менее трех лет, документы, образец договора 2017

Продать квартиру, кредит за которую еще не выплачен, вынуждают обстоятельства. Однако, есть варианты это сделать.

Причины, побуждающие продать ипотечную квартиру:

• Ухудшение платежеспособности;
• Желание увеличить жилплощадь;
• Ипотека, как средство заработка.

Документы для продажи ипотечной квартиры

Если ипотека оформлена через Сбербанк, то он и будет выступать в роли банка-заемщика при продаже ипотечной квартиры.

Документация, предоставляемая продавцом:

1. Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на данную жилую площадь;
2. Документы для процедуры передачи недвижимости в собственность:
   • предварительный договор купли-продажи;
   • договор дарения;
   • свидетельство о приватизации;
   • свидетельство о праве на наследство.
3. Выписка из Единого государственного реестра о правах на недвижимое имущество и сделок, осуществляемых в отношении продаваемого жилья;
4. Если жилье в общей долевой собственности, требуется предоставить банку нотариальный отказ от залогового имущества всех участников долевой собственности;
5. Нотариально заверенное свидетельство об отказе супруги или супруга от долевой собственности;

Документы, предоставляемые покупателем:

• Предоставление отчета независимого оценщика. Отчет рекомендуется заказывать у организации, которая имеет аккредитацию банка. Срок подготовки отчета независимого оценщика недвижимости занимает несколько месяцев, поэтому рекомендуется заранее его заказывать.
• Предоставление документа, подтверждающего наличие собственных средств, для внесения первоначального взноса. Такими документами являются ксерокопии сберегательной книжки или документ от продавца, подтверждающий факт внесение суммы первоначального взноса.

СКАЧАТЬ БЛАНК ДОГОВОРА КУПЛИ-ПРОДАЖИ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ

Процедура продажи с привлечением банка кредитора

В процессе сделки участвует то финансовое учреждение, которое выступало в роли кредитора по договору об ипотеке квартиры.

Банк выступает посредником между продавцом и покупателем. Банк обязуется провести операцию по купле-продаже ипотечного жилья в рамках предусмотренных законодательством РФ. Финансовое учреждение обеспечивает безопасное проведение сделки между покупателем и продавцом.

Как проходит сделка по продаже ипотечного жилья с помощью привлечения банка кредитора:

1. Банк гарантирует выплаты денежных средств, предназначенных для покупки жилья, находящегося под ипотечным кредитом, до заключения сделки купли-продажи данного жилья;
2. После зачисления денежных средств на счет финансового учреждения, банк-кредитор осуществляет процедуру снятия запретов на отчуждение жилого помещения. Вносимые средства на приобретения жилья зачисляются на счет банка-кредитора для безопасности проведения сделки;
3. Далее, проходит сделка купли-продажи между продавцом и покупателем, где гарантом безопасности и законности сделки выступает банк-кредитор.

[box type=»download»] Чтобы обеспечить правомерность прав сторон сделки, банк предлагает покупателю оформить договор поручительства. Сторона, выступающая в роли покупателя,  официально погашает ипотечный долг. Банк, на основании договора, гарантирует выплату суммы ипотечного долга продавца покупателю на условиях, указанных в подписанном договоре.[/box]

Замена заемщика по кредиту

Данный способ часто применяется в практике банка по продаже жилищного помещения, находящего в ипотечном кредите. Это связано с невозможностью заемщика выплачивать ипотечный долг.

Получение кредита заемщиком в том же банке

Пошаговый алгоритм получения кредита заемщиком:

1. Новый заемщик получает кредит в том же финансовом учреждении.
2. Требуется подать соответствующее ходатайство в банк с объяснением причин. К ходатайству прилагается документация относительно покупателя.
3. Перечень требуемой документации и образец документов для процедуры, заранее запрашивается в финансовом учреждении.

Документы:

• Удостоверение личности покупателя;
• Документация, подтверждающая дееспособность нового заемщика;
• Документация, предоставляющая информацию о семейном положении покупателя;
• Документ, информирующий о финансовом состоянии покупателя.

Полный комплект документов предоставляется банком-кредитором. Перечень документов, требуемых для подачи заявки, рассматривается в индивидуальном порядке. На основании рода деятельности, семейного положения, банковской истории и прочих факторов, выносится решение о полном пакете документации, который должен предоставить новый заемщик, в оговоренные банком сроки.

[box type=»warning»] Перед подачей заявки уточните: предусмотрено ли кредитным договором взыскание штрафных санкций за досрочное погашения кредита.[/box]

Если поданная покупателем заявка на кредитование получит положительное решение, то с новым заемщиком заключается договор. После подписания кредитного договора, банк начинает процедуру переоформления прав собственности и ипотечного кредита на нового заемщика.

Нюансы, которые требуется знать новому заемщику, перед заключением договора с банком:

• Банком может быть указано в договоре оплата накопившихся процентов за период обладания кредитом прежнего заемщика. В этом случае, финансовое учреждение взыскивает проценты с нового заемщика, как оплату за предоставления услуг займа по ипотечному кредиту;
• Ещё одним немаловажным фактором процедуры является получение новым заемщиком разницы в сумме оплаты за жилье. Поясняется, что при погашении части суммы ипотечного кредита на момент продажи жилья. Новый заемщик получает от банка суммарную разницу от продажи. Банком уточняется, что получение суммарной разницы, возможно только в том случае, если недвижимость подорожала за период кредитования.

Такая сделка довольна выгодна. Однако, стоит проанализировать рынок недвижимости, перед подачей заявки о кредитовании, так как можно получить выгоду в случае возрастания цен на рынке недвижимости.

Получение кредита заемщиком в другом банке

Это сложная процедура и банк-кредитор не всегда идет на заключение сделки. При кредитовании через иное финансовое учреждение банк-кредитор не принимает участия. Вопросы и прилагаемая документация для получения кредита в другом банке, решается исключительно новым заемщиком.

 новому заемщику следующие услуги:

• Предоставление потребительского кредита. Стоит уточнить, что финансовое учреждение дает потребительский кредит с уточнением конкретного использования кредитных средств, а именно «На приобретения квартиры». Стоит уточнить, что кредит предоставляется при условии обязательной передачи в залог купленного жилья на кредитные средства;
• Предоставление кредита под залог иного имущества. Банком уточняется, что купленное жилье будет залоговым, взамен иного имущества.

Продажа ипотечной квартиры с привлечением ещё одного банка используется крайне редко. Банк-кредитор часто не поддерживает формат кредитования иным банком, так как ему выгоднее собственное участие в роли кредитора. Иной банк не всегда соглашается выступать в роли кредитора по переоформлению ипотечного жилья. Эта процедура сложная и длительная для участников сделки, поэтому используется нечасто.

Особенности продажи ипотечной квартиры по переуступке

Продажа ипотечного жилья в условиях переуступки прав собственности возможна только с разрешения банка-кредитора. Если банк-кредитор даст согласие на процедуру переуступки, то препятствий для проведения этого процесса не будет.

Это объясняется тем, что при заключении договора долевого участия и обременения банка, произошел процесс регистрации в органах ФРС. В том случае, если банк-кредитор даст согласие на процедуру переуступки, то препятствий для проведения этого процесса не будет.

Особенности продажи квартиры в военной ипотеке

Продажа ипотечной квартиры, полученной по программе военной ипотеке, возможна. Для продажи требуется в полной мере погасить долг перед банком, выдававшим кредит.

Однако, есть факторы, которые не позволяют продать ипотечное жилье по такой программе:

• Недвижимость находится в виде залога;
• В квартире проживают сторонние люди;
• В квартире официально прописанные лица;
• Возможность предъявления прав на жилье третьими лицами.

После полного погашения долга перед банком, права на недвижимость переходят к заемщику и тот распоряжается имуществом, как посчитает нужным.

Нюансы продажи квартиры в военной ипотеке: 

1. Продажу ипотечной квартиры по военной ипотеке возможно осуществить и в случае непогашенного долга перед банком-кредитором. Однако, процедура продажи будет сложной и длительной. При продаже недвижимости вся сумма за квартиру будет возвращена на счет военнослужащего в Росвоенипотеке.
2. Для продажи требуется предоставить обширный пакет документов. Военнослужащий должен погасить задолженность перед банком до продажи жилья. В этом случае он имеет право взять кредит или оплатить долг из собственных средств.
3. Продажа осуществляется только при разрешении Министерства обороны Российской Федерации. Процедура продажи будет осуществлена быстро и без препятствий, только в случае переезда военнослужащего по долгу службы.

Как продать ипотечную квартиру при разводе?

В практике банков часто возникают ситуации, когда продажа ипотечного жилья происходит в процессе развода. Обычно банк выдвигает невыгодные условия для супругов.

Если ипотека оформлена на обоих супругов

Если ипотека оформлена на обоих супругов, то ситуация решается так:

1. Выгодная схема для супругов — это разделение платежеспособности по кредиту на две равные части. Для этого, требуется обратиться в банк и подписать соответствующий договор.
2. Банк может предложить супругам два отдельных кредита вместо одного общего или возложить кредитные обязанности на того из супругов, который был финансово активен в процессе кредитования.

Рекомендуется перед принятием решения о продаже и разделе ипотечного жилья, проконсультироваться у специалиста, чтобы подготовить все необходимое для начала процесса.

Если ипотека оформлена на одного из супругов до вступления в брак

В этом случае возможно два варианта:

1. В случае оформления ипотечного кредита, на одного из супругов до вступления в брак, как правило, обязанности по кредиту возлагаются на данного супруга. Однако, банк может выдвинуть условия о погашении долга обоими супругами, на основании совместно нажитого имущества и финансовых средств.
2. Банк может трактовать, что выплаты совершались из общего бюджета обоих супругов, поэтому ипотечный долг обязаны выплачивать оба супруга на равных долях. Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита на основании ухудшения гарантий со стороны заемщика.

Как продать ипотечную квартиру Сбербанка с материнским капиталом.

Сбербанк предусматривает совершение сделки по продаже ипотечной квартиры с использованием материнского капитала. Для начала процедуры требуется получение письменного согласия банка-кредитора. В разрешении будут озвучены условия для совершения сделки.

После получения разрешения банка, заемщик имеет право на принятие следующих действий:

• Возможность погашения долга по ипотеке до или после заключения сделки;
• Подать соответствующие документы в органы государственной регистрации, с целью снятия записи об отчуждении и передаче прав собственности относительно кредитуемого объекта недвижимости;
• Залог снимается после продажи жилья с обременениями или передачи прав собственности.

Особенности продажи квартиры в ипотеке менее трех лет

[box type=»download»] Ипотечная квартира, находящаяся у собственника менее трех лет, может участвовать в процессе купли-продажи. Процедура купли-продажи ипотечной квартиры менее трех лет осуществляется только при участии банка. [/box]

Процесс продажи:

1. Требуется получить согласие на продажу жилья от банка-кредитора.
2. Далее, заемщик готовит требуемые банком документы  и ищет покупателя. Предполагаемая процедура предусматривает совершение сделки купли-продажи между обеими сторонами: продавцом и покупателем.
3. Затем происходит внесение первоначального взноса и подписание договора купли-продажи с передачей прав собственности на жилье новому заемщику.

Страховка

У Сбербанка есть обязательное условие – страхование ипотечного жилья. Оплату по страховке необходимо производить ежегодно.

Если заемщик не оплачивал страховой полис из-за  тяжелого финансового положения, то эта сумма тоже может оказаться долгом у продавца. Поэтому банк может отказать в продаже квартиры без полного досрочного погашения.

Как проходит сделка?

Инструкция по продаже ипотечной квартиры:

1. Покупатель и продавец в банке передают средства, необходимые для погашения кредита.
2. Продавец погашает долг. Учесть надо еще дату списания средств со счета, поэтому лучше договариваться о передаче денег ближе к этой дате. Иначе придется ждать списания либо связываться с головным офисом, чтобы списали внесенную сумму на следующий день.
3. Далее, необходимо ждать, когда придет закладная на квартиру.  Нужно попросить справку в банке о том, что кредит погашен и долга нет. Такую справку ждать гораздо меньше по времени, дня 4-5.
4. После получения закладной или справки из банка, идут в Регпалату и заключают сделку по продаже квартиры.

В чем риски покупки и продажи ипотечного жилья?

Риск для продавца

Право собственности на ипотечную недвижимость контролируется банком-кредитором, что избавляет продавца рисков, связанных с переоформлением квартиры. Однако, существуют мошеннические схемы, которые подвергают риску продавца в процессе взаиморасчетов с покупателем.

Советы для продавца:

1. Продавцу следует вести процедуру только с участием банка-кредитора. В большей степени играет роль покупателя, который может оказаться недобросовестным и неплатежеспособным. Банк гарантирует продавцу безопасность в проведении сделки с покупателем.
2. Продавцу не следует вступать в финансовые взаимодействия с третьими лицами, не извещая об этом банк.

Риск для покупателя

Процедура получение жилья с помощью использования кредитных средств рискованна для покупателей, например:

1. Если продавец окажется недобросовестным, то покупатель может не получить ипотечный кредит.
2. Наблюдалось много случаев, когда продавец подделывал документы, что повлекло отказ от банка в ссуде покупателю.
3. Также если собственником квартиры или иного имущества является несовершеннолетнее лицо, переоформление квартиры невозможно без привлечения к процессу органов опеки.

Нужно ли платить налог при продаже ипотечной квартиры?

[box type=»download»] В законе о налогообложение пи продаже имущества, в том числе ипотечного жилья, предусматривается налог размером 13%. Уточняется, что налогом облагается жилье, которое использовалось менее трех лет. Если собственник проживал в квартире более трех лет, то это тоже считается доходом.[/box]

Расчет налогообложения рассчитывается следующим образом:

• Учитываются расходы на покупку жилья;
• Учитываются расходы, к которым относятся проценты, внесенные по ипотечному кредиту.

Заключение

Советы для продающих ипотечную квартиру:

1. Востребованным способом является обращению к банку-кредитору за разрешением продать квартиру уже найденному покупателю. Такой способ обеспечивает безопасность заключенной сделки для обеих сторон, так, как сделку контролирует банк-кредитор. Плюс в продаже способом заключается в избавлении от долговых обязательств, которые перейдут к новому заемщику после вступления договора о купле-продаже в силу.
2. Продажа ипотечной квартиры самостоятельно. Однако, стоит обратиться к юристу для консультации по продаже и нотариусу для заключения сделки. Не обойдется и без привлечения банка-кредитора,  так как он выносит положительное решение для продажи ипотечного жилья. Рекомендуется воспользоваться услугами банка, который может стать посредником в процессе купли-продажи.
3. Наличный расчет — рекомендуемый вариант. Расчет деньгами освобождает от лишних трат времени на переговоры с банком-кредитором. Минусом является поиск покупателя самостоятельно, также вся документация ляжет на плечи продавца. Нельзя забывать и об оценщике жилья, услуги которого оплачиваются продавцом.

urist7.ru

Покупка ипотечной квартиры в 2019 году: пошаговая инструкция

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как купить квартиру, которая находится в ипотеке. Собственное отдельное комфортное жилище всегда было самой большой мечтой человека. Цена недвижимости определяет уровень ее доступности для наших соотечественников. Это и вынуждает покупателей разыскивать тот жилой фонд, который по определенным показателям и является более приемлемым приобретением. Многоаспектный вариант — покупка ипотечной квартиры предполагает значительно более низкую цену, возможность оплаты приобретения частями, а также иные нестандартные подходы. В большинстве случаев это приобретение квартир с использованием средств финансовых организаций.

Особенности рынка недвижимости

Приобретение собственной крыши над головой в тот или иной промежуток времени становится актуальным буквально для каждого. Это связано с тем, что отдельная квартира или дом, как в материальном, так и в психологическом плане обеспечивает материальную стабильность и определенный статус владельца и его близких. На сегодняшний день самостоятельное приобретение жилья остается серьезной проблемой, так как основная масса населения не обладает столь масштабными доходами. Решение, как купить ипотечную квартиру

, становится наиболее актуальным выходом из ситуации по следующим показателям:

• Даже на начальных этапах строительства новое жилье отличается высокой рыночной стоимостью, а к моменту пуска в эксплуатацию цены 1 квадратного метра становится просто заоблачными;
• Низкие показатели среднего уровня заработной платы населения по стране, нестабильность рынка труда, возможность в долгосрочном периоде потери рабочего места, а, следовательно – легального постоянного дохода;

Цена в данном случае определяет все. Тем более что многочисленные экономические кризисы, которые в последние десятилетия стали достаточно частыми, не позволяют обзавестись современным и комфортабельным жильем за небольшой отрезок времени.

Для решения этих проблем на сегодня наиболее приемлемый вариант — купить квартиру с обременением. В современном правовом поле этот процесс рассматривается в виде процедуры привлечения банковских средств для приобретения недвижимости. Согласно с договорными условиями получатель ипотеки, являющийся заемщиком, берет на себя обязательство по выплате определенной суммы каждый месяц в течение определенного отрезка времени. В основном это более десяти – пятнадцати лет.

Главной особенностью ипотечных взаимоотношений между заимодавцем и заемщиком является то, что до полного погашения долга перед финансовым учреждением, владельцем жилья остается банк. Длительность договора, различные колебания материальной стабильности, иные объективные и субъективные причины, которые могут возникнуть за 10-15 лет могут привести к тому, что держатель ипотеки становится неплатежеспособным.

В течение этого периода также заемщик может принять решение о продаже ипотечного жилья для решения собственных финансовых проблем. Наиболее распространенный вариант выхода из создавшегося кризиса неплатежей – реализация жилья, находящегося в ипотеке.

Несмотря на сложность этой процедуры в правовом поле, она становится все более распространенной. В связи с этим следует как можно внимательнее изучить комплекс достоинств и недостатков.

Риски продавца и покупателя

Приоритетом в глазах потенциального покупателя обремененной квартиры является низкая стоимость. Почему подобная недвижимость становится относительно доступной на рынке жилья? Объекты жилого фонда, с обременением ипотекой значительно теряют в цене. Кроме этого, банк гарантирует, что залоговое имущество не может стать объектом претензии третьей стороны. На первый взгляд, все выглядит достаточно просто и надежно. Но в этой процедуре есть масса моментов, представляющих риски материального и юридического характера для всех сторон – участников сделки.

• Наиболее весомым риском для покупателя и продавца является предложение приобретения квартиры, на что банк – заимодавец не дает согласия и не участвует в процедуре. Купленная квартира не переходит новому владельцу. Сделка представляется незаконной, покупатель теряет деньги.
• Значительную опасность представляет достаточная протяженность процедуры во времени. В процессе оформления, а также на этапе, когда покупатель вносит аванс, заемщик может изыскать необходимую сумму для уплаты своего долга банку. Заручившись поддержкой профессионального адвоката, заемщик останавливает процедуру и не возвращает авансированные средства. Избежать подобных убытков позволяет внесение денег посредством ячейки банка.
• Не менее рискованным шагом юристы считают приобретение квартиры с оплатой остатка долга. Если выплата позволяет признать договор ипотеки выполненным, заемщик становится владельцем квартиры. Следующим этапом может стать его отказ от заключения последующего соглашения о покупке квартиры или дома, находящиеся в ипотеке. Минимизировать подобный риск позволяет процедура подписания предварительного Договора купли и продажи, где указаны все условия и обязанности покупателя.

Варианты покупки

На сегодня в правовом поле рассматривается три основных варианта приобретения недвижимости, находящейся в ипотеке. У каждого из них есть свои позитивные и негативные моменты, особенности и приоритеты, которые позволяют найти и выбрать тот или иной вариант. Но предварительно стоит х изучить особенности процедуры.

Наличные

Приобретение квартиры за наличные непосредственно у заимодавца. Специалисты считают этот способ самым простым и надежным, так как все этапы происходят при участии и в сопровождении специалистов стороны кредитодателя. При этом способе предполагается внесение покупателем оставшейся по ипотеке задолженности.

Процедура покупки за наличные проводится следующим путем:

1. Аренда двух банковских ячеек, обе находящиеся в одном банке. Одна служит для оплаты банку суммы долга.
2. После получения справки о погашении кредита, заключается Договор купли – продажи, где подробно прописываются все условия перехода прав собственности.
3. Затем документ заверяется нотариальным путем и проходит регистрацию в Российском Государственном Реестре.

Процедура прямого и повторного кредитования в том же банке

Есть ряд банков, которые предлагают специальный ипотечный продукт по кредитованию заложенного в банке жилья. Так, Сбербанк, Газпромбанк и ряд других банков предлагают возможность взять ипотеку на уже оформленное в ипотеку жилье в этом же банке.

Суть процедуры следующая. Если вам понравилась квартира, но она в залоге у Газпромбанка, например, по ипотеке, то вам следует обратиться в Газпромбанк и подать заявку на специальную ипотеку по залоговым объектам банка. Ставка по такой ипотеке будет чуть ниже стандартных программ. При этом сделка достаточно безопасная, так как ипотека выдается в банке залогодержателе.

После одобрения ипотеки происходит одновременное гашение старой ипотеки и выдача новой, а дальше регистрация сделки в юстиции.

Ипотека в другом банке

Если у вас есть ипотечное решение, и вы нашли ипотечный вариант недвижимости, то не стоит переживать. Вариант как провести такую сделку есть. Единственной важной загвоздкой будет то, что нужно будет найти деньги для гашения остатка ипотеки продавца. Тут есть несколько вариантов:

1. Найти деньги самостоятельно.
2. Занять деньги в долг. Рекомендуем [urlspan]этот сервис[/urlspan].
3. Получить займ от агентства недвижимости.

После того как деньги найдены, нужно погасить задолженность продавца перед банком, снять обременение и оформить ипотеку уже на жилье без ипотеки по стандартной процедуре.

Важно понимать, что риски тут такие же, как и в варианте с оплатой наличными – клиент после гашения ипотеки может просто отказаться от сделки, и вы потеряете аванс.

Пошаговая инструкция по оформлению

Если вы решили купить квартиру, находящуюся в ипотеке, то мы подготовили для вас алгоритм действий по оформлению.  Как пример, мы использовали вариант покупки ипотечной квартиры через ипотеку.

1. Изучение рынка, принятие решения о выборе того или иного объекта, которым может быть новостройка или вторичное жилье.
2. Определение банковского учреждения и выбор ипотечного продукта. При этом необходимо обращать внимание на репутацию, финансовые возможности, страховки и особенности наложения взысканий при просрочке оплат.
3. Сбор и подготовка пакета документов, куда входят паспорт, справки, трудовые и др. смотрите наш пост «Документы для ипотеки».
4. Получение решение в нескольких банках.
5. Гашение задолженности продавца перед банком вашими деньгами. О том, где их найти мы говорили выше. Обязательно возьмите от него расписку.
6. Снятие обременение с квартиры в юстиции.
7. Подписание договора купли-продажи и предоставление документов по недвижимости в банк, оценка (если требуется).
8. Одобрение объекта недвижимости и назначение даты сделки.
9. Подписание кредитной документации и страховки.
10. Регистрация сделки в Росреестре.
11. Перечисление кредитных средств продавцу.

Стоит ли покупать ипотечную квартиру

Приобретение ипотечного жилья серьезное и ответственное, жизненно важное решение. Чтобы, не колеблясь сделать правильный выбор, следует критически оценить его положительные и отрицательные стороны.

Приоритетами подобной сделки являются значительно более низкие цены на недвижимость по сравнению с рыночной стоимостью, а также пребывание квартиры в качестве залога является гарантией банка во всех юридических вопросах.

Негативная сторона вопроса:

1. Обременение квартиры является плохой репутацией для потенциального покупателя;
2. Длительное и сложное оформление сделки;
3. Приобретая ипотеку, любые требования кредитора следует неукоснительно выполнять. При нарушении правил возможно расторжение договора.

Покупка квартиры находящейся в ипотеке сопряжена с определенным риском. Чтобы вас не постигли различные неприятности в процессе покупки, следует точно изучить все особенности и выяснить вопросы. Согласование процедуры с банком, консультация с квалифицированным правоведом, выписка из Российского Реестра позволит обойти все подводные камни, удачно и безопасно приобрести жилье. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, он поможет вам разобраться во всех тонкостях сделки.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба оценить статью и подписаться на новости проекта.

Также вам будет интересно узнать про то, какая квартира подходит под ипотеку.

ipotekaved.ru

Как оформляется ипотека пошагово | КредиторПро-2019

Если нет собственных средств, то приобретение недвижимости за счет заема в банке становится как никогда актуальным. В этой статье мы рассмотрим пошагово, как сегодня оформляется ипотека.

Ипотечное кредитование является сложным процессом, требующим серьезного подхода, чтобы все сделать правильно. Нужно тщательно продумать каждый шаг, это поможет вам избежать проблем и ошибок при оформлении. Ипотека требует соблюдения определенных условий, а точнее пошаговой инструкции.

Оформление жилищного займа включает в себя несколько этапов:

• Определите, какой первоначальный платеж вы можете внести.

То есть, посчитайте, сколько собственных средств у вас есть в наличии и сколько вы можете потратить именно на покупку квартиры. Сегодня банки предлагают ипотечные займы со взносами от 15%, в некоторых можно оформить кредит и вовсе без этого платежа, подробнее о таких программах вы можете прочитать здесь.

Чем больше вы внесете своих денег, тем лучше. Клиентам, которые изначально оплачивают от 30% стоимости приобретаемого жилья, кредиторы предлагают более привлекательные условия, так как больше доверяют. Большой первоначальный взнос предполагает упрощенную процедуру оформления, то есть, банку понадобится ограниченный перечень документов.

Например, в Сбербанке при оплате 50% жилья, необходимо предоставить только паспорт, второй документ и заявление-анкету . С действующими процентами по программам банка вы можете ознакомиться в этой статье.

• Заранее подыщите квартиру, которую хотите купить.

Это не значит, что вам нужно выбрать конкретное жилье, достаточно произвести мониторинг актуальных цен на недвижимость, чтобы иметь представление о том, на какую недвижимость вы можете претендовать.

• Выберите банк и ипотечную программу.

Это самый главный этап, на котором вам предстоит ознакомиться с множеством банковских продуктов, уточнить их условия: размер первоначального взноса, сроки, процентные ставки, требования к заявителям, требования кредиторов к недвижимости. Самые выгодные предложения по жилищному кредитованию вы найдете по данной ссылке.

Выясните, какие дополнительные расходы вам придется понести, к примеру, есть ли комиссия за выдачу средств, за открытие и ведение счета, за открытие банковской ячейки и др. Во многих банках вы столкнетесь со страхованием, что также потребует дополнительных затрат. Подробнее о страховании при ипотеке читайте в этой статье.

Уточните у вашего потенциального кредитора, какие бумаги нужно будет предоставить для получения займа. Обычно в перечень входит паспорт, второй документ, страховое свидетельство, свидетельство о рождении детей и о браке, справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Со списком документов вы можете предварительно ознакомиться на примере Сбербанка – в этой статье.

• Заполните анкету

Сегодня подавляющее большинство банков позволяют заполнить анкету не только в отделении компании, но также и удаленно через Интернет. Некоторые при этом даже предоставляют скидки. В Сбербанке, к примеру, для удаленной подачи заявления, онлайн-расчетов и регистрации сделки даже создан отдельный портал под названием Дом клик.

После подачи всех бумаг банк приступает к рассмотрению вашей заявки, процесс может длиться от пары дней до двух недель. В это время рассматривается ваша платежеспособность, проверяются документы и кредитная история.

• Выбор квартиры и сбор бумаг по ней.

Если банк одобрил вашу заявку, то приступайте к поиску квартиры. У продавца необходимо будет запросить документы на жилье (свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, документы БТИ, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и другие бумаги). Полный список документов на квартиру вы получите в банке.

• Оценка квартиры, которая производится независимой оценочной компанией, аккредитованной в банке.
• Страхование рисков по ипотеке – страхование жизни и здоровья, страхование титула, страхование имущества. Страхование имущества в банках является обязательным, остальное – в зависимости от выбранной программы и кредитора.
• Подпишите договор купли-продажи. В определенный день вы подписываете ипотечный договор с банком, договор купли-продажи и закладываете деньги в ячейку.
• Зарегистрируйте сделку купли-продажи, отправившись вместе с продавцом в регистрационную палату.

Все – теперь жилье ваше! Начинайте обустраиваться, но не забывайте о том, что теперь у вас есть обязательство по выплате ипотеки. Данная пошаговая инструкция отображает все этапы, которые проходит кредитополучатель во время оформления ипотеки на жилье.

Несколько советов потенциальным заемщикам

И напоследок хотелось бы дать несколько дельных советов для тех, кто решил обзавестись своим жильем при помощи ипотеки:

• если у вас еще нет кредитной истории, т.е. до этого вы не обращались в банки за кредитом, оформите, для начала, кредитку или товарный займ в магазине,
• закройте все действующие долги, чтобы не было отказа из-за закредитованности,
• заранее произведите расчеты на сайтах тех банков, с которыми вы хотели бы сотрудничать. Посмотрите соотношение вашего дохода и ежемесячного платежа, последний не должен превышать 30-40% от вашей заработной платы, иначе придет отказ,
• чтобы получить более высокую сумму, привлеките созаемщиков (многие кредиторы разрешают привлечь до 3-4 человек),
• не жалейте времени на сбор документов с места работы. Чем больше будет справок, подтверждающих вашу платежеспособность, тем выше ваши шансы,
• для того, чтобы сэкономить, постарайтесь принять участие в государственных программах с субсидированием.

Оформление ипотечной ссуды — очень серьезный шаг, и подготовиться к нему нужно заранее. Внимательно отнеситесь к этому событию в своей жизни, и постарайтесь ничего не упустить из инструкции, которая дана выше.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru