Список бюро кредитных историй | Кредитная история онлайн

Единой базы кредитных историй не существует. На основании закона кредитные организации должны передать информацию хотя бы в одно бюро. В какое именно бюро передавать информацию кредитная организация решает самостоятельно. На сегодня в России официально зарегистрировано 9 бюро кредитных историй. Информация в разных бюро может не только частично или полностью совпадать, но и быть различной.

Для того, чтобы не отправлять запросы в каждое бюро, необходимо сделать запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Вы получите справку со списком бюро, в которых хранятся ваши данные, их наименованиями, адресами и телефонами. Для того, чтобы собрать всю свою кредитную историю необходимо обратиться в каждое бюро из справки.

ООО «БКИ Эквифакс»

• г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, бизнес-центр «Каланчевская Плаза», 2 этаж, офис 2.09. Прием физических лиц по вопросам кредитной истории осуществляется на 4 этаже, офис 4.11.1.
• +7 495 967-30-91
• пн. — пт., с 9:00 до 17:00
           сб. — вс., праздничные дни — выходной день

Хотите узнать к каком бюро хранится ваша кредитная история?

Получить список

г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209, БЦ «Красивый Дом»
тел.: +7 495 221-78-37

г. Москва, Шлюзовая набережная, дом 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж, помещение 2
тел.: +7 495 665-51-74

г. Москва, Семеновская пл., д. 7, к. 1
тел.: +7 495 609-64-24

г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103
тел.: +7 812 575-84-01

г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б, пом. № 81
тел.: 8 (800) 333-58-59

Волгоградская обл., г. Камышин, 8 мкр., д. 4
тел.: +7 84457 4-23-14

г. Красноярск, ул. Конституции СССР, д. 17, офис 156
тел.: +7 391 212-28-42

Вопросы посетителей | Кредитная история онлайн

Возможны следующие причины:
— Отсутствие кредитной истории и информации о кредитоспособности клиента может иметь отрицательное влияние на решение банка. Особенно, если информации, предоставляемой в заявке на кредит, недостаточно для положительного решения о сотрудничестве. Банки очень настороженно относятся к новым заемщикам, так как не знают, какого платежного поведения от них ожидать. Вы можете сформировать идеальную кредитную историю с помощью аналитического инструмента «Идеальный заемщик», который подготовит список советов по улучшению вашей кредитной истории. Однако для формирования кредитной истории требуется получать и выплачивать своевременно кредиты. Если вам не дают кредит ни в одном банке, даже на минимальную сумму, то вероятно на лицо другая причина.

— Возможно, на вас оформлен мошеннический кредит (риск возрастает, если вы теряли паспорт). Чтобы проверить эту причину, необходимо узнать, есть ли у вас кредитная история хотя бы в одном БКИ. Для получения списка БКИ, где хранятся ваши данные, рекомендуем вам воспользоваться услугой «Список БКИ» в личном кабинете на нашем сайте.
В случае если кредитная история будет не найдена ни в одном бюро, можно смело вычеркнуть данную причину и заняться созданием кредитной истории. К счастью, существуют кредитные организации, которые кредитуют не только клиентов без кредитной истории, но и клиентов с плохой кредитной историей. Если в списке будут содержаться данные о бюро с названиями и телефонами, то вам будет необходимо получить отчет по кредитной истории из каждого бюро в списке. Получив кредитный отчет, вы сможете увидеть какую информацию о вас видят банки. Если в вашей кредитной истории будет числится кредит, о котором вы не знаете, вы сможете обратиться в банк, который выдал этот кредит и разобраться с ситуацией. Наименование банка также содержится в кредитном отчете.

Полезные советы | Кредитная история онлайн

Важно понимать, что при выходе на просрочку, ее будет невозможно удалить из кредитной истории. Возможно, только внести сведения по ее погашению. При просрочке важным фактором является количество дней просрочки и ее системность, т.е. как часто вы не укладываетесь в срок. Выйти на просрочку можно по разным причинам, в том числе уважительным — начиная от простой необходимости денег на лечение и вплоть до форс-мажорных обстоятельствах, таких как задержка заработной платы или временная нетрудоспособность.

Если вы не смогли избежать просрочки, предлагаем вам воспользоваться нашими рекомендациями:

1. Если сумма небольшая — возможно стоит попробовать попросить помощи у близких/знакомых/коллег, объяснив ваши обстоятельства. Но не злоупотребляйте их доверием, чтобы не испортить отношение в будущем. Сразу оговорите сроки и условия возврата.

2. Если вы понимаете, что это не одноразовая и продолжительная просрочка, то самым правильным решение будет оповещение сотрудников кредитной организации о ваших финансовых трудностях. Кредитные организации могут пойти вам навстречу, предложив одно из следующих решений:

2.1. Реструктуризация долга — пересмотр порядка выплаты и кредитных условий. С помощью реструктуризации долга можно сократить сумму ежемесячных выплат, увеличив срок кредитования.

2.2. Рефинансирование долга — предоставление нового кредита по более низкой процентной ставке для погашения основного долга.

Также обращаем внимание, на несколько важных нюансов:

— У большинства кредитных организаций просрочку можно погашать частями — подавляющее большинство людей считает, что просрочку нужно погашать сразу единовременным платежом, что больно бьёт по финансам, из-за этого момент оплаты оттягивается на неопределенное время. Важно понять, что организация-кредитор не заинтересована вступать в конфликт, она заинтересована, чтобы заемщик оплатил долг в полном объеме, пусть даже частями.

— Если у вас есть документ, подтверждающий ваши финансовые трудности, например, справка с работы о снижении заработка, обязательно предоставьте ее кредитной организации. Это облегчит процедуру урегулирования ситуации по выплатам и просрочкам.

Центробанк решил объединить кредитные истории заемщиков :: Финансы :: РБК

История вопроса

В 2012–2013 годах в России наступил бум розничного беззалогового кредитования, который грозил перетечь в кризис. Необеспеченное розничное кредитование в середине 2013 года росло на 60%, при этом доходы населения росли медленнее, говорила в интервью РБК в 2015 году глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Был реализован целый набор мер, направленный на торможение роста кредитования домохозяйств с небольшими доходами под повышенную ставку. Так, многие из розничных банков начали менять свои бизнес-модели, переориентироваться на менее рискованных заемщиков, были созданы достаточные резервы по плохим ссудам, некоторые банки были докапитализированы собственниками», — говорила Набиуллина.

По состоянию на конец четвертого квартала 2016 — первого квартала 2017 года данные крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) показывают, что количество заемщиков, имеющих более одного кредита, существенно и варьируется от 39,2 до 34,3%, говорится в «Обзоре финансовой стабильности». В среднем на одного заемщика приходится более 1,6 действующего кредитного договора.

Читайте на РБК Pro

В конце декабря президент РФ Владимир Путин поручил правительству и ЦБ в срок до 1 марта 2017 года представить свои предложения, как ограничить права кредиторов по взысканию просроченной задолженности с тех, кто получил кредит, несмотря на большие долги. Права кредитора предлагается ограничивать в тех случаях, когда кредит был выдан им, несмотря на то что к моменту заключения договора «соотношение размера ежемесячного дохода заемщика и размера его ежемесячного совокупного долгового обязательства превышало предельное значение, устанавливаемое Банком России.

Фото: Александр Артеменков / ТАСС

Позиция ЦБ

Вопрос максимально точного показателя PTI необходимо решать в сфере кредитных историй, прокомментировала информацию о консолидации историй трех крупнейших бюро в ходе пресс-конференции с журналистами 25 мая первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, которая отвечает с 2015 года в ЦБ за вопросы финансовой стабильности, анализа и прогнозирования. Бюро кредитных историй поднадзорны ЦБ после того, как произошло расформирование Федеральной службы по финансовым рынкам, и ЦБ в том числе ведет реестр таких бюро.

Как пояснила Ксения Юдаева в ходе пресс-конференции, «если считать долговую нагрузку целиком по заемщику, то она собирается в 16 кредитных бюро, существующих в нашей стране».

В такой ситуации говорит она, нужно некое единое информационное пространство, которое бы позволяло получить как минимум часть информации, которая нужна для расчета показателей. Как пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, скорее всего, речь идет об общем доступе для банков к данным крупнейших бюро кредитных историй по долговой нагрузке заемщиков.

Расстановка сил на рынке кредитных историй

Сейчас на рынке кредитных историй работаю​​т четыре крупных игрока — «Эквифакс», НБКИ, «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) и «Русский стандарт». Они концентрируют у себя практически весь рынок, однако информация по некоторым банкам может между ними не пересекаться.

ОКБ имеет доступ к базе Сбербанка, так как на 50% принадлежит главному банку страны, говорится на сайте компании. Остальные акционеры — группа «Интерфакс» (25%) и компания Experian (25%). На сайте ОКБ говорится, что в компании сосредоточено 260 млн кредитных историй по 70 млн заемщикам. Клиенты бюро — более 600 банков, микрофинансовых организаций и страховых компаний, уточняется на сайте.

На сайте НБКИ указано, что его акционеры — это «преимущественно крупные финансовые институты», среди которых Ассоциация российских банков, банк «Ак Барс», ВТБ, Газпромбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк, «Агропромкредит», «Уралсиб», Россельхозбанк и др. Как раз они и формируют большую массу данных этого бюро о заемщиках. Как уточнил Алексей Волков, в их базу входит информация по 4 тыс. компаний, около 210 млн записей кредитных историй по 84 млн граждан. «Мы не получаем базу Сбербанка, «Русского стандарта» и ХКФ Банка, однако у нас сосредоточена информация по всем остальным банкам и по огромному количеству региональных банков», — говорит он.

Акционеры «Эквифакс Кредит Сервис» — это головная компания «Эквифакс» (США), которой принадлежит 50% бюро, международная компания Global Payment (25%) и Банк ​Хоум Кредит (25%), уточнил глава российского офиса Олег Лагуткин. Ранее эксклюзивность компании заключалась в базе ХКФ Банка, однако с сентября 2016 года банк начал передавать данные в том числе и в ОКБ, писал «Коммерсантъ». «Эквифакс Кредит Сервисиз» имеет базу из более чем 228,4 млн кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2 тыс. организаций, говорится на сайте компании.

БКИ «Русский стандарт», принадлежащее одноименному банку, содержит базу объемом свыше 33 млн кредитных историй субъектов, говорится на сайте компании. Других деталей на официальном сайте компания не раскрывает.

Остальные игроки несопоставимо меньше по масштабу бизнеса. «Лет восемь назад была идея создавать региональные бюро кредитных историй, однако она не взлетела, и оставшиеся региональные бюро — в основном такие рудименты, о которых мало кто слышал», — поясняет Алексей Волков.

В чем смысл

«Сейчас бюро кредитных историй — это абсолютно независимые друг от друга институты», — говорит Волков.

Из-за того что банки передают данные в одно кредитное бюро, другие — в другое, кредитным организациям приходится запрашивать всех крупных участников рынка БКИ, поясняет заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова: это долго и дорого для проверки степени закредитованности каждого заемщика. Если же данные четырех бюро будут интегрированы, запрос по каждому заемщику придется писать (и платить за него) лишь единожды. Однако стоимость кредитных историй — это коммерческая тайна, указывает Алексей Волков.

Отклик рынка

Впрочем, в самих бюро кредитных историй считают, что банки торопятся с позитивными оценками грядущих нововведений.

Как говорит Алексей Волков, внесение даже минимальных изменений в данные о кредитных историях будут нагрузкой для банков. «Это означает полную перенастройку их конвейера. Даже изменение одной запятой в шаблоне о кредитных историях требует значительной перенастройки IT-платформ, которая может длиться не менее года, и это дорогостоящая операция», — говорит Волков. Безусловно, такая перенастройка приводит к тому, что расходы перекладываются отчасти на плечи клиентов, добавляет он.

На бюро, по мнению Волкова, новация повлияет меньше. От объединения данных пострадают только бюро, которые специализируются на уникальных данных, считает он: это ОКБ и бюро «Русский стандарт». У НБКИ, в частности, нет крупных банков, которые передавали бы информацию только этому бюро.

Однако по словам представителя розничного блока банка из топ-50, генератор кредитных историй из четырех крупнейших бюро может способствовать утрате эксклюзивности некоторых данных, из-за чего упадет конкуренция, а вслед за ней и качество услуг.

Кроме того, полностью проблему разрозненности данных по одному заемщику это не решит. Как говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук, вопрос определения долговой нагрузки заемщика — достаточно сложный с логистической точки зрения процесс. В один момент времени у одного БКИ информация о конкретном заемщике может быть полной, а у другого — неполной из-за разного срока поступления данных от банков, уточняет он. Хотя любая попытка консолидировать эти данные позитивна, считает Лукашук.

Все в итоге будет зависеть от того, как эта идея будет реализована, для более точных оценок пока недостаточно данных, резюмировал Лукашук.​

Новости банка — Теперь в отделениях банка Русский Стандарт можно получить расширенные кредитные истории от ведущих бюро, новости 2017 года

Теперь во всех отделениях банка Русский Стандарт любой желающий в режиме онлайн может купить свою кредитную историю в формате отчета, хранящуюся в ведущих кредитных бюро страны – «Кредитное бюро Русский Стандарт», НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), Equifax («Эквифакс Кредит Сервисез»). Потребуется только паспорт для получения отчета.

Кредитный отчет – это документ, отражающий состояние кредитной истории заемщика. В нем содержится информация по всем обязательствам клиента перед кредитными организациями или коллекторами: текущим и закрытым кредитам, кредитным картам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей. Кроме того, кредитная история может содержать информацию о решениях суда в отношении заемщика, долгах по оплате за услуги ЖКХ, задолженность по налогам, штрафам, переданным в БКИ Федеральной службой судебных приставов (ФССП).

Новая услуга позволит получить именно расширенную кредитную историю, включающую в себя не только сумму долга, но и информационную часть. Такая детализация позволит клиентам реально оценит свои шансы на получение займа, тем более, что они будут видеть данные о задолженности практически по всем банкам страны.

Контроль и регулярная проверка кредитной истории позволяет оценивать текущую долговую нагрузку, а также предотвратить попытки получения кредитов злоумышленниками. Своевременно изучив свою кредитную историю, клиент сможет убедиться в ее корректности и оценить свои шансы на получение нового кредита, ведь наличие положительной кредитной истории является для каждого банка одним из ключевых параметров при принятии решения о выдаче займа. При этом заемщики с хорошей финансовой историей могут рассчитывать и на более выгодные условия кредитования.

Кредитный отчет можно заказать как у одного кредитного бюро, так и сразу у всех в одном пакете.

Банк Русский Стандарт основан в 1999 году. Сегодня Русский Стандарт является одним из ведущих национальных банков на рынке обслуживания населения и занимает лидирующие позиции в области кредитования. Банк создал и внедрил новые потребительские стандарты финансовых услуг, клиентами Русского Стандарта по программам потребительского кредитования стали уже более 28 млн человек. Банк выпустил для своих клиентов более 46 млн банковских карт и сегодня предлагает выбор из более чем 40 видов карт – от инновационных комплектов услуг для широких слоев населения «Банка в кармане» и «Транспортной карты» до статусных карт платежных систем American Express и Diners Club. Помимо кредитных и сберегательных продуктов Банк делает ставку на развитие расчетных услуг, высокотехнологичных финансовых сервисов и предлагает инновационные решения в области платежей и переводов, а также различных каналов ДБО. Подробная информация о банке Русский Стандарт представлена на официальном сайте https://www.rsb.ru.

ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» учреждено в августе 2005 года в рамках холдинга «Русский Стандарт». Бюро хранит более 50 млн. кредитных историй заемщиков, в том числе эксклюзивную информацией в объеме свыше 24 млн историй АО «Банка Русский Стандарт». В настоящее время КБРС предоставляет кредитным организациям большой набор уникальных сервисов для идентификации, проверки заемщиков и аналитике.

Компания Equifax основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США. На текущий момент компания представлена в 24 странах по всему миру, в т.ч. и в России. На сегодняшний день Equifax в России имеет базу из более чем 219 миллионов кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2 000 организациями на контрактной основе. Компания предоставляет финансовым организациям в России услуги по управлению рисками, аналитике и предотвращению мошенничества.

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации Российских Банков. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. Бюро консолидирует информацию о 220 млн кредитов, выданных свыше 4 000 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 81 млн заемщиков.

Эксперты дали совет, как исправить плохую кредитную историю

https://ria.ru/20210401/istoriya-1603727061.html

Эксперты дали совет, как исправить плохую кредитную историю

Эксперты дали совет, как исправить плохую кредитную историю — РИА Новости, 01.04.2021

Эксперты дали совет, как исправить плохую кредитную историю

Заемщики могут исправить кредитную историю, если возьмут новую небольшую ссуду и вовремя ее погасят, рассказали РИА Новости эксперты. РИА Новости, 01.04.2021

2021-04-01T07:06

2021-04-01T07:06

2021-04-01T10:03

экономика

общество

москва

национальное бюро кредитных историй

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/02/12/1597955137_0:255:2769:1813_1920x0_80_0_0_7a57f092af7ccd6aeda1d0343570ee87.jpg

МОСКВА, 1 апр — РИА Новости. Заемщики могут исправить кредитную историю, если возьмут новую небольшую ссуду и вовремя ее погасят, рассказали РИА Новости эксперты.Олег Лагуткин из бюро кредитных историй «Эквифакс» также считает, что дисциплина очень важна для кредитора, поэтому он советует делать все возможное, чтобы вовремя вносить платежи согласно графику. Если у заемщика возникли финансовые трудности, важно информировать об этом банк, а не пытаться выйти из ситуации через просрочки, которой считается внесение платежа с опозданием даже в день.Также необходимо понимать, с какой целью необходимо улучшить кредитную историю, поскольку требуемый персональный кредитный рейтинг (ПКР), показатель, который используется в НБКИ, различается в зависимости от целей. Так, среднее значение для ипотеки составляет 713 баллов, а для потребительских кредитов — 630.Этот рейтинг рассчитывается исключительно по записям кредитной истории и демонстрирует ее качество в диапазоне от 300 до 850 баллов.

https://ria.ru/20210331/mikrozaymy-1603556300.html

https://ria.ru/20210324/kredit-1602572113.html

москва

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/02/12/1597955137_72:226:2501:2047_1920x0_80_0_0_f358daa41efc556d435058f8b47bca2e.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, москва, национальное бюро кредитных историй, россия

МОСКВА, 1 апр — РИА Новости. Заемщики могут исправить кредитную историю, если возьмут новую небольшую ссуду и вовремя ее погасят, рассказали РИА Новости эксперты.

«Лучший способ исправления – активное использование и аккуратное погашение новых кредитов. Лучше всего для этого подходит кредитная карта, потому что при грамотном использовании грейс-периода увеличить персональный кредитный рейтинг можно практически без дополнительных расходов», — посоветовал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков

Олег Лагуткин из бюро кредитных историй «Эквифакс» также считает, что дисциплина очень важна для кредитора, поэтому он советует делать все возможное, чтобы вовремя вносить платежи согласно графику. Если у заемщика возникли финансовые трудности, важно информировать об этом банк, а не пытаться выйти из ситуации через просрочки, которой считается внесение платежа с опозданием даже в день.

31 марта, 06:48

Россияне просрочили рекордное число микрозаймов

Также необходимо понимать, с какой целью необходимо улучшить кредитную историю, поскольку требуемый персональный кредитный рейтинг (ПКР), показатель, который используется в НБКИ, различается в зависимости от целей. Так, среднее значение для ипотеки составляет 713 баллов, а для потребительских кредитов — 630.

Этот рейтинг рассчитывается исключительно по записям кредитной истории и демонстрирует ее качество в диапазоне от 300 до 850 баллов.

24 марта, 06:06

Исследование выявило рекордный рост размера потребкредитов в России

Забегая немного наперед скажу сразу вывод: никакой объективной оценки реальной платежеспособности и надежности клиента данное БКИ не дает, а только портит Ваш кредитный рейтинг, потенциал и вообще честное имя прям на стадии прескоринга. Полтора месяца пришлось потратить на выяснение причин внезапного отказа в кредитах и рефинансировании двух крупных банков, с которыми сотрудничаю более 8 лет без каких-либо проблем и просрочек. Запросы в 3 другие БКИ дали распечатки с рейтингами выше среднего (925/1250, 750/850, 800/1000), Эквифакс выдал 100/1000. Никаких мелких кредитов, товаров в кредит не приобретала, микрофинансовых займов тем более никогда не брала. Более чем за 10 лет исполнено 6 достаточно крупных финансовых обязательств с крупными платежами, без каких-то просрочек. Но вдруг, получив распечатку Эквифакс, выясняется, что с марта 2019 года у меня просрочка по какому-то обязательству более 430 дней. Принимая попытки разобраться в обстоятельствах, выясняется, что какое-то Первое коллекторское бюро, выкупило в 2019 году у другого коллеторского бюро, расположенного в Швейцарии, якобы, остаток какого-то моего долга 2003 ГОДА!!! и подало его в Эквифакс, как новый. Ни о каком долге и о его существовании с 2003 года мне никто не сообщал: ни сам банк, ни первый выкупщик, ни само ПКБ. Ни о каком долге 2019 года также никто не сообщал. Разбираться в этом и корректировать сомнительно достоверные данные ни Эквифакс, ни ПКБ не хотят. Последние мне почти прямым текстом заявили на мой запрос о предоставлении письменной претензии с их стороны, что никаких претензий у них ко мне нет, а испорченная кредитная история имеет больше шансов на возврат выкупленного ими долга, чем другие методы, прислав мне вместо претензии копию первого листа договора цессии и приложение, содержащее только какой-то номер договора без моей фамилии и паспортных данных, передаваемого им Швейцарскими коллекторскими коллегами. Эквифакс в корректировке данных мне также отказало, сославшись на достоверность размещенной у них информации. У меня в результате всей этой истории сформировался только один вывод, что БКИ Эквифакс скорее всего в неком сговоре с коллекторскими агентствами. Это только мое мнение и не претендует на истину в последней инстанции. Надеюсь отзыв привлечет внимание банков, чтобы они имели возможность скорректировать политику оценки состояния платежеспособности граждан, а не терять перспективных клиентов, слепо полагаясь на достоверность предоставляемой информации.

3 ведущих кредитных бюро

Люди много говорят о кредитных бюро. Что они делают? Чем они отличаются? А почему их трое? (На самом деле, их гораздо больше, но в основном это определенное трио, которое влияет на жизнь большинства потребителей.) Давайте подробнее рассмотрим эти сущности, то, что они делают и как они это делают.

Ключевые выводы

• Тремя агентствами кредитной отчетности являются TransUnion, Equifax и Experian.
• Из-за используемых ими методов отчетности все три бюро обычно имеют разные кредитные рейтинги.
• Для того, чтобы получить наилучшие из возможных условий ссуды, вам следует принести все три кредитных рейтинга на прием к ссуде.
• Рейтинговые агентства отличаются от бюро кредитной отчетности. Кредитные рейтинги оценивают способность компании или страны выплатить ссуду, а кредитная отчетность определяет кредитный рейтинг человека.

Что такое кредитные бюро?

Кредитные бюро составляют кредитные отчеты и кредитные рейтинги по отдельным заемщикам в первую очередь для правительств и кредиторов.Они занимаются кредитоспособностью потребителей.

Кредитные бюро упаковывают и анализируют потребительские кредитные отчеты, на основании которых строятся кредитные рейтинги. Кредитные баллы выдаются в виде трехзначных чисел, обычно от 300 до 850, и они влияют на размер ссуды, на которую вы можете претендовать, процентную ставку, которую вы платите по этой ссуде или по кредитной карте, а иногда даже на вашу аренду и работу. возможности.

Кредитные бюро — это частные компании, деятельность которых строго регулируется Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA).Они ограничены в том, как они собирают, распределяют и раскрывают информацию о потребителях, и стали объектом повышенного внимания после Великой рецессии 2007-2009 годов.

Одна интересная особенность бизнес-модели кредитного бюро — это способ обмена информацией. Банки, финансовые компании, розничные продавцы и арендодатели бесплатно отправляют информацию о потребительском кредите в кредитные бюро, а кредитные бюро возвращаются и продают информацию о потребителях обратно им.

Большая тройка кредитных бюро

В U.S. существует несколько различных кредитных бюро, но только три имеют важное национальное значение: Equifax, Experian и TransUnion. Это трио доминирует на рынке сбора, анализа и распределения информации о потребителях на кредитных рынках.

В США существует несколько различных агентств по информированию потребителей, но только три из них имеют важное национальное значение: Equifax, Experian и TransUnion. Это трио доминирует на рынке сбора, анализа и распределения информации о потребителях на кредитных рынках.

Кредитные рейтинги исторически основывались на рейтинге FICO, связанном с аналитической компанией данных, первоначально известной как Fair Isaac Corporation. Хотя вы по-прежнему можете получить оценку FICO от любой из большой тройки, их методы расчета различаются, и Experian использует собственную оценку FICO, также известную как «Модель рисков Experian / Fair Isaac v2».

Equifax

Компания Equifax, базирующаяся в Атланте, насчитывает около 11 000 сотрудников и «работает или имеет инвестиции в 24 странах»: Аргентине, Австралии, Бразилии, Камбодже, Канаде, Чили, Коста-Рике, Эквадоре, Сальвадоре, Гондурасе, Индии, Малайзии, Мексике, Новой Зеландии. , Парагвай, Перу, Португалия, Россия, Саудовская Аравия, Сингапур, Испания, США.К., США и Уругвай. Особенно доминируя на Юге и Среднем Западе США, он утверждает, что является лидером рынка в большинстве стран, в которых он присутствует.

Experian

Компания Experian, штаб-квартира которой находится в Коста-Меса, штат Калифорния, первоначально вела отчеты для западных штатов США. Теперь она позиционирует себя как «ведущая мировая компания в области информационных услуг». В фирме работает «около 17 000 человек в 37 странах», ее штаб-квартира находится в Дублине, Ирландия, а операционная штаб-квартира — в Ноттингеме, США.К. и Сан-Паулу, Бразилия.

ТрансЮнион

Позиционируя себя как «глобальную информационную и аналитическую компанию, делающую возможным доверие», TransUnion из Чикаго имеет региональные офисы в Гонконге, Индии, Канаде, Южной Африке, Колумбии, Великобритании и Бразилии и насчитывает более 8000 сотрудников.

Подобные процессы, но разные

Все три кредитных бюро собирают однотипную информацию о потребителях. Сюда входят личные данные, такие как имя, адрес, номер социального страхования и дата рождения.Он также включает кредитную историю, включая долги, историю платежей и активность кредитной заявки. Обычно кредитные бюро собирают информацию от федеральных и частных студенческих ссуд и жилищных кредиторов.

Если вы просрочили платежи по студенческому кредиту, Салли Мэй может сообщить о вас в кредитное бюро — обычно после 45-дневной отметки. Федеральные займы предоставляют большую свободу действий, позволяя пройти 90 дней до подачи отчета.

Налоговая служба (IRS) не сообщает в бюро о просроченном подоходном налоге.Однако, если налогоплательщик не погашает свою налоговую задолженность в разумные сроки или если он имеет большую задолженность по налогам, IRS может подать федеральное налоговое удержание (судебный иск против собственности налогоплательщика) в местный клерк округа. офис. Подача налогового залога считается общедоступной, и бюро могут найти ее с помощью сторонних исследований.

Каждое кредитное бюро использует информацию о потребителях для составления кредитных отчетов и расчета кредитных рейтингов. Чем выше оценка, тем ниже кредитный риск для потребителя и тем выше его кредитоспособность.

Двумя крупнейшими компаниями в области моделей кредитного скоринга являются Fair Isaac Corporation (FICO) и VantageScore. VantageScore является результатом сотрудничества трех национальных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый из кредитных союзов построил свои собственные модели FICO для разных типов кредитования.

Хотя FICO 8 обычно используется всеми бюро для оценки общей кредитоспособности, каждое бюро имеет свою модель для разных типов кредитования.Например, Experian разработала FICO 2, Equifax использует их FICO 5, а TransUnion имеет свою собственную версию в FICO 4.

Почему различаются кредитные рейтинги

Предположим, вы подаете заявку на получение ссуды, кредитной линии или кредитной карты у кредитора. Этот кредитор почти наверняка проводит проверку кредитоспособности, запрашивая отчет о вас по крайней мере из одного из трех основных кредитных бюро. Однако не обязательно использовать все три. Кредитор может иметь предпочтительные отношения или ценить одну систему кредитного рейтинга или отчетности перед двумя другими.Все кредитные запросы отмечены в вашем кредитном отчете, но они отображаются только для тех бюро, отчеты которых получены. Например, если кредитный запрос отправляется только в Experian, Equifax и TransUnion не знают об этом.

Точно так же не все кредиторы сообщают о кредитной деятельности каждому кредитному бюро, поэтому кредитный отчет одной компании может отличаться от другого. Кредиторы, которые предоставляют отчеты всем трем агентствам, могут видеть, что их данные появляются в кредитных отчетах в разное время просто потому, что каждое бюро собирает данные в разное время месяца.

Просрочка обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг, пока не пройдет как минимум 45 дней.

Большинство кредиторов проверяют только один отчет одного кредитного бюро, чтобы определить кредитоспособность заявителя. Основное исключение — ипотечная компания. Ипотечный кредитор изучает отчеты всех трех кредитных бюро, поскольку речь идет о таких больших суммах денег на одного потребителя. Он часто основывает свое одобрение или отказ на среднем балле.

Система подсчета очков бюро не высечена на камне.Каждая из методологий (включая FICO) претерпевала изменения на протяжении многих лет в рамках постоянных усилий по повышению точности. Ваш кредитный рейтинг может со временем измениться в одном и том же бюро, даже если ваша история долга не изменилась, просто потому, что метод оценки был изменен.

Вам нужны все три результата?

да. Кредитная информация часто не предоставляется с одинаковой точностью по всем трем кредитным бюро, поэтому для потребителей важно проверять каждый отчет и выставлять баллы.Согласно Закону о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA) 2003 года, который является поправкой к вышеупомянутому FCRA, потребители могут получать бесплатную копию своего отчета от каждого агентства кредитной информации один раз в год.

Поскольку некоторые кредиторы и сборщики отчитываются только перед одним или двумя агентствами, некоторые элементы оспариваются в одном отчете, но проверяются в другом. Элементы также удаляются из одного или двух отчетов по разным причинам. Это изменение часто означает большую разницу в кредитном рейтинге от бюро к бюро.Когда запрашивается кредитный рейтинг, он рассчитывается на основе того, что находится в этом конкретном кредитном отчете. Таким образом, в то время как потребитель может иметь солидный кредитный рейтинг на основе одного отчета, он может иметь более сложный кредитный рейтинг на основе другого.

Если потребителю отказано в кредите на основании одного плохого кредитного рейтинга, но он имеет более высокий кредитный рейтинг в другом бюро, ему может повезти позвонить кредитору и попросить рассмотреть более высокий балл, особенно если есть веская причина, по которой первый кредит оценка такая низкая.

Кредитные рейтинговые агентства

и кредитные бюро

Кредитные бюро легко спутать с кредитными рейтинговыми агентствами, тем более что бюро кредитных историй также называют агентствами кредитной отчетности. Однако рейтинговые агентства имеют дело с компаниями и корпорациями, а не с физическими лицами. Они возникли из-за того, что инвесторы должны сравнивать потенциальную прибыль от определенных инвестиций, а также как способ получить представление о финансовой стабильности компаний, желающих занять деньги путем выпуска облигаций или привилегированных акций.

Существует три основных рейтинговых агентства: Fitch Ratings, Moody’s и S&P Global. Эти агентства исследуют и анализируют финансовые показатели фирмы и присваивают компании корпоративный кредитный рейтинг. В отличие от кредитных отчетов или кредитных баллов, эти рейтинги предназначены для предоставления инвесторам информации о компаниях и эмитентах долговых инвестиций. Агентства также оценивают конкретные долговые обязательства и ценные бумаги с фиксированным доходом, которые выпускают компании, а также страховые компании на предмет финансовой платежеспособности.

Кредитные рейтинги присваиваются буквами, например AAA или CCC, чтобы инвесторы могли быстро оценить долговые инструменты и оценить их риски. Рейтинги трех основных агентств различаются, поэтому важно понимать, какое из них предоставляет письма. Кредитные рейтинги основаны на огромном количестве переменных и включают некоторую рыночную, исторически оцененную информацию на уровне компаний. Оценка варьируется от бизнес-атрибутов до основных инвестиций, и все они призваны дать картину вероятности того, что заемщик будет возвращен.

Experian, Equifax и TransUnion предлагают еженедельные бесплатные кредитные отчеты за год

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: этот пост был обновлен, чтобы отразить расширение бесплатного доступа к кредитным отчетам с апреля 2021 года по 20 апреля 2022 года.

Регулярная проверка вашего кредитного отчета — это простой способ проявить инициативу в отношении ваших финансовых стоя — и стало легче.

Три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — еженедельно предлагают всем американцам бесплатные кредитные отчеты, чтобы вы могли защитить свое финансовое здоровье во время трудностей из-за коронавируса. Эти бесплатные кредитные отчеты будут доступны на AnnualCreditReport.com до 20 апреля 2022 года.

«Мы делаем кредитные отчеты более доступными, чтобы люди могли лучше управлять своими финансами и предпринимать необходимые шаги для защиты своей кредитоспособности», — Марк У.Бегор, генеральный директор Equifax; Брайан Кассин, генеральный директор Experian; и Крис Картрайт, генеральный директор TransUnion, говорится в совместном заявлении.

Раньше вы имели право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого бюро в год, но теперь его количество было значительно увеличено до 156 в течение следующих 12 месяцев, если вы того пожелаете.

Ниже мы перечисляем, как вы можете бесплатно получить кредитные отчеты от каждого бюро и на что обращать внимание при проверке своей кредитной истории.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Чтобы получить бесплатные кредитные отчеты от каждого бюро, выполните следующие действия:

1. Перейдите в AnnualCreditReport.com.
2. Нажмите «Запросить бесплатные кредитные отчеты».
3. Заполните одну форму, чтобы запросить до трех копий вашего кредитного отчета.
4. Выберите, какие отчеты вы хотите (Experian, Equifax и / или TransUnion).
5. Ответьте на несколько вопросов, чтобы убедиться, что вы именно тот человек, который получает доступ к вашему отчету (а не мошенник), затем отправьте свой запрос (вам нужно будет сделать это для каждого кредитного отчета).
6. Просмотрите свои отчеты.

Ваш бесплатный годовой кредитный отчет включает в себя все счета, открытые на ваше имя, а также предпринятые вами действия, такие как остатки и история платежей.Однако он не включает ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите получить бесплатный кредитный рейтинг, рассмотрите альтернативные услуги, предоставляемые эмитентами кредитных карт.

Например, если у вас есть карта Citi, такая как Citi® Double Cash Card, вы получаете бесплатный счет FICO, обновляемый примерно каждый месяц. Вы также можете рассмотреть возможность использования CreditWise от Capital One и Chase’s Credit Journey, которые не требуют от вас быть держателем карты.

На что обращать внимание при просмотре кредитного отчета

Мониторинг вашего кредитного отчета еще более важен в нестабильные экономические времена, поскольку мошенники любят пользоваться этими ситуациями.

Вы должны следить за распространенными ошибками в кредитных отчетах и ​​признаками мошенничества при проверке вашего кредитного отчета, например:

• Новые счета, которые вы не открывали
• Ошибки идентификации (неправильное имя, телефон номер или адрес)
• Неверное сообщение о статусе учетной записи (просроченные платежи, когда вы заплатили вовремя, закрытые счета сообщаются как открытые или указаны как владелец учетной записи, когда вы просто авторизованный пользователь)
• Ошибки управления данными (повторная вставка неверной информации после ее исправления)
• Ошибки баланса (неверный текущий баланс или кредитный лимит)

Если вы заметили какие-либо ошибки, оспорите их как можно скорее.Ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством о том, как оспорить ошибку в кредитном отчете.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Генеральный прокурор Мэриленда — Кража удостоверений личности

Торговля людьми
ПОЛУЧИТЬ ПОМОЩЬ
Национальная горячая линия по борьбе с торговлей людьми — 24/7 конфиденциально

1-888-373-7888

233733

Для получения дополнительной информации о торговле людьми в Мэриленде щелкните здесь .

Дом | Урегулирование утечки данных Equifax

В сентябре 2017 года Equifax объявила об утечке данных, которая затронула личную информацию примерно 147 миллионов человек. Федеральный суд утвердил Мировое соглашение по коллективным искам, которое разрешает иски, поданные потребителями после утечки данных.Equifax отрицает какие-либо правонарушения, и никаких суждений или выводов о правонарушениях вынесено не было.

Если вы являетесь учеником класса, крайний срок подачи претензий в период первоначальных требований для бесплатного кредитного мониторинга или денежной выплаты до 125 долларов США и другого денежного возмещения истек 22 января 2020 года.

Обратите внимание, что выплаты по Мировому соглашению не будут распределяться или предоставляться до тех пор, пока Мировое соглашение не вступит в силу. Мировое соглашение вступит в силу после рассмотрения всех апелляций в пользу Мирового соглашения.Если вы запросили денежное пособие в течение периода первоначальных требований, сумма, которую вы получите, может быть значительно уменьшена в зависимости от того, сколько действительных требований подано другими участниками группы. Исходя из количества потенциально обоснованных претензий, которые были поданы на сегодняшний день, выплаты за потраченное время и альтернативная компенсация в размере до 125 долларов, вероятно, будут существенно снижены и будут распределяться на пропорциональной основе, если Мировое соглашение вступит в силу. В зависимости от количества поданных обоснованных претензий сумма, которую вы получите, может составлять небольшой процент от вашей первоначальной претензии.

Продленный период требований

Если на вас повлияла утечка данных Equifax, вы можете потребовать возмещения за действительные потери из кармана или потраченное время (, за исключением потерь денег и времени, связанных с замораживанием или размораживанием кредитных отчетов или покупкой кредитного мониторинга или защиты от кражи личных данных ), понесенных в течение Продленного периода рассмотрения претензий, если вы не получили возмещение заявленных убытков иными способами.

Чтобы иметь право на участие, ваша претензия в отношении наличных убытков или потраченного времени должна быть подана в период с 23 января 2020 г. по 22 января 2024 г. («Период расширенных требований»).

Заявление о продлении срока предъявления претензий Сегодня

---

В течение Периода расширенных требований затронутые члены группы могут подать заявку (-ы) на денежное возмещение. Вы можете иметь право на следующие выплаты денежного возмещения за:

• Время, потраченное в течение расширенного периода рассмотрения претензий, на восстановление после мошенничества, кражи личных данных или другого неправомерного использования вашей личной информации, вызванного утечкой данных, до 20 часов из расчета 25 долларов в час.
• Убытки из собственного кармана в течение расширенного периода рассмотрения претензий в результате утечки данных на сумму до 20 000 долларов.

Чтобы подать претензию в связи с потраченным временем или наличными потерями в течение расширенного периода претензий, вы должны подтвердить, что вы не получили возмещение заявленных потерь иными способами.

---

Бесплатные услуги по восстановлению личности: Когда Мировое соглашение вступит в силу, вы будете иметь право как минимум на 7 лет бесплатных вспомогательных услуг по восстановлению личности, которые помогут вам устранить последствия кражи личных данных и мошенничества.

---

Узнайте, была ли затронута ваша информация

Если это так, вы можете иметь право подать претензию в течение расширенного периода подачи претензий.

Что нужно знать о трех основных кредитных бюро — советник Forbes

Кредитные отчеты могут повлиять на вашу жизнь большим количеством способов, чем думает большинство людей. Если вы хотите арендовать или купить новое жилье, подать заявку на получение ссуды или кредитной карты, получить страховку или найти новую работу, есть большая вероятность, что кто-то будет использовать хотя бы один из ваших кредитных отчетов, чтобы оценить вас.

Поскольку ваши кредитные отчеты имеют большой вес, компании, отвечающие за их составление и продажу, имеют большое влияние на вашу финансовую жизнь. Эти компании известны как кредитные бюро. Ниже приводится более подробное описание того, чем занимаются кредитные бюро, и правил, которым они должны следовать.

Три основных кредитных бюро

Equifax, TransUnion и Experian — три основных кредитных бюро в США. Они являются тремя крупнейшими общенациональными поставщиками отчетов о потребительских кредитах для кредиторов, страховых компаний, работодателей и других компаний, которые используют кредитную информацию для прогнозирования риска.

Кредитная отчетность существует уже более 100 лет, но система со временем эволюционировала. В прошлом кредитные бюро были меньше по размеру и в основном локализованы. Тем не менее, мало-помалу «большая тройка», как сейчас называют крупные кредитные бюро, приобрела многие из этих небольших кредитных агентств и объединила их данные в более крупные базы данных.

В настоящее время каждое из трех основных кредитных бюро ведет базу данных с информацией примерно о 220 миллионах потребителей в США.Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, почти всегда очевидно, что кредитор получит доступ по крайней мере к одному из ваших кредитных отчетов от этих трех компаний в процессе рассмотрения заявки.

Кредитные бюро и ваша информация

Большие данные, как часто называют индустрию кредитной отчетности, приносят большие деньги. Кредитные бюро собирают информацию о вас и продают ее другим лицам, которые готовы платить за данные. Каждое из трех основных кредитных бюро зарабатывает миллиарды долларов каждый год, продавая кредитную информацию другим.

Как кредитные бюро получают вашу информацию

Вы помните, как разрешили кредитным бюро создать кредитный файл о вас? Не следует, потому что бюро работают не так. Вместо этого многие компании, которым вы (и другие) должны деньги, охотно делятся подробностями о своих клиентах с кредитными бюро.

Компании, которые обмениваются данными с кредитными бюро, включают кредиторов, банки, эмитенты кредитных карт, коллекторские агентства и другие. В совокупности эти предприятия называются поставщиками данных.Поставщики данных предпочитают делиться информацией с кредитными бюро по многим причинам. Одним из главных факторов мотивации является то, что кредитная отчетность дает клиентам компании дополнительную мотивацию платить свои долги и платить вовремя.

Большая часть данных по кредитным отчетам поступает от поставщиков данных. Однако кредитные бюро собирают информацию и другими способами. При наличии публичных записей, таких как банкротства, кредитные бюро запрашивают информацию о покупках у компаний по сбору данных, таких как PACER (Public Access to Court Electronic Records) и LexisNexis.

Типы информации, которую собирают кредитные бюро

Кредитные бюро собирают много данных для включения в ваш кредитный отчет. Но он также игнорирует некоторые детали вашей жизни. Например, в ваших кредитных отчетах нет сведений о судимостях, доходах или остатках на банковских счетах.

Информация, которую кредитные бюро собирают для целей кредитной отчетности, обычно относится к одной из пяти категорий.

Причина, по которой кредитные бюро собирают эту информацию, заключается в том, что это выгодно.Другие компании готовы платить за ваши кредитные отчеты. Кредитные отчеты помогают кредиторам и другим компаниям прогнозировать риски ведения бизнеса с вами. Модели скоринга, такие как FICO и VantageScore, также могут использовать эти данные для расчета вашего кредитного рейтинга.

Кредитные бюро должны соблюдать федеральные законы и законы штата.

Вас может расстроить то, что кредитным бюро разрешено собирать конфиденциальную финансовую информацию без вашего разрешения. Тем не менее, даже несмотря на то, что эти компании могут собирать вашу информацию и продавать ее другим, существуют определенные правила для вашей защиты.

На федеральном уровне кредитные бюро должны соблюдать Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA). FCRA существует для защиты потребителей и регулирует, что агентства по информированию потребителей должны делать, когда дело касается вашей информации. Полный текст FCRA занимает более 100 страниц, но некоторые из наиболее важных положений закона включают:

• Точность кредитного отчета: Кредитные бюро должны включать только точную информацию в ваши кредитные отчеты. Если вы обнаружите ошибки в кредитной отчетности или мошенничество, FCRA позволит вам оспорить эту информацию.Когда вы отправляете кредитный спор, кредитное бюро должно расследовать вашу претензию — обычно в течение 30 дней — и удалить информацию, точность которой не подтверждена.
• Бесплатные ежегодные кредитные отчеты: Целесообразно часто просматривать свои кредитные отчеты. Поправка 2003 года к FCRA, известная как Закон о справедливых и точных кредитных операциях или FACTA, предоставляет вам бесплатный доступ к каждому из ваших кредитных отчетов один раз в 12 месяцев. AnnualCreditReport.com — это веб-сайт, который вам нужно посетить, чтобы получить доступ к этим бесплатным отчетам.До апреля 2021 года три основных кредитных бюро добровольно предлагают бесплатный доступ к еженедельным кредитным отчетам на этом же веб-сайте в ответ на пандемию коронавируса.
• Допустимая цель: Кредитные бюро могут продавать ваши кредитные отчеты только определенным организациям. Кредиторы, страховые компании, арендодатели и работодатели (с письменного разрешения) могут иметь «допустимую цель» купить копию вашего отчета. Однако кому-то вроде вашего бывшего парня или девушки не повезло.
• Блокирование кредитного отчета: Вы имеете право заблокировать кредитный отчет в качестве меры защиты. Когда действует замораживание кредита (или замораживание безопасности), компании, с которыми у вас нет текущих отношений, не могут получить доступ к вашей кредитной информации. Вы должны сначала разморозить свой отчет, чтобы предоставить доступ к своим данным. Поправка 2018 года к FCRA, известная как Закон об экономическом росте, регулировании и защите потребителей, позволяет вам бесплатно замораживать и размораживать ваши отчеты.
• Отказ от участия: Кредитные бюро могут продавать вашу информацию определенным компаниям в маркетинговых целях, даже если вы не подаете заявку на финансирование. Если вы когда-либо получали по почте предварительно отфильтрованное предложение о кредите или страховке, ваши кредитные данные могли быть проданы без вашего ведома. Вы можете посетить OptOutPrescreen.com или позвонить по телефону 888-5-OPTOUT (888-567-8688), если хотите прекратить разглашать свою кредитную информацию в маркетинговых целях.

Помимо FCRA, кредитные бюро также должны соблюдать законы штата.Например, помимо бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях, предоставляемых FCRA, закон штата может потребовать от кредитных бюро предоставлять вам больше бесплатных отчетов. Кроме того, в некоторых штатах работодателям не разрешается проверять вашу кредитную информацию в рамках проверки биографических данных.

Различные кредитные бюро, различная информация

Если вы просмотрите свои кредитные отчеты от всех трех кредитных бюро, вы, вероятно, встретите аналогичную информацию в каждом отчете. Но могут быть и отличия.Например, в вашем кредитном отчете TransUnion может быть указана учетная запись инкассо, в то время как учетная запись отсутствует в Experian и Equifax.

Есть много причин, по которым ваши кредитные отчеты могут содержать немного иную информацию. Вот несколько примеров:

• Кредитные бюро являются конкурентами. Они не обмениваются данными друг с другом.
• Кредитная отчетность является добровольной. Тот факт, что поставщик данных предпочитает делиться информацией с одним бюро, не означает, что он должен сообщать информацию всем им.Тем не менее, большинство крупных кредиторов отчитываются перед всеми тремя кредитными бюро.
• Потребители не всегда понимают процесс разрешения споров. Кто-то может оспорить неправильный элемент в одном бюро кредитных историй, но не в двух других. Это потенциально может привести к тому, что неправильная учетная запись будет удалена только из одного отчета о кредитных операциях, оставаясь при этом в других.
• Результаты спора могут быть противоречивыми. Даже если вы оспорите неточный счет со всеми тремя кредитными бюро, ваши результаты могут отличаться.Каждое бюро проведет собственное расследование. Таким образом, хотя поставщик данных может проверить точность счета в одном кредитном бюро, он также может не ответить другому. Это может привести к тому, что спорная учетная запись останется в одном или нескольких ваших отчетах, но не во всех трех.
• Ваш кредитный файл может быть смешанным. Кредитные бюро делают ошибки. Одна из таких ошибок — объединение или смешивание вашего кредитного файла с чьим-либо файлом. (Это иногда случается с людьми с похожими именами.) Но маловероятно, что все три кредитных бюро будут смешивать ваши кредитные файлы. Смешанные файлы обычно возникают только в одном бюро кредитных историй.

Итог

Независимо от того, создаете ли вы кредит в первый раз, восстанавливаете поврежденный кредит или пытаетесь сохранить свой и без того хороший кредитный рейтинг, очень важно понимать, как работают кредитные бюро. Кредитные бюро важны, но они не контролируют все аспекты вашей финансовой жизни.

Кредитные бюро не присваивают ваши кредитные рейтинги.Они не одобряют и не отклоняют заявки на получение кредита. Они также не решают, какие счета вы откроете и как будете управлять своими кредитными обязательствами. Тем не менее, знание того, что разрешено делать трем кредитным бюро и какие действия запрещены, может защитить вас и помочь вам поддерживать свой кредит в наилучшей возможной форме.

Контактная информация кредитных бюро | myFICO

Авторские права © 2001- Fair Isaac Corporation. Все права защищены.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

Все продукты FICO ^® Score доступны на myFICO.com включают FICO ^® Score 8 и могут включать дополнительные версии FICO ^® Score. Ваш кредитор или страховщик может использовать другую оценку FICO ^® , чем версии, которые вы получаете от myFICO, или другой тип кредитного рейтинга в целом. Выучить больше

FICO, myFICO, Score Watch, The Score кредиторы используют и The Score That Matters являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fair Isaac Corporation. Equifax Credit Report является товарным знаком Equifax, Inc. и ее дочерних компаний.Многие факторы влияют на ваши результаты FICO и процентные ставки, которые вы можете получать. Fair Isaac не является организацией по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон о кредитных ремонтных организациях. Fair Isaac не предоставляет услуги по «ремонту кредита», консультации или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга. Сайт FTC в кредит.

УВЕДОМЛЕНИЕ О КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ: Когда вы посещаете этот веб-сайт, мы собираем информацию о ваших просмотрах на нашем сайте и используем эту информацию для анализа и исследования улучшений веб-сайта, а также наших продуктов и услуг.Когда вы регистрируетесь для использования наших продуктов и услуг, мы также собираем от вас определенную личную информацию для целей идентификации, такую ​​как ваше имя, адрес, адрес электронной почты, номер телефона, номер социального страхования, IP-адрес и дату рождения. Дополнительная информация доступна в нашей Политике конфиденциальности данных FICO. Для посетителей с нарушениями зрения доступ к этому веб-сайту, включая нашу Политику конфиденциальности данных FICO, доступен с помощью вспомогательных технологий, таких как BrowseAloud, JAWS, VoiceOver, Экранный диктор, ChromeVox и Window-Eyes.Более подробная информация о программном обеспечении и его доступности доступна на WebAIM.org.

Генеральный прокурор Иллинойса — Защита потребителей

Как получить бесплатный кредитный отчет

---

Жители Иллинойса могут получать бесплатные копии своих кредитных отчетов один раз в год от каждого из трех национальных кредитных агентств.

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACT) установил бесплатную программу кредитных отчетов.Программа требует от трех национальных кредитных компаний Equifax, Experian и Trans Union предоставлять потребителям по их запросу бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев.

Ежегодные бесплатные отчеты доступны только через централизованный источник, созданный тремя агентствами кредитной отчетности. Если потребители связываются с компаниями напрямую, с них все равно будет взиматься плата за их кредитные отчеты.

Обратите внимание, что когда вы подаете заявку на получение бесплатных кредитных отчетов, кредитные агентства, скорее всего, попытаются продать вам обновленные услуги за определенную плату.Вы не обязаны приобретать какие-либо обновленные услуги; вместо этого вы можете просто отказаться от этих вариантов и получить только свой бесплатный отчет.

Для получения бесплатных отчетов потребители могут:

• Звоните 1-877-322-8228;

• Заказать онлайн на сайте www.annualcreditreport.com; или

• Заполните форму запроса годового кредитного отчета, доступную на сайте www.ftc.gov/credit и отправьте его по адресу: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Пресс-релиз о бесплатном кредитном сообщении на польском языке

Дополнительные бесплатные отчеты для:

Жертвы кражи личных данных:

В дополнение к бесплатным отчетам, доступным каждый год, потребители имеют право на получение бесплатного отчета от каждого из агентств, если они считают, что стали жертвой кражи личных данных.

Чтобы получить бесплатный отчет в этих обстоятельствах, жертвам следует напрямую связаться с каждым агентством, сообщающим о происшествии, и быть готовыми предоставить копию полицейского отчета.

Когда заявка на получение кредита отклонена:

Потребители также имеют право на бесплатный кредитный отчет, если их заявки на получение кредита были отклонены на основании информации, предоставленной отчитывающимся агентством. В таких случаях потребители должны напрямую связаться с агентствами отчетности и направить свои запросы в течение 30 дней после отклонения заявки на кредит.

Потребители также должны знать, что www.annualcreditreport.com и национальные кредитные компании никогда не будут отправлять потребителям электронные письма с просьбой предоставить личную или финансовую информацию. Любое электронное письмо, которое якобы отправлено одним из этих агентств, следует рассматривать как мошенничество.

Контрольный список для опытного потребителя Как получить бесплатный кредитный отчет
Контрольный список для опытных потребителей Как получить бесплатный кредитный отчет (en Español)

---

Горячие линии по борьбе с мошенничеством с потребителями:

Чикаго 1-800-386-5438 1-800-964-3013 (TTY)	Спрингфилд 1-800-243-0618 1-877-844-5461 (TTY)	Карбондейл 1-800-243-0607 1-877-675-9339 (TTY)

Горячая линия испанского языка: 1-866-310-8398

Вернуться на главную страницу «Защита потребителей»

Вернуться на главную страницу.