Покупка квартиры с ипотекой сбербанка пошаговая инструкция – Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция 2018 Сбербанк

Содержание

менее трех лет, документы, образец договора 2017

Продать квартиру, кредит за которую еще не выплачен, вынуждают обстоятельства. Однако, есть варианты это сделать.

Причины, побуждающие продать ипотечную квартиру:

  • Ухудшение платежеспособности;
  • Желание увеличить жилплощадь;
  • Ипотека, как средство заработка.

Документы для продажи ипотечной квартиры

Если ипотека оформлена через Сбербанк, то он и будет выступать в роли банка-заемщика при продаже ипотечной квартиры.

Документация, предоставляемая продавцом:

  1. Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на данную жилую площадь;
  2. Документы для процедуры передачи недвижимости в собственность:
    • предварительный договор купли-продажи;
    • договор дарения;
    • свидетельство о приватизации;
    • свидетельство о праве на наследство.
  3. Выписка из Единого государственного реестра о правах на недвижимое имущество и сделок, осуществляемых в отношении продаваемого жилья;
  4. Если жилье в общей долевой собственности, требуется предоставить банку нотариальный отказ от залогового имущества всех участников долевой собственности;
  5. Нотариально заверенное свидетельство об отказе супруги или супруга от долевой собственности;

Документы, предоставляемые покупателем:

  • Предоставление отчета независимого оценщика. Отчет рекомендуется заказывать у организации, которая имеет аккредитацию банка. Срок подготовки отчета независимого оценщика недвижимости занимает несколько месяцев, поэтому рекомендуется заранее его заказывать.
  • Предоставление документа, подтверждающего наличие собственных средств, для внесения первоначального взноса. Такими документами являются ксерокопии сберегательной книжки или документ от продавца, подтверждающий факт внесение суммы первоначального взноса.

СКАЧАТЬ БЛАНК ДОГОВОРА КУПЛИ-ПРОДАЖИ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ

Процедура продажи с привлечением банка кредитора

В процессе сделки участвует то финансовое учреждение, которое выступало в роли кредитора по договору об ипотеке квартиры.

Банк выступает посредником между продавцом и покупателем. Банк обязуется провести операцию по купле-продаже ипотечного жилья в рамках предусмотренных законодательством РФ. Финансовое учреждение обеспечивает безопасное проведение сделки между покупателем и продавцом.

Как проходит сделка по продаже ипотечного жилья с помощью привлечения банка кредитора:

  1. Банк гарантирует выплаты денежных средств, предназначенных для покупки жилья, находящегося под ипотечным кредитом, до заключения сделки купли-продажи данного жилья;
  2. После зачисления денежных средств на счет финансового учреждения, банк-кредитор осуществляет процедуру снятия запретов на отчуждение жилого помещения. Вносимые средства на приобретения жилья зачисляются на счет банка-кредитора для безопасности проведения сделки;
  3. Далее, проходит сделка купли-продажи между продавцом и покупателем, где гарантом безопасности и законности сделки выступает банк-кредитор.

[box type=»download»] Чтобы обеспечить правомерность прав сторон сделки, банк предлагает покупателю оформить договор поручительства. Сторона, выступающая в роли покупателя,  официально погашает ипотечный долг. Банк, на основании договора, гарантирует выплату суммы ипотечного долга продавца покупателю на условиях, указанных в подписанном договоре.[/box]

Замена заемщика по кредиту

Данный способ часто применяется в практике банка по продаже жилищного помещения, находящего в ипотечном кредите. Это связано с невозможностью заемщика выплачивать ипотечный долг.

Получение кредита заемщиком в том же банке

Пошаговый алгоритм получения кредита заемщиком:

  1. Новый заемщик получает кредит в том же финансовом учреждении.
  2. Требуется подать соответствующее ходатайство в банк с объяснением причин. К ходатайству прилагается документация относительно покупателя.
  3. Перечень требуемой документации и образец документов для процедуры, заранее запрашивается в финансовом учреждении.

Документы:

  • Удостоверение личности покупателя;
  • Документация, подтверждающая дееспособность нового заемщика;
  • Документация, предоставляющая информацию о семейном положении покупателя;
  • Документ, информирующий о финансовом состоянии покупателя.

Полный комплект документов предоставляется банком-кредитором. Перечень документов, требуемых для подачи заявки, рассматривается в индивидуальном порядке. На основании рода деятельности, семейного положения, банковской истории и прочих факторов, выносится решение о полном пакете документации, который должен предоставить новый заемщик, в оговоренные банком сроки.

[box type=»warning»] Перед подачей заявки уточните: предусмотрено ли кредитным договором взыскание штрафных санкций за досрочное погашения кредита.[/box]

Если поданная покупателем заявка на кредитование получит положительное решение, то с новым заемщиком заключается договор. После подписания кредитного договора, банк начинает процедуру переоформления прав собственности и ипотечного кредита на нового заемщика.

Нюансы, которые требуется знать новому заемщику, перед заключением договора с банком:

  • Банком может быть указано в договоре оплата накопившихся процентов за период обладания кредитом прежнего заемщика. В этом случае, финансовое учреждение взыскивает проценты с нового заемщика, как оплату за предоставления услуг займа по ипотечному кредиту;
  • Ещё одним немаловажным фактором процедуры является получение новым заемщиком разницы в сумме оплаты за жилье. Поясняется, что при погашении части суммы ипотечного кредита на момент продажи жилья. Новый заемщик получает от банка суммарную разницу от продажи. Банком уточняется, что получение суммарной разницы, возможно только в том случае, если недвижимость подорожала за период кредитования.

Такая сделка довольна выгодна. Однако, стоит проанализировать рынок недвижимости, перед подачей заявки о кредитовании, так как можно получить выгоду в случае возрастания цен на рынке недвижимости.

Получение кредита заемщиком в другом банке

Это сложная процедура и банк-кредитор не всегда идет на заключение сделки. При кредитовании через иное финансовое учреждение банк-кредитор не принимает участия. Вопросы и прилагаемая документация для получения кредита в другом банке, решается исключительно новым заемщиком.

 новому заемщику следующие услуги:

  • Предоставление потребительского кредита. Стоит уточнить, что финансовое учреждение дает потребительский кредит с уточнением конкретного использования кредитных средств, а именно «На приобретения квартиры». Стоит уточнить, что кредит предоставляется при условии обязательной передачи в залог купленного жилья на кредитные средства;
  • Предоставление кредита под залог иного имущества. Банком уточняется, что купленное жилье будет залоговым, взамен иного имущества.

Продажа ипотечной квартиры с привлечением ещё одного банка используется крайне редко. Банк-кредитор часто не поддерживает формат кредитования иным банком, так как ему выгоднее собственное участие в роли кредитора. Иной банк не всегда соглашается выступать в роли кредитора по переоформлению ипотечного жилья. Эта процедура сложная и длительная для участников сделки, поэтому используется нечасто.

Особенности продажи ипотечной квартиры по переуступке

Продажа ипотечного жилья в условиях переуступки прав собственности возможна только с разрешения банка-кредитора. Если банк-кредитор даст согласие на процедуру переуступки, то препятствий для проведения этого процесса не будет.

Это объясняется тем, что при заключении договора долевого участия и обременения банка, произошел процесс регистрации в органах ФРС. В том случае, если банк-кредитор даст согласие на процедуру переуступки, то препятствий для проведения этого процесса не будет.

Особенности продажи квартиры в военной ипотеке

Продажа ипотечной квартиры, полученной по программе военной ипотеке, возможна. Для продажи требуется в полной мере погасить долг перед банком, выдававшим кредит.

Однако, есть факторы, которые не позволяют продать ипотечное жилье по такой программе:

  • Недвижимость находится в виде залога;
  • В квартире проживают сторонние люди;
  • В квартире официально прописанные лица;
  • Возможность предъявления прав на жилье третьими лицами.

После полного погашения долга перед банком, права на недвижимость переходят к заемщику и тот распоряжается имуществом, как посчитает нужным.

Нюансы продажи квартиры в военной ипотеке: 

  1. Продажу ипотечной квартиры по военной ипотеке возможно осуществить и в случае непогашенного долга перед банком-кредитором. Однако, процедура продажи будет сложной и длительной. При продаже недвижимости вся сумма за квартиру будет возвращена на счет военнослужащего в Росвоенипотеке.
  2. Для продажи требуется предоставить обширный пакет документов.
    Военнослужащий должен погасить задолженность перед банком до продажи жилья. В этом случае он имеет право взять кредит или оплатить долг из собственных средств.
  3. Продажа осуществляется только при разрешении Министерства обороны Российской Федерации. Процедура продажи будет осуществлена быстро и без препятствий, только в случае переезда военнослужащего по долгу службы.

Как продать ипотечную квартиру при разводе?

В практике банков часто возникают ситуации, когда продажа ипотечного жилья происходит в процессе развода. Обычно банк выдвигает невыгодные условия для супругов.

Если ипотека оформлена на обоих супругов

Если ипотека оформлена на обоих супругов, то ситуация решается так:

  1. Выгодная схема для супругов — это разделение платежеспособности по кредиту на две равные части. Для этого, требуется обратиться в банк и подписать соответствующий договор.
  2. Банк может предложить супругам два отдельных кредита вместо одного общего или возложить кредитные обязанности на того из супругов, который был финансово активен в процессе кредитования.

Рекомендуется перед принятием решения о продаже и разделе ипотечного жилья, проконсультироваться у специалиста, чтобы подготовить все необходимое для начала процесса.

Если ипотека оформлена на одного из супругов до вступления в брак

В этом случае возможно два варианта:

  1. В случае оформления ипотечного кредита, на одного из супругов до вступления в брак, как правило, обязанности по кредиту возлагаются на данного супруга. Однако, банк может выдвинуть условия о погашении долга обоими супругами, на основании совместно нажитого имущества и финансовых средств.
  2. Банк может трактовать, что выплаты совершались из общего бюджета обоих супругов, поэтому ипотечный долг обязаны выплачивать оба супруга на равных долях. Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита на основании ухудшения гарантий со стороны заемщика.

Как продать ипотечную квартиру Сбербанка с материнским капиталом.

Сбербанк предусматривает совершение сделки по продаже ипотечной квартиры с использованием материнского капитала. Для начала процедуры требуется получение письменного согласия банка-кредитора.

В разрешении будут озвучены условия для совершения сделки.

После получения разрешения банка, заемщик имеет право на принятие следующих действий:

  • Возможность погашения долга по ипотеке до или после заключения сделки;
  • Подать соответствующие документы в органы государственной регистрации, с целью снятия записи об отчуждении и передаче прав собственности относительно кредитуемого объекта недвижимости;
  • Залог снимается после продажи жилья с обременениями или передачи прав собственности.

Особенности продажи квартиры в ипотеке менее трех лет

[box type=»download»] Ипотечная квартира, находящаяся у собственника менее трех лет, может участвовать в процессе купли-продажи. Процедура купли-продажи ипотечной квартиры менее трех лет осуществляется только при участии банка. [/box]

Процесс продажи:

  1. Требуется получить согласие на продажу жилья от банка-кредитора.
  2. Далее, заемщик готовит требуемые банком документы  и ищет покупателя. Предполагаемая процедура предусматривает совершение сделки купли-продажи между обеими сторонами: продавцом и покупателем.
  3. Затем происходит внесение первоначального взноса и подписание договора купли-продажи с передачей прав собственности на жилье новому заемщику.

Страховка

У Сбербанка есть обязательное условие – страхование ипотечного жилья. Оплату по страховке необходимо производить ежегодно.

Если заемщик не оплачивал страховой полис из-за  тяжелого финансового положения, то эта сумма тоже может оказаться долгом у продавца. Поэтому банк может отказать в продаже квартиры без полного досрочного погашения.

Как проходит сделка?

Инструкция по продаже ипотечной квартиры:

  1. Покупатель и продавец в банке передают средства, необходимые для погашения кредита.
  2. Продавец погашает долг. Учесть надо еще дату списания средств со счета, поэтому лучше договариваться о передаче денег ближе к этой дате. Иначе придется ждать списания либо связываться с головным офисом, чтобы списали внесенную сумму на следующий день.
  3. Далее, необходимо ждать, когда придет закладная на квартиру.  Нужно попросить справку в банке о том, что кредит погашен и долга нет. Такую справку ждать гораздо меньше по времени, дня 4-5.
  4. После получения закладной или справки из банка, идут в Регпалату и заключают сделку по продаже квартиры.

В чем риски покупки и продажи ипотечного жилья?

Риск для продавца

Право собственности на ипотечную недвижимость контролируется банком-кредитором, что избавляет продавца рисков, связанных с переоформлением квартиры. Однако, существуют мошеннические схемы, которые подвергают риску продавца в процессе взаиморасчетов с покупателем.

Советы для продавца:

  1. Продавцу следует вести процедуру только с участием банка-кредитора. В большей степени играет роль покупателя, который может оказаться недобросовестным и неплатежеспособным. Банк гарантирует продавцу безопасность в проведении сделки с покупателем.
  2. Продавцу не следует вступать в финансовые взаимодействия с третьими лицами, не извещая об этом банк.

Риск для покупателя

Процедура получение жилья с помощью использования кредитных средств рискованна для покупателей, например:

  1. Если продавец окажется недобросовестным, то покупатель может не получить ипотечный кредит.
  2. Наблюдалось много случаев, когда продавец подделывал документы, что повлекло отказ от банка в ссуде покупателю.
  3. Также если собственником квартиры или иного имущества является несовершеннолетнее лицо, переоформление квартиры невозможно без привлечения к процессу органов опеки.

Нужно ли платить налог при продаже ипотечной квартиры?

[box type=»download»] В законе о налогообложение пи продаже имущества, в том числе ипотечного жилья, предусматривается налог размером 13%. Уточняется, что налогом облагается жилье, которое использовалось менее трех лет. Если собственник проживал в квартире более трех лет, то это тоже считается доходом.[/box]

Расчет налогообложения рассчитывается следующим образом:

  • Учитываются расходы на покупку жилья;
  • Учитываются расходы, к которым относятся проценты, внесенные по ипотечному кредиту.

Заключение

Советы для продающих ипотечную квартиру:

  1. Востребованным способом является обращению к банку-кредитору за разрешением продать квартиру уже найденному покупателю. Такой способ обеспечивает безопасность заключенной сделки для обеих сторон, так, как сделку контролирует банк-кредитор. Плюс в продаже способом заключается в избавлении от долговых обязательств, которые перейдут к новому заемщику после вступления договора о купле-продаже в силу.
  2. Продажа ипотечной квартиры самостоятельно. Однако, стоит обратиться к юристу для консультации по продаже и нотариусу для заключения сделки. Не обойдется и без привлечения банка-кредитора,  так как он выносит положительное решение для продажи ипотечного жилья. Рекомендуется воспользоваться услугами банка, который может стать посредником в процессе купли-продажи.
  3. Наличный расчет — рекомендуемый вариант. Расчет деньгами освобождает от лишних трат времени на переговоры с банком-кредитором. Минусом является поиск покупателя самостоятельно, также вся документация ляжет на плечи продавца. Нельзя забывать и об оценщике жилья, услуги которого оплачиваются продавцом.

urist7.ru

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно следовать пошаговой инструкции начиная от выбора жилья и проверки его на «чистоту», заканчивая подписанием ипотечного договора.

Прежде чем подавать заявку в банк, необходимо определиться с жилплощадью. Это совсем не означает, что нужно сразу вносить задаток. Первым делом изучите предложения и определитесь с приблизительной стоимостью будущего приобретения.

Ведь именно от нее будет зависеть размер первоначального взноса и суммы кредита. Хватает ли у вас собственных средств на взнос, и платежеспособности на обслуживание кредита – вот первые вопросы, на которые необходимо себе ответить.

Далее механизм покупки жилья будет выглядеть следующим образом:

  1. Подача заявки. На первом этапе идет одобрение кандидатуры заявителя, поэтому в банк предоставляются сведения только об участниках сделки (основном и солидарных заемщиках, поручителях) и их уровне доходов.
  2. Решение Сбербанком принимается в течение 2-3 рабочих дней.
  3. Сбор и предоставление в банк необходимой документации.
  4. В случае приобретения жилого помещения с использованием материнского капитала, оформляется еще один потребительский кредит, средства которого используются как первоначальный взнос. Впоследствии обязательство погашается средствами материнского капитала.
  5. Сбербанк рассматривает приобретаемое жилье на предмет его соответствия установленным требованиям. Документы на квартиру проверяются в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Многочисленные отзывы клиентов свидетельствуют о том, что некоторые подразделения банка нарушают сроки и рассматривают документы гораздо дольше.
  6. После одобрения сделки происходит подписание договора купли-продажи или долевого участия в строительстве. Имущество, передаваемое в залог, страхуется в соответствии с требованиями банка.
  7. Подписываются договора кредитования и залога. Одновременно с этим оформляется закладная или договор на аренду сейфовой ячейки.
  8. Вся ипотечная документация передается в органы Росреестра для регистрации сделки купли-продажи/долевого участия, а также оформления обременения на приобретенное жилье.
  9. Подписывается акт приема-передачи недвижимости, если последняя приобреталась на вторичном рынке. При долевом строительстве акт приемки подписывается после сдачи дома в эксплуатацию.
  10. Банк перечисляет деньги продавцу. Если ипотека оформлялась на строительство жилья собственными силами, то второй и последующий транши выдаются только после того, как Сбербанк проверит целевое использование первого.

В течение полугода с момента получения ипотеки кредит частично погашается средствами материнского капитала, есл

active-body.info

Покупка ипотечной квартиры в 2019 году: пошаговая инструкция

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как купить квартиру, которая находится в ипотеке. Собственное отдельное комфортное жилище всегда было самой большой мечтой человека. Цена недвижимости определяет уровень ее доступности для наших соотечественников. Это и вынуждает покупателей разыскивать тот жилой фонд, который по определенным показателям и является более приемлемым приобретением. Многоаспектный вариант — покупка ипотечной квартиры предполагает значительно более низкую цену, возможность оплаты приобретения частями, а также иные нестандартные подходы. В большинстве случаев это приобретение квартир с использованием средств финансовых организаций.

Особенности рынка недвижимости

Приобретение собственной крыши над головой в тот или иной промежуток времени становится актуальным буквально для каждого. Это связано с тем, что отдельная квартира или дом, как в материальном, так и в психологическом плане обеспечивает материальную стабильность и определенный статус владельца и его близких. На сегодняшний день самостоятельное приобретение жилья остается серьезной проблемой, так как основная масса населения не обладает столь масштабными доходами. Решение, как купить ипотечную квартиру, становится наиболее актуальным выходом из ситуации по следующим показателям:

  • Даже на начальных этапах строительства новое жилье отличается высокой рыночной стоимостью, а к моменту пуска в эксплуатацию цены 1 квадратного метра становится просто заоблачными;
  • Низкие показатели среднего уровня заработной платы населения по стране, нестабильность рынка труда, возможность в долгосрочном периоде потери рабочего места, а, следовательно – легального постоянного дохода;

Цена в данном случае определяет все. Тем более что многочисленные экономические кризисы, которые в последние десятилетия стали достаточно частыми, не позволяют обзавестись современным и комфортабельным жильем за небольшой отрезок времени.

Для решения этих проблем на сегодня наиболее приемлемый вариант — купить квартиру с обременением. В современном правовом поле этот процесс рассматривается в виде процедуры привлечения банковских средств для приобретения недвижимости. Согласно с договорными условиями получатель ипотеки, являющийся заемщиком, берет на себя обязательство по выплате определенной суммы каждый месяц в течение определенного отрезка времени. В основном это более десяти – пятнадцати лет.

Главной особенностью ипотечных взаимоотношений между заимодавцем и заемщиком является то, что до полного погашения долга перед финансовым учреждением, владельцем жилья остается банк. Длительность договора, различные колебания материальной стабильности, иные объективные и субъективные причины, которые могут возникнуть за 10-15 лет могут привести к тому, что держатель ипотеки становится неплатежеспособным.

В течение этого периода также заемщик может принять решение о продаже ипотечного жилья для решения собственных финансовых проблем. Наиболее распространенный вариант выхода из создавшегося кризиса неплатежей – реализация жилья, находящегося в ипотеке.

Несмотря на сложность этой процедуры в правовом поле, она становится все более распространенной. В связи с этим следует как можно внимательнее изучить комплекс достоинств и недостатков.

Риски продавца и покупателя

Приоритетом в глазах потенциального покупателя обремененной квартиры является низкая стоимость. Почему подобная недвижимость становится относительно доступной на рынке жилья? Объекты жилого фонда, с обременением ипотекой значительно теряют в цене. Кроме этого, банк гарантирует, что залоговое имущество не может стать объектом претензии третьей стороны. На первый взгляд, все выглядит достаточно просто и надежно. Но в этой процедуре есть масса моментов, представляющих риски материального и юридического характера для всех сторон – участников сделки.

  • Наиболее весомым риском для покупателя и продавца является предложение приобретения квартиры, на что банк – заимодавец не дает согласия и не участвует в процедуре. Купленная квартира не переходит новому владельцу. Сделка представляется незаконной, покупатель теряет деньги.
  • Значительную опасность представляет достаточная протяженность процедуры во времени. В процессе оформления, а также на этапе, когда покупатель вносит аванс, заемщик может изыскать необходимую сумму для уплаты своего долга банку. Заручившись поддержкой профессионального адвоката, заемщик останавливает процедуру и не возвращает авансированные средства. Избежать подобных убытков позволяет внесение денег посредством ячейки банка.
  • Не менее рискованным шагом юристы считают приобретение квартиры с оплатой остатка долга. Если выплата позволяет признать договор ипотеки выполненным, заемщик становится владельцем квартиры. Следующим этапом может стать его отказ от заключения последующего соглашения о покупке квартиры или дома, находящиеся в ипотеке. Минимизировать подобный риск позволяет процедура подписания предварительного Договора купли и продажи, где указаны все условия и обязанности покупателя.

Варианты покупки

На сегодня в правовом поле рассматривается три основных варианта приобретения недвижимости, находящейся в ипотеке. У каждого из них есть свои позитивные и негативные моменты, особенности и приоритеты, которые позволяют найти и выбрать тот или иной вариант. Но предварительно стоит х изучить особенности процедуры.

Наличные

Приобретение квартиры за наличные непосредственно у заимодавца. Специалисты считают этот способ самым простым и надежным, так как все этапы происходят при участии и в сопровождении специалистов стороны кредитодателя. При этом способе предполагается внесение покупателем оставшейся по ипотеке задолженности.

Процедура покупки за наличные проводится следующим путем:

  1. Аренда двух банковских ячеек, обе находящиеся в одном банке. Одна служит для оплаты банку суммы долга.
  2. После получения справки о погашении кредита, заключается Договор купли – продажи, где подробно прописываются все условия перехода прав собственности.
  3. Затем документ заверяется нотариальным путем и проходит регистрацию в Российском Государственном Реестре.

Процедура прямого и повторного кредитования в том же банке

Есть ряд банков, которые предлагают специальный ипотечный продукт по кредитованию заложенного в банке жилья. Так, Сбербанк, Газпромбанк и ряд других банков предлагают возможность взять ипотеку на уже оформленное в ипотеку жилье в этом же банке.

Суть процедуры следующая. Если вам понравилась квартира, но она в залоге у Газпромбанка, например, по ипотеке, то вам следует обратиться в Газпромбанк и подать заявку на специальную ипотеку по залоговым объектам банка. Ставка по такой ипотеке будет чуть ниже стандартных программ. При этом сделка достаточно безопасная, так как ипотека выдается в банке залогодержателе.

После одобрения ипотеки происходит одновременное гашение старой ипотеки и выдача новой, а дальше регистрация сделки в юстиции.

Ипотека в другом банке

Если у вас есть ипотечное решение, и вы нашли ипотечный вариант недвижимости, то не стоит переживать. Вариант как провести такую сделку есть. Единственной важной загвоздкой будет то, что нужно будет найти деньги для гашения остатка ипотеки продавца. Тут есть несколько вариантов:

  1. Найти деньги самостоятельно.
  2. Занять деньги в долг. Рекомендуем [urlspan]этот сервис[/urlspan].
  3. Получить займ от агентства недвижимости.

После того как деньги найдены, нужно погасить задолженность продавца перед банком, снять обременение и оформить ипотеку уже на жилье без ипотеки по стандартной процедуре.

Важно понимать, что риски тут такие же, как и в варианте с оплатой наличными – клиент после гашения ипотеки может просто отказаться от сделки, и вы потеряете аванс.

Пошаговая инструкция по оформлению

Если вы решили купить квартиру, находящуюся в ипотеке, то мы подготовили для вас алгоритм действий по оформлению.  Как пример, мы использовали вариант покупки ипотечной квартиры через ипотеку.

  1. Изучение рынка, принятие решения о выборе того или иного объекта, которым может быть новостройка или вторичное жилье.
  2. Определение банковского учреждения и выбор ипотечного продукта. При этом необходимо обращать внимание на репутацию, финансовые возможности, страховки и особенности наложения взысканий при просрочке оплат.
  3. Сбор и подготовка пакета документов, куда входят паспорт, справки, трудовые и др. смотрите наш пост «Документы для ипотеки».
  4. Получение решение в нескольких банках.
  5. Гашение задолженности продавца перед банком вашими деньгами. О том, где их найти мы говорили выше. Обязательно возьмите от него расписку.
  6. Снятие обременение с квартиры в юстиции.
  7. Подписание договора купли-продажи и предоставление документов по недвижимости в банк, оценка (если требуется).
  8. Одобрение объекта недвижимости и назначение даты сделки.
  9. Подписание кредитной документации и страховки.
  10. Регистрация сделки в Росреестре.
  11. Перечисление кредитных средств продавцу.

Стоит ли покупать ипотечную квартиру

Приобретение ипотечного жилья серьезное и ответственное, жизненно важное решение. Чтобы, не колеблясь сделать правильный выбор, следует критически оценить его положительные и отрицательные стороны.

Приоритетами подобной сделки являются значительно более низкие цены на недвижимость по сравнению с рыночной стоимостью, а также пребывание квартиры в качестве залога является гарантией банка во всех юридических вопросах.

Негативная сторона вопроса:

  1. Обременение квартиры является плохой репутацией для потенциального покупателя;
  2. Длительное и сложное оформление сделки;
  3. Приобретая ипотеку, любые требования кредитора следует неукоснительно выполнять. При нарушении правил возможно расторжение договора.

Покупка квартиры находящейся в ипотеке сопряжена с определенным риском. Чтобы вас не постигли различные неприятности в процессе покупки, следует точно изучить все особенности и выяснить вопросы. Согласование процедуры с банком, консультация с квалифицированным правоведом, выписка из Российского Реестра позволит обойти все подводные камни, удачно и безопасно приобрести жилье. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, он поможет вам разобраться во всех тонкостях сделки.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба оценить статью и подписаться на новости проекта.

Также вам будет интересно узнать про то, какая квартира подходит под ипотеку.

ipotekaved.ru

Покупка квартиры с обременением по ипотеке в 2019 году

Если вы собираетесь купить квартиру с обременением по ипотеке, то стоит знать, что придется придерживаться особого порядка.

Есть определенные особенности такой сделки. Но на что же обращать внимание, куда идти и как действовать в 2019 году?

Довольно часто покупаются квартиры с обременением ипотеки. Но сделка требует внимательности. Договор стоит составлять с учетом данных обстоятельств, и основываясь на дополнительные справки.

Не возникнет никаких неприятностей только в том случае, если покупателя уведомили о том, что жилье приобретено по ипотеке, и он знает все особенности подобной сделки.

Общие моменты

Причина того, что собственник ипотечной недвижимости решает продать объект, к примеру, — неспособность погашать задолженность.

И некоторые покупатели готовы взять такое жилье, так как есть такие преимущества:

Стоимость объектаБудет ниже той, что установлена на рынке на аналогичные квартиры
Так как участником сделки будет выступать кредиторПокупатель получает гарантию того, что не попадется в ловушку мошенников-продавцов

Что нужно знать

Обременение — понятие многогранное, и суть такова, что владелец жилого помещения связан условиями и ограничениями. У собственника нет права распоряжения таким имуществом.

Данные обо всех ограничениях отражены в ЕГРП, да и в самом свидетельстве прав собственности будет стоять особая пометка.

После заключения договора купли-продажи все ограничения в полной мере перейдут к новому владельцу.

При обременении по ипотеке заемщик не вправе совершать сделки, если банк-кредитор не даст соответствующего разрешения.

Ипотека же представляет собой целевой кредит, который выдается банком под залог покупаемой квартиры.

Заемщик становится владельцем, и вправе лишь делать ремонт или совершать перепланировку. Может также прописаться сам и прописывать членов семьи.

Продажа же, обмен или сдача объекта в аренду будет невозможной, пока банк не снимет обременение.

Покупая квартиру с обременением нужно выяснять, есть ли прописанные граждане, какой размер долга перед кредитором.

Для того, чтобы обременение снять, стороны соглашения купли-продажи должны в документе отразить, что покупатель обязан уплатить банковскому учреждению оставшуюся сумму долга.

Если такого соглашения не будет, то сделка будет просто невозможна. Стороны сделки по покупке недвижимости с наличием обременения по ипотеке:

  • владелец недвижимости, на имя которого оформлена ипотека;
  • покупатель, который соглашается приобрести жилье в ипотеке;
  • банк, который является кредитором;

Какие бывают виды

Виды обременений:

ИпотекаПри которой для продажи необходимо получать согласие банка
РентаСогласие на продажу должен дать рентополучатель
АрестНа помещение при наличии задолженностей по коммунальным платежам (продажа возможна после погашения долга)
НаймПродажа возможна, но вот выселение жильцов — нет, пока не окончится срок действия договора
ПропискаВыписать жильца против его воли после покупки объекта можно только в судебном порядке
СервитутМогут пользоваться землей, что не находится в собственности лица

Нормативное регулирование

При оформлении ипотечного кредита нужно руководствоваться положениями ФЗ № 102, что был принят в июле 1998 года.

Порядок и основания наложения обременений прописаны в ФЗ № 122, что утвержден в июле 1997 году.

Покупка квартиры с обременением в ипотеку

Чтобы сделка состоялась, нужно будет отправиться в такие инстанции:

  • в отделение Росреестра;
  • в банковское учреждение;
  • в домоуправление;
  • в нотариальную контору.

Каковы риски для покупателя

Недостатки сделки:

Покупатель может заплатить указанную суммуА обременение так и не снимут
Если обременение не снялиТо сделка не может быть совершена, пока ситуация не прояснится
Уплаченную сумму можно будет вернутьТолько после судебной тяжбы, и не всегда полностью
Даже в том случае, если покупатель сможет приобрести квартируЧто находится под обременением, он станет полноправным владельцем, но и должником перед банком
Процесс переоформления квартирыБудет более длительным и проблематичным
Банк будет контролировать ситуациюПока не будут выплачены все средства по ипотеке

Есть и такие риски:

Средства будут рассчитаны не точноПри просрочке платежей могут начисляться пеня и штраф. И банк о таких «сюрпризах» уведомит уже при заключении сделки купли-продажи
Недвижимость может быть в залоге у компании или гражданинаДвойной залог
Если будет подан иск в отношении продавцаУполномоченный орган не совершит регистрационные действия

Если есть неблагоприятные обстоятельства, сделка может не совершиться. В результате покупатель рискует потерять свои деньги, и еще будет должен по своим обязательствам перед финансовой организацией.

Иногда продавец отказывается продавать квартиру после того, как покупатель внесет задаток и снимет обременение.

А после погашения долга по кредиту банк не будет возвращать средства. Есть риски и того, что будет потеряно внесенные задатки в результате смерти продавца.

Чтобы минимизировать такие риски, стороны сделки должны составить предварительный договор купли-продажи.

Так суд сможет обязать продавца заключать договор или возвращать уплаченную покупателем сумму.

Основные условия сделки

Квартира может быть куплена 2 способами:

  • без привлечения заемной денежной суммы;
  • с оформлением ипотечного кредита на приобретение.

Каждый способ несет риски для покупателя. Если сделка совершается без привлечения заемной суммы, то необходимо сначала снять обременение.

Схема действия такова:

Покупатель вносит задатокЧтобы покрыть остаток долга перед кредитором
Банковское учреждение снимет обременениеИ у собственника появляется возможность совершить продажу
Составляется договор о покупкеВыплачивается вторая часть средств

Важно составлять с владельцем соглашение, заверенное в нотариальной конторе, согласно которому покупатель возьмет на себя обязательство по погашению остатка долга перед банком.

Когда банковское учреждение выдаст справки, подтверждающие полное погашение ипотечной суммы, сделка купли-продажи будет совершаться по стандартной схеме.

Цена недвижимости по соглашению о покупке должна быть больше, чем сумма, уплачиваемая банку. Разницу передают продавцу после регистрации договора в уполномоченном органе.

Если покупатель предпочел второй способ покупки, необходимо получить разрешение от сотрудника банка на продажу.

Если должник погасил сумму, которая не достигает половины стоимости, то разрешение вряд ли удастся получить.

Выход — покупатель получает кредит в банке-залогодателе (не в ином финансовом учреждении). Если меняется заемщик, квартира останется залоговой в банке, но покупатель получит право жить в ней.

Обязательно обращайте внимание на такие моменты:

Нужно взять выписку из ЕГРПЧтобы выяснить, нет ли иных обременений
Рассчитываясь с продавцом, берите распискуИдеальный вариант расчетов — передача средств через банковскую ячейку
Берите выписку из домовой книгиЧтобы узнать, нет ли прописанных граждан в помещении
Не забывайте, что составлять договор о покупке можноТолько после выдачи разрешения банком

Важное условие сделки — цена недвижимости. Ее обязательно прописывают в соглашении, и она должна превысить сумму расчета по кредиту. После регистрации сделки в Росреестре разницу доплачивают собственнику квартиры.

Снятие обременения

Чтобы сделка купли-продажи была возможной, необходимо снять обременение. Нужно будет погашать долга перед банком или продавцом.

Для подтверждения оплаты необходимой суммы подаются справки в Росреестр, где вносят записи в ЕГРП. Погашение задолженности возможно за счет средств продавца или покупателя.

Если деньги передаются продавцу от покупателя, составляется предварительное соглашение, где оговариваются все условия расчета и сроки выполнения своих обязательств.

Когда долг будет погашен, продавец должен предъявить новый образец выписки из ЕГРП в установленные сроки.

В документе должна стоить отметка «Обременение отсутствует». Только после этого можно заключать основное соглашение о покупке квартиры.

Снятие обременений может осуществляться и в судебном порядке, после чего все изменения отражают в базе данных Росреестра в течение 3 дней.

Если обременение будет снимать покупатель, нужны такие справки:

В регистрационную палату должны явиться все участники сделки купли-продажи. В отдельных ситуациях необходимо присутствовать и сотруднику финансового учреждения.

Снятия обременения не достаточно. Нужно еще и подать запрос для получения свидетельства, в котором будет указано, что вы являетесь собственником.

Порядок заключения сделки

Купить ипотечную квартиру можно:

У собственникаЗаемщика
У банкаБолее удобный вариант (безопасный и простой)

В каждом случае стоит готовить разные документы, так как участником сделки может выступать гражданин или юридическое лицо.

Процесс покупки недвижимости у банка такой:

  1. Берут в аренду 2 ячейки — для банковской организации и продавца-заемщика.
  2. Получают справку в банке, чтобы подтвердить погашение долга.
  3. Заключают договор о покупке.
  4. Регистрируют соглашение в отделении Росреестра.

Если покупать будете у заемщика, стоит придерживаться такого порядка действий:

  1. Заключите предварительное соглашение о покупке, чтобы не было риск того, что условия сделки будут изменены.
  2. Выплатите оставшийся долг продавцу.
  3. Продавцом вносится сумма задолженности.
  4. Получите в банке справку об отсутствии обременения.
  5. Составляется и регистрируется в уполномоченном органе основное соглашение купли-продажи.
  6. После регистрации сделки платится оставшаяся сумма за квартиру.
В Сбербанке

Сбербанк сразу оформляет соглашения, оговаривая возможность последующей продажи объекта. Но для совершения сделки стоит получить согласие банка.

Заемщик должен обратиться к специалисту для выяснения условий, который необходимо выполнить.

При подаче заявки заемщик указывает причину продажи, иначе можно и не рассчитывать на получение разрешения.

Видео: покупка и продажа ипотечных квартир


Кстати на портале Сбербанка есть отдельный раздел, где выставлены ипотечные квартиры для продажи. Если новый заемщик докажет свою платежеспособность, банк пойдет ему навстречу.

Остановимся подробнее на там, как действовать участникам сделки, если одна из сторон — Сбербанк:

  1. Продавец запрашивает в банке сведения о сумме долга и передает их покупателю.
  2. Стороны составляют предварительное соглашение о купле-продаже.
  3. Покупатель платит задаток.
  4. Продавец полученными средствами гасит сумму долга или передает такое право покупателю.
  5. Остаток стоимости квартиры покупатель размещает в банковской ячейке.
  6. Оформляются права собственности на покупателя.
  7. Снимается обременение банком.
  8. Переоформляют свидетельство о регистрации, если сдан устаревший документ.
  9. Продавец забирает деньги с ячейки.
ВТБ 24

Процедура покупки ипотечной квартиры в ВТБ 24 такая же, как и в остальных банках. Хотя есть один специфический момент.

Когда гражданин обратится в учреждение за консультацией, он вправе также попросить перевести права собственности у кредитной фирмы.

Покупатели могут приобрести ипотечное жилье по льготным программам. К примеру, банк предлагает уплатить только 20% в качестве первоначального взноса.

Недостатки для заемщика — так как придется обращаться к посредническому банку, нужно заплатить проценты от суммы сделки.

Да и цена квартиры может быть достаточна для уплаты задолженности, но она будет ниже среднерыночных показателей.

Если с материнским капиталом

Еще с одним риском сталкивается покупатель в том случае, если покупает жилье с обременением, которое приобреталось собственником с привлечением средств материнского капитала.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке, где прописаны дети, представит некоторые сложности.

Владелец по закону обязан после того, как погасит долг и снимет обременение, выделить долю квартиры детям.

Обязательно обращаются в органы опеки и попечительства, где получают разрешение на продажу данного жилья и покупку иной квартиры.

Только после этого сделка купли-продажи может быть совершена, а договор подписан. Сразу же сдают пакет документов в отделение Росреестра, чтобы зарегистрировать права собственности на продаваемый и покупаемый объект.

Если подойти к совершению сделки грамотно, то она будет безопасна. Если вы не уверены в том, что справитесь самостоятельно, отправляйтесь к риелторам.

Для них составление подобных договоров, когда объектом покупки выступает жилье с обременением по ипотеке, не составит трудностей.

И вы сможете сэкономить на покупке и стать полноправным владельцем в кратчайшие сроки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

jurist-protect.ru

Как оформляется ипотека пошагово | КредиторПро-2019

Если нет собственных средств, то приобретение недвижимости за счет заема в банке становится как никогда актуальным. В этой статье мы рассмотрим пошагово, как сегодня оформляется ипотека.

Ипотечное кредитование является сложным процессом, требующим серьезного подхода, чтобы все сделать правильно. Нужно тщательно продумать каждый шаг, это поможет вам избежать проблем и ошибок при оформлении. Ипотека требует соблюдения определенных условий, а точнее пошаговой инструкции.

Оформление жилищного займа включает в себя несколько этапов:

  • Определите, какой первоначальный платеж вы можете внести.

То есть, посчитайте, сколько собственных средств у вас есть в наличии и сколько вы можете потратить именно на покупку квартиры. Сегодня банки предлагают ипотечные займы со взносами от 15%, в некоторых можно оформить кредит и вовсе без этого платежа, подробнее о таких программах вы можете прочитать здесь.

Чем больше вы внесете своих денег, тем лучше. Клиентам, которые изначально оплачивают от 30% стоимости приобретаемого жилья, кредиторы предлагают более привлекательные условия, так как больше доверяют. Большой первоначальный взнос предполагает упрощенную процедуру оформления, то есть, банку понадобится ограниченный перечень документов.

Например, в Сбербанке при оплате 50% жилья, необходимо предоставить только паспорт, второй документ и заявление-анкету . С действующими процентами по программам банка вы можете ознакомиться в этой статье.

  • Заранее подыщите квартиру, которую хотите купить.

Это не значит, что вам нужно выбрать конкретное жилье, достаточно произвести мониторинг актуальных цен на недвижимость, чтобы иметь представление о том, на какую недвижимость вы можете претендовать.

  • Выберите банк и ипотечную программу.

Это самый главный этап, на котором вам предстоит ознакомиться с множеством банковских продуктов, уточнить их условия: размер первоначального взноса, сроки, процентные ставки, требования к заявителям, требования кредиторов к недвижимости. Самые выгодные предложения по жилищному кредитованию вы найдете по данной ссылке.

Выясните, какие дополнительные расходы вам придется понести, к примеру, есть ли комиссия за выдачу средств, за открытие и ведение счета, за открытие банковской ячейки и др. Во многих банках вы столкнетесь со страхованием, что также потребует дополнительных затрат. Подробнее о страховании при ипотеке читайте в этой статье.

Уточните у вашего потенциального кредитора, какие бумаги нужно будет предоставить для получения займа. Обычно в перечень входит паспорт, второй документ, страховое свидетельство, свидетельство о рождении детей и о браке, справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Со списком документов вы можете предварительно ознакомиться на примере Сбербанка – в этой статье.

  • Заполните анкету

Сегодня подавляющее большинство банков позволяют заполнить анкету не только в отделении компании, но также и удаленно через Интернет. Некоторые при этом даже предоставляют скидки. В Сбербанке, к примеру, для удаленной подачи заявления, онлайн-расчетов и регистрации сделки даже создан отдельный портал под названием Дом клик.

После подачи всех бумаг банк приступает к рассмотрению вашей заявки, процесс может длиться от пары дней до двух недель. В это время рассматривается ваша платежеспособность, проверяются документы и кредитная история.

  • Выбор квартиры и сбор бумаг по ней.

Если банк одобрил вашу заявку, то приступайте к поиску квартиры. У продавца необходимо будет запросить документы на жилье (свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, документы БТИ, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и другие бумаги). Полный список документов на квартиру вы получите в банке.

  • Оценка квартиры, которая производится независимой оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Страхование рисков по ипотеке – страхование жизни и здоровья, страхование титула, страхование имущества. Страхование имущества в банках является обязательным, остальное – в зависимости от выбранной программы и кредитора.
  • Подпишите договор купли-продажи. В определенный день вы подписываете ипотечный договор с банком, договор купли-продажи и закладываете деньги в ячейку.
  • Зарегистрируйте сделку купли-продажи, отправившись вместе с продавцом в регистрационную палату.

Все – теперь жилье ваше! Начинайте обустраиваться, но не забывайте о том, что теперь у вас есть обязательство по выплате ипотеки. Данная пошаговая инструкция отображает все этапы, которые проходит кредитополучатель во время оформления ипотеки на жилье.

Несколько советов потенциальным заемщикам

И напоследок хотелось бы дать несколько дельных советов для тех, кто решил обзавестись своим жильем при помощи ипотеки:

  • если у вас еще нет кредитной истории, т.е. до этого вы не обращались в банки за кредитом, оформите, для начала, кредитку или товарный займ в магазине,
  • закройте все действующие долги, чтобы не было отказа из-за закредитованности,
  • заранее произведите расчеты на сайтах тех банков, с которыми вы хотели бы сотрудничать. Посмотрите соотношение вашего дохода и ежемесячного платежа, последний не должен превышать 30-40% от вашей заработной платы, иначе придет отказ,
  • чтобы получить более высокую сумму, привлеките созаемщиков (многие кредиторы разрешают привлечь до 3-4 человек),
  • не жалейте времени на сбор документов с места работы. Чем больше будет справок, подтверждающих вашу платежеспособность, тем выше ваши шансы,
  • для того, чтобы сэкономить, постарайтесь принять участие в государственных программах с субсидированием.

Оформление ипотечной ссуды — очень серьезный шаг, и подготовиться к нему нужно заранее. Внимательно отнеситесь к этому событию в своей жизни, и постарайтесь ничего не упустить из инструкции, которая дана выше.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

alexxlab

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Top