Наблюдение при банкротстве
Процедуры банкротства (статья 27 закона о банкротстве):
— наблюдение;
— финансовое оздоровление;
— внешнее управление;
— конкурсное производство;
— мировое соглашение.
Наблюдение при банкротстве. Определение понятия
Наблюдение — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов (абзац 13 статьи 2 закона о банкротстве).
Наблюдение – первая процедура банкротства
Первой из процедур банкротства, применяемых в отношении юридических лиц, статья 27 закона о банкротстве называет наблюдение, которое обычно вводится по результатам рассмотрения арбитражным судом обоснованности требований заявителя по делу о банкротстве (п. 1 ст. 62 Закона о банкротстве).
В результате введения процедуры наблюдения юридическое лицо впервые «ограничивается в правах».
В статье 64 закона о банкротстве, имеющей название «ограничения и обязанности должника в ходе наблюдения» формулируются ограничения дееспособности юридического лица, которые сводятся к тому, что органы управления должника могут совершать исключительно с согласия временного управляющего сделки или несколько взаимосвязанных между собой сделок:
— связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения имущества должника, балансовая стоимость которого составляет более пяти процентов балансовой стоимости активов должника на дату введения наблюдения;
— связанных с получением и выдачей займов (кредитов), выдачей поручительств и гарантий, уступкой прав требования, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника.
Анализ финансового состояния должника на стадии наблюдения
В соответствии с пунктом 1 статьи 70 закона о банкротстве анализ финансового состояния должника проводится в целях определения стоимости принадлежащего должнику имущества для покрытия судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения арбитражным управляющим, а также в целях определения возможности или невозможности восстановления платежеспособности должника в порядке и сроки, которые установлены указанным Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 20.3 закона о банкротстве арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом, обязан анализировать финансовое состояние должника; анализировать финансовую, хозяйственную и инвестиционную деятельность должника, его положение на товарных и иных рынках, вести реестр требований кредиторов, принимать меры по защите имущества должника.
Согласно части 1 статьи 67 закона о банкротстве временный управляющий обязан созывать и проводить первое собрание кредиторов.
Окончание наблюдения
Исходя из положений статьи 2, пункта 3 статьи 62, статьи 51 закона «О несостоятельности (банкротстве)» процедура наблюдения применяется к должнику сроком до 7 месяцев в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.
Статья 75 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует окончание наблюдения, в том числе, определяет случаи, когда первым собранием кредиторов не принято решение о применении одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве.
Обжалование определения о введении наблюдения
В п. 4 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» содержатся следующие разъяснения.
«..Определение о введении наблюдения в части введения наблюдения может быть обжаловано и пересмотрено только до окончания наблюдения, то есть до даты введения следующей процедуры. При поступлении жалобы или заявления о пересмотре указанного определения в рассматриваемой части после окончания наблюдения, а также в случае окончания наблюдения в ходе рассмотрения таких жалобы или заявления суд прекращает по ним производство на основании пункта 1 части 1 статьи 150 АПК РФ. Аналогичные правила применяются в случае обжалования судебных актов о введении финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства.
Признание требований заявителя необоснованными является основанием для отмены определения о введении наблюдения и прекращения производства по делу о банкротстве (абзац пятый пункта 1 статьи 57 Закона о банкротстве), за исключением случая наличия установленных требований других кредиторов, соответствующих положениям статьи 6 Закона, — в таком случае суд отказывает в отмене определения о введении наблюдения в части введения наблюдения».
особенности и проблематика – тема научной статьи по праву читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка
Стадия наблюдения: особенности и проблематика
А.Л. Баранников, канд. тех. наук, доцент, Н.Ю. Миронюк
Руководитель информационно-методического отдела ПАУ ЦФО, Е. Цуканова,
помощник руководителей ПАУ ЦФО по г.
Москве и Московской области
В настоящее время основным нормативным документом, регламентирующим данную процедуру, является Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», принятый 26 октября 2002 г. В законе содержится четкое определение понятия самого банкротства: это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Проблема банкротства является довольно актуальной, так как в настоящее время удельный вес российских убыточных предприятий превысил 45%. Только в 2007 г. было зафиксировано 44 255 заявление о признании должника банкротом, из которых к производству было принято 30 015 (согласно данным Высшего Арбитражного суда Российской Федерации) (рис. 1, 2).
Сам процесс банкротства состоит из ряда сменяющих друг друга процедур: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, мирового соглашения, конкурсного производства.
О первой процедуре и пойдет речь в данной статье, поскольку она является строго обязательной и помогает арбитражному управляющему выбрать дальнейшую тактику управления предприятием для удовлетворения требований кредиторов соразмерно или в полном объеме.
В Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» дается четкое определение наблюдения: это процедура банкротства, применяемая к должнику в целях обеспечения сохранности имущества должника, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.
В отличие от таких процедур, как финансовое оздоровление, мировое соглашение, внешнее управление, процедура наблюдения является обязательной при рассмотрении дел о банкротстве. Исключение же составляют случаи рассмотрения дел должника-гражданина, ликвидируемого и отсутствующего должника, где процедура наблюдение не применяется.
Арбитражный суд в течение пяти дней с момента поступления заявления о признании должника банкротом выносит определение о принятии его к производству. В данном определении должна указываться информация о введении процедуры наблюдения и утверждении временного управляющего.
Временный управляющий в течение пяти дней с момента назначения его арбитражным судом обязан опубликовать в официальном издании, определенном Правительством РФ, сведений о введении процедуры банкротства на данном предприятии, а также полную информацию об утвержденном арбитражном управляющем и саморегулируемой организацией, в которой он состоит.
После вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения наступают следующие последствия:
— по ходатайству кредитора приостанавливается производство по делам, связанным с взысканием с должника денежных средств. В данном случае кредитор может предъявить свои требования к должнику в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»;
— на основании определения арбитражного суда о введении наблюдения приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям. Также снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства.
Но это — в идеале. В реальности же арбитражные управляющие сталкиваются с проблемой приостановления исполнительных документов и трудностями во взаимодействии с судебными приставами, поскольку приставы не всегда признают императивность нормы п.
Экономика, Статистика и Информатика
№3, 2008
дит только в виде жалобы на действия судебного пристава. Это надолго отдаляет приостановление исполнительных документов, из-за чего нарушается сохранность имущества предприятия-должника. Есть также случаи списания со счетов должника денежных средств по инкассовым поручениям ИФНС.
Рассмотрим пример проведения процедуры наблюдения на одном из фармацевтических предприятий Московской области, где временный управляющий столкнулся с проблемой сохранности имущества, которое было практически выброшено на улицу.
Было подано ходатайство в Арбитражный суд Московской области о принятии обеспечительных мер по сохранности имущества.
В период проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности было выявлено незаконно проданное имущество третьими лицами. Подано заявление в прокуратуру на действия руководителя должника и возврат незаконно переданных материальных средств. Финансовые документы, переданные временному управляющему, не отражали полной картины финансовой деятельности должника. в связи с чем фактически не представлялось возможным выявить наличие или отсутствие признаков преднамеренного банкротства. Все вышеперечисленное значительно затруднило проведение процедуры наблюдения на данном предприятии. Впоследствии по инициативе должника на первом собрании кредиторов было принято решение о введении процедуры конкурсного производства. Продолжаются мероприятия, направленные на поиск и возврат имущества должника. Возбуждено уголовное дело на руководителя должника.
После введения наблюдения запрещается выплата дивидендов и иных платежей по эмиссионным ценным бумагам, а также запрещается удовлетворение требований учредителя (участника) должника о выделе доли (пая) в имуществе должника в связи с выходом из состава его учредителей, выкуп должником размещенных акций или выплата действительной стоимости пая.
Разумно для обеспечения сохранности имущества должника в процессе наблюдения уведомить ТУ ФРС по месту нахождения должника.
Требования кредиторов по денежным обязательствам и по уплате обяза-
тельных платежей, срок исполнения которых наступил на дату введения наблюдения, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением установленного ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» порядка предъявления требований к должнику.
Следует обратить внимание, что при введении наблюдения не может быть приостановлено исполнение исполнительных документов, выданных на основании вступивших в законную силу до даты введения наблюдения судебных актов о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждения по авторским договорам, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также о возмещении морального ущерба.
Остановимся поподробнее на правах и обязанностях временного управляющего.
При осуществлении процедуры банкротства временный управляющий обладает целым комплексом прав, которые помогают ему наиболее эффективно осуществлять свои должнос-
тные полномочия. Так, например, временный управляющий может предъявлять в арбитражный суд от своего имени требования о признании недействительными некоторых сделок и решений должника, заявлять возражения относительно требований кредиторов, обращаться в арбитражный суд с ходатайством о принятии дополнительных мер по обеспечению сохранности имущества должника, а также об отстранении руководителя должника, в том случае если он чинит препятствия временному управляющему при исполнении его обязанностей. Кроме того, временный управляющий имеет доступ к любой информации и документам, которые касаются деятельности должника.
Одной из основных функций временного управляющего является проведение анализа финансового состояния должника.
Благодаря этому документу принимается решение о дальнейшей судьбе предприятия — инвестирование денежных средств, реорганизация или возможная ликвидация. Задачи, цели и
Рис. 1. Количество поступивших заявлений в арбитражные суды РФ о признании должников банкротами
2004 год
2007 год
30015
10 093
25 643
2005 год
83 068 2006 год
Рис. 2. Количество заявлений, принятых к производству о признании должников банкротами
методы проведения данного анализа подробно описаны в постановлении Правительства РФ «Об утверждении правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа» от 25 июня 2003 г.
№ 367.
Финансовый анализ проводится временным управляющим в целях подготовки предложения о возможности или невозможности восстановления платежеспособности должника. Основной информационной базой для проведения анализа финансового состояния предприятия является бухгалтерская отчетность, а также материалы аудиторской проверки, отчеты оценщиков.
Временный управляющий может использовать нормативные правовые акты, регламентирующие деятельность должника, положения об учетной политике, учредительные документы, протоколы общих собраний участников организации, заседаний совета директоров, реестр акционеров, договоры, сметы, планы и калькуляции.
Возможности проведения аналитических расчетов теснейшим образом связаны с количеством и качеством данных, находящихся в распоряжении аналитика. Поэтому при проведении финансового анализа арбитражный управляющий должен руководствоваться принципами полноты и достоверности информации, для чего в ходе финансового анализа должны использоваться только документально подтвержденные данные, а все заключения и выводы должны основываться на расчетах и реальных фактах.
Конечный вариант анализа финансово-экономического состояния имеет четкую структуру. В отчете обязательно указываются дата и место проведения, полная информация о временном управляющем, наименование арбитражного суда, в производстве которого находится дело о несостоятельности должника, номер дела и прочая информация, дающая полное представление о должнике. При проведении финансового анализа временным управляющим обязательно должно проверяться соответствие деятельности должника нормативно-правовым актам, ее регламентирующим.
Временный управляющий на основе анализа финансового состояния подготавливает предложения о возможности или невозможности восстановле-
ния платежеспособности должника и обосновывает целесообразность введения последующих процедур банкротства. Согласно п. 3 ст. 70 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если в результате анализа финансового состояния должника устанавливается, что стоимость принадлежащего ему имущества недостаточна для покрытия расходов на проведение процедуры наблюдения, кредиторы могут принять решение о введении внешнего управления только при определении источников покрытия судебных расходов.
Если же источники не определены, а кредиторы принимают решение о введении внешнего управления, то в таком случае они несут солидарную ответственность по покрытию указанных расходов.
Также на основе анализа финансового состояния должника арбитражный управляющий делает выводы о наличии признаков фиктивного банкротства предприятия. Согласно ст. 197 Уголовного кодекса РФ под фиктивным банкротством понимается — преступление, которое состоит в заведомо ложном объявлении руководителем или учредителем (участником) юридического лица, а равно и индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности с целью введения в заблуждение кредиторов для получения отсрочки платежей или скидки с долгов. Важно отметить, что руководитель организации заведомо ложно сообщает о своей неплатежеспособности и самое главное делает это публично, в большинстве случаев информация о банкротстве публикуется в официальных изданиях, руководитель фирмы дает различные интервью.
Причины распространения таких противоправных действий понятны. Руководителю организации кажется довольно заманчивой идея быстро «распрощаться» с накопившимися долгами, не погашая их. К тому же в современной ситуации организациям не нужно прилагать особых усилий, чтобы соответствовать признакам банкротства и обратиться и арбитражный суд.
Если же должник подает заявление в арбитражный суд о признании его банкротом при наличии у него возможности удовлетворить требования кредиторов в полном объеме или если должник не принимает меры по оспариванию необоснованных требований со стороны кредиторов, то в таком случае должник
несет перед кредиторами ответственность за убытки, которые были причинены возбуждением дела о банкротстве.
Существует следующая проблематика, связанная с рассматриваемой ситуацией.
Первая группа проблем состоит в противоречиях в действующих правовых актах. Вследствие этого для каждого вида ответственности, будь то административная, гражданская или уголовная, требуются свои доказательства и свои условия, что замедляет процесс привлечения собственников организации к ответственности в целом.
Вторая группа проблем связана со сложностями в получении информации. Поскольку часто при подготовке банкротства собственник намеренно искажает или уничтожает ее. Практически каждый арбитражный управляющий сталкивался со случаем исчезновения, например, бухгалтерской отчетности, что очень сильно затрудняет выполнение им своих должностных обязательств и затягивает сбор необходимой ему информации.
Третья группа проблем заключается в мягкости наказания, хотя в Уголовном кодексе РФ одним из видов наказания может являться лишение свободы на срок до 6 лет.
Помимо проведения анализа финансового состояния, в функции временного управляющего входит выявление всего круга кредиторов должника, установление размера их требований, а также проведение первого собрания кредиторов.
Для целей участия в первом собрании кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати дней с момента опубликования временным управляющим сообщения о введении наблюдения. Если временный управляющий, другие кредиторы или представитель уполномоченного органа возражают относительно требований, то они могут в течение пятнадцати дней, с момента истечения срока предоставления требований, обратиться в арбитражный суд с возражениями относительно включения данных требований в реестр кредиторов.
Требования кредиторов, по которым поступили возражения, и требования, по которым не имеется возражений со стороны временного управляющего и других лиц, имеющих на это право, рассматриваются в арбитражной
Экономика, Статистика и Информатика 19 №3, 2008
суде для проверки обоснованности требований и наличия оснований для включения их в реестр.
Требования же кредиторов, которые были предъявлены по истечению срока для предъявлений, будут рассматриваться в арбитражном суде после введения процедуры, следующей за процедурой наблюдения.
Первое собрание кредиторов проводится по инициативе временного управляющего, который определяет место, дату и время его проведения. Временный управляющий обязан уведомить об этом всех лиц, перед которыми должник имеет денежные обязательства. Первое собрание должно состояться не позднее, чем за десять дней до даты окончания наблюдения. Участниками первого собрания кредиторов с правом голоса являются конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых были предъявлены в порядке и сроки, которые предусмотрены ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», и были включены в реестр.
Помимо конкурсных кредиторов в первом собрании без права голоса могут принимать участие руководитель должника, представитель учредителей (участников) должника или представитель собственника имущества должника — унитарного предприятия, а также представитель работников должника.
Если же эти лица не присутствовали на собрании, это не является основанием для признания его недействительным. Собрание кредиторов считается правомочным, если на нем присутствовали конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, включенные в реестр и обладающие более чем половиной голосов от общего числа голосов, включенных в реестр. Повторное собрание правомочно в том случае, если на нем присутствовали конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, обладающие более чем тридцатью процентами голосов.
К сожалению, на практике арбитражные управляющие часто сталкиваются со случаями, когда в реестре требований имеется кредитор, обладающий более чем 70 % голосов и игнорирующий проведение собрания кредиторов. В таком случае оно считается недействительным, и поэтому временному управляющему приходится обращаться в арбитражный суд, что затрудняет проведение процедуры наблюдения.
В случае, если в деле о банкротстве участвует единственный конкурсный кредитор или уполномоченный орган, решения, которые относятся к компетенции первого собрания, принимает такой кредитор или уполномоченный орган.
Конкурсный кредитор и уполномоченный орган обладают на собрании числом голосов, которые пропорциональны размеру их требований к общей сумме требований по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, которые включены в реестр требований на дату проведения собрания кредиторов.
Согласно ст. 73 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», к компетенции собрания кредиторов относится принятие решений о выборе дальнейшей процедуры банкротства, об образовании комитета кредиторов, определении его количественного состава, избрании его членов, выборе реестродержателя. На первом собрании могут определяться требования к кандидатуре арбитражного управляющего в последующей процедуре банкротства.
После проведения первого собрания кредиторов временный управляющий представляет в суд отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии должника и предложения о возможности или невозможности восстановления его платежеспособности, а также протокол первого собрания кредиторов.
В случае, если иное не установлено законом о банкротстве, арбитражный суд на основании решения первого собрания кредиторов выносит определение о введении финансового оздоровления или внешнего управления, либо принимает решение о признании должника банкротом и об открытии в его отношении конкурсного производства.
Если же на собрании не принимается решение о выборе дальнейшей процедуры, то тогда арбитражный суд выносит определение об отложении рассмотрения данного дела и обязывает кредиторов решить спорный вопрос в определенные сроки. Но иногда в судебной практике встречаются случаи невозможности отложить рассмотрение дела. В этом случае суд может вынести определение о введении финансового оздоровления. Для этого должно иметься ходатайство учредителей (участников) должника, собственника
имущества должника, уполномоченного органа и кредиторов, а также третьих лиц при условии, что будет предоставлено обеспечение исполнения обязательств должника в соответствии с графиком погашения задолженности, размер которого обязательно должен превышать размер обязательств должника не менее чем на 20%.
Согласно п. 2 ст. 75 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», график погашения задолженности должен предусматривать начало погашения задолженности не позднее чем через месяц с момента вынесения арбитражным судом определения о введении финансового оздоровления и погашении требований кредиторов ежемесячно, равными долями, в течение года с даты начала удовлетворения требований кредиторов.
В случае, если нет оснований для введения финансового оздоровления, арбитражный суд выносит определение о введении внешнего управления при условии, что у суда есть основания полагать, что платежеспособность должника может быть восстановлена. Если же обнаружено наличие признаков банкротства, то суд выносит определение о введении конкурсного производства.
С момента вынесения арбитражным судом определения о введении внешнего управления или финансового оздоровления, либо открытии конкурсного производства процедура наблюдения прекращается.
Рассмотрев положения Федерального закона № 127-ФЗ и изучив практические моменты данной процедуры, хотелось бы обратить внимание на основную проблематику, связанную с ведением процедуры наблюдения. Основные проблемы возникают при:
1) формировании реестра требований кредиторов;
2) отсутствии бухгалтерских документов, подтверждающих данные по кредиторской и дебиторской задолженности;
3) учете имущества должника.
В довершение хотелось бы отметить, что процедура наблюдения является самой распространенной процедурой банкротства и определяет — возможно ли провести мероприятия по санации предприятия-должника (финансовое оздоровление, внешнее управление) либо потребуется применить процедуру конкурсного производства.
Схема процедуры банкротства юридического лица
Время на прочтение: 3 минут(ы)Банкротство юридического лица может проходить по упрощенной и полноценной схеме.
Первый способ применяется в отношении тех компаний, у которых начались ликвидационные процедуры и в процессе ликвидации ликвидатор выявил недостаточность активов для удовлетворения требований кредиторов. Если у организации есть потенциал для восстановления платежеспособности, то применяется полная схема банкротства юридического лица.
Содержание статьи
Как проходит банкротство юридических лиц?
Особенности банкротства юридического лица регулируются ФЗ №127 «О банкротстве (несостоятельности)». Процедура может быть запущена только по решению Арбитражного суда. Суд начинает рассматривать дело о банкротстве после получения заявления о признании банкротом
Инициатором процедуры может быть:
- сам должник,
- кредиторы,
- уполномоченные органы.
Мы рекомендуем должнику не ждать, пока кредиторы возьмут инициативу в свои руки. Важно начать банкротство самому. Это позволит:
- избежать субсидиарной ответственности за несвоевременную подачу заявления о банкротстве;
- не допустить того, чтобы кредиторы предложили свою кандидатуру арбитражного управляющего (а это возможно, если банкротство инициирует один из кредиторов).
.jpg)
Итак, у организации есть явные признаки неплатежеспособности, должник принял решение инициировать банкротство. Дальнейшие действия всех участников дела подчиняются четкой последовательности.
Этап № 1 — подача заявления в Арбитражный суд
Заявление о признании банкротом должно быть подано в течение 30 дней после выявления признаков банкротства, если компания находится в стадии ликвидации и 3 месяца если была обычная финансовая деятельность. После рассмотрения суд отказывает в принятии заявления или признает, что требования обоснованы, и выносит определении о введении наблюдения – самой первой процедуры банкротства.
Важно! Цель процедуры банкротства – вернуть кредиторам причитающиеся им средства. Этого можно добиться разными способами: улучшить платежеспособность должника и вернуться в график платежей, реструктурировать долг, распродать имущество на торгах для погашения кредиторской задолженности и др. Однако, у каждой стадии банкротства: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства – есть своя конкретная цель.
Этап №2 – введение наблюдения
- Цель этапа – сбор информации о должнике, анализ платежеспособности, выявление активов компании, исключение сомнительных сделок.
- Длительность – 6-7 месяцев.
По сути, наблюдение – это предварительная стадия, при которой:
- идет работа по формированию списка кредиторов, их оповещению;
- анализируется бухгалтерская информация, подсчитывается дебиторская и кредиторская задолженность;
- назначается временный управляющий;
- проводится первое собрание кредиторов – одно из важных мероприятий. Его исход может повлиять на ход банкротства. Так, если между сторонами (должником и каждым из кредиторов) будет заключено мировое соглашения, то получится восстановить платежеспособность с минимальными потерями.
Наблюдение – это обязательный этап в схеме процедуры банкротства юридического лица.
Этап №3 – введение финансового оздоровления
- Цель этапа – санация организации, у которой выявлен скрытый потенциал для восстановления платежеспособности, а также максимально возможное погашение задолженности.
- Длительность – до 2 лет.
На этой стадии создаются благоприятные условия для улучшения финансового состояния. Исключается давление кредиторов, не начисляются пени и штрафы. Отменяются аресты по исполнительным производствам. Запрещаются любые сделки, которые усугубляют положение должника.
Кредиторская задолженность при санации погашается строго поочередно. В приоритете – лица, которым положено возмещение физического и морального вреда, а также сотрудники, которым необходимо выплатить заработную плату. В последнюю очередь исполняются денежные обязательства перед другими кредиторами: поставщиками, банками и др.
Этап №4 – введение внешнего управления
- Цель этапа – восстановление платежеспособности и погашение задолженности в полном объеме.
- Длительность – не более 18 месяцев (но может быть продлен до 2 лет).
Особенность этой стадии в том, что все руководители, участники отстраняются от управления.
Полномочия передаются внешнему управляющему, который следует строгой схеме и принимает меры по реабилитации должника.
Этап № 5 – введение конкурсного производства
- Цель этапа – соразмерное исполнение обязательств перед кредиторами за счет реализации конкурсной массы с торгов.
- Длительность – не менее 6 месяцев, может длиться годами если есть активы и идет работа по реализации этих активов.
Если суд вынес решение о введении конкурсного производства, то по сути это ликвидационная (заключительная) стадия. Все активы продаются с торгов, а полученная сумма уходит на покрытие кредиторской задолженности.
Важно! При конкурсном производстве происходит списание оставшихся долгов предприятия. Оно ликвидируется, если даже конкурсной массы не хватило на исполнение обязательств. На этом этапе особенно важно заручиться помощью юристов. Они примут все меры, чтобы руководители и участники не были привлечены к субсидиарной ответственности, при которой ответственные лица отвечают личным имуществом.
Завершается банкротство ликвидацией предприятия и внесением соответствующих изменений в ЕГРЮЛ. Владелец бизнеса освобождается от «балласта» — проблемной компании и может с учетом полученного опыта предпринять новые бизнес-инициативы.
Владельцы бизнеса, как правило, не знают, как происходит процедура банкротства юридического лица. Это нормально, так как каждая компания переживает такое явление обычно один раз. Помощь юристов по банкротству позволит не растягивать процедуру и пережить ее с минимальными потерями.
Новая жизнь для банкротов — Ведомости
Минэкономразвития (МЭР) разработаны поправки к закону о банкротстве, которые призваны реформировать процедуру признания несостоятельными юридических лиц. Ключевое положение реформы – существенное обновление стадий банкротства предприятий. Например, в законопроекте предлагается отменить такую фазу, как наблюдение, необоснованно затягивающую срок процедуры банкротства. А неэффективные стадии финансового оздоровления и внешнего управления должны быть заменены на показавшую свою эффективность в рамках банкротства физических лиц реструктуризацию долгов.
Это позволит спасти значительное количество компаний, у которых имеется потенциал для восстановления платежеспособности.
В положительном свете видится и реформа реестра требований кредиторов. В соответствии с новыми положениями в этом реестре будет восемь очередей. Отдельно выделяются требования субординированных кредиторов, требования кредиторов по сделке, признанной недействительной, а также обязательства перед лицами, привлеченными к субсидиарной ответственности. Это позволяет устранить имеющиеся пробелы, выявленные бурно развивающейся судебной практикой по компенсационному финансированию, оспариванию сделок и привлечению к субсидиарной ответственности.
МЭР также предлагает значительное количество нововведений, направленных на усовершенствование процедур реализации имущества в банкротстве. В качестве примера можно привести введение «обнуления», т. е. возможности продать бизнес отдельно от пассивов. Выручка от указанной продажи распределяется между кредиторами. Другой пример – создание специального сайта-маркетплейса для публикации объявлений о продаже имущества банкротов.
Вместо прежней системы торгов вводится новая процедура – по модели англо-голландского аукциона. По этой процедуре в течение одной сессии можно сначала вести торги с повышением цены, а в случае отсутствия предложений перейти к торгам на понижение и снижать цену до тех пор, пока не появится покупатель. Отмена наблюдения в совокупности с введением англо-голландского аукциона, а также ряд иных нововведений позволят уменьшить средний срок рассмотрения дел о банкротстве с 2,5 до 1,5 года. Это значительное снижение, которое поспособствует как разгрузке судебной системы, так и быстрейшему вовлечению в оборот простаивающих и не приносящих никакой пользы экономике активов банкротящихся предприятий.
Положительными представляются изменения и в части регулирования арбитражных управляющих. Например, ориентация на создание множества небольших саморегулируемых организаций (СРО) будет стимулировать конкуренцию между ними, что вынудит арбитражных управляющих работать лучше. Внимания заслуживает введение применительно ко всем заявлениям о банкротстве случайного выбора СРО, из которых будут отбираться арбитражные управляющие, что направлено на решение острой проблемы дружественных должнику банкротств. Но положительный эффект был бы еще большим, если бы случайным образом выбирались не СРО, а собственно арбитражные управляющие. Это позволило бы избежать возникновения их зависимости от руководителей СРО.
Удачными видятся и многие новеллы, касающиеся определения размера вознаграждения арбитражных управляющих. Например, согласно законопроекту расчет процентов, подлежащих уплате конкурсному управляющему, зависит не от количества удовлетворенных требований кредиторов, на что часто управляющий повлиять не может, а от количества поступившего в конкурсную массу имущества. Это позволит учесть действительный вклад конкурсного управляющего в формирование конкурсной массы, его активность по оспариванию сделок должника и привлечению к субсидиарной ответственности недобросовестных контролирующих лиц.
Вместе с тем законопроект, очевидно, нуждается в доработке. Например, нельзя согласиться с предложением автоматически придавать требованиям налогового органа статус залоговых – подобное нововведение находится в явном противоречии с принципом равенства кредиторов и может стать коррупциогенным фактором. То же самое можно сказать и о новелле, в соответствии с которой государство не может являться аффилированным с должником кредитором, – указанное положение создает необоснованные преимущества для публичных кредиторов перед частными лицами. При этом игнорируется, что в соответствии со ст. 124 Гражданского кодекса в имущественных отношениях (а значит, и в процедуре банкротства тоже) Российская Федерация выступает на равных началах с юридическими лицами. В случае принятия подобных нововведений мы будем ожидать от судов ограничительного толкования соответствующих норм для защиты принципов равенства и справедливости.
Учесть все интересы в законодательном процессе невозможно. Например, банки вряд ли будут заинтересованы в реструктуризации долгов. А влиятельным арбитражным управляющим может не понравиться идея случайного выбора в качестве общего правила. Но перед законом и не стоит задача удовлетворять интересы отдельного лица или группы лиц. Он нужен для предложения компромиссных вариантов, основанных на стремлении к достижению баланса интересов.
Мораторий сократил число корпоративных банкротств в России :: Экономика :: РБК
Большинство заявлений о банкротстве традиционно инициируется кредиторами — 77,1% процедур в 2020 году. Доля Федеральной налоговой службы (ФНС) в качестве заявителя выросла с 12,6 до 13%. Сами должники в 2020 году подавали на банкротство в 9,3% случаев (эта категория не подпадала под мораторий).
«Плавный выход» из моратория
Читайте на РБК Pro
Мораторий изначально запретил кредиторам подавать заявления о введении процедуры банкротства в отношении их должников, если те относятся к наиболее пострадавшим от пандемии отраслям или к стратегическим и системообразующим предприятиям. В октябре 2020 года мораторий был продлен на три месяца, но только в отношении компаний из пострадавших отраслей. Еще перед Новым годом сохранялась вероятность нового продления, но в итоге запрет истек 7 января.
«Пока число сообщений кредиторов о намерении признать компании банкротами не превышает средний уровень января 2020 года», — заявил руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин (его слова приводятся в сообщении «Федресурса»). С 8 по 11 января 2021 года кредиторы опубликовали 109 сообщений о намерении подать в суд заявления о банкротстве компаний, включая 41 сообщение в отношении экс-мораторных компаний.
Заместитель министра экономического развития Илья Торосов, чьи комментарии приводит «Федресурс», дал понять, что повторное введение моратория на банкротства не обсуждается. «В начале октября мы уже продлевали мораторий на три месяца, но только для пострадавших отраслей. Такой шаг позволил обеспечить постепенную «отмену» моратория. Также «плавный выход» из-под моратория должен обеспечить компаниям созданный нами механизм судебной рассрочки», — сказал он.
Механизм судебной рассрочки был принят в июне 2020 года: его суть заключается в том, что компании, на которые распространялся мораторий на банкротства, могут предложить суду план реорганизации, несмотря на возражения кредиторов. Если суд предоставляет должнику рассрочку, дело о банкротстве прекращается, а обязательства должника исполняются в соответствии с утвержденным графиком.
Ожидания всплеска банкротств в 2021 году
Эксперты, однако, считают, что мораторий лишь отложил часть банкротств по заявлениям кредиторов. Их число возрастет после завершения моратория, но трудно оценить масштаб, сказал РБК председатель ассоциации «Банкротный клуб» Олег Зайцев. По его мнению, мораторий дал компаниям передышку и возможность сохранить активы и бизнес, но всем он помочь не смог. «К сожалению, российское государство закончило мораторий в довольно странный момент», — считает он, называя решение не продлять мораторий «ошибочным». Большинство проблемных карантинных ограничений никуда не исчезло (например, для международных перевозок, гостиниц, туризма и др.), и многие страны пошли на продление аналогичного моратория, напомнил Зайцев.
Аналитики Банка России в декабре указывали, что в связи с действием моратория всплеск ликвидаций в середине 2020 года отражал только добровольные выходы с рынка. После снятия моратория рост закрытий бизнеса может ускориться, поскольку начнутся отложенные ликвидации по инициативе контрагентов, предупреждали они.
Увеличение количества банкротств неизбежно не только из-за отмены моратория, но и из-за общей экономической ситуации в стране и мире, добавляет партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. «Основная идея моратория была в том, чтобы не дать немедленно «утонуть» в банкротстве тем предприятиям, которые оказались наиболее подвержены негативному влиянию тех мер, которые принимали власти для борьбы с вирусом», — говорит он. «Для достижения целей моратория его не надо было бы отменять. А так, введение моратория и его отмена сейчас лишь вносят некую правовую неопределенность в работу с должниками», — сетует юрист.
Сам Клеточкин — противник моратория. Применение к отдельным категориям предприятий специального правового режима, блокирующего возможность принудительного взыскания долгов, подрывает основополагающий принцип гражданского оборота, считает он. Кроме того, по его словам, от моратория пострадали кредиторы предприятий, поскольку не смогли взыскать свои деньги, расплатиться со своими кредиторами, а сами под мораторий не подпадали.
К концу 2020 года около 28% российских компаний были подвержены риску банкротства, говорилось в декабрьском исследовании ЦСР. По его оценкам, 23% компаний из подпадавших под мораторий воспользовались им во время пандемии. Во всех сферах достаточно высокий уровень задолженности, а это означает потенциально высокий риск банкротства, отмечали эксперты ЦСР.
Илья Торосов из Минэкономразвития не стал комментировать ожидания волны банкротств в 2021 году. «Неопределенность экономической ситуации в стране и в мире могла привести к увеличению заявлений кредиторов о признании банкротами испытывающих временные трудности должников. Это скорее мог быть психологический момент. Мораторий же позволил снять излишнее напряжение и в сложной ситуации способствовал сохранению стабильности функционирования бизнеса», — объяснил он введение моратория и отмену его с января 2021 года.
Реструктуризация вместо наблюдения: юристы обсудили идею замены процедур в банкротстве
Министерство экономического развития подготовило законопроект, который позволяет компании, столкнувшейся с угрозой банкротства, попросить кредиторов о реструктуризации долга, минуя процедуру наблюдения. Однако юристы утверждают, что такой механизм скорее всего работать не будет – ни должник, ни кредиторы попросту не заинтересованы в мирном урегулировании своих разногласий.
Законопроект дает компании, находящейся на грани банкротства, право сразу же обратиться к собранию кредиторов с просьбой о реструктуризации долга. При этом процедура может быть запущена по решению суда, даже если собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации, но за его принятие было отдано более 40% голосов, и хотя бы один класс кредиторов проголосовал «за». Потенциальный банкрот сможет сохранить бизнес и отдать долги, не продавая активы компании.
Сегодня процедуру наблюдения пропускать нельзя: она запускается, когда должник просит признать себя несостоятельным. Наблюдение продолжается около семи месяцев и чаще всего приводит к дальнейшему накоплению долгов. После этого кредиторы вправе запустить реструктуризацию – например, ввести внешнее управление или финансовое оздоровление. Но за прошлый год таких случаев было только 36 и 308, соответственно, на 11 008 процедур наблюдения (см. Реструктуризация вместо наблюдения: правительство рассмотрит альтернативу банкротству).
Идея хорошая, а механизм – нет
Однако юристы к единому мнению о пользе или вреде этой инициативы не пришли. Так, советник практики по разрешению споров и банкротству АБ «Линия Права» Алексей Костоваров отметил, что сама по себе идея, положенная в основу этого законопроекта, которая в США называется «fresh start», безусловно, положительна для бизнеса. «Она должна переориентировать «банкротное» законодательство: направление на ликвидацию компании сменится сохранением бизнеса путем восстановления платежеспособности компании», – полагает Костоваров.
Однако, отмечает юрист, предложенный МЭР механизм реализации этой идеи вряд ли позволит использовать ее максимально эффективно. «В прежней редакции хоть и имелась возможность введения процедуры реструктуризации без согласия кредиторов, но только при выполнении целого ряда условий. А в текущей редакции даже эту опцию исключили», – заметил эксперт.
Председатель МКА «Каневский, Чургулия и партнеры» Герман Каневский также полагает, что идея в целом положительная, поскольку главной задачей реструктуризации
С ними не согласен юрист «Хренов и партнеры» Сергей Морозов, который полагает, что эти изменения вряд ли повысят популярность процедур внешнего управления и финансового оздоровления, поскольку проблема здесь не в недостатке правового регулирования. Юрист считает, что в большинстве случаев ни должник, ни кредиторы попросту не заинтересованы в мирном урегулировании своих разногласий. «Как правило, бенефициары должника рассматривают банкротство лишь как способ очистить активы от накопившихся долгов с минимальными потерями для себя. Поэтому должник предпочитает не рассчитываться с кредиторами и пытаться восстановить платежеспособность, а, напротив, всячески уклоняется от выплаты долга, выводя активы в преддверии банкротства и так далее», – считает юрист.
Он также добавил, что кредиторы, с учетом такого недобросовестного поведения большинства должников, не готовы довериться им и дать возможность для восстановления платежеспособности. «Поэтому, очевидно, пока ситуация не изменится, «реабилитационные» процедуры, применяемые в деле о банкротстве, не будут пользоваться популярностью, независимо от того, как их регулировать законодательно», – уверен Морозов.
Еще одним минусом инициативы юрист назвал утверждение плана реструктуризации всего 40% голосов конкурсных кредиторов. «Нужно понимать, что сейчас в деле о банкротстве, наравне с независимыми кредиторами, участвуют дружественные кредиторы, подконтрольные тому же лицу, что и должник. В связи с этим, если требования дружественных кредиторов превысят 40% (что бывает достаточно часто), должник, фактически, получит возможность навязать независимым кредиторам процедуру реструктуризации на невыгодных им условиях», – рассуждает Морозов. По его мнению, до решения законодателем вопроса о статусе аффилированных должнику кредиторов, снижать процент необходимых голосов до 40% представляется крайне неразумным шагом.
Реструктуризация – не панацея
На практике бизнесу такая реструктуризация не нужна, полагает юрист АБ «Казаков и партнёры» Юрий Бюрискин. В законопроекте говорится, что план реструктуризации сроком до двух лет «должен соответствовать интересам должника», и юристу неясно, почему в приоритете оказываются интересы компании и её собственников, а не кредиторов. Также он добавил, что кредиторы, как правило, не готовы несколько лет ждать погашения долга. «Позволит ли в данном случае реструктуризация спасти компанию от угрозы банкротства и расплатиться по долгам в разумные сроки? Вероятнее всего нет. В настоящее время в России банкротство воспринимается как способ списания задолженности, вывода активов и осуществление деятельности под именем вновь созданной компании», – заключил Бюрискин.
Кроме того, он считает, что при реструктуризации сложно будет избежать злоупотреблений: собственники, которые сохранят контроль над бизнесом, смогут, прикрываясь процедурами оздоровления или внешнего управления, передать активы и имущество аффилированным кредиторам.
Суд должен думать – вводить наблюдение или нет
О злоупотреблениях говорит и партнер юридической фирмы «ЮСТ» Александр Боломатов. «Я не могу сказать, что реструктуризация – популярный институт. Это некий способ договориться до суда. С моей точки зрения, это станет неким способом затягивания введения процедуры наблюдения и процесса в целом», – полагает он. С другой стороны, юрист признает, что процедура наблюдения «больна» и с ней надо что-то делать. Он предлагает дать суду возможность вводить процедуру наблюдения диспозитивно, когда необходимо разобраться, что происходит с компанией, а в противном случае – сразу переходить к процедуре конкурсного производства.
Не уверен в эффективности предложения МЭР и руководитель практики банкротства юридической фирмы «Инфралекс» Станислав Петров, который предполагает, что предложенная процедура реструктуризации окажется невостребованной, так же как и действующие меры по предупреждению банкротства или санация. «Можно заметить определенную схожесть нового механизма с уже существующими мерами, которые тоже предусматривают необходимость проведения собрания для принятия решений о помощи должнику, испытывающему финансовые затруднения», – заметил Петров. По его мнению, новая процедура, хоть и детально регламентированная в отличие от предыдущих, может, как и они, не найти широкого применения.
Статья 62 федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с Комментариями
1. Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, наблюдение вводится по результатам рассмотрения арбитражным судом обоснованности заявления о признании должника банкротом в порядке, предусмотренном статьей 48 настоящего Федерального закона.
2. Утратил силу.
3. Наблюдение должно быть завершено с учетом сроков рассмотрения дела о банкротстве, предусмотренных статьей 51 настоящего Федерального закона.
Комментарий к Ст. 62 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»
1. Наблюдение — это одна из процедур банкротства, которая в соответствии с ранее действовавшим Законом о банкротстве 1998 г. вводилась с момента принятия заявления о признании должника банкротом, за исключением отдельных случаев, установленных этим Законом. Согласно Постановлению Конституционного Суда РФ от 12 марта 2001 г. N 4-П <*> данное правило было изменено. Автоматическое введение наблюдения на основании одного лишь заявления кредитора без проведения судебного заседания, без вызова сторон было признано неконституционным, поскольку при этом нарушался принцип состязательности. Имущественные права должника после введения наблюдения существенно ограничивались, тогда как ему не предоставлялась даже возможность представить свои возражения на заявление кредитора. Более того, исходная норма Закона о банкротстве 1998 г. не предусматривала также возможность обжалования определения о введении наблюдения. Такое положение было признано нарушающим конституционное право на судебную защиту и соответственно отменено. В п. 2 мотивировочной части названного Постановления сказано, в частности, что для приведения действующего порядка возбуждения производства по делам о банкротстве в соответствие с Конституцией РФ необходимо нормативное закрепление как права должника обжаловать в вышестоящую судебную инстанцию определение о принятии заявления о признании должника банкротом, так и его возможности представить суду в той или иной процессуальной форме свои разъяснения и возражения по требованиям заявителя до принятия арбитражным судом решения о введении наблюдения. Исключение могут составлять ситуации, например, когда должник скрывается от кредиторов или местонахождение его неизвестно.
———————————
<*> СЗ РФ. 2001. N 12. Ст. 1138.
Бесплатная юридическая консультация по телефонам:
При этом возник определенный правовой пробел, наличие которого в числе прочих причин явилось побудительным мотивом для скорейшего завершения работы над новой редакцией Закона о банкротстве.
2. В новом Законе о банкротстве вышеуказанные конституционные принципы нашли свое закрепление: заявление о признании должника банкротом теперь принимается к производству арбитражным судом на основании формальной проверки соблюдения требований, предъявляемых к его форме и содержанию, а также при наличии необходимых документов, которые должны быть приложены к нему (см. комментарий к ст. 42). При соблюдении этих условий выносится определение о принятии данного заявления. После этого у должника имеется возможность представить в суд свои возражения в связи с поступившим заявлением. Вопрос же о введении наблюдения решается единолично судьей арбитражного суда в результате рассмотрения обоснованности требований кредитора в судебном заседании (см. комментарий к ст. 49 Закона). Такое заседание проводится по общим правилам, установленным АПК, с особенностями, определенными Законом о банкротстве (ст. 48 Закона). В частности, о времени и месте проведения заседания судья уведомляет заявителя, должника, а также СРО и регулирующий орган, неявка которых не препятствует рассмотрению вопроса о введении наблюдения.
Определение о введении наблюдения выносится в случае, если суд установит, что требования заявителя не удовлетворены на дату судебного заседания, превышают установленный законом минимум, не исполнены в течение более чем трех месяцев, а меры по взысканию задолженности в принудительном порядке в течение не менее 30 дней оказались безрезультатными.
Если хотя бы одно из указанных условий будет не выполнено, суд отказывает во введении наблюдения. При этом, если было принято одно заявление о признании должника банкротом, производство по делу прекращается, а если имеются принятые заявления о банкротстве данного должника других кредиторов, выносится определение об отказе во введении наблюдения и об оставлении заявления без рассмотрения. В последнем случае Законом установлено дополнительное к ст. 148 АПК РФ основание для вынесения данного судебного акта.
Процедура наблюдения вводится на основании первого из принятых заявлений. Соответственно арбитражный управляющий назначается из числа членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих, указанной в этом заявлении. В таком случае остальные заявления конкурсных кредиторов и уполномоченных органов рассматриваются в качестве заявлений о вступлении в дело и проверке обоснованности требований этих кредиторов для целей их внесения в реестр требований кредиторов.
3. Процедура наблюдения с позиции гражданского законодательства является одной из процедур банкротства из числа указанных в ст. 27 Закона. Вместе с тем с точки зрения арбитражного процессуального законодательства это стадия арбитражного процесса, подготовка дела к рассмотрению судом.
Общий порядок подготовки дела к рассмотрению определяется нормами гл. 14 АПК РФ, которые должны применяться в части, не противоречащей нормам ст. ст. 48 — 51 Закона о банкротстве. Соответственно общий срок подготовки дела к рассмотрению, установленный ст. 152 АПК РФ, увеличен в Законе до семи месяцев (ст. 51). В течение указанного срока должны быть проведены все мероприятия, составляющие данную процедуру банкротства.
В отдельных случаях, установленных законодательством о банкротстве, допускается отложение дела (продление срока наблюдения) сверх установленного срока его рассмотрения (например, п. 3 ст. 207 Закона).
В практике применения Закона о банкротстве 1998 г. было выработано правило, согласно которому допускалось отложение дела на срок, превышающий предельный для процедуры наблюдения, на основании общих норм АПК РФ (п. 21 информационного письма Президиума ВАС РФ от 6 августа 1999 г. N 43). В новом Законе срок наблюдения значительно увеличен, тем не менее в исключительных случаях представляется возможным отложение рассмотрения дела по существу сверх предельного срока на основании ст. 158 АПК.
4. Цели введения данной процедуры обозначены в ст. 2 и раскрываются в главе IV Закона. Это, во-первых, обеспечение сохранности оставшегося имущества должника. Данная цель достигается в основном за счет ограничения прав органов управления организации-должника по распоряжению имуществом и заключению сделок, которые впоследствии могут ухудшить его финансовое положение.
Второй важной целью этой процедуры является проведение анализа финансового состояния должника. При этом предполагается получение ответов на следующие основные вопросы: какое имущество должника имеется в наличии, достаточно ли его на покрытие судебных расходов и выплату вознаграждения арбитражному управляющему, в чем причина возникшей неплатежеспособности, имеются ли в наличии признаки умышленного или фиктивного банкротства, а также существует ли возможность восстановления платежеспособности?
Помимо указанных целей, перешедших из Закона о банкротстве 1998 г., добавлены составление реестра требований кредиторов и проведение первого собрания кредиторов (третья и четвертая цели данной процедуры). Данные цели, безусловно, всегда были в центре внимания при проведении наблюдения, и законодатель лишь формально закрепил сложившиеся на практике приоритеты. Кроме того, можно отметить, что указанные цели предполагают более активный характер деятельности временного управляющего, с тем чтобы он не ограничивал свою деятельность лишь изучением документации и согласованием определенных сделок.
Процесс — Основы банкротства | Суды США
Раздел 8 статьи I Конституции Соединенных Штатов уполномочивает Конгресс принимать «единообразные законы о банкротстве». В соответствии с этим предоставлением полномочий Конгресс принял «Кодекс о банкротстве» в 1978 году. Кодекс о банкротстве, который кодифицирован как раздел 11 Кодекса Соединенных Штатов, с момента его вступления в силу несколько раз изменялся. Все дела о банкротстве регулируются единым федеральным законом.
Процедурные аспекты процесса банкротства регулируются Федеральными правилами процедуры банкротства (часто называемыми «Правилами банкротства») и местными правилами каждого суда по делам о банкротстве.Правила банкротства содержат набор официальных бланков для использования в делах о банкротстве. Кодекс о банкротстве и Правила банкротства (и местные правила) устанавливают формальные юридические процедуры для решения долговых проблем физических и юридических лиц.
В каждом судебном округе страны есть суд по делам о банкротстве. В каждом штате есть один или несколько округов. По стране действует 90 участков банкротства. Суды по делам о банкротстве обычно имеют свои собственные офисы клерков.
Судебным должностным лицом, наделенным полномочиями принимать решения по делам о банкротстве на федеральном уровне, является судья США по делам о банкротстве, судебный исполнитель окружного суда Соединенных Штатов.Судья по делам о банкротстве может решить любой вопрос, связанный с делом о банкротстве, например, о праве на подачу иска или о том, должен ли должник получить выплату по долгам. Однако большая часть процесса банкротства носит административный характер и проводится вне здания суда. В делах, указанных в главах 7, 12 или 13, а иногда и в делах главы 11, этот административный процесс выполняется попечителем, который назначается для наблюдения за делом.
Участие должника в суде по делам о банкротстве обычно очень ограничено.Типичный должник по главе 7 не явится в суд и не увидит судью по делам о банкротстве, если по делу не будет выдвинуто возражение. Должник по главе 13 может предстать перед судьей по делам о банкротстве только на слушании по утверждению плана. Обычно единственное формальное разбирательство, на котором должен присутствовать должник, — это собрание кредиторов, которое обычно проводится в офисах доверительного управляющего США. Это собрание неофициально называется «341 собрание», потому что раздел 341 Кодекса о банкротстве требует, чтобы должник присутствовал на этом собрании, чтобы кредиторы могли расспросить должника о долгах и имуществе.
Фундаментальная цель федеральных законов о банкротстве, принятых Конгрессом, — дать должникам «новый старт» в финансовом отношении от обременительных долгов. Верховный суд указал на цель закона о банкротстве в решении 1934 года:
[Это] дает честному, но неудачливому должнику… новую возможность в жизни и чистое поле для будущих усилий, которым не мешает давление и обескураженность уже существующего долга.
Local Loan Co. против Ханта , 292 U.С. 234, 244 (1934). Эта цель достигается за счет отмены банкротства, которая освобождает должников от личной ответственности по конкретным долгам и запрещает кредиторам когда-либо предпринимать какие-либо действия против должника для взыскания этих долгов. Эта публикация описывает прекращение банкротства в формате вопросов и ответов, обсуждая сроки прекращения, объем освобождения (какие долги погашаются, а какие не погашаются), возражения против прекращения и аннулирование разряда.Он также описывает, что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве.
Кодексом о банкротстве предусмотрено шесть основных типов дел о банкротстве, каждый из которых рассматривается в данной публикации. Дела традиционно получают названия глав, которые их описывают.
Глава 7, озаглавленная «Ликвидация», предусматривает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий принимает активы имущественной массы должника, переводит их в денежные средства и осуществляет выплаты кредиторам при условии соблюдения права должника удерживать определенное имущество, освобожденное от налога, и права обеспеченных кредиторов.Поскольку в большинстве случаев по главе 7 необлагаемое имущество обычно мало или отсутствует, фактической ликвидации активов должника может не быть. Эти дела называются «делами без активов». Кредитор, владеющий необеспеченным требованием, получит распределение из конкурсной массы только в том случае, если дело касается актива и кредитор представит доказательство иска в суд по делам о банкротстве. В большинстве случаев по главе 7, если должник является физическим лицом, он или она получает освобождение от личной ответственности по определенным погашаемым долгам.Должник обычно получает освобождение от ответственности всего через несколько месяцев после подачи ходатайства. Поправки к Кодексу о банкротстве, принятые в Законе о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года, требуют применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, имеют ли индивидуальные потребительские должники право на возмещение ущерба в соответствии с главой 7. Если доход такого должника превышает определенный порогов, должник может не иметь права на освобождение от ответственности по главе 7.
Глава 9, озаглавленная «Регулирование долга муниципалитета», по существу предусматривает реорганизацию, во многом аналогичную реорганизации в соответствии с главой 11.Только «муниципалитет» может подавать в соответствии с главой 9, которая включает города и поселки, а также деревни, округа, налоговые округа, муниципальные коммунальные предприятия и школьные округа.
Глава 11, озаглавленная «Реорганизация», обычно используется коммерческими предприятиями, которые желают продолжать вести бизнес и одновременно возмещать убытки кредиторам посредством одобренного судом плана реорганизации. Должник по главе 11 обычно имеет исключительное право подать план реорганизации в течение первых 120 дней после подачи иска и должен предоставить кредиторам заявление о раскрытии информации, содержащее информацию, позволяющую кредиторам оценить план.В конечном итоге суд утверждает (подтверждает) или не утверждает план реорганизации. Согласно утвержденному плану, должник может уменьшить свои долги, погасив часть своих обязательств и выполнив другие. Должник также может расторгнуть обременительные договоры и договоры аренды, вернуть активы и масштабировать свои операции, чтобы вернуться к прибыльности. В соответствии с главой 11 должник обычно проходит период консолидации и выходит с уменьшенной долговой нагрузкой и реорганизованным бизнесом.
В главе 12, озаглавленной «Корректировка долга семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом», предусматривается облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам с регулярным доходом.Процесс, описанный в главе 12, очень похож на процесс, описанный в главе 13, согласно которому должник предлагает план погашения долга в течение определенного периода времени — не более трех лет, если суд не утвердит более длительный период, не превышающий пяти лет. В каждом деле по главе 12 также есть попечитель, обязанности которого очень похожи на обязанности попечителя по главе 13. Выплата доверительным управляющим платежей кредиторам в соответствии с утвержденным планом, предусмотренная главой 12, аналогична процедуре, описанной в главе 13. Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку продолжать вести бизнес, пока план выполняется.
Глава 13, озаглавленная «Корректировка долга физического лица с регулярным доходом», предназначена для индивидуального должника, имеющего постоянный источник дохода. Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, потому что она позволяет должнику сохранить ценный актив, например, дом, и потому, что она позволяет должнику предлагать «план» погашения долга кредиторам в течение определенного периода времени — обычно от трех до пяти лет. Глава 13 также используется дебиторами-потребителями, которые не подпадают под действие главы 7 в соответствии с тестом на нуждаемость.На слушании по подтверждению суд либо утверждает, либо отклоняет план погашения должника, в зависимости от того, соответствует ли он требованиям Кодекса о банкротстве для подтверждения. Глава 13 сильно отличается от главы 7, поскольку должник по главе 13 обычно остается во владении имуществом и производит платежи кредиторам через доверительного управляющего на основе ожидаемого дохода должника в течение срока действия плана. В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов.Должник должен завершить платежи, требуемые в соответствии с планом, до получения платежа. Должник защищен от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план. Освобождение от ответственности также несколько шире (т. Е. Устраняется больше долгов) по главе 13, чем освобождение от ответственности согласно главе 7.
Цель главы 15, озаглавленной «Дополнительные и другие трансграничные дела», — обеспечить эффективный механизм рассмотрения дел о трансграничной несостоятельности.В этой публикации обсуждается применимость главы 15, когда должник или его собственность подчиняются законам США и одной или нескольких зарубежных стран.
В дополнение к основным типам дел о банкротстве, «Основы банкротства» предоставляют обзор Закона о гражданской помощи военнослужащим, который, среди прочего, обеспечивает защиту военнослужащих от вступления в силу решений по умолчанию и дает суду возможность остаться производство по делу в отношении военных должников.
Эта публикация также содержит описание процедур ликвидации в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги («SIPA»). Хотя Кодекс о банкротстве предусматривает процедуру ликвидации биржевого маклера, гораздо более вероятно, что обанкротившаяся брокерская фирма окажется вовлеченной в процедуру SIPA. Цель SIPA — вернуть инвесторам ценные бумаги и денежные средства, оставшиеся у неудавшихся брокеров. С момента основания Конгрессом в 1970 году Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги защищает инвесторов, которые размещают акции и облигации в брокерских фирмах, обеспечивая защиту собственности каждого клиента, до 500 000 долларов на каждого клиента.
Процесс банкротства сложен и основан на юридических концепциях, таких как «автоматическое приостановление», «выплата», «исключения» и «допущение». Таким образом, последняя глава этой публикации представляет собой глоссарий терминологии банкротства, который объясняет, на языке непрофессионала, большинство юридических концепций, которые применяются в делах, поданных в соответствии с Кодексом о банкротстве.
Глоссарий по основам банкротства | Суды США
А | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z
А
противоборствующее производство
Иск, возникающий в связи с делом о банкротстве или связанный с ним, который возбуждается путем подачи жалобы в суд.Неисключительный список состязательных разбирательств установлен в ФРС. R. Bankr. С. 7001.
предположим
Соглашение о продолжении выполнения обязанностей по контракту или аренде.
автоматический упор
Судебный запрет, который автоматически прекращает судебные процессы, отчуждение от права выкупа заложенного имущества, изъятия и все взыскания с должника в момент подачи ходатайства о банкротстве.
B
банкротство
Юридический порядок решения долговых проблем физических и юридических лиц; в частности, дело, возбужденное в соответствии с одной из глав раздела 11 Кодекса США (Кодекс о банкротстве).
Администратор по банкротству
Сотрудник судебной системы, работающий в судебных округах Алабамы и Северной Каролины, который, как и доверенный управляющий США, отвечает за надзор за администрированием дел о банкротстве, имущественных прав и попечителей; планы мониторинга и заявления о раскрытии информации; мониторинг комитетов кредиторов; мониторинг заявок на оплату; и выполнение других установленных законом обязанностей. Сравните попечителя из США.
Кодекс о банкротстве
Неофициальное название заголовка 11 Свода законов США (11 U.S.C. §§ 101-1330), федеральный закон о банкротстве.
Суд по делам о банкротстве
Судьи по делам о банкротстве на постоянной действительной службе в каждом районе; подразделение районного суда.
Имущество о банкротстве
Все законные или равноправные интересы должника в имуществе на момент подачи заявления о банкротстве. (Имущество включает в себя все имущество, в котором должник имеет долю, даже если оно принадлежит или принадлежит другому лицу.)
судья по делам о банкротстве
Судебный чиновник окружного суда США, который является судебным должностным лицом с полномочиями принимать решения по федеральным делам о банкротстве.
Заявление о банкротстве
Документ, поданный должником (в добровольном случае) или кредиторами (в принудительном случае), по которому открывается дело о банкротстве. (Существуют официальные формы заявления о банкротстве.)
Return to Top
C
Глава 7
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая «ликвидацию» (т.д., продажа не освобожденного от налогообложения имущества должника и распределение выручки между кредиторами.)
Глава 9
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая реорганизацию муниципальных образований (в которую входят города и поселки, а также села, уезды, налоговые округа, муниципальные предприятия и школьные округа).
Глава 11
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая (как правило) реорганизацию, обычно с участием корпорации или товарищества.(Должник по главе 11 обычно предлагает план реорганизации, чтобы сохранить свой бизнес и платить кредиторам с течением времени. Представители бизнеса или частные лица также могут обратиться за помощью в главе 11.)
Глава 12
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая урегулирование долгов «семейного фермера» или «семейного рыбака», как эти термины определены в Кодексе о банкротстве.
Глава 13
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая урегулирование задолженности физического лица с регулярным доходом.(Глава 13 позволяет должнику сохранять собственность и выплачивать долги в течение определенного периода времени, обычно от трех до пяти лет.)
Глава 15
Глава Кодекса о банкротстве, посвященная случаям трансграничной несостоятельности.
претензия
Утверждение кредитором права на получение платежа от должника или имущества должника.
подтверждение
Утверждение судьями по делам о банкротстве плана реорганизации или ликвидации в главе 11 или плана выплат в главе 12 или 13.
Потребитель-должник
Должник, чьи долги — это в первую очередь потребительские долги.
потребительская задолженность
Долги, возникшие для личных, а не деловых нужд.
оспариваемое дело
Те вопросы, кроме возражений против требований, которые оспариваются, но не подпадают под определение состязательной процедуры, содержащееся в Правиле 7001.
условная претензия
Требование, которое может быть предъявлено должником при определенных обстоятельствах, e.g., где должник является соавтором по ссуде другого лица, и это лицо не платит.
кредитор
Тот, кому должник должен деньги или который утверждает, что должник должен деньги.
кредитная консультация
Обычно относится к двум событиям в индивидуальных делах о банкротстве: (1) «индивидуальный или групповой инструктаж» от некоммерческого бюджетного и кредитного консультационного агентства, который отдельные должники должны посетить до подачи в соответствии с любой главой Кодекса о банкротстве; и (2) «учебный курс по управлению личными финансами» в главах 7 и 13, который индивидуальный должник должен пройти до того, как будет произведена выписка из договора.Существуют исключения из обоих требований для определенных категорий должников, неотложных обстоятельств, а также в случае, если доверительный управляющий или администратор по банкротству США определили, что недостаточно утвержденных кредитных консультационных агентств, доступных для предоставления необходимых консультаций.
собрание кредиторов
см. 341 встречу
текущий ежемесячный доход
Среднемесячный доход, полученный должником в течение шести календарных месяцев до возбуждения дела о банкротстве, включая регулярные взносы на домашние расходы от недолжников и доход от супруга должника, если ходатайство является совместным ходатайством, но не включая доход по социальному обеспечению и определенные другие выплаты, произведенные в связи с тем, что должник является жертвой определенных преступлений.11 U.S.C. § 101 (10A).
Return to Top
D
должник
Лицо, подавшее прошение о судебной защите в соответствии с Кодексом о банкротстве.
должник образование
см. кредитную консультацию
ответчик
Физическое лицо (или бизнес), против которого подан иск.
разряд
Освобождение должника от личной ответственности по погашаемым долгам, предусмотренным Кодексом о банкротстве.(Освобождение от ответственности освобождает должника от личной ответственности по определенным долгам, известным как погашаемые долги, и не позволяет кредиторам, имеющим эти долги, предпринимать какие-либо действия против должника по взысканию долга. Освобождение от ответственности также запрещает кредиторам общаться с должником по поводу долга, в том числе телефонные звонки, письма и личные контакты.)
погашаемая задолженность
Долг, по которому Кодекс о банкротстве разрешает погашение личной ответственности должника.
Заявление о раскрытии информации
Письменный документ, подготовленный должником по главе 11 или другим инициатором плана, который предназначен для предоставления кредиторам «адекватной информации», позволяющей им оценить план реорганизации по главе 11.
Return to Top
E
собственный капитал
Учитывается стоимость доли должника в имуществе, остающейся после залогового удержания, и интересы других кредиторов.(Пример: если дом стоимостью 100 000 долларов США подлежит ипотеке в размере 80 000 долларов, то собственный капитал составляет 20 000 долларов.)
Исполнительный договор или договор аренды
Обычно включает контракты или договоры аренды, по которым обе стороны соглашения имеют обязанности, которые еще предстоит выполнить. (Если договор или аренда являются принудительными, должник может принять его на себя или отклонить.)
льгот, льготное имущество
Определенное имущество, принадлежащее индивидуальному должнику, которое Кодекс о банкротстве или применимое законодательство штата разрешает ему удерживать от необеспеченных кредиторов.Например, в некоторых штатах должник может иметь возможность освободить от налога весь или часть капитала в основном месте проживания должника (освобождение от налога на усадьбу) или некоторые или все «инструменты торговли», используемые должником для заработка на жизнь (т. Е. , автоинструменты для автомеханика или стоматологические инструменты для стоматолога). Наличие и количество имущества, которое должник может освободить, зависит от государства, в котором он проживает.
Return to Top
я
инсайдер (индивидуального должника)
Любой родственник должника или генерального партнера должника; товарищество, в котором должник является генеральным партнером; генеральный партнер должника; или корпорация, должником которой является директор, должностное лицо или контролирующее лицо.
инсайдер (корпоративного должника)
Директор, должностное лицо или лицо, контролирующее должника; товарищество, в котором должник является генеральным партнером; генеральный партнер должника; или родственник генерального партнера, директора, должностного лица или лица, контролирующего должника.
Return to Top
J
совместное управление
Утвержденный судом механизм, в соответствии с которым два или более дел могут рассматриваться вместе.(При отсутствии конфликта интересов эти отдельные предприятия или отдельные лица могут объединить свои ресурсы, нанять одних и тех же специалистов и т. Д.)
Совместное ходатайство
Одно заявление о банкротстве, поданное мужем и женой вместе.
Return to Top
L
залог
Право брать и удерживать или продавать собственность должника в качестве обеспечения или оплаты долга или долга.
ликвидация
Продажа имущества должника с использованием выручки в пользу кредиторов.
Ликвидированная претензия
Требование кредитора о выплате фиксированной суммы денег.
Return to Top
M
означает тест
Раздел 707 (b) (2) Кодекса о банкротстве применяет «критерий нуждаемости», чтобы определить, считается ли подача индивидуального должника по главе 7 нарушением Кодекса о банкротстве, требующим прекращения дела или преобразования дела (как правило, в соответствии с главой 13). .Злоупотребление предполагается, если совокупный текущий ежемесячный доход должника (см. Определение выше) за 5 лет за вычетом определенных законом разрешенных расходов превышает (i) 12850 долларов США или (ii) 25% неприоритетного необеспеченного долга должника, при условии, что это сумма составляет не менее 7700 долларов. Должник может опровергнуть презумпцию злоупотребления только указанием особых обстоятельств, оправдывающих дополнительные расходы или корректировки текущего ежемесячного дохода.
движение для подъема автоматической стойки
Просьба кредитора разрешить кредитору принять меры против должника или собственности должника, которые в противном случае были бы запрещены автоматическим приостановлением.
Return to Top
N
Дело без активов
Дело по главе 7, когда отсутствуют активы для удовлетворения какой-либо части необеспеченных требований кредиторов.
Безнадежная задолженность
Долг, который не может быть погашен при банкротстве. Примеры включают жилищную ипотеку, долги по алиментам или алиментам, определенные налоги, долги по большей части финансируемых или гарантированных государством образовательных ссуд или переплаты пособий, долги, возникающие в связи со смертью или телесными повреждениями, вызванными вождением в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков, а также долги. для реституции или уголовного штрафа, включенного в приговор о признании должника виновным в совершении преступления.Некоторые долги, такие как долги за деньги или имущество, полученные ложным предлогом, и долги за мошенничество или хищение, действуя в фидуциарном качестве, могут быть объявлены не подлежащими списанию только в том случае, если кредитор своевременно подаст заявку и преуспеет в иске о списании.
Return to Top
О
возражение против разряда
Возражение доверительного управляющего или кредитора против освобождения должника от личной ответственности по некоторым погашаемым долгам.Общие причины включают утверждения о том, что подлежащий погашению долг возник по ложным причинам или что долг возник из-за мошенничества должника, действующего в качестве доверенного лица.
возражение против изъятия
Возражение доверительного управляющего или кредитора против попытки должника потребовать определенное имущество как освобожденное от ликвидации доверительным управляющим перед кредиторами.
Return to Top
п
заинтересованная сторона
Сторона, имеющая право быть заслушанной судом по делу о банкротстве.Должник, доверительный управляющий США или управляющий банкротством, управляющий делом и кредиторы являются заинтересованными сторонами по большинству вопросов.
Составитель петиций
Компания, не имеющая права заниматься юридической практикой, которая готовит заявления о банкротстве.
план
Подробное описание должником того, как должник предлагает оплатить требования кредиторов в течение фиксированного периода времени.
истец
Физическое или юридическое лицо, подавшее официальную жалобу в суд.
передача после конкурса
Передача имущества должника производится после возбуждения дела.
Предбанкротное планирование
Расположение (или перераспределение) имущества должника, чтобы позволить должнику максимально использовать льготы. (Планирование до банкротства обычно включает преобразование активов, не освобожденных от налогов, в активы, освобожденные от налогов.)
Льготный или льготный платеж по долгу
Выплата долга кредитору за 90 дней до объявления должником о банкротстве (или в течение одного года, если кредитор был инсайдером), который дает кредитору больше, чем кредитор получил бы в случае с должником в главе 7.
Презумпция злоупотребления
видеть означает тест
приоритет
Установленный Кодексом о банкротстве рейтинг необеспеченных требований, который определяет порядок, в котором необеспеченные требования будут выплачиваться, если денег недостаточно для полной выплаты всех необеспеченных требований. Например, в соответствии со схемой приоритета Кодекса о банкротстве, деньги, причитающиеся управляющему по делу или для уплаты алиментов и / или алиментов до подачи иска, должны быть выплачены в полном объеме до любого общего необеспеченного долга (т.е. торговая задолженность или задолженность по кредитной карте) оплачивается.
Требование приоритета
Необеспеченное требование, которое имеет право на выплату раньше других необеспеченных требований, не имеющих права приоритета. Приоритет относится к порядку, в котором эти необеспеченные требования должны быть оплачены.
подтверждение претензии
Письменное заявление и подтверждающая документация, представленные кредитором, в которых описывается причина, по которой должник должен деньги кредитору.(Для этого есть официальная форма.)
Имущество поместья
Все законные или равноправные интересы должника в имуществе на момент возбуждения дела.
Return to Top
р
Соглашение о подтверждении
Соглашение должника по главе 7 продолжать выплачивать погашаемый долг (например, автокредит) после банкротства, обычно с целью сохранения залога (т.е. автомобиль), который в противном случае подлежал бы возврату во владение.
Return to Top
S
графики
Подробные списки, поданные должником вместе с ходатайством (или вскоре после него), с указанием активов, обязательств и другой финансовой информации должника. (Есть официальные формы, которые должен использовать должник.)
Обеспеченный кредитор
Кредитор, имеющий требование к должнику, который имеет право приобретать и удерживать или продавать определенное имущество должника в удовлетворение части или всего требования.
обеспеченный долг
Задолженность, обеспеченная ипотекой, залогом или иным залогом; задолженность, по которой кредитор имеет право истребовать конкретное заложенное имущество в случае неисполнения обязательств. Примеры включают жилищную ипотеку, автокредиты и налоговые залоги.
кейс для малого бизнеса
Особый тип дела по главе 11, в котором комитет кредиторов отсутствует (или комитет кредиторов считается бездействующим судом) и в котором должник подлежит большему надзору со стороны U.С. попечитель, чем другие должники главы 11. Кодекс о банкротстве содержит определенные положения, призванные сократить время банкротства должника малого бизнеса.
отчет о финансовых делах
Ряд вопросов, на которые должник должен ответить в письменной форме, относительно источников дохода, передачи собственности, судебных исков кредиторов и т. Д. (Есть официальная форма, которую должен использовать должник).
заявление о намерениях
Заявление должника по главе 7 относительно планов урегулирования потребительских долгов, обеспеченных имуществом.
основная консолидация
Объединение активов и обязательств двух или более связанных должников в единый пул для выплаты кредиторам. (Суды неохотно допускают существенную консолидацию, поскольку иск должен не только оправдывать выгоду, которую получает одна группа кредиторов, но также и вред, который в результате страдают другие кредиторы.)
341 встреча
Собрание кредиторов, требуемое статьей 341 Кодекса о банкротстве, на котором должник под присягой допрашивается кредиторами, доверительным управляющим, экспертом или U.Доверенное лицо С. о своих финансовых делах. Также называется собранием кредиторов.
Return to Top
Т
передача
Любой способ или средства, с помощью которых должник отчуждает свое имущество или его часть.
доверенное лицо
Представитель конкурсной массы, который осуществляет предусмотренные законом полномочия, главным образом в интересах необеспеченных кредиторов, под общим надзором суда и прямым надзором U.S. управляющий или банкротный управляющий. Доверительный управляющий — это частное лицо или корпорация, назначаемые во всех делах главы 7, главы 12 и главы 13, а также некоторых делах главы 11. В обязанности доверительного управляющего входит рассмотрение ходатайства и графиков должника и возбуждение исков против кредиторов или должника с целью взыскания имущества конкурсной массы. В главе 7 доверительный управляющий ликвидирует имущество недвижимости и распределяет ее между кредиторами. Попечители в главах 12 и 13 имеют аналогичные обязанности попечителя главы 7 и дополнительные обязанности по надзору за планом должника, получению платежей от должников и выплате плановых платежей кредиторам.
Return to Top
U
Доверительный управляющий США
Сотрудник Министерства юстиции, ответственный за надзор за рассмотрением дел о банкротстве, имущественных прав и попечителей; планы мониторинга и заявления о раскрытии информации; мониторинг комитетов кредиторов; мониторинг заявок на оплату; и выполнение других установленных законом обязанностей. Сравните, банкротный администратор.
Заниженное требование
Долг, обеспеченный имуществом, стоимость которого меньше полной суммы долга.
Непогашенная претензия
Претензия, по которой не определена конкретная стоимость.
Внеплановая задолженность
Долг, который должен был быть указан должником в таблицах, поданных в суд, но не был. (В зависимости от обстоятельств внеплановый долг может быть погашен или не погашен.)
необеспеченное требование
Требование или задолженность, по которым кредитор не имеет особых гарантий оплаты, например, ипотека или залог; долг, по которому кредит был предоставлен исключительно на основании оценки кредитором будущей платежеспособности должника.
Return to Top
V
Добровольный перевод
Передача имущества должника с его согласия.
Return to Top
Роль доверительного управляющего США в делах о банкротстве по главе 11
Программа попечителей Соединенных Штатов — это компонент Министерства юстиции, который работает над защитой целостности системы банкротства, осуществляя надзор за ведением дел и ведя судебные разбирательства для обеспечения соблюдения законов о банкротстве.
Программа состоит из Исполнительного офиса для попечителей США в Вашингтоне, округ Колумбия, а также 21 регионального офиса попечителей США и 90 полевых офисов, которые действуют во всех федеральных судебных округах, кроме тех, которые расположены в Алабаме и Северной Каролине.
Как правило, обязанности Доверительного управляющего США в деле о банкротстве согласно главе 11 изложены в 28 U.S.C. Статья 586. К ним относятся:
- Приказы первого дня. Рассмотрение запросов должника о выдаче срочных приказов на ранних этапах дела о банкротстве и обеспечение соответствия запрошенного судебного приказа обстоятельствам.Например, должники могут запросить немедленное разрешение суда на удержание профессионалов, получение экстренного финансирования и оплату определенных поставщиков. Эти запросы могут повлиять на права кредиторов и повлиять на их способность вести переговоры об условиях реорганизации должника позже по делу.
- Официальные комитеты. Определение того, какие официальные комитеты должны быть созданы для обслуживания дела; назначение членов комиссии; и участие в надзоре за действиями комитетов. Каждый комитет защищает интересы группы кредиторов, которую он представляет, например, необеспеченных кредиторов, держателей облигаций или держателей ценных бумаг.В комитет обычно входит от семи до 15 членов, представляющих различные подгруппы группы кредиторов. Надзор со стороны попечителей США включает организацию комитета и надзор за профессионалами, такими как поверенные и бухгалтеры, которые наняты комитетом.
- Планы реорганизации, заявления о раскрытии информации. Проверка планов реорганизации и заявлений о раскрытии информации, поданных сторонами по делу, чтобы убедиться, что они предоставляют адекватную и точную информацию.
- Обеспечение соответствия. Обеспечение своевременной подачи всех необходимых отчетов, графиков и сборов, а также того, что должник управляет деньгами и активами в соответствии с Кодексом о банкротстве и своими фидуциарными обязанностями перед кредиторами. Необходимые документы включают ежемесячные операционные отчеты должника, налоговые декларации, графики доходов и расходов, а также свидетельство о страховании. Эти документы позволяют сторонам отслеживать продвижение должника к реорганизации.
- Предотвращение задержки. Принятие мер для предотвращения неоправданной задержки, например, путем подачи ходатайства о прекращении дела, о преобразовании дела в ликвидацию согласно Главе 7 или назначении доверительного управляющего согласно Главе 11.
- Профессиональная занятость. Рассмотрение и, при необходимости, возражение против заявлений, поданных специалистами, ищущими работу по делу, выплата компенсации и / или возмещение расходов. Специалисты, которые работают в этом деле — и получают выплаты от конкурсной массы — могут включать адвокатов, бухгалтеров, аукционистов, консультантов по инвестициям, «специалистов по ремонту» и брокеров по недвижимости. Доверительный управляющий США может возражать против найма юридической фирмы на том основании, что у фирмы есть конфликт интересов, связанный с ее работой для других клиентов.Доверительный управляющий США может также оспорить разумность профессиональных гонораров, выставленных в счет по делу, таких как сборы за составление неудавшегося плана реорганизации после того, как финансовая информация ясно показала, что план неосуществим.
- Мошенничество. Расследование уголовных, мошеннических или оскорбительных действий для возможного гражданского или уголовного преследования. Доверительный управляющий США преследует гражданские (неуголовные) санкции и передает дела о явном уголовном мошенничестве прокурору США для расследования и уголовного преследования.
Связаться с программой
Банкротство: как это работает, виды и последствия
Банкротство — это юридический процесс, контролируемый федеральными судами по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь частным лицам и компаниям полностью или частично погасить свои долги или помочь им погасить часть своей задолженности.
Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве оказывает серьезное и долгосрочное влияние на ваш кредит. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета по кредитным картам и получать одобрение на получение ссуд с выгодными ставками.
Основы банкротства
Банкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не способен пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство пройдет максимально гладко и соответствует всем применимым правилам и положениям, регулирующим процедуры банкротства.
Вам также необходимо будет выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитную консультацию у утвержденного правительством кредитного консультанта.Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет вам составить личный бюджетный план.
Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы подаете: Глава 7 или Глава 13. Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить лишение права выкупа или повторного вступления во владение, а также прекращение удержания заработной платы, отключения коммунальных услуг и действий по взысканию долгов. Ожидается, что в обоих случаях вы сами оплатите судебные издержки и гонорары адвокатам.Однако два типа банкротства списывают долг по-разному.
Глава 7 Банкротство
Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.
При этом типе банкротства вы должны будете разрешить опекуну федерального суда контролировать продажу любых активов, которые не освобождены от налога (автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости для дома могут быть освобождены от налога). Деньги от продажи идут на выплаты вашим кредиторам.Остаток вашей задолженности погашается после прекращения дела о банкротстве. Банкротство главы 7 не может избавить вас от некоторых видов долгов. Вам все равно придется платить алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.
Последствия банкротства по главе 7 значительны: вы, вероятно, потеряете собственность, а отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова влезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в соответствии с этой главой в течение восьми лет.
Глава 13 Банкротство
Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свою собственность в обмен на частичное или полное погашение долга. Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят план погашения от трех до пяти лет. В зависимости от условий переговоров вы можете согласиться полностью или частично выплатить свой долг в течение этого периода времени. Когда вы выполнили согласованный план погашения, ваш долг погашается, даже если вы вернули только часть суммы, которую вы изначально задолжали.
Хотя любой тип банкротства отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или всю) свою задолженность, вы можете сохранить некоторые активы. Более того, банкротство в соответствии с главой 13 приведет к прекращению вашего кредитного отчета через семь лет, и вы можете снова подать в соответствии с этой главой всего через два года.
Условия банкротства, которые необходимо знать
Во время процедуры банкротства вы, вероятно, встретите некоторые юридические термины, относящиеся к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать.Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:
- Банкротный управляющий : Это лицо или корпорация, назначенные судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами Главы 7 и распределяет выручку между кредиторами. В документах по главе 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения должника, получает платежи от должника и распределяет деньги кредиторам.
- Кредитная консультация: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам нужно будет встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим бюджетом и агентством кредитного консультирования.После того, как вы подадите заявку, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем дело о банкротстве будет прекращено. При определенных обстоятельствах от обоих требований можно было отказаться.
- Банкротство прекращено. : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
- Освобожденное имущество: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы помочь выплатить долг кредиторам, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи.Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном месте проживания, могут быть освобождены.
- Залог: Юридический иск, который позволяет кредитору приобретать, удерживать и продавать недвижимость должника для обеспечения или погашения долга.
- Ликвидация: Продажа не освобожденного от налога имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
- Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, которые хотят подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, продемонстрировали, что у них нет средств для погашения своих долгов.Требование направлено на пресечение злоупотреблений кодексом банкротства. Тест учитывает такую информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит проверку на наличие средств, его банкротство по главе 7 может быть отклонено или преобразовано в разбирательство по главе 13.
- Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 «Банкротство» вы можете согласиться продолжить выплату долга, который может быть погашен в ходе судебного разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства по выплате долга — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, такую как автомобиль, которая в противном случае была бы арестована в рамках процедуры банкротства.
- Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный взыскиваемым имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредитования залогом является само транспортное средство. Кредиторы по обеспеченному долгу имеют право наложить арест на залог, если вы не выплатите кредит.
- Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального обеспечения, такого как кредитные карты.
Долг, который нельзя простить
Несмотря на то, что банкротство может устранить большую часть долгов, оно не может полностью стереть счётчик, если у вас есть определенные виды непростительных долгов.Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:
- Большая часть задолженности по студенческим займам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы это изменить).
- Взыскание алиментов.
- Алименты по решению суда.
- Задолженность подтверждена.
- Федеральное налоговое удержание в отношении налогов, причитающихся правительству США.
- Государственные штрафы или пени.
- Судебные штрафы и пени.
Последствия банкротства
Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества.Как отмечалось ранее, оба типа процедур банкротства могут потребовать от вас отказаться от собственности для продажи, чтобы вернуть долг кредиторам. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антикварной мебели и других видов собственности.
Ваше банкротство также может повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность хотя бы по части этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.
Наконец, банкротство вредит вашей кредитной истории.Банкротство считается негативной информацией в вашем кредитном отчете и может повлиять на то, как будущие кредиторы будут рассматривать вас. Увидев банкротство в вашей кредитной истории, кредиторы могут отказаться от предоставления вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они все же решат предоставить вам кредит.
В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус списанных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были списаны, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.Отрицательная информация в кредитном отчете — фактор, который может навредить вашему кредитному рейтингу.
Получение кредитной карты или ссуды после банкротства
Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может очень затруднить получение дополнительного кредита после прекращения дела о банкротстве — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут осторожно предоставлять вам дополнительный кредит и могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы предоставить вам кредит.
Важно сразу же начать восстанавливать свой кредит, убедившись, что вы вовремя оплачиваете все свои счета. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших долговых проблем.
Получение ипотеки после банкротства
Подобно тому, как банкротство может помешать вам получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотеки. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, кто ее принимает, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и комиссию.Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие сделки.
Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новую ипотеку после банкротства, может быть лучше повторно подтвердить вашу текущую ипотеку во время процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и остаться в своем нынешнем доме.
Альтернативы банкротства
Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — лишь одно из решений; есть и другие, которые следует учитывать.Большинство из них также повлияет на ваш кредит, но, вероятно, не так сильно, как банкротство — плюс, эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, а не ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.
Вот некоторые альтернативы банкротства, которые вы можете рассмотреть:
- Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или к плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить работоспособный план выплаты вашей задолженности.
- Возьмите ссуду на консолидацию долга. Эти типы ссуд могут объединять несколько более дорогостоящих долгов с высокими процентами в одну ссуду с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы увидеть, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
- Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Невыполнение обязательств по вашему долгу — это не то, чего ваши кредиторы хотят, чтобы с вами случилось, поэтому они могут быть готовы работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения.Погашение долга отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах.
Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не выполняете первоначально оговоренные вами условия выплаты долга, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем переговоры по кредитам, консультации по кредитам и консолидация долга.
Последнее слово о списании долгов
Всякий раз, когда вы не можете выплатить долг в соответствии с первоначальным соглашением, это может отрицательно повлиять на ваш кредит.Некоторые виды облегчения долгового бремени имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение о списании долгов, например о банкротстве, важно изучить возможные варианты, получить надежный совет квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.
Независимо от того, какой тип списания долга вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применив на практике простые, ответственные и положительные меры, такие как:
- Оплата всех счетов вовремя.
- Избегание дополнительных долгов.
- Мониторинг вашего кредитного отчета.
- Создание и соблюдение личного бюджета.
- Небольшое использование кредита (например, обеспеченная кредитная карта) и немедленная оплата остатка в полном объеме.
Что такое конкурсный управляющий?
Одним из ключевых лиц в большинстве случаев банкротства является конкурсный управляющий. Обязанность доверительного управляющего — управлять процессом и распределять собственность лица или бизнеса в случае банкротства.В этой статье рассматриваются роль и обязанности управляющего в процессе банкротства в зависимости от типа банкротства.
Что такое конкурсный управляющий?
Доверительный управляющий — это лицо, у которого есть административный контроль над имуществом (например, бизнес-активами) в доверительном управлении. Доверительный управляющий несет фидуциарную обязанность беспристрастно управлять имуществом для лица или бизнеса. Управляющий банкротством — это особый вид управляющего, который наблюдает за делом о банкротстве.
Дела о банкротстве рассматриваются федеральной судебной системой при Министерстве юстиции (DOJ) через специальные суды по делам о банкротстве.
Программа попечителей Министерства юстиции США отбирает управляющих по банкротству, которые являются физическими лицами, обладающими навыками в области бизнеса, бухгалтерского учета, управления и юридических вопросов, связанных с банкротством. Программа Trustee называет конкурсного управляющего «сторожевым псом процесса банкротства».
Когда кто-то подает дело о банкротстве, если требуется доверительный управляющий, программа Trustee Program назначает его для управления делом и активами, в зависимости от типа банкротства. Доверительный управляющий следит за действиями сторон банкротства и следит за тем, чтобы процесс проходил в соответствии с действующим законодательством и планом банкротства.
Управляющему выплачивается вознаграждение за администрирование банкротства. Кроме того, доверительному управляющему могут быть выплачены разумные расходы, а также компенсация за его услуги в зависимости от типа банкротства. Например, в главах 7 или 11 о банкротстве доверительному управляющему выплачивается комиссия в виде процента от денег, выплачиваемых держателям обеспеченных требований и другим лицам.
В двух штатах — Северной Каролине и Алабаме — есть администраторы по делам о банкротстве, которые выполняют те же функции, что и США.попечители делают в других 48 штатах.
Виды конкурсных управляющих
Вот как работают конкурсные управляющие при банкротстве разных типов:
Глава 7 — Ликвидация
Глава 7 ликвидационное банкротство доступно для физических и юридических лиц. Его цель — погасить определенные долги, чтобы дать должнику «новый старт». В главе 7 доверительный управляющий принимает во владение коммерческую собственность и продает ее или превращает в наличные деньги для выплаты кредиторам.Должник может иметь возможность оставить себе некоторые личные вещи и, возможно, недвижимость, называемую «освобожденным от налогообложения имуществом».
Попечителей главы 7 часто называют «попечителями комиссии», потому что они назначаются попечителем США в комиссию, а затем назначаются для конкретного банкротства.
Глава 13 План погашения
Банкротство в соответствии с главой 13 позволяет физическим лицам с постоянным доходом сохранить свое имущество и выплатить долги на основании плана погашения в течение трех-пяти лет.Суд утверждает план и бюджет, а доверительный управляющий действует как агент по выплате, принимая платежи от должника и распределяя их между кредиторами на основе плана погашения.
Процедура банкротства в соответствии с Главой 13 включает собрание кредиторов и должника, созываемое и проводимое доверительным управляющим. Перед встречей доверительный управляющий может проконсультироваться с доверенным лицом, чтобы убедиться, что ходатайство и план погашения являются полными и точными.
Попечители главы 13 называются «постоянными попечителями», потому что у них есть постоянные (непрерывные) назначения для рассмотрения дел в пределах определенной географической области.Взаимодействие с другими людьми
В некоторых случаях попечитель согласно Главе 13 может посоветовать должнику пройти курс финансового менеджмента.
Глава 11 Реорганизация
Глава 11 называется «реорганизационным» банкротством, потому что она устанавливает процесс, позволяющий физическому или юридическому лицу реорганизовать свои долги, продолжая при этом свою деятельность. Глава 11 используется в основном при банкротстве предприятий.
В большинстве случаев управляющий банкротством не назначается. Должник (называемый «должником во владении») управляет бизнесом и выполняет функции доверительного управляющего.Если суд назначает доверительного управляющего, последний берет на себя контроль над бизнесом и имуществом должника в период реорганизации. Доверительный управляющий может назначить комитет кредиторов для консультации с должником с целью участия в формировании плана.
Глава 11 для малого бизнеса
Глава 11, подраздел V Банкротство — это более короткий и упрощенный процесс банкротства малого бизнеса. Эти дела предполагают усиление надзора со стороны доверительного управляющего, включая первоначальное собеседование и мониторинг деятельности должника малого бизнеса.Доверительный управляющий работает с должником малого бизнеса и его кредиторами, чтобы создать план реорганизации, с которым все согласны.
Что делает управляющий банкротством?
Чтобы увидеть, как работает стандартный процесс банкротства, возьмите этот пример для главы 7. Типичный случай начинается с подачи должником заявления и предоставления суду по делам о банкротстве информации об активах и обязательствах, текущих доходах и расходах, а также договорах и договорах аренды, за которые он в настоящее время несет ответственность. для. Суд, в свою очередь, назначает доверительного управляющего, которому передается вся информация по делу.
Затем доверительный управляющий предпринимает следующие шаги:
- Собирает и превращает в деньги активы предприятия
- Расследует финансовые дела должника
- Проверяет доказательства требований кредиторов (которым должник должен)
- Распределяет деньги между кредиторами в соответствии с определенным порядком
- Одобряет или возражает против погашения определенных долгов (позволяя должнику избежать их погашения)
- Составляет периодические и окончательные отчеты в различные государственные органы, включая налоговые отчеты
Попечительские и противоборствующие процедуры
Управляющие банкротством могут подавать иски о банкротстве отдельно от дела о банкротстве, но связаны с ним; это похоже на иск в другие суды.AP может быть подано для взыскания денег или имущества, для определения действительности залогового права или иного имущественного интереса, для определения возможности погашения долга, для отмены требования кредитора или других подобных действий.
Заключительные советы
- Конкурсный управляющий не представляет должника; они работают от имени суда по делам о банкротстве.
- Вы можете представлять себя в суде по делам о банкротстве, но если ваше дело сложное или вам неудобно представлять себя, вы можете нанять поверенного по банкротству, который будет представлять вас.
- Думайте о своем конкурсном управляющем как о проводнике в процессе. Ваше дело будет проходить более гладко и быстро, если вы будете работать со своим доверенным лицом, предоставляя всю необходимую информацию, участвуя в собрании кредиторов и оперативно отвечая на запросы.
Что такое банкротный управляющий?
Практически в каждом деле о банкротстве отдельного потребителя, независимо от того, подпадает ли оно под действие главы 7 или главы 13, конкурсный управляющий имеет различные обязанности и полномочия, в зависимости от случая.
Управление по делам о банкротстве и банкротстве
Чтобы понять, что такое доверительный управляющий и чем он занимается, лучше всего сначала получить четкое представление о концепции, известной как «имущество банкротства». Согласно закону о банкротстве, когда кто-то подает заявление о банкротстве, создается конкурсная масса, состоящая из имущества должника. Конкурсная масса — это отдельное юридическое лицо, отдельное от конкурсного должника.
Конечно, поскольку банкротное имущество не является физическим лицом, в этом случае управляющий банкротством должен вмешаться, чтобы играть роль по надзору за имуществом банкротства.Управляющий будет выполнять различные обязанности, предусмотренные законом, а также обстоятельства конкретного дела о банкротстве. Попечители — это люди, которые назначаются или выбираются для надзора за конкретными делами о банкротстве или конкретным типом банкротства.
Что делает управляющий банкротством?
Обязанности конкурсного управляющего различаются в зависимости от типа дела, а также от обстоятельств конкретного должника и его кредиторов. Короче говоря, управляющий банкротством не будет выполнять одни и те же действия в каждом случае, но ниже приведены некоторые из основных обязанностей, которые они имеют, в зависимости от типа заявленного банкротства.
Доверительный управляющий в делах о банкротстве по главе 7
Обязанности и полномочия управляющих в обеих главах (глава 7 и глава 13) в некотором смысле схожи, и многие различия сводятся к разнице между каждым типом банкротства. Вот некоторые из основных обязанностей и полномочий доверительного управляющего в деле о банкротстве при ликвидации в соответствии с главой 7:
- Округление всего имущества должника
- Продажа имущества конкурсной массы
- Оспаривание требований кредиторов (при необходимости)
- Распределение выручки между кредиторами
- Возражение против прекращения дела о банкротстве при наличии оснований
Доверительный управляющий в главе 13 о банкротстве
В отличие от сбора и продажи имущества, которое связано с ликвидационным банкротством согласно Главе 7, должники согласно главе 13 реорганизационного банкротства сохраняют владение своим имуществом во время банкротства.Основные обязанности доверительного управляющего в этих случаях связаны, прежде всего, с обработкой платежей, а также:
- Рассмотрение предложенного должником плана погашения
- При необходимости возражать против плана
- Прием / взыскание платежей от должника по установленному плану погашения
- Распределение платежей кредиторам
Как следует из приведенных выше обязанностей, в подавляющем большинстве случаев банкротства потребителей большую роль будет играть доверительный управляющий. При рассмотрении требований кредиторов, требований должников или при оспаривании других аспектов дела о банкротстве управляющий банкротством будет играть центральную роль в процессе банкротства.
Являются ли управляющие банкротом федеральными служащими?
Управляющий банкротством назначается доверенным лицом Соединенных Штатов, сотрудником Министерства юстиции, для управления имуществом банкротства. Однако частные попечители, которые ведут дела о банкротстве в соответствии с различными разделами, сами не являются государственными служащими.
Еще вопросы о банкротном управляющем? Поговорите с адвокатом
Может быть, вы еще не дошли до стадии подачи заявления о банкротстве, но вы ужасно уверены, что движетесь в этом направлении.Почему бы не сэкономить время, беспокойство и деньги и не узнать больше об этом процессе, поговорив с опытным адвокатом по банкротству в вашем районе.
Определение управляющего банкротством
Что такое конкурсный управляющий?
Управляющий банкротством — это лицо, назначенное Доверительным управляющим Соединенных Штатов, сотрудником Министерства юстиции, для представления имущества должника в ходе процедуры банкротства. Конкурсные управляющие оценивают и дают рекомендации по различным требованиям должников в соответствии с U.S. Кодекс о банкротстве.
Однако судья по делам о банкротстве имеет высшие полномочия при распределении активов. Управляющий банкротством работает с судом по делам о банкротстве, чтобы предпринять любые действия. Доверительный управляющий не может действовать без одобрения суда.
Ключевые выводы
- Управляющий банкротством — это администратор, назначенный для рассмотрения вашим делом Доверенным лицом США, если вы подаете заявление о банкротстве.
- Существует три основных типа банкротства: Глава 7, Глава 11 и Глава 13; Обязанности доверительного управляющего различаются в зависимости от того, какой тип был подан.
- Согласно Главе 7, доверительный управляющий наблюдает за ликвидацией активов и выплатой кредиторам.
- В соответствии с главой 11 «Банкротство» доверительный управляющий помогает реорганизовать деловые обязательства, долги и активы должника; обычно это относится к корпорации.
- При банкротстве в соответствии с главой 13 доверительный управляющий помогает физическому лицу, желающему сохранить некоторые активы, путем погашения долга с течением времени по плану выплат.
Понимание обязанностей управляющего банкротством
Обязанности доверительного управляющего различаются в зависимости от типа процедуры банкротства, в которой он участвует.В процедуре банкротства, предусмотренной главой 7, действие по сути является ликвидацией. Доверительный управляющий будет управлять продажей активов, а затем следить за распределением выручки между кредиторами.
В соответствии с процедурой главы 11 должник, обычно владелец бизнеса, надеется выйти из банкротства и продолжить свою деятельность.
Другой тип банкротства — это Глава 13. Лица, которые подвергаются этому банкротству, хотят сохранить часть своих активов в обмен на выплату определенных долгов.
774 940
По данным Американского института банкротства, общее количество заявлений о банкротстве в 2019 году, что немного больше, чем в 2018 году.
Что такое глава 7?
Глава 7 раздела 11 Кодекса США о банкротстве регулирует процесс ликвидации активов. Назначенный доверительный управляющий ликвидирует неиспользуемые активы для выплаты кредиторам. После исчерпания выручки от ликвидации доверительный управляющий и суд погашают оставшуюся задолженность.Взаимодействие с другими людьми
Существуют квалификационные требования для подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7. Например, должник не должен иметь дело о банкротстве по главе 7 за предыдущие восемь лет, и заявитель должен пройти проверку на нуждаемость. Процедура по главе 7 также известна как прямое банкротство или ликвидационное банкротство.
Определение главы 11
Глава 11 представляет собой форму банкротства, которая включает реорганизацию деловых операций, долгов и активов должника. Названный в честь U.S. Кодекс о банкротстве 11, корпорации, как правило, являются субъектами, которые подают документы в Главу 11, поскольку эта процедура дает больше времени (корпорациям требуется время для реструктуризации долга). Глава 11 дает должнику возможность начать все сначала при условии выполнения ими своих обязательств по плану реорганизации.
Поскольку Глава 11 является наиболее сложным из всех дел о банкротстве и, как правило, наиболее дорогостоящим, компания может рассмотреть вопрос о реорганизации только после тщательного анализа и изучения всех других альтернатив.
Глава 13 и Реструктуризация долгов
Глава 13 «Банкротство» позволяет физическим лицам с постоянным доходом реструктурировать свои обязательства для выплаты долга с течением времени. В таком плане должник не стремится получить общее прощение своих непогашенных долгов. Скорее, должник предлагает план погашения, в котором используются фиксированные платежи в рассрочку.
Банкротство согласно главе 13 раньше называлось планом наемного работника, поскольку льгота по нему была доступна только лицам, которые получали обычную заработную плату.Последующие изменения в уставе расширили его, включив в него всех лиц, включая самозанятых и тех, кто ведет некорпоративный бизнес.
Ожидается, что количество заявок о банкротстве потребителей со временем увеличится из-за воздействия COVID-19.Пример управляющего банкротством в реальном мире
Во время процедуры банкротства Billy McFarland’s Fyre Festival в 2019 году управляющий по делу о банкротстве попросил председательствующего судью вызвать в суд несколько агентств по работе с талантами.Фестиваль Fyre Festival 2017 должен был стать звездным событием на острове Грейт-Эксума на Багамах. Однако когда приехали владельцы билетов, они обнаружили, что участок все еще строится.
Фестиваль обанкротился по главе 7 на сумму более 14 миллионов долларов. Доверительный управляющий намеревался проверить банковские переводы на сумму более 1,7 миллиона долларов для защиты рекламируемых талантов.
Управляющий банкротством в случае главы 7 может нести ответственность за управление платежами, произведенными должником в течение определенного периода.Доверительный управляющий пересылает платежи кредитору на определенный период, обычно от трех до пяти лет.
.
alexxlab