Безотзывной аккредитив при покупке квартиры: Аккредитив при купле-продаже квартиры

Содержание

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое

Все чаще во время сделок с недвижимостью стали использовать аккредитив. Многие интересуются, что это такое? Какие плюсы и минусы несет в себе аккредитив по отношению к привычным способам взаиморасчетов. Вот что рассказывают об этом специалисты компании «PRO Обмен»:

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя денежных средств при условии предъявления последним документов, отвечающих условиям аккредитива.

Аккредитив на примере обычной сделки по продаже квартиры

Покупатель квартиры обращается в банк, заключает договор аккредитива и вносит согласованную сумму на счет. В договоре прописан перечень документов для открытия аккредитива. Как правило, это зарегистрированный договор купли-продажи на имя покупателя. Продавец, после получения документов с регистрации, отправляется в банк, и банк предоставляет доступ продавцу к деньгам.

Отличие аккредитива от банковской ячейки

Основное отличие Аккредитива от банковской ячейки состоит в том, что в аккредитиве участвуют только безналичные средства, а в банковской ячейку закладываются наличные.

Виды банковских аккредитивов

● Безотзывной аккредитив — данный аккредитив может быть изменен или отменен только при условии согласия получателя средств (Продавца).

● Отзывной аккредитив — данный аккредитив может быть изменен или отменен без участия получателя средств (Продавца) – (В сделках с недвижимостью неприемлемый вариант).

● Покрытый аккредитив (депонированный) — при открытии аккредитива банк сразу перечисляет деньги за счет средств плательщика в распоряжение банка продавца на весь срок действия аккредитива (чаще применяется при сделках с недвижимостью).

● Непокрытый аккредитив (гарантированный) – при открытии аккредитива банк не перечисляет деньги, а дает возможность банку продавца списывать средства с ведущегося у него аккредитивного счета в пределах суммы. Порядок списания определяется по соглашению между банками.

● Аккредитив с красной оговоркой — покупатель просит банк передать продавцу аванс до получения документов.

Преимущества аккредитива

● Гарантированное получение всей суммы от покупателя

● Контроль со стороны банка соблюдения условий договора

● Полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки

● Быстрый процесс совершения первого этапа сделки (в некоторых случаях даже не требуется присутствия продавца)

Недостатки аккредитива

● Аккредитив подразумевает сложный документооборот, тщательную проверку и строгий контроль за ходом операции

● Раскрытие аккредитива может занимать более длительное время, чем открытие банковской ячейки

● Еще одним минусом подобных сделок можно назвать обязательное уведомление налоговых органов об их совершении, а это условие устраивает не всех

● Предоставление аккредитива — платная услуга, и банк взимает за неё комиссию

ФОТО: pixabay.com/evgeny

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

Аккредитив. Разбираемся, что это такое и зачем оно нужно. — Парк-Недвижимость

Аккредитив это финансовый инструмент, который предлагает банк для контроля расчета между покупателем и продавцом. Иными словами, это ячейка — счет в банке, деньги на которой замораживается, и могут быть выданы только после регистрации объекта недвижимости на покупателя. Главным плюсом этой формы расчетов служит гарантия получения полной оплаты по договору, при условии выполнения его условий, при невысокой цене услуги.

Что такое банковский аккредитив

При приобретении недвижимости, почти каждый покупатель или продавец стремятся максимально обезопасить себя от недобросовестных участников сделки. Аккредитив в банке при покупке квартиры призван максимально обезопасить взаиморасчеты. В таком случае банк становится гарантом, и следит за исполнением договора между сторонами.

В банке будет открыт безналичный аккредитивный счет, на который от покупателя поступают денежные средства для приобретения недвижимости. Следующим шагом эти деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка-исполнителя, в котором, как правило, открыт счет продавца объекта недвижимого имущества). В тот момент, когда квартира (или иной объект) будет оформлена в собственность новым владельцем, а продавец предоставит документальные доказательства, ему на банковский счет будет перечислены денежные средства.

Следует заранее договориться об использовании банковского аккредитива в процессе купли-продажи. Его использование указывается в содержании договора, а так же, как правило, и в его названии. Наименование может быть такого вида: «Договор купли-продажи квартиры №___(аккредитив)».

Плюсы и минусы аккредитива

Перед использованием этого финансового инструмента следует ознакомиться с его минусами и плюсами.

Преимущества банковского аккредитива:

Основным плюсом стоит особенно выделить это надежность расчета между сторонами. К тому же, нет необходимости проверять подлинность купюр и оплачивать данную услугу банка. В случае использования аккредитива банк тщательно все проверяет, так как заинтересован в исполнении всех условий договора и чистоте сделки. Сто процентная гарантия получения средств при исполнении обязательств, исключена пропажа средств.
И еще одним плюсом будет не высокая цена за данную услугу, как правило, она не дороже аренды депозитарного сейфа, без учета услуг по проверку и расчету купюр.

И недостатки:

Усложненный документооборот всвязи с тщательными проверками. Так же сделка может проходить медленнее, чем при других способах взаиморасчета. В некоторых банках чрезмерно завышена цена услуги.

Виды аккредитивов

отзывной аккредитив — редкий вид финансового обязательства, при котором покупатель имеет право отозвать внесенную сумму и закрыть счет в любое время.

безотзывный аккредитив

— покупатель не имеет возможности отозвать средства без согласия продавца.

безакцептный аккредитив — по завершению регистрации квартиры на нового покупателя, продавец имеет право обратиться за получением денег без присутствия плательщика.

Особенности при совершении сделки

Сделка с использованием аккрдитива требует открытия счета в банке, на который покупатель внесет денежные средства на приобретение квартиры. Перед этим должно быть сделано:

Договор купли-продажи с указанным порядком расчетов через аккредитивный счет составлен и подписан.

Покупателем подано в банк заявление об открытии ему аккредитивного счета.

В договоре в таком случае указывается:

банк-эмитент. Это банк, который открывает аккредитивный счет покупателю недвижимости.
банк-исполнитель. Банк выдающий средства продавцу.
получатель «замороженной» суммы.
перечень документов, необходимых к предъявлению продавцом, а так же срок.
определение, кто из сторон несет расходы по открытию счета. (как договоритесь)
срок открытия счета, и внесения на него денег.
Ответственность сторон за нарушения сроков.

В тот момент, когда счет открыт, а необходимая сумма внесена, обязательства покупателя считаются исполненными, а банк-эмитент информирует продавца. Для получения денег продавцу требуется исполнить свою часть договора, т.е передать квартиру в собственность покупателя. Срок, в который он должен это сделать, ограничен и прописан в договоре.

Передав квартиру, продавец должен предоставить банку-исполнителю договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. В случае, если в договоре указаны еще дополнительные документы, нужно предоставить и их. Банк проверяет их в течении нескольких дней, и, когда убедится, что все в порядке, деньги отправляются на счет продавца.

Спик Аккредитив по сделкам с недвижимостью в Санкт-Петербурге.

МАТЕРИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА СДЕЛКУ ЗАСТРАХОВАНА НА 10000000 RUB

Аккредитив — один из самых безопасных видов расчета

Иногда Продавец требует сделку только «по аккредитиву». Оно и понятно, потому что расчеты с использованием аккредитивов являются самым надежными в мире. Мы расскажем Вам в максимально доступной форме, что такое аккредитив и «как это работает» при совершении сделок с недвижимостью.

Cформулируем, что такое сделка по покупке Квартиры.

Очень упрощая, суть в том, что Вы (предположим Вы – покупатель) покупаете Квартиру и платите деньги, а Ваш Продавец продает Квартиру и получает деньги за цену, на которой Вы договорились. Все просто, не так ли?

Очень важно учитывать, что сделка купли-продажи считается состоявшейся ТОЛЬКО после регистрации Договора купли-продажи в регистрирующих органах.

Вы можете подписать Договор и даже отнести Договор на регистрацию, а Ваш Продавец вдруг передумал продавать недвижимость и что-то не приложил в пакет на регистрацию. Будет приостановка, а впоследствии отказ в переходе права собственности.

Или, даже, может быть арест на имущество, наложенный в тот день, когда Вы подали документы в МФЦ, а на регистрацию перехода права собственности пакет документов не успел «приехать». Особенно это важно, когда граждане покупают имущество без проверки.

Вы представляете, что может быть, если Вы уже отдали на этот момент деньги Продавцу? Для того, чтобы вернуть эти деньги, придется обращаться в суд, процесс этот длительный и трудоемкий.

Получается ситуация, что вроде как и отдать деньги нельзя, и не заплатить тоже не получится (с чего вдруг Ваш продавец будет верить Вам на слово, что Вы потом заплатите? Он рискует остаться и без квартиры, и без денег не меньше Вашего)

Решение:

«эксперт-сейфинг», эскроу-счета или аккредитивы

Про сейфовые ячейки Вы можете прочитать в другой нашей статье, а сейчас отметим, что покрытый безотзывной аккредитив, — это один из самых надежных способов расчетов в прямых сделках (т.е. сделках, где деньги получает только Продавец по Договору).

Аккредитив по сделкам, при которых деньги должен получить не продавец по Договору купли-продажи, а третье лицо (например, если у Вас образовалась цепочка из квартир: кто-то продает недвижимость и одновременно покупает другую), не проводится, поскольку расчеты по аккредитиву предполагают максимальную прозрачность сделки.

Аккредитив — это условное денежное обязательство в пользу бенефициара (Продавца), принимаемое банком (банк, где Вы открываете аккредитив называется банк-эмитент) по поручению приказодателя (Покупателя).

Вы зачисляете деньги (аккредитив «покрытый», обеспечен деньгами) на счет в Банке и на этот счет ставится «блок». Забрать эти деньги не можете ни Вы, ни Ваш продавец (аккредитив «безотзывной») до тех пор, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре и пока не будут выполнены иные Ваши требования (освободить Квартиру, снять с регистрационного учета проживающих лиц).

Выполнение условий контролирует Банк, поэтому Важно, чтобы Банк, где открывается аккредитив, был надежный и не обанкротился, пока идет регистрация. Как узнать надежность Банка и что такое банковские нормативы, – это отдельная тема для разговора вне этой статьи). После предоставления Банку оговоренных документов, Продавец может забрать деньги (счет «разблокируется»)

Банк несет ответственность не только перед Вами (покупателем) за правильность и корректность предоставляемых продавцом документов (т.е. сверяет их, проверяет факт регистрации, проверяет наличие печати Росреестра и т.д.), но и несет ответственность перед продавцом, что выданные после раскрытия аккредитива (т.е. когда снимается «блок» со счета после выполнения продавцом всех условий) деньги являются подлинными и точно соответствуют сумме аккредитива.

Рискуете запутаться или что-то не учесть?

Внимание!

Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО «СПИК» пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.

Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО «СПИК» (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru

Читайте еще

Внимание!

* Подробнее о страховании ответственностиа>

Аккредитив при ипотеке, виды аккредитива и его использование в ипотеке

Обеспечение платежей по ипотеке можно сделать более надёжным с помощью разных способов. Один из них – это заключение аккредитива, документально утверждённой сделки между банком и его клиентом. Такое действие даёт дополнительные гарантии при совершении оплат и применяется не только в обеспечении жилищных кредитов, но и при других важных сделках.

Часто оказывается, что отношения между продавцом и потребителем товаров или услуг, в том числе и в деле продажи недвижимости, совершенно не застрахованы на случай неплатежа и прочих форс-мажоров. По этой причине люди и компании, желающие подстраховаться и обеспечить благоприятное течение сделки, обращаются к услуге аккредитива.

Что же такое аккредитив?

Это условно выраженное финансовое обязательство, принимаемое банком – эмитентом от плательщика (приказодателя). По его условиям зарезервированные плательщиком денежные средства в указанном объёме будут выданы получателю (бенефициару) сразу после предоставления последним утверждённых документов об окончании работ/отгрузке товара/переоформлении недвижимости. Такие платежи могут быть как единичными, так и регулярными, всё определяется условиями договора плательщика с получателем.

Схема оплаты по аккредитиву может быть задействована везде, где есть отношения продавца и покупателя. На сегодняшний день она считается самой надёжной — ровно настолько, насколько хорошо зарекомендован банк плательщика. Оформляя покупку недвижимости с помощью аккредитива , Вы можете усилить ею условия ипотеки либо самостоятельно заключить с недоверчивым продавцом покрытый безотзывной аккредитив, с помощью которого он получит деньги сразу после оформления договора купли-продажи.

Виды аккредитива

Поскольку денежные отношения между людьми сейчас находятся на крайне рискованной стадии, а случаи мошенничества учащаются с каждым днём, Вам будет полезно узнать о разнообразии видов аккредитивов и о том, в каких случаях они могут пригодиться.

Отзывной аккредитив – может быть аннулирован или отозван банком или самим плательщиком, применяется достаточно редко.

Безотзывной аккредитив – в одностороннем порядке недоступен для аннулирования или отзыва, поэтому является достаточно частым решением рискованных денежных операций.

Покрытый аккредитив – в момент оформления такой сделки банк-эмитент сразу же перечисляет исполняющему банку денежные средства плательщика в требуемом размере, однако снятие их получателем будет возможно только по окончании сделки.

Непокрытый аккредитив – при оформлении такого вида договорных отношений банк-эмитент даёт право исполнительному банку списывать по окончании сделки средства плательщика с открытого корреспондентского счёта или решает вопросы оплаты другим образом.

Существует ещё немало разновидностей аккредитивов – револьверный, циркулярный, подтверждённый, с красной оговоркой и возможностью выплаты аванса и т.д. Мы не будем перегружать мозг читателей лишними данными – скажем лишь, что основным достоинством этого вида сделки является его надёжность, а недостатками – медлительный документооборот и лишние траты на оплату банковских услуг.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
	2) оставив заявку на сайте	3) по телефону +7(499) 394-03-36

Аккредитив при покупке недвижимости | MoneyInformer.Ru

Существует два основных критерия выбора банка для открытия аккредитива при покупке квартиры — надежность кредитной организации и тарифы, которые она предлагает.

Надежность имеет первостепенное значение потому, что если во время сделки у банка отзовут лицензию, продавец не получит за свою недвижимость деньги; или покупатель лишится денег, не приобретя квартиры.

С тарифами и комиссиями тоже все понятно: зачем переплачивать, если можно заплатить меньше.

Главное об аккредитивах

Аккредитив — это банковская услуга по контролю взаиморасчетов между продавцом и покупателем, гарантирующая, что при выполнении всех условий договора купли-продажи денежные средства поступят продавцу в оговоренном размере. Если условия договора будут нарушены, деньги вернутся покупателю.

Плюсы и минусы

Преимущества для физлиц

Гарантия надежности для обеих сторон сделки. Покупатель не рискует деньгами, а продавец уверен, что получит платеж.
Не требуется проверять купюры на подлинность, как при наличном расчете.
Относительно невысокая стоимость услуги.
Процедура открытия аккредитив весьма простая: минимум документов, не занимает много времени, достаточно присутствия одной стороны сделки.

Преимущества для юридических лиц и компаний

Защита от рисков в расчетах с контрагентами.
Привлечение средств для финансирования сделки.
Нивелирование колебаний курса валют.
Получение отсрочки платежа.
Возможность не изымать деньги из оборота продолжительное время.
Закупка товаров с дисконтом (в низкий сезон цен).

Подводные камни

Относительно сложный и не быстрый документооборот. Чтобы банк перевел деньги, бенефициаром должны юридически точно быть соблюдены все прописанные при открытии условия. Даже незначительные расхождения в документах или исполнении условий недопустимы.
Наличие комиссии банка. Если она зависит от суммы платежа, а эта сумма высокая, данный сбор может оказаться весьма существенным.
Банк не обязан проверять заявленные при открытии аккредитива условия. В частности, это может проявиться в том, что аккредитив будет открыт на меньший срок, чем потребуется для завершения каких-либо регистрационных процедур.
Если до закрытия («раскрытия» по банковской терминологии) аккредитива у банка будет отзована лицензия, покупатель может потерять свои деньги, поскольку эти средства не застрахованы по системе обязательного страхования вкладов АСВ.
Банк проинформирует ФНС о статусе сделки, ее сумме и участниках.
Изменение условий договора (в частности, продление срока) повлечет дополнительные расходы.

Отличия от банковской ячейки и счета эскроу

Аккредитив больше подойдет тем, кто не хочет связываться с «наличкой», — это безналичный платеж. При расчетах через банковскую ячейку в нее закладывают банкноты. Кроме того, если не заключен договор ответственного хранения, банк не будет нести ответственность за сохранность содержимого ячейки. Подробнее

У счета эскроу принцип блокировки средств до представления подтверждающих сделку документов практически такой же, как у аккредитива. Однако у последнего более широкий круг возможностей и вариантов использования. В частности, он более удобен при расчетах между физическими лицами. Подробнее

Виды аккредитивов

Отзывной и безотзывной
Отзывной аккредитив может быть отозван или изменен покупателем квартиры или банком-эмитентом. Для покупателя этот вид является подстраховкой от неблагоприятного с его точки зрения течения сделки, поскольку до ее завершения он может отозвать свои денежные средства. Понятно, что для продавцов возможность такого исхода нежелательна или неприемлема, и они редко соглашаются на данный вариант.
Безотзывной аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия получателя средств и банка. По умолчанию аккредитив является безотзывным (то есть, если в его тексте не предусмотрено иное).
Именно такой тип аккредитива практически всегда применяется в сделках купли-продаже недвижимости.
Покрытый (депонированный) и непокрытый
Депонирование предполагает размещенных на аккредитивном счете средств в достаточном размере для полной оплаты по договору.
Подтвержденный и неподтвержденный
Продавцу может быть удобно получить деньги не в том банке, который выпустил безотзывный аккредитив, а в другом. По договоренности между банками, второй банк может его подтвердить, приняв тем самым на себя обязанность рассчитаться с бенефициаром (независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент).
Акцептный и безакцептный
Иногда в договоре упоминается об акцепности аккредитива, хотя законодательство такое понятие не определяет. Акцептом может являться дополнительное согласие покупателя на выдачу средств с аккредитивного счета или его личное присутствие при выдаче денег.

При расчетах между физлицами банки-эмитенты обычно открывают безотзывные покрытые безакцептные аккредитивы, которые могут быть подтверждены другим, подтверждающим банком.

Однако в банковской практике могут применяться и другие типы аккредитивов, в основном для расчетов между юридическими лицами для сделок более сложного характера или с дополнительными условиями:

Кумулятивный и некумулятивный
Переводной (трансферабельный)
Револьверный
Циркулярный
С красной оговоркой
Резервный (Stand-By)

Как использовать аккредитив при покупке квартиры

В банке открывается счет на имя продавца недвижимости.
Покупатель недвижимости вносит на это счет оговоренную с продавцом сумму. Банк подтверждает продавцу, что деньги внесены и находятся под защитой. До завершения сделки получить средства продавец не может.
Стороны проводят сделку, квартира переоформляется на покупателя.
Продавец представляет в банк документы, подтверждающие переход права собственности (выписку из ЕГРН и др.)
Банк проверяет представленные документы на подлинность, и после этого открывает переводит продавцу деньги с аккредитивного счета.
Раскрытие аккредитива и расчет с покупателем возможен не только в банке, где он открывался (банке-эмитенте), но и в другом, «исполняющем» банке.

Срок действия аккредитива и порядок оплаты

На какой период открывается данная банковская услуга, договориваются между собой сами участники сделки, учитывая ограничения по длительности, которые могут устанавливать банки и тарифы. От срока, на который будет оформлен счет, размер платы не зависит, — она взимается за величину суммы хранения. В то же время нужно иметь в виду, что тарифы рассчитываются за квартал действия счета.

Кто платит за аккредитив при покупке квартиры

Опять же, это вопрос договоренности между продавцом и покупателем. Однако по устоявшейся традиции, поскольку бенефициаром сделки в финансовом аспекте считается продавец, за открытие и обслуживание аккредитивного счета платит покупатель недвижимости.

Что нового?

Онлайн-аккредитивов для покупки вторичной недвижимости

С января 2021 года в Сбербанке работает сервис удаленного открытия аккредитива для сделок между физлицами на вторичном рынке недвижимости. Такая процедура становится возможной, если в сделке участвует кто-то из партнеров Сбербанка — агентств недвижимости или риелторов. Партнер передаст параметры сделки по защищенным электронным каналам связи, а банк после этого создаст заявление на аккредитив, которое отразится в мобильном приложении клиента «Сбербанк онлайн». Тому остается только войти в приложение, ознакомиться с условиями и подтвердить открытие аккредитива.

Еще раньше Сбербанк перевел в онлайн для покупателей-физлиц оформление аккредитивов для сделок по покупке недвижимости в новостройках.

Подписывайтесь на наш канал. Оставляйте Ваши комментарии.

Оригинал обзора будет здесь

зачем нужен и как его оформить

Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.

Сергей Антонов

разобрался с аккредитивом

Профиль автора

Аккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:

Плательщик (приказодатель) — тот, кто покупает.
Банк (эмитент) — тот, кто удерживает деньги до исполнения договора.
Продавец (бенефициар) — тот, кто получит деньги после исполнения договора.

Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

Как работает аккредитив

Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:

Банк открывает счет на имя продавца.
Покупатель перечисляет на счет деньги, но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги уже в банке и под защитой.
Продавец переоформляет недвижимость на покупателя.
Продавец представляет банку доказательство, что он переоформил здание на покупателя, например выписку из ЕГРН.
Банк разрешает продавцу забрать деньги.

Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.

Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского кодекса РФ и нормативами Центробанка. Международные аккредитивы выпускают в соответствии с общими правилами, которые приняла Международная торговая палата.

Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.

В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.

На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.

Ну и что? 09.07.19

Квартира в новостройке: когда можно платить напрямую застройщику

Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо. В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.

Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.

В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Плюсы и минусы аккредитива

Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.

Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.

Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.

Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.

Сфера применения аккредитивов

Торговые операции внутри страны. Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

Крупные сделки между физическими лицами. Физические лица чаще всего используют аккредитив при покупке недвижимости. Если речь идет о сделках с другим имуществом, можно передать товар, например автомобиль, одновременно с оплатой. В случае же, скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.

Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

Импортер-плательщик открывает аккредитив в банке-эмитенте в своей стране.
Банк-эмитент сообщает об аккредитиве банку экспортера-бенефициара — его называют авизирующим банком.
Авизирующий банк уведомляет бенефициара, что аккредитив открыт.
Бенефициар оформляет все необходимые документы и поставляет товар плательщику.
Бенефициар передает документы о поставке в авизирующий банк.
Авизирующий банк проверяет документы на соответствие условиям аккредитива и, если все в порядке, направляет их в банк-эмитент.
Банк-эмитент также проверяет документы, если все в порядке, передает их плательщику и переводит бенефициару деньги.

Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.

Виды банковских аккредитивов

Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны. При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.

Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.

Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.

Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.

На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.

Подтвержденный и неподтвержденный. По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк. Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.

Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.

Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.

При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.

Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

Переводной (трансферабельный). Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке. В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.

Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.

Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.

Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.

С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.

Резервный (Stand-By). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.

Статья 869 ГК РФ 2016-2019. Безотзывный аккредитив . ЮрИнспекция

Банковская гарантия — это универсальный инструмент, предназначенный для того, чтобы убедить продавца (экспортера, бенефициара) в том, что покупатель (импортер, принципал) выполнит свои обязательства по оплате товара или что поставщик (экспортер, бенефициар) выполнит работы или окажет услуги покупателю (импортеру, принципалу) . Гарантия выпускается банком (банком-эмитентом) на определенный срок, который может продлеваться по распоряжению принципала. Существуют различные виды гарантий: гарантия платежа, гарантия выполнения обязательств, гарантия возврата авансового платежа, гарантия на участие в тендере и т. д. Гарантии (в случае импорта товаров, работ или услуг) выпускаются для обеспечения более благоприятных условий поставки. Имея в своем распоряжении банковскую гарантию, бенефициар (продавец) может предоставить принципалу (покупателю) товарный кредит (отсрочку) , увеличить сумму или период отсрочки, предоставить дополнительную скидку на закупаемую продукцию и т. д. Бенефициар (продавец) знает, что риск неоплаты принципалом (покупателем) за поставленный товар (выполненные работы, оказанные услуги) уже покрыт банковской гарантией. Для покупателя гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью получения дополнительных коммерческих выгод от продавца. Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договоренность об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчет с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии. Для получения платежа по гарантии продавец должен представить в банк-эмитент гарантии письменное заявление в свободной форме о том, что покупатель не выполнил свои договорные обязательства. Иногда к заявлению прилагаются копии неоплаченных счетов и/или транспортные документы, подтверждающие отгрузку товаров в адрес покупателя. Подлинность заявления продавца должна быть подтверждена банком, в котором он обслуживается. Банковская гарантия подчиняется законам той страны, в которой она была выпущена. Поэтому иностранные поставщики просят предоставить гарантию, которая бы подчинялась законодательству той страны, где они находятся. Это не всегда удобно для покупателя, т. к. для выпуска гарантии необходимо привлекать к участию третий банк, находящийся в стране продавца. В этом случае наша Компания предлагает выпуск безотзывного резервного аккредитива (аналога банковской гарантии) , который подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Международной Торговой Палаты.

Резервный аккредитив (SLOC) Определение

Что такое резервный аккредитив (SLOC)?

Резервный аккредитив (SLOC) — это юридический документ, который гарантирует обязательство банка произвести платеж продавцу в случае невыполнения покупателем или клиентом банка условий соглашения. Резервный аккредитив помогает облегчить международную торговлю между компаниями, которые не знают друг друга и имеют разные законы и правила. Хотя покупатель обязательно получит товар, а продавец получит оплату, SLOC не гарантирует, что покупатель будет доволен товаром.Резервный аккредитив также может называться SBLC.

Как работает резервный аккредитив

SLOC чаще всего ищут компании, чтобы помочь им в заключении контракта. Контракт является «резервным» соглашением, потому что банку придется платить только в худшем случае. Хотя SBLC гарантирует оплату продавцу, соглашение должно строго соблюдаться. Например, задержка доставки или неправильное написание названия компании может привести к тому, что банк откажется произвести платеж.

Существует два основных типа резервных аккредитивов:

Финансовый SLOC гарантирует оплату товаров или услуг в соответствии с соглашением. Например, нефтеперерабатывающая компания может организовать такое письмо, чтобы заверить продавца сырой нефти в том, что она может заплатить за огромную поставку сырой нефти.
SLOC по производительности, который встречается реже, гарантирует, что клиент завершит проект, указанный в контракте. Банк соглашается возместить третьей стороне в случае, если его клиент не завершит проект.

Получатель резервного аккредитива уверен в том, что он ведет бизнес с физическим лицом или компанией, которые способны оплатить счет или завершить проект.

Процедура получения SLOC аналогична заявке на получение кредита. Банк выдает его только после оценки кредитоспособности заявителя.

В худшем случае, если компания обанкротится или прекратит деятельность, банк, выпустивший SLOC, выполнит обязательства своего клиента.Клиент платит комиссию за каждый год действия письма. Обычно комиссия составляет от 1% до 10% от общей суммы обязательств в год.

Преимущества резервного аккредитива

SLOC часто встречается в контрактах, связанных с международной торговлей, которые, как правило, предполагают большие денежные обязательства и сопряжены с дополнительными рисками.

Для бизнеса, которому представлен SLOC, самым большим преимуществом является потенциальная легкость выхода из этого наихудшего сценария. Если в соглашении предусматривается оплата в течение 30 дней с момента доставки, а оплата не производится, продавец может предъявить SLOC банку покупателя для оплаты.Таким образом, продавец гарантированно получает деньги. Еще одним преимуществом для продавца является то, что SBLC снижает риск изменения или отмены производственного заказа покупателем.

SBLC помогает гарантировать, что покупатель получит товары или услуги, указанные в документе. Например, если контракт предусматривает строительство здания, а застройщик не выполняет поставку, клиент представляет банку SLOC, чтобы он был полностью завершен. Еще одно преимущество, когда покупатель участвует в мировой торговле, имеет повышенную уверенность в том, что товар будет доставлен продавцом.

Кроме того, малым предприятиям может быть трудно конкурировать с более крупными и известными конкурентами. SBLC может повысить доверие к своей заявке на проект и часто помогает избежать авансового платежа продавцу.

Связанные : Лучшие компании по ремонту кредитов

Как движутся деньги и документы

Выдача LOC

Покупатель запрашивает аккредитив в своем банке, и этот аккредитив пересылается продавцу.

Чтобы получить LOC, покупатель обращается в свой банк.Этот банк работает в стране проживания покупателя и, скорее всего, является банком, с которым покупатель в настоящее время ведет дела. Покупатель предоставляет информацию, необходимую банку для выдачи аккредитива, в том числе:

Сколько стоит оплата?
Как зовут и адрес продавца (известного как бенефициар )?
Когда продавец отправит товар?
Как продавец отправит товар?
Куда должна прибыть посылка?
И многие другие детали

Важны детали: Важно, чтобы банк правильно указал все детали.LOC является юридически обязывающим договорным обязательством. Эти документы интерпретируются в точности так, как написано. Опять же, LOC отделен от договора купли-продажи и основан на документах, а не на выполненных действиях, поэтому вы не можете предполагать, что все получится, если в LOC есть ошибка. Даже такой, казалось бы, незначительный элемент, как опечатка, может вызвать проблемы. Если документ не идеален, его необходимо исправить, прежде чем кто-либо двинется вперед.

Финансирование: Когда банк выдает аккредитив, банк дает обещание, и банк несет ответственность за отправку денег.Именно это делает аккредитив таким безопасным для продавцов — ответственность за платеж берет на себя банк. По этой причине банк должен быть уверен, что покупатель сможет оплатить платеж. Перед тем, как банк выпустит аккредитив, покупателю, возможно, придется внести средства в банк, или банк может организовать финансирование для покупателя в рамках аккредитива.

Банки и посредники: После выдачи аккредитива банк отправляет его в банк продавца. Этот банк обычно находится в стране продавца и, скорее всего, является банком, с которым продавец уже поддерживает отношения.Между ними может быть несколько банков, выступающих в качестве посредников, но они для простоты опущены.

Отзыв о продавце: Банк продавца проверяет аккредитив и направляет его продавцу. На этом этапе продавец должен проверить аккредитив, чтобы убедиться, что он соответствует тому, что он согласился сделать, и что он способен выполнить требования местного аккредитива. Она также должна решить, комфортно ли ей доверять банку-эмитенту и любым другим вовлеченным банкам.

Если все устраивает, продавец может перейти к следующему шагу: произвести и отгрузить товар.

Что такое аккредитив при аренде коммерческой недвижимости?

Аккредитив (LOC) — это документ, гарантирующий арендодателю арендную плату в пределах оговоренной суммы в случае, если вы (арендатор) не платите свои платежи по коммерческой аренде. Обычно он используется вместо наличных для внесения залога при аренде коммерческой недвижимости. Вместо того, чтобы выписывать чек на гарантийный депозит, банк выдает домовладельцу письмо, гарантирующее им арендную плату в случае невыплаты арендной платы.Здесь вы также можете называть их резервным аккредитивом или безотзывным аккредитивом. Они довольно часто встречаются при переговорах по аренде коммерческого помещения в Austin Tx, и я полагаю, что они есть и на других рынках.

Почему следует использовать аккредитив вместо залогового депозита?

Некоторые предприятия предпочли бы использовать свои наличные деньги для развития своего бизнеса, а не оставлять их на банковском счете арендодателя. Например, возможно, вам нужно купить оборудование, которое поможет вам заработать дополнительные деньги, которые оправдывают стоимость аккредитива.

Кроме того, если вы — стартап без репутации или арендодатель считает, что у вас нет надежных финансовых показателей и вы рискуете, он может попросить вас внести залог в размере более одного месяца брутто арендной платы. В некоторых случаях они могут попросить 2-6 месяцев брутто арендной платы в качестве залога. В зависимости от размера вашего помещения и арендной ставки это может составлять значительную сумму авансовых платежей.

Как работает аккредитив?

Чтобы получить право на получение одного, вам необходимо иметь отношения с банком.Они могут попросить вас иметь определенную сумму наличных в банке или внести залог (например, ипотеку), чтобы банк квалифицировал вас. Они попросят вас заполнить некоторые документы, которые включают информацию о банках домовладельцев и т. Д. Затем, когда они будут квалифицированы, они отправят домовладельцу письмо, дающее им возможность снимать платежи в случае, если вы не платите арендную плату.

Теперь домовладелец должен будет выполнить определенные условия. Банки не позволят им просто забрать деньги, когда они захотят.Арендодатель может запросить деньги только в том случае, если вы не платите арендную плату. Если вы никогда не нарушите договор аренды, ничего не произойдет. При обсуждении аккредитива вы хотите убедиться, что арендодатель должен будет предъявить банку доказательство того, что вы не платили арендную плату.

Сколько стоит аккредитив?

Аккредитив платный. Банки будут взимать некоторую комиссию, которая привязана к сумме кредита. Думайте об этом как о банковском ссуде, который никогда не будет использован, если только вы не просрочите платежи по арендной плате.Узнайте подробности в своем банке, однако в большинстве случаев управление аккредитивом может стоить несколько сотен долларов в год. Затем, если вы не уплатите арендную плату и арендодатель снимет деньги, с этой суммы будут взиматься проценты. Проценты НЕ начисляются ни на какие деньги, если они не сняты домовладельцем.

Недостатки использования аккредитива

Снижает ваши потенциальные возможности заимствования. Обеспечение, которое вы закладываете для LOC, не будет доступно для другого бизнес-кредита.
Они не бесплатны. Уточните в своем банке расходы, однако ежегодное управление будет составлять не менее нескольких сотен долларов в год ПЛЮС проценты, если домовладелец снимает деньги, потому что вы не выполнили свои обязательства по арендной плате.
Если вы стартап и у вас мало денег, вам, возможно, придется внести залог, например, ипотечный дом

Виды аккредитивов

Существует много типов аккредитивов, и использование каждого из них зависит от банка, кредитоспособности лица, арендующего или покупающего, а также от арендодателя или продавца.Самые обычные будут безвозвратными. Аккредитивы можно использовать при покупке коммерческой недвижимости или аренде коммерческой недвижимости.

Безотзывный аккредитив — Не может быть изменен или аннулирован без согласия всех сторон

Отзывный аккредитив — Банк может изменить или аннулировать его в любое время и по любой причине.

Резервный аккредитив — Банковское подтверждение того, что лицо, сдающее в аренду коммерческое помещение, способно произвести оплату арендодателю.Арендодатель не ожидает, что ему придется снимать средства.

Образец аккредитива

Ниже приведен пример аккредитива, который был использован при аренде офиса SF в Остине, Техас

Аккредитив — отличный инструмент для использования, если вы можете, поскольку он помогает освободить ваши наличные для коммерческих расходов. Обязательно тщательно обсудите условия, которым должен соответствовать арендодатель, прежде чем он сможет сделать ничью. Вам нужны доказательства того, что деньги причитаются, а также предварительное письменное уведомление о намерении арендодателя получить деньги.

12 CFR § 1269.1 — Определения. | CFR | Закон США

§ 1269.1 Определения.

Как используется в этой части:

Заявитель означает физическое или юридическое лицо, по запросу или на счет которого открыт резервный аккредитив.

Бенефициар означает физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с условиями резервного аккредитива имеет право на соблюдение его надлежащего представления.

Кредитование сообщества означает обеспечение финансирования проектов экономического развития для целевых бенефициаров и финансовых учреждений сообщества (как определено в § 1263.1 настоящего заголовка), покупка или финансирование ссуд для малого бизнеса, ссуд для малых фермерских хозяйств или ссуд для малых предприятий агробизнеса (как определено в § 1266.1 данной главы).

«Подтвердить» означает обязательство по запросу или с согласия эмитента выполнить презентацию по резервному аккредитиву, выпущенному участником или партнером по жилищным вопросам.

Документ означает проект или иное требование, правовой титул, инвестиционное обеспечение, сертификат, счет-фактуру или другую запись, заявление или представление факта, закона, права или мнения, которые представлены в соответствии с условиями резервного аккредитива.

Эмитент означает физическое или юридическое лицо, которое выпускает резервный аккредитив.

«Презентация» означает доставку документа эмитенту или организации, которая провела подтверждение по запросу или с согласия эмитента для предоставления стоимости по резервному аккредитиву.

Финансирование жилищного строительства означает:

(1) Покупка или финансирование «активов жилищного финансирования», как этот термин определен в § 1266.1 настоящей главы; или

(2) Прочие виды деятельности, поддерживающие развитие или строительство жилого дома.

Партнер

SHFA означает товарищество по жилищному строительству, которое является «государственным агентством жилищного финансирования», как этот термин определен в § 1264.1 данной главы, и которое отвечает требованиям § 1269.3 (b) данной главы.

Резервный аккредитив означает определенное обязательство эмитента от имени заявителя, которое представляет собой обязательство перед бенефициаром в соответствии с соответствующим представлением: вернуть деньги, взятые в долг, авансированные заявителю или за счет него; произвести платеж в счет любой задолженности, взятой на себя заявителем; или произвести платеж в связи с невыполнением заявителем обязательства.Термин «резервный аккредитив» не включает коммерческий аккредитив или какой-либо краткосрочный самоликвидирующийся инструмент, используемый для финансирования движения товаров.

[63 FR 65699, 30 ноября 1998 г., с поправками в 65 FR 8265, 18 февраля 2000 г .; 65 FR 44431, 18 июля 2000 г. Переименовано и исправлено в 67 FR 12853, 20 марта 2002 г .; 75 FR 8240, 24 февраля 2010 г .; 75 FR 76623, 9 декабря 2010 г .; 78 FR 2324, 11 января 2013 г .; 78 FR 67009, 8 ноября 2013 г.]

Использование резервных аккредитивов | Small Business

Резервный аккредитив — это разновидность банковской гарантии.Например, если ваша компания заключает договор на покупку продуктов у производителя в Китае, этот производитель не будет отправлять вам продукты, если он не уверен, что он будет оплачен. Чтобы облегчить беспокойство производителя и облегчить транзакцию, ваш банк выдает резервный аккредитив, в котором говорится, что банк считает вашу компанию кредитоспособной и гарантирует оплату счета производителя.

Увеличьте свой оборотный капитал

Ваша компания, вероятно, ежегодно испытывает период времени, в течение которого она имеет сильный приток доходов, но другие периоды, когда доходы являются низкими.Сезон праздничных покупок — это пример периода высоких доходов розничных магазинов. Однако у вас есть расходы, которые нужно покрывать в течение всего года, даже при низких доходах. В периоды низких продаж вы готовитесь к пиковому сезону продаж, покупая товарно-материальные запасы, что влияет на вашу денежную позицию и может помешать вам оплачивать свои операционные расходы. Получение резервного аккредитива от вашего банка позволяет вам приобретать товарные запасы в кредит и оплачивать его при поступлении выручки от продаж. Резервный аккредитив помогает вам сэкономить ваши внутренние денежные средства.

Использование при импорте-экспорте

Производители обычно дают своим клиентам от 30 до 60 дней, а иногда и дольше, чтобы оплатить заказанные продукты. В сфере импорта-экспорта, которая традиционно является основным пользователем резервных аккредитивов, большинство импортеров берут продленный период оплаты для распределения импортированной продукции среди своих клиентов. Это позволяет импортеру получать доходы от продажи этих продуктов и использовать эти доходы для оплаты производителю. Если вы импортируете товары, вы можете использовать собственный внутренний капитал для оплаты операционных и административных расходов, а не связывать его с финансированием закупок товарно-материальных ценностей.

Финансирование недвижимости и крупных покупок

Резервный аккредитив также может использоваться для финансирования крупных покупок оборудования или оборудования. Фактически, если у вас плохой кредитный рейтинг, резервный аккредитив может улучшить ваш эффективный кредитный рейтинг и снизить стоимость процентов по вашим кредитам. Поскольку ваш банк гарантирует ваши платежи, риск меньше по ссудам, которые другие финансовые учреждения предоставляют вашей компании. Это особенно полезно для подрядчика, который планирует купить дом, отремонтировать его и продать предварительно заключенному контракту покупателю в течение 60 или 90 дней.Некоторые резервные LOC имеют более длительные сроки, что упрощает такие типы транзакций. Если вы планируете приобрести дорогостоящее оборудование и рассчитываете получить достаточную выручку для оплаты этого оборудования в более поздний срок или планируете выплатить его со временем, резервный LOC даст продавцу гарантию того, что оборудование будет оплачено, даже если вы у вас нет наличных денег для оплаты в данный момент.

Улучшите свой профиль рисков

В любой ситуации, когда вы ожидаете получить доход для покрытия покупки в течение нескольких месяцев, и у вас установились хорошие рабочие отношения с вашим банком, резервный LOC может предоставить вам деньги, необходимые для финансирования расширения или приобретения.Однако это также хорошо выглядит в кредитной истории вашей компании, потому что показывает, что ваш банкир считает, что ваша компания представляет собой хороший риск. Кредиторы в первую очередь озабочены установлением того, насколько вероятно, что вы выплатите ссуду, и, если у вас нет опыта работы с этим кредитором, использование хороших отношений, которые у вас сложились с вашим обычным банком, для демонстрации вашей платежеспособности, является способом повысить свой рейтинг риска.

Источники

Биография писателя

Виктория Дафф специализируется на предпринимательских вопросах, опираясь на свой опыт в качестве признанного координатора стартапов, катализатора венчурных инвестиций и менеджера по связям с инвесторами.С 1995 года она написала много статей для электронных журналов и была постоянным обозревателем журналов Digital Coast Reporter и Developments Magazine. Она имеет степень бакалавра искусств в области государственного управления Калифорнийского университета в Беркли.

Типы аккредитивов

Существует пять наиболее часто используемых типов аккредитивов. Каждый из них имеет разные функции, и некоторые из них более безопасны, чем другие. Иногда аккредитив может сочетать в себе два типа, например «подтвержденный» и «безотзывный».

Распространенные виды аккредитивов

Отзыв	Отзывный аккредитив встречается редко, потому что он может быть изменен или аннулирован банком, выпустившим его, в любое время и по любой причине.
Безотзывный	Безотзывный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия всех участников. Безотзывные аккредитивы обеспечивают большую безопасность, чем отзывные.
Подтверждено	Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, к которому второй банк, обычно в стране экспортера, добавляет свое собственное обязательство о том, что платеж будет произведен. Это используется, когда экспортер не считает обеспечение неподтвержденного кредита достаточным из-за риска банка-эмитента или политического и / или экономического риска, связанного со страной импортера. Безотзывный и подтвержденный аккредитив имеет не только обязательство банка-эмитента, но также обязательство подтверждающего банка произвести оплату, когда документы представлены в соответствии с условиями аккредитива.Таким образом, подтвержденный аккредитив обеспечивает большую безопасность, чем неподтвержденный.
Не подтверждено	Неподтвержденный аккредитив — это аккредитив, который не был гарантирован или подтвержден каким-либо банком, кроме банка, который его открыл. Авизующий банк пересылает аккредитив бенефициару без каких-либо обязательств со своей стороны, но с подтверждением подлинности.
Передаваемый	Переводной аккредитив может быть передан от одного «бенефициара» (лица, получающего платеж) другим.Они обычно используются, когда в транзакции участвуют посредники.

Другие виды аккредитивов

Резервный	Резервный аккредитив — это заверение банка в том, что покупатель может заплатить продавцу. Продавец не ожидает, что ему придется использовать аккредитив для получения оплаты.
вращающийся	Один возобновляемый аккредитив может покрывать несколько операций между одним и тем же покупателем и продавцом.
Спина к спине	Обратные аккредитивы могут использоваться, когда задействован посредник, но переводной аккредитив не подходит.

Международный аккредитив: что представляет собой несоответствие

Единые правила и практика документарных аккредитивов (UCP) опубликованы Международной торговой палатой и были пересмотрены в 1993 году и введены в действие 1 января 1994 года. заключается в прояснении серых областей, которые могут появиться в аккредитиве, и в помощи банкам в единообразной интерпретации условий в аккредитиве.

Однако, как известно любому, кто когда-либо работал с аккредитивом, между всеми заинтересованными сторонами существует множество разногласий. Банки, стороны, обслуживающие счета, и получатели могут расходиться во мнениях относительно того, что соответствует, а что нет, когда товаросопроводительные документы проверяются на соответствие условиям аккредитива.

Иногда UCP просто не проясняет ситуацию так, как вы думаете. В конце концов, между словами «воля» и «может» огромная разница. Например: «Банки примут…» вместо «Банки могут принять…».«Одно определенно, а другое, кажется, открыто для интерпретации. Неудивительные результаты путаницы.

Чтобы помочь устранить эту путаницу, целевая группа Банковской комиссии Международной торговой палаты создала Международную стандартную банковскую практику (ISBP), которая была опубликована ICC в январе 2003 года.

Международная стандартная банковская практика

ISBP не предназначен для внесения поправок в UCP 500. Вместо этого он представляет собой руководство по применению правил в повседневной рабочей среде.ISBP устроен аналогично UCP 500; он охватывает заявление, общие принципы, черновики, счета-фактуры, товаросопроводительные документы, страховку и сертификаты происхождения. Всего ISBP содержит 200 руководящих принципов.

Читая публикацию, я иногда думал, что они включают информацию настолько очевидную, что о ней не нужно говорить, а иногда я был удивлен их интерпретациями. Разговаривая с другими банкирами, я обнаружил, что я не одинок, хотя не знаю, что все мы одинаково относимся ко всему, что было написано.Я также слышал, что некоторые банки постепенно принимают ISBP в качестве стандартного метода работы.

Вы можете обнаружить, что банки применяют ISBP для своих импортных аккредитивов, но действуют немного медленнее при обработке своих экспортных документов из опасения, что банк-эмитент не принял ISBP в качестве своей стандартной операционной процедуры. Поскольку все больше и больше банков принимают и принимают ISBP, этот двойной стандарт исчезнет.

Заявление и открытие аккредитива

Первый раздел ISBP касается заявки и выпуска аккредитива.В нем говорится о важности точного заполнения заявки. В первом разделе подчеркивается тот факт, что основная сделка и договор купли-продажи являются отдельной операцией от аккредитива и что аккредитив не должен включать договор купли-продажи.

Покупатель и продавец должны договориться о том, какие документы потребуются при открытии аккредитива и кто должен их формировать, до подачи заявки в банк. Если заявка на аккредитив, которая подается в банк для выдачи, является нечеткой или двусмысленной, банк-эмитент имеет право скорректировать заявку, чтобы сделать аккредитив работоспособным.

Убедитесь, что вы понимаете роль всех экспортных форм

, необходимых для поддержки аккредитива.
Загрузите бесплатный информационный документ.

Хотя многие банки уже имеют положение в форме заявки или в соглашении об обеспечении, которое дает им это право, теперь согласно ISBP все банки имеют право вносить изменения в заявку.

Кандидат также должен полностью понимать UCP 500, чтобы избежать конфликта условий в аккредитиве.

Кроме того, банки не должны открывать аккредитив, который требует, чтобы документы были выпущены или подписаны заявителем аккредитива. Бенефициар должен иметь возможность прочитать аккредитив и почувствовать, что он может соблюдать условия, либо предоставив документы самостоятельно, либо попросив независимую третью сторону выдать документы.

Требование от заявителя выпустить или подписать документы в основном превращает процесс аккредитива в процесс инкассо, при котором оплата не производится до тех пор, пока покупатель не даст свое согласие.Если это приемлемо для продавца, ему следует просто использовать метод инкассо и платить комиссию банка инкассо вместо более дорогих комиссий по аккредитиву.

Наконец, в первом разделе ISBP указывается, что если каждый потратит больше времени на предварительную обработку основной транзакции, заявки на аккредитив и того, как он будет выпущен, стороны столкнутся с меньшим количеством проблем во время экспертиза, что приводит к меньшему количеству расхождений.

Хотите верьте, хотите нет, это то, чего с нетерпением ждут все, включая банки.

Общие принципы аккредитива

Сокращения

Как указано в ISBP, использование общепринятых сокращений не делает документ противоречивым. Несколько предлагаемых примеров — «LTD» вместо «Limited» или «Co» вместо «Company». Если в аккредитиве используется аббревиатура, а в документации используется полное слово, никаких расхождений не должно быть.

Кроме того, если в аккредитиве используется полное слово, а в документации используется аббревиатура, опять же, никаких расхождений не должно быть.Я знаю, что ряд банков требует дословного и буквального согласования при сравнении документации с аккредитивом. Теперь допускается некоторая снисходительность, но будьте осторожны, чтобы это не привело к полностью расслабленному отношению при подготовке документов.

ISBP указывает, что косая черта («/») может иметь разное значение в разных частях мира, и их следует избегать. Вместо этого используйте слово или слова, которые предназначены.

Сертификаты и декларации

Допустим, что свидетельство или декларация содержится в другом документе, разрешенном аккредитивом, и документ подписан и датирован.Если сторона, которая делает свидетельство или декларацию, является той же стороной, которая выпустила документ, дальнейшая подпись или датировка не требуется.

Исправления и изменения

За тридцать лет работы в банковской сфере я видел множество документов, которые были изменены или исправлены. Некоторые из них были сделаны хорошо, другие — не очень хорошо. С введением ISBP были внедрены определенные стандарты.

Во-первых, если документ, выпущенный кем-либо, кроме получателя, исправлен или изменен, либо эмитент документа, либо сторона, назначенная эмитентом, должны подтвердить исправление или изменение.

Если легализованный или оформленный на визу документ был изменен или исправлен, сторона, легализовавшая или оформившая визу, должна подтвердить изменение. Исправления или изменения, появляющиеся в документах, выпущенных бенефициаром, не нуждаются в аутентификации, за исключением любых тратт, которые могут потребоваться для аккредитива.

Документы, в которых используется другой шрифт, или стиль шрифта, или даже почерк на документе, не должны автоматически считаться исправлением или изменением.Я могу представить, что этот стандарт время от времени будет вызывать небольшие обсуждения.

Даты

Что-то настолько простое, как дата или временные рамки вокруг даты, было прервано иначе. ISBP устранил часть этой путаницы.

Даже если в аккредитиве конкретно не указывается, что в тратте, транспортном документе или страховом документе должна быть указана дата, он должен быть датирован. Если в нем нет даты, можно назвать расхождение.Возможно, вы захотите датировать все документы, необходимые на всякий случай.

Документы, такие как сертификат предпогрузочной инспекции или сертификат анализа, могут быть датированы после даты отгрузки. Я понимаю, что в прошлом это можно было назвать несоответствием. Очевидно, что проверка или анализ должны проводиться до или в день отгрузки. Об этом должно быть указано в заголовке документа или в заявлении в документе.

Если слово «в пределах» используется в отношении даты, например «в течение 12 дней с даты коносамента», дата коносамента не включается в расчет.Например, если коносамент датирован 15 ноября, то временные рамки для всего, что должно произойти в 12 дней, — с 3 ноября по 27 ноября.

Наконец, чтобы избежать путаницы и упростить задачу, используйте название месяца при обозначении конкретной даты, а не число.

Документы, не подпадающие под действие транспортных статей UCP

Если вы эксперт по логистике, вы, вероятно, знаете, что не все документы, используемые при перемещении товаров, имеют основной договор перевозки.

Такие документы, как заказы на доставку, свидетельство о получении экспедитора и ответные расписки, являются примерами документов, которые не включают договор перевозки, и, как следствие, не считаются транспортными документами в соответствии с определением UCP. Поскольку эти документы считаются дополнительными документами вместо транспортных документов, любая статья UCP, содержащая ссылку на транспортные документы, к ним не применяется.

Загрузите бесплатный технический документ —

Evaluating Export Markets:
How to Assessment Country and Customer Risk

Например, статья 43 UCP 500 гласит, что каждый аккредитив, требующий транспортного документа, должен указывать временные рамки с даты отгрузки для представления документов.Если сроки не указаны, период представления по умолчанию составляет 21 день после даты отгрузки или даты истечения срока, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы имеете дело с аккредитивом, требующим получения сертификата экспедитора, и при этом не требуется транспортный документ, вы должны представить документ до истечения срока его действия.

Выражения, не определенные в UCP

Проработав много лет с аккредитивами, есть часто используемые фразы, которые многие из нас принимают как должное.Мы можем ошибочно полагать, что все определяют эти фразы одинаково. Теперь ISBP определяет некоторые из этих фраз:

«Отгрузочные документы» включают все документы, требуемые для аккредитива, а не только транспортные документы. Единственное исключение — черновик.
«Устаревшие документы приемлемы» означает, что документы, представленные по истечении 21 дня после даты отгрузки, являются приемлемыми при условии, что они представлены до истечения срока действия аккредитива.
«Приемлемые сторонние документы» означает, что все документы, за исключением проекта, могут быть выданы стороной, не являющейся получателем аккредитива.
«Страна-экспортер» — это страна получателя и / или страна происхождения товаров, и / или страна, в которой перевозчик получил товар, и / или страна, из которой осуществляется отгрузка.
Такие фразы, как «хорошо известный», «незамедлительно», «немедленно», «как можно скорее» и подобные выражения не должны использоваться в аккредитивах. Если они используются, банки могут их игнорировать.

Несоответствие в документах

Документы не должны противоречить друг другу.Это не означает, что документы должны быть зеркальным отображением друг друга; они просто не могут быть непоследовательными.

Например, если в счете-фактуре товар описывается как «синие и желтые виджеты согласно заказу на поставку 2310», а в упаковочном листе товары показаны как «синие и желтые виджеты», это приемлемо, и никаких расхождений не должно быть. Однако, если в упаковочном листе товары показаны в виде «синих и зеленых виджетов», документы перестают быть согласованными, и возникает несоответствие.

Эмитент документов

Иногда в аккредитиве может быть указано, что конкретная сторона должна выпустить конкретный документ. Если это так, и документ указан на фирменном бланке этой стороны, или если документ, похоже, был выпущен и / или подписан этой стороной или от ее имени, документ является приемлемым, и никаких расхождений не будет.

Язык

Документы, выдаваемые получателем аккредитива, должны быть выпущены на языке аккредитива.Если аккредитив позволяет выдавать документы на двух или более языках, исполняющий банк имеет право при авизовании аккредитива ограничить количество приемлемых языков в качестве условия либо своего участия в аккредитиве, либо его подтверждения аккредитива. .

Математические вычисления

Когда представлены документы, иногда счет-фактура состоит из нескольких страниц и состоит из множества математических расширений. Например, количество единиц, умноженное на стоимость единицы, равняется взимаемой стоимости.

Если счет-фактура включает эти расчеты, банки будут обязаны проверять только общую стоимость по аккредитиву и другим необходимым документам. Это устраняет трудоемкую задачу проверки каждого расширения; он также ограничивает количество вызываемых несоответствий.

орфографические ошибки или опечатки

Если слово было написано с явной ошибкой или буквы в слове были переставлены, расхождение не должно называться. Приведенные примеры включают «машина» вместо «машина» или «модель» вместо «модель».Однако, если в описании содержится номер детали или заказа на поставку, а числа переставлены или введены неправильно, будет выявлено несоответствие.

Рискну предположить, что, если бы орфографическая ошибка могла быть истолкована как возможный товар другого типа, это также вызвало бы несоответствие. Примером этого может быть «счетные машины» против «адгезивных машин», два совершенно разных типа товаров, отличающихся только одной буквой.

Несколько страниц и вложений

Страницы, которые связаны вместе и расположены в порядке номеров, или страницы, содержащие перекрестные ссылки, должны рассматриваться как один документ.Если документ содержит более одной страницы, должен быть способ определить, сколько страниц составляет этот документ.

Если аккредитив требует подписи или одобрения многостраничного документа, подпись или одобрение могут быть на любой из страниц, если иное не требуется аккредитивом. Чаще всего подпись или подтверждение размещаются либо на первой, либо на последней странице.

Оригиналы и копии

Кажется, что чем больше определено слов «оригиналы» и «копии», тем больше возникает дискуссий.Если документ помечен как оригинал, дубликат или первый оригинал, его следует рассматривать как оригинальный документ. Каждый представленный документ должен включать как минимум один оригинал, если только аккредитив специально не требует предоставления копий документа.

ISBP уточняет, где требуется кредит:

«Счет-фактура», «один счет-фактура» или «счет-фактура в одном экземпляре», что означает, что должен быть представлен один оригинальный счет-фактура.
«Счет-фактура в четырех экземплярах» будет означать один оригинал счета-фактуры и оставшееся количество копий.

Лично меня это определение немного удивило. Я бы предположил, что если бы в аккредитиве требовался счет-фактура в одном экземпляре или счет-фактура в четырех экземплярах, то в аккредитиве явно запрашивались копии, а оригиналы не требовались. Очевидно, поскольку слово «счет-фактура» упоминается перед количеством требуемых копий, для этого также требуется оригинал.

«Одна копия счета-фактуры» удовлетворяется представлением одной копии счета-фактуры, но если представлен оригинал, это также приемлемо.Если по какой-либо причине оригинал документа неприемлем, в аккредитиве должно быть четко указано, что оригинальные документы запрещены.

Надеюсь, это окончательно разрешит дискуссию о том, что такое оригинал по сравнению с копией.

Отгрузочные знаки

Отгрузочные знаки помогают определить местонахождение конкретной отгруженной коробки, ящика или упаковки. Если в аккредитиве указаны отгрузочные марки, которые будут использоваться, а представленные документы включают эти отгрузочные марки, но содержат дополнительную информацию, не должно возникнуть проблем, если эта дополнительная информация не противоречит условиям кредита.

Также приемлемо, если отгрузочные знаки содержат детали, которые обычно не рассматриваются как отгрузочные знаки, такие как «хрупкий, обращаться с осторожностью», вес нетто или брутто или краткое описание товара. Если в некоторых документах указана избыточная информация в товарных знаках, а в других — нет, банкам не следует рассматривать эти документы как несоответствующие.

Иногда, когда товары помещены в контейнеры, в транспортном документе указывается только номер контейнера, в то время как в других документах приводится подробный перечень отгрузочных знаков.Когда это происходит, это не считается несоответствующим.

Подписи

Когда аккредитив открывается, и он требует проектов, сертификатов и / или деклараций, но не упоминает, что эти документы должны быть подписаны, они это делают. По их характеру подпись обязательна. Транспортные и страховые документы также должны быть подписаны в соответствии с UCP.

Тот факт, что в документе есть место или поле для подписи, не обязательно означает, что документ должен быть подписан.Однако, если в документе содержится заявление, например «Этот документ недействителен, если он не подписан» или подобные слова, тогда требуется подпись.

Подпись не обязательно должна быть собственноручной. Факсимильные подписи, перфорированные подписи, вырезки, символы или любые электронные средства аутентификации считаются приемлемыми. Если ксерокопия подписанного документа будет представлена в качестве подписанного оригинала документа, банки сочтут несоответствие. Они также укажут несоответствие для любого подписанного документа, отправленного через факсимильный аппарат без оригинальной подписи.

Если подпись стоит на фирменном бланке компании, подпись будет принята как подпись этой компании, и название компании не обязательно указывать рядом с подписью.

Название документов и сводных документов

Согласно ISBP, заголовки документов могут точно соответствовать заголовкам документов, описанным в аккредитиве, иметь похожий заголовок или вообще не включать заголовок.

Старая школа мысли заключалась в том, что каждый документ должен иметь название в точности так, как требуется в аккредитиве.Теперь, если кредит требует упаковочного листа, даже безымянный документ удовлетворяет этому требованию, если он включает данные упаковки.

Сейчас важнее содержание документа. Если содержание документа соответствует целям требуемого документа, теперь оно приемлемо. Я понимаю, где это приведет к осуждению банка и может создать дополнительные проблемы.

Документы, необходимые для аккредитива, должны быть представлены отдельными документами.Пример, приведенный ISBP, — это упаковочный лист и весовой лист. Должны быть представлены два отдельных документа. Однако также допустимо представление двух оригинальных копий объединенного списка упаковки и веса при условии, что оба документа содержат информацию об упаковке и весе.

Банковские тратты

Срок исполнения проекта

Когда тратта представляется вместе с документами по аккредитиву, это формальное требование платежа. Стоимость векселя определяет сумму, которую получатель ожидает выплаты.Суть законопроекта оговаривает, когда должна быть произведена эта оплата. Во всех случаях владелец должен согласиться с условиями аккредитива.

Примеры приемлемых сроков: «по предъявлении», «через 30 дней после предъявления» и «через 30 дней после даты коносамента». Если срок погашения включает период финансирования, как в двух последних примерах, всегда должна быть возможность определить дату погашения, просмотрев сам проект.

Загрузите образец банковского тратта в формате PDF.

В случае 30 дней после предъявления, дата акцепта будет указана на тратте после того, как тратта была принята.

Если для аккредитива требуется, чтобы срок был 30 дней после даты коносамента, в тратте можно указать срок несколькими различными способами:

«30 дней после даты коносамента, 15 октября 2003 г.»
«30 дней после 15 октября 2003 г.»
«30 дней после даты коносамента» и где-нибудь в проекте должно быть указано «коносамент от 15 октября 2003 г.»
«30 дней», а дата в проекте — 15 октября 2003 г.
«15 ноября 2003 г.», то есть через 30 дней после даты коносамента

Датой доставки коносамента всегда считается дата его доставки.Иногда срок указывается как X дней либо «с», либо «после» события, например даты коносамента. В любом случае при определении срока погашения указанная дата исключается из расчета. Например, через 30 дней после или после 1 января будет 31 января.

Если в коносаменте имеется более одного бортового обозначения, для расчета срока погашения используется самое раннее бортовое обозначение. Однако, если к одному тратту предъявляется более одного комплекта коносаментов, для расчета срока погашения используется дата на борту последнего коносамента.

Срок погашения

Если в тратте указана дата в качестве срока, указанная дата должна быть рассчитана в соответствии с условиями кредита.

Когда срок тратты — «X количество дней до востребования» и документы соответствуют условиям кредита, или в случае несоответствия документов, от которых было отказано, при расчете срока погашения используется дата получения. Другими словами, если документы получены 1 сентября и считаются действующими 5 сентября, 1 сентября является датой, используемой для расчета срока погашения.

За все годы работы с аккредитивами я ни разу не слышал об использовании даты получения при расчете срока погашения. Это то, о чем покупатели должны знать в будущем, так как это сократит сроки для финансирования.

Если документы не соответствуют требованиям и банк-эмитент отклоняет платеж, но затем в конечном итоге утверждает платеж, срок погашения определяется с даты утверждения. Во всех случаях принимающий банк должен уведомить предъявителя о дате погашения.

Банковские дни, льготные дни, задержки в переводе

В дату погашения платеж должен быть произведен немедленно доступными денежными средствами в том месте, где подлежит оплате вексель. Если срок погашения приходится на день закрытия банка, платеж будет произведен на следующий банковский день.

Не существует льготных дней или скидок на просрочку перевода средств. Оплата должна производиться в срок погашения.

Суммы

Если в черновике сумма указана цифрами и прописью, эти суммы должны быть одинаковыми, и сумма должна согласовываться с коммерческим счетом-фактурой.

Как оформляется тратта

Тратта должна быть выписана бенефициаром на сторону, указанную в аккредитиве.

Черновики на заявителя

Как предусмотрено в UCP500, аккредитивы не должны открываться, требуя выставления тратт на заявителя.

Исправления и изменения

Все исправления или изменения, внесенные в черновик, должны выглядеть так, как будто они были заверены векселем, стороной, создавшей черновик.Если исправления или изменения к тратту неприемлемы, банк-эмитент должен сообщить об этом в аккредитиве.

Счета

Определение счета-фактуры

Если для аккредитива (LC) требуется всего лишь счет-фактура, вы можете быть удивлены типом счетов, которые приемлемы для представления. Если для аккредитива требуется коммерческий счет-фактура, документ под названием счет-фактура будет соответствовать условиям аккредитива. Кроме того, допустимыми документами являются налоговые, таможенные и консульские счета.

Предварительные и предварительные счета-фактуры не принимаются, если иное не предусмотрено аккредитивом.

Имя и адрес

Старое практическое правило требовало, чтобы имя и адрес бенефициара и заявителя в счете-фактуре точно соответствовали аккредитиву. Никакие отклонения недопустимы.

Теперь счет должен быть выставлен бенефициаром, указанным в аккредитиве, и выписан на имя заявителя. Если номера телекса или факса указаны как часть адреса любой из сторон в аккредитиве, их не нужно указывать в счете.Фактически, эти цифры могут отличаться от LC.

Описание товаров и прочие общие вопросы

В прошлом большинство банков требовало, чтобы описание товара в счете-фактуре совпадало с описанием, указанным в аккредитиве; отклонения не допускались. Теперь правила смягчены.

Больше нет необходимости иметь зеркальное отображение описания в счете-фактуре. Подробная информация о товарах может отображаться в нескольких частях счета-фактуры и, если их собрать вместе, соответствовать аккредитиву.

Если аккредитив разрешает частичные отгрузки, в счете-фактуре должно отображаться только то, что фактически отгружено. Также приемлемо, если в счете-фактуре указаны все товары на аккредитиве, но указано, что было отгружено.

В счете-фактуре должна быть четко указана стоимость товаров, а также валюта и цена за единицу, указанные в аккредитиве. Если этого требует аккредитив, любые скидки или вычеты также должны быть указаны в счете. Если в счете-фактуре указан вычет из авансового платежа, это считается приемлемым, даже если это не упоминается в аккредитиве.

Если аккредитив описывает товары и включает торговый термин и источник торгового термина, например «CIF Hong Kong Incoterms 2000», это полное описание должно быть указано в счете-фактуре. Затраты, связанные с этим сроком, должны быть включены в счет-фактуру и не выходить за рамки стоимости аккредитива. Затраты, превышающие стоимость аккредитива, недопустимы.

В большинстве случаев аккредитив требует подписанный коммерческий счет. Однако, если аккредитив требует только коммерческий счет-фактуру, счет-фактуру не нужно подписывать или датировать.

Если в счете-фактуре указано количество, вес и / или размеры товара, все представленные документы должны соответствовать счету-фактуре. Кроме того, счет не может охватывать товары, не указанные в аккредитиве, например образцы.

Банки всегда допускали допуск плюс-минус пять процентов для количества товаров. Однако допуск не применяется, если в аккредитиве указано, что количество не может быть превышено или уменьшено, или если в нем указано необходимое количество единиц.Ни при каких обстоятельствах стоимость аккредитива не может быть превышена.

В случае запрещенных частичных отгрузок стоимость счета может содержать допуск минус пять процентов при условии, что количество отгружено полностью. Если в аккредитиве не указано количество, счет будет считаться отгруженным.

Доставка в рассрочку должна осуществляться в соответствии с графиком, указанным в аккредитиве.

Документы на морские и мультимодальные перевозки

ISBP покрывает морские / морские, чартерные и мультимодальные транспортные документы отдельно.Из-за ряда схожести я собираюсь объединить охват этих трех транспортных документов, выделив различия, которые могут иметься у каждого из них.

Загрузите образец океанской коносамента в формате PDF.

Применение UCP: Статья 23 Ocean / Marine

Морские и / или морские коносаменты для перевозок из порта в порт подпадают под действие статьи 23 UCP 500. Слова океан или морской не обязательно должны появляться в транспортном документе, чтобы сделать его приемлемым, но они должны указывать, что осуществлена отгрузка из порта в порт.

Статья 25 Устав партии

Чартерные коносаменты для перевозок из порта в порт подпадают под действие статьи 25. Если в транспортном документе, таком как морской документ, указано, что он подлежит фрахтованию, он считается чартерным коносаментом.

Статья 26 Мультимодальные перевозки (комбинированный транспортный документ)

Когда используются как минимум два вида транспорта и если транспортный документ показывает, что он покрывает груз от места погрузки до конечного пункта назначения, как указано в аккредитиве (LC), он считается мультимодальным накладным. коносамент, даже если он не назван таковым.

Полный комплект оригиналов

Во всех транспортных документах необходимо указывать количество выданных оригиналов коносаментов. Все документы с пометкой «первый оригинал», «дубликат» или «третий оригинал» считаются оригинальными документами. Чтобы быть приемлемыми, коносаменты не должны иметь оригинальной маркировки.

Подписание коносаментов

Все оригиналы коносаментов должны быть подписаны, а название перевозчика должно быть указано в морских / морских и мультимодальных транспортных документах.

Когда агент подписывает морской / морской или смешанный коносамент для перевозчика, он должен быть идентифицирован как агент. Затем необходимо указать перевозчика или оператора мультимодальных перевозок либо в строке для подписи, либо в другом месте на лицевой стороне коносамента.

Если капитан или капитан подписывает коносамент, подпись должна быть идентифицирована как капитан или капитан. Имя капитана или капитана помимо подписи не требуется. Однако, если агент подписывается от имени капитана или капитана, он должен быть идентифицирован как агент и имя капитана или капитана должно быть идентифицировано.

Если в аккредитиве указано «Коносамент экспедитора приемлем» или «Допускается мультимодальный транспортный документ экспедитора», этот документ может быть подписан экспедитором. Название перевозчика и оператора мультимодальных перевозок указывать не нужно.

Обозначение на борту

Если выдается предварительно распечатанный транспортный коносамент или чартер-коносамент, дата выдачи будет считаться датой отгрузки, если на борту не имеется дополнительной даты.В этом случае датированная бортовая запись будет считаться датой отгрузки, даже если эта дата предшествует дате выдачи.

То же самое будет применяться к мультимодальному транспортному документу, дата выдачи которого считается датой доставки на борту или датой отправки. Если есть отдельная пометка с датой, это будет считаться датой отгрузки.

Когда используются такие фразы, как «чистый на борту», «доставлен на борт» или «отправлен в исправном состоянии», считается, что они имеют то же значение, что и «доставлен на борт».”

Порт погрузки и разгрузки

Аккредитив определяет порт погрузки. Этот порт должен указываться в морском / морском коносаменте в поле, обозначенном для порта погрузки. Однако он также может отображаться в поле, обозначенном как место получения. Если это так, должны быть ясны две вещи:

Что товар перемещен с места приема судном, а
Что бортовая запись показывает, что товар был размещен на борту судна в месте получения.

В аккредитиве также будет указан порт разгрузки. Можно было бы ожидать найти эту информацию в морском / морском коносаменте в поле, обозначенном как порт разгрузки. Однако не исключено, что это может быть поле, определенное как место конечного назначения. Если это так, снова должны быть ясны две вещи:

Товар будет доставлен судном к месту конечного назначения, а
Есть отметка о том, что порт разгрузки указан как место конечного назначения.

Если место получения на морском / морском коносаменте указано как контейнерная площадка или станция фрахта контейнеров, и это же место указано как порт погрузки, его следует рассматривать как то же самое. В результате порт погрузки и название судна не должны быть частью бортовой записи.

Нередко в аккредитиве указывается порт погрузки и / или разгрузки с использованием географического термина, например «Любой порт западного побережья США.«В этом случае морской / морской коносамент и документ смешанной перевозки должны указывать фактический порт погрузки и разгрузки и, конечно же, он должен находиться в пределах географической зоны.

Если используется чартерный коносамент, порт погрузки должен быть указан так же, как на морском / морском коносаменте. Однако порт разгрузки может отображаться как географическая зона.

Грузополучатель, сторона заказа, грузоотправитель и подтверждение, уведомляемая сторона

Если аккредитив требует наличия морского / морского коносамента, чартера или смешанного коносамента и требует прямой отправки указанной стороне — например, «отправлено компании ABC», — в грузе не должны использоваться такие выражения, как «На заказ» или «на заказ».И наоборот, если аккредитив требует отправки «на заказ» или «на заказ», прямая отправка неприемлема.

Если морской / морской коносамент, чартер-партия или мультимодальный коносамент выдается «по заказу» или «по распоряжению грузоотправителя», грузоотправитель должен подтвердить документ. Допустимо, если в подтверждении указано, что оно сделано для или от имени грузоотправителя.

Если аккредитив не требует указания уведомляющей стороны в морском / морском, чартерном или смешанном коносаменте, это поле можно оставить пустым или заполнить в любом случае.

Перевалка и частичная отгрузка

Перевалка происходит, когда товары выгружаются с одного судна или вида транспорта и перегружаются на другое. Это может происходить с момента погрузки товаров на борт судна (также известного как порт погрузки) до конечного пункта назначения (или порта разгрузки) в соответствии с требованиями аккредитива.

При морских перевозках, если это движение товаров не происходит между портом погрузки и разгрузки, это не считается перевалкой.При мультимодальных перевозках, если транспортный документ охватывает весь рейс и показывает, что перевалка произошла, это будет приемлемо, даже если аккредитив запрещает перевалку.

Если частичные отгрузки запрещены и аккредитив разрешает отгрузку из более чем одного порта, допустимо представление нескольких комплектов оригинальных коносаментов или транспортных документов с указанием различных приемлемых портов погрузки. Это, конечно, если товары отправляются на одном судне и рейс заканчивается в том же пункте назначения.

Если представлено несколько комплектов коносаментов или транспортных документов и у них разные даты отгрузки, последняя дата отгрузки должна использоваться для любого срока представления и для определения того, соответствуют ли документы последней дате отгрузки, разрешенной в аккредитиве. .

Банк будет считать частичной отгрузкой, если для перемещения товаров используется более одного судна или других транспортных средств, даже если это делается в один и тот же день в один и тот же пункт назначения.

Чистые коносаменты

Чистый коносамент или документ смешанной перевозки — это документ, который не содержит отметки о том, что товар или упаковка имеют дефекты.Слово «чистый» на самом деле не обязательно должно появляться в коносаменте или транспортном документе, даже если аккредитив требует наличия документа «чистый на борту».

Кроме того, если в коносаменте или транспортном документе есть слово «чистый», но оно вычеркнуто или удалено, это все равно приемлемо при отсутствии других указаний на то, что товар или упаковка имеют дефекты.

Описание товара

Описание товара в коносаменте или транспортном документе не обязательно должно быть точно таким, как указано в аккредитиве.Описание может быть более общим, если оно не противоречит аккредитиву.

Исправления и изменения

Любые и все изменения, внесенные в коносамент или транспортный документ, должны быть подтверждены перевозчиком или его агентом в отношении коносаментов; владелец, капитан, капитан или их агент по чартерным коносаментам; и перевозчик / капитан или их агенты по мультимодальным документам.

Не подлежащие обсуждению копии этих документов, в которые внесены исправления или изменения, не нуждаются в заверении.

Транспортные и дополнительные расходы

Аккредитив должен требовать либо предоплаты, либо инкассации фрахта, и это должно быть отражено в коносаменте. Если в аккредитиве указано, что никакие дополнительные сборы к фрахту не допускаются, в коносаменте не могут быть указаны дополнительные сборы к фрахту, которые могут или могли быть понесены. Сюда входят расходы на погрузку или разгрузку товаров.

Сборы, которые могут взиматься в результате задержки выгрузки товаров или задержек после выгрузки товара, например, плата за поздний возврат контейнера, не считаются дополнительными расходами.

Товары, на которые распространяется более одного коносамента или документа смешанной перевозки

Если в коносаменте или документе смешанной перевозки указано, что товары в контейнере покрываются более чем одним коносаментом или транспортным документом, все коносаменты или транспортные документы, относящиеся к этому контейнеру, должны быть представлены для выпуска контейнера. грузополучателю. Это приемлемо только в том случае, если все коносаменты или транспортные документы представлены вместе по одному и тому же аккредитиву.

Авиационные документы

Воздушные коносаменты подпадают под действие статьи 27 UCP 500. Термин «авиагрузовая накладная» или «авиагрузовая накладная» не обязательно указывается в транспортном документе, но в них должно быть указано, что отправление из аэропорта в аэропорт было осуществлено. .

Загрузите образец авианакладной в формате PDF.

Оригинальные авианакладные

Оригинальная авиагрузовая накладная — это та, на которой на лицевой стороне документа указано «оригинал для отправителя / грузоотправителя».Если для аккредитива (LC) требуется полный комплект оригиналов, это также удовлетворяет этому требованию.

Подписание авианакладных

Необходимо четко указать личность стороны, подписывающей авиагрузовую накладную, и наименование перевозчика. Если подписант авиагрузовой накладной является агентом, необходимо четко указать, что он является агентом, и указать имя перевозчика, от имени которого они подписываются.

Однако, если аккредитив допускает либо внутреннюю авиагрузовую накладную, либо авиагрузовую накладную экспедитора, то экспедитор может подписать документ и быть идентифицирован как экспедитор, а не перевозчик или агент перевозчика.

Товары, принятые к перевозке, дата отправки и требования к фактической дате отправки

В авиагрузовой накладной всегда должно быть указано, что товар принят к перевозке.

Если аккредитив требует, чтобы дата отправки была указана в авианакладной, эта информация должна быть где-то в документе. Дата отгрузки считается датой отгрузки. Любая информация, помеченная как «только для использования перевозчиком», не может использоваться для определения даты отправки.

Если аккредитив не требует указания даты отправки на авианакладной, дата выдачи будет считаться датой отправки. Если в авиагрузовой накладной указана дата или номер рейса, но это не требуется аккредитивом, эта информация не принимается во внимание.

Аэропорты отправления и назначения

Аэропорт отправления и назначения должны быть указаны в авианакладной в соответствии с требованиями LC. Если вместо полного названия аэропорта используется код IATA для аэропорта, это не является несоответствием.

Если аккредитив разрешает отправку в географический регион или регион или из него, в авиагрузовой накладной должен быть указан фактический аэропорт, используемый в этом районе или регионе.

Грузополучатель, сторона заказа и уведомляемая сторона

Авиагрузовые накладные не являются правоустанавливающими документами. Следовательно, даже если LC требует наличия авиагрузовой накладной «на заказ», авиагрузовая накладная с пометкой «отправлено на» будет принята. Авиагрузовая накладная не должна оформляться «на заказ».

Если в аккредитиве не указана уведомляющая сторона, в авиагрузовой накладной не обязательно указывать уведомляющую сторону, или, если это так, любая уведомляемая сторона будет приемлемой.

Перевалка и частичная отгрузка

Стандарт UCP 500 определяет перевалку как разгрузку и перегрузку товаров с одного самолета на другой. Это может происходить во время перевозки из аэропорта отправления в аэропорт прибытия. Кроме того, если аккредитив запрещает перевалку, это разрешается, если весь рейс покрывается одной авианакладной.

Если аккредитив запрещает частичные перевозки и представлено несколько авиагрузовых накладных, охватывающих отгрузку из одного или нескольких аэропортов отправления, расхождения не должны называться, при условии, что они охватывают отгрузку одним и тем же самолетом и одним и тем же рейсом и прибывают в тот же аэропорт прибытия. .

Если представлено более одной авиагрузовой накладной, может появиться несколько дат отгрузки. В этом случае самая последняя дата отгрузки будет считаться фактической датой отгрузки и использоваться для расчета любого периода времени представления.

Если отгрузка осуществляется более чем одним самолетом — даже если самолеты отправляются в один и тот же день в один и тот же пункт назначения — это будет считаться частичной отгрузкой.

Документы для перевозки чистого воздуха

Если на авиагрузовой накладной есть отметка, указывающая на то, что товар или упаковка имеют дефекты, банк назовет несоответствие.Если в обозначении не указан какой-либо дефект, то расхождение не будет считаться.

ISBP приводит следующий пример: допустима авиагрузовая накладная с указанием «упаковки может не хватить на для авиаперелета»; авиагрузовая накладная с заявлением «упаковка недостаточна для перевозки по воздуху » не принимается.

Даже несмотря на то, что LC может потребовать наличие чистой авианакладной, слово «чистый» не должно появляться в документе. Если слово «чистый» появилось, но затем было вычеркнуто или удалено каким-либо образом, авиагрузовая накладная все равно будет приемлема до тех пор, пока нет отметки, указывающей на то, что товар или упаковка неисправны.

Описание товара

Описание товара, указанное в авиагрузовой накладной, не обязательно должно быть точно таким, как указано в аккредитиве. Если товары описаны в более общих чертах, но не противоречат аккредитиву, это приемлемо.

Исправления и изменения

Если в авиагрузовой накладной появляется исправление или изменение, то перевозчик или его агент должны подтвердить их подлинность.

Если представлена копия авиагрузовой накладной, она не должна быть подписана перевозчиком или его агентом, и любые исправления или изменения не требуют аутентификации.

Транспортные и дополнительные расходы

В аккредитиве обычно указывается, что воздушный фрахт должен быть получен или предварительно оплачен, и это должно быть отражено в авиагрузовой накладной.

Если в аккредитиве указано, что он не предусматривает никаких дополнительных затрат в дополнение к транспортным расходам, в авиагрузовой накладной не должно быть указано никаких дополнительных сборов. Это включает любые ссылки, которые будут указывать на стоимость погрузки или разгрузки товаров. Однако это приемлемо, если есть пункт о том, что может взиматься плата в случае задержки выгрузки товаров.

Если в авиагрузовой накладной есть место, где могут появиться предоплаченные или сборные транспортные расходы, то приемлемо, если аккредитив требует предоплаты фрахта, чтобы эти сборы отображались в разделе предоплаты авиагрузовой накладной. Если LC требует фрахта, будет приемлемо, чтобы эти сборы были указаны в разделе инкассо авианакладной.

Прочие транспортные документы

Статья 28 Автомобильные, железнодорожные или внутренние водные пути

Требования к автомобильным, железнодорожным или внутренним водным транспортным накладным очень похожи.Если для аккредитива требуется один из этих документов, представленный документ будет принят при соблюдении следующих условий:

Имя перевозчика или его агента указано в документе. Отображается их подпись или другие средства аутентификации, а также указание на то, что товары были получены перевозчиком или их агентом для отправки.
Дата отгрузки соответствует условиям аккредитива. Это определяется датой на штампе приема.При отсутствии штампа приема дата выдачи документа будет считаться датой отгрузки.
Наконец, место отгрузки и место назначения должны соответствовать условиям аккредитива, а также любым другим условиям, которые может быть указан в аккредитиве.

Для аккредитива может потребоваться полный комплект железнодорожных, автомобильных или внутренних водных транспортных документов. В этих случаях банки принимают транспортные документы в полном комплекте. Однако, если в транспортном документе указано, сколько документов было выдано, то этот номер необходимо указать, чтобы выполнить полное требование.

Опять же, UCP 500 определяет перевалку как разгрузку и перегрузку с одного средства перевозки на другое с использованием другого вида транспорта в ходе перевозки от места отгрузки до места назначения в соответствии с требованиями LC.

Давайте представим аккредитив, по которому перевалка запрещена. Давайте продолжим представлять себе транспортный документ, такой как железнодорожный документ. В этом документе четко указано, что перевалка произошла или может произойти, но в этом документе также четко указано, что она охватывает всю отправку с использованием одного и того же вида транспорта.Этот документ будет считаться приемлемым.

Статья 29 Курьерские и почтовые квитанции

Приемлемой почтовой квитанцией является квитанция с печатью и датой в месте отгрузки, требуемым аккредитивом. Эта дата считается датой отгрузки.

Приемлемой курьерской квитанцией будет та, на которой указано название и подпись курьерской службы. Если в аккредитиве указана конкретная курьерская служба, очевидно, что ее придется использовать.Курьерская квитанция также должна быть датирована, и эта дата считается датой отправки.

Оба эти документа должны также соответствовать любым другим условиям, указанным в аккредитиве, чтобы быть приемлемыми.

Статья 30: Транспортные документы, выдаваемые экспедиторами

Прежде чем банк примет транспортный документ, выданный экспедитором, этот документ должен соответствовать определенным критериям.

Сначала в транспортном документе экспедитора должен быть указан либо как перевозчик, либо как оператор мультимодальных перевозок.Кроме того, экспедитор должен подписать или подтвердить документ в качестве перевозчика или оператора мультимодальных перевозок.

Если, однако, в документе указано действительное название перевозчика или оператора мультимодальных перевозок, экспедитор должен подписать или подтвердить документ от имени перевозчика или оператора как их названного агента.

Статья 31: На палубе, груз и количество грузоотправителя, наименование грузоотправителя

Начнем с отметок «на палубе» в коносаменте, когда товары отправляются морским транспортом.

Если в коносаменте указано, что товары загружены на палубу или будут загружены на палубу , документ неприемлем. Это связано с возможным повреждением соленой водой, которое может произойти, когда грузы загружаются на палубе, а не под палубой. Если вы знаете, что единственный способ отправить ваш продукт — это на палубе, убедитесь, что аккредитив позволяет это сделать.

Если в коносаменте есть пункт о том, что товары могут быть загружены на палубу, это будет приемлемо, если нет никаких указаний на то, что товары действительно находятся на палубе.

Фраза «загрузка и количество грузоотправителя» обычно используется в контейнерных перевозках, которые сегодня составляют большую часть перевозок. Поскольку у перевозчика нет возможности проверить содержимое опломбированного контейнера, он делает отметку в коносаменте, что это «груз и счет грузоотправителя», а не их.

Лет назад это всегда считалось несоответствием, но сегодня с UCP 500 это считается приемлемым.

Кто может быть указан как отправитель товара? Согласно UCP 500, получатель не должен указываться как грузоотправитель.Допускается сторонний грузоотправитель. Это особенно полезно в случае переводных аккредитивов, о которых я расскажу в следующей статье.

Статья 32: Документы для чистой транспортировки
Меня спросили, является ли чистый транспортный документ тем, на котором нет пятен или грязи. На самом деле чистый транспортный документ не имеет ничего общего ни с пятнами, ни с грязью. Это связано с отметкой, которая может появиться в транспортном документе, свидетельствующей о том, что товар или упаковка могли быть скомпрометированы.
Когда перевозчик получает товар, он делает отметку об этом в транспортном документе, если заметит, что товар мог быть поврежден. Если этот тип оговорки появляется в транспортном документе, это считается нечистым документом и является несоответствующим.
Страховые документы
Органы, выдающие страховые документы
Если для аккредитива требуется страховой документ, банки ожидают получить документ, выданный страховой компанией или их агентом.При чтении аккредитива и страхового документа может потребоваться, чтобы все оригиналы были подписаны.
Страховой брокер может оформить страховой документ, используя свои канцелярские принадлежности. Однако страховой документ должен быть подписан страховой компанией или ее агентом. Во многих случаях страховой брокер выступает в качестве агента страховой компании.
Страховые риски
Все риски, упомянутые в аккредитиве, должны быть покрыты в страховом документе.В большинстве аккредитивов четко указаны типы рисков, которые необходимо покрыть, и исключений быть не может.
Я думаю, что одна область, которая вызвала некоторую путаницу, — это оговорка «обо всех рисках». По самой своей природе можно было бы подумать, что все риски покрывают все риски, но на самом деле это не так. Например, статья о всех рисках не распространяется на забастовки, беспорядки и гражданские волнения.
Если аккредитив предусматривает покрытие всех рисков, будут приняты любые отметки в страховом документе, в которых указывается покрытие всех рисков.Кроме того, если в страховом документе есть отметка о том, что он покрывает положения Института грузовых перевозок (А), условие для покрытия всех рисков выполнено.
По моему опыту, обычно предоставляется только один страховой документ, охватывающий всю стоимость груза или стоимость, указанную в аккредитиве. Однако не исключено, что для одной отправки может быть представлено несколько страховых документов. Это может быть сделано при условии, что в каждом документе четко указывается, какова на самом деле индивидуальная стоимость страхового покрытия, и что страховое покрытие является независимым и не связано с каким-либо другим страховым документом.
Кроме того, во всех документах по множественному страхованию должна быть указана солидарная ответственность, или страховщик, покрывающий наибольшую стоимость, должен заявить, что он будет нести 100% риска.
В страховом документе должно быть указано как минимум покрытие от порта отгрузки до порта доставки, как указано в аккредитиве.
Даты
При чтении аккредитива, скорее всего, он не будет упоминать ничего, относящегося к дате страхового документа.Однако, если вы знакомы с UCP 500, вы уже знаете, что страховой документ должен быть датирован бортовой отметкой или датой отправки или раньше. Единственное исключение из этого — если в страховом документе указано, что страховое покрытие началось не позднее даты прибытия на борт или даты отправки.
Если дата истечения срока действия указана в страховом документе, в нем должно быть четко указано, что он относится к последней дате, когда товары могут быть загружены на борт, или последней дате, когда товары могут быть приняты, и что это не имеет никакого отношения к срок предъявления претензии по страхованию в случае необходимости.
Страхование — валюта и сумма
Страховой документ должен быть в той же валюте, что и аккредитив. Стоимость страхового покрытия, как минимум, должна быть такой, как указано в аккредитиве. Если в кредите не упоминается минимальное покрытие, автоматически предполагается, что оно составляет 110 процентов от стоимости счета-фактуры CIF или CIP. UCP 500 не указывает максимальную стоимость страхового покрытия.
Если в аккредитиве указано, что страхование должно быть «независимо от процента», то страховой документ не может содержать никаких указаний на то, что оно подлежит франшизе или франшизе.
Иногда аккредитив может быть открыт только на часть стоимости товара. Это может произойти при использовании второго способа оплаты. Например, 20 процентов стоимости груза обрабатывается на открытом счете, а остаток в 80 процентов покрывается аккредитивом.
Иногда в счете может быть указана скидка или франшиза по предоплате. Во всех случаях страховое покрытие должно основываться на полной стоимости товаров, а не на стоимости аккредитива.
Сертификат происхождения
Иногда, имея дело с аккредитивом, лучшее практическое правило, которое вы можете использовать, — это представлять в банк документы, как это предусмотрено в аккредитиве. Классический пример этого — сертификат происхождения. Если для аккредитива требуется сертификат происхождения, это требование считается выполненным, если представлен документ, удостоверяющий происхождение товара, подписанный и датированный.
Скачать образец сертификата происхождения в формате PDF.
Чтобы сделать еще один шаг вперед, если аккредитив предусматривает, что документ должен быть выпущен определенной стороной, тогда эта сторона должна выдать документ. Это, безусловно, относится к сертификату происхождения.
Однако, и здесь это может немного усложниться, если для аккредитива требуется, чтобы бенефициар выдал сертификат происхождения, но документ фактически выдан торговой палатой, он все равно может быть приемлемым. Если документ идентифицирует получателя, то это приемлемый документ.
До сих пор мы указали, что документ, подтверждающий происхождение товара, подписанный, датированный и выданный стороной в соответствии с требованиями аккредитива, является приемлемым.

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое

Что такое аккредитив?

Виды банковских аккредитивов

Преимущества аккредитива

Недостатки аккредитива

Аккредитив. Разбираемся, что это такое и зачем оно нужно. — Парк-Недвижимость

Что такое банковский аккредитив

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущества банковского аккредитива:

И недостатки:

Спик Аккредитив по сделкам с недвижимостью в Санкт-Петербурге.

Аккредитив — один из самых безопасных видов расчета

«эксперт-сейфинг», эскроу-счета или аккредитивы

Рискуете запутаться или что-то не учесть?

Читайте еще

Аккредитив при ипотеке, виды аккредитива и его использование в ипотеке

Что же такое аккредитив?

Виды аккредитива

Аккредитив при покупке недвижимости | MoneyInformer.Ru

Главное об аккредитивах

Плюсы и минусы

Преимущества для физлиц

Преимущества для юридических лиц и компаний

Подводные камни

Отличия от банковской ячейки и счета эскроу

Виды аккредитивов

Как использовать аккредитив при покупке квартиры

Срок действия аккредитива и порядок оплаты

Кто платит за аккредитив при покупке квартиры

Что нового?

Онлайн-аккредитивов для покупки вторичной недвижимости

зачем нужен и как его оформить

Как работает аккредитив

Плюсы и минусы аккредитива

Сфера применения аккредитивов

Виды банковских аккредитивов

Статья 869 ГК РФ 2016-2019. Безотзывный аккредитив . ЮрИнспекция

Резервный аккредитив (SLOC) Определение

Что такое резервный аккредитив (SLOC)?

Как работает резервный аккредитив

Преимущества резервного аккредитива

Как движутся деньги и документы

Выдача LOC

Что такое аккредитив при аренде коммерческой недвижимости?

Почему следует использовать аккредитив вместо залогового депозита?

Как работает аккредитив?

Сколько стоит аккредитив?

Недостатки использования аккредитива

Виды аккредитивов

Образец аккредитива

12 CFR § 1269.1 — Определения. | CFR | Закон США

Использование резервных аккредитивов | Small Business

Увеличьте свой оборотный капитал

Использование при импорте-экспорте

Финансирование недвижимости и крупных покупок

Улучшите свой профиль рисков

Типы аккредитивов

Распространенные виды аккредитивов

Международный аккредитив: что представляет собой несоответствие

Международная стандартная банковская практика

Заявление и открытие аккредитива

Убедитесь, что вы понимаете роль всех экспортных форм

Общие принципы аккредитива

Загрузите бесплатный технический документ —

Банковские тратты

Загрузите образец банковского тратта в формате PDF.

Счета

Документы на морские и мультимодальные перевозки

Загрузите образец океанской коносамента в формате PDF.

Авиационные документы

Загрузите образец авианакладной в формате PDF.

Прочие транспортные документы

Страховые документы

Сертификат происхождения

Скачать образец сертификата происхождения в формате PDF.

Отменить ответ