Как взять ипотеку на квартиру с чего начать сбербанк
Главная » Разное » Как взять ипотеку на квартиру с чего начать сбербанкКак взять ипотеку: инструкция для новичков
1. Выберите банк
Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.
Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.
Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.
Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.
Как выбрать банк и ипотечную программу?
Банки, в которых взять ипотеку проще всего
2. Уточните условия и дополнительные платежи
Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.
3. Соберите документы
Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.
4. Подайте заявку
После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.
Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?
Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта
5. Дождитесь решения
Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.
К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.
Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.
Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.
Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.com
Не пропустите:
5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку
Хочу купить квартиру – с чего начать?
Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?
Как торговаться, покупая квартиру?
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
www.domofond.ru
Как взять ипотеку в Сбербанке
Уровень жизни основного числа российских граждан, к большому сожалению, сильно отличается от уровня Европейских жителей, причем далеко не в лучшую сторону. Львиная доля людей, в особенности молодые семьи не имеют возможности приобрести в собственность жилье. Можно, конечно копить деньги, но отсутствие стабильности на финансовом рынке не исключает возможности обесценивания сбережений в несколько раз. Вопрос как взять ипотеку в Сбербанке становится все актуальней, и мы постараемся разобраться в данном материале самым тщательнейшим образом.
Несомненно, проживание с родителями, либо на съемной квартире влечет огромный перечень неудобств, а посему волей-неволей задумываешься, как взять ипотеку. Хотим заметить тот факт, что аренда жилой площади требует немалых денежных затрат. Снимая жилье, человек отдает почти столько же денег, сколько ежемесячно придется выплачивать по договору ипотеки, но присутствует перспектива получить долгожданные квадратные метры в собственность.
Статистика показывает, что российское ипотечное кредитование набирает все большую популярность, несмотря на то, что процентные ставки, предлагаемые нашими банками в 10 и более раз выше, чем в Европе или США.
Перед тем, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, следует все продумать, а также рассчитать свои возможности. Банк готов предоставить ссуду, но в размере, не превышающем 80% общей оценочной стоимости недвижимости, которую заемщик и собирается покупать. Естественно, несложно догадаться, что 20% придется заплатить будущему собственнику, как первый транш. Кстати говоря, если нет наличных денег, но имеется материнский капитал, то можно использовать именно эти средства. Также, есть несколько программ кредитования военнослужащих.
За выдачу заемных денежных средств, банка не берет никакой комиссии. Заметим и тот фактор, что в качестве залога по кредитному договору можно использовать приобретаемую недвижимость, либо иной жилой объект.
Как мы уже говорили, перед тем, как отправляться в банк, следует рассчитать свои возможности. Различные варианты ипотеки имеют свои собственные процентные ставки по кредиту, напрямую зависимые от объема аванса. В случае, когда заемщик вносит в кассу банка более половины цены квартиры, то рассчитывать можно на ставку в 13 и менее процентов. Если аванс не превышает 20%, то банк сумеет предложить деньги в долг под 14 и более процентов годовых.
Ипотеку без первоначального взноса в банке можно оформить под залог имеющегося жильяТребования к соискателю ипотечного кредита
Предлагаем ознакомиться с тем, какие основные требования к потенциальному заемщику будут выдвинуты такой известнейшей кредитной организацией, как Сбербанк:
- Претендент на получение денежной ссуды в обязательном порядке должен иметь трудовой стаж, а также официально отработать как минимум год за последние 5 лет жизни. На последнем месте работы, соискатель должен оставаться на протяжении 6-ти месяцев. На данный момент, безработным кредитные средства на ипотеку банк не выдает.
- Соискатель должен быть не младше 21 года, но и не старше 75 лет. Иногда потенциальные заемщики интересуются обоснованием такого рода требований, хотя тут все очевидно. Молодые люди всегда ищут более выгодное место работы, ну а пожилые соискатели, вследствие слабого здоровья могут скончаться еще до завершения всего объема обязательных выплат. Конечно, в этом случае все кредитное бремя передается родственникам умершего человека, однако без их личного согласия банк не имеет право навязать необходимость осуществления выплат;
- Важный фактор, предъявляемый финансовым учреждением к заемщику – это отсутствие судимости. Однако Сбербанк и тут проявляет определенную лояльность, а посему граждане с уже погашенной судимостью могут наравне со всеми рассчитывать на получение ипотечного кредита. Если же судимость открытая, рассчитывать на кредитные деньги вряд ли возможно;
- Соискатель должен иметь российское гражданство;
- Потребуется постоянная прописка, временная регистрация не является основанием для выдачи средств;
- Очень важно иметь достаточный уровень денежного дохода, например, получать заработную плату, пенсию, иные социальные, либо коммерческие выплаты. В Сбербанке имеется своя формула, и специалисты рассчитывают определенную сумму, которую заемщик должен получать ежемесячно. Даже если сумма дохода не соответствует установленному банком объему, не спешите отчаиваться. Следует найти созаемщиков, которые в случае необходимости добавят средств со своей заработной платы или иных доходов.
Как взять займ на жилье без первоначального взноса
Приобретение собственного жилья – это, несомненно, основа благополучия каждой ячейки общества. Можно согласиться с тем, что сохранить добрые отношения между супругами без наличия необходимого семейного быта практически невозможно. Покупка просторной квартиры, да еще и в максимально кратчайшие сроки – мечта сотен тысяч семей и реализовать ее помогает лидер среди российских банков, а именно Сбербанк.
Одно из самых выгодных предложений, которые собственно и предлагает рассматриваемый нами банк – это ипотека, не предусматривающая наличие обязательного первоначального взноса.
Такого рода ссуда отличается от аналогичных предложений иных финансовых структур и несет в себе несколько преимуществ:
- Нет никаких скрытых комиссий;
- Всегда привлекательные процентные ставки, неспособные «разорить» заемщика;
- Присутствуют самые разные льготные условия для молодых семей;
- Вы являетесь держателем пластиковой карты, на которую перечисляется заработная плата – шансы на одобрение получения кредита резко возрастают;
- При необходимости всегда присутствует возможность для привлечения созаемщиков. В свою очередь это позволит значительно увеличить размер получаемой суммы кредитных денежных средств;
- Банк готов предложить индивидуальный график погашения задолженности по ссуде, что также является очередным плюсом для клиента;
- Только лояльный и обоснованный подход, постоянная готовность сотрудников банка пойти навстречу и обеспечить взаимовыгодное решение возникающих вопросов.
Нельзя не отметить тот факт, что из-за бушующего кризиса, а также отсутствия финансовой определенности, некоторые требования Сбербанка к своим клиентам стали более жесткими, а проведение проверки представленных документов – более дотошной. Хотя удивляться данному фактору не приходится, ведь финансовое учреждение всегда страхует все возможные риски, связанные с выдачей крупных сумм денег, а посему тщательно подходит к выбору заемщиков, с которыми предстоит работать, причем достаточно длительный период времени.
Банк довольно часто предлагает своим клиентам акции и специальные предложения на ипотечные программыПроцедура оформления жилищного кредита
Ниже рассмотрим основные шаги, которые понадобиться сделать, чтобы рассчитывать на получение кредитных денежных средств, ориентированных на покупку квартиры:
- Лично обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и получить емкую консультацию по поводу того, как и на каких условиях можно получить ипотеку для приобретения квартиры;
- Обеспечить сбор всего объема документации;
- Прийти с пакетом точно в назначенное специалистом время и подать заявку на получение денежного кредита;
- Как только все документы будут переданы на рассмотрение, дождаться решения, выносимое в течение трех-пяти рабочих дней;
- Если кредит одобрен, следует незамедлительно приступать к поиску подходящей по всем параметрам квартиры, так как время ограничено шестью месяцами.
Заключение
Конечно, далеко не каждый знает, как взять ипотеку в Сбербанке, ведь условия, в отсутствии финансовой стабильности могут изменяться достаточно часто. В любом случае, можно смело утверждать, что Сбербанк представляет солидную кредитную организацию, и сотрудничество с ним полностью исключает риски обмана, и банального мошенничества. Люди порой интересуются, в каком именно отделении Сбербанка лучше всего начать процедуру оформления ипотеки? В данном вопросе специалисты не ставят никаких ограничений. Вы можете обратиться практически в любой филиал по месту своей регистрации.
sbankom.ru
Что нужно для оформления ипотеки?
Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2017 году.
Требования к заемщику
Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.
Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.
Стабильный доход
Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:
- Официальная работа на основании трудового договора.
- Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
- Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
- Высшее образование.
Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.
Кредитная история
Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.
Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.
Ликвидная залоговая недвижимость
Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.
Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.
Порядок действий
Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.
Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.
Заявка на кредит
Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.
Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.
Выбор жилья и его оформление
Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.
Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.
Страхование жилья
После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.
Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.
Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.
Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.
Передача жилья в залог банку
Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.
Необходимые документы
Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.
Для физического лица
Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.
Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.
Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Копия трудового договора.
- Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
- Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
- Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
- Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
- Бланк выписки по банковскому счету.
- Справка с реквизитами счета по образцу банка.
В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:
- Справка о регистрации по форме №9.
- Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
- Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
- Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
- Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
- Характеристика с места работы.
Для индивидуального предпринимателя
Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:
- Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
- Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
- Выписка из ЕГРИП.
- ИНН и ОГРН.
- Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.
Документы на приобретаемую недвижимость
Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.
Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:
- Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
- Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
- Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
- Документы бывших собственников недвижимости.
Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.
Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:
- Копия технического паспорта.
- Кадастровый паспорт участка.
- Выписка из кадастра недвижимости на дом.
- Выписка из ЕГРП.
- Результаты независимой оценки.
Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:
- Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
- Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.
В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.
Для участников специальных программ
Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.
Для Материнского капитала
Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.
Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.
Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.
Для Военной ипотеки
Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:
- Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
- Подробная анкета заемщика.
- Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.
Ипотека по двум документам
Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.
Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.
Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки
Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?
Читайте также:
ipoteka-expert.com
action-sberbank.ru
Как взять ипотеку в Сбербанке – с чего начать: пошаговая инструкция и советы
Ирина 12.11.2018
Приобретение собственного жилья – мечта многих российских семей. Самостоятельно накопить деньги на квартиру могут далеко не все и не каждый готов ждать 20-30 лет, пока у него появится нужная сумма. Помочь в решении этой проблемы может ипотека в Сбербанке. Но к оформлению кредита на покупку жилья нужно подойти очень ответственно, поскольку это финансовые обязательства на десятки лет. Давайте рассмотрим подробнее, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, и с чего начать процесс приобретения собственного жилья.
Быстрая навигация:
Пошаговая инструкция, с чего начать оформление ипотеки
За последние годы рынок ипотечных кредитов существенно вырос. Это достигнуто благодаря большому спросу населения, снижению ставок, а также упрощению процедуры оформления ипотеки.
Перед началом оформления ипотеки заемщику нужно выполнить 5 обязательных шагов:
- Изучить ситуацию на рынке и определиться с типом приобретаемой недвижимости, а по возможности и подобрать подходящий объект.
- Проверить соответствие требованиям банка для самого себя, а также для привлекаемых поручителей или созаемщиков.
- Изучить предложенные программы ипотечного кредитования и выбрать наиболее подходящую для себя.
- Проверить наличие льгот.
- Собрать документы, которые будут запрошены банком при подаче заявки.
Ипотечные программы Сбербанка
На первый взгляд, процедура подготовки к оформлению ипотеки выглядит довольно сложной. Но если заранее изучить каждый шаг, то все пройдет гладко и относительно быстро.
Шаг 1. Изучение ситуации на рынке недвижимости
Начать следует с изучение рынка недвижимости, это позволит вам определиться со стоимостью приобретаемого жилья и оценить размеры минимального первого взноса. Сбербанк предоставляет ипотеку на различные виды недвижимости:
- Вторичное жилье. Обычно это самый дорогой вид недвижимости, зато после оформления сделки и ее регистрации покупатель сможет сразу переехать в купленную квартиру. Он может даже подобрать вариант с устраивающим для проживания ремонтом и свести дополнительные затраты к минимуму. Нужно учитывать, что нередко на вторичном рынке можно встретить квартиры в домах, имеющих плохое техническое состояние. Надо постараться максимально узнать все подробности о недвижимости, которую планируется приобрести, а также о собственниках, которые ее продают.
- Готовые квартиры в новостройках. Один из оптимальных вариантов. Обычно такое жилье реализуется застройщиком или связанным с ним риелтором в состоянии «под чистовую отделку». Конечно, покупателю придется вложиться в ремонт, но зато он уже будет сделан под себя и не надо будет переживать о недоделках. Минусы этого варианта в ограниченном количестве вариантов на рынке и все же относительно высоких ценах. К тому же нужно понимать, что все находящиеся рядом соседи будут также делать ремонт, поэтому нужно быть готовым к постоянному шуму и грязи.
График рынка недвижимости
- Участие в долевом строительстве. Покупка квартиры на этапе строительства позволяет существенно сэкономить, т. к. застройщик получает деньги еще до момента ввода дома в эксплуатацию. К концу строительства цена на жилье растет, а самым дешевым является покупка его на этапе «котлована». Но придется очень ответственно подходить к выбору компании-застройщика, иначе есть риск пополнить число обманутых дольщиков. Еще один недостаток данного варианта – необходимость снимать жилье до момента окончания строительства. В это время придется платить как аренду, так и ипотеку.
Выбирать подходящее жилье можно самостоятельно, пользуясь информацией на сайтах объявлений, рекламой застройщиков и т. д. или с помощью риелторов. В последнем случае клиенту будут подготовлены варианты с учетом его пожеланий, а также специалисты агентства возьмут на себя сопровождение сделки. Но за услуги риелтора придется заплатить комиссию.
Сбербанк запустил собственный сервис по подбору недвижимости для ее последующей покупки в ипотеку – ДомКлик. На нем собрана информация по множеству объектов и покупатель может быстрее подобрать подходящее жилье.
Если планируется покупать недвижимость на этапе строительства, то стоит также обратить внимание на предложения застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка. При приобретении квартиры у них ипотека может быть выдана со сниженной ставкой. Это позволит существенно сократить переплату по кредиту, а высвободившиеся деньги можно направить на текущие нужды (аренду, ремонт и т. д.).
Сервис ДомКлик от Сбербанка
Шаг 2. Посмотреть, подходит ли клиент под требования Сбербанка
Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты только гражданам России старше 21 года. При этом на планируемую дату полного погашения задолженности заемщику еще не должно исполниться 75 лет.
Клиент должен иметь также стаж работы на текущем месте более полугода и общий более 1 года за последние 5 лет. Если он получает зарплату на карту Сбербанка, то на него не распространяются требования относительно стажа.
Всего можно привлечь до 3 созаемщиков. Ими могут быть как близкие родственники, так и гражданский супруг (супруга). Наличие созаемщиков не является обязательным требованиям, но позволяет увеличить одобренную сумму по ипотеке. Привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика обязательно, если не был заключен брачный договор. На созаемщиков распространяются точно такие же требования, как и на основного заемщика.
Соответствие всех заемщиков (созаемщиков) минимальным требованиям не является гарантией одобрения ипотеки. Банк может отказать в предоставлении кредита и даже не объяснить причину принятия отрицательного решения.
Чаще всего причины отказа связаны со следующими моментами:
- Плохая кредитная история. Наличие длительных и/или частых просрочек, даже если они уже были погашены, существенно затрудняет получение одобрения по заявке на ипотеку.
- Низкий уровень дохода. Если заемщик не может подтвердить наличие постоянного дохода, достаточного для своевременной выплаты по кредиту, то банк предпочтет отказать в предоставлении ипотеки.
- Большая закредитованность. Сбербанк не обязывает заемщика закрывать другие кредиты для получения ипотеки. Но при их наличии одобренную сумму могут снизить. В общем случае выплаты клиента по всем кредитным обязательствам не должны превышать 50-60% от его доходов.
Кому Сбербанк одобряет ипотеку
Шаг 3. Изучение программ кредитования в Сбербанке
Клиенту стоит самостоятельно изучить программы кредитования перед обращением в Сбербанк. Это позволит заранее рассчитать размер первого взноса, ежемесячных платежей и внимательно провести оценку своих финансовых возможностей без лишней спешки.
На ноябрь 2018 года на покупку вторичного жилья Сбербанк предлагает ипотеку на срок до 30 лет с базовой ставкой 9,2-10,1%. Первый взнос при этом должен составить минимум 15%. При оформлении кредита по двум документам базовые ставки увеличатся до 9,8-10,7%, а первый взнос минимум до 50%.
Если клиент планирует приобрести готовую или еще строящуюся квартиру, то срок кредитования может достигать также 30 лет, ставка составит от 9,5%. Минимальный первый взнос – 15%, а при отсутствии документов, подтверждающих доход и занятость – 50%.
В рамках акций, проводимых совместно с застройщиками по аккредитованным объектам, Сбербанк предлагает специальные условия кредитования:
- первый взнос — от 15%;
- срок до 7-12 лет;
- ставка 7,5% (при сроке до 7 лет) или 8% (при сроке 7-12 лет).
Обязательным условием предоставления ипотеки является оформление страхования закладываемой недвижимости по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется добровольно. Но если заемщик откажется от него, то ставка по ссуде автоматически увеличится на 1%. Все виды страхования оплачиваются клиентом отдельно за счет собственных средств.
На первый год полисы надо приобрести до момента подписания кредитного договора. В последующем каждый год новые полисы страхования необходимо предоставлять в банк.
Страхование ипотеки
Шаг 4. Проверить наличие льгот
Отдельные категории клиентов могут получить ипотеку в Сбербанке на специальных условиях. Они предоставляются в рамках акций и скидок, проводимых самим банком, или по программам, реализуемым им совместно с государством.
Рассмотрим, какими видами льгот можно воспользоваться при оформлении ипотеки в Сбербанке:
- Сниженная ставка для держателей зарплатных карт. Если заемщик получает заработную плату через Сбербанк, то он может не предоставлять документы о размере дохода и трудовой деятельности. Эти сведения уже имеются в распоряжении банка и дополнительно подтверждать их нет нужды. Данная категория клиентов получает также кредит со сниженной на 0,3% ставкой.
- Использование материнского капитала. Его можно направить на первый взнос или на досрочное погашение ранее взятой ипотеки. Дожидаться достижения возраста 3 лет вторым ребенком при этом не требуется. Для погашения долга или первого взноса по ипотеке в Сбербанке мат. капитал можно использовать сразу после получения сертификата от ПФР.
- Акции для молодых семей. Если ипотеку берет семья, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, и они подходят под участие в программе государства «Молодая семья», то Сбербанк снизит процентную ставку на 0,5%.
- Семейная ипотека. Эта программа реализуется совместно с государством и позволяет семьям, где родился второй или третий ребенок, получить ипотеку со льготным периодом кредитования. В течение него ставка будет установлена на уровне 6%. Срок действия льготного периода может составить до 3-8 лет.
Дополнительно можно узнать о наличии специальных программ субсидирования и в местной администрации. Некоторые регионы предлагают существенные преференции при покупке в ипотеку жилья молодыми или многодетными семьями, а также другими категориями льготников.
Ипотека и материнский капитал
Шаг 5. Сбор документов для подачи заявки
Еще один важный подготовительный этап на пути к оформлению ипотеки – сбор необходимых документов. Проще всего в этом случае будет клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Им необходимо представить вместе с заявкой на кредит только паспорт и СНИЛС. Остальным также потребуется подтвердить доход и занятость.
Для подтверждения дохода нужно запросить у работодателя справку 2-НДФЛ, а для подтверждения занятости – заверенную копию трудовой книжки. Эти документы компания-работодатель обязана предоставить в течение 3-7 дней после поступления соответствующего заявления от сотрудника.
Важно! Мужчины призывного возраста дополнительно должны предоставить военный билет или иной документ, подтверждающий наличие отсрочки от армии или прохождение службы в рядах вооруженных сил.
Аналогичные документы должны предоставить и все созаемщики. Исключение делается только для супруга (супруги) заемщика, если его (ее) доход не учитывается при расчете максимальной суммы кредита. Например, такая ситуация может возникнуть, если супруг (супруга) является гражданином другого государства или не имеет дохода.
Проверка заявки и документов занимает до 8 дней. После этого банк сообщит принятое решение и если оно положительное, то укажет максимальную сумму кредита. Ориентируясь на эти данные, клиент сможет уже окончательно выбирать жилье.
По недвижимости пакет документов должен предоставить продавец. Покупателю (заемщику) обычно приходится оплачивать только получение отчета в оценочной компании при покупке жилья на вторичном рынке.
На предоставление всех этих документов у продавца и заемщика есть 90 дней после одобрения заявки Сбербанком. Но лучше не затягивать их передачу. Иногда банк при проверке обнаруживает неузаконенную перепланировку или другие недочеты в недвижимости и отказывается принимать ее в залог. В итоге заемщик оказывается вынужден в срочном порядке искать другой объект для покупки.
Если правильно подойти к подготовительным этапам, то оформить ипотеку в Сбербанке будет значительно проще. Наличие всех необходимых документов упростит одобрение заявки, а информация о продуктах и льготах позволит сэкономить на переплате и подобрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования на покупку жилья.
Оставляйте свои комментарии и делитесь опытом оформления ипотечного кредита. На Ваши вопросы отвечают ведущие эксперты в области кредитования и страхования.
nagibaembanki.ru
Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке без первоначального взноса
Уровень жизни основного числа российских граждан, к большому сожалению, сильно отличается от уровня Европейских жителей, причем далеко не в лучшую сторону. Львиная доля людей, в особенности молодые семьи не имеют возможности приобрести в собственность жилье. Можно, конечно копить деньги, но отсутствие стабильности на финансовом рынке не исключает возможности обесценивания сбережений в несколько раз. Вопрос как взять ипотеку в Сбербанке становится все актуальней, и мы постараемся разобраться в данном материале самым тщательнейшим образом.
Как взять ипотеку в Сбербанке
Несомненно, проживание с родителями, либо на съемной квартире влечет огромный перечень неудобств, а посему волей-неволей задумываешься, как взять ипотеку. Хотим заметить тот факт, что аренда жилой площади требует немалых денежных затрат. Снимая жилье, человек отдает почти столько же денег, сколько ежемесячно придется выплачивать по договору ипотеки, но присутствует перспектива получить долгожданные квадратные метры в собственность.
Статистика показывает, что российское ипотечное кредитование набирает все большую популярность, несмотря на то, что процентные ставки, предлагаемые нашими банками в 10 и более раз выше, чем в Европе или США.
Перед тем, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, следует все продумать, а также рассчитать свои возможности. Банк готов предоставить ссуду, но в размере, не превышающем 80% общей оценочной стоимости недвижимости, которую заемщик и собирается покупать. Естественно, несложно догадаться, что 20% придется заплатить будущему собственнику, как первый транш. Кстати говоря, если нет наличных денег, но имеется материнский капитал, то можно использовать именно эти средства. Также, есть несколько программ кредитования военнослужащих.
За выдачу заемных денежных средств, банка не берет никакой комиссии. Заметим и тот фактор, что в качестве залога по кредитному договору можно использовать приобретаемую недвижимость, либо иной жилой объект.
Как мы уже говорили, перед тем, как отправляться в банк, следует рассчитать свои возможности. Различные варианты ипотеки имеют свои собственные процентные ставки по кредиту, напрямую зависимые от объема аванса. В случае, когда заемщик вносит в кассу банка более половины цены квартиры, то рассчитывать можно на ставку в 13 и менее процентов. Если аванс не превышает 20%, то банк сумеет предложить деньги в долг под 14 и более процентов годовых.
Ипотеку без первоначального взноса в банке можно оформить под залог имеющегося жильяТребования к соискателю ипотечного кредита
Предлагаем ознакомиться с тем, какие основные требования к потенциальному заемщику будут выдвинуты такой известнейшей кредитной организацией, как Сбербанк:
- Претендент на получение денежной ссуды в обязательном порядке должен иметь трудовой стаж, а также официально отработать как минимум год за последние 5 лет жизни. На последнем месте работы, соискатель должен оставаться на протяжении 6-ти месяцев. На данный момент, безработным кредитные средства на ипотеку банк не выдает.
- Соискатель должен быть не младше 21 года, но и не старше 75 лет. Иногда потенциальные заемщики интересуются обоснованием такого рода требований, хотя тут все очевидно. Молодые люди всегда ищут более выгодное место работы, ну а пожилые соискатели, вследствие слабого здоровья могут скончаться еще до завершения всего объема обязательных выплат. Конечно, в этом случае все кредитное бремя передается родственникам умершего человека, однако без их личного согласия банк не имеет право навязать необходимость осуществления выплат;
- Важный фактор, предъявляемый финансовым учреждением к заемщику – это отсутствие судимости. Однако Сбербанк и тут проявляет определенную лояльность, а посему граждане с уже погашенной судимостью могут наравне со всеми рассчитывать на получение ипотечного кредита. Если же судимость открытая, рассчитывать на кредитные деньги вряд ли возможно;
- Соискатель должен иметь российское гражданство;
- Потребуется постоянная прописка, временная регистрация не является основанием для выдачи средств;
- Очень важно иметь достаточный уровень денежного дохода, например, получать заработную плату, пенсию, иные социальные, либо коммерческие выплаты. В Сбербанке имеется своя формула, и специалисты рассчитывают определенную сумму, которую заемщик должен получать ежемесячно. Даже если сумма дохода не соответствует установленному банком объему, не спешите отчаиваться. Следует найти созаемщиков, которые в случае необходимости добавят средств со своей заработной платы или иных доходов.
Как взять займ на жилье без первоначального взноса
Приобретение собственного жилья – это, несомненно, основа благополучия каждой ячейки общества. Можно согласиться с тем, что сохранить добрые отношения между супругами без наличия необходимого семейного быта практически невозможно. Покупка просторной квартиры, да еще и в максимально кратчайшие сроки – мечта сотен тысяч семей и реализовать ее помогает лидер среди российских банков, а именно Сбербанк.
Одно из самых выгодных предложений, которые собственно и предлагает рассматриваемый нами банк – это ипотека, не предусматривающая наличие обязательного первоначального взноса.
Такого рода ссуда отличается от аналогичных предложений иных финансовых структур и несет в себе несколько преимуществ:
- Нет никаких скрытых комиссий;
- Всегда привлекательные процентные ставки, неспособные «разорить» заемщика;
- Присутствуют самые разные льготные условия для молодых семей;
- Вы являетесь держателем пластиковой карты, на которую перечисляется заработная плата – шансы на одобрение получения кредита резко возрастают;
- При необходимости всегда присутствует возможность для привлечения созаемщиков. В свою очередь это позволит значительно увеличить размер получаемой суммы кредитных денежных средств;
- Банк готов предложить индивидуальный график погашения задолженности по ссуде, что также является очередным плюсом для клиента;
- Только лояльный и обоснованный подход, постоянная готовность сотрудников банка пойти навстречу и обеспечить взаимовыгодное решение возникающих вопросов.
Нельзя не отметить тот факт, что из-за бушующего кризиса, а также отсутствия финансовой определенности, некоторые требования Сбербанка к своим клиентам стали более жесткими, а проведение проверки представленных документов – более дотошной. Хотя удивляться данному фактору не приходится, ведь финансовое учреждение всегда страхует все возможные риски, связанные с выдачей крупных сумм денег, а посему тщательно подходит к выбору заемщиков, с которыми предстоит работать, причем достаточно длительный период времени.
Банк довольно часто предлагает своим клиентам акции и специальные предложения на ипотечные программыПроцедура оформления жилищного кредита
Ниже рассмотрим основные шаги, которые понадобиться сделать, чтобы рассчитывать на получение кредитных денежных средств, ориентированных на покупку квартиры:
- Лично обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и получить емкую консультацию по поводу того, как и на каких условиях можно получить ипотеку для приобретения квартиры;
- Обеспечить сбор всего объема документации;
- Прийти с пакетом точно в назначенное специалистом время и подать заявку на получение денежного кредита;
- Как только все документы будут переданы на рассмотрение, дождаться решения, выносимое в течение трех-пяти рабочих дней;
- Если кредит одобрен, следует незамедлительно приступать к поиску подходящей по всем параметрам квартиры, так как время ограничено шестью месяцами.
Заключение
Конечно, далеко не каждый знает, как взять ипотеку в Сбербанке, ведь условия, в отсутствии финансовой стабильности могут изменяться достаточно часто. В любом случае, можно смело утверждать, что Сбербанк представляет солидную кредитную организацию, и сотрудничество с ним полностью исключает риски обмана, и банального мошенничества. Люди порой интересуются, в каком именно отделении Сбербанка лучше всего начать процедуру оформления ипотеки? В данном вопросе специалисты не ставят никаких ограничений. Вы можете обратиться практически в любой филиал по месту своей регистрации.
sbankom.ru
Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру
Большинство современных людей не обладают возможностью приобрести недвижимость, сразу заплатив за квартиру в новостройке или на вторичном рынке всю необходимую сумму. Поэтому ипотечные кредиты пользуются стабильным спросом.
Сбербанк России является крупной банковской и кредитной организацией, услугами которой пользуется большая часть российских граждан. Сегодня потенциальным потребителям предлагается разные виды ипотеки, которые отличаются между собой процентными ставками, условиями выдачи, размером суммы первоначального взноса и другими критериями.
Существует возможность получение кредита на получение кредита без первоначального взноса. Необходимо отметить: чем выше сумма, которую берет заемщик в Сбербанке, тем выгоднее условия взятия ипотеки.
Сбербанк: условия ипотеки
Сберегательный банк РФ предлагает наиболее выгодные процентные ставки по ипотеке, поэтому многие стремятся получить кредит именно в этом кредитном учреждении. Организация выдвигает определенные условия к заемщику:
- человек в обязательном порядке должен обладать российским гражданством;
- возраст гражданина РФ в момент выдачи ипотечного кредита должен достигать 21 года, и в момент возврата суммы не должен превышать 75 лет;
- общий стаж официального трудоустройства должен составлять год, а стаж работы на действующем месте не должен быть меньше шести месяцев;
- кредитная история не должна носить отрицательный характер. Если у заемщика были проблемы с возвратом кредита в прошлом, то настоятельно рекомендуется сообщить об этом самостоятельно и не утаивать информацию;
- в банк обязательно необходимо предъявить справку 2-НДФЛ о доходе лица за последние шесть месяцев. Документ служит подтверждением платежеспособности гражданина;
- если заемщик состоит в браке и при этом отсутствует нотариально заверенный брачный договор, то необходимо привлечь супруга в качестве созаемщика. Это обстоятельство в значительной степени влияет на решение Сбербанка о выдаче ипотечного кредита.
Если все основные условия выполнены, то заемщику необходимо заняться подготовкой пакета необходимой документации.
Необходимые документы
Для грамотного и официального составления заявки в Сбербанк на оформление ипотеки, необходимо подготовить следующую документацию:
- Паспорт гражданина РФ, предоставляемый заемщиком и созаемщиком. В нем должен обязательно присутствовать штамп, подтверждающий регистрацию. Кроме паспорта можно представить иной документ, который подтверждает личность человека: водительские права, военный билет или заграничный паспорт.
- Анкета, которая заполняется заемщиком и созаемщиком.
- Документацию, служащую подтверждением официального трудоустройства и финансового положения созаемщика и заемщика.
- При необходимости бланк закладной.
Рекомендуется пред подачей заявки в Сбербанк проконсультироваться со специалистами организации, которые в подробной и понятной форме ответят на все интересующие вопросы и дадут ценные советы.
Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру: пошаговая инструкция
На первоначальном этапе необходимо выбрать из предлагаемых программ по ипотечному кредитованию оптимальный вариант, основываясь на своих реальных финансовых возможностях и способности выплачивать определенную сумму ежемесячно. Затем подготовить пакет требуемой документации и оформить заявку, подаваемую в Сбербанк.
Процесс принятия заявления, снятие ксерокопий и диалога со специалистом банка занимает в среднем полтора часа. После бюрократического этапа, установления конкретной суммы кредита будет происходить рассмотрение заявки заемщика. Этот процесс занимает от нескольких дней до недель.
На результат рассмотрения заявления и время принятия Сбербанком решения влияет несколько аспектов:
- анализ кредитной истории гражданина;
- тщательная проверка подлинности предоставляемых данных и информации, а также документов. Этот этап занимает длительное время, так как в Сбербанк обращаются иногда и мошенники;
- специально созданная комиссия оценивает недвижимость, которая была предъявлена заемщиком в качестве займа. Стоит отметить, что в качестве залога может быть использована и имеющаяся квартира, дом или другое жилье, и недвижимость, которая приобретается по ипотечному кредиту.
Через определенный период с заемщиком связывается сотрудник Сбербанка и сообщает о вынесенном решении. При положительном результате необходимо найти жилплощадь, обладающую стоимостью соответствующую кредиту, если этого еще не было сделано заранее.
Если недвижимость стоит больше, чем запрашиваемый ипотечный кредит, то есть возможность внести первый взнос больше, чем было предусмотрено первоначально. В этом случае заявление будет рассмотрено повторно.
Сбербанку необходимо представить документацию по недвижимости, которую заемщик желает получить в собственность. После этого нужно подписать остальные документы по кредиту в Сбербанке и сформировать предварительный договор купли-продажи. В Российском реестре следует оформить свои законные права на недвижимость.
После всех этих процедур происходит выдача остатка кредитной суммы в руки заемщика или передача ключа от банковской ячейки с денежными средствами продавцу жилья.
Оформление ипотеки происходит в отделении Сбербанка по месту строительства и фактического нахождения объекта недвижимости.
Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом
Сбербанк предлагает специально разработанную программу по ипотечному кредитованию с материнским капиталом. Первоначально необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства. Предварительно следует подготовить заявление по установленной нормативными актами форме. На его рассмотрение ПФ РФ отводится месяц. После вынесения решения происходит извещение матери о результате.
При обращении в фонд необходимо предоставить следующую документацию:
- паспорт матери, которая имеет право на материальную поддержку от государства;
- свидетельство об усыновлении или о рождении детей;
- подтверждение того, что ребенок является гражданином РФ;
- удостоверение лица, которое представляет интересы заявителя.
После получения необходимого государственного сертификата на материнский капитал, заемщик может обратиться в отделение Сбербанка для получения ипотеки. Сертификат выступает в качестве первоначального взноса. Работникам банковской организации необходимо предъявить соответствующую справку, выдаваемую Пенсионным фондом. Документ свидетельствует об остатке финансов материнского капитала.
Существует два условия ипотеки под материнский капитал:
- недвижимость оформляется на семью общими долями или на заемщика;
- после выдачи ипотечного кредита, максимум через шесть месяцев заемщик в обязательном порядке должен обратиться в ПФ для осуществления перевода суммы из материнского капитала в счет погашения существующей задолженности перед Сбербанком.
Приобретение недвижимости – оптимальный способ вложение денег и инвестирования в будущее. Механизм предоставления ипотечного кредита Сбербанка предельно прост и не имеет скрытыми комиссиями, поэтому целесообразно обращаться именно в эту банковскую организацию.
home-ideas.ru
Как взять квартиру в ипотеку в Сбербанке?
Здравствуйте, Алина! Ипотека на квартиру в «Сбербанке» – отличная идея, ведь в банке присутствует самый широкий ассортимент ипотечных программ на территории России.Если обратиться к сотрудникам банка, Вам подберут ипотеку, которая наилучшим образом подойдет под Ваши возможности и требования. Алина, рассмотрим, как взять ипотеку в «Сбербанке».
Финансовое учреждение предлагает следующие кредитные продукты для приобретения жилья:
• Ипотека с государственной поддержкой – доступна для приобретения квартиры в новостройке. Благодаря льготным условиям, годовая процентная ставка невысокая.
• Ипотека на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости – можно стать владельцем готовой квартиры или дома, что удобно для быстрого переезда.
• Ипотека в строящемся доме – выгодное предложение в наше время, когда прослеживается постоянный рост цен на недвижимость.
• Ипотека с привлечением материнского капитала – возможность приобрести жилье. Первоначальный взнос должен быть оплачен частично или полностью посредством материнского капитала. Для этого необходимо предоставить банку государственный сертификат или сертификат на материнский капитал.
• Военная ипотека – предназначена для приобретения недвижимости военным. Имеет невысокую годовую процентную ставку.
• Ипотека для молодой семьи с детьми или без детей – предполагает небольшого размера первоначальный взнос, требуется справка по кредиту.
• Ипотека на строительство жилого дома.
• Ипотека на строительство или приобретение загородного дома.
Выбор достаточно широк, ведь банк стремится помочь людям с различными потребностями.
Рассмотрим, как взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке».
• Во-первых, потребуется собрать 15-20% от оценочной стоимости жилья для первоначального взноса. Точный размер первичного платежа зависит от программы кредитования. Но чем больше будет сумма – тем лучше. Более охотно предоставляются кредиты, если размер первичного платежа составит 25-30%. Это свидетельствует о том, что претендент на займ является платежеспособным.
• Во-вторых, рассчитать, насколько высокой будет нагрузка на бюджет. При оформлении ипотеки залогом будет выступать купленная квартира. Но в случае несоблюдения условий договора, ее может отобрать банк. Если Вы уже являетесь владельцем недвижимости, можно ее предоставить в качестве обеспечения.
• В-третьих, иметь достойный уровень дохода. Чем больше размер зарплаты, тем больше шансов на получение ипотеки.
Разумеется, необходимо собрать требуемые банком документы. «Сбербанк» отдает преимущество участникам зарплатной программы. Поэтому для них список документов сокращается, иногда уменьшается и годовая процентная ставка. Алина, теперь Вам известно, как взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке».
infapronet.ru
Как оформить ипотеку в Сбербанке?
Огромная часть молодого населения России – это люди, которые, к сожалению, не обладают собственным жильем и капиталом, позволяющим его приобрести, поэтому для молодежи очень часто встает вопрос о том, как приобрести жилье в ипотеку, и многие предпочитают для взятия кредита именно Сбербанк, как наиболее надежную организацию.
Но ипотечный кредит для непосвященного человека – нечто непонятное, потому давайте разберемся, что же представляет собой ипотека и каким образом можно стать обладателем ипотечного кредита в Сбербанке. Кстати, заявку на ипотеку в Сбербанк. вы можете подать через наш сайт совершено бесплатно.
Ипотека – что собой представляет?
Ипотека, предоставляемая Сбербанком – это сделка, которая практически не претерпевает изменений со временем из года в год ее условия остаются стабильными, если смотреть на них с точки зрение заемщика, поэтому-то получить ипотечный кредит в Сбербанке – это наиболее выгодная для населения России сделка.
Доказательством тому могут служить конкретные цифры, ведь на период 2013-2014 года процентная ставка ипотечного кредита в этом банке составляет 10,5% и эта сумма очень привлекательна.
Самая низкая процентная годовая ставка по кредиту предлагается банком в пределах акции, по условиям которой ипотеку могут взять молодые семьи, в которых супруги созаемщики не старше 35 лет.
Держатели зарплатных карт также могут рассчитывать на низкую ставку кредитования, которая обычно составляет 12,5%.
Но это все просто слова, давайте, же от разглагольствований перейдем к делу, собственно к самой процедуре взятия кредита на жилье. Для начала необходимо приготовить два пакета с необходимыми документами.
Первый из этих пакетов должен содержать все бумаги, необходимые для подачи в банк заявки на предоставление ипотеки, а второй стоит подготовить для осуществления сделки покупки этого самого жилья.
Для начала давайте выясним то, что должен включать в себя первый пакет с документами для банка.
Перечень документов для подачи заявки
Для предоставления кредита физическим лицам придется принести банк следующие бумаги:
- Справка, свидетельствующая о размере вашей заработной платы, выданной в течение последних 6-ти месяцев, которая должна быть выдана не месте работы согласно 2- НДФЛ. Если человек получает зарплату на карту сбербанка, такая справка не нужна.
- Пенсионное удостоверение или как его еще называют, зеленая карточка.
- ИНН-представляющий собой документ размером А4, на котором должна стоять голографическая печать.
- Заявление на получения кредита, которое лучше будет написать в самом Сбербанке совместно с кредитным инспектором, принимающим у вас документы.
- Паспорта свой и супруга(-и), или же паспорт деятеля залога, в том случае, когда выбран кредит, выдающийся по залог в виде недвижимости. И не забудьте сделать копию этих паспортов.
- Если вы трудитесь у предпринимателя индивидуального типа, необходимо захватить с собой и заключенный с ним трудовой договор, который был зарегистрирован в городской администрации, и справку от предприятия о получаемых доходах, которая должна быть заполнена на бланке банка.
- Люди, проходящие военную службу, должны предоставить копию контракта и справку из той части, где проходят службу, о том какие средства были получены за последние полгода. Ипотеку служащий в армии может взять не период, не превышающий срок действия его контракта.
- Пенсионеры, желающие взять данный тип кредита должны предоставить удостоверение из органа, в котором они получают свою пенсию, в России это пенсионный фонд.
- Необходимо также сделать ксерокопию сберкнижки, на которой уже должна быть сумма, составляющая 10% от суммы, которую вы хотите взять в качестве кредита, если у вас есть дети, если детей нет, то эта сумма должна составлять 13-15%.
- Ксерокс паспорта нынешнего владельца квартиры или владельцев.
- Если владелец недвижимости состоит в браке, то необходимо заверенное согласие супруга(-и) на продажу невидимости.
Собрав все перечисленные бумаги можно отправляться в банк, где в течение максимум десяти дней ваша заявка будет рассмотрена и, если ее одобрят, можно переходить к следующим действиям.
После одобрения банка и выбора наиболее подходящего жилья, необходимо определиться с тем, будете ли вы пользоваться услугами агентства по недвижимости или сами будете собирать все документы.
Как показала практика – самостоятельно заниматься оформлением достаточно хлопотно, а иногда еще и очень дорого, потому стоит обратиться в агентство по недвижимости, специалисты которого знают всю процедуру оформления и сделают для вас все быстро и без лишних переплат.
В агентстве в присутствии компетентного юриста вы передадите продавцу первый взнос по ипотеке в 10-15% стоимости в качестве задатка. Далее, при визите в банк вместе с продавцом недвижимости получите всю оставшуюся сумму, которую вы поместите в специализированную ячейку, ключи, открывающие которую, передаются продавцу.
Продавцу дается бумага повествующая, что он получит деньги только в случае удачного завершения сделки купли-продажи тогда, когда квартира станет полностью ваша.
Далее, агентство для вас с продавцом организовывает поход в юстицию, где подписываются все необходимые документы, и при повторном посещении этого органа вы получаете готовые документы на собственность.
Ну и последнее действие – это предоставление этих документов в банке, где оформляется обязательное страхование жилья сроком на год, которое необходимо будет продлевать весь период выплаты ипотеки.
pr-credit.ru