Что такое санация банка для вкладчика?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

31.05.2018

Большинство современных россиян самым активным образом сотрудничают с финансовыми структурами – банками, кредитными компаниями, открывая счета, формируя депозиты и практикуя иные варианты инвестирования свободных денежных средств. Любые колебания и кризисы, способные пошатнуть экономическую стабильность этих организаций, ввергают вкладчиков в панику и страх за сохранность своих активов. Чтобы минимизировать риски, практикуется оздоровительная мера воздействия, именуемая в юридической практике санацией банка.

Что такое банковская санация?

С целью проведения политики оздоровления финансового учреждения к нему может быть применён специальный комплекс мероприятий, способных качественно улучшить его материальное положение и гарантировать стабильную платёжеспособность. В банковской сфере слово санация означает следующие последовательно выполненные действия:

1. Структурная рационализация компании.
2. Подготовка и проведение процедуры реструктуризации кредитных долговых обязательств.
3. Полное или частичное закрытие отделений или филиалов проблемного банка.
4. Долевое сокращение штатного персонала.

Как правило, мероприятие осуществляется в совокупности с частичной реорганизацией структурного порядка организации, назначением нового руководящего состава, коррекцией финансовой политики учреждения, выбором приоритетных направлений кредитования. В рамках действующего законодательства РФ данные меры восстановления прекрасно оздоравливают заведение. Потребность в проведении санации может определить учреждение самостоятельно, либо к таким действиям будет выдано соответствующее предписание полномочных органов. Целевое предназначение процедуры – сохранить компанию, избежав статуса банкротства.

Методика рекомендована для тех учреждений, которые играют существенную роль в общем экономическом положении государства. В основном это банки, деятельность которых была успешной на протяжении длительного периода времени, но по вине определённых обстоятельств не в состоянии в полном объёме исполнять свои финансовые обязательства перед клиентами, понизив, таким образом, собственную ликвидность. Санацию можно считать проведённой успешно, если удалось вернуть учреждению его прежние финансовые показатели и характеристики.

Процедура санации банка

Санация банков в России проводится по следующему алгоритму действий:

1. Предоставление необходимой отчетности, подтверждающей необходимость проведения процедуры – подаётся в уполномоченные инстанции руководством компании.
2. Определение проблемных моментов – анализу подвергается финансовая политика банка. Эти действия выполняет Центральное агентство, в ведении которого находится страхование средств вкладчиков.
3. Оформление предписания и выдача на руки руководителю, в чьём учреждении будет проводиться санация. Документ составляется на имя исполнительного директора и разъясняет необходимость осуществления мер, способных привести в соответствие как свой собственный капитал, так и уставные накопительные фонды. Кроме того, в предписании оговариваются временные рамки, в течение которых должен быть достигнут положительный результат.
4. Передача полученных сведений сотрудниками Центрального банка РФ в специализированное страховое сообщество, защищающее интересы вкладчиков конкретного банка.
5. Экспертная оценка – сотрудники агентства рассмотрят ситуацию и дадут объективную характеристику целесообразности осуществления процедуры.
6. Принятие решения – его выносит комиссия, состоящая из сотрудников оценочной компании. Если оно положительное, все материалы передаются в вышестоящую контролирующую инстанцию. Если по итогам рассмотрения комиссия решит отказать банку в проведении санации, она в обязательном порядке должна мотивировать причины такого заключения. Одним из самых распространённых вариантов отказа является потребность значительных финансовых вливаний в учреждение, которое способно коренным образом изменить ситуацию и вернуть компании былую стабильность без дополнительных рычагов воздействия.
7. Решение контролирующих служб – инстанция определит конкретную меру, например, официальный отзыв лицензии.
8. Если принимается решение в пользу санации, инспекция разрабатывает перечень пошаговых действий, способных улучшить ситуацию. Основной упор при этом делается на совместность действий руководства кредитной компании и контролирующих органов.
9. Привлечение средств массовой информации – информация о том, что банк понизил свою ликвидность. Необходимо опубликовать в прессе цель такой акции – привлечение потенциальных инвесторов, готовых вкладывать денежные средства в конкретную организацию.
10. Выдача финансовому учреждению крупного денежного займа, способного в полном объёме выполнить договорные обязательства и погасить имеющуюся сумму долга третьим лицам.

Для более качественного результата руководство компании делает следующее:

• вносятся корректировки и поправки в нормативно-правовые документы, регламентирующие структурную организацию банка, а также конкретная его реализация в процессе ведения хозяйственной и финансовой политики;
• инициирование получения материальной помощи от физических и юридических лиц-инвесторов и совета учредителей;
• исполнение предписаний и рекомендаций контролирующих служб касательно вариантов решения проблемы и устранение несоответствий по всем группам капиталов — в том числе и уставному фонду.

Кто проводит санацию банков?

Главными государственными структурами, на которые на законодательном уровне возложены полномочия по проведению данного комплекса мероприятий, являются Центральный банк России и агентство, которое несёт юридическую ответственность за практическое воплощение всех страховых процедур своих клиентов, обслуживающихся в конкретном кредитном учреждении.

Эти два контролирующих органа имеют право не только осуществлять наблюдение за тем, как финансовая и экономическая ситуация приводится в состояние нормы, но и самостоятельно разрабатывать спектр оздоравливающих мероприятий, порядок и механизмы их реализации. Кроме того, только они уполномочены давать официальную оценку степени ликвидности предприятия и анализировать, насколько она соответствует первоначальному финансовому благополучию компании.

На практике инициатором данной процедуры является сам банк. В данном случае его руководство или совет директоров обращаются в указанные структуры путём подачи соответствующего ходатайства. Его рассмотрят и вынесут решение. Как правило, страховое агентство заинтересовано в привлечении руководства проблемной организации не только в разработке, но и участии в контроле и реализации всех пунктов программы по оздоровлению финансового учреждения.

Сколько длится санация банка?

Вся юридическая ответственность за ситуацию в процессе проведения санации возложена на страховое агентство, все действия которого направлены на предотвращение статуса банкротства. С оговоркой на нормативно-правовую документацию, длительность санации не может затягиваться на срок более чем полтора года с момента начала проведения мероприятия. Продление временных рамок возможно, только если на это есть решение арбитражного суда. Чтобы его получить, кредитной компании следует обратиться в судебные инстанции и подать соответствующий иск с просьбой о пролонгации санации. При этом само её время ограничено 6 месяцами и не может быть продлено ни при каких обстоятельствах.

Банки, которые находятся под санацией

В прошлом 2017 году почти пять десятков кредитных учреждений были ликвидированы путём лишения их лицензии. Практически все они – это мелкие финансовые организации, основной капитал которых формировался за счёт обслуживания небольших бизнес-проектов. Такая категория не несет масштабных убытков для экономики страны, и санация проблемных банков в данном случае направлена исключительно на их спасение.

Но если кризис случается с крупными компаниями, входящими в 10 самых финансово состоятельных банков страны, то их финансовое оздоровление — крайне необходимая мера. Банкротства удалось избежать таким известным учреждениям, как Открытие, Бинбанк – величина уставного капитала этих заведений прочно удерживает лидирующие позиции среди отечественных финансовых структур. Прогнозы Центробанка в данной ситуации неутешительны – по их мнению, только в текущем 2018 году проведение санации потребуется еще десяткам организаций по всей территории РФ, при этом подавляющее большинство из них составили базовую часть российского бизнеса.

Например, то же Открытие, в случае своего банкротства, могло бы потянуть за собой десятки мелких кредитных заведений – сработал бы принцип домино. Ведь под его контролем множество предприятий и коммерческих структур.

Чем грозит санация банка вкладчику?

Каковы риски санации банков для капитала частного инвестора, и чем чревата для вкладчиков данная процедура? Поскольку основная функция данного процесса предполагает обеспечение полной материальной платёжеспособности заведения, это прямая дорога от банкротства к стабильности. Следовательно, санация несёт прямую выгоду клиенту, позволив ему сохранить свои вложения, избавив при этом себя от необходимости заниматься процедурой стягивания страховых возмещений в рамках, предусмотренных законом, которые зачастую в несколько раз меньше вложенных в банк активов.

Если все проведённые мероприятия не принесли желаемого результата, и финансовые трудности не устранены, клиентов, особенно тех, кто занимается мелким и средним бизнесом, ожидают не слишком приятные времена. Вернуть обратно вложенный капитал будет непросто. Если организация будет официально признана банкротом, деньги будут возвращаться поэтапно, методом отбора клиентской базы. В таких ситуациях риск того, что с ними придётся попрощаться – довольно велик.

Во время реализации процедуры санации кредитное заведение гарантирует людям полную сохранность их средств и защиту финансовых интересов. Если по итогам её проведения наметилась положительная динамика, и ликвидность возросла, разрабатывается специальная инвестиционная схема, в рамках действия которой любой вкладчик может досрочно вывести свои средства. Пи этом в расчёт принимается не только само тело активов, но и процентные ставки по ним. Если методика «спасения» банка не сработала, его признают банкротом, а алгоритм действий обманутых вкладчиков будет проходить совсем по другому сценарию.

Видео по теме

Еще статьи на сайте:

Метки: Банки, Банкротство

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Банки на санации: список, суть, последствия |

Многие граждане уже привыкли к тому, что российские банки с завидной регулярностью теряют свои лицензии и покидают рынок. Здесь вроде все понятно. Если банк нарушает правила игры, не исполняет требования, то регулятор лишает финорганизацию возможности работать на рынке. Однако у граждан вызывают вопросы так называемые банки на санации. Сегодня раcскажем, в чем суть санации, укажем список санируемых банков, объясним, к чему готовиться клиентам таких банков.

Санацию банка не стоит путать с отзывом лицензии. При санации банк остается работать на рынке, однако проходит определенную процедуру финансового оздоровления. Ему прописывают специальные «лечебные» мероприятия, с помощью которых финорганизация будет восстанавливать свою платежеспособность.

Часто санации удостаиваются значимые для системы банки, имеющие определенный вес в своем регионе. При принятии решения о санации оценивается масштаб вложений в банк. Если дешевле выйдет отозвать лицензию и компенсировать гражданам потери за счет механизма страхования вкладов, то от идеи могут отказаться. Также важно, чтобы санируемый банк не был замешан в проведении сомнительных операций, вел честную политику по отношению к клиентам, соблюдал требования законодательства.

Механизмы санации
В течение долгого периода времени основным механизмом оздоровления банков была схема, которая осуществлялась через Агентство по страхованию вкладов. АСВ выделяло инвестору, под опекой которого находится санируемый банк, кредит по очень выгодной ставке на длительный срок. Инвестор с помощью кредитных средств пытается оживить пациента, вернуть его к жизни.

Однако в этом году от этого механизма решили отказаться в пользу другого. В стране появился Фонд консолидации банковского сектора подконтрольный ЦБ РФ. Средства регулятора будут напрямую направляться в капитал санируемых банков. После оздоровления банк будет продан новому владельцу.

Список банков
Чтобы просмотреть банки на санации, достаточно заглянуть на сайт АСВ. Здесь в разделе «Оздоровление банков» размещен список финорганизаций. По состоянию на 27 октября 2017 года в списке указано 25 банков, которые находятся в процессе оздоровления. Еще по 20 банкам процедура уже завершена.

Список банков на оздоровлении:
• Балтийский Банк
• Балтинвестбанк
• Банк АВБ
• Банк Уралсиб
• Бинбанк кредитные карты
• БМ-Банк
• Вокбанк
• ВУЗ-Банк
• Газэнергобанк
• Инвестторгбанк
• Крайинвестбанк
• Мособлбанк
• Пересвет
• Российский капитал
• Рост Банк
• Советский
• Солидарность
• Социнвестбанк
• Таврический
• Тимер Банк
• ТРАСТ
• Финанс Бизнес Банк
• ФОНДСЕРВИСБАНК
• Экономбанк
• Экспресс-Волга

Проекты финансового оздоровления Фонда консолидации банковского сектора
29 августе 2017 года ЦБ РФ объявил о проведении мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Банка «ФК Открытие». Центробанк выступит в роли инвестора, используя денежные средства Фонда консолидации банковского сектора. 21 сентября 2017 года аналогичные меры были приняты в отношении Бинбанка.

Что это значит для клиентов?
Как уже отмечалось выше, банки на санации продолжают осуществлять работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства перед клиентами.

Вкладчики, как и ранее, могут в любой момент забрать свои средства с банка, открыть новый счет, пополнить его. Если в определенные периоды банк столкнется с большим числом желающих забрать свои деньги, то может ввести временную очередь на выдачу средств. О том, что делать, если возврат средств затягивается, читайте в нашем материале «Банк не возвращает вклад. 3 шага».

В целом, же беспокоиться вкладчикам не стоит. Обязательства банка перед клиентами никуда не исчезают, все требования нужно будет удовлетворять. В ситуации с заемщиками также не будет никаких перемен. Кредит можно будет оформить и нужно будет обязательно вернуть.

Ставки по действующим договорам вклада и кредита остаются прежними. Однако для новых клиентов они могут измениться в зависимости от того, какой план оздоровления будет принят.

 Loading …

Расскажи друзьям, поделись ссылкой!

Читайте также:

www.kubdeneg.ru

Сохраняются ли проценты по вкладам при санации банка?

Итак, вы узнали, что в банке, которому вы доверили свои сбережения, проводится процедура по спасению от банкротства и общего оздоровления кредитной организацией. Эти мероприятия называются санацией и служат они попыткой восстановить платежеспособность банка.

Как это выглядит:

• У банка остается лицензия Центрального Банка;
• Организация продолжает работать;
• В банке появляется временная администрация;
• Меняется владелец;
• Новый инвестор получает от Центрального Банка кредит для поддержки мгновенной ликвидности.

Как санация сказывается на клиентах?

Вас должны продолжать обслуживать. Вы имеете право забирать свои вклады, осуществлять денежные переводы, пользоваться картами. Так как банк остается работать на рынке, то и проценты по вкладам остаются в целости и сохранности.

Специалисты рекомендуют вкладчикам, в случае санации банка, не спешить, а дождаться завершения срока действия депозита, чтобы сохранить проценты по вкладам.

Практика показывает, что в первые дни после заявления о санации организация временно приостанавливает операционную деятельность. Так же возможно установление лимита на снятие, и создание специального графика с очередностью по выплатам. Зачастую новый собственник вводит запрет на досрочное изъятие вкладов, так как одновременные многочисленные разрывы отношений клиентов с банком могут помешать его восстановлению и даже привести к банкротству.

Условия вашего договора о вкладе при процедуре санации не изменяются, поэтому сохраняются и проценты по вкладам.

Что еще?

investorschool.ru

что это такое, последствия для вкладчиков

Слово «санация» вызывает священный ужас как у вкладчиков, так и у самих работников банка. Первая ассоциация – крайние меры, радикальные решения, а иногда и самая настоящая революция.

Что же такое санация?

Интересно, что данный термин также используется в медицине. Санацией называют комплекс процедур, которые применяются с целью оздоровления организма. Суть комплекса заключается в том, чтобы удалить омертвевшие ткани, которые провоцируют дальнейшее заражение и угнетение здоровых клеток и органов.

Приблизительно то же самое происходит в любой кредитно-финансовой компании, когда руководство решается на такой шаг, как санация. Что это такое? Банк полностью реформирует кредитную, управленческую, организационную системы. При этом избавляясь от «балласта» — неприбыльных активов, избытка кадров, управленческих ступенек и т.д.

Когда необходима санация

Санация является крайней мерой, к которой, как правило, прибегают лишь в двух случаях:

• Когда банк играет решающую роль в экономике региона или страны, и от его нормального функционирования напрямую зависит судьба других, более мелких кредитно-финансовых организаций.
• В случае форс-мажорной ситуации, которую стимулируют сами вкладчики под влиянием новости о затруднениях с выдачей денег. Не секрет, что в кризисной ситуации люди начинают паниковать и массово изымать депозитные средства, тем самым только усугубляя ситуацию. При этом сам банк может вполне нормально функционировать даже несмотря на печальные прогнозы финансистов.

Согласно с законом, регулирующем банковскую деятельность, решение о реструктуризации должно утверждаться председателем правления финансовой организации совместно с ее акционерами. Главный запрос, который делает председатель – позволение увеличить капитал банка за счет привлечения средств инвестора. Иногда альтернативой банк может избежать санации, если его акционеры изъявят желание самостоятельно инвестировать дело. Но чаще всего учредители оказываются несостоятельны в материальном плане.

Санация может быть разрешена на основании доказательств финансовой недееспособности банка. Признаками таковой являются:

• Систематическое игнорирование запросов вкладчиков на изъятие собственных средств. Если банк в течение полугода не предоставлял выплаты своим кредиторам, аргументируя невозможность операции отсутствием средств, его можно признать недееспособным.
• Нарушение норм достаточности капитала финансовой компании, которые были установлены Банком России.
• Уменьшение общего капитала банка более чем на 20% по сравнению с наивысшим показателем в течение предыдущего года. Как правило, данное нарушение сопутствует предыдущему пункту.
• Отклонение от нормативов ликвидности более, чем на 10% по сравнению с предыдущим годом.
• Отклонение в меньшую сторону величины текущего капитала от размера уставного фонда, который был изначально назначен учредителями финансовой организации.

Поскольку банк обязан регулярно предоставлять отчетность, органам контроля не составляет труда выявить проблемы в его функционировании. Но, как правило, инициатива о санации исходит от самой финансовой организации.

Как происходит процедура

Итак, банк решает, что санация является единственно верным решением в критической ситуации. Что дальше? Прежде всего, к управлению привлекается АСВ – агентство по страхованию вкладов. Что это такое? Данная организация временно берет на себя функцию управляющего, поскольку директор, назначенный банком, на время реформирования самоустраняется с должности. Позднее на его место назначается новый человек. После этого АСВ передает ему все положенные полномочия.

Второй пункт, который вменяется в обязанности привлеченного агентства, — это выдача кредита с символической процентной ставкой. Данное финансовое «вливание» банк использует на покрытие затрат во время реструктуризации.

Рок кредита может достигать 15-20 лет. Средства предоставляются либо самим АСВ, либо же посторонними инвесторами через его посредничество.

Преимущества санации

Чем хороша санация во время кризиса? Прежде всего тем, что банк имеет возможность полностью восстановить работу и избежать банкротства. Несмотря на серьезные «жертвы», которые требует реструктуризация, главная цель обычно достигается. Банк остается на плаву и через некоторое время вновь начинает функционировать в привычном ритме. А это значит, что вкладчики могут рассчитывать на безопасность своих депозитов и не подозревать банк в неплатежеспособности.

Более того, грамотно разработанная стратегия распределения кредитных средств АСВ позволяет избежать массовых сокращений и введения жесткой кадровой политики. Санация также не исключает параллельной разработки банком новых кредитных предложений и осуществления ссуд во время реструктуризации.

Последствия для вкладчиков

В ближайшей перспективе санация предполагает «заморозку» больших вкладов. Как правило, это вызывает панику среди клиентов банка. Что здесь можно сделать? Работникам финансовой организации предстоит сообщить новости и объяснить владельцам активов, что для вкладчика санация – это хорошо. Поскольку она позволяет обезопасить капитал финансовой организации и гарантировать неприкосновенность депозита.

В противном случае, если реструктуризация не была проведена, банк становится банкротом. Он обязуется возместить вклады своим клиентам. Это теоретически. На практике капитала разорившейся организации просто не хватает на всех возмущенных вкладчиков. Поэтому санация – это меньшее из зол.

krepoteka.ru