Что будет, если перестать платить ипотеку(ипотечный кредит)

Возможность регулярно вносить платежи по кредиту – это основа, на которой базируется решение банка о выдачи ипотеки.

Нарушение этого условия приводит к нежелательным для заемщика последствиям, которые определены:

Ни банк, ни заемщик не может иметь 100% уверенность в стабильном экономическом состоянии на весь срок кредитования. Соответственно со стороны кредитора учитываются риски связанные с неплатежеспособностью. Но и просрочив платежи, паниковать не следует.

Ипотечный кредит в своей основе предусматривает передачу банку под залог имущество (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102), которое заведомо оценено ниже своей реальной стоимости, как минимум на сумму первоначального взноса.

Следовательно, этот платеж за счет личных средств заемщика покрывает определенную часть риска кредитного учреждения.

Кроме того банки предлагают застраховать личную ответственность, что в момент возникновения трудностей, может хотя бы завершить процесс кредитования без потерь для заемщика, которые выражаются в сумме долга, если стоимость квартиры не покрыла кредит.

Проблемой в случае приостановки платежей являются условия договора, которые:

• предусматривают штрафные санкции;
• в долгосрочной перспективе могут преобразоваться в сумму, соизмеримую стоимости недвижимости.

Соответственно, если возникла ситуация с просрочкой и дальнейшая стабилизация не предвидится, следует принять меры по приостановлению начислений штрафных процентов.

Условия договора

Банк реагирует на просрочку непосредственно после ее возникновения.

Если несвоевременная оплата – исключение из правил, и заемщик обязуется в течение нескольких дней погасить текущий платеж, в таком варианте, возможно, что последствий не будет, хотя данные наверняка отразятся в кредитной истории.

В других обстоятельствах, например, если заемщик не реагирует на уведомления кредитной организации, банк действует в рамках кредитного договора.

Внесение платежей

Любым ипотечным договором или приложением к нему установлена дата внесения ежемесячных платежей. Опоздание на одни сутки в большинстве банков считается просрочкой.

В соответствии с соглашением, которое заключено между кредитором и заемщиком, несвоевременная оплата влечет начисление пени или штрафа, сумма которого не может превышать нормы установленной в ФЗ № 102.

Штрафные санкции начисляются за каждый день просрочки, и при возникновении подобной ситуации, рекомендуется связаться с банком и пояснить причины.

Задолженность может быть реструктурирована, но для этого необходимо:

• положительное решение кредитора;
• внесение изменений в договор.

Ухудшение финансового положения, независимо от причин, не освобождает заемщика от оплаты:

• тела кредита;
• процентов за пользование средствами;
• штрафных санкций;
• прочих платежей, предусмотренных условиями ипотеки.

Что будет, если перестать платить ипотеку?

Заемщик может прекратить платить по ипотеке, но рассчитывать, что банк не будет начислять проценты и пени, не может.

Невыполнение обязательств по кредитному договору не влечет криминальной или административной ответственности, если отсутствуют признаки мошенничества и другие факторы, указывающие на преднамеренность действий.

Банк при просрочках действует в рамках договора, а при длительной неуплате обращается в суд на предмет продажи залога.

Эта крайняя мера реализовывается кредитором, когда все другие возможности исчерпаны, а сумма общего долга превышает стоимость заложенного имущества.

Что сделает банк?

Первым действием кредитной организации будет уведомление о возникновении задолженности.

Далее банк предпримет попытки связаться с должником по телефону, а в случае отсутствия контакта может прислать своего сотрудника по месту постоянного проживания.

Эти действия кредитор предпринимает с целью выяснить ситуацию.

В случае если заемщик не идет на коммуникацию, банк действует в двух направлениях:

• уступает долг коллекторской организации;
• подает иск в судебный орган для принудительной продажи предмета залога.

Что будет с квартирой?

Недвижимость, под залог которой получен кредит, является гарантией возврата средств. Следовательно, банк, как залогодержатель обратится в суд с иском, по которому квартира будет продана на торгах через исполнительную систему.

Если недвижимость не продается, то ее первоначальная стоимость, по которой она выставлена на торги уменьшается.

После продажи жилья, погашаются:

• в первую очередь штрафы;
• проценты за обслуживание;
• затем тело кредита.

Остаток суммы возвращается должнику, а если денег на покрытие долгов не хватило, разница числится за заемщиком и банк вправе обратиться в суд для взыскания задолженности за счет другого имущества.

В соответствии с действующим законодательством право банка на взыскание задолженности путем изъятия и продажи заложенного имущества наступает, если сумма задолженности превышает 5% от стоимости ипотеки.

В Сбербанке

Процедура взыскания долгов для разных банковских учреждений практически идентична.

Например, Сбербанк, являясь государственной финансовой организацией, действует в отношении должников следующим образом:

• первый месяц просрочки – уведомление;
• 2 месяц – попытка установить контакт и решить вопрос, не прибегая к судебным разбирательствам;
• 3 месяца неуплаты – банк готовит пакет документов для подачи иска и ставит заемщика в известность о своих намерениях;
• 4 месяц – подача искового заявления;
• 7 месяц – решение суда о взыскании долга.

При получении разрешения на продажу недвижимости:

• банк уже не может начислять проценты за пользование кредитом;
• сумма долга фиксируется судебным решением;
• принудительная продажа осуществляется через судебных приставов.

Дальнейшие действия

Что будет если перестать платить ипотеку, можно понять исходя из судебной практики. В большинстве случаев продажа квартиры или другой заложенной недвижимости покрывает основной долг, но если денег не хватило, то кредитор подаст очередной иск о взыскании остатка.

В таком варианте суд наложит арест на все имущество должника и передаст дело в исполнительную службу:

• принудительной продаже подлежит практически все имущество, принадлежащее заемщику;
• реализация осуществляется через аукционы и торговые точки, определенные законодательством.

Последствия

Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь ясно.

Помимо изъятия и продажи собственности существуют и другие последствия:

• клиент, нарушивший условия договора, попадает в «черные» списки;
• его данные вносятся в кредитную историю, которая отображает все нарушения и доступна другим участникам рынка.

Просрочки, которые не привели к принудительной продаже залога, тоже вносятся как негативный фактор в кредитную историю заемщика, но полное невыполнение обязательств влияет на дальнейшие отношения с банками.

Кредитование в финансовых организациях для лица, имеющего плохую репутацию, выраженную в кредитной истории, становится невозможным.

Повторно получить кредит невозможно, даже если заем нужен незначительный и не связан с ипотекой.

На видео о долге по жилищному займу

77metrov.ru

Что будет если не платить ипотеку в Сбербанке

Ипотечный кредит в Сбербанке обычно оформляется на срок от 10 лет. Мало кто может спрогнозировать свое финансовое будущее на такой период. В силу непредвиденных обстоятельств у заемщиков часто появляются проблемы с выплатой долга. А следом возникает вопрос — что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? Попробуем ответить на него.

Ипотечные обязательства заемщика

Все правила пользования кредитом на недвижимость как для банка, так и для заемщика, перечислены в договоре об ипотеке. Согласно этому документу, заемщик принимает на себя следующие обязательства:

• внесение платежей по кредиту, согласно установленному графику;
• уведомление кредитора о невозможности внесения выплаты в срок;
• регулярное продление страхового полиса на квартиру;
• поддержание приобретенного жилья в ликвидном состоянии;
• согласование с банком любых перепланировок и переустройств, производимых в квартире.

Важно! При финансовых затруднениях клиент не просто имеет право, а обязан обратиться к кредитору для совместного решения проблемы. Как правило, такой ход помогает справиться с ситуацией без штрафных санкций.

Что будет, если перестать платить по ипотеке

Очень маленький процент граждан оформляет ипотеку изначально с целью не платить за нее. Обычно лица с мошенническим целями берут только потребительские займы. Да и то, если по кредиту сделан хотя бы один взнос, доказать злой умысел заемщика невозможно даже в суде.

Чаще всего человек просто понимает – сейчас я не могу платить ипотеку в Сбербанке. Что делать дальше? Развитие такой ситуации описано в ипотечном законодательстве, а также в кредитном договоре.

Действия банка

На начальных этапах Сбербанк будет пытаться связаться с клиентом, просрочившим выплаты, для выяснения ситуации. Это может происходить следующими способами:

• по телефону;
• по СМС;
• через электронную почту;
• путем отсылки бумажных писем;
• через социальные сети.

Важно! С первого дня образования просрочки на долг будут начисляться проценты, в соответствии с договором.

Как только сумма задолженности превысит 5% от общей стоимости кредита, Сбер вправе выставить заложенную квартиру на продажу. Но обычно сначала банк подает на должника в суд, стараясь взыскать с него долг иными путями.

Будущее залоговой квартиры

Недвижимость будет продана банком своими силами. Денежные средства пойдут на погашение возникшего долга. Если какая-то сумма останется, она будет передана заемщику. Но такое случается редко. Обычно, для ускорения продажи, кредитор выставляет квартиры задолжников по самой низкой стоимости.

Последствия для заемщика

Чем чревата неуплата ипотеки для заемщика?

1. Испорченная кредитная история. Даже если будут пропущены всего 2–3 платежа, банк подаст сведения о них в БКИ. Этого можно избежать, связавшись со Сбером при первой же просрочке и согласовав дальнейшие действия.
2. Растраченные нервы. Банк будет всеми силами пытаться связаться с заемщиком и убедить его вернуть долг. Постоянно прятаться от звонков и сообщений – довольно утомительное занятие.
3. Судебное разбирательство. Это не только пятно на репутации, но и дополнительные расходы. Кроме того, суд с большой вероятностью признает гражданина виновным, а значит, вменит ему помимо ипотечного долга выплатить все судебные издержки.
4. Потеря имущества, арест банковских карт и прочие неудобства, сопровождающие деятельность судебных приставов.

Самая крупная неприятность, которая может случиться с заемщиком – это его выселение из квартиры перед ее продажей в счет погашения долга. Новое место жительства банк задолжнику не подыскивает.

Существующий порядок взысканий по жилищному кредитованию

При возникновении долга по жилищному займу, порядок действий Сбербанка будет следующим:

• спустя месяц с момента появления просрочки – отправка уведомления задолжнику;
• в течение первых двух месяцев – попытки установить контакт с клиентом;
• по истечении трех месяцев – подготовка документов для передачи в суд;
• после 4 месяцев просрочки – передача документов в судебные инстанции;
• спустя три месяца – получение судебного разрешения на реализацию залогового имущества.

Продажа квартиры будет производиться силами судебных приставов.

Как избежать ареста имущества

Итак, перспективы для заемщика приблизительно понятны. И все же, если не можешь платить ипотеку в Сбербанке, что делать, чтобы избежать негативных последствий?

В первую очередь – не следует прятаться от кредитора. Следует обратиться в кредитный отдел Сбера и рассказать специалисту о сложившейся ситуации. Если финансовые затруднения, не позволяющие платить кредит, сохранятся на 2–3 месяца, вполне можно попросить у банка отсрочку выплат на этот период.

Важно! Если срок задолженности уже превышает 2 месяца, стоит идти не в кредитный отдел Сбера, а в его подразделение по работе с просроченными долгами.

Чаще всего обращение в банк позволяет получить одну из следующих преференций:

• списание накопившихся по долгу процентов;
• предоставление отсрочки выплат на несколько месяцев;
• реструктуризация займа с уменьшением ежемесячного взноса.

Кстати! У Сбербанка имеется программа помощи ипотечным заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями. В ее рамках пересмотр займа могут получить клиенты определенных категорий, в том числе семьи с детьми до 18 лет.

Выводы

При отсутствии взносов по ипотеке Сбербанк имеет право подать на клиента в суд и изъять его имущество в счет выплат. В зависимости от материального положения задолжника, судебные исполнители могут наложить арест на его зарплатные карты и банковские счета, изъять ценное имущество (технику, автомобиль, ювелирные украшения и т. д.) либо наложить арест на купленную в ипотеку квартиру. В последнем случае задолжник выселяется из жилья, и оно идет на продажу по минимальной стоимости, только чтобы отбить затраты банка.

Избежать выселения гражданин может, если самостоятельно обратится к кредитору для проработки сложившейся ситуации. Также он может сам продать квартиру по рыночной цене, погасить долга перед Сбером и забрать себе остаток средств.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

znaemdengi.ru

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке?

Вопрос о том, что будет, если не платить ипотеку с Сбербанке, интересует многих людей, столкнувшихся с невозможностью выплатить необходимую сумму. Банк может забрать квартиру, если сумма долга составляет 5% от всего займа или больше.

Содержание статьи:

Что будет, если перестать платить ипотеку

Если нечем платить ипотеку, должник может потерять квартиру. Чтобы не допустить этого, рекомендуется позаботиться о наличии денежных средств: найти дополнительные источники дохода, воспользоваться страховкой, начать сдавать вторичное жилье или участок. Кроме того, можно попробовать договориться с банком об изменении условий договора в связи с тяжелой финансовой ситуацией.

Следует внимательно прочитать составленный договор. В некоторых случаях такое действие позволяет избежать неприятных последствий.

Что сделает банк

Людям, которые нужную сумму выплачивать не могут, банк может назначить штрафные санкции. Следует внимательно изучить кредитный договор, чтобы знать о последствиях неуплаты.

В первый месяц, когда заемщик не внесет платеж, банковская организация попробует установить связь, напомнить о необходимости перечисления денег. Проценты начисляются пропорционально сумме оставшегося долга или размерам платежа. В тех случаях, когда установить связь с заемщиком так и не удастся, банк вынужден обратиться в коллекторское агентство. Если же и после этой меры деньги не будут выплачены, подается иск в суд о принудительной продаже заложенного имущества.

Передача документов в суд или коллекторам невыгодна как для задолжавшего человека, так и для банка. Могут возникать дополнительные трудности для обеих сторон. При вероятности возникновения задолженности следует заранее обратиться в банковскую организацию, чтобы найти решение проблемы без привлечения других структур.

Что будет с квартирой

Должников волнует и вопрос о том, что будет с квартирой в случае неуплаты. Недвижимость будет изъята и выставлена на продажу тогда, когда сумма долга составит 5% от всего займа. Если задолженность меньше, возможно наложение ареста на другое имущество заемщика, частичное удерживание его заработной платы.

Сумма, образовавшаяся после продажи конфискованной недвижимости, пойдет на уплату штрафа, начисленных кредитных процентов и самого кредита. Остаток будет возвращен должнику.

Если продать квартиру быстро не получится, ее стоимость на торгах сильно снизят. В некоторых случаях полученных денег не хватает даже не оплату долга. В тех случаях, когда заемщик понимает, что своевременно выплатить необходимую сумму он не способен, следует заранее продать квартиру: так можно получить большее количество денежных средств в остатке.

Продажа жилища осуществляется через суд.

Дальнейшие действия

Если нет возможности вовремя выплатить ипотечный кредит, рекомендуется заранее обратиться в банковскую организацию. Можно написать заявление в банк об изменении графика платежей или рефинансировании кредита. В некоторых случаях помогает кредит, взятый для погашения ипотеки, но такая мера подойдет только в том случае, когда должник сможет вносить взносы регулярно, в соответствии с составленным договором.

Если ипотека так и не будет выплачена и банк продаст квартиру, долг будет погашен из полученных денег. Финансовых средств однако может не хватить. В таких случаях принудительной продаже подлежит все имущество заемщика. Вещи будут проданы через точки и аукционы, которые будут установлены судом.

Последствия

В тех ситуациях, когда заплатить по ипотечному не можешь, возникнут неприятные последствия.

Должник попадает в черные списки. Действия, заносящиеся в кредитную историю, становятся доступны другим участникам рынка. В будущем увеличивается вероятность, что банковские организации откажут человеку в займе. В повторном кредите могут отказать даже тогда, когда требуется небольшая сумма. Сбербанк заносит задолженность в кредитную историю с 2-3 месяца после прекращения произведения выплат должником.

Следует помнить, что проблемы с получением кредитов у человека возникнут не только в Сбербанке, но и в других банковских организациях. Рекомендуется избегать подобных ситуаций.

sberbank-site.ru

Что будет с квартирой, если не платить ипотеку в Сбербанке

Если не платить ипотеку Сбербанка – это приведет как минимум к ухудшению кредитной истории и увеличению общей суммы долга за счет пени. А еще заемщик может остаться без жилья и выплаченных средств по кредиту.

Что будет с квартирой должника

Квартира при образовании задолженности, в судебном порядке подлежит аресту и продаже с торгов.

У Сбербанка предусмотрена своя схема борьбы с должниками: если в течение 3-6 месяцев заемщик не устраняет задолженность, то банк сначала передает дело в подразделение по работе с проблемными кредитами. Там уже работники принимают меры по досудебному урегулированию вопроса. Если должник скрывается или продолжает уклоняться от уплаты кредита, то банк обращается в суд.

Что делать, если нечем платить ипотеку, и какие последствия могут быть

Все вопросы, касающиеся отсутствия средств на погашение ипотеки, решаются непосредственно с банком. При образовании задолженности на всю сумму банк начисляет неустойку. Она равна размеру ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора. Также сведения о просрочке вносятся в кредитную историю. Но Сбербанк в этом плане отличается лояльностью – негативные сведения начинают поступать в БКИ только спустя 2-3 месяца с даты первой просрочки. И неважно: созаемщик не платит или основной заемщик.

Заемщик может законно не платить ипотеку только в том случае, если в судебном порядке признано банкротство физического лица. Но признание себя банкротом не говорит о том, что можно не платить весь кредит. Как правило, списывается только часть долгов, в которые входят начисленные проценты и неустойки. 

В Сбербанке можно оформить реструктуризацию ипотеки. Если заемщик потерял работу, был призван в армию или произошло ухудшение материального состояния по иным причинам, можно оформить реструктуризацию ипотеки.

Что будет, если состоится суд со Сбербанком

После суда залоговое имущество будет конфисковано в пользу банка. После вынесения постановления о принудительной конфискации залогового имущества документы передаются приставам, которые производят арест недвижимости. Далее она продается Сбербанком с торгов, причем по минимальной стоимости. Ипотека закрывается, заемщик остается без жилья. Выплаченные ранее средства в счет ипотеки не выплачиваются, если вырученной с продажи суммы хватает только на погашение долга.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

 

Последствия невыплаты ипотеки

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2018 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Как видим, последствия невыплаты платежей по ипотечным обязательствам достаточно серьезны. Поэтому следует в полной мере использовать все механизмы, позволяющие избежать столь негативных сценариев.

Реструктуризация проблемной задолженности

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду. Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Видео: Представитель банка ВТБ 24 о том что делать если нечем платить по ипотеке

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Что будет, если не платить ипотеку — The Village

Если клиент вдруг лишается возможности платить ипотечный кредит, то банк вправе подать в суд иск о расторжении договора. Тогда задолженность погашается из стоимости реализованного имущества. При этом большая часть должников находит решение проблемы с банком в ходе судебного процесса, так что на практике с принудительной реализацией квартиры столкнулись немногие — в каждом регионе имеется до десяти случаев, когда банки обращались в суд за обращением взыскания на квартиры. Для многих россиян покупка квартиры — самое крупное приобретение, а возможность ипотечного кредитования — едва ли не единственная. Поэтому  заёмщики с финансовыми проблемами до последнего пытаются найти выход. Банки тоже не заинтересованы в тяжбах и обращаются в суд, только когда другие варианты исчерпаны.

На невнесение платежа банки реагируют в первый же месяц. Сначала они пытаются связаться с должником, выяснить причину. Банк вообще не может требовать взыскания заложенного имущества в судебном порядке, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки и период просрочки составляет менее трёх месяцев. Схема выглядит так: первый месяц — первая просрочка, второй месяц — попытки решить вопрос во внесудебном порядке, третий месяц — исчерпав все варианты, банк готовит иск в суд, четвёртый месяц — банк подаёт в суд. Следующие два месяца проходят в ожидании судебного заседания. Тем временем уже полгода должник не платит. А тут уже сумма неисполненного обязательства превышает 5-процентный порог. Поэтому на практике обратить взыскание на квартиру возможно через шесть-семь месяцев, но надо чётко знать, что большие проблемы являются следствием маленьких и фактически начинаются с первого неплатежа. 

Чтобы избежать судебных тяжб, заёмщику необходимо сразу, как только он понял, что у него возникли финансовые трудности, направить в банк письменное заявление о существенном изменении обстоятельств, в связи с которыми возникли финансовые проблемы, и приложить подтверждающие документы. Подтверждающими документами могут быть копия трудовой книжки и приказ об увольнении в связи с сокращением, выписка из истории болезни, а если финансовые трудности возникли в связи со смертью члена семьи, то нужно предоставить свидетельство о смерти. Банк может согласиться на реструктуризацию долга. Самый распространённый вариант — когда банк увеличивает срок кредитования, за счёт чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Также банк вправе предоставить клиенту льготный период, когда заёмщик платит только проценты. Если в реструктуризации отказали, то заёмщик может опередить банк и обратиться в суд с заявлением об изменении договора ипотечного кредитования. Но следует учитывать, что согласно статье 451 Гражданского кодекса изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается судом в исключительных случаях, — не стоит пренебрегать помощью юриста.

Если договориться не удалось, то заложенное имущество продаётся с публичных торгов по решению суда. Если его не получается продать за месяц, то цена снижается на 15 %. Нереализованное жильё предлагается взыскателю в счёт погашения задолженности на 25 % ниже первоначальной стоимости. Кроме того, из стоимости имущества погашаются судебные и иные расходы на взыскание задолженности, неустойка, просроченные проценты, просроченная задолженность по кредиту. 

Наличие прописанных в квартире детей не является препятствием для реализации заложенного имущества. Снятие с регистрационного учёта осуществляется органами УФМС без непосредственного участия гражданина. Согласно Жилищному кодексу, люди, лишившиеся квартиры в результате просроченной задолженности по ипотечному кредиту, временно поселяются в дома манёвренного фонда. Однако пока таких домов почти нигде нет. 

Часто банки для решения вопроса о взыскании задолженности обращаются к коллекторским организациям. Заёмщик должен помнить, что законом коллекторы не уполномочены совершать действия, направленные на взыскание задолженности, тем более они не вправе оказывать психологическое давление на человека. Банк, по статье 388 Гражданского кодекса, вправе уступить требования по кредитному договору только с согласия заёмщика. Если заёмщик такого согласия банку не давал, то смело может игнорировать все требования коллекторов. Можно просто вешать трубку. Если коллектор продолжает беспокоить, можно сообщить, что ведётся запись разговора (даже если на самом деле это не так), попросить представиться, запросить документ, подтверждающий передачу долга коллекторской организации, сказать о том, что вы на это согласия не давали. Не нужно оправдываться перед коллектором, сообщать ему личные сведения, контакты родственников, знакомых. Если коллектор звонит поздно ночью или рано утром, оскорбляет, угрожает, то должник может обратиться в милицию или в суд с иском о компенсации морального вреда.

www.the-village.ru

Что будет если не платить ипотеку: последствия и санкции

Ипотечные кредиты – это выгодные предложения от банков, которые позволяют получить крупные суммы за относительно небольшие проценты по выплатам.

Впрочем, часто случается так, что заемщик все равно не в силах ежемесячно гасить долг, поэтому возникает проблема невыплаты ипотечного кредита, справиться с которой бывает не так просто. Наверное, каждый когда-либо задумывался, что будет если не платить ипотеку…

Последствия невыплаты ипотечного кредита

При отказе или приостановлении обслуживания своего ипотечного кредита заемщиком, банк-кредитор в соответствии с подписанными документами начнет начислять проценты сверх суммы, которые называются пеней или просто мерой штрафных санкций.

Более серьезные меры, как правило, не применяются, если заемщик отреагирует на предупреждение банка. Но что будет если совсем не платить ипотеку?

Если вы не реагируете на сообщения банка-кредитора, он может:

1. Начать со штрафных санкций, постепенно увеличивая их сумму.
2. В случае игнорирования или отказа заемщика оплатить кредит, банк обращается в суд, чтобы отобрать квартиру или другой предмет залога.

Второй вариант обычно происходит тогда, когда все звонки, обращения и письма игнорируются или увенчиваются отказом. В таком случае кредитор не имеет другого выхода, как подача иска в суд, где он наверняка выиграет, если только у заемщика нет каких-либо серьезных смягчающих обстоятельств.

Ситуация до суда, как правило, доходит редко, так как в интересах заемщика решить вопрос поскорее и закрыть его надолго, дабы не лишиться жилья или другого заложенного объекта.

Для многих покупка квартиры или машины – это серьезное событие, поэтому лишиться его из-за невозможности пару месяцев выплатить долг, будет очень глупо и нерассудительно. Ипотечный кредит может быть единственным вариантом для осуществления мечты иметь собственное гнездышко.

Стоит отметить, что банки также не особо заинтересованы в судебных тяжбах, ведь это процесс довольно длительный, а результат не всегда оказывается им на руку. Поэтому начинается развитие ситуации весьма постепенно: звонки, выяснение причины, рекомендации и советы по внесению платежей, уговоры. Но это совершенно не значит, что можно расслабиться и не платить кредит, ведь в крайнем случае кредитор будет просто вынужден обратиться к серьезным мерам.

Как действует банк

Рассмотрим примерную схему действий банковского учреждения, который и выступает кредитором:

Месяц	Действие
1	Первая просрочка, которая пока не ведет за собой никаких последствий. Начисляется процент за просрочку
2	Вторая просрочка влечет реакцию банка, сотрудники которого звонят и напоминают о долге
3	Подготовка иска в суд, из-за не выплат третий месяц
4	Подача судового иска

Последующие два месяца происходит рассмотрение судом иска и принятие решения. При этом уже 6 месяцев должник не отдает средства, взятые взаймы, что влечет за собой еще большие неприятности. Также в данной ситуации сумма неисполненного обязательства становится более 5%.

Следует отметить, что проблемы начинаются не с шестого месяца, а уже с первого, поэтому обязательно следует следить за своими счетами, не игнорируя банк.

Как только у вас возникают какие-либо финансовые трудности и вы видите, что нечем платить ипотеку, которые приводят к невозможности совершения ежемесячного платежа, немедленно отправьте в банк письменное заявление об изменении ситуации, добавив соответствующую документацию. Например, документ о невыплате заработной платы или об увольнении. Также это может быть свидетельство о болезни и счета затрат на покупку лекарственных препаратов, свидетельство о смерти одного из членов семьи и другое.

Если не удалось договориться изначально, то банк по решению суда имеет право продажи вашего имущества или заложенной недвижимости с торгов и аукционов. Если оно продается за месяц, цена падает на 15%.

Жилье, которое не продалось за этот срок, могут предложить взыскателю в счет погашения кредита на 25% ниже, чем была стоимость изначальная.

Более того, в счет цены недвижимости или любого другого заложенного имущества будут погашены расчеты с судом, неустойка по неуплате, проценты за просроченные месяцы не выплат.

Если у вас есть дети, то это не влияет ни на решение суда, ни на окончательное решение банка. Органы УФМС снимают проживающих с учета без их участия.

Согласно российскому законодательству, люди, которые были выселены, временно селятся в фондовые дома, которых, к сожалению, практически нет в стране.

Видео: что будет если не платить вовремя ипотеку:

Какое решение может принять банк в вашу пользу

Наиболее распространенным вариантом решения, которое в случае быстрого обращения заемщика, может принять банк, является продление срока кредитования. Таким образом, вы получаете разброс средств на большее количество месяцев и надобностью платить меньшие взносы.

Банк также может предоставить льготный период, что означает небольшую отсрочку по выплате ипотечного кредита.

Статья 451 ГК РФ указывает на то, что стоит обратиться к юристу, ведь любые изменения в кредитном договоре допускаются судом.

Что еще прочесть:

kreditdolg.ru