Что делать, если на Вас оформлен кредит, который Вы не брали?

Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств, в частности по договору займа (кредита) (п. п. 1, 1.1 ст. 3 Закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ).

Вы вправе обращаться в БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз — за плату, размер которой устанавливается БКИ. При этом вы не обязаны указывать причины, по которым вы хотите получить кредитный отчет по своей кредитной истории (ч. 2 ст. 8 Закона N 218-ФЗ).

Банк России разработал и ввел в действие новую услугу для граждан и других субъектов кредитных историй. Теперь они могут через Единый портал государственных и муниципальных услуг получить информацию из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй (БКИ), в котором (которых) хранится их кредитная история.

Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна по адресу www.gosuslugi.ru в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, в которых хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ и банков или онлайн через их сайты. Один раз в год это можно сделать бесплатно.

Кроме того, с 31.01.2019 года вступят в силу изменения в Федеральный закон «О кредитных историях», которые позволят субъекту кредитной истории не более двух раз в год бесплатно и любое количество раз за плату направлять запрос о получении кредитного отчета через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с БКИ, в котором (которых) хранится его кредитная история, в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью.

Прокурор Октябрьского района                                                                                                                                      Д.В. Шульга

Бюро кредитных историй

Для сбора, хранения и представления информации о БКИ создан Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Кроме того, он хранит информацию, составляющую титульные части кредитных историй, которые ведут БКИ, сведения о том, в каких БКИ хранятся кредитные истории, соответствующие титульным частям, а также коды субъектов кредитных историй.

Право на получение кредитных историй имеют субъекты и пользователи кредитных историй. Субъект кредитной истории — это юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история. Пользователем кредитной истории выступает индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (в том числе банк), имеющее документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Заемщик, являющийся субъектом кредитной истории, может получить в каждом БКИ, в котором хранится кредитная история о нем, кредитный отчет по своей кредитной истории один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату. 

Для того чтобы получить свою кредитную историю, заемщику сначала нужно узнать в каком (каких) БКИ она хранится, направив для этого запрос в ЦККИ, а затем уже обратиться в соответствующее бюро кредитных историй для получения кредитной истории.

Субъекты и пользователи кредитных историй могут получить информацию, обратившись в ЦККИ:

• либо с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через официальный сайт Банка России;
  
• либо без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи.
  

Сформировать код кредитной истории заемщик (субъект кредитной истории) вправе при заключении договора займа (кредита). Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъект кредитных историй вправе, обратившись:

• с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;
  
• без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.
  

При отсутствии кода субъекта кредитной истории, чтобы узнать в каком БКИ хранится его кредитная история или убедиться в отсутствии информации о нем в каком-либо БКИ, субъект кредитной истории может обратиться в любую кредитную организацию, любое БКИ или отделение почтовой связи (отделение электросвязи), в котором оказываются услуги телеграфной связи, с целью направления запроса в ЦККИ.

В этом случае физическому лицу, в том числе индивидуальному предпринимателю необходимо иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации или при его отсутствии — иной документ, удостоверяющий личность.

Как получить справку из бюро кредитных историй (БКИ) онлайн бесплатно, сколько она хранится

Если нужно проверить кредитную историю, то используют БКИ.  Можно подать заявку онлайн и бесплатно. Есть официальный сайт – национальное бюро кредитных историй. Проверять информацию нужно перед тем, как открывать бизнес или покупкой квартиры при помощи ипотеки. История БКИ включает в себя данные о кредитах заявителя. Если гражданин ни разу не брал заем в банке, то в реестре не будет никакой информации. В России насчитывается 22 организации, деятельность которых регламентируется ЦБ РФ.

Как заказать и получить выписку БКИ

Проверка проводится разными методами. Если заказать БКИ в банке или кредитной организации, то за информацию придется платить. Но можно поступить по-другому. Есть возможность заказать справку бесплатно в бюро кредитных историй. Организация финансирование получает от государства, поэтому за информацию не придется платить.

Где заказать справку из БКИ

Получить кредитную историю можно через сервис «Сбербанк онлайн», на сайте Госуслуги, Русский стандарт, Эквифакс. Она потребуется для проверки кредитного рейтинга, чтобы была возможность своевременно исправить положение. С помощью БКИ банки и финансовые организации защищают заемщика от мошенников.

Оформление запроса

Если нужно узнать кредитную историю, то стоит подать заявку в одно из бюро кредитных историй. С помощью запроса можно проанализировать положение. Если рейтинг заемщика положительный, то банк предоставит более льготные условия для предоставления кредита.

В документе будут отображены действия заемщика, кредитные соглашения, как закрытые, так и активные. В истории прописывают задолженности и просрочки. Указывается и банковские учреждения, в которые обращался заемщик.

Чтобы сделать запрос, нужно быть гражданином РФ. При себе надо иметь паспорт, СНИЛС. Они потребуется при заполнении документов. Если клиент даст разрешение, то информацию могут предоставить и другим лицам.

Отправляется запрос разными методами:

1. В офисе бюро кредитных историй – нужно прийти в приемный день, взять паспорт. Если заявка оформляется впервые, то платить за информацию не придется.
2. В ближайшем отделении почты – заемщик посылает письмо или телеграмму, в них должна быть личная подпись. Нотариус организации обязательно проверить подлинность бумаг. При отправке делается проверка, чтобы все данные оператор записал правильно.
3. В режиме онлайн – нужно зайти на сайт одного из бюро кредитных историй, зарегистрироваться и отправить заявку.

Какие нужны документы

Чтобы подать бесплатно запрос, необходимо при себе иметь:

• паспорт;
• СНИЛС.

Обязательно должен быть и телефон, для оформления заявки онлайн. На него придет смс с кодом подтверждения. Желательно, чтобы номер был привязан к банковской карте. Если услуга заказывается 3-4 раз в год, то за информацию придется заплатить. Деньги спишутся автоматически со счета после подтверждения операции.

По фамилии

Информацию можно получить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Проверить бесплатно БКИ по фамилии можно только единожды.

Чтобы предоставили рейтинг заемщика, необходимо обратиться в ЦБ РФ. Гражданин заходит на официальный сайт банковского учреждения и делает запрос на получение данных.

Для получения БКИ вводятся ФИО, серия, номер паспорта и специальный код. После обработки справку пошлют на электронную почту заявителя.

ЦККИ не представляет полный отчет, а только подскажет в каком БКИ можно найти кредитную историю.

Чтобы получить официальный документ, придется обратиться по указанному адресу.

Получение справки

Есть несколько вариантов действий:

• лично обратиться в организацию со всеми необходимыми документами и получить справку из бюро кредитных историй;
• отправить заявление с помощью телеграммы;
• оформить официальный запрос и послать в БКИ простым письмом по почте;
• направить обращение через партнеров бюро.

Отчет придет либо на электронный адрес, либо по почте на домашний адрес заемщика. Лучше взять справку из БКИ лично или онлайн, тогда есть шанс, что информация будет достоверной.

Сколько хранится БКИ

Срок хранения данных предусмотрен законом. Сведения о заемщике передаются в БКИ или финансовые организации, банки. Если гражданин РФ берет заем в нескольких банковских учреждениях, то и кредитная история хранится во всех этих организациях + в бюро кредитных историй.

Сведения о заемщике в Бюро подают и управляющие компании, которые отвечают за платежи ЖКУ. Поэтому часть информации будет храниться в организации, сотрудничающей с УК.

Согласно ФЗ от 30.12.2004 года №218 кредитная история хранится 10 лет с даты последнего изменения. Если же информация не в одном БКИ, а нескольких, то отчет ведется от обновления в определенной организации.

Иногда бывают случаи, когда менеджеры банка не спешат передавать сведения по заемщику. Процесс может затянуться на несколько месяцев. И получается так, что в банковском учреждении клиент уже не должник, а в БКИ за ним числится долг. Поэтому стоит периодически проверять информацию, чтобы не возникало таких недоразумений.

Обновление БКИ проводится с поступлением новых сведений. По законодательству у банков и финансовых организаций есть 5 рабочих дней на добавление данных.

Цена услуги

Информация о стоимости в таблице:

Название банк или БКИ	Цена в рублях	Есть ли возможность сделать запрос онлайн
Сбербанк	580	+
Русский Стандарт	450 при обращении в офис организации и 250-1100 на портале	+
Бинбанк	800	+
Абсолют Банк	1000	Оформление только в офисе
Траст	1000	Только при личном обращении
Хоум кредит	1000	—
Московский индустриальный банк	890-990	+
Транскапиталбанк	1000	нельзя
Возрождение	900	—
Росевробанк	1000	—
Тинькофф банк	Представляет неполный отчет стоимостью 59р	+
Росгосстрах банк	1100	можно
Сургутнефтегазбанк	2065	—
Почта банк	3000	—

Нет нужды запрашивать БКИ каждый месяц. Она понадобится, если заемщик собирается брать новый заем или покупать недвижимость при помощи ипотеки. Но все же стоит проверять БКИ раз в год, если есть опасность мошеннических действий.

Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет!

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями. В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.
Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг. Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в этой статье.

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг. Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

1. обратиться в Бюро с личными документами;
2. отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
3. отправить запрос почтой в форме письма;
4. направить обращение к партнерам БКИ.

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ. В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации. Подробно узнать о способах проверки КИ можно в статье по ссылке.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут.
Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ.
3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке».
✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

• указываются все полученные кредиты;
• суммы и даты кредитования;
• размер ежемесячных оплат;
• сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
• просрочки по выплате займа;
• указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.
✒ Рассчитывается скоринговый балл и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.
✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их можно исправить. Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было. Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

Бесплатная проверка кредитной истории.Чек лист- кбрс, нбки, окб.

Это информация, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Состоит из трех частей. Титульной, основной и закрытой части.
1. В титульной части указаны персональные данные заемщика. Фамилия, имя, отчество, дата рождения, место проживания и так далее.

2. Во второй, основной, части кредитной истории приведена информация о кредитных счетах заемщика, как открытых (действующих), так и закрытых.
Здесь указывается кредитная организация, сумма, период кредитования, а также приведен график платежей и их своевременность.

3. Третья часть – закрытая. Она доступна только самому субъекту кредитной истории. Здесь содержится информация о кредитных организациях, которые запрашивали кредитную историю заемщика, где он имеет открытые кредитные счета, а также закрытые кредиты.

Научиться «читать» кредитную историю довольно просто. Во многом она понятна интуитивно. Чем «зеленее» график платежей, тем выше платежная дисциплина заемщика. Однако могут возникнуть и некоторые сложности. Какие, например?

1. Кредитной истории вашего клиента в НБКИ не нашлось. Это возможно в случае, если клиент вообще не имеет кредитной истории (никогда не брал кредитов и даже не обращался в банки) или вы неправильно ввели его персональные данные. Исключительно редко может встретиться случай, когда в НБКИ нет записей на вашего клиента.
2. Кредитная история нашлась, но клиент утверждает, что ее данные не соответствуют действительности. Это может произойти в результате мошеннических действий третьих лиц или по причине банального «задвоения» титульной информации. Когда кредиты лица с совпадающими фамилией и именем записываются на вашего клиента.

Поставщик информации

«Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)

Для чего нужна кредитная история ?

Во-первых, кредитная история – один из основных инструментов андеррайтинга (анализа кредитоспособности) заемщика. Оценив кредитную историю своего клиента, вы поймете:

• Какие трудности возникнут при его кредитовании;
• Основные причины этих трудностей.

Как получить бесплатный кредитный отчет за 5 простых шагов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться.Смотрите сайт для более подробной информации.

Проверка вашего кредитного отчета — финансового отчета, который включает информацию о ваших кредитных счетах — может помочь вам сохранить или улучшить свой кредит и проверить наличие признаков кражи личных данных. Если вы хотите бесплатно проверять свои кредитные отчеты, используйте AnnualCreditReport.com.

Обычно федеральный закон позволяет вам использовать этот веб-сайт для запроса одной бесплатной копии вашего кредитного отчета в год в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.Однако из-за Covid-19 вы можете использовать его для получения бесплатных еженедельных кредитных отчетов от каждого агентства кредитной информации до 20 апреля 2022 года.

Мы научим вас пользоваться сайтом и на что обращать внимание при просмотре отчетов о кредитных операциях.

1. Посетите AnnualCreditReport.com

Начните с посещения AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатный отчет о кредитных операциях. Убедитесь, что вы посещаете правильный веб-сайт, введя адрес в строку поиска своего браузера или щелкнув ссылку с веб-сайта, которому вы доверяете, чтобы избежать попыток украсть вашу личную информацию.Вот как это выглядит:

2. Введите вашу личную информацию

Перейдя на нужный веб-сайт, нажмите кнопку вверху страницы или в левом нижнем углу с надписью «Запросите бесплатные отчеты о кредитных операциях». После этого нажмите кнопку с такими же словами под строкой «Заполните форму». Наконец, заполните форму, указав свое имя, дату рождения, текущий адрес и номер социального страхования (SSN).

Если вы не проживали по текущему адресу как минимум два года, вам также потребуется указать свой предыдущий адрес.

3. Запросите кредитные отчеты и ответьте на любые контрольные вопросы

После заполнения формы вы можете запросить отчеты о кредитных операциях в трех основных кредитных бюро. Скорее всего, вам будет предложено ответить на несколько секретных вопросов, чтобы подтвердить вашу личность. Например, вас могут спросить, когда вы родились, или информацию о прошлых аккаунтах, которыми вы могли владеть. Кроме того, вас могут попросить указать номер телефона для получения одноразового пароля.

4. Создание отчета в Интернете

Получив доступ к своим кредитным отчетам, загрузите их на свой компьютер или распечатайте, прежде чем закрыть окно для последующего просмотра.

Если у вас возникли проблемы с запросом онлайн-копии ваших кредитных отчетов, вы также можете запросить получение бесплатной копии по почте или телефону. Чтобы получить бесплатную копию по почте, заполните форму почтового запроса и отправьте ее по этому адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, Ga 303348-5281

Форма задает те же вопросы, что и онлайн-форма.

Если вы предпочитаете звонить, наберите 877-322-8228.

5. Просмотрите свой отчет и оспорите любые ошибки

Чтение вашего кредитного отчета — один из самых важных шагов, когда речь идет о создании кредита и его поддержании.При просмотре отчета убедитесь, что ваша личная информация и информация об учетной записи верны.

Распространенные ошибки кредитной отчетности, на которые следует обратить внимание, включают следующее:

• Неверное имя или адрес
• Платные счета, указанные как открытые
• Ошибки сальдо счета или кредитного лимита
• Аккаунты, не принадлежащие вам

Если вы заметили ошибку, обсудите ее с каждым кредитным бюро, указавшим ее в вашем отчете, или с кредитором, сообщившим о ней.Обычно расследование занимает 30 дней. По ее завершении кредитное бюро удалит информацию, если обнаружит, что это действительно ошибка.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Почему так важно проверять мой кредитный отчет?

Важно проверить свой кредитный отчет, потому что в кредитной отчетности случаются ошибки.Они могут быть результатом сообщения кредитором неточной информации или признаком кражи личных данных. Если ошибка снижает ваш кредитный рейтинг, это может снизить ваши шансы на одобрение при подаче заявки на ссуду и может помешать вам получить лучшую ставку.

Сколько бесплатных кредитных отчетов вы можете получить в год?

Количество кредитных отчетов, которые вы можете получить бесплатно, зависит от того, откуда вы их получили, и от того, указали ли вы в своих кредитных отчетах предупреждение о мошенничестве.

Например, Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает вам право получать один бесплатный отчет о кредитных операциях от каждого крупного кредитного бюро в год.В большинстве случаев это означает, что вы можете бесплатно просматривать все свои кредитные отчеты один раз в год через AnnualCreditReport.com. Однако благодаря Covid вы можете получать бесплатные еженедельные кредитные отчеты от всех трех кредитных бюро через AnnualCreditReport.com до 20 апреля 2022 года.

Кроме того, некоторые кредитные компании и веб-сайты по личным финансам позволяют вам бесплатно проверять один или несколько ваших отчетов. Например, если вы зарегистрируетесь в myEquifax ™, вы сможете получать шесть бесплатных кредитных отчетов Equifax в год до 2026 года.Experian также позволяет вам просматривать свой кредитный отчет Experian бесплатно 12 раз в год.

Вы также можете получить дополнительную бесплатную копию своего отчета в каждом кредитном бюро, если вы подозреваете мошенничество и поместите предупреждение о мошенничестве в свои кредитные отчеты. Для этого вам необходимо связаться с одним из кредитных бюро.

Если вы стали жертвой кражи личных данных и подали заявление, вы можете получить дополнительно шесть бесплатных кредитных отчетов в год, по два от каждого кредитного бюро.

Как часто я должен проверять свой кредитный отчет?

Обычно рекомендуется проверять свои кредитные отчеты не реже одного раза в год, но вы можете проверять их сколь угодно часто.Перед подачей заявки на кредит может быть хорошей идеей проверить свои отчеты на наличие ошибок, чтобы повысить ваши шансы на получение более выгодных условий, таких как более низкие процентные ставки.

В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Несмотря на то, что они взаимосвязаны, ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг разделены.

Ваш кредитный отчет содержит информацию о ваших кредитных счетах, включая любые остатки, которые вы должны, и вашу историю платежей. С другой стороны, ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое обычно находится в диапазоне от 300 до 850.Модели кредитного скоринга, такие как FICO, используют информацию, указанную в ваших кредитных отчетах, для расчета вашей оценки.

Как получение бесплатной копии моего кредитного отчета влияет на мой кредитный рейтинг?

Для запроса вашего кредитного отчета требуется мягкая проверка кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если есть что-то, о чем говорят нам в этом году эксперты по личным финансам, так это следующее: сейчас самое время ознакомиться с вашим кредитным отчетом.

Почему? Во-первых, в наши дни сложнее получить хорошую сделку по ссуде, ипотеке или кредитной карте, не имея хорошей кредитной истории. Банки отреагировали на рецессию тем, что стали более строгими в отношении того, кому они ссужают деньги, и они используют ваш кредитный отчет для принятия этих решений.

Между тем, если вы вступили в какую-либо программу воздержания или отсрочки из-за трудностей, связанных с пандемией, вы можете убедиться, что эти договоренности зарегистрированы должным образом.

«Поскольку мы много работаем, чтобы поддерживать наши финансы в хорошей форме, нам также необходимо неусыпно защищать нашу кредитную историю», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и редактор NextAdvisor.

Проверка вашей кредитной истории обычно означает получение ваших кредитных отчетов из трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации, содержащейся в вашем кредитном отчете (вы можете найти свой счет в Интернете через свой банк или эмитент кредитной карты), поэтому регулярный просмотр его содержимого на предмет точности и понимания имеет основополагающее значение.

Плюс, это бесплатно.

Теперь вы можете запрашивать бесплатные кредитные отчеты еженедельно до апреля 2021 года. Эта мера призвана помочь потребителям справиться с экономическими проблемами, вызванными продолжающимся финансовым кризисом.

Запрос бесплатного годового кредитного отчета всегда был хорошей идеей. Ошибки случаются чаще, чем вы думаете; каждый пятый американец находит ошибку в своем отчете.

Что включает в себя кредитный отчет?

Кредитные отчеты — это подробные сводки вашей кредитной истории.Обычно они охватывают четыре категории информации:

1. Личные данные , такие как ваше имя, адрес (а) и номер социального страхования.
2. Кредитные счета , открытые в настоящее время на ваше имя, включая дату открытия, текущий баланс и историю платежей.
3. Кредитные запросы или «жесткие требования», сделанные кредиторами за последние два года.
4. Общедоступные записи любых банкротств, залогов или выкупа заложенного имущества за последние семь-десять лет.

В США кредитные отчеты создаются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Кредиторы сообщают о своей деятельности этим агентствам, которые собирают и систематизируют информацию в виде всеобъемлющего отчета. Закон разрешает определенным третьим лицам просматривать ваш кредитный отчет, если они заинтересованы в вашей кредитной истории. В список входят финансовые учреждения, страховые компании, государственные учреждения, домовладельцы и работодатели.

Важно отметить, что не каждый кредитор отчитывается перед каждым кредитным бюро.Вот почему вы должны проверить все три; ошибка может существовать в одном отчете, но не в других.

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты сразу во всех трех бюро, посетив AnnualCreditReport.com. Это единственный веб-сайт, уполномоченный FTC для предоставления бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях. Этот процесс занимает всего несколько минут онлайн. Вот как это сделать:

1. Посетите www.annualcreditreport.com в браузере своего смартфона или компьютера и нажмите кнопку, чтобы запросить бесплатные кредитные отчеты.
2. Заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности, указав свое имя, дату рождения, номер социального страхования и адрес.
3. Выберите кредитные бюро, из которых вы хотите запрашивать отчеты.
4. Следуйте инструкциям каждого бюро, чтобы подтвердить свою личность. Вам могут быть заданы вопросы о ваших личных данных или кредитной истории в целях безопасности.
5. Просматривайте свои кредитные отчеты в Интернете. Обязательно распечатайте или сохраните каждый отчет; после того, как вы закроете окно браузера, вы не сможете вернуться.

Не всем удобно ориентироваться в онлайн-процессе запроса кредитного отчета. Альтернативные варианты доступны для тех, кто предпочитает проверять свой кредит по телефону или по почте.

Чтобы запросить бесплатный отчет о кредитоспособности по телефону:

1. Позвоните в Службу запросов о годовом кредитном отчете по телефону (877) 322-8228.
2. Нажмите 1, чтобы отправить запрос по телефону.
3. Следуйте автоматическим инструкциям, чтобы предоставить вашу личную информацию. Возможно, вам придется поговорить с живым представителем, чтобы подтвердить вашу личность.
4. Ваш кредитный отчет (-а) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет по почте:

1. Распечатайте и заполните форму запроса годового кредитного отчета.
2. Запечатайте заполненную форму в конверт и отправьте по адресу:
   Annual Credit Report Request Service
   P.O. Box 10521
   Atlanta, GA 30348-5281
3. Ваш кредитный отчет (-ы) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

В нормальных условиях вы можете запросить один бесплатный отчет о кредитных операциях в год в каждом из трех кредитных бюро, используя любой из вышеперечисленных методов.Однако бюро недавно приняли совместное решение предлагать бесплатные еженедельные отчеты всем американцам до апреля 2021 года. Это большое изменение, но действительно ли вы должны начинать делать это каждую неделю? По мнению экспертов, с которыми мы беседовали, не совсем.

«Если вы будете проверять свой кредитный отчет еженедельно, вряд ли что-то изменится — хотя проверка от одного раза в месяц до одного раза в несколько месяцев может быть полезна», — говорит Лорен Брингл, аккредитованный финансовый консультант и менеджер по контент-маркетингу. с Self Financial, службой подписки, помогающей потребителям создавать положительную историю платежей и вносить вклад в сберегательный фонд.Поскольку большинство финансовых учреждений отчитываются перед кредитными бюро только в конце каждого ежемесячного платежного цикла, вам, вероятно, не нужно проверять чаще.

Остерегайтесь сайтов-самозванцев

Единственный веб-сайт, который вы должны использовать для запроса бесплатного кредитного отчета, — это Annualcreditreport.com.

К сожалению, некоторые потребители по ошибке посещают другие веб-сайты, которые появляются в результатах онлайн-поиска. Многие из этих сайтов будут рекламировать бесплатный кредитный отчет, но позже попытаются продать вам свои платные услуги или даже заставить вас подписаться на подписку.

Одним из примеров был freecreditreport.com, веб-сайт, принадлежащий Experian, который был вынужден согласиться с Федеральной торговой комиссией в 2005 году из-за того, что он не сообщил, что потребители будут подписаны на годовое членство в размере 79,95 долларов США. Веб-сайт по-прежнему существует и может предоставить вам бесплатный доступ к вашему отчету Experian, но не Equifax или TransUnion. В заявлении Experian говорится, что freecreditreport.com был создан почти за пять лет до того, как бесплатные ежегодные кредитные отчеты стали требоваться по закону, и «никоим образом не представляет собой замену, замену или альтернативу официальному федеральному сайту бесплатных кредитных отчетов».”

Pro Tip

Единственное надежное место, где можно запросить бесплатный кредитный отчет, — это AnnualCreditReport.com. Никогда не запрашивайте информацию о кредитной карте или платежную информацию для просмотра кредитной истории.

Существуют также гнусные мошенники, использующие похожие сайты для поиска целей для кражи личных данных. «Будьте особенно осторожны с опечатками при вводе Annualcreditreport.com в свой веб-браузер», — предупреждает Бен Доблер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, зарегистрированный агент и основатель Stewardship Financial Counsel, компании по виртуальному финансовому коучингу, базирующейся в Цинциннати.«Незначительная орфографическая ошибка может легко перенаправить вас на веб-сайт, предназначенный для кражи вашей личной информации и ее продажи или использования против вас».

Почему так важно проверять кредитный отчет

Проверять кредитный отчет следует периодически, чтобы проверять наличие ошибок и нераспознанных действий. Первые признаки кражи личных данных обычно появляются в вашем кредитном отчете, и чем раньше вы их обнаружите, тем легче остановить кражу. Даже если вся информация, которую вы найдете, точна, быстрый просмотр вашей кредитной активности может дать представление о том, как более эффективно управлять долгом и поднять свой кредитный рейтинг.

Запрос бесплатного кредитного отчета также должен быть первым шагом в любых предстоящих планах, связанных с подачей заявки на ссуду, например, покупкой дома или автомобиля. «Извлеките копию как минимум за шесть месяцев до крупной покупки, потому что, если вам действительно нужно поработать с кредитом, оспорить ошибки и т. Д., На решение этих проблем может уйти несколько месяцев или больше», — говорит Брингл.

Пока у вас есть право на бесплатный отчет, нет ничего плохого в его запросе. «Распространенный миф заключается в том, что получение собственного отчета повредит вашим кредитным рейтингам», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите прав в Experian.»Не будет». Это связано с тем, что существует два типа проверки кредитоспособности: жесткие запросы и мягкие запросы. В то время как первое может временно снизить ваш счет, второе — включая запрос вашего личного кредитного отчета — нет. «Мягкие запросы не влияют на кредитные рейтинги или решения о кредитовании», — говорит Гриффин.

Что делать, если вы обнаружили ошибки

Если вы заметили в своем кредитном отчете что-то, что не кажется правильным, федеральный закон дает вам право на своевременное исправление ошибки.Это включает в себя процесс, известный как спор, в котором вы подаете письменный запрос в кредитное бюро (я) с сообщением об ошибке. Как только вы сообщите об ошибке, кредитное бюро имеет законное обязательство расследовать это в течение 30 дней.

Перед тем, как подавать спор, проверьте еще раз. Иногда учетная запись, указанная в вашем отчете, может показаться вам незнакомой, потому что она работает под другим именем. Например, розничные кредитные карты могут быть указаны в связанном банке. «Счета розничных магазинов иногда указываются по названию банка, который фактически владеет счетом, а не по названию магазина», — говорит Гриффин.«Это распространенный источник путаницы». Возможно, вам придется позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, чтобы узнать, какой банк открывает счет.

Если вы не можете проверить точность какой-либо информации в своем отчете, лучше перестраховаться. Подача возражения ничего не стоит и займет не более нескольких минут. В каждом кредитном бюро есть собственный процесс разрешения споров, и вам нужно будет связаться с каждым индивидуально.

• Experian: Воспользуйтесь онлайн-центром разрешения споров или отправьте документацию по почте.Кроме того, вы можете позвонить по номеру телефона, указанному в вашем кредитном отчете.
• Equifax: Отправьте спор онлайн, по почте или по телефону, позвонив по телефону (866) 349-5191.
• TransUnion: Начните онлайн-спор, выбрав тип ошибки, о которой вы хотите сообщить. Споры также принимаются по почте и по телефону (800) 916-8000

. После подачи заявления о споре кредитное бюро должно предоставить письменный ответ с результатами расследования в течение месяца.Многие споры решаются в считанные дни. Во многих случаях это решит проблему. Однако, если результат не в вашу пользу, у вас все еще есть варианты.

«Если ваш запрос на исправление ошибки отклонен, вы имеете право потребовать, чтобы копия вашего спора была сохранена в вашем кредитном файле для документирования ошибки», — говорит Доблер. Хотя это не приведет к удалению спорной информации из вашего кредитного отчета, это объяснит вашу точку зрения всем, кто получит ваш отчет в будущем.

Помните, что на каждом этапе процесса Бюро финансовой защиты потребителей существует в первую очередь для защиты ваших интересов. Вы всегда можете подать жалобу, если считаете, что кредитное бюро или финансовое учреждение неправильно исправляет действительную ошибку кредитной отчетности.

5 лучших приложений для кредитного мониторинга 2021 года по мнению экспертов

Непрерывный мониторинг вашего кредита сейчас может избавить вас от многих головных болей в будущем, особенно если вы внезапно столкнулись с мошенническим использованием вашей личной информации.В 2020 году Федеральная торговая комиссия получила более 1,4 миллиона сообщений о краже личных данных в США, что вдвое больше, чем в предыдущем году, при этом три основных сообщения указаны как мошенничество с кредитными картами, правительственные документы или мошенничество с выгодами, а также мошенничество с кредитами или арендой.

Хотя службы кредитного мониторинга не предотвращают обнаружение мошенничества в вашем кредитном отчете или влияние на ваш кредитный рейтинг, эксперты говорят, что они могут помочь обнаружить серьезные изменения, чтобы обосновать необходимые действия. Но сайты и приложения для кредитного мониторинга различаются по стоимости и услугам: прежде чем вкладывать средства в конкретный план, важно понять, что они делают и что лучше всего подходит для вас.Чтобы определить лучший подход к поиску лучших приложений для кредитного мониторинга, мы проконсультировались с финансовыми экспертами.

Связанные

Кредитный отчет против кредитного рейтинга

Кредитный отчет и кредитный отчет — это похожие термины, но с существенными различиями.

Кредитный отчет — это подробный сборник информации из вашей финансовой истории, включая количество открытых вами счетов, непогашенные остатки по каждому счету, общедоступные записи и кредитные запросы.В США есть три основных национальных кредитных бюро, которые отвечают за предоставление этой информации правительствам и кредиторам — Experian, TransUnion и Equifax.

«Наличие надежного кредитного отчета особенно важно, если вы планируете совершить крупную покупку, такую ​​как автомобиль или ипотека» или планируете «подать заявку на новую работу, поскольку некоторые работодатели проверяют ваш кредитный отчет», — сказала Коллин МакКрири, главный специалист. сотрудник и финансовый консультант Credit Karma.

Для поддержания вашего финансового здоровья Род Гриффин, старший директор по обучению потребителей и защите интересов в Experian, добавил, что вы должны, как правило, «начать мониторинг своего кредита по крайней мере за три месяца до подачи заявления на ипотеку или любая крупная покупка.

Исследование 2020 года показало, что количество жалоб на кредитную отчетность в Бюро финансовой защиты потребителей увеличилось более чем на 50 процентов с 2019 года и составило более 60 процентов всех жалоб, поданных в 2020 году, при этом большинство жалоб было указано как «неверная информация в вашем отчете. . » Эти ошибки «могут быть действительно разрушительными, если вы не исправите их с течением времени», — сказал Шан Сааведра, эксперт по личным финансам и коуч по денежным вопросам, который ведет блог Save My Cents. Она сказала, что «хорошо знать свое финансовое положение» и отслеживать изменения как своего кредитного рейтинга, так и отчета.Таким образом, любые проблемы или ошибки «не станут еще большими проблемами в будущем», особенно когда вы надеетесь купить дом, машину или другие существенные покупки.

Кредитный рейтинг по сути похож на числовую оценку, предоставляемую на основе сведений в вашем кредитном отчете, что позволяет кредиторам определить вашу кредитоспособность (и, в свою очередь, вашу процентную ставку). Кредиторы, такие как компании, выпускающие кредитные карты, будут платить скоринговым компаниям, таким как VantageScore и Fair Isaac Corporation (FICO) — наиболее широко используемая кредиторами компания, согласно веб-сайту компании, — чтобы создать кредитный рейтинг, отражающий ваше финансовое положение, в диапазоне от 300 до 850. .Он основан на разных категориях, от истории платежей до суммы задолженности, и придает определенный вес баллу. VantageScore и FICO имеют несколько разные критерии оценки, поэтому оценки, вероятно, будут различаться между обеими компаниями.

Связанные

Чем занимаются службы кредитного мониторинга?

Службы кредитного мониторинга сканируют данные о вас, собранные кредитными бюро, и вашу кредитную историю, включая публичные записи и открытие счетов, уведомляя вас о любых действиях и изменениях в вашем кредитном отчете.

«Вместо того, чтобы постоянно проверять новые отчеты на предмет новой информации, вы можете позволить этой информации поступать к вам с помощью кредитного мониторинга», — сказал Дэвид Блумберг, старший директор по связям с общественностью TransUnion. Он отметил, что некоторые услуги также помогают защитить и ограничить доступ к вашему кредитному отчету, «если вы подозреваете, что кто-то украл вашу личность или пытается получить кредит на ваше имя, и оспаривать пункты, перечисленные в вашем отчете, которые могут быть неточными или полными. . »

В зависимости от службы они также могут уведомлять вас об изменениях вашего кредитного рейтинга, что позволяет вам просматривать новые действия и определять, были ли они мошенническими или содержат какие-либо ошибки.Служба кредитного мониторинга может просмотреть следующее:

• Открытие новых счетов , которые включают кредитные карты и ссуды
• Изменение имени или адреса в вашем кредитном файле
• Обновленные общедоступные записи , включая даты судебных заседаний и банкротства
• Неоплаченные счета , отправленные в инкассо, а также остатки и другие платежи
• Жесткие запросы на получение кредита , включая представленные кредитные карты и заявки на получение ссуды

Какие службы кредитного мониторинга не выполняют

Услуги кредитного мониторинга носят информационный характер: они не предотвращают кражу личных данных и не мешают людям открывать новые учетные записи или совершать несанкционированные платежи от вашего имени.Они также не сообщают о краже личных данных — людям нужно будет связаться с Федеральной торговой комиссией, если они подозревают, что кто-то использует их личную информацию. Службы кредитного мониторинга не предотвращают кражу вашей информации в результате утечки данных, не исправляют ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете, не блокируют ваш кредит в случае мошенничества и не предупреждают вас, если кто-либо подал налоговую декларацию на ваше имя.

Связанные

Оплата услуги кредитного мониторинга

Стоит ли платить за услугу кредитного мониторинга или придерживаться бесплатных вариантов? Некоторые службы кредитного мониторинга предлагают премиальную подписку за ежемесячную плату.Они могут включать автоматическое сканирование на предмет серьезных изменений в вашем кредитном отчете от одного или нескольких бюро и защиту от кражи личных данных, которая «проактивно отслеживает кредитные файлы потребителей, предупреждает их, если их личная информация была использована, и помогает им восстановить любые деньги, потерянные в результате. о краже личных данных », — отметил МакКрири.

Бесплатные службы кредитного мониторинга по-прежнему будут предупреждать вас об изменениях в вашем кредитном отчете, но обычно будут отслеживать только одно или два кредитных бюро одновременно и отслеживать жесткие кредитные запросы и изменения в вашей личной информации.«Этого покрытия достаточно для большинства людей, поскольку оно позволяет им самостоятельно отслеживать свои отчеты и принимать меры, если в их отчетах появляется что-то необычное», — сказал МакКрири, добавив, что бесплатные услуги обычно «предлагают полный доступ к вашему кредитному рейтингу».

Некоторые платные службы предлагают сканирование вашей личной информации как в общедоступной, так и в темной сети. Доминик Бродвей, отмеченный наградами специалист по финансовому планированию, тренер по личным финансам и основатель Finances De · mys · ti · fied, сказал нам, что эти предупреждения помогают она выясняет, какие пароли учетных записей следует изменить и как управлять своей кибербезопасностью.

У вас также есть возможность лично контролировать как свой кредитный отчет, так и свой кредитный рейтинг бесплатно, если вы не забываете следить за этим. До Covid федеральный закон позволял вам проверять свои кредитные отчеты (но не свой балл) один раз в 12 месяцев в каждом из трех основных бюро бесплатно через AnnualCreditReport.com. Начиная с апреля 2020 года, FTC начала предоставлять бесплатные еженедельные копии вашего кредитного отчета из всех трех бюро — вариант, который федеральное агентство недавно продлило до апреля 2022 года.

Что касается кредитного рейтинга, различные компании-эмитенты кредитных карт позволяют вам проверить его бесплатно сами, включая American Express, Capital One, Chase, Citibank и Discover. Некоторые сервисы, такие как CreditWise от Capital One, предоставляют VantageScore 3.0, а другие, такие как Discover, предоставляют вашу оценку FICO. Кроме того, некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Discover и American Express, не требуют, чтобы у вас была одна из их кредитных карт, чтобы проверить свой счет через их службу.

И бесплатная проверка вашего кредитного рейтинга не повредит и не снизит ваш счет — это считается «мягким» запросом , который не влияет на ваш счет, в отличие от «жесткого» запроса , например, подачи заявки на кредитная карта или ссуда, которые действительно влияют на него.

Если предотвращение кражи личных данных является вашей главной заботой, замораживание ваших кредитных отчетов — это бесплатный вариант, который блокирует доступ к вашим отчетам и не позволяет кредиторам и эмитентам карт делать серьезные запросы. Вам нужно будет связаться с каждым бюро индивидуально, чтобы заблокировать ваш кредит, а позже не забудьте «разморозить» его, когда вы захотите подать заявку на получение карты или ссуды. Хотя замораживание ваших кредитных отчетов не предотвращает полностью мошенническую деятельность, мы настоятельно рекомендуем это делать, если вы считаете, что ваша информация могла быть скомпрометирована, особенно в результате утечки данных.

Связанные

Лучшие приложения для кредитного мониторинга в 2021 году

При поиске услуги кредитного мониторинга, которая подходит именно вам, МакКрири рекомендовал сравнить услуги и преимущества, предлагаемые каждой услугой, в то время как Сааведра отметил, что подписаться на бесплатную пробную версию или даже использовать Перед тем, как вкладывать средства в платную подписку, стоит подумать о бесплатной версии, чтобы испытать предложение из первых рук и определить, какая информация наиболее полезна для вас.

IdentityForce

Эта служба сканирует и контролирует темную сеть, социальные сети, судебные записи, заявления о медицинских льготах и ​​базы данных, такие как реестры сексуальных преступников, чтобы отслеживать любое мошенническое использование вашей информации.Он отправляет предупреждения, если есть какое-либо несанкционированное использование ваших кредитных карт, банковской информации, медицинского удостоверения личности, номера социального страхования или другой личной информации, а также предлагает до 1 миллиона долларов по страховке от мошенничества с идентификацией для покрытия потерянной заработной платы и личных расходов, по словам Донны Пэрент, директора по маркетингу Sontiq, материнской компании IdentityForce. Доступны два плана подписки:

• UltraSecure за 10 долларов в месяц (или 100 долларов в год)
• UltraSecure + Credit за 18 долларов в месяц (или 180 долларов в год).

Для целей кредитного мониторинга последний вариант является лучшим вариантом, поскольку он не только дает вам постоянный доступ к вашим кредитным отчетам из всех трех бюро и отслеживает любые изменения, но также позволяет вам видеть и отслеживать свой кредитный рейтинг с течением времени, что не является не распространены среди сервисов кредитного мониторинга. IdentityForce предлагает симулятор кредитного рейтинга, который поможет вам определить, как определенные финансовые решения также могут повлиять на ваш счет.

Credit Karma

Credit Karma — это бесплатная служба кредитного мониторинга, поэтому, как и другие бесплатные услуги, не требуется вводить данные кредитной карты для доступа к ее функциям.Вы будете получать оповещения от двух отчетов кредитных бюро — TransUnion и Equifax. На основе этих кредитных отчетов он составляет свой собственный VantageScore 3.0, который предоставляет число и диапазон, чтобы определить, например, ваш рейтинг «хорошо» или «очень хорошо». Самый большой недостаток заключается в том, что он не контролирует все три бюро, а это означает, что вам понадобится другая служба мониторинга, чтобы отслеживать ваш отчет от Experian. Для вашего отчета TransUnion Credit Karma предлагает простую функцию прямого спора, которая позволяет вам оспаривать любые ошибки — это не предлагается для вашего отчета Equifax, поэтому вам нужно будет напрямую связаться с кредитным бюро.

PrivacyGuard

Хотя это немного дороже, PrivacyGuard предлагает типичные премиальные функции кредитного мониторинга, включая мониторинг ваших кредитных отчетов из всех трех бюро и уведомление вас о любом потенциальном мошенничестве. Он также включает в себя безопасный браузер и безопасные функции клавиатуры для вашего компьютера и мобильного устройства, которые, согласно его веб-сайту, «защищают вас от кейлоггеров и фишинговых угроз, нацеленных на конфиденциальную информацию». Существует три уровня подписки:

• Identity (10 долларов в месяц) включает такие функции, как общедоступное и темное веб-сканирование, мониторинг номеров социального страхования и отслеживание изменений в личной информации.
• Credit (20 долларов в месяц) отслеживает ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет всех трех бюро, но не предлагает сканирование даркнета или страхование от кражи личных данных.
• Полная защита (25 долларов в месяц) сочетает в себе планы идентификации и кредитования и включает в себя общедоступное и темное веб-сканирование, мониторинг публичных записей, обновление кредитных отчетов и оценок, а также до 1 миллиона долларов на страхование от кражи личных данных.

MyFICO

Существует несколько версий вашей оценки FICO, и любая из подписок MyFICO предлагает вам доступ к ним.Все планы также предлагают страхование от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов и доступ к экспертам, которые могут помочь вам с проблемами и вопросами о мошенничестве с использованием личных данных.

• Базовый план составляет 20 долларов в месяц и отслеживает ваш кредитный отчет от Experian, отслеживая изменения в балансе вашего счета, открытие новых счетов и запросы кредита.
• Расширенный план и Premier , 30 долларов в месяц и 40 долларов в месяц соответственно, предлагают те же функции, что и базовый план, но вместо этого отслеживают ваши отчеты из всех трех кредитных бюро.Основное различие между ними заключается в том, что Advanced предоставляет обновления каждые три месяца, а Premier — ежемесячно.

Связанные

Компании-эмитенты кредитных карт с мониторингом кредитоспособности

Если вы надеетесь контролировать свой кредит через компанию-эмитент кредитной карты — через платную или бесплатную услугу — вот некоторые из них, которые следует рассмотреть.

CreditWise by Capital One

Независимо от того, являетесь ли вы участником Capital One или нет, вы можете использовать CreditWise, чтобы проверить свой кредитный рейтинг и бесплатно предоставить вам отчет.Служба отслеживает ваши кредитные отчеты от TransUnion и Experian, еженедельно предоставляет кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на основе вашего отчета TransUnion, предлагает сканирование в темной сети и отслеживает мошенническое использование вашего номера социального страхования.

CreditSecure от American Express

Эта услуга кредитного мониторинга, предназначенная исключительно для владельцев карт American Express, позволяет просматривать и обновлять свои баллы FICO и кредитные отчеты из трех бюро каждые 30 дней. Вы будете получать оповещения об изменениях в ваших оценках и отчетах, а также через темный веб-мониторинг на предмет скомпрометированных личных данных, оповещения о отслеживании социальных сетей и помощь при потере кошелька.American Express отмечает, что на случай, если вы захотите попробовать, с первых 30 дней с клиентов CreditSecure будет взиматься плата в размере 1 доллара США, а затем — 17 долларов США каждый месяц.

Discover Identity Theft Protection

За 15 долларов в месяц услуга Discover’s Identity Theft Protection предлагает кредитный мониторинг из всех трех бюро, предупреждает вас, если банковский счет открывается на ваше имя, сканирует тысячи сайтов в темной сети в поисках вашей личной информации и уведомляет вас о значительных изменениях кредитного баланса на сумму более 5000 долларов и изменениях кредитного лимита на сумму более 100 долларов, сообщаемых Experian.Как следует из названия, сервис предлагает страхование от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов, покрывающее судебные издержки, украденные средства и потерю заработной платы. Защита личности ребенка, которая отслеживает мошенническое использование личной информации вашего ребенка и номера социального страхования в темной сети, может охватывать до 10 детей без каких-либо дополнительных затрат.

Chase Credit Journey

Эта услуга бесплатна как для держателей карт Chase, так и для тех, кто не связан с банком. Он предоставляет регулярные обновления на вашем VantageScore 3.0 и предупреждает вас об изменениях в вашем отчете TransUnion, включая новые кредитные запросы, обновления вашего кредитного лимита и открытие новых счетов. Chase также предлагает симулятор оценки, который позволяет определить, как определенные финансовые решения влияют на ваш счет.

Хотя ваш кредитный рейтинг определяется вашим кредитным отчетом, это число никогда не должно быть определением самооценки, сказал Сааведра, особенно после разрушительных финансовых последствий пандемии коронавируса. «Нет ничего постыдного в том, чтобы знать, какой у вас кредитный рейтинг», — сказала она.«Я думаю, что многие люди действительно боятся узнать это число. Им кажется, что это число определяет их личность, но на самом деле это не так ».

Связанные

Следите за последними новостями из руководств и рекомендаций NBC News по покупкам и загрузите приложение NBC News для полного освещения вспышки коронавируса.

Мониторинг вашего кредитного отчета | Mass.gov

Если в вашем кредитном отчете указана неверная информация, вы можете попросить кредитное агентство провести расследование.Для большинства отправлений вы должны делать это в письменной форме и можете использовать отслеживаемый метод, например заказное письмо, чтобы убедиться, что оно получено. Некоторые элементы могут быть оспорены непосредственно в Интернете при просмотре вашего кредитного отчета. Если элемент доступен для оспаривания в Интернете, все доступные варианты оспаривания появятся рядом с этим элементом. Агентство кредитной информации должно расследовать вашу претензию в течение 30 рабочих дней, попросив кредитора проверить свои записи, если только агентство не считает спор «необоснованным или неуместным.»В течение 5 рабочих дней с момента получения вашего запроса агентство кредитной информации должно уведомить кредитора о том, что вы оспариваете информацию. Агентство кредитной информации обязано исправить, дополнить или удалить любую информацию, которая является ошибочной, неполной или непроверенной.

Наиболее негативная информация старше 7 лет может не быть включена в ваш кредитный отчет. Из этого правила есть несколько исключений; первичным является банкротство, которое может подаваться на срок до 10 лет.Эти правила не применяются, если сделка по кредиту составляет 50 000 долларов США или более, или если отчет предоставляется в связи с работой, предполагающей годовой оклад в размере 20 000 долларов США или более.

Если вы не согласны с результатами расследования кредитным агентством достоверности информации в вашем кредитном отчете, вы имеете право подготовить краткое заявление, в котором разъясняется ваша версия спора. Агентство кредитной информации затем должно включать этот отчет в ваш кредитный отчет каждый раз, когда оно отправляет отчет.

Если после расследования агентство кредитной информации определяет, что определенная информация о вас неточна или больше не может быть проверена, оно должно удалить эту информацию в течение 3 рабочих дней. Если расследование не помогло разрешить спор, вы можете подать заявление, содержащее не более 100 слов, описывающих спор. Агентство кредитной информации должно включать копию этого отчета в любой отчет о кредитных операциях, который оно выпускает.

Если информация удалена из файла вашего кредитного отчета, потому что она неточна или не может быть проверена, она не может быть помещена обратно в ваш отчет, если кредитор не проверит точность информации.Если удаленная информация добавляется обратно в кредитный отчет, агентство кредитной информации должно предоставить вам бесплатный номер для звонка, по которому вы можете узнать имя, адрес и номер телефона человека, который дал указание агентству добавить удаленную информацию. В течение 15 дней после получения такого запроса агентство должно предоставить вам эту информацию.

Вы можете исключить свое имя и адрес из любого списка, предоставляемого агентством кредитной информации сторонам, которые хотят предоставить потребителям «твердое предложение кредита», такое как «предварительно проверенные» предложения по кредитным картам.Вы можете связаться с кредитным агентством по бесплатному телефону или по указанному вам адресу.

Проверить кредитный рейтинг мгновенно онлайн | Бесплатная проверка кредитного рейтинга и отчет Cibil онлайн

Проверка кредитного рейтинга

Программа проверки кредитного рейтинга позволяет вам рассчитать свой кредитный балл / счет Cibil. это трехзначное числовое выражение, которое представляет вашу кредитоспособность.

Если вы планируете запросить кредитную карту, то рекомендуется, чтобы ваш балл cibil был не менее 750.проверка кредитной истории заявителя является важной частью процесса проверки.

что такое кредитный рейтинг и как он рассчитывается?

кредитный рейтинг — это статистическое представление о кредитоспособности. это помогает оценить вашу способность выплатить взятую вами сумму. кредитный рейтинг человека обычно колеблется от 300 до 900, и тот, кто набрал наибольшее количество баллов, считается заслуживающим доверия кандидатом. всегда старайтесь достичь максимального диапазона, поскольку это становится очень выгодным во время подачи заявки на ссуду или кредитную карту.тогда как если у вас низкий балл или вы попадаете в более низкий диапазон, это означает, что вы безответственный соискатель ссуды и не выплачиваете своевременно свои ссуды / взносы.

904

0

00

0

0 исключительный кредит

диапазон	статус
300-579	плохой кредит
670-739	хороший кредит
740-799	очень хороший кредит

кредитные бюро собирают эту информацию для расчета кредитной оценки, которая включает в себя

• личную информацию
• длина кредитной истории
• новый кредит

некоторые общие факторы, влияющие на кредитный рейтинг:

• суммы задолженности
• история платежей
90 049 кредитный микс

почему важно поддерживать хороший кредитный рейтинг?

перечислил некоторые важные причины, по которым вы должны поддерживать хороший кредитный рейтинг:

улучшает ваше право на получение ссуд: хороший кредитный рейтинг улучшает ваше право на получение ссуды быстрее.хороший кредитный рейтинг означает, что вы своевременно оплачиваете счета или непогашенную сумму, что оставляет хорошее впечатление о вас в банках или других финансовых учреждениях, в которые вы подавали заявку на получение ссуды.

более быстрое одобрение ссуд: заявителям с хорошим кредитным рейтингом и длинной кредитной историей предлагаются предварительно одобренные ссуды. кроме того, ссуда, на которую вы подали заявку, быстро утверждается, а время обработки нулевое.

более низкая процентная ставка: при хорошем кредитном рейтинге вы можете воспользоваться преимуществом более низкой процентной ставки на сумму кредита, на которую вы подали заявку.

кредитные карты с привлекательными преимуществами — вам предлагаются кредитные карты с привлекательными преимуществами и вознаграждениями, если у вас хороший кредитный рейтинг.

более высокие лимиты кредитной карты: хороший кредитный рейтинг не только дает вам лучшее из кредитных карт с привлекательными преимуществами или более низкой процентной ставкой по ссуде, на которую вы подали заявку, но также вы имеете право на получение более высокой суммы ссуды. хороший кредитный рейтинг означает, что вы способны обработать кредит наилучшим образом, поэтому банки или финансовые учреждения рассмотрят возможность предложения вам кредитной карты с более высоким лимитом.

какие факторы учитываются при расчете кредитного рейтинга?

кредитный рейтинг рассчитывается отделами кредитной информации с учетом различных факторов, а именно:

кредитная история: кредитная история отражает возможности заявителя на ссуду независимо от того, несет ли он / она ответственность за выплату долгов или нет. в нем содержится информация о количестве имеющихся у вас учетных записей, сведения об использовании кредита и информация о задержанных или неудавшихся платежах.

запросы о кредите: запросы о кредите включают такую ​​информацию, как тип ссуды, о которой спрашивали, сумма ссуды, на которую вы подали заявку, и являетесь ли вы индивидуальным заявителем или совместным заявителем.

отчет о погашении: отчет о погашении содержит сведения о своевременности погашения и невыполненных платежах.

как рассчитывается кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг рассчитывается разными бюро кредитной информации по-разному.Общие факторы, на основе которых рассчитывается ваш кредитный рейтинг, указаны ниже:

история платежей — 35% вашего кредитного рейтинга рассчитывается на основе вашей истории платежей. ваша история платежей показывает, насколько своевременно вы совершили платежи, сколько раз вы пропустили платежи или сколько дней после срока оплаты вы оплатили счета. Таким образом, вы можете набрать больше очков, если будете получать более высокую долю своевременных платежей. убедитесь, что вы никогда не пропускаете платежи, так как это отрицательно скажется на вашем счете.

сколько вы должны — около 30% вашего кредитного рейтинга зависит от того, сколько вы должны по ссудам и кредитным картам. если у вас высокий баланс и вы достигли лимита кредитной карты, это приведет к снижению вашего кредитного рейтинга. в то время как небольшие остатки и своевременные платежи помогут повысить оценку.

длина кредитной истории — длина вашей кредитной истории составляет 15% вашего кредитного рейтинга. Если ваша история своевременных платежей длинная, то определенно у вас будет более высокий кредитный рейтинг.сказав, что в какой-то момент вы должны подать заявку на получение кредитной карты или ссуды, а не избегать ее, чтобы у вас также была кредитная история для проверки банками.

сколько продуктов у вас есть — продукты (типы ссуд), которые у вас есть, составляют 10% вашего кредитного рейтинга. наличие сочетания различных продуктов, таких как ссуды в рассрочку, жилищные ссуды и кредитные карты, помогает повысить ваш кредитный рейтинг.

кредитная активность — оставшиеся 10% зависят от вашей недавней кредитной активности.кредитная деятельность включает в себя всю информацию об открытии или подаче заявки на различные счета, истории погашения, типах ссуд, на которые вы подали заявку, и использовании кредитного лимита.

что такое хороший кредитный рейтинг?

кредитный рейтинг — это показатель кредитоспособности, который обычно состоит из трех цифр. он колеблется от 300 до 900 и может быть легко рассчитан с помощью программы проверки кредитного рейтинга. кредитный рейтинг 680 или выше считается хорошим баллом. кредиторы полагаются на кредитный рейтинг, прежде чем давать ссуду.всякий раз, когда человек обращается за ссудой, кредиторы проверяют —

• Отчет CIBIL и набирает
• статус занятости
• реквизиты счета
• история платежей
• коэффициент эмиссионного дохода

на случай, если должник или заемщик не в состоянии вернуть долг долг из-за инвалидности или длительного недуга, кредитная медицинская страховка защищает должника.

почему важно поддерживать хороший кредитный рейтинг?

кредитный рейтинг указывает на кредитоспособность человека.обычно это трехзначное число от 300 до 900.

плохой кредит 904

9044

диапазон	статус
300-579
580-669	Справедливый кредит
670-739	хороший кредит
800-900	исключительный кредит

кредитный рейтинг 680 или выше считается хорошим результатом.хороший кредитный рейтинг повысит ваши шансы на быстрое получение кредитных карт

вы, как правило, получите быстрое и легкое одобрение кредита

Хороший кредитный рейтинг повысит ваши шансы на выплату более низкой процентной ставки по вашему кредиту

это еще больше увеличивает ваш кредитный лимит, так как вы можете подать заявку на более высокую сумму кредита в любом банке.

вы также получаете доступ к предварительно утвержденным кредитам.

вы можете получить скидки на сборы или сборы за обработку.

Это помогает быстро получить одобрение на аренду домов и квартир, так как хороший кредитный рейтинг гарантирует вашу кредитоспособность.

вы можете получить лучший тариф автострахования с хорошим кредитным рейтингом. по сравнению с соискателями с плохим кредитным рейтингом, вы будете платить меньше за свою страховку.

как можно улучшить кредитный рейтинг?

, поскольку вы знаете важность поддержания хорошего кредитного рейтинга и факторы, которые учитываются при его расчете, перечисленные ниже простые способы улучшить ваш кредитный рейтинг: своевременные счета

не исчерпывают весь кредитный лимит

убирают все непогашенные взносы или счета

избегают подачи заявок на многочисленные кредитные карты или ссуды

как проверить рейтинг CIBIL онлайн?

в настоящее время довольно просто проверить оценку CIBIL онлайн,

• посетите https: // www.cibil.com/creditscore
• нажмите «получить кредитный рейтинг» или «проверить мой рейтинг CIBIL».
• Выберите желаемый план подписки.
• заполните данные для подтверждения личности.
• Нажмите «перейти к оплате» и обработайте платеж.
• получите оценку CIBIL и сообщите по электронной почте.

как рейтинг CIBIL влияет на право на получение ссуды и кредитной карты?

Давайте проясним: оценка, полученная с помощью программы проверки баллов CIBIL, является первым впечатлением о вашей кредитоспособности для кредитора.Как только подано заявление на получение кредита или кредитную карту, кредитор рассматривает и оценивает ваш балл cibil.

, если окажется, что ваш кредитный рейтинг меньше 750, ваша заявка может быть отклонена или даже не рассмотрена. высокий балл CIBIL позволяет легко получить одобрение ссуды или кредитную карту.

Однако важно отметить, что рейтинг CIBIL — не единственный фактор, определяющий вашу кредитоспособность.

нижеприведенные факторы также учитываются —

• отношение долга к доходу
• история занятости
• профессия и другие соответствующие детали до отклонения / утверждения заявки

различных кредитных бюро, доступных в Индии

кредитное бюро является кредитным агентством который сопоставляет вашу информацию и передает ее кредиторам и кредиторам в форме оценки CIBIL, которая помогает проверить вашу кредитоспособность.

ниже приведены некоторые ведущие кредитные бюро страны —

1. transunion CIBIL

— это полноценное кредитное бюро, которое предоставляет отчеты об анализе как для организаций, так и для частных лиц. кредитный рейтинг колеблется от 300 до 850; 720 или выше — отличный результат. в случае любого юридического лица или компании кредитная оценка известна как оценка эффективности. В число членов transunion cibil входят все основные финансовые институты, кредиторы, НБФК, банки и т. д.

2. equifax

Equifax дает оценки портфеля и рисков наряду с кредитными рейтингами, которые обычно варьируются от 1 до 999 для физических лиц.Работая в качестве утвержденного рейтингового агентства с 2010 года, Equifax предоставляет различные отчеты, такие как управление портфелем, диагностика отрасли, кредитное мошенничество или отчет об управлении рисками для компаний.

3. Experian

, созданная в 2010 году, Experian проводит анализ компаний и частных лиц для составления их кредитных отчетов. их оценка колеблется от 300 до 900, а на получение отчета уходит всего 20 дней.

4. CRIF high mark

одобрен RBI (резервный банк Индии), CRIF high mark также проводит анализ кредитного рейтинга юридических и физических лиц.кредитный рейтинг колеблется от 300 до 850.

в чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

кредитный рейтинг — это трехзначное числовое выражение, которое обозначает вашу кредитоспособность, а кредитный отчет — это запись всей вашей кредитной истории.

кредитный отчет	кредитный рейтинг
длинный текстовый отчет о кредитной истории клиента.	трехзначная сводка кредитного отчета клиента.
действует как кредитная ссылка.	измеряет кредитный риск в соответствии с информацией, содержащейся в кредитном отчете.
— отдельный документ.	на основании информации, предоставленной в кредитном отчете.
содержит такие данные, как сумма кредита, история платежей и т. Д.	показывает вашу кредитоспособность только в том случае, если считается, что вы набрали более 760 баллов или выше.
Equifax, Experian и Transunion являются бюро кредитной отчетности.	Иногда банки могут создать свою собственную оценку или передать ее в компанию, которой обычно пользуются.
клиенты могут получить эти отчеты в любом из упомянутых бюро.	fico, другие кредитные бюро, а иногда и кредиторы предоставляют клиентам информацию о кредитном рейтинге.

Часто задаваемые вопросы

как я могу бесплатно проверить свой кредитный рейтинг?

Вы можете получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев от трех общенациональных кредитных компаний. вы можете заказать его онлайн на сайте Annualcreditreport.com. это единственный авторизованный веб-сайт для бесплатных кредитных отчетов. также вы можете позвонить по телефону 1-877-322-8228.

по каким факторам рассчитывается кредитный рейтинг?

• кредитная история
• кредитный запрос
• отчет о погашении

786 хороший кредитный рейтинг?

786 считается очень хорошим кредитным рейтингом.более того, вы можете поднять этот показатель до исключительного диапазона 800–850.

лучше ли полностью оплачивать счета по кредитной карте?

Вам следует полностью оплачивать счета по кредитной карте, а не удерживать остаток. если вы полностью оплачиваете взносы по кредитной карте, вам не нужно будет платить дополнительные проценты на остаток.

что произойдет, если я заплачу больше, чем остаток на моей кредитной карте?

Переплата остатка по кредитной карте приведет к отрицательному остатку на счете. это означает, что банк или финансовое учреждение будут должны вам деньги.

Кредитные отчеты и кража личных данных: потребительские услуги: Бюро финансовых учреждений

Что вы можете сделать, чтобы предотвратить кражу личных данных

Когда ваша личность была украдена, могут пройти месяцы или даже годы, прежде чем вы поймете, что кто-то использует ваш хороший кредитный рейтинг. Регулярная проверка точности вашего кредитного отчета может выявить признаки кражи личных данных на ранней стадии. Поскольку кредиторы, работодатели, страховые компании и арендодатели принимают решения о вас на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, рекомендуется проверить эту информацию.В конце концов, ваш кредитный отчет будет сопровождать вас на протяжении всей вашей жизни и может помочь или помешать вам в финансовом отношении.

Как мне получить копию моего кредитного отчета?

Закон позволяет вам получать бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Чтобы получить копию вашего отчета, необходимо направить запросы в три основных агентства кредитной информации, также известных как бюро кредитных историй. Вы также можете получить свой отчет на сайте www.annualcreditreport.com. В запросе вам нужно будет указать свое полное имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения.Каждое кредитное бюро может иметь разную информацию. Поэтому важно получить свой кредитный отчет в каждом кредитном бюро. Ошибки ввода могут привести к получению неполной, ошибочной или неточной информации. Кража личных данных также может привести к неверной информации. Внимательно просмотрите свой отчет и оспаривайте любые ошибки.

На что я должен обращать внимание в своем кредитном отчете?

Проверьте вашу личную информацию; ищите незнакомые адреса, неправильный номер социального страхования или дату рождения и неизвестных работодателей.Нет необходимости беспокоиться, если в вашем отчете появятся предыдущие адреса, работодатели и любые другие имена, которые вы использовали в прошлом.

• Просмотрите любые общедоступные записи, такие как залоговые права, судебные решения, взыскания, долги по алиментам и банкротство. Агентства кредитной информации должны исправлять или обновлять ошибочные или неполные записи. Однако, если сам судебный документ является неточным, вам, возможно, придется попросить суд исправить его.
• Проверьте свою кредитную историю на предмет неверной информации.Ищите чужие учетные записи или действия с учетными записями, которые вы не использовали в последнее время. Просмотрите свои балансы, но помните, что информация может быть за месяц, может быть, два месяца назад.
• Обратите особое внимание на раздел запросов вашего кредитного отчета. Несанкционированные записи, кроме обычных запросов на предварительно проверенные кредитные предложения, могут быть признаком того, что вор запросил кредит на ваше имя или выдает себя за компанию, которая имеет законное право на получение вашего кредитного отчета.Информация, которую они получают, может позволить им получить доступ к вашим учетным записям или вашей личной информации.

Что мне делать, если информация в моем кредитном отчете неверна?

Если вы считаете, что есть неточная информация, используйте форму разрешения споров, прилагаемую к вашему отчету о кредитных операциях, или раздел «Споры» на веб-сайте, указанный в вашем кредитном отчете. Агентство кредитной информации обязано по закону расследовать ваш спор, вносить необходимые исправления и сообщать вам о результатах.

Как я могу использовать свой кредитный отчет для предотвращения кражи личных данных?

Мониторинг вашего кредитного отчета — хорошее начало; однако вы можете предпринять и другие шаги. Вы можете разместить предупреждение о мошенничестве в своем кредитном отчете. Предупреждение о мошенничестве дает указание кредиторам подтвердить вашу личность перед выдачей ссуд или кредита, обычно сначала позвонив вам. Однако по закону кредиторы не обязаны соблюдать или даже проверять предупреждение о мошенничестве.

Закон штата Мэн позволяет вам замораживать безопасность вашего личного кредитного отчета.Замораживание безопасности идет еще дальше. Когда происходит замораживание, кредитору сообщают, что он не может видеть ваш кредитный файл, потому что он у вас заморожен. Не видя вашего кредитного отчета, немногие кредиторы выдадут кредит. Похитителям личных данных можно запретить открывать счета на ваше имя, если вы заморозили безопасность своего кредитного файла. Но это не означает, что вы не сможете получить кредит для себя или позволить потенциальным работодателям провести проверку биографических данных.

С 1 октября 2015 г. вы сможете запрашивать у компаний кредитной отчетности создание, а затем замораживать отчет для ваших детей младше 16 лет.В вашем запросе вы должны будете подтвердить полномочия на ребенка и предоставить кредитному агентству приемлемую форму идентификации, такую ​​как номер социального страхования, свидетельство о рождении или выданное государством удостоверение личности для ребенка, отчет которого вы хотите составить, и заморозить. Агентство кредитной информации может взимать не более 10 долларов за обработку этого запроса, который по закону должен быть выполнен в течение 30 дней. Если вы подозреваете, что ваш ребенок стал жертвой кражи личных данных или получил уведомление от законного поставщика услуг о том, что личные данные вашего ребенка были нарушены, создание и блокирование его или ее отчета будет выполнено бесплатно.

Как я могу заблокировать мой кредитный отчет ?

Чтобы заблокировать безопасность вашего кредитного файла, вы должны связаться с тремя основными национальными агентствами кредитной отчетности по телефону, через Интернет или по почте. Новый закон штата Мэн, вступивший в силу 1 октября 2015 года, требует, чтобы кредитные агентства заблокировали ваш кредитный отчет бесплатно. Агентство кредитной информации заморозит вас в течение 5 рабочих дней после получения вашего запроса. В течение 10 дней после замораживания вы получите подтверждение того, что ваш кредитный отчет был заблокирован, и вам будет предоставлен личный идентификационный номер.

Как убрать зависание?

Вы можете отменить или временно приостановить блокировку вашего аккаунта или аккаунта вашего ребенка, связавшись с агентствами кредитной информации. Вам нужно будет предоставить надлежащую идентификацию, включая пароль, который был предоставлен вам агентствами кредитной отчетности. Замораживание будет снято в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Согласно новому закону, вступившему в силу 1 октября 2015 года, снятие замораживания будет бесплатным для потребителей.

Что делать, если я стал жертвой кражи личных данных?

• Сообщите в полицию. Заполните аффидевит о краже личных данных. Вы можете получить письменное показание, связавшись с Федеральной торговой комиссией по указанному ниже адресу или по адресу http://www.ftc.gov/bcp/edu/resources/forms/affidavit.pdf
.
• Уведомить кредитора и потребовать закрытия счета. Отправьте копию отчета полиции и аффидевита
о краже личных данных.
• Разместите оповещение о мошенничестве
• Заморозьте свой кредитный отчет
• Подайте жалобу в регулирующие органы штата и в Федеральную торговую комиссию (FTC) по телефону:

Федеральная торговая комиссия
CRC-240
Вашингтон, округ Колумбия, 20580
www.ftc.gov
Тел. 877 382-4357

Агентства кредитной отчетности

Equifax
P.O. Box 105069
Атланта, Джорджия 30374
1-800-349-9960

https://www.freeze.equifax.com

Experian
P.O. Box 4500
Аллен, Техас 75013
1-888-397-3742

https: // www.Experian.com/freeze/center.html

Trans Union
P.O. Box 2000
Честер, Пенсильвания 19016
1-888-909-8872

http://www.transunion.com/securityfreeze

Бесплатный годовой кредитный отчет на сайте www.annualcreditreport.com

ГЛАВНОЕ БЮРО ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ
Профессиональные и финансовые правила

1-800-965-5235

www.maine.gov/financialinstitutions

Теперь вы можете заморозить свой кредит бесплатно — вот почему вы должны это сделать

Нет надежного способа предотвратить кражу вашей личности и повреждение вашего кредита в процессе. Но замораживание вашего кредита будет иметь большое значение для вашей защиты и спокойствия. И вы можете заморозить свой кредит бесплатно. Вы можете подумать о том, чтобы сделать это, поскольку это будет означать, что даже если преступник получит вашу информацию, ему будет сложно или невозможно открыть мошенническую учетную запись на ваше имя.

В 2018 году новый закон разрешил замораживать ваш кредит. До принятия нового закона каждое из трех кредитных бюро могло взимать с вас плату, если вы хотели ввести замораживание (обычно около 10 долларов в каждом бюро). Затем вам часто приходилось платить снова, чтобы разморозить или разморозить свой кредит, если вы хотели сделать что-то, требующее проверки кредитоспособности, например, подать заявку на новую ссуду. Однако после массового взлома данных Equifax в 2017 году защитники прав потребителей призвали Конгресс предоставить бесплатный доступ к замораживанию кредитов.

ЧТО ДЕЛАЕТ ЗАМОРАЖИВАНИЕ КРЕДИТА?

Когда вы блокируете свой кредит, бюро кредитной информации не могут предоставить какую-либо информацию никому, кто сделает о вас запрос. Как правило, компании интересуются вашим кредитом, когда вы (или кто-то, выдающий себя за вас), пытаетесь, например, открыть новую кредитную карту, купить машину или снять квартиру. Проверка кредитоспособности помогает бизнесу определить, хотят ли они предоставить вам кредит или арендовать, а также может помочь установить ваши ставки и условия кредитования для ссуд и кредитных карт.

Когда ваш кредит заблокирован и компания не может получить какую-либо информацию о вас, обычно процесс останавливается — это означает, что мошенник не сможет открыть счет, используя вашу личность.

ПОЧЕМУ КАЖДЫЙ ТОЛЬКО НЕ ЗАМЕРЗИВАЕТ СВОЙ КРЕДИТ?

Хотя замораживание вашего кредита не гарантирует безопасность, это довольно надежная защита от кражи личных данных. Но помните — вам все равно нужно разморозить свой кредит, если вы на законных основаниях хотите подать заявку на получение ссуды или кредитной линии.Хотя это не является тяжелым бременем, он добавляет дополнительные шаги каждый раз, когда вы делаете что-то, требующее проверки кредитоспособности.

Вместо полного замораживания вы можете выбрать мониторинг кредита. Когда вы платите за услугу кредитного мониторинга, вы будете получать уведомления обо всех действиях, связанных с вашим кредитным отчетом. Это может быстро привлечь ваше внимание к потенциальной проблеме, но это не профилактика, поэтому вы не узнаете, использовал ли кто-то вашу личность, пока это не произойдет.

Вы также можете ежегодно запрашивать бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из основных кредитных бюро и проверять его на предмет каких-либо действий, которых вы не заметили.Если вы обнаружите что-то подозрительное, немедленно сообщите об этом и примите меры, чтобы заблокировать свой кредит с помощью предупреждения о мошенничестве или замораживания кредита.

КАК ЗАМОРОЗИТЬ КРЕДИТ?

Если вы хотите заблокировать свой кредит, вам необходимо сделать это в каждом из трех основных кредитных бюро: Equifax (1-800-349-9960), TransUnion (1-888-909-8872) и Experian (1 -888-397-3742).