Что делать банк подал в суд – Что ожидать, если банк подал в суд за неуплату по кредиту?

Содержание

Если банк подал в суд

Содержание страницы

Если заемщик, категорически не исполняет договорные обязательства, вскоре гражданин получит повестку в суд. Если банк подал в суд, значит надежды на взыскание кредитной задолженности в досудебном порядке нет. После судебного разбирательства, с задолженностью будут работать уже приставы.

Как определить, обратился ли банк в суд

Коллекторские организации часто вводят должников в заблуждение, присылая по почте псевдо-повестки в суд. В таких недействительных повестках отражается ложная информация и на деле, повестка играет роль инструмента психологического давления.

Постоянно стоит помнить, что прежде чем обратиться в суд, банк пришлет требование о полном погашении кредитного долга. Это бумага, которая придет должнику по адресу прописки. Здесь указывается полная сумма долга, вместе с процентами и срок, в который надо внести эту сумму.

Требование — последний шаг банка на пути урегулирования проблемы в досудебном порядке. Если в назначенный срок средства не поступают, тогда уже банк обращается в суд.

О том, что банк подал в суд за неуплату кредита, должник узнает из повестки, которая приходит на адрес регистрации заказным письмом. Чтобы убедиться, что повестка неподдельная, позвоните в отделение суда, где будет проходить слушание. Секретарь скажет, если такое дело в расписании включено.

Если банк подал в суд, что делать должнику?

По сути, дело о кредитном долге рассматривается и без присутствия ответчика. Часто встречаются ситуации, когда граждане узнают о судебном заседании уже после прохождения слушания, получая по почте решение суда. Это случается, когда ответчик не получает заказное письмо с повесткой.

Даже получив повестку, не игнорируйте суд, это не вариант для заемщика. Дело в том, что в такой ситуации, суд присуждает к возврату требуемую банком сумму плюс понесенные издержки на юриста.

Если ответчик будет участвовать в процессе, это повлечет за собой снижение требуемой суммы. Судья вправе вынести решение, согласно которому спишется часть процентов и штрафов. Случается и такое, что к возврату присуждают только начальный долг и судебные издержки кредитора.

Снижение взыскиваемой банком суммы

Если суд признает, что финансовое положение должника не позволит выплатить долг в полном объеме, взыскиваемая сумма сократится. Но чтобы это произошло, ответчику надо документально доказать сложное финансовое положение или причину возникновения просрочки.

Подойдут такие бумаги, например:

  • бумага о том, что должник обращался в банк за реструктуризацией, но получил отказ;
  • больничные листы должника или близких родственников, квитанции на лечение и покупку дорогостоящих лекарств;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении;
  • справка из Центра Занятости, что ответчик стоит на учете как безработный;
  • справка 2 НДФЛ с явным отражением сокращения дохода, например, за 1-2 года;
  • справки о том, что имущество должника пострадало впоследствии пожаров и иных бедствий;
  • акт о получении инвалидности;
  • акт о рождении ребенка,исключительно для женщин, ушедших в декрет;
  • прочее, что указывает на сокращение дохода, необходимость больших денежных затрат.

Суд рассмотрит бумаги ответчика. Если доводы будут весомыми, суд сократит взыскиваемую сумму или признает несоразмерной полученному на руки кредиту.

Так что, в интересах должника подготовиться к заседанию. Нет нужды, для этого обращаться и тратить деньги на услуги юриста. В суд приносите и оригиналы и копии бумаг.

Что будет после суда

Если банк подал заявление в суд, не стоит рассчитывать, что суд встанет на сторону должника. Это должник не выполняет обязательства, поэтому кредитор выиграет процесс.

После вынесения постановления суда у сторон ровно месяц, чтобы обжаловать решение. Заемщики обращаются в высшие инстанции, если не согласны с решением. Случается, что и кредиторы подают апелляцию, если суд весомо сократил взыскиваемую сумму. Если обжалование не поступает, дело переходит на взыскание в ФССП — приставам.

Работа судебного пристава

После вступления решения суда в силу долг фиксируется и больше не будет увеличиваться. Кроме того, должника перестанут беспокоить коллекторы.

Полномочия пристава ограничены законом. В отношении должника пристав предпринимает меры по удержанию из зарплаты 50% или арестовывает счета. Если должник не идет навстречу и не погашает долг, пристав организовывает изъятие и реализовывает имущество.

Почему банк не подает в суд

Банки часто затягивают досудебный процесс, с момента просрочки до суда проходит 1-2 года и больше. Это связано с тем, что банк видит, что должник еще совершает частичное погашение долга.

Кроме того, банки не спешат направлять иск, так как слишком часто суды списывают часть взыскиваемого долга, что не выгодно кредитору. Банк приложит усилия, чтобы взыскать с должника как можно больше и обратится в суд только тогда, когда признает долг безнадежным к возврату.

Связанные страницы

Списание проблемных кредитов

Уменьшение долговой нагрузки

Как выбраться из кредитной кабалы?

Банкротство физического лица в отношении МФО

В каком случае кредитный долг признается невозвратным

zaimitut.ru

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита чо делать

Некоторые заемщики наивно полагают, что если перестать оплачивать взносы по кредиту, банк не будет предпринимать никаких действий. Когда материальное положение наладится, кредитор надеется погасить просроченную сумму.

Однако продолжительная невыплата кредита приводит к тому, что финансовое учреждение начинает начислять штрафные проценты, и даже может прибегнуть к радикальным мерам — передать либо перепродать долг коллекторам или обратиться в суд для взыскания задолженности.

Банки не стремятся к затяжному судебному процессу, т.к. это хлопотное дело. В большинстве случаев, они идут на встречу клиенту и предоставляют рассрочку, ну на худой конец, имеют дело с коллекторским бюро.

Однако, вероятность разрешения конфликта в судебном порядке возможна. Давайте рассмотрим этот вариант, что делать если банк подал иск, т.е., к примеру, мои действия в такой ситуации.

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита — что делать

Банк подал иск за неуплату, мои действия могут пойти по одной из двух моделей поведения:

  • Отнекиваться от участия в районном судебном заседании — лучше не рассматривать этот вариант вообще. Такая позиция плохо отразится на принимаемом судьей постановлении.
  • Ознакомиться с претензиями финансового учреждения. Попробовать договориться на счет рассрочки задолженности и отзыва иска.

Если банк не идет на компромисс, нужно подготовиться к районному судебному заседанию и добиться максимального сокращения суммы выплат; договориться об удобном графике, снижении процентов.

Если банк производил неправомерные действия, попытаться выиграть разбирательство.

Мои пожелания будут максимально воплощены, если прибегнуть к услугам юриста. Но если банк подал в суд на взыскание кредита, а я не работаю мои действия будут заключаться в самостоятельной защите.

А именно:

  • Ознакомиться со всеми материалами дела по невыплате кредита, не избегая общения с представителями банка, поговорить с юристами фин.учреждения.
  • Оформить документально причины, спровоцировавшие невыплату задолженности (сокращение штатов, уменьшение зарплаты, мои серьезные заболевания либо тяжелая болезнь близких, рождение ребенка и пр).
  • Подготовить квитанции, чеки о предыдущей оплате части суммы.
  • Нужно иметь копию заявления с обращением в банк, если клиенту отказали в пересмотре условий договора и реструктуризации невыплаты по задолженности.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту

После постановления районного суда в отношении неуплаты долга, заемщики имеют право составить апелляционную жалобу, которая будет рассмотрена мировым судьей.

И только после его решения, пристав в течение 3-х рабочих суток со дня поступления соответствующего постановления, откроет производство.

Если клиент не исполняет добровольное постановление в отношении неуплаты, то через 7 суток после начала исполнительного производства, начинается принудительное взыскание имущества, а с заемщика будет удержана сумма в 10 процентов от задолженности на исполнительные действия.

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 - Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 - Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!
  • Если суд вынесет решение о взыскании долга по кредиту без моего участия
    , мои действия будут заключаться в следующем: оперативная подача апелляционной жалобы. Обжаловать решение, нужно обязательно, т.к. банк подаст на взыскание сумму, включающую все штрафные проценты и она превысит 2-3 раза тело займа.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту

Истец вправе подать апелляционную жалобу, просить судью отменить постановление и принять новый акт по делу, основанный на апелляционной жалобе. В нем изменить исковые требования истца по невыплате задолженности.

Ответчику же отказано в изменении пунктов кредитного договора, в рассрочке, а взыскание невыплаты будет произведено в полном объеме, также будут взысканы начисленные штрафные проценты и судебные расходы.

Образец апелляционной жалобы можно скачать здесь.

Сколько действует решение суда о взыскании задолженности по кредиту

После вынесения судебного постановления исполнительное производство направляется приставам, которые уведомляют должника.

Заемщику лучше взять дело в свои руки, и предпринять активные действия для разрешения проблемы.

В течение семи календарных суток подать апелляционную жалобу по делу мировому судье, чтобы отсрочить исполнение предыдущего решения. Попросить о рассрочке платежей.

Если есть нестыковки в договоре, следует указать на это. Суд идет навстречу должнику, если должник не руководствуется корыстными целями.

В ГК РФ установлен срок исковой давности — три года. Если банк подал иск о неуплате позже, в суде его не рассматривают.

Заявление о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита

В рамках законодательства присутствует лазейка с помощью которой суд может предоставить рассрочку исполнения постановления по кредиту.

Это означает, что условия по делу, установленные в исполнительном листе, выполняются ответчиком в сроки обозначенные судьей, поэтапно.

Образец заявления о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита можно скачать здесь.

Форма ходатайства — произвольная. В документе о рассрочке указывается:

  • ФИО, адрес, место и дату рождения.
  • Номер производства.
  • Сведения, послужившие началу судебного производства.
  • Просьбу заявителя.
  • Перечень документов, доказывающих затрудненное материального положения.

Если ответчик подал заявление о рассрочке, он должен быть уверен, что имеет возможность соблюсти все условия, т.е. сможет ежемесячно погашать неуплату, внося соответствующие денежные суммы.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Кредитным учреждениям предоставлена возможность взыскивать имущество неплательщиков без обращения к судебным инстанциям.

Если банк подал напрямую запрос к судебным приставам с учетом того, что заемщик не погашает кредит более двух месяцев, в подобной ситуации основанием для взыскания является запись нотариуса.

Если банк подал заявление в районный суд и получил судебный приказ без участия клиента, необходимо за 10 суток составить заявление мировому судье. Где указать, почему приказ неправомерен.

На основании апелляционной жалобы от клиента мировой судья отменит его действие.

Однако банк вправе подать новое обращение и потребовать рассмотрения иска на районном судебном заседании.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

pfgfx.ru

Банк подал в суд за неуплату кредита

Январь 2019

Открыть судебное производство против своего клиента банк может по многим причинам, но основным мотивом является отказ выполнять свои договорные обязательства. Иными словами — заёмщик отказывается возвращать долги. Как проходит суд по кредиту, что делать в подобной ситуации, и каковы шансы на положительный исход мероприятия? Разберёмся в сегодняшней статье.

Когда банк подаёт в суд по кредиту?

Основаниями для подачи искового заявления могут стать следующие факторы:

  1. Слишком высокая, по мнению компании, величина займа. При какой задолженности банк подаёт в суд? Четких законодательных рамок по этому поводу нет, здесь всё решают банки самостоятельно.
  2. Длительная просрочка по выплатам — опять-таки всё индивидуально. Это может быть как месяц, так и полгода. Конечно, если такой случай единичный, компания вряд ли сразу отправится в суд. Делопроизводство — процесс хлопотный и дорогостоящий. Именно по этой причине за помощью в вышестоящие органы власти обращаются в основном крупные финансовые центры и кредитные организации, имеющие на это дополнительные средства.

И хотя по закону банк может отправиться в суд уже на следующие сутки после задержки платежа, большинство из них сознательно тянут время, ведь весь этот срок кроме тела кредита и процентной ставки «капает» неустойка — а это немалые деньги.

Ещё один момент. Перед подачей иска кредитор сначала пытается уладить проблему самостоятельно — он уведомляет клиента о сложившейся ситуации и приглашает к диалогу. Реже — нанимает коллекторов. Таким образом, суд — это последняя инстанция и возможность вернуть деньги, которая используется, когда все остальные методы не принесли положительного результата.

Читайте также: Что будет за неуплату кредита?

Судебная практика

К сожалению, судебная практика работает не в пользу заёмщика. В основу решения суда всегда закладывается принцип полного возмещения денежных средств кредитору. При этом случаи, когда иск удовлетворяется только по некоторым его пунктам, встречаются достаточно часто. У заёмщика прекрасные шансы свести к минимуму сумму неустойки или вообще добиться её аннулирования. Можно, подав претензию, уменьшить выплаты по процентам, сославшись на финансовые затруднения. Такие решения классифицируются как частичное удовлетворение банковского иска.

Юристы подчёркивают, что улучшить своё положение клиент может, если мотивы его действий будут вескими, а доказательная база — предельно полной. Главное убедить суд в серьёзности проблемы, мешающей осуществлять платежи, но при этом продемонстрировать стремление к выполнению обязательств. На примерах подобных судебных заседаний можно сделать вывод, что помочь могут не только документы и справки. Очень полезны свидетельские показания, которые подтвердят всю материальную сложность ситуации.

Что будет после суда по кредиту?

Банк выиграл суд по кредиту — что дальше? События могут развиваться следующим образом. Ответчик может подать встречный иск-апелляцию. Однако шансы на выигрыш в этом случае почти нулевые, даже если привлечь опытного адвоката. Единственное, чего можно этим добиться — это возможность выиграть время. Рассмотрение претензии займёт несколько месяцев, что отсрочит процедуру расчёта с банком.

Обратите внимание! Если нужна отсрочка, её можно получить официальным путём — суд не отказывает в таких просьбах.
Читайте также: Как взять отсрочку платежа по кредиту в банке?

В течение этого срока должник может продать имущественные ценности по хорошей стоимости. Если денег на погашение долга нет, имущество всё равно конфискуют и продадут с торгов. Только цена будет уже на порядок ниже. Попытка переписать ценности на близких людей будет провальной — это нужно делать, пока не вынесено постановление. Сделку признают недействительной, а виновного привлекут к ответственности за попытку мошенничества.

Часто даже после того, как приставы опишут ценные вещи, их продажа не может погасить заём в полном объёме. Тогда они имеют право направить исполнительный лист по месту официального трудоустройства человека. После чего из ежемесячных его доходов будут высчитывать в пользу банка фиксированную сумму.

Заёмщику будет полезно знать, что не всё имущество подлежит конфискации. По закону запрещено описывать:

  1. Государственные награды.
  2. Продукты первой необходимости и питания.
  3. Личные вещи и одежду.
  4. Квартиру — при условии, что это жильё является единственным местом, где может проживать человек. Однако возможно долевое её отчуждение. Например, если в ней 4 комнаты, часть подлежит продаже и пойдёт на покрытие долгов. Что касается ипотечного кредитования, то в нём жильё выступает в качестве залога, а потому отчуждается в первую очередь (независимо от наличия других квадратных метров).
Читайте также: Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Что касается уголовной ответственности, то она может наступить по факту неисполнения судебного решения, за попытку уклонения от приставов. В этом случае действия нарушителя закона будут квалифицированы по другой статье, не имеющей никакого отношения к неоплаченному кредиту.

Можно ли выиграть суд у банка?

К сожалению, полностью выиграть суд у банка практически невозможно. Исключение составляют ситуации, когда выявлены факты нарушения кредитором своих обязательств, обнаружена и доказана фальсификация документов, наличие скрытых комиссий и услуг. Но и в таких случаях долги наверняка обяжут вернуть. При этом из них вычтут те сборы, которые суд сочтёт незаконными. Безапелляционные постановления по данному вопросу легко объяснимы. Судья руководствуется справедливостью требований финансовой организации, выдавшей денежные средства. Ведь вполне естественно желание кредитора вернуть их обратно. В зависимости от обстоятельств делопроизводства, конечный результат может быть следующим:

  • иск может быть отклонён без предварительного изучения — хотя такие случаи можно назвать единичными;
  • заявление может быть удовлетворено лишь частично, соответственно, по ряду пунктов банк может получить отказ;
  • вынести решение о принятии действий обеспечительного характера;
  • удовлетворить либо в полном объёме, либо частично встречные претензии ответчика, заявленные им в процессе ведения делопроизводства;
  • прийти к мировому двустороннему соглашению между банком и должником;
  • вынести решение о погашении кредитных обязательств, но с определённой отсрочкой — так случается, когда заёмщик предоставляет доказательную базу своего крайне тяжелого материального положения и ходатайствует перед судом о предоставлении ему кредитных каникул.

Пошаговый алгоритм действий для должника

Банк подал в суд за невыплату кредита — что в такой ситуации делать неплательщику, чтобы ещё больше не усугубить ситуацию? Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Максимально внимательно изучить кредитное соглашение, исковое заявление банка, ещё раз перепроверить, как рассчитана задолженность. Основная цель — найти любую зацепку. Это могут быть технические ошибки, случайные опечатки, намеренное завышение процентных ставок. Словом, всё то, что может сыграть в пользу должника. Можно показать документы юристу, так шансы найти неточности станут намного выше.
  2. Выяснить, на каких комиссионных сборах настаивает истец — например, плата за услугу открытия счёта, страховой полис. По таким предложениям можно смело подавать встречную претензию.
  3. Снизить размер неустойки — если должник об этом ходатайствует, суд практически всегда идёт ему навстречу. Иногда банки умышленно насчитывают её дважды, а то и трижды. Это классифицируется как правонарушение и чревато административной ответственностью.
  4. Являться на все заседания и оказывать любую посильную помощь в суде — по запросу представлять документы, давать показания. Их посещение не считается обязательным с юридической точки зрения, однако суд расценит такое поведение должника как желание идти на договорённости и личную заинтересованность в исполнении договорных обязательств по кредиту.
  5. Получить официальное решение — на месте или почтой.
  6. Попытаться обжаловать отдельные его пункты, с которыми заёмщик не согласен. Например, если сумма неустойки осталась прежней, несмотря на наличие соответствующего прошения от ответчика. К процедуре обжалования лучше привлекать специалиста.
  7. Исполнение судебного решения о взыскании долга по кредиту — на данном этапе гражданину придётся общаться с приставами. Следить за погашением долга – их прямая обязанность.
Читайте также: Какие банки не работают с судебными приставами?

Видео по теме

mnogo-kreditov.ru

Банк подал в суд что делать, как не платить, что будет с кредитом

Банк подал в суд – что делать или всё само обойдется?

Сегодня мы рассмотрим ситуацию, когда банк подал в суд, являясь стороной по кредитному договору. Такие ситуации не редкость. Разбирать термины мы пока не будем. Если потребуется, сделаем это в процессе статьи.

Разберёмся для начала в причинах, по которым банки подают в суд. Самой распространённой из таких причин является невыполнение одной из сторон условий по кредитному договору. После этого, соответственно, вторая сторона обращается в суд для расторжения договора.

На сегодняшний день самой распространённой причиной, чтобы банк подал в суд, является частичное или полное неисполнение кредитных обязательств по договору. При этом, как бы парадоксально это ни звучало, но банк обращается в суд гораздо в большем количестве раз, когда человек платит кредит, но делает это нерегулярно, чем когда человек не платит совсем.

Причин тому много – об этом читайте в других обзорах про кредиты.

Банк подал в суд.

Банк подал в суд — случаи.

Самой распространённой ситуацией, когда банк выходит в суд является неисполнение своих кредитных обязательств по договору заёмщиком, в ситуациях, когда помимо кредитного договора есть договор залог.

Как правило, это бывает при целевых кредитах, потребительские кредиты на автомобиль, ипотечные кредиты и любые другие кредиты, когда банк спокойно может обратить взыскание на залоговое имущество.

В таких ситуациях заёмщику приходится тяжелее всего, особенно если он не уделял должного внимания определенным пунктам кредитного договора. Я встречал ситуации настолько запущенные, когда банк подал в суд.

Попробую описать в общих чертах. Происходит череда событий, в которой заёмщик делает рефинансирование или, как ему на «словах» обещали в банке реструктуризацию, и всего предыдущие «грехи» банка, а именно навязанные услуги, комиссии, штрафы, законно прощаются банку уже по новому кредитному договору.

Проходит три года и банк с гордой головой выходит в суд, чтобы забрать у человека всё, что можно будет отсудить в судебном порядке.

Рассмотрим другой случай, на этот раз обычный кредитный договор ни залога, ни поручителей, всё чинно или не очень.

Повторюсь, каких-либо универсальных ситуаций не бывает. Один и тот же банк, даже в одинаковых ситуациях поступает по-разному. Мы только можем выделить какие-либо общие закономерности.

Есть долг по договору. Нет платежей или их, по мнению банка недостаточно, банк подал в суд. Эта ситуация грозит тем, что если должник не явиться в суд, или ещё хуже признает явиться и поведёт себя «неподобающим» образом (признает иск, не заявит отзыва на иск банка, не заявится встречных требований).

То на должнике может повиснуть вся эта сумма долга в самом непотребном виде, наиболее неблагоприятном для должника по размеру долга. Как правило, банк не подаёт в суд, когда человеку нечем платить кредит.

Если банк подал в суд, что делать?

Если банк подал в суд, первое, что нужно сделать, это определиться со своей позицией по отношению к официальному, нормальному существованию.

Если Вы совсем не будете платить, у Вас нет имущества, Вам не страшен запрет на выезд заграницу, отсутствуют официальные заработки и Вам не страшен сам по себе факт того, что Вас теоретически могут привлечь по ст. 159 УК РФ – мошенничество. То можете ничего не делать, всё само обойдется!

Если же Вы добропорядочный гражданин или просто страшитесь Вышеуказанных санкций, то Вам нужно идти в суд и отстаивать свои права. Повторюсь, в этой статье мы именно рассматриваем, что делать, когда банк уже подал в суд.

Кстати, нужно для начала, определиться, каким именно образом Вы об этом узнали, звонок из службы безопасности банка, или, тем более, от менеджера, не считается.

Самым точным подтверждением, что банк подал в суд, является повестка из суда с печатью и копией искового заявления с приложением, которую Вы получите в конверте по почте по адресу Вашей регистрации, или адресу, указанному в кредитном договоре.

Если же Вы всё-таки получили данный конверт, чтобы ещё раз проверить себя позвоните в суд и убедитесь, что действительно такое дело есть. Далее, нужно смотреть по ситуации, конечно, я бы Вам рекомендовал обратиться за квалифицированной юридической помощью. Можете сделать это у нас на сайте, либо читайте статью: нужен юрист.

«Кстати, нужно для начала, определиться, каким именно образом Вы об этом узнали, звонок из службы безопасности банка, или, тем более, от менеджера, не считается. Самым точным подтверждением, что банк подал в суд, является повестка из суда с печатью и копией искового заявления с приложением»

Банк подал в суд, нужно ли идти в суд?

Вообще в подобных случаях необходимо знакомиться с материалами дела. Узнавать, на какую дату назначено следующее судебное заседание.

Здесь нужно определённая сноровка. Для начала, нужно внимательно изучить Ваш договор с банком, потом просмотреть исковое заявление, которое составил Банк. Далее нужно получить в банке выписку по лицевому счету и справку о наличии и структуре задолженности, если у Вас кредитная карта.

После этого готовите встречное исковое требование со своим расчетом, только не забудьте предварительно проделать претензионную работу с банком (отправить в банк претензию с нашими требованиями) Да, всё это нужно делать уже на стадии, когда банк подал в суд.

В своём расчёте Вы должны исключить все навязанные услуги, комиссию, пеню и штрафы, которые банк незаконно начислил нам. Без расчетов суд просто не примет Ваше встречное заявление. Возможно, мои рекомендации носят абстрактный характер.

Но, к сожалению, описывать всё более подробно в одной статье не имеет смысла, она будет очень объёмной и непонятной. Я бы Вам всё-таки рекомендовал обратиться за помощью к юристу по кредитным спорам.

Так называемому кредитному юристу. Потому что стоимость его услуг окажется несравненно меньшей, чем разница, которую Вы в итоге будете должны заплатить банку.

Напоминаю Вам, что согласно ст. 100 ГК, Вы имеете право на возмещение своих издержек по оказанию юридической помощи. Они, в свою очередь пойдут в счет погашения задолженности перед банком, либо будут взысканы с банка.

В заключении приложу различные решения судов с банками, когда человек не предпринимал должных действий.

Решение о взыскание задолженности по кредитному договору.

Ростов-на-Дону проспект Михаила Нагибина 14 "а". Бесплатная консультация по телефонам +7(951)4985231

xn--80aag3abqgfgksc.xn--p1ai

Банк подал в суд что делать

Вы являетесь кредитным должником и банк подал в суд, что делать в такой ситуации. Какие основные действия надо предпринять должнику. Надо ли идти в суд.

Всем привет. В этой статье разберем основные действия, которые необходимо предпринять при судебных разбирательствах с банком.

В самом начале хочу сказать, что банки рано или поздно выходят в суд с требованием о возврате задолженности с кредитного должника. И банки можно понять. Они хотят вернуть те деньги, на которые рассчитывали.

Я надеюсь, что на момент выхода банком в суд, Вы уже позаботились о сохранении имущества? Успели?

Некоторые банки выходят в суд спустя 4-6 месяцев просрочки. Другие банки могут выйти в суд и через пару лет. От чего зависит время подачи? Я не могу сказать. Кто-то целенаправленно выжидает время, чтобы неустойка, штрафы, пени выросли в разы за эти годы. А где-то банально играет роль человеческий фактор: забыли, недосмотрели, потеряли.

Банк может выйти в суд двумя способами: подача заявления на выдачу судебного приказа или с исковым заявлением.

Судебный приказ

Большинство банков вначале иду в суд за судебным приказом (при суммах задолженности до 500 000). Для них такой способ и дешевле, и проще. Прочитайте о судебном приказе в этой статье, в ней я подробно все описал.

Основная суть: вы можете спокойно отменить судебный приказ, если в нем завышена неустойка или Вам надо время для сохранения вашего имущества. После отмены судебного приказа банк в любом случае (за некоторым исключением) пойдет в суд с исковым заявление.

Опять же по срокам никто Вам точно не скажет. Он может подать иск как через месяц после отмены приказа, так и через год.

Исковое заявление

В исковом заявлении Вам надо посмотреть, что требует банк. Если сумма долга и процентов правильные, а сумма неустойки минимальна, то смысла нет писать возражение. Если неустойка завышена, то необходимо возражать.

В сам суд ходить необязательно. Можно написать заявление о рассмотрении дела в ваше отсутствие.

Что происходит после суда

После суда банк может предъявить судебный приказ как напрямую в банк, где он предполагает, что находятся ваши счета или в службу приставов. Не все банки сразу предъявляют исполнительные документы в службу приставов.

Некоторые делают это и через год, и через два. По закону у банка есть три года на предъявление. Как только исполнительный документ попадает к приставам, они в течение трех дней возбуждают исполнительное производство в отношении Вас. Более подробно об этом я писал здесь

P.S. Уважаемые подписчики, если остались вопросы, задавайте ниже в комментариях. И делитесь моей статьей в соцсетях.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

onfinanson.ru

Банк подал исковое заявление в суд. Что делать?

Банк подал в суд. Мы уже знаем как вести себя, если банк получил судебный приказ. Если Вы еще не читали мою статью, рекомендую это сделать в разделе «Банк подал в суд«. Судебный приказ, в большинстве случаев, и есть тот первый камень, который банк бросает в должника.

И, если бороться с судебными приказами мы уже научились, то сегодня я расскажу Вам об исковом производстве. Процедура более длительная и сложная. Но этим она и выгодна для должника.

Итак, начнем. В каких случаях банк подает в суд исковое заявление? Таких случаев в банковской практике существует всего два. Во-первых, когда он получил судебный приказ, но умный заемщик, прочитав мою статью «Что делать, если банк получил судебный приказ», с легкостью отменил его. И, во-вторых, когда банк не разменивается на судебные приказы, а сразу идет в атаку. Тут могут быть варианты: исковое производство предусмотрено банковским Регламентом либо по кредиту есть обеспечение в виде поручительства или залога.

Стадии искового производства по пунктам.

1.

Первым делом, банковский юрист должен составить исковое заявление, приложить к нему расчет задолженности, копии кредитно-обеспечительной документации, оплатить госпошлину, а затем, сдать все это «добро» в суд.

2.

Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, да и просто, если сумма долга достаточно высока, вместе с исковым заявлением банк может подать заявление о применении обеспечительных мер. Что это такое, я сейчас расскажу.

Согласитесь всегда проще забрать то, что есть, нежели пытаться забирать то, чего нет. Я говорю о деньгах. Ведь у должников, как правило, нет денег, чтобы погасить задолженность. Но, зато некоторые из них владеют кое-чем поинтереснее. Допустим, у должника есть имущество: автомобиль, коммерческая недвижимость, лишняя квартира или дорогая бытовая техника. Банк, приложив определенные усилия, может погасить кредитный долг за счет этого имущества.

И, чтобы не потерять такую возможность, банк должен сделать все, чтобы должник свое имущество не распродал раньше времени. Но, если хитрый заемщик уже прочитал мою статью «Примите меры к охранению вашего имущества», он уже подготовлен к спору с банком и в обиду себя не даст.

В большинстве случаев, суды удовлетворяют заявления об обеспечении иска. Выглядит это так: суд выносит Определение, которым накладывает арест на все имущество должника в пределах суммы исковых требований. То есть, арестовываются денежные средства на счетах и вкладах в банках, арестовывается движимое имущество (автомобили, бытовая техника, мебель), арестовывается недвижимое имущество (квартиры и коммерческая недвижимость). Суд рассылает копии Определения во все инстанции: ГИБДД, Росреестр, в службу судебных приставов. Последние, кстати, и обеспечивают исполнение определения в части ареста движимого имущества должника. Единственное, что банки не арестовывают, так это заложенную недвижимость. В силу особенностей залога недвижимости, в этом попросту нет необходимости.

3.

Одновременно с обеспечительными мерами, суд решает судьбу искового заявления. В зависимости от качества и полноты собранных банком доказательств, суд, получив от банка все эти документы, совершает одно из следующих действий: принимает исковое заявление и возбуждает производство по делу, отказывает в принятии иска, возвращает исковое заявление, либо же, оставляет иск без движения. Банки, как правило, не допускают откровенных ошибок при подаче исковых заявлений, а потому, суды в большинстве случаев, принимают их документы, и запускают механизм свершения правосудия.

4.

Следующим этапом искового производства выступает подготовка дела к судебному разбирательству. На этом этапе должник получает из суда свою первую повестку. Если серьезно, то суд, приняв исковое заявление, и возбудив производство по делу, назначает по нему предварительное судебное заседание. Так сложилось, что в судебных кругах этот этап называют «беседой». Не удивляйтесь, если услышите, что Вас вызывают в суд на беседу. Это и есть предварительное заседание.

Смысл этого заседания уже понятен из его названия. Здесь не рассматривается дело по существу, а разрешаются процессуальные вопросы. Например, суд выясняет, все ли стороны получают повестки, и если нет, что этому мешает. Правильные ли адреса ответчиков указал банк в исковом заявлении, не нужно ли запрашивать адресную справку, чтобы установить место жительства сторон по делу.

Кроме того, суд выясняет, все ли доказательства собраны Истцом (банком), а так же, есть ли возражения у должника, чем они подтверждаются, и необходимы ли суду дополнительные доказательства. В общем, этот этап очень важен, как для банка, так и для должника. Не пренебрегайте им.

Когда все эти вопросы разрешены, суд закрывает предварительное заседание и назначает дату рассмотрения дела по существу.

5.

Судебное разбирательство. Вот, пожалуй, основной механизм, с помощью которого свершается правосудие. Не забудьте прочесть мою статью «Как вести себя в суде». На этой стадии разбирательства она Вам очень пригодится.

6.

Вы пришли в суд в назначенное время, Вас проводили в зал заседаний, вошел судья, а значит, судебное заседание открыто. В первую очередь, судья проверяет явку участников процесса. Ведь если кто-то из сторон не явился без уважительных причин – рассматривать дело нельзя.

Если же все в сборе, (а я думаю, так и есть, ведь Вы прочитали мою статью «Стоит ли ходить в суд», и уже знаете, что явка в суд нужна, прежде всего, Вам), то суд объявляет состав, разъясняет сторонам их процессуальные права и обязанности, а так же разрешает все поступившие ходатайства.

7.

Кстати, наверняка Вас заинтересуют последствия неявки в судебное заседание лиц, участвующих в деле. Здесь скажу только, что это одно из оснований отложения разбирательства дела. Иногда такой ход просто необходим, чтобы потянуть время. Но, сегодня я не буду останавливаться на этом пункте, ведь я изложил все подробно в статье «Как затянуть дело в суде». Это отдельная, интересная и полезная тема, так что рекомендую к изучению.

8.

И вот она, самая главная стадия искового производства – рассмотрение дела по существу. Именно здесь будут горячие баталии, словесные перепалки на повышенных тонах, обмен статьями, параграфами и пунктами Законов, каверзные вопросы и дерзкие ответы… Но, все описанные действия, скажу я Вам, большая редкость. Обычно судебный процесс проходит спокойно и размеренно. Иногда, сидя в зале, можно буквально уснуть… Но, я отвлекся.

Итак, в первую очередь, суд выяснит, не хочет ли Истец изменить свои исковые требования либо вовсе от них отказаться, а так же, предложит сторонам окончить дело мировым соглашением. Скажу Вам, на моей практике мировые соглашения между банком и должником были, но это, скорее, исключение из общего правила. Банки не любят мириться, уж если начали агрессивные действия, то доводят их до конца.

9.

Далее начинается сам процесс. В общих чертах выглядит он так. Банк зачитывает свое исковое заявление. После этого, слово предоставляется ответчику. Должник зачитывает свои возражения, приводит доказательства и документы, подтверждающие его позицию. В общем, защищается, как только может. После этого, банк получает право задать должнику свои вопросы, а затем и должник может погонять по вопросам банк. Все это время судья либо молча слушает выступления сторон и следит за порядком в зале, либо активно участвует в процессе, задавая вопросы, утоняя обстоятельства и так далее.

На этом же этапе происходит допрос свидетелей, осмотр доказательств (если они письменные либо изготовлены на иных материальных носителях), и все остальные необходимые действия.

Когда все слова сказаны, а все документы осмотрены, суд оглашает материалы дела. На практике этот процесс сводится к перелистыванию и перечислении всех страниц (документов), имеющихся в деле. По большому счету, формальность. Но, в ряде случаев, таким образом можно обнаружить в деле «лишний» документ или же наоборот, «недосчитаться» какой-либо важной бумаги. Так что слушайте судью на этом этапе внимательно.

10.

Так мы подошли к окончанию рассмотрения дела. На этой стадии суд предлагает сторонам выступить с речью (именуемой судебными прениями), в которой с допустимыми лирическими отступлениями и в свободной форме выразить свою позицию относительно предмета спора. Это, своего рода, подведение итогов всего судебного спора. На практике, судебные прения ни к чему никого не обязывают и на суть решения никоим образом не влияют. Возможно поэтому, в большинстве судебных процессов этим правом стороны пренебрегают.

После прений суд удаляется в совещательную комнату, где и выносит свое решение. Кстати, меня очень раздражает, когда в средствах массовой информации решение обзывают вердиктом. Это грубая ошибка. Вердиктом называется результат работы присяжных заседателей в уголовном деле, своего рода, промежуточный этап. На основании вердикта присяжных суд выносит приговор. Ну, это я так, сделал лирическое отступления для общего развития.

По окончании совещания, суд в судебном заседании оглашает резолютивную часть решения (это та часть решения, которая содержит только выводы). И разъясняет порядок его обжалования. Кстати, Вам может пригодиться моя статья «Как затянуть срок вступления в силу решения суда». Универсальные способы для любого вида спора.

На сегодня это, пожалуй, и все. Читайте мои статьи, и многие вещи станут Вам понятными. А это значит, что в суд Вы придете уже не в качестве жертвы, а в роли хищника. Имейте это в виду.



Книги проекта "Законы для людей"

projectzakon.ru

Банк подал в суд. Что делать?

Любой кредит опасен тем, что однажды может возникнуть неприятная ситуация, когда денег на его погашение нет — а обязательства перед банком по-прежнему наличествуют. И долго ждать финансовые организации не любят — дело вполне может дойти до суда, особенно если сам должник предпочитает скрываться от кредиторов.

В каких случаях банк подает на должника в суд?

При возникновении проблем с выплатами сначала банк пытается решить дело мирным путем. Заемщику приходят уведомления о возникновении долга, бланки с указанием штрафов, требования погасить задолженность в ближайшее время. Наиболее разумный ход в такой ситуации — сделать встречное движение и попробовать договориться с финансовой организацией о реструктуризации долга.

Однако если должник избегает контактов, или сроки выплаты кредита уже прошли, банк получает право подать в суд. По сути, это становится обязанностью финансовой организации, поскольку разбираться с должником какими-то еще методами, кроме законных, она не имеет права.

Как отстоять в суде свои интересы?

Если дело дошло до суда, то скорее всего, закон встанет на сторону банка — раз обязательство по кредиту существует, то его необходимо исполнять. Но должник может воспользоваться смягчающими обстоятельствами и добиться максимально выгодного для себя решения.

  • Если выплаты прекратились по причине потери работы или по болезни, это необходимо подтвердить документально — суд примет во внимание жизненные обстоятельства заемщика.
  • Если средств и ценного имущества для немедленного погашения задолженности у человека нет, то можно рассчитывать на реструктуризацию, проведенную в судебном порядке, или списание части долга.

В отдельных случаях можно подать даже встречный иск к банку — и не просто добиться снисходительного отношения к себе, но еще и получить компенсацию. Поводом для иска может стать:

  • грубое поведение сотрудников банка;
  • угрозы;
  • неправильный расчет задолженности или вообще неправомерное ее начисление;
  • отказ решать дело мирным путем при наличии тяжелых жизненных обстоятельств у должника;
  • неправомерное изменение изначальных условий кредитного договора.

Безусловно, кредитные споры лучше вообще не доводить до суда. Но даже если такое произошло, можно добиться приемлемых результатов судебного процесса. Лучше всего нанять для защиты своих интересов грамотного юриста, знающего все возможности законодательства.

Похожие статьи

infoogle.ru

alexxlab

*

*

Top