Защита карты сбербанка от мошенников

В связи с тем, что банковские карты и счета всё больше вызывают интерес мошенников, защита карты Сбербанка, клиентами которого являются 70% россиян, от мошенников актуальна для многих. Чтобы защитить интересы клиентов, СБ совместно с компанией «Сбербанк-страхование» подготовили специальную программу обеспечения сохранности денежных средств, расположенных на картах Сбербанка.

Какая существует защита карт Сбербанка от мошенников, и как она работает?

Цель программы состоит в том, чтобы предоставить сбербанковским клиентам услугу страхования сбережений от мошенничества. С одной стороны СБ работает над технической стороной вопроса, направленной на максимальный уровень защиты карт и счетов, с другой — даёт возможность гражданам право на возмещение материальных потерь, если мошенники всё же получат доступ к сбережениям. Чаще всего такое происходит из-за оплошности самих держателей карт.

Что страхуется?

В Сбербанке пользователь может застраховать одну из своих банковских карточек или все сразу. Финансовое учреждение предусмотрело различные виды сервиса. От выбранного пакета не зависит цена, которую нужно будет платить за услугу. В плане стоимости имеет значение, какую сумму решил застраховать держатель.

От каких рисков действует защита?

Администрация Сбербанка изучила все возможные ситуации, связанные с получением доступа к банковским счетам пользователей, и выделила 3 группы рисков:

1. Кража у клиента обналиченных средств в течение 2-х часов с момента получения их посредством банковского сервиса.
2. Утрата пластика. В данную категорию включены следующие ситуации: из-за поломки аппарата самообслуживания, размагничивания, термовоздействия и, как результат, поломки, механического повреждения, кражи.
3. Мошенники произвели с картой Сбербанка несанкционированные денежные операции. Рассматриваются такие ситуации: насильственное изъятие PIN-кода пластика, овладение конфиденциальными сведениями, подделка карты или подписи держателя.

При выборе страховки гражданин может застраховать один из перечисленных вариантов или все сразу.

Сроки страхования

Клиентам Сбербанка предлагают оформить полис на 1 год. Пи этом действие его начинается не сразу после покупки, а по истечение 15 суток.

Какие карты можно застраховать?

Держатели пластиковых продуктов СБ могут защитить страховкой любой тип имеющихся у них карт:

• кредитные;
• дебетовые;
• от платёжной системы (ПС) Visa;
• от ПС Мир;
• от ПС MasterKard и т. д.

Обеспечить защитой можно любой сбербанковский носитель, привязанный к счетам финучреждения.

Как получают страховые выплаты?

Если наступает страховая ситуация, нужно знать, как действовать, чтобы получить положенное по договору возмещение. Алгоритм такой:

1. Если мошенники получили доступ к карте Сбербанка, нужно немедленно сообщить об этом в банк, звонком в его колл центр. Данное действие приведёт к блокировке пластика.
2. Если уверены, что против вас было совершенно преступление, обратитесь в полицию как можно быстрее.
3. Чтобы начать процесс получения страховки, нужно позвонить в Сбербанк на номер 8-800-555-555-7, назвать свои ФИО, обрисовать проблему и сообщить номер страховки.
4. С момента обращения у вас есть 3 суток на то, чтобы собрать все предусмотренные документы. Главное подтвердить то, что действительно имел место страховой случай.
5. Собранные бумаги можно передать страховщику через одно из отделений Сбербанка либо отправить по почте.

С момента получения документов администрация страховой компании изучает полученные бумаги и выносит решение о возмещении или невозмещении убытков, понесённых клиентом.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Важно: в случае утраты кредитной карточки, с клиента не снимаются кредитные обязательства. Он должен продолжать выплачивать необходимые суммы, согласно установленному графику.

Сколько стоит страховка карты Сбербанка?

Наиболее выгодным является приобретение полиса в удалённом режиме. Представляем таблицу стоимости страховки в зависимости от страхуемых объёмов денег:

№ п/п	Застрахованная сумма (RUB)	Цена годового страхования (RUB)
1.	60 000.00	1 161.00
2.	120 000.00	1 710.00
3.	250 000.00	3 510.00
4.	350 000.00	5 310.00

Если обратиться по поводу приобретения полиса напрямую в финансовое учреждения, цена будет немного выше.

Способы оформления сбербанковского полиса

Приняв решение о том, что стоит застраховать карту от потенциальных потерь, вы можете реализовать своё намерение одним из двух предлагаемых СБ способов:

• в кассе финансового учреждения;
• в онлайн режиме на сайте кредитной компании.

Как уже отмечалось выше, первый вариант будет затратнее по деньгам. Времени на него тоже понадобится больше.

В отделении СБ

Если вам удобнее запрашивать страховку в банковском офисе, возьмите с собой:

• контракт, заключённый со Сбербанком;
• удостоверение личности.

В страховом полисе нужно будет указать такие данные:

• реквизиты страховщика;
• сведения о заявителе, страхующем сбережения;
• список платёжных инструментов, на которые будет распространяться оформляемая защита;
• случаи, для которых будет предусмотрено возмещение.

На страховом полисе должно быть поставлено 2 подписи: страхователя и руководителя подразделения страховщика.

Онлайн

Дешевле и быстрее получить страховку в онлайн режиме. Делается это на официальной платформе Сбербанка. Нужно:

1. Рассмотреть все предлагаемые варианты и остановить выбор на наиболее предпочтительном. Можно подключить услугу, называющуюся «Все карты под замком». Это обеспечит защитой все действующие на момент заключения договорённости карты.
2. Заполнить заявки, вписав в неё данные удостоверения личности и электронную почту.
3. Проверить правильность заполнения формы и нажать на команду «Подтвердить».

Вскоре на ваш электронный адрес поступит готовый страховой полис, на котором будет указана дата его вступления в силу.

Как активируется полис?

Недостаточно оплатить и заказать страховку. Кроме прочего, нужно произвести активацию полиса на сайте страховщика. Для этого:

1. Заходите в онлайн-банкинг.
2. Находите и открываете специальную форму активации.
3. Вписываете в её графы следующее:
   • номер мобильника;
   • данные о себе;
   • код сертификата;
   • номер страховки;
   • дату приобретения.
4. Проверяете внесённую информацию и делаете подтверждение.

Обычно активация происходит в течение нескольких минут. Крайний срок — 2-3 дня.

Как отказаться от страхования карты Сбербанка?

Услугу страхования предлагают при оформлении пластика. Многие клиенты решают отказаться от неё, что связанно с негативным отношением большинства граждан России ко всем видам страховки.

Прежде чем ответить отказом на предложение банковского сотрудника, попросите его подробно растолковать все риски и объяснить, почему необходимо приобретать полис. Если вас не смогут убедить, вы имеете полное право не оформлять полис.

Отзывы клиентов

В интернете можно прочитать немало отзывов, посвящённых услуге страхования банковских карт. Положительно высказываются граждане, которые в своё время оформили страховку и затем получили возможность применить её, что помогло вернуть украденные с карты сбережения.

Негативно об услуге высказываются граждане, которым при оформлении карты Сбербанка навязывали приобретение полиса. Так как в РФ подозрительно относятся ко всем видам страховки, предложение оформить её часто воспринимается в штыки, даже если сделано вскользь без давления.

Во многих отзывах можно прочесть недоумение по поводу предложений страховки, так как граждане уверены, что банк обязан бесплатно обеспечивать защиту их сбережений.

Заключение

Подводя итоги, можно сделать сразу несколько выводов:

• решать, страховать или не страховать сбережения, должен хозяин денег;
• банк по большей части обеспечивает защиту средств клиентов, украденных в результате форс-мажорных обстоятельств, не зависящих ни от финучреждения, ни от пострадавшего гражданина;
• деньги будут надёжно защищены только в том случае, когда об их сохранности побеспокоятся все стороны-участники.

Решать, страховать или нет, вам. Есть и другие способы сохранения сбережений, находящихся на карте. Быть может, вам подойдёт один из них.

oplatezhah.ru

Как защитить банковскую карту от мошенников

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный

гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно. Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата. Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора. Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру. Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

• По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
• Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
• Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
• Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
• Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
• Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
• Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
• Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

• Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
• На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
• Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
• Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
• Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
• Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

 

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

 

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Читайте также

lifehacker.ru

Защита карты Сбербанка «. Основные меры защиты средств на карте Сбербанка. Как нужно пользоваться картой Сбербанка, чтобы обезопасить себя от мошеннических действий. Сбербанк Онлайн — справочник по услугам Сбербанка

Сбербанком разработаны мероприятия по защите и сохранности средств на счетах своих клиентов. В особенности это относится к карточкам.

В статье описаны основные меры предосторожности при использовании банковского пластика и дан ответ на вопрос где на карте Сбербанка код безопасности.

Виды защитных средств карты

Электронный чип и магнитная полоса

Пластик с электронным чипом обладает более высокой степенью защиты. Такую карту невозможно подделать. Чип — это встроенный микропроцессор, он хранит достаточное количество информации. В случае подделки электронного элемента воспользоваться пластиком уже не получится.

Для придания своему продукту абсолютной универсальности и наибольшей защиты банковских карт, Сбербанк снабжает пластик магнитной лентой. Таким образом, карточка становится комбинированной.

Код безопасности

Последние три цифры, которые расположены на оборотной стороне карты на ленте, предназначенной для подписи владельца, являются кодом безопасности. Иначе его еще обозначают CVV2 или CVC2. Код безопасности на карте Сбербанка необходим для защиты транзакций в интернете.

 

ПИН-код

Совместно с картой выдается конверт с персональным идентификационным номером (сокращенно ПИН-код). Он требуется при осуществлении операции в банкомате, терминале, кассе кредитного учреждения, при оплате товаров и услуг в ТСП.

При выпуске карты без ПИНа, код устанавливается владельцем в помещении банка в процессе получения карточки.

Меры безопасности при работе с картой

Где и как бы ни пришлось пользоваться пластиковой карточкой, надо помнить минимальные правила, которые обеспечат сохранность средств на ней.

В сети интернет

Основная рекомендация заключается в оплате платежей картой на сайтах ТСП, которые используют защищенные сервисы «Verified by Visa» и «MasterCard SecureCode».

После ввода в соответствующие поля основных данных карточки, страница автоматически перенаправится на безопасную вкладку на сервере Сбербанка. Процедура подтверждения правомерности платежа выполняется одноразовым паролем:

• пришедшим на телефон, при подключенном Мобильном банке;
• распечатанном на чеке через банкомат Сбербанка.

Важно знать и помнить, что при осуществлении платежа в интернете введение ПИНа не предусмотрено!

При работе в мобильных приложениях Сбербанка

Для защиты средств на банковских картах Сбербанк рекомендует своим клиентам в телефоне установить пароль для доступа к нему.

В случае потери аппарата, смене номера или неожиданном прекращении работы SIM-карты следует обратиться в отделение или колл-центр банка для отключения мобильных услуг.

Необходимо использовать официальные мобильные приложения, разработчиком которых является Сбербанк, и антивирусные программы.

При работе с банкоматами и терминалами

В процессе ввода ПИН-кода стараться свободной рукой прикрывать клавиатуру банкомата, чтобы предотвратить возможность подглядывания другими людьми.

По окончании операции не забывать деньги и карту в банкомате.

При оплате покупок в торгово-сервисных предприятиях

Важно помнить, что осуществляя расчет картой через электронный терминал, покупатель сам вставляет карту в него. Далее вводит ПИН-код. При подписании чека следует проверить сумму, валюту, дату и тип операции, наименование предприятия.

Многие ТСП поддерживают бесконтактную технологию «MasterCard PayPass» и «Visa payWave». Владелец подносит карту к специальному считывающему устройству, без передачи кассиру. В пределах установленного лимита операция по пластику проводится без ввода ПИН-кода.

Защита от мошенничества

Злоумышленники прибегают к способам SMS или e-mail рассылки. При подозрении на этот факт следует немедленно обратиться в колл-центр Сбербанка и заблокировать карту. А также подать заявление в правоохранительные органы.

Чтобы обеспечить безопасность карты, Сбербанк предлагает своим клиентам ознакомиться с памяткой.

Владельцу пластика следует быть бдительным при проведении операций и в случае подозрения на неправомерные действия тут же перезвонить в контактный центр.

 

sberon.com

Как защитить карту Сбербанк от мошенников

Пластиковый банковский карточный продукт – это уникальный платежный инструмент. Благодаря ему деньги, находящиеся на персональном счету, доступны в любое время дня и ночи. Такие карточки бывают кредитными и дебетовыми. Сегодня мы расскажем вам о том, как защитить карту Сбербанк от мошенников.

Каким образом открывается доступ к карточным продуктам

Преступники используют следующие методы:

1. При помощи кражи или подделки карты покупают продукцию. Цель – дальнейшая реализация.
2. Мошенники также получают пароли от банкомата, реквизиты счета. Для этого ими используются различные уловки.

Атаки мошенников часто происходят через банкомат

Мошеннические действия с банковскими карточками осуществляются при помощи хакерских атак. Еще это делается так: с магнитной полосы карты копируется информация либо для денег устанавливают ловушки. В результате денежные средства либо исчезают, либо из банкомата выдается не вся запрошенная сумма.

Если карточка потеряна либо ее украли и ею завладели мошенники, ее владелец может потерять все свои деньги. Такая же ситуация и с поддельной картой банка. Ее изготавливают на имя какого-то гражданина, имеющего на счету деньги.

Как обезопасить себя от подобных ситуаций

Такое мошенничество – достаточно часто встречающаяся ситуация. От нее не застрахован ни один хозяин пластиковой карты. Если появились первые подозрения, сразу же блокируйте свою карту. После в банковской организации необходимо оставить заявление о том, что вы не согласны с осуществленной транзакцией. Причина – ее провели без вашего согласия.

Карты Сбербанка мошенники атакуют чаще всего. Наиболее распространенными методами воровства считаются смс-уведомления о блокировке карты (о том, что для ее разблокировки нужно набрать указанный телефонный номер). Эти сообщения направляют тысячам банковских пользователей. Поэтому никогда не забывайте о том, что все свои уведомления Сбербанк присылает с одного и того же номера. Если это не так – налицо мошенничество.

Как правило, чаще всего атакуют банковские карточки «Master Card Standard» и «Visa Classic». Так что при совершении с них приобретений (особенно через сеть Интернет) обязательно сотрудничайте исключительно с надежными в плане репутации магазинами. Предварительно изучите отзывы о каждом из них.

Кем будет осуществлен возврат украденных денежных средств

Зачисление денег, которые украли мошенники, осуществляется после того, как будет проведено расследование. Оно должно определить кое-какие обстоятельства:

1. Не самим ли хозяином карты были потрачены денежные средства, а после подано заявление об их краже?
2. Кто ошибся – АТМ или же банковская организация?
3. Или виноваты мошенники?

Если выяснится, что к списанию денежных средств владелец карточки непричастен, похищенные деньги ему обязательно вернут. Сделать это должен эмитент, который, как правило, делать этого не хочет. Возмещать ущерб должна торговая точка либо эквайер. Пока идут разбирательства, кто обязан вернуть деньги, кто виновен в случившемся, хозяин карточки вынужден сидеть и ждать своих денег месяцами. Чтобы такие вопросы решались быстрее, в качестве регулирующего органа выступает платежная система. Она формирует единые требования для каждого участника, временные рамки и пошаговую инструкцию процесса.

Не стоит перезванивать на указанные номера в смс

Каким образом расследуется кража денег со счета

Мошеннические действия с кредитками и дебетовками осуществляются при помощи одних и тех же способов. Другими словами, расследование для выявления преступника производится по одной и той же схеме.

Сперва эквайером (владельцем АТМ) представляется списанная сумма, оспариваемая держателем. Банковская организация направляет эквайеру требование о предоставлении документов (доказывающих, что деньги были списаны правомерно). На ответ дается один месяц. За это время эквайер должен выслать все нужные документы. Их передают на изучение и хозяину счета. Если пользователь скажет, что транзакция проводилась, значит, тема закрыта. Расследование в подобной ситуации прекратят. Если в документах эквайера будут выявлены нарушения либо будут проигнорированы временные рамки, деньги спишут с его счета на счет кредитного учреждения. Далее, это будет зафиксировано в документальном порядке. На этой стадии финансы хозяину карточки еще не возвращают. Далее, в течение 1,5 месяцев, если эквайер так ничего и не предоставил, похищенные деньги зачисляют на счет хозяина карточки.

Порой случается такое: хозяин АТМ не проявил ожидаемой реакции на запрос эмитента о предоставлении документации, поскольку посчитал, что он в сложившейся ситуации абсолютно ни при чем. То есть, не должен за это платить. Тогда для проведения расследования применяется другая схема.

Сумма в размере похищенных средств списывается со счета эмитента. Делает это эквайер. Все фиксируется в документах. Далее, эмитент обязан доказать, что его вины перед эквайером нет. Если он не смог этого сделать, хозяину АТМ придется вернуть похищенные деньги хозяину карточки.

Иногда бывает так: объяснения эквайера малоубедительны, не служат доказательствами его правоты. И тогда ответственность за произошедшее несут сразу несколько участников процесса. Для расследования выбирают схему предарбитражного урегулирования. Эмитентом в течение двух месяцев подается заявка на изучение дела. Участники процесса – эквайер и эмитент, они предоставляют документальные доказательства своей правоты. Если сторонам удалось найти компромисс, убытки оплачиваются в равных долях. Если не договорились – делом начинает заниматься арбитражный комитет. Это организация при платежной системе.

Она изучает все приведенные сторонами доказательства и делает свои умозаключения. Решение, которое вынес арбитражный комитет, должно быть исполнено в обязательном порядке. Если кого-то оно не устраивает, возможна подача апелляции. Похищенные деньги в таком случае должны быть равны пяти тысячам долларам и более.

Каким образом раскрываются мошеннические действия с банкоматами

Мошеннические действия с картами, происходящие в момент использования банкоматов, расследуются иным образом. Если АТМ отказывается отдавать финансы, эмитент направляет запрос эквайеру. Последний обязан изучить, был ли технический сбой при обслуживании определенного счета. Также проверяется, не были ли неправильно распределены купюры. Если это так, речь о мошенничестве не идет.

Если через банкомат провели подозрительную транзакцию, допустим, обналичили деньги, расследованием занимаются либо эмитент, либо он вместе с эквайером. Они выявляют, виновен ли держатель карты, была ли компрометация. Как правило, ответственность в таких ситуациях налагается на эмитента, поэтому он старается застраховаться от таких рисков (возмещением похищенных денег занимается страховая компания).

Оплату стоит производить через проверенные сайты

Защита банковской карты от мошенников: что предпринимает сам банк

Практически каждая финансовая организация старается бороться с преступниками. Не является исключением и Сбербанк. Но порой сбои все же происходят.

Допустим, со скиммингом борются, используя защиту технологии СРК+ от фирмы «TMD Security». Технология успешна тем, что установка специальной защиты осуществляется с внутренней части. Кроме того, она подходит для любого АТМ. Ее без проблем можно монтировать.

Многие банкоматы переводят на ОС «Microsoft Windows», стандартную базу «Intel» с применением протоколов TCP/IP, а это, наоборот, серьезно увеличивает вероятность совершения преступных действий. Как правило, в подобных случаях преступниками проводятся специальные атаки.

На текущий момент мошенники часто пользуются разными программами. Именно так они находят доступ к клиентским карточкам. Их внедряют в банкоматы, далее, приложение самостоятельно собирает все требуемые сведения о транзакциях. У такого банкомата нет никаких отличий от стандартного АТМ. И обычный человек выяснить подвох не сможет.

Для борьбы с мошенниками финансовая организация нередко устанавливает соответствующие средства защиты на АТМ. Речь идет о сигнализации на дверцах зоны сервиса. Еще внедряется программа, отвечающая за обеспечение информационной защиты.

Как защитить банковскую карту

Мошеннические действия с кредитками и дебетовыми карточками в последние года встречаются все чаще и чаще. Так что для минимизации риска хищения денег нужно заранее предпринимать меры предосторожности. Придерживайтесь таких рекомендаций:

1. Никто не должен знать ваш пин-код. Не стоит куда-либо его записывать.
2. Не отдавайте свою карточку другим лицам.
3. Покупайте товары только в надежных магазинах.
4. Когда вводите персональный код, закрывайте клавиатуру рукой.
5. Не говорите банковским сотрудникам, какими реквизитами обладает ваша карта.
6. Не раскрывайте пароль, полученный на мобильный.
7. Если карта утеряна либо украдена, сразу же ее заблокируйте.

В наши дни развелось очень много видов мошенничества с карточками банковских организаций. Появляются и новые методы, защищающие от кражи денег с карточек. Само собой, нужно и самому стараться соблюдать все меры предосторожности и защиты, чтобы уменьшить риск.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru