Как выйти из черного списка банков | Что такое список 550 П | Как выйти из списка 115 ФЗ

Что за «черный список»?

115 ФЗ борется с незаконным обналичиваем

Есть 115 ФЗ. Это закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Закон борется с темным доходом — от терроризма до обналичивания.

По 115 ФЗ банки обязаны помогать выполнять закон. Для этого они проверяют компании на двух этапах: когда компании открывают счет и когда работают со счетом.

Положение 550-П — о создании списка отказов

По итогам проверки банк вправе отказать в счете, переводе денег со счета или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Во всех случаях клиент оказывается в спецсписке банков или «черном списке». Какие компании вошли в список — знают все банки.

Для борьбы с обнальщиками банки могут блокировать доступ к личному кабинету или снижать лимиты на переводы физлицам и снятие наличных. Всё это — не причина для черного списка. Если такое случилось с компанией, компания не оказывается в списке.

То же самое с блокировкой счета из-за налогов. Бывает, компания недоплатила налоги или вовсе просрочила, тогда налоговая блокирует счет. Несмотря на блокировку, компания не попадает в черный список.

Чем грозит список?

Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной не открывать счет.

Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке — не повод для отказа в счете или переводе.

Черный список — не причина для отказа, письмо ЦБ

Если клиент пожалуется в ЦБ или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе: «Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял решение на основе многих критериях, а не только из-за списка.

Как попадают в список?

На список работают банки, Росфинмониторинг и Центробанк. Цепочка длинная, вот как она выглядит, если банк отказывает в переводе:

банк отказал в переводе

↓

передает информацию Росфинмониторингу

↓

Росфинмониторинг собирает сведения от всех банков и пакует в единый список

↓

передает список Центробанку

↓

Центробанк рассылает список банкам

В списке — название компании и реквизиты. Банки не знают, кто внес компанию, но знают, на каком этапе. В этом помогают коды отказа: есть код отказа в счете, переводе и код расторжения договора.

Центробанк рассылает список каждый день, обычно после трех дня. Мы не знаем, как быстро Росфинмониторинг сводит данные от банков. Есть предположение, что с момента отказа компания окажется в списке через день-два.

За отказ в счете можно оказаться в списке?

Банк не открывает счет, пока не проверит компанию. Главная цель проверки — убедиться, что клиент ведет настоящий бизнес, а не зарабатывает на обналичивании незаконных денег. Если банк сомневается в компании, он отказывает в счете.

Не любой отказ приводит к черному списку. Чтобы оказаться в списке, надо получить отказ после того, как компания подпишет официальный документ на счет. Сейчас это бумажное заявление:

Банки считают отказы только после бумажного заявления: нет заявления — нет отказа

Подать заявку на счет и попробовать банк можно без бумажного заявления. Есть банки, которые регистрируют в два этапа: сначала на сайте, а потом — с заявлением. Такое есть в Модульбанке. Клиент регистрируется и получается реквизиты расчетного счета, а потом открывает счет по бумагам, и об этом уходит уведомление в налоговую.

Так вот, если банк отказал на этапе регистрации на сайте, это ничего. Компания не попадет из-за этого в черный список.

Отказ после регистрации — не считается. Компания не окажется в черном списке

Не все банки открывают счет в два этапа, есть такие, кто принимает только бумаги, без регистрации на сайте. Если есть опасения из-за отказа, надежнее заранее узнать об этом, а еще лучше — подготовиться к проверке. Мы об этом написали целую статью на Деле — «Банк не открывает счет».

Кажется, я в списке. Как узнать причину?

470 ФЗ вносит поправки в антиотмывочный закон

Если банк отказал в счете или переводе, компания вправе спросить о причине, а банк обязан ответить.

В законе нет требований к формату ответу. Судя по всему, это зависит от банка. Мы не знаем, как банки будут отвечать, но есть предположение — банки расскажут только об открытых причинах.

О причинах отказа — в статье «Банк не открывает счет»

У банков есть открытые и закрытые причины. Открытые — это причины из открытых источников: сайта налоговой, миграционной службы и службы приставов. В таких источниках банк проверяет, например, нет ли регистрации на массовом адресе или сколько исков против компании.

Нельзя сказать наверняка, но думаем, что стиль и уровень подробностей в причинах будут, как в справочнике Росфинмониторинга.

Справочник — это код отказа и его расшифровка. Банки используют коды, когда сообщают Росфинмониторингу об отказе. С их помощью Росфинмониторинг понимает, что вызвало подозрение у банка. Пока Росфинмониторинг никуда не передает эти коды, в черном списке их нет.

Банки не обязаны использовать формулировки из справочника, но чтобы вы были готовы, показываем пример:

Справочник Росфинмониторинга с причинами

Кроме открытых причин есть еще закрытые. О них банки узнают от своих секретных источников, их может пять или пятьдесят, это зависит от банка. О закрытых причинах банки подробно не говорят, чтобы не помогать компаниям с сомнительным бизнесом.

С поправками в 115 ФЗ банки обязаны рассказывать причину отказа, но раз нет требований к формату ответа, могут ответить коротко:

«Операции по вашему счету нарушают требования 115 ФЗ».

Если компания может быстро исправить причину, возможно, банк о ней скажет и поможет решить:

«Ваши платежи вызывают подозрение. Пожалуйста, покажите договоры, по которым платите. Мы всё проверим еще раз».

Даже если банк называет только открытую причину, это тоже полезно. Так можно понять, что не так, и исправить. Вот что говорит Модульбанк:

Некоторые банки и без поправок в 115 ФЗ раскрывают открытые причины, потому что они помогают исправить проблему, при этом банки не выдают секреты. Но теперь отвечать обязаны все банки.

Как выйти из списка?

Единый список заработал в июне 2017 года и в конце года появился план, как из него выходить. Сначала Центральный банк опубликовал рекомендации, а потом включил их в 115 ФЗ.

Благодаря рекомендациям ЦБ, у банков появилось право пересмотреть решение и отозвать отказ, но банки могли не пользоваться им. С марта 2018 года это не право, а обязанность.

По новому 115 ФЗ компания вправе доказать банку, что с ней всё в порядке. Доказывать надо с помощью документов. В законе нет требований к документам, компания сама решает, что присылать. Задача — показать, что компания существует, работает с настоящим бизнесом, без обналичивания незаконных денег.

Если банк отказывает в переводах со счета, обычно он запрашивает документы, чтобы разобраться. Вдруг компания только выглядит подозрительно, а так всё в порядке. Вот что можно прислать:

• налоговую декларацию за ближайший квартал или комментарии, почему ее нет;
• платежки с подтверждением оплаты налогов, если оплачивали не через банк, который отказал;
• договоры с партнерами, которым платите чаще всего и от которых чаще получаете деньги.

Компания и без поправок могла прислать документы о себе, если хотела доказать, что всё в порядке — такого запрета нет. Зато теперь банк обязан их принять, проанализировать и дать ответ. Для ответа есть срок — десять рабочих дней. За это время банк должен разобраться с документами и решить, отказывать компании дальше или нет.

Возможно, после второй проверки банк убедится, что у компании настоящий бизнес и нет причин для отказа. Тогда он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг — убрать компанию из списка.

Если банк после второй проверки отказал, а компания с ним не согласна, она вправе пожаловаться Центробанку. Для этого компания подает текст жалобы на банк и документов о себе. ЦБ это всё собирает, а еще запрашивает объяснение от банка, почему тот отказал компании. У банка на ответ — три рабочих дня.

ЦБ не просто принимает документы от компании и банка, он сам их проверяет и решает, оставлять компанию в списке или убирать. У ЦБ на решение — двадцать рабочих дней.

Для анализа жалоб ЦБ создает спецкомиссию. Пока нет сведений, как пожаловаться этой комиссии, может, появится отдельный адрес или телефон. А может, останется способ, который действует сейчас:

Пожаловаться ЦБ с сайта

В законе нет срока, как быстро Росфинмониторинг обязан исключить компанию из списка. На всякий случай лучше закладывать два месяца — это время займет повторная проверка в банке и ЦБ, если понадобится.

Если банк отказал в счете или переводе, разбираться с отказом лучше сразу. Только этот банк сможет исключить компанию из списка, поэтому неважно, сколько банков согласились работать с компанией, она всё равно останется в списке. И она там будет, пока банк с отказом не отзовет его.

Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

Чтобы не тратить время на разбирательства с черным списком, надежнее посмотреть критерии, по которым банк оценивает компанию и постараться их придерживаться. В критериях можно разобраться самим, для этого мы написали серию статей на Деле.

А можно самим ничего не делать и подключить Белый бизнес Модульбанка.

«Белый бизнес» — это сервис, который помогает избежать отказа банка. Для этого он анализирует налоговую нагрузку, переводы физлицам, деловую репутацию партнеров — всего семнадцать критериев.

По итогам анализа компания получает рекомендации: сколько доплатить налогов, какие партнеры могут вызвать подозрение у банка, что не так с переводами или остаток на счете:

Белый бизнес подсказывает, как избежать отказ банка

«Белый бизнес» могут подключить любые компании и ИП, для этого необязательно быть клиентом Модульбанка. Пример отчета и рекомендации — на странице о сервисе.

delo.modulbank.ru

Как выйти из черного списка Сбербанка если попал туда по 115 фз

Данный материал будет посвящен тому, что такое «черный список» Сбербанка по 115-ФЗ и как из него выйти. Внутрибанковским регламентом любого финансового учреждения предусмотрено включения граждан, нарушивших порядок возврата кредитных средств.

В Сбербанке действует определенный порядок и нарушителей вносят в стоп-лист. Внесение в ЧС может стать причиной последующих отказов  в предоставлении займа и привести даже к блокировке карты. Материал посвящен вопросу длительности пребывание гражданина в «черном списке». Как не попасть в реестр, и как из него выйти в случае попадания.

Как определяется понятие и какие блэк-листы бывают?

Прежде чем начать разбираться в том, как выйти из «черного списка» Сбербанка по 115-ФЗ, стоит дать определение понятию. Дело в том, что многие люди не имеют представления о ЧС и как узнать, находится ли в нем клиент. На самом деле существует сразу несколько способов узнать необходимую информацию.

Если говорить об определении, то ЧС – это список граждан, допустивших просрочку или нарушение по ссуде. Кроме основных условий попадания в ограничительный лист существуют еще и дополнительные моменты, например, служба безопасности кредитора, посчитает гражданина неблагонадежным. Здесь учитываются такие факторы, как ложные сведения или грязная одежда.

Важно подчеркнуть, что доступ к информации имеют и другие кредиторы. Сведения не должны разглашаться физлицам, кроме самого гражданина. Лица, которые уже попали в стоп-лист, не смогут взять займ в другом кредитном учреждении.

В Сбербанке есть ЧС, а точнее, несколько видов списков. Рассмотрим, какие варианты сегодня действуют в СБ РФ:

1. Личный, который формируется внутри банка и другим кредиторам не передается.
2. База ФССП, где учитываются лица, которые ранее не возвращали займ
3. ЧС БКИ. В базе содержатся сведения о гражданах гражданах, которые были когда-то должны банковскому учреждению.

Отдельные блек-листы формируют такие ведомства, как Росфинмониторинг и Центробанк. Навсегда в список вносятся данные о террористах и преступниках, занимающихся отмыванием денег через банки.

Какие последствия может иметь попадание в ЧС?

Доступ к ЧС Сбербанка имеют только некоторые работники кредитора и сотрудники МВД при наличии законного основания. Проверить, включен ли гражданин в реестр допускается разными способами, описанными далее. Есть целый перечень групп граждан, из которых формируется реестр:

• мошенники, оформившие сделки путем перечисления денег на третье лицо;
• лица, с кредитными задолженностями;
• граждане, не уплатившие налоги, имеют долги по алиментам, штрафам или другим платежам в пользу страны;
• люди, официально ставшие банкротами;
• лица, обратившиеся в банк пьяными или под наркотиками, с неадекватным поведением.

Внесение в блэк-лист чревато тем, что в будущем гражданин не сможет получить ссуду во многих кредитных учреждениях.  Выйти из ЧС крайне сложно, поэтому важно выполнять все требования и условия банка, чтобы туда не попасть.

При возникновении сложностей с возвратом ссуды, не нужно избегать контакта с представителями кредитора, а постараться объяснить, в чем причина произошедшего и попытаться договориться с кредитором о пересмотре условий возврата займа.

Как проверить свою фамилию на присутствие в черном списке

По фамилии проверить попадание в ЧС можно. Для этого потребуется воспользоваться специальными возможностями, а именно:

• направить запрос в БКИ;
• обратиться в СБ РФ;
• воспользоваться онлайн системой «Госуслуги».

Каждая из перечисленных схем позволяет получить необходимую информацию бесплатно и в самые короткие сроки. Последовательность действий для получения данных о кредитной истории выглядит следующим образом:

1. Обратиться в ЦККИ и выяснить, в каком Бюро хранятся данные на конкретное лицо.
2. Посетить учреждений и представить письменный запрос о получении данных.
3. При невозможности посещения Бюро, потребуется направить нотариально заверенное обращение по почте.

После выполнения всех указанных действий, гражданину останется лишь дождаться ответа и удостовериться, что банк не занес его в черный список.

Как исправить ситуацию?

Выяснив, как посмотреть черный список Сбербанка России онлайн, можно решить, как из него выбраться. К сожалению, не для всех граждан это возможно и придется потратить немало времени, чтобы исправить сложившуюся ситуацию.

Гражданину придется долгое время подтверждать свою платежеспособность. Несомненными плюсами станет тот момент, что гражданин перешел на обслуживание в Сбербанк, открыл там счет и депозит. По прошествии некоторого времени, клиент будет вычеркнуть из блек-листа и снова сможет брать займы.

Можно и дождаться срока окончания действия запрета. По статье ФЗ-115, информация о недобросовестном клиенте в ЧС храниться 10 лет, а затем, автоматически обнуляется. Если действия банковского учреждения были неправомерны и клиент был внесен в черный список ошибочно, оспорить данное действие можно в судебном порядке.

sbank.online

Как выйти из черного списка банков — черный список центробанка

21 августа 2018

Как выйти из черного списка Центробанка РФ

Компания попадает в черный список Центробанка, если банк считает ее подозрительной.

Совет 1: Как выйти из черного списка банка

Например, если фирма ежедневно обналичивает деньги, выполняет нецелевые переводы или платит мало налогов.

Если банк отказал компании в открытии счета или открыл, но потом заблокировал из-за сомнительных операций, ЦБ вносит фирму в черный список. Так банки выполняют требование 115-ФЗ, с помощью которого государство борется с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Кто попадает в черный список ЦБ

Закон угрожает всем компаниям, но ИП чаще попадают в черный список, например, если:

• часто обналичивают деньги — например, если клиент снимает наличку ежедневно или в течение пяти дней после прихода на счет;
• работает с подозрительными контрагентами — например, организациями, у которых юридический адрес находится в местах массовой регистрации;
• занимается транзитными переводами — это, когда деньги приходят на счет и сразу уходят другому адресату;
• платит налогов меньшем, чем в среднем по отрасли;
• платит сотрудникам зарплату меньше прожиточного минимума;
• переводит деньги физическим лицам и не платит НДФЛ.

Если банк видит на счету клиента подозрительные операции, он может заблокировать счет или совсем закрыть обслуживание. При подаче документов в другой банк предпринимателю с большой вероятностью откажут.

Как юрлицу выйти из черного списка Центрального Банка

В ноябре 2017 Центробанк выпустил поправки к закону 115-ФЗ и объяснил, как выйти из черного списка. Теперь, когда банк сообщает об отказе открыть счет или блокировке, он должен объяснить свое решение клиенту.

Если клиент не согласен с доводами банка, он приносит документы с обоснованиями всех операций по счету. Это могут быть договоры с партнерами или платежки из налоговой — любые документы, которые убедительно покажут, что предприниматель работает честно.

Банк рассматривает бумаги в течение десяти рабочих дней и выносит решение, принять или отклонить обоснования клиента.

Если обоснования посчитали неубедительными, а клиент с этим не согласен, он может подать жалобу в межведомственную комиссию Центробанка.

Комиссия в течение двадцати рабочих дней рассматривает аргументы банка и клиента и выносит окончательное решение. Если ЦБ оказывается на стороне клиента, банк обязан продолжить обслуживание предпринимателя или открыть ему счет.

12 сентября 2018

Как проверить черный список юрлиц Центробанка РФ

У Центробанка есть черный список. Туда попадают клиенты, которые нарушили 115 ФЗ — закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Если банк считает, что компания работает нечестно, он отказывает в обслуживании или блокирует счет. Юрлицо попадает в черный список, об этом узнают все банки и Центробанк.

Мы разобрались, почему юрлица попадают в черный список Центробанка России и как предпринимателю выйти из этого списка, когда он туда попал.

Почему юрлица попадают в черный список

115 ФЗ нужен, чтобы бороться с обнальщиками и финансированием терроризма. В 2017 году Центробанк обязал банки проверять компании по 115 ФЗ и опубликовал список операций, которые считает сомнительными. Чтобы выполнить требования ЦБ, в банках работают специальные отделы — финмониторинг.

Финмониторинг отслеживает операции клиентов, например, проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

В целом банкам не нравится, когда клиенты постоянно обналичивают деньги, платят налогов меньше, чем в среднем по отрасли, работают не по своим ОКВЭДам и переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами.

Финмониторинг подозревает юрлицо по 115 ФЗ, если:

• треть оборота фирмы — наличные;
• клиент снимает деньги со счета в течение пяти дней после получения;
• юрлицо получает деньги на счет и сразу отправляет кому-то еще;
• компания платит зарплату наличкой, а не через зарплатный проект банка;
• зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
• клиент не платит НДФЛ за переводы физическим лицам;
• фирма платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
• клиент не платит налоги со счета в банке;
• компания невнятно заполняет платежки — банк не понимает, на что идут деньги;
• юрлицо работает не по своим ОКВЭДам — например, сувенирная лавка получает деньги за партию мебели;
• у компании ненадежные партнеры.

К компаниям-партнерам у банков тоже есть требования. Контрагент считается подозрительным, если:

• юридический адрес компании-контрагента находится в месте массовой регистрации;
• руководитель компании одновременно возглавляет и другие фирмы;
• счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять партнеров, иначе могут попасть под блокировку.

Иногда юрлицо работает честно, но попадает в черный список.

Как выйти из черного списка Центробанка РФ

Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

Например, компания открыла счета в трех банках, а налоги платит только с одного. Тогда финмониторинг начинает беспокоиться: движение по счету есть, а налогов нет.

Бывает, что юрлицу удобно работать с наличкой: выдавать зарплату или рассчитываться с партнерами. Но когда клиент снимает наличку, финмониторинг не понимает, куда дальше идут деньги. Чем больше наличных, тем меньше прозрачность.

Тем более странно, если юрлицо не дает деньгам отлежаться на счету: получает и тут же снимает. Финмониторинг думает, что клиент завел однодневку, чтобы выводить нелегальные доходы, и останавливает работу по счету.

Как проверить, что юрлицо в черном списке ЦБ

Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, посмотрите список на сайте Росфинмониторинга через личный кабинет.

Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.

Как юрлицу выйти из черного списка Центробанка

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка. Для этого нужно принести в банк документы по операциям, которые показывают, что компания работает честно:

• Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
• Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
• Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
• Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
• Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
• Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
• Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

Черный список банка.

Черный список заемщиков

Бытует мнение, что у банков имеется некий черный список заемщиков, попав в который, вы лишаетесь возможности получить кредит где бы то ни было. Попробуем разобраться, насколько правдиво такое представление, и есть ли такой список на самом деле.

Что такое «черный список» клиентов и как снова оказаться в числе заемщиков банка?

Существуют ли на самом деле те самые «черные списки», в которых не хотел бы оказаться ни один заемщик? На этот вопрос не имеется однозначного ответа. Считается, что некоторые банковские организации вели учет операций и сводили данные по ним в одной программе. Это означает, что, по сути, данная программа являлась базой данных, содержащей информацию по каждому из клиентов – будь то физическое или юридическое лицо. Несмотря на то, что название программы могло быть разным, ее функциональные возможности очень схожи со скоринговой системой. Она не позволяла передавать кредитную историю заемщиков в бюро, но некоторые функции могла выполнять, в том числе учитывать число действующих и погашенных кредитов, а также оценивать качество обслуживания займа.

На самом деле, подобные «базы данных» могли быть до появления кредитных бюро, аккумулирующих кредитные истории заемщиков. Анализируя данные, подобные программы могли определять, насколько добросовестным является тот или иной клиент, каков объем выданных ему кредитов, какими из продуктов банка он пользуется и т.д. Анализ движения материальных средств может выявить наличие связей между предприятиями, предпринимателями и физическими лицами. Эти сведения были важны для проведения дальнейшего анализа.

Иногда предприятия и физлица, допустившие продолжительную просрочку очередного платежа или имеющие непогашенную просроченную задолженность, оказываются в числе нежелательных клиентов банков и попадают в «стоп-листы» или так называемые «черные списки». Но такая практика теряет актуальность — более эффективно использовать для этих целей информацию бюро кредитных историй.

Заемщики, занесенные в «черный список», могут быть исключены из него в случае выполнения своих обязательств перед кредитором в полном объеме. Рано или поздно получение кредита в банке станет возможным даже для лиц, допустивших наиболее «злостные» нарушения. А вот когда это произойдет, будет зависеть от степени несоблюдения заемщиком прописанных в договоре обязательств. Сегодня каждый заемщик может получить свою кредитную историю и проверить, насколько «черным» окажется список его взаимодействий с кредитными организациями. Сделать онлайн это можно у нас на сайте, после регистрации в вашем личном кабинете.

Получить кредитную историю

 

Как банки формируют «черные списки»?

Кредитные организации не занимаются передачей конкретных списков неисполнительных заемщиков. Дело в том, что существуют нормы, которые не позволяют передавать данные клиентов без их письменного согласия.

Обмен информацией между кредиторами происходит другими способами. У банков есть возможность обращения в бюро кредитных историй для определения качества кредитной истории клиента, кроме того, кредитор может потребовать от заемщика справку об отсутствии или наличии задолженности перед другими финучреждениями. Стоит отметить, что сотрудники службы безопасности имеют возможность получать информацию о клиентах и неофициально, обратившись к представителям других банковских организаций.

Узнать о качестве своей кредитной истории можно на нашем сайте, мы доставим ваш файл из бюро кредитных историй прямо в ваш личный кабинет. Наряду с этим есть возможность обратиться в кредитное учреждение за получением данных о кредитной истории. Любой заемщик может предпринять действия, направленные на исправление кредитной истории. Для этого необходимо в полной мере выполнить свои обязательства перед кредитором. Однако не стоит забывать, что правильнее было бы предотвратить негативное развитие событий, чем пожинать плоды собственной несознательности. Если нет возможности изыскать дополнительные пути разрешения сложившейся ситуации и выполнить взятые на себя обязательства заемщику необходимо обратиться в банк и произвести «перекредитовку», суть которой – погашение ранее взятого займа новой ссудой. Однако это возможно только в том случае, если прежде заемщик не оказывался в подобных ситуациях. В противном случае банки просто откажутся выдавать новый заем.

Исправить ситуацию с задолженностью по кредиту также может рефинансирование, согласно условиям которого заемщику предъявляются меньшие требования, чем прежде. Клиенту могут назначить отсрочку платежа, пересмотреть сумму ежемесячной оплаты кредита. Все зависит от условий предоставления займов в определенном банке.

Оказаться в числе лиц, входящих в «черный список» кредитора, можно не только, не погасив обязательства перед банком, но и не оплатив картотеку к расчетным счетам, в случае попадания счета под арест.

Вы попали в черный список банков. Как из него выйти?

Данные вопросы необходимо решать в налоговой службе или в службе судебных приставов. Достаточно оплатить платежные требования или снять арест через вышеназванные ведомства, и банк аннулирует данные о клиенте из «стоп-листа».

Таким образом, чтобы избежать попадания пресловутый «черный список», необходимо вовремя исполнять взятые на себя обязательства. Если нет уверенности в том, что они будут выполнены, лучше вовсе отказаться от идеи взять заем.

Черный список Сбербанка России: как его посмотреть и из него выбраться

Что такое черный список банка?

Большинство людей знают, что представляет собой черный список Сбербанка России, но не владеют информацией, как его посмотреть и какие категории лиц туда входят. Чтобы туда попасть, не нужно прилагать усилий – достаточно допустить просрочку по уплате кредита или другое нарушение.

Помимо стандартных критериев для попадания в стоп-лист, есть и другие, на основании которых служба безопасности банка признает клиента неблагонадежным.

Как не попасть в черный список банка?

Например, неопрятный внешний вид, предоставление заведомо ложных сведений и т.д.

Важно отметить, что доступ к сведениям имеют и другие кредитные учреждения, но информация о должнике не разглашается физическим лицам, за исключением самого неблагонадежного клиента.

Лица, которые попали в ЧС, не смогут оформить кредиты в других учреждениях, поэтому к долговым обязательствам нужно относиться ответственно.

Какие бывают списки?

Не стоит сомневаться в том, есть ли в Сбербанке черный список. Данная организация занимает ведущие позиции в РФ, поэтому тщательно следит за безопасностью во всех сферах и ведет свои стоп-листы. Они, в свою очередь, подразделяются на несколько категорий:

• Личный. Присутствует только внутри банка. Сведения из него другим финансовым предприятиям не передаются.
• База ФССП. В ней учитываются граждане, с которых уже взыскивались приставами средства в счет исполнения долговых обязательств.
• ЧС БКИ. В него стекается информация обо всех должниках перед банками, и они имеют к ней общий доступ.

Черные списки банков по 115 ФЗ передаются в Росфинмониторинг и Центробанк, где, в свою очередь, формируются свои блэк-листы. Процедура производится в отношении лиц, финансирующих терроризм или занимающихся отмыванием нелегальных доходов.

Скорректировать стоп-лист по закону 115 ФЗ практически невозможно, т.к. данные о преступниках вносятся туда навсегда.

Как выйти из черного списка Сбербанка по 115 ФЗ:

1. Проверить о себе данные на сайте Росфинансмониторинга.
2. Обнаружив свои данные, подать жалобу в ЦБ РФ с указанием законов, по которым включение в ЧС считается неправомерным.
3. Дождаться ответа. Заявка подается письменно, либо онлайн на сайте ЦБ РФ.

Кто попадает в блэк-листы банков?

Существует несколько категорий лиц, которые регистрируются в черном списке Сбербанка России. Как посмотреть их посторонним? Третьим лицам, не имеющим отношения к банковской деятельности, за исключением сотрудников МВД, информация не предоставляется.

Кто может попасть в блэк-лист:

• Мошенники, оформлявшие сделки по переводу средств на третьих лиц.
• Граждане, имеющие задолженности перед другими финансовыми компаниями.
• Лица, числящиеся среди должников в ФССП по неуплате налогов, алиментов, штрафов и иных платежей в пользу государства.
• Граждане, в отношении которых проводилась процедура банкротства, также попадают в банковские базы, равно как имеющие непогашенную судимость.
• Люди, часто посещающие отделение банка в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, ведущие себя агрессивно, попадают в так называемый стоп-лист.

Последствия

Самое главное последствие – это невозможность оформления кредита на протяжении всей

жизни, поэтому вопрос, как выйти из черного списка Сбербанка, для многих актуален. Если гражданин является злостным неплательщиком займа, т.е. намеренно отказывается его выплачивать, его ожидает уголовное наказание.

Что делать клиенту, который попал в стоп-лист?

Если банк внес в черный список клиента, выйти из него будет проблематично. Для этого придется доказывать на протяжении нескольких лет свою платежеспособность, но гарантии, что информация из него будет исключена, нет.

Как не попасть?

Здесь все очень просто: достаточно не допускать просрочек по платежам. Если же денег на уплату кредита нет, можно договориться с банком о реструктуризации долга, подтвердив уважительные причины неплатежеспособности.

Намеренно уклоняться от выплат не стоит: если возникли материальные трудности, рекомендуется посетить отделение и объяснить причины, и тогда не придется узнавать, что делать, если Сбербанк внес в черный список. Возможно, клиенту будет предложена реструктуризация, рефинансирование или пропуск ежемесячного платежа.

Как узнать, вы в списке или нет?

Чтобы проверить наличие информации о себе в ЧС, можно воспользоваться любым из способов:

• Запросить сведения в БКИ.
• Обратиться в Сбербанк.
• Использовать портал «Госуслуги».

Как выбраться из ЧС банка?

Клиенту придется долго доказывать свою платежеспособность, чтобы выйти из черного списка. Для этого рекомендуется полностью перейти на обслуживание в Сбербанк: перевести туда депозитные и кредитные счета, оплачивать через него коммунальные услуги и т.д.

Если же банк занес в ЧС клиента неправомерно, следует обратиться с заявлением в центральный офис и объяснить причину, по которой клиент не должен там находиться. На рассмотрение жалобы может уйти несколько дней, после чего будет принято решение об исключении гражданина из стоп-листа.

Куда обратиться после отказа банка?

Бывает и так, что после оставления заявления с просьбой удалить сведения в ЧС, клиент решает проверить в черном списке Сбербанка данные о себе, и обнаруживает их там. Проблема может возникнуть из-за ошибок в системе, но чаще всего причиной становится отклонение заявки банком. Обжаловать отказ можно в вышестоящей инстанции – ЦБ РФ, отправив туда жалобу в электронном или письменном виде.

Как проверить в БКИ?

В реестрах всех бюро кредитных историй содержатся сведения, передаваемые банками. Хранятся они там до 10 лет с момента изменения последней информации, после чего автоматически аннулируются.

Чтобы получить данные о своей кредитной истории, нужно выполнить следующее:

1. Узнать в ЦККИ, в каком БКИ хранятся данные.
2. Посетить БКИ и предоставить письменный запрос о кредитной истории.
3. Отправить нотариально заверенное заявление по почте, вместо личного визита.

База судебных приставов

Если банк обращается в суд для истребования долга с клиента, по соответствующему решению приставы возбуждают исполнительное производство. По долгу службы все обязанности по работе с должником возлагаются на них, поэтому они уведомляют о деле самого должника, а также вносят сведения о нем в свою базу.

Граждане могут проверить наличие информации о себе в базе ФССП на официальном сайте ведомства, введя Ф.И.О. и дату рождения.

Что касается сведений о банкротах, то они предоставляются только финансовым учреждениям. Информация для физических лиц является закрытой.

Category: Банки

Similar articles:

Как отключить автоплатеж Мегафон в Сбербанке

Как в Сбербанке пополнить счет мобильного по СМС?

Что такое металлический счет в Сбербанке. Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке

Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке

Retail Rus Retail Rus Arrested что это значит в Сбербанке

Кто попадает в чёрный список банка?

Очень часто бывают ситуации, когда мы хотим взять кредит, приходим в банк, а он по каким-то известным только ему причинам отказывает. И вот тут-то приходится поломать голову — почему или из-за чего мы не смогли получить желаемый заем в этом финансовом учреждении? Вроде и зарплата приличная, и все кредиты погашены, однако банк все-таки не захотел иметь с нами дело.

Как выйти из черного списка банков. Свершилось: приняли поправки в 115-ФЗ

Очень часто мы все сваливаем на возможные «пятна» в наполнении кредитной истории, впрочем, не только это досье может быть причиной банковского отказа. Практически в каждом уважающем себя финансовом учреждении существует еще один негласный критерий благонадежности потенциального клиента — черный список банка. Если же вы окажетесь в числе тех «счастливчиков», которые в него внесены – кредита здесь вам не видать.

Что же такое черный список банка?

Когда мы слышим «черный список банка», то ассоциативно сразу представляем себе некий блокнот соответствующего цвета, куда сотрудники банка постоянно что-то записывают. Но в действительности же все не так, никакого «черного списка» не существует (в том понимании, как мы его представляем), зато есть специальные компьютерные программы, в которые вносятся различные сведенье о клиентах (личные данные, адресные и пр.). Такое досье заводится по каждому человеку индивидуально. Кстати, в разных учреждениях эти программы могут отличаться по своему названию, но суть у них у всех одна. Главное предназначение такого электронного списка – это беспрепятственный доступ к информации о потенциальном заемщике. Также благодаря подборке таких сведений можно заранее понять стоит ли связываться с этим потенциальным клиентом. В таком своеобразном досье также хранится информация обо всех кредитах, взятых определенным лицом в этом учреждении — насколько своевременно они погашались, применялись ли к этому заемщику штрафные санкции, имело ли место быть досрочное погашение займа и многое другое. По большому счету черный список банка – это та же кредитная история, только в рамках одного учреждения.

Что может стать причиной попадания в черный список банка?

Итак, что же нужно такого сделать (помимо запятнанного кредитного прошлого), чтобы очутится в списках нежелательных клиентов финансового учреждения? В первую очередь к персонам нон грата, как правило, относятся граждане имеющие судимость. Особенно если статья, по которой они были осуждены, косвенно затрагивает интересы банка, к примеру, мошенничество или финансовые махинации. Причем сейчас сотрудники службы безопасности банка имеют доступ к соответствующей базе данных МВД России. Кстати, даже если у потенциального заемщика на руках видны наколки, свидетельствующие о возможном уголовном прошлом, его также внесут в перечень «стоп-листа», а потом будут смотреть, есть ли у этого человека судимость или нет. В черный список также вносятся лица, которые пытаются взять кредит в нетрезвом состоянии или под действием наркотических препаратов. Вызывают опасение у банков и клиенты, чье материальное и физическое состояние имеет видимые отклонения от нормы. В первую очередь, это бомжи и, к сожалению, инвалиды. Также оказаться в черном списке могут граждане, действия которых покажутся кредитному менеджеру мошенническими. К примеру, гражданин обращается за кредитом, но пришел он не один, а в сопровождении друга, брата, мамы, папы, жены — вроде как, и ничего особенного в этом нет, однако, если этот сопровождающий оказывает явное давление на клиента – это обязательно вызовет подозрение у сотрудника банка, которы кредитное решение, ее (пометку) ой и сделает соответствующую пометку. И когда будет приниматься бязательно учтут.

Черная метка не по своей воле

Так же в черный список банка можно попасть по не своей воле. Очень часто бывает, что анкету на кредит заполняет не сам заемщик, а кредитый консультант (например очень распространено в Ситибанке), или вообще брокер. При этом менеджер сам заинтересован, чтобы Вам либо дали кредит, либо ваша заявка просто прошла первичную проверку на соответствие. Вот тут то, ради своего бонуса, он может внести некорректные данные, чтобы подогнать вас под критерии банка. И если в последующем это выясниться, то миновать попадания в черный список у вас не получится.

Ошибки, ошибки и еще раз ошибки

Еще причиной для попадания в перечень подозрительных личностей могут стать ошибки в заполненной анкете заемщика, конечно же, речь не идет о простых грамматических ошибках, речь идет о неправильно указанных серии или номере паспорта, причем если при исправлении человек снова делает ошибку – его тут же вносят в черный список банка. Также это касается и предоставляемых номеров телефона. Бывают случаи, когда кредитный эксперт, проверяя правильность записанного номера, специально диктует его неправильно и если клиент этого не заметил – соответствующая пометка ему гарантирована.

Пару слов о соответствии

Также большое значение имеет соответствие внешнего вида человека данным, заявленным в анкете. Это касается места работы, социального статуса и пр. К примеру, если человек пишет в заявлении, что он работает главным врачом больницы, а на собеседование приходит в неряшливой одежде с грязными руками и нестрижеными ногтями – несоответствие данных на лицо. Ну и, конечно же, причина стать «участником» черного списка – это разные автографы, оставленные в заявке и на каком-либо еще другом документе. И еще – если вы не хотите оказаться персоной нон грата в выбранном вами банке, не стоит пытаться подружиться с его сотрудниками или пытаться их как-то задобрить, такие ваши действия могут насторожить службу безопасности финансового учреждения.

Пресс служба VseKredity.Info

© VseKredity.info Все материалы данного сайта охраняются законодательством об авторском праве.
Политика конфиденциальности, обработка персональных данных и контакты сайта

3zprint-msk.ru

Как выйти из «черного списка» банка

«Черный список» банка подразумевает базу, в которую вносятся неблагонадежные клиенты с испорченной финансовой историей. В него невозможно попасть без каких бы то ни было причин, равно как и выйти совсем не просто. Основной задачей для человека, берущего кредит, должно быть своевременное погашение. Но в жизни бывают ситуации, когда все выходит из-под контроля. В статье мы рассмотрим, как выйти из «черного списка» банков.

Что такое «черный список»

Согласно федеральному закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банки обязаны отслеживать и проверять клиентов, открывающих счета, и во время работы с ними. В результате аудита, если получены компрометирующие данные, финансовое учреждение вправе отказать в проведении банковской операции или других услугах. При этом клиент заносится в «черный список», единый для всех банков.

В некоторых ситуациях может быть заблокирован счет клиента банка, ограничен доступ к переводам или личному кабинету, однако это еще не значит, что он занесен в такой список. Но если это произошло, нужно срочно задуматься, как выйти из «черного списка» банков, так как плохая кредитная история грозит некоторыми неприятностями.

Кто и почему попадает?

В названный перечень могут быть занесены как физические, так и юридические лица по следующим причинам:

1. Случайное либо добровольное участие в мошеннических аферах.
2. Погашенная или непогашенная судимость.
3. Имущественный или финансовый арест заемщика, принятый решением суда.
4. Просроченная или неоплаченная задолженность перед финансовым учреждением.
5. Регулярные просрочки платежей.
6. Намеренное предоставление ложной информации.
7. Признание клиента недееспособным лицом.

Можно ли выйти из «черного списка» банка, рассмотрим далее в статье.

Критерии

Главные критерии попадания в такой перечень — это отрицательные характеристики, в числе которых:

1. Просрочки по кредитным платежам и прочие невыполнения обязанностей кредитного договора.
2. Имеющиеся долги по другим денежным обязательствам (невыплаченные налоги, штрафы, алименты, коммунальные долги).
3. Судимость, в первую очередь связанная с экономическими преступлениями.
4. Представление поддельной документации или заведомо ложной информации.
5. Процесс банкротства или имеющееся оно же в прошлом.
6. Фигурирование в любых уголовных делах, махинациях и так далее.
7. Наличие невыполненных судебных взысканий.
8. Ограничения распоряжением счетами и имуществом, наложенные судом или приставами.
9. Признание лица недееспособным или нахождение его на учете в психиатрическом учреждении.

Чем это грозит

Попадание в такой реестр не является приговором и вовсе не означает полный отказ от сотрудничества. Консультационная служба всегда посоветует, как выйти из «черного списка» банков. Также на законодательном уровне учреждение может не ограничивать доступ клиента к финансовым услугам. Это лишь данные, которые банк может использовать по своему усмотрению.

Решением руководства специалист по обслуживанию клиента может оформить новый договор, несмотря на испорченную банковскую историю. Поэтому вопрос, где и как взять кредит, если в «черном списке» уже находишься, не должен пугать. Так, положительное решение может принять другое финансовое учреждение, в отличие от того, где зафиксирована просрочка.

В случае отказа банк должен иметь более весомую причину, нежели нахождение предполагаемого клиента в черной картотеке. Центробанк Российской Федерации в разъяснительном письме «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций» указал, что данные о том, что клиент получал отказы в сотрудничестве с другими финансовыми учреждениями, не являются единственным основанием для отказа в предоставлении услуг.

Так что при возникновении вопроса, как выйти из «черного списка» Центрального банка, нужно помнить следующее. Если дело об отказе будет решаться в судебном порядке, финансовое учреждение должно представить документальное подтверждение, что нахождение в таком реестре — не главный аргумент в пользу принятого решения. Должны иметься и другие критерии для принятия соответствующего решения.

Как выйти: пошаговая инструкция

Согласно поправкам, внесенным в Федеральный закон № 115 в марте нынешнего года, возможно обеление репутации клиента и вынос из «черного списка» банков. Как выйти из него в этом случае? Механизм этот действует следующим образом:

1. Подав соответствующее заявление в банк, можно выяснить причину занесения в неблагонадежный реестр. Кроме того, при отказе от сотрудничества кредитная организация должна аргументировать свое решение.
2. При необоснованном «нет» или недостаточности аргументов клиент имеет право подать на рассмотрение документы, на основании которых после проверки банк может вынести другое решение. Важно отметить, что подают такие бумаги в организацию, отказавшую в сотрудничестве. Нередко бывают случаи, когда другие банки готовы оформить с клиентом общие обязательства, при этом он остается в «черном списке». Вывести из него может именно тот банк, что отказал в обслуживании, ссылаясь на эту причину.
3. На рассмотрение поданных объясняющих документов в среднем уходит 10 дней.
4. По результатам проверки клиент получает один из вариантов ответа. В первом — банк отзывает отказ и направляет соответствующие данные в Росфинмониторинг, где делают отметки и выносят из «черного списка». В другом варианте выносится признание оснований об отказе действительными, клиент по прежнему значится неблагонадежным.
5. Если заемщик не согласен с решением финансового учреждения, он вправе подать апелляцию в межведомственное управление Центробанка. Здесь специально собранная комиссия изучает документы от клиента и отказавшего банка. В течение 20 дней принимается решение и направляется с Росфинмониторинг. Если оно принято в пользу клиента, то в течение 1-2 месяцев он будет вычеркнут из «черного списка», а банк обяжут к сотрудничеству.

Информация о причинах отказа

Теперь мы выяснили, что такое «черный список» банка и как туда попадают. Но при этом должны быть четко соблюдены правовые основы данного действия.

В соответствии с законом, банк должен пояснить причину отказа, но нигде не указано, каким образом он может это сделать. Как правило, кредитная организация при формировании отрицательного ответа на запрос использует действующие коды Росфинмониторинга. Перечень их таков:

1. Организация зарегистрирована по массовому адресу (исключения составляют торговые комплексы и бизнес-центры).
2. Минимальный или ненамного больше такового размер уставного капитала.
3. Адрес юридического лица схож с регистрацией по месту жительства представителя органа исполнительной власти.
4. Отсутствие исполнительного органа по юридическому адресу.
5. Учредитель, бухгалтер, работник — одно лицо.
6. Одновременное совмещение одинаковых должностей в нескольких представительствах.

Каждая из перечисленных причин может быть законным поводом для отказа от сотрудничества. Получать эти данные банк может открытым или закрытым способом. Открытый — данные имеются в общей базе налоговой, миграционной, страховой и других службах. Закрытые источники банком не раскрываются. Если попали в «черный список» банков, нужно попытаться понять, как исправить положение в ближайшее время.

Документы для объяснения доходов компании

Регламентированных требований к документации как таковой нет. Компания на свое усмотрение выбирает, каким образом засвидетельствовать свою законную предпринимательскую деятельность, а не давать повода для выводов, что она занимается обналичиванием доходов, нажитых нелегальным способом.

Чаще всего подозрения легко опровергнуть, предоставив данные, которые могут быть зафиксированы:

• в последней налоговой декларации;
• пояснениях, почему налоговой декларации нет в наличии;
• платежках по оплате налоговых отчислений, в случае если они проходили через другой банк;
• партнерских соглашениях, согласно которым указывается движение всех средств компании.

Что делать, чтобы не попасть в реестр неблагонадежных клиентов

При попадании в такую неприятную ситуацию не стоит затягивать с решением вопроса, как выйти из «черного списка» банков. Помощь в этом может оказать иная финансовая организация, выдав другой кредит, либо придется занять денег у друзей или родственников. Есть еще один вариант – попросить банк рассрочить уплату задолженности, если возникновению таковой предшествовали серьезные обстоятельства.

Никто не застрахован от попадания в черный список. Однако, следуя некоторым рекомендациям, можно свести такой риск к минимуму:

1. Не допускать ни одного из перечисленных критериев попадания в черный список.
2. Нет необходимости стремиться быть идеальным клиентом, вызывая лишние подозрения и проверки, лучше казаться среднестатистическим.
3. Иметь дебетовый счет со средним остатком и регулярным движением средств либо на постоянной основе пользоваться другими банковскими услугами.
4. Не пытаться превозносить свое материальное положение и давать неверные сведения.
5. Обращаясь за услугами кредитования, нужно реально оценивать свои финансовые возможности. При стабильном доходе оптимальной считается нагрузка в 30 % от общего заработка.
6. Мониторить свою кредитную историю, корректируя проблемные позиции.
7. Тщательно изучать условия договора. В первую очередь это поможет избежать неприятных неожиданностей, а также в глазах сотрудников банка создаст впечатление серьезного клиента.

Как обойти «черные списки» банков: советы

Нужно знать, что данные о просрочке попадают в неблагонадежный реестр в случае превышения просрочки более 10 дней. До истечения этого срока неуплата считается технической. В такой ситуации нужно постараться срочно ее ликвидировать. Кредитная история не пострадает.

В случае возникновения трудной жизненной ситуации не нужно прятаться от финансового учреждения. Наоборот, следует туда обратиться и постараться решить вопрос совместно.

Выходом может стать кредит в ином банке. Хорошо, если условия договора там будут лучше.

Нужно помнить, что помимо общепринятых критериев оценки заемщика учреждение использует еще и индивидуальные, поэтому есть шанс получения нового кредита с другим сроком уплаты в погашение старого.

Ответственное поведение в решении финансовых вопросов, продуманное управление собственными и заемными средствами — это залог взаимовыгодного сотрудничества с банком. Нужно стараться не попадать в такой реестр, поскольку для выхода из него потребуется определенное время.

businessman.ru

Как выйти из черного списка ЦБ РФ — tvoedelo.online

21 августа 2018

Компания попадает в черный список Центробанка, если банк считает ее подозрительной. Например, если фирма ежедневно обналичивает деньги, выполняет нецелевые переводы или платит мало налогов.

Если банк отказал компании в открытии счета или открыл, но потом заблокировал из-за сомнительных операций, ЦБ вносит фирму в черный список. Так банки выполняют требование 115-ФЗ, с помощью которого государство борется с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Кто попадает в черный список ЦБ

Закон угрожает всем компаниям, но ИП чаще попадают в черный список, например, если:

• часто обналичивают деньги — например, если клиент снимает наличку ежедневно или в течение пяти дней после прихода на счет;
• работает с подозрительными контрагентами — например, организациями, у которых юридический адрес находится в местах массовой регистрации;
• занимается транзитными переводами — это, когда деньги приходят на счет и сразу уходят другому адресату;
• платит налогов меньшем, чем в среднем по отрасли;
• платит сотрудникам зарплату меньше прожиточного минимума;
• переводит деньги физическим лицам и не платит НДФЛ.

Если банк видит на счету клиента подозрительные операции, он может заблокировать счет или совсем закрыть обслуживание. При подаче документов в другой банк предпринимателю с большой вероятностью откажут.

Как юрлицу выйти из черного списка Центрального Банка

В ноябре 2017 Центробанк выпустил поправки к закону 115-ФЗ и объяснил, как выйти из черного списка. Теперь, когда банк сообщает об отказе открыть счет или блокировке, он должен объяснить свое решение клиенту.

Если клиент не согласен с доводами банка, он приносит документы с обоснованиями всех операций по счету. Это могут быть договоры с партнерами или платежки из налоговой — любые документы, которые убедительно покажут, что предприниматель работает честно.

Банк рассматривает бумаги в течение десяти рабочих дней и выносит решение, принять или отклонить обоснования клиента.

Если обоснования посчитали неубедительными, а клиент с этим не согласен, он может подать жалобу в межведомственную комиссию Центробанка.

Комиссия в течение двадцати рабочих дней рассматривает аргументы банка и клиента и выносит окончательное решение. Если ЦБ оказывается на стороне клиента, банк обязан продолжить обслуживание предпринимателя или открыть ему счет.

tvoedelo.online

Как выйти из «черного списка ЦБ» за сомнительные операции

03 октября 2018 в 10:10

1704

Роман Шишкин, помощник президента МКА «Филиппов и партнеры», рассказывает о том, на основании каких фактов и действий банковский счет компании может быть заблокирован, а сам клиент внесен в «черный список» Центрального Банка России, и объясняет, как можно из него выйти

Взаимоотношения организации с банком имеют основополагающее значение, так как большая часть денежных расчетов осуществляется как раз в безналичном порядке. В настоящее время банки предъявляют довольно высокие требования для открытия и обслуживания банковского счета и в случае, если банк заподозрит формальность (незаконность) ведения предпринимательской деятельности, компания может попасть в так называемый «черный список».

Основным правовым актом, регулирующим деятельность банков и их клиентов с точки зрения наличия рисковых операций, является Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Положения данного закона предусматривают право банка отказать клиенту в проведении операции, в отношении которой у них имеются подозрения, что эта операция осуществляется в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Аналогичное право предоставлено банкам и в отношении отказа в заключении договора банковского счета (вклада).

Компании с высокой долей вероятности привлекут внимание банкиров, если будет установлено одно или несколько следующих обстоятельств:

• отсутствие уплаты налогов и заработной платы со счета;
• просрочка по кредиту;
• внесение записи о недостоверности сведений о юридическом лице в ЕГРЮЛ;
• непредставление первичных документов по сделке при наличии запроса банка;
• наличие неисполненных судебных решений;
• «массовость» директора или юридического адреса компании.

В случае фиксации правонарушения все данные попадают в Росфинмониторинг. По официальным данным ведомства, в 2017 году в «черный список» попали свыше 600 000 компаний.

Долгое время отсутствовал какой-то официальный алгоритм, описывающий, каким образом компания может исключить себя из «черного списка», получившего название «список 550-П» (по названию Положения Банка России от 20.07.2016 № 550-П, регулирующего включение организации в черный список), что создавало значительные трудности для текущей деятельности.

Но не так давно были внесены изменения в законодательство, регламентирующее процесс исключения из «черного списка». Соответствующие поправки в законодательство были внесены Федеральным законом от 29.12.2017 года № 470-ФЗ. Они, в частности, внесли коррективы в процесс выхода из черного списка банков и фактически создали систему двухуровневой реабилитации банковских клиентов (проверка и рассмотрение возражений в обслуживающем банке и на уровне ЦБ).

Справедливости ради отметим, что рекомендации ЦБ выпускались и ранее. Например, в Информационном письме от 15.06.2017 года № ИН-014-12/29 Центральный банк указывал, что информация о предыдущих отказах клиентам в обслуживании не является самостоятельным основанием для принятия другими кредитными организациями аналогичного решения.

Однако банки далеко не всегда следовали таким рекомендациям и в основном отказывали в обслуживании счетов клиентов, если имелась информация о попадании в список «неблагонадежных».

Согласно последним рекомендациям ЦБ (Методические рекомендации № 29-МР от 10.11.2017 года «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента»), если банк выявил, что ранее принял решение о включении клиента в «черный список» по основаниям, не связанным с отмыванием доходов и терроризмом (например, в случае представления клиентом запрошенных кредитной организацией документов и пояснений, отсутствие которых послужило основанием для принятия решения об отказе) или в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов, имеющих высокую степень риска, об этом следует сообщить в Росфинмониторинг.

Для этого формируется электронное сообщение об удалении ранее представленных сведений. При этом банк должен указать причину такого удаления.

В качестве причины, например, может быть указано: «техническая ошибка», «представление документов/информации», «снижение степени (уровня) риска клиента» и другие.

Таким образом, последовательно действия клиента можно выразить следующим образом:

1. Уточнить у банка основания приостановления обслуживания.
2. Представить пояснения/документы по выявленным нарушениям.
3. При невозможности решения проблемы на уровне обслуживающего банка обратиться в соответствующую комиссию ЦБ с просьбой исключить компанию из черного списка и направить в обслуживающий банк соответствующую информацию.
4. Если банк тянет с ответом или затягивается процесс получения отказа — обратиться в арбитражный суд.

Безусловно, оптимальным вариантом является решение проблемы на уровне своего банка. Следуя рекомендациям ЦБ многие банки уже сейчас создают специальные подразделения по урегулированию конфликтных ситуаций с клиентами.

Компаниям также рекомендуется быть на постоянном контакте со своим банкиром, ведь если менеджер банка постоянно общается с представителем организации, то у него потенциально будет меньше вопросов и подозрений к такому клиенту.

delovoymir.biz

В 2018 году выйти из черного списка отказников станет проще

Банковская ассоциация «Россия» направила ряд писем в адрес Центрального банка, где изложила консолидированную позицию насчет попадания клиентов в так называемый черный список отказников.

Конечно, с одной стороны, никто не вправе отказать человеку в получении кредита только на основании того, что имя заемщика фигурирует в этом списке. С другой стороны, массовые отказы в предоставлении кредитов населению и юридическим лицам активизировались с июля 2017 года, когда банки стали руководствоваться нормами ФЗ-115, где говорится об усилении мер против отмывания денег, полученных преступным путем.

Что предлагают банкиры, чтобы оживить активность заемщиков?

Ассоциация «Россия» предложила вполне разумные меры по решению проблемы. Во-первых, для тех, кто нарушил требования впервые и потому угодил в черный список, можно установить так называемый испытательный срок. Если клиент успешно пройдет его, то его имя исключат из списка.

Во-вторых, можно установить срок давности, по истечении которого можно не учитывать, что потенциальный клиент банка ранее состоял в этом черном списке отказников.

В-третьих, при решении банка выдать кредит нужно, чтобы информация о потенциальном клиенте была более обширной, чем сейчас. И банк мог бы более детально оценить обстоятельства, по которым человек или юрлицо угодили в перечень нежелательных получателей кредита или займа.

Аргументы банкиров следующие. 5% лиц в черном списке, считают в ассоциации «Россия», попали туда случайно. В отдельных банках их число даже вдвое больше.

Лица, которые попали в черный список «незаслуженно» — то есть в результате нечестной конкуренции, неправильно оформления документов и прочее, составляют примерно треть черного списка банков. Поскольку в их отношении нет никаких подтверждений, что эти лица хотели отмывать средства, нажитые преступным путем.

Остальные две трети списочников-отказников вполне заслуживают участи находиться в черном списке банков.  Всего же в этом перечне к концу 2017 года состоят 200 тысяч физических лиц, 120 тысяч индивидуальных предпринимателей и 200 тысяч компаний.

Таким образом, предложенные меры реабилитации не будут актом всепрощенчества со стороны государства и лишь помогут активизировать экономическую жизнь в нашей стране.

Напомним, что государство в будущем году планирует начать штрафовать российские банки за отказ обслуживать клиентов по надуманным основаниям.

Что думают в Центробанке и в Росмониторинге?

Предложение банкиров подверглись тщательной оценке. В целом, представители государства настроены позитивно. Мол, зарубежная практика аналогична, в разных странах в разное время успешно применялись меры по реабилитации тех клиентов банков, кто попал в жернова подобных «антиотмывочных»законов.

Вопрос о смягчении мер будет решен на уровне Госдумы РФ, где проходит обсуждение этого документа. Однако депутаты не настроены столь миролюбиво, как банкиры и не хотят так сильно идти на уступки тем, кто «единожды оступился».

Хотя банкиры предлагают конкретные вещи. Например, испытательный срок для отказника из черного списка установить в целых три месяца. Банк, который одобрит кредит отказнику, должен сразу же сообщить об этом в Росмониторинг. А срок давности для того, кто угодил в этот список, установить аж в целых три года. По истечении этого периода клиент будет исключен из «блэк-листа» автоматически.

От законодателей финансисты хотят помощи в наполнении черного списка. 96% опрошенных ассоциацией «Россия» банкиров считают, что черный список отказников — полезный инструмент при принятии решений — иметь ли дело с тем, кто в нем состоит. И потому финансисты (51% опрошенных) ратуют за более подробный список: чтобы в нем были детально указаны те операции, за которые клиент туда угодил, и в каком именно банке они проводились. Возможно, что в большинстве случаев банкиры в курсе, какие представители их профессиональной среды и в какое время сотрудничали с криминалом.

Однако юристы, оценивая «хотелки» банкиров, высказывают сомнения в такой открытости, поскольку она может ухудшить положение клиентов-отказников.

Подводя итоги, отметим, что «вопрос о частичной амнистии черносписочников» будет решен если не до конца 2017 года, то предположительно весной 2018-го.

Валерий

19 декабря 2017

bankinrussia.ru