Залоговый выкуп и правила его реализации

Многие люди покупают различные товары даже при нехватке наличных денег, и не считают этот вопрос проблемой. Многими банковскими учреждениями и кредитными организациями предоставляются различные услуги по кредитной выдаче для реализации конкретных целей – таких, как приобретение одежды, мебели и бытовой техники прямо в магазине.

Более сложная процедура – это если приобретается автомобиль, недвижимость или земельный участок. В таком случае банковской организацией всем подряд денежные средства не предоставляются. У кредитных организаций есть желание не только получить проценты за использование их денежных средств, — они также хотят быть уверенными в своевременном возвращении заемных средств (и в том, что они будут возвращены в полном объеме).

Инструмент обеспечения возврата заемных денежных средств – это залог приобретаемого или другого объекта.

Что представляет собой залог и каким он бывает?

Исходя из норм гражданского права, залогом называют способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Его применение возможно только по закону или на договорном основании. Договор должен быть заключен только путем письменной формы, также в нем должна содержаться вся необходимая информация (о предмете, размере и оценке залога, о сроке исполнения обязательств). Для некоторых случаев требуется заверение договора в нотариальном порядке.

Когда заключается залоговый договор, участниками выступают залогодатель (лицо, которое осуществляет передачу своей собственности в залог) и залогодержатель (лицо, которое принимает собственность залогодателя и гарантирует исполнение обязательства). Как гласит статья 335 ГК РФ, залогодателем может быть и сам должник по главному обязательству, либо же в качестве залогодателя может выступить третье лицо.

Исходя из положений статьи 334-й Гражданского кодекса Российской Федерации, суть залога в том, что если должник не исполнит свои обязательства, у залогодержателя будет возможность удовлетворения своих требований за счет заложенной собственности. Он может обратить на нее взыскание, и в этом и заключается его преимущество перед иными кредиторами.

Но не в любой ситуации залоговый кредитор обладает таким правом в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств. Для этого необходимо нарушение обязательства должником по тем обстоятельствам, за которые на него возложена ответственность.

Залогом могут быть следующие вещи:

1. Все виды недвижимости (включая квартиры, здания и сооружения).
2. Все виды движимого имущества (виды транспортных средств, оборудования).
3. Имущественные права.

Исходя из положений статьи 336-й Гражданского кодекса Российской Федерации, в качестве предмета обеспечения обязательств могут выступать вещи и имущественные права (если по закону они могут быть проданы). Кроме того, закон №2872-1 от 29-го мая 1992-го года гласит о том, что возможен вариант с распространением залога на вещи, которые залогодатель может приобрести в будущем. Также можно менять предмет залога, но только если на то согласен залогодержатель.

Залог имущества лизинговых компаний

Лизингом называют вид инвестиционной деятельности, при котором происходит передача приобретенного имущества на основании лизингового договора в пользование физическому или юридическому лицу. Договор заключается на конкретный срок, за конкретную плату и на конкретных договорных условий. Другими словами, лизинг – это финансовая аренда. У лизингополучателя есть возможность выкупа лизингового оборудования у лизингодателя.

Предмет лизинга – разновидность любого движимого (транспортные средства) и недвижимого (виды зданий, сооружений) имущества. Исключение составляют земельные участки и иные природные ресурсы.

Выгода лизинговых фирм зависит о сдачи имущества, которое приобретено у поставщика, путем аренды. Поэтому такие организации должны обладать достаточным количеством средств, чтобы иметь возможность покупать дорогостоящее оборудование либо заниматься привлечением финансов из иных источников.

Как говорят положения закона №164 от 29-го октября 1998-го года, лизингодателем могут быть привлечены денежные средства как использование в качестве залога лизингового предмета (который приобретут в будущем по договорным условиям). У лизингополучателя также есть вариант с передачей в залог имущества, приобретенного по договору у лизинговых фирм. Но сделать это можно только в том случае, если они дадут на то свое согласие.

Лизингополучатель (как и лизинговый предмет) могут нести риски – они связаны с тем, что на лизинговый предмет можно обратить взыскание (по долгам наследодателя). Если даже и происходит переход права собственности на предмет финансовой аренды после совершения всех выплат лизингополучателю, у кредитора все равно остается право на предъявление требований к заложенному имуществу.

Взыскания же третьих лиц, если они обращены на имущество лизингодателя, могут относиться лишь к определенному объекту права собственности лизингодателя касательно лизингового предмета.

Какими правами и обязанностями обладают залогодатель и залогодержатель?

У залогодателя есть право на распоряжение в абсолютной мере заложенной собственностью. Также она может быть передана в аренду, ее может безвозмездно использовать третье лицо, либо она может быть завещана (но это допускается лишь в том случае, если это разрешил залогодержатель).

Кроме всего вышесказанного, такое имущество может постоянно обеспечивать выполнение обязательств перед иными кредиторами (если это не запрещает договор или законодательные акты). Но на залогодателе есть обязанность о сообщении каждому последующему залогодержателю о том, какие существуют залоги этого имущества. Сюда входит и размер обеспечения обязательств.

Если это предусматривают договорные условия, залогодатель или залогодержатель обязаны застраховать заложенное имущество. Возможно покрытие все стоимости заложенности предмета страховой суммой, либо же только ее части. Объекты страхуются, как правило, от рисков утраты либо повреждения.

Стороны должны соблюдать и обеспечивать сохранность заложенного имущества, а также проводить немедленное уведомление другой стороны, если вдруг возникла угроза утраты или повреждения этого имущества. Если залогодатель виноват в причинении убытков залогодержателю из-за того, что не исполнил обязательства, или в процессе пользования заложенным имуществом, — в таком случае на него налагается обязанность их возмещения.

У залогодержателя есть право на истребование имущества из чужого незаконного владения. Это относится и к залогодателю, если по договору им пользуется он. Залогодержатель имеет право на использование заложенного имущества только тогда, когда это не запрещают договорные условия или закон.

Если обязанности залогового кредитора касательно содержания и обеспечения сохранности заложенного объекта собственности были грубо нарушены, а также, если залоговый предмет был поврежден до неузнаваемости и не может больше использоваться по прямому назначению, у залогодателя есть право на отказ от него и на требование возмещения убытков за его утрату.

Каким образом происходит обращение взыскания?

Если должником не выполняются его обязательства перед кредитором, то у залогодержателя есть право обращения взыскания на заложенное имущество. Существуют некоторые обстоятельства, при которых взыскание заложенного имущества недопустимо:

1. Если просроченная сумма или неисполненное обязательство не превышают 50% от залоговой стоимости.
2. Если срок просрочки составляет менее трех месяцев.

Взыскание может проводиться в досудебном порядке (если это предусматривают договорные условия либо закон). Удовлетворение требований в судебном порядке производится в следующих случаях:

1. Если залоговый предмет – жилое помещение и собственность физического лица.
2. Если залоговый предмет обладает исторической, культурной или художественной ценностью.
3. Если имущество – залоговый предмет у иных кредиторов.
4. Если залогодателя признали безвестно отсутствующим (это распространяется только на физических лиц).

До осуществления реализации залога у залогодателя есть право на прекращение обращения взыскания на залоговый предмет и его реализацию – путем исполнения обязательств или путем уплаты просроченной суммы. Реализацию залогового имущества приостановят только в той ситуации, если это не затронет финансовое состояние кредитного учреждения.

Процесс залоговой реализации и его выкупа

Возможна передача залогового банковского имущества третьим лицам. Продать залоговое жилье можно на основании закона об ипотеке. Каким образом реализуется движимое имущество, говорится в законе о залоге. Когда заключается кредитный договор, оговариваются все иные дополнительные требования. Продавать залоговое имущество можно как по судебному решению, так и по соглашению сторон.

Залоговая реализация – это процесс, когда с публичных торгов продается движимое и недвижимое имущество. Возможна отсрочка должником реализации имущества сроком на один год через суд – в случае установления уважительных причин образования такой задолженности.

Сумма, которая получена от реализации заложенного имущества, делится между теми кредиторами, которые заявили о своих требованиях к взысканию. Если вырученная сумма выше имеющейся задолженности, оставшееся отдают залогодателю. В другом случае банковским учреждением может быть получена недостающая сумма из иного имущества должника.

У банковского учреждения есть право на оставление заложенного имущества у себя и осуществление его продажи в самостоятельном порядке. В таком случае реализацию залога осуществляет компания, с которой банковская организация заключает договор. На выкуп предмета залога, собственник которой теперь – кредитная организация, способно любое лицо. Чаще всего залоговый автомобиль, оборудование и иные ценности покупают сами заемщики.

Залоговое имущество банковского учреждения можно выкупить за счет денег залогового кредитора. Некоторыми банками при залоговой продаже предоставляются клиентам кредиты для их покупки (чтобы ускорить данный процесс). Для выкупа залога бывает привлекательная цена, поскольку банком проводится реализация перешедшего от должников имущества по цене гораздо ниже рыночной. Поэтому многие считают это очень выгодной сделкой. Но порой, перезаключая предыдущий кредитный договор на другое лицо, приходится платить комиссию и гасить штрафы.

finexpert24.com

Выкуп залога у банка физическим лицом

Нередко в кредитных отношениях ситуация может дойти до суда. К примеру, заемщик оказался недобросовестным клиентом и перестал выплачивать деньги. В этом случае банк вынужден  изъять имущество у клиента в качестве залога. Можно ли осуществить выкуп залога у банка с целью вернуть имущество обратно?

Если по решению суда имущество перешло во владение банка, то заемщик уже не имеет никаких прав на него, и вернуть он себе может только в том случае, если выкупит его у финансовой организации.

Банки всегда пытаются быстрее продать залог, чтобы покрыть те расходы, которые были потрачены на просроченный кредит. Так как у финансовых организаций нет времени заниматься продажей имущества, они снижают цену до минимальной. Для банков в этих случаях не важна цена, а главным фактором является скорость.

Все продаваемые имущества распределены по каким-то признакам, которые зависят от банка. Например, некоторые финансовые организации сортируют имущества по географическому признаку. Кроме того, у каждого имущества есть свое описание.

Подробнее о продаваемых залогах можно узнать на официальном интернет-ресурсе каждого банка, либо отправиться в офис организации и проконсультироваться.

Как же выкупить залоговое имущество у банка?

Выкупить имущество у банка может любой человек, а также юридическое лицо. Самое важное, что купить залог у банка может бывший владелец недвижимости.

Чтобы выкупить имущество у банка, необходимо оставить заявку. Это можно сделать либо на официальном сайте, либо в том офисе банка, в каком месте находится имущество. Это не всегда удобно, поэтому лучше оставлять заявку в Интернете.

После заявки все же придется явиться в банк, чтобы договориться о цене и о покупке имущества. Если денег на приобретение недвижимости нет, то можно его взять в кредит. Причем так как банку нужно быстро продать это имущество, то условия кредита будут очень лояльными.

Оформление кредита тоже происходит быстро, особенно, если заемщик является постоянным клиентом банка. Требования к заемщику будут такие же, как и при обычном кредите, а это значит, что у него должна быть чистая кредитная история и хороший доход плюс соответствующая документация.

В некоторых случаях банк может потребовать наличие поручителя. Хотя это в случае оформления кредита на продаваемое залоговое имущество происходит редко.

Вероятность, что банк выдаст кредит бывшему владельцу имущества, очень мала. А вот полная продажа – возможна.

Но продажа залога не решает проблем заемщика, который этого залога лишился. Так как банк устанавливает минимальную цену за залог, то вырученная сумма может не покрыть всей стоимости кредита. Это значит, что клиенту придется возвращать деньги банку, либо финансовая организация заберет что-нибудь еще, пока не добьется полного покрытия расходов кредита.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 653-60-72 доб.325
Санкт-Петербург: +7(812) 426-14-07 доб.126
Все регионы РФ: 8(800) 500-27-29 доб.122
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

prolaw24.ru

Стоит ли покупать залоговое имущество банков 🚩 вернуть имущество через суд 🚩 Банки

Популярные виды кредитования в последние годы претерпели ряд изменений. Кризис в экономике заставляет банки с большой осторожностью относиться к выдаче денежных средств. По этой причине требования, по которым можно получить заем, сильно ужесточились.

Чтобы получить кредит на существенную сумму, клиент банка должен доказать кредитному учреждению свою платежеспособность и гарантировать возврат взятой суммы. Одной из самых популярных гарантий является залог недвижимости.

В самом общем смысле залогом называют имеющее ценность имущество, которое при невыполнении заемщиком обязательств может быть реализовано в целях оплаты долга. Стоимость залогового имущества, как правило, превышает взятую в долг сумму. Если заемщик вовремя погасил кредит, залог остается в его собственности.

Кредитные учреждения обычно рассматривают несколько видов недвижимого имущества, которые могут выполнять функцию залога. Наиболее распространенным залогом являются квартира, дом, земельный участок и коммерческая недвижимость.

К недвижимому имуществу, которое может выступать в качестве обеспечения, предъявляется ряд жестких требований. Во-первых, оно должно находиться в собственности человека, являющегося заемщиком. Чужая квартира даже при согласии ее хозяина не может считаться залогом.

Второе требование: недвижимое имущество должно быть ликвидным, чтобы его можно было в короткий срок реализовать на рынке с целью получения денежной суммы. Если продать квартиру или дом трудно, то кредитору нечем будет возместить убытки. Именно поэтому гарантией возврата займа может быть только недвижимость, которую можно быстро продать по текущим рыночным ценам.

Еще одно требование касается стоимости недвижимого имущество, предлагаемого в качестве залога. Она должна обеспечивать полное погашение долга. Если рыночная стоимость залога меняется со временем, банк может пересмотреть условия договора или потребовать от заемщика предоставления дополнительных гарантий возврата суммы.

К квартире или жилом доме, которые передаются в качестве залога, не должны быть прописаны несовершеннолетние. Если объект недвижимости принадлежит обоим супругам, то залогом он может стать только с согласия каждого из них. Недвижимость не должна находиться под другим обременением (например, быть в залоге по иному кредиту). Если имущество арестовано или является предметом судебного разбирательства, то залогом оно быть не может.

Нет шансов стать залогом у дома или квартиры, которые находятся в аварийном или даже просто в плохом техническом состоянии. Ветхий дом банк не станет принимать в качестве гарантийного обеспечения по кредиту. Наилучшие шансы стать залогом имеет недвижимость в хорошем состоянии, расположенная в центре города.

Следует помнить, что земельные участки банк берет в качестве обеспечения с неохотой, ведь оценить их ликвидность крайне проблематично. Желательно, чтобы подготовленный для залогового обеспечения участок имел достаточно большой размер. Земля также должна быть оформлена по всем правилам. Земельный участок, расположенный в пределах городской черты, гораздо предпочтительнее для залога, чем тот, что находится в сотне километров от города.

www.kakprosto.ru

Реализация залогового имущества банков: как и где проходят торги?

Все люди стремятся приобрести вещи как можно дешевле. Для этого они пользуются распродажами, участвуют в разнообразных акциях. Одна из возможностей купить что-либо по выгодной цене – обратить внимание на продажу залогового имущества банков, которая осуществляется, когда заемщик не выполняет свои обязанности по кредитному договору.

Что такое залоговое имущество банков?

Понятие залога дано в статье 334 Гражданского кодекса. Это договор, по которому кредитор по определенному обязательству вправе удовлетворить свои требования раньше остальных кредиторов за счет имущества должника. Проще говоря, при залоге заемщик указывает банку на какое-либо принадлежащее ему имущество, на которое будет обращено взыскание в случае невыплаты кредита. Именно оно и будет залоговым.

Залоговым имуществом может быть любая вещь или имущественное право, кроме некоторых исключений. К ним статья 336 Гражданского кодекса относит следующие.

• Имущество, на которое в соответствии с положениями статьи 446 Гражданского процессуального кодекса нельзя обратить взыскание. В его число входит единственное жилье должника, предметы обычной домашней обстановки, личные вещи, имущество, используемое должником для профессиональных занятий, а также деньги в сумме не более трех прожиточных минимумов.
• Имущественные права должника, неразрывно связанные с его личностью (например, право на получение алиментов или пенсии по потере кормильца).

Залоговая стоимость имущества – это его цена, указанная в договоре залога, по которой оно будет реализовано в случае невыплаты средств заемщиком. Оценка вещи, передаваемой в залог, осуществляется специалистами банка, однако для этой процедуры заемщик может привлечь независимого эксперта.

Залог следует отличать от лизинга. Лизинг – это не обеспечение какого-либо обязательства имуществом, а аренда с возможностью в дальнейшем совершить выкуп арендуемой вещи.

В каких случаях оно реализуется?

Реализация залогового имущества происходит в случае, когда заемщик не исполняет свои обязательства по договору. При этом такое неисполнение должно быть существенным. Если произошло незначительное нарушение, реализации не происходит, поэтому должны быть соблюдены два условия:

• общая сумма невыплаченного долга не превышает 5% от стоимости залога;
• срок невыплаты не превышает три месяца.

Однако для сделок, по которым одна из сторон должна периодически совершать платежи, к которым относится и кредитный договор, имеется исключение. Если в течение года трижды произошла задержка выплаты, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество даже при наличии двух названных условий, которые в остальных случаях не позволяют это сделать.

Каким образом осуществляется продажа?

Существует две разновидности продажи заложенной вещи:

• принудительная;
• добровольная.

Первая, в свою очередь, делится на внесудебную и судебную. При внесудебной продаже банк направляет должнику уведомление, что намерен забрать у него заложенное имущество для последующей реализации. Если при этом не возникает спорных ситуаций и конфликтов, так и происходит. Однако нередко заемщик не согласен с действиями банка. Бывает, что клиент кредитной организации просто ведет себя недобросовестно и укрывает имущество. В таком случае банк обращается с исковым заявлением в суд. На основании его решения выдается исполнительный лист, который направляется в ФССП. Приставы изымают спорную вещь и передают ее на аукцион.

При добровольной реализации должник самостоятельно продает заложенное имущество, а вырученные средства выплачивает банку в счет погашения долга.

В случае, если вещь не нашла покупателя, банк вправе ее оставить за собой.

На каких площадках проводятся торги?

Залоговое имущество банков России продается в том числе и на различных интернет-площадках. Вот самые популярные из них.

• Официальный сайт Росимущества, расположенный по адресу: https://www.rosim.ru. На портале ведомства можно увидеть перечень заложенного имущества, которое изъято у должников приставами в принудительном порядке, а также подать заявку на участие в торгах.
• Сайт Всероссийской универсальной электронной торговой площадки «Лот-онлайн». Располагается ресурс по адресу: http://www.zalog.lot-online.ru. На нем можно купить квартиры в залоге у банка. Также там происходит реализация залоговых автомобилей и другого имущества. Сайт работает с несколькими крупными российскими кредитными организациями, среди которых «Сбербанк» и «Росбанк».
• «Центр реализации». Находится площадка по адресу: http://centerr.ru. На ней можно приобрести любую заложенную вещь, в том числе ипотечную квартиру, а также имущество, реализуемое в ходе процедур банкротства.
• «Лот Эксперт RPO», находящаяся по адресу: http://www.ultimeta.ru/lotexpert-pro/zalog. Это одна из крупнейших электронных торговых площадок, основная задача которой – распродажа залогового имущества.
• Центр электронных торгов «В2В». Сайт площадки расположен по адресу: https://www.b2b-center.ru/debt/market.html. Здесь можно найти не только заложенные вещи, но и подробную информацию о продаже арестованного имущества с сайта Росимущества.

Нередко информацию о торгах банки размещают не на сторонних сервисах, а на своих официальных сайтах. Для этого на порталах кредитных организаций есть специальный раздел, представляющий собой своеобразный «магазин», в котором можно подать заявку на участие в аукционе по распродаже ценностей, изъятых у неплательщиков кредита.

Как купить залоговое имущество у банка?

Чтобы купить заложенную вещь, необходимо предпринять следующие шаги.

• Определиться с тем, что будете приобретать, после чего подать заявку на участие в торгах. Это можно сделать на официальном сайте банка, на портале Росимущества, какой-либо торговой площадке или обратившись непосредственно в кредитную организацию. Для этого нужно позвонить по телефону банка, написать его сотруднику на электронную почту или лично посетить ближайший офис кредитной организации.
• Принять участие в аукционе. Побеждает тот покупатель, который предложит большую цену за товар. Начальную стоимость устанавливает банк или организация, проводящая торги. Нередко аукцион проходит в электронной форме онлайн.
• В случае победы на торгах посетить отделение банка и заключить договор купли-продажи.
• Принять купленную вещь по акту приема-передачи. При этому нужно быть очень внимательным. Нередко такие вещи имеют поломки или другие недостатки. Также следует тщательно проверять сопутствующую документацию. Некоторых бумаг может не хватать. Кроме того, на имущество могут быть наложены и не сняты различные обременения, применяемые в ходе судебного процесса или исполнительного производства. Их снятие – трудоемкий процесс, сопряженный с волокитой.

Как купить квартиру, находящуюся в залоге у банка, в ипотеку?

Покупка заложенной квартиры в ипотеку в целом ничем не отличается от приобретения какой-либо иной вещи. В этом случае точно так же проводятся торги. Однако по их результатам с победителем заключается не договор купли-продажи, а две других сделки:

• кредитный договор;
• договор об ипотеке.

После этого покупателю переходит в собственность приобретенная им квартира и сразу же попадает в залог банку. Теперь залогодателем становится гражданин, купивший ее. Точно так же, как и предыдущий собственник, он отвечает перед банком в первую очередь этим объектом недвижимости.

Есть ли витрина залогового имущества на официальном сайте банка?

На официальных сайтах большинства банков имеется витрина залогового имущества, в котором можно ознакомиться со списком вещей, находящихся на продаже, а также подать заявку на участие в торгах.

Банк союз

В магазине банка по адресу https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/property_for_sale можно купить автомобили и недвижимость. Есть список городов, в которых продается имущество, что существенно облегчает поиск.

Банк Санкт-Петербург

Отличительная особенность витрины https://www.bspb.ru/retail/lien заключается в том, что в ней есть все типы имущества. Это и машины, и квартиры, и даже бытовая техника.

Газпромбанк

На сайте этого банка отсутствует страница с перечнем имущества, находящегося на реализации. Узнать о нем можно лишь связавшись со специалистами кредитной организации.

Росбанк

Особенность страницы https://www.rosbank.ru/ru/prod_nedv.php в том, что продается на ней исключительно недвижимость.

Уралсиб

Страница https://bank.uralsib.ru/bank/pledge/index.wbp имеет меню, в котором можно выбрать, какую вещь вы хотите приобрести. Банк позволяет купить недвижимость, авто, спецтехнику.

Райффайзенбанк

Удобство витрины этого банка в том, что она выполнена в виде карты, на которой можно найти вещь, расположенную неподалеку от покупателя. Располагается магазин по адресу https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/pledge_shop.

Бинбанк

На сайте «Бинбанка» нет раздела, посвященному распродаже заложенного имущества, однако банк имеет свой официальный магазин на «Авито». Он расположены по адресу: https://www.avito.ru/binbank_realty/. Продаются в основном жилые помещения.

Открытие

По адресу https://www.open.ru/about/m-property продается только недвижимое имущество. Можно приобрести как квартиры, так и помещения под офисы.

Локо-Банк

Как и «Бинбанк», «Локо-банк» реализует предметы залога через «Авито»: https://www.avito.ru/lockobank_auto. Основа ассортимента — автомобили.

Совкомбанк

По адресу https://sovcombank.ru/deposit-sovkombank реализуют квартиры и автомобили, а также размещают сведения о проведении аукционов.

Зенит Банк

Эта кредитная организация предлагает в своем магазине машины, квартиры, а также производственное оборудование. Неудобство площадки https://www.zenit.ru/personal/property-sale в том, что на ней нет списка товаров на продажу, его нужно скачивать отдельным файлом.

Промсвязьбанк

На сайте «Промсвязьбанка» отсутствуют предложения о покупке имущества, поэтому для нее придется связаться с представителями банка.

МТС-банк

Плюс витрины https://www.mtsbank.ru/about/collateral/vitrina/property в том, что на ней представлено в том числе и движимое имущество должников.

Банк Абсолют

Магазин банка «Абсолют», расположенный по адресу https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/kvartiry-klientov, предлагает купить только квартиры, находящиеся в ипотеке. Другого имущества там не представлено.

Сетелем

На сайте «Сетелема» отсутствует список имущества, находящегося на продаже, поэтому чтобы узнать о нем, понадобится обратиться в банк.

Банк ОТП

Минус площадки https://www.otpbank.ru/retail/pledged-property в том, что реализация происходит только в Москве, Омске, Санкт-Петербурге, Калининграде и областях, центрами которых являются эти города. В остальной России купить залоговое имущество банка нельзя.

Запсибкомбанк

У этого банка можно купить почти любое имущество. На площадке https://www.zapsibkombank.ru/imushchestvo есть меню, позволяющее выбрать его тип.

Русфинанс Банк

Отличительная особенность списка на сайте банка в том, что он содержит только автомобили. Другое залоговое имущество «Русфинанс» не реализует. Найти магазин можно здесь: https://www.rusfinancebank.ru/ru/zalogovie-auto.html.

Таким образом, приобретение залогового имущества – отличная возможность купить какую-либо вещь дешево. На сайтах банков и независимых торговых площадках реализуют все, что угодно: автомобили, бытовую технику, недвижимость, драгоценности. Для покупки придется принять участие в торгах.

Однако следует помнить, что у приобретения залогового имущества есть свои подводные камни. Так, вещь может быть ненадлежащего качества либо нести обременения, наложенные судом или приставами, снятие которых займет много времени. Поэтому прежде, чем решиться на такую покупку, стоит хорошо подумать.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

dolg-faq.ru

Срочный выкуп залоговой недвижимости с просрочками. Выкуп ипотек.

Ситуации, когда недвижимость оказывается в залоге, случаются не так уж редко. В большинстве своем, они связаны с оформлением ипотеки или потребительского кредита в банке. Выдать внушительную сумму многие банки соглашаются исключительно под залог недвижимости. Сделав свою квартиру залоговым имуществом, собственник через некоторое время может оказаться перед серьезной проблемой. В срок кредит погасить не удается, растут долги по ранее взятым кредитам и, как следствие, возникает опасность лишения имущества. В этом случае срочный выкуп залоговой недвижимости с просрочками платежей становится настоящим спасением для владельца недвижимости.

Срочный выкуп залоговой недвижимости и его особенности

Единый Финансовый Центр предлагает услуги срочного выкупа недвижимости, которая находится в залоге (в ипотеке) у банка, финансовой организации или у частного лица. В компанию обращаются не только частные собственники, но и юридические лица, которые столкнулись с подобной ситуацией.

Причины, по которым самостоятельно решить проблему, могут быть различными. Граждане, взявшие под залог квартиры кредит, или оформив квартиру в ипотеку, чаще всего не имеют возможности своевременно вносить ежемесячные платежи, в результате чего накапливается задолженность. Организации же нередко нуждаются в крупной сумме, которую можно изыскать путем продажи недвижимости – но она находится в залоге, и получается замкнутый круг. В любом случае срочный выкуп заложенной недвижимости оказывается единственным вариантом, который позволяет разрешить проблему в максимально сжатые сроки.

Услуга выкупа залоговой недвижимости имеет свои преимущества. Прежде всего, это возможность оперативно получить нужную сумму. Кром того, воспользовавшись услугой, вы решаете вопрос поиска денежных средств и сможете распоряжаться своим имуществом.

 Наша компания оказывает услуги по срочному выкупу залоговых квартир, долей, комнат, загородной и коммерческой недвижимости в максимально сжатые сроки.

Серьезным плюсом можно считать и помощь нашей компании в случае, когда необходим срочный выкуп ипотечной недвижимости. Благодаря сотрудничеству с ведущими банками страны, мы помогаем выкупить даже ту квартиру, которая находится в ипотеке и по которой имеются существенные просрочки платежей. Имея обширный опыт общения с представителями банков и опыт работы с различными категориями заёмщиков, а также понимание всех внутренних процессов, мы можем предложить рефинансирование ипотеки, подробнее о котором можно узнать здесь. Это позволяет значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа, существенно расширяя возможности наших клиентов и позволяя оптимально и безопасно распорядиться с недвижимостью.

Проведение процедуры выкупа недвижимости

Мы практикуем несколько вариантов  выкупа залоговой недвижимости. Один из сценариев – Финансовый Центр выкупает объект, используя собственные резервы или привлеченные инвестиционные средства. Другой, наиболее распространенный способ – наши специалисты находят покупателя, который согласен приобрести квартиру, осуществляют сделку и передают клиенту вырученные средства.

Мы осуществляем выкуп залоговой недвижимости по следующей схеме:

 

• первичные переговоры с клиентом
• осмотр и оценка недвижимости, находящейся в залоге
• проверка всего пакета документов на недвижимость
• подготовка и проведение официального выкупа недвижимости
• передача клиенту средств, вырученных от продажи

 

Обратившись в нашу компанию, вы можете рассчитывать на срочный выкуп квартир из-под залога в Москве и Московской области, а также ряда других городов РФ. При этом мы стараемся создать оптимальные условия в индивидуальном порядке для каждого клиента, который нуждается в наших услугах. Уже в день обращения к нам мы проведем оценку стоимости недвижимости и передаем заказчику аванс. Если вам необходим срочный выкуп залоговой недвижимости — начните процесс с бесплатной консультацией со специалистом.

 

Оставить заявку

Параметры	Значения
1.Сроки сделки	1 день с момента подписания документов
2.Необходимые документы	Паспорт и правоустанавливающие документы на недвижимость

finance-center.ru

Покупка арестованной квартиры: с торгов, у банка

​Рынок недвижимости очень широк, и определенную нишу здесь занимает такая категория имущества, как арестованные квартиры. Это объект недвижимости, который арестован судебными приставами у собственника за долги, а затем выставлен на реализацию. Таких случаев достаточно много, поэтому купить арестованную квартиру вполне возможно. Но для начала необходимо разобраться во всех нюансах такой покупки, а также оценить все плюсы и минусы покупаемого имущества.

Как квартира попадает под арест

Арест имущества происходит за долги собственника тому или иному учреждению, по факту обращения последнего в судебные инстанции. Что касается квартир, то здесь чаще всего задолженность образуется за непогашенный ипотечный кредит банку. Но бывают и другие случаи задолженности. При аресте обязательным условием является то, что квартира находится в залоге. И когда долги систематически не выплачиваются, а только растут и растут, приумножаясь на проценты, неустойки и штрафные санкции, кредитор обращается в судебные инстанции. И уже после судебного решения, приставы описывают имущество должника, а затем это имущество арестовывают, с целью дальнейшей реализации.

Положительные и отрицательные стороны покупки арестованной квартиры

Покупка арестованной квартиры привлекательна тем, что имеет достаточно низкую стоимость, по сравнению с текущей рыночной, поскольку при продаже самое главное – это погасить все долги, а не нажиться на этой операции. Многие соблазняются ценой, а также «прозрачностью» истории квартиры, если она арестована за долги по ипотеке. Ведь, перед тем, как одобрить ипотечный кредит, банк все тщательно проверил. Но так ли все гладко бывает на самом деле?

К минусам приобретения арестованного недвижимого имущества можно отнести:

1. Просмотр квартиры перед покупкой невозможен. Такую услугу не предоставляют ни банки, ни другие залогодержатели, ни тем более, судебные приставы-исполнители. Можно довольствоваться лишь адресом, этажом, количеством метров и комнат. Оценивать квартиру приходится лишь по внешним признакам – можно посмотреть на дом (из какого материала сделан, какой год постройки и т.д.), состояние подъезда, поговорить с соседями. А вот какова атмосфера внутри, какой там ремонт, состояние канализации и прочее – посмотреть невозможно. С другой стороны, чаще всего, квартиры попадают на торги за неуплату ипотеки, а ипотеку в большинстве случаев дают на новостройки.
2. Неприятности, создаваемые бывшими жильцами, которые могут быть не согласны с решением суда. И поэтому они могут обивать пороги этой квартиры, грозить и т.п. Что и говорить, сама аура в квартире, из которой выселили людей (неважно, по какой причине) – не самая приятная. Хуже всего то, что должник может обратиться в вышестоящие инстанции с обжалованием решения, вынесенного судом, и результат может быть для него положительным. А это значит, будут новые судебные разбирательства.
3. Дополнительные сложности с оформлением квартиры. Как правило, снятием обременения с приобретенного имущества будет заниматься ее покупатель. А это время, неудобства, дополнительные затраты.

Как купить арестованную квартиру у банка

Непосредственно у банка залоговую квартиру приобрести можно. Но есть один нюанс – в этом случае она не является арестованной, поскольку арест имущества происходит через суд. Продажа залоговой квартиры значит, что ее собственник не выплачивает ипотечные платежи, и банк пытается урегулировать вопросы задолженности самостоятельно, не прибегая к помощи суда. Приобрести такую квартиру можно тремя способами:

1. Продажей имущества занимается сам должник, по согласованию с банком. В этом случае стоимость квартиры ничем не будет отличаться от других вариантов недвижимости – ведь продать собственнику квартиру надо за максимально возможную сумму, чтобы и с долгами расплатится, и что бы еще что-то осталось. По сниженной цене должник продает ее только уже когда поджимают сроки (а банк на продажу дает всего-то 3 месяца), либо когда покупатель не соглашается, ссылаясь на возможные проблемы, связанные с обременением имущества, которое еще придется снимать.
2. Продажей квартиры занимается банк через риэлтерские агентства, должным образом аккредитованные. Само банковское учреждение не имеет права заниматься реализацией имущества. Цена квартиры зависит от риэлтора, который может продать ее как по заниженной, так и по завышенной стоимости. Поскольку банку, в принципе, все равно – он не получает никаких прибылей, ему важно погасить все имеющиеся задолженности должника. Схема сделки такова: заключается договор банка с должником о переходе прав на квартиру, затем она реализуется, погашаются все долги, а остаток возвращается бывшему собственнику квартиры. Банк может продать залоговое имущество и новому клиенту, который обратился к нему за получением ипотеки, и дать ему сниженную ставку по этому кредиту.
3. Открытые торги. Они проводятся в отношении уже арестованной квартиры, по решению суда. То есть тогда, когда банк обратился за взысканием долгов в судебные инстанции.

Покупка арестованной квартиры на торгах

Реализация арестованной квартиры должна проводиться на открытых торгах, где покупателем выбирается тот, кто назовет самую высокую цену. Такие торги проводит только специализированное учреждение, судебные приставы таких мероприятий не организуют. Продажа квартиры таким способом должна быть проведена в течение 2х месяцев, начиная с даты ареста.

Перечень арестованного имущества можно найти на сайте УФССП, по регионам. Там будет указан адрес конкретного объекта и некоторые его характеристики – метраж, количество комнат, этаж и т.д. Следуя законодательству, отдел судебных приставов назначает первоначальную цену, по которой реализуется конкретная квартира. За основу назначения первоначальной цены, берется стоимость, указанная в исполнительном листе либо в судебном решении. Причем стартовая цена и реальная рыночная стоимость, как правило, далеки друг от друга.

Торги состоятся, если в них участвует более 2 потенциальных покупателей и в предложениях от них существует надбавка к первоначальной стоимости. В ином случае, торги признаются несостоявшимися. Они могут быть назначены повторно, но с уже уменьшенной стартовой ценой на 15%, о чем залогодержатель просит у суда, который и назначает новую стоимость. На вторых торгах как раз есть шанс приобрести квартиру очень дешево.

Процедура проведения торгов

Перед тем, как попасть на торги, предварительно необходимо стать их участником.  Поэтому придется совершить несколько действий – на сайте ФССП выбирается подходящая квартира (здесь же указан и размер ее задатка), заключается договор непосредственно с продавцом о задатке, этот задаток оплачивается. Всем проигравшим торги задаток возвращается в полном размере. А вот если покупатель выиграл торги, но отказался ее приобретать, то задаток он в этом случае теряет.

После оплаты задатка подается следующий пакет документов:

1. Заявка на участие в установленной форме.
2. Подтверждение оплаты задатка за квартиру – платежные документы с отметками банка.
3. Документы, подтверждающие личность.
4. Опись всех документов, с указанием даты и времени поступления заявки на участие в торгах.
5. Конверт, где указана предлагаемая сумма продажи – не ниже стартовой цены. Конверт должен быть надлежащим образом запечатан.

После этого, специальной комиссией, в назначенный день регистрации участников торгов, все представленные документы проверяются. И осуществляется допуск или не допуск конкретного заявителя к проводимым торгам. Отказать в участии могут по нескольким причинам – несоответствие, либо отсутствие каких-либо документов. Все это оформляется протоколом. Если заявитель допущен к торгам, то он становится их участником.

Торги назначаются на определенный день, в который явиться должны все зарегистрированные участники. Тот, у кого в конверте будет назначена самая высокая стоимость квартиры, получает право ее приобрести за эту цену. Уплаченный задаток, конечно же, учитывается.

В этот же день победитель и организатор проводимого  мероприятия подписывают протокол об итогах. Этот документ заменяет договор и обладает всеми его правами.

Но существует и опасный момент в проведении торгов – в дальнейшем они могут быть признаны недействительны. В том случае, если были нарушены какие-то правила и не соблюдены какие-то порядки их проведения. «Недействительность» признается только по решению суда, который рассматривает исковое заявление, поданное заинтересованным в этом лицом.

law03.ru

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки. 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

notariat.ru