Россельхозбанк требования к заемщику: Требования к заемщику и необходимые документы

Содержание

Автокредит с государственной поддержкой

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20 % годовых;
  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиками (Поручителями, Залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания кредитного договора. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.


Потребительский кредит с обеспечением

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.


При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями, осуществляется путем предоставления средств на погашение основного долга (текущей ссудной задолженности) по данным кредитам.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование устанавливается в размере, не превышающем текущую ссудную задолженность по рефинансируемому кредиту.

Срок кредита на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Требования к Заемщику:

  • надлежащее исполнение обязательств, в том числе отсутствие просроченных платежей, по иным договорам, на основании которых ссуды предоставлены, заключенным Заемщиком как с Банком, так и с иными кредитными организациями – кредиторами, за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование;

  • отсутствие просроченных обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетным фондом;

  • отсутствие картотеки неоплаченных в срок расчетных (платежных) документов (картотеки № 2) ко всем расчетным счетам Заемщика, открытым в кредитных организациях, как за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование (длительностью более 30 дней и величиной более 5% по отношению к годовому объему реализации продукции), так и по состоянию на дату представления в Банк заявки на кредит на рефинансирование.

Льготный период по кредиту на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Обеспечением по кредиту на рефинансирование может являться любое удовлетворяющее требованиям АО «Россельхозбанк» обеспечение, в том числе последующий залог имущества, заложенного в обеспечение обязательств Заемщика по рефинансируемому кредиту.

Дополнительно к списку документов:

  • Оригинал договора, заключенного между первоначальным кредитором и Клиентом и на основании которого Клиенту предоставлен рефинансируемый кредит (далее — Основной договор) (для заверения Банком).
  • Оригинал договора/договоров обеспечения по Основному договору (для заверения Банком).
  • Актуализированные технико-экономическое обоснование кредита или бизнес-план.
  • Справка от первоначального кредитора о платежной дисциплине Клиента по Основному договору.
  • Документы, подтверждающие целевое использование рефинансируемого кредита.
  • Письмо первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение Заемщиком рефинансируемого кредита (при необходимости).
  • Письмо первоначального кредитора о согласии на передачу имущества, заложенного в обеспечение рефинансируемого кредита, в последующий залог в качестве обеспечения кредита на рефинансирование (при необходимости).

Льготное кредитование исполнителей СПК — Россельхозбанк

Программа государственной поддержки предприятий АПК, утвержденная постановлением Правительства Российской Федерации от 26.04.2019 № 512


Описание программы по льготному кредитованию исполнителей СПК

Порядок заполнения программы повышения конкурентоспособност

Основные параметры льготного кредитования

Срок кредитования

  • Краткосрочные кредиты – до 1 года (включительно)
  • Инвестиционные кредиты – от 2 до 15 лет (включительно)

Цели

Предоставление льготных кредитов осуществляется на цели развития подотраслей растениеводства, животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнями, утвержденными приказами Минсельхоза России от 09.07.2019 № 388, от 09.07.2019 № 389

Процентная ставка

от 1 до 5 % годовых

Валюта кредита

Сумма кредита

  • краткосрочные кредиты – без ограничения по сумме.
  • инвестиционные кредиты – без ограничения по сумме на реализацию одного инвестиционного проекта

Форма кредитования

  • кредит
  • кредитная линия

Заемщик

  • сельскохозяйственный товаропроизводитель

  • переработчик сельскохозяйственной продукции

  • организация, реализующая сельскохозяйственную продукцию

Требования к заемщику

В соответствии с пунктом 4 постановления Правительства Российской Федерации от 26.04.2019 № 512 заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  • не находиться в процессе ликвидации, реорганизации (за исключением реорганизации заемщиков — сельскохозяйственных товаропроизводителей и организаций, осуществляющих производство и (или) первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, в форме присоединения или преобразования при условии сохранения заемщиком статуса сельскохозяйственного товаропроизводителя или статуса организации, осуществляющей производство и (или) первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию)

  • обладать статусом налогового резидента РФ

  • быть зарегистрированным на территории РФ

  • не иметь неисполненной обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве)

  • являться сельскохозяйственным товаропроизводителем или организацией, осуществляющей производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, заключившим соглашение о повышении конкурентоспособности

  • соблюдать значения показателей заключенного между заемщиком, Минсельхозом России и Региональным органом АПК соглашения о повышения конкурентоспособности


Требования к заемщику по кредиту в Россельхозбанке, список документов

Чтобы стать потенциальным заёмщиком и иметь возможность получить кредит, необходимо отвечать хотя бы минимальным требованиям банка. Для различных кредитных программ, будь то потребительское или ипотечное кредитование, требования к заемщику на кредит в Россельхозбанке немного отличаются.

Оформлении потребительского кредита в Россельхозбанк

  • Возраст заёмщика от 23 лет до 65 на момент внесения последнего платежа по кредиту;
  • Гражданство РФ с пропиской в субъекте страны;
  • Минимальная трудовая деятельность на действующем месте работы от 6 месяцев. Один год общего стажа в течение последних 5 лет. Заёмщикам, получающим зарплату на счёт в Россельхозбанке от 3 месяцев;
  • Для заёмщиков, имеющих ЛПХ выписка из соответствующих документов о ведении хозяйства не менее 1 года на дату формирования кредитного договора;
  • Учитываются любые виды подтверждённых законных доходов;
  • Для некоторых кредитных программ предусмотрено наличие поручителя как физического, так и юридического лица. Причём, банк вправе затребовать любые формы поручительства одновременно;
  • Подтверждённый доход поручителя, который может быть принят во внимание при подаче заявки на кредит.
Требования к заемщику в Россельхозбанке различны в зависимости от программы кредитования

Требования к заемщику при ипотечном кредитовании

  • Возрастные рамки клиента от 21 до 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту;
  • Граждане РФ;
  • Наличие регистрации в регионе нахождения банка;
  • Трудовой стаж на последнем месте от полугода. И не менее одного года за текущие пять лет. Для зарплатных клиентов Россельхозбанка от 3 месяцев на последнем месте работы;
  • Для заёмщиков, ведущих ЛПХ – соответствующая запись из органов местной;
  • Обязательно наличие созаёмщика и поручителя. Супруг (а) – обязательно 2-ой заёмщик. Предусмотрено наличие до 3-х созаёмщиков. Причем, необязательно подтверждать родственные отношения;
  • Поручитель или созаёмщик должен иметь подтверждённый доход, который может учитываться при формировании кредитного договора;
  • При оформлении ипотеки по 2-м документам нет необходимости подтверждать личный доход.

Заключение

Компания лояльно относится к своим клиентам, поэтому требования к заемщику на кредит Россельхозбанк просты и понятны. Под указанные рамки подходит практически любой гражданин РФ с постоянной регистрацией и основным подтвержденным источником дохода.

Загрузка…

Ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанке

Мечта каждого человека — собственный загородный дом, позволить себе такое сможет не каждый, поэтому ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанк – это ее осуществление. Оформление ипотеки является долгой и скрупулезной процедурой, но несмотря на это многие жители России спешат взять кредит, чтобы скорее построить дом. ОАО Россельхозбанк выдаст ипотечный кредит и поможет построить загородный дом мечты.

Ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанк

Россиянам желающим приобрести землю предоставляется шанс воспользоваться одним из двух банковских продуктов:

  • «Садовод».
  • «Ипотечное жилищное кредитование».

Условия кредита «Садовод»

«Садовод» — это кредиторская программа, действующая на физические лица, имеющие сады и огороды в собственности. Также действует на тех, кто собирается приобрести их.

Есть несколько условий для получения и оформления кредита:

  1. Цель: приобретение сада, огорода, дачного участка; покупка участка для постройки дома; покупка земли, чтобы построить на нем сооружения и здания любого типа.
  2. Рублевая валюта.
  3. Сумма от 10 тысяч до полтора миллиона.
  4. Пятилетний срок.
  5. Выбранное обеспечение (поручительство физического лица одного или нескольких, юридического лица или под залог имущества клиента).
  6. Рассмотрение заявки не более 5 суток.
  7. 45 дней дается на решение о предоставлении ипотеки.
  8. Возможность досрочно погасить задолженность без штрафов.
  9. Погашение двумя способами: ежемесячно аннуитетными (сумма разбита на одинаковые части на весь период) и расчет дифференцированным платежом.

Условия ипотечного жилищного кредитования

Такой вид кредитования представлен на вытекающих условиях:

  1. Цель: приобрести земельных участок, чтобы выстроить на нем здание, покупка права на аренду земли, купить сам участок.
  2. Российская рублевая валюта.
  3. Сумма от 100 тысяч до 20 миллионов.
  4. Срок выплаты задолженности составляет 30 лет.
  5. 15% первый взнос.
  6. Кредит выдается под залог земельного участка.
  7. Не изымается взнос за предоставление займа.
  8. Страховка насчет имущества обязательна, насчет заемщика нет.
  9. Заявление будет рассмотрено в течение 5 дней.
  10. 3 месяца действует постановление.
  11. Обязательное поручительство трех физических лиц.
  12. Если есть супруг/а, то он/а обязательно должен быть в роли солидарного заемщика.

Ставки и проценты

На размер процентной составляющей влияют следующие факторы:

  • Сумма займа.
  • Срок кредитного соглашения.
  • Категория, к которой банк отнес заемщика.

Процентные ставки по ипотеке на земельные участки в Россельхозбанке варьируются от 11.45% до 12% годовых:

 Заемщики, которые являются участниками зарплатных проектов РСХБСотрудники бюджетных организацийФизические лица
Сумма ипотеки определяется условиями кредитной сделки11.45%11.50%12.00%

Размер процентной ставки может быть увеличен на один пункт, если заемщики или созаемщики откажутся от подписания договоров личного страхования.

По программе кредитования «Садовод» Россельхозбакном установлены следующие проценты за пользование заемными средствами:

 Срок кредитования от 1 до 12 месяцевСрок кредитования от 13 месяцев до 60 месяцев
При предоставлении поручительства от юридического или физического лица13.50%16.75%
При обеспечении кредита ликвидным имуществом в качестве залога13.25%16.50%

Размер процентных ставок может быть увеличен:

  • На 3.5 процентных пункта в случае отказа от личного страхования.
  • На 2.0 пункта при нарушении целевого использования средств.

Калькулятор расчета в Россельхозбанк

Калькулятор расчета помогает рассчитать и организовать график всех платежей по кредиту. С его помощью можно рассчитать ежемесячные взносы и установить расписание с выводом на печать.

Калькулятор рассчитывает платежки в двух схемах:

  1. Аннуитетной.
  2. Классической (каждый месяц платеж уменьшается).

Если вы хотите рассчитать график платежей по программе «Садовод», то вы можете воспользоваться калькулятором:

Если вы хотите узнать какую сумму в месяц нужно будет платить по ипотеке , то вы можете воспользоваться калькулятором ниже:

Что лучше ипотека или кредит на земельный участок?

Кредитная программа «Садовод» подходит для покупки недорогих участков земли. Условия для его получения показывают, что он скорее похож на потребительский кредит. К примеру, самая большая сумма программы «Садовод» составляет 1500000, а максимальная сумма ипотека на землю составляет два миллиона. Также разные сроки, у программы «Садовод» не более 3 лет, а у ипотеки на жилье 30 лет.

Через маленькие сроки «Садовод» имеет увеличенные процентные ставки. При условиях выбора обеспечения на залог недвижимого имущества и при сроке выдачи кредита на один год, минимум процентной ставки составляет 19,5%. У ипотечного кредита процентная ставка идет от 12,9%.

Заемщик сам выбирает лучший продукт. Вообще все зависит от обстоятельств и выгодности в займе.

Как оформить ипотеку в ОАО «Россельхозбанк»?

Порядок процедуры оформления двух банковских продуктов отличается друг от друга. Необходимые документы и требования также разные.

Рекомендуем к просмотру:

Несмотря на то, что для оформления двух продуктов нужно соблюдать одинаковые пошаговые действия:

  • Ознакомиться с условиями и требованиями продуктов, определить преимущества одного из них и выбрать лучший.
  • Заполнить на сайте банка онлайн-заявку и дождаться ответа.
  • Собрать полный список необходимой документации и предоставить банковскому сотруднику.
  • Заключить сделку с финансовым предприятием.

Важные требования для заемщика

Для того чтобы ОАО Россельхозбанк предоставил ипотечный кредит на покупку земельного участка, клиент берущий займ должен отвечать целому списку требований:

  1. Обязательное гражданство РФ.
  2. Совершеннолетие. Ипотека не выдается людям, которые имеют менее 21 года. Возраст идет от 21 до 65 лет.
  3. Наличие стабильной роботы и приличного дохода.
  4. Двенадцатилетний стаж работы.
  5. Стаж работы на теперешней должности должен быть полгода.
  6. Хорошая кредитная история без просрочек.
  7. Наличие отделения банка в месте, где прописан клиент.
  8. Подтверждение способности платить взносы.

Если заемщик подходит банку по всем требованиям, в течение 10 дней Россельхозбанк выдаст положительный ответ на ипотеку.

Требования Россельхозбанка к недвижимости

Прежде чем банк оформит кредит под залог земли, он выдаст некоторые условия к участку земли:

  • Участок должен быть зафиксирован в земельном кадастре.
  • Назначение для участка. Он понадобится для сада и огорода, строительства дачи и загородного дома, постройки дома для проживания.
  • Удобное расположение земли. Желательно, чтобы он находился в населенном пункте.
  • Возможность проехать к участку на транспорте в любое время года.

Банк скрупулезно проверяет всю информацию об участке, его стоимость и варианты использования.

Документы для получения ипотеки

Чтобы получить ипотеку на покупку такой недвижимости как дом с земельным участком, клиенту понадобятся такие документы:

  1. Анкета.
  2. Документ подтверждающий личность (паспорт).
  3. Для мужского пола до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
  4. Если есть дети, то нужно свидетельство об их рождении.
  5. 2 формы НДФЛ (справка о доходах).
  6. Копия трудовой книги.
  7. Документы по недвижимости, которая кредитуется.

Для каждой программы нужна отдельная документация. Программы «Садовод» нуждается в следующей:

  • Участникам садовых организаций нужно членская книга или договор о применении общего имущества организации.
  • Документ, подтверждающий собственность, долгое пользование или договор об аренде участка.
  • Заявка, подтверждающая событие покупки недвижимости, которая находится на участке некоммерческих организаций.
  • Заявление на желание вести садовое и огородное хозяйство.
  • Документ, подтверждающий право на землю, которая выделена для подобранных нужд.

Фото некоторых документов:

Договор об использовании общего имущества Свидетельство на право собственности на землю Заявление на желание вести садовое и огородное хозяйство

Перед подачей документации надо подтвердить целенаправленное применение нужд.

Покупка пустого участка или с построенным домом, также требует документы. В их список относят:

  1. Договор о купле-продаже с отметкой об имущественном праве.
  2. Свидетельство о праве на имущество.
  3. Выписка из единственного государственного реестра.
  4. Документы, подтверждающие право на землю.

Если покупается земля для последующего строительства на протяжении двух лет, но не позднее трех месяцев после числа оформления недвижимости, как собственность, Россельхозбанку надо предоставить такие документы:

  • Свидетельство о праве на имущество.
  • Выписка из государственного реестра (ЕГРП), которая касается недвижимости.
Выписка из ЕГРП

Особенности оформления и погашения займа

После того, как заемщик предоставил учреждению документы, банк начинает рассматривать заявку. Когда финансовое предприятие дало положительное решение, клиент обладает правом выбрать метод получения денег.

Есть два варианта:

  1. Денежные средства переводятся на карту.
  2. Целая сумма идет наличным платежам.

Будет полезно просмотреть:

Способы погашения задолженности такие:

  • Любое отделение финансового предприятия Россельхозбанк.
  • Перевод денег «Почтой России».
  • Оплата через банкомат.
  • Перевод через кассу любого другого банка России.
  • Через бухгалтерию по месту работы.

Плюсы ипотеки и кредита на земельный участок в Россельхозбанке

У двух программ разные преимущества. К продукту «Садовод» относятся такие плюсы:

  1. Шанс выплатить задолженность в течение длительного периода 5 лет.
  2. Разные варианты обеспечения: поручительство физических и юридических представителей человечества, залог имущества.
  3. Подойдет для приобретения недорогих земельных участков.

По ипотечному кредитования можно выделить следующие преимущества:

  • Платежи без комиссии.
  • Шанс выбрать схему, как будет погашаться кредит.
  • Шанс погасить займ досрочно без штрафов и комиссии.
  • Специальные и выгодные предложения для молодых семейных пар или семьи с материнским капиталом.
  • Шанс получить займ на длительное время и на большую сумму.

Недостатков в получении кредита нет. Единственным минусом является длительный процесс оформления.

Клиенты, намеренные взять ипотечный кредит в Россельхозбанке могут воспользоваться двумя продуктами банка. Конечно у каждой программы есть преимущества и недостатки. Выбрать желательно ту программу, которая имеет более выгодные предложения в данной ситуации.

Заключение

Благодаря Россельхозбанку у молодых семей или людей, мечтавших о доме появилась возможность овеществить давнейшею иллюзию. Для заемщиков созданы все условия для выгодного сотрудничества. Россельхозбанк заботится о своих клиентах.

Revista ESPACIOS | Vol. 41 (10) 2020

Т. 41 (Выпуск 10) 2020 год. Страница 6

Tecnologías de la información en la gestión de activos y pasivos de un banco comercial

ШЕРЕУЖЕВА, Мадина А.1; КОЛОМЕЕВА, Елена С. 2; ПЛЕШАКОВА, Марина Е. 3; ХЕЖЕВ, Ахмед М. 4, БОБОВНИКОВА, Татьяна Ю 5

Поступила: 09.09.2019 • Утверждена: 20.02.2020 • Опубликована 26.03.2020

1. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета — Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

2. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета — Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

3. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета — Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

4. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета — Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

5. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета — Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия. Контактный e-mail: [email protected]

Содержание

1.Введение

2. Предпосылки исследований

3. Материалы и методы

4. Результаты

5. Обсуждение

6. Выводы

Библиографические ссылки

АННОТАЦИЯ:

В исследовании оцениваются перспективы использования ИТ в управлении активами и пассивами банков и рассматриваются причины их внедрения в существующую мировую финансовую систему; усиление конкуренции в банковской среде, межбанковские отношения.Методология: различные переменные показывают, что новые финансовые инструменты сильно влияют на структуру капитала кредитных организаций и улучшают ее не только количественно, но и качественно. Предлагаемая модель предполагает создание кредитной платформы для усиления конкурентных позиций банка на рынке.
Ключевые слова: управление активами и пассивами (ALM), финансовые технологии, ИТ-технологии, инвестиционная привлекательность

РЕЗЮМЕ:

Оценка эффективности использования TI в системе управления активами и банками и работа с банками для введения в глобальную финансовую систему; Creciente comptencia en el entorno bancario, relaciones interbancarias.Методология: различные переменные muestran que Los Nuevos Instruments Financieros Impluyen en gran medida en la estructura de capital de las entidades de crédito y la mejoran no solo cuantitativamente sino también cualitativamente. El modelo propuesto impla la creación de una plataforma de préstamos para fortalecer la posición Competitiva del Banco en el mercado.
Palabras clave : gestión de activos y pasivos (GAP), tecnologías financieras, tecnologías de TI, atractivo de inversión

1.Введение

В любом штате экономический прогресс во многом определяется его инновациями (Du, Song, Wang, Park and Shi, 2018). Научно-технический прогресс определяет кардинальные изменения в банковском секторе, что проявляется в появлении новых видов услуг, заменяющих устаревшие. Этот фактор приводит к появлению новых игроков на финансовом рынке и высококонкурентной среде (Thyaga, 2016). Соответственно, в интернет-магазине учетную запись PayPal можно использовать вместе с кредитными картами.Раньше кредит на развитие бизнеса давал только банк, но теперь есть возможность привлекать заем из специальных фондов, P2P и сайтов. Конкуренция между виртуальными банками за вклады клиентов становится все более жесткой, в качестве основных конкурентных преимуществ выделяется уровень доступности и комфорта, определяющий вектор развития современной банковской системы.

Для удовлетворения современных потребностей клиентов банки используют инновационные технологии во всех процессах своей деятельности, особенно в части управления активными и пассивными операциями, как основу банковского бизнеса.

Целью данного исследования является изучение сущности и методов использования ИТ в сфере УАП на примере Россельхозбанка.

На банковском рынке по-прежнему доминируют крупные розничные банки, предоставляющие традиционный перечень услуг: открытие депозитов, расчетно-кассовое обслуживание (Akhisar, Tunay and Tunay, 2015) и кредитование. Финансовые технологии — одна из самых быстрорастущих отраслей. При этом компании, которые их создают, могут составить конкуренцию банковскому сектору и изменить весь финансовый мир к лучшему (Маткова, 2017).

В банковском секторе назревают перемены; в частности, появляются новые игроки в лице финтех-компаний (Jakšič, Marinč, 2019), динамично развиваются новые технологии, например, блокчейн. Таким образом, в эпоху цифровизации экономики возникают проблемы обеспечения кибербезопасности, информационной безопасности и снижения уровня мошенничества, которые определяют операционный риск кредитных организаций.

С ростом популярности интернет-банкинга и расширением использования услуг торгового эквайринга в розничной сети растет спрос на программное обеспечение безопасности для онлайн-переводов и пластиковых карт (Cavus and Chingoka, 2016).В связи с этим возрастает потребность в разработке собственных технологий для обеспечения безопасности расчетно-кассового обслуживания с использованием новых инструментов в рамках банковской структуры с целью обеспечения ее конкурентоспособности.

Таким образом, сегодня положение банка на рынке во многом обусловлено его способностью и желанием внедрять инновационные продукты, отвечающие как потребностям клиентов, так и требованиям мегарегулятора с точки зрения рисков, принимаемых кредитной организацией на активно-пассивные операции (Андрюшин, 2017).

Цифровой банкинг в настоящее время охватывает подавляющее большинство игроков на банковском рынке, предлагая свои услуги и продукты через Интернет или мобильные приложения в любое удобное для клиента время в любой точке мира (Gupta and Yadav, 2017). Благодаря современным ИТ-технологиям, ориентированным на использование новых цифровых каналов, многие банковские продукты и услуги стали доступны клиентам в режиме реального времени.

Интернет-технологии в банковском бизнесе не исключают традиционные банковские услуги и необходимость наличия дополнительных офисов.Тем не менее, количество клиентов, заинтересованных в финансировании стартапов, и потребность в расширении клиентского обслуживания растет с определенными ограничениями: высокими затратами и возрастающими рисками.

Сегодня ожидания потребителей в отношении скорости и эффективности финансовых услуг с точки зрения денег и скорости растут. Тарифы на международные денежные переводы достигают 8%, а временные задержки для переводов достаточны, что неприемлемо в современном финансовом мире, где транзакции выполняются в режиме реального времени.Разрыв огромен с точки зрения внутренних клиентов, а также международного бизнеса, что влияет как на сегодняшнюю эффективность, так и на будущие перспективы банковского дела (Hosein, 2013). Ряд показателей для конкретных банков и других стран объединены, чтобы показать, как повысить прибыльность за счет более низких комиссий (Trabelsi and Trad, 2017).

Внедрение новой банковской платформы, которая предоставляет традиционные банковские услуги в режиме реального времени (счета, депозиты, переводы, займы) и новые решения (кредитование друг друга — краудфандинг, криптовалюта), позволяет компаниям разрабатывать свои собственные предложения финансовых услуг.

В то же время кредитные организации стремятся развивать систему предоставляемых услуг на основе взаимодействия с финансовыми и технологическими компаниями, что в текущей ситуации определяет необходимость прогнозирования денежных потоков с текущих счетов частных клиентов, которые могут быть достигается применением алгоритмов прогнозирования с учетом статистических данных об операциях, хранящихся в базе данных. Для такого прогноза достаточно участия клиента в системе онлайн-банкинга.

Таким образом, развитие технологий облегчило жизнь не только клиентам банка (Kebede, Tegegne, 2018), но и самим банкам, что помогло повысить эффективность работы и оптимизировать многие процессы. Решение большинства проблем в банковском секторе требует использования современного оборудования. Использование современных автоматизированных информационных технологий — залог успеха в банковской сфере.

Исследование основано на концепциях риска и стратегического управления, когда существуют несоответствия между активами и обязательствами.Направленный на оптимизацию прибыльности (Dash, 2013) и варьирующийся по набору иногда противоположных методологий (Corlosquet-Habart, Gehin, Janssen and Manca, 2015), он ориентирован не только на недавно возникшие риски, но больше на долгосрочную перспективу.

Исследование проводилось в соответствии с формальной политикой, поэтому для исследования финансовых показателей был применен метод подсчета капитала Центральным банком России (ЦБ РФ). На отдельных этапах исследования применялся анализ разрыва ликвидности за 2013-2017 годы, а также экспертная методика расчета среднего времени и количества периодов.

Исследование основано на основных методологических принципах менеджмента:

• ориентация банков на спрос и потребности рынка, запросы потребителей и организация предоставления тех видов услуг, которые востребованы и могут приносить прибыль;

• постоянное стремление к повышению эффективности производства с минимальными затратами;

• автономия, обеспечивающая свободу принятия решений тем, кто несет ответственность за конечные результаты как всей банковской системы, так и ее отдельных элементов;

• постоянная корректировка целей и программ в зависимости от конъюнктуры рынка.

4.1. Особенности и результаты внедрения ИТ-технологий в деятельность Россельхозбанка

Рассмотреть внедрение ИТ-технологий в деятельность одного из крупнейших игроков российского банковского рынка, Россельхозбанка, который является ключевым элементом национальной кредитно-финансовой системы по обслуживанию производителей в агропромышленном комплексе и осуществляет коммерческую и коммерческую деятельность. розничные банковские операции в России, в основном кредитование агропромышленных предприятий.Как и другие банки, финансирующие сельскохозяйственных производителей, он сталкивается с проблемами роста потребностей, потребностей в инновациях и конкуренции за клиентов (Li and Zheng, 2017).

Россельхозбанк оказывает финансовые услуги и финансовую поддержку сельхозпроизводителям, в том числе в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства на 2013-2020 годы; В то же время Банк увеличил чистую ссудную задолженность в 2016 году на 6,6%.

Основным источником формирования ресурсной базы Банка являются средства клиентов.По итогам 2017 года их доля составила 87,1% в совокупных обязательствах Россельхозбанка. Объем средств клиентов в 2017 году увеличился на 22,4%.

Деятельность Банка в 2016 году осложнялась рядом неблагоприятных внешних факторов, в том числе: отсутствие доступа к внешним финансовым рынкам из-за продолжающихся санкций со стороны США, ЕС и ряда других стран; стабилизация цен на нефть на относительно низком уровне при сохранении высокой волатильности мировых финансовых рынков; высокая стоимость долгосрочных финансовых ресурсов на внутреннем рынке, несмотря на снижение ключевой ставки Банком России на 1 процентный пункт; ускорение роста производства в агропромышленном секторе на фоне снижения рентабельности, снижения потребительского спроса.

Тем не менее, несмотря на описанные неблагоприятные внешние условия, Сельскохозяйственный банк обеспечил по итогам 2017 года рост кредитного портфеля на 9,2% (160,2 млрд руб.) — до 1896,1 млрд руб. В таблице 1 представлены значения показателей обязательных нормативов деятельности Россельхозбанка.

Таблица 1
Обязательные нормативы
деятельности Россельхозбанка

Обозначение

Стандартное значение

Год

Отклонение 2017 г. к 2013 г. в%

2013

2014

2015

2016

2017

h2

10

16

13

16.3

16,3

15,5

-3,13

h3

15

53,4

55,8

148,3

92,3

126.3

136,52

h4

50

84,4

103,1

284,8

198,3

181,4

114,93

h5

120

95.2

86,9

67,9

51,4

53,9

-43,38

H6

25

13,2

23

17.4

16,6

17,1

29,55

H7

800

66,5

185,1

132,4

173,3

193

190.23

h20.1

3

1

1,7

1

0,9

0,7

-30,00

h22

25

14.6

14,8

8,6

8

7,6

-47,95

Рассчитано по ЦБ РФ (2019)

Следует отметить, что на протяжении всего анализируемого периода банк соблюдал обязательные требования ЦБ РФ, включая уровень мгновенной и текущей ликвидности, что свидетельствует о качественном УАП Россельхозбанка.Значения стандарта долгосрочной ликвидности на исследуемый период отражают снижение риска потери способности выполнять свои обязательства в результате размещения заемных средств в долгосрочные инструменты. Значения показателей максимального риска на одного заемщика или группу заемщиков увеличились за период 2013-2017 гг. Значения показателя максимального размера крупного кредитного риска существенно выросли в связи с увеличением объема кредитов, выданных в целях импортозамещения сельскохозяйственной продукции и увеличения объемов производства.Значения показателей совокупного риска для инсайдеров банков за исследуемый период изменились незначительно. Норма использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц не была превышена, но значительно увеличилась. В целом показатели обязательных нормативов указывают на стабильную и самодостаточную финансовую систему банка и снижение рисков банком.

Рассмотрим основные показатели банка за период 2013-2017 гг.Расчеты производятся на основе статистических данных. В таблице 2 представлены основные экономические показатели деятельности банка за период 2013-2017 гг.

Таблица 2
Основные финансовые показатели
Россельхозбанка

Показатель (млрд руб.)

Год

Отклонение 2017 г. к 2013 г. в%

2013

2014

2015

2016

2017

Заем и приравненная к нему задолженность

1,496.2

1,680,2

2,010,1

2144,5

2,285,8

52,8

Инвестиции в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

48,6

32,3

31.3

11,6

68,5

40,8

Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

105,0

145,3

227,5

224,6

265.0

152,3

Средства клиентов

1060,5

1,217,5

1796,1

1 979,0

2,423,3

128,5

в том числе депозиты физических лиц

247.2

317,8

498,0

624,4

874,7

253,9

Выпущенный долг

180,2

191,3

234,9

226.2

224,4

24,5

Валюта баланса

1816,3

2 067,5

2,510,9

2 679,3

3077,5

69,4

Капитал (по ЦБ)

209.1

218,1

233,7

245,6

294,6

40,9

Прибыль

1,0

-9,3

-75,2

0.5

1,8

73,6

Рассчитано по ЦБ РФ (2019)

Оценка ссуды и приравненной к ней задолженности необходима для адекватной оценки рисков банка и формирования резервов. В этот период объем ссудной задолженности увеличился на 52,77%, что свидетельствует об увеличении объема выданных ссудных средств. Значительно увеличились средства клиентов (на 128.49% в целом и на 253,89% среди физических лиц), что является положительным моментом, свидетельствующим о расширении экосистемы банка и увеличении его доли на рынке кредитных организаций.

Увеличение объема выпущенных долговых обязательств на 24,52% свидетельствует о расширении деятельности банка; Об этом свидетельствует увеличение валюты баланса и собственного капитала банка. Сумма прибыли после налогообложения не менялась последовательно. В 2014 и 2015 годах банк понес значительные убытки из-за ряда факторов, включая финансовый кризис в России, санкции, снижение платежеспособности заемщиков и другие.В то же время Россельхозбанк смог обеспечить достаточный уровень активности для поддержки сельхозпроизводителей с целью реализации программы импортозамещения, увеличения доли российских производителей на сельскохозяйственном рынке, что обеспечило продовольственную безопасность России.

4.2. Модель автоматизированной платформы кредитования

Современная система кредитования малого и среднего бизнеса предполагает высокие процентные ставки из-за высоких рисков.Авторы предлагают внедрить новую платформу, которая значительно снизит риски. Эта платформа автоматизирует процесс кредитования юридических лиц, снизит стоимость обработки заявок и сделает краткосрочные кредиты доступными для организаций. На начальном этапе платформа предполагает выдачу кредитов по трем направлениям: исполнение договора, материальные закупки и господдержка факторинга. В дальнейшем планируется расширить направления кредитования с учетом опыта и установленных механизмов оценки кредитоспособности заемщиков.

Для оптимальной работы платформы требуется разработка мощной системы анализа рисков. Анализ рисков предполагает использование ряда новых технологий и систем, таких как системы искусственного интеллекта, анализ рисков, системы больших данных, технология блокчейн и другие.

Для анализа рисков необходимо разработать модель, которая включает 4 этапа: анализ внутренней структуры риска для определенного вида ссуды; разработка модели потерь; методики пилотных испытаний; обновление модели.

Анализ внутренней структуры риска предполагает рассмотрение всех значимых событий, которые могут привести к невозврату денежных средств. На этом этапе крайне важно использовать системы машинного обучения, которые сократят время обработки информации, качественно проанализируют информацию и точно определят факторы риска.

Разработка модели убытков включает в себя анализ закономерностей и тенденций по огромному количеству параметров и формирование базы данных российского бизнеса.Этот этап не может быть завершен без использования систем больших данных, высокой вычислительной мощности оборудования и использования облачных технологий, таких как: Microsoft Azure, платформа AWS и другие, что позволит разгрузить мощности, вывести некоторые информации, которая будет анализироваться в облаке, что сократит время обработки данных и затраты на поддержку оборудования, а также оптимизирует процесс анализа.

Пилотное тестирование и обновление методологии — важные элементы работы платформы; Постоянно меняющиеся условия и непредсказуемая экономическая среда вынуждают постоянно обновлять модели для своевременного и эффективного анализа кредитоспособности заемщиков и оценки рисков для каждой заявки.

Подход с тщательным выбором типов ссуд и использованием отдельной модели для каждого вида ссуды позволяет без потерь кредитовать даже клиентов в неидеальном финансовом состоянии. Описанный подход сильно отличается от подхода, используемого большинством российских банков. Чаще всего банки оценивают некую абстрактную «кредитоспособность заемщика» без учета специфики того или иного вида заимствования. Например, для обычного банка не имеет значения, выдает ли он кредит под обеспечение заявки в тендере или на «пополнение оборотных средств», и не учитывает, что риски потери средств по этим видам ссуд кардинально различаются.

Для снижения рисков необходимо изучить кредитную заявку заемщика и определить наличие стоп-факторов, таких как: возраст компании менее 6 месяцев; наличие компании в реестре недобросовестных заемщиков; установленная судом недееспособность генерального директора либо его паспорт утерян или недействителен; низкая платежная дисциплина, установленная компанией по данным кредитного бюро, службы судебных приставов или налоговой службы.

После анализа этих и других показателей заявка подвергается дальнейшему анализу или отклоняется.Кроме того, для предыдущего первоначального анализа приложений проводится анализ рисков на основе возможных значительных событий. Рассчитываются кредитный рейтинг и процентная ставка по кредиту.

Рассмотрим возможность реализации проекта. Стоит отметить, что платформа будет работать на базе ресурсов Россельхозбанка без привлечения внешнего финансирования, с освоением внедрения новых технологий и систем, вовлечением имеющихся сотрудников в новый проект.Объем депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2017 году составил более 24 млрд рублей, рост по сравнению с 2016 и 2015 годами более чем на 40% и 75% соответственно, исходя из оценки роста средств клиентов на 10% в год. представлена ​​в таблице 3.

Таблица 3
Ресурсы для реализации проекта

Показатель, млн руб.

2017

2018

2019

2020

2021

Вклады (средства) физических лиц и индивидуальных предпринимателей

247 169.89

271 886,88

299 075,57

328 983,13

361 881,44

Объем ресурсов для проектного кредитования

12 358,49

13 594,34

14 953,78

16 449.16

18 094,07

Прогноз по данным ЦБ РФ (2019)

Объем ресурсов проекта 5% от средств клиента; Первоначальная стоимость составляет 25% ресурсов проекта и составляет 3,089 млрд рублей. Рассмотрим процентные ставки по 3 направлениям кредитования в таблице 4.

Таблица 4
Процентные ставки и доходы банка,
процентов годовых

Вид кредита

Годовая процентная ставка,%

Доходы банка по кредиту,%

Итоговая ставка

На исполнение договора

23.00

5,10

28,10

Для заготовки материалов

25,00

4,10

29,10

Государственный факторинг

23,00

3.10

26,10

Составлено авторами на основании данных Россельхозбанка (2018).

Экспертным методом установлено, что средний срок кредита будет равен двум месяцам, тем самым установлены процентные ставки по ссуде на срок до двух месяцев. В таблице 5 приведены процентные ставки по первым двум месяцам кредита для предприятия.

Таблица 5
Процентные ставки по видам кредита

Вид кредита

Годовая процентная ставка,%

Доходы банка по кредиту,%

Итоговая ставка

На исполнение договора

3.83

5,10

8.93

Для заготовки материалов

4,17

4,10

8,27

Государственный факторинг

3,83

3.10

6.93

Составлено авторами по данным Россельхозбанка (2018)

Таким образом, заемщикам будут предлагаться кредиты на срок до года, при этом средняя стоимость кредита для заемщика в первые два месяца составит от 6,93 до 8,93, с возможностью досрочного погашения без переплат. Если заемщик выплачивает ссуду не в первые два месяца, а в течение всего срока ссуды, значение возрастает до 26.1% и более в последующие два месяца.

Рассчитайте основные показатели деятельности платформы на первый год с учетом установленных ставок (Таблица 6).

Таблица 6
Ключевые показатели эффективности
платформы

Показатель, млн руб.

На исполнение договора

Для заготовки материалов

Государственный факторинг

Итого

Прибыль

5 277.10

5 184,17

5 001,54

15 462,80

Расходы

4 172,93

4 172,93

4 172,93

12 518,78

Прочие расходы

596.13

596,13

596,13

1,788,40

Доход

508,04

415,11

232,48

1,155,62

Налог на прибыль

101.61

83.02

46,50

231,12

Чистая прибыль

406,43

332,09

185,98

924,50

Рассчитано в рамках предложенного проекта

Доход рассчитан исходя из кредитования организаций на средний срок 2 месяца и с использованием льготной процентной ставки.Доход рассчитывается по формуле сложных процентов, исходя из того, что финансирование направлений производится в равных долях (в размере 4,12 млрд руб. По каждому направлению кредитования), а количество периодов — в 2,89 раза (размер количество периодов устанавливается экспертным методом при выдаче кредита на 2 и более месяцев). Процентная ставка по доходам за первый год составит 15,5 млрд рублей.

Общие расходы составляют 40% от суммы средств, выделенных по каждому направлению кредитования (4.8 млрд рублей в год по каждому направлению или 14,3 млрд рублей в целом в первый год). Подоходный налог установлен на уровне 20%. По итогам первого года чистая прибыль сайта должна составить 231,12 млн рублей.

Рассмотрим предполагаемую структуру дохода по типу ссуды на Рисунке 1.

Рис. 1
Расчетная структура доходов

Вычислено авторами

Из рисунка видно, что наибольшую долю в структуре выручки занимает заем на

исполнение договора.По данным Peneza.ru, этот сервис является наиболее востребованным для данной платформы.

Авторы устанавливают ставку дисконтирования на уровне 20% и рассматривают денежные потоки от инвестиций в этот проект в таблице 7.

Таблица 7
Основные показатели платформы
за 5 лет

Показатель, млн руб.

Период (год)

0

1

2

3

4

5

Первоначальные инвестиции

3,090

–

–

–

–

–

Прибыль

–

15 462.80

17 009,08

18 709,99

20 580,99

22 639,09

Расходы

–

14 307,18

15,737,90

17 311.69

19 042,86

20 947,15

Доход

–

1,155,62

1 271,18

1,398,30

1,538,13

1 691,94

Налог

–

231.12

254,24

279,66

307,63

338,39

Чистая прибыль

–

924,50

1016,95

1,118,64

1,230.50

1,353,55

Рассчитано в рамках предложенного проекта

Из таблицы 7 видно, что денежный поток постепенно увеличивается. Это явление свидетельствует о прибыльности проекта. Чистая прибыль проекта вырастет с 0,92 млрд рублей до 1,4 млрд рублей; рост за 5 лет составит 46%, что положительно и свидетельствует об увеличении масштабов проекта и объема обслуживания клиентов.

Рассмотрим денежный поток проекта в таблице 8.

Таблица 8
Денежные потоки по проекту,
млн руб.

Год

Первоначальные затраты

Прибыль

Расходы

Денежный поток

Дисконтированный денежный поток

Дисконтированный денежный поток методом начисления

0

3089.62

0

3089,62

-3 089,62

–

–

1

0,00

15 462,80

14 307,18

1,155.62

963.02

963.02

2

0,00

17 009,08

15,737,90

1 271,18

882,77

1845,78

3

0.00

18 709,99

17 311,69

1,398,30

809.20

2 654,98

4

0,00

20 580,99

19 042,86

1538.13

741,77

3 396,75

5

0,00

22 639,09

20 947,15

1 691,94

679,95

4 076,71

Рассчитано в рамках предложенного проекта

На основании данных, представленных в таблице, можно сделать вывод о прибыльности платформы.Ориентировочная сумма обсуждаемого денежного потока составит 4,1 млрд рублей.

Рассмотрим основные показатели оценки инвестиционной привлекательности проекта в таблице 9.

Таблица 9
Основные показатели оценки
инвестиционной привлекательности проекта

Показатель

Значение

NPV, млн руб.

987.08

ПР,%

31,95

ARR,%

36,54

IRR,%

33

Срок окупаемости, лет

3 года

Рассчитано в рамках предложенного проекта

Значение NPV — это чистая приведенная стоимость, которая указывает на окупаемость проекта.Таким образом, положительное значение данного показателя подтверждает окупаемость проекта в размере 0,99 млрд рублей, что является положительным моментом. Рентабельность проекта (PR) составляет более 31%, что является положительным и достаточно высоким показателем в российских реалиях. Значение коэффициента эффективности проекта составляет 36,54%, что является высоким показателем рентабельности проекта без дисконтирования. Значение внутренней нормы доходности (IRR) равно 33%, что выше ставки привлечения собственного капитала (за счет привлечения средств клиентов через депозиты по ставке от 6 до 7% годовых).Срок окупаемости проекта составит три года.

Рассмотрим динамику денежных потоков проекта на Рисунке 2.

Рис. 2
Динамика денежного потока проекта
, млн руб.

Из рисунка 2 видно, что денежный поток после начала проекта становится положительным, что указывает на то, что доходы проекта превышают расходы. Это гарантирует окупаемость первоначальных затрат.

Результаты исследования применимы для определения общей политики ALM и управления рисками.

Оценка рисков и установление процентных ставок будут скорректированы с учетом предыдущего опыта; возникнет необходимость в дополнительном сборе средств для увеличения мощности компьютерных систем, связанных с обработкой данных нейронными сетями, обещая расширить использование облачных технологий, то есть расширить использование Microsoft Azure / Amazon AWS / Google App Engine, и другие сайты SaaS (программное обеспечение как услуга).

Следует иметь в виду, что тенденция обслуживания клиентов преимущественно в Интернете, с помощью Интернет-технологий, набирает обороты. Принятая программа «Цифровая экономика Российской Федерации» подразумевает переход экономики России в интернет-пространство. Банки, как один из важных, системообразующих элементов экономики, должны первыми в реализации этой программы. Подобные проекты, предложенные авторами, уже близки к реализации или находятся в стадии финальной разработки.Например, АО КБ «Модульбанк» запустил сервис прямых инвестиций, через который люди напрямую инвестируют в заявки, предлагаемые компаниями; таким образом они получают финансирование для своих проектов.

Исследование закрыло пробел в наборе методик управления активами и пассивами, разработав практические рекомендации по расширению спектра операций и услуг на основе финансовой модели с использованием ИТ-технологий.

Таким образом, предлагаемый проект имеет перспективы развития.После его запуска необходимо проанализировать накопленный опыт и приступить к расширению пилотного проекта, а также предлагаемой кредитной линии для сельхозпроизводителей в сегменте малых и средних предприятий, поскольку именно такие предприятия чаще всего нуждаются в дешевые финансовые ресурсы. Это направление развития проекта будет приоритетным. Малые и средние предприятия получат ощутимую поддержку, льготные условия кредитования, скорость, прозрачность и безопасность внешнего финансирования.Россельхозбанк сможет увеличить долю своего присутствия на кредитном рынке, улучшить кредитную систему, оптимизировать расходы, снизить рискованность кредитных операций, тем самым увеличив свои активы, что крайне позитивно.

Поддержка развития этого направления будет осуществляться за счет использования технологии Blockchain, которая защитит как банк, так и компанию от мошенничества, путем интеграции систем платформы банка и программного обеспечения финансового (бухгалтерского) учета на предприятии.Этот шаг увеличит скорость получения банком и предприятиями необходимой информации, подарит беспрецедентную прозрачность операций, невозможность подделки информации внутри системы, чрезвычайно высокую сложность взлома платформы.

Андрюшин С.А. (2017). Открытое банковское дело, кредитная деятельность, регулирование и надзор. Банковское дело , 6 , 26–35.

Акхисар И., Тунай К. Б. и Тунай Н.(2015). Влияние инноваций на эффективность банков: на примере электронных банковских услуг . Процедуры — социальные и поведенческие науки, 195 , 369–375. DOI: 10.1016 / j.sbspro.2015.06.336.

Кавус, Н., и Чингока, Д. (2016). Информационные технологии в банковском секторе: Обзор мобильного банкинга. Global Journal of Information Technology , 5 (2), 62–70. DOI: 10.18844 / gjit.v5i2.196.

ЦБ РФ (2019 г.).Россельхозбанк. В: Справочник кредитных организаций . Получено с https://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450039042.

Корлоскет-Хабарт, М., Гехин, В., Янссен, Дж., И Манка, Р. (2015). Управление активами и пассивами для банков и страховых компаний . Нью-Джерси: John Wiley & Sons, Inc.,

Даш, М. (2013). Исследование влияния управления активами и пассивами на прибыльность банков в Индии. Журнал прикладного менеджмента и инвестиций, 2 (4), 230–234.DOI: 10.1002 / 978111

07

Ду, Дж., Сун, X., Ван, З., Пак, С., и Ши, Т. (2018). Более подробный анализ факторов, регулирующих глобальные инновации, с помощью PCA и приблизительных наборов. SAR Journal , 1 (3), 95–106. DOI: 10.18421 / SAR13-04.

Гупта, С., & Ядав, А. (2017). Влияние электронного банкинга и информационных технологий на сотрудников банковского сектора. Управление и исследования труда , 42 (4), 379–387.DOI: 10.1177 / 2393957517736457

Hosein, S.S.M. (2013). Рассмотрение влияния электронного банкинга на прибыльность банка; Тематическое исследование отобранных азиатских стран. Журнал экономики и устойчивого развития, 4 (11), 112–117.

Якшич, М., и Маринч, М. (2019). Банковские отношения и информационные технологии: роль искусственного интеллекта и FinTech. Управление рисками , 21 (1), 1–18. DOI: 10.1057 / s41283-018-0039-y

Россельхозбанк (2018).Кредитование. Получено 25 апреля 2019 г. с сайта https://www.rshb.ru/legal/credit/.

Kebede, A.M., & Tegegne, Z.L. (2018). Влияние управления взаимоотношениями с клиентами на эффективность банков: в контексте коммерческих банков в регионе Амхара, Эфиопия. Cogent Business & Management , 5, 149–183. DOI: 10.1080 / 23311975.2018.1499183

Ли, З., и Чжэн, X. (2017). Критическое исследование оценки кредитных рисков коммерческих банков и управления ими для МСП: на примере сельскохозяйственного банка Китая. Журнал прикладного менеджмента и инвестиций , 6 (2), 106–117.

Маткова, А.А. (2017). Почему искусственный интеллект может заменить банковских операторов в ближайшие 3 года? Экономика. Закон. Менеджмент: текущие проблемы и тенденции развития , 13 , 10.

Тьяга, Р. (2016). Влияние информационных технологий (ИТ) на банковский сектор. Международный журнал современных перспективных исследований , 5 (7), 1106–1111.

Трабелси, М.А., & Трад, Н. (2017). Прибыльность и риск в отраслях беспроцентного банкинга: анализ динамических панельных данных. Международный журнал исламских и ближневосточных финансов и менеджмента , 10 (4), 454–469. DOI: 10.1108 / IMEFM-05-2016-0070.

Требования к компенсации инициатору займа в соответствии с Законом о правде в кредитовании (Правило Z)

Мы вносим поправки в Положение Z, чтобы внести поправки в Закон о правде в кредитовании, внесенные Законом Додда-Франка.Последнее правило реализует требования и ограничения, налагаемые Законом Додда-Франка в отношении компенсации кредитору; квалификация и регистрация или лицензирование кредиторов; процедуры комплаенса для депозитарных учреждений; обязательный арбитраж; и финансирование страхования кредитов с единовременным взносом. Окончательное правило пересматривает или предоставляет дополнительные комментарии к ограничениям Положения Z в отношении компенсации кредитору, включая применение этих ограничений к запретам на двойную компенсацию и компенсацию на основе срока транзакции или доверенности на срок транзакции, а также к требованиям к ведению записей. .Окончательное правило также устанавливает критерии того, когда ссудодатели могут получить компенсацию посредством определенных соглашений о компенсации, основанной на прибыли. В настоящее время Бюро не запрещает платежи и получение платежей кредитодателям, когда потребитель оплачивает авансовые баллы или комиссионные по ипотечной транзакции. Вместо этого Бюро сначала изучит, как действуют баллы и сборы на рынке, а также влияние этого и других правил, связанных с ипотекой, на понимание потребителями и их выбор в отношении баллов и сборов.Это последнее правило предназначено, прежде всего, для защиты потребителей за счет уменьшения стимулов для кредиторов, побуждающих потребителей брать кредиты на определенных условиях, и обеспечения того, чтобы кредиторы имели надлежащую квалификацию.

Окончательное правило

Прочтите его в Федеральном реестре

Выпущено правило

Просмотреть pdf

ПОПРАВКИ; ОФИЦИАЛЬНЫЕ ИНТЕРПРЕТАЦИИ; ИСПРАВЛЕНИЯ

Требования к проверке и обучению для инициаторов ссуд (Положение Z) — 24 ноября 2019 г.

Это толковательное правило толкует Положение Z, которое реализует Закон о правде в кредитовании (TILA).Как правило, если организация, предоставляющая ипотечную ссуду, нанимает индивидуального кредитора, который не имеет лицензии и не требует наличия лицензии, Правило Z требует, чтобы организация-кредитор провела специальную проверку этого лица, прежде чем разрешить этому лицу действовать в качестве кредитора и для обеспечения определенного непрерывного обучения. Правило Z неоднозначно в отношении того, применяются ли эти требования к организациям-кредиторам, нанимающим отдельных кредиторов, которые имеют временные полномочия выдавать кредиты в соответствии с поправками к Закону об экономическом росте, регулировании и защите прав потребителей 2018 года (EGRRCPA) к Безопасному и справедливому правоприменению. для Закона о лицензировании ипотечных кредитов от 2008 года (Закон о безопасности).Эти поправки вступают в силу 24 ноября 2019 г. Это правило толкования заключает, что организация-кредитор не обязана выполнять определенные требования по проверке и обучению в соответствии с Правилом Z, если отдельный сотрудник кредитора-кредитора уполномочен действовать в качестве кредитора в соответствии с временные полномочия, описанные в Законе о безопасности.

Задержка даты вступления в силу

Запрет на финансирование взносов по страхованию кредитов — 31 мая 2013 г.

  • Бюро финансовой защиты потребителей (Бюро) издает окончательное постановление, откладывающее 1 июня 2013 г., дату вступления в силу запрета на кредиторов финансирование премий по страхованию кредитов в связи с определенными сделками по потребительскому кредиту под залог жилья.Запрет был принят в Требованиях к компенсации инициаторам ссуд в соответствии с Заключительным правилом Закона о предоставлении ссуды (Правило Z), выпущенным 20 января 2013 года и опубликованным в Федеральном реестре 15 февраля 2013 года. Бюро откладывает дату вступления в силу до 10 января 2014 г., чтобы Бюро могло уточнить, до вступления положения в силу, его применимость к операциям, отличным от тех, в которых при закрытии к сумме кредита добавляется единовременная премия. Новой датой вступления в силу будет 10 января 2014 г., но Бюро будет запрашивать комментарии относительно соответствующей даты вступления в силу одновременно с запросом комментариев по поводу разъяснений.(Бюро не рассматривает продление даты вступления в силу после 10 января 2014 г.)

Предлагаемая отсрочка даты вступления в силу — 10 мая 2013 г.

  • Бюро финансовой защиты потребителей (Бюро) предлагает временно отложить июньскую 1 января 2013 г., дата вступления в силу запрета на финансирование кредиторами взносов по страхованию кредитов в связи с определенными сделками по потребительскому кредитованию, обеспеченными жилищем. Запрет был принят в Требованиях к компенсации инициаторам ссуд в соответствии с Заключительным правилом Закона о предоставлении правды (Положение Z), выпущенным 20 января 2013 года.Временная отсрочка даты вступления в силу позволила бы Бюро уточнить до того, как положение вступит в силу, его применимость к операциям, отличным от тех, в которых при закрытии к сумме ссуды добавляется единовременная премия.
Предлагаемое правило с запросом общественного обсуждения

Прочтите его в Федеральном реестре

Финансирование приобретения 2021 — Россия | Глобальные практические руководства

В настоящее время наиболее часто используемыми видами обеспечения в России являются залог акций (как в обществах с ограниченной ответственностью, так и в акционерных обществах), движимых активов (оборудование, грузовики, уголь, зерно и т. Д.) И недвижимого имущества, банковских счетов и дебиторской задолженности.В отличие от английского права, гарантии, предоставляемые финансовыми организациями и коммерческими компаниями, а также поручительства, предоставляемые коммерческими компаниями и физическими лицами, также считаются видами обеспечения в соответствии с российским законодательством и широко используются на российском кредитном рынке.

Залог и ипотека

Обязательства общества могут быть обеспечены залогом движимого имущества, принадлежащего ему самому или третьему лицу. Согласно российскому законодательству, в случае неисполнения должником своего обязательства перед залогодержателем, залогодержатель имеет право получить преимущественное удовлетворение от стоимости заложенного имущества (или при определенных условиях вступить во владение имуществом) перед другими кредиторами залогодателя, при условии к правилам приоритета, применяемым в случае ликвидации или банкротства компании.Право залогодержателя возникает с момента заключения договора о залоге или с момента регистрации залога (для залога недвижимого имущества и акций общества с ограниченной ответственностью), а в отношении залога имущества, подлежащего передаче залогодержателю — с момента передачи данного имущества, если иное не предусмотрено договором залога. Если иное не предусмотрено договором о залоге, залог обеспечивает требование в размере такого требования в момент его удовлетворения.Залог обеспечит основную сумму основного обязательства, а также начисленные проценты (если таковые имеются), штрафы, компенсацию убытков, вызванных несвоевременным исполнением, и компенсацию необходимых расходов залогодержателя, связанных с содержанием и взысканием взыскания с объекта залога. .

«Ипотека» означает залог недвижимого имущества, такого как земельные участки, здания, недра и другие активы, тесно связанные с земельным участком, самолеты, морские суда, космические аппараты и некоторые другие активы, которые могут быть определены как недвижимое имущество закон.Суть ипотеки та же, что и залога, за исключением различий в обращении за исполнением и государственной регистрации ипотеки.

Российская компания имеет право обеспечить ипотечное обеспечение своего производственного оборудования, заводских зданий, офисных зданий, складов и другого оборудования на земле (как завершенного, так и незавершенного строительства). Обратите внимание: указанное имущество должно быть зарегистрировано в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии ( Росреестр) как недвижимое имущество или незавершенное строительство.

Подробнее о регистрации движимого и недвижимого имущества см. 5.3 Процесс регистрации .

Гарантия

В силу независимой гарантии в соответствии с российским законодательством независимый гарант дает по запросу другого физического или юридического лица (принципала) письменное обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициара) определенную денежная сумма в соответствии с условиями гарантии при предъявлении бенефициаром письменного требования о выплате такой суммы.Требование об указании определенной денежной суммы считается выполненным, если условия независимой гарантии позволяют установить денежную сумму, подлежащую выплате на момент исполнения обязательства гарантом. Принципал, являющийся должником по первичному (обеспеченному) обязательству, должен уплатить гаранту комиссию за выдачу независимой гарантии. Кроме того, банк, выдающий гарантию, обычно требует от принципала предоставления денежного обеспечения.

Независимые гарантии могут выдаваться банками или другими кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если иное не предусмотрено им.

Получатель по независимой гарантии не вправе передавать права требования к поручителю другому лицу, если иное не предусмотрено гарантией.

Поручительство

Поручительство в соответствии с законодательством Российской Федерации обязано перед кредитором полностью или частично исполнить обязательство должника.Договор поручительства также может быть заключен для обеспечения денежного или неденежного обязательства, а также обязательства, которое возникнет в будущем.

На практике договор поручительства широко используется в качестве инструмента обеспечения из-за его простой формы и безусловного характера ответственности поручителя. Поручительствами могут быть как физические, так и юридические лица. Действующее законодательство не предусматривает особых ограничений по поручительству, в том числе между субъектами группы компаний.Однако следует отметить, что такие поручительства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, должны быть одобрены юридическими лицами поручителей.

Согласно российскому законодательству, ключевое различие между независимой гарантией и поручительством заключается в их правовой природе. В то время как обязательства поручителя носят вспомогательный характер по отношению к обязательствам заемщика, то есть в случае прекращения обязательств заемщика по какой-либо причине (надлежащее исполнение, освобождение от долга, признание недействительности), прекращаются и обязательства поручителя — обязательства поручителя. являются независимыми и остаются в силе независимо от того, что происходит с обязательствами заемщика.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия, процентная ставка

Жилье — одна из основных потребностей каждого из нас. К сожалению, в наше время собственные квадратные метры обходятся недешево. Но поскольку без квартиры или дома существовать сложно, люди решают эту проблему, обратившись за адресной ссудой. А перед этим внимательно изучают предложения, которые есть на финансовом рынке. И многих очень интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Общая информация

Для начала хочу сказать, что этому финансовому учреждению можно доверять. Поскольку он занимает шестое место в рейтинге надежности среди 600 российских банков. Совокупные активы Россельхозбанка превышают 2,76 трлн рублей. А то, что люди доверяют ему свои деньги, внушает доверие.

Что вы можете сказать о такой услуге, как ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке? Итак, во-первых, он существует. А во-вторых, не каждому дается.В общей практике это возможно только в трех случаях.

Первое: первоначальный взнос не нужен, но условия выдачи ипотеки будут строже. И это проявится либо в сокращении срока оплаты, либо в завышенном проценте.

Второй случай: в качестве взноса принимается сумма, которая была взята под залог недвижимости, которая уже находится в собственности заемщика. Кредит на его выплату и на покупку нового жилья выдается сразу, вместе.

И третий случай: материнский капитал, который заемщик получил при рождении ребенка, используется в качестве взноса. Вот он как раз практикуется в «Россельхозбанке». Кстати, молодым семьям (как с ребенком, так и без) предоставляются льготные условия, подразумевающие пониженную планку первого взноса. Впрочем, об этом можно рассказать подробнее.

Доступная недвижимость

Ипотека без первоначального взноса в «Россельхозбанке» выдается на покупку объектов определенных категорий.Люди с материнским капиталом могут купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. Возможна покупка жилья в строящемся доме (это, кстати, самое выгодное решение).

Также им доступны дома с землей и таунхаусы. Больше денег можно отдать на самостоятельное строительство частного дома. А также покупка земельного участка, на котором будет построено жилье. Кроме того, выдается ипотека на покупку недостроенного дома вместе с земельным участком, если люди планируют завершить строительство.Также возможно получение целевого кредита на приобретение участка.

Основное условие

Для одобрения ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Особо следует отметить самое главное.

Заемщик должен иметь полное право распоряжаться пресловутым материнским капиталом. И если имеющаяся у него сумма покрывает размер заявленного первоначального взноса, который определяется условиями льготной программы, то ипотека будет одобрена.Такое же решение будет принято, если сумма средств превысит его. Это означает, что первоначальный взнос для потенциального заемщика составит 0%.

Владельцем имущества, которое будет передано в залог, должен быть совершеннолетний. И в течение трех месяцев после выдачи кредита он должен обратиться в ПФ РФ для перечисления материнского капитала в банк. Это необходимо для частичного погашения ипотеки — такие условия. И еще, помимо стандартного пакета документов, при оформлении кредита потребуется предоставить справку для MSC и справку из пенсионного фонда, где будет написано, какая сумма хранится на счете материнского капитала.

Редактирование документов

А теперь вы можете перечислить бумаги, которые нужно собрать и предъявить человеку, который решит взять ипотеку в Россельхозбанке. Перечень выглядит следующим образом:

1. Анкета на банковском бланке установленной формы.

2. Паспорт гражданина РФ. Также подойдет документ-заменитель (например, справка о воинской службе).

3. Военный билет — требуется для мужчин до 27 лет.Альтернативой является приписываемое свидетельство.

4. Документ, подтверждающий семейное положение и наличие детей, если таковые имеются.

5. Справка, подтверждающая трудоустройство потенциального заемщика и его финансовое состояние.

6. Все документы на имущество, приобретение которого планируется.

Список бумаг может быть шире — если вам понадобится что-то еще, клиент будет уведомлен об этом индивидуально.

Основные требования

Многие люди брали этот вид кредита, например, ипотеку, в «Россельхозбанке».Оставляют хорошие отзывы — уверяют, что условия выгодные и понятные, что немаловажно. Организация хорошо относится к добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей. Это, кстати, одно из требований к потенциальным заемщикам. Их еще несколько:

1. Возраст — минимум 21 год. Кредит должен быть погашен до 65 лет.

2. Гражданство России. Нравится регистрация.

3. Стаж работы — не менее шести месяцев на последнем месте работы.И не менее года на всю профессиональную деятельность в целом. Для клиентов Россельхозбанка действует скидка — им разрешается иметь опыт работы до 3 месяцев на последней работе.

Пожилым людям, уехавшим в официальный отпуск и получающим выплаты из Пенсионного фонда РФ на счет, открытый в этой организации, Россельхозбанк предлагает особые условия. Ипотека пенсионерам предоставляется на льготных условиях — им не обязательно иметь годовой стаж работы в течение последних пяти лет.

Молодые семьи

Как видите, Россельхозбанк предлагает вполне понятные условия. Ипотека с государственной поддержкой популярна, особенно среди молодых семей. И для них есть отдельная информация.

Молодой семьей считается союз, в котором возраст одного из супругов (в идеале обоих) не превышает отметки в 35 лет. В эту категорию попадают и потенциальные заемщики без официального партнера, но с ребенком. Однако мать / отец-одиночка также не должны быть старше 35 лет.

Льготы

Теперь о рассрочке. Материнским капиталом можно оплатить не менее 10% от стоимости недвижимости. Но если это новостройка (первичный рынок) — ее размер увеличивается до 20%.

Важный момент: если у пары родился ребенок в период ссуды, им разрешается отсрочить выплату долга. Но только до тех пор, пока малышке не исполнится 3 года.

Интерес

Это самая важная тема. Каждый человек хочет знать, сколько ему придется заплатить в качестве долга.И это в первую очередь интересует людей, когда они обращаются в Россельхозбанк. «Ипотечный калькулятор» — отличный помощник, если нужно все рассчитать.

Допустим, у супругов доход 60 рублей в месяц. В этом случае они могут быть одобрены для получения кредита до 000 руб. Например, они решили взять два миллиона на покупку однокомнатной квартиры на 2 года. Годовая ставка — 617%. Причем 500% от заявленной суммы было выплачено за три месяца материнским капиталом. В этом случае им придется платить по 10 рублей ежемесячно для погашения долга.Максимально их оплата может быть от 12,9 до 15 рублей. Банк не может принять крупную сумму, даже если у клиентов есть дополнительный источник дохода и они могут позволить себе выплатить большую сумму долга. Для изменения условий вам необходимо обратиться напрямую в Россельхозбанк.

Ипотечный калькулятор — услуга, которая хороша тем, что показывает график погашения. Глядя на нее, можно понять, сколько человек переплатил. Если говорить о приведенном выше примере, то в целом заемщики будут платить банку 3 рубля.Два миллиона долга и 569 (чуть меньше суммы займа) по процентам.

Информация для госслужащих

Это далеко не все интересные предложения Россельхозбанка. Еще одна тема, на которую стоит обратить внимание, — военная ипотека. Очень интересный механизм приобретения жилья. Она доступна военнослужащим, участвующим в системе жилищно-сберегательного и ипотечного жилищного строительства.

Итак, вот как это работает: военные открывают сберегательный счет, на который государство ежемесячно переводит определенную сумму.В 2016 году он составил 245 880 рублей в год. Через три года после участия в НИС военный может составить протокол о получении справки, дающей ему право на получение адресной жилищной ссуды. Когда он в его руках — пора подбирать недвижимость, отвечающую определенным требованиям. Их учреждает Минобороны России, сам банк и страховая компания.

Дальнейшие действия

После того, как военный определит для себя жилье, которое он хотел бы купить, можно переходить к заключению ипотечного договора.Россельхозбанк открывает отдельный счет, на который переводятся все средства, накопленные в НИС. Они заплатят первоначальный взнос.

Требования к заемщику следующие:

1. Гражданство РФ.

2. Минимальный возраст — 22 года.

3. Максимальный — 45 лет на момент погашения долга.

4. Срок участия в НИС не менее 36 месяцев.

Максимальная сумма, которую могут получить военнослужащие в качестве ссуды, составляет 2 050 000 рублей на покупку квартиры.Если вам необходимо приобрести участок с домом — сумма составит 1 850 000 р. Ставка будет равна 10,5 и 11,5% годовых соответственно. Итак, как видите, покупка квартиры выгоднее по всем параметрам. Кстати, накопленных средств в рамках НИС должно хватить как минимум на 10-процентный вклад.

Как происходит погашение? Механизм прост. ФГКУ «Росвоенипотека» погашает задолженность. Средства взяты из федерального бюджета. Ежемесячный платеж составляет 1/12 от суммы накопительного взноса военных.

Что еще стоит знать?

Следует обратить внимание на другие нюансы, связанные с получением кредита в такой организации, как Россельхозбанк. Ипотека, процентные ставки, сроки — все это действительно важно. Но в наше время гораздо интереснее знать, что нужно сделать для скорейшего одобрения кредита и как сэкономить. А вот подсказки:

1. Стоит принести как можно больше документов, свидетельствующих о платежеспособности. Чем больше бумаг, подтверждающих различные источники дохода — тем лучше.Многие люди, которые сдают существующее жилье, даже приносят с собой контракты, подтверждающие правдивость этого факта.

2. Вам необходимо взять ипотеку в кратчайшие сроки. Переплат будет меньше.

3. Желательно привлечь созаемщика. Или даже два.

4. Первоначальный взнос должен быть максимальным — чтобы задолженность стала меньше.

5. Чтобы получить более выгодное предложение по процентной ставке, вам следует заранее стать клиентом банка.

Но самое главное — сначала необходимо ознакомиться со всеми пунктами, прописанными в условиях договора.И только после этого решаете оформить кредит. Осторожность в финансовых вопросах никогда не бывает лишней.

FACTBOX-Россия добавляет Тинькофф в список системно значимых банков

МОСКВА, 12 октября (Рейтер) — Россия добавила онлайн-банк «Тинькофф» в список системно значимых банков благодаря быстрорастущей клиентской базе, а это означает, что кредитор столкнется с более строгими требованиями центрального банка, но может рассчитывать на поддержку в случае возникновения проблем.

Центральный банк, который ежегодно пересматривает список системно значимых кредиторов, заявил, что включение Тинькофф означает, что на 13 крупнейших банковских учреждений в настоящее время приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.

Россия составила список важных банков после финансово-экономического кризиса 2014 года на фоне широкомасштабной чистки банковской системы, в результате которой десятки кредиторов лишились лицензий.

«В предыдущие годы мы очистили банковскую систему от слабых банков и настаивали на том, чтобы банки и остальной финансовый сектор накопили достаточные резервы ликвидности», — заявила председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина на ежегодном онлайн-собрании Международного валютного фонда во вторник. .

Те, кто входят в группу, имеют гарантии государственной поддержки, но сталкиваются с более жесткими требованиями к их краткосрочной ликвидности и дополнительными требованиями к достаточности капитала со стороны центрального банка.

«Тинькофф уже соответствует нормативным требованиям ЦБ РФ к системно значимым банкам, и это не будет означать изменения стратегии или наших планов по расширению клиентской базы», ​​- говорится в заявлении генерального директора Группы Тинькофф Оливер Хьюза.

Тинькофф, принадлежит TCS Group Holding TCSq.У L более 17 миллионов клиентов, и это число растет с каждым днем, сказал Хьюз.

Центральный банк опубликовал следующий список:

1

ЮниКредит Банк

2

Банк ГПБ

3

Совкомбанк

4

Банк ВТБ

5

Альфа-Банк

6

Сбербанк

7

Московский кредитный банк

8

Банк ФК Открытие

9

Росбанк

10

Тинькофф Банк

11

Промсвязьбанк

12

Райффайзенбанк

13

Россельхозбанк

(Репортаж Анны Ржевкиной и Татьяны Вороновой; редакция Андрея Остроуха и Джонатана Оатиса)

((анна[email protected]; +48 58 7696600;))

Взгляды и мнения, выраженные здесь, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.

Россия одобрила план кредитования на 36 миллиардов долларов

МОСКВА — В пятницу парламент принял закон, разрешающий центральным банком кредитовать частные банки в рамках финансовой помощи в размере 36 миллиардов долларов, продолжая стратегию, которая в основном полагалась на предоставление банкам непредвиденной прибыли правительства от нефти. они, в свою очередь, будут кредитовать компании и поддерживать рост.

Тем временем официальные органы закрыли оба основных фондовых рынка в пятницу после того, как азиатские акции упали, а вслед за ним последовали европейские индексы, что не предвещало ничего хорошего для рынка.

В таких случаях Россия закрывает рынок. Однако акции российских компаний, торгуемые на зарубежных биржах, упали. Индекс FTSE Russia упал на 9,4% за первые полчаса торгов. «Газпром», крупнейшая компания России, упал на 11 процентов.

Еще один плохой знак для России: фьючерсы на сырую нефть упали до 82 долларов за баррель.Министр финансов России заявил, что бюджет станет дефицитным, если цены упадут ниже 70 долларов. А сбережения от длительного периода высоких цен на нефть теперь под угрозой.

В отличие от США, где средства для спасения собираются за счет займов, которые увеличивают национальный дефицит, в России они поступают из национального сберегательного счета в период высоких цен на нефть.

Деньги уходят быстрее, чем можно было представить. Согласно последнему плану, одобренному законодателями в пятницу, Центральный банк будет использовать национальные золотовалютные резервы для ссуд частным российским банкам.В сугубо российском ответе на дебаты, ведущиеся во всем мире по поводу ответственности за спасательные деньги, закон дает центральному банку широкие полномочия исполнительной власти при выплате денег.

Получатели в разветвленном и заведомо сомнительном банковском секторе России должны будут соответствовать требованиям кредитоспособности, сообщило информационное агентство Интерфакс, но в законе не сказано, что это могут быть. В нем также не указывается, на какое кредитное агентство будут полагаться при расходовании национальных резервов.

Во вторник президент Дмитрий Медведев заявил, что центральный банк ссудит коммерческим банкам около 18 миллиардов долларов, а правительство ссудит около 18 миллиардов долларов.

В новом предложении Парламент или Дума рассматривает меры по размещению около 17 миллиардов долларов одного из двух государственных фондов национального благосостояния России, Фонда национального благосостояния, на депозите в государственном банке, ВЭБ, который предположительно ссудит деньги другим банкам и предприятиям.

В частности, ВЭБу будет дано указание предоставить ссуду около 1 млрд долларов Россельхозбанку, сельскохозяйственному банку, для предотвращения возможного коллапса в капиталоемком секторе, который только вставал на ноги с самым большим урожаем пшеницы с момента коллапса.

alexxlab

*

*

Top