Через какое время банк подает в суд если не платить кредит: Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать и что может решить суд

Содержание

Как решить проблему с просрочкой по кредиту, не доводя дело до суда

Оформляя кредит, никто не рассчитывает, что в будущем могут возникнуть сложности с его выплатой. Кредит — это возможность для клиента осуществить мечту, совершить долгожданную покупку или оперативно решить важный финансовый вопрос. На первом этапе и клиент, и банк рады новому сотрудничеству и уверены в долгосрочных отношениях.

К сожалению, иногда случается непредвиденное. Независимо от причины, по которой клиент оказывается в сложной ситуации — болезнь, кризис или потеря работы — банк готов пойти на встречу. Главное действовать рационально даже при возникновении проблем с исполнением обязательств по кредиту: не паниковать, не скрываться от банка, а признать проблему и начать переговоры.

Банк внимательно относится к своим клиентам: анализирует финансовые ситуации, в которых они могут оказаться, и на их основе разрабатывает программы снижения финансовой нагрузки, чтобы вовремя помочь. Например, недавно мы запустили программу реструктуризации. Если у клиента возникли сложности с выплатой кредита, она позволяет изменить условия договора: увеличить срок выплаты или перенести дату платежа.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к негативным последствиям: долг будет увеличиваться и обрастать процентами и штрафами. Согласно договору, банк в таких случаях вынужден инициировать принудительный процесс взыскания долга через суд. Суд — это последний этап: в этот период сотрудники банка готовят пакет документов для передачи кредитного договора на судебную стадию, и, при отсутствии платежа в установленный в требовании срок, передают документы юристам.

Но даже на этом этапе банк готов к диалогу, главное — продолжать сотрудничество. Мы понимаем, что каждый случай индивидуален, и именно поэтому ведем диалог с клиентами на любой стадии просроченной задолженности.

Как связаться с банком, если образовалась длительная просрочка по кредиту, и вы получили требование о погашении всей суммы долга:

  • Позвонить по телефону 8 800 444 57 53 или заказать обратный звонок на сайте.
  • Написать в чат в мобильном приложении «Открытия» или на электронную почту [email protected]

С заботой о вас, банк «Открытие».

Суд с банком — банк подал в суд за кредит

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если вы смотрите на объявления вроде: «как законно избавиться от кредита», то вы должны понимать следующие. Не существует простых, не рискованных и не затратных, но еще и законных способов избавиться от кредита. Это все просто лозунги, чтобы привлечь ваше внимание. Зачастую суд с банком сводиться к тому, чтобы снизить сумму долга или отсрочить момент выплаты. И юрист вам нужен не для того, чтобы он давал обещания о том, что долг платить вовсе не придется. Юрист вам нужен, чтобы реально оценить вашу ситуацию: что может сделать банк, а на что можете рассчитывать вы.

Наталья Чацкис Старший партнер

У вас вопрос по депозитам? Если вы планируете подать на банк в суд по поводу депозита, перейдите, пожалуйста, на страницу

Специалисты компании “Наказ” предоставят:

 

  • Представительство прав и интересов в переговорах с кредиторами, а также в суде, исполнительной службе в Украине;
  • Комплексное изучение условий кредитного договора и сопутствующих документов;
  • Признание недействительными неправомерных условий договора;
  • Сбор документов для уменьшения штрафных санкций;
  • Обжалование неправомерных действий государственного исполнителя.

В последние годы ситуация с проблемными кредитами лишь накаляется. Это связано, в первую очередь, с нестабильной экономической ситуацией в стране и хитростями, заложенными в кредитных договорах. Должникам стоит понимать, что, исходя из судебной практики в Украине, суд за неуплату кредита зачастую выигрывает кредитор. Поэтому к решению данного вопроса необходимо отнестись со всей серьезностью.

Запишитесь на консультацию от 750 грн

Никто не спорит, что взятые на себя обязательства следует выполнять. Но иногда даже самые добросовестные заемщики оказываются в ситуации, когда их материальное положение не позволяет выплачивать кредит в течение неопределенного времени. Времена, когда банки ограничивались письменными предупреждениями о том, что подадут иск в суд, но дальше этого обычно не шли, остались в прошлом. Суды по кредитам уже не редкость, и многие, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию люди, становятся участниками судебных тяжб. Кризис, обрушившийся на банковскую сферу, заставил эти учреждения полностью изменить взаимоотношения с должниками. И сейчас дела о взимании долга открываются независимо от суммы задолженности.

Судебные разбирательства по кредитам служат небольшой передышкой и для должника. Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита? Прежде всего, не поддавайтесь панике. Лучше без лишней спешки изучить все нюансы дела: свой кредитный договор, действующее в кредитной сфере законодательство. Следует сразу настроиться на то, что суд с банком – это чрезвычайно сложное дело.

На финансовое учреждение работает штат квалифицированных, хорошо знающих свое дело юристов. Поэтому, если вы задаетесь вопросом, как выиграть суд у банка по кредиту, но сами не сильны в юриспруденции, обращайтесь за помощью к профессионалам. Специалисты юридического объединения «Наказ» изучат все материалы дела, проведут тщательную экспертизу вашего договора, сумеют обнаружить, при их наличии, заложенные подводные камни, какие-либо просчеты кредитора, определят оптимальные пути решения проблемы. Конечно, освободить вас от выплаты ссуды не сможет ни один адвокат. По долгам надо платить, но при грамотно подготовленной с нашей помощью доказательной базой, суд с банком по кредиту может закончиться для вас заметным уменьшением штрафных санкций, понижением процентной ставки и прочими льготами.

Что служит поводом для подачи документов в суд?

Финансовое учреждение, конечно, не будет готовить иск, если срок вашей просрочки по кредиту составляет 2-3 недели. Как правило, банк подает в суд за неуплату кредита при задержке оплаты более чем на 1 год. Такая позиция вполне объяснима, кредитор стремится вернуть свои средства любыми способами. Банковское учреждение не волнует, какую сумму должен заемщик: миллионы гривен или несколько тысяч. Кредитная организация не будет думать о том, что судебные издержки могут превышать общий долг клиента. Цель банка — создать прецедент, выиграть дело и показать другим клиентам, что он никому ничего не будет прощать или дарить. Таким образом, банк пытается защитить свою репутацию.

Еще одной причиной, по которой банки начинают суд по кредиту, является то, что учреждение не имеет права списать ни один просроченный долг (свои потери) без судебного решения. Кроме того, согласно законодательству, кредитор имеет право обращаться за взысканием задолженности только на протяжении трех лет после ее возникновения. По этой причине финучреждения стараются не затягивать с этим вопросом и оперативно подают иски в суд. Вы можете получить извещение о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже через несколько месяцев просрочки и, как правило, нескольких попыток кредитора решить вопрос «мирным» путем.

Что делать если кредиторы подали в суд за кредит?

1. Не паниковать. В данном деле эмоции могут лишь помешать. Необходимо взять себя в руки, ознакомиться с предъявленными требованиями и трезво оценить ситуацию. Изучите следующие вопросы в первую очередь:

  • не истек ли срок исковой давности для обращения в суд — стандартный срок составляет 3 года (для штрафных санкций 1 год). Увеличить указанный срок по договоренности возможно (проверьте, есть ли подобный пункт в договоре), а вот уменьшить — нет;
  • сверить сумму долга;
  • проверить все расчеты кредитора — зачастую в расчетах штрафных санкций имеется множество нарушений;
  • собрать возможный пакет документов для уменьшения судом размера штрафных санкций;
  • выявить положения в кредитном договоре, которые возможно признать недействительными — зачастую такая возможность имеется, поскольку кредитные договора далеко не всегда защищают интересы потребителя. Например, согласно п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ “О защите прав потребителей” штрафные санкции за невыполнение вами договора не могут превышать 50 % стоимости самого продукта (в данном случае кредита). Но нередкими являются иски, в которых банк требует возмещение средств в сумме, которая на 50 — 70 % превышает размер кредита.

2. Если банк подал в суд за просрочку кредита, не игнорируйте судебные повестки. Ваша неявка и отсутствие защиты — это практически гарантия полного удовлетворения требований кредитора. Если же вы приложите максимум усилий, найти нарушения в договоре, достучаться до суда и, как минимум, уменьшить сумму взыскания, можно практически всегда.

Если кредитный договор был заключен после 16.10.2011 года стоит обратить особое внимание на ст. 11 ЗУ “О защите прав потребителей”, в которую было внесено достаточно много изменений, призванных защитить интересы заемщиков.

3. Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита? В обязательном порядке следует ознакомиться с материалами по делу. По общему правилу суд по неуплате кредита проходит по месту жительства ответчика, поэтому необходимо либо обратиться (имея при себе паспорт) в суд по вашему месту жительства, либо проверить на интернет портале суда, имеется ли действительно исковое заявление от банка к вам. Если заявления не выявлено, следует поискать в суде по месту регистрации банка. Также изучить кредитный договор, возможно конкретный суд указан там. Этот шаг необходим для того чтобы:

  • проверить действительно ли банк подал в суд или это лишь метод психологического давления;
  • ознакомиться с материалами дела. Вы можете снимать с них копии, лучше взять с собой фотоаппарат и фотографировать документы. Это позволит вам иметь четкое представление о том, к чему готовится, какие требования предъявлены и какие можно оспорить. Также, при обращении к адвокату по кредитам, вы сможете предъявить уже имеющиеся у вас конкретные данные по делу. Для успешного ознакомления с материалами дела, лучше предъявить сотруднику суда соответствующее письменное ходатайство.

Пример ходатайства об ознакомлении с материалами дела

4. На стадии судебного рассмотрения дела — являться на все заседания, следить за законностью всех действий в процессе, возможностью оспорить те или иные действия либо нормы договора. Например, попытаться уменьшить размер неустойки. Ч. 3 ст. 551 ГКУ предусматривает возможность снижения неустойки судом, например, если ее размер существенно превышает убытки.

5. На стадии исполнительного производства — строго следите за всеми действиями исполнителя, при необходимости обжалуйте их (нарушения случаются сплошь и рядом).

Пример ходатайства об обжаловании бездействия государственного исполнителя

На практике кредиторы (и банки, в том числе) не спешат сразу же обращаться в суд в случае невыплаты должником кредита. Этому есть несколько причин, в частности то, что судебные разбирательства достаточно длительны и утомительны, требуют сбора массы документов, а также то, что за весь период просрочки платежей должнику будут насчитываться штрафные санкции и требования кредиторов будут неумолимо расти. Поэтому, если банк все же подал в суд, значит настроен он серьезно и будет пытаться взыскать с должника максимально возможную сумму, чтобы покрыть все свои издержки, связанные с судебным разбирательством.

Если вы задумываетесь о том, как выиграть суд с банком или просто не знаете, что делать, если банк подал в суд по кредиту, начните решение своих проблем с поиска грамотного юриста.

Почему банк не подает в суд

Многие удивляются, почему банки не подают в суд на должников в определенных ситуациях. Ведь они же хотят вернуть свои деньги, а чем больше увеличивается срок просрочки, тем меньше шансы на выплаты по кредиту. Дело в том, что суд может заставить платить только человека, у которого есть зарплата или имущество.

При обращении к хорошему юристу вам не придется переживать по поводу того, можно ли выиграть суд у банка на практике и добиться пересмотра кредитного договора. Если у клиента действительно нет возможности погашать проценты и само тело кредита, то можно добиться:

  • уменьшения тела кредита, размера процентов и штрафов;
  • списания процентов, штрафов и даже части долга;
  • увеличения срока погашения кредита.

Также многих интересует, можно ли подать иск на банк за звонки родственникам, друзьям и так далее. В кредитном договоре всегда есть пункт о частичной передаче личной информации, в случае возникновения просроченной задолженности. Конечно, есть и исключения из правил, но для этого нужно более детально ознакомиться с вашим делом.

Почему должнику, в случае подачи к нему судебного иска за невыплату кредита, лучше обратиться за квалифицированной помощью специалиста

  1. Банки и прочие кредиторы, могут позволить себе услуги высококвалифицированных юристов и всегда это делают;
  2. Кредитные договора составлены все теми же опытными юристами, которые предусмотрели решение всех возможных нюансов в пользу заказчика, то есть кредитора. И если кто-то и сможет найти слабые места в таком договоре, то только другой профессионал своего дела;
  3. Некоторые кредитные договора предусматривают, что все судебные тяжбы будут проходить в конкретном суде, зачастую третейском. Должнику следует понимать, что кредитор обращается в этот суд не первый раз и его шансы выиграть дело намного выше. Должнику придется пристально следить за тем, чтобы судом не допускалось никаких нарушений;
  4. Должник действительно в проигрышной позиции и требования к нему абсолютно правомерны (за исключением случаев мошенничества). Поэтому необходимо понимать, что в данной ситуации выиграть дело означает не освободиться от долговых обязательств (хотя при стечении некоторых обстоятельств и профессиональной работе юриста такой вариант тоже возможен), а максимально уменьшить размер исковых требований и выйти из ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Адвокаты нашей фирмы советуют гражданам, на которых финансовые учреждения подали в суд за неуплату кредита не впадать в отчаяние. Несмотря на то, что суд, как правило, выносит положительное для банка решение, должник может также выиграть в такой ситуации, особенно при возникновении длительной просрочки. Ведь кроме основной суммы задолженности, без сомнения, подлежащей погашению, кредитор начисляет на должника внушительные штрафы и пени, которые часто превышает общую сумму долга. И как свидетельствует практика наших специалистов по кредитным спорам, именно эти грабительские суммы могут быть сведены к минимуму решением суда, также вам может быть составлен щадящий график погашения долга.

Что делать если банк подал в суд? Не прячьтесь от банка и судебных инстанций. Собирайте доказательства вашего желания погасить накопившийся долг и невозможности этого сделать на данный момент. Проконсультируйтесь с адвокатами по поводу своих дальнейших действий. По возможности поручите специалистам ведение своего вопроса и в результате ваша, казалось бы, неразрешимая ситуация, равно как и судебное разбирательство в целом, может закончиться с выгодой для вас.

Законодательство

Банки забирают автомобили за долги по кредитам :: Autonews

О массовых возвратах “кредитных” автомобилей в банки пока говорить рано, однако, со слов дилеров, такие просьбы начали поступать. По данным коллекторского агентства Morgan&Stout, доля “автокредитных” долгов в портфелях должников по автокредитам сегодня распределяется по следующим подвидам: около 15% принадлежит просроченным задолженностям, около 30% – тем, кто в принципе отказывается платить, и 55% – добропорядочным заемщикам без средств.

Точной статистики по “возвратным” автомобилям банки пока предоставить не готовы. Однако, как рассказал руководитель управления кредитования и страхования ГК “Автомир” Иван Романов, банки предлагают автодилерам схемы продажи таких авто. “Камнем преткновения стал вопрос об оценке данных автомобилей, – комментирует эксперт. – Банки при оценке автомобиля ориентируются на сумму долга заемщика, а автосалоны – на его реальную рыночную стоимость. А вот здесь найти сумму, устраивающую обе стороны, достаточно сложно”.

По мнению экспертов из ГК “АвтоСпецЦентр”, пик невозврата кредитов по автокредитованию придется на конец первого – начало второго квартала. Еще порядка трех месяцев потребуется на оформление юридических процедур, связанных с реализацией залогового имущества. “Таким образом, появления на вторичном рынке заметного количества автомобилей, чьи владельцы оказались не в состоянии выполнять свои обязательства перед банками, следует ожидать во втором-третьем квартале, – комментирует финансовый директор ГК “АвтоСпецЦентр” Олег Мосеев. – Оценить масштаб явления пока очень сложно, но очевидно, что оно будет если не массовым, то точно – достаточно частым”.

Опасность таится в том, что даже после возврата автомобиля в банк в сегодняшней ситуации клиент может оказаться все равно должен. “Есть автомобили, по которым имеется просроченная задолженность в USD, с учетом выросшего курса нынешняя рыночная стоимость автомобиля не может в полном объеме покрыть остаток задолженности, – рассказывает заместитель генерального директора по кредитованию “Независимость-Финсервис” Сергей Цацулин. – В итоге у клиента может остаться частичная задолженность перед банком даже после реализации автомобиля”.

Поскольку в ближайшей перспективе неплатежеспособность населения по автокредитам будет только расти, поток заложенных авто к реализации будет увеличиваться, считают в “Альфа-Банке”. Увы, фактически потребитель, не способный платить по кредиту, практически всегда останется в убытке. “Когда дело решается в судебном порядке, при оценке автомобилей, например, служба судебных приставов в обязательном порядке пользуется рекомендациями Минэкономики, вычисления по которым дают цену на 30-40% ниже рыночной, – объясняет коммерческий директор Morgan&Stout Елена Прокопеня. – Разумеется, это не устраивает ни банк, ни заемщика. Поэтому заемщики предпочитают договариваться с банком, а продавать машины не на торгах Росимущества, а у дилеров. В то же время при взыскании в судебном порядке приставы взимают от суммы взыскания около 7% от стоимости проданного автомобиля”.

Тем не менее дилеры уже готовятся к появлению “кредитных” автомобилей. В частности, некоторые компании уже проводили консультации с банками относительно алгоритма взаимодействия в таких ситуациях, обговорили финансовые условия. “С каждой сделки дилер будет получать фиксированную маржу, – рассказывают в “АвтоСпецЦентре”. – Параллельно мы готовим новые площадки для реализации автомобилей с пробегом”. По мнению И. Романова, клиенты заинтересуются данными автомобилями, если их цена будет ниже рыночной на 10-20%.

Так или иначе, банки в сегодняшних условиях готовы идти на любые уступки, в том числе на замораживание процентов, лишь бы отыграть стоимость автомобиля. Сами банки настаивают, что главное – сесть и “по-человечески переговорить”. “Если клиент абсолютно точно не сможет возобновить погашение автокредита в обозримом будущем, то мы рассматриваем различные варианты продажи кредитного автомобиля, – говорят в банке “Авангард”. – В том числе возможен вариант, когда клиент сам ищет на него покупателя. Не стоит забывать, что банк – не автосалон и не занимается продажей автомобилей, и поэтому в интересах банка способствовать тому, чтобы автомобиль был продан быстро и в то же время за адекватную цену”.

Развитие данной ситуации может происходить двумя способами, говорит заместитель директора дирекции по взысканию просроченной задолженности “Альфа-Банка” Ольга Мазурова. Во-первых, клиент, вышедший на просроченную задолженность, сам сообщает банку, что не способен платить по кредиту, и просит реализовать кредитный автомобиль в счет погашения задолженности по кредитному соглашению. В этом случае заемщик оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов банка или же самостоятельно в сжатые сроки подбирает покупателя на автомобиль, при этом сотрудник службы взыскания долгов банка контролирует заключение договора купли-продажи автомобиля, цену реализации и внесение денег заемщиком на его кредитный счет.

Второй вариант – для запущенных случаев, когда клиент скрывается. Клиента, вышедшего на просроченную задолженность, накапливающего ее и не желающего осуществлять сотрудничество с банком, передают в работу группе Hard collection. Сотрудник этой группы устанавливает личный контакт с клиентом на территории его проживания/работы и предлагает передать автомобиль в добровольную реализацию. В случае отказа клиента ему объясняются все последствия отказа от сотрудничества с банком и инициирования судебного взыскания в его отношении, и при повторном отказе дело передается в суд. В случае согласия клиента последний оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов, автомобиль снимается с учета, оценивается независимым экспертом-оценщиком и продается в счет погашения задолженности по кредиту. Реализация авто может происходить как адресно покупателю – физическому лицу, так и на комиссионных началах.

Третий вариант – это уже насильственное взыскание, отданное, как правило, на аутсорсинг коллекторам, которое включает в себя: подачу искового заявления в суд об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, предварительное и основное заседание суда, решение суда, исполнение его решения, назначение публичных торгов; при этом автомобиль выставляется по цене, определенной в решении суда. Если автомобиль продан, денежные средства перечисляются от судебного пристава банку или коллекторскому агентству, при этом исполнительное производство оканчивается. В случае если автомобиль не продан, торги объявляются несостоявшимися.

Что касается интересов рядовых потребителей, дилеры считают, что “кредитный отказник” может оказаться выгодным приобретением. Машина получается относительно новая (преимущественно поступят автомобили 1-2 лет), 100%-ная гарантия юридической чистоты автомобиля и сделки купли-продажи, полный комплект документов и т. д. Кроме того, дилеры уверены, что автомобили должников будут продаваться с существенным дисконтом – ведь банки будут заинтересованы в скорейшей реализации предмета залога и не станут “биться” за максимальную цену. Так что те, кто планирует приобрести автомобиль с пробегом, в скором времени получат вариант, альтернативный покупке автомобиля с рук.

Елена Костякова

Кредиторы добиваются судебных исков против домовладельцев через несколько лет после потери права выкупа

Исправление: В более ранней версии этой истории неверно приписывалась информация, предоставленная Эваном Гойтейном, поверенным по взысканию права выкупа, на Мэллоя Эванса, вице-президента Fannie Mae по управлению невыполнением обязательств. Гойтейн, а не Эванс, подчеркнул, что большинство случаев дефицита, которые он видит, связаны с более мелкими банками. Эта версия исправлена.


Хосе Сантос Бенавидес, 42 года, живет с 6-летней дочерью Глорией и остальными членами своей семьи в квартире в Роквилле.Семья покинула дом с четырьмя спальнями в Роквилле в 2008 году, когда Бенавидес больше не мог платить по ипотеке. Более чем через три года Бенавидесу сказали, что он все еще должен 115 000 долларов за дом, которым он больше не владеет. (Мишель дю Силь / The Washington Post)

Для Хосе Сантоса Бенавидеса испытание потери дома закончилось.

Сальвадорский иммигрант годами проработал самозанятым ландшафтным дизайнером, чтобы внести первоначальный взнос в размере 15 000 долларов за дом с четырьмя спальнями в Роквилле.Он достиг части американской мечты, заработав почти шестизначную сумму.

Затем экономика пошла на спад, и скудные зарплаты превратились в просроченные выплаты по ипотеке. 20 августа 2008 года, через год после того, как он купил дом своей мечты за 469 000 долларов, угроза банка забрать его дом стала реальностью в письме по почте. Всего за четыре дня до того, как банк наложил арест на собственность, он съехал вместе с женой и двумя маленькими детьми.

Это было не самое худшее.

В ноябре, более чем через три года после потери права выкупа, он был ошеломлен, узнав, что он все еще задолжал 115 000 долларов — при этом одни только проценты росли со скоростью, достаточной для аренды роскошного автомобиля.

«Знаешь, я боюсь», — сказал Бенавидес. «Я не могу заплатить».

42-летний мужчина является одним из многих домовладельцев, привлеченных к суду своими кредиторами еще долгое время после того, как их дома были изъяты из права выкупа. Кредиторы подают новые ходатайства по старым искам о потере права выкупа и нанимают коллекторов для погашения оставшейся задолженности, плюс судебные издержки, гонорары адвокатам и десятки тысяч процентов в виде процентов, которые накапливались в течение многих лет.

Это последствия кризиса потери права выкупа, и большинство домовладельцев не знают, что он надвигается.

«Когда люди берут ссуду, они обычно думают, что дом является обеспечением ссуды», — сказала Алис Коэн, адвокат Вашингтонского офиса Национального центра защиты прав потребителей. Когда у них больше нет этого дома, «люди не ожидают, что этот долг последует за ними», — сказала она.

Это часть судебного процесса, известного как «решение о недостатках», которое разрешено в округе и в 40 из 50 штатов, включая Мэриленд и Вирджинию. Согласно анализу данных судов штата, проведенному Washington Post, с начала ипотечного кризиса в 2008 году по меньшей мере 400 домовладельцев Мэриленда предстали перед судом.За первые четыре месяца этого года против домовладельцев было подано 57 новых судебных исков, которые превысили прошлогодние 120 дел. кризис. Разница в 200 000 долларов, или то, что обычно называют «подводной суммой», известна кредиторам как дефицитный баланс.

Неясно, сколько людей уходят из домов, когда они все еще могут позволить себе выплатить ипотечный кредит.Точно так же мало общедоступных данных о том, сколько людей откладывают свои суждения о недостатках. Недавняя государственная проверка показала, что коэффициент возмещения составляет одну пятую от 1 процента. Но для тех, кто поражен суждениями, это может показаться двойным погружением в их боль.

«Судебные решения о недостатках абсолютно разрушительны для лишенного права выкупа покупателя жилья как с точки зрения немедленных финансовых последствий, так и с точки зрения налоговых последствий», — сказал Джон Миксон, недавно вышедший на пенсию профессор Юридического центра Университета Хьюстона, который изучал решения о недостатках в прошлом. 30 лет.

Среди кредиторов, преследующих судебные решения, есть Fannie Mae и Freddie Mac, два квазигосударственных кредитных агентства, которые давно стремились открыть домовладение для более широкого сегмента населения. Представители этих агентств заявили, что судебные решения необходимы для возмещения денег, потерянных в результате кризиса.

«Принятие решений о недостатках всегда было средством, которое мы искали, чтобы уменьшить наши убытки до недавнего жилищного кризиса», — сказал официальный представитель Freddie Mac Брэд Герман.«Это не новость».

Герман сказал, что Freddie Mac нацелен на «стратегических неплательщиков», которых агентство определяет как «тех, кто имел средства, но решил пойти на дефолт, и что не было никаких смягчающих обстоятельств, которые повлияли бы на их платежеспособность. Если вы решите не платить по ипотеке, но оплачиваете другие счета, мы будем рассматривать этот стратегический дефолт ».

В 2011 году Fannie и Freddie пометили 12 процентов из 298 327 объектов недвижимости, на которые они выкупили, — более 35 000 — для вынесения решения о недостатках в попытке получить 2 доллара.1 миллиард невыплаченной ипотечной задолженности, согласно отчету генерального инспектора, опубликованному в октябре Федеральным агентством жилищного финансирования.

«Осуществление этих сборов с заемщиков, которые, по нашему мнению, имеют возможность платить, но которые решили не платить, помогает нам минимизировать наши убытки, что, в свою очередь, помогает минимизировать убытки налогоплательщиков», — сказал Маллой Эванс, адвокат и вице-президент Fannie Mae по управлению дефолтами. . «И мы считаем, что это наша ответственность — попытаться минимизировать потери этих налогоплательщиков, насколько это возможно.

Роберт Ван Орден, который был главным экономистом Freddie Mac с 1987 по 2002 год, сказал, что не верит, что устранение недостатков принесет большой доход.

«Это может быть хорошим бизнес-решением, но я не думаю, что это большая часть рынка», — сказал Ван Орден. «Стоит ли нанимать юристов и людей, чтобы попробовать это сделать? Может быть, но это не приведет к созданию или разложению компаний ».

«Недостатки менее прибыльны, чем некоторые другие виды работ по взысканию долга.Они, как правило, больше, сложнее и требуют больше бумажной работы, чем, скажем, счета за медицинские услуги или кредитные карты », — сказал Майкл Дж. Крамер, президент Dyck-O’Neal, фирмы из Техаса, которая собирала данные о недостатках для 25 лет. «Однако восстановление дефицита представляет собой важный аспект индустрии взыскания долга».

Fannie также преследует владельцев домов, нарушивших свои обязательства, в качестве «сдерживающего фактора» для людей, которые могут думать о дефолте в будущем, сказал Ван Орден. Fannie Mae наняла сборщиков долгов, чтобы преследовать людей в 38 штатах и ​​округе, в то время как Freddie Mac подал в суд на домовладельцев в 17 штатах и ​​округе.

Банки и кредиторы редко прибегали к преследованию людей за оставшуюся задолженность после захвата дома. До 2008 года, поскольку стоимость недвижимости постоянно росла, стоимость дома обычно покрывала сумму ипотеки, и кредиторы могли вернуть свои деньги, перепродав недвижимость.

Ван Орден сказал, что агентство не очень часто преследовало домовладельцев за недостатки во время его пребывания в должности.

Но ипотечный кризис изменил уравнение.

Судиться с людьми сразу после потери права выкупа было проблематично.Во-первых, кредиторы обычно не могли получить больше денег от уже разорившихся домовладельцев. Но если кредиторы подождут несколько лет, некоторые предсказывают, что у людей снова появятся деньги, когда экономика выздоровеет.

Ирония судьбы не ускользнула от Эвана Гойтейна, поверенного по выкупу заложенного имущества из Bethesda.

«С точки зрения банка, очень мало пользы от предъявления исков людям из-за денег на данном этапе», — сказал Гойтейн. «Хотя сейчас суждения о недостатках на самом деле не являются проблемой, я вижу, что это станет большой проблемой в будущем.Итак, через семь лет, когда мой клиент оправится от потери права выкупа, он снова получит работу, он накопил достаточно денег. . . [с точки зрения банка], это было бы отличным моментом для банка, чтобы попытаться подать на них в суд ».

Люди обычно шокированы, когда это происходит, даже несмотря на то, что в ипотечных документах указано, что кредиторы имеют право немедленно вернуть полную сумму кредита в случае невыполнения обязательств. Миксон сказал, что обычные люди часто не понимают, что содержится в загадочном юридическом языке. «То, что похоже на то, что защищает их, кусает», — сказал он.


Хосе Сантос Бенавидес узнал в ноябре — более чем через три года после того, как банк лишил его дома в Роквилле права выкупа, — что он все еще должен 95 500 долларов по ипотеке и не менее 21 000 долларов по невыплаченным процентам. «Знаешь, я боюсь», — сказал Бенавидес. «Я не могу заплатить». (Мишель дю Силь / The Washington Post)

Бенавидес и его семья жили в тесноте, двухкомнатной квартире в Бэсли-Корт в течение четырех лет, когда сервер процесса вручил ему документ, в котором говорилось, что коллекционеры пришли за ним из-за долга по его старый дом.У него было 30 дней на ответ.

«Он говорит мне:« Ты должен обратиться в суд », — сказал Бенавидес. «Мне просто было страшно».

В уведомлении прописано, что он задолжал 95 500 долларов по ипотеке на 375 200 долларов плюс не менее 21 000 долларов неуплаченных процентов. В письме говорилось, что проценты по долгу составляли 19 долларов в день, примерно 577 долларов в месяц. И часы шли больше трех лет.

Бенавидес пытался позвонить своему первоначальному кредитору, Lehman Brothers, но он объявил о банкротстве до того, как был приобретен Barclays.Он позвонил одному из адвокатов по иску. Он позвонил на технологический сервер, указанный в повестке. В конце концов, он позвонил в банк, и там сказали, что ничего нельзя сделать, сказал он. Freddie Mac, который отказался комментировать свое дело, поддержал ссуду Бенавидеса, но на 1 доллар передал ее Дайку-О’Нилу.

За пять дней до Рождества он объявил о банкротстве.

Длинное окно для кредиторов

Кредиторы имеют возможность простить недостаток. Большинство из них делают это либо посредством короткой продажи до потери права выкупа, когда кредиторы соглашаются принять сумму денег от продажи дома, которая не соответствует ипотеке, либо посредством «договора взамен», когда домовладелец просто отказывается документ на дом, чтобы поскорее выбраться.

Но даже в этом случае домовладельцы могут столкнуться с проблемой уплаты государственного и федерального налога с того, что банк простил. Закон об освобождении от уплаты налогов по ипотечным кредитам отменял налоги на этот долг до 2012 года. Это освобождение было продлено до декабря, но закон не освобождает домовладельцев от уплаты государственного налога, и неясно, будет ли федеральное пособие снова продлено. По словам адвоката по делам о банкротстве Аннаполиса Тейт Руссак, большинство штатов прощают налоги.

В штатах действуют разные сроки давности, в течение которых кредиторы могут выносить решения о недостатках, от 30 дней до 20 лет.В Канзасе во время обращения взыскания следует запросить решение о недостаточности. Если судья считает, что заявка на продажу взыскания не является «справедливой стоимостью», судья может отклонить решение или уменьшить его.

В Мэриленде это три года. Однако для большинства ипотечных документов существует малоизвестное освобождение от налогов, которое дает сборщикам долгов 12 лет для предъявления иска домовладельцам, плюс еще 12 лет для взыскания долга и, кроме того, единовременное продление на 12 лет, в общей сложности 36 лет.

«Это 36 лет, в течение которых кредиторы должны преследовать людей», — сказал Руссак, чья фирма за последние четыре месяца рассмотрела 80 дел о банкротстве, каждое из которых связано с судебными решениями о несостоятельности.

Согласно анализу The Post, в последние годы в Мэриленде резко возросло количество вынесенных решений.

В 2006 году владельцам 19 объектов недвижимости в Мэриленде было предписано оплатить свои убытки на общую сумму не менее 432 115 долларов. Шесть лет спустя владельцев 120 объектов недвижимости преследовали на сумму 13,6 миллиона долларов.

С 2008 года большинство возбужденных дел приходилось на графство Принс-Джордж, второе и третье места занимали города Балтимор и округ Монтгомери.В этих трех юрисдикциях в суд было привлечено больше домовладельцев, чем в других 21 округе штата вместе взятых. Эти три юрисдикции также представляли почти 3 доллара из каждых 4 долларов, запрашиваемых кредиторами и сборщиками долгов, что в общей сложности составило 45 миллионов долларов среди всех округов.

В деле принца Джорджа одному домовладельцу было вынесено судебное решение в размере 577 000 долларов, а другому — 563 000 долларов. В целом, средняя оценка домовладельцев принца Джорджа составила 98 000 долларов — на 10 000 долларов больше, чем в среднем по штату в 88 000 долларов.

«Это проблема монументальных масштабов», — сказал Руссак.

Член палаты представителей Элайджа Э. Каммингс (демократ от штата Мэриленд) говорит, что он поддерживает реформу судебных решений о недостатках.

Член палаты представителей Элайджа Э. Каммингс (демократ от штата Мэриленд), который в прошлом был ответчиком по искам о потере права выкупа в своем личном доме, заявил, что поддерживает реформу судебного решения о недостатках.

«Я решительно поддерживаю политику и инициативы по оказанию помощи, которые сведут к минимуму или даже отменит суждения о недостатках в отношении заемщиков, чтобы гарантировать, что такие суждения не усугубят уже нанесенный заемщикам ущерб», — сказал он.

Домовладельцы, уже лишенные права выкупа, не узнают о том, что они подвергаются преследованию, до тех пор, пока не получат судебное уведомление.Во многих случаях до получения уведомления трудно даже узнать, кто владеет долгом. Часто организация, преследующая долг, не является первоначальным кредитором, потому что этот долг может быть продан домовладельцем кому-либо на вторичном рынке долговых обязательств за гроши на доллар. Большинство случаев дефицита, которые, по его словам, он видит, связаны с более мелкими банками.

Поскольку долг старый, начисление процентов становится основной статьей расходов для домовладельцев.

Согласно анализу The Post, средняя процентная ставка в Мэриленде составляла 10 долларов в день, 310 долларов в месяц.Одной женщине из Джермантауна было предъявлено обвинение в 40 долларов в день, или в общей сложности 46 000 долларов, за то, что первоначально было дефицитом в 136 000 долларов по четырехлетнему делу о потере права выкупа.

Представитель окружного суда округа Монтгомери заявила, что суды не определяют размер начисляемых процентов. По ее словам, проценты после вынесения судебного решения регулируются статутом штата, согласно которому, согласно закону, ставка составляет не менее 10 процентов в год.

После вынесения судебного решения оно остается за домовладельцем до тех пор, пока оно не будет погашено.В Мэриленде оно заносится в земельную книгу округа, где проживает домовладелец, и следует за ним каждый раз, когда он переезжает. Затем, по словам Руссака, на любую будущую недвижимость, которую приобретет домовладелец, накладывается залог, который не позволяет домовладельцу продавать эту новую собственность до тех пор, пока не будет погашен дефицит.

В большинстве случаев единственный выход из решения о несостоятельности — это подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7. Но из-за Закона о реформе банкротства 2005 года это доступно только для людей, зарабатывающих не больше, чем средний доход семьи в штате в зависимости от размера семьи, который составляет 108 915 долларов на семью из четырех человек в Мэриленде.Все остальные должны подавать документы в соответствии с главами 11 и 13, где долг реструктурируется, а не погашается.

The Post обнаружила 144 дела о банкротстве, возбужденных после того, как домовладельцы получили судебное постановление о несостоятельности — это почти 20 процентов всех дел. Среди них у 38 — более четверти — были какие-то ограничения по заработной плате или другим активам. Еще 113 дел также были связаны с наложением штрафов, но еще не было заявления о банкротстве.

«Усталость от потери права выкупа»

В 2011 году была предпринята попытка пройти годовой общенациональный лимит на вынесение решений о недостатках, но она умерла в комитете Палаты представителей.

В прошлом году Коалицию за права потребителей Мэриленда попросили дать рекомендации по законодательству, которые помогут облегчить кризис, связанный с потерей права выкупа в штате. Среди прочего, комиссия рекомендовала отменить решения о недостатках и потребовать прощения долга в масштабах штата. Но эта рекомендация была проигнорирована, по словам исполнительного директора комиссии Марселин Уайт.

Коалиция рассматривала возможность возобновления продвижения рекомендации во время весенней сессии, завершившейся 8 апреля, но в конечном итоге воздержалась.

«Честно говоря, я думаю, что законодатели немного устали от выкупа заложенного имущества», — сказал Уайт.

Уайт сказал, что Bank of America недавно объявил, что будет списывать недостатки в обмен на кредит в рамках урегулирования национального ипотечного иска на федеральном уровне и уровне штата на сумму 25 миллиардов долларов. Урегулирование требует, чтобы пять крупнейших кредиторов страны помогли людям, которые испытывают трудности с выплатой по ипотеке.

По состоянию на 31 марта Bank of America предоставил 599 отказов от покрытия дефицита в Мэриленде на общую сумму 40 миллионов долларов, в среднем 67 235 долларов на один дефицит.Срок погашения истекает в 2014 году, и банк заявляет, что продолжит прощать долги.

«Я могу подтвердить, что мы продолжим отказываться от недостатков даже после того, как наблюдатель подтвердит, что мы выполнили свои обязательства по урегулированию», — заявила пресс-секретарь Bank of America Джумана Баувенс.


Как долго можно погашать ипотечный долг?

Волна обвинительных приговоров имела пролог в Техасе.

В течение 80-х годов Хьюстон нефтяной рынок достиг дна, когда цена упала примерно до 15 долларов за баррель.Дома, оцененные в 200 000 долларов, не могли быть проданы за 100 000 долларов. Более 200 000 человек потеряли работу и не смогли выплатить ипотеку.

Кредиторы лишили домов права выкупа, а затем преследовали домовладельцев за непогашенный остаток.

После вынесения судебного решения у коллекторов было 10 лет на взыскание, согласно закону Техаса того времени, и еще 10 лет, если коллектор обратился в суд с ходатайством о возобновлении судебного решения.

«Это была абсолютная катастрофа», — сказал Миксон.

В ответ на сложившуюся ситуацию государство приняло законы, усиливающие защиту прав потребителей в случаях несоблюдения требований.

«Сегодня в Техасе меньше событий, чем тогда, — сказал Миксон. «Но Техас по-прежнему дает наглядный урок того, что может случиться».

Но на данный момент усилия по вынесению решений о недостатках увеличиваются, а не заканчиваются.

После ипотечного кризиса 2008 года Федеральное агентство жилищного финансирования взяло на себя управление Fannie Mae и Freddie Mac.Согласно отчету генерального инспектора, FHFA в настоящее время ведет частные переговоры с квазичастными кредитными гигантами, чтобы активизировать их усилия по привлечению еще большего числа домовладельцев за их недостатки, начиная с сентября этого года.

Отчет генерального инспектора FHFA показал, что прибыль по 35 000 постановлений о недостатках, вынесенных в 2011 году, составила менее 1 процента, или 4,7 миллиона долларов.

«Учитывая коэффициент окупаемости 0,22 процента, у предприятий есть возможности для улучшения», согласно результатам аудита.«Кроме того, с 1,1 миллиона серьезно просроченных ипотечных кредитов, вырисовывающихся на горизонте потери права выкупа — в три раза больше, чем у предприятий в 2011 году — своевременное руководство FHFA по процессам управления дефицитом может помочь предприятиям возместить будущие убытки и защитить инвестиции налогоплательщиков в их финансовое здоровье».

Ожидается, что к 20 сентября FHFA разработает новые руководящие принципы для повышения эффективности процесса.

«Посредством нашего надзорного процесса FHFA работает над выполнением рекомендаций Генерального инспектора», — сказал Джон Гринли, заместитель директора FHFA отдела регулирования предприятий.

Эванс сказал, что Fannie Mae применяет особую методологию для определения того, кого она будет преследовать, однако он отказался вдаваться в подробности, заявив, что люди могут использовать такую ​​информацию, чтобы помешать процессу. Он сказал, что Fannie Mae не преследует домовладельцев, которые испытали определенные финансовые трудности, такие как потеря работы, проблемы со здоровьем, смерть супруга или развод.

Но они действительно нацелены на людей на основе кредитной истории и характеристик их ссуд и имущества. Например, человек, который оплачивает другие счета, но не оплачивает ипотеку, может считаться стратегическим неплательщиком , сказал он.

«Сначала мы проводим анализ, чтобы действительно сосредоточить внимание на населении, которое, по нашему мнению, способно платить, но не решило этого сделать», — сказал Эванс.


Артуро Вентура, 45 лет, забирает своего сына, 8-летнего Мануэля, 15 марта в Вашингтоне, где они живут с братом Вентуры после потери своей квартиры в Сильвер-Спринг. (Мишель дю Силь / The Washington Post)
В 2012 году Вентуре сказали, что он задолжал почти 100 000 долларов из денег, которые он взял в долг 15 августа 2006 года, при этом проценты выросли на 16 долларов.21 день с 14 сентября 2009 г. (Michel du Cille / The Washington Post)

Идет забрать

Артуро Вентура, 45-летний официант в ресторане на северо-западе Вашингтона, долго и тяжело пытался найти его место в Америке. Уроженец Сальвадора бежал со своей родины в 1983 году во время гражданской войны. Он пошел в школу и узнал, что его любимый учитель убит. «В то время они убивали всех учителей», — сказал он.

Переехав на север, он переехал к своему брату и начал работать, доставляя газеты с Коннектикут-авеню на 34-ю улицу в Кливленд-парке, зарабатывая 150 долларов в месяц.

Вентура в конце концов захотел переехать в собственное жилище, желательно в школьный округ, который мог бы удовлетворить особые потребности его 8-летнего сына с синдромом Дауна. Он начал искать в Сильвер-Спринг и был удивлен, когда агенты по недвижимости показали ему недвижимость, которую, как он думал, он не мог себе позволить.

Но он узнал от агентов, что от него не требуется вносить первоначальный взнос.

В 2006 году он нашел квартиру с тремя спальнями и получил право на ипотеку в размере 215 920 долларов.Это будет примерно 2000 долларов в месяц плюс 260 долларов ежемесячных сборов ассоциации кондоминиумов. По его словам, он мог заплатить за это, объединив 2000 долларов в месяц, которые он зарабатывал в качестве поставщика еды в местных ресторанах, с выплатой дополнительного социального дохода для своего сына и деньгами, полученными от работы его давней подруги на полставки.

Затем пара рассталась, и он больше не мог платить.

Он переехал обратно к своему брату, позволил кондоминиуму быть лишенным права выкупа и в конечном итоге подал заявление о банкротстве.

В прошлом году, 13 сентября, копия иска против Вентуры была отправлена ​​в его квартиру в округе Колумбия, в которой объяснялось, что он все еще должен почти 100000 долларов по деньгам, которые он взял в долг 15 августа 2006 года, при этом проценты выросли до 16,21 доллара за год. с 14 сентября 2009 г.

Он не может понять, почему они хотят, чтобы он заплатил за дом, в котором живет кто-то другой.

«Они все еще хотят, чтобы я купил дом, который они уже продают?» — сказал Вентура.


В 2006 году Артуро Вентура нашел квартиру с тремя спальнями на Нормандской площади в Сильвер-Спринг.Вентура сказал, что хотел бы жить в школьном округе, который мог бы удовлетворить потребности его сына, страдающего синдромом Дауна. После того, как Вентура и его девушка, которая помогала покрыть ипотеку, расстались, Вентура больше не мог платить. (Мишель дю Силь / The Washington Post) Репортер базы данных

Стивен Рич внес свой вклад в этот отчет.

6 шагов, которые необходимо предпринять, если коллектор пытается подать на вас в суд

В одну минуту ты занимаешься своим днем, а не заботой мира.В следующий раз вам звонит сборщик долгов по поводу долга, о котором вы давно забыли. Но кошмар на этом не заканчивается. Вскоре после этого вы обнаруживаете, что вам предъявили иск о выплате долга.

«Обычно кредитор или взыскатель подает в суд, если долг очень просрочен. Обычно это происходит, когда вы отстаете как минимум на 120, 180 или даже на 190 дней », — говорит Герри Детвейлер, эксперт по личным финансам Credit.com и автор книги Debt Collection Answers .

Если вы должны крупную сумму, например несколько тысяч долларов, отдельному сборщику долгов, это повышает вероятность того, что они захотят вложить деньги в суд с вами.Они также могут подать в суд, если долг достигает срока давности. «По истечении срока давности по долгу, в зависимости от законодательства штата, они либо не могут подать на вас в суд, либо, если они подадут на вас в суд, вы можете явиться в суд и сообщить суду, что долг выходит за рамки срока давности. или он слишком старый, и они проиграют судебный процесс », — говорит Детвейлер. Иногда коллекционер может подать в суд прямо до истечения срока давности, поэтому, если он вынесет приговор против вас, он все равно может взыскать.

Что делать, если коллектор пытается подать на вас в суд?

Не паникуйте. Сохраняйте спокойствие, если вы получите официальное уведомление от сборщика долгов. Но не игнорируйте уведомление и не отбрасывайте его в сторону. Вы должны решить проблему, потому что она не исчезнет сама по себе. Без надлежащей реакции ситуация ухудшится, так как коллекционер попытается получить более решительные меры, чтобы получить свои деньги.

Проконсультируйтесь с юристом. Вы можете получить выгоду от консультации с адвокатом по защите прав потребителей.Многие адвокаты бесплатно предоставят первичную консультацию или смогут помочь вам подготовиться к судебному процессу или ответить на ваши вопросы по судебному процессу за меньшую плату. «Адвокаты по делам о банкротстве также знакомы с судебным процессом по взысканию долгов. Они понимают, что произойдет, если коллекционер вынесет приговор против вас. Они также будут знать, какое имущество защищено от кредиторов, а какое нет. Они могут помочь вам понять, какими будут последствия, если вы не ответите на иск и получите приговор », — говорит Детвейлер.Веб-сайт Национальной ассоциации адвокатов потребителей позволяет выполнять поиск как по области знаний, так и по местонахождению.

Будьте осторожны с тем, как вы отвечаете сборщикам долгов. Хотя в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов вы имеете право написать письмо сборщику долгов, в котором говорилось бы, что вы не хотите, чтобы с вами связывались, это потенциально может принести больше вреда, чем пользы. «Иногда можно услышать, как люди говорят, что вам следует отправить письмо в коллектор, в котором говорится, что вы больше не хотите, чтобы с вами связывались.Но иногда отправка этого письма не оставляет им другого выбора, кроме как подать на вас в суд, потому что они не могут позвонить вам, поговорить с вами или попытаться что-то придумать. В этот момент, особенно если сумма велика, коллектор подает иск, чтобы защитить свою заинтересованность в взыскании этого долга ». Поэтому, если вы точно не знаете, что у вас нет долга, и они ничего не могут предпринять, будьте осторожны при отправке такого типа писем.

Организуйте свои документы. Чтобы доказать, что срок давности по вашему долгу истек, в таком случае имейте как минимум ваши платежные ведомости за последние шесть месяцев до того, как вы перестанете платить.«Это покажет, откуда следует рассчитывать срок давности», — говорит Соня Смит-Валентайн, адвокат по правам потребителей и автор готовящейся к выходу книги « Как завести роман с кредитным отчетом ». Смит-Валентайн отмечает, что одного кредитного отчета недостаточно, чтобы доказать, что срок исковой давности истек, потому что информация не является надежной. «Суд также скажет, что информация подготовлена ​​третьим лицом. Вам необходимо иметь информацию, которая была предоставлена ​​непосредственно кредитором, а не третьим лицом.Кредитный отчет может помочь в отмене рассматриваемого срока давности, но этого может быть недостаточно для автоматического выигрыша вашего дела ».

Явиться в суд. «Если вы не явитесь, суд, вероятно, вынесет против вас приговор на сумму, которую коллектор предъявляет к вам в суд. Следовательно, сборщик долгов может попытаться выяснить, где вы работаете, и пополнить вашу заработную плату. Они также могут попытаться выяснить, в каком банке вы находитесь, и заблокировать ваш банковский счет », — говорит Смит-Валентайн.Кроме того, приговор будет вынесен на ваш кредитный отчет за семь лет. Даже если вы погасите суждение, это не удалит его из кредитного отчета, а просто изменит способ его представления. Перед оплатой судебное решение сообщается как неудовлетворенное и неоплаченное, но даже после того, как вы его оплатили, судебное решение считается оплаченным. «Это не сработает только потому, что вы заплатили», — говорит Смит-Валентайн.

Обратите внимание на свои кредитные отчеты. Вы узнаете, вынес ли против вас судебный иск, потому что он обычно появляется в ваших кредитных отчетах.«Если вы обнаружите, что против вас вынесено судебное решение, самое время поговорить с адвокатом по защите прав потребителей, чтобы узнать, есть ли у вас какие-либо права с точки зрения отмены этого судебного решения», — говорит Детвейлер.

— Примечание редакторов: эта статья была обновлена ​​с момента ее первоначальной публикации в 2011 г.

подали в суд коллекторы? Вот что делать и чего избегать

Когда у вас просрочены выплаты по долгу на несколько месяцев, ваш кредитор может уступить или продать долг стороннему агентству по взысканию долгов, которое попытается взыскать его.В крайних случаях невыплаты вы можете столкнуться с судебным иском со стороны взыскателя долга.

Если вы не уверены в звонке и не знаете, как ответить, следуйте приведенным ниже инструкциям. Независимо от того, является ли судебный процесс законным или мошенничеством, вот что вам нужно знать, если к вам подал иск взыскатель долгов.

Что делать, если коллектор подает на вас в суд

Вот список действий, которые необходимо предпринять:

Проверить график событий

Если коллектор подает на вас в суд, вы должны понимать, как обычно выглядит этот процесс, хотя точные сроки варьируются от человека к человеку.Если ваш опыт совсем не соответствует приведенному ниже, вам нужно проверить долг и законность взыскателя долга, чтобы избежать мошенничества с взысканием долга.

  1. Вы получите телефонный звонок или письмо по почте от взыскателя долга с уведомлением о взыскании долга. Обычно это происходит, когда задолженность просрочена на 180 дней.
  2. В течение пяти дней после обращения к вам сборщик долга должен отправить вам письмо с подтверждением долга с указанием суммы вашей задолженности, имени кредитора и способов оспаривания долга, если вы считаете, что он не ваш.
  3. Если вы не считаете, что у вас есть задолженность по рассматриваемому долгу, вы можете попросить у инкассатора письмо с подтверждением. Они должны отправить это письмо в течение 30 дней с момента уведомления о проверке.
  4. Если ваш долг является законным, вы должны ответить сборщику долгов и составить план выплаты долга. Это может означать полную оплату, составление плана платежей или переговоры по долгу.
  5. Если вы не погасите или не погасите долг, взыскатель может подать на вас в суд. На этом этапе вы получите извещение из суда о дате вашей явки.
  6. Если вы не явитесь в суд, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу сборщика долгов.
  7. Если это произойдет, против вас будет вынесено решение суда или постановление суда. Это означает, что вы можете получить взыскание зарплаты или наложение ареста на вашу собственность. Решение по умолчанию обычно выносится через 20 дней после подачи иска.

Ответить

Если вы проверили легитимность долга в взыскании, самое важное, что вы можете сделать сейчас, — это ответить на иск о взыскании долга.Согласно исследованию Pew Charitable Trusts, за последнее десятилетие около 70% таких судебных исков заканчиваются вынесением приговора истцам (кредиторам), поскольку ответчики (заемщики) не отвечают.

Хотя сначала получить уведомление о судебном процессе может быть страшно, игнорирование его и надежда, что взыскатель не позвонит снова, может вызвать у вас проблемы.

Коллекторы не собираются отказываться от иска только потому, что вы его проигнорируете. Вместо этого, если вы пропустите сроки явки в суд, адвокату будет значительно труднее помочь вам.

Оспаривать иск

Коллекторы долга часто являются сторонними агентствами, нанятыми первоначальным кредитором после того, как вы по умолчанию. Вы можете оспорить иск, если считаете долг незаконным.

Причины, по которым люди оспаривают иски о взыскании долгов
Суд подали не на того человека. На самом деле, получение документов не для того человека — обычное дело. Это может произойти, когда два человека имеют одинаковое имя или когда в одной семье есть несколько поколений с одинаковым именем (например: Билл Смит-младший.и Билл Смит-старший).
Вы уже выплатили долг. Иногда коллекторским агентствам продают информацию с неверными записями о платежах, что означает, что вам может быть предъявлен иск в связи с уже оплаченным долгом.
Неверная сумма долга. Возможно, даже если вы задолжали по рассматриваемому долгу, сумма неверна.
Срок давности истек. Срок давности — это период времени, в течение которого сборщик долгов может на законных основаниях взыскать с вас долг. Это может быть от трех до 20 лет. Сроки зависят от штата, в котором вам предъявлен иск, и от типа вашей задолженности.

Если к вам подал иск взыскатель долгов, и вы не согласны с какой-либо или со всей информацией, содержащейся в иске о взыскании долга, вы захотите подать ответ на иск в суд. После этого у вас будет возможность оспорить содержание иска или попросить суд полностью его отклонить.

Если вы оспариваете судебный процесс, принесите документы, например подтверждающее письмо, чтобы показать:

  • Кредитор
  • Выплачена ли задолженность
  • Верна ли сумма долга
  • Просрочена ли задолженность по истечении срока давности
Привести доказательства нарушения правил сбора (если применимо)

Если ваши права были нарушены коллектором, вы должны представить доказательства в суд.Ознакомьтесь с Законом о добросовестном взыскании долга (FDCPA), Законом о добросовестной кредитной отчетности и Законом о правде в кредитовании на предмет конкретных нарушений. Например, в соответствии с FDCPA сборщики долгов не могут:

  • Свяжемся с вами в нерабочее время с 8:00 до 21:00.
  • Участвовать в домогательствах, которые могут включать что угодно, от ненормативной лексики до угрозы причинения вреда.
  • Примите участие в недобросовестных действиях, таких как угроза забрать вашу собственность, когда у них нет законного права, или раннее внесение чека с датой оплаты.
  • Свяжитесь с вами, как только вы уже будете представлены адвокатом.
  • Подавать ложные заявления, например, сообщая неверную информацию о том, кто они такие или сколько вы должны.

Решить, принимать ли решение

Есть несколько способов действовать, когда придет время решить, принимать ли иск о взыскании долга.

Если… Вы должны рассмотреть…
Вы решили принять решение Наем адвоката
Вы решили принять решение, но не хотите обращаться в суд Ведение переговоров о внесудебном урегулировании спора
У вас ограниченная заработная плата и активы Проверка на предмет того, являетесь ли вы «доказательством судебного решения», что означает, что ваша заработная плата не может быть удержана
Ваш долг настолько велик, что его невозможно контролировать Заявление о банкротстве
Наем юриста

Если вы приняли решение и не знаете, как выиграть судебный процесс по взысканию долга, лучше всего проконсультироваться с адвокатом по взысканию долга.Большинство адвокатов по защите прав потребителей предложат бесплатную консультацию, в ходе которой обсудят с вами возможные варианты.

Проконсультируйтесь с лицензированным юристом по взысканию долгов, так как он специализируется на защите долгов и, вероятно, даст вам более подробные юридические консультации.

Даже если вы не уверены, что можете позволить себе нанять адвоката, вам следует поспрашивать, так как многие юристы по взысканию долгов возьмутся за ваше дело за небольшую или условную плату.

Погашение долга

Кто-то, чей долг является законным, может попытаться договориться об урегулировании долга в обмен на прекращение судебного процесса.

«Это хороший вариант для потребителей, если они знают, что у них есть задолженность, они согласны с суммой и могут позволить себе что-то заплатить», — сказал Барри Коулман, вице-президент по консультационным и образовательным программам Национального фонда кредитного консультирования (NFCC). ). «Они могут прийти к соглашению и не обращаться в суд».

Коулман добавил, что у коллекторского агентства тоже есть стимул сделать это, потому что хлопоты и расходы на судебные разбирательства также обходятся им дорого.

Угроза подать заявление о банкротстве также может помочь, если вы решите уладить дело. Это не означает, что вы должны подавать заявление о банкротстве, но квалификация для банкротства может дать вам рычаги воздействия во время переговоров об урегулировании.

Как узнать, освобождены ли вы от уплаты налогов

В зависимости от штата и суммы вашей задолженности люди с ограниченной заработной платой и активами могут быть освобождены от удержания заработной платы, что означает, что они являются «доказательством судебного решения». Проконсультируйтесь с кредитным консультантом, юристом или другим экспертом в вашем районе, чтобы выяснить, соответствуете ли вы этим критериям.

Заявление о банкротстве

Другой вариант, в зависимости от вашего финансового положения и размера вашего долга, — это подать заявление о банкротстве.

  • Глава 7 банкротство : Если вы подадите заявление, все ваши долги будут прощены, и коллектор не сможет взыскать с вас.
  • Глава 13 Банкротство : В зависимости от вашей ситуации вы можете договориться о значительно меньшей сумме выплаты сборщику долгов.После того, как вы заплатите согласованную сумму, взыскатель долга больше не сможет преследовать вас или предъявить иск.

Подача заявления о банкротстве — серьезный финансовый шаг с разрушительными последствиями. Поговорите с консультантом, финансовым консультантом или другим квалифицированным специалистом, прежде чем искать этот вариант.

Чего НЕ делать, если коллектор подал иск в суд

А теперь давайте посмотрим, чего следует избегать в этой ситуации.

Не действуй импульсивно

Если коллектор по телефону настаивает, что вы должны заплатить немедленно, сделайте глубокий вдох и сосчитайте до 10.Ни с чем не соглашайтесь и не делитесь слишком большой информацией. Прежде чем что-либо еще, попросите письменное письмо с подтверждением долга или подтверждение судебного иска.

Пусть вас не смущает взыскатель долгов, который требует от вас произвести платеж сегодня по телефону. Любая законная сделка должна быть доступна в течение нескольких дней после того, как у вас будет время убедиться, что сборщик долгов является законным.

Если вы хотите минимизировать риск мошенничества с взысканием долга, вам следует подождать, чтобы проверить информацию, прежде чем продолжать какие-либо разговоры.Например, вы можете повесить трубку и перезвонить, используя контактную информацию, которую вы найдете в Интернете, или информацию, полученную от местного государственного секретаря, чтобы убедиться, что вы разговариваете с законной компанией.

Другие предупреждающие признаки мошенничества включают:

  • Вызов по электронной почте. Обычно они приходят по почте.
  • Электронные письма от общих учетных записей домена, , например @ gmail.com, @ yahoo.com и т. Д.
  • Все, что кажется необычным или невероятным, , например, сборщик долгов, который говорит, что за вами едут иммиграционные службы или полиция.
  • Коллектор требует от вас заплатить нетрадиционным способом, например, предоплаченной кредитной картой или денежным переводом.

Не игнорируйте иск о взыскании долга

Несмотря на то, что существуют мошенничества, важно с самого начала относиться ко всему как к законному. Вы сможете определить, является ли судебный процесс мошенничеством, после того, как проведете должную проверку.

Если вы проигнорируете иск о взыскании долга и появится адвокат сборщика долгов, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу сборщика долгов по умолчанию.Если суд вынесет против вас решение за неисполнение обязательств, взыскатель может:

  • Получите сумму, которую вы должны, путем удержания своей заработной платы;
  • Поместить залог против вашей собственности;
  • Заморозьте средства на вашем банковском счете; или
  • Положите деньги на свой банковский счет.

Ответственность не принимаю

В общем, не давайте слишком много информации. Законный сборщик долгов может запросить некоторые детали, чтобы подтвердить, кто вы, но вы должны быть осторожны, сообщая больше, чем несколько личных данных.

Не извиняйтесь и не объясняйтесь, так как вы можете дать признательные показания, которые могут быть использованы против вас в суде. Кроме того, если вы начнете болтать или извиняться, вы можете в конечном итоге заговорить о долге, отличном от того, о котором они звонили, и потенциально можете поставить себя в худшую ситуацию.

Никогда не открывайте доступ к своим банковским счетам

Никогда и ни при каких обстоятельствах не предоставляйте сборщику долгов доступ к своим банковским счетам.

Коулман сказал, что предоставление информации о банковском счете может рассматриваться как разрешение на снятие средств.

«Как только они получат эту информацию, они определенно смогут списать средства со счета и взять сумму, которая не была согласована, что имело бы всевозможные последствия», — сказал он.

Остерегайтесь услуг по урегулированию долгов

Если вы решили выплатить свой долг раз и навсегда, вы можете столкнуться с компаниями по урегулированию долга, когда исследуете, как погасить свой долг взысканием. Будьте осторожны и по возможности избегайте их. Они часто оставляют потребителей в худшем положении, чем когда они начинали.Кроме того, погашение долга вредит вашей кредитной истории.

Если вы решите работать с фирмой по урегулированию долгов, очень важно понимать, во что вы ввязываетесь. Не все кредиторы будут работать с компаниями по урегулированию долгов, и вам придется заплатить компании комиссию за управление урегулированием.

Более безопасная и потенциально более доступная альтернатива урегулированию долга — это план управления долгом, предлагаемый некоммерческой организацией. С этим типом плана вы можете работать с сертифицированным кредитным консультантом, который может помочь вам выплатить ваш долг, а также вести переговоры с кредиторами и сборщиками долгов от вашего имени о снижении или отмене комиссий и снижении ваших ежемесячных платежей.

Судебный иск от взыскателя долгов: часто задаваемые вопросы

Может ли коллектор подать на вас в суд?

Да, коллектор может подать в суд, как правило, если у вас просрочка по вашему счету не менее 180 дней. Когда это происходит, важно действовать осторожно, но активно.

Что произойдет, если вам подаст в суд взыскатель долгов?

Первым шагом в этом процессе является определение даты вашей первой явки в суд. Если вы не явитесь в суд, вы можете пострадать от серьезных последствий, например, удержания заработной платы.Чтобы избежать таких штрафов, рассмотрите такие варианты, как наем адвоката по взысканию долгов, переговоры об урегулировании или даже заявление о банкротстве.

Можете ли вы погасить долг после того, как вас обслужат?

Обращение в суд обходится дорого как для вас, так и для вашего кредитора, поэтому внесудебное урегулирование может оказаться беспроигрышным даже после того, как вас обслужили. Рассмотрите возможность найма адвоката по взысканию долгов с опытом успешных расчетов. Квалификация (но не подача заявки) о банкротстве также может дать вам небольшое преимущество во время обсуждений урегулирования долга, потому что кредитор захочет возместить хотя бы часть вашего непогашенного долга.

Как часто коллекторы привлекают вас в суд? Tayne Law Group

Будет ли коллектор подавать в суд и привлекать вас к суду? Вот что нужно знать

Если коллектор связался с вами по поводу вашего долга, вы можете начать опасаться худшего. Вы можете задаться вопросом, могут ли взыскатели подать на вас в суд, даже если долг не принадлежит вам или вы не обязаны платить? И как часто коллекторы обращаются к вам в суд вместо того, чтобы пытаться уладить дела напрямую?

Ответ, это зависит от обстоятельств.Коллекторы покупают долги у кредиторов за небольшую часть первоначального баланса, что означает, что они могут позволить себе потратить дополнительное время и усилия, чтобы собрать полную сумму. В зависимости от того, сколько вы должны, от обстоятельств долга и от коллекторского агентства, вы можете столкнуться с судебным иском прежде, чем узнаете об этом.

Что может случиться, если коллекторское агентство подаст на вас иск?

Коллекторы сделают все, что в их силах, чтобы законным образом взыскать задолженность, которая может быть у вас, а может и нет. В некоторых случаях они даже нарушают закон, беспокоясь о вас, связываясь с другими по поводу долга и угрожая арестом или другой формой судебного иска без намерения.

Но если коллекторское агентство подает на вас иск, очень важно, чтобы вы отнеслись к нему серьезно.

В полученной вами повестке должна быть указана дата, к которой вы должны представить свой ответ на иск. Если вы не ответите, суд может вынести решение по умолчанию, которое, по сути, дает сборщику долгов то, что они хотят. Это может включать:

  • Получение заработной платы
  • Изъятие личного имущества
  • Залог на вашу собственность
  • Блокировка или снятие средств с ваших банковских счетов

Даже если вы не уверены, что задолженность принадлежит вам или срок давности истек, то есть истек срок исковой давности в вашем штате, вы все равно захотите быстро подготовить ответ.

Как часто коллекторы привлекают вас в суд?

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2017 год, примерно 15% американцев, с которыми коллектор связывался по поводу долга, были привлечены к суду. Из них только 26% присутствовали на судебном заседании — опять же, большой отказ.

Обстоятельства, связанные с решением о подаче иска, могут варьироваться от ситуации к ситуации. Но в целом судебные иски могут быть дорогостоящими, поэтому коллекторские агентства обычно не подают иски сразу же.Вместо этого они попробуют другую тактику, а затем подадут в суд, как только исчерпают свои альтернативы.

Но когда коллектор подаст в суд? В зависимости от этой ситуации это может произойти после нескольких месяцев попыток сбора или вскоре после того, как вы попросите, чтобы они больше не связывались с вами.

Поэтому важно проявлять бдительность, как только вы получите первый контакт.

Что делать, если коллекторское агентство подало на вас иск

Идея подать в суд может быть пугающей, особенно если у вас нет опыта работы с правовой системой.К счастью, это не гарантия того, что вы проиграете. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать судебного приговора против вас.

Соберите документацию

Когда коллекторское агентство впервые связывается с человеком по поводу долга, оно должно отправить письмо с подтверждением в течение пяти дней после этого контакта. Уведомление содержит следующую информацию:

  • Сумма задолженности.
  • Имя кредитора, запрашивающего платеж.
  • Сообщение о том, что задолженность считается действительной, если вы не оспариваете ее в течение 30 дней с момента первого контакта.
  • Заявление о том, что коллекторское агентство проверит задолженность, если вы запросите дополнительную информацию или оспорите задолженность в течение 30 дней.
  • Заявление о том, что коллекторское агентство обязано предоставить информацию о первоначальном кредиторе, если вы запросите ее в течение 30 дней.

Во многих случаях маловероятно, что сборщик долгов подаст в суд в течение первых 30 дней. Но если вы подали спор, вы можете использовать эту информацию в своем ответе коллекторскому агентству.

Вы также захотите собрать любые другие документы, подтверждающие ваше утверждение о том, что долг не принадлежит вам или что у него истек срок давности, и агентство не может подать на вас в суд с целью его взыскания.

Проконсультируйтесь с адвокатом по долгам

Если ваше финансовое положение не в хорошей форме, вы можете отказаться от идеи нанять адвоката, который бы вам помог. Но во многих случаях первичная консультация бесплатна. И если вы можете выиграть дело, вы часто можете потребовать в суде от коллекторского агентства уплаты ваших судебных издержек.

Консультации с адвокатом по долгам могут предоставить вам информацию, необходимую для принятия правильных решений по иску. Адвокат также может помочь вам понять и защитить ваши права, и он может использовать тактику защиты, основанную на многолетнем опыте работы против агентств по взысканию долгов.

Адвокат по долгу также может помочь вам решить, стоит ли пытаться урегулировать задолженность во внесудебном порядке, вместо того, чтобы проходить весь судебный процесс. Даже если коллекторское агентство уверено, что выиграет, они могут получить больше денег, потому что им не придется нести судебные издержки.

Осуществление погашения долга

Если — и только если — долг принадлежит вам и вы не уверены, что судья вынесет решение в вашу пользу, может быть хорошей идеей попытаться договориться об урегулировании с коллекторским агентством.

В этом процессе вы обычно прибегаете к помощи адвоката или компании по урегулированию долга. Вы будете вносить ежемесячные платежи на счет в фирме. Затем, по достижении определенного баланса (который обычно зависит от вашей задолженности), они договариваются от вашего имени о том, чтобы заплатить меньше полной суммы.

Опять же, коллекторское агентство может предпочесть такой исход, потому что они все еще могут получать прибыль от приобретенного долга, не тратя время и деньги, связанные с судебным процессом.

Процесс урегулирования долга может снизить ваш кредитный рейтинг. Но если вы уже пропустили несколько платежей и не выполнили свои обязательства по первоначальному долгу, ваш счет уже может быть плохим, и урегулирование может дать вам наилучший результат для ваших финансов.

Появиться в суде

Если урегулирование долга невозможно, убедитесь, что вы готовы к суду.Как упоминалось ранее, работа с адвокатом по долгам может максимизировать ваши шансы защитить себя и выиграть дело.

Даже если долг действительно принадлежит вам, вы можете получить судебное решение против коллекторского агентства, если оно нарушило законы, пытаясь заставить вас заплатить. Вам нужно будет предоставить доказательства этого, поэтому важно записывать все ваши звонки или просить агентство связываться с вами только в письменной форме.

Если коллекторское агентство в конечном итоге выиграет, его появление поможет вам избежать вынесения решения по умолчанию и даст вам возможность отстаивать свое дело.Возможно, вам удастся разработать другой способ оплаты, не связанный с изъятием средств, арестом или замораживанием аккаунта.

Итог

Никто не хочет, чтобы на него подавали в суд, особенно если дело связано с долгом, который вы не обязаны платить. Если агентство по взысканию долгов подает на вас иск, абсолютно необходимо, чтобы вы отнеслись к нему серьезно. С помощью этих шагов вы можете повысить свои шансы на то, что суд вынесет решение в вашу пользу или достигнет мирового соглашения.

Если коллекторское агентство подало на вас в суд, позвоните в Tayne Law Group для получения бесплатной консультации.Мы обладаем многолетним опытом и можем предоставить вам информацию и средства защиты, необходимые для защиты ваших прав и финансов.

Почему вы не должны платить коллекторскому агентству

Если вы не платите свой банковский кредит, кредитную карту или другой долг, кредитор может решить отправить ваше дело в коллекторское агентство. Работа инкассатора — позвонить вам и принять все меры, которые, по их мнению, необходимы для сбора денег. Они хотят собирать деньги, потому что так платят коллекторскому агентству.Но не всегда в ваших интересах платить коллекторскому агентству. То, как вы решите погасить непогашенный долг, повлияет на то, как долго он будет оставаться в вашем кредитном отчете.

Счета инкассации и ваш кредитный отчет

Если у вас есть счет, отправленный в коллекторское агентство, ваша кредитная история уже пострадала. Каждый месяц ваш кредитор сообщал кредитному бюро о пропущенных или просроченных платежах. Как только счет поступает в коллектор, долг помечается как счет для взыскания.

Счета для инкассо

значительно ухудшат ваш кредитный рейтинг и будут делать это в течение нескольких лет, независимо от того, платите вы им или нет. Согласно Equifax, крупнейшему агентству кредитных историй Канады, задолженность по взысканию будет удалена из вашего кредитного отчета только через шесть лет после даты последнего платежа.

Проблема с осуществлением платежа коллекторскому агентству заключается в том, что этот новый платеж приведет к сбросу того, как долго этот счет будет оставаться в вашем отчете.

Для пояснения приведем пример:

У вас есть непогашенный счет по кредитной карте, по которому вы не производили платеж в течение двух лет; Согласно правилам кредитной отчетности, он автоматически исчезнет из вашего кредитного отчета еще через четыре года.

У вас есть деньги, поэтому вы решили заплатить сборщику долгов. Поскольку сборщики долга сообщают о своей деятельности кредитным бюро, при этом создается новая «дата последнего платежа». После того, как вы заплатите коллекторскому агентству, задолженность останется в вашем кредитном отчете еще шесть лет, на два года дольше, чем невыплата платежа. Даже если коллекторское агентство соглашается принять сумму, меньшую, чем полная, она все равно будет указана в вашем кредитном отчете еще шесть лет.

Другими словами, оплата коллекторского агентства может означать, что задолженность повлияет на ваш кредитный рейтинг дольше, чем невыплата.

Что произойдет, если вы не заплатите коллекторскому агентству?

Вы просто не могли выплатить долг.

Как я объяснил ранее, если вы не производили платеж в течение длительного времени, в результате неуплаты задолженность будет вычищена из вашего кредитного отчета раньше, чем если вы заплатите коллекторскому агентству.

Сейчас я не обязательно рекомендую этот курс действий. Хотя учетная запись может выпасть из вашего кредитного отчета, коллекторские агентства не сдаются. Они будут продолжать звонить, и вам необходимо взвесить риски, связанные с тем, сможет ли коллекторское агентство подать в суд, привлечь вас в суд и удержать вашу заработную плату.

Во-первых, коллекторское агентство подаст на вас в суд? Если долг небольшой, скорее всего, нет. Подать заявление в суд о вынесении судебного решения (доказывая, что вы должны) и получить ордер на взыскание, нужно заплатить деньги за судебные издержки.

Во-вторых, если аккаунт слишком старый, агентство не может подать на вас в суд. Во всех провинциях Канады действует так называемый срок давности. В Онтарио срок давности составляет два года. Если вы не производили платеж в течение последних двух лет, вызовы взыскания долга будут продолжаться, но они не могут по закону предъявить вам иск о взыскании долга.

И это еще одна причина, по которой вы никогда не должны платить коллекторскому агентству. Если вы производите частичную оплату, срок исковой давности начинается заново, так что теперь у коллекторского агентства или вашего кредитора есть еще два года, чтобы подать на вас в суд.

Какие есть альтернативы не платить коллекторскому агентству?

Рассмотрите план управления долгом

Если у вас есть деньги для выплаты долга и вы хотите погасить его, вы можете поговорить с некоммерческим агентством по консультированию по кредитам и составить план управления долгом.

Однако вы должны полностью погасить свой долг, так как это требуется для любого плана платежей через консультационное агентство по кредитным вопросам. Кредитный консультант не может погасить ваш долг за меньшую сумму, даже если коллекторское агентство готово принять сумму, меньшую, чем полную.

Новое примечание будет помещено в ваш кредитный отчет, когда вы войдете в план управления долгом. Эта записка будет храниться в течение двух-трех лет после завершения. Однако некоторые кредиторы продолжают сообщать о ваших ежемесячных платежах, произведенных через коллекторское агентство, как о регулярных транзакциях, обновляя дату последней операции.Таким образом, долг может оставаться в вашем кредитном отчете в течение шести лет после того, как вы завершите свой план управления долгом. Поскольку срок действия DMP может составлять от 1 года до 5 лет, эта учетная запись может надолго повлиять на вашу кредитную историю, если вы обратитесь к кредитному консультанту.

Сделать предложение о поселении

Если у вас есть один старый долг и вы хотите прекратить звонки, рассмотрите возможность переговоров с коллекторским агентством. Вы можете предложить выплатить коллекторскому агентству процент от вашей задолженности и попросить списать неоплаченную задолженность.В зависимости от того, что вы можете себе позволить и сколько лет долгу, начните с 20 центов за доллар и посмотрите, что они готовы принять.

Имейте в виду, что ваш расчетный платеж обновит дату последней операции, что означает, что в вашем отчете задолженность сохранится еще на шесть лет. Чтобы этого избежать, попросите коллекторское агентство немедленно удалить задолженность из вашего кредитного отчета.

Подать потребительское предложение

Если у вас большой долг и у вас недостаточно денег, чтобы полностью выплатить все долги, возможно, не стоит рассчитываться напрямую с одним коллекторским агентством.Вы можете рассмотреть возможность работы с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности для заключения сделки по погашению всех ваших долгов.

Предложение потребителя уничтожает все стандартные необеспеченные долги. Будет ли это жизнеспособным вариантом, будет зависеть от того, какие другие долговые обязательства у вас есть, а также от других факторов, таких как ваш доход и любые активы, которыми вы можете владеть. Однако, если предложение потребителя является для вас жизнеспособным вариантом, вы можете заплатить меньше полной суммы по всем своим долгам.

Предложение потребителя также указывается в вашем кредитном отчете.Это примечание удаляется раньше, чем через шесть лет с даты подачи или через три года после завершения. Поскольку предложение потребителя предусматривает приостановку судебного разбирательства, оно не позволяет вашим кредиторам регистрировать платежи и «обновлять» шестилетний период погашения ваших долгов. Это означает, что каждый долг, включенный в ваше предложение, может быть удален из вашего кредитного отчета раньше, чем с помощью плана управления долгом, и вы экономите деньги, платя меньше, чем вы должны.

Итого

Важно разобраться со своим долгом.Однако бывают случаи, когда вы не должны платить коллекторскому агентству:

  • Если вы платите коллекторскому агентству напрямую, задолженность будет удалена из вашего кредитного отчета через шесть лет с даты платежа.
  • Если вы не платите, он очищает шесть лет от даты последнего действия, но вы можете подвергнуться риску удержания заработной платы.
  • Через некоммерческого кредитного консультанта вы можете произвести оплату в полном объеме немедленно, но долг может быть погашен только через два-шесть лет после завершения вашего DMP.
  • Если вы соответствуете требованиям, вы можете подать потребительское предложение, заплатить меньше, чем полная сумма задолженности, и задолженность будет удалена из вашего кредитного отчета не позднее, чем через 3 года после завершения.

Как видите, не всегда имеет смысл платить коллекторскому агентству.

Если вы боретесь с долгами и хотите прекратить призывы к взысканию, обратитесь к лицензированному управляющему по делу о несостоятельности, например, Хойес, Михалос. Мы рассмотрим ваши долги и бюджет во время бесплатной консультации и поможем вам определить лучший способ погашения долга.

Подобные сообщения:

  1. Понимание кредитного воздействия различных программ облегчения бремени задолженности
  2. Как долго в моем кредитном отчете содержится информация о банкротстве?
  3. Как долго отрицательная информация влияет на ваш кредитный отчет?
  4. Когда план управления долгом не работает
  5. Как долго коллекторское агентство может взыскать задолженность в Канаде?

Могу ли я погасить долг после подачи иска?

В двух словах

Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с долговыми проблемами.Если вы сталкиваетесь с проблемами, связанными с долгами, вы не одиноки и у вас есть варианты. Даже если вам предъявили иск из-за неоплаченного долга, вы все равно можете решить этот вопрос, поскольку вы можете управлять этим долгом различными способами.

Что происходит, когда долг остается невыплаченным?

Когда вы впервые пропустите ежемесячные платежи в счет погашения долга, ваш кредитор попытается получить этот просроченный остаток, вероятно, позвонив вам или отправив вам уведомление по электронной или обычной почте.

Например, как только вы пропустите платеж по кредитной карте, компания-эмитент кредитной карты начнет звонить по указанному номеру телефона.Если ваша задолженность по счету просрочена более чем на 90 дней, первоначальный кредитор может продолжить попытки взыскания, может нанять агентство по взысканию долгов или юридическую фирму для оказания помощи в взыскании задолженности или может продать ваш долг сборщику долгов.

Скорее всего, после того, как несколько месяцев пропущенных платежей накапливаются, первоначальный кредитор сократит свои убытки и продаст долг агентству по сбору долгов. Ваша учетная запись будет считаться «списанной» в вашем кредитном отчете, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

Коллектор, купивший ваш долг, начнет взыскание против вас. Если все действия по взысканию не удастся, и вы продолжите нести дефолт, против вас может быть подан иск о взыскании долга. Невыплаченный долг не уходит просто так. Это продолжает указываться в вашем кредитном отчете, что наносит ущерб вашему кредитному рейтингу и подвергает вас риску судебного преследования.

Как работают иски о взыскании долга

Иск о взыскании долга начинается, когда юридическая фирма, представляющая вашего кредитора, подает против вас иск в гражданский суд.Вам будет вручена повестка в суд и копия жалобы, которая является юридическим документом, в котором указана сумма, которую, по мнению вашего кредитора, вы должны, и причины, по которым они считают, что вы несете ответственность за этот долг.

Худшее, что вы можете сделать после того, как вас обслужат, — это проигнорировать иск. Если вы проигнорируете судебный процесс, ваш кредитор может получить так называемое решение по умолчанию. Если ваш кредитор вынесет решение по умолчанию, потому что вы не ответили на судебный иск, или судебное решение, потому что судебный процесс был успешным, он может обратиться в суд с просьбой об удержании заработной платы или взыскании с банковского счета.

Удержание заработной платы дает вашему кредитору право снимать деньги прямо с вашей зарплаты до тех пор, пока долг не будет полностью выплачен. Банковский сбор дает вашему кредитору возможность снимать деньги прямо с вашего банковского счета.

Что нужно знать о сроке давности

Существует ограничение на период времени, в течение которого кредитору разрешается подать против вас иск о взыскании долга. Это называется сроком давности и устанавливается законом штата. Срок исковой давности варьируется в зависимости от штата и обычно составляет от 3 до 10 лет с даты первого невыплаченного платежа или даты последнего полученного платежа, в зависимости от штата.

Если коллектор пытается подать иск после истечения срока давности, вы можете использовать срок давности в качестве защиты от иска о взыскании долга. В случае успеха защиты дело прекращается. Если это произойдет, ваш кредитор не сможет снова подать на вас в суд за тот же долг. В этот момент они ничего не могут сделать, чтобы получить от вас платеж, кроме как попросить вас погасить просроченный баланс.

Но даже если вам не предъявят иск о безнадежном долге, он останется в вашем кредитном отчете.Федеральный закон требует, чтобы счета по сбору платежей оставались в вашем кредитном отчете до семи лет. Этот срок исчисляется с даты вашего первого пропущенного платежа.

Какие у меня варианты?

Когда дело доходит до списания долгов, у вас есть варианты. Вы все еще можете урегулировать задолженность после подачи иска. Вы даже можете урегулировать задолженность после того, как кредитор выиграет судебный процесс и добьется судебного решения против вас. Пока вы сталкиваетесь со своими долговыми проблемами в лоб, у вас почти всегда есть варианты, которые позволят вам добиться значительного облегчения долгового бремени или реструктурировать свой долг, чтобы его погашение стало более управляемым процессом.Многие кредиторы позволят вам урегулировать ваш долг в любое время, будь то урегулирование долга, полная оплата или другой вариант урегулирования долга, и даже после того, как они подали иск.

Погасить задолженность, заплатив меньше полной суммы

После подачи иска у вас появляется новая возможность договориться об урегулировании, потому что у вас будет новый человек для переговоров: юрист по взысканию долгов. Часто суд требует, чтобы обе стороны в судебном процессе попытались достичь мирового соглашения.И нередки случаи, когда иски урегулируются до суда, особенно если сумма спора невелика. Иск о взыскании долга потенциально может быть урегулирован путем урегулирования долга. Вы можете сделать это самостоятельно или нанять адвоката по урегулированию задолженности.

Вы можете договориться с кредитором о погашении суммы долга или частично выплатить сумму единовременно. Это означает, что вы и ваш кредитор соглашаетесь, что вы заплатите меньше, чем вся ваша задолженность, при условии, что вы быстро погасите значительную часть долга.Планы выплат не всегда возможны, когда дело доходит до урегулирования долга, поскольку у кредиторов мало стимулов рисковать новым дефолтом. В результате может потребоваться значительная единовременная выплата.

Есть несколько вещей, о которых следует помнить при рассмотрении вопроса об урегулировании долга. Погашенная задолженность будет отражена в вашей кредитной истории как «задолженность, погашенная на сумму, меньшую, чем полная». Такой негативный отчет, скорее всего, снизит ваш кредитный рейтинг, сделав будущие займы более дорогостоящими в виде более высоких процентных ставок и ежегодных комиссий по кредитным картам.

Также помните о потенциальных налоговых последствиях погашения задолженности. Прощенный долг считается доходом IRS. Увеличение вашего дохода на сумму прощенного долга может привести к возникновению налоговых долгов, которые вам придется выплатить в IRS позже.

Урегулировать судебный процесс, согласившись выплатить его в течение всего срока

Вы всегда можете полностью погасить задолженность единовременным платежом. Конечно, если бы у вас было так много денег, вы, вероятно, не оказались бы в той ситуации, в которой оказались.Но, если у вас есть возможность производить платежи с течением времени, если ваш кредитор поддается этому решению. Поскольку кредитор будет в непосредственной близости от вынесения судебного решения (и, следовательно, постановления о удержании заработной платы) против вас, кредитору может потребоваться доступ к вашему банковскому счету, чтобы он мог напрямую снимать платежи.

Это возможное решение даже после того, как судебный процесс был подан, но еще не привел к вынесению приговора против вас. Ваш кредитор хочет урегулировать иск, чтобы избежать увеличения судебных издержек, судебных издержек и других судебных издержек, когда существует риск того, что вы можете подать заявление о банкротстве, и они потенциально ничего не получат.

Не является ли погашение долга опционом?

В большинстве случаев невыплата долга не решит стоящих перед вами проблем. Если вы не заплатите свою задолженность и судебный процесс завершится вынесением вашему кредитору судебного решения или решения по умолчанию, тогда у них будет больше полномочий для принятия мер по взысканию задолженности против вас. Кредитор по судебному решению может взимать с банковских счетов, удерживать зарплату или наложить арест на вашу собственность.

Также имейте в виду, что судебные решения действительны в течение многих лет, в зависимости от особенностей, изложенных в законах вашего штата.В некоторых штатах также разрешается возобновление судебных решений, если они не будут выполнены в течение первого срока. Кредиторы, принимающие решения, обладают значительными полномочиями по взысканию задолженности и имеют значительное время для взыскания всей причитающейся суммы.

Что делать, если вы доказываете суждение?

Вы являетесь судебным доказательством, если у вас нет ничего, что кредиторы могли бы получить от вас на законных основаниях, даже если они подали на вас в суд и выиграли. По сути, доказательство судебного решения означает, что ваши кредиторы не могут причинить вам вреда, даже если они добьются судебного решения.

Как кто-то становится доказательством приговора? Определенные виды доходов не могут быть начислены или взиматься.Эти виды доходов включают пособия по социальному обеспечению, дополнительные пособия по обеспечению безопасности, государственную помощь, пособия по безработице, пособия VA, выплаты алиментов на ребенка, а также пенсионные пособия для федеральных служащих и государственных служащих.

Лицо считается доказательством судебного решения, когда весь его доход освобожден от взыскания, у него нет необлагаемых наличными деньгами в банке, все его активы освобождены от налога (стоимость меньше, чем то, что закон разрешает человеку хранить или актив, специально защищенный законом), и у них нет не облагаемого налогом капитала в сфере недвижимости.Имейте в виду, что то, что вы сейчас доказываете суждение, не означает, что вы всегда будете доказательством суждения.

Заявление о банкротстве для рассмотрения исков о взыскании задолженности

Банкротство имеет право стереть задолженность по кредитным картам, счета по сбору платежей, медицинские счета, судебные решения по искам о взыскании долга и другие типы необеспеченного долга.

Банкротство прекращает взыскание исков. Как только вы подадите заявление о защите от банкротства, вступит в силу автоматическое приостановление, которое прекратит всю деятельность по взысканию долгов против вас.Автоматическое приостановление немедленно прекращает судебные процессы по поводу неоплаченных долгов, беспокоящие телефонные звонки кредиторов, любое активное удержание заработной платы или удержание заработной платы, которое должно начаться, письма о взыскании задолженности, возврат права собственности и любые другие усилия по взысканию долгов, предпринимаемые сборщиками долгов или кредиторами.

Как правило, автоматическое приостановление остается в силе в течение всего срока рассмотрения дела о банкротстве. Как только дело о банкротстве приводит к погашению долгов, в приостановлении больше нет необходимости, поскольку кредиторы погашенных долгов не могут юридически пытаться взыскать эти долги когда-либо снова.В период между автоматическим приостановлением и прекращением банкротства иск о взыскании может быть остановлен и не может вернуться к жизни позже.

По завершении успешного банкротства по главам 7 или 13 суд по делам о банкротстве выдает постановление об освобождении от ответственности. Прекращение дела о банкротстве освобождает вас от обязанности выплатить приемлемые необеспеченные долги, которые были включены в ваше банкротство. Все долги, которые вы должны на момент подачи заявки, должны быть указаны в вашем банкротстве, но то, какие долги будут погашены, зависит от типа долга и нескольких других факторов.Вам никогда не придется возвращать счета по сбору платежей, полученные до того, как вы объявили о банкротстве, если они в конечном итоге классифицируются как погашенные долги.

Подача заявления о банкротстве — мощный инструмент для облегчения долгового бремени. Если у вас есть проблемы с задолженностью, возможно, пришло время подумать, как подача документов повлияет на вас, поскольку банкротство — это не подходящее решение для всех. Хорошей отправной точкой является завершение кредитной консультации (это бесплатно!), Поговорив с бесплатным консультантом в аккредитованной некоммерческой организации по финансовому консультированию. И неплохо было бы встретиться с адвокатом по банкротству для бесплатной консультации, чтобы выяснить, подходит ли банкротство для облегчения долгового бремени.Получение как кредитной консультации, так и бесплатной консультации по банкротству предоставит вам наиболее полный обзор ваших возможностей, а также индивидуальные рекомендации для вашего уникального финансового положения.

Добро пожаловать в справочник Службы правовой помощи Оклахомы по бесплатной юридической помощи в Оклахоме.

Должен ли я подавать заявление о банкротстве, если у меня есть долг, который я не могу выплатить, и кредиторы пытаются взыскать с меня?

Если у вас нет работы и вы не можете выплатить долги, вы можете подать заявление о банкротстве.Это может быть дорогим и долгим процессом.
В некоторых случаях вы можете быть «доказательством коллекции». Возможно, вам не придется регистрировать Bankrutpcy.

Эти вопросы и ответы содержат юридическую информацию, а не юридическую консультацию, о взыскании долгов и банкротстве. Все ситуации разные.

Эта информация предназначена для людей, которые:

  • Нет работы; и,
  • не имеют дохода от работы или заработной платы; и,
    • У
  • есть долг, который не подлежит выплате.

Если вы безработный или если ваш единственный доход — это социальное обеспечение, SSI или другие освобожденные от налога деньги, первое, о чем вам нужно подумать, — это установить приоритеты в отношении того, сколько вы можете платить.

Если вы не платите арендную плату, вас могут выселить. Если вы не произведете оплату за машину, вы можете потерять ее и заплатить деньги.

Если вы не оплатите счета за коммунальные услуги, компания может прекратить обслуживание.

Информация по этой ссылке поможет вам установить основные приоритеты в отношении того, какие долги платить в первую очередь:
http: // www.oklaw.org/link.cfm?3224

Есть разные виды долгов. Обеспеченные, необеспеченные и другие виды ссуд и долгов. В чем разница между

Необеспеченный долг: Необеспеченный долг — это обычно кредитные карты или медицинские счета. Необеспеченный долг может быть получен от государства, если у вас есть задолженность по штрафам или налогам. Например, банк или компания, выпускающая кредитную карту, может ссудить вам деньги или продать вам что-то только на основании вашего обещания вернуть ссуду.Если вы не произведете платеж или не погасите ссуду или компанию, выпускающую кредитную карту, кредитор не сможет ничего вернуть.

Когда вы даете только свое обещание заплатить, банк, компания-эмитент кредитной карты, больница или правительство называется необеспеченным кредитором .

Обеспеченный долг: Обеспеченный долг — это когда вы занимаете деньги и с обещанием выплатить, и вы передаете некоторые права на некоторую собственность в качестве гарантии возврата. Свойство, которое вы используете в качестве «залога» в дополнение к обещанию, — это слово, описывающее то, что вы используете для получения ссуды под обеспечение.

Когда вы покупаете автомобиль, кредитор или кредитор накладывает на него право удержания. Автомобиль является залогом по кредиту или долгу. Если вы не выплатите ссуду, кредитор может забрать автомобиль, продать его и предъявить вам иск на сумму долга, не полученную при продаже автомобиля.

Когда вы покупаете дом, кредитор берет на ваш дом ипотечный кредит в качестве залога.
Когда вы даете обещание заплатить и предоставить залог, кредитор называется обеспеченным кредитором.

Что может случиться, если я не произведу платеж или не выплачу повторно обеспеченный долг?

Если вы не произведете оплату за свой автомобиль, кредитор может забрать вашу машину, продать ее, а затем подать на вас в суд в отношении оставшейся части долга, если ваша задолженность превышает сумму проданной машины.
Затем кредитор попытается взыскать оставшуюся часть долга как необеспеченный долг.

Что может случиться, если я не произведу платеж или не выплачу повторно необеспеченный долг?

Кредитор попытается получить счет, предъявив вам иск, а затем взыскивая вашу зарплату, если она у вас есть. Если у вас нет работы или вы не работаете за заработную плату, то ваши кредиторы могут попытаться пополнить вашу зарплату.

Кредиторы НЕ МОГУТ украсить:

  • социальное обеспечение,
  • SSI,
  • Пособие по безработице
  • компенсация работникам
  • Преимущества TANF
  • пособий для ветеранов, или
  • пенсионных выплат.

Если вы не работаете и ваш доход исходит только от одного из этих типов чеков, ваши кредиторы не могут пополнить ваш банковский счет. Эти виды доходов «освобождены» от уплаты налогов. Их нельзя снять с вашего банковского счета.

Кредитор может попытаться пополнить ваш банковский счет, и вам, возможно, придется обратиться в суд, чтобы доказать судье, что ваш доход поступает из одного из этих источников.

Если вы не заплатите свои необеспеченные долги, кредиторы не смогут получить с вас деньги, пока вы не заплатите им деньги из другого источника, например, с работы.

Существуют ли другие виды долгов?

Да, и другие виды долгов имеют особые правила, которые применяются к взысканию.

Студенческие ссуды:
Кредиторы по студенческим займам могут «прикрепить» вашу заработную плату и возврат налогов. Это похоже на гарнир, но нет никаких исключений, кроме особых правил «лишения свободы». Вам нужно будет поговорить с юристом о любой задолженности по студенческой ссуде.

IRS / Государственные налоги:
Налоговое управление США и государственные налоговые комиссии имеют особые права на сбор налогов.

Плохие чеки:
Если вы задолжали деньги по безнадежным чекам, вам могут быть предъявлены обвинения в совершении преступления, и вы столкнетесь с уголовным наказанием в дополнение к выплате денег.

Судебные штрафы:
Судебные штрафы и судебные издержки являются необеспеченными долгами, но неуплата их может вызвать проблемы с законом. Может быть выдан судебный ордер, и если его остановит полиция или шериф, вас могут отправить в тюрьму или привлечь к уголовной ответственности. Если вы не можете оплатить судебные штрафы и расходы, вы можете явиться на судебное слушание, сообщить судье, почему вы не можете заплатить, и установить другой график платежей, пока вы не сможете заплатить больше или погасить их.

Алименты на ребенка:
Взыскание задолженности по алиментам также имеет особые правила. Если вы должны выплатить алименты, вам могут быть предъявлены обвинения в совершении преступления или помощь в неуважении к суду. Вы можете попасть в тюрьму. Ваш возврат налога может быть «прикреплен». Ваши водительские права могут быть приостановлены. Также могут быть приостановлены действия других типов лицензий, необходимых для работы.

Что происходит, когда кредитор подает на меня в суд и получает судебное решение?

Кредитор может снять средства с вашего банковского счета после того, как он подал на вас в суд и вынес решение против вас.Решение — это постановление судьи о том, что вы должны деньги кредитору.

После того, как кредитор подает на вас в суд и вынесет судебное решение, ваш банковский счет или зарплата могут быть «конфискованы». Кредитор имеет право заставить ваш банк или вашего работодателя снять деньги с вашего счета или с вашей зарплаты. Это называется «наряд».

Кредиторы НЕ МОГУТ украсить:

  • социальное обеспечение,
  • SSI,
  • Пособие по безработице
  • компенсация работникам
  • Преимущества TANF
  • пособий для ветеранов, или
  • пенсионных выплат.

Если вы не работаете и ваш доход исходит только от одного из этих типов чеков, ваши кредиторы не могут обналичить или снять деньги с вашего банковского счета. Эти виды доходов «освобождены» от уплаты налогов. Их нельзя снять с вашего банковского счета.

Если кредитор получит решение и отнесет его в банк, банк заблокирует ваш счет. Вы имеете право обратиться в суд и объяснить, почему банк не может снять деньги с вашего счета.

Это называется пополнением вашего банковского счета.
У вас есть право запросить слушание и потребовать освобождения от налога в зависимости от типа дохода на вашем банковском счете или того, что вам нужно освобождение от уплаты налогов. Вам нужно будет запросить слушание в течение 5 дней с момента получения уведомления о том, что банк заморозил ваш счет.

Вы должны обратиться в суд, чтобы доказать судье, что ваш доход поступает из одного из этих источников или что у вас есть необычные обстоятельства, которые могут создать «трудности» для вашей семьи из-за того, что вся сумма будет снята с вашего счета.

У вас должна быть возможность доказать, что деньги поступают из «освобожденных» или защищенных источников, таких как эти:

  • социальное обеспечение,
  • SSI,
  • Пособие по безработице
  • компенсация работникам
  • Преимущества TANF
  • пособий для ветеранов, или
  • пенсионных выплат.

Судья скажет банку разрешить вам иметь деньги на вашем счете.

Если у вас есть деньги от работы или заработная плата, кредитор может подать на вас в суд, добиться судебного решения и попросить вашего работодателя снять деньги с вашей зарплаты.Часть денег из вашей зарплаты может быть освобождена от уплаты, если это деньги, необходимые для содержания вашей семьи. Вы имеете право обратиться в суд и объяснить, почему банк не может снять деньги с вашего счета.

В любом случае вам придется обратиться в суд, чтобы вернуть вам свои средства!


Должен ли я дать согласие на осуществление платежей, когда я приду на слушание по делу об активах?

Если у вас есть только освобожденные от налога средства на вашем банковском счете, не соглашайтесь на план платежей.

Если у вас есть только освобожденные от налогообложения средства, вы не обязаны соглашаться с планом выплат, независимо от того, какое давление на вас оказывает кредитор или судья, производя платежи.

Если вы согласны с планом выплат, кредитор попытается принудить вас к исполнению этого плана.

Если судья приказывает вам произвести оплату, а у вас есть только доход, освобожденный от уплаты налогов, пожалуйста, обратитесь в Юридическую помощь как можно скорее! Это постановление суда должно быть обжаловано!

Как кредитор узнает, где находится мой банковский счет?

Кредитор получает информацию о вашем счете из платежей, которые вы производите.

Если на вас подали в суд и кредитор получил решение против вас, кредитор также может подать заявление о проведении слушания по активам. Вы должны будете обратиться в суд и предоставить кредитору информацию обо всех ваших банковских счетах и ​​других ценных вещах, которыми вы владеете.

Пожалуйста, немедленно позвоните в Legal Aid, если вам подадут в суд!

Кредитор также может обратиться в суд с просьбой о проведении «слушания по активам», которое иногда называется ТСЖ (слушание по активам).

Вы можете получить повестку в суд или повестку о явке на слушание по делу.
Даже если у вас всего

Что произойдет, если у меня нет банковского счета?

Если у вас нет банковского счета, ваш кредитор не сможет вас обслужить.

Если у вас нет работы, кредитор не может поддерживать заработную плату.

Существуют ли другие способы доступа кредитора к другому имуществу?

Да. Кредитор может обратиться в суд после вынесения приговора и попросить судью «арестовать» или позволить шерифу забрать вашу собственность.

Если долг обеспечен имуществом в качестве залога, кредитор может «прикрепить» это имущество.

Если долг необеспеченный , кредитор может попытаться прикрепить что-то еще ценное.
Некоторые вещи, которыми вы владеете, «освобождены» от привязки, поэтому кредитор не может взять их на продажу. Например, кредитор не может заставить вас продать свой дом (если вы там живете), чтобы выплатить долги.

В некоторых случаях кредитор может наложить арест на вашу собственность, так что, когда вы все же решите ее продать, кредитору будут выплачены вырученные средства.

В Оклахоме есть список «освобожденной» собственности, которую кредитор не может забрать у вас для продажи. Как правило, кредитор не может взять или заставить вас продать предметы домашнего обихода, машину (стоимостью до 7500 долларов), одежду (стоимостью до 4000 долларов), свадебные или юбилейные кольца (стоимостью до 3000 долларов). Инструменты, которые вы используете для своей работы, также не облагаются налогом.

Список имущества, освобожденного от налогообложения, можно найти по следующей ссылке: http://www.oscn.net/applications/oscn/deliverdocument.asp?citeID=71487

Могут ли мои кредиторы звонить мне и присылать письма?

Да! Кредиторы могут продолжать звонить и отправлять вам письма.Это может вызвать раздражение и обернуться домогательством.

Что ты умеешь?

Поговори с ними:

  • Сообщите кредитору, что ваш единственный доход — это социальное обеспечение (или один из других освобожденных от налогообложения видов дохода), но ТОЛЬКО ЕСЛИ ЭТО ИСТИНА.
  • Скажите им, что вы заплатите долг, когда сможете.

Отправьте им письмо:

  • Если кредитор, который преследует вас, является коллекторским агентством или юристом, вы можете отправить им письмо с просьбой прекратить звонить и писать вам.
  • Это должно быть в письменной форме. Это называется письмом о прекращении связи.
  • Отправьте письмо заказным письмом и сохраните копию на случай, если позже вам придется это доказать.
Что делать, если кредитор НЕ из коллекторского агентства или юриста? Что, если позвонит кредитор или кто-то из этой компании или банка?

Письмо о прекращении связи останавливает только общение от кого-то, кто собирает деньги от имени кого-то другого, например, коллекторского агентства или юриста.

Если вы задолжали универмагу деньги с их кредитной карты и вам звонит кто-то из универмага, вы не можете отправить письмо о прекращении связи.
Вы можете сказать им, что не можете платить.

alexxlab

*

*

Top