рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке ранее

Вторичный рынок 449 просмотров

Едва ли не каждый третий россиянин предпочитает оформить ипотечный кредит. Жители Йошкар-Олы – не исключение, ведь и там цены на недвижимость растут «как на дрожжах». Взять ипотеку в Йошкар-Оле – может быть не плохим решением для населения, особенно для молодых семей, мечтающих поскорее обзавестись собственным жильем. Выбрать подходящую программу не сложно, ведь практически все банки города предлагают приобрести квартиры в ипотеку в Йошкар-Оле. Но учитывая, о каких суммах, идет речь, крайне важно, подходить к выбору программы с особой внимательностью: обращать внимание на возможности по кредиту, на факторы роста ставки и т.д. Рассмотрим условия нескольких самых крупных российских банков, предлагающих ипотеку, а также рефинансирование ипотеки в Йошкар-Оле.

Вторичный рынок 599 просмотров

Nordea Bank – работает на российском рынке более 20 лет. С 2006 года ОАО Нордеа контролируется одноименной европейской банковской группой.

Вторичный рынок 675 просмотров

Если вы планируете приобрести жилье, то будет полезно знать о возможностях налогового законодательства, позволяющего возместить часть потраченных средств. Приобретение жилой недвижимости за счет кредитных средств позволяет воспользоваться имущественным налоговым вычетом по ипотеке, который составляет до 13% от стоимости покупки.

Вторичный рынок 657 просмотров

Одним из крупнейших региональных частных банков России является ОАО «Банк»Санкт-Петербург», филиалы которого представлены в столице, Ленинградской области, Калининграде и Нижнем Новгороде. Несмотря на статус регионального, а не федерального финансового института, ОАО «Санкт-Петербург» занимает 12-е место в рэнкингах банков России по объёму чистых активов и корпоративного кредитного портфеля.

live-credit.ru

рефинансирование ипотеки взятой годом ранее другим банком

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке довольно актуальная услуга, ведь она позволяет получить заем на выгодных условиях с целью погашения другого платежа. На данный момент такую услугу оказывают практически все банки, ведь это хороший источник дохода.

Сбербанк предлагает весьма выгодные условия перекредитования. Наиболее существенные положения рассмотрим подробнее.

Что представляет собой рефинансирование?

Такая процедура довольно распространена во всем мире. В последнее время ее популярность возрастает и в России.

Выгода особенно заметна, если разница процентных ставок по нескольким займам достегает 2–3%.

Зарубежный опыт показывает, что такая процедура весьма выгодна и при меньшей разнице в процентах, но в России это положение до конца не применимо, ведь рефинансирование сопряжено с другими тратами.

Один из наиболее популярных Российских банков, предоставляющих такую услугу – Сбербанк. Эта кредитная организация предлагает провести перекредитование на выгодных условиях. Прибегнув к этой процедуре можно максимально быстро закрыть заем, взятый в другом учреждении. Благодаря оптимальным условиям и хорошим процентным ставкам эта процедура может принести значительную выгоду.

Само понятие рефинансирование подразумевает перезаключение договора на более выгодных условиях. Новый договор может быть заключен с первоначальным кредитором или с другим банком. К примеру, ипотеку от Росбанка можно полностью погасить при помощи займа от Сбербанка. Но перед переоформлением нужно четко изучить все условия.

На данный момент заемщики при рефинансировании могут прибегнуть к следующим процедурам:

1. Снижение процентной ставки. Чем ниже размер процентной ставки, тем меньше размер ежемесячных платежей по кредиту.
2. Продление кредитного периода. При продлении периода платежей сумма не изменяется, но при увеличении срока ежемесячные платежи могут снизиться. Но при этом стоит учитывать, что возникнет переплата по процентам.
3. Повышение суммы кредита. Это один из самых выгодных вариантов для банка. При увеличении не только суммы займа, но и срока платежей это позволяет получить значительную прибыль.
4. Смена валюты. Этот вид перекредитования выгоден, если лицо уверено в стабильном повышении курса валюты займа. К примеру, наиболее нестабильное положение у тех людей, которые оформили кредит в валюте. Из-за снижения курса рубля, такие займы оказались крайне невыгодными.

В такой ситуации Сбербанк предлагает провести конвертацию валюты на основании курса ММВБ на момент проведения операции. При этом стоит помнить, что смена валюты может быть совмещена с другими видами операций, к примеру, реструктуризацией.

На данный момент условия, которые предлагает Сбербанк один из самых выгодных. Этим и обусловлен высокий уровень востребованности программ этого учреждения.

к оглавлению ↑

Условия Сбербанка

Как и у любого другого кредитного учреждения у Сбербанка есть особые условия проведения рефинансирования. Наиболее важные условия:

1. Сумма кредита не должна быть больше оценочной стоимости жилья.
2. Максимальная длительность – 30 лет.

Размер процентов напрямую зависит от срока, на который оформляется кредит:

1. Если продолжительность кредита менее 10 лет, то размер процентов – 12,25%.
2. При оформлении займа на срок от 10 до 20 лет – 12,5%.
3. Заключение договора на срок от 20 до 30 лет – 12,75%.

Эти проценты предусмотрены для тех категорий граждан, которые пользуются услугами банка при получении зарплат или других выплат. Для остальных категорий размер ставки выше на 1%.

Определенные требования банк выдвигает и для заявителя. Основные требования:

1. Минимальный возрастной порог — 21 год.
2. Максимальный возраст на момент закрытия договора – 60 лет.

Порог в 60 лет относится только к заемщикам мужского пола. Если кредит оформлен на женщину, то максимальный возраст составляет 55 лет. Стоит отметить, что заемщик дополнительно может привлекать к погашению кредита созаемщиков.

Перекредитование не особо отличается от оформления обычной ипотеки. Финансовое учреждение затребует список определенных документов и данные оценки недвижимости. После этого нужно подать заявление для рассмотрения и ждать решения кредитного учреждения.

Как правило, с момента подачи пакета документов до вынесения решения проходит 10 дней. Это максимальный срок, который отводится для рассмотрения подобных обращений сотрудниками банка.

При одобрении заявки вас пригласят для заключения договора рефинансирования. После получения средства сразу направляются для погашения предыдущего кредита. Стоит отметить, что перекредитование имеет все признаки обычного ипотечного займа, поэтому при его оформлении лицу доступны различные льготы и субсидии. К примеру, может быть использован материнский капитал.

к оглавлению ↑

Когда прибегнуть к перекредитованию?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году проводится на довольно выгодных условиях, но несмотря на это большое число должников опасается проведения этой процедуры. Рефинансирование позволяет оптимизировать платежи по кредитам и добиться более выгодных условий. На эту процедуру стоит обратить внимание при:

1. При некачественном обслуживании в текущем финансовом учреждении, из-за которого возможны технические проблемы с платежами.

2. Размер платежей, обусловленных процентной ставкой, выше средних. Рассчитать ежемесячные платежи можно при помощи калькулятора на сайте Сбербанка.

   При перерасчете отдельно нужно учесть дополнительные затраты.

3. Необходимости снижения размера ежемесячного платежа.
4. При изменении условий погашения задолженности, несогласованных предварительно. К примеру, при увлечении кредитным учреждением комиссии.
5. При привязке платежей к индексу. В такой ситуации объем платежей исчисляется на основании остатка задолженности и индекса, установленного банком.
6. При неправомерном изменении банком первоначальных условий погашения или заключении дополнительных договоров о повышении кредитной ставки.

Во всех вышеперечисленных ситуациях положение заемщика значительно ухудшается, поэтому реструктуризация — это хорошее решения для его стабилизации.

к оглавлению ↑

Калькулятор для заемщиков

Чаще всего к такой процедуре прибегают молодые семьи, которые находятся в сложном финансовом положении. Это связано с тем, что ипотечный кредит довольно длительный и на протяжении всего периода могут возникнуть разные ситуации, при которых возможна утрата жилья.

При оформлении кредита, потенциальные заемщики должны осознавать возможные риски. До появления процедуры рефинансирования этот страх был довольно велик, но постепенно ипотечное кредитование набирает популярность.

Для большого числа должников это шанс сохранить за собой жилье. Это обусловлено тем, что условия нового договора более выгодные, что позволяет производить выплаты даже при снижении уровня доходов.

Для того чтобы оценить все преимущества перекредитования, в Сбербанке был разработан специальный калькулятор. Он позволяет рассчитать сумму месячного платежа при перезаключении договора. Калькулятор может определить сумму даже при участии заемщика в одной из льготных программ. Калькулятор доступен на официальном сайте финансового учреждения.

Рефинансирование долгосрочных займов позволяет сэкономить значительные средства. Оформление договора на более выгодных условиях, позволит продлить срок кредитования или увеличить сумму займа.

При этом для заемщика совершенно неважно лето или зима сейчас, ведь большинство кредитных учреждений довольно охотно занимаются перекредитованием. Это обусловлено тем, что подобная процедура несет ряд выгод не только для должника, но и для финансового учреждения.

Читайте также:

Об авторе

Эксперт проекта ANedvizhimost.ru

Полезная статья?

Загрузка…

anedvizhimost.ru

Можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке? :: BusinessMan.ru

Множество жизненных обстоятельств подталкивает граждан на оформление кредитов у различных финансовых организаций. Чаще всего подобные ситуации возникают при необходимости получить крупную сумму денег для приобретения недвижимости или автомобиля, а накопить не получается. И вот, когда кредит оформлен, покупка сделана и ничего не предвещает беды, могут возникнуть ситуации, резко меняющие финансовое положение. Чтобы облегчить выплату своих долговых обязательств для граждан, банки предусматривают возможность рефинансирования.

Что это, и где получить

Рефинансирование представляет собой перекредитование в другом или том же банке, но на более выгодных, пересмотренных условиях. Для этого новый банк полностью закрывает долговые обязательства гражданина за свой счет, а взамен заключает с ним договор на кредит на своих условиях. Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? На данный момент нет, поскольку это финансовое учреждение и так предоставляет своим клиентам самые выгодные условия. Но осуществить такую процедуру можно, имея кредит, к примеру, в «Россельхозбанке», который дает возможность своим же клиентам изменить условия сделки.

Итак, услугу перекредитования сегодня предлагает множество организаций, но наиболее популярными и пользующимися доверием граждан являются Сбербанк, «ВТБ» и «Россельхозбанк» (последний на данный момент является лидером по ипотечному кредитованию).

Преимущества программы

Перед тем как задаваться вопросом, можно ли рефинансировать свою ипотеку, следует разобраться в основных плюсах и минусах этой программы.

Итак, основным преимуществом является то, что спрашивать разрешения о рефинансировании у банка, с которым действует договор, не нужно. Также при оформлении нового займа отсутствуют комиссии, клиенту предлагается сократить срок погашения долга, ежемесячные выплаты, снизить процентную ставку, и при этом еще и получить дополнительную денежную сумму на собственные расходы без указания цели. Клиент может и оформить в новом банке всего один займ, погасив которым сразу несколько кредитов других организаций.

Учитывая все эти условия, можно ли рефинансировать ипотеку без опасений? Конечно, можно. Недостатками такой программы считается только большой пакет необходимых документов, но если при этом придется отдать намного меньше «своих кровных», то почему бы и нет.

Общие правила

В любой кредитной организации при оформлении перекредитования сумма будет выдаваться в национальной валюте. Общим правилом является и то, что выданная сумма не может превышать 80 % от стоимости залогового имущества. Сам процесс оформления представляет собой обычное кредитование, только с дополнительным предоставлением некоторых бумаг. Максимальная сумма займа зависит от региона проживания. Так, в столичном регионе и СПб она будет доходить до 30 миллионов, а в некоторых не превысит и 5 миллионов. Срок кредита может достигать 30 лет, и процентная ставка зависит от выбранной организации и, конечно, от срока оформления займа (чем он выше, тем выше и процент).

Требования к клиентам

Практически во всех банках услуга перекредитования предлагается клиентам от 22 до 65 лет (для женщин возраст сокращен до 60 лет). Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке клиентам более старшего возраста? Да, в этом случае самая крупная организация превосходит конкурентов, предоставляя аналогичные услуги гражданам от 21 до 75 лет.

Общими требованиями является необходимость непрерывного рабочего стажа последние полгода перед подачей заявления на одном рабочем месте, общий рабочий стаж за последние 5 лет должен составлять 1-3 года. При необходимости можно привлечь созаемщиков. Можно ли рефинансировать ипотеку в «ВТБ 24» нерезидентам? В данном случае нельзя, банк предоставляет подобные услуги только гражданам РФ, но с аналогичным желанием легко можно обратиться в Сбербанк.

Требования к рефинансируемому займу

Перед тем, как решить, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке, необходимо учесть, что к действующему займу кредитные организации также выдвигают определенные требования. Так, нельзя перекредитовать долг, если договор по нему был заключен ранее, чем 6 месяцев назад, или если срок его действия заканчивается уже через 3 месяца. В таких случаях банк обязательно откажет, поэтому не стоит даже тратить время на подготовку документов.

Опасность получить отказ есть и при наличии просрочек по выплате действующего долга. Все платежи должны вноситься своевременно, и, если задолженность была, то после нее должен пройти еще год исправных выплат, только тогда банк ободрит заявку.

Также причинами отказа могут быть низкие доходы клиента, плохая кредитная история или не предоставление данных по хотя бы одному кредиту, имевшемуся за все время.

Подготовка документов

Необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке. Можно ли сравнивать наборы требуемых бумаг в разных кредитных организациях? В основном, да, все документы требуются идентичные, только с учетом некоторых особенностей условий кредитования они могут меняться. Так, к примеру, нерезидентам страны предлагается только в Сбербанке рефинансировать ипотеку. Можно ли для этого ограничиться паспортом? Конечно, нет, клиенту придется предоставлять еще и справку о временной регистрации.

Не учитывая таких особенностей, всем следует подготовить документы, удостоверяющие собственную личность, личности созаемщиков, если таковые имеются. Также обязательно заполнить заявление по форме банка (или свободной), заполнить анкету, указав в ней все личные данные и сведения о залоговом имуществе.

Обязательными являются и справки о доходах, копии трудовой книжки с «мокрыми» печатями работодателя, страховое свидетельство, мужчинам до 27 лет нужен военный билет (или приписное), а также все документы по действующему договору кредитования:

• дата его погашения;
• сумма остатка;
• процентная ставка;
• размер ежемесячного платежа;
• номер кредитного договора;
• справка об отсутствии штрафов и просрочек.

Такую информацию можно получить выпиской от банка-кредитора, главное, чтобы с момента ее выдачи прошло не более 1 месяца.

Многих интересует вопрос, можно ли рефинансировать военную ипотеку? На данный момент никакие банки не предоставляют такую услугу, поскольку обязательства по ее погашению несет на себе государство. Выход в данном случае есть только тогда, когда военный с действующим кредитом уволится со службы и автоматически станет гражданским лицом, получив возможность пересмотреть условия своего кредитования.

Индивидуальные особенности

Чтобы перекредитовать ипотеку Сбербанка в другой финансовой организации, следует учитывать и некоторые их особенности. К примеру, в самом Сбербанке информацию о семье можно указать в специальной анкете, а для других организаций потребуются справки о составе семьи, свидетельства о рождении детей и так далее.

Кроме этого, нельзя рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке. Можно ли сделать аналогично действие в «ВТБ»? К сожалению, тоже нет, но такую услугу предоставляет своим клиентам «Россельхозбанк».

Порядок действий

Прежде чем ответить, можно ли рефинансировать ипотеку в «ВТБ» банке, следует подать в него заявление, и дождаться решения комиссии банка. Длительность этого периода может составлять до 10 дней, но часто не занимает больше 1 недели. Только после получения одобрения стоит начинать сбор других документов, проверка которых потом также займет время. После окончательного завершения процесса проверки клиенту выдается денежная сумма, которую он обязан потратить на погашение долга в другой организации, и предоставить в действующий новым займодателем банк справку об этом.

Требования к залогу

Определенные условия выдвигаются и к залоговому имуществу, если в дальнейшем будет осуществляться рефинансирование ипотеки «ВТБ». Можно ли для этого использовать в качестве залога другое имущество? Да, но при определенных нюансах. Так, недвижимость обязательно должна быть введена в эксплуатацию, не иметь никаких обременений. Права собственности на имущество должны иметься только у клиента.

Перекредитование в «ВТБ»

Оформить рефинансирование в данном случае, как и в Сбербанке, можно только на займы, ранее взятые в других финансовых учреждениях. Выгода в данном случае заметна, особенно для тех клиентов, которые ранее оформляли займы в валюте и теперь сильно пострадали из-за изменения курса. Пересмотр процентов и размера ежемесячных выплат позволит оформить новый кредит, который будет даже выгоднее действующего договора со Сбербанком. Это, на самом деле, — редкость, ведь данная организация предлагает максимально выгодные условия.

Рефинансировать в данном случае можно займы на вторичное жилье, новостройки, частные дома и автомобили. При необходимости можно объединить под одним новым кредитом несколько старых, даже взятых в разных финансовых организациях. Важно отметить, что для оформления кредита всего по двум документам выданная сумма от залогового имущества будет составлять только половину.

Пересмотрение условий в собственном банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке? Если вы клиент «Россельхозбанка», то можно. Для этого клиент также должен сначала подать в организацию соответствующее заявление, иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию, рабочий стаж и возраст, как и в предыдущих случаях. Для владельцев личного подсобного хозяйства дополнительно потребуется актуальная справка из похозяйственного реестра.

Важной отличительной особенностью такого кредитования является необходимость предоставлять поручителей или созаемщиков. В качестве них могут выступать родственники или друзья (по желанию). Если клиент состоит в браке без заключения брачного договора, то вторая половинка автоматически будет выступать созаемщиком.

Также к кредиту выдвигаются аналогичные требования по отсутствию просрочек и сроков его действия, главное, чтобы займ (или несколько займов, если есть необходимость рефинансировать не один кредит) не реструктурировался ранее ни разу.

Советы и заключение

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование любого кредита в другом или том же банке представляет собой то же самое кредитование, только на более лояльных условиях. Конечно, для них клиенту придется «попотеть», собирая кучу документов и справок, но результат стоит того, ведь материальная выгода очевидна. Для молодых семей, у которых появился ребенок во время действия старого кредита, появляется возможность использовать материнский капитал для уплаты части долга, ведь программа «Молодая семья» при этом будет действовать также.

Можно ли рефинансировать ипотеку в «Россельхозбанке» на максимально выгодных условиях? Несмотря на то что банк лидирует по количеству выданных кредитов, найти среди его предложений самое оптимальное могут не все. Чтобы действительно получить выгоду, следует искать предложение с процентной ставкой ниже действующей на 2-3 %. Также оформлять займ следует только на ту сумму, которая необходима для погашения предыдущего кредита, иначе дополнительные деньги повлекут за собой увеличение размера платежей и выгоды не будет.

Несмотря на заманчивые предложения по перекредитованию от различных организаций, снизить переплату по основному долгу в реальности можно, только осуществляя подобную процедуру не чаще, чем раз в 5 лет. Если же до конца действия договора осталось и того меньше, затевать подобную волокиту не имеет смысла вообще, как таковой ощутимой выгоды вообще не будет. Ну, и конечно, следует учитывать все индивидуальные особенности материального положения, чтобы понять, насколько рефинансирование облегчит дальнейшую жизнь.

businessman.ru