Кредиты без отказа, где взять кредит всем без отказа срочно

Взять кредит без отказа в банках России

Вам срочно требуются деньги? Совсем не знаете, где взять кредит без отказа и справок? В 2021 решить этот вопрос можно просто и быстро, ведь в настоящее время на рынке банковских услуг представлено множество специальных программ для физических лиц, позволяющих получить средства мгновенно. Это кредиты без отказа на покупки и оплату услуг. Такие ссуды во всех крупных российских банках предусматривают:

• Короткие сроки рассмотрения заявок — от получаса с момента подачи.
• Выдачу ссуды по минимальному пакету документа без справок и без поручителей.
• Сроки кредитования — от 1 до 3-х лет.
• Возможность получения кредита моментально под любые цели.
• Выдачу кредитов наличными или же на карту банка.

Условия кредитования позволяют взять такую ссуду всем гражданам России старше 18 лет по 2-м документам.

Как оформить кредит без отказа?

Можно получить в любом банке всего за несколько часов. Для этого необходимо:

1. Изучить имеющиеся у данного учреждения программы кредитования, выбрать ту, условия и процентная ставка по которой вас удовлетворяют. Для получения наиболее выгодного кредита нужно обязательно рассчитать свои расходы на его выплату, используя кредитный калькулятор на сайте банка.
2. Подать заявку на кредит без отказа на сайте банка или же в ближайшем его отделении. Дождаться, пока кредитная организация рассмотрит ее и предварительно одобрит выгодный кредит онлайн без отказа без поручителей.
3. Подготовить необходимые документы на кредит. Обратиться в отделение с ними, еще раз внимательно изучить условия кредитования. Если вас все устроит — подписать документы на выдачу вам кредита.

Обычно кредит при подаче заявки оформляется всего за несколько часов. Вам нужно будет только забрать в кассе наличные (если вы оформляли такую форму ссуды) или дождаться выдачи карты. В некоторых банках, к примеру, в Тинькофф, предусмотрена рассылка готовых карт клиентам по почте.

Где взять кредит без отказа?

Также одобрить кредиты без отказа и без проверки КИ могут те банки, в которых у вас уже есть зарплатный проект или депозит.

Получить кредит срочно без отказа и без справок можно в различных банках. Банки, выдающие кредит всем без исключения:

Какие банки дают кредит без отказа

Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Азиатско-Тихоокеанский Банк	Доступный	13 — 60 месяцев	от 5.5	5 тыс. руб — 1 млн руб
ВТБ	Кредит наличными	6 — 84 месяца	5.9 — 22.9	30 тыс. руб — 5 млн руб
Ситибанк	Потребительский	12 — 60 месяцев	8.5 — 17.2	100 тыс. руб — 8 млн руб
РНКБ	Наличными	3 — 84 месяца	9.9 — 18.9	30 тыс. руб — 2 млн руб
Локо-Банк	Наличными	36 — 84 месяца	6.5 — 29	50 тыс. руб — 3 млн руб

Часто задаваемые вопросы

В каком банке можно срочно взять кредит?

Сейчас банки сокращают время рассмотрения заявки, и если деньги нужны срочно сегодня, то уже спустя пару часов можно узнать решение. Например, Промсвязьбанк, МТС банк и Восточный банк — готовы дать решение в течение часа. Достигается это за счет отсутствия необходимости предоставлять справки о доходах и дополнительные документы.

В каком банке выгоднее ставка по кредиту без отказа?

Сейчас наиболее выгодные ставки предлагают следующие банки:

• Тинькофф банк — от 6.9 %;
• Газэнергобанк — от 6.1 %.

Второй срок — Авторевю

В России все привыкли к тому, что автомобилем владеют. А вот в США, где я живу, все иначе. Три года назад я рассказывал, как взял в лизинг седан Honda Accord, а этой весной пришла пора поменять его на CR-V. И процесс оказался настолько интересным, что требует отдельного рассказа.

Иметь или не иметь, то есть покупать или брать в лизинг? В середине 2018 года «мой» Accord Sport с турбомотором 1.5 и вариатором в конфигураторе стоил примерно 27 тысяч долларов. Я же внес только две тысячи первоначального платежа, и дальше у меня списывали по 297 долларов в месяц. Таким образом, к весне 2021 года я перечислил Хонде 12692 доллара. Вдобавок к этому я лишь поменял по гарантии аккумулятор при пробеге 38 тысяч миль, купил три полиса Каско и шесть раз съездил к дилеру на ТО. Вышло еще где-то 800 долларов за все, не считая бензина. Итого — примерно 14 тысяч долларов за три года, или около половины цены нового Аккорда. Что я получил взамен?

Для многих это главный триггер. После выплаты кредита у тебя останется машина, а после лизинга — пустое место, ведь автомобиль нужно вернуть. Четырнадцать тысяч выброшены на ветер? Не совсем так.

Представьте себе пирамидку автокредита. Допустим, вы скопили половину от цены нужной вам машины и направили ее на первоначальный взнос. Это будет наш самый большой кирпич. Поместим его в основание пирамиды, а потом каждый месяц будем класть сверху маленькие кирпичики ежемесячных платежей. В конце срока эта башня намного превысит цену автомобиля, а у вас на руках останется подержанная машина и пустой банковский счет.

А теперь переверните пирамиду вверх ногами. Получится башня лизинга. Большой первый взнос отложим в сторону, он не нужен целиком и сразу. Поначалу в ход идут только кирпичи-взносы. Они меньше, чем в кредите, и сама башня будет ниже, потому что срок лизинга, как правило, максимум три года, а у кредита — минимум пять. И когда настанет очередь положить последний, вы обнаружите, что теперь у вас есть выбор. На руках точно так же подержанный автомобиль, но на счету-то есть еще и первый платеж. Можно либо внести его и оставить машину себе — либо не вносить, вернуть автомобиль дилеру и начать все заново.

Остаточная стоимость моего Аккорда на конец лизингового срока была прописана в договоре еще три года назад — 15 тысяч долларов. Осенью 2021 года это выглядит фантастическим предложением. Аналогичные Хонды с похожим пробегом сейчас во Флориде стоят около 22 тысяч долларов. «Спасибо» дефициту машин из-за нехватки чипов. Рынок сократился на треть, а цены пошли вверх. Новые машины подорожали примерно на 10%, но подержанные — аж на 30%!

Полная версия доступна только подписчикамПодпишитесь прямо сейчас

я уже подписан

Помощь в кредите без кредитной истории

Помощь в кредите без кредитной истории

Кредитная история — базовый фактор, определяющий решение банка в предоставлении заемных средств. Формирование досье продиктовано информацией, предоставляемой различными финансовыми организациями, услугами которых ранее пользовался заявитель — физическое лицо, предприниматель, владелец бизнеса. Оно содержит данные, подтверждающие наличие действующих обязательств, погашение старых задолженностей, давая четкое представление о платежеспособности, стабильном финансовом положении, ответственном подходе гражданина относительно выполнения обязательств, предусмотренных финансовыми соглашениями.

Одобряя выдачу кредита наличными или другого банковского продукта лицу, не имеющему кредитную историю, организация идет на определенные риски. Действия непроверенного заемщика непредсказуемы. Многие банки предпочитают просто отказаться сотрудничать с такими клиентами либо одобряют ссуду в минимальном размере, предлагая неоправданно высокую процентную ставку. Как получить выгодный займ впервые и когда нужна помощь в кредите без кредитной истории? Рассмотрим далее.

Заемщики без кредитной истории — кто они? 

Чистую кредитную историю нельзя назвать редким явлением на финансовом рынке. Причин этому несколько:

• Человек ранее не сталкивался с необходимостью пользования заемными средствами. Стандартно это молодые люди, достигшие 18-20 лет, начавшие активное взаимодействие с банковской сферой. Таким лицам одобряются займы преимущественно по стандартной ставке, с ограничением максимального размера ссуды. В группу лиц входит более старшее поколение — впервые за кредитом под залог недвижимости и прочими банковскими продуктами обращаются даже пенсионеры. Относительно таких заемщиков банк предусматривает более высокие ставки по займу.

• Заемщик ранее пользовался программами кредитования, погашенными до июля 2014 года, момента образования БКИ — бюро кредитных историй. Большинство финансовых учреждений не передало данные о клиентской базе, оставив их храниться в бумажных архивах. Встречаются обнуления истории через 5-10 лет после погашения долговых обязательств перед кредитором — информация просто перестает храниться, теряя актуальность.

• Обращение гражданина с поддельными документами. Речь идет о мошеннических схемах, использовании подложных удостоверений личности для получения крупной денежной суммы, погашать которую никто не планирует.

Отказывая потенциальным клиентам, компании преследуют цель избежать взаимодействия с мошенниками. Исключить ущемление прав добропорядочных граждан позволяет тщательное изучение документов, предоставленных заемщиком. Если физическое лицо или предприниматель не вызывают подозрений, вероятность получения займа — ипотеки или кредита для бизнеса остается довольно высокой. Крупные учреждения подходят к решению вопросов индивидуально.         

Как взять займ

Основной проблемой получения выгодного займа становится испорченная, реже вовсе отсутствующая кредитная история. Получить заемный капитал легче в небольших офисах региональных банков и МФО — микрофинансовых организациях, предъявляющих минимум требований к документационному обеспечению сделки. Выбирая предложение, необходимо учитывать стандартный набор опций — процентную ставку, срок кредитования, способы погашения задолженности, размер штрафов по просрочкам.  

Получая денежные средства даже в таких организациях, нельзя рассчитывать на выгодные предложения. Погасив ссуду в строгом соответствии с требованиями договора, клиент становится обладателем первой записи в досье, которая повышает его платежеспособность и материальное благополучие со стороны банка, после чего можно рассчитывать на более оптимальные условия кредитования. 

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ.

• Постоянная регистрация.

• Возраст не моложе 18 лет.

• Подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ либо ее аналоги).

Многие банки настаивают на привлечении поручителей или предоставлении залогового обеспечения, минимизируя риски по выдаче ссуды. 

Помощь в получении кредита

Помощь в кредите без кредитной истории необходима лицам, впервые обратившимся за займом, не являющимся внутренними клиентами финансового учреждения (не имеющими зарплатную карту в банке). Реальное содействие в одобрении выгодного займа оказывают кредитные брокеры и непосредственные сотрудники банковской организации. Стандартно предлагаются ссуды, обеспечиваемые недвижимыми объектами. Менее привлекательные условия ожидают заемщиков с необеспеченным займом.   

Помощь в получении кредита от сотрудника банка заключается в подготовке документов, верном расставлении акцентов потенциального заемщика перед компанией, намеренном повышении финансового статуса. Учитывая, что процесс одобрения займа многоэтапный с участием большого количества людей, гарантия выдачи ссуды на условиях, устраивающих клиента, остается невысокой.

Брокерские компании официально сотрудничают с большинством государственных и коммерческих банков на постоянной основе, поэтому готовы предложить лучшие решения из существующих на финансовом рынке. Оказывая помощь в кредите, брокеры экономят время заемщиков, повышают шансы выгодного предоставления заемных средств, находят выход из непростых ситуаций. Дополнительно они помогают избавиться от сопутствующих услуг и наценок банковских продуктов, обеспечивая пониженные процентные ставки, по сравнению с обращением клиента в банк напрямую. Брокерские организации нацелены на индивидуальный результат, высокое качество предоставляемых услуг, банки же работают поточно, компенсируя расходы высокими процентными ставками. 

Нужна помощь в кредите без кредитной истории? Обращайтесь в нашу компанию. Поможем добиться положительного результата в сложных случаях. Отсутствие кредитной истории — непростая ситуация, но колоссальный опыт работы в финансовой сфере, связи с банками-партнерами позволяют нам подобрать выгодные продукты кредитования быстро в короткие сроки.   

Оказываем перечисленные ниже финансовые услуги:

• Выбор банков, готовых предоставить ссуду с минимальным пакетом документов, включая потенциальных заемщиков без кредитной истории.

• Анализ лучших предложений, подбор выгодного варианта.

• Оформление документов, подготовка заявки.

• Финансовое консультирование по вопросам кредитования.

• Оценка рисков. Заключение кредитного соглашения.

• Полное сопровождение сделки. Содействие на всех этапах сотрудничества.

Весь комплекс перечисленных услуг предоставляется опытными специалистами, имеющими большой опыт работы в финансовой сфере. Предлагаем продуктивное сотрудничество, оперативное решение любых возникших проблем, обеспечив получение выгодного займа клиентами. Предоставляем услуги рефинансирования кредитов. Профессиональный подход, глубокое знание финансового рынка, успешная реализация брокерской деятельности являются основными причинами, благодаря которым клиенты возвращаются к нам за новыми услугами снова.   

Займы по-кыргызски. Как система быстрых кредитов загоняет население в тупик » Экономика » www.24.kg

В Кыргызстане растет число микрофинансовых организаций (МФО), ломбардов и онлайн-сервисов по выдаче быстрых займов. Все в них вроде хорошо — деньги можно получить моментально, без справок о доходах и походов в офисы и прочей бюрократии.

Есть только одно «но» — колоссальные проценты, которые берут такие конторы за свои услуги.

Редакция 24.kg изучила рынок быстрых займов, чтобы понять, во сколько в итоге обходятся такие кредиты простым кыргызстанцам.

Обороты только растут

Многие кыргызстанцы не имеют постоянных подтвержденных доходов. Для них доступ к банковским продуктам закрыт. Но это не спасает их от долговой ямы. Ведь есть множество мелких финансовых организаций, которые позволяют получить быстрые, но чаще всего крайне дорогие деньги.

Так называемые «деньги до зарплаты» в итоге загоняют кыргызстанцев в долговые ямы.

Начисляемые штрафы и пени создают идеальные условия, чтобы человек попал в кабалу микрокредитной организации. На сегодня в этой индустрии более двух десятков организаций. Рынок развивается семимильными шагами — обширная маркетинговая деятельность, сотни тысяч постоянных клиентов, высокие проценты и оборот в миллиарды сомов.

За шесть месяцев 2021 года микрокредитные организации выдали кредитов на 17,7 миллиарда сомов.

Число их получателей — 329 тысяч человек. По сравнению с соответствующим периодом 2020 года число людей, охваченных микрокредитованием, уменьшилось на 14 процентов. Зато объем выданных микрокредитов, напротив, вырос на 10 процентов.

Как получить микрозайм

Мы решили выяснить, как же работает рынок быстрых кредитов. Для этого корреспондент 24.kg решил стать клиентом компании, которая готова в режиме онлайн выдать заем.

Важное условие: для анализа мы брали компании, которые дают займы без справок и только по копии паспорта.

Оказалось, что взять такой кредит можно в трех компаниях — Tezakcha, Somo.kg и «Супертез». Их главная отличительная черта — возможность оформить кредит через интернет, не выходя из дома. Важное условие — наличие у получателя электронного кошелька. То есть наличные деньги вы не получите. Кредит поступает на номер электронного кошелька, а погашение происходит по известной всем системе — через пополнение посредством различных терминалов самообслуживания.

Варианты получения займов в компаниях разные. Поэтому для объективного анализа и сравнения микрокредитных организаций мы выбрали самый нейтральный показатель — годовую эффективную процентную ставку (ГЭПС).

ГЭПС — это общая сумма ВСЕХ платежей, выплачиваемых заемщиком по кредитному договору.

Номинальная ставка, которая указана в кредитном договоре, является выражением стоимости кредита и участвует в расчете ежемесячного платежа по займу. Эти два вида ставок сильно отличаются, поэтому зачастую кыргызстанцы не понимают, откуда потом берутся огромные долги по кредиту.

Годовая эффективная процентная ставка зависит от срока кредита, циклов кредитования и других показателей кредитования.

Мы решили взять кредит в 10 тысяч сомов на один месяц.

В микрофинансовой компании АБН по линии Tezakcha в случае оформления займа переплата составляет 1 тысячу сомов. Выходит, через месяц заемщик обязан вернуть 11 тысяч сомов. Вроде немного. Но если вчитаться в условия предоставления такого займа, то все не так просто. Процентная ставка в месяц составляет 5 процентов, а номинальная годовая — 60 процентов. Кроме того, предусмотрены платежи в пользу третьих лиц за обслуживание счетов и платежных системы, проверку персональных данных, кредитной истории и скоринга. В итоге выходит, что эффективная ставка достигает более 200 процентов годовых. И помните, что штраф в случае неуплаты составит 1 процент в сутки, или 100 сомов в день.

В Бишекской микрокредитной компании (БМКК) по линии

«Супертез» процент кредита еще выше. Здесь сумма вознаграждения за весь срок кредитования (1 месяц, или 30 календарных дней) составит 3 тысячи сомов, или 2 тысячи 95,79 процента годовых. Компания сразу назвала эффективную процентную ставку — 819 процентов.

Думаете, больше не бывает? Еще как бывает. И да, об этом компания тоже сообщает в специальном документе — оферте. При получении денег онлайн этот договор на несколько страниц многие, к сожалению, не читают. А зря! В оферте указано, что эффективная годовая ставка их быстрого займа варьируется от 819 до 59 тысяч 141 процента (!) годовых. Все зависит от суммы кредита и сроков его погашения. Еще и дополнительные штрафы предусмотрены: за каждый день просрочки — 1 процент.

Внимательно мы изучили и условия кредитования нашумевшей компании Somo.kg. Да, займы она пока не выдает. Но почему бы не сравнить? Выяснилось, что ее проценты по займам пусть и не самые высокие, но и справедливыми их не назовешь. На сайте компании указано, что при получении кредита в 10 тысяч сомов через месяц придется вернуть 10 тысяч сомов и переплату в размере 1 тысячи 140 сомов. Ставка составляет 233,27 процента годовых. Здесь также работает стандартная система начисления штрафов — 1 процент в день от основной суммы займа.

Огромные проценты и минимум налогов

Интересно, что большие выплаты по процентам — совсем не значит, что дающие микрозаймы компании перечисляют большие суммы в бюджет. Их выплаты в казну весьма скромные.

По данным Министерства юстиции, генеральным директором ОАО «Микрофинансовая компания АБН» является Мырзабекова Тынар Шамиловна. Кстати, ОАО еще продает «голубые фишки», или облигации на фондовой бирже. За 9 месяцев 2021 года компания перечислила в госказну 8,7 миллиона сомов налогов.

Учредителем БМКК является Акимканов Уланбек Ишенович. Бюджет страны компания пополнила на 1,8 миллиона сомов.

Юридический статус компании Somo.kg — общество с дополнительной ответственностью с иностранным участием. Директором является Тургунбекова Аида Асанбековна. Компания выплатила 8,8 миллиона сомов налогов.

Взять в долг у ломбарда

Ранее журналисты выяснили, что по документам та же компания Somo.kg является ломбардом. В этих организациях многие граждане тоже получают минимальные займы под довольно высокие проценты. Здесь также не требуют справок о зарплате и поручителей.

Отличие лишь в том, что получить заем в ломбарде можно только под залог.

«Альфа Ломбард Бишкек» под залог автомобиля, золота или техники готова выдать 10 тысяч сомов под годовую процентную ставку в размере более 82 процентов с переплатой в 509 сомов в месяц. «Россломбард» дает займы с переплатой в 1 тысячу 60 сомов, или 240,69 процента годовых эффективной ставки. При этом в ломбарде уточняют, что штраф составляет 1 тысячу 240 сомов в месяц первые два месяца. На третий месяц любые взаимоотношения с вами ломбард прекращает, а имущество уходит с молотка.

В середине сентября 2021 года в Кыргызстане вступили в силу поправки в Гражданский кодекс. Их приняли именно для того, чтобы контролировать выдачу займов. О том, как государство собирается защищать кыргызстанцев от высоких процентов и как самим не попасть в долговую яму, читайте в следующем материале.

Как подать заявку на получение личного кредита

Персональный заем — это деньги, которые вы занимаете практически для любых целей, включая консолидацию долга, неожиданный медицинский счет, новую бытовую технику, отпуск или даже студенческую ссуду. Вы выплачиваете деньги, включая проценты, ежемесячными платежами в течение определенного периода времени, обычно от двух до пяти лет. Большинство личных займов не обеспечены залогом, то есть не обеспечены залогом.

Выплачиваемые вами проценты выражаются в виде годовой процентной ставки (APR). Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту — 9.41% по состоянию на июнь 2019 года, но он может варьироваться от 6% до 36% в зависимости от вашей кредитоспособности, включая проверку вашего дохода, долгов и кредитного рейтинга.

Ключевые выводы

• Персональный кредит можно использовать практически по любой причине: от консолидации долга до неожиданных счетов от врача до отпуска.
• Большинство личных займов не требуют залога, что делает их необеспеченными займами.
• Персональные ссуды должны выплачиваться в течение определенного срока, обычно от двух до пяти лет.
• Лучшие личные займы во многом будут зависеть от вашей кредитоспособности и от того, зачем вам нужен заем.

Как получить личный заем

Чтобы получить личный заем, необходимо предпринять много шагов, прежде всего, чтобы убедиться, что он подходит именно вам. Например, если вы хотите занять деньги, чтобы перестроить свой дом или купить машину, кредит на приобретение жилья или автокредит может иметь более низкую процентную ставку. В отличие от необеспеченных личных ссуд, основанных исключительно на вашей кредитоспособности, эти ссуды обеспечены домом, который вы хотите отремонтировать, или автомобилем, который вы хотите купить.

Хотя оплата семейного отпуска или консолидация долга относится к категории личных ссуд, вы также можете проверить кредитную карту с начальной годовой процентной ставкой 0%. Однако, если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы сможете выплатить остаток до истечения срока действия ставки 0%.

11,4%

Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту на октябрь 2021 года для лиц с «отличным» кредитным рейтингом от 720 до 850.

Следует ли мне брать ссуду для выплаты долгов?

«У меня задолженность по студенческой ссуде, и за последние три года я накопил задолженность по кредитной карте на сумму около 6000 долларов.Я подумываю взять личный заем. Является ли это наиболее эффективным способом погашения долга? »

Рекламы частных кредиторов могут быть убедительными:« Вы бы предпочли заплатить 16% по кредитной карте или 6% по ссуде? »

Но приносит ли это прибыль смысл брать в долг для выплаты долга?

Дэйв Рэмси, радиоведущий и писатель, известный своим пренебрежением к долгам, предупредил об опасностях программ консолидации долга, а также о важности устранения причин, лежащих в основе вашего долга. уничтожив его.

Тем не менее, получение ссуды может быть эффективным способом для некоторых людей расплачиваться с долгами, — говорит Анджела Коулман, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Unified Trust.

«Это не универсальный вариант, — говорит Коулман. «Вы хотите найти лучший способ справиться со своим долгом. Возможно, вы захотите получить личный заем и получить более выгодную процентную ставку, перейти к более качественному долгу и иметь единственный платеж для управления».

Для многих это работает. Но Коулман предупреждает: «Есть вещи, о которых вам нужно знать при поиске личной ссуды.«

Зачем нужен личный заем?

Хотя основная идея кредитных компаний состоит в том, что вы снизите свою процентную ставку, в реальности может не быть значительного улучшения ставки.

Из Конечно, ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредита и продолжительности ссуды, но, в конце концов, выгода от вашего кредита может быть еще больше. Личные ссуды считаются задолженностью в рассрочку, в отличие от возобновляемой задолженности по вашей кредитной карте.

«Проценты, которые вы платите по индивидуальной ссуде, не будут намного более выгодными, чем по вашей кредитной карте, но поскольку это ссуда в рассрочку, она рассматривается более благоприятно в отношении вашего кредита», — говорит Коулман.

Вы также можете получить выгоду от оптимизации счетов.

«В зависимости от ситуации люди могут рассматривать это как консолидацию долга», — говорит Коулман. «Если бы они получили достаточно крупную ссуду, чтобы погасить внешний долг, они бы платили только один счет по ссуде каждый месяц.«

Не покупайте первый найденный кредит.

С личными займами следует опасаться многих вещей.

« Есть много кредиторов, которые очень легко предоставляют кредиты », — говорит Коулман, — «но это дорого обходится, включая более высокую процентную ставку или менее выгодные условия по кредиту».

Вы можете получить ссуду в традиционном банке, онлайн-кредиторе, одноранговом кредиторе или кредитный союз Коулман рекомендует изучить предложения кредитных союзов.

«Кредитные союзы обычно имеют более выгодные процентные ставки для их членов», — говорит Коулман. Кредитные союзы могут взимать только до 18% годовых, в то время как другие кредиторы могут взимать гораздо больше.

Убедитесь, что ваша процентная ставка снизится.

Одной из основных целей личного кредита является снижение стоимости удержания долга. В этом не будет никакого смысла, если вы уйдете с более высокой процентной ставкой, чем ваша кредитная карта. Возможна более низкая процентная ставка, особенно если вы держите кредит под контролем.

«Если у вас есть хороший кредит для обеспечения личной ссуды, — говорит Коулман, — процентная ставка, скорее всего, будет благоприятной».

Вы также захотите сравнить срок ссуды. Некоторые кредиторы могут предложить ссуду на 3, 5 или 7 лет с повышением процентных ставок на более длительные сроки. Вам нужно будет рассчитать, сколько процентов вы будете платить в течение срока кредита.

У некоторых кредиторов есть дополнительные условия к своим предложениям, такие как предоставление кредитов только заемщикам с отличной кредитной историей или взимание дополнительной платы, если вы не участвуете в автоматической оплате.

После того, как вы получили ссуду, ваша работа только началась.

Хотя управление ежемесячными выплатами долга может быть проще с помощью личного займа, управление новым долгом требует некоторой работы.

Вам нужно не только выплатить новую ссуду, но и сохранить свой кредит, избегая при этом кредитной карты с нулевым балансом в качестве приглашения потратить деньги.

После того, как вы погасите свою кредитную карту, не закрывайте ее, говорит Коулман, потому что это отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

«Но вы не хотите рассматривать эту кредитную карту как дополнительный источник финансирования, с которым у вас будут еще большие проблемы», — сказала она. «Это ключ. Вы не хотите использовать карту. Но и закрывать ее тоже не хотите. Может, просто разрежьте ее».

CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 12 апреля 2018 г .: 14:57 по восточному времени

Персональные ссуды 101: что вам нужно знать

Если вы хотите узнать почти все, что вам нужно знать о личных займах, вы попали в нужное место.Итак, без лишних слов — давайте перейдем к делу.

Что такое личный заем?

Персональный заем — это сумма денег, которую вы занимаете у кредитора и выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени. Ссуду можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, улучшения вашего дома, оплаты медицинских расходов или всего остального, о чем вы можете подумать.

Как работают личные займы

Как мы уже упоминали, большинство ссуд для физических лиц имеют фиксированные процентные ставки и выплаты, которые позволяют погасить ссуду в течение установленного периода.В отличие от кредитных карт, по которым не предусмотрен запланированный срок выплаты, личный заем дает вам точные сроки для выплаты того, что вы взяли в долг. Хотя вы не получите доступа к дополнительным деньгам, совершая платежи (как с кредитными картами), вы будете знать точную дату выплаты кредита и сможете соответствующим образом ее спланировать.

Разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами

Необеспеченный

• Не защищено залогом
• В случае дефолта это может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг
• Обычно более высокие процентные ставки

Обеспеченный

• Подключено к залогу
• В случае дефолта это может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг, и залог может быть арестован
• Обычно более низкие процентные ставки

Если вас смущает какая-либо информация, указанная выше, контекст, который вы найдете ниже, должен помочь прояснить ситуацию.

Обеспечение: Ценная собственность, которой вы владеете, которую вы соглашаетесь уступить кредиторам в случае невыполнения обязательств по ссуде, обычно это дом или автомобиль.

По умолчанию: Что произойдет, если вы не сможете произвести платежи по ссуде в соответствии с условиями ссуды. Независимо от того, есть ли у вас обеспеченный или необеспеченный заем, кредиторы сообщат о ваших просрочках в кредитные бюро, и это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Основное отличие дефолта по обеспеченной ссуде заключается в том, что кредиторы могут наложить арест на имущество, которое вы согласились уступить, когда принимали ссуду.

Различия в процентных ставках : Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, поскольку они защищены залогом; вы можете занять деньги по более низкой ставке, потому что в случае невыполнения обязательств по кредиту некоторые из их убытков могут быть возмещены за счет продажи вашего дома или автомобиля. Необеспеченные кредиты не имеют такой защиты, поэтому они обычно имеют более высокие процентные ставки.

Преимущества личного кредита

При ответственном управлении личный заем может:

Упростите свое финансовое положение — Отслеживание нескольких платежей может быть сложной задачей, особенно когда жизнь становится напряженной.Если вы имеете право на получение достаточно большого личного кредита, чтобы покрыть весь ваш существующий долг, эти ежемесячные платежи могут быть сведены в один управляемый ежемесячный платеж.

Сэкономьте деньги — Использование личной ссуды под низкие проценты для консолидации долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой может быстрее избавить вас от долгов и сэкономить деньги на дорогостоящих выплатах процентов.

Увеличьте финансовую ценность — Использование личной ссуды для улучшения вашего дома может повысить ценность вашей собственности, добавив финансовой ценности к вашей жизни.Вы также можете использовать личные ссуды для покупки активов, стоимость которых со временем будет расти, что в результате может увеличить ваш собственный капитал.

Снятие стресса — В тот или иной момент все мы сталкиваемся с неожиданными жизненными событиями, которые вызывают стресс и финансовое напряжение. Когда ваша машина внезапно выходит из строя, водонагреватель вызывает отказ или возникают значительные медицинские расходы, личный заем может помочь сделать стрессовую ситуацию более управляемой.

Помогите создать или улучшить свой кредитный рейтинг — Разумное управление личным ссудой может улучшить ваш кредитный рейтинг, добавив к вашему кредитному портфелю и улучшив вашу историю платежей.Если вам интересно узнать больше о кредитных средствах и о том, как вы можете улучшить свои, ознакомьтесь с нашей статьей «6 советов по увеличению кредита».

Сколько может стоить личный заем

От того, где вы подаете заявление на получение личного кредита, зависит, сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги. Хотя получаемые вами ставки в значительной степени зависят от кредитора, к которому вы обращаетесь, и состояния вашего кредита, обычно вы можете ожидать, что процентные ставки по вашему личному кредиту будут где-то от 5.От 99% до 35,99%.

Как вы, возможно, уже знаете, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы будете одобрены для получения ссуд под низкие проценты и кредитных линий. Поскольку процентные ставки по личным займам обычно фиксированы на весь срок действия займа, перед подачей заявки необходимо убедиться, что ваш кредит находится в отличном состоянии, чтобы сэкономить как можно больше денег на выплатах процентов.

Вместо того, чтобы следовать первому варианту, который кажется приличным, подумайте о поиске и сравнении ставок ссуд, на которые вы хотите подать заявку, чтобы получить лучшую сделку — небольшая разница в годовых на первый взгляд может показаться незначительной, но эта разница может сэкономить или стоить вы получите небольшую сумму денег в течение срока действия кредита.

Сколько вы можете занять в личный заем?

Это зависит от кредитора, с которым вы разговариваете, но, как правило, вы можете рассчитывать, что сможете взять в долг от 2000 до 35000 долларов, когда берете личный заем. Если у вас отличная кредитная история и высокий доход, некоторые кредиторы могут даже предварительно одобрить вам невероятную ссуду до 50 000 долларов. Хотя, вероятно, было бы приятно проснуться с такой суммой денег в банке, вот вам небольшой совет:

Берите в долг только то, что вам нужно, чтобы заплатить за то, что поможет вам добиться прогресса.

Независимо от того, является ли этот прогресс личным, финансовым или и тем, и другим; пока вы тратите деньги на улучшение своей жизни, вот что важно. Хотя может возникнуть соблазн занять больше, чем вам нужно, чтобы вы могли немного потратить дополнительные деньги на стороне, имейте в виду, что вы будете нести ответственность за выплату всего, что вы занимаете, с потенциально здоровой суммой процентов.

Как получить одобрение на получение личного кредита

Несмотря на то, что требования у разных кредиторов различаются, понимание критериев, необходимых для получения личной ссуды, поможет вам подготовиться к процессу подачи заявки и увеличит ваши шансы на получение одобрения для получения ссуды.Если вы соответствуете обоим нижеприведенным критериям, вы можете получить одобрение на получение личной ссуды.

Кредитный рейтинг выше 640

Достойный кредит имеет решающее значение для получения личного кредита с конкурентоспособными процентными ставками. Если ваш кредитный рейтинг равен 640 или сильно колеблется в этой области, многие кредиторы сгруппируют вас в группу «справедливых баллов», которая обычно достаточно хороша, чтобы получить одобрение на получение личной ссуды. Хотя для вас по-прежнему доступны варианты, если ваш кредитный рейтинг ниже 640, ссуды, на которые вы можете быть одобрены, обычно будут иметь более высокие процентные ставки.

Низкое отношение долга к доходу

Если ваш доход превышает ваш долг, вы принимаете разумные денежные решения и находитесь в хорошем финансовом положении. Чем ниже соотношение вашего долга к доходу, тем больше у вас шансов получить личный заем. Чтобы узнать больше о соотношении долга к доходу и о том, как рассчитать свой собственный, прочтите нашу статью «Что такое отношение долга к доходу?»

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение?

Подача заявки на получение личного кредита через Интернет занимает всего около 5 минут, и в зависимости от вашего кредитора, ваш кредит может быть обработан в течение одного-трех дней.Если вы одобрены, ваши деньги могут быть на вашем счете всего за один рабочий день, и как только они появятся, деньги станут вашими для консолидации долга, погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой, выполнения проекта по благоустройству дома. , или делайте почти все, что вам захочется.

5 основных причин получить личный заем

Стоит ли занимать деньги? Оправдывает ли ваше финансовое положение получение личной ссуды или вам следует любой ценой избегать любых долгов?

Вопросы такого типа часто приходят в голову людям, которые собираются подать заявку на получение ссуды для физических лиц независимо от расходов.Хотя личный заем может принести значительные выгоды, любой вид займа также сопряжен с определенными рисками и компромиссами, которые важно учитывать. Главный вопрос заключается в следующем: что можно считать «веской причиной» для получения личной ссуды по сравнению с ситуацией, когда риски перевешивают выгоды?

Что следует учитывать, думая о личной ссуде

Прежде чем мы перейдем к конкретным сценариям, в которых подача заявки на получение личной ссуды будет разумным финансовым решением, давайте рассмотрим некоторые из вышеперечисленных компромиссов, которые вы принимаете, когда подписываете пунктирную линию для получения личной ссуды.

Помните, что любой личный заем — это долг в виде заемных денег, которые вы должны выплатить в течение долгого времени. Когда вы получаете одобрение на получение личной ссуды, вы получаете сразу единовременную сумму денег, которую можно использовать для покрытия вероятных значительных расходов. В обмен на удобство и возможность оплачивать свои расходы вы выплачиваете ссуду ежемесячными платежами в течение согласованного периода. Помимо выплаты самой суммы ссуды (основной суммы, как ее называют в финансовом мире), вам также необходимо будет выплачивать проценты по ссуде (что делает выгодным и выгодным для вашего банка или кредитора предоставление вам денег. ).Из-за этих процентных выплат вы в конечном итоге потратите значительно больше денег на погашение личного кредита, чем получили авансом.

Этот фактор выплаты процентов является наиболее значительным и очевидным компромиссом при получении личного кредита, но есть и другие. Большинство личных займов требуют комиссии за выдачу кредита, которую вам нужно будет оплатить заранее. Получение личной ссуды также влияет на сумму долга, которая отображается в вашем кредитном отчете, что стоит учитывать, если вы думаете, например, о подаче заявки на получение жилищной или автомобильной ссуды в какой-то момент в ближайшее время.

5 причин получить личный заем

Хотя личные ссуды связаны с процентными ставками и кредитными последствиями, они также имеют несколько потенциальных преимуществ. Например, стандарты кредитной истории для личных займов обычно не так высоки, как для некоторых других видов кредитования. Персональные ссуды также предлагают большую гибкость, чем большинство ссуд (например, ипотечные ссуды и автокредиты предназначены для определенных целей). Эти ссуды предусматривают как разумные процентные ставки, так и гибкие сроки погашения (от 1 до 7 лет, в зависимости от вашего кредита и вашего кредитора).

Более того, действительно бывают ситуации, когда получение личного кредита будет для вас лучшим вариантом. Вот несколько сценариев, в которых у вас будет прекрасная причина для получения личной ссуды:

1. Вы хотите сделать ремонт дома

   Если вы хотите отремонтировать свой дом, но у вас мало денег, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды для финансирования этих мероприятий. Если реконструкция сделает ваш дом более идеальным жизненным пространством для вас и вашей семьи, это квалифицируется как разумное использование личных ссуд, особенно если сравнивать с возможностью покупки нового дома и получения полной ипотечной ссуды.

2. Вы столкнулись со значительными незапланированными расходами

   Вероятно, наиболее очевидная причина рассмотреть возможность получения личного кредита — это если вы столкнулись со значительными непредвиденными или чрезвычайными расходами. Возможно, вы или член вашей семьи заболели или получили тяжелые травмы, и вам приходится платить за медицинские услуги, превышающие те, которые вы можете себе позволить. Может быть, недавно скончался родитель, и вы планируете их похороны. Возможно, ваш дом пострадал от урагана, и вам нужна ссуда, чтобы оплатить то, что не покрывает страховка.Такие ситуации сложно планировать, что делает сопутствующие расходы значительным бременем. Может помочь личный заем.

3. Вам необходимо консолидировать долг

   Одна из лучших причин получить личный заем — это консолидировать другие существующие долги. Допустим, у вас есть несколько существующих долгов на ваше имя — студенческие ссуды, задолженность по кредитной карте и т. Д. — и у вас возникли проблемы с оплатой. Кредит на консолидацию долга — это вид личного кредита, который может дать два основных преимущества.Во-первых, вы сводите все свои разрозненные долги в одну ссуду, что упрощает отслеживание и своевременную выплату. Во-вторых, вы можете заменить долги с высокими процентами ссудой с более низкой процентной ставкой, что в конечном итоге может снизить процентную ставку, которую вы платите.

4. Вы рассматриваете крупную покупку

   Этот вариант может быть любым, в зависимости от рассматриваемых расходов, размера ссуды, которая вам понадобится для покрытия этих расходов, и вашего плана действий по выплате ссуды.«Основные расходы» могут быть чем угодно — от нового холодильника до отпуска мечты до вашего свадебного бюджета. В каждом сценарии вам нужно взвесить, насколько существенны расходы. Например, если у вас сломалась морозильная камера, вам, вероятно, понадобится новый — независимо от того, можете ли вы себе это позволить из своего кармана или нет. На свадьбе или в поездке сложнее взвесить все «за» и «против», поскольку есть возможность сократить расходы. Тем не менее, есть что сказать и о том, чтобы инвестировать в отличный жизненный опыт, который вы запомните навсегда.В конце концов, вам нужно будет решить для себя, оправдывает ли крупная покупка личную ссуду или вы предпочтете рассмотреть другие варианты — например, подождать год, чтобы взять отпуск своей мечты, и сэкономить тем временем.

5. Вам нужно собрать кредит

   Знаете ли вы, что существует тип личной ссуды, называемой «ссудой на создание кредита», которую вы можете использовать для создания истории платежей и увеличения кредита? Если у вас плохой кредит или кредит практически отсутствует, создание кредитной истории действительно может быть хорошей причиной для получения личной ссуды.

Легко подайте заявку на получение личного кредита в Resource One Credit Union сегодня

В Resource One Credit Union мы предлагаем множество различных вариантов личных ссуд, включая ссуды по кредитной линии, ссуды для консолидации, сберегательные обеспеченные ссуды и ссуды для кредитных организаций. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше об этих типах ссуд или обсудить потенциальные преимущества индивидуальной ссуды.

Все, что вам нужно знать

Покупка автомобиля — довольно простой процесс.Во-первых, вы найдете автомобиль, который соответствует вашему бюджету. Затем, когда вы либо вложите деньги, либо обменяете свой старый автомобиль (или и то, и другое), вы можете выгнать новый с лота.

Но можно ли профинансировать сразу две машины? Если вы покупаете более одной машины или покупаете другую до того, как выплатили предыдущий автокредит, все становится сложнее. Согласно Suburban Finance, если вы покупаете две машины одновременно, вы можете получить единую ссуду. Таким образом, вам потребуется всего лишь один ежемесячный платеж.

Вот шаги, которые, по словам Сэплинга, необходимо предпринять, чтобы получить ссуду на две машины:

1. Закажите свой кредитный отчет в трех основных кредитных бюро Equifax, Experian или TransUnion. Просмотрите отчет и исправьте неточную информацию, которая может без надобности снизить ваш кредитный рейтинг. Вы можете исправить неточности, инициировав спор с соответствующим кредитным бюро онлайн.
2. Когда у вас есть кредитная информация, поищите в кредитных союзах и банках, лично или в Интернете, личную ссуду на сумму, которую вы готовы потратить.Проведите свое исследование. После того, как вы предоставили соответствующую документацию, получили одобрение на получение ссуды и средства были выплачены, вы можете внести эти деньги на свой текущий счет.
3. Делайте покупки, пока не найдете две машины, которые хотите купить.
4. Оплатите представителю или владельцу сумму ссуды со своего текущего счета.

Варианты финансирования нескольких автомобилей

Заемщики обычно имеют два варианта финансирования покупки более чем одного автомобиля одновременно.У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать перед принятием решения.

Согласно Smarter Loans, заемщики могут получить либо автокредит, либо личный заем. От вас не требуется тратить личную ссуду на покупку определенного типа. По сути, это беззалоговый заем, предоставляемый заемщику, который может быть потрачен по его или ее усмотрению. Это отличается от ссуды на покупку автомобиля или бизнес-ссуды, которая должна быть потрачена на покупку автомобиля или коммерческое предложение, которое заемщик предоставил в заявке на получение ссуды.

Чтобы использовать личный заем вместо автокредита для покупки двух автомобилей одновременно:

1. Определите, какие два автомобиля вы хотите купить, и оцените их стоимость. Ознакомьтесь с такими источниками, как Consumer Reports, и совершите покупки в различных дилерских центрах, чтобы получить лучшую цену. Рассмотрим как новые, так и подержанные автомобили, а также дилерские центры, предлагающие автомобили различных марок.
2. Как только вы узнаете, сколько будет стоить покупка двух выбранных вами автомобилей, вы будете готовы начать процесс подачи заявки на получение личной ссуды.Обратитесь к поставщику ссуды, например, в банке или кредитном союзе. Опять же, присмотритесь к лучшим ценам.
3. После того, как финансовое учреждение одобрило ссуду, и вы внесли сумму этой ссуды на свой текущий счет, вы готовы к покупке. Купите автомобили в автосалоне, оплатив оба полностью.
4. Выплачивайте ссуду ежемесячно, пока не истечет ее срок.

Per Smarter Loans, в отличие от индивидуального кредита, автокредит — это залог, который предоставляется заемщику для конкретной цели покупки автомобиля.Это означает, что само транспортное средство служит залогом. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор оставляет за собой право вернуть автомобиль обратно.

Для одновременной покупки двух автомобилей с использованием автокредита вместо личного кредита:

1. Спросите в своем представительстве, какой вариант лучше всего подходит для финансирования покупки двух автомобилей.
2. Поищите лучшие цены. После того, как вы выбрали кредитора, подайте заявку на автокредит, указав в своем заявлении оба автомобиля, которые вы планируете приобрести.
3. Предоставьте кредитору необходимую документацию.
4. Ваш кредитор может решить профинансировать покупки двумя отдельными займами. Это облегчает кредитору возврат одного из транспортных средств, если вы задерживаете платежи. Однако, если вы можете получить разовую ссуду, вы можете договориться с кредитором о более низкой процентной ставке.

Основы для получения двух ссуд на покупку автомобиля

Согласно Suburban Finance, ваша кредитная история, подтверждение дохода и другие факторы будут влиять на то, рассматривает ли кредитор вас для получения более чем одной ссуды.

Как и в случае со многими другими типами ссуд, ваша кредитная история — одна из первых и наиболее важных вещей, на которую обращают внимание кредиторы. Кредитор получит ваш кредитный отчет, который включает ваш кредитный рейтинг, историю погашения и любые другие ссуды, которые у вас есть в настоящее время, среди других соответствующих деталей.

Кредиторы потребуют подтверждение дохода, чтобы убедиться, что вы способны выплатить долг вовремя. Кредиторы также будут учитывать соотношение вашего долга к доходу. Получить ссуду может быть сложно, если отношение долга к доходу превышает 50 процентов — даже если ваш доход означает, что вы можете выплатить ссуду.Хотя каждый кредитор индивидуален, отношение долга к доходу в 42% обычно является максимумом, который может позволить банк.

Вам также необходимо будет доказать кредиторам, что вы можете позволить себе более одного платежа за автомобиль, а также другие расходы, связанные с владением автомобилем. Бюджет на удвоение объема текущего обслуживания, такого как замена масла, новые шины, ежегодная регистрация, страховка, проверка выбросов и многое другое.

Smarter Loans объясняет, что, хотя покупка двух автомобилей одновременно может быть серьезным финансовым мероприятием, этот подход имеет свои преимущества.Если вы купите оба автомобиля у одного и того же дилерского центра, у вас появятся дополнительные рычаги воздействия на переговоры. Продавцы автомобилей могут быть мотивированы заключить с вами сделку, потому что они получат двойную комиссию и будут на один автомобиль ближе к достижению своих целей продаж и бонусов.

Кроме того, кредитор может предложить вам более выгодные ставки. Вы можете профинансировать покупку сразу двух автомобилей и, возможно, даже сэкономить на их стоимости.

Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным ASE техническим специалистом Дуэйн Саялун из YourMechanic.ком . Для получения отзывов или запросов на исправление, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

Используемые источники:

Can You Have Two Car Loans At Once?

https://www.caranddriver.com/news/a29831248/americans- not-research-auto-кредиты /

https://www.caranddriver.com/news/a15342247/how-to-get-the-best-rate-on-an-auto-loan/

https: // www.sapling.com/8122728/purchase-two-cars-one-payment

https: // умнее.кредиты / финансирование-несколько транспортных средств /

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

Как получить ссуду для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа

Получить стартовый кредит для малого бизнеса непросто, но возможно. Ниже мы рассмотрим и приведем примеры того, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит, что делать, если вам отказали, и какие альтернативные варианты финансирования доступны.

Как обращаться

Как и во многих других случаях в жизни, подготовка является ключом к успешной заявке на получение кредита, особенно если вы начинаете бизнес. Мы опишем некоторые шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы подготовиться к подаче заявки:

• Подготовьте подробный бизнес-план.
• Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой и управленческий опыт.
• Приведите в порядок свои личные финансы и кредит.
• Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или предоплату наличными.
• Подробно укажите, на что будет направлен заем.
• Зарегистрируйте свой бизнес и получите соответствующее лицензирование.
• Выберите банк или кредитора, с которым у вас есть отношения.

Составить подробный бизнес-план

Ваш бизнес-план может стать переломным моментом в вашей кредитной заявке. При написании бизнес-плана включите следующие элементы:

• Резюме
• Обзор компании
• Описание товаров и услуг
• Анализ рынка и конкурентов
• Стратегия маркетинга и продаж
• Обзор управленческой команды
• Подробные финансовые прогнозы

Хороший бизнес-план должен упростить для вашего кредитора утверждение вашей заявки и предоставление вам средств.Чтобы получить помощь в написании и уточнении вашего плана, новые предприниматели могут проконсультироваться с местными отделениями бизнес-ассоциаций, такими как SCORE или ближайший к вам региональный офис Управления малого бизнеса (SBA). Вы также можете проконсультироваться с CPA для помощи в определении вашей бизнес-структуры и в подготовке или проверке финансовых прогнозов.

Покажите свой соответствующий отраслевой опыт

В своем бизнес-плане вы захотите дать подробное объяснение вашей соответствующей отрасли и опыта управления (а также опыта ваших деловых партнеров, если таковой имеется).Вы должны убедить своего кредитора в том, что вы и ваши партнеры можете создать и развивать это новое предприятие. Чтобы поддержать это, вы должны подготовить резюме для всех руководителей нового бизнеса. Если возможно, получите рекомендации от бывших коллег или других членов сообщества, которые могут рассказать о вашем соответствующем опыте.

Получите свои личные финансы и кредит на заказ

Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш банк или кредитор захотят ознакомиться с вашим личным кредитным отчетом.Проверьте свой кредитный отчет самостоятельно и сначала позаботьтесь о любых проблемах. Банки хотят видеть заемщиков с хорошими кредитными рейтингами, у которых есть как кредитные, так и ссудные счета (например, кредитные карты, ссуды, ипотеки и т. Д.) И несколько лет кредитной истории. Ваш кредитный отчет будет важным фактором при определении того, можете ли вы вообще претендовать на финансирование.

Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или первоначальный взнос

Вы должны быть готовы предоставить залог, предоставить личную гарантию или внести денежный залог — или все или некоторую комбинацию этих трех.Поскольку у вас не будет бизнес-активов для залога в качестве залога, вас могут попросить использовать личные активы, такие как ваш дом, автомобили или сбережения, и / или сделать личную гарантию того, что вы вернете ссуду в случае, если бизнес не мочь. Более того, эти залоги могут быть объединены с предоплатой в размере 10% или более наличными по кредиту. Стартапы сопряжены с риском, поэтому банки хотят видеть у предпринимателей немного шкуры, так сказать, чтобы снизить риск потери их денег в случае банкротства бизнеса.Так что, если вы просите 100 000 долларов, кредитор может ожидать, что вы вложите 10 000 долларов своих собственных денег в ссуду.

Подробно о том, что будет выплачиваться по кредиту

Большинство начинающих предпринимателей совершают ошибку, неточно оценивая, сколько денег им нужно. Чтобы бороться с этим, составьте подробный список того, на что вы собираетесь использовать ссуду для оплаты и сколько стоит каждая статья. Вы должны быть как можно более конкретными. Например, если вы планируете закупку инвентаря, укажите точный тип инвентаря и сколько единиц каждого типа вам понадобится.Вы также можете включить цену за единицу в свои оценки. Обязательно поделитесь этим списком со своим кредитором, так как это поможет одобрить вашу заявку.

Зарегистрируйте свой бизнес

Получите регистрацию бизнеса, лицензии и разрешения перед подачей заявки на ссуду. Вам нужно будет подать и оплатить эти лицензии, разрешения и регистрацию через правительство своего штата. Как правило, вы можете заполнить эти заявки онлайн.

Выберите банк или кредитора, с которым у вас уже есть отношения

Никогда не недооценивайте силу существующих отношений, когда подаете заявку на ссуду.Учреждение, которое знает вас, с большей вероятностью будет упорно трудиться, чтобы ваше заявление было одобрено, или настаивало на том, чтобы их комитеты делали исключения. Мы рекомендуем кандидатам начинать с того банка, кредитного союза или другого кредитора, которого они уже используют. Если это не вариант, попробуйте обратиться к другому кредитору через взаимную связь.

Виды кредитов для начинающего бизнеса

Ссуды для стартапов могут быть направлены на конкретную цель. Вот несколько общих примеров:

Ссуды SBA 7 (a)

Управление малого бизнеса работает с финансовыми учреждениями, чтобы гарантировать бизнес-ссуды для различных типов малого бизнеса на всей территории Соединенных Штатов.Эти ссуды, как правило, предназначены для предприятий в США, являются коммерческими предприятиями, вложили личный капитал в бизнес и исчерпали другие варианты финансирования.

Предлагая ссуды до 5 миллионов долларов с низкими процентными ставками, ссудная программа 7 (a) является наиболее популярным типом финансирования, предлагаемым SBA. При обязательном первоначальном взносе от 10% до 20%, хотя это может быть нереалистичным вариантом для большинства стартапов.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования может быть вариантом для предприятий, желающих приобрести оборудование для открытия бизнеса.Финансируемое вами оборудование служит залогом по кредиту. Это может быть полезно, потому что вам не нужно предлагать собственное обеспечение, но это означает, что кредитор может конфисковать оборудование в случае вашего невыполнения обязательств. Обычно эти ссуды погашаются в течение фиксированного периода времени с фиксированной процентной ставкой, но они требуют внесения первоначального взноса.

Кредитная линия

Кредитная линия может быть идеальной для начинающих компаний, которые не уверены в том, сколько средств им нужно, или для тех, кому нужны постоянные деньги.Эти ссуды предлагают доступ к единовременной денежной сумме, которую они могут использовать, когда это необходимо. Обычно заемщики затем выплачивают проценты только за те деньги, которые они фактически извлекают из кредитной линии. Кроме того, как только полученная сумма погашена, кредитная линия пополняется до первоначальной суммы.

Деловая кредитная карта

Бизнес-кредитная карта — хороший вариант для начинающего бизнеса. Эти кредитные карты являются одними из самых простых источников финансирования. Но помните, что кредитные карты идут с высокими комиссиями, и вам следует тратить только то, что вы можете быстро погасить, чтобы избежать долгов и высоких процентов.

Что делать, если вам отказали в выдаче стартового кредита

Если вам отказали, спросите своего банкира или кредитора, почему. Большинство банков готовы поделиться причинами, по которым ваша заявка на получение бизнес-кредита была отклонена. Во многих случаях причины вашего отказа поправимы — можно исправить что-то вроде плохого бизнес-плана или отсутствия залога.

В других случаях, когда решение не так просто, подумайте о том, чтобы спросить своего кредитора, имеете ли вы право на другие виды финансирования, такие как контракт, оборудование или финансирование под дебиторскую задолженность.Возможно, ваш банк ссудит вам деньги после получения контракта от клиента или после того, как вы обязуетесь приобрести определенное оборудование или транспортные средства.

Наконец, подумайте о поиске другого кредитора или банка. Тот факт, что ваша заявка на получение ссуды не вписывается в кредитный портфель банка, не означает, что другой банк не одобрит вашу заявку. Часто бывает необходимо найти банк, который захочет работать с такими заемщиками, как вы.

Альтернативные варианты финансирования запуска

Если традиционный заем не подходит, вот несколько альтернативных вариантов финансирования стартапа, которые следует рассмотреть.

Личные сбережения	Без долга и без процентов Избегайте отказа от долевого участия в бизнесе	Рискуйте потерять свои сбережения, если бизнес потерпит неудачу Может быть недостаточно для покрытия стартовых затрат
401 (k) финансирование	Способ открытия бизнеса без долга и капитала Избегайте налоговых штрафов за выводимые средства	Может потерять пенсионные накопления Повышенный шанс пройти аудит IRS Комиссия стороннего поставщика
Микрозайм для некоммерческих организаций или SBA	Удобный для запуска Менее строгие квалификационные требования	Низкие суммы кредита Может иметь более высокие процентные ставки
Ссуда ​​от семьи и друзей	Низкий или нулевой интерес Может быть хорошим вариантом для предпринимателей, исчерпавших другие возможности	Риск испортить личные отношения, если не сможешь выплатить ссуду Может быть недостаточно для покрытия стартовых затрат Возможные налоговые последствия для кредитора
Личная или деловая кредитная карта	Бонусы или награды за регистрацию Получайте кэшбэк или баллы за покупки Без процентов при полной ежемесячной выплате	Высокие ставки, если вы не можете заплатить полностью Низкий кредитный лимит по сравнению с традиционным финансированием Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Персональный кредит	Обычно незащищенный Получить ссуду может быть проще, чем ссуду для бизнеса	Низкие суммы кредита по сравнению с финансированием бизнеса Нужен хороший личный кредитный рейтинг, чтобы пройти квалификацию Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Краудфандинг на основе вознаграждений	Отлично подходит для потребительских товаров и творческих проектов Узнаваемость бренда и маркетинг Без залога, личной гарантии или проверки кредитоспособности	Трудно собрать более 100000 долларов США до 300000 долларов США.

Кредиты для стартапов: часто задаваемые вопросы

Как подать заявку на получение стартового кредита?

Если вы ищете ссуду для стартапа, рассмотрите онлайн-кредиторов, которые часто предъявляют более мягкие требования к кредитам, времени нахождения в бизнесе и годовому доходу, чем традиционные обычные банки.

Существуют ли бизнес-ссуды на случай плохой кредитной истории?

Получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей может быть сложнее, но это возможно. Некоторые кредиторы могут изучать не только вашу кредитную историю, рассматривая вопрос о предоставлении вам финансирования, но будьте готовы платить более высокие процентные ставки.

Предоставляет ли SBA ссуды начинающим предприятиям?

Микрозаймы

SBA предназначены для новых или существующих предприятий с ограниченным доступом к традиционным источникам финансирования.Предлагая ссуды до 50 000 долларов, микрозаймы SBA могут быть хорошим вариантом для финансирования затрат на запуск бизнеса. Однако микрозаймы нельзя использовать для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.

Вот как профинансировать реконструкцию

До недавнего времени брать деньги в долг на новую кухню, пристройку второго этажа или другое улучшение дома означало пойти в банк, встретиться с кредитным специалистом и надеяться на лучшее. Однако сегодня у вас есть гораздо больше возможностей для финансирования ремонта дома.К примеру, ипотечный брокер может предложить более 200 различных кредитных программ. И брокеры — лишь один из многих кредиторов, желающих собрать ссуду, соответствующую вашей ситуации, даже если ваша кредитная история далеко не идеальна.

Это означает, что вы можете занять больше денег, чем вы думаете. Но с таким количеством конкурирующих кредиторов, вариантов ссуд и условий это также означает, что покупка ссуды на реконструкцию дома может быть такой же сложной задачей, как и поиск дома. Вы можете избежать путаницы и выбрать правильную программу кредитования по телефону:

1. Зная, сколько денег вам нужно и примерно сколько вы можете получить с самого начала
2. Сужение множества вариантов ссуды до тех, которые соответствуют вашим потребностям и финансам
3. Сосредоточение внимания на кредиторах, которые с наибольшей вероятностью предоставят желаемый тип ссуды.

Сколько можно взять в долг?

Независимо от того, нанимаете ли вы подрядчика или беретесь за работу самостоятельно, начните с точной оценки стоимости проекта.

Кредиторы будут настаивать на конкретной цифре, прежде чем они начнут работать с вами. Если вы нанимаете подрядчика, начните с твердого предложения, разбитого на труд и материалы. Затем добавьте 10 процентов на сюрпризы. По работе вы будете делать сами, составьте подробный список материалов с указанием количества, стоимости и точной суммы.Включите плату за разрешение и аренду оборудования. Затем добавьте подушку от 20 до 30 процентов, чтобы быть в безопасности.

Как только вы узнаете, сколько вам нужно для финансирования вашего проекта по благоустройству дома, сколько вы получите? Несмотря на обещания и шумиху, которые кредиторы делают в своей рекламе и рекламных материалах, размер кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, соотношения суммы кредита и его стоимости и вашего дохода. Эти факторы также помогают определить процентную ставку, продолжительность ссуды и то, будете ли вы платить баллы.

Ваш кредитный рейтинг. Лучшие цены и условия предоставляются домовладельцам с рейтингом А — без просроченных платежей за последние 12 месяцев и без предоплаты по кредитным картам. Один или два просроченных платежа или перерасход кредитной карты, вероятно, не выбьют вас из игры, но вы можете получить более высокую процентную ставку и меньшую ссуду.

Соотношение суммы кредита и стоимости

Для определения суммы ссуды кредиторы используют коэффициент ссуды к стоимости (LTV), который представляет собой процент от оценочной стоимости вашего дома. Обычный лимит составляет 80 процентов, или 100 000 долларов на дом за 125 000 долларов (.805125000). Кредиторы вычитают остаток по ипотеке из этой суммы, чтобы получить максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Предполагая, что ваш баланс составляет 60 000 долларов, самый крупный кредит, который вы можете получить, составляет 40 000 долларов (100 000-60 000 = 40 000 долларов). Если у вас хороший кредитный рейтинг, кредитор может основывать ваш кредит на более чем 80% LTV; если вы этого не сделаете, вы можете получить только 65–70 процентов. Хотя многие кредиторы используют 100% LTV, процентные ставки и комиссии растут при этих более высоких коэффициентах.

Ваш доход. Если у вас также высокие расходы, высокий уровень дохода может не означать более крупную ссуду. Кредиторы соблюдают два правила, чтобы минимизировать свой риск:

• Платежи за дом и другие долги не должны превышать 36 процентов вашего ежемесячного валового дохода.
• Плата за дом (включая основную сумму, проценты, налоги и страховку) не должна превышать 28 процентов от вашего ежемесячного валового дохода. Максимальное соотношение долга к доходу повышается до 42 процентов по второй ипотеке. Некоторые кредиторы идут еще выше, хотя сборы и ставки становятся высокими — как и ваш ежемесячный платеж.Тем не менее, отношение долга к доходу в 38 процентов, вероятно, является самым высоким, о котором вам следует подумать.

LTV определяет, сколько вы можете занять, а отношение долга к доходу определяет ежемесячный платеж, на который вы имеете право. В рамках этих двух ограничений наиболее важными компромиссами являются процентные ставки, условия ссуды и баллы.

Процентные ставки. Чем меньше вы платите процентов, тем больше ссуды вы можете себе позволить. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это один из способов понизить эту ставку, по крайней мере, временно.Поскольку кредиторы не привязаны к фиксированной ставке в течение 30 лет, ARM начинают с гораздо более низких ставок. Но после этого ставки могут меняться каждые 6, 12 или 24 месяца. У большинства из них есть ежегодные ограничения на повышение и предел того, насколько высоко поднимается ставка. Но если ставки будут расти быстро, то и ваши выплаты тоже.

Срок кредита. Чем дольше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Но общий процент намного выше. Вот почему вы заплатите гораздо меньше за 15-летний кредит, чем за 30-летний — если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи.

Очков. Каждый балл является авансовым платежом, равным 1 проценту кредита. Баллы — это проценты, выплачиваемые заранее, и они могут снизить ежемесячные платежи. Но если ваш кредит не идеален, вам, вероятно, придется платить баллы просто, чтобы получить ссуду.

Какие есть варианты?

Покупка ссуды часто начинается с обычных ипотечных кредитов от банков, кредитных союзов и брокеров. Как и все ипотечные кредиты, они используют ваш дом в качестве залога, а проценты по ним вычитаются.

Однако, в отличие от некоторых, эти ссуды застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA) или Управлением по делам ветеранов (VA) или куплены у вашего кредитора Fannie Mae и Freddie Mac, двумя корпорациями, учрежденными Конгрессом для этой цели. Именуемые как ссуды А от кредиторов, они имеют самый низкий процент. Уловка: вам нужен кредит, чтобы их получить. Поскольку у вас, вероятно, есть ипотека на ваш дом, любая ипотека на улучшение дома на самом деле является второй ипотекой. Это может показаться зловещим, но вторая ипотека, вероятно, стоит меньше, чем рефинансирование, если ставка по существующей ипотеке низкая.

Узнаем путем усреднения ставок по первой и второй ипотеке. Если результат ниже текущих ставок, вторая ипотека дешевле. Когда следует рефинансировать? Если ваш дом значительно вырос в цене, и вы можете рефинансировать его с помощью 15-летней ссуды под более низкие проценты. Или, если ставка, доступная для рефинансирования, меньше, чем в среднем по вашей первой и второй ипотеке. Если вы не рефинансируете, рассмотрите следующие типы кредитов:

Ссуды под залог собственного капитала. Эти ипотечные кредиты предлагают налоговые льготы по сравнению с обычными ипотечными кредитами без затрат на закрытие.Вы получаете всю ссуду вперед и погашаете ее в течение 15–30 лет. А поскольку процентная ставка обычно фиксированная, ежемесячные платежи легко вносить в бюджет. Недостаток: ставки, как правило, немного выше, чем у обычных ипотечных кредитов.

Кредитные линии собственного капитала. Эти ипотечные кредиты работают как кредитные карты: кредиторы устанавливают предел, до которого вы можете брать кредит; тогда они начисляют проценты только на использованную сумму. Вы можете привлекать средства, когда они вам нужны — плюс, если ваш проект рассчитан на много месяцев.Некоторые программы имеют минимальный вывод средств, в то время как другие имеют доступ к чековой книжке или кредитной карте без минимума. Затраты на закрытие отсутствуют. Процентные ставки регулируются, большинство из них привязано к основной ставке.

Большинство программ требуют погашения через 8-10 лет. Банки, кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании — все они активно продают эти ссуды. Кредитные линии, комиссии и процентные ставки сильно различаются, поэтому покупайте внимательно. Остерегайтесь кредиторов, которые засасывают вас с низкой начальной процентной ставкой, а затем поднимают ее.

Узнайте, насколько высока ставка и как она рассчитывается. И обязательно сравните общую годовую процентную ставку (APR) и затраты на закрытие отдельно. Это отличается от других ипотечных кредитов, где затраты, такие как оценка, оформление и плата за право собственности, включены в итоговую годовую процентную ставку для сравнения.

FHA 203 (k) Ипотека

Эти застрахованные FHA ссуды позволяют одновременно рефинансировать первую ипотеку и объединить ее с затратами на улучшение в новую ипотеку.Они также основывают ссуду на стоимости дома после улучшений, а не до. Поскольку ваш дом стоит больше, ваш капитал и сумма, которую вы можете взять в долг, больше. А можно нанять подрядчика или выполнить работу самостоятельно.

Обратной стороной является то, что лимиты ссуды варьируются в зависимости от округа и, как правило, являются относительно низкими. Обычный срок — 30 лет.

Энергоэффективная ипотека. Предположим, R-ценность вашего дома — предмет зависти вашего квартала. EEM от Fannie Mae или где-либо еще может повысить отношение вашего долга к доходу до 2 процентов.В энергоэффективных домах счета за коммунальные услуги ниже, поэтому домовладелец может позволить себе более крупную ссуду. EEM были использованы для нового строительства; кредиторы теперь подталкивают их к строительству существующих домов. EEM требует определения того, соответствует ли ваш дом строгим стандартам энергоэффективности Fannie Mae.

ссуд B и C. Что делать, если у вас есть кредит меньше A или вы не подходите для обычной работы или дохода? Кредиты B и C — резервный вариант. Хотя многие банки предлагают их, то же самое делают кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании.Вы также найдете кредиторов, которые продвигают ссуды B и C для консолидации долга с привлекательными начальными ставками. Однако будьте осторожны: общая сумма процентов и сборов, как правило, высока из-за дополнительного риска кредиторов. А поскольку ссуды B и C не имеют согласованных требований и условий, сравнивать их сложно.

Получение личного. Дома — не единственное обеспечение кредита. Акции, облигации, депозитные сертификаты, сберегательный счет и даже пенсионный или пенсионный счет также могут помочь вам получить жизнеспособный личный заем во многих брокерских конторах и банках.Хотя проценты не облагаются налогом, ставка может быть достаточно низкой, чтобы сделать эти ссуды привлекательными. Вы также сохраняете обычные расходы, связанные с титулом, оценкой и другими заключительными расходами по ипотеке.

Какой кредитор для чего?

Для получения кредитной линии под залог собственного капитала лучше всего начать с вашего собственного банка или кредитного союза. Оба обычно предлагают вкладчикам более низкие ставки. Проверьте другие источники, чтобы быть уверенным. Если вы получаете вторую ипотеку, рефинансирование или выбираете ипотеку FHA 203 (k), вам лучше поговорить с ипотечным брокером.

У брокера есть больше источников ссуды на выбор. При поиске брокера посоветуйтесь с людьми, которых вы знаете, и проверьте все рекомендации, которые вы получите. Подрядчики — еще один источник финансирования, но будьте осторожны: достаточно сложно выбрать подрядчика и ссуду, когда они разделены. И с подозрением относитесь к подрядчикам, которые делают упор на ежемесячную оплату, а не на общую стоимость работы.

Билль о правах заемщика. Статья Z федерального закона «О правде в кредитовании» упрощает оценку кредиторов и ссуд.Он требует, чтобы кредиторы раскрывали процентную ставку, условия, затраты и характеристики с переменной ставкой в ​​общем годовом доходе — итоговой строке, которую вы можете использовать для сравнения ссуд. Вот еще несколько прав, которые следует запомнить:

• Если ипотечный кредитор не раскрывает годовую процентную ставку, любые сборы за подачу заявления должны быть возвращены. Обычно вы указываете эту информацию в форме вместе с заявкой на получение кредита. Если какие-либо условия изменятся до закрытия, кредитор должен вернуть все комиссии, если в результате изменений вы решите не продолжать.
• У вас есть три дня со дня закрытия для отмены.Сообщите кредитору в письменной форме в течение этого периода, и комиссионные будут возвращены.

Наконец, внимательно сравните эти сборы. Когда вы встречаетесь с кредитором, первоначальные расходы начинаются с кредитного отчета на сумму от 50 до 80 долларов и, возможно, оценки, которая должна стоить менее 300 долларов. Некоторые кредиторы используют вашу оценку налога на имущество, другие — нет. Часто вы можете снизить комиссию за кредитование на конкурентном рынке. И если вас попросят уплатить невозмещаемый регистрационный взнос, будьте осторожны; солидные кредиторы стараются удерживать авансовые платежи на низком уровне.

Финансовые термины, которые необходимо знать:

• Lending Lingo APR Годовая процентная ставка. Чистая стоимость ипотеки с учетом всех авансовых платежей и базовой процентной ставки
• ARM Ипотека с регулируемой процентной ставкой
• Затраты на закрытие Комиссионные, уплачиваемые вместе с первоначальным взносом, такие как комиссия за оформление, дисконтные баллы, страхование титула, оценка и кредитный отчет
• Пункты дисконтирования Часть процентов, выплачиваемых авансом.Баллы компенсируют кредитору, выдающему ссуду с более высоким риском, увеличивая проценты, выплачиваемые авансом, без повышения ставки. Один балл равен 1 проценту от суммы кредита.
• Собственный капитал Доля домовладельца в собственности, определяемая путем вычитания остатка по ссуде из оценки
• Добросовестная оценка Раскрытие ипотечным кредитором всех ожидаемых затрат до закрытия кредита
• Кредитная линия Кредит, по которому заемщик может получить больше или меньше денег (до определенного лимита) вместо того, чтобы начинать с одной фиксированной суммы
• Отношение ссуды к стоимости Процент оценки дома, на котором кредиторы основывают размер ссуды
• Комиссия за выдачу ссуды Единовременная комиссия, взимаемая кредиторами при предоставлении ипотечной ссуды — обычно 1-2 процента от суммы ссуды
• Ипотека Кредит, который начинается с одной суммы и постепенно выплачивается фиксированными ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени
• Ипотечный брокер Источник ссуды, который не представляет одно конкретное учреждение, но предоставляет ссуды от многих кредиторов
• PITI Основная сумма, проценты, налоги и страхование, основные ежемесячные расходы на владение домом с ипотекой
• PMI Частное ипотечное страхование.