Эксперт рассказал, как улучшить кредитную историю перед ипотекой

МОСКВА, 12 окт — ПРАЙМ. Для улучшения кредитной истории перед оформлением ипотеки нужно оформить и до срока погасить потребительский кредит, а также добросовестно пользоваться кредитной картой, рассказал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Названы города, где ипотека на вторичное жилье подорожала больше всего

Оценить шансы на получение ипотеки потенциальному заемщику поможет персональный кредитный рейтинг. В основном его понижают факты просрочки по ранее взятым кредитам и высокая долговая нагрузка, отметил он.

«Перед походом в банк рекомендуется запросить кредитную историю в офисах бюро кредитных историй (БКИ) или онлайн, в том числе на портале Госуслуг. Если выявлены непогашенные долги, их необходимо погасить или обратиться в компанию для разъяснения ситуации, если заемщик считает, что активный долг неправомерен», — рекомендует директор по маркетингу НБКИ.

По его мнению, если у заемщика нет непогашенных долгов, но, тем не менее, отмечены просрочки по прошлым кредитам, то чтобы улучшить кредитную историю перед ипотекой, желательно привлечь небольшой потребительский кредит и погасить его досрочно. Таким образом, заемщик продемонстрирует кредитной организации платежеспособность и финансовую ответственность. Кредитная история улучшится в течение нескольких дней после погашения кредита — когда банк передаст данные в БКИ.

«Для повышения балла кредитного рейтинга можно также начать пользоваться кредитной картой, погашая задолженность в рамках льготного периода, установленного банком», — советует Волков.

При этом он предостерегает, что не стоит прибегать к услугам организаций, обещающих повышение кредитного рейтинга или исключение просрочки из кредитной истории через «связи» в НБКИ или доступ к базе. Ведь такого рода услуги носят мошеннический характер.

Передав свои паспортные и персональные данные мошенникам, потенциальный заемщик может не только лишиться собственных средств, но и предоставить мошенникам возможность обременить его новыми кредитами и микрозаймами, за которые ему в конечном итоге придется расплачиваться, предупреждает Волков.

Кредитная история: что это, для чего нужна и что показывает

Что такое КИ

Кредитная история (КИ) – это база данных, составленная на основе кредитного опыта заёмщика. Она содержит сведения об уже погашенных кредитах, а также об имеющихся обязательствах, о роли по договору и репутации.

Информацию для ее составления передают в бюро сотрудники банков и других финансовых организаций. В КИ могут быть отражены задолженности по алиментам, коммунальным платежам и связи.

Совет от банка:

Cведения о займах стали передаваться в бюро кредитных историй (БКИ) с 2005 года. Таких организаций несколько, банк вправе выбрать любую из них для передачи информации. Чтобы собрать свою полную КИ, лучше сделать запрос сразу в Центральный каталог кредитных историй.

Как выглядит кредитная история

В структуре документа четыре пункта:

• Информация о клиенте.

Здесь указаны персональные данные (ФИО, место регистрации, серия и номер паспорта, СНИЛС и ИНН).

• Сведения о всех имеющихся и закрытых кредитах, о наличии или отсутствии просроченных платежей.

Некоторые бюро используют рейтинговую систему для удобства в принятии решений при выдаче кредита и цветные индикаторы, указывающие на выполненную и просроченную оплату. Данные в этот раздел могут вноситься судебными приставами.

Обычно дополнения о других задолженностях получают злостные неплательщики алиментов и жилищно-коммунальных услуг. Эта информация может стать основанием для отказа в предоставлении займа или оформлении страховки.

• Закрытая часть.

В ней указано, кто выдавал вам кредит, кому уступалась задолженность и информация о запросах по вашей КИ.

• Прочая информация.

Из нее можно узнать, когда и в какие организации человек обращался для получения средств, каков был ответ по запросу и причину отказа. Здесь отражены отметки «признаков неисполненных обязательств» — несколько просрочек подряд в течение 120 дней.

Совет от банка:

Иногда данные о снятии обязательств с клиента передаются в БКИ не сразу. В результате по запросу вашей КИ будут отражены некорректные данные, которые могут негативно повлиять на оформление другого кредита или ипотеки.

Если возникла такая проблема, обратитесь в банк с письменным заявлением о передаче обновленных данных для отражения их в кредитной истории или попросите справку об отсутствии задолженностей.

Зачем нужна кредитная история

По закону каждый гражданин имеет право запрашивать данные из БКИ 2 раза в год бесплатно. Интересоваться о состоянии кредитной истории необходимо не только при подготовке к крупным покупкам, но и для поддержания достоверности информации и предотвращения мошенничества.

Совет от банка:

Если вы заметите в справке обязательства, которые были незаконно оформлены на вас, например, с помощью кражи персональных данных, нужно немедленно обратиться с заявлением в МВД России и банк для решения проблемы.

Кроме персонального использования, эта информация регулярно требуется для других организаций, при взаимодействии с которыми необходима своего рода финансовая характеристика клиента, по ней можно сделать выводы и о личностных качествах человека.

Кто может получить вашу кредитную историю

Кредитная история понадобится:

1. Банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам

Классическое применение кредитной истории – при оформлении займов. На что обращают внимание менеджеры этих организаций:

• наличие действующих кредитов;
• наличие и характер просрочек;
• был ли клиент признан банкротом;
• количество выплаченных займов.
• наличие признаков недобросовестности: просрочка на протяжении 2-3 месяцев, задолженности по алиментам, ЖКУ и сотовой связи.

Если по некоторым пунктам уже есть плохая репутация или кредитная история отсутствует вообще, можно поработать над ее восстановлением. Например, Совкомбанке есть специальная опция «Кредитный доктор», которая поможет поднять ваш рейтинг.

1. Страховым компаниям

Вам могут отказать или предложить повышенный коэффициент в случае, если кредитная нагрузка высока. Таким образом компания защищает себя от мошенников, которые могут подстроить несчастный случай с целью обогащения.

1. Работодателям

Некоторые крупные компании запрашивают сведения о потенциальном работнике в БКИ. Для этого при трудоустройстве составляется письменное заявление на предоставление вашей КИ для проверки службой безопасности.

Что может негативно повлиять на трудоустройство в крупную организацию:

• Наличие регулярных просрочек (для работодателя это будет значить, что вы не можете принимать важных стратегических решений и управлять личными финансами, а значит и бюджет компании будет не в надёжных руках).

• Если вы злостный неплательщик ЖКУ или алиментов.
• Количество кредитов (если их слишком много – это говорит о неумелом управлении личным бюджетом, такому человеку сложно доверить бизнес).
• Каршеринговым сервисам.

При сомнительной КИ или её отсутствии, вряд ли получится зарегистрироваться в сервисе каршеринга. Компании, предоставляющие в аренду автомобиль, хотят быть уверенными в ответственности и добросовестности своего клиента, характеристикой для них служит справка из БКИ.

Тест на определение рейтинга кредитной истории

Результаты теста носят рекомендательный характер. Для получения достоверных данных обратитесь в БКИ.

1. Есть ли у вас кредиты?

Да – 1 балл;

Нет – 0 баллов.

1. Были ли у вас просроченные платежи по кредиту более, чем на 5 дней?

Да, один раз – 0,5 балла;

Да, больше двух раз – 0 баллов;

Нет – 1 балл.

1. Были ли вы признаны банкротом?

Да – 0 баллов;

Нет – 1 балл.

1. Есть ли у вас задолженности по оплате ЖКУ или по исполнительному листу?

Да – 0 баллов;

Нет – 1 балл.

1. Выберите общее количество кредитов, которые вы уже выплатили.

0 – 0 баллов;

1-2 – 1 балл.

3 и более – 2 балла.

Результаты теста:

6 баллов – у вас идеальная КИ! Вам точно одобрят кредит на ипотеку. Поздравляем!

5 баллов – у вас хорошая КИ! Вам точно одобрят кредит наличными. Поздравляем!

3-4 балла – над вашей КИ нужно поработать, и тогда вы сможете взять подходящий кредит.

Меньше 3 баллов – исправьте свою КИ, у вас это получится!

Шаблон заявления

Заявление. 

«____» _______________ 20____ года между мной и *наименование банка* был заключен Кредитный договор № _______ (далее – кредитный договор). «____» ________________ 20__ года обязательства по кредитному договору мною полностью выполнены.

Прошу Вас:

1.                   отразить в бюро кредитных историй, с которыми сотрудничал *наименование банка*, информацию об отсутствии ссудной задолженности по кредитному договору и его полном закрытии,
2.                   предоставить справку об отсутствии ссудной задолженности и закрытии кредитного договора,

Контактная информация:

Телефон для связи: ______________________________________

Почтовый адрес для отправки корреспонденции: _________________________________________

____.____.2020.                                        ______________________ /_________________________/                                         

                                                        подпись                            расшифровка подписи

Как узнать кредитную историю на «Госуслугах»? — Рамблер/финансы

Россияне с 31 января могут самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита. Теперь портал Государственных услуг предоставляет кредитную историю абсолютно бесплатно два раза за год

Каждый россиянин с 31 января сможет узнать свой персональный кредитный рейтинг — балл, с помощью которого возможно оценить шансы на получение кредита. Рейтинг будет включать в себя: наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, «возраст» кредитной истории. Логика балльной системы очень проста — чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. При этом рассчитывать этот бал будет бюро кредитных историй.

Также россияне дважды в год смогут получить свою кредитную историю бесплатно — по одному разу в бумажной и электронной формах. Самый простой способ получить кредитную историю — интернет-портал Госуслуг. Ivbg.ru рассказывает, как оформить услугу на получение кредитной истории, не выходя из дома. Поиск услуги на портале На главной странице сайта Госуслуг в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск.

Результат поиска и выбор услуги Портал переведет вас на страницу результатов поиска, где нужно выбрать пункт «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

Стоимость услуги, сроки получения истории Третьим этапом будет инструкция о получении кредитной истории, ее стоимости и сроках оказания услуги. Для физических лиц услуга является бесплатной, срок получения — в течение часа. Здесь же вы заполняете заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».

Заполнение заявки Перейдя по ссылке, все необходимые данные (паспортные данные и СНИЛС) будут автоматически заполнены. Далее нужно нажать «Подать заявление».

Завершение оформления заявки, ожидание После подачи заявления портал переведет вас на конечный этап оформления, где будет показан номер обращения. В течение часа вам придёт уведомление, в письме которого будет файл с кредитной историей.

Международное бюро кредитных историй — Кредитная история

Уважаемые заёмщики!

Согласно ст.13 Закона Украины «Про организацию формирования и оборота кредитных историй» физическое лицо — субъект кредитной истории имеет право бесплатно получить свою кредитную историю или справку об ее отсутствии единоразово в течение календарного года.

Стоимость повторного получения кредитной истории для физических лиц 50 грн, для юридических лиц 100 грн. Оплата производится по реквизитам, указанным на сайте в разделе «Контакты и реквизиты».

Подача документов и получение кредитных историй /справок об отсутствии кредитной истории осуществляется по предварительной записи по телефону 044 228 33 92 или через электронную почту [email protected]

Способы получения кредитной истории для физических лиц:

1. Лично в офисе МБКИ (по предварительной записи) по адресу:

г. Киев, проспект Победы, 65, офис 305
Приемные дни:
вторник и четверг — с 10:00 до 15:00

Необходимые документы:

• идентификационные документы (оригинал паспорта, идентификационного кода)

2. По нотариальной доверенности:

Необходимые документы:

• доверенность от физического лица — субъекта кредитной истории, заверенная нотариально.
• копии идентификационных документов (паспорт 1-2 стр, идентификационный код или ID карта) субъекта кредитной истории, заверенные подписью владельца на каждой странице (или подписью доверенного лица, если это предусмотрено доверенностью).
• оригинал идентификационного документа доверенного лица (паспорт / ID карта).
• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории (образец), подписанное доверенным лицом.

3. По почте

Необходимые документы:

• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории (образец) с нотариально удостоверенной подписью заявителя и указанием полного почтового адреса.
• копии идентификационных документов (паспорт 1-2 стр, идентификационный код или ID карта), заверенные подписью владельца.

4. Курьерской службой

Необходимые документы:

• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории (образец), подписанное заявителем, с обязательным указанием контактного номера телефона и адреса доставки
• копии идентификационных документов (паспорт 1-2 стр, идентификационный код или ID карта), заверенные подписью владельца.

Заявитель за свой счет направляет вышеуказанные документы в МБКИ любым удобным способом (Укрпочтой — простым или заказным письмом, курьером любой курьерской службы и т.д.).

После получения на указанный в заявлении номер телефона смс-сообщения о том, что документы обработаны и готовы к отправке, заявитель за свой счет заказывает отправку курьерской службой «Новая почта» с адреса МБКИ на свой адрес с пометкой «Лично в руки».

5. Онлайн

Для получения кредитной истории онлайн, пожалуйста, заполните форму на сайте. Стоимость услуги 50 грн. Переадресация на страницу оплаты производится после заполнения и отправки формы на сайте.

Способы получения кредитной истории для юридических лиц:

1. Лично в офисе МБКИ (по предварительной записи) по адресу:

г. Киев, проспект Победы, 65, офис 305
Приемные дни:
вторник и четверг — с 10:00 до 15:00

Необходимые документы:

• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории, подписанное руководителем компании
• доверенность на бланке компании, с подписью руководителя и печатью компании в случае, если кредитную историю/справку об отсутствии кредитной истории получает не руководитель компании.
• оригинал идентификационного документа (паспорт/ID карта) лица, получающего кредитную историю / справку об отсутствии кредитной истории компании.

2. По почте:

Необходимые документы:

• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории на бланке компании, с подписью руководителя, печатью компании, указанием адреса доставки. Заявление составляется в произвольной форме на имя Главы правления АО «МБКИ».

3. Курьерской службой:

Необходимые документы:

• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории на бланке компании, с подписью руководителя, печатью компании, указанием адреса доставки, контактного номера телефона и имени получателя. Заявление составляется в произвольной форме на имя Главы правления АО «МБКИ».

Стоимость курьерской доставки оплачивает получатель согласно тарифам курьерской службы https://exmoto.com/

Согласно законодательству Украины заявление на получение кредитной истории / справки об отсутствии кредитной истории обрабатывается на протяжении 2-х рабочих дней с момента его получения МБКИ.

Срочная обработка документов и выдача кредитной истории/ справки об отсутствии кредитной истории возможна по предварительному согласованию по тел. 044 223 33 92 или через электронную почту [email protected]. Стоимость услуги 100 грн. Оплата производится по реквизитам, указанным на сайте в разделе «Контакты и реквизиты».

Обращаем Ваше внимание на то, что в случае получения неполного пакета документов, а также документов с недостаточным количеством данных (отсутствие контактного номера телефона, адреса доставки и пр.), МБКИ оставляет за собой право не обрабатывать данные документы.

Как получить годовые кредитные отчеты из крупных кредитных бюро

Федеральный закон дает вам бесплатный доступ к кредитным отчетам из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Использование уполномоченного правительством веб-сайта AnnualCreditReport.com — самый быстрый способ получить их, но вы также можете запросить их по телефону или по почте. До 20 апреля 2022 года эти отчеты, которые были ограничены раз в год, доступны еженедельно, чтобы помочь потребителям управлять своими финансами.

Ваши кредитные отчеты — это подробные записи о вашем прошлом использовании кредита, но они не включают ваш кредитный рейтинг.NerdWallet предлагает бесплатный кредитный рейтинг и отчет, еженедельно обновляемый с использованием данных TransUnion. Проверка вашего счета не повредит вашей кредитной истории.

Вот как пользоваться AnnualCreditReport.com.

Просмотрите свой бесплатный кредитный отчет

Узнайте, что происходит с вашим бесплатным кредитным отчетом, и знайте, когда и почему изменяется ваш счет.

1. Перейдите на правильный сайт

Сначала убедитесь, что вы находитесь на правильном сайте: AnnualCreditReport.com. Некоторые другие сайты имеют похожие названия.Тот, который вам нужен, выглядит так:

2. Введите вашу личную информацию

Вам понадобится ваше имя, номер социального страхования, адрес и дата рождения. Эти вместе с другими личными данными будут сопоставлены с файлами для идентификации.

3. Запросить кредитный отчет или отчеты

Вы можете заказать свои отчеты в одном, двух или всех трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

4. Успешно ответьте на контрольные вопросы

Для каждого запроса отчета вам будет задано несколько вопросов о ваших финансах, на которые, предположительно, сможете ответить только вы — например, примерная сумма платежа по ипотеке или кто владеет вашим автомобилем. кредит и когда вы его взяли.

Некоторые потребители сообщают о трудностях при использовании сайта, особенно при ответах на вопросы безопасности об учетных записях, которым несколько лет. Если вы не можете вспомнить эти подробности, вы можете запросить отчеты по почте или телефону. этот процесс не требует вопросов безопасности.

5. Создайте свой кредитный отчет онлайн.

Вы можете сохранить отчеты на свой компьютер или распечатать их, чтобы иметь к ним доступ позже.

Если вам необходимо запросить отчет или отчеты по почте, отправьте форму запроса по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета П.О. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Ваш отчет или отчеты должны быть отправлены в течение 15 рабочих дней.

Вы также можете получить свои кредитные отчеты, позвонив по телефону 877-322-8228. Потребители с ослабленным зрением также могут позвонить по этому номеру, чтобы запросить отчеты в формате аудио, крупным шрифтом или шрифтом Брайля.

6. Прочтите отчеты и исправьте ошибки.

• Аккаунты, которые вам не принадлежат или вы не авторизовали.

• Неверная отрицательная информация.

• Негативная информация, слишком старая для включения.Наиболее негативная информация, кроме одного вида банкротства, должна быть исключена через семь лет.

Эти ошибки потенциально могут повредить вашему кредитному рейтингу, — говорит Чи Чи Ву, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. По ее словам, вы можете увидеть другие типы ошибок, например устаревшую информацию о занятости, но они не учитываются в вашей оценке.

Если вы обнаружите ошибки, оспорите их. Кредитные бюро проведут расследование и должны удалить информацию, которую они не могут проверить.

7. Регулярно отслеживайте свой кредит

Мониторинг ваших оценок и отчетов может указать вам на такие проблемы, как пропущенный платеж или кража личных данных. Это также позволяет отслеживать прогресс в создании кредита. NerdWallet предлагает как бесплатную сводку кредитного отчета, так и бесплатный кредитный рейтинг, обновляемый еженедельно.

Вот чем информация, которую вы получите от AnnualCreditReport.com, отличается от информации, которую могут предоставить бесплатные сайты по личным финансам:

AnnualCreditReport.com предоставляет:

• Данные всех трех основных кредитных бюро

• Обширная история вашего использования кредита

Веб-сайты по личным финансам, включая NerdWallet, предоставляют:

• Кредитные баллы, иногда информацию о кредитных отчетах

• Данные одного или двух кредитных бюро

• Недавняя история использования вашего кредита

• Дополнительная информация о создании и защите вашего кредита

Is AnnualCreditReport.com безопасно?

AnnualCreditReport.com разрешен федеральным законом и безопасен в использовании, если вы уверены, что находитесь на правильном сайте.

Дважды проверьте URL-адрес при вводе, чтобы убедиться, что вы не допустили опечатки. Некоторые другие сайты имеют похожие названия, поэтому убедитесь, что URL-адрес совпадает и сайт выглядит так, как ожидалось.

Имейте в виду, что ваши кредитные отчеты бесплатны, но кредитные бюро также используют сайт AnnualCreditReport.com для продажи кредитных рейтингов и продвижения платных услуг, таких как кредитный мониторинг.Однако мониторинг не защищает вашу личность от кражи; он просто предупреждает вас постфактум. Для лучшей защиты используйте замораживание кредита.

«Просто получите бесплатный кредитный отчет. Не позволяйте допродажам обманываться », — говорит Эд Межвински, директор потребительских программ Американской исследовательской группы по изучению общественных интересов.

Что я получаю, когда запрашиваю отчеты?

Ваши кредиторы регулярно сообщают информацию о вашем аккаунте, включая платежи, заявки на получение кредита, процент доступного кредита, который вы используете, и отрицательные отметки, такие как сборы.Три бюро встраивают эти данные в кредитные отчеты, которые вы получаете от AnnualCreditReport.com.

Кредитный отчет — это не то же самое, что кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг определяется на основе информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах.

Если вы использовали онлайн-портал для доступа к своим отчетам, мы рекомендуем сохранить их в формате PDF или распечатать. Когда они у вас появятся, перечитайте их на предмет ошибок.

Когда мне следует получать отчеты с AnnualCreditReport.com?

Получите все три кредитных отчета из AnnualCreditReport.com, если вы никогда этого не делали или с последнего раза прошел как минимум год.

Также разумно проверить их, получили ли вы изменения в платежах или другую помощь, например, предложенную во время пандемии, и вам нужно увидеть, правильно ли кредиторы сообщают об этих счетах.

И если вы собираетесь подать заявку на крупную ссуду, например на ипотеку, вам следует получить и проверить свои кредитные отчеты. Это дает вам возможность исправить проблемы, снижающие количество баллов, перед подачей заявки, что дает вам больше шансов получить одобрение.

Хотите ботанических знаний, которые подходят вашим деньгам? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную аналитическую информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу. Учить больше.

Как получить 3 бесплатных кредитных отчета

Ваши кредитные отчеты содержат важную информацию о вашей кредитной истории. Рекомендуется регулярно просматривать их, чтобы гарантировать точность информации, которую они включают, и отслеживать любые признаки кражи личных данных.

Резиденты США всегда имеют право на получение одной бесплатной копии своего кредитного отчета от каждого из трех национальных кредитных агентств каждые 12 месяцев в соответствии с Федеральным законом о справедливых и точных кредитных операциях (FACT).Чтобы укрепить наши обязательства перед американцами, работающими над поддержанием своего кредитного здоровья во время и после кризиса здоровья COVID-19, TransUnion предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты онлайн до апреля 2021 года.

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет от каждого агентства кредитной информации, посетите AnnualCreditReport.com. Чтобы получить доступ к своим отчетам, вам нужно будет предоставить определенную информацию, включая ваше имя, номер социального страхования и адрес. Затем вам будет предложено выбрать, в каком из кредитных агентств вы хотите получить отчет:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Вам также необходимо будет ответить на ряд вопросов, чтобы подтвердить свою личность.Информация, используемая для этих вопросов, берется непосредственно из ваших кредитных отчетов.

Как только вы получите копию своих отчетов, вы сможете увидеть, что кредиторы и другие допущенные стороны видят о вашей кредитной деятельности и истории. В отчетах перечислены следующие типы информации:

• Ваше имя и адрес
• Ваши текущие открытые счета, включая остатки и историю платежей
• Ваши закрытые счета, если им не исполнилось 7 лет
• Записи запросов всех сторон, получивших кредитный отчет от этого конкретного агентства кредитной информации
• Государственные записи за последние 10 лет

Вы также можете следовать инструкциям в AnnualCreditReport.com, чтобы сообщить о неточностях. Вы не получите кредитный рейтинг вместе с бесплатными годовыми кредитными отчетами. Однако есть много мест, где вы можете запросить кредитный рейтинг, в том числе другие веб-сайты, некоторые банки, в которых у вас может быть учетная запись, и непосредственно в трех агентствах кредитной отчетности. Членство в TransUnion Credit Monitoring включает неограниченный доступ к вашему счету с ежедневными обновлениями.

Одна из важных причин регулярно проверять отчеты — это проверять точность информации в них.Если вы обнаружите что-то, что, по вашему мнению, неточно, может быть хорошей идеей напрямую связаться с вашим кредитором для получения более подробной информации, поскольку они сообщают о счете в агентства кредитной информации. Вы также можете начать спор с TransUnion, и мы рассмотрим его. Знание того, что указано в ваших кредитных отчетах, также может помочь вам принять правильные решения для поддержания вашего кредитного здоровья.

для кредитного мониторинга могут упростить вам отслеживание ваших отчетов и состояния кредита. Например, с помощью TransUnion Credit Monitoring вы можете:

• Обновляйте свой счет TransUnion и сообщайте ежедневно
• Получайте оповещения о критических изменениях в ваших отчетах TransUnion, Experian или Equifax
• Узнайте, как можно улучшить состояние своей кредитной истории с помощью практических интерактивных инструментов
• Защитите свое кредитное здоровье и личность с помощью Credit Lock Plus и страховки от кражи удостоверения личности на 1 миллион долларов

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Если бы вы могли получить подробное досье о своем физическом здоровье с изложением положительных и отрицательных сторон в простой для понимания форме, вы бы ухватились за шанс, верно?

Тогда подумайте, насколько легко проверить большую часть своего финансового здоровья с помощью бесплатного кредитного отчета.Это наиболее эффективный способ узнать, что банки, страховые компании и даже будущие работодатели увидят в вашем прошлом по оплате счетов.

Здесь вы узнаете, как бесплатно получать годовые отчеты от трех основных кредитных агентств, почему они важны и как регулярные проверки могут помочь вам оставаться в финансовом состоянии.

Что такое бесплатный годовой кредитный отчет?

Благодаря федеральному Закону о справедливой кредитной отчетности три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, обязаны предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев, если вы ее запросите.Эти компании — TransUnion, Experian и Equifax — собирают информацию о вашей истории оплаты счетов, публичные записи, связанные с задолженностью (например, банкротством), и запросы о вашей кредитной истории.

«Невозможно недооценить важность проверки вашего кредитного отчета», — говорит Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт, ранее работавший с кредитным бюро Equifax и компанией кредитной аналитики FICO.

Отчеты также могут определить, являетесь ли вы жертвой кражи личных данных или могли бы стать жертвой.

Герри Детвейлер, директор по образованию компании Nav, которая помогает владельцам бизнеса управлять кредитами, говорит: «В наши дни, когда так много сообщений об утечках данных и кражах личных данных, если вы не проверяете свой кредит, вы пренебрегаете одна из ключевых частей вашего финансового профиля.Вы почти открываете себя для потенциальных проблем, если не проверяете, таких как кража личных данных или ошибки, которые могут оказаться очень дорогими ».

Как вы можете запросить кредитный отчет?

Есть три способа получить бесплатный отчет от трех крупных кредитных компаний.

Веб-сайт. Посетите AnnualCreditReport.com и следуйте инструкциям. После того, как вы заполните необходимую личную информацию, включая номер социального страхования и дату рождения, Вы можете сразу выбрать, хотите ли вы один, два или все три отчета кредитных компаний.Ответив на несколько вопросов о ваших прошлых адресах и учетных записях, вы сможете загрузить отчет и просмотреть его на своем экране.

Лучше всего сразу распечатать. Это может быть две дюжины страниц или больше, в зависимости от того, сколько у вас кредитной истории, например текущих или недавних кредитных карт и ипотечных кредитов.

Бесплатный номер. Если вы позвоните по телефону 877-322-8228, отчет может быть отправлен вам по почте.

Почтовый адрес. Чтобы провести процесс почти полностью по почте, загрузите форму запроса годового кредитного отчета, заполните ее и отправьте по почте в Службу запросов годовых кредитных отчетов, P.О. Box 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281.

Как выглядит кредитный отчет?

Кредитный отчет четко описывает положительные и отрицательные аспекты вашей кредитной истории.

Вверху отчета вы увидите личную информацию, такую ​​как ваше имя, адреса за последние пару десятилетий или более, номера телефонов, а также нынешних и бывших работодателей. Затем следуют публичные записи, такие как банкротство.

Далее вы увидите информацию о проблемных учетных записях, например, о тех, по которым вы пропустили платеж, или о тех, которые были отправлены в сборы.Они часто остаются в вашей кредитной истории до семи лет с даты просрочки.

Ниже приводится список удовлетворительных счетов — они, как сообщается, имеют хорошую репутацию.

В разделе запросов вы увидите различные типы запросов на предоставление вашей кредитной информации.

Рекламные запросы поступают от компаний, которые получают ограниченную информацию о вашем кредите, чтобы они могли сделать предложение о кредитной карте, ссуде или страховом полисе. Если вы не хотите получать эти предварительно утвержденные предложения по кредитным картам, вы можете отказаться от них на пять лет или навсегда через OptOutPrescreen.com.

У вас могут быть другие кредитные запросы, которые были сгенерированы, например, когда вы ходили по магазинам в поисках ипотеки или автокредита. К счастью, подобные кредитные запросы не так вредны для вашего общего отчета, как раньше, — говорит Эд Межвински, старший директор федеральной программы защиты прав потребителей в US PIRG, организации по защите прав потребителей.

Почему вы должны просматривать свои кредитные отчеты?

Может быть, вы бегло просмотрели отчет и готовы бросить его в файл.Удержаться от соблазна. Эксперты рекомендуют выделить достаточно времени — возможно, час — на его изучение.

Detweiler рекомендует три этапа проверки для каждого отчета. «Сначала прочтите и отметьте вопросы, которые у вас есть», — говорит она. «У вас почти наверняка возникнут вопросы. Посмотрите, сможете ли вы найти ответ на авторитетном веб-сайте или обратитесь в кредитное бюро». Затем она предлагает вам определить все, что вы считаете неправильным. Вы можете оспорить вопрос онлайн или по почте. Наконец, «действительно посмотрите на это с точки зрения кредитора», — говорит она.

Детвейлер сталкивалась с ошибками в своих прошлых отчетах, в том числе с множественными просроченными платежами, ошибочно сообщенными ипотечным кредитором. Ей пришлось связаться с кредитором, чтобы исправить это.

«Потребители думают, что если они оплачивают свои счета вовремя, им не нужно об этом беспокоиться», — говорит она. «Но ошибки могут случиться. Вы можете перепутать с кем-то еще, или отчет о кредитных операциях может указать на то, что вы стали целью мошенничества».

Что делать, если вы обнаружили мошенничество в своем кредитном отчете

Некоторые ошибки в кредитном отчете более невинны, чем другие.По словам Ульцгеймера, небольшие вариации вашего имени и указание адреса, по которому вы никогда не жили, могут быть признаком того, что вы стали жертвой мошенничества. Кроме того, «если вы обнаружите неиспользуемые учетные записи, которые вам не принадлежат, это может указывать на мошенничество», — говорит он.

Первым шагом к исправлению этих потенциально дорогостоящих ошибок является обращение в кредитные бюро и кредиторов или поставщика услуг для проверки — и, возможно, оспаривания — информации. Если проблема заключается в неоплаченной задолженности по счету, который был взят на ваше имя обманным путем, вам, возможно, придется подать заявление в полицию и письменные показания под присягой, говорит Ульцгеймер.Это поможет отделить вас от других, которые рассказывают одну и ту же историю кредитным бюро и кредиторам, но на самом деле пытаются избежать оплаты своих счетов.

Как часто нужно проверять кредитные отчеты?

Так же, как вы посещаете врача для общего осмотра один раз в год, вы должны проверять кредитные отчеты «не реже одного раза в год», — говорит Ульцгеймер. «Я думаю, вам следует делать это один раз в месяц, потому что кредитные отчеты проходят полный цикл изменений каждые 30 дней».

Если вы не получали бесплатный кредитный отчет какое-то время — или когда-либо — тогда вы можете подумать о том, чтобы получить сразу все три, чтобы получить базовое представление о том, как каждая из кредитных компаний оценивает ваш кредит.Обратной стороной является то, что вы не сможете получить еще один бесплатный отчет за год ни с одного из веб-сайтов.

Еще одна идея состоит в том, чтобы распределить отчеты поочередно, возможно, сразу же получить один из Experian и проверять каждые четыре месяца с другой организацией. Есть также веб-сайты, которые предлагают возможности для более частого получения бесплатных отчетов, и Equifax также сделал ежемесячные бесплатные отчеты доступными в рамках своей новой потребительской программы Core Credit.

Кроме того, некоторые штаты разрешают своим жителям получать дополнительные бесплатные отчеты в год, а жертвы мошенничества и другие лица также могут получать дополнительные копии.Специалисты настаивают на том, что за информацию о кредитной истории платить не нужно.

«Если вы вытаскиваете кредитную карту, чтобы купить кредитный отчет, значит, вы недостаточно внимательно изучали все бесплатные варианты», — говорит Ульцгеймер.

Но не увлекайтесь наблюдением, — предостерегает он. Мониторинг более 30 дней за один раз «похоже на наблюдение за ростом травы», — говорит Ульцгеймер. «Есть небольшие изменения кое-где, но ежедневно это будет выглядеть почти так же, как днем ​​ранее.«

Mierzwinski говорит, что еще один вариант, который следует рассмотреть, — это замораживание кредита. Замораживание позволит вам ограничить доступ к вашему отчету о кредитных операциях. Благодаря федеральному закону три основных агентства кредитной информации позволяют вам бесплатно заблокировать ваш кредит. Однако этот закон не дает штатам самостоятельно принимать более строгие законы о замораживании кредитов, — говорит он. Предварительно проверенные кредитные предложения:

Как получить бесплатный кредитный рейтинг?

Кредитные баллы не включаются в бесплатные годовые кредитные отчеты.Но несколько десятков компаний, выпускающих кредитные карты, и другие источники бесплатно предоставят вам кредитный рейтинг и краткое изложение вашей кредитной истории, — говорит Ульцгеймер.

«Мониторинг оценки важен, но не вместо мониторинга кредитных отчетов», — говорит он. «Кредитный рейтинг не скажет вам, если что-то мошенническое попало в ваш кредитный отчет».

Вот почему просмотр вашего отчета и устранение любых проблем, связанных с вашей историей платежей, является основной целью.

Межвински говорит: «Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг самостоятельно, предполагая, что вы несете ответственность за то, что указано в вашем кредитном отчете.Вы должны обучиться и понять, что самый важный способ исправить свой кредитный рейтинг — это оплачивать свои счета, отложить их в прошлое и своевременно оплачивать текущие счета ».

Самое время проверить свой кредитный отчет

Каждому, кто хочет совершить крупную покупку через несколько месяцев или даже лет, следует регулярно проверять точность кредитных отчетов. Если вы хотите получить лучшую процентную ставку, вам нужен высокий кредитный рейтинг, что означает, что ваш кредитный отчет должен быть безупречным, или близко к этому.

Никогда не рано — Ульцгеймер говорит, что 18 лет — хорошее время для начала — посмотреть свой кредитный отчет, особенно если вы хотите сделать крупную покупку в какой-то момент в будущем.

«Я подозреваю, что многие люди заинтересованы в том, чтобы в конечном итоге обзавестись домом», — говорит Ульцгеймер. «Это ваша самая крупная покупка за всю историю, и поэтому в ваших интересах получить минимально возможную процентную ставку. Она может стоить десятки тысяч долларов в течение срока кредита, если ставка будет выше, чем вы хотели бы.

Это согласуется с утверждением Ульцгеймера о том, что отличный кредит — это идеальный способ накопить богатство. В конце концов, лучше платить 2% годовых, а не 4% годовых за то, что вы уже планируете купить.

Увеличьте свой Кредитный рейтинг по самоотчетности

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше финансовых возможностей для вас доступно. Хороший или отличный кредитный рейтинг может дать вам доступ к одним из лучших кредитных карт, а также снизить процентные ставки по кредитам и ипотеке.Поэтому для вас имеет смысл попытаться получить как можно более высокий кредитный рейтинг.

Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг, в том числе снизить отношение долга к кредитному портфелю и тщательно рассчитать время подачи новых заявок на получение кредита. Однако некоторые люди задаются вопросом, есть ли у вас способы повысить свой кредитный рейтинг за счет самоотчетности, то есть путем сообщения трем кредитным бюро о ваших хороших финансовых привычках вместо того, чтобы ждать, пока информация появится в ваших кредитных отчетах.

Как работает ваш кредитный отчет

Кредитный отчет — это в первую очередь запись вашей истории платежей по различным кредитным счетам. Эти счета включают кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты, студенческие ссуды и аналогичные долги. Кредитные отчеты также включают в себя отчеты о таких вещах, как банкротства и налоговые залоги, и могут даже включать арендную плату или оплату счетов.

По сути, ваш кредитный отчет включает в себя все, что сообщается агентствам по предоставлению потребительских кредитов, от произведенных платежей до запросов на новый кредит.Тремя основными агентствами кредитной отчетности являются Equifax, Experian и TransUnion.

Информация в вашем кредитном отчете используется для определения вашего кредитного рейтинга. Без кредитной истории нет кредитного рейтинга. Однако ваши кредиторы не обязаны сообщать историю ваших платежей в каждое агентство кредитной информации. Вот почему кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от того, какое агентство кредитной информации предоставляет оценку.

Как самостоятельно сообщить в кредитное бюро

У нас есть хорошие и плохие новости.Плохая новость заключается в том, что вы не можете напрямую сообщать о своей финансовой деятельности трем основным кредитным бюро. Другими словами, если вы хотите, чтобы Equifax, TransUnion и Experian знали, что вы регулярно вносите арендную плату и коммунальные платежи вовремя, вы не можете сообщать эту информацию самостоятельно. Вы должны стать официально признанным «поставщиком данных», чтобы сообщать информацию в большую тройку кредитных бюро, а частные лица не получают такой привилегии. (Если вы управляете малым бизнесом, который позволяет клиентам открывать кредитные линии или платить в рассрочку, вы можете стать поставщиком данных и передавать истории платежей своих клиентов трем кредитным бюро.)

Хорошая новость в том, что есть еще множество способов поделиться своими положительными финансовыми привычками с кредитными бюро. Например, сторонние сервисы, такие как PayYourRent и RentTrack, будут сообщать о ваших арендных платежах во все три основных кредитных бюро. Регистрация в Experian Boost позволяет добавлять счета за телефон и коммунальные услуги в отчет Experian, а история своевременных платежей может повысить ваш кредитный рейтинг.

Вы также можете подписаться на UltraFICO, новую услугу, которая включает остатки на ваших банковских счетах в ваш кредитный рейтинг.Таким образом, кредитор будет знать, что даже если у вас не так уж много кредитной истории, у вас есть история поддержания положительного банковского баланса (без овердрафта!) И наличия большого количества наличных денег.

UltraFICO — это новейшая версия того, что раньше называлось FICO Expansion Score, и это та же основная идея: расширить то, что входит в ваш кредитный рейтинг, чтобы больше людей имели возможность получить кредит. Имейте в виду, что UltraFICO еще не полностью запущен, поэтому все, что вы можете сделать прямо сейчас, — это подписаться на новости и обновления, но это скоро!

Вы можете даже выйти за рамки оценки FICO и изучить альтернативные методы отчетности.Компания Payment Reporting Builds Credit (PRBC) позиционирует себя как «альтернативное кредитное движение» и генерирует свой собственный кредитный рейтинг на основе уже оплаченных вами счетов, от телефонных счетов до услуг по подписке.

Самостоятельная отчетность за и против

Взять свою кредитную историю в свои руки и использовать такие услуги, как RentTrack или Experian Boost, для улучшения своего кредитного рейтинга дает несколько преимуществ. Первым преимуществом, конечно же, является то, что ваш кредитный рейтинг может вырасти.

Еще одним большим преимуществом этих услуг является то, что они могут помочь людям с ограниченным доступом к кредиту или без него получить первую кредитную карту или ссуду или доказать домовладельцу, что они будут хорошим арендатором. (Если вы всю жизнь несли финансовую ответственность, но никогда не брали кредитную карту, часто бывает неожиданностью узнать, что кредиторы и арендодатели могут рассматривать вас как кредитного риска.)

У этих услуг также есть недостатки. . Как RentTrack, так и PayMyRent стоят денег в использовании, и они могут в конечном итоге предоставить информацию, которая уже есть в вашем кредитном отчете, то есть компания по управлению имуществом вашего арендодателя может уже предоставлять данные, а ваша история арендной платы, возможно, уже попала в Experian. , TransUnion и Equifax.Вот почему это хорошая причина регулярно проверять свои кредитные отчеты.

Аналогичным образом, хотя альтернативная служба отчетности, такая как PRBC, может помочь вам получить доступ к кредитам, это не то же самое, что повышение вашего кредитного рейтинга.

Альтернативы самоотчету

Если вы хотите получить доступ к кредитным ресурсам и / или улучшить свой кредитный рейтинг без использования одной из этих альтернативных или расширенных служб отчетности, у вас есть множество вариантов. Например, если вы новичок в кредитовании, обеспеченная кредитная карта может помочь вам быстро создать положительную кредитную историю.Ваш банк также может предложить вам первую кредитную карту на основе вашей банковской истории.

Если у вас плохая кредитная история, воспользуйтесь одной из лучших кредитных карт на случай плохой кредитной истории, чтобы улучшить свой счет. Совершайте небольшие покупки и регулярно оплачивайте их, чтобы вести историю своевременных платежей и наблюдать за ростом вашего кредитного рейтинга.

Если у вас средний кредитный рейтинг и вы просто хотите, чтобы он улучшился, воспользуйтесь этими советами, чтобы вывести свой кредитный рейтинг в диапазон «хорошо» или «отлично». Выполняйте платежи вовремя, сохраняйте низкий баланс и не закрывайте старые кредитные карты.В Bankrate также есть кредитный отчет и служба мониторинга, которая дает экспертные советы о том, как улучшить свой рейтинг.

Итоги

Хотя вы могли бы пожелать сообщать о своей финансовой деятельности напрямую трем кредитным бюро, самоотчетность здесь не подходит. Существуют сторонние сервисы, которые могут помочь вам добавить элементы в свой кредитный отчет или создать альтернативные кредитные рейтинги, но вам может быть так же легко улучшить свой кредитный рейтинг старомодным способом: практикуя хорошие кредитные привычки и ожидая результаты появятся в вашем кредитном отчете.

Кредитная отчетность — Потребители — Управление комиссара финансового регулирования

Многие потребители не осведомлены о том, что влияет на их кредитный отчет, и о шагах, необходимых для улучшения их кредитоспособности. Просроченные платежи, судебные решения и залоговое удержание, а также открытые счета с хорошей репутацией — все это помогает нынешним и будущим кредиторам оценить кредитоспособность. Отчет о потребительском кредите может меняться ежедневно в зависимости от того, предоставляется ли новая информация от кредитора или другой организации, предоставляющей информацию, которая может повлиять на кредитный отчет.

Информация в потребительском кредитном отчете и продолжительность представления информации включают:

• Взыскания, просроченные платежи, просрочки и судебные решения, которые остаются в кредитном отчете в течение 7 лет
• Банкротства, которые остаются в кредитном отчете до 10 лет
• Счета закрыты с хорошей репутацией, по которым имеется кредитный отчет на 10 лет
• Налоговые залоговые права, которые могут оставаться в кредитном отчете на неопределенный срок
• Кредитные запросы (т.е. запросы других лиц о предоставлении информации о вашем кредите), которые остаются в кредитном отчете в течение 2 лет
• Открытые, положительные счета, которые остаются в кредитном отчете на неопределенный срок

Любой человек, имеющий то, что считается допустимой целью, может посмотреть ваш кредитный отчет. Некоторые из этих компаний, групп и частных лиц включают:

• Потенциальные кредиторы или кредиторы
• Арендодатели
• Потенциальные работодатели
• Страховые компании
• Компании, отслеживающие ваши счета на предмет кражи личных данных
• Государственные учреждения (хотя им может быть разрешено просматривать только определенные части)
• Компании, которым требуется ваша кредитная история для продукта или услуги, которые вы запросили
• Государственное или местное агентство по поддержке детей

Тем не менее, кто-то, кому нужен доступ к вашей кредитной истории, должен раскрыть свой запрос и, как правило, получить ваше разрешение.Если вы заполняете заявку на получение кредита, это может означать разрешение на получение вашего кредитного отчета. Обязательно прочтите мелкий шрифт и задайте вопросы перед тем, как подавать заявку на получение кредита.

Ваши права на точную, частную и справедливую кредитную отчетность регулируются федеральным законом о справедливой кредитной отчетности. Штат Мэриленд установил дополнительные права потребителей для своих жителей. Если вы оспариваете информацию, содержащуюся в вашем кредитном файле, попробуйте решить вопрос напрямую с агентством по предоставлению потребительских кредитов.Если вы не удовлетворены результатами, вы можете подать письменную жалобу в Управление комиссара финансового регулирования.

Вы можете получить доступ к бесплатному отчету о кредитных операциях в трех бюро один раз в 12 месяцев, посетив Annualcreditreport.com или позвонив по телефону 1-877-322-8228, или по почте: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Вы сможете увидеть отчеты трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и Trans Union.Информация в каждом отчете может отличаться, поэтому очень важно просмотреть все три. Кроме того, закон Мэриленда дает его жителям право ежегодно получать бесплатную копию своего отчета, что означает, что вы можете получить доступ к своим отчетам из трех кредитных бюро дважды в год бесплатно.

Ваш кредитный рейтинг не включается в ваш кредитный отчет, и три бюро обычно взимают плату за просмотр вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление (от 300 до 850) вашей кредитной истории, где чем больше число, тем лучше.Более высокие кредитные баллы обычно дают больше шансов на одобрение заявок на получение кредита, а также более низкие процентные ставки, которые могут снизить суммы ежемесячных платежей и сэкономить ваши деньги с течением времени. Ваш кредитный рейтинг будет меняться со временем по мере обновления вашей кредитной истории. Пункты, которые влияют на ваш кредитный рейтинг, включают:

• История платежей
• Задолженность
• Длина кредитной истории
• Новые счета / кредит
• Типы используемых кредитов

Такие вещи, как просрочки, слишком большая задолженность, слишком много новых учетных записей и недостаточная кредитная история, могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Своевременная оплата счетов, минимизация долга и уменьшение количества новых счетов, которые вы открываете, могут положительно повлиять на ваш кредит. Такие вещи, как ваша раса, религия, пол, семейное положение, возраст, национальность и получение государственной помощи, не являются частью вашей кредитной истории. Кроме того, когда речь идет о вашем отчете, вы имеете право на следующее:

• Конфиденциальность
• Точность
• Что в вашем отчете
• Возможность предоставить выписку в своем отчете, объясняющую положение определенного счета
• Узнайте, кто просматривал ваш отчет
• Возможность исправления ошибок в отчете

Дополнительные ресурсы:

ЭТО Как проверить свой кредитный рейтинг без SSN [2021]

Живя в США.S., ваш кредитный рейтинг может положительно или отрицательно повлиять на многие аспекты вашей жизни. Как иностранный студент без номера социального страхования (SSN) вы можете подумать, что получить хороший кредитный рейтинг невозможно. Однако ниже мы объясним, как получить кредит без SSN.

Как проверить кредитную историю без SSN

Если у вас нет SSN, вы можете подать запрос на бесплатный кредитный отчет в письменной форме в любое из крупных агентств кредитной отчетности.Как правило, следующие пункты должны быть включены в ваш запрос на получение копии вашего кредитного отчета при отсутствии SSN:

• Копия государственного удостоверения личности с текущим адресом
• Копия текущего счета за коммунальные услуги, выписки из банка или страховой выписки
• Полное имя, включая отчество и генерацию
• Индивидуальный номер налогоплательщика (ITIN)
• Дата рождения
• Полные адреса за последние два года

Можете ли вы проверить свой кредитный рейтинг с помощью номера ITIN?

При попытке получить кредитный рейтинг другой альтернативой SSN является индивидуальный налоговый идентификационный номер (ITIN).

Что такое ITIN?

IRS выдает ITIN всем налогоплательщикам в США, которые не имеют права на получение SSN. Этот номер помогает им отслеживать и регистрировать налоговые платежи людей без SSN. ITIN служит этой основной цели, но он может быть полезен и в других сценариях, как мы увидим ниже.

Разница между SSN и ITIN

И SSN, и ITIN содержат числовые цифры, и оба имеют в общей сложности 9 цифр. Но с самого начала мы заметим, что эти два числа разные.В 1997 году IRS решило, что ITIN будет начинаться с цифры 9. На четвертой позиции номера также будет цифра 7 или 8.

Как проверить свой кредитный рейтинг с помощью ITIN

Так как же получить кредитный рейтинг без SSN? Вы можете получить кредитный рейтинг, если вы предоставили своим кредиторам достаточную личную информацию, и если они сообщат об этом в кредитные бюро. Вы можете подать заявку на получение кредитного рейтинга в Experian, Equifax и TransUnion. Некоторые из них могут даже предоставить вам бесплатный годовой кредитный отчет.

Зайдите на веб-сайты кредитных бюро и проверьте свой кредитный рейтинг без SSN. Введите свою личную информацию и укажите свой ITIN как еще один способ отличиться. Вытащите свой отчет и также проверьте достоверность информации. Вы можете попросить кредитные бюро изменить неверную информацию о вашей финансовой истории. Будьте терпеливы, потому что исправление ошибок в вашей записи может занять некоторое время.

Обратите внимание, однако, что отсутствие SSN повлияет на то, как ваш кредит будет сообщен в кредитные бюро.Возможно, они не предоставят полную информацию о вашей финансовой истории. Но иметь любой кредитный рейтинг — это только начало.

Как проверить свою кредитную историю без SSN или ITIN

Однако есть и другие способы проверить свою кредитную историю без SSN:

• Вы можете использовать FICO, скоринговую модель, которую используют многие кредиторы, для оценки вашего кредитного рейтинга. FICO предлагает бесплатную программу оценки оценок FICO, которая дает вам оценку после того, как вы ответите на несколько вопросов.
• Вы можете использовать факторы, определяющие ваш кредитный рейтинг, и вес, который каждый из них имеет, для расчета вашего рейтинга. Здесь вы можете найти точные веса и коэффициенты, используемые в модели FICO.
• Вы можете сравнить свой расчетный кредитный рейтинг с кредитными диапазонами, чтобы проверить качество кредита. Ваш кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850.

Создание кредита с помощью ссуды от Stilt

Чтобы создать кредитную историю, вам нужна ссуда, а для получения ссуды нужна кредитная история.«Это звучит невероятно» — может быть, вы пришли в голову, когда вы это читаете. К счастью, у нас есть решение.

Вы можете получить ссуду у кредитора, такого как Стилт, который принимает заявителей с плохой кредитной историей или без нее.

Stilt Inc. — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, расположенная в Сан-Франциско, и мы меняем способ увеличения кредита. Мы помогаем людям с ограниченной кредитной историей в США с помощью инновационных подходов.

Основными критериями, которым вы должны соответствовать, чтобы подать заявление в Stilt, являются:

• Физически присутствовать в U.S.
• Иметь банковский счет в США, зарегистрированный на ваше имя
• Имейте адрес в США

Стилт предоставляет личные ссуды по низким процентным ставкам, и, получив ссуду от Стилта, вы можете увеличить свой кредитный рейтинг без SSN.

Подробнее о кредитных рейтингах

Если из всего вышесказанного не ясно, ваш кредитный рейтинг в США будет важной частью проживания в Америке по визе. Тем не менее, есть много других важных тем, связанных с кредитными рейтингами, с которыми стоит ознакомиться:

Помимо этого, есть важные темы, которые нужно знать, например, как удалить просроченные платежи, как удалить сборы из вашего кредитного отчета и насколько вырастет ваш кредитный рейтинг, когда вы очистите сборы?

Очень важно, чтобы вы понимали эти вещи, если хотите максимально использовать свою финансовую свободу в США.С.!

Кредитные отчеты

Есть ли разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Да:

• Кредитные отчеты : Ваши кредитные отчеты содержат информацию о вашей истории займов и своевременности оплаты счетов. В кредитном отчете должны быть указаны все просроченные или пропущенные платежи по счетам, ссуды, которые вы выплатили, и любые долги, которые у вас есть в настоящее время. В отчет также будет включена информация о том, где вы живете и работаете, а также о том, подавали ли вы когда-либо в суд, арестовывали или подавали заявление о банкротстве.

• Кредитные рейтинги : Ваш кредитный рейтинг основан на вашем кредитном отчете. Кредитные бюро используют информацию из вашего кредитного отчета для расчета вашей оценки, которая представляет собой числовую сводку вашей кредитоспособности, которая позволяет кредиторам оценить уровень риска, связанного с предоставлением вам денег в долг.

Как узнать, что содержится в моем кредитном отчете?

У вас есть право знать, что находится в вашем файле. Вы можете запросить и получить всю информацию о себе в файлах агентства по работе с клиентами.

• Федеральный закон требует от каждого национального бюро кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion — предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год.

• Вы можете напрямую связаться с бюро по вопросам, не связанным с получением бесплатного отчета, используя следующую информацию:

Equifax Experian TransUnion

1-800-685-1111 1-888-397-3742 1-800-916-8800

• Кредитные бюро не обязаны предоставлять вам кредитный рейтинг и могут взимать с вас плату за это.

Ресурсы: Дополнительная информация о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах

Знай свои права

• Вам должны сообщить, была ли информация из вашего дела использована против вас. Любой, кто использует отчет о кредитных операциях или другой тип отчета о потребителях, чтобы отклонить ваше заявление о кредите, страховании или приеме на работу, или предпринять другие неблагоприятные действия против вас, должен сообщить вам и предоставить вам название, адрес и номер телефона агентства, которое предоставил информацию.

• Доступ к вашему файлу ограничен. Агентство по предоставлению информации о потребителях может предоставлять информацию о вас только людям с обоснованной потребностью, обычно для рассмотрения заявления у кредитора, страховщика, работодателя, арендодателя или другого предприятия.

• Вы должны дать согласие на предоставление отчетов работодателям. Агентство по информированию потребителей не может передавать информацию о вас вашему работодателю или потенциальному работодателю без вашего письменного согласия. (Письменное согласие, как правило, не требуется в сфере грузоперевозок.)

• Вы можете ограничить «предварительно проверенные» предложения кредита и страхования, которые вы получаете, на основе информации в вашем кредитном отчете. Незапрашиваемые «предварительно проверенные» предложения по кредиту и страхованию должны включать бесплатный номер, по которому вы можете позвонить, если вы решите удалить свое имя и адрес из списков, на которых основаны эти предложения. Вы можете отказаться от участия в общенациональных кредитных бюро по телефону 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).

• Если чего-то не понимаете, спросите. Кредитные бюро обязаны по закону объяснять вам ваш отчет.

Исправление кредитного отчета

Нет быстрого или простого лекарства от плохой кредитной истории. Кредитные бюро могут юридически сообщать точную отрицательную кредитную информацию в течение семи лет и информацию о банкротстве в течение 10 лет. Если у вас плохая кредитная история — даже если ваши прошлые проблемы были вызваны болезнью или безработицей — время — единственное, что исцелит ваш кредитный отчет.

Можно исправить только настоящие ошибки или устаревшие элементы в вашем отчете, и вы можете исправить их самостоятельно.

• Вы имеете право оспорить неполную или неточную информацию. Если вы обнаружите, что информация в вашем файле является неполной или неточной, и сообщите об этом агентству по информированию потребителей, агентство должно провести расследование, если ваш спор не является несерьезным.
• Агентства по отчетности потребителей должны исправить или удалить неточную, неполную или непроверяемую информацию. Неточная, неполная или непроверяемая информация должна быть удалена или исправлена, как правило, в течение 30 дней.Тем не менее, агентство по информированию потребителей может продолжать сообщать информацию, которую оно проверило как точную.
• Агентства по информированию потребителей не могут сообщать устаревшую негативную информацию. В большинстве случаев агентство по работе с потребителями может не сообщать отрицательную информацию старше семи лет или о банкротствах старше 10 лет.
• Чтобы исправить ошибки в отчете:

1. Сообщите бюро кредитных историй о проблеме и предоставьте как можно больше информации о том, что не так с отчетом.Бюро должно — бесплатно для вас — повторно расследовать спорную информацию. Затем он должен исправить любую ошибку или удалить любую информацию, которую он не может проверить. По вашему запросу бюро должно отправить исправленную копию вашего отчета всем, кто получил неправильную версию в течение последних шести месяцев.
2. Иногда также полезно связаться с кредитором напрямую, чтобы убедиться в правильности записей кредитора.
3. Если эти шаги не помогли решить проблему, вы можете подать письменное заявление в кредитное бюро с объяснением вашей точки зрения.Это объяснение будет включено в ваш кредитный отчет.

Нажмите здесь, чтобы загрузить эти быстрые советы в: