Что делать если банк подал в суд?!

Сотрудники банков используют подачу судебного иска как довод в пользу скорейшей оплаты обязательного платежа. Надо отметить, что перед этим они долго пытаются договориться или иными способами взыскать долг. Для этого у них есть свои причины. Но если должник длительное время не платит по кредиту, то суда не избежать. Итак, банк подал в суд за неуплату. Чем грозит должнику суд с банком?

Через сколько банки подают в суд?

Заемщики, впервые столкнувшиеся с невозможностью платить кредит, задаются разными вопросами: «Может ли банк подать в суд? Через сколько банки подают в суд, если не погашать долг?»

Ответ на первый вопрос однозначный и не может вызывать сомнений. Да, если клиент долгое время избегает уплаты долга, банк подаст в суд. Часто это последняя возможность добиться от должника хоть каких-то выплат. Кроме того, банки взыскивают долги в судебном порядке для того, чтобы другим клиентам неповадно было не платить кредиты.

Количество времени до подачи банком судебного иска, зависит от многих факторов. Во-первых, от размера ссуды. Если речь идет о небольшом кредите, то банк может год не подавать в суд. За это время набежит достаточно процентов и штрафов, чтобы у кредитного учреждения появились веские основания к решительным действиям. Во-вторых, срок подачи иска может разниться в зависимости от политики по отношению к должникам разных банка. Одни сначала пытаются выбить долги с помощью коллекторских агентств. Другие не прибегают к этому, предпочитая как можно быстрее решить все через суд.

Каковы последствия суда для должника?

Не так часто суд берет во внимание плачевные обстоятельства должников, которые привели к невозможности платить кредит. Обычно решение принимается в пользу кредитного учреждения. Кроме выплаты долга, суд может заставить платить штрафы, пени, неустойки и проценты. Дополнительно с заемщика взыскивают сумму, которую банк потратил на судебные расходы.

После суда должника ждет исполнительное производство. Ему направляется письмо из службы судебных приставов. На погашение долга дается несколько суток, по прошествии которых приставы приходят по месту жительства. Это происходит одновременно с наложением ареста на счета и в том случае, если человек проигнорировал требование оплатить задолженность, содержавшееся в письме. Визит приставов — мера крайняя и имеет неприятные последствия. Имущество должника арестовывают и распродают со специальных торгов. За счет вырученных средств оплачивается часть долга. Остаток будет постепенно погашаться путем вычета доли из зарплаты, которая поступает на его банковский счет.

Должны ли дети платить кредит за родителей?

По решению суда с банком сумма, которую придется гасить, может быть настолько велика, что человек не сможет расплатиться в течение жизни. В этом случае есть реальная опасность, что за долги родителя после его смерти придется отвечать детям. Это произойдет, если они решат получить наследство.

Поэтому прежде чем оформлять в наследство имущество, доставшееся от родителя, рекомендуется сопоставить его стоимость и размер долга. А родителям можно посоветовать заранее подумать о том, какие есть способы избавить своих детей от необходимости принимать такое решение. Если у вас есть большие долги, которыми вы не хотите обременять своих наследников, возможно, вам стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица.

Банк подал в суд за неуплату. Что делать?

Если банк подал в суд по кредиту, это означает, что медлить нельзя. Нужно принимать меры для того, чтобы спасти свои доходы и имущество от изъятия. Ведь после суда с банком у вас будет совсем немного времени, после которого приставы наложат арест на счета и ваше имущество. И тогда вам придется отдавать половину заработка на выплату долга. Не говоря о проданных с молотка вещах, нажитых непосильным трудом. Еще одним неприятным последствием исполнительного производства является запрет выезда за границу. Зачем доводить до всего этого? Начните действовать на опережение. Если оформить банкротство сейчас, то за 8–10 месяцев вы избавитесь от долгов.

Воспользуйтесь возможностью бесплатно проконсультироваться со специалистами по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ». Мы изучим вашу ситуацию и подскажем, какой лучше выбрать план действий в вашем случае. В результате банкротства вы можете либо полностью избавиться от долгов, либо выплачивать остаток по комфортному для вас графику. Все зависит от того, есть ли у вас имущество, с которым нежелательно расставаться. При заключении договора подготовку документов и представление ваших интересов в суде мы полностью берем на себя. В первые же недели вы вернетесь к спокойной жизни, а решение ваших проблем с кредитами будет в руках профессионалов. Контроль за процедурой осуществляет финансовый управляющий. Это означает, что коллекторы и приставы перестают вас беспокоить.

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?

В нашей стране судебные разбирательства между банковскими учреждениями и заемщиками – распространенная проблема. Банкам выгодно навязывать мнение о безнадежности со стороны должника выиграть подобный процесс. Отсутствие надежды на успешное разрешение ситуации приводит к неявке должников в суд. А это, в свою очередь, является очень большой ошибкой. Заочные судебные решения по кредитным спорам чреваты крайне неприятными последствиями.

Юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» подчеркивают: профессиональная правовая позиция в споре с банком дает возможность прийти к более благоприятному для должника результату, чем просто бездействие. Закон Украины «О защите прав потребителей» определяет достаточно широкий инструментарий для защиты интересов при выставлении банком несправедливых требований. Добиться существенного уменьшения суммы выплат по задолженности вполне реально.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита: консультация юриста

Клиенты, которым предстоит пройти суд с банком, на консультациях со специалистами нашей компании интересуются следующими вопросами:

Чем именно может помочь адвокат, если банк подал суд на должника?

Прежде всего, юрист осуществляет такие шаги:

• Рекомендует правильную линию поведения для заемщика и поручителя
• Выясняет возможность признания недействительным кредитного договора
• Оценивает перспективы уменьшения процентной ставки, списания пени, штрафов
• Разрабатывает план действий по спасению имущества поручителя, ипотечной недвижимости
• Анализирует «за» и «против» проведения реструктуризации долга

Насколько реально в Киеве выиграть суд по кредиту?

Если рассматривать вероятность полного списания задолженности после судебного разбирательства, то она невысокая. Зато оспорить требования кредитора удается в преимущественном большинстве случаев. Например, если вместо 50 тыс. грн., должнику придется выплатить всего 10 или 20 тыс. грн. – это тоже можно считать победой.

За какие суммы банки начинают суды по кредитам?

Законодательством в Украине данный вопрос не урегулирован. На практике банки ведут разную кредитную политику. Например, в случае ипотеки на недвижимости или автокредита иск в суд может быть подан уже через три месяца просрочки. В случае с потребительским кредитованием существует вероятность, что банк не подаст в суд.

Если вопрос касается задолженности по кредитной карте, то многие крупные банковские учреждения страны при подаче в суд примерно ориентируются на сумму 50 000 грн. Исключением является ПриватБанк. Это финансовое учреждение судится с заемщиками за долги 20 тыс. грн. и даже менее. Представители банка терпеливо ожидают, когда сумма вместе с процентами, штрафами и пеней возрастет до указанного размера.

Какие первые шаги следует совершить, если банк подал в суд относительно кредитной задолженности?

Очень важно проверить, действительно ли подан иск. Нередко банки и коллекторские компании используют угрозу судом как метод психологического давления на должника. Для осуществления проверки необходимо обратиться в суд по месту жительства, либо проверить данные через специальные реестры в интернете. Возможен вариант подачи искового заявления не по месту регистрации заемщика, а по местонахождению банка.

Какая вероятность суда по неуплате кредита во второй раз, если судебное решение уже выносилось?

Если решение суда не выполнили в полном объеме, возможен вариант повторной подачи банком иска в суд. Однако необходимо учитывать: инфляционные потери могут насчитываться только на суммы в нац. валюте. Практика перевода по новому курсу иностранной валюты в национальную является недобросовестной.

Что адвокаты берут за основу для помощи должникам: алгоритмы действий

Исходя из практики, чаще всего срабатывают такие схемы действий:

1. Ссылка на пропущенный срок исковой давности.

По Гражданскому Кодексу, общий срок исковой давности составляет три года. Если в кредитном договоре не указан иной срок, то банк по истечению трехлетнего периода не вправе выставлять через суд требования о возврате долга.

2. Уменьшение насчитанных банком штрафов и пени.

Представители банковских учреждений иногда навязывают лишние платежи, стараясь умышленно увеличить сумму долга. Нередко судебные дела по кредитам имеют благоприятный для должника исход после тщательного самостоятельно пересчета задолженности.

3. Выявление в кредитном договоре положений, которые можно признать недействительными.

Например, опытные юристы нередко ссылаются на положение ЗУ «О защите прав потребителей» относительно штрафных санкций по кредиту. Санкции за невыполнение кредитного договора не могут превышать 50% кредита.

Когда банки подали в суд, юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» помогут найти минимально затратное решение!

Автор адвокат Татьяна Романцова

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита — ОМЕГА Групп

Падение доходов населения, которое продолжается несколько лет, привело к увеличению количества проблемных заемщиков. Логичным следствием стал рост числа судебных разбирательств по делам, инициированным банками по отношению к своим клиентам, допустившим просрочки. Заемщик должен быть готов к таким действиям кредитора, что позволит минимизировать негативные последствия. Ответы на вопросы о том, когда банк может подать в суд и что нужно делать в подобной ситуации, даются в статье. Кроме того, описываются ключевые правовые нюансы судебного разбирательства между финансовой организацией и клиентом, допустившим просрочку по выплатам.

Действия банка в случае просрочки выплат по кредиту

Невыполнение заемщиком взятых на себя финансовых обязательств вовсе не означает немедленного обращения банка в суд. В большинстве случаев подача искового заявления становится крайней мерой, к которой прибегают только после того, как предпринятые все остальные доступные для кредитора действия. В их числе:

• предъявление штрафных санкций в виде пеней и неустоек;
• заключение мирового соглашения о погашении долга;
• передача задолженности клиента коллекторскому агентству.

Важно. Серьезным негативным последствием просрочки становится подпорченная кредитная история. Данные о невыполнении финансовых обязательств резко снижают вероятность получения займов в будущем.

Ответ на вопрос, почему банки далеко не всегда подают в суд на проблемных должников, предельно прост. Судебное разбирательство – это длительное мероприятие, которое требует дополнительных расходов – как временных, так и финансовых. Причем компенсировать судебные издержки за счет заемщика удается не всегда, как и вернуть основной долг, не говоря о штрафных санкциях.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что до недавнего времени самым популярным действием банка в подобной ситуации было привлечение к делу коллекторов. После того, как деятельность последних была поставлена под более жесткий контроль со стороны ЦБ РФ и силовых ведомств, эффективность их работы заметно снизилась, что привело к увеличению обращений в суды.

Основания для обращения в суд

Анализируя вышесказанное, можно выделить несколько причин, из-за которых банк с высокой долей вероятности подаст исковое заявление в суд за неуплату кредита в 2020 году. В их числе:

• пропуск нескольких регулярных выплат по займу, обычно – двух-трех;
• невозможность связаться с заемщиком с целью урегулирования вопроса без судебного разбирательства;
• задолженность составляет внушительную сумму, сопоставимую или превышающую величину предстоящих судебных издержек;
• наличие обеспечения по кредиту в виде залога или договоров поручительства, что увеличивает шансы банка не только на положительное решение суда, но и на реальный возврат долга.

Как формируется сумма претензии к проблемному заемщику?

Обращение банка в суд означает, что вероятность заключения мирового соглашения с заемщиком становится заметно ниже. Поэтому последнему придется возвращать не только основную сумму долга, но предусмотренные кредитным договором штрафные санкции. Общий размер претензии финансовой организации к должнику формируется из нескольких составляющих:

• остаток задолженности по кредиту;
• пени и штрафы за просрочку, начисленные в соответствии с условиями договора;
• судебные издержки.

Рассчитывать на то, что банк откажется от любого из перечисленных пунктов списка, не стоит. Поэтому намного правильнее попытаться договориться с финансовым учреждением, не доводя дело до суда. В этом случае вполне реально составить такой график погашения долга, который не будет включать штрафные санкции и, тем более, судебные издержки.

Основные этапы судебного разбирательства по делу о неуплате кредита

Как уже было отмечено выше, обращение в суд – это последнее из предпринимаемых банком действий по отношению к проблемному заемщику. Ниже приводится стандартная последовательность реализуемых мероприятий, включая судебное разбирательство, а также продолжительность каждого из них:

• обращение к клиенту по телефону с целью выяснения причин просрочки по кредиту и урегулирования проблемы. Обычно происходит в течение месяца-полутора после первой невыплаты регулярного платежа;
• направление претензии с описанием возможных санкций и других малоприятных последствий для клиента – 2-3 месяца после образования просрочки;
• передача долга коллекторам – 3-4 месяца после возникновения финансовых проблем заемщика;
• составление и подача в суд искового заявления. Сроки определяются индивидуально и зависят от трех ключевых факторов: вида кредита, суммы долга и правил конкретного банка. Обычно речь идет от 4-6 месяцах после формирования долга. Для займов с обеспечением – например, автокредита или ипотеки – обращение в суд нередко происходит уже через 3 месяца после просрочки, так как банк уверен в выигрыше дела и погашении долга за счет имущества заемщика;
• предварительное заседание суда. Назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению;
• основное заседание суда. Нередко требуется провести 2-3 заседания. Для этого необходимо не менее 2-4 месяцев, в некоторых случаях – даже дольше. Реальная продолжительность определяется сложностью дела и квалификацией юристов, привлеченных заемщиком;
• получение судебного решения и подача апелляции. При наличии аргументов для обжалования решения суда апелляция подается в течение 2-4 недель;
• рассмотрение апелляционной жалобы. Максимальная продолжительность мероприятия варьируется от месяца до двух;
• окончательное судебное решение. Принимается в течение месяца, в некоторых случаях – быстрее – за 1 -2 недели.

Общая продолжительность описанных выше мероприятий варьируется в достаточно широких пределах и составляет от полугода до 12-15 месяцев. Грамотные юристы способны увеличить длительность процедуры взыскания долга с заемщика еще на несколько месяцев.

Важно. Даже приглашение самых квалифицированных юристов не означает серьезного повышение шансов на выигрыш дела для должника. Дело в том, что подавляющее большинство кредитных договоров составляются таким образом, чтобы обеспечить банку гарантированное положительное решение суда.

Стоит ли доводить дело до судебного разбирательства с настолько предсказуемым итогом – решать заемщику. По сути, единственным плюсом такого решения становится получение отсрочки по выплатам, причем достаточно длительной. В числе недостатков – испорченная кредитная история, необходимость уплаты штрафных санкций и пеней, компенсация судебных издержек и сопутствующие разбирательству эмоциональные переживания. Урегулирование финансовых проблем в досудебном порядке требует оперативной выплаты хотя бы части долга, но позволяет сэкономить на судебных издержках и штрафах – частично или в полном размере.

Что делать заемщику, если банк подал исковое заявление?

Сказанное выше позволяет сделать очевидный вывод: вероятность выигрыша дела должником невелика. Но это вовсе не означает, что не нужно предпринимать никаких действий. Главной задачей проблемного заемщика в подобной ситуации становится минимизация негативных последствий судебного разбирательства. Для этого необходимо следовать нескольким простым рекомендациям:

1. Внимательно изучить текст кредитного договора, а также исковые требования, предъявленные банком.
2. Проконсультироваться со специалистами в делах банковской тематики.
3. Определить перспективы дела не только в плане шансов на выигрыш, но и возможности затягивания судебного разбирательства.
4. Наметить план мероприятий, целью реализации которых выступает уменьшение суммы претензий со стороны банка или увеличение сроков рассмотрения дела.
5. Грамотное правовое обоснование собственной позиции становится аргументом в пользу достижения мирового соглашения с финансовым учреждением. Если специалисты банка понимают, что быстро получить деньги в полном объеме не получится, они нередко идут на уменьшение требований и более выгодные для должника условия урегулирования проблемы.

Важно. Должник должен быть готов к отрицательному решению суда и последующим мерам, направленным на его принудительное исполнение. Обычно речь идет об исполнительном производстве, которое ведется ФССП. Стандартные действия приставов – арест имущества, средств на счетах и части доходов заемщика.

Важные правовые нюансы подачи иска со стороны банка

Возникновение просрочки по кредиту и последующее урегулирование проблемы – как в досудебном, так и в судебном порядке – требует формирования грамотной и взвешенной правовой позиции должника. При этом целесообразно учитывать несколько базовых моментов, в числе которых:

• перевод дела в судебную плоскость обычно приводит к увеличению общей суммы долга и уменьшению вероятности заключения с банком мирового соглашения;
• судебное разбирательство – длительная процедура, которая с помощью опытных юристов может стать еще продолжительнее;
• вероятность выигрыша заемщиком дела в суде обычно невелика, тем более – если речь идет о серьезном отечественном банке;
• срок исковой давности по взысканию задолженности по кредиту – три года;
• банк имеет право подать в суд на заемщика только один раз по каждому кредиту. В то же время исполнительное производство на основании решения суда может быть открыто неоднократно.

Отдельного упоминания заслуживают ситуации, когда банк теряет возможность подачи искового заявления в суд. Их две: смерть заемщика, если он не оставляет наследства, и признание должника пропавшим без вести. В заключение необходимо отметить еще один немаловажный нюанс: если заемщик не обладает ни постоянным доходом, ни собственным имуществом, даже положительное решение суда не приведет к погашению долга перед банком.

Категория: Финансовое правоДата: 29.06.2020 г.

Что делать, если банк подал в суд по кредиту: помощь адвоката

   Многие граждане нашей страны имеют кредиты. При этом в жизни каждого может наступить форс-мажор, когда платить по кредиту нет никакой возможности. Давайте начнем разбираться, можно ли решить проблему…

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита?

   Для начала надо понять, когда банк подает в суд на должника:

• Первое — задолженность по кредиту копится уже какое-то время или нарушение правил погашения банковского кредита допускаются регулярно.
• Второе — банк зачастую выжидает по два — два с половиной года и это легко объясняется: представьте, какие набегут проценты за это время. Очень многие питают иллюзии, кстати, на этот счет: думают, что банк подает с нарушением сроков исковой давности, но это не так — в банках работают не глупые люди и они следят за соблюдением трехлетнего срока с момента нарушения прав банка.

Как узнать подал ли банк в суд?

   Получить информацию подал ли банк или иная кредитная организация на должника в суд о взыскании задолженности можно следующими способами:

1. В суде. Как правило, исковое заявление или заявление о выдаче судебного приказа подается по общему правилу в суд по месту жительства Ответчика (должника). Поэтому можно уточнить эту информацию позвонив в суд. Уточните в канцелярии суда возбуждено ли против Вас судебное производство от банка. Также информацию можно получить и на официальном сайте суда в разделе «судебное делопроизводство»
2. У судебных приставов. Случается, что информацию об обращении банка в суд, граждане узнают уже после вынесения решения суда. Информацию о вынесенном решении или уже о возбужденном исполнительном производстве можно получить у самого судебного пристава или на сайте ФССП «Банк данных исполнительных производств»
3. В банке. Бывает так, что граждане узнают о том, что банк обратился в суд за взысканием уже после наложения ареста на расчетный счет в банке. Информацию можно получить в личном кабинете банка или непосредственно в отделении. Сотрудники должны предоставить информацию о наличии ареста и взыскателе

Что делать, если банк подал в суд за неуплату по кредиту?

   Итак, давайте разберемся: что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита. Всегда в таких случаях первым делом идите в суд и записывайтесь на ознакомление с материалами дела. Для того, чтобы приводить свои контраргументы необходимо понимать аргументацию банка и его требования, изложенные в исковом заявлении.

1. Следующее действие — составление и подача мотивированного отзыва или возражения на исковое заявление банка. Если банк подал в суд по кредиту, то будьте уверены, требования в части взыскания процентов там скорее всего завышенные и их можно попытаться снизить воспользовавшись нормами, приведенными в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
2. Также помните, что даже если банк подал иск, то это не говорит о невозможности заключения мирового соглашения. В практике (пусть и редко) были случаи, когда в суде удавалось достичь с банком какого-либо соглашения о мирном урегулировании ситуации с просроченным кредитом. Так что, если банк подал в суд по потребительскому кредиту (любому иному кредиту) — это еще ничего не значит.

   Суд может уменьшить проценты при вынесении своего решения, а дело может вообще окончиться утверждением мирового соглашения в т.ч. через заявление на реструктуризацию долга по кредиту. Увы, многие граждане на вопрос «как можно выиграть суд у банка» не находят ответа и считают, что данное дело априори проиграно. Практика показывает иное, решить судебный спор с кредитной организацией так, чтобы были учтены в том числе и Ваши интересы — это возможно.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

   В зависимости от условий кредитного договора, а также конкретных обстоятельств, суд может присудить следующие выплаты:

• сумму основного долга. Здесь необходимо предоставить контррасчет суммы основного долга, где указать расчетную сумму и предоставить доказательства надлежащего расчета
• проценты, пени, штрафы. В зависимости от условий договора, если им предусмотрены начисление сложных процентов, денежных штрафов за просрочку платежей, а должником не будет заявлено о снижении начисленных выплат в порядке ст. 333 ГК РФ, суд правомерно может присудить указанный вид выплат
• реструктурировать задолженность. По требованию должника, суд может обязать взыскателя провести реструктуризацию, а также предоставить должнику отсрочку выплаты долга до момента приведения финансового состояния должника в платежеспособное
• применить рассрочку или отсрочку задолженности. По заявлению должника в ходе судебного разбирательства, при наличии доказательств тяжелого материального положения должника, суд может установить в решении порядок выплат с отсрочкой или рассрочкой задолженности
• отказать в иске банку полностью. Основной причиной отказа может послужить пропуск срока искового давности (3 года)

ВАЖНО: не забывайте про возможное утверждение мирового соглашения. Если банк и должник придут к соглашению, которое устроит обе стороны, суд может утвердить мировое соглашение и окончить производство по делу.

Подают ли банки в суд на должников повторно?

   Банки могут подать в суд на должника повторно в следующих случаях:

1. Индексация присужденных сумм. По заявлению банка или должника, суд рассмотревший вынесенное решение может произвести индексацию присужденных сумм на день исполнения решения суда. Индексация представляет собой защиту взыскателя в условиях инфляции в государстве
2. В случае отмены судебного приказа. Банк, в случае отмены судебного приказа, ни лишен права обратиться вновь в суд за взысканием задолженности в порядке общего искового производства
3. Банк обратился в суд за взыскание процентов за другой период. Подобная ситуация может возникнуть, в случае когда банк обращался в суд в первый раз и взыскал с должника сумму задолженности, проценты, иные штрафы, но кредитный договор при этом расторгнут не был. Следовательно, спустя время в пределах срока исковой давности, банк вправе обратиться в суд и взыскать задолженность за последующий период и проценты, поскольку договорные условия прекращены не были, так как договор не расторгнут. При этом не имеет значения, оплачивает или оплатил ли должник сумму долга

   Банк обратился за взысканием задолженности повторно по тем же основаниям и к тому же должнику. Бывают и такие случаи, когда банк подает повторно за уже просуженный долг за тот же период к тому же должнику. Здесь необходимо оспаривать действия банк в апелляционном порядке, если решение уже вынесено или в первой инстанции, но в любом случае обязательно приобщать к материалам дела доказательства оплаты задолженности, решение суда по уже рассмотренному делу. Суд должен отказать в таком иске и прекратить производство по делу.

Как платить кредит по решению суда?

   Оплата задолженности осуществляется по решению суда на основании выданного исполнительного документа. Оплата может быть установлена и исполняться следующими способами:

1. Судом может быть удовлетворено мировое соглашение. Банк и должник до вынесения решения суда, могут согласовать условия погашения задолженности и заключить мировое соглашение, которым будет определен порядок, сроки и суммы погашения задолженности
2. Суд может установить рассрочку или отсрочку исполнения решения судебного акта. В случае наличия обстоятельств делающих невозможным оплату задолженности единовременно, а также при наличии тяжелого финансового положения должника, суд по заявлению должника может установить отсрочку уплаты долга по кредиту на определенный срок или же установить рассрочку оплаты задолженности по кредиту, определив сроки и суммы оплаты

   В случае если суд не установит в решении суда рассрочку или отсрочку оплаты, должник может подать самостоятельное заявление в суд с вышеуказанным требованием уже после вынесения решения. Суд, учитывая фактические обстоятельства дела, приобщенные доказательства, выносит определение об установлении рассрочки или отсрочки или об их отказе.

1. Установить рассрочку или рассрочку на стадии Исполнения. С требованием о рассрочке или отсрочки оплаты задолженности, должник вправе обратиться и к судебному приставу в порядке возбужденного исполнительного производства. К приставу с заявлением необходимо обращаться, в случае если решением суда не установлен размер, способ и порядок исполнения решения суда

Что делать, если банк подал заявление в полицию по кредиту?

   Дополнительно хотелось бы отметить, что в ряде случаев кредитные организации подают на своих заемщиков заявление в полицию с просьбой привлечь последнего к ответственности за мошенничество.

   Помните, если банк подал заявление в полицию о мошенничестве это еще не значит, что на вас заведут уголовное дело и будет вынесен приговор. Вас опросят в полиции и в случае отсутствия в ваших действиях умысла на причинения ущерба банку путем обмана в адрес банка будет направлено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

   В полиции тоже работают люди, и они также могут понять ситуацию, когда в нынешних реалиях материальное положение любого гражданина может измениться из-за ряда обстоятельств.

Адвокат по спорам с банками в Екатеринбурге

   За годы практики мы видели достаточное количество тех, кто всю жизнь исправно исполнял все свои обязательства, но наступал момент, когда люди переставали справляться с обязанностью по погашению кредита. Как выиграть суд у банка? Как составляется жалоба на банк в Центробанк от юр лица или физического лица? Как узнать подал ли банк на меня в суд? Такие вопросы не раз задавались нашему адвокату.

   Запишитесь на консультацию прямо сейчас и наш адвокат поможет в Вашем деле: профессионально, на выгодных условиях и в срок.

Читайте еще по вопросу работы нашего кредитного адвоката:

Узнать, как сделать реструктуризацию долга по кредиту по ссылке

Вопрос, что такое отсрочка платежа по кредиту – с нами решаем

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?

Многие граждане, когда-то бравшие кредиты в банковских организациях, но по некоторым обстоятельствам, не заплатившие долги, сталкивались с процедурой судебного разбирательства, где истцом выступал сам банк. Не секрет, что для большинства людей получить по почте повестку с просьбой явиться на судебное заседание по факту неуплаты кредитного обязательства является неожиданностью. Хотя это естественное явление, когда человек просрочил очередной платёж по кредитному договору.

Зачастую суд принимает сторону банковских организаций и выносит решение в их пользу. Но и для должника также имеется свой положительный момент в процессе судебного разбирательства и после вынесения решения суда. Неуплата по кредитному договору приводит к тому, что банки начисляют некий процент за каждый день просрочки и иные штрафные санкции, пени, что в конечном итоге выливается в кругленькую сумму денег, которую ни одному честно работающему гражданину не под силу будет выплатить.

На практике суд, когда выносит решение в пользу кредитной организации, не обязывает заёмщика выплачивать дополнительные средства, определяя лишь выплатить основной долг. Иногда суд выносит решение помимо основного долга, выплатить заёмщиков минимальную сумму штрафов за просроченный кредит. А значит, должник может рассчитывать, что законным путём сумма выплаты будет снижена. Конечно же, судебное решение не обязывает ответчика погасить денежную сумму сразу. Должник выплачивает сумму по частям.

В судебном решении может быть указан график погашения долга по кредитному договору. Также суд вправе назначить ежемесячные фиксированные выплаты (определённая сумма) кредитной организации в пользу погашения долга, которые будут удерживаться из заработанной платы заёмщика.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что заёмщику не следует волноваться, если получил повестку в суд, ведь постоянные звонки, письма и прочие уведомления с просьбой погасить кредит больше не будут беспокоить должника. Тем более, коллекторские организации не смогу оказывать различного рода давление на заёмщика, так как в наше время многие коллекторы прибегают к методам выбивания долгов, не всегда отвечающим правовым нормам.

Как поступить заёмщику, если банковская организация подала на него иск? Некоторые советы должникам

• Не стоит нервничать и переживать. Ведь нервозность должника не сможет никаким образом сказаться на сумме образовавшейся задолженности. В нервозном состоянии любой человек совершает необдуманные поступки. Также нервное состояние не позволяет объективно оценивать ситуацию, то в конечном итоге влияет на принятие верного решения.
• Заёмщику рекомендуется посетить офис банковской организации, в котором оформлялся кредитный договор. После получения повестки следует незамедлительно посетить банк и выяснить намерения, то есть какую денежную сумму банковская организация рассчитывает взыскать с должника и что в неё входит.
• Должнику требуется составить заявление на имя руководителя банковской организации. В нём заёмщик может попросить о пересмотре размера штрафных, комиссионных и иных выплат, а также об изменении графика погашения кредита. В заявление необходимо указать причину, по которой заёмщику требуется отсрочка в погашении долга. Причиной может стать болезнь, либо длительная командировка в другой город, отсутствие работы, иные непредвиденные ситуации.

Также, к заявлению следует приложить документ, подтверждающий факт наличия причины. Данная процедура взаимодействия заёмщика с банком позволяет не доводить дело до суда, но если судебное разбирательство уже проходит, то подобные доказательства могут положительно повлиять на исход дела. При подачи заявления в банковскую организацию, рекомендуется поставить в секретариате на втором экземпляре отметку о принятии заявления ( должен стоять входящий номер, число принятия документа, а также подпись лица, принявшего его).

• Лучше всего буде, если заёмщик соберет все имеющиеся документы, касающиеся его кредита. При условии нехватки каких-либо документов, можно обратиться в банковскую организацию с просьбой выдать недостающие бумаги в виде копий. Не стоит забывать и про выписку из личного счёта, в которой указываются все платежи, совершаемые с целью погашения кредита. Неплохо было бы, если бы все чеки, подтверждающие факт уплаты средств, были на курах у должника.
• Немаловажным является факт повторного внимательного изучения кредитного договора. Заёмщик должен отлично знать обо всех имеющихся нюансах, чтобы позже ему было проще защищать свои права на суде. Это позволит заёмщику уверенно вести себя на судебном заседании, а также апеллировать фактами в процесса оспаривания начислений, связанных со штрафами, пени и прочими выплатами.
• Заёмщик вправе подать в суд встречный иск либо апелляционную жалобу. В настоящее время многие должники поступают подобным образом. В своём заявлении заёмщик вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора с банковской организацией. Это позволит защитить себя от возможности банка во встречном иске предъявить требования о взыскании с должника дополнительных денежных средств. Гражданин имеет законное право на подачу апелляционной жалобы при условии его несогласия с судебным решением. Но важно помнить, что решение суда вступает в законную силу в течение 10 дней с момента его вынесения, поэтому важно успеть подать апелляцию в эти сроки.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита?!

Банк подал в суд за неуплату кредита

Подписав кредитный договор и получив денежные средства в банке, практически все заемщики уверенны, что смогут своевременно, в полном объеме его возвратить. Но различные непредвиденные обстоятельства часто нарушают эти планы.

Получается неблагоприятная картина: есть кредит, а денег, чтобы его выплачивать нет. Как следствие из вышесказанного, банк подает на заемщика в суд.

Самый простой путь для банка вернуть свои средства – взыскание через судебный приказ.
 
 Как показывает судебная практика, около 75% всех судебных производств по факту взыскания кредитной задолженности происходят именно так. Банк подает мировому судье заявление о вынесение судебного приказа, а тот даже без проведения заседания, без достаточного количества материалов по делу и, естественно, без тщательного и глубокого анализа всех обстоятельств выносит свое решение. Эта процедура является достаточно упрощенным вариантом судебного разбирательства. Чтобы оспорить такое решение, у должника будет 10 дней.

Грамотные действия юриста позволят пересмотреть сумму начисленного долга.

Как выиграть суд по кредиту?

Нужно понимать, что без помощи опытного юриста, суд по кредиту выиграть очень сложно. 

Как правило, люди, которые пытаются самостоятельно отстаивать свои интересы в суде, теряются в юридических терминах, не догадываются, когда необходимо заявить об основных аргументах защиты, а также основывают свою защиту на давлении на жалость.
 
Это приводит к тому, что суд не только не облегчает кредит для заемщика, но также и не списывает астрономические штрафы за неуплату, которые даже нередко превышают сумму основного кредита.

Кроме того, юристы обладают специальными знаниями о том, какие «юридические лазейки» можно использовать для облегчения долга клиента, перед банком, а также они умеют пользоваться документами для качественной аргументации защиты.

Практика судов по кредитам

Зачастую многие банки неправомерно включают в кредитный договор условия противоречащие закону. В Юридическом Центре уже сложилась многочисленная судебная практика по спорам с банками и уменьшению задолженности, за счет взыскания незаконных комиссий и страховок по кредитам.

Если в период неоплаты кредита, Вам были начислены незаконные комиссии, пени, штрафы, неустойка, то при грамотной защите в судебном процессе они могут быть снижены или убраны окончательно. Банк предлагает подписать клиенту кредитный договор по определенной типовой форме, поэтому банк не принимает никаких возражений по тексту, не меняет и не дополняет его, а в случае несогласия кредит просто не будет выдан.
 
Такие условия фактически лишают граждан возможности участвовать в определении условий кредитного договора и выражать свою волю относительно его условий. Соответственно гражданин, как присоединяющаяся к договору сторона, лишен возможности влиять на условия кредитного договора, в том числе на условие о комплексном страховании, комиссии по кредиту, условие о праве банка в одностороннем порядке изменять тарифы.

К правоотношениям сторон, возникающим в рамках кредитного договора (включая кредитные карты), применимы правила Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», а также Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Долг по кредиту после решения суда

Долг банку, по решению суда, подлежит к выплате в исполнительном производстве. Здесь есть два варианта развития событий.

• При наличии имущества и официального дохода, можно добиться выплаты долга минимальными и посильными для должника платежами.

• Если имущества и официального дохода нет, есть возможность полного списания долга, признав его безнадежным.

После возбуждения исполнительного производства, может потребоваться помощь юриста, так как  очень часто судебные приставы производят списание всех денежных средств, оставляя человека без средств существования. Квалифицированный юрист поможет грамотно взаимодействовать с государственными органами в рамках закона  и отстаивать Ваши интересы.

Что делать, если приват банк подал в суд за неуплату кредита

Каждый заемщик Приват Банка, у которого возникли сложности с уплатой кредита, может столкнуться с ситуацией, когда Приват Банк подал в суд за неуплату кредита. При этом просрочка по кредиту может быть, как длительной (более 3 лет с даты последнего сделанного Вами платежа), так и незначительной (не более 1 месяца от даты последнего платежа, который Вы сделали в пользу банка).

Одна из самых распространенных ситуаций, с которой сталкиваются клиенты банка, это когда Приват Банк подал в суд по кредитной карте. Это может быть, как кредитная карта «Универсальная», так и обычная карта, на которую дополнительно установлен кредитный лимит.

Также банк подает в суд и по другим видам кредита, по которым возникла задолженность: кредиты, выданные для развития бизнеса, ипотечные кредитные программы, авто кредиты, товары в рассрочку.
Если Приват Банк подал в суд, важно не оставлять данную ситуацию без внимания! Если Вы ничего не сделаете для того чтобы разобраться в данной ситуации и не воспользуетесь защитой адвоката, шансы получить для Вас позитивный результат в суде минимальны.

Дополнительно банк может предлагать своим должникам досудебные решения возникшей ситуации. Например, подписать договор реструктуризации кредитной задолженности.

Тут важно не допустить ошибок и делать действия только после тщательного изучения перспектив решения данной ситуации в судебном порядке.

Что делать если Приват Банк подал в суд?

В первую очередь, необходимо сохранять спокойствие и взвешено подойти к решению данной ситуации;

И еще, важно учесть такой нюанс – с момента, как Вы ознакомились с иском банка (например, получили из суда письмо или ознакомились с материалами дела в суде лично), у Вас будет всего 15 дней на подготовку отзыва на иск Приват Банка.

Во-вторых, воспользоваться правовой помощью адвоката, у кого был суд с Приват Банком. Важно, чтобы адвокат, который будет представлять Ваши интересы, имел значительный позитивный опыт в спорах с банком.

Поэтому важно действовать оперативно и не откладывать обращение к юристу на последний момент. Необходимо иметь достаточное время как на анализ иска банка, выбор правильной правовой позиции, так и на непосредственно подготовку отзыва на иск банка.

Как мы можем Вам помочь?

Адвокаты нашей компании знают, как выиграть суд у Приват Банка! Мы полностью возьмем все заботы на себя, Вы получите готовый результат!

В нашей практике более 1000 позитивных решений для наших клиентов!

В результате своевременно оказанной правовой помощи адвокатами нашей компании:

• требования Приват Банка могут быть признаны недействительными, соответственно Вы получите решение суда, что Вы не должны банку;
• требования Приват Банка могут быть оспорены, в результате предъявляемая банком сумма будет существенно снижена.

В случае, если Приват Банк подал в суд, обращайтесь прямо сейчас в нашу компанию для более детальной консультации по Вашей ситуации! Мы обязательно Вам поможем!

 

Как подать в суд и получить деньги

6 мин. Читать

1. Концентратор
2. Платежи
3. Иск о неуплате услуг: как подать иск и получить деньги

Малые предприятия могут подать иск о неуплате услуг, если они отправили счет клиенту, неоднократно получали ответ по телефону и электронной почте и обостряли проблему, насколько это было возможно, самостоятельно. В этот момент становится ясно, что клиент избегает платить вам любой ценой, и вам может потребоваться юридическая помощь, чтобы получить деньги, которые вам причитаются за свою работу.Подача иска за неуплату услуг включает предъявление официального требования об оплате, подачу иска и поиск решения в суде. Процесс предъявления иска клиенту за просроченный счет может быть дорогостоящим и трудоемким, поэтому важно, чтобы владельцы малого бизнеса оценили сумму задолженности и определили, стоит ли предпринимать усилия по судебному преследованию.

В этих разделах вы узнаете, как подать иск за неуплату услуг:

Как подать иск за неуплату услуг

Кто оплачивает судебные издержки в суде мелких тяжб?

Как подать иск за неуплату услуг

Чтобы подать в суд на клиентов за неуплату услуг, владельцы малого бизнеса должны оценить сумму своей задолженности, а затем предпринять необходимые шаги, чтобы подать иск и привлечь своего клиента в суд.Вот шаги для подачи иска за неуплату услуг:

Отправьте окончательное требование об оплате

Прежде чем предпринимать какие-либо официальные правовые действия, рекомендуется отправить клиенту окончательное требование об оплате. Есть хороший шанс, что угроза судебного иска, включенная в окончательное требование, может убедить клиента, наконец, оплатить просроченный счет. В противном случае окончательное требование об оплате служит важным доказательством в суде того, что вы предприняли последнюю попытку уладить вопрос, прежде чем предъявить иск своему клиенту.Окончательное требование об оплате должно быть официальным письмом, которое должно включать следующее:

• Выписка, информирующая клиента о невыполнении обязательств по оплате счета
• Общая сумма, причитающаяся по счету, и любые дополнительные штрафы за просрочку платежа, которые накопились
• Запрос на оплату к определенной дате на всю сумму, причитающуюся счет-фактура
• Уведомление о том, что вы можете подать в суд, если счет не будет оплачен в установленный срок

Оцените, сколько вам причитается

Если вы все еще не получили причитающуюся по счету сумму после отправки окончательного требования об оплате, пора оценить, стоит ли подавать в суд на своего клиента за неуплату.Затраты, связанные с судебным процессом, могут быть высокими, а также может потребоваться много времени для проведения судебного разбирательства. Вам нужно принять бизнес-решение, чтобы определить, стоит ли оно затраченных усилий. Во-первых, оцените размер вашей задолженности: общую сумму задолженности по всем вашим счетам, а также любые связанные с этим расходы, которые вам не возместили. Затем оцените финансовое состояние компании, которую вы планируете подать в суд, чтобы убедиться, что у нее есть деньги, чтобы вернуть вам долг. Посмотрите на такие факторы, как:

• Какие основные средства у них есть, например, основные средства
• Сумма наличных денег
• Корпоративные акции и облигации
• Любые долги или другие обязательства

Если клиент находится в опасности подать заявление о банкротстве или не делает этого кажется, что у вас достаточно денег и активов, чтобы выплатить вам задолженность, вы можете подумать о продаже долга коллекторскому агентству вместо того, чтобы подавать в суд.

Получите юридическую консультацию

Если вы не уверены, стоит ли подавать в суд на клиента за неуплату или вам нужен совет о возможных юридических вариантах, проконсультируйтесь с юристом за его профессиональным советом. Консультация юриста может стоить дорого, но в долгосрочной перспективе может помочь вашему делу. Юрист может помочь вам определить целесообразность судебного разбирательства в ваших обстоятельствах и проконсультировать по обоснованности вашего судебного дела. У них будет полезная информация о законе, регулирующем ваше дело.Они также могут дать вам представление о том, в какой суд подавать иск, исходя из специфики вашей ситуации.

Рассмотрение суда мелких тяжб

Если вы решите подать иск, вам необходимо решить, в какой суд подавать иск. Первый вариант — подать иск в суд мелких тяжб. Суд по мелким искам, как правило, является наименее дорогостоящим и наименее затратным по времени вариантом из доступных для малых предприятий, желающих взыскать долги. Он предназначен для быстрого разрешения споров, и этот процесс достаточно прост, чтобы большинство людей не нанимали адвоката для представления их интересов в суде мелких тяжб.Вы можете подать иск в суд мелких тяжб только в том случае, если причитающаяся вам сумма меньше определенной суммы в долларах. Максимальная сумма варьируется от штата к штату, но обычно составляет от 2500 до 25000 долларов. Если клиент, на которого вы подаете иск, не явится в суд мелких тяжб, вы выиграете дело по умолчанию. Если они все же появятся, суд обычно проходит быстро и просто, и вы получите решение в тот же день.

Рассмотрение гражданского иска

Если дело, которое вы возбуждаете против своего клиента, сложное или сумма, которую вы требуете, превышает пределы для мелких претензий, установленные вашим штатом, вы можете вместо этого подать гражданский иск.Эти дела носят более формальный характер и обычно занимают больше времени, чем иск о мелких претензиях, иногда длящийся несколько дней. В зависимости от сложности вашего дела вам также может потребоваться нанять адвоката, который будет представлять вас в суде. Гонорары вашего адвоката, судебные издержки и время, которое вы потратите на судебное разбирательство, могут заставить вас пересмотреть подачу гражданского иска.

Кто оплачивает судебные издержки в суде мелких тяжб?

Как истец по делу, вам нужно будет оплатить регистрационный сбор для подачи иска в суд мелких тяжб.Однако, как только судья выносит решение по делу, он обычно присуждает гонорар одной из двух сторон: либо вам, истцу, либо вашему клиенту, ответчику. Вполне вероятно, что тот, кто выиграет дело, выиграет гонорар. Так, например, если вы выиграете дело, судья, вероятно, решит, что ваш клиент должен оплатить вам судебные издержки в дополнение к сумме, которую он должен вам по просроченному счету.

---

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Как подать иск о невыплаченной личной ссуде

Есть много причин, по которым личные ссуды считаются рискованными.Поскольку это, как правило, ссуды, предоставляемые между людьми, а не учреждениями, часто заемщик испытывает меньшее давление, когда дело доходит до выплаты долга. Это может быть связано с тем, что, в отличие от банка или Налоговой службы, вероятность предъявления иска к ним не так велика. Если вы были кредитором неоплаченной ссуды, есть способы подать в суд, чтобы вернуть свои деньги. Выбор маршрута во многом зависит от суммы кредита.

Соберите всю имеющуюся у вас информацию, относящуюся к невыплаченной ссуде, такую ​​как простой вексель, кредитный договор, контракт, электронные письма, корреспонденцию или сообщения голосовой почты.Суды выносят решения в основном на основе доказательств сторон, и чем четче вы изложите свое дело, тем больше у вас шансов на победу. Судья либо вынесет свое решение в конце судебного разбирательства, либо отправит свое решение позднее.

Свяжитесь с отделением суда мелких тяжб в вашем округе или округе, где была предоставлена ​​ссуда. Иск может быть подан в течение четырех лет после невыплаты ссуды и, возможно, с того времени вы переехали. Подача документов не в том месте, скорее всего, приведет к прекращению вашего дела.Задайте секретарю суда любые вопросы, которые могут у вас возникнуть, например, лимит в долларах, на который вы можете подать иск, и общую процедуру подачи документов. Суд мелких тяжб разрешит иски, размер которых меньше определенной суммы, и это количество различается в разных штатах.

Подробнее: Освобождение бывшего супруга от ответственности за совместный транспорт после развода

Обратитесь к юристу по искам, превышающим сумму, принятую судом мелких тяжб. Эти дела будут рассматриваться в гражданском отделении вышестоящего суда, и рассмотрение дела без адвоката может поставить вас в невыгодное положение.Это особенно актуально, если заемщик нанимает поверенного. Всегда спрашивайте о гонорарах адвоката, чтобы потом вас не удивил счет. Также спросите, бесплатна ли первая консультация.

Судится за долги? Вот чего ожидать

Из адвокатской конторы приходит письмо с угрозой судебного иска о выплате по старому счету. Это огорчает, но вряд ли редко.

Вы можете получить судебный иск о взыскании долга, если у вас старый, неоплаченный медицинский долг, кредитная карта или другой потребительский долг.Если вы не ответите вовремя или не явитесь на судебное заседание, кредитор, скорее всего, выиграет — и сможет получить право забрать часть вашей заработной платы или банковского счета.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

В этой статье:

Что происходит, когда вам предъявляют иск о выплате долга

Судебные иски — распространенная и эффективная тактика взыскания долга. В Нью-Джерси, например, согласно отчету ProPublica, в 2011 году на иски о взыскании долгов пришлось 48% гражданских судебных решений.Как выяснилось, один поверенный из фирмы по взысканию долгов подал 69 000 исков за год.

Иск о взыскании долга начинается, когда кредитор подает жалобу в гражданский суд штата, в котором вы указываете вас в качестве ответчика вместе с вашим со-подписывающим лицом, если он у вас есть. В жалобе будет сказано, почему кредитор подает на вас в суд и чего он хочет. Обычно это деньги, которые вы должны, плюс проценты, а также, возможно, гонорары адвокатам и судебные издержки.

Кредитор, коллекторское агентство или поверенный, представляющий его, затем уведомит вас о судебном иске, «обслуживая» вас, что означает доставку копии жалобы и судебной повестки.В повестке содержится информация о том, когда и как вы можете подать официальный ответ в суд, а также о дате вашего судебного слушания.

Коллекторы сделали ставку на то, что большинство людей не явятся на их слушания, оставляя судье выносить решение по умолчанию. При вынесении решения по умолчанию кредитор может иметь право:

• Поместить залог в отношении вашей собственности.

• Попытка заблокировать часть или все деньги на вашем банковском счете.

Поэтому вам необходимо ответить на жалобу и повестку.Вот что надо делать.

Сбор информации

Кредитор, подающий на вас иск, вряд ли будет вашим первоначальным кредитором. Возможно, долг был продан, возможно, несколько раз. Это может быть что-то, что вы узнали, или это может быть старый давно забытый счет — теперь зомби-долг — который возродил сборщик долгов.

Просмотрите свои собственные записи и любую информацию, которую вы получили по почте, включая письмо с подтверждением, которое должны отправить сборщики долгов. Определите:

• Кто является кредитором, точна ли сумма и действительно ли вы задолжали.Ошибки закрадываются по мере продажи и перепродажи долга; имена и суммы могут быть неверными.

• Истек ли срок давности по задолженности. Как только это пройдет, долг считается «просроченным». Это означает, что вас нельзя подать в суд по закону, но коллекционеры все равно могут судить это в нарушение ваших прав потребителей. Однако ваше обязательство выплатить долг с истекшим сроком погашения остается, и невыплаченный долг будет по-прежнему наносить ущерб вашему кредиту.

Не откладывайте. Обычно у вас есть от 20 до 30 дней с момента подачи ответа.

Ответить на иск

«Худшее, что можно сделать, — это проигнорировать иск», — говорит Ира Рейнголд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей. Это подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того. , вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность.

Организация защиты и написание ответа могут быть сложными, поэтому вам может потребоваться проконсультироваться с адвокатом. Часто адвокаты предоставят бесплатную консультацию, и если вы выиграете в вашем случае коллектор, скорее всего, должен будет оплатить ваши судебные издержки.Многие местные офисы юридической помощи предлагают недорогие или бесплатные услуги. Военнослужащие могут получить помощь в местном офисе адвокатов.

• Укажите средства защиты, о которых вы не знали.

• Помогу вам написать официальный ответ.

• При необходимости представит интересы в суде.

Рекомендации адвоката помогут вам написать более полный ответ, что может повысить вероятность заключения кредитором сделки с вами.Если вы сделаете еще один шаг и примете участие в слушании с адвокатом, говорит Рейнгольд, коллектор «скорее всего, не сможет проверить долг, и он может быть отклонен».

Возможно, вам придется заплатить комиссию за отправку ответа. Если вы не можете позволить себе оплату, обратитесь к секретарю суда за информацией об освобождении от уплаты пошлины.

Варианты проведения слушания

Явка на слушание имеет решающее значение. Именно тогда судья решит, нужно ли вам платить, и это ваш шанс выступить в защиту или заключить сделку с кредитором.

Как вы справитесь с этим, зависит от того, есть ли у вас задолженность.

Если у вас есть задолженность

У вас есть несколько вариантов. Найдите кредитора до начала слушания и узнайте, можете ли вы согласиться на:

• Установите план платежей, при котором вы будете регулярно и по доступной цене вносить по счету до тех пор, пока не оплатите его.

• Погасите задолженность в размере, меньшем, чем вы изначально задолжали. Если вы можете заключить сделку, обязательно получите письменное соглашение, в котором говорится, что кредитор будет считать долг полностью погашенным и сообщит о нем в кредитные бюро как оплаченный.

Консультации по кредитным вопросам от некоммерческого консультационного агентства по кредитам могут помочь вам прочесать свои финансы для покрытия плана платежей или урегулирования. Если вы по-прежнему не можете позволить себе выплатить задолженность, возможно, вы захотите воспользоваться вариантом облегчения долгового бремени, например банкротством, чтобы начать все сначала.

, если вы взяли на себя долг, но считаете, что вам не нужно платить

Есть несколько случаев, когда вы могли отказаться от выплаты долга. Вы можете воспользоваться так называемой позитивной защитой, если, например:

• То, что вы купили, было дефектным или никогда не было доставлено.

• Долговой договор не имел исковой силы или был незаконным, либо вы подписали его на основании ложных сведений.

• Вы расторгли договор в установленные законом сроки.

Это лишь некоторые из возможных позитивных защит. Если вы думаете, что у вас есть такая защита, обратитесь за юридической консультацией о том, как действовать дальше.

Если у вас нет долга

Когда вам предъявляют иск за неплатежеспособный долг или сумму, которую вы оспариваете, два слова могут дать вам сильную защиту: «Докажите.«На слушании вы можете попросить кредитора предоставить оригинал долгового договора и доказать, почему вы задолжали указанную сумму. Если нет, судья может прекратить дело.

Ключевое значение имеет соответствующая документация, но вы также должны обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который поможет вам сориентироваться в этом процессе.

Судебный процесс о выплате непризнанной задолженности может быть результатом кражи личных данных, поэтому вы можете проверить свой кредитный отчет на предмет действий, которые вы не признаете.

Как подать в суд на того, кто должен вам деньги

Вы хотите, чтобы подал в суд на кого-то, кто должен вам деньги, в суде мелких тяжб в Калифорнии? Например, если вы одолжили кому-то деньги, кто-то нарушил договор с вами или кто-то повредил вашу собственность.

В этой статье вы узнаете о:

• Общие типы исков о мелких претензиях против кого-то, кто должен вам деньги
• Что делать, прежде чем подавать в суд против кого-то, кто должен вам деньги в мелких претензиях
• Максимальная сумма вы можете подать иск о в суд мелких тяжб
• Сколько стоит подать в суд на кого-то, кто должен вам деньги по мелким искам.
• Как подать иск о мелких претензиях против того, кто должен вам деньги.
• Чего ожидать во время слушания мелких претензий .
• Интересный факт: юристам не разрешается представлять вас или лицо, с которым вы подаете в суд в мелких исках! Это необходимо для выравнивания игрового поля, чтобы у каждой стороны были равные шансы добиться справедливости.

Распространенные типы судебных исков о мелких претензиях против тех, кто должен вам деньги

На самом деле часто мы получаем вопрос, а могу ли я подать на них в суд по мелким претензиям? Вот несколько примеров исков мелких тяжб против кого-то, кто должен вам деньги:

• Если вы, , одолжили кому-то деньги , вы можете подать иск в суд мелких тяжб, если они не вернули вам деньги.
• Если ваш домовладелец не вернул вам залог , вы можете подать на него в суд в рамках мелких претензий.
• Если вам задолжали деньги, потому что кто-то ударил вашу машину и вам пришлось ее отремонтировать, вы можете подать иск в суд мелких тяжб.
• Если подрядчик должен вам деньги из-за того, что вам пришлось нанять кого-то, чтобы он исправил плохую работу, которую он проделал, вы можете это сделать в суде мелких тяжб.
• Если автомастерская должна вам деньги, вы можете подать иск в суд мелких тяжб.

‍

Что делать, прежде чем подавать в суд на кого-то, кто должен вам деньги, в суде мелких тяжб

Обратиться к лицу, которое вам задолжало деньги

При возникновении проблемы в первую очередь нужно обратиться к общаться с другой стороной . Вы должны убедиться, что они понимают, что они должны вам деньги и сколько они должны вам. В большинстве случаев они соглашаются выплатить вам всю или большую часть того, что вам причитается. Если вам не платят, возможно, пришло время обострить ситуацию.

Сохранить все доказательства

Вы хотите убедиться, что сохранили все доказательства , связанные с вашими отношениями с другим человеком. Например, вы хотите сохранить:

• Любые контрактов, квитанций, счетов-фактур.
• Письменные разговоры, которые у вас были с должником (текстовые сообщения , электронные письма и т. Д.).
• Любое доказательство , которое у вас есть, о том, сколько они вам должны , когда они должны были вам заплатить, и о любых частичных платежах, которые они сделали.

Отправьте письмо с требованием

Письмо с требованием — это письмо, в котором излагается набор запросов. Например, вы можете написать другой стороне с просьбой о выплате долга и объяснить, почему она все еще не погашена.

Если вы в конечном итоге решите подать иск в суд мелких тяжб Калифорнии, вы должны сначала потребовать вернуть свои деньги или имущество, прежде чем подавать иск. Хотя вы можете потребовать вернуть свои деньги или имущество устно, рекомендуется сделать это в письменной форме в виде письма-требования.

Что указывать в письме-требовании?

Не знаете, что включить в письмо с требованием? Вот несколько предложений:

• Сколько денег вам должны.
• Почему вам должны деньги.
• Ваша контактная информация.
• Куда отправить платеж.
• Возможность оплаты по тарифному плану.
• Возможность посредничества.
• Дайте им несколько дней на ответ (обычно от 7 до 14 дней).
• Сообщите им, что, если они не ответят, вы собираетесь подать в суд.

‍

Какую максимальную сумму вы можете подать в суд?

Если кто-то должен вам 10 000 долларов или меньше, вы можете подать иск в суд мелких тяжб Калифорнии. Если вам задолжали более 10 000 долларов, вы все равно можете предъявить иск по мелким искам, но вы должны отказаться от любой дополнительной суммы, которая вам причитается.

Вот пример: Вам задолжали 11 000 долларов по ссуде, которую вы дали своему другу. Вы хотели бы подать в суд на мелкие иски, но лимит составляет 10 000 долларов.Вы соглашаетесь подать в суд только на 10 000 долларов.

Почему кто-то соглашается отказаться от любой суммы, превышающей 10 000 долларов, причитающейся ему:

• Судебный процесс в обычном суде на дороже, трудоемок и сложен
• Вы не можете нанять адвоката, который будет представлять вас в малом суд исков, снижающий его на
• Слушания в суде мелких тяжб назначены на 30-75 дней после подачи иска

‍

Сколько стоит предъявление иска по мелким искам?

• Подача иска о мелких претензиях стоит от до 75 долларов .
• После подачи иска лицо, к которому вы предъявили иск, должно быть уведомлено о том, что против него был подан иск. Это называется сервировкой. Вы можете служить бесплатно, если ваш друг или член семьи подаст иск человеку, на которого вы подали в суд, или вы можете заплатить от $ 40 до 75 долларов за профессиональное обслуживание иска.
• Если вы пользуетесь государственными льготами Калифорнии, такими как Medi-Cal, Food Stamps, SSI, , вы платите 0 долларов в качестве судебных издержек и расходов на обслуживание.

‍

Возбуждение иска в суде мелких тяжб против должника

Шаг 1: заполните «Иск истца и постановление о его обращении в суд по делам мелких тяжб» (форма SC-100)

Размышляя о том, на кого подавать в суд:

• Если вам задолжали деньги из-за предоставленного вами личного займа , и должник включал соавтора, вы также хотите включить со-подписавшего в качестве ответчика.
• Если вам причитается залог в размере , вы должны убедиться, что подали в суд на правильное юридическое лицо или индивидуальный список в качестве арендодателя по вашему договору аренды.
• Если вам задолжали деньги, потому что кто-то сбил вашу машину , вы должны обязательно подать в суд на зарегистрированного владельца транспортного средства.

Шаг 2: Файл «Претензия истца и постановление о направлении в суд мелких тяжб»

Каждый суд Калифорнии по малым искам имеет разную процедуру подачи. Вы должны уточнить в местном суде мелких тяжб, разрешают ли они подачу заявления лично, по почте, через Интернет или по факсу. Или мы можем подать ваше дело за вас!

Шаг 3. Обслуживать человека, на которого вы подаете в суд

После того, как вы подали иск в Калифорнийский суд мелких тяжб, следующим шагом будет уведомление человека, с которым вы подали в суд, о том, что ему предъявлен иск.Это называется «обслуживание процесса» (также известное как «обслуживание»). Вы должны обслужить должника как минимум за 15-20 дней до слушания дела в суде мелких тяжб (иногда вы должны служить как минимум за 30 дней до слушания). Есть несколько способов обслужить должника, в том числе пригласить друга, нанять обслуживающий персонал, нанять шерифа или через клерка в суде. Мы можем помочь вам с обслуживанием иска о мелких претензиях.

Слушание в суде мелких тяжб

После того, как вы подадите свое дело, вы получите дату слушания, назначенную на 30-70 дней позже.В течение этого времени должник может позвонить вам, чтобы попытаться урегулировать дело.

Для подготовки к слушанию дела в суде мелких тяжб :

• Изучите закон. Если вы не уверены в законах, связанных с вашим судебным процессом (например, почему вы должны выиграть судебный процесс), проконсультируйтесь с юристом или проведите собственное исследование закона (быстрый поиск в Google имеет большое значение).
• Подготовьте доказательства. Счета-фактуры, договоры, квитанции и т. Д.Вы хотите, чтобы ваши доказательства были систематизированы по названиям, датам и тому, почему эти доказательства важны. Все ваши доказательства должны быть направлены на то, чтобы показать судье, почему вы должны выиграть.
• Приготовьтесь, что сказать. Во время слушания судья спросит вас, почему вы подаете в суд. Если на вас подали в суд, вас спросят, почему вы не должны деньги другой стороне.
• Подготовьте квитанции о расходах. Например, ваши регистрационные сборы и любые расходы на сервер обработки.Обязательно сообщите судье, что вы хотите получить компенсацию за эти расходы.
• Распечатайте достаточное количество копий всех ваших доказательств. Вам понадобится как минимум три копии (одна для вас, одна для судьи, одна для другой стороны).

‍

Допускаются ли адвокаты в суде мелких тяжб?

• Адвокатам не разрешается представлять вас или лицо, против которого вы подали в суд на первоначальном слушании. Если человек, с которым вы подали в суд, подает апелляцию (то есть проиграл и хочет, чтобы судья снова принял решение), адвокатам разрешается представлять стороны на слушании по апелляции.

‍

Могу ли я подать в суд на того, кто мне должен деньги?

Да, вы можете подать в суд на того, кто вам должен деньги. Когда кто-то продолжает «забывать» заплатить вам или категорически отказывается платить, ситуация может быстро стать разочаровывающей.

Вы можете передать дело в суд мелких тяжб и возбудить судебный иск, если он соответствует минимальному и максимальному денежному порогу.

Денежный порог для суда мелких тяжб

Прежде чем рассматривать судебный иск, проверьте лимит денежных средств по делам о мелких претензиях в вашем штате.Вы можете выполнить поиск по словам «суд мелких тяжб [ваш штат] по денежным претензиям» или «суд по примирению по денежным искам [вашего штата]». Поищите ответ на веб-сайте .gov или задайте вопросы адвокату суда мелких тяжб.

Например, суды мелких тяжб штата Орегон разрешают любое дело до 750 долларов. Дела, требующие от 750 до 10 000 долларов, могут быть переданы в суд мелких тяжб или в гражданский суд. Любые дела о взыскании более 10 000 долларов должны быть переданы в суд по гражданским делам или в местный суд высшей инстанции.

Решение по мелким искам 101

Суд мелких тяжб существует для того, чтобы дать двум или более сторонам возможность изложить свою точку зрения.Однако вам следует тщательно обдумать, является ли подача иска против кого-либо в суд.

Вы подготовите свое дело, подадите жалобу, а затем судья заслушает дело и вынесет окончательное решение на основе представленных вами доказательств. Дела и решения обычно бывают быстрыми, и обе стороны должны подчиняться решению судьи.

Хотя обычно в суд мелких тяжб можно пригласить адвоката, многие люди предпочитают представлять себя, чтобы сэкономить деньги. В некоторых штатах вам вообще не разрешают иметь адвоката.

Примечание. Если причитающиеся деньги связаны с арендой, жильем или предстоящим выселением, вам следует знать эти законы своего штата. Долги, связанные с недвижимостью, выселением, телесными повреждениями, залоговыми депозитами, невыполненными контрактами и другими исками о мелких претензиях, могут иметь особые правила в государственных судах.

Причитающиеся деньги: юридическое определение

Есть несколько правил, которым вы должны следовать, чтобы подать в суд на кого-то из-за задолженности. Очевидно, вы не можете подарить кому-то деньги и однажды решить, что хотите их вернуть.Вы также не можете одолжить кому-то деньги, но никогда не говорите им, что ожидаете возврата денег.

С юридической точки зрения, задолженность должна включать:

• Ясные ожидания это кредит
• Обе стороны понимают, что существует законная обязанность вернуть деньги
• Дата, когда платеж, план платежей или рассрочка платежа подлежат оплате
• Дата платежа пришла или прошла
• Некоторая физическая или цифровая запись причитающихся или переданных денег

Как правило, рекомендуется заключить договор на получение ссуды, причитающихся денег или любого личного имущества, которое вы ссужаете.Другие способы показать доказательства могут включать электронные письма, текстовые сообщения, квитанции о денежных переводах, историю переводов с банковского счета и т. Д.

Может быть трудно доказать свою правоту, если вы устно обсуждали ссуду, давали им наличные и не упоминали о возврате денег.

Судится с кем-то за ссуду или долги 101

Чтобы показать ваш случай в лучшем свете, рекомендуется сначала попробовать другие методы взыскания долга. Обязательно просите деньги — желательно в письменной форме — чтобы записать ваши попытки.Это называется «письмо с требованием».

Даже если должник не ответит вам, вы должны спросить его несколько раз о точной сумме долга в долларах. Было бы неплохо сказать им, что в качестве следующего шага вы подадите иск в суд.

Вы также можете воспользоваться услугами профессиональных коллекторских агентств, которые работают для получения личных ссуд. Если другие методы взыскания долга не увенчались успехом, вам необходимо предпринять шаги, чтобы передать дело в суд мелких тяжб. Вы также можете рассмотреть вопрос о посредничестве вместо суда (многие суды по мелким искам сначала направят вас через посредничество).

Это также время подумать, хотите ли вы, чтобы адвокат был на вашей стороне в суде мелких тяжб. Отказ от найма может снизить расходы, но рассмотрение дела может занять больше времени, и, возможно, вы получите лучший результат с профессиональным представительством. Адвокат также является хорошей идеей, если долг слишком велик для суда мелких тяжб и вам необходимо подать заявление в окружной суд. В зависимости от ваших обстоятельств и типа дела вы можете получить бесплатную юридическую помощь.

Шаг 1. Подача жалобы и уплата пошлины за подачу заявки

Во-первых, проверьте пороговые значения суммы денег, которую вы запрашиваете, и правильный суд для подачи иска.Если сумма слишком мала или слишком велика, вы не сможете подать иск в суд мелких тяжб.

Подайте жалобу в свой округ и обратите внимание на формы и документацию, которые требуются для дела. Вам нужно будет оплатить некоторые судебные издержки — обычно менее 100 долларов — для подачи документов.

Этап 2: рассмотрение иска и сроки судебного разбирательства

Уплаченный вами гонорар может пойти на счет судебного чиновника, «обслуживающего» дело. Это означает, что они найдут человека, который должен деньги («ответчик»), и дадут им официальное уведомление о том, что вы подаете на них в суд («истец»).Вы также можете сами доставить ответчику заказное письмо.

На этом этапе вы должны собрать доказательства, попрактиковаться в обсуждении своего дела и подготовиться к суду.

Примечание. Если лицо, на которое вы хотите подать иск о банкротстве, будет иметь приоритет перед вашим делом. «Автоматическое приостановление» банкротства не дает никому возможности взыскать долги, даже если речь идет о судебном иске. У вас может быть возможность получить деньги, когда их дело будет рассмотрено. Судья по делам о банкротстве также может постановить, что они должны вернуть вам деньги.

Шаг 3. Присутствовать на судебном заседании

Приходите вовремя на дату суда. Вы можете ожидать, что судебное заседание будет быстрым — обычно около 15 минут. Если вас беспокоит то, что происходит во время слушания, вы можете заранее присутствовать при рассмотрении дел в суде мелких тяжб.

Вам нужно будет предъявить свои документы и предоставить доказательства того, что другое лицо должно вам деньги и проигнорировало или отказалось платить вам. Отвечайте на все вопросы и будьте вежливы.

Шаг 4: Окончательное решение и взыскание долга

Если другой человек не явится в суд, будет вынесено «решение по умолчанию» в вашу пользу.Судья может постановить, что человек должен заплатить. Однако это не означает, что они будут платить вам автоматически.

Деньги еще нужно забрать по:

Вы можете попросить адвоката помочь вам на протяжении всего процесса или вмешаться в конце, чтобы добиться получения ваших денег. Даже после положительного решения в суде мелких тяжб заставить должника заплатить все еще может быть длительно и сложно.

Что делать, если вам предъявили иск за долг

Долг имеет последствия, некоторые из которых удивят среднего американца.

Например, если вы не выплачиваете задолженность по кредитной карте, серьезным последствием может стать судебный процесс.

Подожди. Может ли компания, выпускающая кредитные карты, подать на вас в суд? Да, оно может. И в экстремальных обстоятельствах это произойдет. Мгновенно.

Это приводит к большему вопросу: что делать, если на вас подал в суд на карточную компанию?

Во-первых, никогда не игнорируйте звонки. Это только усугубляет ситуацию и делает вас небрежным. Внимательно изучите жалобу на предмет точности. Если возможно, постарайтесь договориться об урегулировании.

Подведем итог: кредитные карты — это не игровые игрушки, позволяющие совершать массовые покупки в сети магазинов для дома.

Самое главное, убедиться в правильности иска. Иногда ваш аккаунт «продается» агентству по взысканию долгов, которое специализируется на преследовании и применении силовых методов. Сумма, которую, по их словам, вы должны? Возможно, это неверно.

Если дело дойдет до этой стадии, будьте готовы к драке, которая может включать в себя найм юриста. Никогда не бывает приятно, когда на вас нацеливается гигантское финансовое учреждение, но у вас есть права.

Кредитные карты идут с обязательствами, тщательно изложенными на объемных страницах мелким шрифтом (вероятно, проигнорированы, пока вы изучали периодическую процентную ставку и лимит по займам).

Но, подписавшись на карту, вы приняли эти условия, читаете вы их или нет. Где-то в этом море юридического языка прописаны условия, если вы не выполняете свои обязательства.

Задержка по кредитным картам — не редкость. По данным Федеральной резервной системы, в начале 2021 года долг по кредитным картам США составлял 770 миллиардов долларов.

Поймите также, что компании, выпускающие кредитные карты, не предъявляют иски капризно. Но если вы не сможете внести минимальный ежемесячный платеж и у вас будет высокий баланс, вы получите ужасный телефонный звонок или повестку в суд.

Если вы не ответите на эти звонки или решите убрать эпизоды из виду, как будто это плохая финансовая мечта, ситуация только ухудшится.

Вот пошаговый план действий, что делать, если компания, выпускающая кредитную карту, подала на вас в суд.

Убедитесь, что вы действительно должны

Гигантские корпорации не безупречны.Возможно, вы не должны ни гроша. Вы можете стать жертвой кражи личных данных. Или долг, который вы когда-то были должны, больше не могут быть взысканы. Не позволяйте издевательствам над собой. Убедитесь, что компания-эмитент кредитной карты верна.

Есть несколько причин, по которым вы можете быть правы:

• Долг выплачен — Квитанция у вас. Они ошиблись. В этом случае юридический ответ будет состоять из нескольких предложений, и все закончится.
• Срок давности истек — Каждый гражданский иск должен быть подан в течение определенного срока.Срок давности варьируется от штата к штату, но большинство из них находятся в диапазоне от 4 до 6 лет. Часы начнут отсчитывать дату вашего последнего платежа по кредитной карте. Если жалоба была подана в суд после истечения срока давности, иск следует отклонить, но только (и это очень важно), если вы явитесь в суд и сообщите судье, что срок давности истек.
• Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — Это федеральный закон, который требует от сборщиков долгов предоставлять информацию о вашей задолженности.Если компания нарушила положения, вы можете подать встречный иск. Прочтите закон по адресу https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text, а затем ознакомьтесь с некоторыми часто задаваемыми вопросами от правительства по адресу https: // www.consumer.ftc.gov/articles/debt-collection-faqs.
• Мошенничество — Кто-то мог украсть вашу личность или вашу кредитную карту и совершить несанкционированные покупки. Федеральная торговая комиссия заявила, что количество жалоб потребителей, полученных в 2020 году, превысило количество жалоб потребителей.Те, кто крадут вашу личность, могут нанести ущерб вашему финансовому благополучию. Проведите исследование, чтобы узнать, произошло ли это.
• Ошибочная идентификация — Возможно, вы никогда не подписывались на кредитную карту или не вели дела с компанией. Будет разумно создать бесплатный отчет о кредитных операциях, чтобы узнать, был ли открыт счет на ваше имя.
• Банкротство — Если вы подали заявление о банкротстве и задолженность по вашей кредитной карте была списана, это надежная защита.
• Низкая бухгалтерия — В 2012 году New York Times опубликовала серию статей, в которых отслеживалась тактика сбора платежей компаний, выпускающих кредитные карты.Судья гражданского суда штата Нью-Йорк заявил, что 90% исков по кредитным картам являются ошибочными. Компании, выпускающие кредитные карты, не стали безупречными не потому, что прошло время с момента публикации этих статей. Убедитесь, что долг принадлежит вам, личность принадлежит вам, а расходы — ваши.

The Times также сообщила, что 95% дел о взыскании с кредитных карт не оспариваются, то есть потребитель не удосужился явиться в суд. Это отличная победа для компаний, выпускающих кредитные карты, и кредиторов, которые заслуживают судебного решения по умолчанию и имеют право пополнять вашу зарплату или остатки на банковских счетах.

Помните: вы не можете и не выиграете, если не явитесь в суд.

Жалобы на взыскание долга занимают второе место (после вопросов кредитных отчетов) в базе данных по жалобам Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). В 2019 году главная проблема взыскания долгов решалась в отношении долга, который физическое лицо не имело. Люди часто узнают об усилиях по сбору средств только после того, как им отказывают в ссуде или они не устраиваются на работу из-за непогашенной задолженности по их кредитному отчету.

Интересно отметить несколько фактов.Во-первых, просрочки по кредитным картам снизились во время пандемии, при этом серьезные просрочки (просрочки по счетам на 90–180 дней) снизились на 53%. Кроме того, Бюро статистики труда прогнозирует сокращение числа рабочих мест для сборщиков счетов и счетов на 6% с 2019 по 2029 год, хотя большинство этих рабочих мест теряется не потому, что американцы становятся более ответственными. Вместо этого они теряются из-за автоматизации.

Что делать, если у вас есть задолженность

Когда на вас подадут иск, вам будет вручена копия жалобы и повестка в суд, в которой будет указано, как вы можете подать ответ в суд, и о дате слушания дела в суде.У вас есть примерно три-четыре недели на то, чтобы ответить, а это значит, что вам нужно действовать быстро. Некоторые из ваших вариантов, например предложение погашения долга, могут быть внесены во внесудебный период. Другие потребуют от вас прямого ответа на иск или обращения в суд по делам о банкротстве.

Поймите свои права

CFPB выпустил новые руководящие принципы по взысканию долгов, которые вступят в силу в разные периоды 2021 года. Хотя некоторые из руководящих принципов направлены на то, чтобы помочь потребителям, некоторые защитники считают, что руководящие принципы недостаточны.

Телефонные звонки от сборщиков долгов ограничены семью попытками или одним разговором в неделю по каждому долгу. Если у вас пять долгов, это означает, что вы можете получить 35 звонков, но вам нужно будет поговорить только пять.

Вторая часть правила гласит, что сборщики долгов должны предоставлять потребителям уведомление о подтверждении либо немедленно, либо в течение пяти дней после обращения к лицу, которое, по их мнению, имеет задолженность. Уведомление должно включать подробную информацию о размере задолженности, о том, что уведомление было отправлено взыскателем долга, и о праве потребителя оспорить задолженность в течение 30 дней.В таком случае сборщики долга должны подождать 14 дней, прежде чем размещать задолженность в кредитном отчете. Телефонный звонок без письменного уведомления должен вызвать вопросы о мошенничестве; Прежде чем предоставлять кому-либо информацию по телефону, убедитесь, что звонок является законным.

С ноября 2021 года коллекционерам будет разрешено использовать неограниченное количество сообщений электронной почты, текстовых сообщений и личных контактов, что не радует защитников прав потребителей. Претензии о домогательствах из-за чрезмерного количества электронных писем или текстов подпадут под защиту FDCPA.

Группа защиты прав потребителей ConsumerAction предлагает такой убедительный совет: «Никогда не возвращайте непризнанный долг, пока не попросите сборщика долгов проверить его.Коллекторы должны прекратить контакты до тех пор, пока они не пришлют доказательство долга. Если взыскатель долга будет продолжать заниматься без проверки, велика вероятность, что это мошенничество.

Попытайтесь рассчитаться с компанией кредитной карты

Адвокаты не работают бесплатно, а судебные дела всем стоят денег. Таким образом, у компании, выпускающей кредитные карты, есть стимул избегать судебного разбирательства. Компания может поначалу вступить в борьбу, но наблюдающий за ней надзорный орган, скорее всего, будет заинтересован в простом взыскании как можно большей части долга.

Компании, выпускающие кредитные карты, ежегодно списывают миллионы безнадежных долгов. Стоимость перекладывается на потребителей в виде более высоких процентных ставок и комиссий.

Предлагаем выплатить часть долга. Попросите компанию простить остальное и отменить иск. Также попросите, чтобы вас признали невиновным, чтобы не навредить вашему кредитному рейтингу. Если компания соглашается и иск прекращен, обязательно получите письменное уведомление. Вы же не хотите, чтобы компания утверждала, что ваше «урегулирование» на самом деле было «платежом», а затем снова подавала в суд.

Также внимательно изучите долг. Если он завышен штрафами и штрафами за просрочку платежа, с ними можно договориться. Просмотрите свой контракт, чтобы определить, какие комиссии могут быть законно добавлены за просрочку платежа. Если долг кажется заваленным необоснованными комиссиями, говорите! Может быть применена старая поговорка: у вас есть столько власти, сколько вы хотите.

Не игнорировать звонки

Мы понимаем, что в обычный день вы можете получить около дюжины звонков с роботами. Мы понимаем, что вы могли выйти из зоны.

Но будьте осторожны. Если компания, выпускающая кредитную карту, преследует вас — а вы задолжали деньги — не давайте кредитору никаких оснований для того, чтобы обвести свое имя красным кружком и подумать, что вы уклоняетесь от оплаты.

Немедленно перезвоните. Получите полное представление о проблеме.

Может возникнуть ошибка, особенно если вы всегда платили вовремя, или спор с продавцом никогда не мог быть исправлен. В наши дни вы также можете стать жертвой мошенничества с личными данными.

В любом из этих случаев вы можете оспорить задолженность по телефону и быстро решить ее.Лучше всего положить конец кошмару одним ответным телефонным звонком.

Если долг действительно принадлежит вам, напишите офигительное письмо с просьбой прекратить и воздерживаться от общения. Это должно дать вам некоторую передышку, чтобы придумать стратегию устранения долга.

Ответить на любой иск

Если добросовестные усилия не сработают, возможно, вам подадут иск, который часто является последним средством после серии попыток взыскания.

Отказ от телефонных звонков ускорит этот процесс.Иногда, если кредитор решает, что попытки взыскания не оправданы с финансовой точки зрения, долг может быть продан коллекторскому агентству, что означает, что новый набор сборщиков приступит к работе над вами. Ваш долг можно продавать снова и снова. Если он не решен, судебный процесс — лишь вопрос времени.

Если подан иск, вы ДОЛЖНЫ ответить. Если вы не явитесь на судебное разбирательство, судья автоматически вынесет решение против вас и прикажет вам выплатить полную сумму.

Кредитные карты — это необеспеченный долг — это означает, что на кону нет залога, такого как дом или автомобиль, — поэтому возможности для взыскания у кредитора ограничены.Судебные процессы могут произойти быстро, если нет сообщения или подтверждения.

Обратиться за юридическими услугами

Когда вы думаете о судебных процессах, вы думаете об адвокатах. У компании-эмитента кредитной карты будет хотя бы один. Тебе следует?

Веские причины обратиться за помощью к адвокату включают:

• Судебный процесс требует больших денег, и вам неудобно представлять себя в судебном процессе.
• Вы уже знаете юриста, который выиграл гражданское дело, особенно того, кого рекомендовал друг или член семьи.
• Юрист поможет вам в сложных ситуациях. Юристы могут определить, истек ли срок исковой давности штата или был ли нарушен Закон о справедливой практике взыскания долгов.
• Вы можете найти адвоката, выполнив поиск в Интернете по запросу «потребительский адвокат» или воспользовавшись справочными службами местных или государственных коллегий адвокатов. Вы можете проверить, подавались ли жалобы на вашего потенциального адвоката.

Хорошие причины не нанимать адвоката и защищаться:

• Вы уверены, что сможете представить свое дело судье, которое может не сочувствовать потребителям.
• Вы хорошо ведете учет расходов по кредитной карте и считаете, что выдвинутые против вас обвинения неверны.
• Сумма задолженности меньше возможных судебных издержек. Это важно. Если оплата долга обходится дешевле, чем стоил бы адвокат, наем указанного юриста для того, что вы могли бы решить самостоятельно, просто увеличивает сумму, поступающую с вашего банковского счета.

Вы должны определить, сколько времени у вас есть для ответа на жалобу, позвонив секретарю суда или просмотрев веб-сайты суда.Вы должны составить свой ответ (так называемый ответ) и рассмотреть каждое обвинение. Вы должны построить свое дело и подготовиться к суду. Все это немного сложнее, чем драмы в зале суда, и уж точно не для всех.

Оспаривать право на подачу иска

Есть спортивная пословица, что лучшая защита — это хорошее нападение. Если компания, выпускающая кредитные карты, подает на вас в суд, одна из стратегий — оспорить ее право на это. Истцы обязаны доказать, что вы должны им деньги. Заставьте их это сделать.Долги часто продают, поэтому попросите документацию о кредитном соглашении, которое вы подписали, и подтверждение того, что документы точны и получены от первоначального кредитора. Это можно сделать без юриста.

Требуйте, чтобы они учитывали каждый доллар, который, по их словам, вы должны, показывая, как ваша деятельность увеличила баланс, что сборы и сборы, которые, по их утверждению, вы должны, были частью первоначального кредитного соглашения, которое вы подписали, и что текущий баланс является точным. Если компания не может предоставить эту документацию, иск может быть отклонен или компания может согласиться на меньшую сумму.

Заявление о банкротстве

Может быть, вы задолжали, но ваше финансовое положение означает, что вы не можете его выплатить. В этом случае подача заявления о банкротстве может быть вашим лучшим ходом. Когда вы это сделаете, вся деятельность по взысканию долгов должна прекратиться на время рассмотрения дела о банкротстве.

Поймите: банкротство оказывает значительное влияние, на восстановление которого могут уйти годы, но оно может стать первым шагом на пути к выходу из-под непосильного долга и к восстановлению кредита.Немедленно поговорите с юристом о том, подходит ли вам подача заявления о банкротстве по главе 7 или 13. Ожидание непосредственно перед слушанием дела по судебному иску может потребовать от вашего адвоката подачи экстренного заявления о банкротстве, что может оказаться более дорогостоящим.

Что будет дальше?

Если дело дойдет до суда, вот возможные последствия:

• You Win — Суд вынес решение в вашу пользу. В зависимости от обстоятельств вы можете пойти в наступление и потребовать возмещения убытков от компании-эмитента кредитной карты для возмещения ваших судебных издержек.
• Прекращено — Если судья прекращает дело, судебное разбирательство прекращается. Компания, выпускающая кредитную карту, также может повторно подать иск, поэтому лучше всего добиться увольнения с предубеждением, что окончательно положит конец этому делу.
• Вы проиграете — Если компания, занимающаяся кредитной картой или взысканием долгов, выиграет, она попросит у судьи разрешение на взыскание своих денег. Ваша зарплата может быть увеличена. На вашу собственность могут быть наложены залоги или она может быть принудительно выставлена ​​на продажу. Это зависит от законов вашего штата.

Рассмотрите возможность кредитного консультирования

Если у вас проблемы с кредитной картой, рассмотрите возможность использования некоммерческого консультационного агентства по кредитованию, такого как InCharge Debt Solutions. У InCharge есть кредитные консультанты, которые помогут сократить ваши ежемесячные платежи и еще быстрее избавить вас от долгов. С помощью программы управления долгом консультанты могут работать с компанией-эмитентом кредитной карты, чтобы снизить процентную ставку по вашему долгу до 8% (иногда лучше) и составить доступный график платежей. Обычно это беспроигрышный вариант, приемлемый для обеих сторон.Компания, выпускающая кредитные карты, не обязана соглашаться с этим соглашением, но может рассматривать это добросовестное усилие как наилучший из возможных вариантов.

---

Источники

• Johnson, A. (2021, 18 мая) Статистика среднего долга по кредитной карте. Получено с https://www.creditcards.com/credit-card-news/credit-card-debt-statistics-1276/
.
• Susswein, R. (2021, 26 февраля) Новое федеральное правило взыскания долга вступает в силу в 2021 году. Получено с https://www.consumer-action.org/news/articles/winter-2020-2021
• Пилес, С.(2019, 13 февраля) Подали в суд за долги? Вот чего ожидать. Получено с https://www.nerdwallet.com/article/finance/sued-for-debt-what-to-expect
.
• Детвейлер, Г. (4 июля 2019 г.) 7 способов защиты иска о взыскании долга. Получено с https://www.credit.com/blog/seven-ways-to-defend-a-debt-collection-lawsuit-62166/
.
• Люти, Б. (2018, 7 декабря) Что происходит, когда ваша компания, выпускающая кредитную карту, подает на вас в суд? Получено с https://creditcards.usnews.com/articles/what-happens-when-your-credit-card-company-sues-you
.
• Холмс, Т.(2013, 8 марта) Подали в суд за задолженность по карте? Чего ожидать и как реагировать. Получено с https://www.creditcards.com/credit-card-news/debt-court-expect-1282/
.

Что делать, если коллектор подает на вас в суд

Если коллектор подает против вас иск о взыскании долга, важно ответить — либо самостоятельно, либо через поверенного. И помните, у вас есть права, когда дело касается взыскателей долгов. Вот ответы на некоторые часто задаваемые вопросы о процессе.

Как мне ответить на иск о взыскании долга?

Судебный процесс может вызвать стресс, и многие люди не знают, с чего начать. Самое главное — ответить. Это может означать написание ответа и явку в суд к любому сроку, указанному в судебных документах, независимо от того, считаете ли вы, что задолжали или нет.

Отвечая на иск самостоятельно или через поверенного, вы можете убедиться, что коллектор должен доказать, что вы задолжали по долгу, что сумма долга верна и что коллектор имеет законное право подать на вас в суд. собираем на нем.Возможно, вы даже сможете урегулировать долг, ответив на него или явившись в суд, потому что некоторые коллекторы предпочтут уладить дело, чем проходить длительный судебный процесс.

Что бы вы ни делали, не игнорируйте иск. Даже если вы считаете, что не в долгу. Отвечая на иск сборщика долгов в суде, вы, вероятно, окажетесь в лучшем положении, снизите комиссионные сборы и дадите вам больше контроля над тем, как погашать долг.

Вот основные шаги, которые следует предпринять, если на вас подал в суд взыскатель долгов:

1. Ответьте на иск , который вам, возможно, придется подать в письменной форме или явившись в суд — или и то, и другое.В газетах, в которых говорится, что коллектор подает на вас в суд, будет сказано, что делать.

2. Просмотрите свои записи о долге и любую информацию, которую вы могли получить от сборщика, включая информацию о проверке, которую сборщики долга должны вам отправить.

3. Найдите проблемы с иском . Ответственность за доказательство исковых требований лежит на коллекционере. Они должны доказать, что вы являетесь лицом, имеющим задолженность, что сумма долга точна, включая любые проценты или сборы, и что вы задолжали им, а не кому-либо еще.Если долг старый, убедитесь, что время для подачи иска коллектором еще не истекло.

Что будет, если я не отвечу?

Игнорирование официальных уведомлений и документов не отменяет иск. И несмотря на то, что вы, возможно, видели в телешоу, вы не можете остановить ситуацию, отказавшись принять доставку или «обслуживание» иска. Фактически, дело может продолжаться и без вас. Это означает, что суд может вынести решение, не заслушивая вашу сторону, и коллектор может выиграть дело «по умолчанию», потому что вы не явились.

Если суд вынесет решение против вас и потребует от вас выплатить долг, коллектор может иметь возможность убрать или снять деньги с вашей заработной платы или банковского счета или наложить залог на имущество, например, ваш дом. Коллектор также может попросить суд присудить им дополнительные деньги на сборы, проценты и даже гонорары адвокату. Судебное решение, скорее всего, появится в вашем кредитном отчете, что может затруднить получение кредита в будущем. Это может повлиять на то, получите ли вы работу, страховку, телефон или дом.

Где я могу получить помощь?

Обращение в суд в одиночку может показаться непосильной задачей. Но есть варианты получить юридическую помощь, в том числе

Где я могу сообщить взыскателю о нарушении закона?

Коллекторы долга должны соблюдать закон, когда связываются с вами по поводу долга. Сообщайте о любых проблемах, связанных с взысканием долгов, по номеру

.

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Если сборщик долгов нарушит закон, у вас есть один год с этой даты, чтобы подать иск в суд штата или федеральный суд. Вы можете предъявить иск о возмещении ущерба, причиненного нарушением закона коллектором, — таких расходов, как потеря заработной платы или медицинских счетов, или компенсация за эффект, который действия коллекторского сборщика повлияли на вашу работу или ваше здоровье.

Но даже если суд установит, что коллектор нарушил закон, пытаясь взыскать законный долг, вы все равно можете быть должны.

.