ипотека «Молодая семья» 2018, условия и проценты

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

Особенности федеральной программы

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке России

Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

• первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
• возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

www.vbr.ru

условия программы под строительство дома

Создав семью и начиная самостоятельную жизнь, молодые задумываются о приобретении собственного жилья. И причин тому может быть несколько. Основной как правило является проблема в совместном проживании разных поколений. Но к ним так же относятся небольшие размеры помещений и большое количество жильцов, которым приходиться в ней уживаться.

Чтобы избежать конфликта в таких условиях молодые неизбежно начинают подбирать подходящее жилье, возможно даже вблизи от родственников, но отдельно. Хорошо если молодые не нуждаются в средствах на ее приобретение, но как правило такое происходит редко.

Чаще молодые испытывают финансовые трудности и сразу не в состоянии заплатить крупную сумму за отдельную квартиру или дом. В этом случае может помочь сбербанк с программой ипотека для молодой семьи.

Какие условия необходимо соблюсти?

Ипотека Сбербанка «Молодая семья» является дополнительной программой банка. Ее часто путают со льготной программой с господдержкой, но у нее свои особые условия. Они сильно отличаются от предоставляемых государственных льгот как оформлением, так и перечнем необходимых документов. Сбербанк предлагает несколько программ для молодых семей:

• 
  программа кредитования для покупки готового жилья, разработана в основном для вторичного рынка недвижимости;
• кредитование строящейся недвижимости, ипотека под строительство, выдается на покупку жилья, которое находиться еще на стадии проектирования и его возведение только предстоит;
• ипотечный кредит под строительство дома на частной территории в черте или за пределами шумных городов.

Цель ипотечного кредитования, предоставляемого Сбербанком для молодых семей, заключается в оказании финансовой помощи за счет льготных условий программы.

К таким льготам можно отнести низкую процентную ставку, маленький первоначальный взнос, увеличенный срок кредита. Условия этих программ имеют целевые различия, но схожи в основных пунктах:

1. Участвовать в программе могут молодые супруги, возраст хотя бы одного из которых меньше 35, но не менее 21 года и на момент погашения ипотеки он не может превышать 75 лет для старшего созаемщика.
2. Наличие детей в семье не является обязательным, но условия будут отличаться, в случае если они есть.
3. Семья должна быть официально зарегистрирована.
4. Семей также признается одинокий родитель, то есть если семья не полная, то она также может получить одобрение при рассмотрении заявки.
5. Для семей с детьми программами предусмотрен первоначальный взнос в размере 10%. Если семья не успела обзавестись детьми, то его размер составит 15%.
6. Процентная ставка для бездетных семей составит 12%, в то время как с детьми 11%.
7. Объектами недвижимости выступают целые или части дома, квартиры или земельный участок.
8. По условиям ипотеки валютой договора могут быть не только рубли, но и валюта США или Европейского союза.
9. Срок кредита по программам не может превышать 30 лет.

Возможность получения большой суммы по кредиту напрямую зависит от количества созаемщиков. Программа ипотеки Сбербанка «Молодая семья» включает в свои условия возможность привлекать до 6-ти со заемщиков, увеличивая тем самым совокупный доход, позволяющий получить большую сумму по кредиту.

При оформлении супруг или супруга обязательно должны выступать созаемщиком по ипотеке. А учитываемые доходы могут быть не только с основного места работы, но и с дополнительного, включая частную практику и раннюю пенсию. В условия также входят отсрочки и продление сроков, если в семье рождается ребенок.

Первоначальный взнос может быть оплачен из средств материнского капитала. Это условие делает жилье наиболее доступным для молодых семей. Заемные средства могут быть взяты по очень выгодным условиям с небольшими процентами и на длительный срок.

Программы разработаны так, чтобы молодые семьи могли позволить себе приобрести жилье в начале самостоятельной жизни и постепенно, небольшими суммами выплачивали кредит, а не спустя много лет, в результате накоплений.

Воспользоваться программой ипотеки «Молодая семья» возможно клиентам, имеющим стабильный доход. Если клиенты получают доход на зарплатную карту сбербанка, то они могут рассчитывать на снижение ставки по кредиту. Программа ипотечного кредитования позволяет отказаться от страхования жизни и здоровья, предусмотренные договором, но такой отказ влечет за собой увеличение оплаты при погашении на 1%.

Процедура оформления ипотечной программы и перечень документов

До начала оформления ипотеки, прежде чем идти в банк необходимо определиться с суммой ипотеки, требуемой на покупку жилья и условиями, которые ей соответствуют. Для этого удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, он позволит получить информацию о доступных суммах, приемлемых сроках и размере ежемесячных выплат в соответствии с заданными параметрами.

На официальном сайте Сбербанка представлены два калькулятора для расчета суммы выплат относительно наличия или отсутствия детей в семье. Задав все требуемые параметры в программе калькулятора можно получить в результате расчет платежей, которые надо будет вносить в течении всего срока действия кредита. Определив сумму, которая будет доступна при оформлении ипотеки, не составит труда подобрать жилье подходящей стоимости.

Последовательность действий при оформлении ипотеки «Молодая семья» не очень сложная. Сначала требуется заполнить анкету заявление, на получение кредита сделать это можно до посещения банка, распечатав ее заранее.

В банк для подачи заявки на получение ипотеки можно будет прийти с уже подготовленными анкетой и документами, подтверждающими лицо заявителя, доход и стаж трудовой занятости.

Рассмотрение происходит в течении 2-5 рабочих дней по истечении которых принимается либо положительное решение или поступает отказ. Если поданная заявка одобрена, то следующим шагом надо готовить документы на недвижимость, перечень которых должен предоставить банк.

Для получения ипотеки по программе «Молодая семья» придется собрать следующий пакет документов:

1. Банку потребуется свидетельство, подтверждающее законную регистрацию отношений супругов.
2. Если в семье есть дети, то потребуются их свидетельства о рождении.
3. Требуются документы, подтверждающие, что заемщики, участвующие в ипотеке, являются родственниками.
4. Паспорт заемщика.
5. Перечень документов по имуществу, которое собираетесь купить.

При обращении в отделение банка вам предложат заключить договор залога и обеспечения, а страхование остается на усмотрение и по желанию. После подписания всех необходимых договоров происходит перечисление средств на предварительно открытый счет. Полученными средствами можно рассчитаться за покупку жилья, которое подлежит регистрации в Росреестре. При регистрации выдается свидетельство, которое обязательно нужно предоставить в Сбербанк.

Покупка жилья в кредит может быть достаточно выгодной. Если правильно просчитать все возможные льготные условия, которые предоставляет ипотека в сбербанке, которая может значительно облегчить нагрузку процентного займа. Чтобы не ошибиться, старайтесь следовать простым правилам:

• на покупку жилья необходимо оформить целевой кредит, условия будут намного выгоднее, чем по потребительскому;
• если ваш возраст близок к 35 годам, то спешите заключить договор по программе для молодой семьи, не упускайте возможность, доступ к которой скоро закроется;
• при расчете ежемесячных платежей старайтесь насколько возможно увеличить сумму первого взноса, если при этом выбрать небольшой срок кредита, то переплата будет незначительной.

Подводя итог можно выделить, что самые удобные условия по программе «Молодая семья» можно получить молодым семьям с двумя и более детьми, родители которых получают зарплату на карту Сбербанка. Выгода заключается в низком проценте, небольшом первоначальном взносе.

Читайте также:

Об авторе

Эксперт проекта ANedvizhimost.ru

Полезная статья?

Загрузка…

anedvizhimost.ru

Сбербанк молодая семья

Сбербанк Молодая семья — продукт крупнейшего банка РФ, созданный для реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей». Членам вновь создаваемой «ячейки общества» одновременно приходится учиться и строить карьеру, рожать детей и приобретать все необходимое для домашнего уюта. По федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы Сбербанк ипотека Молодая семья представляет молодоженам, парам с «со стажем» и малышами приобрести собственное на максимально выгодных условиях.

Основные условия программы

Под определение «молодая семья» подходят супружеские пары, в которых хотя бы одному из супругов 21–35 лет. Возраст второго супруга, наличие предшествующих браков и разводов значения не имеет. Программой предусмотрено льготное кредитование одиноких матерей и отцов. Заемщиками, поручителями могут быть только граждане РФ.

Заем предлагается на покупку:

• квартиры или дома — также загородной жилой недвижимости;
• строящегося объекта жилой недвижимости — квартиры многоквартирного дома, либо долевое строительство.

Банковским продуктом предусмотрена помощь при:

• самостоятельном строительстве — с покупкой земельного участка;
• рефинансировании ипотеки, оформленной другим российским банком.

Величина первоначального взноса — от 15–20%. Пара с детьми может получить ипотеку со взносом от 10%. Возможно привлечение средств материнского капитала.

Сбербанк ипотека для молодой семьи в 2016 году:

Требования к величине первоначального взноса, процентных ставок, срокам кредитования определяются для каждого случая.

Что нужно для оформления ипотеки

Подать заявку на участие программы. Это можно сделать в близлежащем отделении или он-лайн на официальном сайте банка. Ответ поступит через 5–10 рабочих дней.

Стандартный перечень документов включает:

• анкеты заемщиков, поручителей;
• подлинники, ксерокопии паспортов заемщиков, поручителей;
• подлинники, ксерокопии документов детей — свидетельства о рождении, паспорта;
• подлинники, ксерокопии свидетельства о браке — условиями Сбербанка кредиты молодой семье, не прошедшей официальной процедуры бракосочетания, не выдаются;
• справки о доходах супругов, созаемщиков — форма НДФЛ-2 за последние полгода;
• документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья, договора участия в долевом строительстве;
• разрешение на индивидуальное строительство, смету строительных работ (без учета отделки)

Сумма кредита зачисляется на счет единовременно или частями по конкретным условиям кредитного продукта.

Преимущества программы для молодой семьи

Заем на покупку, строительство жилья можно получить рублями, евро или долларами на срок до 30 лет. Участникам программы Сбербанка не требуется получение статуса «нуждающихся в улучшении жилищных условий» в муниципалитете.

Основные преимущества:

• пониженная процентная ставка — от 12,5 % годовых;
• созаемщиками кроме самих супругов могут выступать их родители, другие прямые родственники;
• учет основных, дополнительных доходов супругов — при оформлении ипотеки для одиноких матерей или отцов учитываются доходы их родителей-созаемщиков;
• при наличии малышей в возрасте до 3 лет супруги могут получить до 90% стоимости приобретаемого жилья или строительства дома;
• программой Молодая семья Сбербанка предусмотрены отсрочки на погашение суммы основного долга — при рождении ребенка до достижения им 3-летнего возраста и инвестиций строительства жилья;

Особые условия лояльности банк предлагает многодетным семьям, имеющим 5 и более детей. Обязательно страхование приобретаемого готового или строящегося объекта недвижимости. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено, напротив, заемщики сэкономят на выплате процентов. На жилье, приобретаемое по ипотечному кредитованию также оформляется налоговый вычет — еще одна статья экономии.

Недостатки этой ипотечной программы

Одним из недостатков, отмечаемых самими заемщиками, считается обязанность страхования объекта, то эта мера направлена, в первую очередь, на защиту клиентов банка от потерь в случае форс-мажора, например, пожара.

Также недостатками считаются:

• необходимость сбора внушительного пакета документов;
• привлечение созаемщиков и поручителей;
• невозможность с отсрочкой погашения основной суммы кредита оформления отсрочить выплату процентов.

Размер регулярного платежа по кредиту не должен превышать 40% от подтвержденного совокупного дохода супругов, что может являться серьезным ограничением при определении общей суммы кредита.

Сбербанк ипотека калькулятор Молодая семья

Инструмент, находящийся на официальном сайте, поможет потенциальным заемщикам внимательнее ознакомиться с банковским продуктом: изучить условия, реально оценить свои возможности. Предлагаются расчеты по сумме кредита, по размерам ежемесячных платежей или среднемесячному доходу.

В зависимости от выбранной схемы в графы калькулятора вводятся следующие данные:

• примерная дата получения займа;
• срок кредитования — годы, месяцы;
• строительство с использованием средств займа — индивидуальное или долевое строительство, или без использования — покупка готового жилья;
• категория заемщика — общие условия или получатель зарплаты в Сбербанке;
• пол — мужской или женский;
• дата рождения;
• размер среднемесячного дохода — российские рубли;
• время регистрации недвижимости — до или после оформления кредита;
• наличие страхования — для данного банковского продукта это обязательный пункт.

Кроме многодетных семей право на льготные условия кредитования могут получить держатели зарплатных карт Сбербанка. Повышенная процентная ставка применяется при оформлении кредитов без подтверждения трудовой занятости и доходов, а также для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.

credituy.ru