру."

«Наша оценка идеально подходит для такого банка, как Совкомбанк, который хочет
портфолио среди молодых людей, которые могут не иметь традиционных результатов FICO », - сказал
Джаред Миллер, генеральный директор EFL. «Наша технология может забить кого угодно, она проста в использовании.
и даже может быть интересным для соискателя. Как первопроходец в России
рынка, Совкомбанк внедряет подход, который изменит образ людей
во всем мире попасть в мейнстрим кредитования ". 

Партнерство FICO с EFL Global является частью программы FICO® Financial Inclusion
Инициатива, которая направлена на то, чтобы помочь кредиторам предоставить доступный кредит для
по оценкам, 3+ миллиарда взрослых людей по всему миру, не охваченных и не охваченных банковскими услугами.® Score является наиболее часто используемым кредитным рейтингом в мире и стандартным
мера риска потребительского кредита в США.

О EFL

EFL помогает кредиторам на развивающихся рынках безопасно одобрять больше людей. С 10
многолетний опыт предоставления кредитов на сумму более одного миллиарда долларов по всему миру, EFL
это альтернативная платформа для кредитного скоринга с самой сильной репутацией
обслуживает финансовые учреждения в Латинской Америке, Азии и Африке. EFL
передовая наука о поведенческих данных может применяться повсеместно - к любому
перспектива - и онлайн, чтобы помочь ответственно превратить «нет» в «да».Для получения дополнительной информации посетите http://www.eflglobal.com/.

Присоединяйтесь к беседе на https://twitter. com/eflglobal &
https://www.eflglobal.com/blog/

О FICO

FICO (NYSE: FICO) принимает решения, которые помогают людям и предприятиям в
мир процветает. Компания была основана в 1956 году в Кремниевой долине.
пионер в использовании прогнозной аналитики и науки о данных для улучшения
оперативные решения. FICO имеет более 170 американских и зарубежных патентов на
технологии, повышающие прибыльность, удовлетворенность клиентов и рост
предприятия в сфере финансовых услуг, телекоммуникаций, здравоохранения, розничной торговли и
многие другие отрасли.Используя решения FICO, более чем в 100 компаниях
страны делают все, чтобы защитить 2,6 миллиарда платежных карт от мошенничества,
чтобы помочь людям получить кредит, гарантировать, что миллионы самолетов и
аренда автомобилей в нужном месте в нужное время.

Узнайте больше на www.fico.com.

Присоединяйтесь к беседе на https://twitter.com/fico &
http://www.fico.com/en/blogs/

FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах. 
страны.



Чтобы просмотреть исходную версию в PR Newswire,
посетите: http: // www.prnewswire.com/news-releases/russias-sovcombank-will-use-psychometric-scoring-from-fico-and-efl-to-increase-credit-portfolio-300443125.html

ИСТОЧНИК FICO

Сайт: http://www.fico.com
Сайт: http://www.eflglobal.com
Контактное лицо: СМИ: Джорджия Харт для FICO, Catalysis, +44 (0) 20 7759 2011,
[email protected]; Инвесторы / аналитики: Стивен Вебер, FICO, +1 800-213-5542,
[email protected]

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЧИТЬ БОЛЬШЕ

Как восстановить кредит — Experian

Хороший кредит может облегчить многие жизненные финансовые ситуации и сделать их менее дорогостоящими.Например, с хорошей кредитной историей вы можете получить одобрение на получение ипотечной или автомобильной ссуды и, возможно, претендовать на лучшие доступные процентные ставки и условия. Хороший кредитный рейтинг также может повлиять на то, сколько вы платите за страховку, и будет ли коммунальная компания запрашивать небольшую или нулевую сумму залога перед тем, как начать обслуживание для вас.

Если в прошлом вы совершали финансовые ошибки, ваши кредитные рейтинги могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы. Хотя вы не сможете мгновенно удалить эти прошлые отрицательные элементы из своего кредитного отчета, если они точны, вы можете предпринять шаги, чтобы восстановить более положительную кредитную историю, начиная с сегодняшнего дня, и улучшить свой кредит в будущем.

Что влияет на ваши кредитные рейтинги?

Многие факторы могут влиять на кредитный рейтинг. Вот некоторые из наиболее распространенных факторов кредитного скоринга:

История платежей — запись, которая включает своевременные платежи, которые вы производите, а также просроченные или пропущенные платежи.
Коэффициент использования кредита — сравнивает общую сумму кредита, который у вас есть, с тем, сколько из него вы фактически используете прямо сейчас.
Общая задолженность — общая сумма имеющейся у вас задолженности, включая кредитные карты, ссуды, сборы и другие кредитные счета.
Mix — типы кредитных счетов, которые вы используете.
Возраст — сколько лет вашим кредитным счетам.
Жесткие запросы — ваши недавние заявки на новый кредит.
Государственные записи — например, банкротства или решения по гражданским делам.

Лучший способ узнать, какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг, — это часто их просматривать — и вы можете проверить свой кредитный рейтинг в Experian. Вы получите список факторов кредитного рейтинга, которые больше всего влияют на этот рейтинг.Если вы пытаетесь улучшить свои кредитные рейтинги, вам следует подумать о том, чтобы в первую очередь заняться этими факторами. Также регулярно следите за своим кредитом, что вы можете делать бесплатно через Experian, чтобы внимательно следить за своим счетом, информацией в вашем кредитном отчете и вашими успехами с течением времени.

Принятие мер для восстановления вашего кредита

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы хотели бы, знайте, что изменение начинается с вас! Шаги, которые вы предпринимаете для изменения своего кредитного поведения, обычно отражаются в виде положительных изменений в ваших кредитных рейтингах с течением времени, потому что данные, которые входят в ваши оценки, состоят из всех действий, которые вы совершаете, когда дело касается кредита.

Оплачивайте счета вовремя
- Оплачивайте все счета вовремя, каждый месяц.
- Если у вас есть просроченные счета, приведите их в действие и производите своевременные платежи в будущем.
- Подумайте о настройке автоматических платежей или напоминаний об оплате, чтобы никогда не опоздать с оплатой.
Подумайте о своем коэффициенте использования кредита
Никто не хочет исчерпать свои кредитные карты, и кредиторы не хотят видеть кредитные счета, которые выглядят исчерпанными.Коэффициент использования вашего кредита сравнивает общую сумму доступного кредита, основанную на лимитах кредитной карты, с тем, сколько из вашего доступного кредита вы фактически используете (ваш баланс). Чем ниже коэффициент использования кредита, тем лучше. (Большинство экспертов рекомендуют держать его ниже 30%.) Вы можете снизить коэффициент использования кредита следующим образом:
- Выплата долга по кредитной карте.
- Поддержание остатков на кредитных картах на низком или нулевом уровне.
- Будьте осторожны при закрытии счетов. Когда вы закрываете учетную запись, вы уменьшаете сумму доступного кредита, что, в свою очередь, влияет на коэффициент использования кредита.
Рассмотрите безопасный счет
Открытие защищенного счета, такого как обеспеченная кредитная карта, также может помочь создать положительную кредитную историю и может быть ценным инструментом, если у вас возникли проблемы с получением одобрения для более традиционных ссуд или кредита открытки. С защищенным счетом вы вносите наличные деньги на счет в качестве залога, а затем занимаете процент от этой суммы в качестве кредита. Кредитные бюро сообщают об использовании вами обеспеченного кредитного счета, поэтому, когда вы оплачиваете свой ежемесячный счет, ваша хорошая история платежей помогает увеличить ваш кредит.Открытие новой учетной записи также вызовет серьезные затруднения в отношении вашего отчета, поэтому убедитесь, что вы делаете это экономно.
Обратитесь за помощью к семье и друзьям
Возможно, ваша семья и друзья захотят помочь вам повысить свой кредитный рейтинг. Они могут сделать это несколькими способами, в том числе:
Будьте осторожны с новым кредитом
Открытие новых счетов кредитной карты или даже просто подача заявки на них может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Увеличение суммы доступного кредита может улучшить коэффициент использования кредита, но только если у вас есть самодисциплина, чтобы оплачивать счета каждый месяц.Более того, каждая заявка на получение кредитной карты, которую вы подаете, будет выглядеть как сложный запрос в вашем кредитном отчете, а слишком много сложных запросов за короткий промежуток времени может отрицательно повлиять на ваши кредитные рейтинги. Кредитор может также увидеть несколько заявок на кредитную карту в течение короткого периода времени и интерпретировать это как признак того, что вы находитесь в затруднительном финансовом положении и используете кредит, чтобы оставаться на плаву или жить не по средствам. Кредиторы обычно хотят быть уверены, что вам не грозит чрезмерная финансовая нагрузка, прежде чем согласиться предоставить вам дополнительный кредит.
Получите помощь с долгом
Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свой долг, у вас есть варианты помощи, в том числе:
- Кредитное консультирование — Сертифицированный кредитный консультант может помочь вам составить финансовый план для лучшего управления ваш долг. Федеральная торговая комиссия заявляет, что большинство авторитетных кредитных консультационных организаций являются некоммерческими. Программа попечителей Министерства юстиции США ведет список одобренных кредитных консультационных агентств с возможностью поиска.
- План управления долгом — DMP направлен на погашение вашего долга.Вам нужно будет каждый месяц вносить деньги на счет кредитного консультанта, который затем будет использовать деньги для оплаты ваших необеспеченных счетов в соответствии с графиком платежей, который консультант разработает с вами и вашими кредиторами. Кредиторы могут согласиться на снижение процентных ставок или отказ от определенных сборов, но они не обязаны это делать.
- Консолидация долга — Если вы боретесь с множеством необеспеченных долгов с высокими процентами, например с остатками на нескольких кредитных картах, ссуда на консолидацию долга может помочь вам уменьшить сумму процентов, которые вы платите каждый месяц.Таким образом, вы сможете сократить общую сумму, которую платите каждый месяц, упростить себе жизнь, оплатив всего один счет вместо нескольких, и даже быстрее погасить свой долг.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?

Восстановление кредита не происходит в одночасье. Требуется время, чтобы восстановить хорошую историю платежей, выплатить долги, которые у вас могут быть, и позволить отрицательной информации циклически исчезнуть из вашего кредитного отчета. Это может помочь узнать, как долго отрицательная информация появляется в кредитных отчетах.

Просроченные платежи будут удалены через семь лет после даты, когда счет впервые стал просроченным и стал текущим. Если платеж пропущен, и платежи никогда не были переведены в текущее состояние, а задолженность переведена в инкассо, тогда первоначальной датой просрочки будет дата первого пропущенного платежа, и она будет удалена через семь лет с этой даты.
Поступления остаются в кредитных отчетах в течение семи лет после первоначальной даты просрочки.
Глава 7 Банкротство — вид, который полностью погашает задолженность — остается в кредитных отчетах в течение 10 лет с даты подачи.
Глава 13 о банкротстве — который выплачивает задолженность на пересмотренных условиях — отменяет кредитные отчеты через семь лет после даты подачи заявки.
Решения суда по гражданским делам остаются для кредитных отчетов в течение семи лет с даты подачи.
Уплаченные налоговые залоги удаляются из кредитных отчетов через семь лет после даты подачи. Неоплаченные остаются в течение 10 лет после даты подачи заявки.
Жесткие запросы выпадают кредитные отчеты через два года, и их влияние на кредитные рейтинги со временем уменьшается.

Вы можете уменьшить влияние негативной информации, предприняв положительные шаги, например, своевременно выплачивая платежи. Имейте в виду, что если вы производите платеж сегодня по просроченному счету, это может занять до 30 дней, чтобы отразиться в вашем кредитном отчете, в зависимости от того, когда кредитор сообщает о вашем платеже в Experian.

К счастью, у вас есть много возможностей, когда дело доходит до создания и восстановления вашего кредита. Узнайте больше о том, как получить кредит, регулярно проверяйте свой бесплатный кредитный отчет и кредитные рейтинги, а также принимайте меры для улучшения своей кредитной истории.Прежде чем вы это узнаете, эти положительные действия могут показать свое положительное влияние на вашу репутацию.

SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

Укажите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценариям. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC.Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Код ссылки: 0. 7ecef50.1623666060.1cfdacde

Дополнительная информация

Политика безопасности в Интернете

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC. gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других пользователей к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.губ. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

статей Fico Score — Global Banking & Finance Review

Fico Score article — Global Banking & Finance Review

Глобальный обзор банковского и финансового права

Как машинное обучение может изменить AML
Как исправить кредит за один год
Обзор FICO: большинство британских фирм имеют страхование кибербезопасности, но не полное покрытие
Интеллектуальные системы сбора платежей FICO помогают компании Metrobank Card обеспечить рост и улучшить обслуживание клиентов
Как создать сильный кредитный рейтинг
Как чат-боты трансформируют обслуживание клиентов в сфере финансов?
Proofpoint запускает инновационное решение для защиты учетных записей в облаке для обнаружения и реагирования на взломанные учетные записи Microsoft Office 365
Обзор FICO: британские фирмы слишком уверены в своей кибербезопасности
Шанхайский банк развития Пудун в прошлом году выпустил более 9 миллионов новых кредитных карт с использованием FICO Originations
FICO предлагает бесплатные рейтинги кибербезопасности компаниям по всему миру
Почему ваш кредитный рейтинг колеблется?
Новое решение FICO и Equifax RegTech может помочь кредиторам соответствовать требованиям доступности
Обзор FICO: покупатели автомобилей в Великобритании готовы к цифровому финансированию — но внедрение идет медленно
Устранение постоянной задолженности и МСФО 9 с прямым дебетом
Корвил утверждает, что рассмотрение корпоративных сетей как постоянного «киберпреступления» может снизить стоимость и влияние взлома
FICO обеспечивает критически важный искусственный интеллект в облаке
AI ИННОВАТОР СЕБАСТЬЯН ГРАНДМАСТЕР ГАРРИ КАСПАРОВ В ЗАГОЛОВКЕ FICO WORLD 2018
FICO CYBERSECURITY INSURANCE DASHBOARD ПРЕДОСТАВЛЯЕТ ПОДРАБОТЧИКАМ МОЩНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ МОДЕЛИРОВАНИЯ И АНАЛИЗА
INNOVUS CONSULTING SERVICES ПРЕДОСТАВЛЯЕТ УСЛУГИ ПО ГЛУБОКОЙ ОЦЕНКЕ БЕЗОПАСНОСТИ ДЛЯ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ С ОЦЕНКАМИ FICO CYBERSECURITY
BARBICAN INSURANCE GROUP ПАРТНЕРЫ С FICO ДЛЯ УЛУЧШЕНИЯ КИБЕРПИСАНИЯ
FICO ПРОГНОЗИРУЕТ, что AI И БЛОКЧЕЙН встретятся в 2018 году
Как получить кредит без кредита
ЛИДЕР АНАЛИТИКИ FICO НАГРАЖДЕН ВОСЕМЬ НОВЫХ ПАТЕНТОВ ЗА ИННОВАЦИИ В УПРАВЛЕНИИ РЕШЕНИЯМИ
FICO УДВОИВАЕТ МОЩНОСТЬ ПОКАЗАТЕЛЯ КИБЕРБЕЗОПАСНОСТИ, ЧТОБЫ ПРОГНОЗИРОВАТЬ НАРУШЕНИЯ
FICO НАЗВАНА ЛИДЕРОМ ПЛАТФОРМЫ ИДЕНТИФИКАЦИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ JAVELIN 2017 В СПЕЦИАЛЬНОЙ КАТЕГОРИИ
FICO ПОВЫШАЕТ ОЦЕНКУ КИБЕРБЕЗОПАСНОСТИ, ЧТОБЫ УЧИТЫВАТЬ РИСКИ СТОРОНЫ
РОССИЙСКИЙ СОВКОМБАНК ИСПОЛЬЗУЕТ ПСИХОМЕТРИЧЕСКУЮ ОЦЕНКУ ОТ FICO И EFL ДЛЯ УВЕЛИЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ
УСТРОЙСТВА-КИЛЛЕРЫ ДЛЯ ВЗЛОМАННЫХ ОТПЕЧАТКОВ — FICO ПРОГНОЗИРУЕТ 17 ТЕНДЕНЦИЙ В ФИНАНСОВОЙ ПРЕСТУПНОСТИ НА 2017 ГОД
RUSSIAN FICO SCORE НА NBKI ЗА ЛУЧШЕЕ РЕШЕНИЕ ПО ОЦЕНКЕ
РУКОВОДИТЕЛЬ ПО АНАЛИТИКЕ КРЕМНИЙ ДОЛИНЫ FICO ВЫДАЛА ВОСЕМЬ НОВЫХ ПАТЕНТОВ НА КИБЕРБЕЗОПАСНОСТЬ, ИИ, УПРАВЛЕНИЕ РЕШЕНИЯМИ
FICO И EC WISE ОБЪЯВЛЯЮТ О ПАРТНЕРСТВЕ ДЛЯ ПОСТОЯННОЙ ОЦЕНКИ И СНИЖЕНИЯ РИСКОВ КИБЕРБЕЗОПАСНОСТИ
ПАРТНЕР FICO & ETHOCA ДЛЯ УЛУЧШЕНИЯ СПЕЦИАЛЬНЫХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ПО УПРАВЛЕНИЮ МОШЕННИЧЕСТВОМ CNP ДЛЯ ЭМИССИОНОВ КАРТ
ОЦЕНКА ЗА КИБЕРБЕЗОПАСНОСТЬ FICO В ДВА РАЗА ТОЧНА, КАК СОРЕВНОВАТЕЛЬНЫЕ ОЦЕНКИ
КРЕДИТНОЕ ЗДОРОВЬЕ РОССИИ УЛУЧШАЕТСЯ, ПО ДАННЫМ FICO И NBKI
ОЦЕНКА БЕЗОПАСНОСТИ FICO ENTERPRISE ДАЕТ ДОЛГОСРОЧНОЕ ИЗОБРАЖЕНИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ КИБЕР-РИСКОВ
ПАРТНЕРЫ FICO И EFL ДЛЯ РАСШИРЕНИЯ ДОСТУПА К КРЕДИТУ «НЕПОСРЕДСТВЕННЫМ» ПОТРЕБИТЕЛЯМ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ НА НЕСКОЛЬКИХ РЫНКАХ
РОССИИ УДЕРЖИВАЮТ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТА НА УРОВНЕ 16 ПРОЦЕНТОВ, ПО ДАННЫМ FICO И NBKI
CLEARSALE ДОБАВЛЯЕТ БИОМЕТРИЧЕСКИЕ ИНСТРУМЕНТЫ В РЕАЛЬНОМ ВРЕМЕНИ В ЕГО РЕШЕНИЕ ДЛЯ МОШЕННИЧЕСТВА ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ
FICO ПРЕДЛАГАЕТ «ОЦЕНКА БЕЗОПАСНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ» ДЛЯ ОРГАНИЗАЦИЙ
FICO ВЫПУСКАЕТ РЕШЕНИЕ ДЛЯ НЕПРЕРЫВНОГО КОНТРОЛЯ РАСХОДОВ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ГРАНТОВ
ОСТАЕТСЯ УСТОЙЧИВОЙ НА ИСТОРИЧЕСКОМ НИЗКОМ, СООТВЕТСТВУЮЩИМ ДАННЫМ FICO И NBKI
FICO И IBOSS CYBERSECURITY ОБЪЕДИНЯЮТ СИЛЫ ДЛЯ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ НАРУШЕНИЙ ВРЕДОНОСНОГО ПО И ПОТЕРИ ДАННЫХ
ВЕДУЩИЙ ИНТЕРНЕТ-РОЗНИЧНЫЙ МАГАЗИН В Великобритании НЕПОСРЕДСТВЕННО ИСПОЛЬЗУЕТ ТЕХНОЛОГИЮ FICO ДЛЯ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА
NORDEA ЗАПУСКАЕТ ПРОГРАММУ УПРАВЛЕНИЯ МОШЕННИЧЕСТВОМ НА ПРЕДПРИЯТИЯХ С РЕШЕНИЕМ FICO
FICO ОБНАРУЖИЛ СЧЕТ SANTA FICOÒ
ОСТЕРЕГАЙТЕСЬ РОСТА ПРОИСХОЖДЕНИЯ НА СЧЕТАХ НОВЫХ КРЕДИТНЫХ КАРТ Великобритании
ИЗВЕСТНЫЙ ЭКОНОМИСТ ПО ПОВЕДЕНИЮ, ДЭН АРИЭЛИ, ПРЕДСТАВЛЯЮЩИЙ КЛЮЧ НА FICO WORLD 2016
СНИЖЕНИЕ ВЫСОКОЙ СТОИМОСТИ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ С ПОМОЩЬЮ ПРОГНОЗИРУЮЩЕЙ АНАЛИТИКИ — БОРЬБА ПЕРЕХОДИТ В АФРИКУ
РАСШИРЕНИЕ ДОСТУПА К КРЕДИТУ ДЛЯ «КРЕДИТ НЕВИДИМЫХ»
КАК МОШЕННИЧЕСТВО МОЖЕТ ПОВЫШИТЬ ЛОЯЛЬНОСТЬ КЛИЕНТОВ
FICO ВЫПУСКАЕТ ОБЛАЧНУЮ ВЕРСИЮ TRIAD, ВЕДУЩЕЙ МИРОВОЙ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ СЧЕТАМИ, ЧТОБЫ ПОМОЧЬ СПЕЦИАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ ВЫРАСТАТЬ ПРИБЫЛЬНО
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ БОЛЬШИХ ДАННЫХ С НЕБОЛЬШОЙ ПОМОЩЬЮ ИЗ ОБЛАКА
IDC FINANCIAL INSIGH ОЦЕНКА РЕШЕНИЙ ДЛЯ АНАЛИТИКИ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ НА НОВОМ РЫНКЕ IDC
ПОДГОТОВЛЯЕТ ЛИ РЕСТРУКТУРА LLOYDS ИХ ДЛЯ НОВОГО, ДРУГОГО КОНКУРЕНТНОГО НАБОРА?
FICO НАЗВАНА ГЛАВНЫМ ИГРОКОМ IDC MARKETSCAPE ЗА ПРОГРАММНЫЕ ФОРМЫ ДЛЯ УПРАВЛЕНИЯ РЕШЕНИЯМИ
FICO DEBT MANAGER 9. 5 ПОМОГАЕТ КОЛЛЕКТОРАМ УЛУЧШИТЬ ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПРИ СОБЛЮДЕНИИ ПОСЛЕДНИХ НОРМ
НОВОЕ ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ FICO ДАЕТ БИЗНЕС-ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ НА ВСЕХ УРОВНЯХ ВОЗМОЖНОСТЬ СОЗДАТЬ СОБСТВЕННЫЕ ПРОГНОЗНЫЕ МОДЕЛИ В FICO ANALYTIC CLOUD
АКБАНК РАСШИРЯЕТ ЗАЩИТУ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА НА ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТАХ И МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖАХ С ПОМОЩЬЮ СИСТЕМЫ FICO
FICO ВЫПУСКАЕТ МОЩНЫЙ ДВИГАТЕЛЬ IDENTITY RESOLUTION, КОТОРАЯ ПОМОГАЕТ THWART FRAUD RINGS
CESKA SPORITELNA ИСПОЛЬЗУЕТ АНАЛИТИКУ FICO ДЛЯ ОПТИМИЗАЦИИ ПРЕДЛОЖЕНИЙ ДЛЯ СУЩЕСТВУЮЩИХ КЛИЕНТОВ
FICO ИЩЕТ ПРЕЗЕНТАЦИИ ПО АНАЛИТИЧЕСКИМ ИННОВАЦИЯМ И УСПЕХУ УПРАВЛЕНИЯ КЛИЕНТАМИ ДЛЯ КОНФЕРЕНЦИИ FICO WORLD 2014
НОВАЯ ВЕРСИЯ СТАНДАРТНОЙ ОТРАСЛИ FICO SCORE БУДЕТ ДОСТУПНОЙ ЭТОМ ЛЕТОМ.
ПРИЗЫВ ДЛЯ ЗАЯВЛЕНИЙ: НАГРАДЫ FICO DECISION MANAGEMENT AWARDS 2014
СТАБИЛЬНОЕ ЗДОРОВЬЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА В РОССИИ ПОСЛЕ ДВУХЛЕТНЕГО СОКРАЩЕНИЯ В СООТВЕТСТВИИ С ДАННЫМИ FICO И NBKI
НЕОБХОДИМЫЙ РОСТ БАЛАНСА: ЧТО ВАМ НУЖНО ЗНАТЬ
FICO-EFMA: ЕВРОПЕЙСКИЕ РИСК-МЕНЕДЖЕРЫ СЧИТАЮТ, ЧТО УВЕЛИЧЕНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ВАЖНЕЕ, ЧЕМ УВЕЛИЧЕНИЕ КАПИТАЛА
ДЕМОНСТРИРУЮТ ВОЗМОЖНОСТЬ ОЦЕНКИ КРЕДИТНОЙ ВОЗМОЖНОСТИ ОТ FICO И EQUIFAX ДЛЯ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ КРЕДИТНОГО РОСТА В Великобритании
ПРОФЕССИОНАЛЫ ВЕЛИКОБРИТАНИИ СООБЩАЮТ ОБ РОСТЕ ПЕРВОГО ПЕРИОДИЧНОСТИ ПРОБЛЕМЫ, ПОИСК FICO SURVEY
УДОВЛЕТВОРЕНИЕ КЛИЕНТОВ — ВЫ ХОДИТЕ ПУТЕШЕСТВИЕМ?
ПОТРЕБИТЕЛИ В Великобритании ИМЕЮТ БОЛЬШЕ КРЕДИТА ПО КАРТАМ, ЧЕМ ЗА ПОСЛЕДНИЕ ДВА ГОДА, СОГЛАСНО ОТЧЕТУ FICO ЗА 2 КВАРТАЛ 2013 ГОДА
Европейцы теперь более склонны сменить банк и использовать альтернативные источники кредита Отчет банкиров в исследовании FICO-Efma
Новая инфографика от FICO Labs показывает, как «большой взрыв» аналитики меняет современную жизнь
Лаборатории FICO: Калифорния, Флорида и Северо-Восток были горячими точками для мошенничества с банкоматами в 2012 г.
Мошенничество со стороны первой стороны — остальная часть айсберга
От больших данных к большому маркетингу
КАК ЗНАТЬ, ВАШ КРЕДИТ ПЛОХО? ДАЖЕ ЕСЛИ ЭТО ТАКОЕ, НЕ БОЛЬШЕ СЛИШКОМ
Что такое рейтинг 800 FICO или кредитный рейтинг и как его улучшить?
ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ ТОЧНО, ЧТО ТАКОЕ ПЛОХОЙ КРЕДИТ?
ВАМ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО НУЖНА КРЕДИТНАЯ КАРТА? ЗДЕСЬ НЕСКОЛЬКО МИНУСОВ И ЗА.

Мы используем файлы cookie для улучшения вашего посещения, персонализации нашего контента, функций социальных сетей, рекламы и анализа нашего трафика. Вы соглашаетесь на использование наших файлов cookie, если продолжаете использовать наш веб-сайт. Принять Отклонить Подробнее

Политика конфиденциальности и использования файлов cookie

Перестройка к новому десятилетию

Движущие силы для панъевропейского чемпиона по банковскому делу очевидны — фрагментированная банковская среда на основных финансовых рынках, длительная низкая прибыльность, растущие затраты на соблюдение требований BAU и растущее нетерпение инвесторов. Но риски сорванной сделки по-прежнему слишком высоки. Мегасделки будут, но не сейчас.
Патрик Сарч, партнер, Лондон
Соруководитель группы финансовой индустрии, публичные слияния и поглощения / слияния и поглощения FIG

Вступление в новое десятилетие приносит много надежд — у банков наконец-то есть инструменты, чтобы сбросить оковы мирового финансового кризиса и принять решение о заключении сделок, чтобы изменить свою форму в будущем.

Обзор

3 основных момента сделок M&A банка:

Стратегические слияния и поглощения: Банки сосредоточены на основных географических рынках и направлениях бизнеса — внутренней и региональной консолидации, непрофильных продажах и тщательно отобранных постоянных приобретениях
Изменение конфигурации балансов: Hercules и GACS знаменуют собой новую эру инструментов, доступных для банков, чтобы, наконец, эффективно бороться с коэффициентами неработающих кредитов
Банки, ведущие смену цифровой парадигмы: Высшее руководство признает, что технологии являются предпочтительным оружием для увеличения доли рынка и сохранения конкурентоспособности

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

Вверх, значительный

МЫ ВИДИМ

Банки, специализирующиеся на основных географических рынках и направлениях бизнеса:
- Выбытие непрофильных операционных предприятий (e. g., Société Générale и Deutsche Bank сообщили о продаже по 3 предприятия в третьем полугодии 2019 г.)
- Консолидация с отечественными и региональными конкурентами — в третьем полугодии 2019 года было заключено 40 сделок.
- Расширение основных операций за счет стратегических слияний и поглощений — приобретений, а также стратегических альянсов / совместных предприятий
- Внутригрупповая корпоративная реструктуризация
Перекалибровка баланса до предельной скорости:
- Портфельные продажи NPL и UTP как поддерживаемыми государством, так и негосударственными банками.Горячие точки включают Грецию и Италию, которым помогают Схема защиты активов Hercules и Схема гарантии секьюритизации банковских безнадежных ссуд, соответственно
- Создание внутренних коммунальных платформ для совместного управления займами от нескольких источников (например, итальянская платформа, созданная MPS, UBI, MPSCS и BPM с AMCO и Prelios)
- Проведение кредитных сделок между европейскими банками (например, Santander, Bank of Ireland, Tesco Bank и т. Д.)
Банки, способствующие смене цифровой парадигмы:
- Прямые и венчурные инвестиции в акционерный капитал / долговые обязательства — особое внимание уделяется RegTech, цифровому банкингу, аналитике данных, Open Banking и платежам
- Совместные проекты для ускорения использования технологических преимуществ (например,g., сотрудничество HSBC по агрегации Open Banking и анализу данных с Bud)
- Консорциумы инноваций с банками-конкурентами (например, разработка совместной платформы обработки данных KYC компаниями Danske, DNB, Nordea, SEB, Handelsbanken и Swedbank)
«Претенденты» и необанки, пытающиеся выкроить для себя ниши:
- Накопление капитала для роста и кредитная мощь за счет успешных раундов финансирования и прямых инвестиций в акционерный капитал / долговые обязательства
- Сотрудничество с устоявшимися участниками рынка для завоевания их соответствующих ниш (например,g., международный альянс Space с Visa и т. д.)
- Выбор новых территорий и направлений деятельности, которые менее востребованы и заселены традиционными игроками на Хай-стрит (например, новая служба приема / доставки наличных MCash Metro Bank для британских малых и средних предприятий и т. Д.)

ОСНОВНЫЕ ДРАЙВЕРЫ

Высшее руководство многих авторитетных европейских банков уточнило свои стратегические цели:
- Доступность покупателей для непрофильных предприятий, включая стратегических, финансовых спонсоров, суверенные фонды благосостояния и частных лиц / семейный офис со сверхвысоким доходом
- Консолидация региональных банков, обещающая синергетический эффект и возможности для увеличения доли / присутствия на рынке
- Готовность конкурентов и других устоявшихся участников рынка вместе выдержать поток низкой чистой процентной маржи
- Растущее давление со стороны акционеров-активистов, нетерпеливых к перспективе сохранения низкой доходности инвестиций
- Финтех-компании и прямые кредиторы вторгаются в «традиционные» модели кредитования
Высокий аппетит покупателей к портфелям NPL и UTP:
- От финансовых спонсоров, специалистов по реструктуризации долга и, совсем недавно, от банков-конкурентов
- Активный вторичный рынок портфельных сделок NPL / UTP между финансовыми спонсорами и кредитными фондами
- Кредитные фонды производят свежий сухой порошок (например,g. , новый европейский фонд NPL от Arrow Global на 838 млн евро, новый кредитный фонд Prelios на 380 млн евро и т. д.)
Неправильное употребление термина «подрыв финансовых технологий» рассеяно:
- Признание высшим руководством важности инвестиций в технологии для долгосрочного выживания (например, Центральное технологическое подразделение Deutsche Bank обязано инвестировать 14,2 млрд долларов США в технологии к 2022 году)
- Решение операционных рисков, которые продолжают беспокоить даже самых авторитетных европейских кредиторов (например,г., инвестиции Banco Sabadell в кибербезопасность Fintech Kovrr)
- Устранение предполагаемого ущерба доверию клиентов, нанесенного мировым финансовым кризисом (например, новый инкубатор Nationwide «Open Banking for Good»)
- Возможность задействовать новые демографические данные клиентов (например, инвестиции Сантандера в Roostify)
- Обеспечение операционной эффективности (например, первая обработка аккредитива ¥ HSBC с использованием DLT)
Претенденты и необанки на сенокосе:
- Финансовые спонсоры предоставляют обширное финансирование для расширения деятельности
- Потребительский спрос на более удобное, насыщенное и персонализированное / интерактивное обслуживание банковского обслуживания по требованию

ТЕНДЕНЦИИ, СЛЕДУЮЩИЕ СМОТРЕТЬ

Панъевропейские банки ищут возможности неорганической экспансии в Азии после отмены ограничительного законодательства Китаем
Европейские регуляторы, анализирующие предлагаемые сделки по консолидации банков через призму руководства NPE (например,г. , ЕЦБ заблокировал предложение Пополяре ди Сондрио о приобретении Касса ди Риспармио ди Ченто)
Возобновление активности прямых инвестиций после дополнительной ясности воздействия Brexit
Консолидация банков-претендентов — сомнения относительно того, сможет ли какой-либо конкретный «претендент» повлиять на рыночные доли традиционных игроков на Хай-Стрит:
- У сотрудников High Street есть собственные стратегии цифровой трансформации (например, Prismea от Société Générale, Bó от RBS, Kinetic из HSBC и т. Д.)
- Наращивание критической массы клиентов за счет предложения «бесплатных» базовых банковских услуг оказалось успешным, но создание регулярных комиссий за счет премиальных предложений может оказаться более сложной задачей
- Многие высокопоставленные «претенденты» столкнулись с препятствиями в третьем полугодии 2019 года (например, падение цен на акции Metro Bank, предупреждение CYBG о прибыли за сентябрь 2019 года и т. Д.)
Приходят гиганты — банковские услуги от BigTech (например, недавнее объявление Google о предложении розничных текущих счетов)

Наш прогноз M&A

Высокий уровень активности по мере того, как банки используют средства слияния и поглощения для создания основных направлений бизнеса в приоритетных географических регионах и используют доступные инструменты для сокращения кредитных портфелей.Сочетание политической / регулирующей поддержки, агитации со стороны активных акционеров и давления со стороны «претендентов» может представлять собой правильную комбинацию, способствующую рассмотрению вопроса о трансформационной консолидации.

Банки — публично сообщаемые сделки и ситуации

Выбытие непрофильных активов

Основные моменты сделок:

White & Case консультировала UniCredit в связи с закрытием турецкого банковского совместного предприятия с Koç Group в отношении Yapi Kredi

White & Case выступила консультантом Bangkok Bank Public Company Ltd., ведущий тайский коммерческий банк, в связи с приобретением 89,12% доли в PT Bank Permata Tbk у Standard Chartered Bank и PT Astra International Tbk за 2,7 млрд долларов США, что стало крупнейшей сделкой слияний и поглощений в Индонезии за 2019 год

UniCredit (Турция): Уменьшение доли участия в Yapi Kredi (декабрь 2019 г.)
Nordea (Дания): Продажа 39% LR Realkredit (декабрь 2019 г.)
Société Générale (Норвегия): Выбытие SG Finas (декабрь 2019 г.)
Standard Chartered (Индонезия): Утилизация 44.56% от Bank Permata в Бангкокский банк (декабрь 2019 г.)
Barclays (Великобритания): Продажа активов для автоматической торговли опционами на акции (декабрь 2019 г.)
Unicaja Banco (Испания): Утилизация GDA (декабрь 2019 г.)
Национальный банк Греции (Кипр): Выбытие NBG Cyprus (ноябрь 2019 г.)
Crédit Agricole (Саудовская Аравия): Продажа 6% Banque Saudi Fransi (ноябрь 2019 г.)
Интеза Санпаоло (Италия): Продажа бизнеса по предоставлению ссуды на золото (ноябрь 2019 г.)
Banco Santander (Пуэрто-Рико): Утилизация Santander Bancorp (октябрь 2019 г.)
Novo Banca (Португалия): Утилизация GNB (октябрь 2019 г.)
Альфа-Банк (Россия): Продажа 40% Potok Digital (октябрь 2019 г.)
Bank of Cyprus (Кипр): Выбытие 49.9% страховой компании CNP Cyprus (октябрь 2019 г.)
BNP Paribas (Тунис): Продажа 39% Union Bancaire pour le Commerce et l’Industrie (сентябрь 2019 г.)
Credit Suisse (Швейцария): Продажа Credit Suisse InvestLab (сентябрь 2019 г.)
Deutsche Bank (Германия): Продажа активов для торговли акциями из Европы, Азии и США (сентябрь 2019 г.)
Danske Bank (Финляндия): Утилизация Kiinteistomaailma (сентябрь 2019 г.)
Deutsche Bank (Германия): Выбытие Прайм-брокерской единицы (август 2019)
Barclays (США): Продажа подразделения автоматической торговли опционами в США (август 2019 г.)
Société Générale (Молдова): Утилизация BC Mobiasbancă (июль 2019 г.)
Société Générale (Черногория): Утилизация 90.56% Société Générale banka Montenegro (июль 2019 г.)
Banco BPM (Италия): Ликвидация ProFamily (июль 2019 г.)
ПАО Сбербанк (Турция): Выбытие DenizBank (июль 2019)
ABN AMRO Group NV (Нормандские острова): Утилизация ABN AMRO (Нормандские острова) (июль 2019 г.)
Пиреус Банк (Болгария): Продажа Пиреус Банка Болгарии (июнь 2019 г.)
Jyske Bank (Гибралтар): Продажа Jyske Bank (Гибралтар) (июнь 2019)
Deutsche Bank (Португалия): Продажа португальских частных и коммерческих клиентов (июнь 2019 г.)

Консолидация рынка

Трансграничные слияния в европейской банковской отрасли становятся необходимостью с учетом рисков ослабления финансовых институтов (Reuters – июнь 2019 г.)

Основные моменты сделки:

White & Case представляла Пиреус Банк при продаже своего 99-го экземпляра.98% акций в Пиреус Банке Болгария принадлежит Евробанку Болгария. Сделка представляет собой последнюю важную веху на пути к выполнению обязательств по плану реструктуризации Piraeus Bank, согласованному с Генеральным директоратом по конкуренции Европейской комиссии

Региональная / внутренняя консолидация:

Исламский банк Дубая (ОАЭ): Приобретение Noor Bank (декабрь 2019 г.)
OTP Bank (Словения): Приобретение 99,73% SKB Banka d.d. Любляна (декабрь 2019)
Fondsdepot Bank (Германия): Приобретение AXA Bank (декабрь 2019 г.)
Mizrahi Tefahot Bank & Union Bank of Israel (Израиль): слияние (декабрь 2019 г.)
Nova KBM (Словения): Приобретение Abanka (декабрь 2019 г.)
Совкомбанк (Россия): Приобретение 20% Волго-Каспийского банка (декабрь 2019 г.)
MONETA Money Bank (Чешская Республика): Приобретение Wüstenrot-stavební spořitelna и Wüstenrot hypoteční banka (ноябрь 2019 г.)
AstroBank (Кипр): Приобретение Национального банка Греции Кипр (ноябрь 2019 г.)
Equity Bank (Конго): Приобретение 74.1% Banque Commerciale du Congo (ноябрь 2019 г.)
Steiermärkische Bank und Sparkassen (Македония): Приобретение Ohridska Banka (ноябрь 2019 г.)
Exim Bank Tanzania (Танзания): Приобретение танзанийского подразделения United Bank (ноябрь 2019 г.)
AXA Bank Belgium (Бельгия): Приобретение Crelan (октябрь 2019 г.)
Banque Centrale Populaire (Antananarivo): Приобретение 71% Banque de Madagascar et de l’Ocean Indien (октябрь 2019 г.)
Banque Centrale Populaire (Конго): Приобретение Banque Commerciale Internationale (октябрь 2019 г.)
Capitec Bank (Южная Африка): Приобретение Mercantile Bank (октябрь 2019 г.)
Banque Centrale Populaire (Марокко): Приобретение 68.5% от Banque Internationale du Cameron Pour l’Epargne et le Crédit (октябрь 2019 г.)
Bank Millennium & Euro Bank (Польша): слияние (октябрь 2019 г.)
HSBC Asia Holdings (Саудовская Аравия): Приобретение дополнительных 2% HSBC Саудовская Аравия (октябрь 2019 г.)
Access Bank (Кения): Приобретение 93,57% Transnational Bank (октябрь 2019 г.)
Commercial Bank of Africa & NIC Bank (Кения): слияние (сентябрь 2019 г.)
OTP Bank (Сербия): Приобретение Société Générale Banka Srbija (сентябрь 2019 г.)
Banque du Caire (Египет): Приобретение Cairo International Bank (сентябрь 2019 г.)
Альфа-Банк и Укрсоцбанк (Украина): Объединение (сентябрь 2019)
TrustBond Mortgage Bank & First Mortgages (Нигерия): слияние (август 2019 г.)
Achmea Bank (Нидерланды): Приобретение части ипотечного и сберегательного бизнеса ASR Bank (август 2019 г.)
KBL European Private Bankers (Люксембург): Приобретение Bank am Bellevue (август 2019 г.)
Saxo Bank (Nordics): Приобретение BinckBank (август 2019 г.)
BPER Banca (Италия): Приобретение Unipol Banca (август 2019 г.)
OneSavings Bank and Charter Court (Великобритания): слияние (июль 2019 г.)
Bank of NT Butterfield (Нормандские острова): Приобретение ABN AMRO (Нормандские острова) (июль 2019 г.)
OTP Bank (Молдова): Приобретение BC Mobiasbancă (июль 2019)
ОТП Банк (Черногория): Приобретение 90 шт.56% Société Générale banka Montenegro (июль 2019 г.)
Union Bank & Banka Nderkombetare Tregtare (Албания): слияние (июль 2019 г.)
Бакай Банк (Кыргызстан): Приобретение БТА Банка (июнь 2019)
First Bank (Румыния): Приобретение Bank Leumi Romania (июнь 2019 г.)
Saudi British Bank и Alawwal Bank (Королевство Саудовская Аравия): слияние (июнь 2019 г.)
Евробанк Болгария (Болгария): Приобретение Пиреус Банка Болгария (июнь 2019 г.)
Nova KBM (Словения): Приобретение Abanka (июнь 2019 г.)
Abanca Corporación (Португалия): Приобретение подразделения Deutsche Bank для частных и коммерческих клиентов в Португалии (июнь 2019 г.)

Стратегические слияния и поглощения — некоторый интерес к международным сделкам

Приобретено:

Banco Santander: Приобретение 40% Banco Olé (декабрь 2019 г.)
Nordea: Приобретение SG Finas (декабрь 2019 г.)
Banca Sistema: Приобретение бизнеса по кредитованию золота Интеза Санпаоло (ноябрь 2019 г.)
Barclays: Приобретение активов Deutsche Bank для торговли акциями в Европе (сентябрь 2019 г.)
Goldman Sachs: Приобретение активов Deutsche Bank для торговли акциями в Азии (сентябрь 2019 г.)
Morgan Stanley: Приобретение активов Deutsche Bank для торговли акциями в США (сентябрь 2019 г.)
BNP Paribas: Приобретение основного брокерского подразделения Deutsche Bank (август 2019 г.)
Crédit Agricole: Приобретение KAS Bank (июль 2019 г.)
Emirates NBD Bank: Приобретение DenizBank (июнь 2019 г.)

Альянсов:

UBS: Бразильское инвестиционно-банковское СП с Banco do Brasil (ноябрь 2019 г.)
Банк Аль-Магриб: Сотрудничество с Центральным банком Египта (октябрь 2019 г.)
Банк Аль-Магриб: Сотрудничество с Банком Маврикия (октябрь 2019 г.)

Широкий спектр инвесторов

Частный капитал:

Ripplewood Advisors (Саудовская Аравия): Приобретение 6% Banque Saudi Fransi (ноябрь 2019 г.)
Dragon Capital (Украина): Приобретение Идея Банка (ноябрь 2019 г.)
Arca Capital (Австрия): Приобретение 9.9% Wiener Privatbank (сентябрь 2019)
Adriatic Capital (Черногория): Приобретение Nova Banka (июль 2019 г.)
Advent (Австрия): IPO Addiko Bank на сумму 258 млн евро на Венской фондовой бирже (июнь 2019 г.)
J.C. Flowers & Co (Румыния): Приобретение First Bank банка Leumi Romania (июнь 2019 г.)
Doverie Invest (Молдова): Приобретение 77,62% Moldindconbank (июнь 2019 г.)
Apollo Global Management (Словения): Приобретение компании Nova KBM компании Abanka (июнь 2019 г.)

SWF:

Кувейтский финансовый дом: Приобретение Ahli United Bank (октябрь 2019 г.)

Сверхвысокий капитал / Семейные офисы / Группы частных инвестиций:

Koç Group: Увеличение доли в Yapi Kredi (декабрь 2019 г.)
Хайме Гилински Бакал: Приобретение 4.28% Metro Bank (ноябрь 2019)
Леонардо Дель Веккьо: Увеличение доли Mediobanca до 9,889% (ноябрь 2019 г.)
Александр Тищенко: Приобретение 5,8% Банка ЗЕНИТ (июнь 2019)
Туан Тран: Приобретение Jyske Bank (Гибралтар) (июнь 2019 г.)

Правительства:

Государство Тунис: Приобретение 60% Banque tuniso-kowe ï tienne (декабрь 2019 г.)
Казначейство Турции: Приобретение 58.45% в VakıfBank (декабрь 2019)

Благотворительные организации:

Управление: Приобретение Kingdom Bank (сентябрь 2019 г.)

Активист-инвестор влияет на

Commerzbank: Давление Petrus Advisers на увеличение доли в Comdirect (декабрь 2019 г.)
Deutsche Bank: Давление Цербера на Поля Ахлейтнера с целью его отставки (ноябрь 2019 г.)
Mediobanca: Давление Леонардо дель Веккьо продать долю Generali (октябрь 2019 г.)
Aareal Bank: Давление Teleios на продажу программного обеспечения (октябрь 2019 г.)
Barclays: Давление Шерборна по реструктуризации / продаже инвестиционно-банковских операций Barclays в США (сентябрь 2019 г.)
Nordea: Давление Cevian на место в совете директоров (июль 2019 г.)

Корпоративная реорганизация

34 финансовых учреждения, включая Bank of America, Barclays, Goldman Sachs, HSBC и J.П. Морган выбрал Ирландию в качестве своего центра после Брексита, из которого будет вести бизнес в ЕС в будущем (SNP – сентябрь 2019 г.)

Inbank (Литва): Слияние с UAB Mokilizingas (декабрь 2019)
NatWest Markets (Нидерланды): Приобретение RBS Holdings (ноябрь 2019 г.)
Интеза Санпаоло (Италия): Слияние путем регистрации Mediocredito Italiano (октябрь 2019 г.)
La Banque Postale & CNP Assurances (Франция): слияние (июнь 2019 г.)
Abanca Corporación & Abanca Holding Financiero (Испания): слияние (июнь 2019 г.)

Удаление заемных средств — NPE и географическое положение / подверженность классам активов

проблемных кредитов в ЕС составили 636 миллиардов евро в ноябре 2019 года (3.1% кредитов ЕС) по сравнению с 1,15 трлн евро в июне 2015 г. (6% кредитов ЕС) (Европейское банковское управление — ноябрь 2019 г.)

НОК французских банков составляют 124 млрд евро, что составляет 19,5% текущего пула проблемных кредитов в Европе (Le Figaro – октябрь 2019 г.)

Европейская комиссия одобрила Греческую схему защиты активов Hercules, позволяющую греческому правительству гарантировать часть неработающих кредитов, проданных специализированным инвесторам (Reuters – октябрь 2019 г.)

Европейское банковское управление рекомендовало ослабить ограничения регулятивного капитала для поощрения использования секьюритизации в качестве инструмента для снижения доли проблемных кредитов банков в своем экспертном отчете за октябрь 2019 г. (European Banking Authority — октябрь 2019 г.)

Европейский центральный банк пересмотрел свои надзорные ожидания в отношении пруденциального создания резервов на новые проблемные кредиты: у банков ЕС есть 3 года, чтобы отложить денежные средства против проблемных кредитов, если они не обеспечены, 9 лет, если они обеспечены недвижимостью, и 7 лет, если они обеспечены другими видами залога –Август 2019)

Основные моменты сделок:

White & Case представляла Centerbridge и Elliott Advisors в связи с приобретением консорциумом Национального банка Греции его первого портфеля обеспеченных проблемных кредитов (символ проекта)

White & Case консультировала Intrum по созданию современного греческого СП по обслуживанию NPE и REO с Piraeus Bank

White & Case представляла Cross Ocean Partners и Fortress Investment Group в связи с приобретением портфеля транспортных займов номинальной стоимостью более 900 миллионов долларов США у продавца

Выбытие NPL / UTP (продавцы, не пользующиеся государственной поддержкой или банковскими средствами):

CaixaBank (Испания): Продажа Intrum потребительских и корпоративных просроченных кредитов на сумму 865 млн евро (декабрь 2019 г.)
Kutxabank (Испания): Выбытие проблемных кредитов на сумму 358 миллионов евро компании Cerberus (декабрь 2019 г.)
BBVA (Испания): Выбытие 2 евро.1 миллиард просроченных кредитов МСП перед Cabot и CarVal Investors (декабрь 2019 г.)
Акбанк (Турция): Продажа проблемных кредитов на сумму 714,5 млн турецких лир в пользу Гелечека Варлыка Йонетима и Стамбула Варлыка Йонетима (декабрь 2019 г.)
Caixa Geral de Depósitos (Португалия): Продажа необеспеченных неработающих кредитов корпоративных клиентов и МСП на сумму 240 млн евро LX Partners (декабрь 2019 г.)
Sekerbank (Турция): Продажа неработающих кредитов на сумму 25 млн долларов США в пользу Sümer Varlık Yönetim (декабрь 2019 г.)
BBVA (Испания): Выбытие 2 евро.5 миллиардов неработающих кредитов по частным займам компании Intrum (декабрь 2019 г.)
CaixaBank (Испания): Продажа неработающих кредитов на сумму 600 млн евро компании Waterfall Asset Management (декабрь 2019 г.)
UniCredit (Италия): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 154 млн евро Banca IFIS, Barclays и Guber Banca (декабрь 2019 г.)
Banca Nazionale del Lavoro (Италия): Продажа необеспеченных неработающих кредитов на сумму 1,4 млрд евро в пользу Banca IFIS, Barclays Bank и Guber Banca (декабрь 2019 г.)
Banco Sabadell (Испания): Продажа необеспеченных неработающих кредитов на сумму € 900 млн компаниям Intrum и Gescobro (декабрь 2019 г.)
UniCredit (Болгария): Продажа обеспеченных и необеспеченных проблемных кредитов на сумму 50 млн евро компаниям Balbec Capital и APS (ноябрь 2019 г.)
Société Générale (Франция): Выбытие 3 долларов США.4 миллиарда просроченных кредитов перед Mariner Investment (октябрь 2019 г.)
Casse Centrale Banca (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 345 млн евро компании Arrow Global (октябрь 2019 г.)
UniCredit (Италия): Продажа безлимитным неработающих кредитов МСП на сумму 730 млн евро (сентябрь 2019 г.)
UnitCredit (Россия): Продажа проблемных кредитов на сумму 45,2 млн евро компании EOS (сентябрь 2019 г.)
Банк Ирландии (Ирландия): Продажа неработающих кредитов, обеспеченных недвижимостью, на сумму 150 млн евро компании Cerberus / Promontoria (август 2019 г.)
BPER (Италия): Продажа UnipolReC неработающих кредитов на сумму 1 млрд евро (июль 2019 г.)
UniCredit (Италия): Продажа неработающих кредитов МСП на сумму 450 млн евро компании Illimity и Guber Banca (июль 2019 г.)
UniCredit (Италия): Продажа 1 евро.1 миллиард необеспеченных просроченных кредитов МСП для SPF Investment Management (июль 2019 г.)
UBI Banca (Италия): Выбытие 900 млн евро факторинговых дебиторских задолженностей и проблемных кредитов по лизингу в пользу Credito Fondiario (июль 2019 г.)
UniCredit (Венгрия): Продажа проблемных кредитов на сумму 28 млн евро компании EOS Faktor (июль 2019 г.)
BBVA (Испания): Продажа ипотечных кредитов на сумму 1,2 млрд евро Управлению по инвестициям пенсионного плана Канады (июль 2019 г.)
Ibercaja Banco (Испания): Продажа неработающих кредитов на сумму 534 млн евро компании Marathon Asset Management (июнь 2019 г.)

Выбытие NPL / UTP (продавцы с государственной / финансовой поддержкой):

Альфа-банк (Греция): Выбытие 1 евро.9 миллиардов просроченных кредитов для Fortress Investment (декабрь 2019 г.)
Banca Monte dei Paschi di Siena (Италия): Продажа неработающих и неплатежей в размере 2 млрд евро безнаказанности (декабрь 2019 г.)
Национальный банк Греции (Греция): Продажа просроченных кредитов на сумму 262 млн евро компании Cross Ocean Partners (ноябрь 2019 г.)
Интеза Санпаоло (Италия): Продажа UTP на сумму 3 млрд евро компании Prelios (ноябрь 2019 г.)
Banco BPI (Португалия): Продажа неработающих кредитов на сумму 200 млн евро в пользу Tilden Park (ноябрь 2019 г.)
Евробанк (Греция): Продажа проблемных кредитов в сфере недвижимости на 84 млн евро компании Brook Lane Capital (ноябрь 2019 г.)
Союзные ирландские банки (Ирландия): Продажа неработающих кредитов на сумму 850 млн евро компаниям Everyday Finance и Cerberus Capital (ноябрь 2019 г.)
Ulster Bank (Ирландия): Продажа ипотечных кредитов на сумму 800 млн евро инвесторам CarVal (октябрь 2019 г.)
Novo Banco (Португалия): Продажа неработающих кредитов на сумму 191 млн евро компании Burlington Loan Management (сентябрь 2019 г.)
Novo Banco Servicios Corporativos (Испания): Продажа активов недвижимости и проблемных кредитов на сумму 308 млн евро компании Waterfall Asset Management (август 2019 г.)
Национальный банк Греции (Греция): Продажа 1 евро.2 миллиарда кредитных карт и необеспеченных неработающих кредитов МСП перед CarVal Investors (август 2019 г.)
Monte dei Paschi (Италия): Продажа необеспеченных NPL / UTP на сумму 600 млн евро (июль 2019 г.)
Piraeus Bank (Греция): Продажа NPE на сумму 507 млн евро компании Davidson Kempner Capital Management (июнь 2019 г.)
Евробанк (Греция): Продажа проблемных кредитов на сумму 2 млрд евро компании PIMCO / Celidoria (июнь 2019 г.)

Выбытие NPL / UTP — структуры секьюритизации:

UBI Banca (Италия): Начало секьюритизации на сумму 857 евро.6 миллионов проблемных кредитов через Iseo SPV (декабрь 2019 г.)
Национальный банк Греции (Греция): Секьюритизация проблемных кредитов на сумму 900 млн евро через Symbol Investment (декабрь 2019 г.)
UBI Banca (Италия): Начало секьюритизации проблемных кредитов на сумму 870 млн евро через Iseo SPV (декабрь 2019 г.)
Iccrea Banca (Италия): Начало секьюритизации проблемных кредитов на сумму 1,3 млрд евро через SPV BCC NPL 2019 (декабрь 2019 г.)
UniCredit (Италия): Секьюритизация 6 евро.1 миллиард неработающих жилищных кредитов, с doValue в качестве основного и специального обслуживающего персонала (ноябрь 2019 г.)
UniCredit (Италия): Секьюритизация проблемных кредитов ипотечных кредитов на сумму 4,1 млрд евро с Italfondiario и doValue в качестве основных и специальных обслуживающих лиц, соответственно (ноябрь 2019 г.)
UniCredit (Италия): Секьюритизация обеспеченных и необеспеченных проблемных кредитов на сумму 6,06 млрд евро с doValue в качестве обслуживающего лица (октябрь 2019 г.)
Banca del Fucino (Италия): Секьюритизация проблемных и непроработанных кредитов на сумму 297 млн евро с AMCO в качестве обслуживающего лица (октябрь 2019 г.)

Приобретение NPL / UTP (финансовые спонсоры):

Cerberus (Испания): Приобретение проблемных кредитов на сумму 358 млн евро у Kutxabank (декабрь 2019 г.)
Гелечек Варлык Йонетим и Стамбул Варлик Йонетим (Турция): Приобретение 714 турецких лир.5 млн проблемных кредитов от Акбанка (декабрь 2019 г.)
LX Partners (Португалия): Приобретение необеспеченных неработающих кредитов корпоративных и малых и средних предприятий на сумму 240 млн евро у Caixa Geral de Depósitos (декабрь 2019 г.)
Sümer Varlık Yönetim (Турция): Приобретение проблемных кредитов на сумму 25 млн долларов США у ekerbank (декабрь 2019 г.)
Waterfall Asset Management (Испания): Приобретение проблемных кредитов на сумму 600 млн евро у CaixaBank (декабрь 2019 г.)
Cross Ocean Partners (Греция): Приобретение проблемных кредитов на сумму 262 млн евро от Национального банка Греции (ноябрь 2019 г.)
Balbec Capital и APS (Болгария): Приобретение обеспеченных и необеспеченных проблемных кредитов на сумму 50 млн евро у UniCredit (ноябрь 2019 г.)
Brook Lane Capital (Греция): Приобретение проблемных кредитов в сфере недвижимости на 84 млн евро у Eurobank (ноябрь 2019 г.)
Everyday Finance и Cerberus Capital (Ирландия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 850 млн евро у союзных ирландских банков (ноябрь 2019 г.)
Mariner Investment (Франция): Приобретение 3 долларов США.4 миллиарда неработающих кредитов от Société Générale (октябрь 2019 г.)
Инвесторы CarVal (Ирландия): Приобретение ипотечных кредитов на сумму 800 млн евро от Ulster Bank (октябрь 2019 г.)
Waterfall Asset Management (Испания): Приобретение активов недвижимости и проблемных кредитов на сумму 308 млн евро у Novo Banco Servicios Corporativos (август 2019 г.)
CarVal Investors (Греция): Приобретение кредитной карты и необеспеченных проблемных кредитов МСП на сумму 1,2 млрд евро у Национального банка Греции (август 2019 г.)
SPF Investment Management (Италия): Приобретение 1 евро.1 миллиард необеспеченных просроченных кредитов МСП от UniCredit (июль 2019 г.)
EOS Faktor (Венгрия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 28 млн евро от UniCredit (июль 2019 г.)
Управление по инвестициям в пенсионный план Канады (Испания): Приобретение ипотечных кредитов на сумму 1,2 млрд евро от BBVA (июль 2019 г.)
Davidson Kempner Capital Management (Греция): Приобретение НПЭ на сумму 507 млн евро у Piraeus Bank (июнь 2019 г.)
PIMCO (Греция): Приобретение проблемных кредитов на 2 млрд евро у Eurobank (июнь 2019 г.)

Приобретение NPL / UTP (специалисты по реструктуризации долга):

Fortress Investment (Греция): Приобретение 1 евро.9 млрд проблемных кредитов от Альфа-банка (декабрь 2019 г.)
Intrum (Испания): Приобретение потребительских и корпоративных проблемных кредитов на сумму 865 млн евро у CaixaBank (декабрь 2019 г.)
Cabot and CarVal Investors (Испания): Приобретение неработающих кредитов МСП на 2,1 млрд евро у BBVA (декабрь 2019 г.)
Illimity (Италия): Приобретение неработающих кредитов и неплатежей на сумму 2 млрд евро у Banca Monte dei Paschi di Siena (декабрь 2019 г.)
Intrum (Испания): Приобретение 2 евро.5 миллиардов неработающих кредитов по частным кредитам от BBVA (декабрь 2019 г.)
Hoist Finance (Франция): Приобретение ипотечных кредитов на сумму 375 млн евро от (неназванного) французского банка (декабрь 2019 г.)
Intrum and Gescobro (Cerberus) (Испания): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов на сумму 900 млн евро у Banco Sabadell (декабрь 2019 г.)
Prelios (Италия): Приобретение UTP на 3 млрд евро у Интеза Санпаоло (ноябрь 2019 г.)
Tilden Park (Португалия): Приобретение неработающих кредитов на сумму 200 млн евро у Banco BPI (ноябрь 2019 г.)
Arrow Global (Италия): Приобретение неработающих кредитов на сумму 345 млн евро у Casse Centrale Banca (октябрь 2019 г.)
Axactor (Италия): Приобретение планов выплат на 60 млн евро, обеспеченных векселями (октябрь 2019 г.)
Illimity (Италия): Приобретение проблемных кредитов МСБ на сумму 730 млн евро у UniCredit (сентябрь 2019 г.)
EOS (Россия): Приобретение 45 евро.2 миллиона проблемных кредитов от UnitCredit (сентябрь 2019 г.)
Burlington Loan Management (Португалия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 191 млн евро у Novo Banco (сентябрь 2019 г.)
Promontoria (Ирландия): Приобретение неработающих кредитов, обеспеченных недвижимостью, на сумму 150 млн евро у Банка Ирландии (август 2019 г.)
Illimity (Италия): Приобретение необеспеченных NPL / UTP на 600 млн евро у Monte dei Paschi (июль 2019 г.)
UnipolReC (Италия): Приобретение неработающих кредитов на сумму 1 млрд евро у BPER (июль 2019 г.)
Illimity and Guber Banca (Италия): Приобретение неработающих кредитов МСП на 450 млн евро у UniCredit (июль 2019 г.)
Credito Fondiario (Италия): Приобретение факторинговых дебиторских задолженностей и проблемных кредитов по лизингу у UBI Banca на сумму 900 млн евро (июль 2019 г.)
Marathon Asset Management (Испания): Приобретение неработающих кредитов на сумму 534 млн евро у Ibercaja Banco (июнь 2019 г.)

Приобретение NPL / UTP (банки-конкуренты):

Banca IFIS, Barclays and Guber Banca (Италия): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 154 млн евро от UniCredit (декабрь 2019 г.)
Banca IFIS, Barclays и Guber Banca (Италия): Продажа 1 евро.4 миллиарда необеспеченных проблемных кредитов от Banca Nazionale del Lavoro (декабрь 2019 г.)

Кредитные сделки между специалистами (продавцами) по взысканию / реструктуризации долгов:

Cerberus (Германия): Продажа немецких морских займов на сумму 900 млн долларов США компаниям Cross Ocean Partners и Fortress Investment Group (декабрь 2019 г.)
PQH (Греция): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 2,4 млрд евро компании Intrum Hellas (декабрь 2019 г.)

Кредитные сделки между специалистами по взысканию / реструктуризации (покупатели):

Cross Ocean Partners и Fortress Investment Group: Приобретение немецких судоходных кредитов на 900 млн долларов США от Cerberus (декабрь 2019 г.)
Intrum Hellas (Греция): Приобретение 2 евро.4 миллиарда необеспеченных проблемных кредитов от PQH (декабрь 2019 г.)

Осуществление ссудных сделок (продавцы):

Santander Bank (США): Выбытие 839 млн долларов США кредитов и договоров аренды на оборудование Sterling National Bank (декабрь 2019 г.)
Danske Bank (Эстония): Продажа LHV Pank портфеля розничных долгов на 410 миллионов евро (ноябрь 2019 г.)
GetBack (Румыния): Продажа Kruk долгового портфеля на сумму 9,7 млн долларов США (октябрь 2019 г.)
Tesco Bank (UK): Продажа 3 фунтов стерлингов.8 миллиардов ипотечных кредитов в Великобритании для Lloyds Banking Group (сентябрь 2019 г.)
Рафаэль (Великобритания): Продажа ипотечных кредитов на сумму 258,1 млн фунтов стерлингов компании Arbuthnot (август 2019 г.)
ABN AMRO (Бельгия): Продажа бельгийского сберегательного портфеля Moneyou на сумму 2 млн евро банку Keytrade (июль 2019 г.)
Metro Bank (Великобритания): Продажа ипотечных кредитов на сумму 523 миллиона фунтов стерлингов компании Cerberus (июль 2019 г.)
Банк Ирландии (Великобритания): Продажа ссуды по кредитной карте в Великобритании на сумму 530 миллионов фунтов стерлингов компаниям Centerbridge Partners и Jaja Finance (июнь 2019 г.)
KBC Bank Ireland (Ирландия): Продажа действующего корпоративного кредита в размере 260 млн евро Банку Ирландии (июнь 2019 г.)

Осуществление кредитных сделок (покупатели):

Sterling National Bank (США): Приобретение кредитов и договоров аренды на финансирование оборудования на сумму 839 млн долларов США у банка Santander (декабрь 2019 г.)
LHV Pank (Эстония): Приобретение портфеля розничных долговых обязательств на сумму 410 млн евро у Danske Bank (ноябрь 2019 г.)
Крук (Румыния): Приобретение 9 долларов США.Портфель долговых обязательств на 7 миллионов от GetBack (октябрь 2019)
Lloyds Banking Group (Великобритания): Приобретение ипотечных кредитов в Великобритании на сумму 3,8 млрд фунтов стерлингов от Lloyds Banking Group (сентябрь 2019 г.)
Арбутнот (Великобритания): Приобретение ипотечных жилищных кредитов на сумму 258,1 млн фунтов стерлингов от Рафаэля (август 2019 г.)
Keytrade Bank (Бельгия): Приобретение бельгийского сберегательного портфеля на 2 млн евро у ABN AMRO / Moneyou (июль 2019 г.)
Cerberus (Великобритания): Приобретение ипотечных кредитов с правом выкупа в аренду на сумму 523 миллиона фунтов стерлингов у Metro Bank (июль 2019 г.)
Centerbridge Partners и Jaja Finance (Великобритания): Получение ссуды по кредитным картам в Великобритании на сумму 530 миллионов фунтов стерлингов от Банка Ирландии (июнь 2019 г.)
Банк Ирландии (Ирландия): Приобретение корпоративных кредитов на сумму 260 млн евро от KBC Bank Ireland (июнь 2019 г.)

Национальные проекты сотрудничества:

Banca Monte dei Paschi di Siena, Unione di Banche Italiane, MPS Capital Services Banca per le Imprese и Banco BPM (Италия): Совместное предприятие по управлению UTP-недвижимостью с несколькими источниками с AMCO и Prelios (декабрь 2019 г.)
Piraeus Bank (Греция): Создание греческого СП по обслуживанию NPE и REO с Intrum (ноябрь 2019 г.)

Реализация вторичного недвижимого имущества:

Ново Банко (Португалия): Выбытие 487 евро.8 миллионов объектов недвижимости для Cerberus Capital Management (август 2019 г.)
Banco de Sabadell (Испания): Продажа SDIN Residencial SLU и некоторых объектов недвижимости Oaktree Capital Management (август 2019 г.)

Консолидация сторонних поставщиков обслуживания долга:

doValue (Греция): Приобретение 80% услуг по финансовому планированию Eurobank (декабрь 2019 г.)

Государства и регулирующие органы занимают активную позицию:

Европейский центральный банк (Италия): Приобретение блоком Popolare di Sondrio компании Cassa di Risparmio di Cento в связи с объединением концернов NPE (октябрь 2019 г.)
Komercijalna Banka (Сербия): Приобретение 34.58% Komercijalna Banka от Республики Сербия от ЕБРР и Фонда капитализации IFC для содействия консолидированной продаже 83,23% (сентябрь 2019 г.)
Росимущество (Россия): Приобретение Связь-Банка (сентябрь 2019 г.)

Газ в баке для обслуживания долга:

Arrow Global: Успешный европейский фонд NPL на 838 млн евро (декабрь 2019 г.)
Prelios: Успешный кредитный фонд на 380 млн евро (октябрь 2019 г.)
AnaCap: Успешный кредитный фонд на 1 млрд евро IV (сентябрь 2019 г.)
Credito Fondiario (Италия): Инвестиции в акционерный капитал в размере 120 млн евро от Elliott Management (июль 2019 г.)
doValue (Испания): Приобретение Altamira Asset Management (июнь 2019 г.)

Кредиторы Challenger занимают ниши

Цифровые банки-конкуренты накопили 2 доллара США.5 миллиардов денежных средств в 55 сделках во втором полугодии 2019 г. (FT – август 2019 г.)

Бензина в баллоне:

Coop Pank: IPO на сумму 37,9 млн евро на Таллиннской фондовой бирже Nasdaq (декабрь 2019 г.)
Zopa: Успешный раунд финансирования серии H в размере 140 миллионов фунтов стерлингов, проводимый IAG Capital (декабрь 2019 г.)
Swishfund: Успешный раунд финансирования серии A в размере 15 миллионов евро, проведенный Slingshot Ventures и Shoe Investments (декабрь 2019 г.)
B-North: Успешный раунд краудфандинга на 2 миллиона фунтов стерлингов (декабрь 2019 г.)
Neon: Успешно 93 доллара США.5-миллионный раунд финансирования серии B, возглавляемый General Atlantic и Banco Votorantim (ноябрь 2019 г.)
Чип: Успешный краудфандинговый раунд на 7,3 миллиона фунтов стерлингов (ноябрь 2019 г.)
Starling Bank: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 30 млн фунтов стерлингов, возглавляемый Мериан Хризалис (октябрь 2019 г.)
Bследующий: Успешный раунд финансирования серии A в размере 25 миллионов долларов США, возглавляемый DN Capital, Redalpine и Speedinvest (октябрь 2019 г.)
Прилив: Успешный раунд финансирования серии B в размере 44 млн фунтов стерлингов, возглавляемый Augmentum Fintech (октябрь 2019 г.)
Kreditech: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 20 млн евро под руководством Runa Capital (сентябрь 2019 г.)
Лунный путь: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 26 млн евро, проводимый компанией Seed Capital (август 2019 г.)
Кларна: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 460 млн долларов США, возглавляемый Dragoneer, CBA и BlackRock (август 2019 г.)
Penta: Успешный раунд начального финансирования на 8 млн евро под руководством HV Holtzbrinck Ventures (август 2019 г.)
Zeta: Успешный раунд финансирования серии C в размере 60 миллионов долларов США, возглавляемый Sodexo (июль 2019 г.)
Atom Bank: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 50 млн фунтов стерлингов, возглавляемый BBVA (июль 2019 г.)
N26: Успешный раунд финансирования серии D на сумму 470 миллионов долларов США, возглавляемый Valar Ventures, Tencent и Insight Partners (июль 2019 г.)
стр.F.C .: Инвестиции в акционерный капитал Nordea (июль 2019 г.)
Monzo: Успешный раунд финансирования серии F на 113 миллионов фунтов стерлингов под руководством Y Combinator Continuity (июнь 2019 г.)

Альянсов:

Площадь: Совместное предприятие международного расширения с Visa (ноябрь 2019 г.)
Revolut: СП по дебетовой карте США с Mastercard (октябрь 2019 г.)
OakNorth: Cash ISA, СП с Smarterly (сентябрь 2019 г.)
Gravity: Альянс Core Cloud Banking с Finastra (август 2019 г.)

Кредиторы Challenger занимают ниши

ClearBank: СП с текущим счетом для предприятий с Nationwide (июль 2019)
Klarna: Совместное предприятие электронной коммерции основных европейских рынков с BigCommerce (июль 2019 г.)
OakNorth: Кредитное решение СП с NIBC Bank (июль 2019)
Marcus: Совместное предприятие по сберегательным продуктам с Saga (июнь 2019 г.)

Новые территории / направления деятельности:

Metro Bank: Запуск MCash, службы приема и доставки наличных для малых и средних предприятий Великобритании (декабрь 2019 г.)
Orange Bank: запуск в Испании (ноябрь 2019 г.)
Google: Запуск нового предложения по розничным текущим счетам (ноябрь 2019 г.)
Zopa: Бета-тестирование продукта срочных сберегательных счетов (ноябрь 2019 г.)
Starling: Запуск двухвалютных дебетовых карт в фунтах стерлингов / евро (октябрь 2019 г.)
Raisin: запуск в Ирландии (октябрь 2019 г.)
Neontri: запуск в США (сентябрь 2019 г.)
Starling: Запуск онлайн-банкинга для бизнес-клиентов (сентябрь 2019 г.)
SellersFunding: запуск в Великобритании и Канаде (август 2019 г.)
Monzo: Запуск предложения личных займов (август 2019 г.)
Тандем: Запуск первого в Великобритании ипотечного предложения (август 2019 г.)
Revolut: Запуск инструмента управления расходами и Берлинского технологического центра (июль – август 2019 г.)
Tally: Запуск приложения для банковского счета, позволяющего экономить и расходовать физическое золото (июль 2019 г.)
N26: Запуск в США (июль 2019 г.)
Wirecard: Запуск Boon Planet (июнь 2019 г.)
Amaiz: Запуск службы специализированного кредитования для индивидуальных предпринимателей (июнь 2019 г.)

h3 2019 спотыкается

Банк Англии обнаружил, что многие британские банки-конкуренты продемонстрировали «неспособность объяснить допущения», лежащие в основе их моделей риска (FT – июнь 2019 г.)

OakNorth Bank: Первые 2 дефолта по кредитам под залог недвижимости (декабрь 2019 г.)
Metro Bank: Неспособность выпустить MREL на сумму от 200 до 250 миллионов фунтов стерлингов, несмотря на предложение 7.Купон 5% (сентябрь 2019 г.)

Инвестиции в Финтех

См. Отчет «Финтех» в этой серии.

Действующие игроки наносят ответный удар по «претендентам»

Banco Santander: Запуск Tresmares Capital, платформы альтернативного финансирования МСП (декабрь 2019 г.)
Société Générale: Запуск Crédit du Nord’s Prismea (декабрь 2019 г.)
RBS: Запуск Bó (ноябрь 2019 г.)
HSBC: Запуск HSBC Kinetic (ноябрь 2019 г.)

Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл «Изменение формы к новому десятилетию — стратегические слияния и поглощения, сокращение доли заемных средств NPE / UTP и технологические инвестиции».

ПОЛНЫЙ ЖУРНАЛ
Финансовые институты M&A: отраслевые тенденции

ПОДПИСАТЬСЯ на
Будьте в курсе любимых тем

Эта публикация предоставлена для вашего удобства и не является юридической консультацией. Эта публикация защищена авторским правом.
© 2020 White & Case LLP

В этом году был основан Совкомбанк. Финансовые секреты Совкомбанка

Банк основан в 1990 году в городе Буре Костромской области под наименованием «Букикомбанк».В 2003 году его перевели в областной центр и преобразовали в инвестиционно-коммерческий банк «Совкомбанк» (современный коммерческий банк). После переезда кредитная организация открыла филиал в Буре, ранее был открыт филиал в Москве. В марте 2004 года Банк получил генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации, а в сентябре 2005 года он присоединился к системе страхования вкладов.

В июне 2007 года владельцы Совкомбанка и голландской компании TBIF BV, входящей в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды — Израиль, консолидированные активы за 2012 год — около 3.3 млрд евро), договорились о создании банковского холдинга. Холдинг должен был объединить под одним брендом сеть кредитных агентств Arch, Совкомбанк и его 100% -ную на тот момент «дочку» — банк «Региональный кредит» (сейчас он принадлежит частному лицу и банку БТА-Казань). С того же 2007 года TBIF контролировал около половины акций Совкомбанка, а в конце ноября 2011 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство TBIF Russian Holdings 2 B.V. о приобретении еще 50% акций банка.Однако уже в мае 2012 года Кардан полностью выбыл из капитала кредитной организации.

Все последние годы Совкомбанк демонстрирует высокую активность на рынке слияний и поглощений как в банковском секторе, так и за его пределами. В конце 2013 года стало известно о покупке 100% акций G.E. В феврале 2014 года сделка была закрыта, после чего было принято решение о выпуске и публичном размещении акций Банка, в результате чего организационно-правовая форма Банка была заменена на открытое акционерное общество, а затем на публичное размещение. акционерное общество.В конце декабря 2014 года Совкомбанк достиг договоренностей о покупке российской «дочки» индийского ICICI Bank. 17 марта 2015 года после получения необходимых разрешений Федеральной антимонопольной службы и Банка России Совкомбанк стал 100% акционером банка «Айсяишай». 29 апреля 2015 года Isiaisiai Bank изменил свое название на ООО «Современный коммерческий ипотечный банк» (Скибе). Планировалось, что Скиб будет специализироваться в основном на выдаче и обслуживании ипотечных кредитов, а также на предоставлении банковских гарантий.

В сентябре 2015 года Совкомбанк был выбран Санаторно-курортным банком «Экспресс Волга», ранее входившим в финансовую группу Life. По сообщениям СМИ, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планировало выделить Совкомбанку около 50 млрд рублей сроком на десять лет под 0,51% на экспресс-санацию Волги. Среди крупных сделок Совкомбанка за последние годы отметим приобретение АО «Меткомбанк» (100% акций, процедура присоединения банка к Совкомбанку началась в середине декабря 2016 года), российской «дочки» турецкого Garanti Bank «Guarantee Bank». — Москва »(99.98%), Банк «Поехали!», Ранее входивший в группу Life и в настоящее время проходящий процедуру отказа (планируется слияние с Совкомбанком), МОДУЛБАНК (в декабре 2017 года Совкомбанк продал свою долю в 24% в капитале банка. указанный банк).

12 ноября 2018 года официально завершился процесс объединения Совкомбанка и Росуробанка переходом на единую лицензию первого. В 2015 году Совкомбанк впервые приобрел миноритарный пакет акций Росуробанка и в течение нескольких лет постепенно увеличивал свою долю в капитале.В марте 2018 года акционеры обоих банков объявили о слиянии. Капитал Объединенного банка превысил 100 млрд рублей, активы составили около 1 трлн рублей. Кроме того, в этот же день Совкомбанк завершил процедуру присоединения современного коммерческого инновационного банка (Skiban Bank), став его правопреемником по всем правам и обязательствам.

Банк также имеет ряд дочерних компаний, совместных предприятий и ассоциированных организаций, осуществляющих экономическую деятельность вне банковского сектора.В частности, среди таких компаний можно выделить ООО «Соллерс-Финанс» (50% акций), ООО «Костромской автокомплекс» (49,60%), ООО «СБДС.РУ» (24,90%), ООО «Силуэт» (50,01%), ООО «РТС-Тендер» ( 100%) и др.

Совкомбанк находится под контролем группы российских бизнесменов, включая ключевых членов руководства. Основными бенефициарами Совкомбанка являются его учредители братья Сергей и Дмитрий Хотим (в совокупности 37,22% акций по состоянию на 30 мая 2018 г.), Алексей Фисун (19.85%), Михаил Кубокин (12,95%), Председатель Наблюдательного совета Банка и бывший член Совета директоров компании «М.Видео» Михаил Кучмент (7,98%), Председатель Правления Банка Дмитрий Гусев (7,67%), Фаина Балк (3,15%), Марина Яковлева (2,59%), Виктор Кобелев (2,06%). Доли остальных акционеров не превышают 2%. Алексей Фисун, Дмитрий и Сергей Хотимские, а также Михаил Корукин входят в Наблюдательный совет банка.

Головной офис банка зарегистрирован в Костроме.По состоянию на 30 июня 2018 года общая сеть кредитной организации охватывала 74 субъекта Российской Федерации и насчитывала 2555 филиалов и мини-офисов в 1099 населенных пунктах. Ключевые регионы присутствия — Москва и Костромская область. Количество сотрудников в группе Банка по состоянию на 30 июня 2018 года составляло 15 120 человек (на конец 2017 года — 11480 человек). Клиенты банка могут снимать и обналичивать через 4 401 банкомат и терминал (на конец 2017 года — 4 119).

Согласно отчетности на 30 июня 2018 года банк обслужил 3.9 млн физических лиц (3,2 млн заемщиков и 0,7 млн вкладчиков) и 190 тыс. Корпоративных клиентов.

Основными продуктами банка для физических лиц являются широкий спектр потребительских кредитов (наличные, автокредиты, товарные кредиты, ипотека и др.), Вклады, банковские карты MasterCard и Visa (кредитные карты, расчетные карты, карта рассрочки «Халва»). ). Корпоративным клиентам банка предлагаются РКО, кредиты, овердрафты и банковские гарантии, корпоративные карты, зарплатные услуги, вклады во вклады, валютный контроль, инкассо, услуги на рынке капитала.Также одним из приоритетных направлений деятельности Совкомбанка является организация долгового финансирования субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, в рамках которых Банк осуществляет кредитование клиентов, а также предоставляет комплекс услуг по организации и размещению облигационных займов. В декабре 2018 года Совкомбанк начал выдачу тендерных кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на специальные счета в соответствии с изменениями в 44-ФЗ.

С января по начало ноября 2018 г. чистые активы банка увеличились на 13.1%, достигнув на 1 ноября 787,3 млрд рублей. Основным источником финансирования в указанный период стали вклады физических лиц (+42,6 млрд рублей), которые выросли на 14,8%. Также заметный по совокупному приросту продемонстрировали собственный капитал (+12,3 млрд руб.), Выпущенные облигации (+12,2 млрд руб.) И средства Юрлиц (+7,8 млрд руб.). При этом банк погасил часть долга по привлеченному МБК (-6,4 млрд руб.). В активах основной объем ликвидности был направлен на кредитование (ссудный портфель вырос почти на четверть), в основном физических лиц.Банк также заметно увеличил объем вложений в ценные бумаги и капитал других организаций, а также в высоколиквидные резервы, снизив при этом статьи на 35% по статьям прочих активов.

На отчетную дату взносы физических лиц были крупнейшим источником обязательств с долей 42,0%. Еще четверть обязательств была привлечена МБК, сформированная в основном за счет краткосрочных кредитов российских банков (хотя в структуре присутствовали и долгосрочные ресурсы).Средства предприятий и организаций составили 12,4%. Оставшаяся часть пассивов банка сформирована в основном за счет собственного капитала. Достаточность капитала по норме h2.0 выполняется с резервом — 12,9% (минимум 8%). Добавим, что в апреле 2015 года Совкомбанк одним из первых оказался в капитале от 6,3 млрд. Евро в рамках государственной программы повышения капитализации банковского сектора через механизм ОФЗ. В конце октября 2018 года Банк сообщил, что после получения соответствующего согласия Минфина РФ я реализовал все ОФЗ в рамках программы подготовки к более эффективному размещению средств.

Доля выпущенных облигаций и векселей на отчетную дату невелика (3,7%), хотя с начала 2018 года объем собственного портфеля ценных бумаг увеличился на 68% (за счет размещения облигаций). В предыдущие годы банк активно размещал собственные векселя. Так, несколько лет назад Совкомбанк по размеру этого обязательства (56,8 млрд рублей) занимал второе место среди всех российских банков, но к январю 2017 года 97% выпущенных векселей производили и больше не увеличивали показатель.

Платежная динамика клиентской базы умеренная относительно текущих объемов бизнеса банка.Обороты по счетам корпоративных клиентов в последние месяцы исследуемого периода составили 130–470 млрд руб., Розничных клиентов — 70–90 млрд руб. При этом более существенные ревизии прошли на брокерских счетах клиентов — 400-600 млрд руб.

Треть активов на отчетную дату приходилась на ссудный портфель, чуть меньше 29,6% занимали вложения в ценные бумаги, выпущенные МБК, составили еще 18,7%. Доля высоколиквидных активов составила 7,2%, на вложения в капитал других организаций и прочие активы пришлось чуть более 11% населения.

В составе ссудного портфеля около 67% приходится на розничные ссуды, еще треть — ссуды юридическим лицам. Следует отметить, что в предыдущие годы доля «ритейла» достигала 90% портфеля и более. Завышение совокупного портфеля на отчетную дату было на уровне 6,6% и незначительно увеличилось с начала 2018 года. Уровень резервирования традиционно вдвое превышает долю просроченных кредитов и на отчетную дату составил 13,2%. (12.5% на начало 2018 года). Предоставление залога имущества не полностью покрывает кредитный портфель, но коэффициент покрытия вырос с начала 2018 года с 66,5% до 89,2%. Существенная часть кредитов в портфеле имеет среднесрочный и долгосрочный характер (от года до трех и более трех лет).

В портфеле ценных бумаг практически все приходилось на облигации, в составе которых чуть менее половины на отчетную дату было переведено в депозит по операциям репо.Оставшаяся часть «бесплатных» бумаг была представлена в основном евробондами, а также облигациями российских компаний и госбумаг. Банк регулярно использует облигации, привлекая ликвидность в рамках операций репо. За последние месяцы исследуемого периода оборота счета операций репо с облигациями находились на уровне 0,7-1,2 трлн руб.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов Совкомбанк традиционно занимает ярко выраженную позицию нетто-заемщика. В 2018 году внутривенный оборот влечения находился в среднем на уровне 0.5–1,5 трлн руб. Против 100–500 млрд руб. На размещенных МБК. Основными кредиторами Совкомбанка являются российские коммерческие банки. МБС желательно привлечь на один месяц. Кроме того, финчорация активно работает на рынке конверсионных операций, оборот по которым в последние месяцы находился в пределах 3-4 трлн рублей.

За десять месяцев 2018 года чистая прибыль банка составила 17,8 млрд рублей против 9,0 млрд рублей за аналогичный период 2017 года. Чистая прибыль за весь 2017 год составила 13.5 млрд руб. По чистой прибыли банк занимает достаточно высокую позицию в рейтинге российских банков — 8-е место. Финансовый институт традиционно поддерживает хорошую рентабельность капитала, заняв по этому показателю 25 место на 1 ноября (29,0% в годовом выражении).

Наблюдательный совет: Михаил Кучмент (председатель), Николай Варма, Михаил Кубкин, Алексей Фисун, Дмитрий Хотимский, Сергей Хотимский, Дмитрий Гусев, Анатолий Браверман, Илья Бродский.

Руководящий орган: Дмитрий Гусев (председатель), Сергей Хотимский, Елена Червячка, Елена Сарычева, Андрей Спиваков, Михаил Автухов, Кирилл Соколов.

Насколько мало Совкомбанк стал крупным по кредитам для людей, которым не давали ссуды, и почему с началом финансового кризиса ему удалось еще больше расширить бизнес?

Главный офис Совкомбанка в Москве

17 декабря 2014 года — черный день для финансовой системы России. ЦБ РФ резко повысил ключевую ставку — на 6,5 п.п., до 17%. На рынке началась резкая паника. Регулятор ввел беспрецедентные меры по поддержке банков, которые на неделе занимались «латвийскими дырами», попытками остановить отток вкладов и поддержать баланс.В то же время Moody «S первым из трех международных рейтинговых агентств о росте вероятности введения руководством России моратория на погашение внешнего долга. Moody» s также не исключило дефолта правительства по своим собственные обязательства, а агентство S&P поставило суверенный рейтинг России на пересмотр с негативным прогнозом — Сторона «мусорной» зоны.

25 декабря 2014 года иностранцы ушли в отпуск, а вернувшись через неделю, началась массовая распродажа российских ценных бумаг.«По обе стороны океана инвесторы скидывали бумаги по любым ценам. Скидка составляла 10%», — вспоминает соучредитель, акционер и первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский.

Наблюдательный совет Совкомбанка собрался 29 декабря после рассмотрения 30 крупнейших эмитентов на предмет установления лимитов на них. Со 2 января 2015 года вся казна банка работала с утра до глубокой ночи, скупая бумаги на дне. Со 2 по 10 января Совкомбанк купил Облигации на 500 млн долларов, к концу января из-за роста цены бумаг эта стратегия принесла банку прибыль в размере 50 млн долларов.

«Мы не единственные, кто работал в те времена. Но банков, которые управляли и повышали лимиты и обеспечивали работу казначейства без выходных, почти не было. Многие бумаги покупали, например, российские олигархи у своих частных западных счетов «, — говорит Хотим. — Почему? Потому что у них есть система мгновенного принятия решений. У них самих свои деньги, они сами быстро и качественно принимают решения. Итак, мы относимся к деньгам банка в банке. «

Рывок Совкомбанк

На 1 января 2016 года Банк занял 20 место По активам ( 523.6 млрд руб. в РАН), поднявшись за год на 20 позиций , обогнав Ситибанк и вплотную приблизившись к «Русскому стандарту».

Активы увеличились в основном за счет ценных бумаг, составляющих почти половину активов банка: в основном облигаций. В 2015 году портфель облигаций вырос в 2,5 раза, до 227 млрд рублей . Объем выданных межбанковских кредитов увеличился практически с нуля до 77.1 млрд руб. Кредитный портфель компаниям за 2015 год вырос более чем в десять раз практически с нуля.

Прибыль Совкомбанка за 2015 год увеличилась в в 18,5 раза , до 19,3 млрд руб. Общая сумма выплаченных Банком дивидендов за 2015 год составила 3,5 млрд руб.

Источник: Отчетность Совкомбанк

Сдать банкиров

«Первое дело? В 14 лет за деньги стояли другие люди в очередях», — со смехом вспоминает Сергей Хотимский.Если серьезно, то в конце 90-х у выпускника Международного университета в Москве была небольшая компания, занимавшаяся регистрацией фирм. «Настоящим» бизнесом в то время занимался старший брат Дмитрий, который был совладельцем холдинга, состоящего из нескольких комбинатов: мясного, молочного и хлебного. Сергей иногда помогал брату покупать активы. В частности, приобретенные при его участии молочные заводы в Тимашевске и Волгограде впоследствии были проданы «Вимм-Билль-Данн» и «Юнимилк».

В 2001 году в возрасте 23 лет Сергей вместе с другом Михаилом Кубакиным купил Буйкомбанк в Костромской области. Банк был открыт в 1990 году в городе Боу, в нем работало около десяти человек. План серьезно занялся банковским бизнесом, это признает HOTIM. «Идея была такая: купить банк в регионе за 200 тысяч долларов, перевести в Москву, получить генеральную лицензию и продать за 1 миллион долларов. Чистая спекуляция, — вспоминает Сергей. — Миллион — это были для нас бесконечные деньги, как сейчас в восприятии, наверное, миллиард.«План простой, но денег не было, — добавляет он:« У меня есть 25 тысяч долларов, а у Миши [Кливерина] — 25 тысяч долларов, а нужно было 300 тысяч долларов ». Хотим и Кубин начали искать партнеров. Тем, кто решил войти в проект, стал основатель Галереи «Совком» Юрий Тюхтин. Николай Журавлев стал председателем правления банка, а затем руководителем регионального отделения «Единой России», которому пришлось покинуть чуть меньше 2% до ухода В 2011 году Журавлев стал сенатором от Костромской области и покинул этот пост, он отказался говорить РБК.

Деньги в конце концов были собраны, банк купил, но спекуляция провалилась. «Перевернуть все это мы планировали за полгода. Однако« по дороге »мы полюбили банковский бизнес и остались в нем навсегда», — вспоминает HOTIM.

Весной 2004 года Букикомбанк, переименованный в Совкомбанк, получил генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации, но до 2007 года был далеко за пределами первых сотен банков и специализировался на малом и среднем бизнесе.«Мы хотели зарабатывать больше, но в корпоративном секторе было нереально конкурировать в корпоративном секторе», — говорит Хотим. «Мы поняли, что научились эффективно привлекать деньги вкладчиков. У нас было хорошо с ликвидностью. Вопрос был в том, где разместить эти деньги с максимальной выгодой», — поясняет он. И Совкомбанк решил стать розничным.

Координатор и первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский (Фото: Саша Маслов для РБК)

Беговой поезд

В 2007 году в Совкомбанк пришла крупная израильская группа Kardan.В России ей принадлежали Региональный кредитный банк и Arch Credit Broker с большой офисной сетью за Уралом. Брокер Кардан хотел продать.

До кризиса 2008 года в моде были кредитные брокеры: они выступали посредниками при выдаче кредитов гражданам и хорошо знали потребительскую аудиторию, но не занимались депозитами. Совкомбанк и Кардан решили, что друг другу могут быть полезны. В июне 2007 года владельцы «Совкомбанка» и компании «Кардан» голландской компании TBIF Financial Services BV договорились о создании холдинга.Совкомбанк стал владельцем 100% Arch Group, а Кардан получил половину Совкомбанка, внес в его капитал всего 65 миллионов долларов наличными. По словам Хотима, с учетом оценки стоимости Arch Israelis за 50% банка было выплачено около 100 миллионов долларов.

В 2008 году, сразу после покупки арки, владельцы Совкомбанка решили отказаться от малого и среднего бизнеса и сосредоточиться на рознице, посчитав, что модель monolaineer будет наиболее прибыльной.«Откровенно говоря, мы тогда не были специалистами по ритейлу абсолютно. У нас было ощущение, что люди, покупающие бизнес, хорошо разбираются в нем. Мы использовали их базу: компетенции, навыки, технологии», — отмечает первый зампред Совкомбанка. Кризис 2008 года показал, что в новом бизнесе все работает так далеко, как хотелось бы. Кардан Этот кризис в целом ПРОИЗВОДИЛСЯ: если в 2007 году рыночная капитализация Группы достигла 1,5 миллиарда долларов, то в июне 2016 года она составила 94 миллиона долларов. Израильская группа вышла из Совкомбанка в 2012 году, продав свою долю Хотиму и партнерам за 130 миллионов долларов.

«Мы ехали в запертом поезде: вот мы ритейл, риски растут, убытки тоже вокруг огромного количества крупных конкурентов, и мы, маленькие, пытаемся что-то делать», — вспоминает председатель правления и соавторы. владелец Совкомбанка Дмитрий Гусев, однокурсник Михаила Куркина по Финансовой академии при Правительстве РФ, пришедший в банк в 2007 году из Deloitte. Он отвечает за организационные вопросы бизнеса, Сергей Хотимский — за работу, вместе управляет банком.

Совкомбанк также столкнулся с тем, что все прибыльные ниши в рознице уже заняты: активно работали такие розничные банки, как «Русский Стандарт», Восточный Экспресс, Хоум Кредит Энд Финанс Банк. Русский Стандарт в 2009 году, согласно его годовому отчету, был одним из лидеров POS-кредитования (кредиты на покупку товаров, которые выдают населению в торговых точках). По состоянию на 31 декабря 2009 года кредитные программы Русского стандарта были представлены в 27,3 тыс. Отделений практически во всех регионах России, как указано в годовом отчете Банка.У «Хоум Кредит», согласно отчетности банка, на тот момент было 32,8 тысячи точек продаж в магазинах более чем в 1200 городах. Восточный экспресс имеет 360 отделений в 38 регионах. Основное внимание, как сообщает пресс-служба Истерн, было направлено на малые города с населением 60–150 тысяч человек.

Председатель Правления, совладелец Совкомбанка Дмитрий Гусев (Фото: Владислав Шатило / РБК)

В свою очередь, владельцы Совкомбанка выезжали в очень маленькие города с населением от 5 до 100 тысяч человек, выбирая те, где конкурентов не было.В банке созданы мини-офисы площадью 7-10 кв. М (у «Русского стандарта» в эти годы были офисы площадью 100–150 кв. М, у «Восточного» — 50-60 кв. М). По сути, это всего лишь стол, стул, сотрудник и две машины для приема и выдачи наличных — Cash in и Cash Out, — поясняет Гусев. «Тогда это была революция, — говорит он, — ведь офисы 100–150 кв. М и 7 кв. М окупаются по разному».

По словам Гусева, точка Совкомбанка стоила менее 1 миллиона рублей.«Допустим, мы сделали офис не на месте, ошиблись и через три-пять месяцев поняли, что он нам денег не привозит. И что? Забрали устройства, разорвали договор аренды и переехали в другую точку. Возможно точка с одной транзакцией в день », — поясняет председатель правления. До сих пор 70% точек Совкомбанка расположены в малых городах.

Второе маркетинговое решение Совкомбанка было еще более революционным: банк решил выдавать ссуды пенсионерам — людям, которые не давало большинство других финансовых организаций.«Поначалу рынок смотрел на нас, как на дураков. Коллеги крутили пальцы у храма и говорили: как можно давать людям взаймы через 75 лет — они скоро умрут?» — вспоминает Воды.

Выход на пенсию

Фактически, ставка на пенсионеров владельцами банка была сделана еще в 2002 году, когда Букикомбанк стал Совкомбанком, переехав в Кострому. «Мы решили, что если бы у нас было« советское »название, пенсионеры доверяли бы нашим деньгам», — поясняет HOTIM.

Со временем выяснилось, что пенсионеры — хорошие и верные клиенты (сейчас их доля среди всех вкладчиков банка составляет 76%).Они умеют откладывать деньги, нести их в банк, у них есть располагаемый доход, который они могут потратить на выплату процентов по кредиту, — рассуждает первый зампред Совкомбанка.

Не то чтобы ссуд пенсионерам никто не давал. Например, «Восточный экспресс» предоставлял ссуды от части пенсионеров — конечный возраст заемщика для получения ссуды в банке составлял 65 лет. «Но мы не запускали отдельный кредитный продукт для этой категории клиентов», — сказали в пресс-службе Eastern.«Русский стандарт», как рассказывал РБК на условиях анонимности, его бывший топ-менеджер пытался выдавать POS-кредиты пенсионерам, но понял, что этот вид кредита им неинтересен, а процентная ставка «На возраст», которая была считалось повышенным риском, было больше, чем с более молодыми клиентами.

Начав работать с Карданом, менеджеры Совкомбанка, подняв статистику, увидели, что ссуд пенсионеры берут очень мало — их доля составляла около 3% от всех заемщиков. «Но мы внимательно посмотрели: все бросили!» — говорит Гусев.

Категория пенсионеров и пожилых людей принципиально отличается от рынка в среднем, отмечает HOTIM, гораздо более дисциплинированных и качественных заемщиков по всем показателям риска. Принятие решения о ссуде у пенсионера очень разное, объясняет он: этот клиент 100 раз подумает, зачем брать ссуду, на что, как ему дадут. А работающие пенсионеры, особенно в регионах, зачастую имеют больший доход, чем их работающие родственники.

«Тогда мы подумали просто: если это такие хорошие клиенты, то как нам сделать, чтобы они брали мало, а много? — рассказывает HOTIM.- Первобытная мысль: попробуем рекламировать по ТВ. Тогда у нас было немного денег, мы могли позволить себе только пятисекундный ролик на региональных каналах. Ролик был такой: «Кредиты пенсионерам. Телефон. Совкомбанк.

Масштабная кампания на федеральных каналах, лицом которой стал актер Борис Щербаков, появилась только в 2010 году. Но, по словам Хотима и Гусева, даже первая скромная реклама дала свои плоды: в Совкомбанк пришло огромное количество клиентов. В течение следующего года доля пенсионеров достигла 40% в кредитах и стала основным драйвером роста.

В 2012 году в Совкомбанк пришел Андрей Спиваков, который с тех пор возглавляет розницу. Андрей был совладельцем пакета акций и первым человеком, динамично развивающимся во времена Алтайрэнергобанка. «Поэтому ему пришлось уговаривать его присоединиться к нашей команде на несколько лет», — сказал Хотимский. В результате Спиваков продал свои акции и перешел в Совкомбанк. Именно Андрей, подчеркивает Хотимский, сумел выстроить систему управления рисками, которая позволила банку не уходить в минус в рознице даже в 2015 году, когда продажи кредитов рухнули дважды.

«Новая Сберкасса»

Для пенсионеров в Совкомбанке это буквально все, от дизайна до манеры общения сотрудников с клиентами. «За четкое нишевое позиционирование мы платим тем, что нам очень тяжело приходится с молодежью. Например, мы обслуживаем пенсионеров без очереди, люди имеют право», — говорит Хотим. — А они им не подходят: мы можем послушать рассказ, как дочка заболела, как что-то случилось. Это не создает молодежного комфорта в нашем офисе.«

В отделениях Совкомбанка нет ничего яркого, модного — в частности, уточняет HOTIM: «По внешнему виду они должны быть похожи на правительство. Общению с пожилыми людьми учат — в банке около 50 тренеров, сотрудники есть. прошли обучение, участвуем в вебинарах.

Мы не умеем постепенно расходиться, — добавляет Хотимский: «У нас если у вас не очень хорошие показатели, вы получаете очень мало, если хорошие — много. Те, кто не дает результата, находятся под таким давлением и зарабатывают так мало, что сами идут.«

Но пенсионеры становятся все более продвинутыми, и в банке есть приложение для смартфона под названием «Мобильный рак». «Это упрощенный мобильный банк, переработанный в логике старшего поколения. Какие-то огромные кнопки: я нажал на одну — я заплатил за бензин, я нажал другую — я перевел деньги внуку», — пример привел пример. . — Мы модифицированная сберкасса. Мы всегда должны идти впереди, но на несколько шагов отстаем от конкурентов в использовании гаджетов, модных терминов, передовых продуктов.

В последнее время у Совкомбанка появился опасный конкурент в этой нише: 31 марта 31 марта этого года начало работу почтовое отделение, новый розничный банк, созданный группой ВТБ и Русским банком. Focus Post Bank — Пенсионеры. За два месяца работы, во многом благодаря рекламе с актером Сергеем Гармашем, осведомленность о почтовой компании банка достигла 50% опрошенных банком Analytics-Russia. Посещаемость сайта банка за время рекламной кампании увеличилась на 60%, а количество запросов «Почтовый банк» в поисковой системе Яндекс увеличилось с 4 тысяч до 130 тысяч в неделю, сообщает пресс-служба банка со ссылкой на Analytics- Россия.

Хотим и Гусев признают, что конкурировать с банком, который планирует реорганизовать 42 тысячи почтовых отделений в банковское дело, будет очень сложно. Но Совкомбанк задумался о диверсификации бизнеса задолго до появления конкурента и совсем по другой причине.

Риски монотерапевта

Существенные проблемы у российских розничных банков начались в 2014 году: те, кто хотел взять кредит, уже брали, а другие не хотели «живой кредит».«Кроме того, из-за санкций и падения курса рубля доходы населения стали снижаться, многие заемщики перестали аккуратно производить платежи, что привело к увеличению просрочки.

Кредитование кредитов граждан в 2014 году, по данным ЦБ, выросло на 51,6%, до 700 млрд руб. В розничном портфеле это 5,9% против 4,4% в 2013 году. По данным на 1 января 2015 года, на розничные кредиты Совкомбанка приходилось 6%. Для сравнения: у «Русского стандарта» было 16.9%, в Eastern Express — 13,7%, в «Хоум Кредит» — 16,3%.

Наконец, банки значительно ужесточили требования к заемщикам, поэтому стали выдавать меньше кредитов. По итогам 2014 года убытки по МСФО «Русский Стандарт» составили 16 млрд рублей, кредит «Ренессанс» — 15,6 млрд рублей, «Восточный экспресс» — 10,7 млрд, «Связное» — 7,6 млрд, «Хоум Кредит» — 4,5 млрд, ОТП. Банк — 1,8 млрд руб. Прибыли были только Тинькофф банк (3,5 млрд руб.) И Совкомбанк (1 млрд руб.).

Еще в конце 2013 года Хотимский и Гусев, по их словам, вызвали управляющее отделение Банка России в Костромской области, где был зарегистрирован Совкомбанк. «Ребята, а у вас хороший банк? Хорошо. Но с вашей бизнес-моделью, если вы останетесь« Монтионером », нам будет сложно поддерживать нормальные отношения с вами. Слишком большие риски, — говорит, — и тогда будет только хуже. , «был пересказан содержательный разговор. Банк России не комментирует существующие банки.

Корпоративно-инвестиционный блок Владельцы Совкомбанка решили создать еще в 2012 году, предложив возглавить это направление Михаилу Автухову, управляющему инвестиционным банком «Открытие Капитал», управляющему директором Инвестбанка.«Я не был готов сделать поворот в вашей карьере. Но мысль в том, что я дам бланш-карту, и я смогу вести бизнес так, как лучше всего понимать, с тех пор я не покидал меня», — говорит Автухов.

Переговоры с ним велись в несколько этапов, только к середине 2015 года Автухов дошел до Совкомбанка до должности первого зампреда правления. За месяц собрана команда из 40 человек, в которую вошли специалисты из «Открытия», «ВТБ Капитал», «Уралсиба», Росбанк. Какую компенсацию обещал Автухов, неизвестно, но он и Сергей Хотимский утверждают, что деньги были не главным аргументом.

«Сработала как магнит, наша корпоративная культура: быстрое, гибкое принятие решений, прямой контакт с собственниками, — поясняет HOTIM. — Банковские менеджеры крупные, хотя и не регулируемые законом владельцы. Я управляю банком, Дмитрий [Гусев] руководит банк, мой брат управляет банком — и мы делимся акционерами, мы принимаем решения ».

«Акционеры, которые в Совкомбанке не являются« ежедневными »менеджерами, очень активно участвуют в процессе управления банком через Наблюдательный совет», — добавляет Автухов.- Каждый предел, каждое решение — все хоть и проходит через набор, но очень быстро, без промахов и бюрократии. В пресс-службе «Открытие» не стали комментировать его переход, отметив, что это было его «личное решение».

Облигаций Совкомбанка с 2009 года — за это направление изначально отвечал Дмитрий Хотимский. До кризиса 2008 года у Дмитрия был собственный хедж-фонд в США — IGI, который занимался акциями и товарами (биржевыми товарами). С российскими акциями фонд не работал, говорит его брат Сергей, но после 2008 года, когда в России открылись новые возможности в сфере облигаций, Дмитрий покинул Нью-Йорк и вернулся в Россию.Сейчас он является акционером Совкомбанка — им с Сергеем принадлежит около 40% акций (братья — крупнейшие совладельцы банка), он занимает пост советника Председателя Правления и управляет банком, принадлежащим А. портфель облигаций с фиксированной доходностью.

Кому еще принадлежит Совкомбанк

В Совкомбанке три типа акционеров. Во-первых, акционеры-менеджеры. Во-вторых, акционеры, которые владеют достаточно крупными пакетами и активно работают в наблюдательном совете.Это, в частности, председатель наблюдательного совета Михаил Кучмент (бывший совладелец магазинов М.Видео, совладелец сети мебельных гипермаркетов Hoff), соучредитель Совкомбанка Михаил Кубокин и Алексей Фисун ( совладелец проекта Riga Land). В-третьих, «пассивные» акционеры, которые, как уверяет соучредитель, акционер и первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский, полностью доверяют «активу». Количество таких акционеров, по словам Хотимского, варьируется в зависимости от потребностей банка в инвестициях: «Когда нам, например, вам нужно профинансировать сделку, а у нынешних акционеров нет денег, мы склонны привлекать новых частных лиц. инвесторы.Мы можем привлечь к сделке от пяти до шести человек, которые затем постепенно уйдут из нашего бизнеса с премией. «

Новый бизнес

По данным CBonds, Совкомбанк по итогам 2015 года вошел в пятерку лучших организаторов рыночных выпусков облигаций и занял второе место после ВТБ Капитал по размещению муниципальных образований. Такого результата банку, известного благодаря рекламе «пенсионных» кредитов, удавалось добиться лишь за неполный год, и до 2015 года Совкомбанк вообще не занимался такими льготами.

Руководство организаторов рыночных выпусков давно стабильно, в него входили Государственный Sberbank CIB (Сбербанк), ВТБ Капитал (ВТБ) и Газпромбанк, говорит управляющий портфелем облигаций Райффайзен Капитал Константин Артемов. «Подобраться к ним — серьезный успех для частного игрока», — считает он. По данным CBonds, на 1 января 2016 года объем совместного размещения на рынке Sberbank CIB и Сбербанка составил 208,8 млрд рублей. (доля рынка — 15,9%), Газпромбанк — 174.5 млрд руб. (Доля — 13,3%), а Совкомбанк — 111,3 млрд руб. (доля рынка — 8,5%).

После событий конца 2014 года у Банка появились крупные корпоративные заемщики. «По сути, произошло импортозамещение. Раньше Совкомбанк не мог обратиться к крупнейшим российским компаниям и сказать:« Давайте я вам ссуду », с вами никто не разговаривал», — отмечает Хотим. По его словам, Совкомбанк не мог конкурировать по кредитам за кредиты с ведущими международными банками, которые имели огромные лимиты на Россию.«То, что они не брали, строго контролируемые госбанки, что-то традиционно получал альфа-банк (крупный частный банк. — РБК )», — добавляет Хотимский, а Капитал Совкомбанк не позволял обсуждать серьезные сделки с крупными клиентами.

Дело в том, что иностранные банки, которые вели крупнейшие компании в России через синдикаты, выпуски еврооблигаций, собственные балансы и средства своих клиентов ушли из-за санкций. Госбанки не могут или не успевают все рефинансировать, а банки размера Совкомбанка имеют возможность наладить отношения с крупнейшими компаниями, — говорит Хотимский: «То, что мы использовали».Сейчас у банка очень большая доля активов в кредитовании субъектов Федерации, муниципальных образований и крупнейших российских компаний: почти все его корпоративные клиенты — с государственным участием.

За последние два года доля розницы в активах банка сильно упала. Согласно отчетности по МСФО, активы Совкомбанка на 1 января 2016 года составили 468,1 млрд рублей. — За два года они выросли в 3,8 раза. При этом, если на 1 января 2014 года розница в активах банка составляла 49.4%, затем через два года — 14,5%, хотя портфель кредитов физическим лицам за это время даже вырос. Если на начало 2014 года у Банка практически не было кредитов, то на начало 2014 года они уже занимали четверть портфеля активов к 1 января 2016 года. Доля ценных бумаг в активах за этот период выросла с 35,6 до 44,2%.

Основная ставка

Судя по структуре активов, Совкомбанк уже не просто «банк для пенсионеров».Какая связь между такими разными видами бизнеса, как ссуды пожилым людям, ссуды крупным компаниям и муниципальные облигации?

«Весь наш баланс и в активах, и в пассивах состоит из чего-то связанного с государством. Потому что в России все, что не связано с государством, очень ненадежно», — говорит Сергей Хотимский. Ставка на пенсионеров — это тоже ставка на государство, потому что именно так им выплачивается пенсия, а муниципалитеты не будут брошены на произвол судьбы даже в случае технического дефолта, развивает его мысль.В отношениях с бизнесом Совкомбанк старается делать упор на компании Big to Fail, чего то же государство не даст. Среди них Хотимский называет «Северсталь» и «АвтоВАЗ».

Бизнес Совкомбанка растет не только органически. В феврале 2014 года банк за 200 миллионов долларов купил 100% акций GE Money Bank у GE Corporation. В марте 2015 года стал владельцем ICICI Bank, который, изменив название на современный коммерческий ипотечный банк (СКИБ), специализируется на выдаче и обслуживании ипотечных кредитов, а также на предоставлении банковских гарантий.Его Совкомбанк купил за 30 миллионов долларов. В сентябре 2015 года Совкомбанк стал санаторно-курортным банком «Экспресс Волга». Этот банк сейчас входит в топ-50 по активам. Раньше он входил в финансовую группу «Жизнь»: у нее был Пробизнесбанк с головным банком, у которого летом прошлого года ЦБ отозвал лицензию, в том числе из-за размещения денег в «рискованных» бумагах.

О планах Хотима и Гусева говорить осторожно. «Нам не хватает возможностей разработать стратегический план на многие годы или какие-то суперпилотные технологии», — поясняет Сергей Хотимский.- Действуем от квартала до квартала. Например, два дня назад у нас был совет директоров. Я представил стратегию: она на 180 градусов отличалась от того, что я представил три месяца назад. Тогда были планы вернуться в малый и средний бизнес, но сейчас я понял, что в ритейле снова сформировалась благоприятная среда и нужно заново ее развивать. «

По другому, считает Хотим, в России вести бизнес сложно. «Многолетние планы терпят крах не потому, что они плохи, а потому, что ситуация в России очень быстро меняется.Мы думали довольно примитивно, быстро направляя ликвидность, капитал и усилия туда, где на данный момент высокая отдача », — заключил совладелец Совкомбанка.

55 тыс. Руб. — Средняя сумма кредита пенсионерам в Совкомбанке

200 миллионов долларов стоил 100% акций GE Money Bank, которые Совкомбанк выкупил у GE Corporation

50 Тренеры работают с новыми сотрудниками банка

7-10 кВ.М. — Средняя площадь отделений Совкомбанка

70% Отделения банка расположены в малых городах

«Совкомбанк» — универсальный российский банк с головным офисом в г. Кострома. Полное наименование — Публичное акционерное общество «Совкомбанк» . Входит в 20-ку крупнейших банков по активам по состоянию на 1 квартал 2016 года.

История

Банк основан в 1990 году в городе Буре Костромской области как Букикомбанк.

В 2003 году головной офис был перенесен в областной центр Кострома, и банк получил современное название, которое расшифровывается как «современный коммерческий банк».

В 2006 году Совкомбанк начал распространение своей деятельности в других регионах.

В 2007 году Голландский инвестиционный фонд TBIF становится акционером Совкомбанка. Совкомбанк присоединяется к Сибирскому банку «Региональный кредит» и сети кредитных агентств «Арк». В 2012 году голландская компания Sovco Capital Partners B.V., которой принадлежало 50% банка, выкупила остальные 50% акций у фонда TBIF и таким образом консолидировала всю долю акций банка.

В 2012 году TBIF перестал быть совладельцем банка, его долю выкупили другие участники.

В октябре 2013 года Совкомбанк подписал соглашение о приобретении 100% акций Jiya Mani Bank у General Electric. В течение 2014 года все офисы Jii Mani Bank были переведены под бренд Совкомбанка. В декабре 2014 года Совкомбанк полностью завершил операционную интеграцию Jiya Mani Bank и юридически присоединился к Jia Mani Bank (ЗАО «Современный коммерческий банк») в Совкомбанк.

В сентябре 2014 года Банк был преобразован из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество (ОАО), а затем, в декабре 2014 года, в соответствии с изменениями в законодательстве, Банк был преобразован из открытого акционерного общества в публичное акционерное общество (ПАО). Реорганизация не повлияла на основную деятельность Банка и состав его акционеров.

В декабре 2014 года ICICI Bank Limited, второй по величине банк в Индии, объявил о продаже своего дочернего предприятия в России, Aisiaisiai Bank of Eurasia, Совкомбанка.Сделка по приобретению Aisiaisiai Bank Eurasia Sovcombank завершилась в марте 2015 года.

Владельцы и руководство

Банк не находится под фактическим контролем какого-либо юридического или физического лица, конечными бенефициарами Банка является группа российских бизнесменов, включая ключевых членов руководства Совкомбанка

Наблюдательный совет

ЦУМ Михаил Львович — Председатель Наблюдательного совета
Кижин Михаил Васильевич
Панферов Алексей Валерьевич
Фисун Алексей Леонидович
Хотимский Дмитрий Владимирович

Правление банка

Гусев Дмитрий Владимирович — Председатель Правления
Хотим Сергей Владимирович — Первый заместитель Председателя Правления
Сарычева Елена Владимировна — Заместитель Председателя Правления
Вишня Елена Александровна — Заместитель Председателя Правления
Спиваков Андрей Дмитриевич — Управляющий директор банка

Финансовый директор

Вид деятельности

Банк работает на основании Генеральной лицензии №1.963 для банковских операций, выпущенных ЦБ РФ. Банк также имеет лицензии на операции с ценными бумагами и депозитарную деятельность, выданные Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (далее — «ФКСБ»). С 7 февраля 2006 года Банк является участником Системы страхования вкладов, внедренной при Управлении Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Совкомбанк — крупный частный универсальный банк. Основные направления бизнеса: оказание финансовых услуг физическим лицам, а также работа с крупнейшими российскими корпорациями и субъектами Российской Федерации (кредитование, размещение облигаций).По состоянию на 1 июня 2016 года Банк обслуживает более 1,5 млн клиентов, проживающих в 947 населенных пунктах 65 регионов Российской Федерации. В банке работает 7192 сотрудника. Особенностью банка является широкий спектр предложений для категорий населения, страдающих от банковских услуг: пенсионерам, жителям малых городов, заемщикам с проблемной кредитной историей.

Капитализация Банка Агентством по страхованию вкладов («АСВ»)

В 2015 году Агентство по страхованию вкладов с целью увеличения кредитования приоритетных секторов экономики выбрало Совкомбанк среди 27 российских банков для участия в «Плане приоритетов». меры по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году », утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации №98-п 27 января 2015 года список банков, участвующих в программе, утвержден Правлением Директора ДИ 23 января 2015 г. и утверждены Правительством Российской Федерации 2 февраля 2015 г.В апреле 2015 года АСВ перевел в рамках поощрения Совкомбанк пять выпусков облигаций федерального займа (ОФЗ) на сумму 6,27 млрд рублей.

В сентябре 2015 года АСВ выбрало Совкомбанк в качестве инвестора банка «Экспресс Волга». Резервирование банка проводится при поддержке Агентства, которое предоставило Совкомбанку около 50 млрд рублей сроком на 10 лет под 0,51% в обеспечение обязательств банка. Существующая региональная сеть «Экспресс Волга» позволяет Совкомбанку усиливать присутствие в стратегически важных регионах Нижнего Поволжья.

Финансовые показатели

По данным Интерфакс-100, Совкомбанк по данным Интерфакс-100 в апреле 2016 года занимает 19-е место среди банков России по размеру активов и 9-е место по совокупному финансовому результату. По состоянию на 1 апреля 2016 года совокупные активы Совкомбанка по МСФО составляли 468 млрд рублей. Портфель кредитов физических лиц на 1 мая 2016 года составил 107,5 млрд рублей.

Рейтинги

Standard & Poor’s B. Прогноз Стабильный Рейтинг Fitch Ratings по международной шкале B +. Прогноз Стабильный Рейтинг по международной шкале Рус-Рейтинг BBB. Прогноз Стабильный Интерфакс-100: 9 место — совокупный финансовый результат, 19 место — размер чистых активов, 17 место — средства физических лиц, 25 место — собственный капитал banki.ru: banki.ru: 10 место — вложения в ценные бумаги , 14 место — чистая прибыль, 21 место — активы, 16 место — депозиты физических лиц, 26 место — кредиты физическим лицам, 28 место — Капитал (форма 123) CCBonds: 12 место в сводном рейтинге организаторов облигационных займов в корпоративном секторе. и муниципальный сектор; 12 место — в рейтинге андеррайтеров (по итогам III квартала 2015 года)

Аудиторы

Аудит отчетности по МСФО Совкомбанка проводит Международная аудиторская компания Ernst & Young (Ernst & Young).

Примечания

Расчет собственных средств (капитала) на 1 декабря 2015 г.
http://www.cbr.ru/nalytics/bank_system/svst01112015.pdf.

Совкомбанк — одна из крупнейших кредитно-финансовых организаций России. Расшифровка названия этого заведения часто производится неправильно, что может несколько изменить банк, поэтому мы решили немного рассказать об истории его становления и развития.

Основные факты о банке

Банк входит в двадцатку ведущих банковских организаций страны по количеству вложенных и привлеченных средств, а также активов.

Как расшифровывается название банка

Крупное региональное учреждение прославилось, в частности, которое большую часть своей жизни провело в стране альянсов.

Это во многом повлияло на ошибочное мнение, что расшифровка названия Совкомбанк — советский коммерческий банк.

Эти слова несколько противоречат друг другу, но популярность такого толкования аббревиатуры не особо снижается. Многие пенсионеры так просты.

Фактически учреждение имеет полное наименование Публичное акционерное общество «Современный коммерческий банк».Указанная региональная структура имеет полное право претендовать на звание «современной», поскольку занимает первое место в Костромской области по востребованности своих услуг.

Откуда взялось название

Название никак не связано с распространенными ранее приставками «Сова» (Совкомфлот, Совгранбанк). Первым назывался Букомбанк, что было связано с местом открытия заведения. В Костромской области есть город-буй.

Когда в 2003 году головной офис банка переехал в Кострому, название было изменено на Совкомбанк.Это решение было связано с новыми веяниями и желаниями руководства.

Лидерство на банковском рынке РФ

Организация развивается более 16 лет. Однако первые заметные результаты деятельности отмечаются в последние три года, когда к руководству пришли более молодые и активные люди. Стремление создать новый современный вид банковского продукта повлекло за собой изменение названия, а также ряд других организационных моментов.

Долгое время (с 2007 по 2012 год) работе учреждения способствовало то, что большая часть акций принадлежала голландской компании TBIF BV.За время его участия в работе Банка произошел ряд серьезных изменений, которые обозначили его руководящие позиции. Уже в 2015 году Совкомбанк окончательно сформировался и приобрел еще более расширенное название «Современный коммерческий ипотечный банк», сокращенно Скиб.

На сегодняшний день Банк упрочил свои позиции и не выходит из лидеров лидеров среди кредитно-финансовых организаций России. На эту позицию в рейтинге указывают хорошие, заинтересованные в финансовой поддержке в любом виде услуг.

Объявил, пообещал что-то вроде терпеливого рассказа, как сделал от меня Лох — я выполняю обещание.

Справочная информация:

В какой-то год какой-то век какой-то человек (я) решил взять ссуду на какие-то нужды.
24% на тот момент были вполне приемлемыми процентами, а потому, имея постоянный доход с 2-х мест постоянной работы, я особо не задумывался об этом, т.к. для меня было не сложно оплачивать некоторые (точно не помню ) денег в месяц.
Пришел в банк (который банкротит и меняет название уже раз пять, по-моему) … Что-то даже название забыло начальное.
Вспомнил. Тогда он назывался «Сибакадембанк».
Я попросил наличные, но мне дали карту, и они сказали, что «она не меняет ни одного процента».

А я наивный, верю людям. Я тогда не очень понимал, что люди есть люди, а банкиры — это другие люди …

В конце концов:
Когда я понял, что помимо 24% 7.5%, это еще на обслуживание карты, а при снятии наличных (а мне это нужно было правильно) — еще толи 10, толи 12% к сумме (а точнее с суммой) — как-то я Тогда он понял, что они сделали.
Итоговый процент оказался по моим подсчетам 42,5%.
А это, ссыка, у всех, а не 24, на которые я подписался.

Я заплатил месяц за три, четыре, подозревал ли я трах.

Заходили сб банк, поговорили.
Мне сказали: «Я должен, потому что нужно смотреть, что подписываешь.»
А в договоре — этих админов нет. Ну они не прописаны)
Дефолт то, что называется.
А я перестал платить, Сат сказал платить» через суд «.

Это была предыстория.

Сейчас — история.

В Тарнете наткнулась на программу «Кредитный доктор».

Если долго не наливать воду, то:
— После заполнения онлайн-заявки оператор ответил мне на час, и сказал, что меня одобрили, и я ждал отделения банка в ближайшем от меня.
г. — приходя в банк банка, сидел у живой очереди на оформление документов, и все сделали очень быстро, без вопросов, по документам.
— Дали 4 тонны макулатуры, за что я спросил: «Я прочитаю ее 100 лет. Кому она нужна?» На что я ответил: «Это формальность. Необязательно».
— После подписания 180 тысяч листов девушка (специалист банка) по-прежнему остается в людях в людях «а на что тебе это надо?» (Видимо какое-то сочувствие я еще вызываю девчонками)))
— Я посмотрел на себя две карточки, и сказал: «Вот ты на это бабло зачисляешь, а на это — через месяц (с одобрения банка) придут деньги»
— Я: «А на какую из карточек на теперь 5 тысяч, на кошек, я сейчас подписался?»
B: «Нет»
I: «Не понимаю?»
B: «Это кредитный врач.Здесь правят вашу кредитную историю «
I:« А в Аллене я одобрил ссуду, а не фиксацию на деньги? »
B:« Обратитесь в центральный офис »

Я не платил с слова вообще.
On телефонные звонки, они ответили, что они мошенники, и они закинут на них петлю в суд, а я заплачу только за решение суда.
В суде предложили подать на меня. Они не подавали.

Но кредит мой история была вообще лажа, пока не было возможности.
Позавчера убедился в этом лично.

ИТОГО:
«Совкомбанк» — тротуары с чистой (а точнее мутной) водой.
Денег не дали, но деньги хотят.
Вопрос: зачем вам деньги?

Вывод:
Не верьте, друзья, обещаниям. Подожди, а глаз не моргнет.

Кому интересно подробней.

2018 | Мировые финансы

Несмотря на то, что сегодня это один из крупнейших банков России, «Совкомбанк» начинал со скромных целей.Под названием «Буйкомбанк» банк был зарегистрирован в ноябре 1990 года в небольшом городке Буй, который находится в северной части Костромы. Более десяти лет он работал хорошо как местный банк, обслуживая финансовые потребности жителей Буя. Но вскоре этому учреждению предстояло выйти далеко за пределы Костромы: новая глава в истории банка началась, когда два брата, Сергей и Дмитрий Хотимские, вместе со своим деловым партнером Михаилом Клюкиным, сразу купили Буйкомбанк.

В первые годы своего существования Совкомбанк работал по традиционной банковской модели, уделяя особое внимание розничным банковским услугам для пенсионеров

«Мы купили Буйкомбанк в 2001 году, и все думали, что это временный проект», — сказал Сергей Хотимский, соучредитель и первый заместитель генерального директора банка. «Мы хотели купить небольшой региональный банк за 300 000 долларов, получить валютную лицензию, перевести ее в Москву, а затем продать банк за 1 миллион долларов — это был бизнес-план.Но почему-то так и не продали. Нам очень нравится банковское дело, и мы не хотим заниматься ничем другим ». Вместо этого, имея на буксире 100 процентов акций банка, тройка приступила к полной трансформации. Это началось с нового названия — Совкомбанк — в 2003 году.

В первые годы своего существования Совкомбанк действовал по традиционной банковской модели, уделяя особое внимание розничным банковским услугам для пенсионеров — нише в российском секторе финансовых услуг, от которой в то время уклонялось большинство банков.Банки разделяли нежелание кредитовать пенсионеров из-за их в целом низких доходов, а также из-за более короткой продолжительности их жизни по сравнению с их коллегами в развитых странах. В России средняя продолжительность жизни составляет 71,9 года — ниже среднемирового показателя в 72 года и намного меньше, чем в странах с развитой экономикой, при этом, по данным World, ожидаемая продолжительность жизни в США, Германии и Великобритании составляет 78,5, 81 и 81,4 года соответственно. Организация здравоохранения. Этот факт, вместе с специальной подготовкой персонала и опытом, необходимыми для обслуживания пенсионных клиентов, сдерживал большинство традиционных банков.

Совкомбанк, однако, принял вызов. Во многом благодаря своему осмотрительному финансовому поведению банк смог превратить этот нишевый подсектор в возможность для роста — такую, которую признали немногие участники рынка. Хотя ссуды были небольшими и часто предоставлялись на краткосрочной основе, стоимость риска была одной из самых низких на рынке ( см. Рис. 1 ). Это было ключевым моментом, особенно потому, что процентные ставки были на том же уровне, что и в других, более рискованных областях.

Поскольку стоимость риска Совкомбанка была одной из самых низких в стране, вскоре произошло его расширение: начав свою деятельность как единый офис в Бую, сегодня розничный сегмент банка насчитывает более 2000 отделений в более чем 1000 городов по всей России, обслуживая около 3.2 миллиона клиентов.

Этому широкому присутствию способствовала серия стратегических приобретений за последние 10 лет, в результате которых банк стал одним из самых успешных на рынке. В период с 2014 по 2017 год Совкомбанк достиг средней заявленной рентабельности собственного капитала в 50% ( см. , рис. 2 ), что сделало его самой прибыльной банковской группой в Центральной и Восточной Европе как в 2016, так и в 2017 году.

Основы успеха
Дмитрий Гусев, генеральный директор Совкомбанка, объясняет успех банка рядом факторов, начиная с контекста, в котором он был создан.Он сказал World Finance : «Нам очень повезло, что мы начали наш банковский бизнес в период, когда национальная банковская система только формировалась, поэтому у нас было много возможностей».

Он продолжил: «Если мы посмотрим на нынешних чемпионов — те частные банки, которым удалось попасть в группу конкурентоспособных российских банков, — мы увидим, что многие из них начали работу в одно и то же время. Поскольку рост национальной банковской системы был таким огромным, мы увидели, что не только наш банк, но и многие другие значительно выросли.”

Однако, как объяснил Гусев, многие банки не были полностью капитализированы в этот период, а это означает, что у них не было достаточной капитальной базы, чтобы полностью поддерживать рост. Совкомбанк, с другой стороны, придерживался осмотрительного подхода и расширялся вместе с новыми мощностями по генерированию прибыли. Именно благодаря этой стратегии Совкомбанк с тех пор зарекомендовал себя как один из крупнейших частных банков в России.

Несмотря на то, что с 2003 года банк претерпел множество изменений, один из основных аспектов его деятельности сохраняется: пенсионеры и предпенсионеры остаются одной из основных клиентов Совкомбанка.Тем не менее, банк также находится в процессе значительной диверсификации своих клиентов с помощью новой линейки продуктов, которая включает в себя рассрочку, кредиты под залог недвижимости, ипотечные и автомобильные кредиты, предназначенные для более молодых клиентов.

Тем временем подразделение корпоративного и инвестиционного банкинга (CIB) Совкомбанка продолжает расти. Сегодня он предоставляет финансовые услуги крупнейшим частным и государственным корпорациям в России, а также региональным правительствам и муниципалитетам. В 2017 году Совкомбанк был назван Bloomberg частным организатором размещения внутренних облигаций номер один в России.Кроме того, подразделение CIB Совкомбанка позволяет около 350 000 микро-, малых и средних предприятий участвовать в государственных закупках, выдавая около 26 процентов всех банковских гарантий, необходимых для государственных и муниципальных закупок в стране

Формула выигрыша
За последние пять лет Совкомбанк провел 10 успешных сделок M&A, что, в свою очередь, позволило ему значительно увеличить капитальную базу. Что делает это достижение еще более примечательным, так это то, что большинство сделок M&A в России за это время были неудачными.Действительно, эту тенденцию можно наблюдать во всем мире — просто успехи в сфере слияний и поглощений уже некоторое время не благоприятствуют покупателям.

«Несмотря на мировые тенденции, мы успешно проводим все сделки M&A», — сказал Гусев. Он сводит этот показатель успеха к трем ключевым принципам: «Прежде всего, очень важно, у кого вы покупаете. Каждый продавец, с которым мы имеем дело, — это организация с очень хорошей репутацией, будь то иностранная, например, крупный иностранный банк, или очень успешная частная российская группа.Работа с самыми чистыми банками дает нам ценный опыт в самых привлекательных нишах.

«Во-вторых, мы никогда не пытались просто купить то, что продается — мы всегда ждем действительно хороших сделок, которые, увеличивая наше конкурентное преимущество, также имеют хорошие финансовые условия и предлагают выгодную цену для рассматриваемого учреждения. И третий столп заключается в том, что мы всегда очень быстро завершаем процесс интеграции ».

Рекорд банка отражает это: самый длительный процесс интеграции слияний и поглощений занял девять месяцев, а самый быстрый — всего за четыре.Гусев сказал: «Этот короткий период времени гарантирует, что сделка не приведет к тому, что я называю« дезорганизацией покупателя и цели ». Я считаю, что если вы проводите слишком много времени в параллельных структурах, то большинство конкурентных преимуществ, которые вы планируете использовать после приобретения, в конечном итоге исчезнут ». Эта стратегия отлично зарекомендовала себя для Совкомбанка не только в то время, когда активность в сфере слияний и поглощений была низкой, но и в период относительных экономических трудностей для России.

Преодоление препятствий
Финансовый кризис 2008 года потряс мир и оказал огромное влияние на российскую экономику. Эффект этого внешнего шока еще более усугубился лопнувшим российским пузырем активов и падением цен на нефть, что привело к значительному оттоку капитала из страны.

Примечательно, что в то время как бесчисленное количество предприятий в России боролись в неспокойные времена, Совкомбанк процветал

Описывая атмосферу того времени, Сергей Хотимский сказал: «Изначально — в сегменте частных банков и, в меньшей степени, государственных банков — банкиры не особо ценили капитал банка.Когда банк инвестирует в активы, которые сегодня нельзя продать, это автоматически означает, что по какой-то причине банк либо не защищает свой капитал, либо не планирует быстро возвращать деньги. И именно с этой «родовой травмы» начали свой путь многие частные российские банки.

«Когда банковская система начала развиваться, банкиры подумали:« Хорошо, мы собираем деньги клиентов, поэтому теперь мы инвестируем их в проекты с недвижимостью ». При таком подходе во время гиперинфляции 1990-х годов банки обычно имели пора завернуть проект в деньги, но когда они попытались повторить этот процесс в 2000-х, кризис 2008 года очень сильно ударил по ним и по этим моделям.Огромное количество банков получили «дыры» в балансах из-за снижения ликвидности и стоимости таких активов. В результате многие из них не выжили ».

Этот сценарий ознаменовал первую значительную чистку банковской системы России. Но хотя внешний шок кризиса 2008 года имел неоспоримые последствия, страна оказалась в более выгодном финансовом положении, чем в прошлом, благодаря урокам, извлеченным из азиатского финансового кризиса 1998 года, который имел ужасные последствия, включая дефолт по внутреннему долгу.
Но как только началось восстановление экономики, в 2014 году Россию поразил еще один кризис. Он начался с огромного — почти 50-процентного — падения цен на нефть. Будучи сильно зависимым от нефтяного сектора, правительство было вынуждено быстро и существенно сократить бюджет. Это было сделано в основном за счет заработной платы в государственном секторе, при этом оказывая поддержку компаниям, пострадавшим от получения активов из Фонда национального благосостояния.

2000+

Количество отделений розничного сегмента Совкомбанка

1000+

Количество городов России, в которых Совкомбанк имеет офисы розничного сегмента

3.2 мес.

Примерное количество розничных клиентов Совкомбанка в России

50%

Средняя рентабельность собственного капитала Совкомбанка с 2014 по 2017 год

№1

занял место в рейтинге частных организаторов внутренних облигаций в России в 2017 году

350 000

Микро, малый и средний бизнес, которому CIB Совкомбанка помогает в государственных закупках

Затем последовал еще один удар: США и Европа наложили экономические санкции, пытаясь ограничить энергетическое будущее России.Ограничивая доступ к западным технологиям в то время, когда Россия планировала освоить новые глубоководные, сланцевые и арктические запасы, США и Европа нацелились на саму основу экономики России. Неудивительно, что за санкциями последовал обвал рубля, который оказал внезапное разрушительное воздействие на экономику.

Кульминация кризиса наступила 17 декабря 2014 года — дата, которая теперь известна как Черная среда в истории финансовой системы России. Хотимский так описал ситуацию: «Центральный банк России резко повысил ключевую процентную ставку на 6.От 5 процентных пунктов до 17 процентов. Обменный курс зашкаливал, и на рынке началась паника. Регуляторы ввели беспрецедентные меры по поддержке банков, которые неделю латали дыры; отчаянно пытается остановить отток вкладов и сохранить их баланс. В то же время Moody’s первым из трех международных рейтинговых агентств объявило об увеличении вероятности введения правительством России моратория на погашение внешних долгов.Кроме того, Moody’s не исключило неисполнения государством своих обязательств. Тем временем S&P начало пересмотр суверенного рейтинга России с негативным прогнозом в сторону «мусорной» зоны ».

Хотимский продолжил: «Иностранные инвесторы вернулись из рождественских каникул и сразу же начали массовую распродажу российских ценных бумаг. По обе стороны океана инвесторы скинули бумаги любой ценой. Скидка составила 10 процентов ».

В условиях кризиса Совкомбанку пришлось работать быстро и решительно.«Наблюдательный совет Совкомбанка собрался 29 декабря и рассмотрел 30 крупнейших эмитентов с целью установления лимитов на них. Со 2 января 2015 года вся команда казначейства Совкомбанка работала с утра до поздней ночи, покупая бумаги внизу. Со 2 по 10 января Совкомбанк купил облигации на 500 млн долларов; К концу января за счет роста стоимости бумаг по данной стратегии банк получил прибыль в размере 50 млн долларов. Мы были не единственными, кто работал в те дни, но почти не было банков, которые смогли бы повысить свои лимиты и обеспечить работу казначейства в режиме 24/7 », — сказал Хотимский.

Шансы на вызовы
США не только не демонстрируют признаков отказа, но и ввели новые санкции против России как в 2017, так и в 2018 году. «В целом санкции не очень хороши для российской экономики, и экономика пытается приспособиться к новым условиям. Но в то же время, я думаю, они дают возможность для здоровых организаций », — пояснил Хотимский. «Из-за санкций многие иностранные организации покинули Россию, что дало частным банкам возможность конкурировать за лучших клиентов, как розничных, так и корпоративных.”

Примечательно, что в то время как бесчисленное количество предприятий в России боролись в эти неспокойные времена, Совкомбанк не просто выжил: он процветал. Этот успех основан на дальновидном подходе банка к банковскому делу. «Мы всегда стараемся управлять бизнесом антициклическим образом, что означает, что в хорошие времена мы сохраняем нашу капитальную базу и ликвидность в более безопасном режиме, чем большинство наших частных конкурентов», — сказал Хотимский World Finance . «Это означает, что когда наступают плохие времена, у нас всегда есть подушка.”

Фактически, банк смог использовать различные возможности, которые он открыл как во время краха 2008 года, так и во время экономического кризиса в России 2014 года. «За эти периоды времени нам удалось купить очень привлекательные активы и привлечь очень привлекательных клиентов. Так что мы действительно заработали больше денег и добились большего успеха после этих кризисов, чем когда-либо прежде », — отметил Хотимский.

«Эта стратегия очень хорошо работает в России, и мы думаем, что она будет работать и в будущем, потому что экономика очень нестабильна, и всякий раз, когда люди боятся того, что происходит в российской экономике, открываются удивительные возможности», — продолжил он. .«Россия снова и снова доказывала, что способна пережить внешние потрясения, и в каждом потрясении есть возможность».

Отток иностранцев
Учитывая нестабильную экономическую ситуацию после 2008 года, ряд иностранных банков постепенно сокращают свои инвестиции в России. По сообщениям российских СМИ, общий убыток составляет около 2 миллиардов долларов.

Хотимский объяснил причины этого сдвига: «Я думаю, что для иностранного учреждения сейчас очень сложно добиться успеха в России.Я думаю, что те институты, которые все еще существуют, очень успешны, и Россия играет довольно значительную роль в их глобальных балансах. Это итальянские, австрийские и французские банки; даже Ситибанк очень успешен в России. Но я думаю, что для новичков сейчас политическая ситуация не очень благоприятна. Я также думаю, что тот факт, что мы стали свидетелями значительного исхода различных иностранных банков, доказывает, что, хотя некоторые чемпионы остаются, в целом среда очень сложная ».

Хотя эта среда закрыла различные возможности для иностранных банков, она открыла много новых дверей для отечественных учреждений.При этом перспективы зарубежных портфельных инвестиций в России остаются очень привлекательными. Хотимский сообщил World Finance : «Я думаю, что Россия является любимой страной для портфельных инвесторов из-за ее нестабильности. Я считаю, что для профессионалов, которые достаточно хорошо понимают Россию, Россия всегда оказывается страной возможностей. Потому что, когда все начинают бояться и приближается огромная распродажа, вы всегда можете извлечь из этого пользу ».

Время уборки
На этом сложном фоне происходит еще один важный сдвиг.Действительно, последние пять лет были не чем иным, как решающими для финансового сектора России. Под руководством Эльвиры Набиуллиной, которая была назначена новым главой ЦБ в середине 2013 года, в отрасли произошла масштабная и беспрецедентная чистка.

Для профессионалов, которые понимают Россию, я считаю, что она всегда оказывается страной возможностей

Когда Набиуллина встала у руля ЦБ, она столкнулась с тяжелым и раздутым банковским сектором.В 2000-х годах бурно развивающийся нефтяной сектор помог замаскировать проблемы, с которыми столкнулись российские банки, но кризис 2008 года быстро выявил их. Наибольшую озабоченность вызвали несовершенные нормативные акты, преобладание безнадежных кредитов и нехватка капитала. К счастью, при Набиуллиной ЦБ РФ усилил надзор за сектором, введя более строгие требования к ликвидности и достаточности капитала.

На ранних этапах реализации инициативы ЦБР сосредоточился на пресечении подозрительного оттока капитала, считая, что миллиарды и миллиарды людей покинули страну, и на очистке так называемых «карманных банков».Постсоветский термин относится к учреждениям, созданным промышленными группами для обслуживания финансовых потребностей своего бизнеса; в некоторых случаях они также выступали в качестве прикрытия для отмывания денег. ЦБ РФ обратился к банкам, которые ранее считались неприкасаемыми, постепенно ужесточая правила, в том числе касающиеся кредитования владельцев банков.

Пять лет спустя очистка банков в России завершена более чем наполовину: из более чем 900 банков в 2013 году сегодня осталось около 500. В то время как некоторые рухнули, другие были спасены государством.Самыми крупными из них были БИНБАНК, Открытие и Промсвязьбанк, арестованные ЦБ РФ в 2017 году.

Между тем, с середины 2017 года только финансовые организации с высокими рейтингами российских рейтинговых агентств АКРА и Эксперт РА имели право на государственные средства и инструменты. Еще одно новое правило — хотя и временное — предполагает выполнение требований к капиталу и наличие балансов определенного размера для доступа к государственным фондам.

Активная работа ЦБ РФ превозносится за то, что он предотвратил новый финансовый кризис и помог укрепить после него здоровые банки.«Совкомбанк — один из бенефициаров этого процесса, потому что мы всегда страдали от конкуренции организаций, которые никогда не заботились о соблюдении правил, а также тех, которые были недостаточно капитализированы и сумели развиваться без реальной капитальной базы». — сказал Хотимский.

«С этой точки зрения очистка очень важна: ясно, что не существует достаточно крупных частных банков, которые могли бы работать так, как они работали раньше. Поэтому мы считаем, что работа, проделанная центральным банком, действительно является основой как для значительного экономического роста, так и для здорового роста банковской системы в будущем.”

Следовательно, в последние годы российский банковский сектор демонстрирует впечатляющие показатели доходности капитала и активов. «Очевидно, что из-за низких темпов инфляции доходов, которые мы раньше видели, больше нет», — пояснил Сергей Хотимский. «Однако в то же время в России по-прежнему один из самых высоких показателей доходности капитала на активы в мире, поэтому я думаю, что мы увидим двузначную прибыль в большинстве банков. Что касается Совкомбанка, то за последние 10 лет наша средняя рентабельность собственного капитала составила более 30 процентов, и мы ожидаем, что она будет оставаться выше 20 процентов в течение следующих трех-пяти лет.”

Марш технологий
Будущее российского банковского сектора выглядит многообещающим, и эта перспектива подкрепляется впечатляющим внедрением передовых финансовых технологий. Однако, в отличие от других рынков, этим движением руководят не финтех-игроки: по словам Гусева, на самом деле он исходит от самих банков.

Последние пять лет были решающими для финансового сектора России

«Российская банковская система — уникальная финансовая система в этом смысле.В целом состояние российского банковского дела очень развито с точки зрения технологий, и я думаю, что некоторые лидеры — как государственные, так и частные — действительно являются ключевыми драйверами цифровизации финансовых систем
», — отметил Гусев.

За последний год или около того многие успешные стартапы в сфере финансовых технологий в России были приобретены и интегрированы в отечественные финансовые институты. Гусев сказал: «Мы думаем, что это потому, что очень сильные банки уделяют огромное внимание цифровизации; Я думаю, что эта тенденция, вероятно, сохранится еще какое-то время.Хотя многие финтех-компании будут находиться на разных стадиях, самые передовые из них будут по-прежнему выкупаться самими банками ».

Говоря о некоторых из самых интересных технологий, которые может предложить рынок, Гусев четко определил, что для него выделяется в настоящее время: удаленная биометрическая идентификация (RBI) и Единая биометрическая система России (UBS).

«Мы живем в эпоху цифровых технологий и с трудом представляем нашу повседневную жизнь без мобильных устройств», — сказал Гусев. «Мы регулярно пользуемся мобильной связью, и в то же время мы все еще не можем полноценно функционировать без офлайн-визитов в офис банка; без опознания на месте.На мой взгляд, это реликвия, к которой нужно как можно скорее обратиться ».

Здесь на помощь приходят RBI и UBS, поскольку они позволяют банкам идентифицировать клиентов удаленно, тем самым устраняя необходимость их физического присутствия в обычных отделениях банка. «Я думаю, что это изменит правила игры в отрасли, и через несколько лет мы увидим, как будет закрыто все больше и больше банковских отделений», — сказал Гусев World Finance . «Только те банки, которым удастся превратить свои отделения в центры консалтинга и продаж без какой-либо оперативной работы, будут действительно успешными в обращении к своим клиентам в удаленных местах и даже в больших городах.”

Совкомбанк одним из первых в России начал собирать биометрические данные своих клиентов и передавать их в UBS. «Конечно, нельзя сказать, что в настоящее время система работает безупречно или что нет проблем с передачей данных, но этого можно ожидать, потому что процесс все еще находится на очень ранней стадии», — сказал Гусев.

Он продолжил: «Что касается преимуществ, следует понимать, что этот вопрос нельзя рассматривать только в банковском контексте — в будущем мы думаем о создании универсального цифрового профиля клиента, который они могут использовать для получать услуги в банке и решать гораздо более широкий круг проблем и задач.Этот момент, на мой взгляд, следует объяснить нашим клиентам, так как вопрос скорости заполнения UBS — это не только вопрос деятельности банковских организаций, но и вопрос финансовой грамотности пользователей ».

Помимо RBI, Гусев отмечает, что другие технологии, призванные преобразовать отрасль, включают внедрение системы быстрых платежей, интерфейсов прикладного программирования и технологии, основанной на системе распределенного реестра. Гусев сказал: «Пятый — это, конечно же, сквозной протокол, который позволяет объединять разные базы данных и на этой основе создавать универсальный цифровой профиль клиента.Все эти технологии так или иначе взаимосвязаны и дополняют друг друга. Все они возникли из-за того, что изменилась сама философия человеческой жизни. Действительно, мы все больше вступаем в эпоху цифровой экономики, и это меняет наше восприятие самых обыденных вещей, включая банковские и финансовые услуги ».

Поскольку отрасль находится на пороге этого нового будущего, важен некоторый ретроспективный анализ. Несомненно, за последнее десятилетие в финансовом секторе России произошло очень многое, особенно за последние пять лет.Эту трансформацию можно объяснить множеством факторов — от серии резких внешних потрясений до резкого оздоровления отрасли.

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Как исправить кредитную историю? / Блог компании ITSOFT / Хабр

Что портит кредитную историю?

Просрочки по кредитам

Банковские ошибки

Задвоение данных

Частые заявки на кредит

Частая смена данных

Частые микрокредиты

Поручительство

Судебные разбирательства

Небанковские долги

Как быть, если кредитная история испорчена? Можно ли ее исправить?

Итак, какие есть способы исправления кредитной истории?

Вместо заключения

Банки России предлагают клиентам исправить кредитную историю

Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?

Зеленый цвет — лучший

Что может испортить кредитную историю

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Совкомбанк России будет использовать психометрические оценки от FICO и EFL для увеличения кредитного портфеля

Как восстановить кредит — Experian

Что влияет на ваши кредитные рейтинги?

Принятие мер для восстановления вашего кредита

Оплачивайте счета вовремя

Подумайте о своем коэффициенте использования кредита

Рассмотрите безопасный счет

Обратитесь за помощью к семье и друзьям

Будьте осторожны с новым кредитом

Получите помощь с долгом

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?

SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

Дополнительная информация

Политика безопасности в Интернете

статей Fico Score — Global Banking & Finance Review

Глобальный обзор банковского и финансового права

Перестройка к новому десятилетию

Обзор

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

МЫ ВИДИМ

ОСНОВНЫЕ ДРАЙВЕРЫ

ТЕНДЕНЦИИ, СЛЕДУЮЩИЕ СМОТРЕТЬ

Наш прогноз M&A

Банки — публично сообщаемые сделки и ситуации

Выбытие непрофильных активов

Основные моменты сделок:

Консолидация рынка

Основные моменты сделки:

Региональная / внутренняя консолидация:

Стратегические слияния и поглощения — некоторый интерес к международным сделкам

Приобретено:

Альянсов:

Широкий спектр инвесторов

Частный капитал:

SWF:

Сверхвысокий капитал / Семейные офисы / Группы частных инвестиций:

Правительства:

Благотворительные организации:

Активист-инвестор влияет на

Корпоративная реорганизация

Удаление заемных средств — NPE и географическое положение / подверженность классам активов

Основные моменты сделок:

Выбытие NPL / UTP (продавцы, не пользующиеся государственной поддержкой или банковскими средствами):

Выбытие NPL / UTP (продавцы с государственной / финансовой поддержкой):

Выбытие NPL / UTP — структуры секьюритизации:

Приобретение NPL / UTP (финансовые спонсоры):

Приобретение NPL / UTP (специалисты по реструктуризации долга):

Приобретение NPL / UTP (банки-конкуренты):

Кредитные сделки между специалистами (продавцами) по взысканию / реструктуризации долгов:

Кредитные сделки между специалистами по взысканию / реструктуризации (покупатели):

Осуществление ссудных сделок (продавцы):

Осуществление кредитных сделок (покупатели):

Национальные проекты сотрудничества:

Реализация вторичного недвижимого имущества:

Консолидация сторонних поставщиков обслуживания долга:

Государства и регулирующие органы занимают активную позицию:

Газ в баке для обслуживания долга:

Кредиторы Challenger занимают ниши

Бензина в баллоне:

Альянсов: