Признаков неплатежеспособности вашего малого бизнеса

Малым предприятиям часто требуется брать займы для финансирования текущих операций и расширения. Однако, если долги по займам накапливаются и у бизнеса недостаточно активов для их погашения, у предприятия может возникнуть проблема неплатежеспособности.

Бизнес платежеспособен, когда он может выплатить свои долги, но становится неплатежеспособным, когда не может. Малые предприятия должны отслеживать свои расходы и долги, потому что неплатежеспособность может привести к банкротству.Знание признаков несостоятельности и оценка возможности банкротства важны для поддержания вашего бизнеса на плаву.

Что означает неплатежеспособность?

«Платежеспособность» — это термин, используемый для описания долгосрочных перспектив успеха компании и ее способности выплатить свои долгосрочные долги. Бизнес становится неплатежеспособным, если он не может выплатить эти долги. Платежеспособность зависит от двух факторов: рентабельности и структуры капитала.

Прибыльность бизнеса — это его способность получать прибыль каждый год, тратя меньше, чем то, что он приносит в качестве дохода.

Его структура капитала описывает, сколько у бизнеса заемных средств и капитала (собственности), показывая, какая часть его активов финансируется за счет заемных средств.

Несостоятельность получила название «проверка баланса», потому что она возникает, когда обязательства предприятия превышают его активы.

Платежеспособность и ликвидность

В то время как платежеспособность является долгосрочной проблемой для предприятий, ликвидность — это проблема краткосрочного денежного потока, которая влияет на оборотный капитал. Оборотный капитал — это способность бизнеса иметь достаточно оборотных активов (денежных средств, дебиторской задолженности и запасов) для продажи для погашения текущих обязательств (платежей, подлежащих выплате в течение года).

Даже если у компании много наличных денег, она все равно может стать неплатежеспособной, если большая часть или вся эта наличность будет взята взаймы.

Несостоятельность против банкротства

Несостоятельность — это не то же самое, что банкротство. Несостоятельность — это финансовое состояние бизнеса на определенный момент времени. С другой стороны, банкротство — это юридический процесс, созданный в соответствии с законодательством США, чтобы помочь бизнесу выбраться из долгов. Этой помощью может быть реструктуризация бизнеса (банкротство по главе 11) или ликвидация всего бизнеса путем продажи всех активов (банкротство по главе 7).Между тем, помощь индивидуальному предпринимателю может прийти в виде банкротства согласно главе 13, которая включает в себя как бизнес, так и личные активы и допускает погашение в течение длительного периода времени.

Общая аксиома, которую следует помнить, состоит в том, что бизнес может быть неплатежеспособным, не будучи банкротом, но он не может быть банкротом, не будучи неплатежеспособным.

Предупреждающие признаки несостоятельности бизнеса

Вот некоторые общие признаки того, что предприятие может оказаться неплатежеспособным:

• Кредиторы предъявляют иск о выплате долгов
• Увеличение использования кредитных карт или использование одной кредитной карты для погашения другой
• Изъятие денег из пенсионных накоплений (например, план 401 (k))
• Уплата пени за просрочку платежа по коммерческой задолженности
• Погружение в налоги с продаж, взимаемые с клиентов, или налоги на заработную плату, взимаемые с сотрудников

Несвоевременная оплата увеличивает ваши долги и может привести к серьезным штрафам, которые только усугубят ваши финансовые проблемы.Например, IRS налагает строгие штрафы за несвоевременную уплату налогов на заработную плату, включая повышенные штрафы за умышленную неуплату.

Несостоятельность может быть временной — до тех пор, пока она не станет постоянной и решений больше не будет. Вы можете вести индивидуальные переговоры с кредиторами, получить ссуду от семьи или друзей, продать некоторые активы или уволить сотрудников для временного восстановления. Но когда вы больше не можете вести переговоры, ваши счета начинают накапливаться, все кредиторы отказывают вам, а IRS начинает арестовывать ваши активы, ваш бизнес, скорее всего, неплатежеспособен.

Анализ потенциала банкротства

Вы также можете проанализировать свой баланс, чтобы проверить риск неплатежеспособности, используя коэффициенты баланса. Полезный аналитический инструмент — это соотношение общих активов к долгу, с помощью которого сравниваются все активы предприятия с долгосрочными долгами (с долгами более года). Формула представляет собой отношение общей суммы активов к долгосрочным долгам. Хорошее соотношение 2: 1, то есть активы в два раза превышают сумму долга.

Более высокое соотношение (более 2: 1) означает более высокую безопасность; более низкое соотношение (менее 2: 1) означает больший риск неплатежеспособности для владельца бизнеса.

Что делать, если ваш бизнес неплатежеспособен

Если неплатежеспособность становится постоянной, вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о банкротстве бизнеса. Демонстрация своей неплатежеспособности — первый шаг к банкротству.

Федеральный закон о банкротстве определяет несостоятельность как финансовое состояние, при котором сумма долгов предприятия превышает сумму всего его имущества по справедливой рыночной стоимости. Один из распространенных способов оценки справедливой рыночной стоимости — это спросить, что готовый покупатель примет, а готовый продавец заплатит за коммерческую недвижимость в разумные сроки.

Если недвижимость необходимо продать немедленно, она будет иметь ликвидационную стоимость, которая может быть значительно ниже, чем при обычной продаже бизнеса. Однако, если ликвидационная стоимость меньше суммы долга, определение банкротства выполняется.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что происходит, когда бизнес становится неплатежеспособным?

Неплатежеспособность может негативно повлиять на кредитный рейтинг вашего бизнеса и вашу способность получать бизнес-ссуды.Если вы не можете погасить свои долги в разумные сроки и не можете получить новый кредит, вы можете стать неплатежеспособным.

Один из быстрых способов определить, является ли бизнес неплатежеспособным, — это сравнить активы предприятия с его долгосрочным долгом. Если активы менее чем в два раза превышают сумму долга, бизнес не сможет выбраться из долга, продав свои активы.

Как моя компания объявляет о банкротстве?

У вас есть несколько вариантов подачи заявления о банкротстве в зависимости от вашей деловой ситуации.Вам понадобится помощь адвоката по делам о банкротстве, чтобы оформить документы и пройти весь процесс.

Глава 7 (ликвидация активов и закрытие бизнеса) лучше всего подходит, когда у вас недостаточно дохода, чтобы выплатить часть или все свои долги, и вы не хотите оставлять себе какие-либо активы. Если у вас есть доход или имущество и вы можете позволить себе выплатить хотя бы часть своих долгов, вы можете подать в Главу 11 о реорганизации своих долгов с помощью конкурсного управляющего.

Если вы занимаетесь бизнесом в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны подать заявление о банкротстве своего бизнеса в сочетании с личным банкротством в соответствии с главой 13.

предупреждающих знаков неплатежеспособности | Долг компании

По мере того, как бизнес начинает сесть на мель, определенные ключевые предупреждающие признаки потенциальной несостоятельности будут предупреждать вас о том, что вам следует обратиться за советом.

В этой статье мы узнаем, что это такое. А если вам нужна помощь, воспользуйтесь онлайн-чатом или позвоните нам, чтобы получить бесплатную конфиденциальную консультацию по ситуации в вашей компании.

Не ждите, пока не станет слишком поздно

Каковы признаки неплатежеспособности?

• Вашей компании постоянно не хватает денежного потока
• Ваша компания работает на пределе овердрафта
• Вы находитесь под давлением кредиторов
• Вы не можете платить сотрудникам
• Вы тратите большую часть своего времени на тушение пожаров и предотвращение проблемы из-за нарастания, вместо того, чтобы сосредоточиться на повседневной деятельности вашего бизнеса
• Вы получили CCJ или другие письма с угрозами
• Вы отбиваетесь от судебных приставов
• У вас мало повседневных знаний о своих счетах или резервы денежного потока
• У вас уже есть договоренность о выплате времени с HMRC

Почему так важно распознавать предупреждающие признаки несостоятельности компании с ограниченной ответственностью?

Важно знать, находится ли бизнес в затруднительном положении из-за того, что директора, продолжающие торговать в неплатежеспособном состоянии, налагают штрафы, несут личную ответственность по долгам компании или даже могут быть лишены права занимать должность директора, в результате

Один из аспектов несостоятельности, который удивляет так много директоров компаний, — это то, как быстро оно может подкрасться к вам.Вы будете знать, что испытываете некоторые проблемы с выплатой долгов, но существует определенная грань между долгом и неплатежеспособностью. Это должность, за которой, как директор компании, вы должны внимательно следить. Как только компания становится неплатежеспособной, вы должны действовать так, чтобы максимизировать интересы кредиторов.

Тест на несостоятельность

Несостоятельность не является мгновенным или немедленным состоянием. Для того чтобы сбойный бизнес стал неплатежеспособным, могут пройти недели, месяцы или даже годы. Два основных метода оценки того, является ли ваша компания неплатежеспособной, заключаются в следующем:

Проверка баланса

Пассивы вашей компании больше, чем ваши активы?

Проверка движения денежных средств

Должны ли вы в любой момент времени больше, чем можете заплатить? Точный расчет баланса должен включать как условные, так и перспективные обязательства.

Мы создали простой в использовании калькулятор теста на неплатежеспособность.

Некоторые считают третью часть теста:

Тест судебного иска

Если вы получили законодательное требование или решение окружного суда, вы должны знать, что это прецеденты, которые кредитор может использовать для подачи заявления о ликвидации, требования об окончательном платеже, после которого ваша компания может быть принудительно ликвидирована. Любой судебный иск может быть рассмотрен как серьезный предупреждающий сигнал.

Дополнительные симптомы неудачного бизнеса

Уже упоминалось, но стоит повторить, что угроза судебного разбирательства является огромным показателем того, что банкротство может быть на горизонте. Если вы получили решение окружного суда, установленное законом требование или ходатайство о ликвидации, это означает, что у вас есть кредиторы, которые очень хотят получить то, что им причитается, и теперь используют для этого правовую систему. Эта правовая система предназначена для эскалации ситуации до такой степени, когда этим кредиторам могут быть выплачены деньги, или вам придется закрыть свою компанию с ограниченной ответственностью.

Если вы неплатежеспособны, немедленно обратитесь за советом, чтобы избежать потенциальных обвинений в незаконной торговле

выполнять свои финансовые обязательства и регулярно производить просроченные платежи кредиторам и HMRC.

Против вашей компании было вынесено решение окружного суда (CCJ) или установленное законом платежное поручение.

Обязательства компании равны или превышают рыночную стоимость активов компании, включая оборудование, здания, деньги в банке и дебиторов.

Директора или другие сотрудники компании не получают заработную плату.

Каковы признаки несостоятельности малого бизнеса?

Из этой статьи вы узнаете:

Вы, как владелец бизнеса, сталкиваетесь с рядом проблем при управлении своим бизнесом. Две из основных проблем включают неустойчивый поток денежных средств и неожиданные колебания операционных расходов бизнеса.

Такие непредвиденные проблемы затрудняют управление ликвидностью вашего бизнеса. Таким образом, эффективность, с которой вы управляете ликвидностью, является одной из основных причин процветания вашего бизнеса.

Кроме того, вы должны распознавать проблемы на ранней стадии, когда они возникают, и справляться с трудностями. Одна из таких проблем — неплатежеспособность бизнеса.

Таким образом, очевидно, что вести бизнес редко бывает просто. Более того, его рост не является линейным. Таким образом, важно понимать разницу между временным спадом и окончательным спадом роста бизнеса.

Таким образом, вы должны знать о снижающейся позиции ликвидности вашего бизнеса. Кроме того, вы также должны знать, где формальная неплатежеспособность является единственной альтернативой для вашего бизнеса.

Итак, осознание таких опасностей с самого начала поможет вам предпринять ранние действия.

В этой статье вы узнаете, что такое несостоятельность, когда компания является неплатежеспособной, тесты на несостоятельность и последствия несостоятельности.

Что такое несостоятельность?

Несостоятельность — это ситуация, когда вы как физическое лицо или компания не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства.Эти обязательства возникают, когда они становятся причитающимися вашим кредиторам и другим бизнес-кредиторам.

Таким образом, неплатежеспособность бизнеса означает состояние финансового затруднения, которое возникает в результате уменьшения денежного потока, увеличения расходов или плохих навыков управления денежными средствами. В такой ситуации вы можете заключить случайные договоренности напрямую со своими кредиторами. Или реструктурируйте свой долг в рамках официального производства по делу о несостоятельности.

В случае производства по делу о несостоятельности против вас как неплатежеспособного лица или юридического лица будет возбуждено судебное дело.Кроме того, ваши бизнес-активы будут использоваться для погашения ваших непогашенных обязательств.

Однако предположим, что вы решили вступить в неофициальные договоренности со своими кредиторами. В таком случае вы сможете погасить долги более удобным способом. Фактически, вашим кредиторам удобнее реструктурировать выплаты по долгам неформально. Это потому, что они хотят получить вознаграждение, даже если вы платите в течение более длительного периода.

Виды несостоятельности

Может быть два типа несостоятельности.Это следующие.

Несостоятельность по денежным потокам возникает, когда вы как физическое или юридическое лицо имеете достаточно активов, чтобы рассчитаться с кредиторами. Однако у вас как должника нет наличных денег. Другими словами, у вас достаточно активов, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Но нет подходящей формы оплаты. Это означает, что неплатежеспособность денежных потоков — это ситуация, когда у вашего бизнеса недостаточно ликвидных активов для выполнения своих фиксированных обязательств.

Вы можете разрешить такую ​​ситуацию, договорившись об условиях погашения с вашими кредиторами.

Баланс Несостоятельность — это ситуация, когда у вас нет достаточных активов для выполнения финансовых обязательств. Такая ситуация может привести ваш бизнес к банкротству. Однако переговоры также могут помочь разрешить ситуацию. При условии, что все заинтересованные стороны принимают убытки.

Важно отметить, что у вас может быть достаточно денег для оплаты краткосрочных счетов в случае несостоятельности баланса. Однако закон о несостоятельности не позволяет вам оплачивать эти счета.При условии, что такие выплаты помогут всем бизнес-кредиторам или кредиторам.

Когда компания является неплатежеспособной?

Вы, как компания, становитесь неплатежеспособным, когда вы:

• с большой вероятностью не выплатите свои долги при наступлении срока их погашения и наступит срок их погашения в течение следующих шести месяцев
• Вероятно, что вы станете неплатежеспособным в течение следующих шести месяцев

Первая часть указывает на повышенную вероятность вашей неспособности выплатить долги при наступлении срока их погашения. При условии, что вы достигнете такого состояния в течение следующих шести месяцев.Здесь термин «Повышенная вероятность» означает, что у вас должно быть достаточно доказательств, чтобы сделать вывод о том, что вы не сможете выплатить долги в течение следующих шести месяцев. Вы можете получить такие доказательства, проанализировав текущее финансовое положение вашего бизнеса.

Помимо этого, вы должны учитывать все соответствующие факторы, которые могут повлиять на ликвидность вашего бизнеса в ближайшем будущем.

Вторая часть касается несостоятельности. Здесь возникает вопрос, относится ли этот термин к коммерческой или фактической несостоятельности.Вы должны понимать, что существует два взгляда на несостоятельность.

Первый касается фактической или балансовой несостоятельности. А другой касается коммерческой несостоятельности.

Балансовая неплатежеспособность

Подход к балансовой несостоятельности рассматривает ситуацию, когда обязательства вашего бизнеса превышают его активы. Этот подход не учитывает никаких других действий руководства.

То есть, этот подход не будет демонстрировать финансовое положение вашего бизнеса в интересах всех заинтересованных сторон.Эти заинтересованные стороны включают в себя все заинтересованные стороны, такие как кредиторы, сотрудники и акционеры.

Коммерческая несостоятельность

Точка зрения коммерческой несостоятельности гласит, что вам следует подумать о санации компании и ее взыскании. Такое восстановление должно происходить таким образом, чтобы права всех заинтересованных сторон в равной степени учитывались.

Допустим, вы фактически неплатежеспособны. То есть пассивы вашего бизнеса превышают его активы. В таком случае вы не будете считаться неплатежеспособным с точки зрения коммерческой несостоятельности.Даже если вы фактически неплатежеспособны.

Это связано с тем, что вы будете учитывать полное финансовое положение вашего бизнеса в случае коммерческой несостоятельности. То есть вы не будете рассматривать только обязательства, превышающие активы, как в случае с обзором несостоятельности баланса.

Каковы признаки несостоятельности?

Как владельцу бизнеса важно знать о признаках неплатежеспособности. Это потому, что это позволяет вам решать проблемы, которые могут повлиять на жизнеспособность вашего бизнеса.Кроме того, это также поможет вам вовремя обратиться за соответствующим советом.

Чем раньше вы примете меры для решения вопросов неплатежеспособности, тем лучше будет результат. Итак, есть три различных этапа предупреждающих признаков неплатежеспособности.

Вы сможете решить проблемы, угрожающие жизнеспособности вашего бизнеса, наилучшим образом. При условии, что вы распознаете первые признаки неплатежеспособности и начнете действовать в соответствии с ними. Эти знаки обычно появляются, когда ваш бизнес начинает испытывать финансовые трудности.К таким ранним предупреждающим признакам относятся:

• неспособность выплатить долг поставщикам в соответствии с торговыми условиями время от времени
• с использованием денежных резервов, зарезервированных для уплаты GST и т. Д., Для покрытия временной нехватки денежных средств
• снижение расходов, таких как канцелярские принадлежности, техническое обслуживание и т. Д. Для поддержания рентабельность
• Использование личных кредитных карт для покрытия деловых расходов
• Ослабление отношений с банками
• Невозможность получить финансирование в банках из-за повышенного риска неплатежеспособности
• усиление беспокойства о финансовом положении вашего бизнеса
• увеличение торговых убытков, еды уберите свой оборотный капитал
• медленное или полное отсутствие сбора с дебиторов, что приводит к временной нехватке денежных средств

• Основные предупреждающие знаки

Основные предупреждающие знаки означают, что ваш бизнес столкнулся с серьезными проблемами с денежным потоком.Эти признаки указывают на то, что вам необходимо немедленно решить проблему нехватки денежных средств. Таким образом, основные предупреждающие знаки включают следующее.

• Неспособность получить финансирование из альтернативных источников
• Поставщики, не предоставляющие торговый кредит вашему бизнесу или не просящие вас заключить сделку на условиях наложенного платежа
• Неспособность предотвратить осуществление платежей вне торговых условий, получение чеков наложенным платежом, выдача почтовых отправлений — датированные чеки и т. д.
• Формальное согласование планов платежей с поставщиками для обеспечения текущих поставок
• Неспособность своевременно выплачивать пенсионные выплаты
• Уменьшение количества сотрудников для экономии расходов
• пренебрежение коммуникациями с кредиторами
• Финансовые менеджеры вызывают озабоченность по поводу финансовых бедствие
• Неспособность подготовить точную финансовую отчетность и отсутствие записей
• растущее беспокойство по поводу семейных или супружеских проблем из-за финансовых затруднений
• отрицание того, что ваш бизнес сталкивается с финансовыми трудностями

Критические предупреждающие знаки указывают на то, что закрытие твой бизнес уна оспоримый.Следовательно, вашему бизнесу необходимо рассмотреть формальные решения по банкротству. Один из важных критических предупреждающих знаков — это когда кредиторы ждут улучшения вашей деловой ситуации. Кроме того, они начинают с формального процесса восстановления, чтобы получить свои платежи.

Следовательно, к критическим предупреждающим знакам относятся следующие.

• Адвокат кредиторов, требующий выплат в соответствии с законом
• инициирование судебного иска о взыскании платежей с вашего бизнеса
• ваш бизнес получил повестку во владение имуществом
• уведомления о банкротстве или требования кредиторов, предъявленные к вашему бизнесу
• обеспеченные кредиторы, требующие владения активами вашего бизнеса
• возбуждение процедуры ликвидации или заявления кредиторов против вашего бизнеса

Как я могу проверить, является ли моя компания неплатежеспособной?

Очень важно, чтобы ваш бизнес соответствовал стандартам для возбуждения производства по делу о несостоятельности.Как правило, ваша компания оказывается неплатежеспособной, когда:

• она не может выплатить свои долги, когда они наступают.
• общая сумма обязательств вашего бизнеса превышает общую стоимость ее активов

Соответственно, ваш бизнес может выполнять два проверяет, неплатежеспособен ли ваш бизнес.

Проверка ликвидности, движения денежных средств или общего прекращения платежей обычно используется до начала производства по делу о несостоятельности. Такой тест свидетельствует о том, что вы перестали платить кредиторам.

Кроме того, у вас недостаточно денежных потоков для выполнения финансовых обязательств в ходе обычной деятельности. Существуют различные индикаторы, свидетельствующие о прекращении общих выплат. Эти показатели включают неплатежи:

• арендная плата и налоги
• зарплата и льготы сотрудников
• торговая кредиторская задолженность
• прочие существенные коммерческие расходы

Кроме того, проводится проверка движения денежных средств для достаточно раннего возбуждения дела о несостоятельности .Это помогает свести к минимуму роспуск ваших бизнес-активов и избежать преследования кредиторами ваших активов. Таким образом, такой стандарт позволяет вашему бизнесу возбуждать производство по делу о несостоятельности только тогда, когда баланс вашего бизнеса демонстрирует несостоятельность.

То есть, когда стоимость обязательств вашего предприятия превышает стоимость его активов. Такой тест поможет вам отсрочить банкротство, которое неизбежно, и уменьшить взыскание. Как владелец бизнеса, есть предостережение при использовании теста денежного потока для проверки на неплатежеспособность.

Неспособность вашего предприятия выплатить долги при наступлении срока их погашения может указывать только на временную проблему с денежным потоком. Такая ситуация может возникнуть, когда вы вынуждены работать с меньшей прибылью или убытками из-за конкуренции в течение временного периода.

Вы делаете такой шаг, чтобы стать конкурентоспособным или сохранить свою долю на рынке. Следовательно, вам необходимо следовать руководству по закону о несостоятельности, чтобы определить, был ли выполнен тест на движение денежных средств или нет.

Еще один тест, который указывает на финансовые затруднения вашего бизнеса, — это Тест баланса.Тест баланса проверяет, превышает ли общая стоимость ваших коммерческих обязательств общую стоимость его активов. Один из фундаментальных недостатков теста баланса состоит в том, что он использует финансовую информацию, которая находится под вашим контролем.

Это затрудняет определение истинной картины вашего финансового положения для внешних сторон. Более того, посторонние не знают о вашем финансовом положении до тех пор, пока ваши финансовые проблемы не станут необратимыми.

Таким образом, проверка баланса может дать неверное представление о финансовом положении вашего бизнеса. Это связано с тем, что такой тест фокусируется только на бухгалтерской оценке активов. Кроме того, это также вызывает сомнения в надежности баланса вашего бизнеса и вашей способности расплачиваться с кредиторами.

В частности, он не указывает на справедливую рыночную стоимость ваших коммерческих активов. Особенно, если у вас сервисно-ориентированный бизнес. В дополнение к этому, проверка баланса также может вызвать задержку, поскольку специалисту по бухгалтерскому учету потребуется время, чтобы просмотреть ваши бухгалтерские книги.И определите справедливую рыночную стоимость вашего бизнеса.

Таким образом, по вышеупомянутым причинам этот тест инициирует производство по делу о несостоятельности, как только возможность реорганизации исчезла. Это может негативно повлиять на вашу способность вести дела с кредиторами коллективно. Таким образом, важно отметить, что бухгалтерский баланс сам по себе не может быть надежным показателем для проверки несостоятельности. Следовательно, его всегда следует использовать с тестом денежного потока.

Процедуры банкротства и восстановления бизнеса

Наступает этап, когда необходимо инициировать официальные процедуры несостоятельности.В таком случае основная цель директоров и практикующего специалиста по банкротству состоит в том, чтобы получить максимальную выгоду для кредиторов вашего бизнеса.

Лучший вариант — найти решение, не отвлекаясь от бизнеса. Однако это зависит от того, на какой стадии ваш бизнес осознает, что находится в тяжелом финансовом положении. Соответственно, возможны две возможности.

Либо ваш бизнес может продолжать работать и приносить деньги своим кредиторам. Или вы можете продать свой бизнес как действующее предприятие.Важно отметить, что предприятия, проданные как текущие концерны, имеют гораздо более высокую стоимость реализации по сравнению с ликвидационной стоимостью. Таким образом, такой шаг принесет максимальную прибыль кредиторам вашего бизнеса.

Ниже приведены различные процедуры банкротства и взыскания с учетом вышеизложенных соображений.

• Добровольное соглашение компании

Добровольное соглашение компании (CVA) — это процесс, который позволяет вашему бизнесу выдвигать предложение перед кредиторами.Такое предложение позволяет вам либо:

• выплатить только часть непогашенной суммы для погашения долгов
• заключить какое-либо другое соглашение с кредиторами о выплате своих долгов

Необходимо отметить, что CVA может быть реализуется только тогда, когда ваши кредиторы одобряют согласованное ими предложение CVA. Например, CVA может включать реструктуризацию капитала, отсроченные или сокращенные выплаты по долгу или логическое выбытие активов.

Насколько вы понимаете, для утверждения CVA требуется, чтобы не менее 75% ваших кредиторов проголосовали за такое предложение.Таким образом, после утверждения CVA становится юридически обязательным для вашей компании и ее кредиторов. Независимо от того, проголосовали ли кредиторы за предложение CVA или нет.

Это означает, что CVA не позволяет кредитору предпринимать какие-либо шаги против компании, которая нарушает условия CVA. Кроме того, эта договоренность находится под контролем практикующего специалиста по банкротству, который действует в качестве надзорного органа. Это означает, что участие суда в случае CVA ограничено.

Администрирование — это процедура, посредством которой ваш бизнес может быть реорганизован.Или его активы могут быть реализованы вместе с мораторием. Такая процедура ставит ваш бизнес под контроль арбитражного управляющего и защиту суда. Судебный управляющий должен попытаться достичь следующих трех целей, установленных законом.

В дополнение к этому, он также имеет право смещать или назначать директоров. Кроме того, администратор также может. Он также может отстранить совет директоров от выполнения управленческих функций, кроме того, от администратора требуется подготовка предложений.Затем эти предложения должны быть одобрены вашими кредиторами. Таким образом, весь процесс администрирования должен быть завершен в течение одного года.

Однако ваши кредиторы или суд могут продлить этот срок. Это на тот случай, если для достижения цели администрирования потребуется больше времени. Однако процесс администрирования может закончиться, когда администратор считает, что его цель достигнута. Или этого нельзя добиться.

Последствия администрирования

Последствиями администрирования могут быть следующие:

• возвращение под контроль своих директоров и менеджмента
• ликвидация
• роспуск
• добровольное соглашение компании

• Административное управление

Обычно административных управляющих назначает ваш банк или другое кредитное учреждение.При условии, что у такого банка есть часть или вся собственность вашей компании в качестве обеспечения ссуды по плавающей ставке. Ваш банк получает право назначать административных управляющих только в том случае, если:

• ваш бизнес находится в состоянии дефолта или
• вы нарушаете условия заимствования.

. Обратите внимание, что комиссия упоминается в документе, известном как долговая расписка. Облигация также будет включать фиксированные платежи по определенным активам. Кроме того, кредитор будет называться держателем долгового обязательства.

Теперь административный получатель имеет полномочия, аналогичные полномочиям администратора, как указано выше. Таким образом, административный приемник может продолжать вести ваш бизнес. И реализуйте свои бизнес-активы как непрерывное предприятие.

Однако он не имеет полномочий рассматривать требования ваших необеспеченных кредиторов. Следовательно, отдельно назначенный ликвидатор имеет право распределять средства среди необеспеченных кредиторов. Именно тогда такие средства становятся доступными.

Ликвидация — это процедура, посредством которой ваши бизнес-активы реализуются и распределяются между вашими кредиторами.Все это делает ликвидатор. Ликвидатор, как правило, занимается делами о несостоятельности. Теперь существует два режима ликвидации.

Принудительная ликвидация начинается после вынесения судом постановления о ликвидации. Суд готовит такое постановление на основании заявления кредитора вашей компании.

Добровольная ликвидация — это внесудебная процедура ликвидации вашей компании. Либо участники, либо кредиторы вашей компании инициируют такую ​​процедуру ликвидации добровольно.

Теперь добровольная ликвидация может быть либо Добровольной ликвидацией Участником (MVL) платежеспособных компаний. Или добровольная ликвидация кредитора.

Каковы признаки неплатежеспособности компании?

Предприятие переходит в состояние несостоятельности, когда оно не может выплатить причитающиеся деньги и выполнить финансовые обязательства в срок. Также можно сказать, что компания неплатежеспособна, если ее обязательства (долги) превышают ее активы (вещи, которыми она владеет).

Когда директора заняты повседневной деятельностью своей компании, очень легко не заметить признаки приближающейся несостоятельности.Вы можете просто приписать проблемы с денежным потоком неэффективному отделу или функции бизнеса, а не более широко рассматривать операции в целом.

Если вы столкнулись с одной или несколькими из описанных ниже проблем, вам может потребоваться получить рекомендации по процедурам несостоятельности компании у лицензированного специалиста по банкротству, чтобы избежать дальнейших осложнений в вашей ситуации.

Максимальный заем

Вы достигли лимита банковского овердрафта, и вам отказали в дальнейшем заимствовании без предоставления личных гарантий.Поставщики отказывают вам в кредите, и вы не владеете достаточными активами для получения обеспеченного краткосрочного кредита.

Если чеки компании не оправдались, это вызовет дополнительные проблемы с поставщиками, которые могут принять решение подать в суд в форме законодательного требования.

У вас нет надежной управленческой информации

Отсутствуют системы для предоставления жизненно важной информации о производительности бизнеса. Прогнозы движения денежных средств, отчеты о просроченных дебиторах, выверка банковских счетов и прогнозы продаж — все это необходимо, если директора хотят принимать какие-либо решения с уверенностью.

Когда такой информации нет, невозможно с уверенностью сказать, сколько вам причитается, и размер вашего долга. Это опасная ситуация для компании, поскольку возможности спасения сильно ограничены.

Требования к оплате

Возможно, вы получили обязательное требование от обеспеченного или необеспеченного кредитора или постоянно получаете угрозы судебного иска против компании за неоплаченные счета. За установленным законом требованием часто следует ходатайство о ликвидации, которое может эффективно обозначить конец вашего бизнеса, если суд вынесет постановление о ликвидации компании.

Если HMRC гонятся за вами за выплатой, компания уже находится в опасной зоне, поскольку они неустанно погоняют за безнадежными долгами. Штрафы за несвоевременную уплату налога могут быть значительными, что делает тяжелую финансовую ситуацию неприемлемой.

Другие предупреждающие знаки в отношении кредиторов включают:

• Все более длительный период времени требуется для оплаты торговых кредиторов
• Ежедневное рассмотрение жалоб кредиторов и «пожаротушения»
• Поставки запасов задерживаются, в результате чего производство / продажи замедляются.

Нет денег на выплату заработной платы персоналу

Если вероятность выплаты заработной платы невелика, это верный признак надвигающейся неплатежеспособности. Возможно, вы сами не получали зарплату в течение нескольких месяцев в надежде, что следующая крупная распродажа исправит ситуацию, но это случается очень редко, и как только зарплата сотрудников остается невыплаченной, ваша компания уже технически неплатежеспособна.

Это лишь некоторые из признаков несостоятельности, но есть специальные тесты, которые могут быть выполнены для подтверждения ситуации.

Тестирование предприятий на неплатежеспособность

Компания считается неплатежеспособной, если она не может оплатить свои счета при наступлении срока их погашения или если общая сумма ее обязательств превышает общую стоимость активов.

Есть два теста, чтобы определить, верны ли оба из вышеперечисленных или хотя бы одно из них:

Проверка движения денежных средств

Возможность выплатить долги при наступлении срока их погашения, а также долги, срок погашения которых наступает в «разумно ближайшем будущем», является общим тестом на наличие денежных потоков. Термин «достаточно близкое будущее» частично зависит от отрасли, в которой вы работаете, и от характера вашего бизнеса.

Если ваши кредиторы назначают 30-дневные условия оплаты, а вы регулярно не соблюдаете эти условия, например, платя только через 90 дней, вероятно, вы ведете неплатежеспособную торговлю.

Часто это первый признак потенциальных проблем, поэтому так важен регулярный мониторинг финансового положения компании. Другими серьезными признаками несостоятельности являются:

• Невыполнение 21-дневного установленного законом требования о выплате более 750 фунтов стерлингов
• Несоблюдение условий постановления или решения суда.

Если вы окажетесь неплатежеспособным, но по-прежнему торгуете, как директор вы столкнетесь с обвинениями в незаконной торговле и можете стать лично ответственным за некоторые или все долги компании.

Проверка баланса

Это проверяет вероятность того, что стоимость ваших активов будет меньше ваших обязательств. Чтобы определить это с какой-либо точностью, вам нужно будет назначить независимого эксперта для правильной оценки активов компании и учета всех условных обязательств.

Если обязательства превышают активы, вы не сможете выплатить долг кредиторам, поскольку средств будет недостаточно, даже если вы продадите все активы компании. Таким образом, можно сказать, что ваша компания находится на грани банкротства, если показатели по обязательствам и активам сопоставимы.

Даже если этот тест покажет, что компания является платежеспособной, проверка денежного потока может дать менее обнадеживающий результат. Вот почему важно рассматривать результаты как в целом, так и независимо.

Что делать, если ваша компания неплатежеспособна

Если вы обнаружите, что ваша компания неплатежеспособна, вы обязаны поставить интересы кредиторов выше своих собственных в этих обстоятельствах. Это может означать, что вам необходимо немедленно прекратить торговлю, чтобы гарантировать, что ваша компания не накапливает дальнейшие долги и, следовательно, снижает стоимость компании. Лицензированный специалист по банкротству сможет определить, нужно ли бизнесу прекратить торговлю или можно ли продолжать торговлю, если это может увеличить прибыль кредиторов.

Однако приговор о несостоятельности не обязательно означает конец вашего бизнеса. Отрадно отметить, что различные варианты формального банкротства могут перевернуть вашу компанию.

К ним относятся Добровольное соглашение компании, которое может быть подходящим, если кредиторы угрожают судебным иском, и Администрация компании, в соответствии с которой назначается администратор с целью реструктуризации компании и возвращения ее к прибыльности.

Begbies Traynor — лидер британского рынка корпоративного восстановления.Мы работаем из офисов, расположенных во многих местах в Великобритании, и предлагаем бесплатные консультации в тот же день.

Предупреждающие знаки о несостоятельности и банкротстве компании

Питер С. Гудман, эксперт по капитальным ремонтам

Ниже приводится список индикаторов / предупреждающих знаков того, что ваша компания может быть неплатежеспособной и нуждается в реструктуризации своего баланса. Своевременное прогнозирование или обнаружение этих показателей является важной управленческой функцией, которая может означать разницу между успешной корпоративной финансовой реструктуризацией и финансовой неудачей.После обнаружения того, что ваша компания может оказаться в критическом финансовом положении, руководство должно убедиться, что у него есть опыт, позволяющий справиться с проблемой. Как правило, у C-Suite нет корпоративного опыта для решения проблем несостоятельности, и поэтому они прибегают к найму внешних экспертов.

Эксперты по капитальным ремонтам могут включать в себя наем корпоративного служащего, имеющего опыт в финансовых процедурах, а также юридическую фирму и финансового консультанта, специализирующихся в этой области. Если финансовое положение компании тяжелое, эти специалисты могут помочь с планом восстановления, который может включать подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 11 Кодекса США о банкротстве.Ходатайство по главе 11 позволяет текущему руководству постоянно управлять компанией в условиях банкротства и автоматически отказываться от взыскания всех требований кредиторов. Путем приостановления всех принудительных действий кредиторов подача заявления о банкротстве в соответствии с Главой 11 дает вашей компании время для реструктуризации своей деятельности и выхода из банкротства в соответствии с планом выплат, утвержденным Судом по делам о банкротстве, который связывает всех кредиторов.

Показатель 1 — Ваша компания нарушает или, как ожидается, нарушит финансовые условия кредитных соглашений или других существенных договоров.

• Своевременное обнаружение или прогнозирование нарушения дает вашей компании время для взаимодействия с кредитором. Обычно кредитор хотел бы избежать подачи заявления о дефолте / банкротстве заемщика. Следовательно, у заемщика есть определенные рычаги воздействия на переговоры о временном отказе от прав или о приостановлении договора со своим кредитором. Временное бездействие даст сторонам время для согласования плана восстановления.
  • Если эти обсуждения потерпят неудачу, подача ходатайства о банкротстве в соответствии с главой 11 автоматически приостанавливает действие кредитора по взысканию ссуды.
  • Многие из обсуждаемых ниже показателей также могут привести к нарушению финансовых ковенантов компании.

Показатель 2 — поставщики материалов вашей компании требуют наложенного платежа.

• Если торговые поставщики подозревают, что ваша компания неплатежеспособна, они могут потребовать наложенный платеж. Требования наложенного платежа могут еще больше усугубить проблемы с ликвидностью компании.
  • Если у вашей компании есть доступная кредитная линия, она может предлагать аккредитивы важным торговым поставщикам.
  • Обсуждения с поставщиками, включая обсуждение возможных планов ремонта, могут помочь в предоставлении условий, отличных от наложенного платежа, особенно если поставщик хочет сохранить деловые отношения или обеспокоен возможным заявлением компании о банкротстве.
  • В случае, если ваша компания подает петицию в соответствии с главой 11, поставщики, осуществляющие поставки после банкротства, получают приоритетное требование, которое предшествует торговой задолженности до банкротства. Кроме того, после подачи заявки в соответствии с главой 11 ваша компания может потребовать, чтобы суд по делам о банкротстве санкционировал выплату определенных критических требований поставщиков до банкротства.

Показатель 3 — Вашей компании грозит решение о том, что компания не может позволить себе платить.

• Подача ходатайства о банкротстве по главе 11 автоматически приостанавливает исполнение судебного решения и может позволить обжаловать решение без требования подачи залога.
  • В качестве альтернативы заявлению о банкротстве ваша компания может попытаться заключить соглашение с кредитором по судебному решению, откладывающим исполнение судебного решения.

Показатель 4 — Ваша компания имеет отрицательную оценку.

• Хотя компании не проводят регулярную формальную оценку корпоративного предприятия, если руководство подозревает, что компания может быть неплатежеспособной, может быть полезно привлечь эксперта по оценке для проведения формальной или неформальной оценки, чтобы руководство могло затем оценить свои варианты, пока оно еще есть время и ликвидность.

Показатель 5 — Ваша компания сталкивается со значительными финансовыми рисками,

• Компании часто сталкиваются с проблемами из-за несвоевременных или плохо спланированных операций хеджирования.
  • Подача петиции по главе 11 не может приостановить ликвидацию финансового хеджирования, но может приостановить исполнение возникшего иска против вашей компании.

Показатель 6 — Потеря крупного клиента влияет на способность вашей компании выплачивать долги при наступлении срока их погашения.

• Потеря значительного клиента может негативно повлиять на баланс вашей компании и в зависимости от значимости результирующей потери дохода может привести к банкротству / несостоятельности,
  • Подача петиции по главе 11 может выиграть время для вашей компании, чтобы восстановить ее клиентская база и сокращение накладных расходов после потери клиента.

Показатель 7 — У вашей компании отрицательный денежный поток за два или более кварталов подряд и недостаточно финансовых резервов для покрытия разрыва.

• Компания не может выжить без денежных средств, а отрицательный денежный поток в течение нескольких кварталов может истощить резервы, нарушить условия кредитного соглашения и привести к банкротству.
  • Наем экспертов по ремонту, которые могут оценить причины потерь денежных средств, может помочь в процессе восстановления.
  • Если не удается быстро устранить потерю денежных средств и финансовые резервы компании близки к истощению, необходимо рассмотреть возможность подачи петиции по главе 11, чтобы выиграть время для надлежащего рассмотрения финансовой структуры компании.

Показатель 8 — У вашей компании сокращающиеся денежные резервы.

• Компании, у которых нет наличных денег, делают плохих кандидатов в делах о реструктуризации / банкротстве. Если резервы остаются исторически низкими и / или недостаточными для продолжения операций, следует рассмотреть возможность банкротства или внесудебной реструктуризации.

• Подача петиции по главе 11 в ожидании успешной реструктуризации требует найма профессионалов e.g., юристы и финансовые консультанты, оплата услуг поставщикам после банкротства и другие значительные расходы, поэтому наличие наличных средств на момент подачи заявления о банкротстве имеет решающее значение.

Показатель 9 — Ваша компания несет значительные финансовые потери.

• Иногда значительные финансовые потери могут привести к банкротству или банкротству.
  • Влияние финансовых потерь на платежеспособность и способность компании проводить операции должно быть немедленно оценено, чтобы можно было принять соответствующие меры.Такие действия могут включать удержание консультантов по реструктуризации, как описано выше.

Показатель 10 — Вашей компании грозит значительный нормативный штраф или штраф.

• Нормативные штрафы или пени могут привести к прекращению критических операций и, в конечном итоге, к заявлению о банкротстве.

Показатель 11 — Ваша компания обнаружила финансовое мошенничество.

• Финансовое мошенничество может быть обычным предвестником финансовой несостоятельности и подачи заявления о банкротстве.
  • Финансовое мошенничество может привести к значительным финансовым потерям. Кроме того, действия регулирующих органов и судебное вмешательство в результате мошенничества могут негативно повлиять на финансовое состояние вашей компании и привести к финансовой реструктуризации и / или заявлению о банкротстве.

Показатель 12 — Существенное списание или списание материальных активов, которые могут повлиять на финансовую жизнеспособность вашей компании.

• Списание и списание основных активов, таких как значительная дебиторская задолженность клиентов или товарно-материальные запасы компании (если они существенны), может привести к банкротству и потенциальному заявлению о банкротстве.

Показатель 13 — потеря вашей компанией существенного контракта, лицензии или аренды.

• Наконец, нередко потеря ключевого контракта, лицензии или аренды приводит к банкротству компании.
  • Как обсуждалось ранее, в случае такой потери вашей компании следует рассмотреть возможность найма экспертов по ремонту, чтобы оценить возможные альтернативы в будущем.

Ранние признаки банкротства вашего бизнеса

Ранние признаки банкротства вашего бизнеса

Открытие и ведение бизнеса — два невероятных подвига.Конечно, у них также есть длинный список проблем. Вы должны сбалансировать свою работу и личную жизнь, следить за тем, чтобы сотрудники получали зарплату, отслеживать статистику и обеспечивать платежеспособность вашей компании. Последний из них вызывает наибольшую озабоченность многих людей, особенно в условиях нынешней пандемии. К счастью, распознав ранние признаки того, что ваш бизнес становится неплатежеспособным, вы можете предпринять шаги, чтобы исправить это.

Итак, что это значит, когда бизнес становится неплатежеспособным? Лучшее объяснение состоит в том, что обязательства предприятия превышают его активы.Другими словами, он не генерирует достаточный денежный поток для покрытия своих долгов и других обязательств. Несостоятельность обычно возникает не на пустом месте, так как бизнесу требуется некоторое время, чтобы полностью перейти в это состояние.

При рассмотрении вопроса о несостоятельности также важно учитывать текущие обстоятельства пандемии. Хотя это может показаться явной несостоятельностью, это может быть временный период снижения денежного потока из-за пандемических обстоятельств, таких как сокращение физического объема бизнеса или остановки.Эти ситуации могут быть исправлены с помощью некоторых государственных программ по оказанию помощи бизнесу в этот период.

Есть несколько хорошо известных методов, которые можно использовать для проверки бизнеса на неплатежеспособность. Первый из них называется «Проверка денежного потока». С помощью теста денежного потока вы создаете всеобъемлющий баланс, который включает текущий оборотный капитал и исчерпывающую схему прогнозируемых долгов и продаж.Если денежный поток, поступающий в бизнес, перевешивается сроками погашения, то бизнес является неплатежеспособным.

Второй тест — это Балансовый тест. Для этого вы создаете два столбца: один содержит все активы компании, а другой — текущие и условные обязательства. Если обязательства перевешивают активы, то этот бизнес можно считать неплатежеспособным. С другой стороны, если у компании достаточно активов, чтобы перевесить обязательства, то она не является полностью неплатежеспособной.Это связано с тем, что даже при недостаточном денежном потоке компания все равно может продать свои активы, чтобы погасить обязательства.

Как упоминалось выше, неплатежеспособность не возникает в одночасье. Скорее, это происходит после серии падений и падений, которые в конечном итоге приводят к тому, что бизнес оказывается не в состоянии выплатить свои долги. Вот почему важно обращать внимание на такие ранние предупреждающие знаки, как:

• Невозможность покрыть основные эксплуатационные расходы
• Неспособность своевременно выплачивать долги в установленные сроки
• Увеличение числа займов для выплаты заработной платы или долгов
• Невозможность выплатить долги даже по решению суда
• Угрозы судебного преследования в связи с неуплаченной задолженностью
• Значительные убытки и проблемы с денежным потоком

Если ваша компания регулярно сталкивается с какими-либо из вышеперечисленных симптомов, вероятно, она приближается к банкротству.Чем быстрее вы исправите ситуацию, тем больше шансов на выздоровление бизнеса. Не откладывайте эти проблемы в надежде, что все восстановится естественным путем. Используйте приведенные выше тесты, чтобы проверить текущий статус своего бизнеса и предпринять необходимые действия.

Если вам нужна консультация по текущему финансовому положению, не стесняйтесь обращаться к нам здесь, в Bartifay Law Offices. Мы предлагаем несколько услуг, которые могут помочь тем, кто находится в глубокой воде, включая банкротство, защиту от выкупа и изменение ипотеки.

Девять ранних признаков несостоятельности для бизнеса

Для большинства предприятий наступят времена, когда финансы (особенно денежные потоки) станут проблемой. Но вместо того, чтобы обращаться за профессиональным советом, многие владельцы бизнеса игнорируют проблему, пока не станет слишком поздно.

Это помогает узнать ранние признаки неплатежеспособности, чтобы вы могли принять меры и предотвратить настоящий кризис.

Вот о чем эта статья — с девятью знаками, которые вы можете использовать в качестве контрольного списка для своего бизнеса, если у вас серьезные финансовые проблемы.

По нашему опыту, есть три основные причины, по которым владельцы бизнеса игнорируют ранние признаки неплатежеспособности. Это:

1. Они не думают, что это проблема; или
2. Они делают думают, что есть проблема, но надеются, что все станет лучше; или
3. Они знают , что есть проблема, но не хотят с ней сталкиваться.

Иногда финансовые проблемы могут казаться непреодолимыми.Но откладывание получения финансовой помощи от профессионала может в конечном итоге привести к краху бизнеса.

Итак, как узнать, когда у вашего бизнеса могут быть финансовые проблемы?

Вот девять ранних предупреждающих сигналов, которые могут указывать на то, что вам нужен профессиональный совет по вопросам несостоятельности.

1. Вы не можете погасить предстоящие выплаты BAS или пенсионные выплаты

Несмотря на то, что важно выплатить все свои долги, важно, чтобы вы выплачивали пенсионный фонд и налог на выплату пенсий.Если вы этого не сделаете, вы можете получить уведомление о наказании директора от ATO, которое может повлечь за собой личную ответственность по этим долгам. Что еще хуже, если вы не подадите заявления о выплате BAS или пенсионной гарантии в течение трех месяцев с момента их выплаты, вы автоматически станете лично ответственным за уплату налога PAYG и пенсионного обеспечения в соответствии с этими заявлениями.

2. Вы нарушили более одного платежного соглашения ATO за короткий период

Получение платежного соглашения с вашими кредиторами, особенно ATO, может показаться отличным способом облегчить финансовое давление на ваш бизнес.Но если вы не соблюдаете договоренность, то есть вероятность, что ваш бизнес уже неплатежеспособен.

3. У вас недостаточно средств для выплаты всем вашим кредиторам

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить всем своим кредиторам в соответствии с установленными условиями платежа, это также может быть ранним признаком неплатежеспособности. Это может быть особенно актуально, если вы изо всех сил пытались расплатиться со всеми кредиторами в течение более чем короткого периода времени — и, похоже, нет никаких перспектив на улучшение ситуации.

4. Вы получаете постоянные напоминания или требования платежа от своих кредиторов

Если ваши кредиторы постоянно следят за вами за платежом или, что еще хуже, вы получаете письма-требования от кредиторов или их агентов, это сильный индикатор того, что дела идут неважно и вам нужен совет по банкротству.

5. Вам необходимо одолжить деньги своей компании для погашения задолженности перед кредиторами

Если вам постоянно необходимо ссужать деньги своей компании, чтобы у нее были средства для продолжения торговли, это может быть признаком наличия финансовых проблем. .Имейте в виду, что если ваша компания в конечном итоге обанкротится, вы не сможете вернуть все суммы, которые вы ей ссудили. Кроме того, примечание: если вы рассматриваете возможность предоставления ссуды своей компании, обратитесь к юристу, чтобы составить кредитный договор, который сделает вас обеспеченным кредитором; и зарегистрировать обеспечительный интерес PPSR.

6. Беспорядок в вашей деловой документации

Еще одним возможным ранним признаком неплатежеспособности является беспорядок в вашей деловой документации и / или вы не можете подготовить точную финансовую отчетность.Вы можете поговорить со своим бухгалтером о том, как навести порядок, но, если любой из других предупреждающих знаков в этой статье также относится к вам, посоветуйтесь с профессионалом в области банкротства.

7. Вы продолжаете нести убытки

Убытки в течение одного квартала или даже одного года не могут означать, что бизнес стоит перед лицом неплатежеспособности. Однако значительные ежегодные убытки или продолжающиеся убытки без видимых улучшений являются сильным индикатором финансовых проблем.

8.Ваши чистые текущие активы меньше, чем ваши текущие обязательства

Если у предприятия больше текущих обязательств, чем активов, это может быть предупреждающим признаком неплатежеспособности. Это может быть особенно актуально, если бизнес выглядит так, как будто в будущем он понесет торговые убытки, поскольку эти убытки только ухудшат его положение.

9. Ваш банк уменьшил ваш кредитный лимит или отказался предоставить больше средств

Плохие или ухудшающиеся отношения с вашим банком могут быть признаком неплатежеспособности.Ваш банк будет по-своему оценивать прибыльность и жизнеспособность вашего бизнеса. Таким образом, он может заметить первые признаки финансовых проблем раньше вас. Если у вас возникли проблемы со своим банком, это может быть признаком того, что вам нужен профессиональный совет.

Получение профессионального совета по делу о несостоятельности, как только вы поймете, что существует проблема, даст вашему бизнесу наилучшие шансы выжить и избежать ликвидации.

Тот факт, что ваш бизнес испытывает финансовые трудности, не означает, что его придется ликвидировать, но если вы не обратитесь за профессиональной консультацией, все может закончиться именно так.

Игнорирование финансовых проблем не заставит их исчезнуть.

Если вы опасаетесь, что к вам относится один или несколько из вышеперечисленных ранних признаков неплатежеспособности, мы можем помочь.

Это применимо независимо от того, предоставляет ли он консультацию по исправлению ситуации, ведет переговоры о платежном соглашении с ATO или ищет соглашения об урегулировании с арендодателями, акционерами и кредиторами для наилучшего решения для всех сторон.