Больше половины россиян поддерживают продление госпрограммы льготной ипотеки

53% россиян поддержали продление на год госпрограммы льготной ипотеки. При этом две третьи россиян уверены, что ставки по ипотеке во второй половине 2021 года вырастут. Таковы результаты опроса, проведенного банком Открытие.

1 июля истекает срок госпрограммы льготной ипотеки для новостроек, запущенной в апреле 2020 года в качестве меры поддержки рынка жилья во время пика коронакризиса. Ее решено продлить еще на год, до июля 2022 года. При этом ставка увеличится с 6,5% до 7%, а предельная сумма такого кредита уменьшится.

Большинство россиян (53%) считают решение о продлении госпрограммы льготной ипотеки правильным, поскольку она снижает ставки по жилищным кредитам и делает жилье более доступным. Наибольший процент сторонников продления этой программы — в Петербурге и Ленинградской области (63%), наименьший — на Дальнем Востоке и в Сибири (по 48%), а также в Московском регионе (49%).

19% считают, что программу надо было сворачивать, поскольку из-за нее растут цены на жилье. При этом на Дальнем Востоке такой точки зрения придерживаются 32% опрошенных. 28% россиян ничего не знают об этой программе.

Лишь 15% опрошенных считают, что в случае отмены госпрограммы льготной ипотеки цены на жилье начали бы снижаться. 35% полагают, что цены на жилье все равно продолжали бы расти. По мнению 20% опрошенных, после отмены льготной ипотеки цены на квартиры остались бы на текущем уровне. 30% затруднились оценить динамику цен в случае прекращения госпрограммы.
Больше 60% россиян уверены, что ставки по ипотеке во второй половине 2021 года вырастут. При этом 38% полагают, что этот рост будет незначительным, в пределах 1-2 процентных пункта, тогда как четверть респондентов (24%, и 29% в Московском регионе) ожидают роста ставок на 5 процентных пунктов и более. 8% опрошенных считают, что ставки по ипотеке до конца года останутся на текущем уровне. И только 1% прогнозируют их снижение.

55% процентов россиян считают справедливыми ставки по ипотечным кредитам в пределах 1-5%, то есть даже ниже, чем в госпрограмме льготной ипотеки. Еще 21% респондентов считают, что ставки по ипотеке не должны превышать 1%. По мнению 7%, справедливые ставки по ипотечным кредитам находятся в диапазоне 5-7%, лишь 2% согласны на ставки 7-9%.

По материалам Банка Открытие

ЛЬГОТНЫЕ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БУДУТ РЕАЛИЗОВАНЫ НА СТАВРОПОЛЬЕ ← Новости Портал органов государственной власти Ставрополького края

4 июня 2020 14:19

Губернатор Владимир Владимиров в режиме видеоконференцсвязи провёл встречу с председателем ПАО «Промсвязьбанк» Петром Фрадковым. Обсуждены приоритеты сотрудничества между банком и регионом, участие банка в инвестиционных проектах, программах поддержки экономики и граждан.

В том числе, обсуждены меры, направленные на повышение доступности в крае жилья. Как прозвучало, банк снизит процентные ставки по программам ипотечного кредитования – договорённость об этом достигнута на встрече.

Так, минимальная ипотечная ставка в 3,99% будет предложена сотрудникам бюджетной сферы. В качестве первоначального взноса можно будет использовать материнский капитал. Всем жителям Ставрополья в рамках проекта «Госпрограмма 2020» будет доступна ипотека под 5,85% – она предполагает покупку квартир в новостройках.

– Достигнутые с руководством края договоренности о снижении ставки по ипотеке, прежде всего, для работников бюджетной сферы с детьми, позволят ставропольцам приобретать жилье на максимально комфортных сейчас на рынке условиях, также они смогут рефинансировать действующие жилищные кредиты под минимальный процент. В перспективе мы намерены и дальше внедрять новые инструменты и решения для повышения качества жизни в регионах, – прокомментировал Петр Фрадков.

Владимир Владимиров акцентировал, что решение жилищного вопроса на Ставрополье краевые власти видят центральным для улучшения демографии, социального климата. Его решению призвана служить, в том числе, региональная программа «Молодая семья», в рамках которой более 1 тысячи семей в этом году смогут улучшить жилищные условия. Губернатор отметил важность участия в решении социально значимых вопросов края кредитных организаций.

– Для нас очень важно, что крупные банки заинтересованы участвовать в социально значимых инициативах на Ставрополье и становятся нашими партнерами в реализации нацпроектов. Рассчитываю, наше сотрудничество с «Промсвязьбанком» поможет сделать жилье для ставропольцев доступнее и поддержит региональный строительный рынок. Мы заинтересованы и в партнёрстве по линии поддержки бизнеса, в участии банка в процессах перезапуска экономики в сегодняшних условиях, – подчеркнул Владимир Владимиров.

По поручению Губернатора в краевом Правительстве будет рассмотрена возможность субсидирования ипотечных кредитов из регионального бюджета для работников бюджетной сферы.

Обсуждены также совместные шаги по поддержке предприятий, наиболее пострадавших от угрозы коронавирусной инфекции, содействию бизнесу в реализации экспортно-ориентированных проектов, поддержки организаций санаторно-курортной отрасли и сферы ЖКХ.

Ожидается, что реализация этих мер будет осуществляться в рамках соглашений о сотрудничестве между Правительством Ставропольского края и ПАО «Промсвязьбанк». Документы готовятся к подписанию.

Страница не найдена — УГАИК

Создано Администрацией городского округа г.Уфа Республики Башкортостан в 1999 году.

✖

Анкета на соответствие программе

«Жилье для российской семьи» Семейное положение

ХолостЖенат

Несовершеннолетние дети

Нет

1

2

3 и более

Материнский (семейный) капитал Вы / член Вашей семьи работник градообразующих и системообразующих предприятий сотрудник градообразующих и системообразующих организаций Республики Башкортостан и предприятий агропромышленного комплекса Республики Башкортостан, государственных и муниципальных образовательных организациях, государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта является основным местом работы

Площадь квартиры, на одного члена семьи

Более 32 м²

От 18 до 32 м²

Менее 18 м²

Средний доход на одного члена семьи Вы – работник организаций ОПК включенные Правительством РФ
в сводный реестр не менее 3 лет Вы – участник системы жилищных строительных сбережений не менее одного года Участником накопительно-ипотечной системы военнослужащих Ветераном труда ВОВ проработавшие в период с 22 июня 1941 года по 9 мая 1945 года не менее шести месяцев, исключая период работы на временно оккупированных территориях СССР; лица, награжденные орденами или медалями СССР за самоотверженный труд в период Великой Отечественной войны и граждане, имеющие удостоверение «Ветеран труда» Ветераном боевых действий Инвалидность у вас или в семье

Анкета клиента УГАИК

Общая информация

Категория заемщика

Семьи с тремя и более несовершеннолетними детьмиРаботники ОПК со стажем работы не менее 1 годаЗаемщики, приобретающие жилье по программе «Жилье для российской семьи» Иные категории

Информация о работе

Отраслевая принадлежность

Военно-промышленный комплексДобыча и переработка сырьяСельское хозяйство, животноводство и птицеводство Жилищно-коммунальное хозяйствоЗдравоохранение, медицинаИндустрия красоты, фитнесИнформационные технологииИскусство/наукаКультура/образованиеПищевая промышленностьПолиция, безопасность, силовые госструктуры, охрана ПроизводствоРесторанный бизнес, общественное питание СМИСтроительство, ремонтТелекоммуникацииТопливо-энергетический комплексТорговляТранспортУдаленная работаФармацевтикаФинансовый сектор/банки/страхование Шоу-бизнесИная

Параметры займа

Параметры жилья

Хочу приобрести квартиру

Квартиру-студиюОднокомнатнуюДвухкомнатнуюТрёхкомнатнуюЧетырёхкомнатую и более

В районе города Уфы К переезду в пригород

готов

не готов

В пригород района Уфы Покупку индивидуального
жилого дома или таунхауса,
как альтернативу квартире

Нет, не рассматриваюРассматриваю индивидуальный жилой дом Рассматриваю таунхаусРассматриваю и таунхаус и индивидуальный жилой дом

Планируемый период приобретения жилья

3 мес.

6 мес.

1 год

2 года

✖

Анкета успешно отправлена!
Вам скоро перезвонит наш менеджер.

✖

Произошла ошибка!
Пожалуйста, попробуйте позже.

✖

Анкета на участие в программе

Жилье для российской семьи

Вы можете вступить в программу Жилье для российской семьи.

Кредит на покупку квартиры в Киеве: какие шансы получить ипотеку

Кредиты от банков на приобретение жилья в последние годы не самая востребованная услуга из-за того, что банки очень выборочно относятся к заемщикам. По программе «Доступная ипотека 7%» на 18 октября выдано менее 1000 кредитов по льготным ставкам. Поэтому заемщики, которые не соответствуют требованиям госпрограммы, неизбежно вынуждены обращаться за кредитом по реальным ставкам.

Портал «Столичная недвижимость» 100realty.ua выяснил, что происходит с рынком ипотеки и как оформить кредит на покупку квартиры.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», на сегодняшний день кредит на покупку квартиры для всех категорий граждан, не только по льготной государственной про-грамме, в строящихся домах выдают такие банки: «Кредобанк», «Ощадбанк», «Приватбанк», «Укргазбанк», «Радабанк», «Коммерческий индустриальный банк», «Таскомбанк», «Пивденный».

Процентная ставка в таком случае составляет от 11,16% до 24,22%.

Большинство банков выдает кредиты лишь под определенные проекты отдельных застройщиков – «Киевгорстрой», «ИнтергалБуд», «ZIM Capital Group», ПАО «ЗЗК им С. Ковальской», ЖК «RIVERSIDE».

В среднем заемщики могут расчитывать на кредит до 5 млн. грн. со сроком кредитования до 20 лет. Залогом является покупаемая квартира.

Статья по теме: Покупка квартиры или коммерческого помещения в новостройке – что лучше для инвестирования?

Также придется заплатить одноразовую комиссию она в среднем составляет 1% от суммы кредита.

В банках с самой высокой ставкой срок кредитования составляет максимум 10 лет и сумма не превышает 3 млн. грн.

По мнению начальника департамента кредитования физических лиц «Радабанк» Светланы Котляр, желающих получить банковский кредит на покупку жилья – растет. Она прогнозирует рост рынка кредитования в 2021-2022 годах, но снижение ставок вряд ли будет наблюдаться.

Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке

Отметим, госпрограмма «Доступная ипотека» на первичном рынке профинансировала всего 24% поданных заявок. Три четверти кредитов под 7% и государственные гарантии выдаются именно на «вторичке».

Компания «Простобанк Консалтинг» проанализировав условия покупки квартир в кредит на вторичном рынке в сентябре, сообщила, что ипотеку сроком на 10 лет предлагают 12 банков. Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 13,08% годовых. Минимальная ставка составляет 8,36%, (выдает «Приватбанк» на покупку недвижимости, которая находится в собственности банка), а максимальная – 22,99% годовых.

Кроме затрат на погашение кредита придется заплатить единоразовую комиссию в среднем в размере 1%. Также нужно будет оплачивать ежегодное страхование – в среднем 0,5-1% от суммы займа.

Читайте также: Страхование недвижимости в Украине – стоит или нет?

Кому выдают кредиты

Более лояльно банки относятся к заемщикам определенных профессий – например, к IT-специалистам. «Правекс Банк» разработал кредитный продукт для представителей этой про-фессии – ипотеку выдают под 9,49% годовых со сроком кредитования до 20 лет. Также многие банки выдают кредиты своим клиентам. Это часто одно из условий выдачи ипотеки.

Возраст заемщиков в среднем должен составлять 23-65 лет и должны быть доказаны офици-альные источники доходов. 
В целом получить кредит на покупку жилья в Украине все еще сложно. Наиболее простой вариант – это купить квартиру на первичном рынке по совместной программе застройщиков и банков. В данном случает требования банков и процент отказов не такой высокий, как при получении кредита на покупку жилья на вторичном рынке или не под проекты застройщиков-партнеров банков.

Как будет развиваться рынок ипотеки

В целом спрос на кредиты для покупки жилья – высокий. В то же время предложение кредитов – ограниченное, требования к заемщикам – высокие.

«В Украине растут объемы инвестирования в недвижимость. Это станет стимулом для развития ипотечного кредитования в ближайшее время», – считает генеральный директор АН «Благовест» Елена Биберова.

По ее словам среди покупателей наблюдается спрос на банковские кредиты. Часто при покупке недвижимости продается имеющаяся недвижимость и добавляется сумма, необходимая для приобретения другого объекта. В среднем покупателям не хватает до полного расчета от 10 до 20% от бюджета.

«Покупатели готовы привлекать ипотеку при инвестировании в рынок недвижимости в большинстве случаев, поэтому наличие банковских продуктов могут дополнительно стимулировать развитие рынка недвижимости», – считает эксперт.

По ее прогнозу, в 2022 году рынок ипотечного кредитования будет развиваться, поскольку существует спрос на такие банковские продукты.

В БЦК рассказали о реализации программы «#Ипотека» | Курсив

Акционерное общество «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых и крупнейших коммерческих банков Казахстана с универсальной бизнес-моделью. Банк предоставляет широкий спектр высокотехнологичных  финансовых услуг во всех регионах страны. Филиальная сеть банка насчитывает 19 филиалов и 123 отделения. Клиенты банка – 2 миллиона физических и 100 тысяч юридических лиц.  

Банк ЦентрКредит традиционно занимает лидирующие позиции в сфере ипотечного кредитования, что подтверждается многочисленными наградами и, самое главное, тысячами счастливых семей, которые стали обладателями собственного жилья благодаря ипотечным программам, реализуемым в БЦК.  

Помимо популярной госпрограммы «7–20–25», где со дня ее запуска Банк Центр­Кредит ежегодно признается одним из лидеров, в банке реализуется своя ипотечная программа – «#Ипотека». Этот продукт Банка ЦентрКредит можно смело назвать прорывным, поскольку в нем собраны наилучшие условия для клиентов: первоначальный взнос – от 20%, процентная ставка – от 11%, ГЭСВ – от 12,1%, сумма займа – до 100 млн тенге, срок кредитования – до 15 лет! На сегодняшний день это, пожалуй, самый выгодный ипотечный продукт на рынке, не привязанный к государственным программам. Именно наличие собственной программы позволяет избежать различных ограничений и предоставить клиенту действительно выдающиеся условия. Здесь нет зависимости от имеющихся у потенциального заемщика ипотечных кредитов, также ипотеку может получить клиент, у которого уже имеется собственное жилье. Существенным преимуществом продукта «#Ипотека» является возможность рассматривать косвенные доходы, которые по каким-либо причинам не отражаются  через пенсионные отчисления. В этом случае банк готов рассмотреть финансовое состояние потенциального заемщика, учитывая все возможные виды доходов.

Банк очень ценит время своих клиентов, поэтому процесс выдачи ипотеки был максимально оптимизирован, что дает возможность оформить «#Ипотека» в течение одного рабочего дня.

«Мы создали максимально гибкий и доступный продукт для наших любимых клиентов. Собственное комфортное жилье – домашний очаг – один из важнейших элементов счастливой семейной жизни. Именно поэтому мы предоставляем клиентам самые удобные условия, не ограничивая их ни в чем. Будем рады видеть в стенах нашего банка каждого казахстанца и с удовольствием поздравим его с новосельем», – говорит председатель правления Банка ЦентрКредит Галим Хусаинов.

Также в банке возможно оформление займа с долевым участием, эта программа объединяет в себе выгодные условия продукта и возможность приобретения жилья по сниженной цене на этапе строительства у аккредитованных компаний. Банк всегда прислушивается к потребностям клиентов и всегда идет навстречу их пожеланиям.

Стоит отметить и тот факт, что в феврале 2021 года Банк ЦентрКредит стал официальным уполномоченным оператором по целевому использованию единовременных пенсионных выплат из ЕНПФ на улучшение условий жилья. Денежные средства можно использовать на получение ипотечного жилищного займа, на частичное и полное погашение задолженности по ипотеке, а также на рефинансирование займа на недвижимость.

В БЦК не забывают и о социальной ответственности – в октябре 2019 года банк запустил проект «Ипотека для военных», в рамках которого для военнослужащих установлены более лояльные кредитные правила при проведении финансового анализа с учетом суммы ежемесячных жилищных выплат, получаемых военнослужащими. Данный проект действует при оформлении как по государственным программам, так и по ипотечным программам банка.

В банке также активно идет цифровизация процессов. Для тех, кто только задумывается о приобретении жилья в ипотеку, Банк ЦентрКредит запустил уникальный технологичный инструмент предварительной квалификации заемщиков! Теперь, чтобы понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать, потенциальному клиенту необходим лишь гаджет, подключенный к интернету, и 10 минут свободного времени. На основании его кредитной истории и доходов система выдает предварительное одобрение суммы, на которую он может рассчитывать. Получив одобренную цифру, клиент будет знать, доступна ли ему данная квартира или имеет смысл рассмотреть другие варианты. Рассматриваются заявки по программе «7–20–25» и собственному ипотечному продукту «#Ипотека».

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

ВТБ предложил запустить госпрограмму экоипотеки по льготным ставкам

14.10.2021 11:35 45

МОСКВА, 14 октября. /ТАСС/. ВТБ готов участвовать в разработке общефедеральной программы экоипотеки и считает необходимым установить по ней фиксированные льготные ставки на уровне 4-5%. Об этом в ходе конгресса «ESG-(P) Эволюция» заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

«Мы прогнозируем рост популярности экоипотеки в России в ближайшие годы, поскольку принципы осознанного потребления становятся определяющими для все большего числа людей. Однако нужно заинтересовать этим продуктом клиентов всех крупнейших ипотечных игроков. Поэтому считаем, что в России в перспективе ближайших лет должна быть запущена единая государственная программа экоипотеки с льготной кредитной ставкой на уровне 4-5% — в зависимости от текущей макроэкономической ситуации», — отметил он.

По мнению Печатникова, для населения это станет серьезным стимулом сократить затраты на энергопотребление за счет рационального использования ресурсов при эксплуатации объекта.

Топ-менеджер ВТБ также подчеркнул, что схема работы в рамках льготной ипотеки должна строиться по аналогии с успешно реализуемыми программами господдержки, так как госсубсидирование обладает огромным потенциалом для сохранения доступности ипотечного кредитования и помощи строительной сфере.

«На горизонте 2030 года перед застройщиками стоят амбициозные планы по обновлению жилого фонда страны, улучшению жилищных условий и качеству городской среды. Мы уверены, что в их портфеле все большую долю будут занимать именно дома из экологически чистых материалов, и ипотечная госпрограмма должна стимулировать этот спрос. Мы обладаем серьезным опытом работы по реализации госпрограмм и готовы участвовать в разработке и реализации подобного проекта», — добавил топ-менеджер ВТБ.

ВТБ в сентябре запустил экоипотеку — кредиты на приобретение недвижимости в новых домах с более высоким классом энергоэффективности. Получить экоипотеку в ВТБ можно с дисконтом до 1,6 проц. пункта к базовой ипотечной ставке. В дальнейшем банк планирует расширить ее условия на действующие программы господдержки, за счет чего ценовые параметры по кредиту могут быть еще ниже. Помимо экоипотеки, на горизонте ближайших лет ВТБ планирует развивать экоИЖС и предлагать специальные условия кредитования при строительстве домов с применением экологичных технологий и материалов.

SAFE Переходные правила лицензирования вступают в силу 24 ноября 2019 г.

Ипотечная отрасль возмущена принятием Палатой представителей HR 2121.

Изменения в правилах, которые, как ожидается, уменьшат трения, с которыми в настоящее время сталкиваются инициаторы ипотечных кредитов, переходящие от учреждения, застрахованные на федеральном уровне, для небанковских кредиторов, а также частные лица, перемещающие или расширяющие свою ипотечную лицензию на другие штаты.

Расширьте свое государственное лицензирование

Что это значит для кредитных специалистов?

Новые правила предоставляют «переходные полномочия», описываемые как период до 120 дней полномочий для выдачи займов, как если бы заявитель уже имел лицензию в том состоянии, в котором было подано его « полное заявление ».Выделенный льготный период предназначен для того, чтобы дать время на завершение необходимого обучения, тестирования и обработки лицензий в соответствии с Законом о безопасности SAFE, не препятствуя при этом способности Оригинатора ссуды получать доход, пока находится в процессе утверждения лицензии.

Согласно публикации часто задаваемых вопросов под названием «Временные полномочия для работы с инициаторами ипотечных ссуд», опубликованной 4 апреля 2019 года Общенациональной межгосударственной системой лицензирования и реестром, « полная заявка на лицензию » определяется как заполненная MU4, подтверждающая документация для всех ответов «да», проверка криминального прошлого, авторизация проверки кредитоспособности и любые требования штата.

Как и следовало ожидать, физические лица, получившие эту временную лицензию, и ссуды, которые они выдают в течение этого переходного периода, регулируются правилами и положениями, действующими в том штате, в котором была подана заявка.

Как указано в опубликованной цитате на сайте Housingwire.com — спонсор законопроекта, член палаты представителей Стив Стиверс, штат Огайо, «кредитный специалист, который переходит из учреждения с федеральным страхованием к небанковскому кредитору, должен сидеть сложа руки в течение нескольких недель. , даже месяцев, пока они соответствуют требованиям SAFE Act к лицензированию и тестированию.

Неудивительно, что, поскольку закон был написан специально для устранения отмеченных негативных побочных эффектов, его принятие приветствуется лидерами отрасли, такими как Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) и Общественные жилищные кредиторы. Ассоциация (CHLA) как шаг в правильном направлении.

Появляется неожиданная выгода…

И хотя основное внимание нового правила уделяется исправлению тяжелого положения переходных организаций ипотечных ссуд, появилась общая выгода для небанковских кредиторов, которые надеются нанять очень востребованных опытных MLO из числа талантливых институциональных кредиторов. бассейн.

Имея возможность предоставлять ссуды во время переходного периода, те, кто, возможно, не желал рассматривать небанковскую занятость, теперь могут серьезно рассмотреть этот вариант.

Проще говоря, эти новые правила позволяют MLO приступить к работе в новых состояниях… и под бегом мы подразумеваем создание.

Опубликованный лист часто задаваемых вопросов NMLS дает хорошее представление о конкретных обязательствах и условиях кредитора, связанных с квалификацией и предоставлением полномочий. Мы настоятельно рекомендуем вам ознакомиться с этой информацией, чтобы полностью понять масштабы этого изменения.

Просмотрите или загрузите лист часто задаваемых вопросов NMLS.

Заинтересованы в новом государственном лицензировании? Щелкните здесь, чтобы узнать, чем может помочь MLG.

Совет Федеральной резервной системы — финансирование, кредиты, ликвидность и ссуды

Финансирование, кредит, ликвидность и ссуды

Письмо председателя Пауэлла секретарю Мнучину о механизмах экстренного кредитования (20 ноября 2020 г.)

Муниципальный фонд ликвидности

Федеральная резервная система учредила Фонд муниципальной ликвидности, чтобы помочь правительствам штатов и местным органам власти лучше управлять давлением денежных потоков, чтобы продолжать обслуживать домохозяйства и предприятия в своих сообществах.Объект был разработан для покупки краткосрочных нот на сумму до 500 миллиардов долларов напрямую в штатах США (включая округ Колумбия), округах США с населением не менее 500000 жителей и городах США с населением не менее 250000 жителей. Приемлемые эмитенты на уровне штата смогли использовать выручку для поддержки дополнительных округов и городов. В дополнение к действиям, описанным выше, Федеральная резервная система продолжит пристально следить за условиями на первичном и вторичном рынках муниципальных ценных бумаг и будет оценивать необходимость дополнительных мер для поддержки потока кредита и ликвидности правительствам штатов и местным властям.

Программа кредитования Мэйн-стрит

Федеральная резервная система учредила Программу (программу) кредитования Мэйн-стрит для поддержки кредитования малого и среднего бизнеса и некоммерческих организаций, которые находились в хорошем финансовом состоянии до начала пандемии COVID-19. Программа осуществлялась через пять механизмов: механизм нового ссуды на Мэйн-стрит (MSNLF), механизм приоритетного ссуды на Мэйн-стрит (MSPLF) и механизм расширенного ссуды на Мэйн-стрит (MSELF), механизм нового ссуды для некоммерческих организаций (NONLF) и Расширенная кредитная линия для некоммерческих организаций (NOELF).

Механизм финансирования коммерческих бумаг (CPFF)

Совет управляющих Федеральной резервной системы 17 марта 2020 года учредил Механизм финансирования коммерческих бумаг (CPFF) для поддержки кредитования домашних хозяйств и предприятий. Рынки коммерческих бумаг напрямую финансируют широкий спектр экономической деятельности, предоставляя кредиты и финансирование для автокредитов и ипотечных кредитов, а также ликвидность для удовлетворения операционных потребностей ряда компаний. Обеспечивая бесперебойное функционирование этого рынка, особенно во времена напряженности, Федеральная резервная система предоставляла кредиты, которые поддерживали семьи, предприятия и рабочие места во всей экономике.

Кредитная линия для первичного дилера (PDCF)

Совет управляющих Федеральной резервной системы 17 марта 2020 года учредил Механизм первичного кредитования дилеров (PDCF) для поддержки кредитных потребностей американских домохозяйств и предприятий. Кредитная линия позволила первичным дилерам поддерживать бесперебойное функционирование рынка и облегчить доступность кредитов для предприятий и домашних хозяйств.

Механизм ликвидности взаимных фондов денежного рынка (MMLF)

18 марта 2020 года Федеральная резервная система учредила механизм ликвидности взаимных фондов денежного рынка, или MMLF, чтобы расширить свою программу поддержки кредитных потоков домашним хозяйствам и предприятиям.Федеральный резервный банк Бостона предоставил кредиты приемлемым финансовым учреждениям, обеспеченные высококачественными активами, приобретенными финансовым учреждением у паевых инвестиционных фондов денежного рынка. Фонды денежного рынка являются обычным инвестиционным инструментом для семей, предприятий и ряда компаний. MMLF помогал фондам денежного рынка удовлетворять потребности домашних хозяйств и других инвесторов в погашении, улучшая общее функционирование рынка и предоставляя кредиты для экономики в целом.

Корпоративная кредитная линия на первичном рынке (PMCCF)

23 марта 2020 года Федеральная резервная система учредила Механизм первичного кредитования корпоративных клиентов (PMCCF) для поддержки кредитования работодателей посредством выпуска облигаций и займов.PMCCF предоставил компаниям доступ к кредитам, чтобы они могли лучше поддерживать бизнес-операции и мощности в период перемещений, связанных с пандемией. Эта кредитная линия была открыта для компаний инвестиционного уровня, а также для некоторых компаний, имевших инвестиционный уровень по состоянию на 22 марта 2020 года. Федеральная резервная система создала механизм специального назначения (SPV), с помощью которого PMCCF мог предоставлять ссуды и покупать облигации. Казначейство, используя средства, выделенные ESF в соответствии с Законом о CARES, вложило капитал в SPV.SPV использовался для PMCCF и Корпоративной кредитной линии на вторичном рынке.

Корпоративная кредитная линия на вторичном рынке (SMCCF)

23 марта 2020 года Федеральная резервная система учредила Механизм вторичного кредитования корпоративных клиентов (SMCCF), чтобы поддержать кредитование работодателей путем предоставления ликвидности рынку для непогашенных корпоративных облигаций. Фонд SMCCF приобрел на вторичном рынке корпоративные облигации, выпущенные американскими компаниями инвестиционного уровня или некоторыми американскими компаниями, которые имели инвестиционный рейтинг на 22 марта 2020 года, а также U.Биржевые фонды, котирующиеся на S., чьи инвестиционные цели заключаются в обеспечении широкого присутствия на рынке корпоративных облигаций США. Казначейство, используя средства, выделенные ESF в соответствии с Законом о CARES, вложило капитал в SPV, учрежденный Федеральной резервной системой для SMCCF и Механизма корпоративного кредитования на первичном рынке.

Срочная кредитная линия, обеспеченная ценными бумагами (TALF)

23 марта 2020 года Федеральная резервная система учредила механизм ссуды под залог ценных бумаг (TALF) для поддержки кредитования потребителей и предприятий.TALF позволил выпускать ценные бумаги, обеспеченные активами (ABS), обеспеченные студенческими ссудами, автокредитами, ссудами по кредитным картам, ссудами, гарантированными Управлением малого бизнеса (SBA), и некоторыми другими активами.

Программа обеспечения ликвидности по программе защиты зарплаты (PPPLF)

Для повышения эффективности Программы защиты зарплат (ГЧП) Администрации малого бизнеса Федеральная резервная система предоставляет ликвидность участвующим финансовым учреждениям посредством срочного финансирования, подкрепленного ссудами ГЧП малым предприятиям.ГЧП предоставляет ссуды малым предприятиям, чтобы они могли удерживать своих работников на заработной плате. Механизм обеспечения ликвидности в рамках программы защиты зарплаты (PPPLF) будет предоставлять кредиты соответствующим финансовым учреждениям, которые выдают ссуды в рамках ГЧП, принимая ссуды в качестве обеспечения по номинальной стоимости.

Свопы ликвидности Центрального банка

Банк Канады, Банк Англии, Банк Японии, Европейский центральный банк, Федеральная резервная система и Швейцарский национальный банк предприняли скоординированные действия по увеличению предоставления ликвидности через постоянный U.Линия свопа ликвидности в долларах США. Кроме того, Федеральная резервная система установила временные долларовые свопы ликвидности с девятью дополнительными иностранными центральными банками.

Временная линия репо для иностранных и международных валютных властей (FIMA)

Федеральная резервная система учредила механизм временного соглашения о выкупе для иностранных и международных денежных органов (FIMA Repo Facility), чтобы помочь поддержать бесперебойное функционирование финансовых рынков, включая фондовый рынок США.S. Казначейский рынок, и, таким образом, поддержание предложения кредитов домашним хозяйствам и предприятиям США. Механизм репо FIMA позволит держателям счетов FIMA, которые состоят из центральных банков и других международных валютных органов со счетами в Федеральном резервном банке Нью-Йорка, заключать с Федеральной резервной системой соглашения об обратной покупке. В этих транзакциях держатели счетов FIMA временно обменивают свои ценные бумаги Казначейства США, хранящиеся в Федеральной резервной системе, на доллары США, которые затем могут быть доступны учреждениям в их юрисдикциях.

наборов данных | Федеральное агентство жилищного финансирования

Свяжитесь с FHFA относительно Данные и исследования или с общие вопросы или отзывы.

Максимально допустимый остаток ипотечных кредитов на одну семью Fannie Mae и Freddie Mac по округам.

Данные по «сельским районам», «районам Индии», «районам с высокими возможностями» и «районам концентрированной бедности», как это определено в Положении о обязанности служить.Регламент «Обязанность обслуживать» регулирует установленную законом обязанность Fannie Mae и Freddie Mac по обслуживанию семей с очень низким, низким и средним доходом на трех недостаточно обслуживаемых рынках: промышленное жилье, доступное по цене жилье и сельское жилье. Это установленное законом обязательство включено в Закон о финансовой безопасности и устойчивости федеральных жилищных предприятий 1992 года.

FHFA устанавливает ежегодные цели в отношении жилья для одной и нескольких семей для ипотечных кредитов, приобретаемых Fannie Mae и Freddie Mac.Жилищные цели предприятия включают отдельные категории ипотечных кредитов на одну семью на жилье, доступное семьям с низким и очень низким доходом, а также рефинансированные ипотечные кредиты для заемщиков с низкими доходами. FHFA также устанавливает отдельные годовые цели для многоквартирных домов.

Справедливые данные о кредитовании приложений автоматизированной системы андеррайтинга на одну семью и ссуд, полученных предприятиями в разбивке по расе и этнической принадлежности.

Членами

Federal Home Loan Bank являются сберегательные учреждения, коммерческие банки, кредитные союзы и страховые компании.

FHFA разработало стресс-тесты, которые используются для оценки потенциальных будущих убытков в стрессовых экономических условиях. Оценка потенциальных будущих стресс-убытков представляет собой сумму капитала, которую Банк должен иметь для покрытия определенных рисков, связанных с изменением экономических условий. Существует два отдельных стресс-теста: один подвергает весь портфель Банка потрясениям рыночного риска, а другой — ипотечным активам Банка — шокам кредитного риска.

Индекс цен на жилье FHFA (FHFA HPI®) является широким показателем динамики цен на дома для одной семьи в Соединенных Штатах. HPI — это взвешенный индекс повторных продаж, что означает, что он измеряет средние изменения цен при повторных продажах или рефинансировании одних и тех же объектов недвижимости. Эта информация получена путем анализа повторных ипотечных сделок с недвижимостью на одну семью, ипотечные кредиты которых были куплены или секьюритизированы Fannie Mae или Freddie Mac с января 1975 года.

Непогашенная задолженность по жилищной ипотеке — доля предприятия, 1990 — 2010 гг.

Общая сумма ипотечных кредитов, принадлежащих или секьюритизированных Fannie Mae и Freddie Mac, как процент непогашенной ипотечной задолженности по жилищным кредитам, 1990-2010 гг.

Односемейные ипотечные ссуды, выданные и выданные, 1990-2011 гг., 2 кв.

Статистика по обычным и застрахованным государством или гарантированным государством кредитам, а также по ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой в ​​каждом из этих секторов. Обычные ссуды также делятся на большие и несущественные.

Казначейские программы и программы закупок Федеральной резервной системы для GSE и ипотечных ценных бумаг

Данные о деятельности Министерства финансов и Федеральной резервной системы по поддержке ипотечных рынков посредством покупки ценных бумаг, выпущенных Fannie Mae, Freddie Mac и Федеральными банками жилищного кредитования, а также Ginnie Mae, федеральным агентством, гарантирующим ценные бумаги, обеспеченные ипотечные кредиты, застрахованные или гарантированные Федеральной жилищной администрацией, Департаментом по делам ветеранов и другими федеральными агентствами.

В ходе обзора ежемесячно предоставлялась информация о процентных ставках, условиях ссуды и ценах на жилье по типу собственности (все, новое, ранее занятое), по типу ссуды (с фиксированной или регулируемой ставкой) и по типу кредитора (сберегательные ассоциации, ипотечные компании. , коммерческие банки и сберегательные кассы), а также информацию о ссудах с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет. Кроме того, исследование предоставило ежеквартальную информацию об обычных кредитах по крупным мегаполисам и по округам Федерального банка жилищного кредитования.

FHFA прекратил ежемесячное обследование процентных ставок из-за сокращения числа участников. Финальный выпуск МИРС состоялся 29.05.2019.

FHFA назначает скорректированную версию 30-летнего исследования FRM Primary Mortgage Market Survey (PMMS) Фредди Мака под названием «PMMS +» в качестве замены индекса MIRS ARM. FHFA будет объявлять значение этого индекса в последний четверг каждого месяца.

Публикация совокупных данных из Национальной ипотечной базы данных (NMDB®) является шагом к выполнению законодательных требований раздела 1324 (c) Федерального закона о финансовой безопасности и устойчивости жилищных предприятий 1992 года с поправками, внесенными Законом о жилищном и экономическом оздоровлении. Закон 2008 г.

Это общедоступный файл для Национального обследования источников ипотечного кредитования (NSMO), составляющего программу Национальной базы данных ипотечных кредитов (NMDB®). NSMO совместно финансируется и управляется FHFA и Бюро финансовой защиты потребителей (BCFP). Обследование проводится ежеквартально среди заемщиков, связанных с национальной репрезентативной выборкой недавно выданных закрытых ипотечных жилищных ипотечных кредитов с первым залоговым залогом.

Базы данных для общего пользования включают данные Fannie Mae и Freddie Mac, а также данные Федеральной банковской системы жилищного кредитования.Наборы данных включают:

Fannie Mae и Freddie Mac Data

---

Данные для одной семьи включают доход, расу, пол заемщика, а также местонахождение собственности на переписном участке, соотношение ссуды к стоимости, возраст ипотечного кредита и доступность ипотеки.

Multifamily Data включает размер собственности, невыплаченную основную сумму и тип продавца / обслуживающего лица, у которого Fannie Mae или Freddie Mac приобрели ипотеку.

Данные о многоквартирных домах и классах включает связь с записью собственности в наборе данных о многоквартирных домах, а также информацию о количестве и доступности единиц в собственности.

Данные Федерального банка жилищных кредитов

---

Раздел 1212 HERA требует, чтобы Директор предоставлял общественности в форме, полезной для общественности (включая формы, доступные в электронном виде), и, насколько это практически возможно, данные на уровне переписных участков, касающиеся ипотечных кредитов, приобретенных по каждой федеральной жилищной ссуде. Банк.

Обозначения недостаточно обслуживаемых территорий для переписных участков в столичных статистических районах (MSA) и в неметропольных частях штатов. Эти обозначения используются для оценки покупок по ипотеке для достижения целей в области жилья в зависимости от местоположения.

Бизнес-справочник по новой программе кредитования на Мэйн-стрит

Ответы на вопросы о праве на участие в программе кредитования Main Street

Скачать руководство

Первоначально опубликовано 9 апреля 2020 г., последнее обновление отражено в дополнительных рекомендациях, объявленных 30 октября 2020 г.

9 апреля Федеральная резервная система объявила о программе кредитования на 600 миллиардов долларов, чтобы помочь малому и среднему бизнесу справиться с экономическим потрясением, вызванным пандемией коронавируса. Дополнительные детали и условия были объявлены 30 апреля.

Эта новая программа кредитования на Мэйн-стрит предлагает пятилетние кредиты предприятиям, которые соответствуют определенным критериям и находились в хорошем финансовом положении до того, как разразился кризис с коронавирусом. Компании, которые воспользовались Программой защиты зарплат Администрации малого бизнеса, также могут брать ссуды в рамках этой новой программы.Основные платежи будут отложены на два года, а процентные платежи будут отложены на один год (невыплаченные проценты будут капитализированы) в рамках этой программы.

Министерство финансов предоставит 75 миллиардов долларов в виде капитала кредитной линии, используя финансирование из Закона о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES). Компании, ищущие эти ссуды, должны предпринять коммерчески разумные усилия для поддержания заработной платы и удержания работников. Заемщики также обязаны соблюдать ограничения на выплаты компенсаций, обратного выкупа акций и дивидендов, которые применяются к программам прямого кредитования в соответствии с Законом CARES, за исключением S-корпораций и других организаций, передающих налоги.

Вот руководство по вопросам, которые могут возникнуть у предприятий по поводу этой новой программы, основанное на информации Федеральной резервной системы.

Обзор программы

Имеет ли мой бизнес право на участие в программе кредитования на Мэйн-стрит?

Правомочными заемщиками по Программе кредитования на Мэйн-стрит являются предприятия, отвечающие следующим критериям:

• Иметь до 15000 сотрудников или до 5 миллиардов долларов в годовой выручке за 2019 год (сотрудники и выручка должны быть объединены с наемными работниками и выручкой
  аффилированных лиц)
• Должен быть бизнес, учрежденный до 13 марта 2020 г. и созданный или организованный в Соединенных Штатах или в соответствии с законодательством Соединенных Штатов, со значительными операциями в Соединенных Штатах и ​​большинством сотрудников, базирующихся в Соединенных Штатах
• Не должен быть неприемлемым бизнесом, как указано в 13 CFR 120.110 (b) — (j), (m) — (s), как изменено и разъяснено правилами SBA для целей ГЧП 24 апреля 2020 г. или ранее (включая промежуточные окончательные правила, доступные по адресу 85 Fed. Reg. 20811, 85 Федеральный регистр 21747 и 85 Федеральный регистрационный номер 23450)
• Может участвовать только в одном из объектов на Мэйн-стрит и не может участвовать в корпоративной кредитной линии на первичном рынке.
• Не должен получать особую поддержку в соответствии с Законом о стабилизации экономики в связи с коронавирусом 2020 года
• Должен принять все сертификаты и соглашения, требуемые в рамках программы
• Должен прилагать коммерчески разумные усилия для удержания работников и поддержания фонда заработной платы

Сколько я могу занять?

В рамках программы кредитования Мэйн-стрит предусмотрено три кредитных линии.

Ссуды в рамках новой кредитной линии на Мэйн-стрит (MSNLF) варьируются от минимальной суммы в 100000 долларов США до максимальной суммы, которая является меньшей из 35 миллионов долларов США или суммы, которая при добавлении к существующей непогашенной и неиспользованной доступной задолженности заемщиков не превышает четырехкратную сумму заемщиков 2019 года. скорректированная EBITDA.

Ссуды в программе приоритетного кредитования Main Street (MSPLF) варьируются от минимальной суммы в 100000 долларов США до максимальной суммы, которая является меньшей из 50 миллионов долларов США или суммы, которая при добавлении к существующей непогашенной и неиспользованной доступной задолженности заемщиков не превышает в шесть раз больше, чем у заемщиков 2019 года. скорректированная EBITDA.

Ссуды в рамках расширенной кредитной линии (MSELF) на Мэйн-стрит варьируются от минимум 10 миллионов долларов до максимум 300 миллионов долларов или суммы, которая при добавлении к существующей непогашенной и неиспользованной доступной задолженности заемщиков не превышает в шесть раз скорректированный показатель EBITDA заемщиков за 2019 год .

Какая ставка и условия кредита?

Срок кредита составляет пять лет по ставке LIBOR (1 или 3 месяца) плюс 300 базисных пунктов.

Основные платежи отсрочены на два года, а процентные платежи отсрочены на один год (невыплаченные проценты будут капитализированы).

Пятнадцать процентов основной суммы долга подлежат уплате в конце каждого из трех и четырех лет, а дополнительный платеж в размере 70% будет причитаться к погашению в конце пятого года.

Предоплата допускается без штрафных санкций.

Требуемые сертификаты

Помимо сертификатов, требуемых применимыми законами и нормативными актами, от заемщика потребуются следующие сертификаты:

• Заемщик должен взять на себя обязательство воздерживаться от погашения основной суммы или выплаты процентов по любому долгу до тех пор, пока ссуда Main Street (или увеличенный транш ссуды в рамках MSELF) не будет погашена полностью, за исключением случаев выплаты долга или процентов является обязательным и подлежит оплате
• Заемщик должен взять на себя обязательство не пытаться аннулировать или уменьшить какие-либо непогашенные кредитные линии у кредитора на Мэйн-стрит или любого другого кредитора
• Заемщик должен подтвердить, что у него есть разумные основания полагать, что на дату предоставления ссуды (или увеличения размера ссуды в MSELF) и после предоставления такой ссуды (или увеличения размера) он имеет возможность выполнить свои финансовые обязательства в течение как минимум следующих 90 дней и не ожидается подачи заявления о банкротстве в течение этого периода времени
• Заемщик должен подтвердить, что он будет соблюдать ограничения в отношении компенсации, выкупа акций и распределения капитала, которые применяются к программам прямого кредитования в соответствии с разделом 4003 (c) (3) (A) (ii) Закона о CARES, за исключением того, что корпорация S или другая Предприятие, прошедшее налоговый учет, может производить распределения в объеме, разумно необходимом для покрытия налоговых обязательств его владельцев в отношении прибыли предприятия.Условия Закона CARES, которые кратко изложены ниже, применяются в течение всего срока ссуды и в течение 12 месяцев после даты прекращения выдачи ссуды
  • Не может выкупать долевые ценные бумаги, котирующиеся на национальной бирже ценных бумаг компании. или любой материнской компании бизнеса, за исключением случаев, предусмотренных договорным обязательством, действовавшим на дату вступления в силу Закона CARES (27 марта 2020 г.).
  • Не имеет права выплачивать дивиденды или производить другое распределение капитала в отношении обыкновенных акций компании.
  • Должны соответствовать ограничениям на компенсацию в соответствии с разделом 4004 Закона о CARES, которые кратко изложены ниже:
    • Должностные лица или служащие с общей компенсацией более 425000 долларов США в календарном году 2019 не должны получать общую компенсацию, превышающую то, что было получено должностным лицом или служащим. в 2019 календарном году. Выходное пособие или другие льготы, полученные при увольнении, не должны в два раза превышать общую компенсацию, полученную должностным лицом или служащим в 2019 календарном году.
    • Должностные лица или сотрудники, общая сумма вознаграждения которых превышает 3 миллиона долларов США в 2019 календарном году, не должны получать общую компенсацию более 3 миллионов долларов США и 50% от суммы превышения, превышающей 3 миллиона долларов США, из того, что было получено в 2019 календарном году.
  • Заемщик должен будет подтвердить, что он имеет право на участие в программе, в том числе в свете запрета на конфликт интересов в разделе 4019 (b) Закона CARES.

Важно отметить, что специальный механизм Федерального резервного банка (SPV) для этой программы кредитования прекратит приобретение долей в соответствующих кредитах 30 сентября 2020 г., если только Совет управляющих Федеральной резервной системы и Министерство финансов расширить объект.Федеральный резервный банк продолжит финансирование SPV после этой даты, пока базовые активы SPV не будут погашены или не будут проданы.

Является ли алгоритм менее расистским, чем ссудный офицер?

На данный момент у многих кредиторов, занимающихся финансовыми технологиями, в основном состоятельные клиенты. Средний клиент Better.com зарабатывает более 160 000 долларов в год и имеет рейтинг FICO 773. По данным на 2017 год, средний семейный доход среди чернокожих американцев составлял немногим более 38 000 долларов, и только 20,6% чернокожих семей имели кредитный рейтинг выше 700, согласно данным Городской институт.Из-за этого несоответствия финтех-компаниям сложнее хвастаться улучшением доступа для наиболее недопредставленных заемщиков.

Призрак в машине

Программное обеспечение может уменьшить неравенство в кредитовании за счет обработки огромных объемов личной информации — гораздо больше, чем у C.F.P.B. руководящие принципы требуют. Более комплексно рассматривая финансовые показатели человека, а также его привычки и предпочтения в отношении расходов, банки могут принять более тонкое решение о том, кто, скорее всего, выплатит их ссуду.С другой стороны, расширение набора данных может привести к большему смещению. По словам г-жи Маккарго, как выйти из этого затруднительного положения — это «большой искусственный интеллект». проблема машинного обучения нашего времени ».

Согласно Закону о справедливом жилищном обеспечении от 1968 года, кредиторы не могут учитывать расу, религию, пол или семейное положение при андеррайтинге ипотечных кредитов. Но многие факторы, которые кажутся нейтральными, могут удвоиться для расы. «Как быстро вы оплачиваете свои счета, или где вы отдыхали, или где вы делаете покупки, или ваш профиль в социальных сетях — большое количество этих переменных являются прокси для вещей, которые защищены», — сказал Уоллес.

Она сказала, что не знает, как часто финтех-кредиторы рискуют попасть на такую ​​территорию, но это случается. Она знала об одной компании, чья платформа использовала данные о посещаемых клиентами средних школах в качестве переменной для прогнозирования долгосрочного дохода потребителей. «Если бы это имело значение с точки зрения расы, — сказала она, — вы могли бы судиться и выиграли бы».

Лиза Райс, президент и главный исполнительный директор Национального альянса за справедливое жилищное строительство, сказала, что она скептически отнеслась к тому, что ипотечные кредиторы заявили, что их алгоритмы учитывают только санкционированные государством переменные, такие как кредитный рейтинг, доход и активы.«Специалисты по анализу данных скажут, что если у вас есть 1000 бит информации, входящей в алгоритм, вы, возможно, смотрите не только на три вещи», — сказала она. «Если цель состоит в том, чтобы предсказать, насколько хорошо этот человек будет работать по ссуде, и максимизировать прибыль, алгоритм просматривает каждую часть данных для достижения этих целей».

Финтех-стартапы и банки, использующие их программное обеспечение, оспаривают это. «Использование жутких данных — это не то, что мы считаем бизнесом», — сказал Майк де Вер, исполнительный директор Zest AI, стартапа, который помогает кредиторам создавать модели кредитования.«Социальные сети или образование? О, господин нет. Чтобы получить хорошую процентную ставку, не обязательно ехать в Гарвард ».

В 2019 году ZestFinance, более ранняя версия Zest AI, была названа ответчиком в коллективном иске, обвиняющем ее в уклонении от правил кредитования до зарплаты. В феврале Дуглас Меррилл, бывший исполнительный директор ZestFinance, и его соответчик, BlueChip Financial, кредитор из Северной Дакоты, договорились о выплате 18,5 миллиона долларов. Г-н Меррилл отрицает правонарушения, согласно соглашению, и больше не имеет отношения к Zest AI.Сторонники справедливого жилищного строительства говорят, что они осторожно оптимистично смотрят на текущую миссию компании: более целостный взгляд на надежность человека при одновременном снижении предвзятости.

Что такое программа кредитования Мэйн-стрит Федеральной резервной системы?

По мере продолжения пандемии COVID-19 и сопутствующего ей экономического кризиса люди и малые предприятия будут искать все больше и больше способов удержаться на плаву в этот трудный период.Федеральная резервная система обнародовала подробности о новой программе, в которой используются средства, выделенные ей Законом о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), для ссуды малому бизнесу. Эта программа, называемая Программой кредитования Мэйн-стрит, предназначена для оказания помощи малым и средним предприятиям, имеющим на это право. Программа продлится до 30 сентября 2020 года. С 15 июня 2020 года кредиторы могут начать регистрацию в Федеральной резервной системе для включения в Программу кредитования Мэйн-стрит.

Чтобы составить финансовый план для вашего малого бизнеса, обратитесь к финансовому консультанту в вашем районе.

Что такое программа кредитования Мэйн-стрит и как она работает?

Программа кредитования на Мэйн-стрит — это новое предложение, созданное Федеральной резервной системой для помощи предприятиям во время продолжающегося кризиса COVID-19 и сопровождающего его экономического спада. Это отличная альтернатива Программе защиты зарплаты (PPP), программе ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) и программе Express Bridge Loan. Обратите внимание, что компании, которые уже подали заявки на участие в ГЧП, также имеют право на получение ссуд в рамках программы кредитования Main Street.

В отличие от многих других мероприятий по оказанию помощи малому бизнесу по борьбе с коронавирусом, эти программы не связаны с Администрацией малого бизнеса. Скорее, ими управляет Федеральная резервная система, у которой другая роль, чем у SBA или других правительственных агентств.

«Роль ФРС состоит в том, чтобы обеспечить максимальное облегчение и стабильность в этот период ограниченной экономической активности, и наши сегодняшние действия помогут гарантировать, что окончательное восстановление будет как можно более энергичным», — сказал глава ФРС Джером Пауэлл.

Эта программа, в частности, разработана, чтобы помочь банкам более свободно предоставлять деньги предприятиям, нуждающимся в ссуде, путем покупки значительной части ссуды в банке, что освобождает их от большей части рисков.

Если говорить более конкретно, как только ваша компания получит ссуду, Федеральная резервная система выкупит у банка 95% ссуды, оставив лишь 5% банку, выдавшему ссуду. Срок этих ссуд составляет четыре года, а суммы обычно варьируются от 1 до 25 миллионов долларов.Эти ссуды не могут быть использованы для погашения любой другой существующей задолженности заемщика.

Федеральная резервная система будет покупать ссуды на сумму до 600 миллиардов долларов. Срок погашения каждой из них составляет четыре года. Ниже приводится разбивка по трем основным типам ссуд: новые ссуды, приоритетные ссуды и расширенные ссуды.

Виды ссуд по программе кредитования Мэйн-стрит
Минимальный заем	500 000 долл. США	500 000 долл. США	10 миллионов долларов
Максимальный заем	Меньшая из 25 миллионов долларов США или сумма, которая при добавлении к непогашенному и неиспользованному доступному долгу не превышает скорректированную EBITDA 2019 в 4 раза	Меньшая из 25 миллионов долларов США или сумма, которая при добавлении к непогашенному и неиспользованному доступному долгу не превышает скорректированную EBITDA 2019 в 6 раз	Меньшая из 200 миллионов долларов США, 35% существующей непогашенной и неиспользованной доступной задолженности или сумма, которая, при добавлении к непогашенной и неиспользованной доступной задолженности, не превышает 6x скорректированный показатель EBITDA 2019
Оценить	LIBOR, плюс 3%	LIBOR, плюс 3%	LIBOR, плюс 3%
Платежи	— Год 1: автоматическая отсрочка — Годы 2–4: 33.33% годовых	— Год 1: автоматическая отсрочка — Год 2-3: 15% ежегодно — Год 4: 70%	— Год 1: автоматическая отсрочка — Год 2-3: 15% ежегодно — Год 4: 70%

Среди потенциальных претендентов на участие в Программе кредитования Мэйн-стрит есть те, кто считает, что ее преимущества могут быть перевешены некоторыми негативными факторами. Фактически, они отмечают, что программа может быть слишком амбициозной по срокам погашения кредита, а процентные ставки будут немного высокими.

Кто имеет право на участие в программе кредитования Мэйн-стрит?

Программа доступна для любых предприятий с менее чем 15 000 сотрудников или годовой выручкой менее 5 миллиардов долларов. Мэри Дейли, глава отделения Федеральной резервной системы в Сан-Франциско, сообщила Yahoo! Финансирование, что эти ссуды предназначены для компаний посередине, «которые не имеют очень легкого доступа к рынкам капитала и не соответствуют требованиям для кредитования малого бизнеса».

Получив ссуду, вы должны выполнить несколько требований.Во-первых, необходимо приложить все усилия для сохранения заработной платы и удержания работников в период пандемии и экономического кризиса. Во-вторых, вы должны соблюдать все ограничения на выплаты компенсаций, выкупа акций и дивидендов, которые применяются к прямым займам в соответствии с Законом CARES.

Еще одно требование заключается в том, что в течение срока ссуды плюс один год любой сотрудник или должностное лицо, не являющийся профсоюзом, чье вознаграждение за 2019 год составило более 425000 долларов США, не может иметь общую компенсацию за любой 12-месячный период, превышающую размер его вознаграждения за 2019 год.Аналогичным образом, для любого сотрудника компании, который заработал более 3 миллионов долларов в 2019 году, 12-месячный заработок этого человека не может превышать 3 миллиона долларов плюс 50% от превышения, которое он или она заработал более 3 миллионов долларов в 2019 году. выходное пособие не может превышать двукратную заработную плату за 2019 год.

Как подать заявку на получение ссуды по программе кредитования Мэйн-стрит

Как и в случае со многими другими программами, предназначенными для помощи предприятиям, пострадавшим от кризиса COVID-19, ссуды, которые предприятия получают в рамках программы кредитования Main Street, исходят от местных банков.Бизнес, нуждающийся в ссуде, должен будет подать заявку на получение ссуды через местного кредитора. Кредиторы также могут использовать эту программу для пополнения существующих ссуд для клиентов.

Если вы заинтересованы в участии в этой программе, обратитесь к местному кредитору. К числу приемлемых кредиторов относятся депозитарные учреждения, застрахованные в США, банковские холдинговые компании США и холдинговые ссудно-сберегательные компании.

Если у вас есть дополнительные вопросы, Федеральная резервная система выпустила обширный набор часто задаваемых вопросов (FAQ), которые можно найти на веб-сайте ФРС.

Итог

Существует множество программ для помощи предприятиям, пострадавшим от пандемии COVID-19, а программа кредитования на Мэйн-стрит предназначена для помощи как малым, так и средним предприятиям, которые иногда могут остаться без внимания. Он управляется Федеральной резервной системой, которая покупает у местных банков ссуд на сумму до 600 миллионов долларов, чтобы дать банкам большую гибкость в отношении того, кому они предлагают ссуды. Вы можете подать заявление на получение ссуды через одного из этих местных кредиторов.

Финансовые советы в связи с пандемией COVID-19

• Финансовый консультант может помочь вам с любыми вопросами, которые у вас возникнут во время этого кризиса и после того, как начнется восстановление. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти финансовых консультантов в вашем районе всего за пять минут. Начать сейчас.
• Существует множество других программ, включая предложения на уровне штата, которые доступны для помощи малому бизнесу.Обязательно ознакомьтесь с ними и выясните, что лучше всего поможет сохранить ваш бизнес на плаву.

Фотография предоставлена: © iStock.com / pabradyphoto, © iStock.com / AlenaPaulus, © iStock.com / panida wijitpanya

Бен Гейер, CEPF® Бен Гейер — опытный финансовый писатель, в настоящее время работает экспертом по пенсионным вопросам и инвестициям в SmartAsset. Его работы появлялись на Fortune, Mic.com и CNNMoney. Бен окончил Северо-Западный университет и по совместительству учится в аспирантуре Городского университета Нью-Йорка.Он является членом Общества совершенствования бизнес-редактирования и письма и сертифицированным педагогом по личным финансам (CEPF®). Когда он не помогает людям разобраться в их финансах, Бен любит смотреть хоккей, слушать музыку и экспериментировать на кухне. Родом из Александрии, штат Вирджиния, он сейчас живет в Бруклине со своей женой. Анализ

испаноязычных ипотечных кредитов за 2019 год »NCRC

Показатели возникновения и отказов, HMDA 2019 г., занято собственником, 1-4 единицы построены на участке.

По стране латиноамериканцам было отказано в ипотеке по ставке, которая была почти на шесть процентных пунктов выше, чем ставка для неиспаноязычных белых, и была третьей по величине среди других групп заявителей. В то время как различия в частоте отказов были меньше между испаноязычными и неиспаноязычными белыми при подаче заявки на покупку дома или ссуду рефинансирования, разрыв между двумя группами был более резким при подаче заявки на получение ссуды на обеспечение собственного капитала или улучшения жилья. Например, в 2019 году латиноамериканцам было отказано в ссуде на покупку дома по ставке 10%, что на четыре процентных пункта выше, чем ставка для белых неиспаноязычных заявителей.Напротив, при подаче заявки на ссуду на улучшение жилья латиноамериканцам было отказано в размере 56%, что на 24 процентных пункта выше, чем у белых.

Показатели отказа среди латиноамериканских заемщиков также различались. Например, в 2019 году кубинским и другим латиноамериканским заявителям было отказано по ставкам, которые были выше, чем для латиноамериканских заемщиков в целом, на 24% и 26% соответственно. Эта тенденция была постоянной для этих заявителей, когда они подавали заявки на ссуды на покупку дома, улучшение жилищных условий или на рефинансирование.

Были также различия в процентных ставках отказов для всех латиноамериканских заемщиков в штатах, где население было значительным, или где латиноамериканцы составляли значительную долю ипотечного рынка. В Калифорнии, где латиноамериканцы составляют почти 40% населения, процент отказов в выдаче ссуд на покупку жилья для латиноамериканцев составил 8%, что всего на два процентных пункта выше, чем для белых. Разница в уровне отказов между пуэрториканцами, мексиканцами, кубинцами и другими латиноамериканцами составила всего один или два процентных пункта.

Во Флориде, где проживает более пяти миллионов латиноамериканцев, разница в уровне отказов между латиноамериканцами и белыми была более значительной.