Если плохая кредитная история что делать – Плохая кредитная история

Содержание

Что делать, если плохая кредитная история, и нужен кредит?

Допуская просрочки, многие надеются на то, что в будущем обращаться в банки за деньгами не придется. Но жизнь непредсказуема, и решение некоторых проблем может потребовать немалых средств.

Что же делать, если плохая кредитная история, и нужен кредит? Неужели нет выхода из сложной ситуации? На самом деле решение есть, и получить нужную сумму вполне реально. Для начала следует узнать свою КИ – как это сделать, читайте здесь

Подать заявку на кредит вы можете прямо сейчас. Варианты предложений от банков представлены ниже. Не забудьте обязательно перед оформлением заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Разберемся для начала в причинах плохой кредитной истории.

Просрочка (или несколько). Все данные о ваших выплатах по кредитам попадают в Бюро кредитных историй, откуда потом любой из банков может получить эту информацию. Несвоевременные платежи негативно сказываются на вашей кредитной истории. Некоторые банки выдвигают настолько жесткие требования к заемщикам, что отказывают, даже если у клиента была всего одна просрочка в 1 день. Другие же готовы кредитовать «проблемных» клиентов, которые могут убедить в своей добросовестности и платежеспособности.
Невозможность выплатить кредит полностью или внести ежемесячный платеж. Банки будут обращаться в судебные органы, а это превратит кредитную историю из «плохой» в «очень плохую».
Регулярные задержки выплат. Если клиент задерживает ежемесячный платеж на несколько дней, но все равно вносит его, то его историю нельзя назвать плохой, она скорее испорченная.
Ошибочно испорченная кредитная история. Такое может случится по вине банка или задержек сервиса по переводам денежных средств. Если вы убедите банк в своей непричастности, то взять новый займ не составит труда.

Варианты решения проблемы

Итак, первое место, куда нужно обратиться с плохой кредитной историей – банк. Если вы сможете предложить ему неплохое обеспечение, он может закрыть глаза на ваши проблемы с выплатами в прошлом.

Например, такие потребители могут обратиться в:

Обратиться к кредитному брокеру. Зачастую брокеры работают именно с проблемными клиентами, по каким-либо параметрам не проходящими процедуру верификации в банках.

Брокерская контора проработает кредитные организации, которые смогут кредитовать такого клиента. Если саму брокерскую контору заинтересует данный клиент, то, возможно, она самостоятельно выступит в качестве кредитора.

Обратиться в микрофинансовые организации. Данные организации также работают с клиентами, имеющими неблагоприятную кредитную историю. Грубо обобщая, можно отметить всего два варианта работы МФО в данном направлении:

Первый вариант предусматривает кред-вание без предоставления залога, при этом не стоит удивляться, что процентная ставка по такому кредиту будет гораздо выше, чем средневзвешенная по банкам. Но ведь главная цель – получение денежных средств. Детальнее о беззалоговых займах читайте на этой странице
Второй вариант может быть более экономичным в разрезе процентных ставок, но потребует предоставления обязательного обеспечения (земельный участок, недвижимость, автомобиль, оборудование и т.д.).

Вот небольшой список МФО:

МигКредит
Быстроденьги
Смсфинанс
Zaimo
MoneyMan
Platiza
Landcredit

Обратиться в ломбард. Данный вариант подойдет тем, кто планирует взять относительно небольшую сумму. Проценты по предоставленной ссуде будут очень внушительные. Однако график погашения подразумевает как частичное ежемесячное погашение, так и погашение всей суммы сразу по истечении срока действия заключенного договора.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Главными достоинствами такой ссуды являются возможность погашения в конце срока только процентов и пролонгация срока действия договора подписанием дополнительного соглашения.

Чтобы не переплачивать, мы рекомендуем не обращаться к сомнительным посредникам и микрокомпаниям, а сначала улучшить свою историю, а уже после этого воспользоваться выгодным предложением от банковских компаний с небольшими процентами. Как именно можно улучшить свою репутацию, подробно рассказано здесь.

Выходит, варианты получения кредита все же есть, даже в ситуации, когда имеет место быть очень плохая кредитная история, а деньги просто необходимы. Подать онлайн-заявку на получение займа вы сможете по этой ссылке

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Плохая кредитная история – её виды, как её исправить?

Плохая кредитная история
Признаки плохой кредитной истории
Степень запущенности кредитной истории
Способы взять кредит с плохой кредитной историей

Среди населения нашей страны, постоянно растет количество запросов на получение займа, так как многие имеют довольно невысокий доход и возможность накопления средств на определенные нужды.Вместе с этим растет количество заемщиков с плохой кредитной историей.

Проверить надежность своих клиентов банкам помогает кредитная история. Если у субъекта она плохая — вероятность отказа в запросе высока, если же хорошая – Вам нечего бояться, так как банк, скорее всего, одобрит кредит.

Существует множество причин, портящих кредитную историю человека. Предвидеть их просто невозможно. И если Вы получили отказ в банке – не отчаивайтесь, возможность получения займа для Вас хоть и маленькая, но существует.

Признаки плохой кредитной истории

Главным признаком наличия у вас плохой кредитной истории, является отказ на получение займа в банке или микрофинансовой организации (МФО). При этом ситуации в случае с конкретным заёмщиком могут быть разными. Всё зависит от степени запущенности его КИ.

Чаще всего кредитная история портится по вине самого заёмщика, но не редко случаются ситуации, которые не зависят от человека, но портят его кредитное здоровье.

Итак, какие же существуют причины плохой кредитной истории:

Просрочки в погашении займа первостепенно влияют на качество вашей КИ. В большинстве случаев, именно по этой причине субъект имеет испорченную КИ. Чтобы не оказаться в такой ситуации, оплачивайте кредит в соответствии с графиком платежей, указанном в кредитном договоре.
Ошибки банковского сотрудника могут повлиять на степень испорченности КИ в том случае, если при проведении и учете платежа, сотрудник банка или организации предлагающей услуги по переводу денежных средств, ввел некорректные данные (неверные дату, сумму, реквизиты счета, на который нужно перевести средства и т.п.).
Технические сбои терминалов и платежных систем при внесении ежемесячного платежа, могут задержать Ваши средства на пути в банк на некоторое время и деньги поступят туда только тогда, когда будет исправлена техническая неполадка, которую не сразу заметят, как показывает практика. По этой причине может появиться просрочка, влияющая на вашу кредитную историю, так как деньги поступят на счет не вовремя.
Время погашения платежа важно учитывать, так как большинство банковских систем проводят платеж через сутки после внесения средств на счет и не проводят их в выходные и праздничные дни. Поэтому, большинство банков рекомендует вносить средства по займу не позднее 3-5 дней до даты погашения указанной в графике платежей.
Мошенничество в наше время не самая распространенная причина, но не стоит отказываться от неё. Если вашими данными завладели недобросовестные третьи лица и оформили на ваше имя заем, после некоторых разбирательств ситуация будет разрешена, но в бюро кредитных историй останутся данные, которые портят вашу КИ.
Судебные решения, не выполненные в установленный срок, так же отражаются в кредитной истории, портя её.
Количество заявок на получение займа отражается в истории заемщика, и если, анализируя КИ, банк увидит множество отказов в других организациях, в солидарности с ними он так же Вам откажет. Поэтому, перед взятием займа, необходимо продумать в какой банк Вы обратитесь, на какой срок Вы бы хотели получить заем, и какой ежемесячный платеж Вам подходит.

Учитывая вышеперечисленные причины,рекомендуется проверять состояние своей КИ, выяснять ее причины и своевременно принимать меры по ее исправлению.

Степень запущенности кредитной истории

Банк всегда обращает внимание на характер просрочек, их частоту, длительность и причину, если таковая имеется. Просрочки бывают закрытыми и открытыми.

Закрытая просрочка – это несвоевременное погашение займа. Если Вы не вовремя, но все же погасили кредит, через некоторое время банк пойдет вам на встречу и закроет глаза на данный факт. При этом, оплачивая вовремя последующие займы, вы получите ещё больше доверия к вам как к плательщику.

Открытая просрочка – это непогашенный на настоящий момент просроченный долг. Если у Вас имеется такого рода заем, и Вы заинтересованы в качественности своей кредитной истории или претендуете на взятие нового займа, следует немедленно погасить его, так как при наличии невыполненных обязательств, Вам обеспечен отказ банка.

Рассмотрим приоритетность испорченной КИ для финансовых организаций:

Технические просрочки (до 5 дней) в самой меньшей мере портят Вашу КИ и банк готов закрыть на них глаза, если такие случаи бывали редко и одобрит вам кредит.
Ситуационные просрочки (до 1 месяца) в большей степени портят Вашу кредитную историю. Если срок просрочки превышает 5 дней, КИ считается удовлетворительной. В данной ситуации растет количество отказов, но сохраняется шанс взять кредит на менее выгодных условиях. При этом, совершив несколько своевременных платежей, ситуация исправится.

Проблемные просрочки (свыше 1 месяца) существенно влияют на кредитную историю и делают её очень плохой для банка. При этом шансы получить новый заем практически сводятся к нулю, а если такая заявка и будет одобрена банком, то под очень высокий процент на минимальный срок. В частности одобрения можно ждать лишь в отделениях микрофинансовых организаций. Для того чтобы исправить ситуацию, потребуется около 6 лет своевременно оплачивать новые, уже не выгодные, займы.
Полное неисполнение обязательств наступает в том случае, если задолженность по договору с банком требуют погасить в судебном порядке. Такому клиенту однозначно откажут в получении нового займа, потому что для банка у него очень плохая кредитная история.Единственным выходом для него остается ждать 10 лет, когда кредитная история будет обнулена.

Каждая ситуация, по разному влияет на возможность взять новый заем и получить одобрение у банка, а так же определяет процентную ставку, при которой Вам одобрят кредит и срок его исполнения. Поэтому не стоит злоупотреблять доверием банков, так как в будущем это плохо скажется на Вашей кредитной истории.

Способы взять кредит с отрицательной историей

Но, даже если у Вас плохая кредитная история, не стоит отчаиваться, ведь возможность получения займа все-таки существует. Существует несколько методов получения займа с плохой кредитной историей:

Гарантия возврата денежных средств повышает доверие банка при:
- предоставлении в банк залога – любого ценного имущества, которое принадлежит потенциальному заемщику;
- наличии платежеспособных поручителей, которые имеют положительную кредитную историю и стабильный доход;
- подключении услуги страхования жизни и трудоспособности при взятии займа.
Коммерческие кредитные организации часто предоставляют более лояльные условия кредитования, нежели государственные, так как ценят любого клиента. Соответственно данная организация может не проверить кредитную историю, или закрыть на нее глаза, хотя процентные ставки там немного выше.
Кредитные карты – это самый простой способ получения займа при испорченной кредитной истории, так как плохая кредитная история редко влияет на оформление кредитной карты с небольшим финансовым лимитом.
Микрофинансовые организации (МФО) в данное время одобряют заявки практически всем желающим, не обращая внимания на наличие у клиентов отрицательной кредитной истории.

Молодые банки, так как только что открылись и не успели закрепиться на рынке, всячески привлекают к себе новых клиентов, не обращая внимания на их кредитное прошлое.

xn—-7sbldqcaj4anoiljf8rh.xn--p1acf

что делать, что это такое

Очень плохая кредитная история может повлиять на возможность клиента получать ссуды. При оформлении заявки большинство банков смотрят на просрочки в погашении кредитов, поведение клиента при возвращении долга. Если были допущены нарушения договора, рейтинг заемщика падает и получить ссуду снова сложно.

В таком случае лицо может обратиться только в мелкие финансовые организации либо брать долг от частного лица под расписку. Некоторые банки лояльно относятся к должникам, однако получить крупную сумму невозможно без обеспечения. Отказывают даже лицам, привлекшим поручителя или закладывающим имущество, если есть текущие долги по другим займам.

Что такое кредитная история заемщика

Вопрос, что означает КИ, какое она имеет значение и что значит для заемщика, актуален. Кредитная история важна для лица, которое хочет взять кредит, так как от ее содержания влияет решения банка на оформление. Она представляет собой сведения о заемщике, которые хранятся в бюро КИ.

Она содержит следующие данные:

Количество займов, которые брал клиент.
Отказы в выдаче и одобрения кредита.
Сумма займа и условия договора.
Кредитное поведение лица при возврате задолженности.

Если заемщиком были допущены просрочки, разбирательства между должником и кредитором дошли до суда, лицо уклонялось от выплаты ссуды, КИ будет отрицательной. Взять кредит с плохим кредитным досье сложно, поэтому перед планированием займа на крупную сумму ее следует исправить.

Где хранятся кредитные истории

Для хранения сведений о заемщике были созданы бюро кредитных историй. Все сведения о кредитах, взятых в финансовых организациях, попадают в бюро. Впоследствии данные будут отражаться в реестре. Перед тем, как обратиться в финансовую организацию, клиент имеет право ознакомиться со своим кредитным рейтингом.

Если лицо имеет отрицательное досье, получить ссуду в крупном банке практически нереально. Это связано с тем, что банки не желают рисковать и сотрудничать с клиентами, которые могут не вернуть средства своевременно. В таком случае заемщику необходимо исправить кредитную историю, чтобы беспрепятственно получать ссуды.

Если плохая КИ связана с поведением лица при возвращении долга, изменить существующие сведения не получится. Можно добавить новую, положительную информацию в досье. Для этого необходимо взять долг и погасить его вовремя. Если КИ отрицательная не по вине заемщика, следует обратиться в банк и бюро для выяснения обстоятельств, возможно, была допущена ошибка сотрудником.

Как проверяет банк клиента перед выдачей кредита

Перед выдачей ссуды банк проверяет сведения о клиенте. Ключевой момент в принятии банком решения – уровень дохода. Важно, чтобы сумма была достаточной для полноценного возврата долга, имелся стабильный доход. Для проверки и подтверждения уровня оплаты заемщику необходимо предъявить дополнительные документы.

Помимо этого, банк в обязательном порядке проверяет возраст. Большинство организаций сотрудничают только с лицами старше 21 года, клиент должен быть старше 18 лет. Возрастной порог у всех банков разный, обычно не более 60 – 70 лет.

Банк проверяет кредитную историю заемщика. Так кредитор может определить, были ли ранее лицом допущены просрочки, с какими организациями человек сотрудничал, на какую сумму брал кредит и как долго возвращал. Исходя из этих сведений, выносится решение об одобрении.

Причины плохой кредитной истории

Плохой, или отрицательной кредитная история становится по двум причинам – в результате действий заемщика или по независящим от него причинам. Наиболее распространенная причина испорченной КИ – ненадлежащее обслуживание долга плательщиком.

Какие действия портят КИ:

Допущение просрочек.
Судебные разбирательства с банком.
Уклонение от платежей.
Наличие текущих долгов.
Отправление множественных заявок на получение ссуды.
Сотрудничество с малоизвестными организациями на невыгодных условиях.
Задержка по оплате налогов.
Долг ЖКХ.
Неуплата алиментов и т.д.

Другая причина низкого рейтинга не связана с действиями клиента. Просрочка может иметь технический характер, если сотрудники неправильно поставили дату выплат или сумму по уплате. Если оплата была произведена через платежный терминал, есть риск возникновения технического сбоя при оплате.

Если был утерян паспорт, есть риск ухудшения КИ. Это связано с мошенничеством, оформлением кредитов по чужим паспортам. Данное действие незаконно. Если был потерян удостоверяющий документ, кредитный рейтинг внезапно стал низким, требуется срочно принять меры по исправлению ситуации.

На что влияет плохая КИ

При наличии у лица негативной КИ получить заем в банках практически невозможно. Некоторые организации выдают ссуды людям с испорченным досье, однако условия кредитования не всегда выгодны, есть риск попасть в долговую яму.

Получить крупный заем также невозможно – должникам выдают только небольшую сумму под невыгодный процент. Срок возврата обычно составляет менее трех месяцев, долгосрочный потребительский кредит получить трудно.

Можно ли оформить займ с плохой кредитной историей

Многие банки не желают сотрудничать с лицами, у которых испорчено досье. Это связано с высоким риском невозвращения средств. Также банки не сотрудничают с должниками, которые имеют текущие непогашенные ссуды. В таком случае повысить шанс на получение кредита можно, предоставив обеспечение.

Клиент может привлечь поручителя для совершения сделки, либо предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества. В таком случае требуется собрать дополнительную документацию, чтобы доказать право владения и подтвердить рыночную стоимость.

Преимущества заложения имущества:

Получение большой суммы займа.
Небольшая процентная ставка.
Длительный срок погашения.

Оформление страховки – вариант получения ссуды на льготных условиях. В таком случае у банка появятся гарантии, что, если лицо лишится работы или трудоспособности, деньги вернутся обратно за счет страховых платежей.

Чтобы исправить испорченную КИ или быстро получить деньги в долг, клиент может оформить кредитную карту. Если рейтинг невысокий, банк выдает карту с минимальным лимитом, однако, при своевременном возвращении средств впоследствии есть шанс получить долг на большую сумму.

Если даже лояльные к клиентам банки отказываются выдавать ссуды, единственным вариантом для быстрого получения денег являются МФО. Они выдают кредиты практически всем клиентам без отказа, важно, чтобы лицо имело минимальный пакет документов, достигло 18 лет и имело российское гражданство.

Получить деньги можно также в ломбарде, заложив имущество, либо у частных кредиторов. Эти варианты получения средств невыгодны, так как ставка процентов высокая, есть вероятность мошенничества.

Что делать если плохая кредитная история

Если КИ отрицательная, клиент может ее исправить. Для этого берется кредит в банке или МФО и вовремя оплачивается. Не следует оформлять сразу много заявок на выдачу, достаточно выбрать 1-3 банка.

Если получить ссуду сложно, следует привлечь поручителя или заложить имущество. Так шанс одобрения заявки повышается. Если КИ испорчена, можно обратиться к брокеру за услугами. С его помощью клиент получит заем на выгодных условиях с удобной программой кредитования. Юрист помогает в оформлении документов, поиске скрытых нюансов в договоре.

odobreniya.net

что это такое и как её исправить?

Иногда многие из заемщиков пропускают даты внесения оплат или совсем перестают погашать кредитные обязательства. В таких случаях в их отношении начинает действовать такое понятие, как плохая кредитная история. Что означает это определение, как долго хранится такая информация и какие действия могут помочь исправить ситуацию?

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это результат несвоевременного погашения долговых обязательств или полное прекращение выплат по имеющемуся кредиту. Подобное понятие может применяться как к обычным гражданам, так и к субъектам предпринимательской деятельности (ИП и ООО).

Возможные причины, по которым может возникать плохая кредитная история, предусмотрены Федеральным законом №218 «О кредитных историях» и могут выражаться в следующем:

Несвоевременное внесение оплаты. Любой взятый кредит подразумевает согласие заемщика с определенным графиком внесения платежей, причем каждая такая оплата имеет четко установленную сумму. В том случае, если вы пропустили один платеж, но на протяжении 3-5 дней его погасили и такой ситуации больше не повторялось, вряд ли это отразится в истории. Однако если подобные (или более серьезные) опоздания будут повторяться неоднократно, информацию уже занесут в ваши данные и возможность оформления последующих займов будет затруднена.
Полное прекращение погашения обязательств и, что еще хуже, попытка скрыться. Такой факт наверняка найдет отражение в кредитной истории заемщика.
Умышленная порча. Такие случаи связаны с намеренным внесением сотрудниками банка ложных сведений, чтобы определенное лицо не смогло получить кредит в других структурах.
Допущение ошибки. Иногда механическая ошибка в написании одной буквы или цифры в данных человека может испортить кредитную историю совершенно другому гражданину.
Техническая ошибка, сбой программы. Иногда возникают ситуации, когда при оплате положенные средства не приходят на счет по причинам, не зависящим от заемщика, а связаны исключительно с неисправностями системы. Такое чаще всего происходит при оплате через терминал, когда до банка не доходит положенный отчет.
Факт мошенничества. Подобные случаи связывают с незаконным использованием паспорта другого человека или подделкой документа.

Где же содержится подобная информация?

Для систематизации работы банковской сферы, а также для обобщения информации о заемщиках и их неблагонадежности, было организовано Бюро кредитных историй, в котором содержится общий реестр всех заемщиков на территории РФ.

Данный реестр находится под ведомством Центрального банка Российской Федерации, который имеет право на хранение и систематизацию подобных данных. При обращении в банковскую структуру для оформления кредита ее специалисты обязательно подадут запрос информации о заемщике на предмет его истории. Если в ней содержатся данные о систематических просрочках, невыплатах и прочих действиях, идущих вразрез с подписанным договором займа, не всякая организация согласится на выдачу средств в долг. Кроме того, каждый гражданин имеет право один раз в год самостоятельно запрашивать подобную информацию о себе при наличии такой необходимости.

Когда обнулится плохая кредитная история?

Что касается того, сколько хранится плохая история займа и обнуляется ли она спустя какое-то время, стоит отметить, что каждый банк, независимо от Бюро кредитных историй, осуществляет систематизацию и хранение данных о своих клиентах, имевших долговые обязательства. В связи с таким фактором рассмотрим сроки хранения информации в каждой отдельной структуре и на федеральном уровне:

Каждое кредитное учреждение хранит данные о бывших клиентах в течение 35 лет – такой срок даже больше связан с требованиями нормативных актов Центрального банка России, направленных на обеспечение целостности бухгалтерской и прочей документации, связанной с деятельностью банковских организаций.
В Бюро кредитных историй согласно регулирующего законодательства хранение подобной информации осуществляется в течение 15 лет. Имеются случаи, когда срок был значительно меньше, но это скорее связано с ложными или неверно введенными данными, а также ситуациями, когда кредиты получались по украденным или подделанным документам.

Как исправить плохую кредитную историю

Плохая история займов может значительно помешать определенному лицу оформить при желании любые другие займы или вовсе свести такую возможность на нет. В связи с этим рассмотрим способы, при помощи которых можно попытаться исправить ее:

1. В первую очередь необходимо осветить ситуации, при которых вы никогда не оформляли кредит, какой за вами числится. В таких случаях необходимо обращаться в правоохранительные органы для выяснения обстоятельств дела и снятия долговых обязательств по причине мошеннических действий других лиц. После выяснения всех обстоятельств в кредитной истории автоматически удалят все недостоверные данные.
2. Если ухудшение вашей истории произошло по причине невыплаты или задержек обязательных платежей, можно попытаться улучшить ее такими способами:

в срочном порядке выплатить все задолженности, которые имеются, и попросить внести уточненные данные в вашу историю;
попытаться реструктуризировать имеющиеся обязательства, чтобы иметь возможность погасить их в срок;
приобрести какой-либо товар в рассрочку и своевременно погашать обязательства – положительные данные также вносятся в историю;
взять кредит в банке регионального уровня (в других организациях с плохой историей это сделать гораздо сложнее) и вовремя погашать все необходимые выплаты;
оформить микрозайм с минимальными процентами и также своевременно его вернуть (подробнее о микрокредите с плохой кредитной историей – читать тут).

3. Если плохая история образовалась из-за технических ошибок или сбоев в программе, нужно обратиться в банк, в котором вы оформляли кредит, предоставить копии платежных документов и потребовать срочно внести изменения.

О том, как узнать свою кредитную историю и что делать, если имеются кредиты с просрочками, рассказывается в этом видео:

Итак, плохая кредитная история может образоваться из-за различных ситуаций, иногда даже не зависящих от самого заемщика. Максимальный срок хранения информации о займах физических и юридических лиц составляет 15 лет и при выполнении определенных действий можно попытаться очистить испорченные данные.

bankrothelp.ru

Как исправить плохую кредитную историю, если не дают кредит

Когда банки в один голос начинают отказывать в предоставлении займов, многие люди начинают задумываться о том, как исправить кредитную историю. Всем известна нынешняя ситуация на финансовом рынке: несколько лет назад банки активно выдавали кредиты, особо не проверяя платежеспособность человека. Затем грянул экономический кризис, и многие граждане, набравшие денег в долг, оказались в сложной ситуации. Они по тем или иным причинам не могут исполнять свои долговые обязательства. В результате кредитная история испорчена. Теперь, когда нужны деньги, их очень сложно или вообще невозможно получить. Приходится соглашаться на жесткие условия финансовых организаций, предлагающих кредиты под огромные проценты, вплоть до 70% годовых.

Содержимое страницы

Что такое плохая кредитная история

Кредитная история человека – документ, который заводится в тот момент, когда он впервые берет кредит у финансовых учреждений. Здесь записывается, где, когда и сколько брал в долг человек, добросовестно ли исполнял свои обязанности по выплате, были ли пропуски платежей, сроки задержки, дата погашения и так далее. Данная информация формирует репутацию человека, на которую в дальнейшем в первую очередь будут обращать внимание банки, при рассмотрении заявки.

Обычно досье хранится в специализированных Бюро кредитных историй, в которое финансовое учреждение отправляет всю актуальную информацию о своем заемщике. Таких бюро в России функционирует более 30, каждый из них сотрудничает с ра

sbankin.com

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Бывают ситуации, когда заемщик по тем или иным причинам не вносит вовремя очередной платеж по кредиту. Возникает просрочка, а этот факт уже записывается в кредитную историю. А если такие ситуации возникают не один раз, а регулярно, кредитный рейтинг клиента стабильно ухудшается. Далее, соответственно, возникают проблемы с банками, которые не хотят выдавать кредиты заемщикам с плохой кредитной историей. В статье расскажем, на что влияет плохая кредитная история, что делать, чтобы получить заем, и возможно ли исправить ухудшенный рейтинг.

Плохая кредитная история: суть проблемы

Если в кредитной истории клиента зафиксированы факты просрочек, банк может отклонить заявку на кредит без объяснения причин.

Когда клиент банка обращается за получением кредита, он оформляет заявку и ждет либо одобрения, либо отказа. Кредитор в первую очередь направляет запрос в бюро кредитных историй, чтобы выяснить, насколько добросовестен данный клиент. В случае, если в КИ зафиксированы факты просрочек, заявка будет отклонена без объяснения причин. Поэтому заемщики зачастую не догадываются, что причиной отказа послужила плохая кредитная история.

Также бывают случаи, когда гражданин не имел ранее отношений с банком, либо добросовестно выплачивал все кредиты. Но кредитная история все равно ухудшилась. Это тот вариант, когда имеются задолженности по оплате коммунальных услуг или проблемы с налоговой. В любом случае, итог один – банки отказывают в предоставлении займов.

Степень сложности ситуации может быть различна, в зависимости от того, насколько сильно была испорчена кредитная история. Варианты:

Однократные просрочки от 5 до 7 дней. Это самый простой вариант, многие банки считают такие задержки платежей техническими и не обращают на них внимания.
Просрочки до 30 дней, которые случались неоднократно. В этом случае имеет место грубое нарушение условий кредитного договора. Некоторые кредитные организации могут предоставить кредит клиенту с такой КИ, но на невыгодных условиях – небольшая сумма, высокий годовой процент. Также потребуется залог или привлечение поручителя.
Задержки платежей более чем на 1 месяц. Данная ситуация является наиболее сложной. Банки отказывают таким заемщикам, но можно попробовать оформить небольшой заем в микрофинансовой организации.
Наличие не только длительных просрочек, но и непогашенных долгов в других банках, судебные разбирательства, продажа залогового имущества. Заявки таких клиентов даже не рассматриваются кредитными организациями.

Почему ухудшается кредитная история

Сведения о кредитном рейтинге заемщиков хранятся в БКИ на протяжении 10 лет. Негативные записи, которые ухудшают состояние истории, могут появляться по следующим причинам:

Несвоевременное внесение платежей по кредиту. Самая основная, но не единственная причина. В появлении просрочек виноват только сам заемщик, который не смог выполнить взятые на себя обязательства перед банком.
Ошибки работников банка. Бывают ситуации, когда сотрудник банка указывает неверную дату, либо ошибается на одну цифру. Возникает техническая просрочка, которая может быть занесена в кредитную историю.
Технический сбой. Если заемщик вносит платежи через терминалы, нужно быть особенно внимательным. Сбои в работе этих устройств бывают часто. Лучше убедиться, что платеж прошел, запросив подтверждение перевода в службе поддержки банка.
Задержки в перечислении средств на счет. Если вносить платежи перед выходными или праздничными днями, нужно быть готовым к тому, что средства будут зачислены на счет в первый рабочий день. Поэтому важно позаботиться о переводе денег заранее.
Мошеннические действия. В последнее время участились случаи, когда мошенники оформляют кредиты по украденному паспорту. Узнать об этом можно только когда придет повестка в суд. Тем временем кредитная история уже будет испорчена.

Узнаем свою кредитную историю

В первую очередь нужно выяснить, насколько плохи дела – узнать свою кредитную историю. Сделать это можно следующим образом:

Обратиться в Центральный каталог кредитных историй. Он предоставляет сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история. Нужно будет указать данные паспорта и код субъекта кредитной истории (присваивается каждому заемщику при первом получении займа).
Если кода субъекта нет – можно обратиться в банк, который также выдаст сведения о БКИ. В некоторых учреждениях эта услуга платная.
Направить запрос в БКИ (их может быть несколько, т.к. кредитная история одного и того же клиента может быть передана банками в разные бюро).

Запрос можно отправить:

по почте, приложив заверенную нотариусом копию паспорта;
телеграммой, заверенной оператором связи;
обратившись лично в БКИ.

Раз в год обращение в бюро кредитных историй абсолютно бесплатно.

Действия при плохой КИ

Выяснив свою кредитную историю и убедившись в том, что она плохая, возникает вопрос: как исправить ситуацию? Возможны следующие варианты действий:

Обратиться в микрофинансовую организацию. Такие учреждения выдают займы только по паспорту. Причина такого «доверия» к клиентам – небольшие суммы и высокие проценты, которые начисляются ежедневно или еженедельно. МФО обязаны передавать информацию в БКИ. Поэтому заемщик может оформить несколько небольших кредитов, вовремя их погасить и улучшить тем самым свой кредитный рейтинг.
Оформить кредитную карту. Как правило, банки легко одобряют заявки на получение кредитной карты, не обращая особого внимания на кредитную историю клиента. Единственный минус – лимит по карте будет небольшим. Главное в этом случае для заемщика – вовремя погашать ежемесячные платежи, активно пользуясь заемными средствами. Это создаст положительную КИ и именно в этом банке можно заработать репутацию добросовестного клиента. А через некоторое время попытаться взять потребительский кредит.
Обратиться в небольшой банк, который наращивает клиентскую базу. Не стоит рассчитывать на выгодные условия, но шансы получить кредит в таком учреждении очень высоки.
Оформить бытовую технику в кредит. Супермаркеты, которые предоставляют такие услуги, сотрудничают с банками. Благодаря партнерским отношениям банк не станет смотреть на плохую кредитную историю, тем более что купленная вещь будет выступать в качестве залога.
Внимательно проверить КИ на факт наличия ошибок. Если они есть, нужно отправить запрос в БКИ с просьбой проверить досье. Сделать это сотрудники бюро обязаны в течение 30 дней. В случае обнаружения ошибки на банк или на БКИ будет наложен штраф. Если же бюро или кредитная организация отказываются признавать ошибку, нужно обращаться в суд.
Попробовать доказать свою невиновность. Если просрочки возникали по уважительной причине – проблемы с работой, здоровьем, и пр., нужно собрать все доказательства. С этими документами обратиться в банк, который может пойти навстречу.
Обратиться к кредитному брокеру. Данные агентства занимаются поиском банков, которые лояльно относятся к клиентам с испорченным рейтингом. Однако, за услуги придется заплатить деньги.

Что делать не нужно

Пытаться исправить кредитную историю за деньги. Есть такие организации, которые предлагают удалить все негативные данные из КИ. Однако, это сделать невозможно. За состояние кредитных историй следит Центробанк РФ. Поэтому данные предложения могут исходить только от мошенников.

Итак, взяв на себя обязательства по кредитному договору, нужно вовремя вносить платежи и предотвращать факты возникновения просрочки. Если же плохая кредитная история уже сформировалась, что делать в этом случае? Нужно проверить свое досье на наличие ошибок и если таковых нет, улучшить рейтинг небольшими займами, выплаченными в срок.

Действия при плохой кредитной истории

4.5 (90.1%) 97 голос(ов)

credit101.ru

Когда обнуляется плохая кредитная история

Заемщиков, имевших проблемы с выплатами ранее взятых кредитов, всегда интересует, когда она обнулится плохая кредитная история? Некоторые уверяют, что через 3 года – хотя эти данные далеки от истины. Когда же на самом деле из кредитной истории убирают нелицеприятные моменты?

Откуда взялись данные в 3-5 лет?

Некоторые полагают, что кредитная история – документ не особо важный. Мол, можно допускать просрочки по кредитам, потому что через короткий промежуток времени – спустя 3-5 лет, данные будут аннулированы.

На самом деле разговоры о таких сроках могли возникнуть из-за политики многих банков. Например, банк согласен будет выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей, если последние несколько лет он исправно вносил платежи по займам.

Другими словами, сама КИ сохраняется, но потребитель может завоевать доверие банков, если начнет брать небольшие займы, и регулярно вносить платежи по ним. Тогда 36 или 60 месяцев станут некими временными критериями, показывающими надежность заемщика. Даже если в молодости человек был склонен брать спонтанные ссуды и не всегда вовремя расплачиваться по ним.

Кроме того, данные цифры могли быть взяты из срока исковой давности, который как раз составляет 3 года. Но не стоит путать эти понятия: срок исковой давности – это период, по истечении которого банк не сможет требовать возврата кредита через суд, только и всего.

Ваш долг никуда не исчезнет через это время, вам его никто не простит и из кредитной истории не уберёт.

Важно тщательно отслеживать свою репутацию, ведь даже из-за давних проблемных долгов вы можете получать отказ в настоящее время. Детальнее о том, какую информацию можно получить в БКИ, читайте здесь. Как узнать свои кредитную историю, вы узнаете на этой странице.

Сколько действительно хранится информация по оформленным кредитам?

В настоящее время законодательство предусматривает хранение в Бюро кредитных историй информации по оформленным займам за последние 10 лет. По истечении этого срока сведения могут быть аннулированы.

Правда, заемщики, которые запрашивали свои кредитные истории в БКИ, иногда получали отчеты и с более давними кредитами – например, взятыми в 1997 году. Это говорит о том, что следует стараться не допускать просрочек по займам.

О чем говорит эта цифра? Даже если вы закрыли все свои проблемные долги, информация по ним все равно будет храниться в Бюро. И если вы через несколько лет попробуете вновь обратиться в финансовые организации для получения заёмных средств, вам могут отказать из-за просрочек многолетней давности.

При ухудшении финансового положения нужно стараться реструктуризировать или рефинансировать кредит (при отсутствии просрочек). Иначе ошибки молодости будут мешать оформлять крупные займы еще долгое время. Больше о реструктуризации вы узнаете здесь, о рефинансировании – на этой странице.

Можно ли исправить свою репутацию?

Наши читатели часто спрашивают нас – возможно ли исправление кредитной истории для того, чтобы взять новый кредит? Ведь часто бывают ситуации, когда просрочки были уже давно закрыты, а потребность в займе есть сейчас, но банки отказывают.

В этой ситуации нет ничего удивительного, ведь финансовые организации нацелены, в первую очередь, на получение прибыли. А получают они её от процентов, взимаемых за пользование кредитом. И если заемщик в прошлом допускал просрочки или вовсе не платил по своим обязательствам, у нового кредитора он уже не вызывает доверия.

Так как же исправить ситуацию? Сразу отметим, что обнулить, отредактировать, изменить свою КИ нельзя, ни бесплатно, ни за деньги. Если кто-то вам за определенную плату предлагает что-то убрать из вашего досье, будьте уверены – это мошенники.

Единственный вариант улучшить историю – это брать новые небольшие займы, и вовремя, в полном объеме их выплачивать. Это может быть: