Программа молодая семья по ипотеке в сбербанке: Акция для приобретения квартиры на вторичном рынке — СберБанк

Содержание

Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке в 2021 году

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

Особенности федеральной программы

«Обеспечение жильем молодых семей» - это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Программа ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России в 2021 году

Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

  • первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
  • возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Ипотека молодой семье в Сбербанке, условия на 2021 год

Сбербанк предлагает воспользоваться молодоженам специальной программой «Молодая семья». Сегодня ее популярность стала возможной, благодаря пониженной ставки на ипотеку данной категории граждан. Процесс оформления ипотеки проходит в течение нескольких недель и связан со специфическими особенностями.

Условия минимальной процентной ставки

  • от 4,1% — Ипотека + материнский капитал;
  • от 2,6% — Господдержка 2021;
  • от *1,2% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой.

* процентная ставка действует при покупке готового или строящегося жилья по «Программе субсидирования с застройщиками» а 2 года. Подробнее на сайте domclick.ru.


Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Рефинансирование ипотеки

Условия:

  • получение на карту Сбербанка заработную плату;
  • страхование жизни и здоровья в отделе «Сбербанк страхование» или других аккредитованных компаниях;
  • по ипотечной программе с господдержкой — 2 и более ребенка в семье.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

  • анкета-заявление на ипотеку;
  • паспорт заемщика;
  • при наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
  • подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).

Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.

Дополнительно потребуется:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».

Список документов для оформления ипотеки

После рассмотрения заявки и ее последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, в который входят документы о кредитуемом жилом помещении, коими могут быть договор или предварительный договор о купли-продажи, договор о купли-продажи с отсрочкой оплаты. При одобрении кредита предпочтение отдается клиентам при наличии у них первоначального взноса. Подтвердить наличие такового можно, предоставив либо выписку об остатке денежных средств на счете у вашего банке.

Программа 2021 года с государственной поддержкой для семей

Подробная информация по ссылке: Ипотека 2,6% годовых
Рекомендуем Калькулятор для расчета суммы ипотеки
Кредитная программа Молодая семья является долгосрочной ипотечной программой, которая позволяет приобрести желаемое жилье, не имея накоплений или возможности их осуществления. Программа, несомненно, выгодна и доступна в исполнении. Всегда доступен к посещению сайт, на котором возможно рассчитать ежемесячные выплаты с учетом индивидуальных условий. Однако, в связи с тем, что данная кредитная программа подразумевает долгосрочность со сроком выплат вплоть до 30 лет, необходимо иметь в виду, что пока не будет произведена оплата всего кредита, жилой объект будет находиться в собственности Банка.

Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Рефинансирование ипотеки

Официальный сайт банка: sberbank.ru

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Банк предъявляет к потенциальным заёмщикам следующие требования.

  1. Возраст — от 21 года на момент подачи заявления и до 75 лет на дату завершения кредитного соглашения.
  2. Трудоустройство на текущем месте в течение 6 месяцев и более.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 1 года за предшествующие 5 лет.

Подать заявку на ипотечный кредит можно заполнив анкету на сайте или обратившись в удобное отделение Тульской области. Банк вынесет решение в срок до 2–5 рабочих дней с момента получения всех требуемых документов.

Пакет необходимых бумаг включает следующие документы.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации). 
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ, по форме Банка или по форме государственного учреждения за последние 6 месяцев.
  • Для пенсионеров: справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения ПФ РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
  • Документы по представляемому залогу (при оформлении кредита под залог иного помещения).

Для оформления займа с использованием семейного капитала дополнительно нужно предоставить в Сбербанк соответствующий сертификат и справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Чтобы воспользоваться программой «Молодая семья», возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Стандартный комплект документов нужно дополнить свидетельствами о заключении брака и рождении ребёнка.

По ТП «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья» возможно кредитование по 2 документам без подтверждения платёжеспособности и занятости. В этом случае действует ряд ограничений.

  • Первоначальный взнос — от 50%.
  • Базовая процентная ставка увеличивается на 0,5%.
  • Срок кредита — до 7 лет при покупке недвижимости на этапе строительства.

Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке — Российская газета

Сбербанк провел новый раунд снижения ставок по ипотеке. Исходя из практики рынка, вслед за ним другие банки со временем также снизят стоимость жилищных кредитов. По ожиданиям правительства, в 2024 году средняя ставка по ипотеке опустится ниже 8%.

С 25 мая снижение ипотечных ставок в Сбербанке составило 0,6 п.п. на готовое жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, нецелевой кредит под залог недвижимости и 0,3 п.п. - на строящееся жилье и рефинансирование кредитов других банков.

Базовая ставка на "Приобретение готового жилья" снижена с 11,4% до 10,8% годовых, при этом минимальная ставка с учетом дисконтов (для участников акции "Молодая семья", зарплатных проектов, при использовании сервиса электронной регистрации и по акции "Витрина") составит 9,6% годовых, указывает Сбербанк. Базовая ставка на приобретение строящегося жилья снижена с 10,9% до 10,6% для участников зарплатного проекта при использовании сервиса электронной регистрации - 10,2% годовых. Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составит 8,2%. Позднее зампред Сбербанка Александр Морозов уточнил, что банк пока не будет снижать ставки ни по вкладам, ни по другим кредитным продуктам, поскольку не видит для этого оснований.

По данным Банка России, в январе средневзвешенная ставка по ипотеке по выданным с начала года кредитам составляла 9,56%. Правительство планирует работать над снижением показателя, такая цель есть в нацпроекте "Жилье и городская среда": в 2023 году средняя ставка по ипотеке должна составить 8,2%, в 2024 году - 7,9%. По словам первого зампреда Банка России Дмитрия Тулина, достижение таких показателей в указанные сроки вполне реально. Для этого ЦБ в том числе будет продолжать поддерживать ценовую стабильность и внедрять механизм предельной долговой нагрузки. Кроме того, снизить риски дефолтов по ипотеке должны "ипотечные каникулы", которые начнут действовать с 31 июля (эту идею также предложил сам ЦБ). Их принцип заключается в том, что попавшие в трудную жизненную ситуацию заемщики смогут обращаться к кредитору с требованием приостановить выплаты по кредиту или уменьшить размер платежей на срок до полугода. Возможность воспользоваться "каникулами" зависит от ряда факторов, включая размер жилищного кредита.

Снижать ставки по другим видам кредитов и по вкладам банк пока не планирует

В прошлую пятницу Сбербанк также провел годовое собрание акционеров, где его действующий глава Герман Греф был переизбран на новый четырехлетний срок. Выступая на собрании, Греф заявил, что Сбербанк планирует в ближайшие три года решить проблему доступности базовых банковских услуг в селах (речь о переводах, снятии наличных и перечислении средств на счет). Кроме того, к июлю все клиенты Сбербанка смогут снимать наличные в терминалах с помощью СМС-сообщений без банковских карт.

Льготной ипотеке на новостройки ищут замену. СИБДОМ

После изменения условий льготной госипотеки на новостройки с 1 июля резко сократился спрос на кредиты по этой программе. По оценкам ЦБ, выдачи в целом по стране упали в два раза. В ВТБ количество заявок на госипотеку снизилось на  60%. Об аналогичном падении спроса ранее заявляли в Сбербанке.

 

 

Семейная ипотека, условия которой, напротив, с 1 июля изменились в лучшую сторону, не способна компенсировать утраченный спрос на кредиты. Хотя число заявок по этой программе в июле выросло, например, у ВТБ количество желающих взять семейную ипотеку увеличилось  в 1,5 раза, этого все равно не достаточно, чтобы компенсировать упавший спрос на льготную ипотеку.

Причина  - программа содержит ограничения по категории участников, не позволяющие воспользоваться семейной ипотекой всем желающим. Поэтому сейчас банки заняты поиском того, как повысить доступность ипотеки без поддержки государства.

 

 

Стали активнее привлекать к субсидированию ипотеки застройщиков. В таком случае уже застройщик, а не государство, субсидирует часть процентной ставки по кредиту. Это позволяет заемщику взять кредит под сниженный процент. Такие программы присутствовали на рынке и раньше, но теперь их число должно вырасти. Например, у банка «Открытие»  действуют две совместные программы с красноярскими застройщиками по субсидированию процентной ставки. Ставка кредитования по такой программе составляет 0,5%. Сниженная ставка действует только первый год после выдачи кредита. Это позволяет сократить расходы при выплате ипотеки, пока заемщик, занимающийся улучшением жилищных условий, и планирующий из старого фонда перебираться в новостройку, продает свою квартиру.

 

Кроме того, на рынке появилась ипотека в рассрочку, по которой кредит выдают частями, и это позволяет заемщику снизить ежемесячные платежи. В таком случае кредит разделен на несколько траншей. Первый выдается сразу после заключения кредитного договора, следующие - в течение следующего года. По такой схеме банки вместе с застройщиками кредитуют покупателей квартир в новостройках. Пока в стране появились только первые примеры такой ипотеки, но обычно удачная практика очень быстро получает распространение.

Льготная ипотека от 6,09%. Заполнить заявку онлайн

Получите предварительное решение банка в течение 10 минут.
ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.15

www.sibdom.ru Смотреть

Преобразование Жилстройсбербанка в Отбасы банк и обеспечение казахстанцев жильем — интервью с Ляззат Ибрагимовой

Преобразование Жилстройсбербанка в Отбасы банк и обеспечение казахстанцев жильем — интервью с Ляззат Ибрагимовой

Глава государства Касым-Жомарт Токаев в Послании народу «Конструктивный общественный диалог – основа стабильности и процветания Казахстана» поручил разработать единую жилищную политику, которая будет соответствовать различным уровням семейного дохода. Дальнейшее развитие жилищной политики по обеспечению населения жильем планируется реализовывать через Отбасы банк, который будет создан на базе Жилстройсбербанка. Подробнее о преобразовании и обеспечении казахстанцев жильем в интервью PrimeMinister.kz рассказала председатель правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ляззат Ибрагимова.

— Ляззат Еркеновна, расскажите, пожалуйста, с какими трудностями столкнулся банк во время пандемии и введенного карантина? Как изменилась работа Жилстройсбербанка в части покупки жилья?

— Мы столкнулись с теми же проблемами, с которыми столкнулась вся деловая активность Казахстана. В конце марта, когда объявили о том, что будут приняты карантинные меры, и санитарные врачи некоторых городов запретили работать нашим филиалам, часть функций мы перевели в онлайн. Самая большая задача была организовать процесс кредитных каникул — отсрочки. Потому что многие клиенты обращались и Агентство финансового регулирования дало нам поручение разработать механизм. 27 марта мы объявили об акции «Семь шагов навстречу клиентам». У нас около 160 тыс. заемщиков. Фактически каждый второй ипотечник, который есть в стране, обслуживает свой займ на сегодняшний день в Жилстройсбербанке. Было очень важно, чтобы эти люди получали быстрый и качественный сервис. Мы — первый и, наверное, единственный банк, который дал отсрочку по кредиту на три месяца без подтверждающих документов. Мы пошли на этот шаг прежде всего для удобства клиентов. Мы хотели, чтобы клиенты не ходили никуда, не звонили в колл-центр, максимально сосредоточились на борьбе с пандемией. С 15 апреля у нас был запущен специальный онлайн-сервис на сайте банка, куда нужно было просто ввести ИИН, зайти через интернет-банкинг, написать заявление в онлайн-режиме, не выходя из дома. Банк дал отсрочку с 15 марта до 15 июня. Там был выбор: можно было и 2, и 3 месяца отсрочку взять, в зависимости от предпочтений.

Кроме этого, когда мы начали смотреть все механизмы отсрочки, то получается, что существует несколько способов. Самый популярный способ — это когда вы берете отсрочку на три месяца, а потом эти платежи за три месяца переносите на четвертый, пятый, шестой, либо делите их дальше. У этого способа есть очень важный недостаток — платеж в последующие месяцы увеличивается. А так как платеж по ипотеке — это всегда планируемый расход, который семья заранее всегда знает, что им ежемесячно надо платить допустим 70 тыс. тенге, то когда уже платеж будет 100 тыс. тенге, они могут и не справиться с этим. Поэтому было принято кардинальное решение, что мы данную отсрочку предоставляем следующим способом: мы эти три дополнительных месяца, когда человек нам не платил во время ЧП и карантина, поставили на конец его срока ипотечного займа. Допустим, займ необходимо было полностью погасить в июле 2026 года. У клиента еще появляются платежи в августе, сентябре, октябре. Зато он не платил с 15 марта по 15 июня, как нам рекомендовал наш Президент.

Мы думали, что 100% заемщиков обратятся за такой отсрочкой. Но, к счастью, у нас очень дисциплинированные заемщики. Очень многие — участники госпрограмм, для них это единственное жилье, они им очень дорожат. Поэтому статистика получилась очень хорошая. 18% или 28 800 семей обратились за этой отсрочкой и получили ее.

Сейчас объем проблемной задолженности возрос, но, думаем, что к концу года он выправится. Мы всячески работаем с такими заемщиками, выясняем причины, почему люди не могут платить. Потеря работы, временная потеря дохода и так далее. В принципе по уровню проблемной задолженности мы на самом последнем месте среди всех банков. У нас самый лучший кредитный портфель. Поэтому в режиме этого года очень важно сохранить качество портфелей.

— Давайте поговорим о новом сервисе по открытию депозитов в онлайн-режиме с использованием биометрии и, в целом, какие проекты цифровой трансформации реализуются в банке?

— Первую задачу мы быстро решили — дали отсрочку. Вторая задача была предоставлять услуги, но теперь уже в онлайн-режиме. Как раз в январе мы запустили один из новых таких сервисов — видеобанкинг — когда вы с сайта делаете видеозвонок, и фактически совершаете те же самые операции, которые делаете, когда приходите в филиал. Напротив вас сидит видеобанкир. Такая новая профессия теперь появилась. В течение нескольких минут, пока вы представляетесь, разговариваете, система делает несколько фотографий и биометрическую идентификацию, то есть она подтверждает, что вы, Ляззат Ибрагимова, наш клиент. Делается запрос в КЦМР (Казахстанский центр межбанковских расчетов) — это дочерняя организация Национального банка. Это уже государственная организация. Оттуда приходит ответ, что да, человек, который с вами разговаривает, с документами совпадает, с государственной базой данных, с удостоверением личности этого человека. Так как мы его фактически уже идентифицировали, то мы начинаем операции. У нас там доступно было открытие второго депозита, изменение договорных сумм, перечисление на другие счета в другие банки, онлайн-уступка депозита и так далее.

В августе будет такой прорыв с новыми сервисами в продолжение этого видеобанкинга. Можно будет сделать полноценное расторжение, объединение депозитов, онлайн-страхование, т. е. не надо будет идти в страховую компанию, банк для того, чтобы свои залоги застраховать. В этом плане мы будем двигаться и будет совершенно новая онлайн-услуга, новинка — это открытие первого депозита. Вы сможете онлайн, не приходя в филиал банка, открыть этот депозит. Мы в этом видим большие перспективы. Это серьезная мера борьбы с пандемией, когда мы не вызываем человека на прямой контакт, не создаем условия внутри наших филиалов. Поэтому филиальная система сконцентрируется больше на процессе выдачи займов. Потому что при выдаче займов есть много ограничений. Необходимо оценщика пригласить, сделать нотариальное заверение сделки, но там мы тоже двигаемся в онлайн-ипотеку. Сейчас подготовили небольшой пакет законодательных инициатив, обсуждаем с Министерством индустрии и инфраструктурного развития, Национальным банком. Хотим предложить Правительству внести изменения в некоторые законы, что позволит в Казахстане создать полноценную онлайн-ипотеку, когда вы не выходя из дома, можете взять и оформить кредит на свое жилье. Сейчас частично это реализовано. У нас есть предварительная квалификация. Это оценка платежеспособности. Когда вы своей электронной цифровой подписью подписываете заявку, и мы вас оцениваем по данным из Первого кредитного бюро, пенсионного фонда, даем вам сертификат, что в данный момент вы могли бы в наших программах получить, к примеру, 18 млн тенге. Мы хотим этот онлайн-сервис продолжить вплоть до оформления договора залога, оформления прав собственности, сделать непрекращающийся цикл, когда вы не выходя из дома можете получить полностью ипотеку. Это большая задача. Я думаю, что до конца годы мы будем еще обсуждать законодательные инициативы. В начале следующего года, который как раз совпадет с тем, что у нас будет Отбасы банк, мы будем это полностью внедрять.

— В мае Президент поручил до конца 2020 года преобразовать Жилстройсбербанк в Отбасы банк. Расскажите, пожалуйста, как будет происходить преобразование? Что это даст простым гражданам?

— Здесь вопрос не только просто в ребрендинге банка, он заключается в изменении в целом, в концепции развития. На самом деле банк за 17 лет стал настоящим семейным банком. У нас самый популярный продукт — это семейный пакет. Это когда открывают депозиты на детей, супругов, копят, получают государственную премию и потом в момент приобретения жилья, не один же человек живет в квартире, он живет с семьей, мы эти депозиты объединяем, например, три детских и два взрослых. Мы хотим сделать банк, в котором будет возможность копить на всех членов семьи, а потом объединять уступать, передавать эти депозиты и таким образом именно семейные ценности в нашем казахстанском обществе закреплять еще и финансовыми инструментами. У нас есть такой небольшой лозунг, мы всегда говорим, что если у вас есть квартира, необязательно, что у вас есть счастливая семья, но если у вас есть счастливая семья, то вы всегда накопите на квартиру. Поэтому в Отбасы банке будет еще одна очень важная функция — постановка на учет, распределение тех нуждающихся семей, которые хотят встать в очередь на жилье. Закон о жилищных отношениях существует уже более 15 лет. Он немного морально устарел, как я считаю, то есть там есть возможность встать в очередь по нескольким признакам. Первый признак — отраслевой, профессиональный. Если Вы государственный служащий, работник бюджетной организации, военнослужащий, пенсионер, принадлежите к социально-уязвимым слоям населения. Бывают, на мой взгляд, очень несправедливые ситуации. Допустим, женщина работает воспитателем в частном детском саду и женщина, которая работает в государственном детском саду. У них зарплаты фактически одинаковые, но та, которая работает в бюджетной организации, может встать в очередь, а человек, который работает в частном детском саду, не может встать. Очень много медицинских клиник, которые имеют статус на правах хозяйственного ведения. Там также медсестры не могут встать в очередь. И еще один критерий, который, я тоже считаю, несправедливый, с точки зрения казахстанцев, если вы — многодетная семья и у вас четверо и более детей, то вы можете встать в очередь, если у вас есть ребенок с ограниченными возможностями, тоже можете встать в очередь, если у вас неполная семья, вы — вдова, вдовец, мать-одиночка или отец-одиночка, либо вы разведены, то тогда вы можете встать в очередь. Но если у вас нормальная, хорошая семья, двое, трое детей, то получается никаких инструментов и возможностей встать в очередь нет. Поэтому мы хотим эту систему учета сделать более прозрачной. Впервые мы стали везде публиковать списки, тех, кто получает у нас заем в рамках госпрограмм. Сейчас мы хотим еще публиковать списки нуждающихся, то есть, я считаю, что прозрачность очень важный вопрос. Все должны знать, кто стоит в этих очередях, общество имеет право на такой общественный мониторинг и видеть, кто получает. Только тогда социальная справедливость в жилищной политике будет полностью реализована. Эти большие задачи Отбасы банк будет дополнительно к финансированию решать и естественно будет проводиться большая информационно-разъяснительная работа.

— Ляззат Еркеновна, в рамках государственной программы «Нұрлы жер» в ближайшее время будет запущен новый пилотный проект по обеспечению населения кредитным жильем «5-10-20». Расскажите пожалуйста об условиях программы и как она будет реализовываться?

— Программа «5-10-20» была разработана по поручению Главы государства 11 мая, когда страна вышла из пандемии. Было сказано, что проблему очередников нужно решать более быстрыми темпами. Тогда Жилстройсбербанку было выделено 210 млрд тенге, первые 90 млрд мы получили и уже сейчас начали выдачу займов. На следующей неделе мы планируем опубликовать списки очередников. Порядка 20 тыс. очередников стоят в очереди с 1986 года по 2009 год, в разных регионах по разному. Например, в Алматы очередь шла быстрее, у нас там порядка 500 очередников. В Нур-Султане, в зависимости от спроса, около 2,5 тыс. таких очередников. Мы очень долго думали над тем, какой принцип выработать, по какому принципу приглашать и, мы поняли, что все эти люди, которые становились в очередь, равны перед государством, и мы не можем сейчас никаких критериев выдвигать. Будет единственный критерий — дата постановки на учет, то есть в зависимости от того года, когда человек подал документы и встал в эту очередь. Вначале мы вызовем 86, 87, 89, 90-е годы. Мы сможем обработать большой объем тех, кто встал в очередь до 2009-2010 годов. Будут предложены льготные условия (10% первоначальный взнос), то есть максимальный размер квартиры в Нур-Султане будет составлять 18 млн тенге, вам необходимо иметь 1 млн 800 тыс. тенге. Либо вы можете открыть депозит, если у вас его не было, стать вкладчиком и положить эти деньги. Вся ставка по кредиту 5% годовых первые 8 лет, потом она снижается до 4% или 3,5%, в зависимости от оценочного показателя. Мы даем такие займы до 20 лет. Можно будет выбрать не только то жилье, которое построили акиматы, потому что иногда очередники просят предоставить им право выбора в связи с месторасположением дома. Здесь впервые Правительство пошло на встречу очередникам, теперь главное, чтобы это было новое жилье или от застройщика. Второй механизм, который мы сейчас будем внедрять, это строящееся жилье. Если у застройщика есть гарантия от Фонда гарантирования жилищного строительства, то это означает, что государство в обязательном порядке достроит это жилье. Граждане смогут выбрать объект и застройщика, мы разместим объекты в открытых источниках и у человека будет выбор. То есть в течение месяца можно будет подать заявление и потом, когда его одобрят, два месяца потратить на поиск жилья, а через три месяца мы уже начнем обрабатывать следующих клиентов.

— По Вашим прогнозам, когда мы сможем сократить количество нуждающихся семей?

— Я думаю, что число нуждающихся семей можно сократить в течении планомерной работы за 7-8 лет, если очень точечно отрабатывать источники, по которым нужно выдавать. Конечно же, необходимо, чтобы каждый человек вносил вклад в систему, чтобы он копил и хотя бы имел на депозите 20-25% для того, чтобы разрабатывать новые удобные продукты. Поэтому мы выступаем с инициативой рассмотреть возможность жилищных отчислений.

Что касается рынка недвижимости, это самый популярный вопрос, который нам сейчас задают: «Когда цены упадут?». После карантина мы увидели всплеск интереса ко всей ипотеке. В июне мы выдали более 5 тыс. займов. Это отложенный спрос с марта, апреля и мая. В июле также спрос был очень высокий. Мы реализуем еще «Бақытты отбасы», «Әскери баспана», уже полную реализацию рассмотрения заявок «5-10-20» начнем с августа. Единственное, я могу сказать, что мы видим на рынке элитного жилья падение стоимости, потому что очень большие дорогие квартиры достаточно мало востребованы. Я думаю, прогнозирую снижение цен на рынке вторичного жилья, потому что там все зависит от скорости продажи, т.е. если вы хотите дорогую цену, то вы будете достаточно долго продавать. Платежеспособность населения влияет очень сильно, карантин очень сильно сказывается на доходах и платежеспособности населения, поэтому я думаю, что никаких факторов, которые бы способствовали росту цен на недвижимость в Казахстане нет. При этом в долгосрочной перспективе спрос будет очень большой, потому что наша демографическая структура населения сформирована таким образом, что у нас очень много молодых людей, более 200 тыс. ежегодно, через 12 лет это будет 350 тыс. молодых людей старше 20 лет, которые будут регистрировать браки, жениться, создавать семьи, рожать детей и нуждаться в жилье. 1 июля у нас стартовала новая программа, собственный продукт банка, называется «Жас отбасы». Если вы в браке меньше трех лет и открываете депозит, то вы можете 50% стоимости сразу внести, тогда у вас будет пониженная ставка. У нас там 8,5%, а мы для молодой семьи специально сделали 6%. Спрос очень большой, около 1,5 тыс. депозитов открыли только за месяц. Очень многие семьи теперь пишут: «Почему 3 года? 5 лет тоже небольшой срок для молодой семьи. Нас тоже поддержите». Мы эти предложения будем рассматривать. Поэтому для нас очень важно, чтобы трансформация в Отбасы банк происходила не только на бумаге. Мы хотим, чтобы у всех семей был равный доступ независимо от профессии, социального статуса, а именно в зависимости от дохода. То есть каждая семья с низким доходом должна претендовать на ипотеку с более низкими ставками. Вот эти принципы мы будем внедрять, до конца года мы большой пакет законодательных инициатив вместе с Министерством индустрии и инфраструктурного развития при поддержке Правительства будем реализовывать, объяснять обществу, а уже потом, когда мы будем полностью готовы и соответствовать этому высокому статусу Отбасы банка, мы сделаем уже процесс переименования.

— Какими темпами реализуется социальная программа «Әскери баспана»? Сколько жилья выдано и предстоит выдать? Расскажите об условиях программы, кто может претендовать на получение жилья? Когда следующий прием заявок?

— Это очень интересная программа. В 2017 году были изменения в законе о жилищных выплатах для военнослужащих и работников специальных государственных органов. Не секрет, что эти люди фактический 24 часа в сутки находятся под присягой, служат нашему государству, соответственно у них есть возможность получать жилищные выплаты. Наша задача была сделать такой продукт, чтобы они могли стать собственниками жилья. Эта программа реализуется с 2017 года. Ежегодно около 4 тыс. семей в рамках разных программ, в том числе спецпрограммы «Әскери баспана», получают жилье. В этом году бюджет 60 млрд тг. Эти деньги банк привлекает на рынки в рыночных условиях. Мы думаем, что к концу года примерно 12 тыс. семей будут полностью обеспечены жильем. Мы идем со скоростью 4-5 тыс. семей ежегодно. Военнослужащим необходимо копить. Жилищные выплаты идут в зависимости от региона и количества детей в семье. Чем больше детей, чем больше семья, тем больше выплаты. Часть средств нужно тратить на аренду, а часть сберегать на спец депозите, чтобы формировать свой первоначальный взнос. Сейчас очень много военнослужащих, которые имеют 2-4 млн тенге. Для первоначального взноса необходимо накопить 15%. В этом году более тысячи семей, не смотря на ЧП, получили займы. Эта работа будет продолжена до конца года.

— Какие результаты у программы «Бақытты отбасы» для многодетных, неполных и малообеспеченных семей? Какие условия и требования выставляет программа? Где и какие квартиры можно приобрести по данной программе?

— Эта программа самая удобная. Когда Правительство утверждало ее как составную часть большой государственной программы «Нұрлы жер», и мы согласовывали все условия, сделали самые гибкие условия. Во-первых, по программе «Бақытты отбасы» можно купить квартиру и на первичном, и вторичном рынках. Наш анализ показывает, что 90% покупают на вторичном рынке, потому что это семьи, у которых четверо и более детей, либо дома имеется ребенок-инвалид. Жилье выбирается рядом со специальным интернатом или специальным детским садом. Это самое главное преимущество программы. Во-вторых, программа включает только эти три группы. Ежегодно нам выделяется по 50 млрд тенге. В прошлом году 5 тыс. семей были обеспечены жильем, в этом году мы уже выдали 2 тыс. займов, еще 3 тыс. одобрены. У программы есть большая социальная направленность, это когда доход семьи не должен быть выше определенного уровня, что позволяет нам обеспечивать, прежде всего, семьи с низким доходом. Программа пользуется огромной популярностью в регионах, которая четко привязана к месту расположения. То есть, если вы стоите в очереди в городе Нур-Султан, то там же приобретаете жилье, если вы в Мангистауской области, то можете приобрести как в Актау, так и на любой территории региона. Программа очень интересная и востребованная. Многие пишут, чтобы мы ее продолжали, так как у нее самая низкая ставка, которая вообще может существовать в Казахстане, — 2% годовых на весь срок займа.

— В заключении, Ляззат Еркеновна, расскажите какие планы у банка на ближайшие годы? 

Очень важно, чтобы в банке количество участников системы увеличивалось, потому что еще в 2016 году у нас было всего лишь 600 тыс. вкладчиков, соответственно в год мы выдавали меньше 18 тыс. займов. 15 тыс. семей участвовали по всем программам рыночным и промежуточным. Любая семья, которая накопит 50%, могла участвовать, сейчас мы достигли показателей в 50 тыс. Чем больше вкладчиков, тем больше депозитный портфель, чем больше депозитный портфель, тем больше мы можем выдавать. Сейчас у нас 1,7 млн вкладчиков, это примерно 17% от экономически активного населения. Мы ставим себе целевую задачу в 30% по добровольным вкладам. Я думаю, что в течение 3-4 лет мы сможем довести количество вкладчиков до 2,7 млн человек. Это решаемая задача, потому что есть вера в банк. Мы учим людей копить даже при небольшой заработной плате.

— Благодарим за интервью!


Оставайтесь в курсе событий Премьер-Министра и Правительства Казахстана — подписывайтесь на официальный Telegram-бот


Программа для первого покупателя жилья | Sawyer Savings

Sawyer Savings Bank - это THE Bank First-Time Buyer Bank. Как общественный банк мы понимаем важность домовладения и сообщества. Мы хотим помочь вам обрести чувство гордости и достижений, когда вам вручают ключи от вашего первого дома!

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Мы можем помочь покупателям жилья в первый раз на протяжении всего процесса получения жилищного кредита - от накопления на первоначальный взнос до дня, когда вы закроете свой первый дом, до информации, которую следует учитывать после этого дня.

  • Доступно 100% финансирование *
  • Отсутствие частного ипотечного страхования для ссуд до 300 000 долларов США
  • Первый платеж должен быть произведен через 30 дней после закрытия, что значительно снижает затраты на закрытие.

Свяжитесь с Патти Риоцци, NMLS # 649009, чтобы получить дополнительную информацию или подать заявку на участие в программе для новых покупателей дома, по электронной почте скрыто; Требуется JavaScript или по телефону 845-217-6070 (прямой офис) или 845-750-4062 (мобильный). Или подайте заявку онлайн сейчас.

* Действуют определенные ограничения.Должен соответствовать квалификационным требованиям.

Покупаете дом, требующий РЕМОНТА, в графствах Ольстер, Датчесс, Грин и Ориндж?

У нас есть полностью амортизируемая ипотечная ссуда с фиксированной ставкой, финансируемая на 100%, для тех, кто впервые покупает жилье на ремонт основного дома для одной семьи!

ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ:

  • Первыми покупателями жилья являются лица, соответствующие любому из следующих критериев:
  • Не имел права собственности на недвижимость в течение последних ДВУХ лет, ИСКЛЮЧАЯ собственность на необработанную землю.
  • Владелец основного места жительства, не привязанного к постоянному фонду в соответствии с применимыми правилами

Чем отличается наша программа!

  • Продукт не поддерживается государством и не имеет ограничений на обновление продукта, поддерживаемых государством. Продукт имеет удобный для подрядчика гибкий график выплат.
  • Готовые дома рассматриваются в индивидуальном порядке.
  • Первый платеж должен быть произведен через 30 дней с даты закрытия, это поможет сократить расходы на закрытие.Никакие предоплаченные проценты взиматься не будут.

Свяжитесь с Патти Риоцци, NMLS # 649009 для получения дополнительной информации по электронной почте скрыто; Требуется JavaScript или по телефону 845-217-6070 (прямой офис) или 845-750-4062 (мобильный). Или подайте заявку онлайн сейчас.

* Действуют определенные ограничения. Должен соответствовать квалификационным требованиям.

Что такое сберегательный счет для первого покупателя жилья?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Сберегательный счет для впервые покупателя жилья - это сберегательный счет с льготным налогообложением, который побуждает покупателей делать сбережения для будущей покупки дома. Средства, сохраненные на этих счетах, могут быть использованы с учетом налоговых льгот для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие вашего первого дома. Наличие у вас доступа к этим учетным записям зависит от штата вашего проживания.

Если вы копите на свой первый дом, возможно, ваш штат открыл собственные сберегательные счета для покупателей, впервые приобретающих жилье, для авансовых платежей и других соответствующих критериям расходов.В этой статье мы расскажем, где в настоящее время предлагаются эти учетные записи, связанные с ними налоговые льготы и как вы можете создать свой собственный сберегательный счет для покупателя жилья с налоговыми льготами. Законодательство для этих аккаунтов в настоящее время продолжается во многих штатах, поэтому регулярно проверяйте, если вы не видите упомянутого вашего аккаунта.

Как работают сберегательные счета для новых покупателей жилья?

Сберегательные счета для новых покупателей жилья, или FHSA, помогают покупателям жилья откладывать на свои первые покупки дома на льготной налоговой основе.Деньги на этих счетах могут использоваться для авансовых платежей и приемлемых затрат на закрытие, включая сборы за оформление, сборы за андеррайтинг, сборы за титул и условное депонирование и многое другое. Отдельные штаты различаются по поводу того, что можно и что нельзя вычитать, однако после использования средств штату должна быть подана другая форма, показывающая, что средства были использованы для утвержденных целей.

Хорошая идея - убедиться, что у вас есть соответствующий бюджет, чтобы вам не пришлось прибегать к помощи FHSA в экстренной ситуации. Если деньги на этих счетах снимаются и используются для неквалифицированной цели или для любых расходов, не связанных с покупкой дома; снятые средства будут объявлены облагаемыми налогом, а с нарушителя будет взиматься штраф в размере 5-10% от снятой суммы.Штрафы могут варьироваться в зависимости от штата.

При внедрении FHSA штаты выбрали одну из двух различных моделей.

  • Более крупные взносы; ограниченные налоговые льготы
  • Ограниченные взносы; большие налоговые льготы

В любой из моделей потенциальный покупатель дома получает выгоду, имея возможность откладывать на свой первый дом с льготным налогообложением, что позволяет использовать большую часть своих доходов для покрытия расходов на закрытие сделки.

Кто имеет право на открытие сберегательного счета для первого покупателя жилья?

FHSA, как правило, нацелены на молодых людей, у которых возникают проблемы с накоплением средств на первоначальный взнос из-за студенческих ссуд, повышения арендной платы или других расходов.Однако возрастных ограничений нет, поэтому любой совершеннолетний, который никогда раньше не покупал дом, обычно квалифицируется как покупатель жилья впервые и имеет право на FHSA.

Приемлемые покупки жилья включают дома на одну семью, таунхаусы, кондоминиумы и кооперативы, а также в некоторых случаях мобильные дома.

Определение первого покупателя дома также может варьироваться от штата к штату. Например, покупатели в Колорадо, которые унаследовали дом или владели домом с супругом, но впоследствии развелись, могут по-прежнему считаться покупателем жилья впервые.Владельцы коммерческой недвижимости и земли также могут считаться покупателями жилья впервые, если их собственность не использовалась в качестве места жительства. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, соответствуете ли вы критериям, рекомендуется узнать более подробную информацию в своем штате.

Как получить сберегательный счет для первого покупателя жилья?

Вы можете открыть новый сберегательный счет в местном банке или назначить существующий сберегательный счет FHSA. Поскольку FHSA - это просто обычные сберегательные счета, которые вы объявляете в налоговых органах своего штата в качестве FHSA, вам легко получить FHSA практически в любом месте, при условии, что ваш штат их предлагает.В некоторых штатах, например в Орегоне, может потребоваться, чтобы счет был в банке или кредитном союзе, расположенном в этом штате.

Штаты обычно требуют, чтобы вместе с налоговой декларацией штата была подана специальная налоговая форма FHSA. Это освободит вас от налогов на прибыль, внесенную на счет, проценты, полученные по счету, или прирост капитала, связанный со счетом. Формы FHSA обычно необходимо подавать ежегодно, чтобы соответствовать налоговым нормам вашего штата.

Какие штаты в настоящее время предлагают сберегательные счета для покупателей жилья?

Законодательные собрания штатов по всей стране признают положительный экономический эффект от покупки жилья в их общинах и предложили законопроекты, в соответствии с которыми создаются сберегательные счета для новых покупателей жилья.По мере того, как эти законопроекты проходят обсуждения в Палате представителей и Сенате и, в конечном итоге, попадают на стол губернатора, все больше штатов будут определять, как их программы будут структурированы и поддерживаться.

Следующие штаты приняли законодательство, устанавливающее программы сберегательного счета для впервые покупателя жилья.

Колорадо
  • Депозиты облагаются налогом
  • Доходы от процентов не облагаются налогом
  • Индивидуальные: не более 14 000 долларов США (максимум 50 000 долларов США)
Нет 5% -10%
Айова
  • Индивидуальный: максимальная франшиза - 2 тыс. Долларов.
  • Совместное: максимальная франшиза в размере 4К долларов
Без ограничений 10 лет 10%
Миннесота
  • Депозиты облагаются налогом
  • процентный доход, не облагаемый налогом
  • Индивидуальные: не более 14 000 долларов США (максимум 50 000 долларов США)
  • Совместное: не более 28 тысяч долларов (максимум 100 тысяч долларов)
  • $ 150 000 жесткая крышка все
Без ограничений Ненадлежащее снятие средств добавляется к годовому доходу и облагается налогом
Миссисипи
  • Индивидуальный: 2 доллара.Максимальная франшиза 5 тыс.
  • Совместное: максимальная франшиза 5 тыс. Долларов
Без ограничений Без ограничений 10%
Montana
  • Индивидуальный: максимальная франшиза: 3 тыс. Долларов.
  • Совместное: максимальная франшиза 5 тыс. Долларов
Без ограничений Без ограничений 10%
Орегон
  • Индивидуальный: максимальная франшиза - 5 тысяч долларов.
  • Совместное: максимальная франшиза 10 000 долларов США
  • Прекращение вычетов для AGI на сумму свыше 104 тыс. Долларов США и 149 тыс. Долларов США для лиц, подающих совместную декларацию.
50 тысяч долларов в течение 10 лет для физических лиц и супружеских пар, подающих совместную заявку Янв.1, 2025 10%
Вирджиния
  • Депозиты облагаются налогом
  • Доходы от процентов не облагаются налогом
  • Без годового лимита
  • 50 000 долларов США за весь срок службы для одного аккаунта
  • Ограничение на весь срок службы $ 150 000 для всех учетных записей
Без ограничений 5%

Какие штаты рассматривают законодательство о первых покупателях жилья?

Рост цен на жилье усложнил для американцев накопление достаточных средств для перехода от аренды к владению недвижимостью, поэтому Национальная ассоциация риэлторов и другие организации активно поддерживали законодательство FHSA по всей стране, чтобы способствовать покупке жилья.

В настоящее время во многих штатах ведется разработка программ для сберегательных счетов для новых покупателей жилья. Этот список будет обновляться по мере предложения или утверждения нового законодательства.

h Финансовое влияние
Алабама HB 248 Подписано, вступает в силу 1 января 2019 г.
Луизиана HB 383 Представлен в House
House Massachusetts Мичиган SB 511/512 Нарушено вето, возвращено в Сенат
Миссури HCS HB 1796 Подписано, вступает в силу с января.1, 2019
Небраска LB 15 Отложено
Нью-Джерси A4367 и S1144 Представлено в Палате представителей и Сенате
Финансовое влияние Нью-Йорк
Пенсильвания HB 1981 Сессия истекла; ожидает реинтродукции 2019

В отрасли недвижимости растет поддержка федеральному правительству в создании благоприятных с точки зрения налогообложения сберегательных счетов для покупателей жилья на национальном уровне.Однако нет ни федерального законодательства, ни политики, позволяющей вычитать взносы FHSA из федерального подоходного налога. Если в вашем штате еще нет счетов FHSA, обратите внимание на некоторые другие популярные программы для начинающих покупателей жилья.

Лучшее место для сбережений при первоначальном взносе

Покупка дома долгое время считалась частью американской мечты, но это не для всех. Если вы довольны сдачей в аренду и у вас нет желания владеть домом, обратитесь к репортеру по электронной почте Алисии Адамчик в [email protected] с вашей историей, чтобы иметь шанс быть представленным в будущей статье Make It .

При покупке дома нужно учитывать множество вещей, но один аспект, который вы можете упустить, - это тип счета, на котором можно спрятать свои сбережения при первоначальном взносе.

Выбор учетной записи - это , довольно простое решение, которое сводится к вашему графику покупки и вашей терпимости к риску, говорит CNBC Make It Шелби МакДэниелс, директор канала корпоративного жилищного кредитования в JPMorgan Chase.

Если вы собираетесь покупать в ближайшее время и хотите сэкономить, тогда вы собираетесь выбрать более консервативный счет, например, текущий или высокодоходный сберегательный счет. Если вы планируете совершить покупку через несколько лет, брокерский счет может работать на вас.

Рассмотрим подробнее различные учетные записи, которые работают для разных типов вкладчиков.

Текущий или сберегательный счет

Большинство людей, откладывающих на дом, используют свой текущий счет или открывают отдельный сберегательный счет, говорит МакДэниелс. Часто это самое простое решение, поскольку деньги легко доступны и легко автоматически переводить сбережения на эти счета.Эти счета также являются самым безопасным местом для хранения ваших сбережений.

Если вы планируете совершить покупку в течение трех-шести месяцев, вам понадобится ликвидность, предлагаемая этими счетами. Лучше всего открыть высокодоходный сберегательный счет в банке или на денежном счете через финтех-платформу, такую ​​как Betterment или Wealthfront. Эти счета предлагают более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет: прямо сейчас варианты с более высокой доходностью предлагают чуть менее 2% по сравнению с 0,09% для вашего среднего счета.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты - это шаг, удаленный от текущих и сберегательных счетов: хотя они по-прежнему являются надежными финансовыми счетами для хранения ваших сбережений, вы должны заблокировать свои деньги на три, шесть или даже 12 месяцев на время в обмен на гарантированную процентную ставку.

Привлекательность в том, что традиционно эти ставки были выше, чем те, которые предлагает сберегательный счет. Однако сейчас это не всегда так, поэтому вам нужно сравнить все свои варианты.

Тем не менее, Marcus от Goldman Sachs предлагает годовой компакт-диск с годовой процентной ставкой 2,15% с минимальным депозитом в 500 долларов, что является одним из лучших доступных на данный момент, по банковской ставке. Доходность сберегательных и денежных счетов снижается, и большинство из них сейчас ниже 2% (а средний сберегательный счет предлагает 0,09%, согласно FDIC).

«Вам нужно обеспечить согласованность временных рамок, необходимых для хранения денег, с запланированными вами», - говорит МакДэниелс.

Используйте эти учетные записи только в том случае, если вы можете найти лучшую процентную ставку, чем предлагает сберегательный счет, и срок действия компакт-диска вписывается в ваш график покупки дома.

Инвестиционный счет

Вложение сбережений может помочь ему расти, но помните, что на фондовом рынке ничего не гарантируется. Будьте осторожны с этой стратегией и действительно учитывайте свою терпимость к риску.

«Тот, кто начинает копить на дом за несколько лет вперед, может выбрать инвестиционный счет, потому что он хорошо справляется с колебаниями рынка», - говорит МакДэниелс. Это нечасто, но это вариант, если вы не предвидите владение домом в ближайшем будущем: по крайней мере, через шесть месяцев, но, скорее, через годы.

Если это ваш план, вы захотите инвестировать через брокерский счет, - говорит МакДэниелс. Не планируйте снимать деньги с пенсионного счета. Снятие средств с 401 (k) или IRA означает оплату потенциальных штрафов, хотя есть некоторые особые случаи, в которых вы можете снимать деньги с этих счетов в качестве первоначального взноса.

Хотя каждый пятый миллениал, планирующий купить дом, говорит, что он намерен снимать деньги со своего пенсионного счета, если вы не можете позволить себе купить дом, не используя эти сбережения, вы, вероятно, не сможете позволить себе быть домовладельцем, имея все дополнительные расходы, которые с этим связаны, прямо сейчас.

В случае ссуды 401 (k), вы должны вернуть то, что вы взяли в долг, что означает добавление еще одного ежемесячного счета. Это также может повлиять на то, что или если кредитор может предложить вам ипотеку, говорит МакДэниелс. Не обращайте внимания на всю потенциальную прибыль от инвестиций, которую вы упускаете, вытаскивая свои пенсионные сбережения.

Начните экономить на первоначальном взносе

Как и любое финансовое решение, экономия на первоначальном взносе будет зависеть от бесчисленных факторов, уникальных для вашей личной ситуации.Вы захотите изучить типичные цены в вашем районе и получить информацию о своем кредитном рейтинге.

McDaniels также говорит, что должен быть готов к расходам, выходящим за рамки первоначального взноса: осмотры, новая мебель, транспортные расходы - все это складывается, и вам нужна экономия, чтобы их оплатить. «Если у вас есть дом, вы всегда сможете выплачивать по ипотеке от трех до шести месяцев в виде сбережений», - говорит она.

Начать сберегать может быть непросто, но МакДэниелс советует начать с автоматической отправки 50 или даже 10 долларов в месяц на сберегательный или инвестиционный счет.Что действительно важно, так это то, что у вас есть цель и план ее достижения.

«Это будет расти быстрее, чем вы думаете», - говорит она. «Я считаю, что независимо от того, что происходит в жизни, если у вас есть цель, к которой нужно стремиться, вы добьетесь ее раньше».

Экономия на первоначальном взносе? Вот еще несколько ресурсов, чтобы лучше понять процесс:

Вы также можете следить за серией CNBC Make It's Millennium Mortgage, в которой подробно рассказывается, как люди по всей стране воплощают свои мечты о домовладении в реальность.

Не пропустите: Этот 33-летний мужчина выплатил свой дом за 300 000 долларов за 3 месяца - вот почему он не вложил деньги

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Ипотечная программа ONE | Mass.gov

ONE Mortgage - это 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой с 3-процентным первоначальным взносом и одними из самых низких процентных ставок. С ONE Mortgage вам никогда не придется платить за частную ипотечную страховку (PMI), что позволяет экономить сотни долларов каждый месяц.Кроме того, квалифицированные заемщики получат дополнительную субсидию для снижения своих ежемесячных платежей. Созданная в 1990 году и сначала известная как SoftSecond, ONE Mortgage помогла более 22 000 семей с низким и средним доходом приобрести свой первый дом. Более 40 кредиторов по всему Содружеству предлагают ОДНУ ипотеку. Для получения дополнительной информации и использования нашего калькулятора, чтобы узнать, что вы можете себе позволить, перейдите по адресу https://www.mhp.net/one-mortgage.

Как это работает?

У ONE Mortgage есть четыре функции, которые делают покупку дома по-настоящему доступной:

  • Минимальный взнос 3%
  • Низкие фиксированные процентные ставки
  • Отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)
  • Дополнительная помощь, снижающая ежемесячные выплаты

Благодаря этим функциям ONE Mortgage может снизить ваши ежемесячные платежи на сотни долларов каждый месяц по сравнению с другими 30-летними ипотечными кредитами.Воспользуйтесь нашим калькулятором ONE Mortgage, чтобы узнать, как ONE может повысить вашу покупательную способность.

Кто имеет право?

Чтобы получить ОДНУ Ипотеку, вам необходимо:

  • Будьте первым покупателем жилья. Это означает, что у вас не было дома ни разу за последние три года.
  • Пройдите курс покупателя жилья. Этот курс поможет вам подготовиться к процессу покупки дома.
  • Выполните наши требования к первоначальному взносу. Мы требуем 3-процентный первоначальный взнос для покупки квартиры, дома на одну семью или дома на две семьи.Мы требуем 5-процентный первоначальный взнос для покупки дома на три семьи. Вы можете использовать программу авансового платежа или подаренные деньги от члена семьи как часть этого первоначального взноса.
  • Иметь общий семейный доход ниже наших лимитов. Эти ограничения дохода различаются в зависимости от общины и количества людей в вашей семье.
  • Иметь семейное имущество на сумму менее 75 000 долларов. Это включает любые текущие счета, сберегательные счета, акции или облигации. Но сюда не входит большинство пенсионных счетов и сберегательных счетов колледжей.
  • Выполните наши ограничения по кредитному рейтингу. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 640, чтобы купить дом на одну семью или квартиру, и не менее 660, чтобы купить дом на две или три семьи. У нас также есть варианты для людей, у которых нет кредитной истории.
  • Согласитесь жить в этой собственности в качестве основного места жительства. Если вы перестанете жить в собственности, вы должны будете рефинансировать ОДНУ ипотеку.

ONE Mortgage также помогает держателям ваучера Раздела 8 стать собственниками жилья. В рамках нашей программы по разделу 8 для домовладения заемщики используют свои жилищные пособия (HAP) для выплаты ипотечного кредита на кондоминиум или дом на одну семью.Для получения дополнительной информации отправьте электронное письмо по адресу [email protected]

Пути к домовладению для домохозяйств с низкими доходами и меньшинств


      • Кредитоспособные семьи с низкими доходами и меньшинства сталкиваются со значительными препятствиями на пути к устойчивому домовладению, являющемуся основным средством повышения благосостояния и экономических возможностей.
      • Доступ к устойчивому домовладению расширяется за счет финансовой помощи, жилищных консультаций, надежного кредитования, гибкого андеррайтинга, обеспечивающего платежеспособность, и поддержки ипотечного страхования FHA.
      • Усилия, направленные на то, чтобы сделать домовладение доступным для семей с низкими доходами и меньшинств, в конечном итоге зависят от восстановления экономики, здорового рынка жилья и усиления защиты потребителей, инвесторов и налогоплательщиков.


Домовладение отвечает интересам страны, когда оно приносит стабильность семьям, жизнеспособность неблагополучным общинам и общий экономический рост. Sage Computing Текущая экономическая среда, характеризующаяся медленным ростом, подорванной чистой стоимостью домашних хозяйств, строгими стандартами кредитования и жесткой кредитной историей, представляет собой отрезвляющие проблемы для потенциальных домовладельцев, особенно если они имеют низкий доход или принадлежат к расовому или этническому меньшинству. .После экономического спада доходы домохозяйств арендаторов снизились, а арендная плата выросла, а число арендаторов среди сильно обремененных стоимостью жилья увеличилось.1 Хотя цены на жилье и процентные ставки снизились, покупка дома для многих из них недоступна. эти семьи, потому что у них недостаточно денежных средств для первоначального взноса и закрытия закрытия, они не могут погасить долги, имеют низкие кредитные рейтинги и подвержены более высоким затратам по займам2. финансовая безопасность.Однако после жилищного кризиса и вызванного им всплеска отчуждения права выкупа получить кредит чрезвычайно сложно, и, вероятно, он останется таковым в течение некоторого времени3

Поскольку семьи с низким доходом и семьи меньшинств особенно уязвимы в финансовом отношении в эпоху после рецессии, после жилищного кризиса, заинтересованные стороны задаются вопросом, остается ли домовладение надежным средством повышения благосостояния этих домашних хозяйств. Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов, которые влияют на накопление богатства, включая доход домохозяйства, продолжительность владения, время покупки в зависимости от показателей рынка, характеристики дома (такие как состояние, возраст, местоположение и тип структуры), которые влияют на расходы на содержание и ставку вознаграждения, а также на условия ипотеки.4

Домохозяйства с ограниченными ресурсами имеют ограниченные возможности для создания прочной экономической базы, на которой можно строить свое будущее. Поэтому директивные органы, работающие над предотвращением нового жилищного кризиса, должны позаботиться о том, чтобы не обременять семьи, которые могут реализовать преимущества домовладения, крупнейшего источника благосостояния домохозяйств в Соединенных Штатах.5 Аналитики жилищной политики пересматривают предположения о наилучшем способе спасения. сделать домовладение доступным и устойчивым для семей с низкими доходами и меньшинств.Как подчеркивает Алан Маллах из Brookings Institution, увеличения числа домовладельцев с низкими доходами недостаточно; директивные органы должны принять меры, которые будут «способствовать созданию устойчивой модели домовладения для домохозяйств с низкими доходами» 6. Учитывая, что последствия рецессии и жилищного кризиса все еще присутствуют, в этой статье исследуется важность и проблемы, связанные с низкими доходами и меньшинствами. домовладение.

Последние показатели домовладения показывают, что 73,5 процента владельцев - белые, в то время как доля домовладельцев афроамериканцев и латиноамериканцев остается ниже 50 процентов.Аналогичным образом, уровень владения домом для домохозяйств с очень низкими доходами был на 43,8 процентных пункта ниже, чем для домохозяйств с высоким доходом (диаграмма 1). Это давние различия. С 1980-х годов федеральная политика облегчила путь к домовладению для семей с низкими доходами и из числа меньшинств, что потенциально приносит пользу как отдельным домохозяйствам, так и обществу в целом, борясь с бедностью.7 Домовладение способствует финансовой безопасности и стабильности, предлагая домовладельцам защиту от роста стоимости жилья , увеличение сбережений и покупательной способности, возможность брать займы под собственный капитал дома и возможность рефинансирования по более низким процентным ставкам.Однако такие выгоды не гарантированы, и, как показывают обзор и обобщение исследовательских заметок Кристофера Герберта и Эрика Бельски, домовладение следует рассматривать как «инвестиции, которые сопряжены со значительными рисками и неопределенностями. терять деньги на своих домах или получать меньшую прибыль, чем если бы они снимали их в течение определенного периода »8. Недавняя рецессия и взрыв жилищного пузыря являются ярким примером этого риска; реальное чистое богатство домохозяйств упало на 57 процентов с 2006 по 2011 год.Этот спад особенно сильно ударил по домохозяйствам с низким доходом и меньшинствам, поскольку на долю собственного капитала приходится большая часть их благосостояния.9 Это влияние ярко проявляется в столичном районе Чикаго, где шесть округов страдают от особенно высоких показателей потери права выкупа права выкупа и снижения стоимости жилья. после жилищного кризиса. В этих округах отрицательный собственный капитал был непропорционально сконцентрирован в районах проживания меньшинств с низким уровнем достатка, где почти половина собственности находилась либо под водой, либо почти под водой.По сравнению с проживающими в белых кварталах вероятность того, что у этих заемщиков будет мало или совсем не будет капитала в своих домах, в конце 2011 года была в два раза выше.10

Однако 46 000 владельцев с низкими доходами имели совсем другой опыт работы с доступными и устойчивыми ипотечными кредитами, гарантированными программой Community Advantage Program (CAP). CAP, совместная инициатива программы реинвестирования сообществ Центра самопомощи сообщества, Фонда Форда и Fannie Mae, делает вторичный рыночный капитал доступным для малообеспеченных и миноритарных заемщиков.Благодаря тщательно оформленным кредитам эти заемщики смогли накопить богатство даже в тяжелые экономические времена. Ссуды CAP всегда представляют собой ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет, гарантированные с учетом дохода домохозяйства и способности поддерживать домовладение, и активно обслуживаемых для оказания помощи проблемным заемщикам11. 15 процентов ипотечных кредитов с фиксированной ставкой высшего качества, 20 процентов ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой и 36 процентов ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой.12 С момента выдачи кредитов до середины 2011 года владельцы CAP «получили среднюю годовую доходность на свой капитал в размере 27 процентов».

Финансовая выгода - не единственная причина, по которой большинство американских семей стремятся иметь дом; социальные пособия также связаны с домовладением. В недавно опубликованном Национальном исследовании жилищного строительства, спонсируемом Fannie Mae, наиболее часто упоминаемыми причинами для желания иметь дом были хорошее место для воспитания детей, безопасное место для жизни, больше места для семьи и контроль над своим жилым пространством.13 Герберт и Бельски обнаружили, что нефинансовые выгоды, связанные с домовладением, которые были связаны с улучшением физического и психологического здоровья, очевидны, но не гарантированы.14 Некоторые из этих преимуществ относятся к большему удовлетворению - жизнью, своим домом и своим соседством. При сравнении отношения арендаторов и собственников к домовладельцам, Harris Interactive (Национальная ассоциация риэлторов) обнаружила, что владельцы более удовлетворены большинством аспектов жизни своего сообщества, включая доступ к природе и природным ресурсам, здравоохранение, шоппинг, возможности получения образования и т. Д. развлечения, искусство и культура, транспорт и семейная среда.Домовладельцы считали свои сообщества более сильными, безопасными и стабильными, чем арендаторы, и с большей вероятностью сообщали, что чувствуют связь с другими, знают своих соседей и проявляют гражданскую активность.15 В другом исследовании владельцы CAP по сравнению с группа подходящих арендаторов, также было обнаружено, что они имеют больше социальных связей, ведущих к более активному социальному взаимодействию и вовлечению, большему чувству способности контролировать важные аспекты своей жизни и решать проблемы, а также меньшему общему стрессу после финансового кризиса, несмотря на то, что они испытали аналогичные уровни финансового стресса и лишений.16

Хотя Уильям Роэ и Роберто Кверчиа также обнаружили, что владельцы были более удовлетворены жизнью и имели более широкие социальные сети, чем арендаторы, с которыми их сравнивали, они не обнаружили, что «участие в добровольных ассоциациях, удовлетворение соседством, самооценка или восприятие» возможностей »были в значительной степени связаны с домовладением. Они выдвинули гипотезу о том, что покупатели с низким и более высоким доходом могут по-разному испытывать влияние покупки жилья, что влияние владения проявляется с течением времени и что методы, используемые для измерения этого воздействия, могут быть неадекватными.17


Домовладельцы, такие как Айшон Джонс, стоящие перед своим новым домом в Сиракузах, штат Нью-Йорк, стремятся получить экономические и социальные выгоды, связанные с успешным домовладением. NeighborWorks America Другие положительные эффекты, связанные с домовладением, включают улучшение результатов для детей. Исследователи еще не определили, могут ли такие результаты быть напрямую связаны с домовладением, вызываемой им стабильностью, неидентифицированными или неконтролируемыми переменными, конкретными методами исследования или предвзятостью отбора (при котором дети получили бы аналогичные преимущества независимо от того, получили ли их родители домовладение). .18 Тем не менее, домовладение было связано с такими результатами, как уровень образования (более длительное пребывание в школе, более высокие показатели выпуска, большая вероятность получения высшего образования, более высокие оценки по математике и чтению), лучшие возможности трудоустройства и заработка, а также меньшее количество поведенческих проблем19. исследования показывают, что если домовладение оказывает положительное влияние на здоровье и благополучие родителей, их дети с большей вероятностью выиграют от наличия более здоровых, заинтересованных родителей, а также от финансовой подготовки.20 Одно исследование показало, что домовладение было тесно связано с частотой очень хорошего или отличного здоровья ребенка, но эта взаимосвязь также зависела от ресурсов домохозяйства.21 Новое исследование, пересматривающее вопрос о влиянии домовладения на детей, пришло к выводу, что процент отсева детей из школ. дома, занимаемые владельцами, были на 2,6 процента ниже, а уровень рождаемости среди подростков на 5 процентов ниже, чем среди детей в арендованных семьях. Полученные данные также показывают, что, когда заемщики вкладывают некоторые средства в первоначальный взнос, независимо от того, насколько они малы, результатом являются лучшие результаты для их детей, чем когда они не вкладывают свои собственные деньги.22

Однако, несмотря на потенциальные выгоды, домовладение сопряжено с риском, и его результаты не могут быть ни ожидаемыми, ни желательными. Если у домовладельца слишком много дома, за который нужно платить, он не рефинансирует, чтобы воспользоваться снижением процентных ставок, испытывает непредвиденный ремонт или триггерные события (например, развод или неотложная медицинская помощь), имеет дом, стоимость которого падает или дорожает очень медленно, или имеет ипотеку с хищническими условиями, тогда владение трудно поддерживать23. В 2004 и 2006 годах исследования HUD обнаружили высокую вероятность того, что половина семей с низким доходом и меньшинств вернутся к аренде в течение пяти лет после покупки дома из-за безработицы. или снижение доходов, изменение ставок по ипотечным кредитам, бремя расходов на жилье или другие триггерные события.24 Совсем недавно Ван Зандт и Роэ обнаружили, что кризис на рынке жилья оставил значительное число домовладельцев с низким доходом перед риском оказаться неспособным сохранить право собственности всего через два года из-за непредвиденных расходов и необходимости ремонта дома.25

Исторически неравенство существовало в доступе к домовладению для домохозяйств с низкими доходами и меньшинств. Факторы, которые формируют, препятствуют или облегчают возможности домовладения для этих домохозяйств, были предметом значительных исследований, в том числе исследований, проведенных по заказу Управления разработки политики и исследований HUD в начале и середине 2000-х годов.В центре внимания этих запросов, вызванных опасениями по поводу справедливости и дискриминации, были различия в доле домовладения в зависимости от дохода и расовых или этнических групп (диаграмма 1). Сохранение этих диспропорций, согласно ряду соответствующих исследований, предполагает, что демографические и экономические факторы играют значительную роль в формировании тенденций в области домовладения. Анализ состава разрыва в домовладении пришел к выводу, что социально-экономические переменные объясняют значительную часть разницы, а меньшую часть можно отнести к дискриминации и неустановленным влияниям.26


Источник: U.S. Census Bureau, Housing Vacancy Surveys и Current Population Survey, Annual Social and Economic Supplements. Уровень домовладения наиболее высок для домохозяйств старшего возраста, супружеских пар и лиц с более высоким уровнем образования. Эти характеристики связаны с доходом и по-разному влияют на решения о домовладении в зависимости от уровня дохода27. Решения о домовладении также определяются моделями формирования домохозяйства, которые различаются экономическими, демографическими и социальными обстоятельствами.Типичные факторы, влияющие на формирование домохозяйства, включают расовые и этнические различия, возрастную структуру населения, модели браков и разводов, типичный возраст выхода из дома, стоимость жизни, расходы на жилье и проживание в групповых помещениях для военных или образовательных целей28

Наряду с доходом благосостояние домохозяйства определяет, могут ли семьи позволить себе первоначальный взнос и заключительные расходы, а также смогут ли они сохранить домовладение после покупки. В исследовании 2004 года, проведенном по заказу HUD, меньшинства и белые с одинаковым уровнем дохода с одинаковой вероятностью стали домовладельцами, но богатство было лучшим предиктором перехода меньшинства к домовладению.Домохозяйствам меньшинств требовался более высокий уровень благосостояния для достижения такой же вероятности владения домом, как и у белых домохозяйств, при прочих равных условиях. Разрыв в благосостоянии был очевиден среди этнических и расовых групп. В одном примере, обнаруженном при изучении показателей благосостояния арендаторов, большая часть чернокожих и латиноамериканских арендаторов имела настолько мало богатства, что ссуды с нулевым первоначальным взносом были единственным доступным для них вариантом ипотеки. Чистый капитал белых домохозяйств на 50-м процентиле уровня благосостояния был примерно эквивалентен чистому капиталу чернокожих и латиноамериканских домохозяйств на 75-м процентиле.Другими словами, на уровне 50-го процентиля благосостояния белые арендаторы имели чистую стоимость 10 000 долларов (в долларах 1998 г.), но только после 75-го процентиля чистая стоимость черных арендаторов составляла немногим более 10 000 долларов, а у латиноамериканцев - около 8 500 долларов 29

.

По данным Pew Research Center, разница в уровне благосостояния домохозяйств сохраняется. У одной пятой домохозяйств США в 2009 году был нулевой или отрицательный собственный капитал. Из этой группы 35 процентов были чернокожими домохозяйствами, 31 процент - латиноамериканцами, 19 процентов - азиатами и 15 процентов - белыми.Без учета собственного капитала среднее благосостояние домохозяйств в 2009 году составляло 29 169 долларов США для белых, 20 300 долларов США для выходцев из Азии, 2 806 долларов США для выходцев из Латинской Америки и 1050 долларов США для чернокожих.30 Таким образом, как отмечалось выше, сокращение чистой стоимости домашних хозяйств в США во время рецессии сильнее всего ударило по меньшинствам, поскольку они больше зависели от собственного капитала как источника богатства.

Местоположение и география также влияют на неравенство в владении жильем между группами через их влияние на предложение и спрос на жилье. Такие факторы, как цены на землю, нормативно-правовая база, правила зонирования и строительства, плотность населения и демографические характеристики - все это влияет на способность потенциальных покупателей приобрести дом.Например, в центральных городах исторически было меньше домовладений, чем в пригородах, отчасти потому, что домовладение ассоциировалось в основном с домами на одну семью, которые менее распространены в городах. В результате меньшинства и семьи с низким доходом, сосредоточенные в центральной части городов, имели доступ к меньшим возможностям домовладения31


Покупатели жилья и волонтеры обеспечивают справедливость и труд для строительства домов Habitat for Humanity в Майами, Флорида. Victor Antunez Домовладение отвечает интересам страны, когда оно может принести стабильность семьям, оживить бедствующие сообщества и общий экономический рост, говорят эксперты в этой области.32 Эти ожидаемые результаты являются причиной того, почему сбалансированная жилищная политика, гарантирующая выбор, предпочтительнее поощрения домовладения любой ценой. Эрик Бельски, директор Объединенного центра жилищных исследований Гарвардского университета, кратко формулирует это: «Для общества, регулирующих органов и правительства важно обеспечить людям возможность купить дом, а затем оставить [выбор] на усмотрение. им »33. Однако препятствия на пути к устойчивому домовладению для семей с низким доходом и из числа меньшинств являются серьезными: недостаточный доход и богатство семьи, чтобы позволить себе первоначальный взнос и закрытие расходов, недоступный или плохой кредит, отсутствие знаний о покупке дома и поддержании домовладения, нормативное бремя, недостаточное предложение доступного жилья и дискриминация.34

Правительства, фонды, кредитные учреждения и общественные организации приложили усилия для устранения этих препятствий и содействия успешному домовладению. Такие организации работают, часто совместно, чтобы создать возможности для домовладения, инновационные инструменты финансирования и стратегии удержания. Яннеке Рэтклифф, исполнительный директор Центра общественного капитала Университета Северной Каролины, объясняет, что эти действия, как правило, попадают в одну из трех категорий: обеспечение доступности домовладения, расширение доступа к надежному и надежному финансированию и подготовка потенциальных покупателей к тому, чтобы стать успешными домовладельцами.35 инициатив HUD являются важной частью этого ландшафта, в котором департамент концентрирует энергию и ресурсы на устранении препятствий и расширении возможностей для домовладения с низкими доходами и меньшинств.

Доступная помощь помогает семьям с низкими доходами преодолевать барьеры в плане благосостояния и добиваться благоприятного отношения долга к доходу, которое позволяет поддерживать низкие ежемесячные платежи. Примеры этого типа поддержки включают помощь при первоначальном взносе, гранты, субсидии, ваучеры на домовладение, безнадежные ссуды и льготные вторичные ипотечные кредиты.

Даже небольшие суммы помощи при первоначальном взносе увеличивают вероятность перевода новых покупателей в домовладение36. Хотя примерно каждый пятый покупатель жилья впервые получает такую ​​помощь от своих семей, домохозяйства с низкими доходами с меньшей вероятностью будут иметь такой вариант. .37 Одним из источников помощи этим домашним хозяйствам является Федеральное управление жилищного строительства (FHA), которое способствует приобретению жилья в первый раз для малообеспеченных покупателей. Минимальный размер первоначального взноса FHA составляет 3.5 процентов от продажной цены контракта. Эдвард Шиманоски, заместитель помощника секретаря HUD по экономическим вопросам, отмечает, что традиционная роль FHA - обслуживание кредитоспособных покупателей жилья впервые - особенно важна для семей с маленькими детьми, которые могут получить наибольшую выгоду от раннего доступа к домовладению. «Первым покупателям часто не хватает денег для оплаты первоначального взноса и затрат на закрытие сделки, взимаемых обычными кредиторами, и в противном случае им пришлось бы откладывать домовладение на многие годы», - говорит Шиманоски.38

Правомочные покупатели жилья также могут получить помощь в оплате первоначального взноса и закрытии расходов в рамках программ HOME Investment Partnerships (HOME) и грантов на социальное развитие (CDBG). Посредством этих программ HUD выделяет блок-гранты городам и штатам, которые затем решают, как использовать средства. Денежные средства НА ДОМАШНЕМУ направляются на улучшение местных стратегий доступного жилья, которые расширяют возможности домовладения для людей с низкими доходами. Одно исследование показало, что почти все программы HOME предлагают помощь с первоначальным взносом и затратами на закрытие в дополнение к другим типам поддержки, таким как гарантии по кредитам, списание продажной цены и выкуп процентных ставок.39

В период с 2004 по 2008 год программа American Dream Downpayment Initiative (теперь часть HOME) помогла более чем 26 000 малообеспеченным покупателям жилья, впервые покупающим жилье, столкнуться с самым большим препятствием на пути к приобретению жилья: первоначальный взнос и стоимость закрытия, а также расходы на реабилитацию. Хотя программа ограничивала помощь в размере более 10 000 долларов, или 6 процентов от покупной цены, средняя сумма составляла 5000 долларов на семью40. Исследование HUD 2005 года пришло к выводу, что небольшие суммы помощи при первоначальном взносе, подобные этой, могут быть очень эффективными, помогая арендаторам стать домовладельцами. и что всего 1000 долларов может привести к 19-процентному увеличению количества домохозяйств с низким доходом, покупающих дом.В то время как размер увеличения уменьшается по мере увеличения уровня помощи, помощь в размере до 10 000 долларов США может привести к увеличению общего количества домовладений на 34 процента, хотя влияние на недостаточно обслуживаемые группы больше - увеличение на 41 процент домовладений с низкими доходами. .41

Некоторые покупатели могут снизить свои общие инвестиции за счет собственного капитала с помощью программы HUD Self-Help Homeownership Opportunity Program (SHOP). В период с 1996 по 2008 год национальные и региональные некоммерческие организации и консорциумы, получающие гранты SHOP, построили 16 957 единиц жилья в индивидуальном порядке для семей с низкими доходами.Гранты используются для покупки земли и улучшения инфраструктуры, средняя стоимость не может превышать 15 000 долларов за единицу; должны быть привлечены дополнительные средства на строительство или реконструкцию. Получатели грантов могут осуществлять деятельность МАГАЗИНОВ сами или заключать контракты с некоммерческими аффилированными лицами для развития отделений МАГАЗИНОВ, отбора покупателей жилья, координации собственного капитала и волонтерских усилий, а также помощи в организации временного и постоянного финансирования для покупателей жилья. Чтобы значительно снизить закупочные цены, покупатели жилья должны уделять минимальное количество часов поту, включая покраску, столярные изделия, отделочные работы и установку гипсокартона, кровли и сайдинга.Согласно неопубликованному исследованию, проведенному Управлением разработки политики и исследований HUD, без этого долевого участия общие затраты на развитие будут на 0,2–14,7 процента выше для каждой единицы жилья42.

Арендаторы квартир, получающих помощь от HUD, могут стать домовладельцами через программу Housing Choice Voucher Homeownership, в рамках которой за последнее десятилетие было закрыто около 15 000 домовладений. Эта программа позволяет участвующим государственным жилищным агентствам предлагать жильцам возможность использовать субсидию по ваучерам на аренду для покрытия ежемесячных расходов на владение.После успешного завершения программы предварительной консультации, которая охватывает обслуживание дома, составление бюджета и управление деньгами, кредитное консультирование и ремонт кредита, а также ипотечное финансирование, покупатель находит подходящий дом. В своем анализе Abt Associates обнаружила, что количество государственных жилищных агентств, решивших реализовать эту программу, выросло с 12 пилотных участков в 1999 году до более 450 в 2006 году. Показатели потери права выкупа, просрочки и невыполнения обязательств были довольно низкими для этих покупателей, которые в основном были матери-одиночки с детьми, представители меньшинств и люди с ограниченными возможностями переезжают в районы с более высоким уровнем домовладения и несколько более низким уровнем бедности, чем в районах, где они снимали жилье.43

Альтернативная форма помощи покупателям жилья с низким доходом, покупка при аренде, доступна через фонды HOME, CDBG и Housing Choice Voucher Homeownership. Оценка программы домовладения с низкими доходами, предшествовавшей программе HOME, показала, что 10 процентов участвовавших семей стали собственниками путем выкупа в лизинг. Этот вариант позволял покупателям жилья, которым нужно было немного больше времени, чтобы накопить сбережения, необходимые для первоначального взноса, или решить проблемы с кредитом, живя в доме, который они в конечном итоге купят.В одном населенном пункте выкуп в аренду использовался в рамках программы переходного жилья в качестве последнего шага, чтобы помочь бывшим бездомным семьям стать собственниками жилья44.

Расширение доступа к домовладению предполагает предоставление надежных ипотечных кредитов большему количеству домохозяйств с помощью таких инструментов, как гибкие и альтернативные правила андеррайтинга, которые снижают риск домовладения. Примеры включают программу вторичного ипотечного кредитования CAP, которая позволила банкам по всей стране помочь более чем 50 000 семей с низкими доходами приобрести дома.Другие примеры включают такие средства, как освобожденные от налогов облигации, которые государственные и местные органы власти выпускают через агентства жилищного финансирования, чтобы помочь финансировать доступные ипотечные кредиты для квалифицированных покупателей жилья впервые45.


Источник : Управление контролера валютного обзора практики кредитного андеррайтинга.
N = 84 кредитора в 2012 г. Наибольшая роль HUD в поддержке надежного кредитования осуществляется через FHA, как упоминалось выше, которое было создано в 1934 г. как программа страхования жилищных ипотечных кредитов.Эта страховка поддерживает кредитоспособные ссуды с гибким андеррайтингом, предусматривающим более низкие первоначальные платежи и более высокое соотношение выплат к доходу, с учетом более слабых кредитных историй. FHA была первой организацией, установившей национальные стандарты андеррайтинга, и была единственной общедоступной государственной гарантией, связывающей ипотечных заемщиков с более дешевым кредитом ипотечных кредиторов. Во время недавнего докризисного жилищного бума FHA оставалось верным своим стандартам андеррайтинга, что привело к значительному сокращению доли рынка, поскольку заемщики искали нетрадиционные ссуды в других местах.Продукты частного рынка, такие как тизерные ставки, гибридные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой и отрицательная амортизация, часто использовались для отбора заемщиков, которые не соответствовали бы требованиям традиционной практики андеррайтинга. Эти нетрадиционные ипотечные кредиты с их более высокой стоимостью и квалификационными преимуществами с более высоким риском непропорционально достались меньшинствам и заемщикам с низкими доходами и явно не были предназначены для устойчивого домовладения46.

В 2008 и 2009 годах, когда доступ к кредитам и жилищному финансированию стал более затруднительным, а жилищный кризис усугубился, основные финансовые кредиторы не смогли обслуживать заемщиков с низкими доходами; семьям с более слабой кредитной историей все чаще отказывали в ипотечном кредите или утверждали ссуды с высокими процентными ставками.Когда частный капитал покинул рынок и кредиты ужесточились (рис. 2), экономист отдела анализа жилищного финансирования HUD Джон Комо объясняет: «FHA заполнило пустоту, чтобы позволить домовладельцам получить доступ к капиталу и не дать рынкам жилья в наиболее напряженных районах полностью закрыться». Доля рынка FHA, которая составляла лишь 4,5 процента всех кредитов на покупку жилья в 2005 и 2006 годах, выросла до 32,6 процента к 2009 году47.

FHA имеет решающее значение, страхуя ипотечные кредиты для покупателей жилья, тем самым защищая кредиторов и инвесторов от убытков.Благодаря этим гарантиям, покупатели жилья впервые и группы с недостаточным уровнем обслуживания имеют лучший доступ к устойчивым займам.

Консультации по вопросам жилья - это еще один подход к доступному и устойчивому домовладению. Предоставляя хорошую информацию и рекомендации, жилищное консультирование борется с незнанием процессов покупки жилья и домовладения, которое делает многих заемщиков с низким доходом и меньшинств уязвимыми для хищнической практики кредитования и неподготовленными к домовладению. Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, который требует от кредиторов распространять среди потребителей список поставщиков консультационных услуг, одобренных HUD, определяет объем консультирования по вопросам домовладения как «весь процесс домовладения, включая решение о покупке дома, выбор и покупка дома, вопросы, возникающие во время или влияющие на период владения домом (включая рефинансирование, невыполнение обязательств и взыскание, а также другие финансовые решения), а также продажа или иное распоряжение домом."48


Местные некоммерческие организации привлекают покупателей жилья к обязательному обучению перед покупкой на мероприятии, проводимом Wells Fargo и NeighborWorks America в городах-побратимах, штат Миннесота. NeighborWorks America С 1968 года HUD предоставил гранты почти 500 местным, региональным и национальным организациям на программы жилищного консультирования, которые помогают потребителям найти, профинансировать, содержать, арендовать или владеть домом. Консультационные агентства, одобренные HUD, также помогают семьям распоряжаться деньгами и оценивать их готовность к покупке дома.Moulton et al. недавно исследовал представления о своей способности брать на себя ипотечный долг у начинающих покупателей жилья с низким доходом. Почти четверть участников исследования недооценили свои собственные ограничения отношения долга к доходу, восприятие, связанное с взятием на себя большего количества ипотечных долгов, чем они могли бы, если бы их оценки были точными. Этот вывод свидетельствует о том, что заемщикам было бы полезно лучше понять свое личное финансовое положение.49 Эти исследователи также обнаружили, что восприятие влияет на участие в консультировании; заемщики, которые переоценивают свой долг, с большей вероятностью получат финансовую консультацию, чем те, кто чрезмерно уверен в своей способности выплатить долг (и больше всего в этом нуждается).

Когда клиенты решают купить дом, консультанты помогают заемщикам ориентироваться в процессе покупки жилья, проверяя кредитную документацию, чтобы избежать мошенничества с ипотекой, высоких процентных ставок, завышенных оценок, недоступных условий погашения и других условий, которые приводят к потере капитала, увеличению долга , дефолт и взыскание. Консультации по предотвращению потери права выкупа помогают домовладельцам, столкнувшимся с просрочкой платежа или невыполнением обязательств, с сокращением расходов, переговорами с кредиторами и обслуживающими ссуды, а также уменьшением убытков.После 2005 года спрос на консультационные услуги по вопросам просрочки платежей по ипотеке, рефинансированию и обратной ипотеке начал расти. В период с 2006 по 2007 финансовый год количество клиентов, получивших консультации по вопросам снижения риска потери права выкупа, увеличилось на 55 процентов. Консультации домовладельцев по вопросам обслуживания домов или финансового управления также выросли на 22 процента в 2007 году, что отражает экономический спад и жилищный кризис. В 2007 году общее число получателей жилищных консультаций достигло 1,7 миллиона.50 Последний отчет HUD и министерства финансов , согласно отчету , показывает, что 8.С апреля 2009 года 5 миллионов заемщиков встретились с консультантами по жилищным вопросам, утвержденными HUD51.

В начале 2012 г. по заказу HUD были опубликованы два исследования результатов консультирования - консультирование перед покупкой и консультирование по обращению взыскания. Одна из важных задач консультирования перед покупкой - выявить потенциальных покупателей, которые еще не готовы к приобретению жилья, и посоветовать им, как снизить риск невыполнения обязательств, прежде чем они подадут заявку на ипотеку. Результаты первого исследования показали, что в течение 18 месяцев после обращения за помощью к покупателю жилья, помощи с первоначальным взносом или закрытием или правом на участие в конкретной кредитной программе 35 процентов участников исследования стали домовладельцами.Во втором исследовании рассматривался опыт группы домовладельцев, получивших услуги по смягчению последствий потери права выкупа в 2009 году. Эти домовладельцы чаще, чем американские домовладельцы в целом, принадлежали к расовому или этническому меньшинству, имели годовой доход ниже среднего и отставали. по ипотеке из-за потери дохода; у немногих были сбережения на покрытие пропущенных платежей. Большинство из них связались со своим кредитором, когда впервые задержали выплату по ипотеке, но не смогли договориться о средствах правовой защиты.Благодаря консультированию 69 процентов получили компенсацию по ипотеке, а 56 процентов смогли получить текущие выплаты по ипотеке. Клиенты, которые обращались за помощью до того, как стали неплатежеспособными, жили лучше, чем те, кто получил помощь после шести или более месяцев задержки платежей.52 «Эти исследования, - поясняет Марина Л. Майре, аналитик по социальным наукам в Управлении разработки политики и исследований HUD», - Конечно, они не представляют всех клиентов, консультирующих клиентов по вопросам предварительной покупки или потери права выкупа, но согласование этих результатов с другими исследованиями по вопросам жилищного консультирования подчеркивает эффективность жилищных консультаций и важную роль, которую они играют в оказании помощи семьям в достижении и сохранении права собственности на жилье."53

Эти усилия по облегчению выхода на рынок, доступности и успеха впервые, малообеспеченных домовладельцев и домовладельцев из числа меньшинств в настоящее время оцениваются в свете защиты восстановления и будущего здоровья рынка жилья и экономики.


Волонтер вносит свой вклад в рабочий день самопомощи комитета действий общины Южного Мэриленда. Housing Assistance Council Обычно вторичный ипотечный рынок направляет средства к заемщикам, облегчая перепродажу ипотечных кредитов и ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, таким покупателям, как Fannie Mae, Freddie Mac, и другим финансовым учреждениям и каналам инвесторов, создавая рыночную ликвидность.54 После жилищного кризиса инвесторы оставались осторожными, а частный капитал не спешил возвращаться на ипотечный рынок. Хотя FHA, Fannie Mae, Freddie Mac и Ginnie Mae в настоящее время выделили более 90 процентов новых ипотечных кредитов и, таким образом, смягчили некоторые из стрессов на ипотечном рынке, секретарь HUD Шон Донован объяснил, что эта ставка «намного выше, чем нам хотелось бы». в обычное время »55

Принимая решение о том, как реформировать и регулировать систему жилищного финансирования, директивные органы стремятся к сбалансированному подходу, который делает возможным домовладение, не подвергая заемщиков или кредиторов чрезмерному риску банкротства.Текущие обсуждения направлены на поиск подходящей формы государственного участия в обеспечении федерального ипотечного страхования, регулирующем надзоре и защите от дискриминации, которые необходимы для поддержания доверия к рынку, а также для защиты кредитования малообеспеченных и миноритарных заемщиков56. В ходе этих реформ высказывались мнения о том, как должна работать новая система жилищного финансирования и чего она должна достигать. Центр американского прогресса собрал, проанализировал и разместил на своем веб-сайте 21 рекомендованный план реформ от различных заинтересованных сторон для справки и сравнения.Анализ Центра показывает, что большинство планов преследуют как минимум три цели: четкая и ограниченная по масштабу государственная гарантия, повышение роли частного капитала и надлежащий надзор со стороны правительства57.

Несмотря на то, что первые признаки восстановления жилья присутствуют, это восстановление в значительной степени сдерживается невыполнением требований по отчуждению права выкупа и незанятыми квартирами, удерживаемыми вне рынка, общей потерей благосостояния жилья, безработицей, ограниченным кредитованием тех, кто не имеет высоких кредитных рейтингов, минимальным капиталом для вторичный рынок ипотеки и ненадежные семейные финансы.Возврат частного капитала и ликвидности на вторичный рынок ипотеки является приоритетной задачей. «Главный урок этого кризиса, - заявляет секретарь Донован, - заключается в том, что решения, принятые на вторичном рынке, очень четко определяют практику кредитования на первичном рынке - и потенциал разнородного воздействия на доступность и качество ипотечных кредитов в недостаточно обслуживаемых общинах очень велик. реальный »58. Поскольку рынок жилья остается нестабильным, потребуется время и разум, чтобы разработать реформы, которые обеспечат доступ к ипотеке для кредитоспособных семей с низкими доходами и меньшинств, а также снизят риски и увеличат защиту потребителей, инвесторов и налогоплательщиков.Эти результаты жизненно важны для устойчивого домовладения для миллионов американцев и имеют решающее значение для общего здоровья экономики.



  1. Домохозяйство с тяжелым бременем расходов на жилье платит более половины своего дохода на оплату жилья. Лаура Уильямс. 2012. «Ежегодный взгляд на проблемы доступности жилья для работающих домашних хозяйств Америки», Жилищный ландшафт 2012 , Центр жилищной политики.
  2. Кристофер Э. Герберт, Эрик С.Бельский и Уильям С. Апгар. 2012. «Критические вызовы финансирования жилищного строительства для политиков: определение исследовательской программы», Объединенный центр жилищных исследований Гарвардского университета.
  3. Кристиан Э. Веллер. 2007. «В доступе отказано: семьи с низким доходом и меньшинства сталкиваются с большими кредитными ограничениями и более высокими затратами по займам», Центр американского прогресса; Джесси Брикер, Артур Б. Кенникелл, Кевин Б. Мур и Джон Сабельхаус. 2012. «Изменения в семейных финансах в США с 2007 по 2010 годы: данные исследования потребительских финансов», Бюллетень Федеральной резервной системы 98: 2, 69; Каролина Рид, Дэвид Мин и Яннеке Рэтклифф.2012. «Доступное жилье: путь вперед», Центр ответственного кредитования, Центр американского прогресса и Центр общественного капитала Университета Северной Каролины.
  4. Джордж К. Галстер и Анна М. Сантьяго. 2008. «Домовладение с низкими доходами как инструмент создания активов: что мы можем сказать политикам?» in H. Wolman and M.A. Turner, eds., Urban and Regional Policy and its Effects , Washington DC: Brookings Institution Press, 66–71.
  5. Герберт, Бельский и Апгар; Исследовательский центр Pew.2011. «Разрыв в уровне благосостояния между белыми, чернокожими и латиноамериканцами достиг рекордного уровня», 25.
  6. Алан Маллах. 2011. «Создание устойчивой собственности: переосмысление государственной политики в отношении домовладения с низкими доходами», Федеральный резервный банк Филадельфии, 19.
  7. .
  8. Galster and Santiago, 62.
  9. Кристофер Э. Герберт и Эрик С. Бельски. 2008. «Опыт домовладения малообеспеченными домохозяйствами и домохозяйствами из числа меньшинств: обзор и обобщение литературы», Cityscape 10: 2, 7–9.
  10. Объединенный центр жилищных исследований Гарвардского университета. 2012. «Состояние жилищного строительства нации», 14.
  11. .
  12. Спенсер Коуэн и Кэти Буйтраго. 2012. «Пытаясь остаться на плаву: отрицательное равенство цветных сообществ в регионе Шесть графств Чикаго», Институт Вудстока.
  13. Роберт Г. Кверчиа, Эллисон Фриман и Яннеке Рэтклифф. 2011. Возвращение к мечте: как возобновить обещание собственности на жилье для американских рабочих семей , Вашингтон, округ Колумбия: Brookings Institution Press, 26–9, 82–4.
  14. Эллисон Фриман и Яннеке Рэтклифф. 2012. «Установление рекорда доступного домовладения», Центр общественного капитала, Университет Северной Каролины в Чапел-Хилл, 3.
  15. Fannie Mae. 2012. «Национальное жилищное обследование: будущее домовладения: анализ собственной арендной платы, 15»; Рэйчел Богардус Дрю и Кристофер Герберт. 2012. «Факторы, влияющие на предпочтения домовладельцев после рецессии», Объединенный центр жилищных исследований Гарвардского университета.
  16. Герберт и Бельский 2008, 9–10.
  17. Национальная ассоциация риэлторов. 2011. «Отношение американцев к домовладению», 20–6.
  18. Ким Мантурук, Марк Линдблад и Роберто Кверчиа. 2009. «Друзья и соседи: домовладение и социальный капитал среди семей с низким и умеренным доходом» и «Домовладение и чувство контроля во время экономического спада» (2010), Центр общественного капитала Университета Северной Каролины в Чапел-Хилл; Ким Мантурук, Сара Райли и Яннеке Рэтклифф. 2012. «Восприятие vs.реальность: взаимосвязь между домовладением с низким доходом, воспринимаемым финансовым стрессом и финансовыми трудностями », Social Science Research 41, 276–86.
  19. Уильям М. Роэ и Роберто Г. Кверчиа. 2003. «Влияние пилотной программы жилищного строительства районного центра реинвестирования на отдельных лиц и местных жителей (содержание веб-сайта было изменено, и этот документ больше не доступен)», Центр городских и региональных исследований, Университет Северной Каролины в Чапел-Хилл.
  20. Дэвид Баркер и Эрик Миллер.2009. «Домовладение и защита детей», Real Estate Economics 37: 2, 279–303; Лиза Л. Моханти и Лакшми К. Раут. 2009. «Домовладение и школьные результаты детей: данные PSID о добавках для детей», Американский журнал экономики и социологии 68: 2, 465–89.
  21. Ричард К. Грин и Мишель Дж. Уайт. 1997. «Измерение выгод домовладения: влияние на детей», журнал по экономике города, 41: 441–61; Герберт и Бельский 2008, 42–7; Томас П.Бём и Алан М. Шлоттманн. 1999. «Влияет ли владение домом родителей на их детей?» Журнал экономики жилищного строительства 8: 3, 217–32; Дональд Р. Хорин, Тоби Л. Парсел и Р. Жан Хорин. 2001. «Влияние домовладения на результаты детей», Объединенный центр жилищных исследований Гарвардского университета.
  22. Михал Гринштейн-Вайс, Трина Р. Уильямс Шанкс, Ким Р. Мантурук, Клинтон К. Ки, Чон-Гю Пайк и Иоганн К. П. Гресон. 2010. «Практика домовладения и воспитания детей: данные группы преимуществ сообщества», Обзор служб для детей и молодежи 32: 5, 774–82; Михал Гринштейн-Вайс, Джонатан Спейдер, Йонг Хун Ё, Андреа Тейлор и Элизабет Букс Фриз.2011. «Передача финансовых знаний родителями и более поздние кредитные результаты среди домовладельцев с низким и средним доходом», Обзор служб для детей и молодежи 33: 1, 78–85.
  23. Nandinee K. Kutty. 2008. «Использование данных исследования« Установление связей »для анализа жилищной мобильности и результатов жизни детей среди малообеспеченных семей», Центр жилищной политики, 55.
  24. Ричард К. Грин, Гэри Д. Пейнтер и Мишель Дж. Уайт. 2012. «Измерение выгод от домовладения: влияние на детей Redux», Исследовательский институт жилищного строительства Америки.
  25. Galster and Santiago, 63.
  26. Кристофер Э. Герберт и Эрик С. Бельски. 2006. «Опыт домовладения семей с низким доходом и меньшинств, Министерство жилищного строительства и городского развития США, 50–4; Томас П. Бём и Алан Шлоттманн. 2004. «Накопление богатства и домовладение: данные для домохозяйств с низким доходом», Министерство жилищного строительства и городского развития США.
  27. Шеннон Ван Зандт и Уильям М. Роэ. 2011. «Устойчивость домовладения с низкими доходами; частота возникновения непредвиденных расходов и необходимого ремонта среди покупателей жилья с низкими доходами », Housing Policy Debate, 21: 2, 317–41.
  28. Кристофер Э. Герберт, Дональд Р. Хорин, Стюарт С. Розенталь и Марк Дуда. 2005. «Разрывы в собственности на жилье среди заемщиков с низким доходом и из числа меньшинств и микрорайонов», Министерство жилищного строительства и городского развития США, 141–43.
  29. Там же .; Эрик Фессельмейер, Кин Т. Ле и Киат Ин Сеа. 2012. «Разложение на уровне домохозяйств разрыва между черно-белыми домовладениями», Regional Science and Urban Economics 42: 1-2, 58; Р. В. Бостик и Б. Дж. Сюрретт. 2001. «Двери открылись шире? Тенденции изменения доли семейного домовладения в зависимости от расы и дохода », Journal of Real Estate Finance and Economics, 23: 3, 411–34.
  30. Дональд Р. Хорин и Стюарт С. Розенталь. 2004. «Влияние формирования домохозяйства на уровень домовладения в зависимости от времени и расы», Министерство жилищного строительства и городского развития США; Герберт, Хорин, Розенталь и Дуда, 29–33.
  31. Герберт, Хорин, Розенталь и Дуда, 78.
  32. Исследовательский центр Пью. 13, 15, 16.
  33. Герберт, Хорин, Розенталь и Дуда, 115, 142.
  34. Двухпартийная жилищная комиссия для миллениалов. 2002. «Решение жилищных проблем нашей страны." Вашингтон, округ Колумбия.
  35. Интервью с Эриком Бельски, август 2012 г.
  36. Министерство жилищного строительства и городского развития США. 2010. «Барьеры для домовладения меньшинств».
  37. Интервью с Яннеке Ратклифф, сентябрь 2012 г.
  38. Кристофер Э. Герберт и Винни Цен. 2007. «Возможность выплаты первоначального взноса для увеличения количества домовладений среди меньшинств и домохозяйств с низкими доходами», Cityscape 9: 2, 153–83.
  39. Сондра Беверли, Майкл Шерраден, Мин Чжан, Трина Р.Уильямс Шанкс, Юнджу Нам и Рид Крамер. 2008. «Детерминанты создания активов», 24; Герберт, Бельский и Апгар.
  40. Интервью с Эдвардом Дж. Шиманоски, август 2012 г.
  41. Дженнифер Тернхэм, Кристофер Герберт, Сандра Нолден, Джудит Фейнс и Джессика Бонжорни. 2004. «Исследование активности покупателей жилья в рамках программы жилищного инвестиционного партнерства», Министерство жилищного строительства и городского развития США; Департамент жилищного строительства и городского развития США, Управление общественного планирования и развития.2001. HOME горит 3: 7. По состоянию на 26 июля 2012 г .; Мерседес Маркес. 2012. «Программа инвестиционного партнерства HOME (HOME)», Rural Voices 17: 1, 16–22; Департамент жилищного строительства и городского развития США, Управление общественного планирования и развития. 2012. «Краткое заявление и инициативы Программы жилищного инвестиционного партнерства на 2012 год».
  42. ExpectMore.gov: Инициатива по выплате аванса американской мечты. По состоянию на 1 ноября 2012 г.
  43. Кристофер Э. Герберт и Винни Цен.2005. «Потенциал помощи в выплате первоначального взноса для увеличения количества домовладений среди меньшинств и домохозяйств с низким доходом», Министерство жилищного строительства и городского развития США.
  44. Министерство жилищного строительства и городского развития США. 2005. Руководство по использованию домовладения самопомощи Фонды программы возможностей, 1.2–1.4, 2–19, 3.1–3.24 и неопубликованное исследование, проведенное в 2008 году Управлением разработки политики и исследований.
  45. Министерство жилищного строительства и городского развития США.2006 г. «Voucher Homeownership Study», Вашингтон, округ Колумбия.
  46. Министерство жилищного строительства и городского развития США. 1996. «Оценка программы HOPE 3: заключительный отчет», Вашингтон, округ Колумбия.
  47. Интервью с Яннеке Ратклифф.
  48. Уильям Ридер и Джон Комо. 2008. «Использование HMDA и финансового рычага для изучения текущих потрясений на ипотечном рынке», Отчет о состоянии рынка жилья в США, 2-й квартал 2008 г. , 4–13.
  49. Министерство жилищного строительства и городского развития США.2012. «Приложение 16. Доля рынка FHA по ипотеке от 1 до 4 семей: с 2001 г. по настоящее время», Отчет о состоянии рынка жилья в США, 1 квартал 2012 г., 76; Интервью с Джоном Комо, август 2012 г. Более подробное обсуждение реакции FHA на жилищный кризис и его влияние на страховой фонд FHA см. В Министерстве жилищного строительства и городского развития США. 2012. «Годовой отчет Конгресса за 2012 финансовый год по программам фонда взаимного ипотечного страхования для одной семьи».
  50. Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, Публичный закон 111-203, 21 июля 2010 г.
  51. Стефани Моултон, Казилия Лойбл, Дж. Майкл Коллинз и Аня Савихина. 2012. «Строительные активы или строительный долг? Знают ли впервые покупатели жилья разницу и имеет ли это значение? Рабочий проект ».
  52. Кристофер Э. Герберт, Дженнифер Тернхэм и Кристофер Н. Роджер. 2008. «Состояние индустрии жилищного консультирования», Министерство жилищного строительства и городского развития США.
  53. Министерство жилищного строительства и городского развития США и Министерство финансов США.2012. «Monthly Housing Scorecard, ноябрь 2012 г.» 4. По состоянию на 26 ноября 2012 г.
  54. Дженнифер Тернхэм и Анна Джефферсон. 2012. «Исследование результатов консультирования перед покупкой: Краткое исследование», Министерство жилищного строительства и городского развития США; Анна Джефферсон, Джонатан Спейдер, Дженнифер Тернхэм и Шон Моултон. 2012. «Исследование результатов консультирования по вопросам выкупа: окончательный отчет», Министерство жилищного строительства и городского развития США.
  55. Интервью с Мариной Мюре, август 2012 г.
  56. Бюджетное управление Конгресса.2010. «Fannie Mae, Freddie Mac и роль государства на вторичном ипотечном рынке».
  57. Министерство финансов США и Министерство жилищного строительства и городского развития США. 2011. «Реформирование рынка жилищного финансирования в Америке: отчет для Конгресса»; Письменные показания Шона Донована, секретаря Министерства жилищного строительства и городского развития США, слушания в Комитете по банковскому делу, жилищному строительству и городским делам Сената США, 15 марта 2011 г.
  58. Герберт, Бельский и Апгар; Маллах; Эдгар О.Олсен. 2007 г. «Содействие домовладению среди семей с низким доходом», проект возможностей и собственности; Джим Миллштейн. 2012. «План реформы жилищного финансирования в Америке», представлен в Международном центре ученых Вудро Вильсона, Вашингтон, округ Колумбия, 22 мая 2012 года.
  59. Джон Гриффит. 2012. «Вопрос на 5 триллионов долларов: что нам делать с Fannie Mae и Freddie Mac? Увеличение частного капитала на ипотечном рынке за счет ликвидации двух ипотечных гигантов », Центр американского прогресса.
  60. Письменные показания Шона Донована.

Доказательства имеют значение Начало Следующая статья

Программа NeighborhoodLIFT и первоначальный взнос

Нужны деньги для первоначального взноса, чтобы помочь вам купить собственный дом?


Домовладение возможно, даже если у вас нет большой экономии на наличных расходах, связанных с покупкой дома.

Программа NeighborhoodLIFT, финансируемая Фондом Wells Fargo и управляемая NeighborWorks ® America и другими некоммерческими организациями, помогает подходящим покупателям жилья, предоставляя деньги для первоначального взноса.

Эта программа может помочь вам купить собственный дом, снизив нагрузку на первоначальный взнос и затраты на закрытие. Вы можете иметь право на участие, даже если это не ваша первая покупка дома.

Как NeighborhoodLIFT помогает с первоначальным взносом


Программа NeighborhoodLIFT сокращает наличные расходы при покупке дома, предоставляя простительные беспроцентные ссуды на первоначальный взнос без обязательных платежей.Правомочные покупатели жилья используют деньги от этих ссуд для первоначального взноса и покрытия расходов по ипотеке.

Как работает безнадежная ссуда? Покупатель жилья должен проживать в доме в качестве основного места жительства не менее 5 лет. Ссуду с первоначальным взносом не нужно возвращать - то есть она простительна - до тех пор, пока дом не продан, не рефинансирован или не лишен права выкупа и право собственности не будет передано в течение этого времени.

Правомочные покупатели жилья должны пройти обучение, одобренное HUD, и дом должен находиться в специально отведенной зоне NeighborhoodLIFT.

Покупатели жилья могут выбрать работу с Wells Fargo или любым кредитором, одобренным NeighborhoodLIFT, для удовлетворения своих потребностей в финансировании жилья.

Сделайте первый шаг


Узнайте о домовладении, программе NeighborhoodLIFT и посмотрите, имеете ли вы право на получение помощи при первоначальном взносе.

Почему выбирают Wells Fargo для своего


ипотека на дом?


Опыт

Используйте наш опыт в работе - мы являемся ведущим ипотечным кредитором, предлагающим варианты, соответствующие вашим потребностям.


Руководство

Вы не одиноки в этом. Мы поможем подобрать подходящую ссуду и будем сопровождать вас на всем пути.


Текущая поддержка

Это не заканчивается, когда вы получаете ключи - мы здесь для вас, когда вы перерастете в свой новый дом.

В некоторых случаях рефинансирование или передача правового титула не требуют выплаты. Поговорите с одобренным кредитором NeighborhoodLIFT, чтобы узнать больше.

Размер помощи при первоначальном взносе зависит от рынка.

Совокупный доход всех заемщиков по кредиту не может превышать пределы дохода программы.

Первая ипотека может быть профинансирована любым кредитором, утвержденным программой NeighborhoodLIFT.

Помощь при первоначальном взносе не может быть использована для покупки собственности банка, находящейся под управлением Wells Fargo Premiere Asset Services.

Клиенты должны пройти утвержденную образовательную программу для покупателей жилья, прежде чем запрашивать средства для выплаты авансового платежа.

Программа NeighborhoodLIFT ® является результатом сотрудничества Wells Fargo Bank, N.A., Wells Fargo Foundation и NeighborWorks ® America, независимой некоммерческой организации.

Сотрудники Wells Fargo и NeighborWorks America не имеют права участвовать в программах LIFT. Это ограничение также применяется к ближайшим родственникам работника, включая супругов и детей-иждивенцев, когда работник будет иметь бенефициарное право собственности на имущество, приобретенное с использованием помощи.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

Первый покупатель дома MA

Arlington До 7500 долларов в счет первоначального взноса за недвижимость по рыночной стоимости или до 3000 долларов за доступное жилье.
Заем выдается через 5 лет, если недвижимость остается вашим основным местом жительства.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250


Бостон 3% от покупной цены в качестве первоначального взноса за дом на 1-2 семьи и 5% за дом на 3 семьи.

1 человек: 107 520 долларов США

2 человека: $ 122 880

3 человека: $ 138 240

4 человека: $ 153 480

Денежные средства не могут превышать 75 000 долларов США

1,5% от цены покупки
Брейнтри Соседний завод Южный Масса До 20 000 долларов в счет первоначального взноса и закрытия.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250


Денежные средства не могут превышать 75 000 долларов США

3% от цены покупки
Кембридж Город Кембридж 6% от стоимости покупки в счет первоначального взноса.Кредит выдается через 5 лет, если недвижимость остается вашим основным местом жительства.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250


Челси Консорциум северных пригородов До 7500 долларов в счет первоначального взноса за недвижимость по рыночной стоимости до 3000 долларов за доступное жилье.
Заем выдается через 5 лет, если недвижимость остается вашим основным местом жительства.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250


Эверетт Консорциум северных пригородов До 7500 долларов в счет первоначального взноса за недвижимость по рыночной стоимости до 3000 долларов за доступное жилье.
Заем выдается через 5 лет, если недвижимость остается вашим основным местом жительства.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250


Мальден Консорциум северных пригородов До 7500 долларов в счет первоначального взноса за недвижимость по рыночной стоимости до 3000 долларов за доступное жилье.
Заем выдается через 5 лет, если недвижимость остается вашим основным местом жительства.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250


Медфорд Консорциум северных пригородов До 7500 долларов в счет первоначального взноса за недвижимость по рыночной стоимости до 3000 долларов за доступное жилье.
Заем выдается через 5 лет, если недвижимость остается вашим основным местом жительства.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250


Мелроуз Консорциум северных пригородов До 7500 долларов в счет первоначального взноса за недвижимость по рыночной стоимости до 3000 долларов за доступное жилье.
Заем выдается через 5 лет, если недвижимость остается вашим основным местом жительства.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250


Куинси Соседний завод Южный Масса До 20 000 долларов в счет первоначального взноса и закрытия.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250


Денежные средства не могут превышать 75 000 долларов США

3% от цены покупки
Сомервилль Город Сомервилл 80 Программа для покупателей, впервые приобретающих жилье, до 5 000 долларов в счет покрытия расходов. Кредит выдается через 5 лет, если недвижимость остается вашим основным местом жительства. Невозможно комбинировать с программой 110.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250


Экономия не может превышать 15% от покупной цены


Сомервилль Город Сомервилл 80 Программа до 15% от продажной цены в счет первоначального взноса. Не комбинируется с программой 110 или программой авансового платежа 80.

1 человек: 67 400 долларов США

2 человека: 77 000 долларов США

3 человека: $ 86 650

4 человека: $ 96 250

Экономия не может превышать 15% от покупной цены


Сомервилль Город Сомервилл 110 Программа до 3 500 долларов для покрытия расходов на закрытие.Ссуда ​​прощается через 5 лет, пока недвижимость остается вашим основным местом жительства.
alexxlab

*

*

Top