Риски при покупке залоговой квартиры сокращаются. СИБДОМ

Заемщики стали чаще выставлять на продажу квартиры еще до полного погашения ипотеки. По оценке экспертов рынка недвижимости, в общей массе выставленных на продажу квартир залоговые объекты составляют сегодня треть, хотя весной 2020 года на них приходилось 15–18%.

До недавнего времени купить залоговую квартиру в ипотеку можно было, только если покупатель брал кредит в том же банке, который несколько лет назад выдал ипотеку продавцу. Затем стали появляться первые банки, готовые кредитовать покупку чужих залоговых квартир.

В этом году о запуске таких программ заявили уже крупнейшие игроки ипотечного рынка. В сентябре такая программа появилась в ВТБ, в октябре подобный кредитный продукт предложил заемщикам «Райффайзенбанк». Сейчас программу кредитования недвижимости, которая находится в залоге у других банков, разработал Сбербанк.

В рамках программы продавцу недвижимости предоставляется кредит на погашение долга по ипотеке в другом банке. Покупатель оформляет ипотеку на покупку готового жилья по ставке от 7,9% годовых.

По новой программе сначала Сбербанк будет выдавать продавцу целевой кредит на погашение его задолженности по ипотеке в его банке. Только после того как будет закрыта ипотека в банке – первичном кредиторе, покупатель будет получать кредит в Сбербанке на покупку этой квартиры по ставке от 7,9%.

До недавнего времени приобретение залоговой квартиры несло в себе риски для покупателя. Они в первую очередь были связаны с тем, что покупателю нужно было передать продавцу заранее, до сделки, денежную сумму для погашения остатка его долга по ипотеке. Теперь с участием в сделке банка ситуация изменится.

«Во-первых, с появлением подобных программ продавцам залоговых квартир, безусловно, будет легче реализовать свой объект. Во вторых, у заемщиков ведущих банков, а их количество превалирует на рынке, расширяется выбор объектов недвижимости, — комментирует директор красноярского агентства недвижимости «КИАН» Ирина Монастырская. — Раньше заемщики Сбербанка не могли купить понравившуюся квартиру, если она находилась в залоге у другого банка. Теперь такая возможность оказалась для них открыта. Самому банку это принесет новых клиентов, которые ранее уходили к другим кредитным организациям, помогающим им купить понравившуюся квартиру. И главное, участие в сделке банка сделает ее более безопасной для покупателя, обеспечит ему дополнительные гарантии».

С развитием ипотечного кредитования банки начали разрабатывать программы, специально рассчитанные на залоговые объекты. Однако появление подобной программы у Сбербанка совершенно не означает, что любую залоговую квартиру можно будет купить в ипотеку этого банка, предупреждает эксперт.

«Принимая решение о выдаче ипотеки на объект по этой программе, банк будет очень тщательно оценивать финансовое положение продавцов и риски, связанные с кредитованием таких объектов. В первую очередь риски, связанные с возможным дальнейшим банкротством продавца. И, безусловно, будет приниматься в расчет рыночная стоимость квартиры на сегодняшний день и сумма остатка долга продавца. Например, под такую программу могут не попасть квартиры, по которым к моменту продажи продавцы выплатили лишь незначительную долю кредита, остаток долга продавца по кредиту почти равен стоимости квартиры», — объясняет Ирина Монастырская.

При этом, по словам эксперта, сделки с залоговыми квартирами по-прежнему остаются самыми сложными и длительными по времени проведения. Скорость их проведения зависит от нескольких факторов: в каком банке залог на квартиру, была ли смена залогодержателя и кто сейчас является залогодержателем объекта, где хранится закладная, каковы сроки ее изъятия и насколько быстро она может быть погашена.

 

Недвижимость под залогом: где искать конфискат со скидкой :: Жилье :: РБК Недвижимость

Рассказываем о том, сколько можно сэкономить на покупке залоговой недвижимости банков

Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

Купить квартиру можно не только у частных лиц и застройщиков. Куда дешевле в сравнении с аналогичными рыночными предложениями реализуется недвижимость, по тем или иным причинам конфискованная у бывших собственников. На аукционах, публичных торгах и в базах залогового имущества выставляют не только квартиры. Иногда там продают загородные дома, садовые участки и коммерческую недвижимость. Вместе с юристами разбираем основные преимущества и недостатки покупки банковского конфиската.

К категории залоговой недвижимости банков относятся те объекты, которые приобретались с привлечением заемных средств. «Действует правило: если заемщик по ипотечному договору перестает выплачивать долг по кредиту, банк или иная кредитная организация вправе изъять и реализовать залоговую недвижимость», — говорит адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. Для справки: долг россиян по ипотеке достигает 5,9 трлн руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на такое имущество допускается при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение года, а также при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, объясняет юрисконсульт офиса «Таганское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Иван Лабека.

Среди предложений о продаже залоговой недвижимости есть действительно выгодные варианты. Купить такое жилье можно несколькими способами. При этом разные схемы приобретения отличаются неодинаковой степенью риска.

На аукционе банка

Залоговую недвижимость банки продают в основном на аукционах, считает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. При такой схеме недвижимость продается с добровольного согласия должника — банк-кредитор договаривается о реализации заложенного имущества во внесудебном порядке. «Скорее всего, в ближайшие годы аукционы будут проводиться чаще, поскольку банкам так или иначе надо избавляться от такой недвижимости», — говорит Старинский.

Все участники аукциона вносят задаток в размере не более 5% от начальной цены продажи залогового имущества. Проигравшим этот задаток возвращается в полном объеме, а у победителя он идет в счет будущей покупки. «При этом стоит отметить, что торги выигрывает лицо, предложившее наиболее высокую цену за продаваемую недвижимость. Начальную цену лота определяет независимый оценщик», — добавляет Александр Тарасов. При этом если стоимость оценки явно существенно ниже рыночной, это может свидетельствовать о рисках, связанных с продаваемой недвижимостью и организацией торгов, предупреждает адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Маргарита Захарова.

Приобрести имущество проблемных заемщиков со значительной скидкой по такой схеме вряд ли удастся. «Банки стараются реализовывать такую недвижимость по более или менее рыночной цене», — объясняет Евгений Корчаго. А в результате азартной борьбы стоимость объекта в ходе аукциона может запросто превысить среднерыночные показатели.

К тому же есть риск приобрести жилье с сюрпризом. В квартире могут быть прописаны бывшие собственники, дети или люди с инвалидностью, которых бывает невозможно снять с регистрационного учета. Таким образом, освобождение квартиры может растянуться на длительный срок. «Чтобы избежать подобной ситуации, перед покупкой залоговой квартиры целесообразно обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан», — советует адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов.

На публичных торгах

Если заемщик не платит по кредиту и не готов продавать жилье добровольно, по решению суда квартира выставляется на публичные торги. Они проводятся либо на персональных интернет-площадках кредитных организаций, либо на специализированных платформах. «Реализация конфискованного банком за невыплату кредита имущества через публичные торги — более длительный и сложный способ. Они проходят только после окончания судебного процесса, в котором суд по иску банка-кредитора принял решение обратить взыскание на заложенное имущество», — рассказывает Александр Тарасов.

Как и в случае с аукционом, квартира достается тому, кто предложил лучшую цену. «Если торги не состоялись, то на повторных цена объекта может быть снижена на 15%. Но, безусловно, на наиболее востребованные объекты недвижимости немало претендентов для покупки, в связи с чем цена на них снижаться не будет. Реальный шанс выгодно приобрести недвижимое имущество на публичных торгах — постоянно отслеживать проводимые торги», — объясняет Маргарита Захарова.

Торги и договор купли-продажи могут признать недействительными — это один из ключевых рисков. Например, если организаторы или участники нарушат правила проведения торгов и тем самым повлияют на их результат. «Чтобы убедиться в том, что торги санкционированы, следует запросить у организаторов информацию о наличии судебного акта либо иных документов, подтверждающих возможность продажи имущества на торгах. Кроме того, необходимо изучить положение о порядке проведения торгов», — предупреждает старший юрист независимой юридической группы «Стрижак и Партнеры» Александр Лысяков.

В течение трех лет бывший владелец вправе оспорить решение о наложении взыскания. «Если суд удовлетворит жалобу бывшего собственника, добросовестный покупатель будет обязан вернуть залоговую недвижимость. А банк, в свою очередь, вернет ему потраченные деньги. Но это длительный и трудоемкий процесс. Если недвижимость была конфискована на основании решения суда — важно убедиться, что оно вступило в силу и его никто не оспаривает на момент сделки», — предостерегает Александр Тарасов из «АВТ Консалтинга».

На онлайн-витрине банка

Квартиры, которые не удалось реализовать в процессе торгов, банки размещают у себя на официальных сайтах. Задача банка — продать залоговое жилье в короткие сроки, чтобы покрыть долг и образовавшиеся убытки. «Как правило, цена реализации таких объектов недвижимости соответствует среднерыночной стоимости. При этом банк гарантирует юридическую чистоту и прозрачность проведения сделки», — рассказали в пресс-службе банка ВТБ.

Однако если кредитная организация не может продать имущество по надлежащей цене, она всегда будет стремиться продать ее дешевле, считает Евгений Корчаго. «Недвижимость — это нецелевой актив банка, ему нечего с ней делать. Поэтому скидка может составлять до 50% в сумме, а иногда и больше. Могу привести свой пример. Квартира, которая приобреталась мною у банка, за последние полгода была не продана и трижды переоценена в сторону уменьшения», — делится он.

Многие банки для покупки жилья из залоговой базы предоставляют кредиты с более выгодной процентной ставкой. «Клиент может рассчитывать на льготные условия. Например, на льготную ставку по ипотеке или бесплатный аккредитив для расчетов», — комментирует директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. «Оплатить покупку имущества покупатель может как за счет собственных средств, так и привлекая кредитные средства банка на специальных льготных условиях», — добавили в пресс-службе ВТБ.

Рисков для покупателя при такой схеме действительно очень мало, подтверждает руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов. «Но стоит учитывать, что покупатель сам должен изучить историю квартиры, так как банк не обязан сообщать ему обо всех нюансах», — предупреждает он.

Однако, как и в случае с торгами, посмотреть квартиру до покупки не получится. «Такую услугу не предоставляют ни банки, ни другие залогодержатели, ни судебные приставы-исполнители. Оценивать квартиру приходится лишь по внешним признакам. Можно посмотреть на состояние подъезда и дома. То есть узнать, когда он был построен или из какого материала сделан. Максимум — поговорить с соседями», — советует Иван Лабека.

Еще не конфискат: ипотечную квартиру можно купить напрямую у заемщика

Заемщик, который оказался в сложной финансовой ситуации, может самостоятельно продать свое жилье и на вырученные средства погасить остаток задолженности. «Залоговое имущество, пока оно не перестало быть частной собственностью и просто находится в залоге у банка, банками не продается. Такое имущество в случае дефолта заемщика продается самим заемщиком с согласия банка», — объясняет руководитель департамента по информационной политике АО «Российский аукционный дом» Алина Куберская.

Если должник не может или не хочет платить кредит, обе стороны заинтересованы погасить долг в кратчайший срок. «Происходит сделка купли-продажи между должником и покупателем, расчет между должником и банком и снятие обременения. В результате покупатель приобретает квартиру, банк получает деньги, а должник избавляется от долга», — рассказывает юрист адвокатского бюро «А2» Дени Мурдалов.

При таком варианте потенциальный покупатель получает большое преимущество — он может лично осмотреть квартиру или пригласить экспертов для оценки технического состояния жилья. Кроме того, есть хороший шанс получить скидку. «В данной ситуации заемщику необходимо как можно быстрее найти покупателя и получить денежные средства в счет оплаты своего долга перед банком, поэтому он готов пойти на существенное снижение цены», — считает Иван Лабека из «Инкома».

Перерегистрировать собственность по закону можно только после полного погашения долга. Только в этом случае банк снимет с имущества все обременения. А вот бывший должник тем временем может передумать продавать свою квартиру. В результате покупатель не сможет ни получить у банка уплаченные по договору деньги, ни принудить продавца оформить переход права собственности. Кроме того, нечестные заемщики иногда берут задатки сразу у нескольких заинтересованных лиц.

Самый простой способ обезопасить себя — заключить всестороннюю сделку между покупателем, продавцом и залогодержателем, уверен член совета при председателе Совета Федерации по взаимодействию с институтами гражданского общества Евгений Корчаго. «Погашение залога происходит одновременно с переходом права собственности. При этом денежные средства закладываются в банковскую ячейку, и доступ к ним получает уже не продавец, а залогодержатель. Если сумма от продажи квартиры больше, чем сумма по залогу, то денежные средства могут быть заложены в две ячейки. Этот способ действительно работает, нам нередко приходится сопровождать подобные сделки», — говорит он.

Цены и советы юристов

Покупка залоговой недвижимости привлекает своим ценником. Логика здесь простая — торговой площадке нужно продать объект, поэтому начальная цена недотягивает до рыночной, объясняет эксперт «Инком-Недвижимости» Иван Лабека. «А поскольку рядовой покупатель не ищет себе квартиру на сайтах электронных торговых площадок, в этом сегменте рынка ажиотажа среди покупателей нет, поэтому квартира продается часто по цене ненамного выше начальной», — добавляет он. «Если анализировать цены на залоговую недвижимость, то они ниже рыночных в среднем на 10–15%», — говорит Александр Тарасов.

«Практика показывает, что такие схемы покупки недвижимости могут быть интересны тем, кто ищет, например, квартиры в конкретном районе, определенного метража, а аналогичные предложения на рынке отсутствуют», — добавляет Александр Тарасов из компании «АВТ Консалтинг».

Риск купить проблемный объект среди залоговой недвижимости снижен. До заключения сделки кредитная организация самостоятельно проверяет предмет залога. Такое жилье должно котироваться на рынке и быть ликвидным на тот случай, если в будущем банку потребуется реализовывать его своими силами. «Риски покупателя такой недвижимости не больше, чем при обычной купле-продаже. Разница состоит только в большом объеме документов, которые требуется изучить перед совершением такой сделки», — рассказывает юрист Дени Мурдалов из «А2».

Эксперты рекомендуют покупателям залоговых квартир заранее запрашивать выписку из ЕГРН, техническую документацию, выписку из домовой книги, внимательно изучать отчет о независимой оценке недвижимости. «Потенциальному покупателю также необходимо ознакомиться с условиями соглашения о залоге и понять, обоснованно ли залогодержатель обратил взыскание, а также соответствует ли процедура реализации имущества условиям соглашения», — советует адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Маргарита Захарова.

Залоговая недвижимость банков Нижний Новгород

Производственно-складское помещение Открытие	г. Нижний Новгород, Приокский район, просп. Гагарина, д. 178	4087.8	26 062 000
Жилой дом Россельхозбанк	Нижегородская область, Богородский район, деревня Куликово, ул. Большое Куликово, д. 61а.	120.6	1 982 695
Квартира Открытие	Нижегородская область, г. Нижний Новгород, ул. Родионова, д.108А, кв.1	146.8	9 292 000
Земельный участок Открытие	Нижегородская область, Сокольский р-н, Дресвищинский с.с., ТОО «Дресвищенское», южнее д. Косоурка	1500	85 000
Помещение свободного назначения Открытие	Нижегородская область, г. Нижний Новгород, ул. Чаадаева, д. 5д	1589.8	46 460 000
Отдельно стоящее здание Открытие	Приволжский, Нижегородская область, Нижний Новгород, Приокский район, просп. Гагарина, 37,37Б	2627	19 390 000
Жилой дом Россельхозбанк	Нижегородская область, Богородский муниципальный район, Каменский сельсовет, с. Каменки, ул. Толстого, 2	230.1	4 000 000
Квартира Открытие	Нижегородская область, р-н Балахнинский, г. Балахна, ул. Энгельса, д.78, кв.25	69.2	2 516 000
Жилой дом Россельхозбанк	Владимирская область, г. Муром, ул. Зарубина, 27	487.9	14 118 211
Жилой дом Россельхозбанк	Нижегородская область, Богородский район, г. Богородск, ул. Сушникова, 75	114.6	1 800 000
Земельный участок Россельхозбанк	Нижегородская область, Сокольский район, ТОО «Дреcвищинское», юго-западнее деревни Мармыжево	95768	3 256 112
Земельный участок Открытие	Нижегородская область, Воротынский район, р.п.Васильсурск, ул.Советская, д.91б	69594	1 170 000
Земельный участок Открытие	Нижегородская область, Воротынский район, р.п. Васильсурск, ул. Халтурина, д.7	8883	585 000
Домовладение Открытие	Нижегородская область, д. Рылово, 145	563.8	3 621 000

Залоговое имущество | Отбасы банк

Филиал	Тип имущества	Вид реализации	Стартовая цена	Наименование и характеристики	Адрес	ФИО и контакты продавца	ФИО и контакты сотрудника банка
Филиал, в г. Алматы, (пр.Сейфуллина 498)	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	24 186 299	Двухэтажный жилой дом, состоящий из 6-ти жилых комнат, общей площадью 191,2 кв.м., жилая площадь 131,5 кв.м., с земельным участком 0,0612 г.	г. Алматы, Наурызбайский р-н, мкр.Каргалы, ул. Центральная, дом 39 А	Частный судебный исполнитель Кененбаев Талгат, + 7 747 315 8599	Кумисбаев Мухтар + 7 (727) 330-93-00 вн.02203
Филиал, в г. Алматы, (пр.Сейфуллина 498)	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	0	Индивидуальный жилой дом с земельным участком, 1 жилой(-ых) комнат(-ы), общей площадью — 31 кв.м., в том числе, жилой площадью — 16.1 кв.м., этажность 1, с земельным участком, мерою 0.126 га	г. Алматы, Жетысуский район, мкр.Кемел, ул.Жидебай, д. 34	Частный судебный исполнитель Байжуманов Арын, + 7 777-175-19-68	Кумисбаев Мухтар + 7 (727) 330-93-00 вн.02203
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	4 677 638	Жилой дом, состоящий из 4 комнат, общая площадь 77.0 жилая площадь 58.5 кв.м  земельный участок 0,100 га.	Жамбылская область, Жуалынский район, село Б.Момышулы, ул. Сауранбекулы, дом 33	Частный судебный исполнитель Дильжанов Алтынбек, + 7 700 619 4357	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	3 395 038	Жилой дом, Количество комнат 5, общая площадь 98,0 кв.м. жилая площадь 77.5 кв.м. земельный участок 0.9319 га.	Жамбылская область, Таласский район, г. Каратау, ул. Чайковского, дом 97.	Частный судебный исполнитель Болтаев Еркебулан +7 747 031 50 56	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	4 223 667	Жилой дом, Количество комнат 3, общая площадь 73,9 кв.м. жилая площадь 52.8 кв.м. земельный участок 0.0978 га.	Жамбылская область, Т.Рыскуловский район, с. Кулан, ул. Зайсан, дом 20/1.	Частный судебный исполнитель Пралиев Бахыт +7 701 723 54 91	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	9 293 000	Жилой дом, Количество комнат 4, общая площадь 123,9 кв.м. жилая площадь 93.6 кв.м. земельный участок 0.0650 га.	Жамбылская область, г. Тараз, ул. Дальная Карасу, дом 100.	Частный судебный исполнитель Пралиев Бахыт +7 701 723 54 91	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	6 465 057	Жилой дом, Количество комнат 5, общая площадь 92,74 кв.м. жилая площадь 61.4 кв.м. земельный участок 0.1309 га.	Жамбылская область, г. Тараз, ул. Ниязымбетова, дом 15.	Частный судебный исполнитель Ешенкулов Мурат +7 775 620 49 55	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	3 395 038	Жилой дом, Количество комнат 4, общая площадь 97,8 кв.м. жилая площадь 66.6 кв.м. земельный участок 0.0916 га.	Жамбылская область, Т.Рыскуловский район, с. Кулан, ул. Ултаракова, дом 17.	Частный судебный исполнитель Дильжанов Алтынбек, + 7 700 619 4357	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	11 533 000	Жилой дом, Количество комнат 3, общая площадь 85,3 кв.м. жилая площадь 60.8 кв.м. земельный участок 0.0364 га.	Жамбылская область, г. Тараз, ул. Фазлаева, дом 25.	Частный судебный исполнитель Дильжанов Алтынбек, + 7 700 619 4357	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Квартира	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	2 089 379	Квартира, количество комнат 3, общая площадь 69,3 кв.м. жилая площадь 45.9 кв.м.	Жамбылская область, Таласский район, г. Каратау, мкр. 3, дом 103, кв. 57.	Частный судебный исполнитель Дильжанов Алтынбек, + 7 700 619 4357	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	2 234 886	Жилой дом, Количество комнат 4, общая площадь 129,1 кв.м. жилая площадь 57.75 кв.м. земельный участок 0.0871 га.	Жамбылская область, Таласский район, г. Каратау, ул. Жансугирова, дом 2.	Частный судебный исполнитель Болтаев Еркебулан +7 747 031 50 56	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Квартира	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	1 977 352	Квартира, количество комнат 3, общая площадь 61,9 кв.м. жилая площадь 39.3 кв.м.	Жамбылская область, Байзакский район, с. Сарыкемер, ул. Сейфуллина, дом 24, кв. 1.	Частный судебный исполнитель Болтаев Еркебулан +7 747 031 50 56	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	3 306 960	Жилой дом, Количество комнат 4, общая площадь 77,71 кв.м. жилая площадь 45.0 кв.м. земельный участок 0.1191 га.	Жамбылская область, Жуалынский район, с. Б.Момышулы, ул. Рысбек батыра, дом 47/2.	Частный судебный исполнитель Дильжанов Алтынбек, + 7 700 619 4357	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	2 164 000	Жилой дом, Количество комнат 4, общая площадь 71,8 кв.м. жилая площадь 56.4 кв.м. земельный участок 0.1146 га.	Туркестанкая область, Тюлькубасский район, с. Каучук, ул. Темирязева, дом 14.	Частный судебный исполнитель Берсугирова Динара +7 702 122 26 70	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	5 669 730	Жилой дом, Количество комнат 4, общая площадь 71,8 кв.м. жилая площадь 51.7 кв.м. земельный участок 0.0605 га.	Жамбылская область, Жамбылский район, с. Аса, ул. Абая, дом 18/1.	Частный судебный исполнитель Болтаев Еркебулан +7 747 031 50 56	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	4 492 045	Жилой дом, Количество комнат 4, общая площадь 105,2 кв.м. жилая площадь 75.1 кв.м. земельный участок 0.0549 га.	Туркестанкая область, Тюлькубасский район, с. Т.Рыскулов, ул. Сейдалиев, дом 4/3.	Частный судебный исполнитель Берсугирова Динара +7 702 122 26 70	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	4 800 000	Жилой дом, Количество комнат 4, общая площадь 93,5 кв.м. жилая площадь 75.0 кв.м. земельный участок 0.2248 га.	Жамбылская область, Байзакский район, с. Мадимар, ул. Нуранова, дом 3.	Частный судебный исполнитель Пралиев Бахыт +7 701 723 54 91	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	1 766 707	Жилой дом, Количество комнат 4, общая площадь 113,63 кв.м. жилая площадь 71.7 кв.м. земельный участок 0.1400 га.	Жамбылская область, Таласский район, с. Бостандык, ул. Абая, дом 33.	Частный судебный исполнитель Ешенкулов Темиргали +7 778 875 29 31	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	6 000 000	Жилой дом, Количество комнат 3, общая площадь 75,0 кв.м. жилая площадь 54.4 кв.м. земельный участок 0.1369 га.	Жамбылская область, Байзакский район, с. Улгили, ул. Ысмайлова, дом 46.	Частный судебный исполнитель Ешенкулов Темиргали +7 778 875 29 31	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444
Жамбылская область, г. Тараз	Жилой дом с земельным участком	Реализация по решению суда (в том числе судебные торги) — залоговое имущество, реализуемое по решению суда путем проведения судебных торгов.	4 816 000	Жилой дом, Количество комнат 4, общая площадь 102,6 кв.м. жилая площадь 75.4 кв.м. земельный участок 0.250 га.	Жамбылская область, Жуалынский район, с. Кайрат, ул. Беделбаева, дом 4.	Частный судебный исполнитель Ешенкулов Мурат +7 775 620 49 55	Есімханов Жаннұр Нұрланұлы +7 775 520 8444

жилья, квартиры, земельного участка для банка

Независимая оценка активов для кредитных учреждений осуществляется для определения их стоимости. От цены залога зависит размер кредита, который банк предоставит потенциальному заемщику.

Когда нужна оценка имущества для банка:

• При анализе стоимости имущества, предлагаемого банку в качестве обеспечения корпоративного займа.
• При необходимости определения цены собственных активов в ситуациях слияния, поглощения, ликвидации.
• При оценке недвижимости при выдаче ипотечных кредитов розничным заемщикам.
• При анализе инвестиционных предложений при вложении денег в проекты.

Кредитное учреждение должно корректно оценить объект, под который оно готово выдавать займ. В случае плохого обслуживания долга возможность и скорость реализации залогового имущества будет зависеть от грамотного прогноза его залоговой цены.

Какие документы необходимы для каждого вида имущества?

Приведем основной перечень документов. Он может быть сокращен или расширен после личного ознакомления специалиста с объектом:

1. Выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт для недвижимых объектов.
2. ПТС для транспортного средства (грузовые, легковые автомобили).
3. Учредительные документы (устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации, постановке на налоговый учет), контракты аренды недвижимости для активов предприятия. Описание видов деятельности компании, ее организационная структура.
4. Данные бухгалтерской отчетности за указанный период компании при оценке ее инвестиционной стоимости, расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности.
5. Правоустанавливающие документы на НМА, предметы интеллектуальной собственности (патенты, свидетельства, лицензионные, авторские контракты)

Независимая оценка имущества для банка в Самаре

Процедура типовая. Она выполняется по следующей схеме:

1. Заемщик определяет объект и представляет специалисту справки из требуемого перечня.
2. Заключается двухстороннее соглашение.
3. Специалист выезжает на объект, проводит визуальный осмотр актива.
4. Проводится анализ его стоимости при возможной реализации.
5. Заказчик получает отчет (форма – печатная, электронная).

Услуги предоставляется физическим, юридическим лицам, если они нуждаются в анализе стоимости имущества, передаваемого в обеспечение займа кредитным учреждениям. Мы выполняем оценку для любого банка: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Абсолют-Банк.

Если Вы находитесь в Самаре, то заказать оценку Вы можете по номеру телефона +7 (846) 979-85-08, либо прийти в наш офис по адресу 443080, пр. Карла Маркса, д. 192, оф. 513.

плюсы и минусы, подводные камни

Автор: Будыкина Дарья • 23 августа, 2019

Изучая и сравнивая ассортимент вторичного жилья, скорее всего, вы обратите внимание на витрину залогового имущества банков. Почему? Потому что банки пестрят своими заманчивыми предложениями сэкономить до 10% на покупке уже готового жилья.

Разбираемся, так ли это на самом деле.

Что такое залоговое имущество?

Залоговым имуществом называется объект жилой недвижимости, находящийся в залоге у банка.

Если заёмщик по каким-либо причинам становится финансово не подкованным исполнить свои обязательства перед банком, то недвижимость, под которую был оформлен залог, полностью переходит во владение кредитной организации. А она в свою очередь уже реализует её на торгах с целью погасить свои затраты и вернуть деньги в оборот.

Способы приобретения залоговой квартиры

Способ 1:

Купить квартиру непосредственно у владельца-заёмщика.

В этом случае стоимость может быть ниже рыночной от 5 до 15%. Марина Малайчик, руководитель информационного портала «Ипотека и недвижимость» объясняет: «Квартиры могут быть действительно дешевле. Кредитору главное побыстрее продать и погасить долг, за счёт этого и скидка».

 Однако за возможной привлекательной ценой стоит множество нюансов.

Например:

• На квартиру под залогом налагается обременение. Снимать котороепридётся самостоятельно;

•  Чтобы приобрести недвижимость таким путём необходимо получить согласие банка на продажу. Без него сделка будет считаться недействительной. Но, как правило, банки дают своё согласие на сделку, чтобы избежать длительных судебных разбирательств;

•Важно помнить, что оригинал свидетельства о праве на собственность на квартиру хранится в банке. То есть вы как потенциальный покупатель не сможете ознакомиться с документами, даже при условии внесения задатка. Здесь существует риск, что недобросовестный продавец может получить задаток от нескольких разных лиц;

•  Продажа залоговой недвижимости возможна только по решению суда на основании ст. 40 Конституции РФ о невозможности произвольного решения жилья граждан. То есть, если банк и заёмщик не пришли к обоюдному согласию по продаже имущества, то спор будет рассматриваться в судебном порядке.

Способ 2:

У самого банка.

Этот способ вызывает больше всего доверия у потенциальных покупателей, потому что считается, что квартира в залоге у банка является юридически чистой, так как служба безопасности банка и страховая организация досконально проверяют объект перед сделкой.

На деле это не совсем так. Квартира может быть «чистой» для банка, но «грязной» для покупателя.

Почему?

• Во-первых, в квартире могут быть зарегистрированы другие жильцы. Заниматься их выселением придётся вам, потому что банк за это не отвечает. «У прежнего собственника это часто единственное жильё, и чтобы освободить квартиру от него надо выламывать дверь, менять замки, решать судьбу вещей бывшего собственника, который при этом не собирается стоять в сторонке и смотреть на это. В итоге такая покупка требует от нового собственника проведения силовой операции по захвату квартиры. Это предусмотрено Гражданским кодексом как самозащита, но мало кто на это способен»,- отмечает Алмаз Кучембаев, директор юридического агенства «Кучембаев и партнеры»;

• Во-вторых, на квартире могут висеть возможные непогашенные долги последнего владельца. Оплачивать которые также придётся новому владельцу.

Какие документы необходимо запросить у банка

* Правоустанавливающие документы на квартиру;

* Выписка из ЕГРП со всей информацией об обременении и банке;

* Оригинал и копия тех.паспорта на квартиру;

* Кредитный ипотечный договор продавца;

* Закладная на квартиру;

* Банковские документы, подтверждающие совершение сделки;

* Договор купли-продажи квартиры;

* Документ, которым подтверждается оставшаяся сумма долго заёмщика перед банком.

Автор: Будыкина Дарья •23 августа, 2019

АРБ шпаргалка. АРБ: Ассоциация российских банков

МОСКВА, 20 сен — ПРАЙМ. Банки часто устанавливают в ипотечных договорах запрет на сдачу залоговой квартиры в аренду и в случае нарушения имеют право потребовать досрочного погашения кредита, рассказал РИА Недвижимость партнер коллегии адвокатов Pen&Paper Станислав Данилов.

Если остаток задолженности существенный и заемщик не может его сразу выплатить, то банк обратит взыскание на предмет залога, то есть заберет квартиру, уточнил он.

«Данное требование договора абсолютно законно — статья 346 ГК РФ прямо указывает, что стороны в договоре могут предусмотреть любую конструкцию пользования. Более того — та же самая статья ГК говорит о том, что если запрет на использование квартиры посредством передачи третьим лицам был установлен, последствием такого нарушения может стать досрочное истребование кредита», — объяснил адвокат.

По его словам, банки выставляют такое требование по той простой причине, что арендатор всегда менее бережно относится к квартире и имуществу в ней. Поэтому банк, устанавливая такой запрет, преследует цель обеспечить наилучшее качество квартиры на случай ее вынужденной продажи, если кредит не будет погашен и заемщик не сможет исполнить свои обязательства.

«Вероятно, наиболее простой способ, которым банк узнает о сдаче квартиры, — это арендные платежи, поступающие на счет заемщика. Поэтому банки часто настаивают на том, чтобы у должника был открыт счет именно в нем. Если банк отловит платеж, названный, к примеру, «за аренду», «за март», «за квартиру», то банк может разумно предположить, что речь идет именно об аренде ипотечной квартиры», — предупредил юрист.

На практике таких запретов в ипотечном договоре может быть довольно много, и заемщику стоит с ними внимательно ознакомиться и не нарушать, заключил Данилов.

Источник

Нужно ли проводить юридическую экспертизу от Сбербанка?

Сбербанк России расширил спектр услуг для клиентов. Теперь покупатели квартир, оформляющие недвижимость в ипотеку в Сбербанке, могут оформить жилье, застраховавшись юридической экспертизой специалистов банка. Что такое юридическая экспертиза и стоит ли тратить деньги на эту дополнительную услугу при покупке квартиры?

ДомКлик — сайт и мобильное приложение, разработанные специалистами Сбербанка.По сути, это дочерняя услуга крупнейшего игрока финансового рынка России. По информации Сбербанка, сервис позволяет оформить ипотечное кредитование по несколько сниженной ставке «в один клик», не обращаясь физически в отделение банка.

Основная особенность системы заключается в том, что при совершении сделки купли-продажи соблюдаются законные интересы всех участников: как заемщика, так и продавца. В чем преимущество самого финансового учреждения — оно заключается в минимизации собственных расходов, которые являются обязательными при оформлении кредита.Суть системы ДомКлик: заемщик подбирает себе риэлтора, оценивает мнение других людей о нем (отзывы покупателей), сообщает о выборе в два клика. Клиент может воспользоваться рядом дополнительных услуг. Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку онлайн. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте и войти в личный кабинет клиента.

По статистике пресс-службы Сбербанка, услуга становится все более популярной.Скольким людям это пригодилось? На короткий период работы сервиса выдана ипотека пользователям Сбербанка более 5%.

Полный перечень функций новой услуги Сбербанка:

• Оформление кредитования на долгий срок под залог недвижимости
• Направление заявления в Росреестр о регистрации сделки с недвижимым имуществом
• Запросить экспертизу объекта
• Запрос на юридическую экспертизу
• Выбор квартиры из сервисной базы выставленных на продажу объектов
• Безопасный расчет.Вы оплачиваете квартиру через специальный счет Сбербанка, который становится доступным продавцу после регистрации сделки в Росреестре.

Юридическая экспертиза — одна из дополнительных услуг, предлагаемых клиентам Сбербанка при оформлении недвижимости.

По сути, это то же самое, что и юридическая оценка собственности. В этом случае будет оцениваться не сама жилая недвижимость и ее фактическое состояние, а документы на недвижимость и юридические записи об объекте в различных органах.То есть юридическая экспертиза даст вам знать: куплена ли квартира до вас на законных основаниях, в каком положении и состоянии находится продавец, есть ли наследники и каковы их права, закрыто ли дело о банкротстве для продавца, есть ли без начислений на материнский капитал и не эта квартира никому.

В среднем оценка квартиры проводится в течении 3-х дней. В результате вы получите письменное заключение, имеющее такую ​​же юридическую силу, что и любое другое экспертное заключение.

Стоимость юридической экспертизы в Сбербанке около 20 тысяч рублей.

Что входит в услугу экспертизы Сбербанка?

1. Сборник полной информации для анализа всех документов в квартире или доме.
2. Справка с историей и информацией обо всех перерегистрациях прав собственности на недвижимость с 1998 года.
3. Юридическая репутация продавца: задолженность, судопроизводство, налоги, кредиты.
4. Юридическая консультация специалистов.

Таким образом, в рамках заказанной услуги вы обезопасите себя от риска покупки квартиры:

• С отягощением
• Для посторонних
• Выдано с нарушением прав несовершеннолетних
• Подлежит конфискации в связи с банкротством держателя
• Культурное наследие
• Подлежит сносу, как плановому, так и внеплановому
• Участие в судопроизводстве или подача исполнительного производства
• Подлежит конфискации в качестве задолженности по налогам
• Построение признано аварийным
• С исключением для государственных или муниципальных нужд
• С другими факторами риска

В заключение вы получите электронный документ с результатом проверки, подписанный подписями и печатями юристов.На официальном сайте Сбербанка доступно онлайн-окно для проверки подлинности документа по его номеру.

Проводить или не проводить юридическую экспертизу?

Юридическая безопасность определенно актуальна для покупателя недвижимости, так как он рискует своими финансами. Юридическая экспертиза позволит продавцу квартиры получить еще один аргумент в пользу своего предложения в лице потенциального покупателя. Экзамен строго добровольный. Но если документ под рукой — это дополнительная гарантия «чистоты» сделки.

• Юридическая экспертиза Сбербанка

Сбербанк России. Отзывы о программе и условиях участия

Для граждан России ипотека, с одной стороны, единственный шанс найти жилье, с другой — долгая долговая кабала. Кризис 2015 года сделал невозможным выплату первого взноса для большинства. Для тех, кто не может решить проблему самостоятельно, в банковском секторе разработана программа бюджетного кредитования. Подробнее о том, что представляет собой ипотека с государственной поддержкой (Сбербанк России), на каких условиях и кому предоставляется кредит, читайте далее.

Статистика

Ипотека в Сбербанке с господдержкой, условия предоставления которой в каждом регионе разные, очень популярна. Через две недели после запуска программы (18.03.2015) только на Северном Кавказе было подано более 150 заявок. Сбербанк кредитует клиентов, приобретающих жилье в новостройке. Максимальная сумма кредита составит 8 миллионов рублей для столицы и Санкт-Петербурга, для остальных областей — 3 миллиона рублей. Жилье приобретается только у юридических лиц в аккредитованных объектах недвижимости.Риски заемщиков сведены к минимуму. Они не требуют дополнительного залога. Застраховать объект можно прямо в отделении Сбербанка России.

Ипотека с господдержкой будет действовать до конца февраля 2016 года. За это время планируется выдать кредитов на общую сумму 225 млрд рублей. По состоянию на 30 ноября 2015 года выдано кредитов на 180 млрд рублей. 1,5 тысячи заявок. По новой программе предусмотрено около 30% ипотечных продуктов Сбербанка.

Цели программы

1. Стимулировать строительную отрасль.
2. Помогите горожанам решить жилищный вопрос.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Условия выдачи кредита простые:

• Первоначальный взнос: 20% от стоимости жилья.
• Срок: 1-30 лет (включительно).
• Процентная ставка: от 11,9% в рублях.
• Минимальная сумма кредита: 45 000 руб.
• Максимальная сумма: от 3 до 8 млн руб. (в зависимости от региона).

Кредит в рублях выдается под залог приобретаемой недвижимости.Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на 8 миллионов рублей. Остальные граждане могут получить ссуду на общую сумму 3 миллиона рублей. Вы можете выбрать объект среди строящихся квартир, готовых новостроек или у аккредитованных продавцов. Срок сдачи недвижимости значения не имеет. Документы на выбранное помещение необходимо подать не позднее 60 дней после получения предварительного положительного решения. Дополнительно кредитная организация потребует оформить страхование жизни и здоровья своего клиента.Минимальная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9%. Не меняется после регистрации объекта. Но на это влияет размер первоначального взноса, срок участия в программе, участие в зарплатном проекте, «хорошая» кредитная история в прошлом. Комиссия за выдачу кредита не взимается. В дополнительные расходы могут входить: оплата услуг по страхованию жизни и здоровья, оценка приобретаемого объекта, нотариальное заверение документов.

Требования к заемщику

• Возраст: минимум 21 год, максимум 55 лет (женщины), 60 (мужчины).
• Паспорт гражданина РФ.
• Стаж работы на последней работе: 6 мес.
• Общий стаж работы: 12 мес.

Клиент должен будет привлечь созаемщиков (супругов, родственников и друзей). Это поможет облегчить кредитную нагрузку. Чем больше «помощников», тем выше будет общий доход, от которого зависит максимальная сумма кредита.

Алгоритм действий

Для подачи заявки на участие в программе «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) необходимо:

1. Заполнить форму, образец которой есть на сайте финансового учреждения.
2. Собрать стандартный пакет документов для всех участников: копия паспорта, данные о работодателе, 2-НДФЛ.
3. Оформляем бумаги в любое отделение Сбербанка России.
4. Ждите решения банка.

Параллельно необходимо собрать второй пакет документов, который относится к приобретаемому имуществу. Ее чаще всего используют в качестве залога. Банки крайне редко используют другое жилье в качестве обеспечения. Для такого объекта необходимо предоставить: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг, сведения об арендаторах.

Участники

В каких банках можно оформить продукт «Ипотека с государственной поддержкой?» Сбербанк, ВТБ24, Газпром, ДельтаКредит, Банк Москвы, РСХБ. Свое желание участвовать в программе изъявили 30 крупных и мелких банков. На долю госфинучреждений, а также Связь-банка, Абсолют-банка и Возрождения приходится большая часть из запланированных 400 млн руб. Сбербанк собирается кредитовать более половины этой суммы. Ипотека с господдержкой в ​​период предыдущего кризиса 2008–2009 годов действовала только через ВТБ.Выбор финансового учреждения не влияет на условия кредита. Правила получения денег следующие. Заемщик платит не менее 11,9% годовых от суммы. Максимальное вознаграждение, на которое банки могут рассчитывать от государства, — 5,5%. На финансирование проекта Минфин выделил из госбюджета 20 миллиардов рублей. Поскольку до конца 2015 года план не был выполнен, программа была продлена.

итоги

Поскольку программа «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) продолжает действовать, подводить итоги еще рано.Пока мы можем говорить только о динамике продаж недвижимости. Таким образом, практически все девелоперы с апреля 2015 года отметили резкое увеличение количества заключенных договоров купли-продажи. Первые участники программы начали сбор документов еще в январе прошлого года, но сделку отложили до запуска нового продукта. Сначала заключили договор с минимальным бюджетом. Заем брали лица, рассчитывавшие на досрочное погашение (для них размер ставки был не столь принципиален), а также те, кто заключил договор на короткий срок (3-5 лет), чтобы не переплачивать по процентам. .

С середины года стали появляться заказчики, давно интересующиеся жильем в новостройках. Несмотря на снижение спроса, ассортимент недвижимости уменьшается с каждым месяцем. Особенно это заметно на объектах в высокой степени готовности, в которых жилье продано несколько лет.

Возможности

Большинство операций осуществляется через Сбербанк. Ипотека с господдержкой, конечно, подстегнула спрос на недвижимость. Но все же есть клиенты, которые, несмотря на сильное падение рубля, готовы оформить кредит даже на стандартных условиях.Если раньше клиенты обращались в Сбербанк, потому что там была самая низкая ставка, то теперь, получив отказ, они подают документы в другие учреждения, а не только в государственные программы.

Условия программы также изменились. Раньше можно было погасить ссуду до достижения 75-летнего возраста. Теперь установлен новый порог — 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. По словам риелторов, средний возраст заемщика составляет 25-35 лет, а договор в основном рассчитан на 10-15 лет.

Дополнительная финансовая поддержка

Стоит ли брать ипотеку Сбербанка с господдержкой? На этот вопрос каждый потенциальный заемщик отвечает сам.Разработчикам тоже приходится бороться за каждого клиента. Для этого они разрабатывают свои программы лояльности. Некоторые из них более выгодны, чем программа Сбербанка.

Например, ФСК «Лидер» и Банк «Открытие» запускают программу субсидии не только государством, но и разработчиком. Условия такие: первый год клиент платит 8 или 10 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Начиная со второго года ставка увеличивается до 11,95% или до ставки, предлагаемой банком, в зависимости от финансового положения заемщика.Кредит можно оформить на срок до 30 лет.

ГК «Лидер Групп» проводит акцию для жителей столичных городов. Покупателям недвижимости в квартале «Лидер-Парк», микрорайонах «Город счастья» и «Лобня-Сити» предоставляется скидка в размере 12% от общей стоимости объекта, если жилье приобретается на условиях ипотеки. Неважно, с какой кредитной организацией будет заключен договор.

Группа «Химки» дополнительно субсидирует ставку на один процент. То есть, если ипотека оформлена по программе господдержки, то клиент платит не 11.9%, но 11%. Сити-XXI век и Абсолют Банк создали партнерскую программу покупки жилья в комплексе «Краски жизни» под 11,5%. Urban Group запустила проект «Поддержка с государственной поддержкой», в котором ставка для всех участников снижена на четыре процента.

Сбербанк. Ипотека с господдержкой: отзывы

Самый большой недостаток, который отмечают участники программы — небольшой выбор недвижимости. Заемщики, аккредитованные Сбербанком, завысили цены на жилье. А если вы купите квартиру через другую компанию, ставка вырастет.Вторая проблема — это высокий первоначальный взнос. По условиям стандартной программы заемщик мог внести предоплату в размере 10%. Сейчас этот показатель увеличился до 20%. Это означает, что если раньше человек рассчитывал на «двухкомнатную квартиру» в спальном районе, то сейчас ему сложно позволить себе однокомнатную квартиру или однокомнатную квартиру. Еще один камень преткновения — процентная ставка. Фактически он увеличивается примерно на 1%. Рассчитаем ипотеку с господдержкой. Сбербанк готов предоставить кредит клиенту на 11.9%. В этом случае обязательным условием заключения договора является страхование жизни заемщика не менее 1 года. По истечении 12 месяцев заемщик должен продлить страховку, иначе ставка вырастет до 12,9%.

При этом заемщики отмечают положительную сторону. Во-первых, на подготовительном этапе все оформление документов берет на себя управляющий банка. Клиенты появляются исключительно для подписания контракта. Во-вторых, даже с учетом страховых выплат ежемесячный платеж немного выше арендной платы за аналогичную квартиру.

В сухом остатке

Бюджетная программа позволяет приобретать недвижимость под льготный процент (от 11,9%) на срок до 30 лет. Заемщики имеют право использовать материнский капитал для покрытия части долга, а затем получить налоговый вычет. Но у программы есть свои недостатки. Во-первых, ограниченное количество банков-участников. Их всего 30 штук. Но в небольших провинциальных городах де-факто можно обратиться только в ВТБ24 и Сбербанк. Второй — первоначальный взнос 20%.Для сравнения, в «ТрансКапиталБанке» в рамках той же госпрограммы можно получить кредит, заплатив 15% аванса. С другой стороны, чем больше денег потенциальный заемщик вносит в качестве первоначального взноса, тем ниже процентная ставка, на которую он может рассчитывать.

Продажи квартир в Москве резко выросли, поскольку россияне защищаются от обвала рубля

МОСКВА, 14 апреля (Рейтер) — Продажи квартир в Москве подскочили почти на треть в прошлом месяце, поскольку россияне поспешили защитить свои деньги после обвала рубля, согласно официальным данным.

Федеральная служба регистрации собственности, или Росреестр, сообщила во вторник, что в марте в Москве была согласована 14 801 продажа уже построенных квартир, так называемого вторичного рынка, что на 31% больше, чем в феврале, и на 13 больше. % по сравнению с годом ранее.

В прошлом месяце рубль достиг четырехлетнего минимума после того, как крах глобальной нефтяной сделки поставил цены на нефть в штопор и на фоне общего неприятия риска из-за распространения коронавируса по всему миру.

«Покупатели стремились приобрести недвижимость на фоне колебаний валютных курсов», — говорится в заявлении главы московского офиса Росреестра Игоря Майданова.Москва с населением почти 13 миллионов человек является ведущим рынком недвижимости в России.

Сергей Бессонов, вице-президент крупнейшего в России банка Сбербанка, одного из ведущих игроков в сфере ипотечного кредитования, сказал, что вторичный рынок обеспечивает большую безопасность для вложения средств, поскольку квартиры готовы к заселению.

На первичном рынке, где недвижимость все еще находится в стадии строительства, количество сделок в марте выросло примерно на 13% по сравнению с февралем, сообщил Бессонов в сообщении Reuters по электронной почте.

Мария Литинецкая, управляющий партнер Metrium, одной из крупнейших компаний в сфере недвижимости в Москве, сказала Reuters, что люди также опасались, что падение рубля вызовет повышение ставок по ипотеке, и хотели купить недвижимость до того, как это произошло.

Российский центральный банк пока удерживал ключевую процентную ставку на уровне 6% во время кризиса с коронавирусом и предложил банкам ряд мер поддержки, чтобы попытаться защитить ипотечный рынок и заемщиков.

Литинецкая ожидает, что в этом месяце количество сделок с недвижимостью резко упадет, поскольку россиянам приказали оставаться дома, чтобы попытаться сдержать вирус.

По состоянию на 13 апреля в России зарегистрировано более 20000 случаев коронавируса и 95 смертей, основная часть — в Москве.(Репортаж Татьяны Вороновой Под редакцией Кати Голубковой и Сьюзен Фентон)

Московская Биржа | Московская Биржа совместно со Сбербанком

запустит бенчмарк по недвижимости Москвы

10 августа 2020 года Московская Биржа начала расчет и публикацию индекса DomClick для Московской недвижимости на основе данных DomClick (входит в экосистему Сбербанка) на основе ипотечных сделок Сбербанка.

• Индекс отражает средневзвешенную цену квадратного метра жилой площади по городу Москве.
• Индекс включает квартиры в многоэтажных домах и не включает элитную недвижимость (цена продажи превышает 30 млн рублей) во избежание искажения цен.
• Индекс рассчитан задним числом до конца 2016 года. Значение индекса составило 159 647 рублей за квадратный метр на 28 декабря 2016 года и 188 578 рублей на 5 августа 2020 года.

Индекс рассчитывается еженедельно и пересматривается ежеквартально. Код индекса — MREDC.

Методология Индекса, а также изменения и дополнения к нему разработаны на основе рекомендаций Экспертного совета по рынку недвижимости, в который входят представители Московской Биржи, Сбербанка, ДомКлик, ДОМ.РФ, МГУ им. М.В. Ломоносова и Финансового университета при Правительстве РФ. .

Игорь Марич, член Правления Московской Биржи, сказал:

«Индекс недвижимости, разработанный совместно со Сбербанком, является уникальным эталоном, поскольку это единственный индикатор рынка недвижимости в России, основанный на реальных сделках.Мы надеемся, что индекс будет признан ориентиром цен на рынке жилой недвижимости Москвы.

«Мы рассмотрим предложение фьючерсного контракта на размер позже. Это позволит инвестиционным фондам и розничным инвесторам реализовать стратегии, позволяющие извлекать выгоду из изменений цен на недвижимость. Девелоперы смогут хеджировать рыночный риск, а финансовые компании создадут новые структурированные продукты, которые помогут розничным инвесторам накапливать средства для покупки недвижимости или внесения первоначального взноса.«

Владимир Яровой, старший управляющий директор, руководитель направления электронных рынков Сбербанка, сказал:

«Сочетание компетенций Сбербанка и Московской биржи позволяет нам создавать полезные и востребованные индексные продукты для широкого круга инвесторов. Я считаю, что Moscow Real Estate Index отражает деловую активность домохозяйств на одном из важнейших потребительских рынков и повысит удобство и предсказуемость рынка для клиентов.Индекс, основанный на реальных сделках и обновляемый еженедельно, послужит надежным аналитическим инструментом для инвестиций в недвижимость.«

Алексей Лейпи, управляющий директор DomClick, сказал:

«Анализ цен» — это уникальный сервис онлайн-оценки квартир на основе реальных ипотечных сделок со Сбербанком. Он помогает определить оптимальную цену квартиры как для покупателя, так и для продавца. Это точный алгоритм, так как сравнивает квартиры по более чем 40 параметров и отслеживание динамики цен на недвижимость.Кроме того, сервис предоставляет выборку для более глубокого анализа, поскольку подавляющее большинство ипотечных сделок в России совершается со Сбербанком.Совместная инициатива DomClick и Московской биржи имеет логическое расширение продукта. В будущем это позволит создавать аналитику рынка недвижимости и отслеживать динамику рынка с использованием этих данных ».

Сбербанк — крупнейший банк в России и ведущий мировой финансовый институт. На его долю приходится почти треть всех банковских активов в России. Банк является ключевым кредитором национальной экономики; в нем находится большая часть депозитов страны.Сбербанк предлагает свои услуги в 18 странах мира. У него самая широкая сеть в России, насчитывающая 14 000 отделений. Его сеть за рубежом включает дочерние компании, филиалы и представительства в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах.

DomClick от Сбербанка облегчает поиск, покупку, продажу или аренду недвижимости, подачу заявки на ипотеку, электронную регистрацию транзакции и безопасное проведение расчетов для покупателя и продавца удаленно.Сайт предлагает более 2 миллионов объявлений о продаже или аренде недвижимости в реальном времени. С этой услугой потребуется пять минут, чтобы подать заявку на ипотеку и получить ответ банка в течение 24 часов. Ежемесячно сайт посещают более 8 миллионов пользователей; по посещаемости он входит в число лидеров в сфере онлайн-недвижимости в России. Через DomClick.ru выдано более 419 000 ипотечных кредитов на сумму 1 трлн рублей.

MOEX управляет основной торговой площадкой в ​​России для валют, инструментов денежного рынка, акций, облигаций, производных инструментов и товаров.В состав Группы входят центральный депозитарий ценных бумаг (Национальный расчетный депозитарий) и клиринговый центр (Национальный клиринговый центр), выполняющий функции центрального контрагента на рынках, что позволяет Московской бирже предлагать своим клиентам полный спектр торговых и пост-трейдинговых услуг. Доля акций в свободном обращении составляет 62,8%.

московских квартир стали рекордными, на их покупку Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты »Construction.RU

Какую динамику демонстрировал рынок квартир в 2016 году и каковы перспективы сегмента в этом году?

Рынок квартир Москвы активно развивается.В 4 квартале 2016 года спрос вырос более чем на 37,5%, показав беспрецедентные результаты за всю историю рынка

.

Предложение

В 4 квартале 2016 года на московский рынок вышли четыре новых комплекса, но общее количество квартир (632) в них невелико. По данным NAI Becar http: // naibecar, в продажу поступило всего 366 из них, что намного ниже результатов предыдущего квартала. com / управляющие инвестициями и активами. Между тем выход на рынок нового предложения позволил увеличить годовой объем ввода жилья более чем на 30%.Таким образом, в 2016 году на рынок было выведено более 1 000 квартир.

К концу декабря на рынок были выставлены квартиры в 106 комплексах, на продажу выставлено 9 092 квартиры. Объем предложения за год вырос почти на 4%.

Объекты, выставленные на продажу в 4 квартале 2016 года

Название компании	Класс	Формат	Год ввода в эксплуатацию	Район	Итого / в продаже	Разработчик
Набоков	Элит (премиум)	для продажи	2017	САД	15/15	Веспер
Монодом	Бизнес	для продажи	3кварт. 2018	канадских долларов	187/128	Биплан М
Verden	Бизнес	для продажи	2017	NEAD	90/31	Укрросметалл
Барбарис	Комфорт	для продажи	2 кв. 2018	NEAD	340/192	«МИТ» ГК

Источник: NAI Becar

Квартиры бизнес-класса традиционно являются лидером рынка (70%). Большинство квартир предназначены для личного проживания. Инвестиционные программы присутствуют только в 13% комплексов.

Спрос

К концу года спрос на квартиры вырос на беспрецедентные 37.5%. По оценкам аналитиков, это самый высокий подобный спрос за всю историю рынка (550 квартир). Среднемесячный темп продаж в объектах бизнес-класса составляет 7 квартир, в то время как это 5 квартир в комплексах комфорт-класса и 3 квартиры в элитных домах с квартирами.

Неудивительно, что рост покупательской активности и одновременный довольно скромный ввод новых объектов привели к такому увеличению процесса продажи квартир во всех сегментах рынка. Тем не менее, девелоперы и брокеры предложили довольно высокие новогодние скидки до 20%.Эксперты считают, что это связано с желанием девелоперов поднять уровень продаж и получить гарантированный доход до выхода из таких проектов.

В целом, наиболее стабильные цены на рынке за последние два года наблюдались в секторе квартир комфорт-класса. Они остались на уровне 150 000 рублей (2597 долларов) за квадратный метр. Немного упала цена на квартиры бизнес-класса. К концу 2016 года цены на квартиры в элитных комплексах достигли уровня 2014 года.

В абсолютных цифрах цены на квартиры комфорт-класса составляли 148 000 рублей за кв. м, увеличившись на 9,4% по сравнению с третьим кварталом — 226 200 руб. / кв. м (+ 4,7%) — в бизнес-классе и 475 400 руб. / кв. м (+ 7,9%) в элитном классе.

Ценовая динамика в зависимости от класса (руб. / Кв.м)

Результаты

2016 показал, что, несмотря на ряд сложностей, квартирный сектор в Москве жив, востребован и готов к дальнейшему развитию.

Это подтверждается тем, что власти начали активную работу по созданию законодательной базы регулирования жилищного сектора. В конце 2016 года правительство Москвы утвердило перечень комплексов с квартирами, владельцы которых получат льготы по налогу на имущество физических лиц.

На данный момент в списке 7 объектов, но эксперты полагают, что это начало больших изменений, которые смогут сделать жилищный сектор более понятным и доступным для покупателей.

Динамика рынка в 2014–2016 годах

Семен МОРОН

С использованием материалов NAI Becar

Квартиры в Москве в 2016 году, результаты и прогнозы

Предложение

1. Объем предложения в 4-й кв. — 9 092 кв. в 106 соединениях в том числе:

— Квартиры под сдачу — 7927 кв. В 92 кв.

— Квартиры под сдачу — 1 165 кв.в 14 соединениях

2. Объем нового предложения — 366 ап. в 4 проектах (↓ -71,5% к 3 кварт. 2016 г.)
(«Набоков», «Монодом», «Верден», «Барбарис», все проекты buy-to-live)

3. Структура предложения: комфорт-класс — 13%, бизнес-класс — 70%, элит-класс — 17%

Рыночные условия

Продажные цены:

— Комфорт-класс — 148 000 руб. / Кв.м (↑ + 0,9% к 3 кварт. 2016 г.).

— Бизнес-класс — 226 200 руб. / Кв.м (↑ + 4,7% к 3 кварталу 2016 г.).

— Элит-класс — 475 4000 руб. / Кв.м (↑ + 7,9% к 3 кварт. 2016 г.).

Спрос:

— в 4 кв. 2016 г. продано 550 единиц (↑ + 37,5% к 3 кварт. 2016 г.). Средний темп продаж по проекту: комфорт-класс — 5 ап. / Мес., Бизнес-класс — 7 ап. / Мес., Элитный класс — 3 ап. / Мес.

Итоги 4 кварт. 2016 г.

— Рост цен во всех классах продаж

— Непогашенный объем спроса в 4 квартале 2016 года.

Итоги года

— 90% квартир, выведенных на рынок в 2016 году, сданы в аренду (19 проектов).

— Цены на комфорт и бизнес-класс снизились на 10% и 4% соответственно, а в элитном классе выросли на 17%.

— В 2016 году продано 1 750 квартир, что на 25% больше, чем в 2015 г.

Прогноз – 2017

— 5 апарт-комплексов на 3500 единиц начнут продаваться в начале 2017 года.

— Спрос, вероятно, останется на уровне 400-450 единиц в квартал в течение 2017 года.

Сбербанк приступил к выдаче ипотечных кредитов на квартиры

Сбербанк России приступил к выдаче ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках. Кредиты предоставляются в рамках программы «Покупка строящегося жилья», которая включает в себя жилищное кредитование.

Ставки от 11,5% до 13,0% годовых. Желающие приобрести апартаменты могут воспользоваться дополнительной скидкой около 0.5 п.п. на покупку недвижимости в некоторых регионах России. Предложение действительно до 28 февраля 2017 года, диапазон ставок 11,0–12,5% годовых.

Предложение действительно для 18 регионов России, включая Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область и др.

Однако Сбербанк не первый, кто его предлагает: у ИЖК, Deltacredit, ВТБ24, Россельхозбанка, банка Открытие и Бинбанка есть похожие программы.

Ипотека под залог недвижимости.Четыре минуса ипотеки под залог «старой» квартиры. Не вывозят за границу из-за ссуды

Здравствуйте! Ипотека под залог существующего жилья: выгодно или невыгодно? Сегодня поговорим на важную тему. Вы узнаете, что такое ипотека, обеспеченная существующей недвижимостью, как взять ипотеку, обеспеченную существующим жильем, и когда это стоит делать, а когда стандартная ипотека, обеспеченная приобретаемой недвижимостью, более прибыльна.

Есть два вида ипотеки под залог недвижимости:

1. Ломбардная ипотека — это ипотека, обеспеченная имуществом, согласно которой для получения ссуды заемщик обязан передать недвижимость банку в залог.У вас должна быть собственная недвижимость, чтобы получить закладную, или она должна быть у созаемщика / поручителя / другого лица, готового заложить это имущество за вас. Залог обеспечивается составлением дополнительного соглашения. Она несколько отличается от обычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие — предмет залога.
2. Ипотека под залог приобретаемой недвижимости — это классическая, наиболее распространенная ипотека. По нему заемщик получает деньги на покупку нового дома для себя.Именно это и будет заложено банком. А по ипотеке в ломбарде в залог должна идти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если приобретаемая недвижимость находится в залоге, условия такой ипотеки могут быть более выгодными. Например, в Сбербанке ипотека под залог купленной квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры будет уже от 14%. Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства.В некоторой степени это более предсказуемое и, следовательно, менее рискованное кредитование.

В настоящее время принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

1. Типовая ипотека ломбарда. Он популярен у молодых семей: можно передать в залог жилье родителей.
2. Под ипотеку без первоначального взноса. Главное преимущество — короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести необходимое жилье на рынке, не дожидаясь продажи квартиры заемщика.Данная программа будет интересна тем, кто планирует переехать в новое жилье (недаром в Левобережном банке называется «Переезд»), но не имеет средств на первоначальный взнос по классической ипотеке и времени. продать собственную недвижимость быстро и без потери денег. Покупка квартиры по данной схеме возможна без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете ипотечное решение в любом банке при условии, что у вас есть первоначальный взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на эту PV.Итак, вы получаете ипотеку без первоначального взноса. Часть денег вы получаете от одной программы, а часть — от другой.

Преимущества и недостатки

Можно ли оформить ипотеку под залог недвижимости? Будет ли выгодно брать? Разберем плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

• Во-первых, вам не нужно сообщать, где вы используете свои средства.Вы можете распорядиться ссудой по своему усмотрению.
• Во-вторых, такую ​​ипотеку можно взять без первоначального взноса. возможно в классическом варианте, но здесь нужно знать нюансы (читайте наш последний пост).
• В-третьих, можно купить жилье, которое невозможно приобрести по обычной ипотеке или очень сложное (перепланировка, коммунальная квартира, комната в общежитии, дачный участок, незавершенное строительство и т. Д.).

Минусы:

• Повышенные требования к залоговой недвижимости.Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечные кредиты собственникам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
• Требования по обязательному страхованию. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости обязательно страхование жизни и здоровья заемщика, ипотека жилья и даже имущественных прав.
• Некоторым категориям граждан будет сложнее получить такую ​​ипотеку (индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, топ-менеджеры и учредители).Банк может считать, что ссуда выдается под бизнес.
• Ставка выше, чем при классической ипотеке. Разница может составлять до 3% .

Как правило, популярна ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости:

• Лица, владеющие квартирой или земельным участком, но не имеющие средств на первоначальный взнос;
• Представители малого бизнеса, берущие нецелевую ссуду на развитие бизнеса;
• Люди, желающие приобрести жилье за ​​границей;
• И те люди, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер залога рассчитывается в каждом банке по-своему . Если вы собираетесь взять ссуду под залог квартиры, вы должны сначала оценить возможную сумму, которую вам даст банк. Все зависит в основном от стоимости жилья. У каждого банка есть свой коэффициент, понижающий реальную рыночную стоимость недвижимости, и именно он определяет размер залоговой ссуды.

Возьмем, к примеру, Газпромбанк.Здесь требование — 70% оценки. Таким образом, на квартиру рыночной стоимостью 3 млн рублей можно предоставить ипотечный кредит на максимальную сумму 2 100 000 рублей (скидка 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при оформлении ипотеки ломбарда. Поэтому не лишним будет подать такое заявление сразу в несколько банков.

Мы подготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые необходимо предпринять для получения кредита под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

1. Ознакомьтесь с предложениями банков.
2. Произвести оценку недвижимости.
3. Подготовим в банк необходимые документы для ипотеки квартиры и для трудоустройства. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
4. Подавать заявки сразу в несколько банков.
5. Дождитесь одобрения ипотеки.
6. Выберите банк.
7. Подписать договор займа, договор залога и ипотеки.
8. Пройти оформление документов в суд.
9. Получите деньги.

Подходит ли ваша квартира под ипотеку?

К недвижимому имуществу, предлагаемому банку в залог, как правило, предъявляются следующие стандартные требования:

• Наличие всех основных коммуникаций, таких как водоснабжение, отопление и электричество.
• Жилье не должно иметь никаких обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны других собственников.
• Планировка помещения должна соответствовать всем требованиям технической документации.

Имеющаяся квартира в залог не принимается если:

• Жилье в старых домах, не застрахованных страховыми компаниями.
• Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
• Материал стен и пола — дерево.
• Малоэтажные дома.

Если хотя бы один из перечисленных критериев не подходит жилью, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

1. Заем выдан сроком до 20 лет
2. Сумма ипотеки от 500 тыс. Руб. До 10 млн руб. (Коэффициент снижения рыночной стоимости ипотечной недвижимости в Сбербанке от 40% до 60%)
3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и др.
4. Процентная ставка колеблется от 14% в зависимости от условий ипотеки. Причем такие проценты распространяются исключительно на зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех остальных процентная ставка увеличивается на 1%. А если такой клиент отказывается от страховки, она увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

Получить ипотеку ломбарда можно, заложив практически любую недвижимость;

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезную выгоду при расчете процентной ставки.

Минусы:

— У Сбербанка довольно невыгодная скидка. Банк предложит вам кредит в размере всего 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— Индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, руководители малых организаций не кредитуются по данной программе.

Россельхозбанк

1. Заем выдан сроком до 30 лет
2. Банк предлагает только целевые кредиты
3. Сумма ипотеки не менее 500 тыс. Руб.Коэффициент снижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплаты и надежных клиентов на срок до 5 лет и ипотека менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

Долгие сроки погашения кредита.

Благоприятный банковский коэффициент. Россельхозбанк готов предоставить вам кредит в размере 70% от рыночной стоимости жилья.

Относительно хороший процент.

Минусы:

— Целевой заем. То есть о каждом расходовании кредитных средств от вас потребуется отчитываться в банке, а именно подавать документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ 24

1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
2. Коэффициент банка по снижению рыночной стоимости недвижимости до 50%
3. Процентная ставка фиксированная — 13,6% годовых.
4. До 20 лет.
5. На сумму до 15 000 тыс. Руб.

Плюсы:

Вы можете взять нецелевую ссуду и потратить средства по своему усмотрению.

В среднем хорошее соотношение — 50%.

Большая зона покрытия банка.

Минусы:

— Процентная ставка у ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых институтов.

Газпромбанк

1. Заем выдается на срок до 15 лет.
2. Скидка от рыночной стоимости жилья — до 30%, но не менее 15% от стоимости.
3. Банк выдает нецелевые потребительские кредиты.
4. Минимальная процентная ставка — 11,75% годовых.
5. Максимальная сумма 30 000 тыс. Руб.
6. Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

Вы можете подать заявление на получение нецелевого потребительского кредита.

Относительно низкая годовая процентная ставка.

Минусы:

— Более короткий срок кредита, чем у других банков.

— Большие дополнительные расходы.

Если у вас возникли проблемы с документами на квартиру и вам требуется юридическое сопровождение, рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (заполнить специальную форму в углу). В этом году услуга бесплатна. У каждого, кто идет на консультацию, есть шанс значительно ускорить решение своего вопроса.

На сегодня все. Ждем ваших комментариев. Вы получали такую ​​ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.

Они не думают, что предлагать в качестве залога. Если у вас нет собственного дома, купленная квартира находится в залоге. Если есть, ипотека берется под залог имеющейся недвижимости. Между тем у каждой ценной бумаги есть свои особенности.

Первое о плюсах
У бездомного покупателя нет выбора, что предложить банку в качестве залога. Но собственник, улучшающий свои жилищные условия, должен перед сделкой взвесить все «за» и «против» вариантов залога имеющегося или приобретенного жилья.

Ирина Ильясова, директор санкт-петербургского филиала банка «ДельтаКредит», отмечает, что сегодня количество заемщиков, обращающихся в банк за ипотекой вторично, составляет около 20%. А руководитель ипотечной группы компании «Строительный трест» Максим Разуменко заявляет, что есть заемщики, которые трижды успели выплатить ипотеку и в четвертый раз взяли кредит.

Таким образом, количество граждан, стоящих перед выбором предмета залога, растет из года в год.

Начнем с преимуществ залога «старой» квартиры (такую ​​ссуду иногда еще называют ипотекой ломбарда). Ирина Ступаева, начальник отдела развития программ ипотечного кредитования Нордеа Банка, предполагает, что в ряде кредитных организаций процентные ставки по продуктам с таким обеспечением ниже.

Правда, тенденция такова, что банки постепенно сокращают разрыв между ставками по ипотеке с разными видами залога. И это преимущество исчезнет в будущем.

Второй плюс вступает в силу, если ипотека берется на покупку квартиры на первичном рынке. «Преимущество ипотеки под залог имеющегося жилья в том, что она позволяет купить любую квартиру, независимо от аккредитации того или иного объекта банком», — поясняет Алексей Новиков, глава Ипотечного центра Est-a-Tet.

Напомним, что банки кредитуют покупку первичной недвижимости только в аккредитованных новостройках. А девелоперы, аккредитовавшись в пяти-шести банках, обычно успокаиваются.

Участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) «Переезд» сулит заемщикам определенные льготы. По условиям оферты заемщику на продажу старого жилья предоставляется льготный период до двух лет. И, кстати, эта программа есть в продуктовых линейках региональных операторов Агентства.

Но главное, на первый взнос копить не нужно. И многие банки в рекламных целях называют такую ​​ипотеку «ипотекой без первоначального взноса».»

Если залог плохой
Однако граждане, владеющие недвижимостью и желающие ее заложить, могут быть разочарованы. Банки не принимают в залог все объекты вторичного рынка.

Итак, никто из банкиров не будет кредитовать объекты, включенные в хрущевскую программу реновации. То же касается и городской программы развития исторического центра Санкт-Петербурга. И в целом кредиторы будут относиться к объектам, построенным более 50 лет назад, с особой осторожностью.

Кроме того, банки могут отклонить заявку из-за высокого процента износа здания, наличия несанкционированных перепланировок или, например, из-за того, что полы в доме деревянные.

В качестве решения проблемы желательно обратиться с заявкой сразу в несколько банков, так как требования к предмету залога отличаются от требований кредиторов. «Наше ипотечное агентство от имени заемщика одновременно подает заявки в среднем в три банка, — говорит Оксана Викулова, начальник управления ипотечного кредитования Академии наук« Итака ».«Плюсы в том, что везде требуется примерно одинаковый пакет документов, и клиент вправе выбрать для себя наиболее подходящие условия кредитования».

Скачок цен
Еще одним недостатком ипотечных кредитов, обеспеченных существующим жильем, является ограниченная сумма, получаемая заемщиком.

«У вас должна быть квартира определенной стоимости», — поясняет Алексей Новиков. «Например, если покупателю необходимо взять ссуду в размере 3 млн рублей, то стоимость заложенной недвижимости должна быть не менее 3-х.6 миллионов рублей ».

Проще говоря, обычно кредиторы обещают выделить сумму, близкую к 70% от стоимости ипотечной квартиры. При этом часто сотрудник банка оценивает квартиру со скидкой. То есть реально предлагаемая банком сумма может быть вдвое меньше ожидаемой.

Справедливости ради информируем, что ограничения на размер кредита существуют и в банковских продуктах, обеспеченных приобретаемой квартирой. Ссужать заемщику у банкиров полную стоимость жилья не принято.Клиент должен внести часть суммы авансовым платежом. Обычно это 10-15%, но есть банки, которые ставят для соискателя кредита более жесткие условия.

Так, Сергей Столбунов, начальник управления ипотечного кредитования банка «Открытие», и Марина Спиридонова, директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка, рассказали BN, что их кредитные организации имеют верхний предел выдачи кредита в размере 80% от стоимости кредита. купленное жилье.

Соответственно, заемщикам, которые выбрали кредит под ломбард, следует заранее уточнить в банках, какую максимальную сумму они смогут предоставить.При этом в Интернете можно найти ресурсы, позволяющие бесплатно оценить недвижимость с погрешностью всего в 10%.

Без нарушения границ
Следующим недостатком ипотеки с залогом имеющейся квартиры ряд экспертов считает ограничения банка на использование полученных денег.

Как напоминает Алексей Новиков, кредиты под залог существующего жилья делятся на два типа. Целевой заем — когда деньги выделяются напрямую на покупку жилой недвижимости и их использование должно быть оформлено документально.И нецелевые — когда средства можно выдать на любую нужду, при этом отчет не требуется.
Но ставки по нецелевым кредитам выше, и заемщики вынуждены выбирать вариант, требующий отчета.

«К недостаткам кредитования под залог имеющегося жилья можно отнести то, что фактическое использование кредитных средств возможно только для целей, изначально указанных заемщиком», — поясняет Лилия Чечельницкая, ипотечный менеджер Петербургского отделения ГЛОБЭКСБАНКА.В случае непредставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, банк вправе потребовать уплаты штрафа, а кредит будет признан несоответствующим, что приведет к увеличению процентной ставки.

С другой стороны, такой подход дисциплинирует заемщиков. Напомним, сегодня средний срок одобрения кредита в банке редко превышает три дня. При этом, например, на рынке новостроек сроки бронирования квартиры, если клиент желает воспользоваться ипотекой, составляют от десяти дней до трех недель.Успеть несложно.

Без страха и упрека
Некоторые потенциальные заемщики видят недостаток залоговой ипотеки в более высоком бремени страховых расходов. При кредитовании под залог приобретенного жилья на период до регистрации права собственности ряд банков требует только страхование жизни и здоровья. При кредитовании под залог имеющегося жилья обычно страхуются три риска (жизнь и здоровье; недвижимость; титул — потеря права собственности). Отказ от пакетной услуги «карается» заметным повышением процентной ставки.

Но не все соискатели считают эти выплаты бессмысленными расходами. Ведь это, по сути, обязанность страховщика оказать заемщику финансовую помощь в случае неблагоприятных событий в его жизни.

Кроме того, напомним, что обычная ставка страхования титула составляет 0,15% от суммы кредита. При страховании жизни заемщика ставка зависит от возраста и пола (0,3–1,5%). А при страховании предмета залога (имущества) цифры также начинаются с 0.15%. Таким образом, дополнительная нагрузка на заемщика залоговой ипотеки будет незначительной.

Наконец, теоретически у владельца ипотечной квартиры может возникнуть следующая проблема. «Если клиент планирует продать залоговую недвижимость в счет погашения кредита, не каждый банк пойдет на такие действия», — говорит Ирина Ступаева. Уточним: кредитор может выступить против, если денег от продажи «старой» квартиры не хватит для покрытия кредита. Другими словами, он не захочет оставлять долг без залога.

Но в этом случае можно подумать о новой квартире. И, как поясняет Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке петербургского филиала ВТБ24, при необходимости можно заменить залог в ее банке. Другими словами, многие банки в таких ситуациях идут навстречу заемщикам.

Кстати, заемщик, берущий ссуду под залог имеющейся недвижимости, еще на стадии подписания договора должен признать вероятность того, что ему может понадобиться продать залог.Это означает, что собственник обязан заранее знать позицию кредитора.

Подведем итог: при ближайшем рассмотрении проблемы, характерные для ипотеки ломбарда, либо не очень значительны, либо решаемы.

Оформление недвижимости в залог для банка является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — распространенная процедура получения кредита.

Для оформления ипотеки Сбербанку потребуется залог — не все объекты могут выступать залогом.По праву собственности доступное имущество может быть любым, например, родственникам. Если в собственности нет недвижимости, то с учетом залога будет действовать купленное жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк — одно из ведущих финансовых учреждений страны. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

• надежность — заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотечных кредитов;
• можно использовать практически любую имеющуюся недвижимость в качестве залога;
• широкий перечень льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может значительно снизить проценты по кредиту.

Условия получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

• срок кредита до 30 лет;
• процентная ставка от 12%;
• валюта ипотеки — рубли;
• кредит предоставляется не более чем на 80% от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Обеспечение ипотеки — главное условие ее получения.По долгу службы используется имеющееся или приобретенное жилье. Таким образом, Сбербанк существенно снижает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды существующей недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и др. Также для обеспечения безопасности часто используются два типа объектов, например, дом и. Для Сбербанка главное — предоставить альтернативу и подтверждение своего финансового благополучия.

Для подтверждения банк потребует не только справку о доходах, но и первоначальный взнос.Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект поддержки — купленное жилье

Это классический и распространенный способ подачи заявления на ипотеку. Залог — это приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои достоинства и недостатки. Заемщику придется страховать не только имущество, но и свою жизнь, а значит траты.

Стоит отметить, что страховка для мужчин при оформлении ипотеки будет стоить дороже.Девочки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как надежные и ответственные заемщики, поэтому страховые взносы значительно ниже.

Сбербанк также предъявляет жесткие требования к залоговому обеспечению, если вы выберете, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, но если вы покупаете, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем с возвратом основного долга. долг.

Залог существующей недвижимости

В качестве залога можно предоставить банку другой объект, как в движимом имуществе, так и у других собственников.Залог может быть:

Не все объекты могут быть предложены Сбербанку в залог. Рассмотрим подробнее, какую недвижимость банк считает неликвидной:

• год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
• , если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут юридические проблемы;
• деревянных построек не подлежат залогу;
• Сбербанк не считает «ветхое» жилье;
• в случае невозможности приватизации жилья;
• долевая собственность рассматривается только в определенных случаях;
На учете в учреждении зарегистрировано
• : несовершеннолетних и недееспособных.

Совместное жилье рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке, обычно требуется либо перерегистрация, либо заявление участника долевого объекта о том, что его доля также будет передана в залог банком. Конечно, ни один собственник не отдаст свою долю в залог без причины, но это не значит, что юристы банка откажутся от сделки.

Таким образом, ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке не оформляется, Сбербанк выдает несоответствующую ссуду под залог имеющейся недвижимости.То есть заемщик сможет распорядиться деньгами по своему усмотрению. Преимущество такого кредита — невысокая процентная ставка. И банк охотнее оформляет ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог — земельный участок

Из-за предмета залога земельный участок не всегда сразу рассматривается банком. Продажа земельного участка очень проблематична, поэтому Сбербанк внимательно относится к географии объекта. Когда банк утверждает предложенное обеспечение, такие факторы, как:

• качество земли;
• удаленность от инфраструктуры;
• связи;
• Целевое назначение земельного участка.

Сбор документов идентичен порядку получения стандартной ипотечной ссуды:

• допрос;
• паспорт гражданина РФ;
• подтверждение финансового здоровья;
• согласие супруга;
• справка из органов опеки и попечительства, если в учреждении стоит несовершеннолетний ребенок;
• прав собственности на объект залога.

Оформление любой ссуды предполагает сбор документов от заемщика, при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости потребуется дополнительная документация на предмет залога.

• процедура оценки;
• нотариальный акт;
• если существующий объект недвижимости не является собственностью заемщика, требуется нотариально заверенная доверенность на передачу прав на отчуждение объекта;
• свидетельство о регистрации объекта.

1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
2. Ненадлежащая ссуда может быть использована не только для покупки жилья.
3. Объектом безопасности является недвижимое имущество, как находящееся в личной собственности, так и третьих лиц.
4. Первоначальный взнос не требуется, единственное условие — Сбербанк сможет одобрить заем не более 80% от оценочной стоимости.
5. Широкий список льготных и специальных предложений для ,.

К недостаткам можно отнести:

1. Обязательное страхование залога и жизни заемщика.
2. Высокие требования к объекту;
3. Процентная ставка выше, но по сравнению с обычным потребительским кредитом значительно ниже.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что вы можете использовать средства по своему усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее покупают вторую недвижимость по этой схеме.

Кредит выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может быть, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, а кредит оформляет в короткие сроки.

Ипотека под залог квартиры

Получение ипотеки — сложный процесс, банки достаточно серьезно относятся к кредитованию жилья, и не все заемщики готовы предоставить ссуду.Кредиторы предъявляют к клиентам особо жесткие требования, причиной тому является отсутствие залога при подаче заявки на кредит, ведь приобретенное жилье становится залогом только после того, как покупатель получит свидетельство о праве собственности на жилье.

В целом банки берут на себя большие риски при выдаче жилищных кредитов, поэтому не все клиенты могут получить кредит. Это может быть связано с низким доходом или не совсем чистой кредитной историей. Кроме того, банки не особенно охотно кредитуют многодетные семьи или семьи с детьми-инвалидами.Даже неженатому заемщику получить деньги в долг будет проблематично.

Для тех клиентов, для которых ипотечный кредит недоступен, в Сбербанке есть возможность оформить ипотеку в залог под имеющуюся недвижимость. Этот вид кредитования имеет несколько особенностей, которые мы рассмотрим ниже.

Что это такое

Если при оформлении ипотеки купленный объект передается в залог кредитору, то при получении кредита под залог недвижимости залог получается до того, как банк перечислит деньги заемщику.Это говорит о том, что банк минимизирует риск, получая обеспечение от заемщика. Кроме того, при обычном ипотечном кредитовании сумма кредита достигает 80% от стоимости жилья, но при залоге имеющегося жилья можно получить не более 60% от стоимости недвижимости. Кстати, заемщику не нужно искать первоначальный взнос; для ипотечного кредитования это условие обязательно.

На данный момент банки предлагают два вида кредитов под залог недвижимости. В первом варианте заемщик закладывает недвижимость и оформляет кредит на длительный срок, после оплаты последнего платежа ему возвращается его имущество, банк снимает обременение.В другом варианте кредитование имеет более короткий срок, и заемщик в течение срока, указанного в соглашении, продаст старое жилье и выплатит большую часть долга банку.

Сбербанк предлагает клиентам кредит под залог имеющейся недвижимости без ее последующей продажи при соблюдении заемщиком условий договора.

Требования к облигациям

Нетрудно понять, что предмет залога должен иметь какую-либо ценность для банка, потому что в случае нарушения обязательств банк сможет продать объект и вернуть свои деньги.К объекту недвижимости предъявляются несколько основных требований:

• Жилье не должно находиться в аварийном доме, если оно готовится к сносу или находится в аварийном фонде;
• на предмет залога не должно быть обременения, то есть жилье не должно быть арестовано, продано или передано в дар третьим лицам;
• Дом должен быть оборудован всеми коммуникациями: газ, свет, вода;
  реальная планировка объекта должна соответствовать указанной в техническом паспорте.

Это общие требования к объектам, но банк исследует и оценивает каждую отдельную позицию обеспечения независимо. При расчете максимальной суммы кредита она составляет 60% от стоимости жилья, берется рыночная стоимость объекта.

Сбербанк оферта

Как взять ипотеку в Сбербанке

Итак, вы можете оформить ипотеку под залог имеющегося у вас жилья в Сбербанке. По условиям кредитования это несоответствующий заем, то есть деньги можно использовать не только на покупку квартиры или дома, но и на другие нужды.Но рисковать своим имуществом ради иллюзорных нужд нецелесообразно, разумнее использовать этот шанс для покупки жилья. Кроме того, при ненадлежащем использовании есть потребительские кредиты, которые можно взять без особого труда в любом банке.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, нужно собрать документы и оставить заявку. Сделать это можно в любом отделении банка. Также вы можете заполнить заявку на официальном сайте кредитора, после чего банк даст предварительный ответ.

Условия кредитования и процентная ставка

Банк выдает кредит под залог недвижимости на срок до 20 лет включительно, валюта кредита — рубли. Минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей, максимальная — 10 миллионов, но не более 60% от стоимости объекта. Кстати, в залог можно использовать не только квартиру или дом, но и участок с домом, гаражом, дачей.

Минимальная ставка по кредиту 15,5%, это при условии, что сумма ссуды не превышает 40% оценочной стоимости обеспечения, а срок ссуды составляет до 10 лет.Если взять ссуду на срок до 20 лет, ставка увеличивается на 0,5% … При подаче заявки на ссуду в размере до 60% от стоимости обеспечения ставка составит 15,75% за срок до 10 лет, и еще один процент при увеличении срока кредита до 20 лет.

Данные показатели действительны только для зарплатных клиентов банка, для всех остальных ставка на 1% выше, и на 1% больше, если заемщик отказывается от страховки.

Требования к заемщику

Кредитным клиентом Сбербанка могут стать только жители Российской Федерации старше 21 года, но на момент погашения долга не старше 75 лет.Обязательно наличие постоянного места работы и не менее полугода опыта работы на последнем месте работы. Заемщиками и поручителями могут выступать только физические лица, банк предъявляет к ним аналогичные требования, то есть возраст не больше и не меньше допустимого и постоянного места работы.

Перечень документов

Какие документы нужны:

• паспорта заемщика, созаемщика и поручителя;
• свидетельство о постановке на учет в регионе обращения в банк;
Заявление
• ;
• отчет о прибылях и убытках;
• трудовая книжка или ее копия, заверенная сотрудником отдела кадров предприятия.

На этапе подачи заявки не нужно подавать документы на заложенное имущество. Для начала нужно заполнить анкету и дождаться ответа, и только в случае положительного ответа кредитор назовет список тех документов, которые необходимы для подписания кредитного договора.

Прочие условия

После подписания договора с банком клиент обязан произвести оплату согласно графику платежей. За несоблюдение условий договора и нарушение графика платежей банк взимает штраф в размере в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Досрочное погашение кредита возможно только по требованию плательщика. Штрафы за предоплату не взимаются.

Другие предложения

Многие банки предлагают такой продукт, как ипотека под залог имеющейся недвижимости, Сбербанк, в отличие от многих других, не требует целевого использования заемных средств. Какие еще банки предоставляют аналогичный кредит:

1. Россельхозбанк предлагает адресный кредит в размере 70% от стоимости существующей кредитной линии.Минимальная ставка от 13,9%, срок до 30 лет.
2. ВТБ 24 предлагает нецелевые кредиты в размере до 50 от стоимости обеспечения под 15,1% годовых.
3. Газпромбанк — нецелевой потребительский кредит в размере от 15 до 30% от стоимости недвижимости сроком до 30 лет с процентной ставкой 14% годовых.

Как видите, существует множество вариантов купить дом и оставить залог на недвижимость уже в собственности.Это достаточно выгодно только в некоторых случаях: когда нет возможности получить ипотеку, нет первоначального взноса, есть недвижимость, которую можно оставить в залог. Кроме того, перед залогом имущества нужно помнить, что объект не переходит в собственность кредитора, но собственник не может распорядиться им по своему усмотрению, а именно продать или подарить.

Часто у россиян возникают серьезные проблемы с получением ссуд на достаточно значительные суммы. Особенно остро эта проблема стоит для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, но никак не может получить согласие банка.И здесь может быть очень много проблем.

Итак, недостаточный уровень дохода или плохая кредитная история, казалось бы, поставили крест на возможности получить деньги на покупку дома. Но даже в такой сложной ситуации есть выход. В большинстве случаев вам придется использовать имеющуюся недвижимость в качестве залога в качестве залога. К тому же сегодня многие выбирают этот вид ипотеки еще и из-за более выгодных условий предоставления.

Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке имеет свои особенности.И все же для многих этот вариант остается чуть ли не единственным.

Что это за ипотека?

Практически в любом банке сегодня есть линейка кредитных продуктов, позволяющих получить ипотеку под залог жилья. Этот вариант значительно снижает риски, так как является основным банковским продуктом.

Предоставление данного вида ипотеки имеет одно очень важное и обязательное условие — заемщик должен передать свою недвижимость в залог банку. В этом случае оформляется дополнительное соглашение.

Этот вид ипотеки наиболее предпочтителен из-за выгодных условий для заемщика. Есть еще вариант — оформить нецелевой заем. Но у него есть серьезные недостатки. Значит, по нему повышается процентная ставка, и банк дает меньше денег. А получить нецелевую ссуду не так-то просто, нужно иметь высокий постоянный доход.

Ипотека с залогом: разновидности

Кредитные организации не стоят на месте, осваивая все новые разновидности банковских продуктов.Итак, сегодня в банке можно найти ипотеку со следующими видами залога:

1. Classic. Наиболее популярен среди самих кредитных организаций и их потенциальных заемщиков. Существенным преимуществом является достаточно длительный срок погашения кредита. Этот вид ипотеки можно получить, заложив имущество собственных родителей. Эта возможность особенно важна для молодых супружеских пар, которые не могут самостоятельно получить ипотеку из-за низкого дохода.
2. Ипотека нового типа. Их преимущество — быстрая регистрация. В этом случае залогом выступает уже имеющаяся квартира. Смысл такой ипотеки заключается в том, что большая часть заемных средств будет возвращена банку в течение определенного периода времени, в течение которого клиент обязуется продать старый дом. Этот кредит предоставляется не на несколько десятилетий, а на существенно более короткий срок. Этот вид ипотеки востребован среди клиентов, желающих сменить место жительства или улучшить жилищные условия.

Какая недвижимость может использоваться в качестве залога?

Многие могут удивиться, но не каждый дом может стать залогом по ипотечной ссуде. К недвижимости выдвигается следующий набор обязательных требований:

• в жилище должны быть проведены все основные коммуникации (электричество, отопление, водоснабжение);
• жилье не должно быть обременено какими-либо обязательствами, как со стороны заемщика, так и со стороны других собственников;
• Планировка помещения должна соответствовать технической документации.

Если клиент предоставляет квартиру в залог, то выдвигается ряд дополнительных требований: в залог принимаются

• квартир, расположенных в домах не менее 5 этажей;
• дом, в котором расположена квартира, должен быть возведен не ранее 1950 г .;
• Здание не может находиться в аварийном здании или требовать капитального ремонта, а также сноса.

В противном случае банк просто откажется предоставить клиенту ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотеки под залог существующего дома

Есть ряд условий, которые практически не отличаются от предложений других банков. Итак, типичными признаками можно считать следующие ограничения:

• ипотека выдается на срок не более 25-30 лет;
• минимальная ставка начинается с 11% для обычных программ;
• средства можно получить не только в рублях, но и в любой другой валюте;
• Предоставленная банком сумма покрывает не более 80–85% рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.

Перед подписанием договора купленная и заложенная квартира должна пройти экспертизу. Если квартира в плохом состоянии или строилась давно, банк вряд ли будет готов предоставить большую сумму средств.

Оформление ипотеки в Сбербанке: особенности и условия

Сбербанк, являясь крупнейшим банком России, становится все более популярным среди граждан. Этот успех связан не только с масштабами работы, но и с выгодными кредитными предложениями.О своих клиентах заботится именно Сбербанк, который, помимо всего прочего, является государственным учреждением.

Принимая решение о получении кредита в Сбербанке, нужно оценить свои возможности. Вряд ли вам удастся получить ипотеку с плохой кредитной историей. Если с этим все нормально, то можно приступать к сбору необходимых документов. Все будет зависеть от выбранного банковского продукта. Как правило, это личные документы, документы, подтверждающие размер дохода, а также документы на заложенную и приобретенную недвижимость.

Если Сбербанк дал положительный ответ, то предмет залога оценивается и выделяются необходимые средства. Вы можете использовать их для покупки дома.

Стоит отметить, что Сбербанк очень лоялен к финансовым организациям, особенно когда речь идет о ипотечном кредитовании. Максимальный размер кредита ограничен 40 миллионами рублей, средняя процентная ставка — 14%. Такие выгодные условия для заемщиков привлекают клиентов в Сбербанк России.

Минимальный первый взнос.Первоначальный взнос ипотеки Сбербанка. Ипотечные программы Сбербанк

Ипотека — мероприятие финансовое и затратное, особенно если речь идет о первоначальном взносе. Впрочем, без него можно обойтись, но выгодно ли это, или есть смысл поднак на разовой оплате? Разобрались со специалистами

Какой процент выбрать

Величина первоначального взноса по ипотеке может быть от 0 до 80%. Стоит понимать, что чем меньше вклад, тем выше процентная ставка.Лучше сразу поставить цель покрыть половину стоимости жилья. Так что вы можете рассчитывать на более выгодные условия ипотеки.

Генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев отмечает, что банки охотно ссужают заемщикам, которые вносят 50-60% стоимости квартиры. Если у человека размер первоначального взноса от 5 до 10% или нет сбережений, это рискованно, поэтому ставка растет. Если покрыты все 80%, наиболее подходящим решением будет покупка квадратных метров в рассрочку от застройщика.

Начальник отдела ипотечного кредитования компании NDV Real Estate Кристина Шульгина с таким мнением «Солидарны»: «Заем следует брать тогда, когда на первый взнос накапливается минимум 50% стоимости будущего жилья. Кроме того, так вы выработаете привычку регулярно откладывать деньги и можете рассчитывать на более выгодные условия со стороны банка, например, сокращение ежемесячного платежа или корректировку срока платежа по кредиту ».

Как отмечает председатель« Послушных денег »Анфиса Егорова, есть еще один важный аргумент в пользу первой выплаты от 50% и выше.«Когда большая часть жилья находится в вашей собственности, гораздо меньше рисков, связанных с оформлением залога. Если цены на рынке недвижимости упадут, приобретенная вами квартира будет стоить меньше, чем размер вашей ипотечной задолженности. невозможно выплатить кредит дальше, вы окажетесь в заложниках этой ситуации, так как сумма от продажи квадратных метров не сможет покрыть задолженность перед банком ».

Низкий первоначальный взнос, по словам Анфисы Егоровой , повлечет не только более высокий процент, но и ряд дополнительных затрат, например, дополнительное страхование.

Ипотека без первого взноса

При беглом просмотре этот вариант кажется привлекательным, однако для данного товара может быть достаточно ограничений. Ипотека без внесения предварительного взноса оформляется на жилье вторичного рынка, при покупке квартиры только в определенной новостройке (которую предлагают девелоперы вместе с банками) или при предоставлении дополнительного залога в виде недвижимости. Ставки на такие кредиты составляют от 15 до 28% годовых, поэтому желающие оформить аналогичный кредит получают более высокие доходы от дохода.

Сергей Ильясаев приводит пример расчета.

Рассмотрим предложение Сбербанка России «Акция на новостройки — ставка 10,9%», действующее с 20 февраля по 31 мая 2017 года. Срок кредита — до 30 лет, размер первоначального взноса от 15%. .

Допустим, клиент хочет купить квартиру площадью 37,2 кв. м, стоимость которого составляет 2 889 000 руб.

По данным Национального бюро кредитных историй, в среднем заемщики выплачивают ипотеку на срок 14 лет и 9 месяцев.Округлили этот срок до 15 лет. При этом учтем, что ставка не будет меняться на протяжении всего периода кредитования, и досрочных погашений не будет.

Если покупатель вносит 15% от стоимости квартиры (433 350 руб.), Он должен платить ежемесячно 27 756,84 руб. По окончании срока кредита размер окончательной переплаты составит 2 540 579,63 руб. . (87,9% от стоимости квартиры).

А теперь рассмотрим условия получения ипотеки без первоначального взноса в банк «Возрождение».Финансовая организация может предоставить заемщику кредит от 12,95% годовых (округлено до 13%).

Поскольку калькулятор IRN.ru не производит расчетов с первоначальным взносом 0%, мы указываем его в размере 1%. При покупке этой квартиры это будет 28 890 руб. Размер ежемесячного платежа по кредиту — 36 187,32 рубля, а окончательная переплата — 3 653 606,52 руб. (126,5% от стоимости квартиры).

По сравнению с условиями Сбербанка сумма переплаты составляет 1,113 026,89 руб.Следовательно, клиенту выгоднее накопить на первоначальном взносе.

Как накопить на первый взнос

Есть несколько способов получить средства на первый взнос, чтобы жилищный кредит обошелся дешевле.

2. Взять потребительский кредит Быть готовым одновременно платить по двум займам. Есть одно «но» — если банк определит, что половина нововведений семьи уходит на погашение долгов, придется рассмотреть другие варианты приобретения собственного жилья.Важно заранее просчитать, чтобы выплаты по потребительскому кредиту не довели до «нет» желание сэкономить на ипотеке.

3. Заложить имеющуюся недвижимость. Однако, сколько бы это ни стоило, ни один банк не выдаст ссуду на 100% заложенного имущества. Часто это не более 70-80%. Залог должен находиться по месту подачи заявления. Исключение составляет залог в виде квартир в Москве и Московской области, которые являются наиболее ликвидными и принимаются банками по всей стране.

4. Накопите себя. Управляющий партнер и основатель International Anderida Financial Group (AFG) Алексей Тараповский советует: «Если ваш доход равен расходам, сначала отложите небольшую часть денег, например 3-5% в месяц. Эта сумма будет удобной, но явно недостаточен для достижения результата, поэтому рекомендуется каждый месяц его увеличивать, сокращая другие статьи расходов, пока не удастся отложить 20-30% дохода.Если ваш доход превышает ваши расходы имеет смысл все откладывать.Сергей Ильясаев отмечает, что для сохранения накопленных средств от инфляции клиенты могут положить их в банк. При этом лучше, чтобы он вошел в топ-30 крупнейших финансово-кредитных организаций России.

Для оплаты ипотечного кредита меньше, вам следует накопить до первоначального взноса.Чем большую сумму можно будет собрать, тем большую финансовую свободу вы получите в конечном итоге.

При покупке жилья в кредит через Сбербанк важно учитывать, какой первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году нужно подготовить заранее и принять взвешенное решение.Рассмотрим требования в программах банка, а также несколько популярных альтернатив другим кредитным организациям.

Какой первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос при ипотеке — часть стоимости приобретаемого в кредит жилья, которую заемщик обязан внести за свой счет.

Для кредитной организации возможность гражданина внести собственные средства является дополнительным подтверждением его платежеспособности и снижает риски банка при негативных сценариях, когда клиент временно или постоянно не может платить по ипотеке.Поэтому ссуды с такой комиссией чрезвычайно выгодны даже самым «идеальным» заемщикам, а процентная ставка и другие ключевые условия по ним намного выгоднее.

Обычно первоначальный взнос устанавливается на уровне 10-15% от стоимости недвижимости, но это минимальный порог.

Если клиент может разрешить большую сумму, то ограничений на нее нет. Такой кредит будет одобрен с большей вероятностью, и перевод банка заметно уменьшится.

Является ли первоначальный взнос в принципе обязательным?

Хотя после экономического кризиса 2008 г. количество кредитных продуктов без первоначального взноса сильно уменьшилось, такие целевые ссуды не исчезли полностью.Но банки подходят для отбора клиентов, на них заметно строже:

• Наличие дорогого имущества — недвижимость, автотранспорт.
• Ранняя оценка кредитной истории заемщика.
• Могут быть привлечены сопровождающие или поручители.
• К доходам гражданина предъявляются повышенные требования.

Некоторые банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса только на ограниченный перечень объектов недвижимости, как правило, это квартиры от застройщика, который является партнером кредитной организации.Альтернативное решение — «Возврат» первого взноса за счет материнского капитала семьи.

Но в этом случае процедура выдачи кредита затягивается по бюрократическим причинам, а также есть некоторые ограничения, в частности, справка должна быть потрачена на ипотеку полностью.

Требуется ли первоначальный взнос в Сбербанке?

Теперь перейдем от теории к практике и выясним, обязателен ли первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке.В подавляющем большинстве случаев это так — у данной кредитной организации нет программы, которая в чистом виде позволяла бы оформить ипотеку без собственных средств. Так что ответ на вопрос, нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке за редким исключением положительный.

Но есть альтернативные способы вернуть этот взнос. Например, некоторые программы позволяют погасить его с помощью материнского капитала, выданного молодой семьей.

Банк может пойти на людей, поступающих в федеральную программу «Поддержка заемщиков» — это могут быть, например, инвалиды, многодетные семьи и другие подобные категории заемщиков.Но здесь нужно ориентироваться не по программе Сбербанка, а по региональным госпрограммам Поддержка и рассматривать каждый случай индивидуально.

Также нет первоначального взноса при рефинансировании ипотеки других банков, но это особый вид ипотечного кредитования, поскольку в рамках данного материала его нельзя рассматривать подробно.

Альтернатива выплате первоначального взноса

Помимо использования материнского капитала, существует еще один альтернативный вариант «выплаты» первоначального взноса по ипотеке.Квартира в качестве первоначального взноса по ипотеке Сбербанка может стать хорошим вариантом для тех, у кого уже есть жилье, которое он хочет поменять.

Технически такой заем («нецелевой заем под залог недвижимости») не распространяется на ипотечную программу банка, но является полноценной альтернативой ей. Выдается на сумму до 10 миллионов рублей — и на нее можно приобретать любые вещи, в том числе квартиры и дома. Процентная ставка по такому кредиту начинается от 12%.Срок кредитования до 20 лет, минимальная сумма от 500 тыс. Руб.

Аналогичным образом может быть предоставлено рефинансирование уже имеющихся ипотечных кредитов в другом банке.

Как сделать первоначальный взнос

Если жилье приобретается на вторичном рынке, первоначальный взнос по ипотеке отправляется напрямую продавцу — наличными или перечислением в любой удобный для обеих сторон банк. Кредитная организация, финансирующая ипотеку, и требуется только письменное подтверждение этих денег от продавца.

В случае покупки первичной недвижимости эта сумма в адрес застройщика должна пройти через банк, выдающий ипотеку. Комиссия может быть помещена в ячейку банка либо указана в счете, созданном специально для этой цели, называемом аккредитивом. В обоих случаях разработчик получит деньги только после успешной регистрации транзакции. Обычно оба метода перевода средств платные. Стоимость зависит от конкретного ипотечного продукта и тарифной сетки банка, поэтому в каждом конкретном случае нужно выбирать наиболее экономичный и удобный вариант.

Размер взноса по различным ипотечным программам

Поскольку размер первоначального взноса нужно рассматривать вместе с остальными с остальными факторами, кратко рассмотрим ипотечные программы (в том числе временные акции, актуальные для 2018 года) Сбербанка, подробно остановившись только на размере первоначального взноса.

Кредит на покупку готового жилья

Выгодный вариант для тех, кто хочет купить жилье на рынке. В качестве дополнительного залога можно предоставить жилье, которое уже было предоставлено заемщику.

Ключевые условия:

• Срок кредита может составлять до 30 лет.
• Базовая ставка по кредиту начинается от 8,6% с учетом имеющихся долей. Без акций он возрастает до 8,9% и более.

Взнос: При выборе этого популярного варианта минимальный первоначальный взнос Ипотеки Сбербанка будет начинаться с 15%.

Plus Предложения: низкий первый взнос, долгосрочный, конкурентоспособный тариф. Минус: минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам И при страховании жизни.

Приобретение строящегося жилья

При выборе данной ипотечной программы клиент Банка имеет возможность приобрести строящееся жилье, выбирая как еще не построенные здания, так и из готовых аккредитованных новостроек. Сроки завершения строительства могут быть абсолютно любыми. Документы подаются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения о выдаче кредита.

Основные характеристики:

• Минимальная сумма кредита 300 тыс. Руб.
• Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
• Срок кредита может составлять до 30 лет — или до 12 лет, если он проходит через программу субсидирования ставок застройщиками.
• Базовая ставка по кредиту начинается от 9,4%.
• Ставка программы субсидирования начинается от 7,4%.

Взнос: B. в этом случае Базовый первоначальный взнос также будет начинаться с 15%, но минимальный уровень взноса будет повышен до 50%, если клиент не может предоставить подтверждение своего дохода / занятости.

Плюсы и минусы продукта аналогичны программе для вторичного жилья, разница только в приобретаемой недвижимости (новостройка или нет).

Военная ипотека

Специальное предложение банка для военнослужащих. Отличается пониженной ставкой по кредиту. Судя по информации, представленной на сайте Сбербанка, впечатляет, что первоначальный взнос не требуется, но это не так. Это тоже нужно.

Данный подвид предусмотрен на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного строительства военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004

Основные характеристики:

• Максимальная сумма кредита — 2,33 млн руб.
• Срок кредита может составлять до 20 лет.
• Базовая ставка по кредиту составляет 9,5%. Эта ставка в любом случае фиксированная и сохраняется для военнослужащих без исключения.

Взнос: Размер первоначального ипотечного взноса в Сбербанке по данной программе является традиционным для данной кредитной организации и составляет 15% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Плюс: возможность пользоваться госпрограммой, минус также следует из условий госпрограммы — доступно не всем.

Другие программы с более высоким взносом

Сбербанк также имеет ориентированную на покупку ипотеку загородную недвижимость — первый взнос ипотеки в Сбербанке по этой программе составляет 25%. Аналогичная ставка будет при оформлении ипотеки на строительство жилого дома.

Альтернативы

Чтобы принять правильное решение, нужно знать, какие условия предлагают другие крупные кредитные учреждения. Рассмотрим 5 выгодных альтернатив, сделав упор на первый взнос по кредиту.

Ипотечный кредит «Новостройка» в Промсвязьбанке

Ипотека выдается на покупку квартиры в готовой или строящейся. При покупке недвижимости у аффилированных застройщиков Банка первоначальный взнос отсутствует. В остальных случаях требуется внести не менее 10% от стоимости недвижимости, это можно сделать за счет материнского капитала. Сумма кредита от 0,5 млн рублей до 20 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, г. Санкт-Петербург.Петербург. Базовая процентная ставка 9,5-12,3%. Срок кредита от 3 до 25 лет.

Предложения

Plus: конкурентоспособная ставка и низкий первый взнос при покупке недвижимости у партнеров. Минус — срок ипотеки сокращен до 25 лет.

Ипотечный кредит «На квартиру» в UniCredit Bank

Квартиры с ипотечным финансированием на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, возможность его погашения посредством Маткапало не уточняется. Срок кредита — от года до 30 лет.Базовая процентная ставка 10,25-10,5% в зависимости от размера кредита. Сумма кредита от 250 тысяч рублей до 10 миллионов рублей для регионов и до 30 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга. Ипотека оформляется как иностранцам.

Программы

Plus: длительный, низкий первый взнос, минус — ставки выше, чем у конкурентов.

Ипотечный кредит «Квартира на вторичном рынке» в Райффайзенбанке

Ипотека выдается гражданам РФ и иностранцам при наличии временной или постоянной регистрации в стране для покупки таунхаусов или квартир на вторичном рынке.Минимальный первоначальный взнос — 15%, погашается за счет материнского капитала. Сумма кредита от 0,5 млн рублей для регионов и от 0,8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, максимальный размер 26 млн рублей. Базовая процентная ставка 9,5%, срок кредита от года до 30 лет.

Промо программы по срокам и лояльным требованиям к первоначальному взносу, к минусам можно отнести ставку: минимальный процент Доступен только зарплатным клиентам, для остальных по кредиту расходы могут быть выше, чем в Сбербанке.

Ипотечный кредит «Сделки от застройщиков» в Россельхозбанке

Ипотека выдается на квартиры на вторичном рынке и в новостройках, таунхаусах, готовых домах с регионами и без них, строительство собственного дома и индивидуальных земельных участков. Минимальный первоначальный взнос 15% для квартиры на вторичном рынке, таунхауса или участка, 25% для дома с участком, 30% для квартир, 40 или 50% для квартиры или дома соответственно при кредитовании два документа.Первоначальный взнос можно внести за счет материнского капитала. Срок кредита до 30 лет, основная ставка от 6%, сумма ипотеки от 200 тысяч рублей до 20 миллионов рублей.

Плюс: Самая низкая ставка Из текущих предложений минус — требования к возврату в момент окончания кредита более жесткие, чем в Сбербанке, что позволяет сократить срок кредитования.

Ипотечный кредит «Новостройка» в банке «ФК Открытие»

Ипотека представлена ​​квартирами в новостройках, в том числе находящихся в стадии строительства.Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости недвижимости. Сумма кредита от 500 тысяч рублей до 15 миллионов рублей для регионов и до 30 миллионов рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет по базовой процентной ставке 9,35-9,7%.

Плюс: привлекательный первоначальный взнос и ставки, минус — кредит выдается только аккредитованным новостройкам.

Подведем итоги

Сколько стоит первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке — величина практически одинаковая.Для большинства ипотечных программ он будет равен минимум 15%. В некоторых случаях его погашение может осуществляться за счет материнского капитала. Если вы принципиально не уверены, что это ипотека и что она принадлежит недвижимости, вы можете просто взять крупную ссуду под залог собственности. Есть альтернативы.

• Если вы желаете найти предложение без первоначального взноса, вы можете обратиться в Промсвязьбанк, где существует множество партнерских программ.
• Если вам нужен невысокий первоначальный взнос, то вам следует обратиться в «Открытие ФК».

У остальных банков даны альтернативы, размер взноса примерно такой же, как и сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка, но нюансы могут отличаться и быть более выгодными в конкретных отдельных случаях.

Первый взнос по ипотеке является обязательным условием для этого вида кредитования. Это часть стоимости имущества, которую заемщик должен самостоятельно выплатить своему владельцу или застройщику в случае строящегося объекта.Оставшаяся часть стоимости после оплаты первого взноса оплачивается денежными средствами полученными от банка в виде ипотечной ссуды.

Кто платит первый взнос

Собственник квартиры или его доверенное лицо, при наличии соответствующей доверенности на право получения денег, или застройщик при приобретении объекта на стадии строительства.

Отдел уплаты первоначального взноса

До получения ипотеки, так как оплата является одним из условий ипотечного договора.

Оплата может производиться:

• наличными, если продавец / застройщик являются юридическими лицами;
• путем перечисления на расчетный счет продавца;
• путем входа на специальный счет, на который выдается ипотека.

Если платежи не проходят через кредитора, необходимо предоставить письменное подтверждение платежа.

Размер первого взноса в 2018 году

Ипотечные программы с первоначальным взносом менее 20% на рынке немного.С 20 января текущего года поступило указание ЦБ РФ об увеличении коэффициента риска ипотечных кредитов, при которых средства банка превышают 80% стоимости имущества. Такое процентное соотношение было отнесено регулятором к рискованным операциям и, как следствие, отразилось на достаточности капитала банка. Начиная с суммы, которую банк-кредитор обязан разместить на счетах ЦБ. Новые требования не являются запретительными, и банки по-прежнему имеют право кредитовать сделки, где комиссия составляет от 5 до 20 процентов от цены.

Список банков с первым взносом 10%

Банки с первым взносом 15%

Первый взнос 20%

Добро пожаловать во все банки. Хотя для некоторых ипотечных программ он минимален:

• государственная поддержка семей с детьми;
• военная ипотека — Сбербанк;
• «Чем больше квартира, тем выгоднее» от ВТБ;

Первый взнос составляет 50%

Позволяет заемщику выбрать банк по своему усмотрению и получить наиболее выгодные условия по кредиту.Такой аванс практически исключает отказ. Настаивать на дополнительном страховании, помимо обязательного страхования недвижимости, банки также не будут.

Банки с минимальным первоначальным взносом

Это 5%. Доля кредитов, предоставленных за первые три месяца текущего года с предоплатой менее 10%, не превышала одного процента.

Как уменьшить первоначальный платеж по ипотеке

Необходимо показать общий доход Семья и тренеры. Если кредитор предлагает специальную программу, то уменьшить размер аванса невозможно.Кроме того, при его уменьшении сразу увеличиваются процент по кредиту и расходы на дополнительное страхование.

Кредит на первый взнос

Такие банки, как Дельтакредит и Альфа-Банк выдают вместе с ипотечным кредитом на первый взнос. Они предоставляются имуществом должника. Есть определенные риски. По двум кредитам сложно платить, невозможность их обслуживания приведет к потере одного из жилых домов.

Некоторые граждане в процессе оформления ипотеки берут на эти цели потребительские кредиты, что также увеличивает риск неплатежей и просрочки.

Ипотека без предоплаты

Просуществовала на российском рынке до 2008 года. В настоящее время таких программ, когда банк предоставляет клиенту кредит на покупку жилья в размере его полной стоимости, не более.

Сегодняшние схемы представляют собой целевые ссуды и подходят для лиц, владеющих жилым активом, который может быть заложен. Банки за это выдают наличные:

• В Промсвязьбанке действует специальная программа «Целевой частный кредит»;
• Россельхозбанк предлагает проект «Целевая ипотека».

Здесь важно понимать, что такие предложения по своей сути являются ипотекой только в части передачи в залог имеющейся недвижимости. Под него оформляется сумма, как правило, не превышающая 70% его стоимости. Полученные средства используются заемщиком для покупки другого объекта, не имеющего отношения к банку, и поэтому кредитор не предъявляет к нему никаких требований. Это может быть дом, квартира, квартира и даже сарай.

Если стоимость нового объекта равна выданной ссуде, то можно считать, что банк выдал 100% ипотеку.Но если полученные деньги составляют только 50% от новой недвижимости, то оставшиеся 50% добавит заемщик из своих средств.

При такой схеме аванса быть не может. Этот вид кредита используется и на покупку автомобилей, и на ремонт крупной квартиры, и на строительство загородных домов.

Ипотечное кредитование Позволяет приобрести жилье при отсутствии личных средств. Сбербанк предлагает множество вариантов таких продуктов и делает жилье более доступным.Сколько стоит первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке?

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке определяется условиями кредитования и вносится при оформлении кредитного договора. После внесения суммы на счет кредитора процесс оформления продолжается. Бывают случаи, когда размер взноса меньше оговоренной суммы, в этом случае заявка отправляется на повторное рассмотрение.

Внесение суммы первоначального взноса больше минимума, установленного условиями кредита, увеличивает вероятность получения кредита заемщиками с плохой кредитной историей.Банк берет на себя риски, выставляя недобросовестного клиента с непропорциональностью, при этом при хорошем первоначальном взносе даже в случае дефолта продажа ипотечного имущества полностью покроет расходы кредитной организации.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке? Определенно да! Согласовывает условия предоставления ипотечного кредитования и значительно увеличивает шансы одобрения. В списке предложений Сбербанка несколько вариантов кредитования без внесения первоначального взноса, но такие кредиты, как правило, предусматривают альтернативный вариант предоставления.

Процент взноса и основной заем обычно устанавливается в пропорциях от 30 до 70. Но увеличение выплаты позволяет снизить процент, например Сбербанк, при внесении 50% первоначальный взнос снижает ставку до 13 % от начальных 13,5%. Первоначальный взнос дает преимущества клиенту, но в первую очередь направлен на соблюдение интересов кредитора.

Ипотечные продукты Сбербанка и вклады по ним

Сколько стоит первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Кредитная организация предлагает несколько продуктов в этом направлении, условия которых разные и минимальный размер. Первоначальный взнос также варьируется.

Сбербанк — безоговорочный лидер по количеству выданных ипотечных кредитов. Тем не менее, несмотря на привлекательные условия, многие из них требуют внесения первоначального взноса. Банк предлагает несколько вариантов оформления ипотеки без первоначального взноса. Итак, какие есть предложения и каков размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году?

Ипотека на покупку квартиры на первичном рынке

Минимальный взнос по данному товару составляет 15% от стоимости жилья.Если у клиента нет возможности подтвердить платежеспособность или его кредитная история сохраняется, взнос увеличивается до 50%.

Товар предусматривает покупку жилых участков в новостройке, дом может быть как уже построенным, так и еще строящимся. Процентная ставка по кредиту от 10,4% годовых, но на условиях субсидирования от застройщика возможно снижение ставки до 8,5%. Предложения по льготному тарифу ограничены и уточняются непосредственно при наличии застройщика.А также использование сервиса электронной регистрации может немного снизить процентную ставку.

Подать заявку на рассмотрение можно на сайте банка. Рассчитать ипотеку можно с помощью Кредитного Калькулятора, он поможет узнать примерный ежемесячный платеж и переплату по ссуде. Тот же калькулятор ипотеки. Сообщите мне, как будут меняться параметры в зависимости от взноса.

Покупка готового жилья на вторичном рынке

Условия данного ипотечного кредита подразумевают покупку не у застройщика, а у предыдущего собственника жилья — физического лица.Особенности:

Процентная ставка от 10,75% годовых.

Минимальная ставка по кредиту устанавливается заемщиком при подаче заявления в рамках программы помощи молодым семьям, в остальных случаях ставка устанавливается индивидуально.

Для владельцев зарплатных карт Банк предоставляет особые условия.

При получении ипотеки возможно привлечение нескольких совладельцев для увеличения максимальной суммы. А еще есть возможность одобрения кредита клиенту без подтверждения дохода и трудоустройства, в этом случае размер первоначального взноса при ипотеке Сбербанка увеличивается до 50% от стоимости жилья.В остальных случаях минимальный взнос составляет 20%.

Ипотека для молодых семей

Первоначальный взнос начинается с 20%, что является необходимым минимумом, и достигает 50% для тех, кто не может подтвердить свой доход. Молодая семья, имеющая возможность использовать материнский капитал, может оформить ипотеку условно без первоначального взноса: будут использованы средства материнского капитала, что избавит от необходимости вносить личные средства.

Этот вид Кредит предоставляет льготные условия для молодых семей.При этом действует льготная процентная ставка от 10,75% годовых. Для подачи заявки на этот вид кредита необходимо предоставить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если семья неполная, то необходимо предоставить документ, подтверждающий отсутствие второго родителя. Объектом ипотечной ссуды может быть недвижимость как первичного рынка, так и вторичного.

Приобретение жилья военнослужащими

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.Данный вид ипотечной ссуды предоставляется по льготной процентной ставке только военнослужащим, работающим в накопительно-ипотечной системе жилищного строительства. Процент по кредиту составляет 10,9% годовых. Условия позволяют приобрести любую недвижимость на вторичном рынке. Заем выдается без справки, подтверждающей доход и платежеспособность заемщика. А также не является обязательным страхованием жизни и здоровья Клиента.

Покупка загородной недвижимости

Сумма вклада собственными средствами При получении ипотечного кредита, составит 25% от стоимости приобретаемой недвижимости.Ипотечное кредитование направлено на приобретение не только непосредственно жилой недвижимости, но и объектов недвижимости. К ним относятся коттеджи, загородные дома. Помимо прямого приобретения, вы можете оформить покупку земельного участка и строительство недвижимости. Процентная ставка в этом случае составит 11,75% годовых.

Ипотека на строительство

В том числе банк дает возможность оформить кредит на строительство жилой недвижимости. Есть ли первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке на строительство дома? Вклад необходим в любом случае, особенно это касается вопроса, когда ипотечное имущество еще не существует и не может выступать залогом.В этой ситуации сумма кредита рассчитывается, исходя из стоимости работ и материалов согласованной с компанией. Дополнительно необходимо предоставить план строительства и смету строительства.

Комиссия составляет 25% от стоимости строительства. Кредитные средства выдаются в несколько этапов, после отчета о расходовании предыдущей партии. Процентная ставка также немного выше, чем при обычных условиях проживания, и составляет 12,25% годовых.

Ипотека без внесения собственных средств

В некоторых случаях есть возможность получить ссуду без внесения наличных.Эти случаи единичны и рассматриваются индивидуально. Один вариант уже был озвучен и представляет собой использование материнского капитала. Благодаря ему можно не собирать деньги на часть стоимости недвижимости.

Следующим вариантом будет квартира, как первоначальный взнос Ипотеки Сбербанка. Точнее, дополнительные свойства подобны дополнительному залогу и предоставлению кредита. Такая возможность рассматривается в особом порядке при обращении в банк.

Получается, что в том или ином виде первый взнос по ипотеке в Сбербанк надо будет ввести.

Необходимость внесения первоначального взноса в первую очередь обусловлена ​​тем, что клиент косвенно подтверждает свою платежеспособность и серьезность намерений, увеличивается ликвидность залога, уменьшается сумма кредита. Кроме того, выплата платежа снижает процентную ставку в среднем на один процент, и чем больше первоначальный взнос, тем меньше может быть кредитная ставка.

Помимо процентной ставки, страхование уменьшают первоначальные суммы собственных средств. При оформлении ипотеки обязательным условием является страхование: жизнь и здоровье человека (рекомендуется), а также его имущество (всегда выдается) рассчитывается от суммы кредитного фонда, полученной заемщиком.